河南省长垣县人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0728民初3394号原告中国农业银行股份有限公司长垣县支行，住所地：长垣县桂林大道322号。负责人焦玉彬，任该支行行长。委托代理人席顺国、郭建华，河南宇华大众律师事务所律师。被告蔡瑞娟，女，1973年4月16日出生，汉族，住长垣县。被告河南海王食品有限公司，住所地：长垣县蒲北区崇礼路中段路北。法定代表人岳振宇。以上二被告委托代理人夏志杰、王静敏（实习），河南剑锐律师事务所律师。被告高文献，男，1974年2月8日出生，汉族，住�垣县蒲西区。原告中国农业银行股份有限公司长垣县支行（以下简称农业银行）因与被告蔡瑞娟、河南海王食品有限公司（以下简称海王公司）、高文献借款合同纠纷一案，于2016年9月19日向本院提起诉讼，本院于当日决定立案受理，后将起诉状副本、追加被告申请书、应诉通知书、举证通知书、开庭传票分别送达给被告蔡瑞娟、海王公司、高文献，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人席顺国、郭建华，被告蔡瑞娟、海王公司委托代理人夏志杰、王静敏到庭参加诉讼。被告高文献经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年12月23日，原告与被告签订了农户贷款借款合同，合同约定原告向蔡瑞娟发放贷款241000元，并由海王公司提供最高额保证担保，为该笔贷款承担连带保证责任。合同约定�借款期限自2014年12月23日至2015年12月22日止，借款利率为浮动利率，即在人民银行公布的同期同档次基准利率上浮45%，同时约定如被告未按期还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，原告依照合同约定按期向被告蔡瑞娟发放贷款241000元。2015年12月22日，上述借款到期后，蔡瑞娟未能按约还本付息，海王公司也未按照合同约定履行连带保证担保责任。经多次催要，被告均未还款，为维护原告合法权益，特诉至法院。要求依法判令蔡瑞娟、高文献向原告偿还本金231000元及利息19848.19元，本息合计250848.19元（利息计算至2016年6月20日）；依法判令蔡瑞娟、高文献偿还自2016年6月21日起至实际支付之日期间的利息和罚息；依法判令海王公司对�述债务承担连带责任；判令被告承担本案全部诉讼费用和实现债权的其他全部费用。蔡瑞娟辩称，这个借款蔡瑞娟没有用，实际使用人是海王公司，在原告向蔡瑞娟发放贷款当天，蔡瑞娟将全部贷款交给海王公司使用，利息也是海王公司偿还的，因此借款及利息应该由海王公司偿还。海王公司辩称，海王公司是这笔借款的使用人是事实，对原告的合理诉请同意偿还，但是因为资金困难，无力偿还，希望能缓期偿还。被告高文献未向本院提交答辩状。根据原、被告诉辩观点，经征求当事人的意见，本院总结如下争议焦点：1、原告所诉借款及利息应由被告蔡瑞娟、高文献偿还，还是海王公司偿还；2、海王公司应否承担保证责任。原告向本院提交的证据材料有：第一组：1、农村个人生产经营贷款业务申请表一份；2、借款人及其配偶身份证复印件各一份、户口本复印件三页；3、农户贷款借款合同一份，据上述证据证明：1、涉案贷款金额、期限、利率、支付方式、违约责任等；2、借款人配偶同意以家庭共有财产承担涉案债务，同时涉案借款发生在两自然人被告夫妻关系存续期间，根据婚姻法解释二第二十四条的规定，借款人配偶应当对涉案债务与借款人承担共同偿还责任；3、被告海王公司为涉案贷款提供连带责任保证，以及保证期间、保证范围等。第二组：海王公司《股东会决议》、《保证担保承诺书》各一份（原件在蔡瑞娟贷款资料中），据上述证据证明海王公司为给其提供连带责任保证担保是其真实意思表示。第三组：1、蔡瑞娟在原告处申办的金穗惠农卡复印件一份；2、借款凭证（贷款发放凭证，第1联）及记账凭证各一份。3、农产品购销合同一份、“公司+农户”�保三方协议一份；4、委托支付通知单、农产品采购合同、进账单、业务凭证各一份，据上述证据证明：1、该卡是蔡瑞娟申请办理的用于接收涉案贷款及归还涉案贷款本息的结算凭证；2、原告依约将涉案贷款发放至蔡瑞娟上述银行卡内，后根据借款合同受托支付条款及蔡瑞娟申请将该款项转入借款人交易对方账户，履行了合同约定的支付贷款义务；3、在借款合同的基础上明确了涉案贷款起止期限和贷款利率。被告蔡瑞娟、高文献未向本院提交证据材料。被告海王公司向本院提交的证据材料有：1、进账单一份，2、扣款客户回单一份，以上证据证明蔡瑞娟的借款实际使用人是海王公司。经庭审质证，原告对海王公司的证据材料表示异议，认为不能达到被告海王公司所要主张的证明目的，反而能够证明蔡瑞娟才是实际的贷款人。被告蔡瑞娟对原告第一组证据材料中证据3表示异议，对借款合同上的签字没有异议，但认为签订合同的时候该合同“6.2”、“8.10”项内容是空白的。对其他证据及证明目的没有异议。被告海王公司对原告的证据没有异议。本院对证据认证如下：对于原告提交的第一组证据材料中证据3，蔡瑞娟虽提出异议，因未提交相关证据相佐证，对其异议本院不予采信。原告农业银行所举其他证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明其主张的事实，属有效证据，本院予以采信。被告海王公司的证据无法证明其证明目的，原告异议成立，对其证明目的本院不予确认。根据上述有效证据及当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实，2014年12月23日，蔡瑞娟与农业银行签订了农户贷款借款合同，合同约定原告向蔡瑞娟提供241000元的借款，借款期限12个月，从2014年12月23日至2015年12月22日，借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，即年利率8.12%，1年期以内的借款为固定利率，按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即逾期年利率12.18%，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利。海王公司在该借款合同上担保人处盖章，并由其法定代表人岳振宇签名确认，承诺为蔡瑞娟的该笔借款提供保证，担保范围为本金、利息、罚息、复利等，担保方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。合同签订后，原告于当日向被告蔡瑞娟发放了贷款241000元。被告蔡瑞娟支付利息至2015年9月21日，后蔡瑞娟偿还10000元本金。�同到期后，蔡瑞娟未偿还本金，海王公司亦未承担保证责任。截止2016年6月20日，蔡瑞娟仍欠本金231000元，利息19848.19元。原告诉讼来院，诉讼中，原告申请追加高文献为被告，要求其与蔡瑞娟承担共同偿还责任。本院认为，被告蔡瑞娟、海王公司与农业银行签订的借款合同未违反法律的强制性规定，属有效协议，各方应自觉履行。农业银行在合同签订后，按照合同约定将贷款足额转入蔡瑞娟的贷款账户中，已经履行己方义务。蔡瑞娟应按照合同约定还本付息，但蔡瑞娟在支付了部分本息后未再支付，合同到期后亦未偿还本金，其行为已经构成违约，应承担违约责任。原告农业银行要求其承担偿还借款本金，并支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。作为债权人的原告就被告蔡瑞娟、高文献夫妻存续期间一方（蔡瑞娟）以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告高文献对此没有进行抗辩，也没有提供该债务不是用于家庭共同生活的证据，所以，原告要求被告蔡瑞娟、高文献共同偿还的请求，本院予以支持。海王公司自愿为蔡瑞娟的借款提供连带责任保证，是其真实意思表示，在蔡瑞娟不履行还款义务时，农业银行有权向其主张权利。农业银行要求其承担连带偿还责任，本院依法亦予以支持。庭审中，蔡瑞娟辩称海王公司实际使用了该笔贷款，利息也是海王公司支付的，虽然海王公司也承认是其实际使用了该笔借款，无法改变蔡瑞娟是借款人，海王公司是保证人的事实，故其被告的抗辩理由本院不予采信。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院�于使用若干问题的解释》（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、蔡瑞娟、高文献于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司长垣县支行借款231000元及截止2016年6月20日的利息19848.19元，此后以231000元为基数，以年利率12.18%计算利息至付清之日止。二、河南海王食品有限公司对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5063元，由被告蔡瑞娟、河南海王食品有限公司、高文献共同承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方�事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审 判 长  杜相禹审 判 员  黄琦超人民陪审员  王丹阳二〇一六年十二月二十八日书 记 员  陈 菲