广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初10928号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石歧华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。
主要负责人：郑作群，该行行长。
委托诉讼代理人：梁锦年，该行员工。
委托诉讼代理人：余艳冰，该行员工。
被告：中山市双茏制衣有限公司，住所地广东省中山市东升镇裕民宝鸭塘工业区（百顺叉车侧），统一社会信用代码91442000668163395A。
法定代表人：覃俊君，该公司总经理。
委托诉讼代理人：梁小凤，广东广瀚律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郑雅铟，广东广瀚律师事务所实习律师。
被告：中山市仁茏制衣有限公司，住所地广东省中山市东升镇葵兴大道166号二楼，统一社会信用代码914420006864428737。
法定代表人：覃俊君。
委托诉讼代理人：梁小凤，广东广瀚律师事务所律师。
委托诉讼代理人：林嘉瑶，广东广瀚律师事务所实习律师。
被告：覃俊君，女，1980年11月1日出生，汉族，身份证住址广西玉林市玉州区，
被告：杨坚荣，男，1980年5月7日出生，汉族，身份证住址广西南宁市青秀区，
被告：何海玲，女，1969年3月18日出生，汉族，身份证住址广西兴业县，
被告：覃异权，男，1974年8月23日出生，汉族，身份证住址广西玉林市玉州区，
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发行中山分行）诉被告中山市双茏制衣有限公司（以下简称双茏公司）、中山市仁茏制衣有限公司（以下简称仁茏公司）、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发行中山分行的委托诉讼代理人余艳冰到庭参加诉讼。被告双茏公司、仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发行中山分行提出以下诉讼请求：1.解除广发行中山分行与双茏公司签订的《额度贷款合同》[编号：（2014）中银额贷字第051075号]、《人民币贷款展期合同》[编号：2015-展（051003号）]、《授信额度合同》[编号：（2015）中银授合字第051047号]；2.双茏公司向广发行中山分行清偿贷款本金373万元及至实际清偿之日止的利息、复利、罚息（利息、复利、罚息暂计至2016年5月1日共45735.25元）；3.双茏公司向广发行中山分行返还承兑汇票垫付款169598.4元，并支付按每日万分之五计至付清贷款之日止的罚息（罚息暂计至2016年5月1日为7431.93元）；4.广发行中山分行就上述债权对覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权提供抵押的位于中山市东升镇东升管理区兴龙村的土地使用权处置价款享有优先受偿权；5.仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权对双茏公司的上述债务承担连带清偿责任。事实理由如下：2014年10月31日，广发行中山分行与双茏公司签订编号为（2014）中银额贷字第051075号《额度贷款合同》，双方约定广发行中山分行向双茏公司提供最高限额为250万元的贷款授信业务，授信有效期自2014年10月31日至2015年10月28日。2015年6月12日，广发行中山分行与双茏公司签订编号为（2015）中银授合字第051047号《授信额度合同》，双方约定广发行中山分行向双茏公司提供最高限额为520万元的贷款授信业务，授信有效期自2015年6月12日至2016年6月8日。2015年6月12日，广发行中山分行与覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权签订编号为（2015）中银最抵字第051047-2号《最高额抵押合同》，约定覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权提供其名下位于中山市东升镇东升管理区兴龙村的土地使用权为广发行中山分行与双茏公司于2015年6月9日至2020年6月8日期间签订的一系列合同所产生的债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2014年10月31日，广发行中山分行与仁茏公司签订编号为（2014）中银最保字第051075-1号《最高额保证合同》、与覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权签订编号为（2014）中银最保字第0510475号《最高额保证合同》，上述合同约定仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权为广发行中山分行与双茏公司于2014年10月29日至2015年10月28日签订的一系列合同所产生的债权提供最高额连带保证担保。2015年6月12日，广发行中山分行与仁茏公司签订编号为（2016）中银最保字第051047-2号《最高额保证合同》、与覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权签订编号为（2015）中银最保字第051047-1号《最高额保证合同》，上述合同约定仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权为广发行中山分行与双茏公司于2015年6月12日签订的编号为（2015）中银授合字第051047号《授信额度合同》所产生的债权提供最高额连带保证担保。上述编号为（2014）中银额贷字第051075号《额度贷款合同》签订后，广发行中山分行于2014年11月3日向双茏公司发放了250万元贷款，该笔贷款到期后，双茏公司未能如期全额偿还，广发行中山分行与双茏公司、仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权签订编号为2015-展（051003）号《人民币贷款展期合同》，约定展期金额为120万元，展期到期日为2016年4月30日。上述编号为（2015）中银授合字第051047号《授信额度合同》签订后，广发行中山分行于2015年9月30日向双茏公司发放了253万元贷款，此外，广发行中山分行开出2张银行承兑汇票，票面总金额169598.4元，汇票到期后，广发行中山分行发生垫款合计169598.4元。贷款到期后，经广发行中山分行多次催收，双茏公司没有履行还款义务，担保人也未履行担保责任，故广发行中山分行特诉至法院，主张上述实体权利。
被告双茏公司辩称：一、广发行中山分行要求双茏公司支付利息外还需支付复利和罚息，有失公平，也违反了相关法律规定；二、双茏公司向广发行中山分行要求额度贷款时已向阳光保险公司投保，现双茏公司无力偿还，阳光保险公司已向双茏公司赔付了120多万，双茏公司应偿还的本金应抵减该部分金额。
庭审期间，广发行中山分行称阳光财产保险股份有限公司于2016年7月21日向其转入双茏公司赔款869366.4元，因此第二、三项诉讼请求变更为截至2016年10月23日，双茏公司尚欠借款本金2911441.74元、利息（含罚息、复利）132509.03元、银承垫款本金169598.4元、利息22271.79元，其他无变更或补充。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并组织当事人对证据进行了质证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月31日，广发行中山分行与双茏公司签订编号为（2014）中银额贷字第051075号《额度贷款合同》，双方约定广发行中山分行向双茏公司提供最高限额为250万元的贷款授信业务，额度有效期自2014年10月31日至2015年10月28日,还款方式为按月结息（结息日为每月的20日），贷款发放后第六个月提前偿还本金80万元。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，贷款人从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。对不能按期支付的利息，从逾期之日起按罚息利率计收复利。借款人未按合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务的，贷款人有权解除合同，宣布合同项下的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部立即到期。合同另约定其他事项。2014年11月3日，广发行中山分行向双茏公司发放贷款250万元，贷款利率为固定利率，年利率7.8%，借款期限自2014年11月3日起至2015年10月30日。2015年10月29日，广发行中山分行与双茏公司、仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权签订编号为2015-展（051003）号《人民币贷款展期合同》，约定展期金额为120万元，展期到期日为2016年4月30日，展期固定年利率为7.8%，其他按原借款合同执行。
2015年6月12日，广发行中山分行与双茏公司签订编号为（2015）中银授合字第051047号《授信额度合同》，双方约定广发行中山分行向双茏公司提供最高限额为520万元的贷款授信业务及最高限额为350万元的银行承兑汇票业务，额度有效期自2015年6月12日至2016年6月8日，还款方式为按月结息（结息日为每月的20日），到期还本。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，贷款人从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。对不能按期支付的利息，从逾期之日起按罚息利率计收复利。借款人未按合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务的，贷款人有权解除合同，宣布合同项下的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部立即到期。合同另约定其他事项。2015年9月30日，广发行中山分行向双茏公司发放贷款253万元，贷款利率为固定利率，年利率6.5%，借款期限自2015年9月30日起至2016年9月29日。2015年7月31日、2015年8月5日，双茏公司向广发行中山分行申请开立银行承兑汇票，约定双茏公司在承兑前按票面金额的100%向广发行中山分行交存承兑保证金，承兑时，广发行中山分行向双茏公司按票面金额的万分之五一次性收取手续费。如由于双茏公司未能及时足额交存票款，致使广发行中山分行垫付资金时，广发行中山分行所垫付的款项转为双茏公司对广发行中山分行的逾期贷款，并自汇票到期日起按万分之五计收利息，对欠息按日计收复利。其后，双茏公司开出银行承兑汇票2张，各汇票的情况如下：1.票号为3060005121654317的银行承兑汇票，出票金额为69598.4元，到期日为2016年1月31日；2.票号为3060005121893488的银行承兑汇票，出票金额为10万元，到期日为2016年2月5日。上述汇票到期后，均已由广发行中山分行向持票人付款，后中山市第二人民法院作出（2016）粤2072民初1884-1号民事裁定书依法对双茏公司的保证金账户查封，导致广发行中山分行无法扣收双茏公司提供的保证金用于还款。
2014年10月31日，广发行中山分行与仁茏公司签订编号为（2014）中银最保字第051075-1号《最高额保证合同》、与覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权签订编号为（2014）中银最保字第0510475号《最高额保证合同》，仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权分别为广发行中山分行自2014年10月29日至2015年10月28日与双茏公司签订的一系列合同所发生的债权提供最高额连带责任保证，仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权所担保债权之最高债权额为最高本金余额250万元及主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用和其他所有应付费用之和；保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。2015年10月29日，仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权作为担保人与广发行中山分行签订编号为2015-展（051003）号《人民币贷款展期合同》，约定担保人同意对编号为（2014）中银额贷字第051075号《额度贷款合同》项下的欠款120万元展期，同意继续按原担保合同的条款提供担保，保证期间为展期到期后两年。
2015年6月12日，广发行中山分行与仁茏公司签订编号为（2015）中银最保字第051047-2号《最高额保证合同》、与覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权签订编号为（2015）中银最保字第051047-1号《最高额保证合同》，仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权分别为广发行中山分行与双茏公司于2015年6月12日签订的编号为（2015）中银授合字第051047号《授信额度合同》所发生的债权提供最高额连带责任保证，仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权所担保债权之最高债权额为最高本金余额520万元及主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用和其他所有应付费用之和；保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。
2015年6月12日，广发行中山分行与覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权签订编号为（2015）中银最抵字第051047-2号《最高额抵押合同》，约定覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权以其共同所有的位于中山市东升镇东升管理区兴龙村的土地使用权作抵押[土地证号：中府国用（2013）第易09027**号]，为广发行中山分行自2015年6月9日起至2020年6月8日与双茏公司签订的一系列合同所发生的债权提供最高额抵押担保。覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权所担保债权之最高债权额为最高本金余额350万元及主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用和其他所有应付费用之和；双方于2015年9月30日办理了抵押登记，并核发不动产登记证明[证号：粤（2015）中山市不动产证明第0003489号],该证明记载：抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为2905000元。
2014年10月30日，双茏公司在阳光财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称“阳光财保中山中心支公司”）为其与广发行中山分行签订的编号为（2014）中银短贷字第051076号项下贷款投保，阳光财保中山中心支公司签发了《中小企业贷款保证保险保险单》，该保险单记载被保险人为广发行中山分行，保险金额2695000元，保险期间自2014年10月31日起至2015年10月30日止，每次事故免赔率为损失金额的30%；在保险期限内，投保人未按照与被保险人签订的《借款合同》约定履行还款义务，保险人按照保险合同约定承担赔偿责任。广发行中山分行放款后，双茏公司分别在2015年5月5日、2015年10月28日偿还了80万元、50万元，之后双茏公司逾期还款，阳光财保中山中心支公司于2016年7月21日向广发行中山分行转入赔款869366.4元，该赔款用以清偿编号为2015-展（051003）号《人民币贷款展期合同》项下的展期贷款120万元及该笔贷款产生的利息、罚息及复利，具体清偿情况如下：本金清偿818558.26元、利息清偿17940元、罚息清偿31980元、复利清偿888.14元。截至2016年10月24日，编号为2015-展（051003）号《人民币贷款展期合同》项下的贷款双茏公司尚欠本金381441.74元、罚息11653.06元、复利121.53元；编号为（2015）中银授合字第051047号《授信额度合同》项下的贷款双茏公司尚欠本金253万元、利息100954.02元、罚息16445元、复利3335.42元；票号为3060005121654317的银行承兑汇票双茏公司尚欠垫款69598.4元、罚息9221.79元；票号为3060005121893488的银行承兑汇票双茏公司尚欠垫款10万元、罚息13050元。
另查明，编号为（2014）中银额贷字第051075号《额度贷款合同》、编号为2015-展（051003）号《人民币贷款展期合同》、编号为（2015）中银授合字第051047号《授信额度合同》分别于2015年10月30日、2016年4月30日、2016年9月29日到期。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。广发行中山分行与各方当事人签订的一系列合同，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。广发行中山分行已向双茏公司发放了503万元贷款，履行了发放贷款的义务，双茏公司未按合同约定还本付息，构成违约，广发行中山分行有权根据合同约定宣布合同项下的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部立即到期，双茏公司应向广发行中山分行偿还全部贷款本息并承担违约产生的逾期罚息及复利。双茏公司辩称广发行中山分行要求其支付利息外还需支付复利和罚息，有失公平，也违反了相关法律规定。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，广发行中山分行与双茏公司在合同中关于罚息及复利的约定系违约责任之约定，系借款人出现未按时足额偿还借款等违约情形时，对贷款人的损失补救和赔偿，不属于加重其责任的情形。关于利息、罚息、复利的年利率是否过高的问题，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）将逾期贷款利率从日万分之二点一调整为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此本案所涉合同中约定的罚息、复利在贷款利率基础上上浮50%计收并没有超过上述规定的上浮幅度，故广发行中山分行有关利息、罚息、复利利率的诉求，本院予以支持。双茏公司在广发行中山分行开立银行承兑汇票，其签发金额合计169598.4元，广发行中山分行依约予以承兑，并向持票人支付了相应金额的款项，广发行中山分行已按合同约定履行了自己的义务。双茏公司未支付到期的款项，致使广发行中山分行发生垫款，双茏公司的行为已构成违约，除应向广发行中山分行偿还垫款本金，还应从汇票到期之日起按日万分之五的标准计付罚息。关于双茏公司上述各项的欠款金额，双茏公司辩称阳光财保中山中心支公司的赔款广发行中山分行尚未从其主张的欠款金额中扣除，后庭审时广发行中山分行提交证据证明其收到的垫款金额为869366.4元，且已用于扣减各项拖欠本金、利息、罚息及复利，并把起诉状当中关于欠款金额的诉讼请求变更为截至2016年10月23日，双茏公司尚欠借款本金2911441.74元、利息（含罚息、复利）132509.03元，银承垫款本金169598.4元、利息22271.79元，而双茏公司未到庭抗辩亦未提供证据推翻广发行中山分行的主张，因此本院对广发行中山分行主张的金额予以确认。至于广发行中山分行要求解除《额度贷款合同》[编号：（2014）中银额贷字第051075号]、《人民币贷款展期合同》[编号：2015-展（051003号）]、《授信额度合同》[编号：（2015）中银授合字第051047号]的主张，因上述合同至庭审时已到期，故本院不再另行判令解除。
覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权以其名下位于中山市东升镇东升管理区兴龙村的土地使用权为广发行中山分行与双茏公司的债权提供最高额抵押，并办理了抵押登记手续并取得不动产登记证明。上述抵押属最高额抵押，不动产登记证明载明的担保债权金额为2905000元。编号为（2015）-展（051003）号《人民币贷款展期合同》项下所涉债权、编号为（2015）中银授合字第051047号《授信额度合同》项下所涉债权即包括贷款本金253万元及产生的利息、罚息、复利以及银行承兑汇票垫款169598.4元及产生的罚息发生于《最高额抵押合同》约定的债权确定期间，因此，当双茏公司不履行上述债务时，广发行中山分行有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，但优先受偿的金额应以2905000元为限。在广发行中山分行实现抵押权后，覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权有权向双茏公司追偿。
仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权承诺对广发行中山分行对双茏公司的债权提供最高额连带责任保证，涉案的债权均发生在对应《最高额保证合同》约定的债权确定期间，债权本金余额亦未超过《最高额保证合同》约定的保证最高限额，故广发行中山分行主张仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权对双茏公司的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权承担保证责任后，有权向双茏公司追偿。
综上所述，广发行中山分行的诉求，理据充分，本院予以支持。双茏公司的辩称，理据不足，本院不予采纳。仁茏公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国票据法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告中山市双茏制衣有限公司于本判决生效之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿以下贷款及利息、罚息、复利：
1.编号为2015-展（051003）号《人民币贷款展期合同》项下的贷款本金381441.74元及罚息、复利[暂计至2016年10月24日罚息11653.06元、复利121.53元；从2016年10月25日起至清偿之日止，以实欠贷款本金按借款利率上浮50%计付罚息，对未按时支付的利息，按借款利率上浮50%计付复利；借款利率采用固定利率，年利率7.8%]；
2.编号为（2015）中银授合字第051047号《授信额度合同》项下的贷款本金253万元及利息、罚息、复利[暂计至2016年10月24日利息100954.02元、罚息16445元、复利3335.42元；从2016年10月25日起至清偿之日止，以实欠贷款本金按借款利率上浮50%计付罚息，对未按时支付的利息，按借款利率上浮50%计付复利；借款利率采用固定利率，年利率6.5%]；
二、被告中山市双茏制衣有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿垫款本金169598.4元及罚息[罚息暂计至2016年10月24日为22271.79元，从2016年10月25日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按日万分之五的标准计算]；
三、被告中山市双茏制衣有限公司逾期履行债务的，原告广发银行股份有限公司中山分行有权在2905000元的限额内对被告覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权提供抵押的位于中山市东升镇东升管理区兴龙村的土地使用权[土地证号：中府国用（2013）第易09027**号；不动产登记证号：粤（2015）中山市不动产证明第0003489号]折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；
四、被告中山市仁茏制衣有限公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权对被告中山市双茏制衣有限公司的上述债务承担连带清偿责任，被告中山市仁茏制衣有限公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权承担担保责任后，有权向被告中山市双茏制衣有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费38422元，保全费5000元，合计43422元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预交），由被告中山市双茏制衣有限公司、中山市仁茏制衣有限公司、覃俊君、杨坚荣、何海玲、覃异权负担并于本判决生效之日起七日内返还给原告广发银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 赖小茹
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈明玉
二〇一七年三月十七日
书 记 员 向 娜
钟金花