江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第0096号
原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行。
负责人徐维华，行长。
委托代理人朱成，该行总经理。
委托代理人徐苏华，该行总经理。
被告夏咸荣，男。
被告马以梅，女。
被告吴兴武，男。
被告陈新文，女。
原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（下称工行开发区支行）与被告夏咸荣、马以梅、吴兴武、陈新文金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月13日受理后，依法适用普通程序组合议庭，于同年6月25日公开开庭进行了审理，原告工行开发区支行的委托代理人朱成到庭参加诉讼，被告吴兴武、陈新文经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告夏咸荣、马以梅经本院公告送达开庭传票、民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书及合议庭组成人员通知书，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行开发区支行诉称：2011年6月22日，被告夏咸荣为办理购车分期付款业务，向原告申请办理一张牡丹贷记卡，卡号为×××7881。同日，被告夏咸荣与原告签订一份信用卡购车分期付款及抵押、保证合同，申请授信额度14万元，同时约定分期还款期限为24个月，被告吴兴武、陈新文为被告夏咸荣的上述借款提供连带责任保证，被告夏咸荣以所购牌号为苏J×××××牌号车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告马以梅作为配偶自愿承担还款责任。2011年7月21日，被告夏咸荣在江苏恒元汽车贸易有限公司刷卡消费14万元。被告夏咸荣刷卡消费后，截止2013年12月31日累计还款89231.92元，后未能按照合同约定及时履行还款义务，截止2013年12月30日累计拖欠原告透支本金50877.52元、利息8713.62元、滞纳金5313.84元，合计64904.98元，被告吴兴武、陈新文亦未尽保证义务，原告遂诉至法院，请求依法判令：1、被告夏咸荣、马以梅偿还透支本金50877.52元、利息8713.62元、滞纳金5313.84元，合计64904.98元，及2013年12月31日至判决确定给付之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金按合同约定的标准计算）；2、原告对被告夏咸荣、马以梅所有的苏J×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、被告吴兴武、陈新文对上述第1项承担连带偿还责任。
被告夏咸荣未答辩。
被告马以梅未答辩。
被告吴兴武未答辩。
被告陈新文未答辩。
经审理查明：被告夏咸荣与马以梅系夫妻关系，被告吴兴武和陈新文系夫妻关系。2011年6月22日，被告夏咸荣向原告工行开发区支行申请办理一张牡丹信用卡，卡号为×××7881。同日，被告夏咸荣、马以梅（持卡人、抵押人及配偶）、吴兴武、陈新文（保证人及配偶）与原告签订一份信用卡购车分期付款及抵押、保证合同，合同约定：“发卡行根据持卡人的申请，将所持有的信用卡信用额度调整为14万元；该卡调整后的信用额度用于购买持卡人本人或家庭用非营运车辆，车辆供应商为江苏恒元汽车贸易有限公司；持卡人承诺在购车消费时或消费后到期还款日前办理24月分期付款；信用卡分期付款手续费率为7.8%；发卡行在持卡人办理分期付款的当日在持卡人信用卡账户收取首期还款额，以后每月对日收取当月还款额；持卡人在到期还款日前未能归还全部应还款项，视为违约，对应还未还部分，发卡行按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费；由于持卡人和担保人没有按合同约定履行各自的义务，发卡行为实现债权而产生的律师费等所有费用由持卡人承担；持卡人自愿以本笔信用卡分期业务购置的车辆为信用卡透支提供担保；抵押物担保范围包括本合同项下全部信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用；保证人自愿向持卡人提供连带担保责任，保证担保范围包括本合同项下全部信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下信用卡到期之日起两年，发卡行依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由持卡人提供还是第三人提供，发卡行有权自行选择实现担保顺序，即发卡行有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求持卡人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对发卡行选择清偿顺序的抗辩权。”同日，被告夏咸荣、马以梅向原告出具一份申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书，承诺愿以夫妻双方收入和财产承担上述汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。2011年7月21日，原告与被告夏咸荣、马以梅至盐城市公安局交通巡逻警察支队车辆管理所就其所有的苏J×××××牌号轿车办理了抵押权人为工行开发区支行的车辆抵押权登记。《牡丹信用卡领用合约》规定：甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。随后，被告夏咸荣通过刷卡将14万元支付给汽车销售公司。后被告夏咸荣、马以梅未按约还款，截止2013年12月30日尚欠透支本金50877.52元、利息8713.62元、滞纳金5313.84元，合计64904.98元，该款项经原告多次催要均未能归还，被告吴兴武、陈新文亦未履行保证责任，原告遂诉至法院。
上列事实有牡丹信用卡业务申请书、信用卡购车分期付款及抵押保证合同、申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书、行驶证复印件、注册登记信息表、抵押登记凭证、信用卡交易明细、结婚证复印件、催收记录、牡丹信用卡领用合约及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。
本院认为：（一）被告夏咸荣、马以梅、吴兴武、陈新文与原告工行开发区支行签订的信用卡购车分期付款及抵押、保证合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。原告工行开发区支行按约为被告夏咸荣、马以梅调整信用额度发放借款，被告夏咸荣、马以梅借款后，未依约履行还款义务属违约行为，原告要求被告夏咸荣、马以梅承担还本付息的责任，符合双方合同约定，本院依法予以支持。被告夏咸荣、马以梅自愿以借款所购牌号为苏J×××××牌号车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权就该车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告吴兴武、陈新文自愿为被告夏咸荣、马以梅的上述借款提供连带责任保证，同时明确放弃针对发卡行选择清偿顺序的抗辩权，故原告要求两人对被告夏咸荣、马以梅未能偿还的借款本息承担连带责任保证，符合双方约定，本院依法予以支持。
（二）关于被告夏咸荣、马以梅应当偿还的借款本金、利息和罚息的数额。庭审过程中，原告向法庭提交一份信用卡交易明细和对账单，因四被告均未到庭质证，本院依法审查予以确认，同时确认被告夏咸荣、马以梅截止2013年12月30日尚欠透支本金50877.52元、利息8713.62元、滞纳金5313.84元，合计64904.98元。因双方签订的信用卡购车分期付款及抵押、保证合同中明确约定，持卡人在到期还款日前未能归还全部应还款项，视为违约，对应还未还部分，发卡行按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费。《牡丹信用卡领用合约》规定：甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，故被告马以梅、夏咸荣应当支付的利息和滞纳金应当按照上述标准继续算至判决生效确定履行之日止。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告夏咸荣、马以梅应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行透支本金50877.52元、利息8713.62元、滞纳金5313.84元，合计64904.98元，并承担自2013年12月31日起至本判决确定给付之日止的利息和罚息（利息和罚息标准按双方合同约定的方式计算）；
二、被告夏咸荣、马以梅若不能按期履行上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行对抵押物即被告夏咸荣、马以梅共有苏J×××××牌号车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；
三、被告吴兴武、陈新文对上述第一项承担连带清偿责任；
四、被告吴兴武、陈新文承担担保责任后，有权依法向被告夏咸荣、马以梅追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1470元，由被告夏咸荣、马以梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 俞建中
审 判 员 方玲玲
人民陪审员 钱海燕
二〇一四年七月一日
书 记 员 吕晶晶
附法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。