江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2015）扬商初字第43号原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省扬中市扬子西路79号。法定代表人朱安顺，董事长。委托代理人杨全军，扬中市兴隆法律服务所法律工作者。被告于某。被告曹某。原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司与被告于某、曹某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月4日立案受理后，依法组成合议庭，于同年4月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨全军和被告曹某到庭参加诉讼，被告于某经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司诉称，2011年1月20日，原江苏扬中农村合作银行与被告于某签订一份个人生产经营性借款合同，与被告于某、曹某签订一份最高额抵押合同，约定在2011年1月20日至2015年1月20日的期间内，被告于某可以在27万元的借款本金额度内向原江苏扬中农村合作银行申请借款，被告于某、曹某用其位于扬中市三茅街道扬子新村3幢XX7室的房产提供抵押担保。2012年5月14日，原江苏扬中农村合作银行注销，其债权债务转为原告债权债务。2013年1月6日、1月25日和11月8日，被告于某依照原合同约定向原告分别借款7万元、8万元和5万元，合计借款20万元。借款到期后，被告于某未能履行还款义务，截至2014年5月20日，尚欠借款本金198623.63元、利息12510.6元，其行为已构成违约。上述借款系发生在被告于某、曹某婚姻关系存续期间，应属夫妻共同债务。故诉至法院，请求判令：1、两被告连带偿还借款本金198623.63元、利息12510.6元（算至2014年5月20日，2014年5月21日起至判决实际给付之日止的利息，148623.63元的本金部分按年利率14.85%计算，5万元的本金部分按年利率14.67%计算）；2、两被告承担原告已支付的诉讼代理费10550元；3、对上述款项，原告对两被告提供抵押担保的位于扬中市三茅街道扬子新村3幢XX7室的房产享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由两被告共同负担。被告于某未作答辩，亦未向本院提供证据。被告曹某辩称，被告于某向原告借款，应由于某偿还，与其无关。而且其知道的于某借款只有一笔4万元，对其他借款并不知情。最高额抵押合同上的曹某签名，不是其本人所签，因此其不应承担抵押责任。经审理查明，2011年1月20日，被告于某与原江苏扬中农村合作银行签订一份个人生产经营性借款合同。合同约定在2011年1月20日至2015年1月20日期间内，被告于某可在27万元的借款本金额度内向原江苏扬中农村合作银行申请借款，结息方式每月的20日为结息日，21日为付息日。被告于某因违约致使原江苏扬中农村合作银行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，其应承担银行实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、代理费、差旅费等，代理费按诉讼或仲裁标的额的5%计算。同日，双方还签订一份最高额抵押合同，由被告于某用其所有的位于扬中市三茅街道扬子新村3幢XX7室的房产（所有权证号：1410455）为上述借款提供抵押担保，担保范围包括“主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)”。在该合同的“抵押物共有人“一栏以及房地产抵押物清单和扬中市房产抵押权登记申请表上均载有曹某的签名。合同签订当日，被告于某、曹某对抵押房产一同在登记机关办理了抵押登记（他项权证号：扬房他证三茅镇字第1107**号）。审理中，被告曹某表示知情并认可房产抵押系为于某借款，并对其在房地产抵押物清单和扬中市房产抵押权登记申请表上的签名予以确认。但对最高额抵押合同上的曹某签名不予认可，主张不是本人所签，并口头提出鉴定申请。2012年5月14日，原江苏扬中农村合作银行注销，债权债务转为原告债权债务，由原告负责处理。2013年1月6日，原告依据上述借款合同，向被告于某发放贷款7万元，同年1月25日发放贷款8万元，同年11月8日发放贷款5万元。贷款年利率分别为9.9%、9.9%和9.78%，还款日期为别为2013年12月10日、2014年1月10日和2014年11月7日。上述三笔借款到期后，被告于某均未能履行还款义务。截至2014年5月20日，分别尚欠原告本金68623.63元，利息4390元；本金8万元、利息5584元；本金5万元、利息2536.6元。另查明，被告于某、曹某原系夫妻关系，双方于1998年6月1日登记结婚，2013年4月26日协议离婚并办理离婚登记。双方离婚协议约定：位于扬中市三茅街道扬子新村3幢XX7室的房产归曹某和其女儿共有；在夫妻关系存续期间，双方各自经手的债权债务由各自负责清理，与对方无关。还查明，原告在本案中委托扬中市兴隆法律服务所代为诉讼，双方签订了委托代理合同，约定按诉讼标的额5%计算代理费10550元。审理中，被告于某经本院传票传唤后，未能到庭参加诉讼，故本院依法对其进行了缺席审理。以上事实，有原告提供的个人生产经营性借款合同、最高额抵押担保合同、他项权证、借款借据、委托代理合同等证据证明，并有原告以及被告曹某的当庭陈述予以佐证。本院认为，被告于某与原江苏扬中农村合作银行之间签订的个人生产经营性借款合同、最高额抵押合同，均系当事人之间的真实意思表示，其内容合法有效，本院予以认定。关于位于扬中市三茅街道扬子新村3幢XX7室房产的抵押担保问题。被告曹某、于某原系夫妻关系，审理中，被告曹某认可为被告于某借款，双方一同在登记机关办理了房产抵押登记手续，并对其在房地产抵押物清单和扬中市房产抵押权登记申请表上的签名予以确认，因此，可以认定被告曹某、于某用自愿用房产提供抵押担保。被告曹某在认可系其与于某一同办理房产抵押登记手续，并确认房地产抵押物清单和扬中市房产抵押权登记申请表上的曹某签名系其本人所签的情况下，而单认为最高额抵押合同上的曹某签名不是其本人所签，显然与常理不符。再言，即使最高额抵押合同上的曹某签名系他人所签，但曹某实际已自愿与于某一同完成了房产抵押登记，系双方共同处分行为，因此并不影响曹某、于某办理房产抵押担保的事实认定。鉴于此，被告曹某对最高额抵押合同上的签名提出口头鉴定申请，本院不予准许。综上，被告于某用位于扬中市三茅街道扬子新村3幢XX7室房产为本案借款提供抵押担保，被告曹某知情并同意，并一同办理了房产抵押登记，抵押担保依法成立。原江苏扬中农村合作银行在于2012年5月14日注销并将债权债务转由原告享有和承担后，原告依法应享有上述合同中的相关权利，包括对被告于某、曹某提供抵押担保的房产依法享有抵押权。被告于某与曹某的离婚后，虽然对抵押房产的权属另有约定，但根据法律规定，该约定不能对抗原告对该房产抵押权利的行使。本案中，原告按合同约定向被告于某发放三笔贷款后，被告于某均未能按期履行还款义务，截至2014年5月20日，分别尚本金68623.63元，利息4390元；本金8万元、利息5584元；本金5万元、利息2536.6元。被告于某的行为已构成违约，其除应偿还上述借款本息外，还应承担2014年5月21日之后逾期还款利息(5万元的借款从2014年11月7日之后计算逾期还款利息，之前的利息按期内利率计算)。对于逾期利率，原告主张按合同约定的期内利率上浮50％计算，符合法律规定，依法应予支持。同时根据合同约定和法律规定，被告于某未能按期还款构成违约后，原告依法有权对其与被告曹某提供抵押担保的位于扬中市三茅街道扬子新村3幢XX7室房产行使抵押权，即有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。对于被告于某的上述三笔借款是否应由被告曹某连带偿还问题。除最后一笔5万元借款系发生在被告于某、曹某离婚之后，应由被告于某单独偿还外，前两笔7万元、8万元的借款均系发生在被告于某、曹某婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，依法应由两被告连带偿还。被告曹某在不能证明被告于某上述借款时已与原告明确约定系个人债务，或者其与被告于某已约定婚姻关系存续期间所得财产归各自所有，以及不能证明被告于某上述借款非系用于家庭共同生活的情况下，仅以对被告于某的上述借款不知情为由，抗辩不应由其连带偿还的主张，缺乏事实依据和法律依据，本院不予采信。被告曹某与于某离婚后，即使双方约定上述借款由于某个人偿还，但亦不能成为其抗辩不承担连带还款责任的法定理由。原告要求被告于某承担诉讼代理费用10550元并主张属抵押优先受偿范围的诉讼请求，其符合双方合同约定和法律规定，且代理费用的数额没有超出江苏省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，故本院应予支持。另因诉讼代理费用系被告于某在其与被告曹某夫妻关系存续期间借款后而衍生出来的债务，因此其亦应按夫妻共同债务处理。据此，根据被告曹某在本案中按夫妻共同债务承担的借款金额比例（3：4）计算，被告曹某应对上述10550元诉讼代理费用中的7912元承担连带还款责任。审理中，被告于某经本院合法传唤后未能到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于某于本判决生效后十日内偿还原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司下列款项：1、借款本金68623.63元、利息4390元以及自2014年5月21日起至判决实际还清之日止按年利率14.85%（期内年利率9.9%上浮50%）计算的逾期利息；2、借款本金8万元、利息5584元以及自2014年5月21日起至判决实际还清之日止按年利率14.85%（期内年利率9.9%上浮50%）计算的逾期利息；3、借款本金5万元、利息2536.6元以及自2014年5月21日起至2014年11月7日止按年利率9.78%计算的利息和自2014年11月8日起至判决实际还清之日止按年利率14.67%（期内年利率9.78%上浮50%）计算的逾期利息；4、诉讼代理费用10550元；二、被告曹某对第一项判决中的1、2款项以及第4款项中的7912元承担连带还款责任；三、对第一项判决中的1、2、3、4款项，原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司对被告于某、曹某提供抵押担保的位于扬中市三茅街道扬子新村3幢XX7室房产（房屋所有权证号：1410455，他项权证号：扬房他证三茅镇字第1107**号）享有优先受偿权。两被告如果未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4625元，由两被告负担（此款原告已垫付，由二被告在还款时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费(江苏省镇江市中级人民法院开户行：工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61)。审 判 长  王祥远人民陪审员  何 颖人民陪审员  何继荣二〇一五年六月二十九日书 记 员  蔡菁菁本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。