河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫09民终1801号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地广东省深圳市农林路69号深国投广场1栋7楼。主要负责人：尤程明，系该公司经理。委托诉讼代理人：范相民，河南长庚律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：朱盼阁，女，1951年7月12日出生，汉族，住河南省濮阳县，系刘春景配偶。被上诉人（原审原告）：刘艳丽，女，1978年11月15日出生，汉族，住河南省濮阳县，系刘春景女儿。被上诉人（原审原告）：刘艳普，男，1983年8月10日出生，汉族，住河南省濮阳县，系刘春景长子。被上诉人（原审原告）:刘艳龙，男，1985年5月4日出生，汉族，住河南省濮阳县，系刘春景次子。以上四被上诉人共同委托诉讼代理人：赵芳，河南广念律师事务所律师。以上四被上诉人共同委托诉讼代理人：李庄全，河南广念律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司（以下简称平安财险深圳分公司）因与被上诉人朱盼阁、刘艳丽、刘艳普、刘艳龙（以下简称朱盼阁等四人）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省濮阳县人民法院（2018）豫0928民初3103号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年7月18日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人平安财险深圳分公司的委托诉讼代理人范相民、被上诉人刘艳丽、刘艳普、刘艳龙及被上诉人朱盼阁等四人的共同委托诉讼代理人赵芳、李庄全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险深圳分公司上诉请求：1、请求发回重审或驳回朱盼阁等四人的诉讼请求；2、上诉费用由朱盼阁等四人承担。事实与理由：1、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。驾驶证超过有效期，虽然与无证不等同，但是二者规定是一致的，也是违法行为。2、平安财险深圳分公司一审提交的保险条款第七条约定，“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残、医疗费用支出或住院治疗的，保险人也不承担给付保险金责任：（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”。无有效驾驶证包括无驾驶证或驾驶证有效期已届满。被保险人刘春景驾驶证逾期就是其驾驶证超过了有效期，符合上述约定，平安财险深圳分公司不应承担给付被保险金的责任。3、一审判决认定的被保险人刘春景驾驶证属于逾期未换证状态，与平安财险深圳分公司认为的被保险人刘春景使用逾期无效驾驶证不相符错误。朱盼阁等四人辩称：保险事故发生时，被保险人刘春景的驾驶状态是逾期未换证，保险公司未依据法律规定将格式条款提供给投保人并说明合同内容，未依法对免责条款进行任何提示和说明，平安财险深圳分公司上诉称的免责条款依法不发生效力。综上，平安财险深圳分公司的上诉意见缺乏法律依据，请求二审法院驳回上诉，维持原判。朱盼阁等四人向一审法院起诉请求：1、依法判令平安财险深圳分公司给付保险金100000元及利息（利息按照中国人民银行同期贷款利率自2017年1月7日起计算至保险金付清之日止，截至2018年4月27日利息为6854.17元）；2、本案诉讼费用由平安财险深圳分公司承担。一审法院查明：刘春景生前投保平安财险深圳分公司的“一路平安”综合意外保险电子保单，刘春景为被保险人，保险费120元，约定保险期间自2015年11月3日零时起至2016年11月2日24时止。约定意外身故、伤残保险金额100000元，意外伤害医疗10000元，100元免赔，80%赔付，住院护理津贴50元/天，累计给付以90天为限，飞机意外伤害50万元。朱盼阁等四人提供经濮阳县公安局交警大队出具的道路交通事故证明显示内容为：2016年5月1日6时10分左右，地点为濮阳县濮渠路康庄十字路口西北方向马夹河河道内。坠入河内的黑色轿车号牌为豫Ｊ×××××号，刘春景（身份证号）死亡在驾驶员位置。经濮阳县公安局刑警大队技术中队对尸体进行解剖检验，并出具[2016]18号法医学尸体检验鉴定书，鉴定意见为刘春景符合溺水死亡，未发现豫Ｊ×××××号小型轿车与其它车辆碰撞痕迹。朱盼阁等四人陈述该事故发生后，朱盼阁等四人作为被保险人的法定受益人向平安财险深圳分公司申请保险金理赔，平安财险深圳分公司拒绝赔付保险金，故朱盼阁等四人提起本案诉讼，要求判令平安财险深圳分公司赔付保险金并支付利息。一审法院认为，涉案人身保险合同纠纷主要焦点问题为：第一，涉案人身保险合同是否依法成立并生效；第二、刘春景的驾驶证在出事故时处于什么状态，到底是无效还是逾期未换证，是否符合合同约定的免责条件；第三、平安财险深圳分公司是否应当承担赔偿责任。关于第一个焦点问题，双方均认可涉案保险合同依法成立并合法有效，予以确认。关于第二个焦点问题，被保险人刘春景的驾驶证在事故发生时的存续状态，是否属于保险免责事项。根据濮阳县公安局交警大队出具的道路交通事故证明，可以印证刘春景驾车坠入河中，导致溺水死亡属于交通事故，溺水死亡属于保险合同约定的保险事故，且排除了刘春景系自杀与他杀的情形。被保险人刘春景的驾驶证属于逾期未换证状态，与平安财险深圳分公司认为的被保险人刘春景使用逾期无效驾驶证驾驶机动车发生保险事故，属于保险合同约定免责的情形不相符，故平安财险深圳分公司以刘春景使用逾期无效驾驶证发生交通事故应免除其保险责任的答辩不予支持。被保险人刘春景驾车坠入河中，导致溺水死亡属于交通事故，因濮阳县公安局交警大队出具了道路交通事故证明，可以认定该案属于交通事故。平安财险深圳分公司认为本案不属于交通事故，不属于保险事故，未能提供证据支持，故对平安财险深圳分公司该项答辩意见亦不予支持。平安财险深圳分公司是否应当承担赔偿责任以及赔偿的数额。刘春景在平安财险深圳分公司投保了“一路平安”综合意外保险，保险单显示：意外身故保险金额100000元，约定保险期限一年，自2015年11月3日起至2016年11月2日止。刘春景作为该案的被保险人与平安财险深圳分公司签订了人身保险合同，真实有效，刘春景在保险期间内驾车坠入河中溺水死亡属于保险事故。朱盼阁等四人系被保险人刘春景的法定受益人，有权要求平安财险深圳分公司给付保险金，平安财险深圳分公司应依据该人身保险合同的约定，向朱盼阁等四人给付保险金100000元。关于朱盼阁等四人起诉平安财险深圳分公司支付利息损失的问题，本案投保人在短期内向多家保险公司投保意外伤害险，刘春景溺水死亡后，多家保险公司对刘春景死亡原因进行了多渠道的调查取证工作《详见本院（2016）豫0928民初5321号民事判决书事实查明部分》，拉长了理赔期限，属于合理的期间，故对朱盼阁等四人该诉求不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（三）第二十一条第一款之规定，一审法院判决：“一、被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司于判决生效后十日内赔付原告朱盼阁、刘艳丽、刘艳龙、刘艳普保险金100000元。二、驳回原告朱盼阁、刘艳丽、刘艳龙、刘艳普的其它诉讼请求。案件受理费1150元，由被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司承担”。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院审理查明的事实与原审法院查明的事实一致。本院认为：《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。平安财险深圳分公司上诉称根据保险合同的约定被保险人刘春景无有效驾驶证驾驶机动车，平安财险深圳分公司应予免责，但平安财险深圳分公司未提供充分的证据证明对该免责条款其已尽到了提示、说明义务，根据上述法律规定，该条款不产生效力。综上所述，平安财险深圳分公司上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司负担。本判决为终审判决。审判长  李凌燕审判员  马艳芳审判员  刘 伟二〇一八年八月三日书记员  郭 瑞