广西壮族自治区平南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0821民初1104号
原告平南县农村信用合作联社，住所地广西平南县平南镇朝阳大街***号。
法定代表人彭北泉，该信用社理事长。
委托代理人何贤艺，该信用社员工。
委托代理人吕金健，该用社员员工。
被告林有杰，居民。
被告曾玉兰，居民。
原告平南县农村信用合作联社（以下简称平南信用社）与被告林有杰、曾玉兰借款合同纠纷一案，本院于2016年4月1日受理后，依法组成由审判员黄缓健担任审判长，人民陪审员周锦彬与人民陪审员张梅参加的合议庭，于2016年5月31日公开开庭进行了审理。书记员梁双担任记录。原告的委托代理人何贤艺、吕金健到庭参加诉讼。被告林有杰、曾玉兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平南信用社诉称，2013年12月10日，被告林有杰向原告申请贷款28万元。2014年1月6日，双方签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定原告向被告发放贷款28万元，借款用途为养石龟，执行年利率6.15%，上浮40%，借款到期日为2017年1月6日；被告林有杰和原告还签订了借到原告28万元的借款借据。原告依约于当日向被告发放了贷款28万元。抵押物为被告林有杰有处分权的房产，房产证号为：平房权证统字第××号，他项权证号为：平房他证2014字第20x**号，权利人是原告。截止2016年2月22日，被告欠利息9672.49元。借款利息逾期后，原告多次向被告追偿未果。根据合同的约定，被告应当按月结息，连续三期或累计六期未足额偿还借款本息的，原告有权解除合同，提前收回贷款，并依约处分抵押财产。现被告的行为已经严重违反了合同的约定，构成违约，请求法院判令：1、解除原告与被告林有杰于2014年1月6日签订的《个人借款合同》，两被告清偿原告贷款本金28万元及按照合同约定利率计付利息至还清欠款之日止；2、如两被告对上述债务不偿还本金、利息，就拍卖其用于抵押的房屋，确认原告对抵押的房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由两被告负担。
原告平南信用社对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、借款申请书，证实被告林有杰向原告申请借款；2、承诺书，证实两被告承诺以房产向原告提供贷款担保，负连带清偿责任；3、个人借款合同、抵押担保合同、借款借据，证实原告与被告签订了借款合同、被告以房产向原告提供贷款担保、原告如约发放了贷款等事实；4、贷款欠款欠息清单，证实被告结欠本金和利息的情况；5、贷款还款明细登记簿，证实被告归还利息明细；6、房地产抵押物清单、房屋所有权证、他项权证，证实被告抵押物真实有效，并进行了抵押登记；7、身份证，证实二被告的身份情况；8、企业法人营业执照、组织机构代码证，证实原告主体资格。
被告林有杰、曾玉兰未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。
经过开庭质证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告林有杰、曾玉兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告平南信用社提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院依法予以确认。
综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2013年12月10日，被告林有杰向原告平南信用社申请贷款28万元，用于养殖石龟。同日，被告曾玉兰向原告出具了承诺书，承诺对被告林有杰的该借款负连带保证责任。2014年1月6日，原告与被告林有杰签订了《个人借款合同》，约定原告向被告林有杰发放贷款28万元，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮40%，执行年利率8.61%，如遇基准利率调整，则贷款利率于当日立即调整。逾期利率在借款执行利率基础上上浮40%。还款方式为按月结息，分期还本，即合同期内每月还一次利息，每半年还一期借款本金，前五期每期还借款本金5000元，最后一期还借款本金10000元，合同到期日还清贷款本息。合同期限为三年，自2014年1月6日起至2017年1月6日止。双方还在《个人借款合同》第10.5条约定借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，行使担保权。被告林有杰、曾玉兰自愿用其共有的位于平南县平南镇兴平区（富贵苑）的房产（房产证号：平房权证统字第××号）为被告林有杰的该笔借款做抵押担保，并办理了抵押登记手续。2014年1月9日，原告依约向被告林有杰发放了贷款28万元，被告林有杰向原告出具了借款借据。借款后，被告没有归还过借款本金，2015年12月8日后不再归还利息。截止2016年2月22日，被告欠借款本金28万元、利息9672.49元。
本院另查明，被告林有杰与被告曾玉兰曾是夫妻关系，于2013年9月2日办理了离婚登记手续。
本院认为，原告平南信用社与被告林有杰签订的《个人借款合同》及其与被告林有杰、曾玉兰签订的《抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告借款后却从未归还过借款本金，且从2015年12月8日起就不再归还利息。原告依据《个人借款合同》中“借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期”的约定，请求解除双方于2014年1月6日签订的《个人借款合同》及要求被告林有杰归还尚欠借款本金28万元及利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依据《抵押担保合同》的约定，被告林有杰、曾玉兰自愿用其共有的位于平南县平南镇兴平区（富贵苑）的房产（房产证号：平房权证统字第××号）为被告林有杰的该笔贷款做抵押担保，并办理了抵押登记手续。该抵押合法有效，如被告不按约定履行还款义务时，原告有权依照《担保法》的规定对处置抵押的房产所得价款享有优先受偿权，故原告要求对处置被告林有杰、曾玉兰提供抵押的房产所得价款享有优先受偿权的请求，本院亦依法予以支持。被告曾玉兰在原告实现抵押权后，有权向被告林有杰追偿。依据《承诺书》的承诺，被告曾玉兰应对被告林有杰欠原告的上述借款本息承担连带清偿责任，因该原告的该债权既有保证又有物的担保，因此，被告曾玉兰对物的担保以外的债权承担连带保证责任。被告曾玉兰承担保证责任后，有权向被告林有杰追偿。
综上所述，为维护社会经济秩序，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告平南县农村信用合作联社与被告林有杰于2014年1月6日签订的《个人借款合同》；
二、被告林有杰归还借款本金280000元并支付利息、罚息和复息（利息计算：截至2016年2月22日的利息为9672.49元，从2016年2月23日起的利息按在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%、罚息在借款执行利率基础上上浮40%、复息按人民银行规定的办法计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）给原告平南县农村信用合作联社；
三、原告平南县农村信用合作联社对依法拍卖或变卖被告林有杰、曾玉兰提供抵押的位于平南县平南镇位于平南县平南镇兴平区（富贵苑）的房产（房产证号：平房权证统字第××号）所得价款享有优先偿受偿权；
四、被告曾玉兰对被告林有杰的上述债务在物的担保以外承担连带保证责任；
五、被告曾玉兰承担上述第三、四项担保责任后，有权向被告林有杰追偿。
案件受理费5644元，由被告林有杰、曾玉兰共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费5644元，汇款至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；帐号：45×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄缓健
人民陪审员 张 梅
人民陪审员 周锦彬
二〇一六年六月二日
书 记 员 梁 双