贵州省兴仁县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2322民初127号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行。
住所地：兴仁县振兴大道北侧**幢。
负责人吴朗，系该行行长。
委托代理人周先芳，贵州心达律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被告岑春琴，农民。
被告王应刚，农民。系被告岑春琴之夫。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行（以下简称：邮政储蓄兴仁支行）诉被告岑春琴、王应刚金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月9日立案受理后，依法由审判员郭柯适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行的委托代理人周先芳，被告王应刚到庭参加了诉讼，被告岑春琴经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮政储蓄兴仁支行诉称：被告岑春琴、王应刚因养殖扩大规模需要资金周转，于2012年8月向原告申请商务贷款，双方于同月14日签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号5299931Q213062689560），合同约定，原告在2013年6月至2023年6月间，向被告岑春琴、王应刚授信470000元，被告岑春琴、王应刚向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》并经原告同意后，可以在合同约定的额度存续期间申请借款金额不超过470000元，借款期限不超过5年的贷款；还款方式为等额本息还款；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮40%，在贷款发放后，如遇基准利率调整的，贷款利率也随之调整；被告岑春琴、王应刚逾期归还本息的，应当按照借款利率上浮50%支付逾期还款期限内的罚息，罚息利率随贷款利率一并调整；同时还约定，若被告岑春琴、王应刚有任一期贷款逾期超过90天或者逾期次数超过6次的，原告有权宣布源于《个人额度借款合同》的全部债务提前到期，被告岑春琴、王应刚有义务立即清偿；原被告因履行《个人额度借款合同》产生的争议由原告住所地人民法院管辖。被告愿意以其所有的仁国用（2005）第02249号土地、仁房权证屯脚镇字第××号房产为其向原告的借款提供抵押担保，原被告为此签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》（编号5299931Q313061538349），并办理了抵押物的他项权利证书。同日，原告向被告岑春琴、王应刚发放了470000元贷款。
借款后，被告岑春琴、王应刚仅履行了部分还款义务，原告多次向被告岑春琴、王应刚催收，但二被告至今未履行还款义务。为维护原告合法权益，请求：1、判令被告岑春琴、王应刚偿还原告截止2015年5月26日借款本金391992.46元，利息28660.02元，罚息5643.98元及自2015年5月27日起至本息清偿之日的利息及罚息；2、确认原告对仁国用（2005）第02249号土地、仁房权证屯脚镇字第××号房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费由二被告共同承担。
被告王应刚辩称：原告所说为事实，但我现在没有钱还。
被告岑春琴在本院向其公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、诉讼风险提示书、开庭传票后未到庭应诉答辩。
原告邮政储蓄兴仁支行为证实自己的主张，在举证期限内向本院提交以下证据：
第一组证据：原告营业执照、组织机构代码证、法人身份证明及法定代表人吴朗身份证复印件各1份，拟证明原告的诉讼主体适格及原告的基本信息。
第二组证据：二被告的身份证、户口本、结婚证、个体工商户营业执照复印件各1份，拟证明二被告的基本情况。
第三组证据：《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款手工收据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件各1份，拟证明：1、根据合同第一条约定，授信额度为470000元；2、根据合同第三条的约定，额度存续期最长为10年，自2013年6月25日至2023年6月25日。额度存续期内前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款的最长期限为5年。额度项下借款到期日不得超过额度存续期到期日；3、根据合同第四条约定，被告每次提款的借款期限自原告将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；4、根据合同第十一条第一款和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，具体为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%；5、根据合同第十一条第二款约定，被告不按期归还本金、利息的，从逾期之日起，按借款利率加收50%的罚息；6、根据合同第十一条第三款约定，日利率=月利率／30=年利率／360。
第四组证据：《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》（编号5299931Q313061538349）、抵押财产清单、土地使用权证（仁国用（2005）第02249号）、房权证（仁房权证屯脚镇字第××号）、他项权利证书（仁房他证屯脚字第000155**号）复印件各1份，拟证明：1、根据合同第一条约定，被告以共计价值958996元的仁国用（2005）第02249号土地、仁房权证屯脚镇字第××号房产，对《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号5299931Q213062689560）所借款项提供最高额抵押担保，担保在2013年6月25日至2025年6月25日被告向原告的借款；2、根据合同第二条约定，抵押担保范围包括因上述信贷业务发生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及原告为实现债权与担保权利发生的一切费用；3、原告就抵押物，权证号为土地使用权证（仁国用（2005）第02249号）、房权证（仁房权证屯脚镇字第××号）的土地及房产的抵押权已经办理了登记，取得了他项权利证书。
第五组证据：《中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询记录》复印件1份，拟证明被告岑春琴、王应刚于2014年9月21日后未按约定履行还款义务，原告至此开始依约计收罚息，截止2015年5月26日尚欠借款本金391992.46元，利息为28660.02元，罚息为5643.98元；截止2016年3月21日尚欠借款本金391992.46元，利息为45762.76，罚息为18885.54元。
被告王应刚的质证意见：对第一、二、三、四、五组证据均无异议。
被告王应刚、岑春琴在举证期限届满前未向本院提交证据。
本院对证据的分析认定：经庭审质证及审查，原告提交的证据第一、二、三、四、五组证据均符合证据“三性”原则，本院予以确认，作为本案定案依据。
经审理查明，被告王应刚与岑春琴系夫妻关系，2013年6月25日，二被告因养殖扩大规模需要资金周转与原告邮政储蓄兴仁支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号5299931Q213062689560），合同约定：1、原告向二被告的授信额度金额为470000元，额度存续期最长为10年，自2013年6月25日至2023年6月25日，额度存续期间内的前5年为额度支用期；2、申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；3、本合同项下单笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%；4、对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利息在贷款利率的基础上加收50%确定；5、日利率=月利率／30=年利率／360；6、还款方式为按月等额本息还款法；7、在额度有效期内，借款人发生下列情况之一，银行有权终止对甲方的授信额度，对已发放的额度项下的贷款，银行有权提前收回贷款：（1）额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；……。合同签订后，原告邮政储蓄兴仁支行即向被告岑春琴账户发放贷款470000元，双方在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据约定：借款金额为470000元；借款期限为60个月（从2013年6月25日至2018年6月25日）；年利率为8.96%；借款用途为扩大经营；还款方式为等额本息。
同日，原告邮政储蓄兴仁支行与被告岑春琴、王应刚签订《个人最高额抵押合同》（编号5299931Q313061538349），二被告以共计价值958996元的仁国用（2005）第02249号土地、仁房权证屯脚镇字第××号房产，对《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》所借款项提供最高额抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费）等，担保期间为2013年6月25日至2025年6月25日，并办理了仁房他证屯脚镇字第000155**号房屋他项权利证书。
借款后，被告王应刚、岑春琴履行了部分还款义务，经原告多次催要未果，截止2015年5月26日，二被告尚欠借款本金391992.46元，利息为28660.02元，罚息为5643.98元。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原告邮政储蓄兴仁支行与被告王应刚、岑春琴签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同的内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。原告按约定履行借款义务后，被告王应刚，岑春琴应当依约及时履行还本付息义务。在合同履行过程中，被告王应刚，岑春琴违反约定拖欠原告的借款本息，属于借款合同约定的违约事由，原告要求二被告提前偿还借款本金并支付利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。
原告邮政储蓄兴仁支行与被告王应刚、岑春琴签订的《个人最高额抵押合同》亦为有效合同，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告要求对被告王应刚、岑春琴提供担保的仁国用（2005）第02249号土地、仁房权证屯脚镇字第××号房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，被告岑春琴经本院依法传票传唤，其无正当理由未到庭应诉，本案依法作缺席判决处理。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告王应刚、岑春琴于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行的借款本金391992.46元及利息、罚息（截止于2015年5月26日，利息为28660.02元，罚息为5643.98元，2015年5月27日起止至本息清偿完毕时止的利息、罚息按照原、被告双方签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定计收）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行对上述第一项中的款项及本案诉讼费就仁国用（2005）第02249号土地的土地使用权、仁房权证屯脚镇字第××号房产的房屋所有权享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7694元，减半收取3847元，由被告王应刚、岑春琴承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期未上诉的，本判决即发生法律效力。
义务人未按判决确定履行义务的，权利人可在判决确定的履行期届满之日起二年内向本院申请执行，逾期则丧失申请执行的权利。
审判员 郭 柯
二〇一六年四月八日
书记员 吕帮线