福建省上杭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭民初字第2975号
原告中国工商银行股份有限公司上杭支行，住所地上杭县北环路226号。组织机构代码：85798193-6。
负责人曾友新，行长。
委托代理人林建琼，女，1964年3月5日出生，住上杭县，系该公司职员。
委托代理人胡炜，男，1988年8月26日出生，住上杭县，系该公司职员。
被告陈锦星，男，1978年11月22日，汉族，住上杭县。
被告罗晓萍，女，1980年12月28日出生，汉族，住上杭县。
本院于2015年11月12日立案受理原告中国工商银行股份有限公司上杭支行（下称工行上杭支行）与被告陈锦星、罗晓萍银行卡纠纷一案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡炜到庭参加诉讼，被告陈锦星经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，被告罗晓萍经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行上杭支行诉称，2013年12月6日，被告陈锦星欲在上杭县卓越车行有限公司购买小车，因资金不足，欲分期支付货款。经销售商的指导分期付款须持有购车分期专用信用卡，于是被告陈锦星于2013年12月6日在原告处申请办理购车分期专用牡丹信用卡一张。并于2014年2月16日与原告签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定透支金额人民币10万元，分36期还款，每期还款的金额为2777.78元（首期金额为13207.78元）、每期的透支款项的还款日为透支次月起的15号之前以及每期未足额存入还款资金的透支利息、复利、滞纳金的计算方法，所购的车辆抵押的事项及违约责任的认定及解决争议的方式等。被告陈锦星所购的小车，于2013年12月25日在福建省龙岩市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告，登记证书编号：x号。同时2014年2月10日，被告罗晓萍与原告签订一份《共同偿债承诺书》，约定就被告陈锦星与原告签订的分期付款合同项下的债务承担共同偿债责任。被告陈锦星于2014年2月25日，在小车销售商——上杭县卓越车行有限公司的POS机上进行刷卡透支消费，透支金额为10万元，结清了购车费用。被告陈锦星透支消费后，从2014年3月15日起未按合同要求履行还款义务。经原告工作人员的多次电话及发挂号信催收并宣布借款提前到期，被告罗晓萍亦无意履行连带清偿责任。截至2015年8月26日，被告陈锦星结欠本金97025.75元，利息7105.65元，滞纳金5789.28元，连续逾期多达18次，已经构成严重违约，侵害了原告的合法权益。原告多次向被告催讨未果。现请求判决：1、被告归还截至2015年8月26日为止的牡丹信用卡透支本金97025.75元、透支利息7105.65元，归还截至2015年8月26日为止的滞纳金5789.28元及自2015年8月27日起至本息还清之日止，按日利率万分之五计算的利息，及支付从2015年9月15日起至透支本息还清日止按每月500元计算的滞纳金；2、原告就拍卖、变卖被告所有的抵押车辆所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权；3、被告罗晓萍对诉求1中债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由两被告承担。
被告陈锦星、罗晓萍在本院依法向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，未在答辩期限和举证期限内向本院提出异议，也未向本院递交书面的答辩状。
在审理过程中，原告工行上杭支行为证明其主张提供如下证据：
1、信用卡购车专项分期商品订购单一份，证明被告陈锦星欲办理信用卡分期付款购买小车事实；
2、工商银行个人信用卡申请表、章程领用合约一份，证明被告陈锦星申请办理工行个人信用卡及信用卡章程、领用合约约定事项等事实；
3、信用卡购车专项分期付款合同一份，证明被告陈锦星欲透支10万元及分期付款合同约定有关条款事项的事实；
4、抵押合同、抵押物清单及车辆抵押登记信息、结婚证复印件、共同偿债承诺书各一份，证明被告陈锦星所购车辆进行抵押登记及被告罗晓萍共同偿债的事实；
5、POS消费转账收入清单一份，证明被告陈锦星持信用卡在编号为x的特约商户POS机上刷卡消费10万元的事实；
6、挂号信邮寄催收通知书及宣布借款提前到期通知书一份，证明向被告陈锦星催收逾期透支本息并宣布未到期还款本金提前到期的事实；
7、信用卡透支本息清单及说明一份，证明被告陈锦星结欠信用卡透支本息事实；
8、被告欠款累计清单一份，证明截止2016年6月15日，被告陈锦星所欠本金数据的事实。
被告陈锦星、罗晓萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。
本院经审查认为，原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，可以作为本案的证据使用，但证明内容应结合本案的事实综合分析认定。
经审理查明，2013年12月6日，被告陈锦星在上杭县卓越车行有限公司购买小车，因资金不足，申请分期支付货款。同日，被告陈锦星向原告工行上杭支行申请工银信用卡，并阅读和接受《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，同时被告向原告申请牡丹信用卡汽车分期业务。其中，信用卡申请表重要提示（三）计息规则约定，持卡人使用信用额度取现及转账的不享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条第一款约定持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第2项约定被告可按照原告对账单标明的最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最代还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡收费标准规定滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。之后原告向被告陈锦星发放牡丹信用卡一张，并授予该信用卡汽车分期付款信用额度10万元。2014年2月10日，被告罗晓萍向原告出具一份共同偿债人承诺书，承诺对持卡人陈锦星在其与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2014年2月16日，原告与被告陈锦星签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，合同约定：被告陈锦星向汽车销售商购买汽车，被告自行支付首付款43800元，剩余购车款，被告申请通过其在原告申办的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币10万元。被告使用信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币13207.78元，以后每期偿还的金额为人民币2777.78元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。被告按现金的方式向原告支付分期付款手续费10430元。如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日双方签订抵押合同，约定被告陈锦星以分期付款合同所购买的“丰田”牌小轿车为信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权进行抵押。2013年12月25日，原告对被告陈锦星购买的“丰田”牌小轿车进行了抵押登记。2014年2月25，被告陈锦星持信用卡通过约定的汽车销售商门店POS机使用了该信用额度10万元支付购车款。因被告陈锦星未按约定的时间和金额归还牡丹信用卡透支款，至2015年8月26日止仍欠原告牡丹信用卡透支本金97025.75元及利息、滞纳金。经原告催告未果，原告诉至本院。
本院认为，原告工行上杭支行与被告陈锦星所达成的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，属有效合同。合同签订后，原告已按约向被告陈锦星办理牡丹信用卡一张，并授予该信用卡汽车分期付款信用额度10万元，被告持卡后因购车消费了10万元，原、被告成立了信用卡领用合同关系。被告陈锦星未按约定的时间和金额偿还牡丹信用卡透支款属违约，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。被告罗晓萍向原告出具共同偿债人承诺书，因此被告罗晓萍依法应共同承担清偿责任。被告陈锦星自愿以其购买的小轿车向原告提供抵押担保，并进行了抵押登记，该抵押担保合法有效，因此原告对该抵押物具有优先受偿权。原告的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。被告陈锦星、罗晓萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈锦星、罗晓萍在本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上杭支行透支款本金人民币97025.75元，并支付利息、滞纳金（按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算）；
二、被告陈锦星、罗晓萍到期未清偿上述款项，原告中国工商银行股份有限公司上杭支行有权申请本院拍卖或变卖被告陈锦星所有的“丰田”牌小轿车，所得款项原告有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费适用简易程序减半收取1254元，由被告陈锦星、罗晓萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 赖小华
人民陪审员 林怀华
人民陪审员 黄满秀
二〇一六年六月二十日
代理书记员 赖顺萍
附：本案主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。