浙江省诸暨市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）绍诸商初字第3827号
原告：何芬玉。系诸暨市店口贻平机械配件厂业主。
委托代理人：项薇，浙江司正律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司诸暨支公司。住所地：诸暨市陶朱街道西二环路***号富润大厦*层。
负责人：吕文江，系该公司总经理。
委托代理人：石铁锋，浙江永大律师事务所律师。
原告何芬玉为与被告中国太平洋财产保险股份有限公司诸暨支公司（以下至判决主文前简称太平洋保险公司）保险合同纠纷一案，于2014年11月3日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法由代理审判员闫龙会适用简易程序，于2014年11月24日公开开庭进行了审理。庭审中，被告太平洋保险公司申请对事故中申文博所驾驶电动自行车是否符合机动车性能以及原告提供的受害人王玉群签订的租赁合同形成时间进行鉴定，后于2015年1月22日撤回鉴定申请。原告何芬玉的委托代理人项薇、被告太平洋保险公司的委托代理人石铁锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告何芬玉起诉称：2013年6月20日，原告所有的浙D×××××号车辆向被告投保了机动车交强险和商业险，交强险责任限额为122000元，商业险中第三者责任险保险限额为50万元，还投保了其它险种，保险期限为1年。2014年5月26日，渠永刚驾驶被保险车辆在诸暨市店口镇顺隆管业公司交叉路口，与申文博驾驶的电瓶车相撞，最终造成电瓶车乘坐人王玉群受伤，经医院抢救无效死亡的交通事故。该事故经诸暨市公安局交警大队认定，渠永刚负事故主要责任，申文博负事故次要责任。事故发生后，经诸暨市店口镇人民调解委员会调解，原告与死者家属达成调解协议，由原告一次性赔偿死者家属经济损失共计606654元（该赔偿款已经履行完毕）。在原告向被告理赔时，被告给出的理赔额明显偏低。现起诉要求判令被告支付保险理赔款人民币606654元。
被告太平洋保险公司未提交书面答辩状，庭审中答辩称：1、涉案车辆投保交强险和商业险情况属实；2、根据事故认定书，涉案车辆存在制动性能不符合技术标准的事实，结合保险合同中关于所驾驶被保险机动车存在检验不合格的，属于保险责任免除情形，故保险公司不承担赔偿责任；3、电动车本身属于轻便摩托车范围，超出交强险部分保险公司承担60%为宜，原告主张80%比例赔偿过高；4、原告提供的调解协议对被告方不具有约束力，保险公司有权重新核定。协议未明确所参照的赔偿标准，原告主张按城镇标准赔偿缺乏相应依据。被扶养人生活费的计算错误，应依法予以调整。涉案驾驶员已被追究刑事责任，原告调解协议中对受害人家属补偿精神损害抚慰金是自愿行为，保险公司不予赔偿；5、涉案车辆投保时，保险公司已就车辆检验不合格的情况下发生保险事故属于保险免责情形履行了告知义务，基于合同约定，要求驳回原告商业险部分的诉讼请求。
原告何芬玉为证明自己的主张，向本院提供下列证据，并经庭审质证如下：
1、机动车交强险和商业险保单各1份，用以证明原告所有的事故车辆在被告处投保有机动车交强险和商业险，其中所投保第三者责任险保险限额为50万元的事实。经质证，被告对保险单的真实性无异议；
2、道路交通事故认定书1份，用以证明本案交通事故发生及责任认定的事实。经质证，被告对事故认定书的真实性无异议，但对相关事实和事故责任认定提出异议，认为申文博所驾驶电动车应属轻便摩托车范畴，且被保险车辆在事故发生时检验不合格；
3、门诊病历1份、医疗费收费发票15份，用以证明死者王玉群在事故发生后，经诸暨市人民医院抢救并花去抢救费6654元的事实。经质证，被告对门诊病历和的真实性无异议，但认为非医保费用应当扣除；
4、户口注销证明1份、居民死亡证明书1份、火化证明书1份，用以证明王玉群因本案交通事故死亡并已火化的事实。经质证，被告对真实性无异议；
5、人民调解协议书1份、收据3份，用以证明2014年6月26日，经诸暨市店口镇人民调解委员会调解，事故双方达成调解协议，原告已支付赔偿款606654元的事实。经质证，被告对调解书的真实性无异议，对3份收据的真实性有异议；
6、诸暨市江洁管件厂营业执照、证明各1份，出勤表13份，诸暨市恒兆机械零部件有限公司出具的收入证明1份、中国建设银行转账凭证1份、诸暨市恒兆机械零部件有限公司工牌1份，诸暨市劳动人事争议仲裁委员会出具的仲裁裁决书1份，用以证明死者王玉群生前曾先后在诸暨市江洁管件厂和诸暨市恒兆机械零部件有限公司的事实。经质证，被告对营业执照真实性无异议；对诸暨市江洁管件厂出具的证明、出勤表的真实性有异议；诸暨市恒兆机械零部件有限公司出具的收入证明和工牌并非原始凭证，缺乏其他证据印证；仲裁裁决书属实，但并未生效，裁决内容不具有约束力；
7、诸暨市店口镇牛皋社区居民委员会出具的证明1份、租房协议2份、收款收据1份、浙江省临时居住证1份、流动人口登记表3份，用以证明死者王玉群生前居住在城镇的事实。经质证，被告认为诸暨市店口镇牛皋社区无权认定所在村是否属于集镇；对租房协议、收款收据的真实性无异议，但该两份租房协议落款日期与收款收据日期并不一致；浙江省临时居住证持有人为申雷春，与本案无关联；流动人口登记表属实，但3份登记表时间上有中断；
8、家庭情况登记表1份、户籍证明1份、户口簿复印件2份、结婚证复印件1份、湖南省邵东县公安局流光岭派出所和湖南省邵东县流光岭镇和胜村民委员会出具的证明1份，用以证明死者生前家庭成员情况的事实。经质证，被告对家庭情况登记表、户籍证明、湖南省邵东县公安局流光岭派出所和湖南省邵东县流光岭镇和胜村民委员会出具的证明真实性无异议；对户口簿与结婚证，认为系复印件需与原件核对；
9、诸暨市店口镇第一中心小学证明1份，用以证明死者王玉群儿子申洪武在该校就读的事实。经质证，被告对真实性无异议；
10、行驶证复印件1份，用以证明事故车辆行驶证在有效期内的事实。经质证，被告认为系复印件需与原件核对。
被告太平洋保险公司为证明自己的主张，向本院提供下列证据，并经庭审质证如下：
11、责任免除明确说明书1份，用以证明根据双方保险合同约定保险事故发生时被保险车辆检验不合格的，保险公司不承担赔偿责任的事实。经质证，原告认为责任免除明确说明书并未加盖诸暨市店口贻平机械配件厂公章，也没有原告签名，不发生法律效力。
本院对上述证据分析认证如下：证据1、2、3、4、9，被告对真实性无异议，本院予以认定。被告抗辩认为应扣除非医保费用，但未提供相应依据，本院不予采纳。证据5中的人民调解协议书，被告无异议，本院予以认定。3份收据被告虽提出异议，但未能提供反驳证据证明，鉴于该3份收据系原件，且可与人民调解协议书内容互相印证，故本院对真实性和证明力予以认定；证据6中的诸暨市江洁管件厂营业执照、租房协议，被告对真实性无异议，本院予以认定。仲裁裁决书，诸暨市恒兆机械零部件有限公司收到后向本院起诉，后自愿撤回诉讼请求，该份仲裁裁决书已发生法律效力，本院作为有效证据予以认定。诸暨市江洁管件厂出具的证明、出勤表、诸暨市恒兆机械零部件有限公司出具的收入证明、中国建设银行转账凭证、诸暨市恒兆机械零部件有限公司工牌，各份证据之间可互相印证，且与仲裁裁决书认定事实一致，共同证明本案死者王玉群生前先后在诸暨市江洁管件厂和诸暨市恒兆机械零部件有限公司工作的事实，本院予以确认；证据7，被告对诸暨市店口镇牛皋社区居民委员会出具的证明、租房协议、收款收据、流动人口登记表的真实性无异议，本院予以认定。浙江省临时居住证持有人系死者王玉群丈夫申雷春，被告对真实性无异议，本院予以认定。至于其关联性，因租房合同以“申雷春夫妇”名义签订，可在一定程度上证明本案死者何芬玉在城镇居住的事实，本院结合其他证据综合认定；证据8中的家庭情况登记表、户籍证明、湖南省邵东县公安局流光岭派出所和湖南省邵东县流光岭镇和胜村民委员会出具的证明，被告经质证对真实性无异议，本院予以认定。户口簿和结婚证，虽系复印件但可与本组中其他证据以及证据9相印证，真实性理应予以认定。原告提供证据8、9，内容上可互相印证，共同证明死者何芬玉生前在城镇居住和生活，并以非农收入为主要生活来源的事实，对本案死者何芬玉的赔偿应当适用城镇标准，本院对被告的抗辩主张不予采信；证据10，与原件核对一致，本院对真实性予以认定；证据11为被告保险公司的格式合同，落款处空白，未加盖原告或诸暨市店口贻平机械配件厂公章，被告在庭后也未提供补充证据证明已就相关条款尽到提示和明确告知义务，本院不予认定。被告抗辩认为被保险车辆在事故发生时制动性能不符合技术标准，根据保险合同规定被告有权对商业险部分拒绝赔偿。本院认为，被告提供的中国太平洋财产保险股份有限公司机动车辆保险责任免除明确说明书第二条中虽规定“发生保险事故时保险机动车没有公安交通管理部门及其他相关部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，或未按规定检验或检验不合格”保险公司不负责赔偿，但根据保险法相关规定上述条款显属免责条款范畴，被告审理中未提供证据证明其已就格式条款中责任免责内容尽到提示和说明义务，故上述条款不发生法律效力，结合事故发生时被保险车辆行驶证尚处于有效期内的事实，本院对被告的该项抗辩主张亦不予采纳。
综上，本院经审理认定事实如下：
原告何芬玉为诸暨市店口贻平机械配件厂业主。浙D×××××号车辆登记所有人为诸暨市店口贻平机械配件厂。2013年6月20日，原告将浙D×××××号车辆向被告投保了机动车交强险和商业险，交强险责任限额为122000元，商业险中第三者责任险保险限额为50万元，还投保了其它险种，保险期限为1年。2014年5月26日，渠永刚驾驶被保险车辆在诸暨市店口镇顺隆管业公司交叉路口，与申文博驾驶的电瓶车相撞，最终造成申文博和电瓶车乘坐人王玉群受伤，王玉群经医院抢救无效死亡的交通事故。事故发生后，王玉群经诸暨市人民医院抢救，花去医疗费4708.28元，申文博花去医疗费1020.62元。2014年5月30日，诸暨市公安局交警大队认定，渠永刚驾驶行车制动性能不符合技术标准的机动车，执行通过没有交通信号控制的交叉路口，未随时注意其他车辆行驶动态，未按规定让行，与其行驶方向右侧道路驶来的电动自行车发生碰撞，是形成事故的主要原因；申文博驾驶电动自行车，未按规定载人，直行通过没有交通信号控制的交叉路口，未随时注意其他车辆行驶动态，与其行驶方向左侧驶来的机动车发生碰撞，是形成本次事故的次要原因。2014年6月26日，经诸暨市店口镇人民调解委员会主持调解，诸暨市店口贻平机械配件厂与死者家属达成调解协议，自愿赔偿死者家属经济损失共计人民币606654元。后诸暨市店口贻平机械配件厂分别于2014年6月26日、2014年8月20日付清上述款项。
另查明，尹晚英生于1933年10月12日，其育有包括本案死者王玉群在内一子一女。王玉群与丈夫申雷春育有一女二子，其中女儿申思敏生于1992年2月3日，大儿子申文博生于1997年12月24日，小儿子申宏武生于2003年5月4日。申宏武自2010年9月起就读于诸暨市店口镇第一中心小学。
还查明，2014年8月8日，本院作出（2014）绍诸刑初字第791号刑事判决书，渠永刚犯交通肇事罪，被本院判处有期徒刑八个月，缓刑一年。该判决书已发生法律效力。
本院认为，诸暨市店口贻平机械配件厂所有的浙D×××××号车辆在被告太平洋保险公司处投保了交强险、第三者责任险等险种，双方当事人均无异议，本院予以认定，双方之间的保险合同关系成立、有效。被保险车辆在保险期限内发生保险事故，驾驶员渠永刚负事故主要责任，由交警部门出具的道路交通事故认定书予以证明，因申文博所驾驶车辆为电动自行车，故被告太平洋保险公司应按保险合同对交强险以外部分承担80%的保险责任。事故发生后，经诸暨市店口镇人民调解委员会主持调解，本案事故双方达成调解协议，原告也按调解协议履行赔款义务，故被告太平洋保险公司应向原告赔偿保险金。但事故双方所达成的调解协议书对本案被告并无约束力，鉴于被告对赔偿金额的合理性提出异议，故本院对原告支付的赔偿款作重新审核：医疗费5728.90元、死亡赔偿金876639.50元（37851元／年×20年＋11760元／年×1.5年÷2＋23257元／年×7年÷2＋11760元／年×5年÷2）、丧葬费22256.50元、家属处理丧葬事宜的误工费1800元、交通费1200元，以上共计人民币907624.90元。至于精神损害抚慰金，因渠永刚行为已构成交通肇事罪并被追究刑事责任，故精神损害抚慰金部分本院不予支持。上述费用中，医疗费5728.90元，可在交强险医疗费用赔偿限额范围10000元内全额赔偿；死亡赔偿金、丧葬费、误工费、交通费，共计901896元，远超过交强险死亡伤残赔偿限额的110000元，因被保险车辆还投保有商业第三者责任保险，且渠永刚负本次事故主要责任，故超过部分可由被告太平洋保险公司在80%范围内赔偿721516.80元，该金额超过诸暨市店口贻平机械配件厂投保的第三者责任险保险限额，故被告太平洋保险公司应在50万元保险限额内全额赔偿。综上，被告太平洋保险公司应在被保险车辆所投保的交强险和商业险范围内共计赔偿原告保险金615728.90元。因诸暨市店口贻平机械配件厂与死者家属所达成的调解协议约定及实际支付的赔偿款为606654元，低于经本院重新审核的被告在本案中应承担赔偿金额，故被告太平洋保险公司理应全额支付原告已实际赔偿给死者何芬玉家属的606654元。被告太平洋保险公司认为申文博所驾驶电动自行车应属机动车范畴，对本案中超出交强险部分被告最多承担60%的赔偿责任，并申请对上述电动自行车是否具有机动车性能进行鉴定，后又自愿撤回鉴定申请，故本院对其抗辩主张不予采纳。据此，原告方的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第六十条之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司诸暨支公司应赔偿原告何芬玉保险金计人民币606654元，款限本判决生效之日起十日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9867元，依法减半收取4933.50元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司诸暨支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费9867元，款汇至绍兴市非税收入结算分户，帐号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部（并注明上诉费及一审案号、上诉人的姓名或单位，绍兴银行营业部及各网点不办理现金交费业务）。逾期按自动撤回上诉处理］。
代理审判员 闫龙会
二〇一五年一月二十七日
书 记 员 骆 珂