山东省惠民县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）惠民初字第1848号
原告李秀清，女，1973年2月18日出生，汉族。
身份证号：372301197302182445
委托代理人李立鹏，山东常盛律师事务所律师。
被告李荣祥，男，1984年6月4日出生，汉族。
身份证号：372321198406040011
被告刘付泽，男，1978年7月12日出生，汉族。
身份证号：370126197807125619
被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司。
组织机构代码：55374061-5
负责人王鹏，经理。
委托代理人张金玉，山东聚轩律师事务所律师。
第三人滨州泌尿医院。
法定代表人刘晓辉，院长。
委托代理人王延波，滨州泌尿医院法律顾问。
委托代理人封建国，滨州泌尿医院法律顾问。
原告李秀清与被告李荣祥、刘付泽、中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司、第三人滨州泌尿医院机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李秀清及委托代理人李立鹏、被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司的委托代理人张金玉、第三人滨州泌尿医院的委托代理人王志波及封建国到庭参加诉讼。被告李荣祥到庭参加诉讼。被告刘付泽经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加次诉讼。本案现已审理终结。
原告李秀清诉称，2013年4月19日14时15分许，被告李荣祥驾驶鲁A×××××小型轿车沿永莘路由东向西行驶至114KM535M处时，与原告发生交通事故，致原告受伤。交警认定李荣祥负事故的全部责任，原告不负事故责任。第二被告是肇事轿车的车主，其车辆在第三被告处投保了交强险和商业三者险。此事故给原告造成了巨大的经济损失，为维护原告的合法权益，特诉诸法院，请求依法判令各被告赔偿原告经济损失165150元。
被告李荣祥辩称，被告是涉案车辆驾驶人，被告刘付泽系涉案车辆登记车主，应由被告保险公司承担一切赔偿责任。
被告刘付泽未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。
被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司辩称，根据原告提交的证据，在核实证据后，在交强险及商业险保险限额内依法赔偿；不承担诉讼费、鉴定费等间接损失。
第三人滨州泌尿医院辩称，在此事故中第三人为原告垫付51551.41元，请求原告予以返还。
庭审中，原告李秀清为证明其主张，向本院提交的证据材料有：
1、道路交通事故认定书。欲证明事故发生的事实及责任划分。
经质证，各被告均无异议。
2、原告住院病案、诊断证明。欲证明原告李秀清的住院治疗情况。
经质证，被告李荣祥及第三人滨州泌尿医院对该证据无异议。
经质证，被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司对该证据有异议，需要核准此次住院的医保用药。
3、司法鉴定书一份，鉴定费单据一张，计款1900元，欲证明原告李秀清的伤残等级等情况。
经质证，被告李荣祥及第三人滨州泌尿医院对该证据无异议。
经质证，被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司对该证据有异议，该鉴定真实性无异议，但系原告单方委托，保留重新鉴定权利。
4、原告李秀清家庭户籍证明、居民委员会证明、学校证明、公安派出所证明。欲证明原告家庭居住、生活及被扶养人情况。
经质证，被告李荣祥及第三人滨州泌尿医院对该证据无异议。
经质证，被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司对该证据有异议，原告应提交暂住证，否则应按照农村户籍标准计算原告的损失；未提交劳动能力丧失证明，不存在扶养关系。
5、护理人员张立波、李秀珍劳动合同、工资表、所在单位营业执照、组织机构代码、误工证明。欲证明护理人员工作及工资减少情况。
经质证，被告李荣祥及第三人滨州泌尿医院对该证据无异议。
经质证，被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司对该证据有异议，应提交工资发放明细。
6、交通费单据一宗，计款500元，欲证明原告支出的交通费用。
经质证，被告李荣祥及第三人滨州泌尿医院对该证据无异议。
经质证，被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司对该证据有异议，提出交通费偏高，请求法庭酌情予以认定。
经质证，其他被告对该证据无异议。
被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司为证明其主张，向本院提交的证据材料有：
车辆保险单二份。欲证明根据保单规定，涉案车辆指定驾驶人是刘付泽，如他人驾驶，应免赔10%。
经质证，原告、其他被告及第三人对该证据有异议，提出该免责条款是否通知被保险人不知情；根据法律规定，该免责条款应视为无效；投保时并没有指定驾驶人，对此规定不认可。
第三人滨州泌尿医院为证明其主张，向本院提交的证据材料有：
原告住院医疗费票据（共计：51551.41元）。欲证明第三人给原告垫付的医疗费，要求再此案中予以返还。
经质证，原告李秀清对该证据真实性无异议。
经质证，被告李荣祥对该证据无异议。
经质证，被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司对该证据有异议，需要核准医保用药；需要扣除15%的非医保用药。
经本院审查认为，原告提交的1号证据交通事故认定书系交警部门依法作出，事实清楚，依据充分，各被告均无异议，确认为有效证据。原告提交的2号证据系滨州市中心医院、滨州医学院对原告住院治疗情况的真实记载，确认为有效证据。原告提交的3号证据系滨州市第二人民医院司法鉴定所对原告李秀清伤残、误工、护理情况所在的司法鉴定，被告虽有异议，但未提交书面异议及申请重新鉴定，因此，本院依法确认为有效证据。原告提交的4号证据，系国家相关部门依法对原告家庭居住、生活，人员情况的真实记载，是真实合法的，确认为有效证据。原告提交的5号证据，证明了护理人员的身份、工作及收入减少情况，是真实合法的，确认为有效证据。原告提交的6号证据系是事故发生后原告的正常支出，予以确认。
本院经审查后认为，被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司提交机动车保单系格式条款，真实存在，确认为有效证据；但对保险公司的主张应综合分析认定。
经本院审查认为，第三人滨州泌尿医院提交的证据系滨州市中心医院、滨州医学院附属医院对原告住院治疗情况的真实收费，确认为有效证据。
依据以上有效证据、当事人陈述，本院认定以下事实：
2013年4月19日14时15分许，被告李荣祥驾驶鲁A×××××小型轿车沿永莘路由东向西行驶至114KM535M处时，与乘坐鲁M×××××小型专用客车发生交通事故从车里被甩出后倒地的原告李秀清发生道路交通事故，致原告李秀清受伤。此事故经惠民县交警大队认定，李荣祥承担事故的全部责任、李秀清无事故责任。事故发生后，原告李秀清在滨州市中心医院、滨州医学院附属医院住院治疗70天，支出医疗费用共计51551.41元。滨州市第二人民医院司法鉴定所做出（2013）法临鉴字第152号伤残鉴定意见书。鉴定意见：1、李秀清右侧五根肋骨骨折伤残程度为十级；皮肤疤痕形成伤残程度为十级。2、李秀医疗终结时间自受伤之日起120天。3、李秀清住院期间需两人护理、院外护理需一人60天。原告李秀清为此支付鉴定费2200元。张立波（原告之夫）在山东九州混凝土有限公司上班，平均月工资3421元。李秀珍（原告之妹）在山东九州混凝土有限公司上班，平均月工资3477元。原告李秀清之父李儒学（1945年11月27日生）。原告李秀清之女张玉婷（2005年11月7日生）。
另查明，涉案鲁A×××××小型轿车的驾驶人为被告李荣祥；登记车主是被告刘付泽；在被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司投保了交强险及商业第三者责任保险，保险限额为500000元。事故发生在保险期间。第三人滨州泌尿医院在此此次道路交通事故中为原告垫付医疗费51551.41元。
此次道路交通事故事故给原告李秀清造成的经济损失有：医疗费51551.41元、住院伙食补助费417元（3元∕天×1天6元∕天×69天）、误工费8400元（70元∕天×120天）、护理费22940元（116元∕天×70天114元∕天×130天）、残疾赔偿金73718.16元（25755元∕年×20年×12%含被扶养人李儒学、张玉婷生活费11906.16元）、交通费500元、精神损害抚慰金1000元、鉴定费2200元，共计160726.57元。
本院认为，公安机关制作的道路交通事故责任认定书是对交通事故发生的原因和因果关系等因素进行确定，是认定道路交通事故的证据。此次道路交通事故，被告李荣祥负事故全部责任、原告李秀清无事故责任，事实清楚，证据充分。因此，对于原告李秀清受到的经济损失，被告李荣祥应承担赔偿责任。被告刘付泽系涉案车辆登记车主，在车辆使用中并无过错，依法不承担赔偿责任。原告李秀清及护理人员张立波、李秀珍虽系农村户口，但其生活收入均不以农业收入为主要收入来源，故应当按照城镇居民标准计算其残疾赔偿金、误工费、按工资收入标准计算其护理费。涉案鲁A×××××小型轿车在被告被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司投保了交强险及商业第三者责任保险，事故发生在保险期间。按照《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》的规定，保险公司负有在保险责任限额内直接向原告支付保险金的义务。被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司主张按照保险规定，保险按照非医保比例赔偿及他人驾驶车辆免赔10%。本院认为，依据《保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。这里所规定的明确说明，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意以外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司投保声明内容仅显示投保人确认对免责条款进行了注意，无法证明保险人曾向投保人口头或书面解释免责条款的过程，故在形式上不符合明确说明的要求，故被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司的免责条款及规定药物赔偿比例不产生法律效力，被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司辩解意见不能成立。因此，对于原告李秀清的损失，被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司应在机动车交通事故责任强制保险及机动车商业第三者责任保险范围内按照原告的实际损失及商业险赔偿比例予以赔偿。鉴定费等间接损失，由被告李荣祥按应承担的赔偿责任予以赔偿。原告李秀清的其他诉讼请求无事实及法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条、第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司在交强险责任限额内赔偿原告李秀清损失116558.16元（第三人滨州泌尿医院垫付原告李秀清医疗费51551.41元，在此款中扣除，退还第三人），于判决生效后十日内付清；
二、被告中国人寿财产保险股份有限公司济南市中心支公司在商业险限额内赔偿原告李秀清损失41968.41元，于判决生效后十日内付清；
三、被告李荣祥赔偿原告李秀清经济损失2200元，于判决生效后十日内付清；
四、驳回原告李秀清的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2603元，由被告李荣祥负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审判长 高俊峰
审判员 刘 燕
审判员 吕仁会
二〇一四年三月十四日
书记员 卢芳萍
-附件：
民事判决书依据法律条文：
《中华人民共和国侵权责任法》
1、第六条：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
2、第十五条：承担侵权责任的方式主要有：
（一）停止侵害；
（二）排除妨碍；
（三）消除危险；
（四）返还财产；
（五）恢复原状；
（六）赔偿损失；
（七）赔礼道歉；
（八）消除影响、恢复名誉。
以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。
3、第十六条：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
《中华人民共和国道路交通安全法》
4、第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
5、第六十五：条保险人对责任保险的保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《中华人民共和国民事诉讼法》
6、第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。