广东省海丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1521民初289号
原告海丰县农村信用合作联社，住所地：广东省海丰县海城镇广富路127号，统一社会信用代码：914415。
法定代表人肖武军，职务：理事长。
委托代理人孙泽平，广东方正联合律师事务所律师。
委托代理人林立枢，广东方正联合律师事务所律师。
被告蔡文校，男，汉族，1974年11月19日出生，住址：广东省海丰县。
原告海丰县农村信用合作联社诉被告蔡文校金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人林立枢到庭参加诉讼，被告蔡文校经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告海丰县农村信用合作联社诉称：被告蔡文校因购买船钢工具需要资金周转为由向原告申请借款。原告经审查后于2015年10月26日与被告签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷保）借款合同》，主要约定如下：1、由原告借款人民币（下同）90000元给被告，合同期内年利率为8.25%，借款期限自2015年10月26日起至2017年10月26日止，详见《银行卡个人自助循环贷款（卡贷保）借款合同》第一条、第二条第一款;2、逾期贷款的罚息利率在合同约定利率水平上上浮30%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利,【详见《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》第二条第二款】;3、原告依约收回贷款的律师费以及实现债权的费用，详见【银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同】第五条第四项】；4、被告提供名下位于鲘门镇西园社【证号：海国用(98)字第号】土地使用权为其借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）【详见《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》第七条、附件】。
签订合同后，原告于2015年11月11日向被告发放贷款90000元，且双方就上述抵押房地产到相关房管部门办理了抵押登记手续。借款期限届满，被告并未按期还本付息。计至2017年12月21日，被告仍拖欠借款本金90000元及利息16032.31元。
综上，原告的诉请有充分的事实和法律依据，为维护自身合法权益，原告请求判令：一、被告立即向原告归还借款本金90000元并支付利息【合同期内按约定年利率8.25%，逾期则按约定年利率上浮30%计算至本金清偿之日止（含复利），暂计至2017年12月21日利息为16032.31元】。二、被告承担原告为主张债权所支付的律师代理费3640元。三、原告在担保范围内对被告名下位于鲘门镇西园社【证号：海国用(98)字第0号】土地使用权享有优先受偿权。四、被告承担本案全部诉讼费用。
被告蔡文校没有答辩。
经审理查明：2015年10月26日，原告与被告蔡文校签订了《银行卡个人自助循环贷款（卡贷保）借款合同》。合同约定：被告蔡文校向原告借款90000元用于购买船网工具。借款期限：自2015年10月26日至2017年10月26日；借款利率：合同期内年利率为8.25%，罚息利率在上述约定利率基础上加收30%确定；还款方式：按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人提前归还部分本金，应首先偿还拖欠利息（如有），再归还部分本金，部分本金所产生的当期利息待结息日归还；如借款人提前归还本金，应首先偿还拖欠利息（如有），再归还本金及本金所产生的当期利息，即采用利随本清还款方式。被告蔡文校为其借款提供位于海××鲘××镇西园社【证号：海国用(98)字第00号】国有土地使用权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为90000元。担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。合同还约定：合同项下任意债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权要求担保人承担担保责任。原告在《银行卡个人自助循环贷款（卡贷保）借款合同》贷款人上加盖印章，被告蔡文校在该合同借款人、抵押人上签名按指模。
2015年11月9日，原告与被告为上述抵押土地使用权办理了抵押登记，编号：海他项（2015）第208号。
2015年11月11日，原告依约向被告蔡文校发放贷款90000元。
被告蔡文校借款后没有归还本金。截止至2018年4月20日，被告结欠原告借款本金90000元，利息13044.92元、本金罚息4745.83元、利息罚息1858.85元、复利256.92元。
本院认为：原告与被告蔡文校签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷保）借款合同》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务，被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告请求被告蔡文校偿还借款本金90000元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。原告请求按罚息利率计收复利。罚息是就借款人到期不归还贷款本息，就逾期的期间在原约定贷款利率的基础上加收30%作为逾期期间的惩罚性利息，如果在罚息基础上再计算复利是对借款人违约行为的双重处罚，有违公平原则。因此，对逾期罚息不应再计收复利。原告请求被告按罚息利率再支付复利，本院不予支持。
被告蔡文校自愿以其名下位于海××鲘××镇西园社【证号：海国用(98)字第00号】国有土地使用权为其借款提供抵押担保，且办理了国有土地使用权抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被告蔡文校名下上述国土使用权的拍卖所得款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。
原告请求被告支付律师代理费3640元。《银行卡个人自助循环贷款（卡贷保）借款合同》中约定，贷款人按照合同约定收回借款本金及利息而产生的律师费等由借款人（担保人）承担。该条款系格式条款，而且合同又没有约定具体金额，所以该请求不合理。为加快完成信用社转制改革工作，及时回收不良贷款，考虑到办理此类案件法律事务的难易程度、本地的经济发展状况，原告请求被告支付律师费，本院不予采纳。
被告蔡文校经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡文校应于本判决生效之日起十五日内向原告海丰县农村信用合作联社偿还借款本金人民币90000元，利息13044.92元、本金罚息4745.83元、利息罚息1858.85元及自2018年4月21日起至还清借款本息之日止按年利率8.25%计算的利息及在上述约定年利率基础上加收30%计算的罚息。
二、原告海丰县农村信用合作联社对被告蔡文校名下位于海丰县鲘门镇西园社【证号：海国用(98)字第号】国有土地使用权的拍卖所得价款享有优先受偿权。
三、驳回原告海丰县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2577.44元，由被告蔡文校负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。
审 判 长 林乃流
审 判 员 吴海英
代理审判员 彭俊生
书 记 员 巫文媛