贵州省余庆县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）余法民初字第517号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市分行。住所地：贵州省遵义市红花岗区大兴路**号。
负责人郑守刚，男，该行行长。
委托代理人石江，男，该行余庆县支行信贷部主任。特别授权。
被告李刚，男，汉族，贵州省余庆县人。
被告胡先梅，女，汉族，贵州省余庆县人。
被告王维，男，汉族，贵州省余庆县人。
被告文琴，女，汉族，贵州省湄潭县人。
被告陈华，男，汉族，贵州省余庆县人。
本院于2014年5月4日立案受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市分行与被告李刚、胡先梅、王维、文琴、陈华金融借款合同纠纷一案，依法由审判员黄培江担任审判长，与人民陪审员许禄万、余杰组成合议庭于2014年8月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市分行之委托代理人石江到庭参加了诉讼，被告李刚、胡先梅、王维、文琴经本院公告送达传票传唤，被告陈华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，五被告于2011年10月8日自行组成联保小组向我行申请借款，并与我行签订了小额贷款联保协议书，协议约定五被告之间互为连带责任保证人，且保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，被告李刚、胡先梅向我行申请借款50000元，并与我行签订了小额联保借款合同。合同约定借款期限为12个月，还款方式为等额本息，即由被告李刚、胡先梅自2011年11月8日起，每月8日偿还我行借款本金及利息4520元。我行于当日将借款发放至被告李刚的银行账户。被告李刚、胡先梅获得借款后，自2012年3月8日起开始逾期，不按合同约定按时偿还借款本息，截至2014年4月18日尚欠我行借款本金15798.39元及其利息、罚息。经我行多次催收未果，诉至人民法院请求依法判令被告李刚、胡先梅立即清偿我行借款本金15798.39元及其利息、罚息，被告王维、文琴、陈华承担连带清偿责任。
在本院指定的举证期限内，原告向本院提交了如下证据：
证据1被告李刚、胡先梅、王维、文琴、陈华的身份证复印件和婚姻登记证明文件。用以证明被告的身份信息及被告李刚、胡先梅系夫妻关系，被告王维、文琴系夫妻关系的事实。
证据2小额贷款联保协议书。用以证明五被告自愿组成联保小组向原告申请借款，五被告之间对对方的借款承担连带保证责任，同时约定了保证期间从借款之日起至借款到期后二年。
证据3农户小额联保借款合同。用以证明被告李刚、胡先梅向原告借款50000元，借款期限为12个月，还款方式为等额本息，即自2011年11月8日起，每月8日偿还原告借款本金及利息4520元，同时合同还约定了若被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。
证据4手工借据。用以证明原告向被告李刚、胡先梅发放借款本金50000元，约定借款年利率为15.3％，借款期限12个月，借款用途为进购货物，还款方式为等额本息。
证据5余庆县洞水村委会证明两份。用以证明被告李刚、王维外出。
证据6余庆县ＸＸ村委会证明一份。用以证明被告胡先梅外出。
证据7被告李刚的账户交易明细表。用以证明被告李刚的还款情况，即被告李刚还款至2012年7月28日，但当月仅还款2000元，尚差2520元，2012年8、9、10月的应还款未偿还。现尚欠原告借款本金15798.39元及其利息、罚息。
在本院指定的期限内，被告李刚、胡先梅、王维、文琴、陈华未向本院提交答辩意见，亦未提交任何证据。
对原告所提交的证据1五被告身份证复印件及婚姻登记证明文件、证据2联保协议、证据3借款合同、证据4借据、证据5洞水村委会证明两份、证据6ＸＸ村委会证明、证据7账户交易明细，合议庭评议后认为，证据内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，本院予以认定。
经审理查明，2011年10月8日，被告李刚、胡先梅、王维、文琴、陈华自愿组成小额贷款联保小组并与原告签订小额贷款联保协议书，协议约定成员之间互为连带保证人，同时还约定了保证期间为借款到期之后两年，保证范围包括借款的本金、利息等及实现债权的其他费用。同日，借款人李刚、胡先梅向原告借款50000元用于进购货物，借款期限为12个月，并与原告签订了小额联保借款合同。合同约定借款年利率为15.3％，借款期限为2011年10月8日至2012年10月8日，还款方式为等额本息。合同还约定了若不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起加收50％的罚息。借款合同签订后，原告向借款人李刚、胡先梅发放借款本金50000元，李刚、胡先梅获得借款后，还款至2012年7月28日，其中2012年7月仅还款2000元尚欠2520元。此后，李刚、胡先梅未再还款，被告王维、文琴、陈华也未按联保协议履行保证义务。现李刚、胡先梅尚欠原告借款本金15798.39元及其利息、罚息未清偿。原告催收未果遂于2014年5月4日诉来本院。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。五被告与原告签订的小额贷款联保协议书、被告李刚、胡先梅作为借款人与原告签订的小额联保借款合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，为有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告李刚、胡先梅应当按照与原告约定的期限返还借款本金及利息。同时，因被告李刚、胡先梅未按照与原告约定的期限返还借款，还应当按照约定支付相应罚息。故原告诉请被告李刚、胡先梅偿还原告借款本金15798.39元及其利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”和第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”之规定，本案中，小额借款联保协议明确约定了保证方式为连带责任保证，保证范围为借款的本金、利息等及实现债权的其他费用。故在被告李刚、胡先梅未按合同约定履行还款义务的情况下，原告有权要求被告王维、文琴、陈华在其保证范围内履行保证义务。故原告诉请被告王维、文琴、陈华承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，待被告王维、文琴、陈华履行保证义务后，有权在其履行的范围内向被告李刚、胡先梅进行追偿。被告李刚、胡先梅、王维、文琴经本院公告送达传票传唤，被告陈华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院缺席审理本案，符合法律规定。同时，本院视为五被告自动放弃其在法庭上所享有的陈述、举证、质证、辩论和申请回避等诉讼权利。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告李刚、胡先梅于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市分行借款本金15798.39元及其利息、罚息（利息和罚息按照双方的合同约定进行计算）；
二、被告王维、文琴、陈华对上述款项承担连带清偿责任。
如果义务人未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费194元、公告费800元，由被告李刚、胡先梅承担，被告王维、文琴、陈华承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费194元，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。
本判决生效后，权利人可在判决书所确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 黄培江
人民陪审员 许禄万
人民陪审员 余 杰
二〇一四年八月二十日
书 记 员 习洋溢