黑龙江省双鸭山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）双商初字第68号
原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司，住所地黑龙江省友谊县友谊路东侧南段农信联社办公楼。
法定代表人王晓刚，该公司董事长。
委托代理人唐亮，黑龙江君德律师事务所律师。
被告王国玉，男，1969年1月29日出生。
被告富锦市隆兴新型建筑材料有限责任公司，住所地富锦市二龙山镇。
法定代表人郭洪伟，该公司经理。
被告郭洪刚，男，1979年8月21日出生。
三被告共同委托代理人柳志国，富锦市明辨法律服务所主任。
原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司与被告王国玉、富锦市隆兴新型建筑材料有限责任公司、郭洪刚借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司的委托代理唐亮，被告王国玉，被告富锦市隆兴新型建筑材料有限责任公司、被告郭洪刚的共同委托代理人柳志国到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司诉称，2013年12月22日，原告与各被告签订《个人担保借款合同》，被告王国玉向原告借款人民币1500万元，借款期限为2013年12月22日至2016年12月21日，利率为月9.3‰，利息按季度支付。被告富锦市隆兴信息建筑材料有限责任公司及被告郭洪刚作为借款担保人分别签字盖章。借款合同签订至今，经原告多次催要，被告王国玉并未支付任何利息，且其持股的富锦市隆兴新型建筑材料有限责任公司已经停产。另据原告了解，王国玉因拖欠案外人齐淑艳债务人民币365万元，其持有的富锦市隆兴新型建筑材料有限责任公司股权已经被贵院查封。原告认为，被告王国玉恶意拖欠借款利息，已经丧失还款能力，现原告请求法院判令：1、解除原告与被告王国玉签订的《个人担保借款合同》，被告王国玉立即归还原告借款本金人民币1500万元，利息及逾期还款违约金计算至被告还清本金之日止；2、第二被告富锦市隆兴新型建筑材料责任公司与第三被告郭洪刚承担连带还款义务；3、诉讼费用及其他相关费用由各被告承担。
被告王国玉当庭答辩称，原告主张的贷款1500万元事实存在，贷款本金及利息都没有偿还，第二、第三被告担保的事实存在，因为企业始终没有生产，所以这笔钱始终没有偿还。不同意解除借款合同，我积极筹集资金偿还利息，如果砖厂能正常生产也能偿还本金。
被告富锦市隆兴新型建筑材料有限公司答辩称，隆兴公司在富锦市是大型企业，根本用不到借贷，当时王国玉确实在隆兴公司持有20%股份，王国玉要求用20%股金在友谊信用社担保为其贷款，当时隆兴公司企业负责人郭洪伟、郭洪刚对银行贷款等业务不清楚，只是清楚为王国玉担保，所以到信用社办理了担保手续，按常规贷款人和担保人根本没有看到这笔资金，被信用社暗中划走，划走的原因是由王国玉以前在信用社因为种地贷款有几千万窟窿，当时友谊县信用社某些领导及工作人员违规操作违反工作流程给王国玉贷款，事后企业内部追索这事，他们用20%股金为王国玉担保贷款，其中有两个说明：1、2013年10月份，王国玉身为隆兴公司副总经理找到公司会计孟宪红要求用持有20%股金贷款，问孟宪红会计年利润是多少，当时公司年利润只是在400到480万元，在王国玉身为副总经理指挥孟宪红会计将公司的资金流水账拿出来到友谊县信用社进行抵押贷款，当时隆兴公司年利润在480万元左右，远远不够担保资格，为此达到贷款目的，三天后由王国玉带领友谊信用社主任林志宝到隆兴公司亲自交给孟会计怎么样做假账，唆使孟会计进行2000万元的年利润做了一份假账，拿到友谊信用社贷款；2、当王国玉和友谊信用社到隆兴公司实施以上行为时，作为公司的法人代表郭洪伟全然不知道这事，孟会计被迫于王副总经理的指挥下做了假账。根据经验管理费相关法律规定，经营管理是一种特殊行业，专业性强，普通百姓不明白操作流程和相关规定，信用社主任和主任应该清楚；3、由这笔贷款引发的拆东墙补西墙，就是为了信用社违章违规贷款出现的错误给平事，利用合理的现象掩盖非法的事实，达到非法暗箱操作的事实。2013年12月22日形成的借贷合同，终止时间是2016年，贷款周期上根本没有到期，作为银行应该扶持各种企业正常发展，不应该釜底抽薪。对这笔贷款还利息，无论是王国玉还是担保人都是天经地义的，但是终止借贷合同是错误的，作为隆兴公司企业还要振作起来还贷款，正常发展，正常营业，本金还上还是可以的。
被告郭洪刚答辩称，贷款不清楚，知道为王国玉担保，钱没有看到，资金走向不清楚，接到诉状才知道担保承担义务，担保的事实存在。
原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司为证明其主张的事实成立，向本院提交并当庭举示证据如下：
第一组证据为：证据1、原告营业执照、机构代码证，证明原告主体身份；证据2、被告王国玉身份证，证明被告王国玉主体身份；证据3、被告郭洪刚身份证，证明被告郭洪刚主体身份；证据4、被告富锦市隆兴新型材料有限公司营业执照、机构代码证，证明被告富锦市隆兴新型材料有限公司主体身份；
第二组证据为：证据5、借款申请书，证明王国玉申请借款；证据6、个人借款担保合同，证明第一被告王国玉与原告签订借款合同，借款期限为2013年12月22日至2016年12月21日，借款金额为1500万元，月利率为9.3‰，第二、三被告提供保证担保。合同第7.2和12.2条约定了原告的单方解除权，借款人“全部或部分丧失还款能力”贷款人可以“停止发放借款或提前收回贷款”；证据7、借款凭证，证明借款合同签订后，原告履行合同义务，将1500万元汇入第一被告指定账户。
第三组证据为：证据8、（2014）双商初字第15号民事判决书，证明王国玉因拖欠齐淑艳借款，其持有的被告富锦市隆兴新型材料有限公司股份已被双鸭山市中院查封，王国玉已经不具备还款能力，原告依法可以提前解除借款合同。
三被告对原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司所举示证据的质证意见为：对第一组证据真实性、合法性、关联性均无异议，对证明事实无异议。对第二组证据真实性、关联性、合法性均无异议。对第三组证据真实性、合法性、关联性均无异议。
被告王国玉提供一份证据为：王国玉的书面陈述。
原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司对该证据的质证意见为：作假的财务报表事实不存在，与原、被告形成借贷关系没有关联性。
被告富锦市隆兴新型材料有限公司及被告郭洪刚对该证据的质证意见为：无异议。
被告富锦市隆兴新型材料有限公司提交证据两份：
证人孟宪红的证人证言一份，证明王国玉与原告串通造假企业利润报表的事实。
二、协议书一份。用以证明：1、贷款周期三年2016年到期；2、用王国玉在隆兴公司持有20%股份，其利用持股金额作为担保保证；3、贷款期间原告应该承担对资金的监管和利用，支持企业发展；4、在还款的同时由砖厂生产出的红砖逐步还款，协议第三条规定周期是三年，贷款方在有能力情况下逐步还款，没能力的情况下就到期还款。
原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司对证人证言的质证意见为：对证人孟宪红身份有异议，其与第二被告存在雇佣关系，证言存在倾向性，对证言问题有异议，第二被告隆兴公司仅系本案贷款担保人，信用社发放保证担保借款，对于担保人的财务报表是不需要审批的，因此其陈述与本案借贷事实无直接关联性。原告对协议书的质证意见为：对协议中原告所盖公章系真实，但该协议并无原告法人或任何工作人员签字，无法认定是原告真实意思表示，且内容与原、被告签订的个人担保借款合同不一致，因此对其真实性有异议。对证明问题意见，1、能够明确本案中隆兴公司提供的系保证担保，而非权利抵押担保，根据担保法规定权利抵押特别是股权质押应当办理质押登记，如果原告与隆兴公司及王国玉达成的一致意见是权利质押的话不需要隆兴公司在保证担保人身份出现，隆兴公司只需提供书面证明，证明王国玉的股东身份，股权比例即可，因此能够认定隆兴公司对王国玉借款提供的保证方式系保证担保，而非权利质押担保；2、作为保证担保，担保范围是指担保的债务范围，而不是提供担保的范围，通俗说保证担保范围是指为什么担保，不是以什么担保，按照隆兴公司提供的协议书其内容为隆兴虽提供保证担保，但保证担保财产有明确界定，该内容已担保法第二十一条保证担保范围的规定是不一致的。
被告郭洪刚未向本院提供证据。
经审理查明，2013年12月22日，原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司与三被告王国玉、富锦市隆兴新型材料有限公司、郭洪刚签订《个人担保借款合同》，合同约定内容为：“被告王国玉向原告借款人民币1500万元，借款期限为2013年12月22日起至2016年12月21日止，利息计算标准为月利率9.3‰，利息按季度支付，结息日为每季末月的20日。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款提取方式为受托支付信息，收款人账号为511101040004317。由被告富锦市隆兴信息建筑材料有限责任公司及被告郭洪刚作为该笔借款的担保人。担保方式为保证担保”。《个人担保借款合同》中还约定，借款人出现本合同第12.2条约定的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款，本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或者部分丧失还款能力；保证人财务状况恶化或因其他原因导致担保能力明显下降等影响贷款人实现担保权。同日，原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司与被告富锦市隆兴新型材料有限公司签订《协议书》一份，约定内容为：“2013年12月22日因王国玉借贷一事在黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司友邻支行进行协商，为王国玉借贷担保一事形成如下补充协议条款双方共同恪守该协议，为甲乙双方履行宗旨：1、乙方（富锦市隆兴新型建筑材料有限责任公司）为王国玉担保还款义务总计人民币壹仟伍佰万元整；2、担保范围：乙方只能用王国玉所出资的17.8%股权及2011年2013年的股权利润（金额人民币壹仟伍佰万元整），承担还款义务。3、甲方（黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司）尽力支持乙方企业发展，保证在偿还甲方贷款的同时不影响乙方企业正常生产，所以将担保款额分为一个周期（三年），但是乙方必须每年在有能力的基础上保证还款。4、甲方有义务支持乙方企业发展，可协助生产销售，销售所得资金在不影响企业生产的情况下，优先偿还甲方贷款，同时甲方行使监管权利。5、综上条款是甲乙双方共同商议形成，各方签字盖章后，发生法律效力”。上述两份合同签订后，原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司于2013年12月23日将借款人民币1500万元打入约定的收款账号内。此后至今，被告王国玉未按约定偿还本金及利息。
本院认为，原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司与三被告王国玉、富锦市隆兴新型材料有限公司、郭洪刚签订《个人担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同约定的内容不违背国家法律、行政法规的禁止性、强制性规定，合同有效。原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司已按照合同约定将贷款交付给被告王国玉，被告王国玉应当按照合同约定承担偿还借款本金及利息的义务，现被告王国玉未偿还借款本金及利息，原告的诉讼请求应予以支持。被告富锦市隆兴新型材料有限公司及被告郭洪刚应当按照合同约定承担对该笔借款担保的保证责任，因合同中对保证责任没有约定为是一般保证还是连带责任保证，依照法律规定，被告富锦市隆兴新型材料有限公司及被告郭洪刚应当承担连带责任保证的担保责任。被告富锦市隆兴新型材料有限公司辩称，《协议书》约定担保人富锦市隆兴新型材料有限公司用借款人王国玉在其公司所出资的17.8%股权及2011年2013年的股权利润股权进行担保，属于对《个人担保借款合同》中担保部分约定的变更。但该约定内容属于担保人无权处分借款人的财产用以担保，其约定内容不符合法律规定，不属于对《个人担保借款合同》的变更，《个人担保借款合同》中关于担保部分的约定仍有效。故被告富锦市隆兴新型材料有限公司的抗辩不成立。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条之规定，判决如下：
解除原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司与被告王国玉签订的《个人担保借款合同》；
被告王国玉于本判决生效后10日内给付原告黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1500万元及利息（利率为月9.3‰，利息及逾期还款罚息计算自至全部款项付清之日止）；
二、被告富锦市隆兴新型建筑材料责任公司与被告郭洪刚对上述还款金额承担连带还款义务；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费111，800.00元，财产保全费5000元，由被告王国玉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省高级人民法院。
审 判 长 韩 辉
审 判 员 王永春
代理审判员 霍 拓
二〇一五年七月二十六日
书 记 员 乔思婷