广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0825民初350号原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地徐闻县徐城街道红旗一路***号。法定代表人：林一贝，理事长。委托诉讼代理人：陈增寿，男，徐闻县农村信用合作联社海安信用社职员。被告：黄某某，男，1969年2月24日出生，汉族，住徐闻县。被告：庄某某，女，1967年11月17日出生，汉族，住徐闻县。原告徐闻县农村信用合作联社诉被告黄某某、庄某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日受理立案后，依法适用普通程序，于2016年8月5日公开开庭进行了审理。原告徐闻县农村信用合作联社法定代表人林一贝的委托诉讼代理人陈增寿到庭参加诉讼，被告黄某某、庄某某经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徐闻县农村信用合作联社诉称，被告黄某某于2014年1月22日以收购废品为由，向原告徐闻县农村信用合作联社海安信用社提出借款80万元，海安信用社同意借款80万元给黄某某使用，用位于徐××县徐城街道××号属黄某某私有的房地产（房地产权证：粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）作为抵押物，由庄某某作为保证担保人。双方签订了借款合同、抵押担保保证、保证合同、借款借据、同意借款意见书、同意保证担保承诺书、同意抵押担保承诺书各一份，约定借款期限为3年。现被告黄某某只是偿还了至2015年4月17日的利息，尚欠原告借款本金80万元及利息73544.35元（利息从2015年4月18日计至2016年3月31日止）。贷款利息逾期后，原告信贷员多次向被告追讨贷款利息，被告都以经济困难为由拒还利息，还多次拒接电话，信贷员上门追讨都拒不开门，根据借款合同第十二条第（二）项第2点之约定，被告已构成违约，按借款合同第十二条第（二）项第2点之约定，原告有权提前收回贷款本息。为维护原告合法权益，特起诉请求判令：1、解除2014年1月22日签订的借款合同；2、被告黄某某清还贷款本金80万元及利息73544.35元（利息从2015年4月18日计至2016年3月31日止，续后利息另按合同约定罚息计至还清贷款本金之日止）；3、被告庄某某对黄某某上述债务负连带清偿责任；4、确认被告黄某某以位于徐××县徐城街道××号的房地产作为借款担保抵押有效，并享有优先受偿权；5、被告负担本案一切诉讼费用。原告对其主张的事实及为支持其诉讼请求向本院提供如下证据：1、企业法人营业执照、组织机构代码、金融许可证、税务登记证、企业名称核准变更登记通知书、关于同意徐闻城南农村信用合作社等14家农村信用合作社改组的批复、关于林一贝、李政文通知职务任免的通知、法人身份证、关于徐闻县农村信用合作联社开业的批复、徐闻县农村信用合作联社基本授权书、徐闻县农村信用合作联社转授权书复印件各一份，证明原告的主体资格；2、被告黄某某、庄某某居民身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件各一份，证明被告黄某某、庄某某的身份情况及两被告是夫妻关系；3、借款申请书、借款合同复印件各一份，证明被告黄某某向海安信用社借款80万元；4、同意借款申请书、抵押担保合同、同意保证担保承诺书、同意抵押担保承诺书、承诺书、粤房地他项权证复印件各一份，证明被告黄某某向原告提供抵押担保；5、借款借据复印件一份，证明原告依约履行了放款义务；6、金融业务收入凭证、利息清单复印件各一份，证明被告偿还部分利息及尚欠利息总额。被告黄某某、庄某某不作答辩，也不提交任何证据。对原告提供的证据，被告黄某某、庄某某未提出答辩且未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利。上述证据经本院审查符合证据的真实性、合法性和关联性，本院均予以确认。经审理查明，被告黄某某与被告庄某某于1994年5月30日登记结婚，系合法夫妻关系。2014年1月22日，被告黄某某以收购废品为由，向原告分支机构的海安信用社申请借款80万元。同时，2014年1月15日，被告庄某某在同意借款意见书上签名，确认该笔借款将用于家庭使用，该笔债务由家庭共同承担。2014年1月22日，被告黄某某与原告签订一份借款合同，主要内容约定：借款期限三年，即从2014年1月22日至2017年1月22日；年利率为9.225%；还款方式按季交息、到期还本；如逾期还款（被告未按合同约定还款日偿还借款），罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，如果被告违反合同约定的，贷款人有权解除与被告的借贷关系。其中，借款合同第十二条（一）第2点约定：被告构成违约，被告应按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；同时，该条第11点约定：被告违约的，原告可以解除与被告借款关系。合同还对其他方面做了约定。借款合同签订当日，原告依约向被告黄某某支付了借款80万元，被告给原告立下一份借款借据。为了保证原告债权的实现，原、被告在2014年1月22日签订一份抵押担保合同书，约定被告黄某某以其与被告庄某某夫妻共有的座落于徐××县徐城街道××号的房地产（房地产权证号：粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）作为该笔借款的抵押物，并且双方于当日到徐闻县房产管理局办理了抵押登记手续，原告取得徐闻TX字第050000xxxx号项粤房地他项权证。两被告在同意抵押担保承诺书上签名同意抵押，被告庄某某还在同意借款意见书上签名，同意对被告黄某某的该笔借款由家庭共同承担。而且，被告庄某某与原告在签订借款合同的当日又签订了一份保证合同，同意对被告黄某某的借款80万元及利息承担连带保证责任。借款后，被告黄某某仅还利息至2015年4月17日，之后不再还过借款利息。经原告多次追讨，要求其按合同约定支付利息，但被告均以经济困难为由拒绝还本付息。为此，原告遂诉至本院。本院认为，原告的分支机构海安信用社于2014年1月22日与被告黄某某、庄某某签订的借款合同、抵押担保合同，主体合格，内容合法，双方意思表示真实，应为有效合同。原告依合同约定已履行了贷款义务，被告黄某某未依合同约定还款付息给原告，显属违约。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条：“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人，债权人有权要求债务人按照合同约定，或者依照法律规定，履行义务。”第九十条：“合法的借贷关系受法律保护。”的规定，原、被告所签订的借款合同、抵押担保合同合法有效，应受法律保护。借款期限内，由于被告黄某某没有按约定期限支付利息，自2015年4月18日至2016年3月31日共计拖欠利息73544.35元。显然，被告已构成严重约定，根据原、被告在借款合同中约定：被告违约的，原告可以解除与被告借款关系。被告黄某某逾期不支付利息，原告依据双方签订的借款合同约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”以及第九十六条：当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”的规定，原告请求解除与被告于2014年1月22日签订的借款合同，依法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，原告于2016年3月25日向本院起诉，请求解除借款双方签名的借款合同及其他相应的法律责任。由于无法直接向两被告送达应诉材料，本院在2016年4月28日在被告住宅张贴了公告送达应诉材料，自公告之日起经过60日即视为送达，则于2016年6月28日视为向被告送达了应诉材料，故原告提出解除借款关系合同的通知书在2016年6月28日已经送达给两被告。故而，双方签订的借款合同自2016年6月28日起解除。借款合同解除后，被告黄某某应向原告清还借款本金80万元及相应利息，合同解除前的利息按合同约定计付，合同解除后的利息按中国人民银行同期贷款利率计付。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，原、被告已于2014年1月22日签订抵押担保合同，并办理了抵押登记，其抵押担保合法有效，原告对该抵押物的处置享有优先受偿权。被告黄某某与被告庄某某为合法夫妻关系，且被告庄某某在同意抵押担保承诺书、同意借款意见书上签名，同意对被告黄某某的该笔借款由家庭共同承担。而且，被告庄某某与原告在签订借款合同的当日又签订了一份保证合同，同意对被告黄某某的借款80万元及利息承担连带保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”以及《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告庄某某对被告黄某某的借款承担连带清偿责任，理由充分，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：原告徐闻县农村信用合作联社与被告黄某某签订的借款合同于2016年6月28日解除。被告黄某某在本判决发生法律效力后十五日内还清原告徐闻县农村信用合作联社借款本金80万元及相应利息（2015年4月18日至2016年6月28日的利息按合同约定支付，2016年6月29日起的利息按中国人民银行同期贷款利率计至还清借款本息之日止）。原告徐闻县农村信用合作联社对被告黄某某所有的座落在徐闻县徐城街道xx号房地产的处置享有优先受偿权（房地产权证号：粤房地权证徐闻ＣＱ字第××号）。被告庄某某对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12535元，由被告黄某某、庄某某负担（原告已垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  董耀奇代理审判员  王晓丹人民陪审员  王光宁二〇一六年十一月三日书 记 员  郑培贵附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人，债权人有权要求债务人按照合同约定，或者依照法律规定，履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或仲裁机构确认解除合同的效力。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人为按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。