苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0509民初13783号原告中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人吴国兵，行长。委托代理人赵之硕，系公司员工。委托代理人赵锦标，系公司员工。被告吴江嘉亿汽车销售服务有限公司，住所地苏州市吴江经济开发区庞北路东侧。法定代表人吴巧珍，总经理。被告吴建林，男，1977年11月19日生，汉族，住苏州市吴江区。被告钱惠芬，女，1976年5月4日生，汉族，住苏州市吴江区。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告吴江嘉亿汽车销售服务有限公司（以下简称嘉亿公司）、吴建林、钱惠芬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案受理后，依法由代理审判员陆蕴适用简易程序于2016年12月7日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行委托代理人赵锦标到庭参加诉讼。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴江分行诉称：2015年5月12日，被告吴建林、钱惠芬与原告签署编号为32100520150002466的《最高额保证合同》一份，约定二被告为原告与被告嘉亿公司自2015年5月12日起至2017年5月11日间形成的债权提供最高余额7200万元的保证担保。2015年5月27日，被告嘉亿公司与原告签署编号为32100620150004889的《最高额抵押合同》一份，约定被告嘉亿公司以其自有的国有土地使用权为原告与被告嘉亿公司自2015年5月26日起至2018年5月19日间形成的债权提供最高余额2200万元的抵押担保。双方办妥了抵押登记手续。同日，被告嘉亿公司与原告签署编号为32100620150004641、32100620150004645的《最高额抵押合同》二份，约定被告嘉亿公司以其自有的房产为原告与被告嘉亿公司自2015年5月20日起至2018年5月19日间形成的债权提供最高余额2107万元、431万元的抵押担保。双方办妥了抵押登记手续。2015年5月28日，被告嘉亿公司与原告签署《流动资金借款合同》一份，约定被告嘉亿公司向原告借款1000万元。2015年6月30日，被告嘉亿公司与原告签署《流动资金借款合同》一份，约定被告嘉亿公司向原告借款2200万元。原告均按约发放贷款后，被告嘉亿公司未按约还款。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院，请求判令：1、被告嘉亿公司归还借款本金3200万元，利息970278元，罚息931260元，复利35166.11元，合计33936704.11元（截至2016年10月13日，自2016年10月14日起的利、罚息、复利等按合同约定计算至实际付讫日止）；2、原告就被告嘉亿公司的抵押物优先受偿；3、被告嘉亿公司承担本案诉讼费用；4、被告吴建林、钱惠芬对被告嘉亿公司的债务承担连带清偿责任。后，原告明确第一项诉讼请求中的利、罚息、复利具体计算方式为：其中1000万元借款合同项下的利息以1000万元为本金，自2015年5月28日起至2016年5月27日止，按照年利率6.732%计算，扣除被告已支付的利息，余300070元；罚息以1000万元为本金，自2016年5月28日起至实际给付之日止，按照年利率10.098%计算；复利以应付未付利息为基数，按照年利率6.732%计算至2016年5月27日止，自2016年5月28日起至实际给付之日止，按照年利率10.098%计算，暂计至2016年10月13日为15155.82元。2200万元借款合同项下的利息以2200万元为本金，自2015年6月30日起至2016年6月29日止，按照年利率5.712%计算，扣除被告已支付的利息，余670208元；罚息以2200万元为本金，自2016年6月30日起至实际给付之日止，按照年利率8.568%计算，暂计至2016年10月13日止为549780元；复利以应付未付利息为基数，按照年利率5.712%计算至2016年6月29日止，自2016年6月30日起至实际给付之日止，按照年利率8.568%计算，暂计至2016年10月13日为20010.29元。三被告均未作答辩，也未提交任何证据。经审理查明：2015年5月12日，钱惠芬、吴建林作为保证人，农行吴江分行作为债权人，嘉亿公司作为债务人，三方签订《最高额保证合同》一份，编号为32100520150002466号，约定保证人自愿为债权人自2015年5月12日起至2017年5月11日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供连带责任保证担保，担保的债权最高余额折合人民币柒仟贰佰万元整；上述期间为最高额担保债权的确定期间；保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；任一主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同项下所担保的债权的，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；保证人为债务人与债权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由债权人确定。2015年5月27日，嘉亿公司作为抵押人，农行吴江分行作为抵押权人，双方签订《最高额抵押合同》一份，编号为32100620150004889号，约定抵押人自愿为抵押权人自2015年5月26日起至2018年5月19日止，与债务人嘉亿公司办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额折合人民币贰仟贰佰万元整；上述期间为最高额担保债权的确定期间；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押人同意以国有土地使用权设定抵押。上述抵押物暂作价人民币贰仟陆佰壹拾玖万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保），抵押权人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。抵押权人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权；抵押人以本合同项下的抵押物为债务人与抵押权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由抵押权人确定。如果该抵押物同时为其它债务人与抵押权人之间的债务进行担保，抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部债务人到期债务的，而且没有其它约定事项，所清偿的债务及抵充顺序，亦由抵押权人确定。房地产抵押清单附在前述合同中，明确嘉亿公司以其国有土地使用权作为前述合同项下的抵押物。2015年5月29日，双方就前述国有土地使用权办理了抵押登记，他项权证号为吴押他项（2015）第01562号，登记的担保债权数额为2200万元。2015年5月27日，嘉亿公司作为抵押人，农行吴江分行作为抵押权人，双方签订《最高额抵押合同》一份，编号为32100620150004641号，约定抵押人自愿为抵押权人自2015年5月20日起至2018年5月19日止，与债务人嘉亿公司办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额折合人民币贰仟壹佰零柒万元整；抵押人同意以房产设定抵押；上述抵押物暂作价人民币贰仟伍佰零捌万元整。房地产抵押清单附在前述合同中，明确嘉亿公司以其位房产作为前述合同项下的抵押物。双方关于权利义务的其他约定与编号为32100620150004889号的《最高额抵押合同》相同。2015年6月3日，双方就前述房产办理了抵押登记，他项权证号为苏房他证吴江字第002193**号，登记的担保债权数额为2107万元。2015年5月27日，嘉亿公司作为抵押人，农行吴江分行作为抵押权人，双方签订《最高额抵押合同》一份，编号为32100620150004645号，约定抵押人自愿为抵押权人自2015年5月20日起至2018年5月19日止，与债务人嘉亿公司办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额折合人民币肆佰叁拾壹万元整；抵押人同意以房产设定抵押；上述抵押物暂作价人民币伍佰壹拾叁万元整。房地产抵押清单附在前述合同中，明确嘉亿公司以其位房产作为前述合同项下的抵押物。双方关于权利义务的其他约定与编号为32100620150004889号的《最高额抵押合同》相同。2015年6月1日，双方就前述房产办理了抵押登记，他项权证号为苏房他证吴江字第002193**号，登记的担保债权数额为431万元。2015年5月28日，嘉亿公司作为借款人，农行吴江分行作为贷款人，双方签订《流动资金借款合同》一份，编号为32010120150008701号，约定借款金额为人民币壹仟万元整；借款期限为一年；借款发放日期为2015年5月28日；执行年利率为6.732%；借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之伍拾计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮百分之伍拾计收罚息；60天以上上浮百分之伍拾计收罚息；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定；借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款凭证为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准；对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。同日，农行吴江分行向嘉亿公司发放贷款人民币1000万元，并在《借款凭证》上明确借款金额为人民币1000万元，借款日期为2015年5月28日，到期日期为2016年5月27日，执行利率为6.732%。后，嘉亿公司仅归还利息至2015年12月31日，并于2016年8月29日归还利息1000元。2015年6月30日，嘉亿公司作为借款人，农行吴江分行作为贷款人，双方签订《流动资金借款合同》一份，编号为32010120150010738号，约定借款金额为人民币贰仟贰佰万元整；借款期限为一年；借款发放日期为2015年6月30日；执行年利率为5.712%。双方关于权利义务的其他约定与编号为32010120150008701号的《流动资金借款合同》相同。同日，农行吴江分行向嘉亿公司发放贷款人民币2200万元，并在《借款凭证》上明确借款金额为人民币2200万元，借款日期为2015年6月30日，到期日期为2016年6月29日，执行利率为5.712%。后，嘉亿公司仅归还利息至2015年12月31日。以上事实，有原告提供的最高额抵押合同三份、他项权证三份、最高额保证合同、流动资金借款合同二份、借款凭证二份、利息明细表截屏打印件二份以及原告委托代理人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告嘉亿公司签订的三份《最高额抵押合同》和二份《流动资金借款合同》、原告与被告钱惠芬、吴建林、嘉亿公司签订的《最高额保证合同》均依法成立并有效，合同各方应依约履行合同义务。原告按约发放贷款后，被告嘉亿公司应按约归还借款本息，拖欠不付，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告按借款合同的约定，要求被告嘉亿公司归还借款本金、相应利息（含复利）以及合同到期后按照约定利率加收50%罚息的诉讼请求，于法有据，应予支持。原告与被告嘉亿公司依据三份《最高额抵押合同》就相应抵押物已办理了抵押登记手续，原告主张对抵押物行使优先受偿权，于法有据，应予支持。被告钱惠芬、吴建林与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告嘉亿公司自2015年5月12日起至2017年5月11日止，在原告处实际形成的债务在最高余额7200万元内提供连带责任保证担保，而本案所涉二份借款合同项下的债务均发生于上述期间，故被告钱惠芬、吴建林依法应对被告嘉亿公司在本案所涉二份借款合同项下的债务在最高余额7200万元内承担连带清偿责任。由于原告与被告钱惠芬、吴建林签订的《最高额保证合同》中约定本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，该约定系当事人真实意思的表示，应认定合法有效。故原告作为债权人有权主张抵押权的同时要求保证人钱惠芬、吴建林承担保证责任。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴江嘉亿汽车销售服务有限公司应归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金人民币3200万元，并偿付利息（含复利、罚息）至实际给付之日止（按照《流动资金借款合同》的约定计算），以上各项合计于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）二、若被告吴江嘉亿汽车销售服务有限公司未按期履行上述债务及其应承担的诉讼费用给付义务，原告中国农业银行股份有限公司吴江分行有权就被告吴江嘉亿汽车销售服务有限公司抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，其中以抵押的国有土地使用权（他项权证号为吴押他项（2015）第01562号）折价或者拍卖、变卖所得价款在债权数额2200万元范围内优先受偿；以抵押的房产（他项权证号为苏房他证吴江字第002193**号、苏房他证吴江字第002193**号）折价或者拍卖、变卖所得价款分别在债权数额2107万元、431万元范围内优先受偿。三、被告吴建林、钱惠芬对被告吴江嘉亿汽车销售服务有限公司的上述第一项债务及其应承担的诉讼费用给付义务，在7200万元范围内承担连带清偿责任。保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取105742元，保全费5000元，合计110742元，由被告吴江嘉亿汽车销售服务有限公司负担，于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户：苏州市中级人民法院；账号10555301040017676，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。代理审判员  陆蕴二〇一六年十二月十六日书 记 员  沈赟附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。