广东省佛山市三水区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0607刑初696号
公诉机关佛山市三水区人民检察院。
被告人韩绍明，男，1965年10月22日出生于佛山市三水区，汉族，大专文化，无业，住佛山市三水区。因本案于2015年11月30日被抓获，2015年12月4日被刑事拘留，同日被佛山市公安局三水分局监视居住，2016年6月1日被佛山市公安局三水分局取保候审，2016年6月20日被佛山市三水区人民检察院取保候审，2016年11月4日被本院取保候审，2017年9月30日被逮捕。现羁押于佛山市三水区看守所。
佛山市三水区人民检察院以佛三检刑诉［2016］408号起诉书指控被告人韩绍明犯信用卡诈骗罪，于2016年11月4日向本院提起公诉。本院在适用简易程序审理过程中，发现本案有依法不宜适用简易程序的情形，遂于2016年11月16日转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在审理期间，根据公诉机关建议，本院分别于2017年2月14日和2017年6月5日决定对本案延期审理，后根据公诉机关提请，本院分别于2017年3月13日和2017年7月4日决定恢复本案的法庭审理。庭审时，佛山市三水区人民检察院指派检察员田美青、代理检察员麻俊男出庭支持公诉，被告人韩绍明到庭参加诉讼。现已审理终结。
佛山市三水区人民检察院指控：2013年6月15日，被告人韩绍明在中国银行股份有限公司佛山三水支行申领卡号为62×××61的长城环球通白金信用卡，并用该卡进行恶意透支。在被告人欠款期间，发卡银行以电话、信函等方式多次催收后，被告人韩绍明经催收超过三个月仍未归还欠款，且改变联系方式、住址。截至2014年10月7日，被告人韩绍明利用该信用卡恶意透支本金人民币166660元。
针对上述指控，公诉机关在法庭上提供了相应的证据，并认为：被告人韩绍明无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人韩绍明辩解称：我对起诉书指控的事实没有意见，但我改变联系方式是因为当时我还欠了一些私人债务，他们经常打电话或者到我工作的地方或者到我家里骚扰我，所以我才更换了电话号码，并且辞去了原来的工作去了外地工作，这样才改变了住址；我认为我的行为不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明：2013年6月20日，中国银行股份有限公司佛山三水支行与被告人韩绍明签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》,约定由被告人韩绍明申请开立白金信用卡，卡号为62×××61，中国银行股份有限公司佛山三水支行同意授予该卡“大额分期”授信额度为人民币20万元，用途为个人消费；中国银行股份有限公司佛山三水支行根据被告人韩绍明的需求，将人民币20万元划至被告人韩绍明指定的邓某的银行账户并为此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期；该笔交易属于信用放款，无担保。2013年7月10日，中国银行股份有限公司佛山三水支行依约放款。之后，被告人韩绍明仅偿还了部分款项，经发卡银行多次催收，截至2014年10月7日，尚欠本金人民币166660元未还。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
一、公诉机关提供的证据
（一）被告人韩绍明的供述和辩解。主要内容：2013年6月，我申领了中国银行卡号为62×××61的长城环球通白金信用卡，之后我将信用卡交给我弟弟韩某2帮我在西南刷卡取现，共取了20万元。这20万元有些用于赌博输掉了，有些用于偿还外面社会人员的债务。之后我还了几个月的款，大约还了3万元，包括本金、利息、手续费、滞纳金在内，我大约还欠银行23万多元。为了避免外面债权人的骚扰，我于2014年更换了原本使用的开卡时登记的134××××7855的电话号码，不在开卡时登记的地址三水区芦苞镇成公路榕江花园F座404居住，也从原来所工作的单位三水区芦苞镇龙坡中学辞职到外地打工，所以银行没有办法找到我。我没有钱还，所以不敢和银行联系，我后来于2015年听我父母说银行上门找过我。我对62×××61中国银行卡的银行流水明细没有异议。
被告人韩绍明在补充侦查阶段供述：这个贷款是我利用装修的名义申请贷出来的，具体手续我不记得了，我只记得最后是第三方的装修公司将20万元打到我的银行卡上，但是谁打过来的、具体如何打过来的，我不记得了。我不知道邓某这个人，具体办理贷款是我弟弟韩某2帮我办的，我从被抓就没见过我弟弟了，也没有他的联系方式。起初我贷款的目的是为了装修房屋的，这20万元我可能花了5万元购买装修用的电器，8万元用来偿还债务，还有4万元还了一部分利息，3万元用于日常的开销。
被告人韩绍明在庭审时供述他使用62×××61中国银行卡以装修的名义贷款，20万元由银行直接打给装修公司，他再从装修公司将款取出，之后拿10万元用于装修，有一部分用于还私人债务，还有用了两三万元还赌债。
（二）被害单位员工李永昌的陈述。主要内容：我是中国银行股份有限公司佛山三水支行的员工。韩绍明于2013年6月15日申领我行的62×××61号信用卡。该卡最后一次还款金额为0.06元，时间为2014年3月26日，此后再无还款。在其欠款期间，我行曾多次通过电话、上门等形式进行催收，但韩绍明仍不还款。截止2014年10月7日，韩绍明所持该信用卡共欠本金166660元。
（三）证人韩某1的证言。主要内容：韩绍明是我的大儿子，我印象中有收到过银行催促韩绍明还款的通知书，当时是插在我住的三水区芦苞镇四联石头岗村三巷4号的门口，具体涉及哪家银行记不清楚了。我接收后跟我那些子女说了这事，叫他们通知了韩绍明。韩绍明之前是有以打麻将、赌三公等方式进行赌博的，我听他身边的人说他欠了别人十几万元赌债，我见过四五次不同的人上门追债，其中有一个说韩绍明欠了有三四万元的。
（四）证人陈某1的证言。主要内容：我是中国银行佛山三水支行零贷中心主任。韩绍明曾以办理车贷的形式向我行申领了625907443801861号信用卡，并通过该信用卡向我行借贷20万元用于购买汽车，我行于2013年7月10日以信用卡转账的形式发放20万元贷款给韩绍明。
（五）证人邓某的证言。主要内容：我对韩绍明这个人没有印象，我是做装修设计公司的，有可能是这个男子和我们公司签订了装修合同，并用这份合同向银行申请了“大额分期”贷款，但是如果这个人最后没有在我们公司装修的话，钱就还给贷款人了的。而这个人我没有印象，所以肯定是他没有和我们公司真正装修的，很可能就是他利用装修合同到银行贷款后把钱拿走了。
（六）证人陈某2的证言。主要内容：韩绍明在龙坡中学任职老师期间，有参与网络赌球，大约是六年前因为赌博的事情被处分并在大会上作检讨。我听他的老师同事说他欠了100多万元，有打电话过来追债的，没有见过有人来学校追债。我估计他辞职是为了躲避债务。
（七）户籍资料、前科查询资料，证明被告人韩绍明的身份情况，与上述所列的一致；被告人韩绍明无违法犯罪记录。
（八）抓获经过。主要内容：2015年11月30日，芜湖市公安局鸠江分局民警在鸠江区九龙温控器有限公司员工宿舍将被告人韩绍明抓获。
（九）受案登记表、立案决定书，证明本案的立案情况。
（十）长城环球通白金信用卡申请表。主要内容：被告人韩绍明申请开通长城环球通白金信用卡，所留联系电话号码为134××××7855，联系地址为佛山市三水区芦苞镇成公路榕江花园F座404居住，单位为三水区龙坡中学，联系人为韩某2。
（十一）62×××61号信用卡的流水情况。主要内容：该卡于2013年7月10日申请一笔分期偿还的贷款20万元，每月应还款8333元，应付手续费749.97元。该卡于2013年8月26日还款9091.69元，10月2日还款9100元，11月6日还款9200元，12月2日还款9000元，其余的都是小于500元的还款，最后一次还款金额为0.06元，日期为2014年3月26日，截至2014年10月6日，该卡欠费214022.48元。
（十二）中国银行风险管理处催收电子档案及催收通知书、照片。主要内容：中国银行工作人员自2014年1月至9月多次向被告人韩绍明进行催收，原来134××××7855的电话号码能打通，后来打不通了，工作人员就到其住址和学校找被告人韩绍明进行催收，并多次寄信函催收。后工作人员到佛山市三水区芦苞镇成公路榕江花园F座404房屋张贴催收通知书进行催收。
（十三）调取证据通知书、调取证据清单及中国银行出具的说明。主要内容：中国银行股份有限公司佛山三水支行的透支利息及滞纳金的计算方法。
（十四）公安机关的情况说明。主要内容：未查到被告人韩绍明在其他各大银行的开户记录。
（十五）本院民事判决书。主要内容：1、中国银行股份有限公司佛山三水支行就被告人韩绍明未按约定偿还本案贷款20万元的本息向本院提起诉讼，本院于2014年7月30日判令解除合同并判令被告人韩绍明偿还所欠本息及相关费用。2、冼自强主张被告人韩绍明于2012年11月借款8万元一直未还而提起诉讼，本院于2014年4月28日判令被告人韩绍明还款。3、被告人韩绍明于2014年1月9日以佛山市三水区芦苞镇成公路榕江花园F座404房屋作抵押向罗某借款15万元未还，罗某提起诉讼，本院于2014年7月3日判令被告人韩绍明还款。4、被告人韩绍明为韩某2、李某向何某借款20万元作担保，被告人韩绍明及韩某3、韩某4为韩某2向佛山市三水某昌华泰小额贷款有限公司借款28万元作担保，均被法院判决对借款承担连带责任。
（十六）《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及借款借据。主要内容：2013年6月20日，中国银行股份有限公司佛山三水支行与被告人韩绍明签订上述协议，约定由被告人韩绍明申请开立白金信用卡，卡号为62×××61，中国银行股份有限公司佛山三水支行同意授予该卡“大额分期”授信额度为20万元，用途为个人消费；中国银行股份有限公司佛山三水支行根据被告人韩绍明需求，将20万元划至被告人韩绍明指定的邓某的银行账户并为此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期；该笔交易属于信用放款，无担保。2013年7月10日，中国银行股份有限公司佛山三水支行依约放款。
本证据与证据（十五）项中的第1项证据所指向的是同一事实。
二、被告人韩绍明提供的证据
中国银行还款记录两份，证明其在归案以后先后向中国银行归还本案信用卡欠款4000元和1万元，合计14000元。
关于被告人韩绍明的行为是否构成信用卡诈骗罪的问题。经审查，本院认为被告人韩绍明的行为构成信用卡诈骗罪，理由如下：一、被告人韩绍明有信用卡透支行为。被告人韩绍明向中国银行股份有限公司佛山三水支行申请开立白金信用卡并取得该卡“大额分期”授信额度20万元，中国银行股份有限公司佛山三水支行依约放款并为此笔交易办理分期还款，但被告人韩绍明没有依约还款，存在透支行为。二、被告人韩绍明具有非法占有的目的。根据证人韩某1、邓某、陈某2的证言和被告人韩绍明的供述及本院民事判决书，被告人韩绍明是在因参与赌博等事由欠下外债未能偿还的情况下虚构由装修公司进行房屋装修的事实进行资金透支，并在透支后改变住址及联系方式逃避银行催收，因此，被告人韩绍明具有非法占有的目的。三、被告人韩绍明经发卡银行催收两次后超过三个月仍不归还。被告人韩绍明未依约还款，发卡银行以电话、信函等方式多次催收，被告人韩绍明经催收超过三个月仍欠透支款本金166660元。综上，被告人韩绍明的行为属于恶意透支信用卡，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，本院对其相关辩解意见不予采纳。
本院认为：被告人韩绍明无视国家法律，恶意透支信用卡，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人韩绍明归案以后如实供述自己的罪行，且偿还部分款项，本院对其予以从轻处罚。根据被告人韩绍明犯罪的事实、性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
被告人韩绍明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先行羁押的5日，即刑期自2017年9月30日起至2022年9月24日止。罚金从判决生效之日起30日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审
审 判 长 黄 旭
人民陪审员 邝英婵
人民陪审员 韦源江
二〇一七年九月三十日
书 记 员 杨碧珊