浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0381民初3141号
原告：周玉林。
委托代理人（特别授权）：陈州、张周，浙江省浙江品和律师事务所律师。
被告：戴光珠。
被告：中国人民财产保险股份有限公司瑞安支公司。
代表人：娄锦标。
委托代理人（特别授权）：章统。
委托代理人（特别授权）：黄慧洁。
原告周玉林与被告戴光珠、中国人民财产保险股份有限公司瑞安支公司（简称人民财产保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，原告周玉林诉请判令：一、被告人民财产保险公司在交强险和商业三者险范围内赔付原告周玉林医疗费、住院伙食补助费、护理费、营养费、辅助器具费、交通费、误工费、伤残赔偿金、精神抚慰金、后续治疗费、车辆损失、鉴定费等各项经济损失共计99864元［医疗费115717.71元（住院药费112638.89元、门诊药费3078.82元）、住院伙食补助费1063元（2280元-1217元）、护理费10108元（133元／天×120天＋10108元）、营养费2700元（30元／天×90天）、辅助器具费1580元、交通费2000元、误工费31290元（133元／天×240天）、残疾赔偿金42250元（21125元／年×20天×10%）、精神抚慰金5000元、鉴定费2400元、后续治疗费4000元、车辆损失2500元，扣除被告已支付医疗费117118.71元和住院期间护理费10108元后，为99864元］；二、被告戴光珠对第一项诉讼请求不足部分承担赔偿责任；三、本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法由审判员潘胜华于2016年6月2日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告周玉林的委托代理人陈州，被告戴光珠，被告人民财产保险公司的委托代理人章统均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
2014年10月31日下午，被告戴光珠驾驶号小型普通客车，从瑞安市塘下镇岑头村驶往塘下镇官渎村方向。14时50分许，行经104国道瑞安市塘下镇岑头西路169号前非机动车道地段时，号小型普通客车右转弯进入104国道与国道线非机动车道内正常直行由原告周玉林骑行电动自行车发生碰撞，造成原告周玉林受伤及两辆车不同程度受损的道路交通事故。2014年11月1日，瑞安市公安局交通警察大队对该起交通事故做出第201420448号道路交通事故认定书，认定被告戴光珠承担事故全部责任，原告周玉林不承担事故责任。事发当天，原告周玉林即被送往瑞安市中医院，经初步诊断为：右胫骨平台粉碎性骨折、右腓骨头骨折、右膝后交叉韧带损伤，先后三次在该住院治疗40天、18天、18天。2015年11月23日，原告周玉林因病情好转出院。之后，原告周玉林继续门诊治疗。原告周玉林共支出医疗费为117297.71元。事发后，被告戴光珠为原告周玉林垫付医疗费117118.71元及住院期间的护理费。2016年1月22日，原告周玉林经温州天正司法鉴定所鉴定，意见为：原告周玉林的伤残等级评定为十级伤残；误工期限为240日、护理期限为120日、营养期限为90日（以上期限自受伤之日起计算，均包括择期拆除内固定所需的期限）；拆除内固定费3000-4000元。
2016年4月26日，被告人民财产保险公司对原告周玉林的医疗费用合理性和医保范围申请鉴定，2016年5月18日，温州东海司法鉴定所作出温东司鉴所［2016］临鉴字第683号司法鉴定意见书，意见为：一、被鉴定人周玉林医疗费用的合理性：送审医疗费用共计117297.71元，其中：①根据上述规范之规定、不予评定合理性的费用共计1870元；②可归入住院伙食补助处理的费用共计1217元；③非本次交通事故外伤后必需用药的费用共计270.61元；④其余费用均为本次交通事故外伤相关等的费用，属于合理范围。二、被鉴定人周玉林医疗费用的医保范围：送审与本次交通事故外伤相关并属于合理范围的医疗费用共计113940.10元，其中：基本医疗保险项目录范围内甲类费用为18407.99元（自负比例0%）、乙类药品费用为12005.19元（自负比例5%）、自负比例10%的乙类医疗服务项目费用为2225元、自负比例20%的乙类医疗服务项目费用为811元、自负比例10%的医用材料费用为77477元，超出基本医疗保险目录范围的费用为3013.92元（自负比例100%）。即医保范围内支付费用为102193.52元，非医保范围内支付费用为11746.58元。（注：不予评定合理性及可归入住院伙食补助处理的费用，不予审核医保范围）
另查明，被告戴光珠驾驶的号小型普通客车在被告人民财产保险公司投保了交强险和限额20万元的商业三者险及不计免赔险。保险期限自2013年11月19日零时起至2014年11月18日二十四时止。本起交通事故发生在保险期限内。事发时被告戴光珠具有相应的驾驶资格。号小型普通客车的行驶证检验有效期至2014年8月31日止。2014年11月3日，该车通过检验。发生本起交通事故时，该车未进行检验。
《机动车辆商业险“责任免除”明确说明书》载明：“下列情况下，不论任何原因造成对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格”。该商业险责任免除明确说明书由被告戴光珠本人签字确认。
以上事实有原、被告的陈述和原告提供的被告戴光珠驾驶证、保险单、交通事故认定书、门诊病历、住院病历、住院费用清单、住院发票、门诊发票、辅助具器票据、鉴定费发票、《温州天正司法鉴定所司法鉴定意见书》和被告人民财产保险公司提供肇事车辆信息查询单、《投保单》、《机动车辆商业险“责任免除”明确说明书》、《温州东海司法鉴定所司法鉴定意见书》等证据予以证明，本院均予以确认。
本案争议焦点有一个：原告未按规定对车辆进行检验是否属于商业三者险免责范围以及保险公司是否可以据此对商业三者险进行拒赔的问题。本院认为，首先，根据《道路交通安全法》第十一条规定：“驾驶机动车上道路行驶，应当悬挂机动车号牌，放置检验合格标志、保险标志，并随车携带机动车行驶证”；第九十五条规定：“上道路行驶的机动车未悬挂机动车号牌，未放置检验合格标志、保险标志，或者未随车携带行驶证、驾驶证的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供相应的牌证、标志或者补办相应手续，并可以依照本法第九十条的规定予以处”。从上述条文可以看出，未按规定年检的机动车禁止上路乃道路交通安全法规定的应有之义。根据《机动车第三者责任保险条款》第五条载明：“下列情况下，不论任何原因造成对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格”。由此可见，根据法律和双方的约定，机动车未按规定年检上路，发生交通事故的，属于保险公司免责范围。其次，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。交强险属于法定赔偿责任，原告未按规定对车辆进行检验不影响交强险的理赔。被告人民财产保险公司是否可以拒赔商业三者险，应审查商业险保险合同的效力。被告人民财产保险公司在《投保单》和《机动车辆商业险责任免除明确书》均给予字体加黑加粗提示，同时投保人声明一栏：“本人已收到保险人附贴于保单正本后的本保险合同的所有车险条款，保险人已对上述责任免除条款（共2页8条）已进行明确说明和告知，本人对上述免责条款的内容、概念和法律后果均已明了，并已知悉《投保单》上的特别提醒内容，同意接受上述条款，愿意履行法律和条款规定的各项义务，所填写内容的真实性由本人负责”，并由投保人戴光珠签字予以确认。本院认为，被告人民财产保险公司对责任免除条款已经尽到明示的说明和告知义务，故对被告人民财产保险公司关于商业三者险拒赔的抗辩意见，予以采纳。
本院认为，根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条的规定，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助器具费和残疾赔偿金；造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。《侵权责任法》第十九条的规定，侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时市场价格或其他方式计算。原告周玉林的经济损失，本院核定如下：原告诉请的医疗费扣除住院期间已计算的伙食费1217元和非本起事故用药270.61元后，为115810.10元，上述费用有票据为证，予以支持。被告保险公司提出剔除非医保药费，无法律依据，本院不予采纳。取内固定费用，根据《温州天正司法鉴定所司法鉴定意见书》，酌情支持3500元。住院伙食补助费，原告诉请2280元（30元/天×76天），予以支持。营养费，结合原告的伤势，按30元/天标准，根据鉴定意见90天，支持2700元。护理费，因原告未提供证据证明其实际支出护理费数额，原告诉请按133元/天的标准计算予以准许，根据鉴定意见120天，支持15960元。误工费，因原告无法证明最近三年平均收入状况，故参照2014年度浙江省城镇私营单位就业人员年平均工资38689元/年标准，根据鉴定意见240天，支持25439.34元。残疾赔偿金，原告的伤势构成一个十级伤残，原告诉请按2015年度浙江省农村居民人均纯收入标准21125元/年计算予以准许，支持42250.00元（21125元/年×10%×20年）。精神损害抚慰金，结合此次事故给原告造成的伤害，酌情支持5000元。交通费，结合其就医地点、时间、次数，酌情确定为2000元。车辆损失，事故认定书注明两辆车均有不同程度受损，但原告没有提供相应的票据证明其车辆的实际损失，本院结合实际情况，酌情支持500元。鉴定费2400元，由赔偿义务人承担。
综上，应支持原告周玉林因本起交通事故造成的损失总额为217839.44元。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。故原告周玉林的损失，由被告人民财产保险公司在交通事故责任强制保险责任限额范围内赔付原告周玉林101149.34元（医疗分项项下10000元，伤残分项项下90649.34元，财产分项项下500元），余下116690.10元由被告戴光珠承担。原告周玉林住院期间的护理费已由被告戴光珠实际支付，但原、被告双方均未提供证据证明被告戴光珠实际支出的护理费，本院按133元/天的标准，计算住院天数76元，为10108元，予以扣减，同时扣除被告戴光珠已经支付原告周玉林的医疗费117118.71元，故被告人民财产保险公司还需赔偿原告周玉林90612.73元（101149.34元+116690.10元-117118.71元-10108元），直接支付被告戴光珠垫付款10536.61元（117118.71元+10108元-116690.10元）。被告人民财产保险公司支付的鉴定费由其自行负担。根据交强险及商业三者险保险条款的约定，保险公司不负担诉讼费用，故本案诉讼费由被告戴光珠承担。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第二十二条、第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条至第二十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司瑞安支公司于本判决生效后十日内在保险范围内赔偿原告周玉林90612.73元，款交本院转付（户名：瑞安市人民法院，开户银行：瑞安市农行营业部，账号：）；
二、驳回原告周玉林的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2297元，减半收取1148元，由原告周玉林负担116元，被告戴光珠负担1032元（被告定于本判决生效后10日内向本院缴纳，原告自判决书生效之日起15日内来本院退回多预交的受理费2181元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院[在递交上诉状后到本院领取上诉缴费通知书，并在收到通知书之日起7日内先预缴上诉案件受理费2297元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多退少补），逾期不缴按自动撤回上诉处理]。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 员 潘胜华
二〇一六年六月二十四日
代书记员 林 意