浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1121民初4269号
原告：中国建设银行股份有限公司青田支行，统一社会信用代码913311218484530074，住所地青田县鹤城街道龙津路116号。
负责人：金峰，系行长。
委托代理人：陈根雄、高巍，浙江博翔（青田）律师事务所律师。
被告：金海伟，男,1984年9月24日出生,汉族,经商，户籍所在地青田县。
被告：徐慧燕，女,1990年11月30日出生,汉族,经商，户籍所在地青田县。
原告中国建设银行股份有限公司青田支行（以下简称建行青田支行）与被告金海伟、徐慧燕金融借款合同纠纷一案，原告在2016年10月8日向本院提起诉讼，请求法院依法判令：一、终止原告与被告金海伟在2014年12月31日签订的《个人住房（商用住房）借款合同》；二、被告金海伟立即归还原告借款本金658500.81元及利息（截止至2016年9月25日共欠息18358.77元，自2016年9月26日起至实际还清本金之日止的利息按合同约定的罚息利率计收）；三、被告金海伟支付原告为实现债权的费用即律师代理费5000元；四、被告徐慧燕对上述第二、三项款项承担连带清偿责任；五、如被告未及时支付上述第二、三项款项的，则依法变卖或者拍卖被告金海伟、徐慧燕所有的坐落于青田县××华侨城××单元××室房产（他项权证号：青字第××号），所得价款优先用于受偿上述第二、三项款项；六、本案诉讼费由被告连带承担。本院立案受理后，依法组成合议庭在2017年2月13日公开开庭进行审理。原告建行青田支行的委托代理人高巍到庭参加诉讼，被告金海伟、徐慧燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。审理过程中，原告撤回第一项诉讼请求，同时变更第二项诉请为：被告金海伟、徐慧燕立即归还原告借款本金658500.81元及利息（截止至2017年2月16日共欠息31751.65元，自2017年2月17日起至实际还清本金之日止暂按年利率7.35%计算罚息，若有利率变更按合同约定利率上浮50%计算罚息）。本院认为，原告减少诉请，系其对自己权利所作的合理处分，符合法律规定，依法予以准许。
本院经审理认定：被告金海伟、徐慧燕在2012年7月4日登记结婚。2014年12月23日，两被告因购买案外人浙ＸＸ田瑞德房地产开发有限公司开发的坐落在青田县××华侨城××单元××室房产，向原告建行青田支行申请按揭贷款。2014年12月31日，被告金海伟作为借款人及抵押人，被告徐慧燕作为抵押物共有人与原告(贷款人)共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款金额为68万元；借款期限自2014年12月31日至2034年12月31日；贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率，若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则利率自每年的1月1日调整；还款方式为等额本息还款法；合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不能按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时清偿的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的罚息利率计收罚息和复利；贷款人为实现债权所支付的全部费用包括诉讼费、律师费等均由借款人承担；上述借款由坐落在青田县××华侨城××单元××室房屋进行抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的费用包括律师费等。同日被告徐慧燕向原告出具了《共同参与还款承诺书》，承诺对上述借款承担连带还款责任。之后原告按约定发放了贷款。双方就抵押房产办理了预告登记，并在2015年4月9日转为正式抵押。借款后，两被告未按约定偿还借款本息，截止至2017年2月16日，两被告共结欠借款本金658500.81元，利息（包括罚息、复息）31751.65元（该利息计算方式中至2017年2月16日，仅对每期应还未还部分本金按逾期利率计算罚息，未到期部分本金按约定正常利率计息）。原告为实现债权支付了律师代理费5000元。
上述事实有结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、《共同参与还款承诺书》、承诺书、房屋他项权证、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、欠款明细打印、法律服务委托合同、律师代理费发票及庭审录音录像予以证实。
本院认为：被告金海伟结欠原告建行青田支行借款本金658500.81元及利息、罚息事实清楚，证据充分。原告与被告金海伟之间的借款合同关系依法成立并生效，受法律保护。原告已履行了交付借款的义务，被告金海伟未及时足额偿还借款本息，已构成违约，原告可以按约定宣布贷款提前到期，要求被告偿还全部借款本息。在2017年1月9日，本院已经依法向本案被告金海伟、徐慧燕送达了起诉材料，即视为原告已提前宣布借款到期，故对原告主张的自2017年2月17日起按全部借款本金以逾期利率计收罚息的诉请予以支持。2015年10月24日中国人民银行调整后的五年以上贷款基准利率为年利率4.9%，逾期利率上浮50%即年利率7.35%，故原告诉请暂按该利率计算罚息，符合约定，予以支持，但今后如遇中国人民银行同期同档次贷款基准利率调整的，则自下一年度1月1日起按调整后的罚息利率执行。被告金海伟与原告约定由其承担原告为实现债权而支出的律师代理费，系双方真实意思表示，该代理费5000元亦在合理范围内，故对原告的该项诉请予以支持。被告徐慧燕自愿作为共同参与还款人，系真实意思表示，应当按照约定对上述借款本息、罚息、代理费承担连带清偿义务。被告金海伟、徐慧燕以其所有的证××地址为青田县××华侨城××室的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权有效设立。在被告未按约还款时，原告有权就该抵押物拍卖、变卖后所得的款项优先受偿。被告金海伟、徐慧燕经本院合法传唤均未到庭，视为放弃对原告诉请的抗辩，不影响本案审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第六十条、第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告金海伟、徐慧燕在本判决生效后十日内连带偿还给原告中国建设银行股份有限公司青田支行借款本金658500.81元及利息、罚息（截止至2017年2月16日共计欠息31751.65元，自2017年2月17日起至实际清偿之日止按年利率7.35%计算罚息，若遇中国人民银行贷款基准利率调整，则自下一年度1月1日起按调整后的同期同档次贷款基准利率上浮50%确定罚息利率）；
二、被告金海伟、徐慧燕在本判决生效后十日内连带支付给原告中国建设银行股份有限公司青田支行律师代理费5000元；
三、若被告金海伟、徐慧燕未按上述期限履行还款义务，则依法拍卖或变卖证载地址为青田县山口镇华侨城1幢1-202室的房屋（房屋所有权证号00083810），所得价款优先用于偿还上述款项。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10618元，公告费600元，均由被告金海伟、徐慧燕连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 长 刘瑾璐
人民陪审员 陈祝君
人民陪审员 赖炉青
二〇一七年二月二十日
代书 记员 傅依依
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。