福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2015）城民初字第945号原告中信银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市城厢区荔城大道81号凤凰大厦一、二层。组织机构代码证代码：67403987-6。负责人柯向阳，行长。委托代理人谢金煌、ＸＸ（特别代理），福建众益律师事务所律师。被告苏杭，男，汉族，住莆田市涵江区。被告莆田市飞旋房地产开发有限公司，住所地莆田市涵江区荔州别墅俱乐部。组织机构代码证代码：75313875-X。法定代表人林东旋，执行董事。原告中信银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中信银行莆田分行）与被告苏杭、莆田市飞旋房地产开发有限公司（以下简称：飞旋房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人ＸＸ到庭参加诉讼，被告苏杭、飞旋房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行莆田分行诉称，2012年2月27日，原告（贷款人）与被告苏杭（借款人）、被告飞旋房地产公司（保证人）签订了《个人购房借款合同（编号：2012莆银房贷字第X号）》，约定合同贷款金额为290000元，合同贷款年利率为8.46%，月利率为7.05‰；合同贷款期限为240月，自2012年2月27日起至2032年2月27日止；被告苏杭按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为240期，每期还款本息为人民币2509.35元；合同项下贷款用于购买房屋（坐落于莆田市涵江区涵西办飞旋路168号2#的房屋），支付对象为被告飞旋房地产公司；被告苏杭违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，即构成违约；被告飞旋房地产公司对被告苏杭的所有应付款项承担连带保证责任；被告苏杭以所购买的房屋（坐落于莆田市涵江区涵西办飞旋路168号2#的房屋）作为贷款的抵押物；原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由两被告承担；合同履行中发生争议，各方应协商解决，协商不成，任何一方都有权向原告所在地人民法院提起诉讼等。2012年3月20日，原告按照合同的约定发放贷款人民币290000元给被告苏杭，并根据约定将此款项支付至被告飞旋房地产公司的银行账户内。2014年12月22日之后，被告苏杭没有按照合同的约定履行偿还贷款本息的合同义务，违反了合同第十六条和第二十一条的约定，构成了违约。故提起诉讼，请求判令：1.被告苏杭立即偿还本金人民币271921.74元、利息人民币2764.04元、罚息人民币13.8元（暂计至2015年2月10日，实际支付按合同约定计算至本息全部清偿之日）；2.被告飞旋房地产公司对上诉款项承担连带清偿责任；3.原告对抵押物（坐落于莆田市涵江区涵西办飞旋路168号2#的房屋）享有优先受偿权；4.本案的律师费人民币10000元、查档费人民币50元和本案的诉讼费用由二被告承担。被告苏杭、飞旋房地产公司未作答辩。在本院审理过程中，原告中信银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：1.《户口簿》和《居民身份证》复印件各一份，欲证明被告苏杭的诉讼主体适格。2.《具结书（未婚声明）》复印件一份，欲证明被告苏杭在申请个人住房按揭贷款时，未达到已婚年龄。3.《莆田市飞旋房地产开发有限公司工商公示信息》复印件一份，欲证明被告飞旋房地产公司的诉讼主体适格。4.《中信银行个人购房借款合同--编号：（2012）莆银房贷字第X号》复印件一份，欲证明2012年2月27日，原告与二被告就被告苏杭的购房借款事宜，签订了《中信银行个人购房借款合同--编号：（2012）莆银房贷字第X号》，约定了三方的权利和义务。5.《个人借款凭证（借据）》复印件一份，欲证明原告于2012年3月20日，按照合同的约定发放贷款人民币290000元给被告苏杭，并根据约定将款项支付至被告飞旋房地产公司的账户内。6.《预购商品房抵押权预告登记（莆房预涵江字第X号）》一份，欲证明原告为涉案房屋的预告登记权利人，被告苏杭为预告登记义务人。7.《个人贷款逾期欠款说明》一份，欲证明暂算至2015年2月10日，被告苏杭欠原告本金人民币271921.71元，利息人民币2765.04元，罚息人民币13.8元，总计274700.58元。8.《福建增值税普通发票（律师费）》和《委托代理合同--（2015）福众律金字第2015006号》一份，欲证明原告花费的律师费为人民币10000元。9.《福建增值税普通发票（档案查询费用）》和《内资企业登记基本情况表》各一份，欲证明原告花费的档案查询费用为人民币50元和被告飞旋房地产公司的登记基本情况。本院审查认为，因被告苏杭、飞旋房地产公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2012年2月27日，原告中信银行莆田分行作为贷款人（抵押权人、乙方）、被告苏杭作为借款人（甲方）、被告飞旋房地产公司作为保证人（丙方）签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》［编号：（2012）莆银房贷字第120084号］，约定被告苏杭向原告贷款人民币290000元，年利率为8.46%，月利率为7.06‰，贷款利率为浮动利率，即以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上浮20%取得；自贷款发放日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为利率调整日在调整当月的对应日；贷款期限240月，自2012年2月27日起至2032年2月27日止；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为240期，每期还款本息为2509.35元；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；甲方贷款购买并作为抵押物的房屋坐落于涵江区涵西办飞旋路168号2#房；乙方因实现债权所发生的占债权总额100%的律师费由甲方承担；乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、（债权总额3%内）律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担；甲方应当于本合同规定的每期还款日前，将当期应偿还的贷款本息及其他款项足额存入在乙方开立的还款账户，并不可撤销地授权乙方于当期还款日直接从该账户划收应收款项；甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，甲方同意将合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还合同项下贷款的担保，对甲方取得该房屋的所有权证并办妥乙方为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证；甲方应按合同的约定按期足额归还贷款本息；甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，乙方有权按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利，宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息，要求丙方履行保证责任。2012年3月1日，原、被告对坐落于涵江区涵西办飞旋路168号的房产办理预购商品房抵押权预告登记，但该房产至今未办理抵押登记手续。2012年3月20日，原告依约向被告苏杭发放了贷款人民币290000元。被告苏杭偿还贷款至2014年12月21日，此后未能偿还贷款本息，致引起诉讼。截止至2015年9月8日，被告苏杭尚欠原告借款本金271921.74元、利息14666.92元、罚息758.36元。原告因本案支出律师代理费为人民币10000元。综上所述，本院认为，原告中信银行莆田分行与被告苏杭、飞旋房地产公司签订的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》意思表示真实、内容合法有效，本院依法予以确认。被告苏杭未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。原告中信银行莆田分行主张被告苏杭偿还尚欠的借款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告支付其因本案支出的律师费10000元，因合同明确约定原告因实现债权所发生的费用包括律师费由被告承担，故该主张本院予以支持。原告还主张被告承担查档费50元，因合同未明确约定查档费的承担，故该主张不予支持。原告要求对处置被告苏杭抵押的房地产所得优先受偿，但上述房产仅办理预购商品房抵押权预告登记，至今未办理抵押登记手续，故该主张不符合法律规定，本院不予支持。合同约定被告苏杭取得房屋所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有应付款项，由被告飞旋房地产公司提供阶段性连带责任保证，现因本案房产未办理抵押登记手续，故原告主张被告飞旋房地产公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。因被告苏杭、飞旋房地产公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏杭应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币二十七万一千九百二十一元七角四分及该款的利息、罚息（其中截止至2015年9月8日的利息为一万四千六百六十六元九角二分、罚息七百五十八元三角六分，自2015年9月9日起至本判决指定还款之日止的利息、罚息按照合同约定计算）；二、被告苏杭应于本判决生效之日起十日内支付给原告中信银行股份有限公司莆田分行其因本案支出的律师代理费人民币一万元；三、被告莆田市飞旋房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中信银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。本案案件受理费人民币5671元，由原告中信银行股份有限公司莆田分行负担100.97元，被告苏杭、莆田市飞旋房地产开发有限公司负担5570.03。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林少斌代理审判员  林 怡人民陪审员  郭 樱二〇一五年九月二十九日书 记 员  阮奕清附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。