河南省长葛市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）长刑初字第00132号
公诉机关长葛市人民检察院。
被告人张某某，男，因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年8月11日被长葛市公安局刑事拘留，同年9月10日被逮捕。现羁押于长葛市看守所。
辩护人杨群州，河南德典律师事务所律师。
辩护人李梓闻，河南德典律师事务所律师。
被告人娄某某，男，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2014年9月18日被长葛市公安局刑事拘留，同年10月11日被取保候审。
辩护人陈天鹏，河南郑港律师事务所律师。
辩护人陈晶稞，河南郑港律师事务所实习律师。
长葛市人民检察院以长检公诉刑诉（2015）83号起诉书指控被告人张某某犯骗取贷款罪、被告人娄某某犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长葛市人民检察院指派检察员黄丽华、代理检察员赵红彬出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人杨群州、李梓闻，被告人娄某某及其辩护人陈天鹏、陈晶稞到庭参加了诉讼。现已审理终结。
长葛市人民检察院指控：2006年12月至2008年12月，被告人张某某明知其在长葛市坡胡信用社有不良贷款记录无法从信用社贷出款，借用或冒用他人名义，编造虚假借款申请和虚假担保人资料，从长葛市坡胡信用社共计贷款11笔345万元，长葛市坡胡信用社信贷员娄某某明知张某某借用或冒用他人名义，提供虚假借款及担保手续仍违规发放贷款，致使贷款到期后张某某345万元贷款未归还。
1、2006年12月26日，被告人张某某以借款人张某某、保证人杨某某名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币50万元，到期后至今未还。
2、2007年7月31日，被告人张某某以借款人张某甲、保证人张某乙名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币50万元，到期后至今未还。
3、2007年10月31日，被告人张某某以借款人张某甲、保证人杨某甲、杨某乙名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币10万元，到期后至今未还。
4、2007年10月31日，被告人张某某以借款人张某某、保证人张某乙名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币10万元，贷款展期至2008年10月25日，到期后至今未还。
5、2007年12月31日，被告人张某某以借款人杨某乙、保证人张某丙名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币45万元，到期后至今未还。
6、2007年10月31日，被告人张某某以借款人杨某丙、保证人张某丁、杨某甲名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币10万元，到期后至今未还。
7、2008年3月31日，被告人张某某以借款人杨某丙、保证人张某丁、张某子名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币10万元，到期后至今未还。
8、2008年4月30日，被告人张某某以借款人张某丑、保证人杨某丁名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币50万元，到期后至今未还。
9、2008年8月31日，被告人张某某以借款人张某寅、保证人张某子、杨某丙名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币50万元，到期后至今未还。
10、2008年12月31日，被告人张某某以借款人王某某、保证人杨某某、王某甲名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币30万元，到期后至今未还。
11、2008年12月31日，被告人张某某以借款人张XX、保证人刘某某、李某某名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币30万元，到期后至今未还。
针对上述事实，公诉机关提供的证据有被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证等，被告人张某某的行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，被告人娄某某的行为应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任，且娄某某系自首，提请依法判处。
被告人张某某对起诉书指控的犯罪事实没有异议，但对于自己的行为是否构成犯罪，构成何种犯罪不清楚。
被告人张某某的辩护人的辩护意见是：起诉书指控的时间是换据的时间，续贷过程中信用社没有交付贷款，不能认定骗取贷款。张某某实施的行为是信用社经过集体讨论依据“放水养鱼”政策决定的，这种被害人的同意属于违法阻却事由。无客观材料证明贷款材料存在虚假，也无其他证据印证主观上对贷款手续存在夸大的判断。起诉书第1、2、3、4笔贷款无借款人证言，且张某某的50万，杨某乙的45万，杨某丙的10万的原贷款时间是在骗取贷款罪设立之前，不应作为犯罪。第11笔是借款人张保峰自己的贷款，事后借给张某某，属于民事范畴。
被告人娄某某的辩护意见是：我对起诉书指控的犯罪事实没有异议，但对罪名有意见。我不清楚自己的行为是否构成犯罪。我只是执行领导的指示，我作为一个信贷员无权利发放贷款。起诉书指控的时间是换据的时间。第11笔贷款是张保峰贷出来后给张某某用的。
被告人娄某某的辩护人的辩护意见是：娄某某不构成个人犯罪。本案应以单位犯罪定性。起诉指控的犯罪行为是信用社要对张某某企业救助，“放水养鱼”而经坡胡信用社集体研究并上报长葛信用联社贷管会表决通过的。娄某某只是经办人，不宜追究其刑事责任。345万元贷款是否成为既定损失有待商榷。1、5、7起犯罪不能成立，理由是该三笔贷款属于贷款到期后重新办理贷款手续，更换借据的情形，实际发放贷款时间均在违法发放贷款罪设立之前。第11起是张保峰找张某某帮自己贷款，事后借给张某某，不应作犯罪处理。
经审理查明：
1、2007年10月31日，被告人张某某伙同被告人娄某某以借款人杨某丙、保证人张某丁、杨某甲的名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币10万元，到期后至今未还。
上述事实，有公诉机关举证、并经庭审质证的下列证据证实：
（1）被告人张某某供述：我在1996年成立富达木业厂，2005年成立公司。我为法定代表人和实际负责人，2012年法定代表人变更为霍某某。2006年到2008年期间，因为我在长葛市坡胡信用社还有银行贷款没有偿还，依据信用社贷款规定，以我名义借款就贷不出来了。而且个人贷款一次也不能超过50万元。所以我就找当时负责我们贷款的长葛市坡胡信用社信贷员娄某某商量以他人的名义从信用社贷款。于是我就找我们公司原来的职工和亲朋好友，借用他们的身份证，虚构一些贷款用途和贷款担保材料，以购钢材和钢坯为由，从坡胡信用社贷款471万元后用于公司设备改造和加工生产纤维板所用。具体来讲，我是以张某丁、杨XX、张某某、张某甲、张某寅、杨某乙、王某某、张XX、张某丑、杨某丙等11人名义办理的贷款手续。我把这些人的身份证要过来，有手章的也同时问他们要过来，没有手章的我找原来长葛市新华书店附近的刻章人员把手章刻好。然后我和娄某某将准备好的贷款手续让他们签字，有的是我替他们签。贷款发放到名义借款人的个人账户上，有娄某某将贷款存折交到我公司财务上，当时娄某某是信用社派他在我公司监管贷款资金使用情况的。我公司使用时我再安排娄某某或是公司财务人员去取，我自己也去取过。
（2）被告人娄某某供述：2006年至2008年，我任长葛市坡胡信用社做信贷员期间，在明知长葛市富达木业有限公司法定代表人张某某个人有银行贷款没有偿还和不符合再贷款情况下，经当时坡胡信用社外勤会议和社里主任李某某、副主任刘某甲拍板让张某某用他人名义贷款后由张某某使用并偿还。具体贷款手续由我负责办理并让我经常去张某某的公司监管一下张某某以他人名义贷款后的资金使用。因此在办理张某某以他人名义贷款的贷款手续时，我没有认真考察和核实贷款手续中的证明材料，对贷款手续中的借款人和保证人的实际经营情况有夸大和编造的情况。为张某某贷款17笔，贷款金额546万元。贷款到期后又应张某某的要求在贷款到期没有全部支付利息和偿还本金情况下，又为他办理了相关贷款展期和续贷手续。结果造成张某某以他人名义贷款546万元本金至今没还。其中有的已由长葛市信用联社起诉至长葛市人民法院并判决。剩余15笔贷款计471万元已造成信用社贷款损失，没有追回。其中这这十五笔贷款借款人为张某丁、杨XX、张某某、张某甲、张某寅、杨某乙、王某某、张XX、张某丑、杨某丙等11人。
（3）证人杨某丙证言：1998至2010年我在张某某的纸板公司上班时身份证和手章都由张某某保存，除了让他用我的身份证和手章办理职工保险外，没有让他办理过其他事情，也不知道他用这些东西在金融机构办理过借款和担保手续。1994年我在家里用一个车床加工过机械配件，1998年以后就没有再干过。根据借款手续显示我为张某某、张某丁、张某X、张某寅担保借款有178万，但我知道是只有张某X2007年8月31日借款的20万和2008年3月31日的一次，当时是娄某某让我在空白表上签字的。2008年3月31日的那次，娄某某说公司封利息用的，其他的让我别管。
（4）证人张某丁证言，2007年10月31日和2008年3月31日两笔贷款共计是20万元，担保合同上保证人处有我的签名。当时张某某只是说他贷款所用，我碍于面子才签的。贷款申请书上的内容与我当时的经营状况不相符，因为当时张某某说如果不编造夸大就不好从银行贷款。
（5）证人杨某甲证言：2008年左右，我在我妹夫张某某的富达木业有限公司搞过机械配件翻砂加工。2008年4月30日到2009年4月23日借款人为张某某从长葛市坡胡信用社贷款55万的借款合同上担保人处的签名是我亲笔签名的。当时是张某某拿着空白贷款手续让我签的。除此之外，其他几笔借款我就不知道了，手续上都不是我的亲笔签名，我从没有写过简易杨字，老是写木易杨结构。我也没有为张某甲、杨某丙担保借款过。
（6）河南省农村信用社借款借据、河南省农村信用社联合社保证担保借款合同、坡胡农村信用社贷款申请书、河南省农村信用社信贷业务审查表、河南省农村信用社信贷业务审批（咨询）表、借款申请书及担保书、调查报告（补），证明借款人显示为杨某丙于2006年10月31日贷款10万经申请被审批。该笔贷款保证人为张某丁，到期日为2007年10月26日。另证明被告人娄某某对借款人杨某丙及担保人张某丁的资信情况进行调查的事实。
（7）河南省农村信用社存款凭条，显示在2006年10月31日账户名为杨某丙的账户转入10万元。
（8）河南省农村信用社取款凭条，显示客户签名为杨某丙于2007年10月31日取款10万元。
（9）河南省农村信用社借款借据、催收贷款通知书回执、坡胡农村信用社贷款申请书、借款申请书、担保书、个人保证借款合同、河南省农村信用社信贷业务审查表、河南省农村信用社信贷业务审批（咨询）表、调查报告、保证书等，证明借款人显示为杨某丙于2006年7月31日贷款10万经申请被审批。该笔贷款的到期日为2008年10月25日。保证人为张某丁、杨某甲。且审批时显示“同意换据”及“2006年发放贷款”。另证明被告人娄某某作为调查人对借款人杨某丙，担保人张某丁、杨某甲的资信情况进行调查的事实。
（10）长葛市农村信用合作联社关于张某某贷款及相关人员贷款和起诉情况说明，显示“杨某丙贷款金额10万元，原贷2006年10月31日至2007年10月26日，2007年10月31日换据至2008年10月25日到期”。
（11）长农信理（2007）7号长葛市农村信用合作社联合社贷款管理委员会职责及贷款审批授权管理办法，显示长葛市农村信用社贷款管理委员会职责及议事规则及贷款审批授权权限。
（12）长葛市公安局犯罪侦查大队情况说明，显示证人杨某甲的实际询问日期应为2013年12月12日，该日期与杨某甲签署的2013年12月10日的日期不一致情况系侦查人员疏忽所致。
上述事实，有被告人张某某、娄某某供述，证人杨某丙、张某丁、杨某甲证言证实张某某借用杨某丙的名义、在杨某丙、杨某甲不知情的情况下办理贷款手续。且有河南省农村信用社借款借据、河南省农村信用社联合社保证担保借款合同、坡胡农村信用社贷款申请书、河南省农村信用社信贷业务审查表、河南省农村信用社信贷业务审批（咨询）表、借款申请书及担保书、调查报告、长葛市农村信用合作联社关于张某某贷款及相关人员贷款和起诉情况说明等证实被告人娄某某明知张某某借用或冒用他人名义骗取贷款却仍为其出具虚假的调查报告，为张某某提供帮助，使该笔贷款顺利获得审批及办理换据手续。故该起犯罪事实，本院予以认定。
2、2008年4月30日，被告人张某某伙同被告人娄某某以借款人张某丑、保证人杨某丁、杨某名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币50万元，到期后至今未还。
上述事实，有公诉机关举证、并经庭审质证的下列证据证实：
（1）被告人张某某供述：我在1996年成立富达木业厂，2005年成立公司。我为法定代表人和实际负责人，2012年法定代表人变更为霍某某。2006年到2008年期间，因为我在长葛市坡胡信用社还有银行贷款没有偿还，依据信用社贷款规定，以我名义借款就贷不出来了。而且个人贷款一次也不能超过50万元。所以我就找当时负责我们贷款的长葛市坡胡信用社信贷员娄某某商量以他人的名义从信用社贷款。于是我就找我们公司原来的职工和亲朋好友，借用他们的身份证，虚构一些贷款用途和贷款担保材料，以购钢材和钢坯为由，从坡胡信用社贷款471万元后用于公司设备改造和加工生产纤维板所用。具体来讲，我是以张某丁、杨XX、张某某、张某甲、张某寅、杨某乙、张某X、王某某、张XX、张某丑、杨某丙等11人名义办理的贷款手续。我把这些人的身份证要过来，有手章的也同时问他们要过来，没有手章的我找原来长葛市新华书店附近的刻章人员把手章刻好。然后我和娄某某将准备好的贷款手续让他们签字，有的是我替他们签。贷款发放到名义借款人的个人账户上，有娄某某将贷款存折交到我公司财务上，当时娄某某是信用社派他在我公司监管贷款资金使用情况的。我公司使用时我再安排娄某某或是公司财务人员去取，我自己也去取过。
（2）被告人娄某某供述：2006年至2008年，我任长葛市坡胡信用社信贷员期间，在明知长葛市富达木业有限公司法定代表人张某某个人有银行贷款没有偿还和不符合再贷款情况下，经当时坡胡信用社外勤会议和社里主任李某某、副主任刘某甲拍板让张某某用他人名义贷款后由张某某使用并偿还。具体贷款手续由我负责办理并让我经常去张某某的公司监管一下张某某以他人名义贷款后的资金使用。因此在办理张某某以他人名义贷款的贷款手续时，我没有认真考察和核实贷款手续中的证明材料，对贷款手续中的借款人和保证人的实际经营情况有夸大和编造的情况。为张某某贷款17笔，贷款金额546万元。贷款到期后又应张某某的要求在贷款到期没有全部支付利息和偿还本金情况下，又为他办理了相关贷款展期和续贷手续。结果造成张某某以他人名义贷款546万元本金至今没还。其中有的已由长葛市信用联社起诉至长葛市人民法院并判决。剩余15笔贷款计471万元已造成信用社贷款损失，没有追回。其中这这十五笔贷款借款人为张某丁、杨XX、张某某、张某甲、张某寅、杨某乙、张某X、王某某、张XX、张某丑、杨某丙等11人。
（3）证人张某丑证言，2008年4月，张某甲找到我说用我的身份证办个手续，我就把身份证给他了。后来张某某让我在几张空白的表上签字，我才知道是以我的名义在坡胡信用社贷款。经我看手续是2008年4月31日，借款人是我，借款50万元。除了名字是我签的，其余都不是我签的。
（4）证人杨某乙证言：初中毕业后务农，2007年到张某某的纤维板厂打工，2008年辞职在家给别人打工至今。2007年底，张某某任我村村主任，他把我叫到长葛市坡胡镇信用社，让我在空白的贷款手续上签字，我记得当时贷款是45万元。贷款申请书上的内容与我当时从事的职业不相符。我没有写过借款申请书。签过字后都是张某某一手办理的，贷款出来后实际上是张某某用的。至于张某某是否还有以我的名义从银行贷过款我记忆中是没有了。
（5）河南省农村信用社借款借据、河南省农村信用社联合社保证担保借款合同、坡胡农村信用社贷款申请书、借款申请书及担保书、户籍证明信、展期还款申请书及担保书，调查报告，证明借款人显示为张某丑于2006年7月31日贷款50万经申请被审批。该笔贷款的到期日为2007年6月22日。后经过展期，还款日为2008年4月20日。该笔贷款及贷款展期的保证人为杨某丁。另证明被告人娄某某对借款人张某丑及担保人杨某丁的资信情况进行调查的事实。
（6）河南省农村信用社存款凭条，显示在2006年7月31日账户名为张某丑的账户转入50万元。
（7）河南省农村信用社借款借据、坡胡农村信用社贷款申请书、借款申请书、担保书、个人保证借款合同、河南省农村信用社贷管会决议表、河南省农村信用社信贷业务审批（咨询）表、调查报告、保证书等，证明该笔贷款于2008年4月30日经申请后被审批。审批意见显示为“同意换据”；以及被告人娄某某作为调查人对借款人张某丑、担保人杨某丁、杨某的资信情况进行调查的事实。
（8）审贷会会议记录，证明2008年4月29日会议记录记载张某丑贷款50万为换据贷款。
（9）长葛市农村信用合作联社关于张某某贷款及相关人员贷款和起诉情况说明，显示“借款人张某丑贷款金额50万元，原贷2006年07月31日至2007年06月22日到期，后展期至2008年04月20日，2008年04月30日换据至2009年04月20日”。
（10）户籍证明，显示证人杨某丁和杨某乙系同一人。
上述事实，有被告人张某某、娄某某供述，证人张某丑、杨某丁证言证实张某某借用张某丑的名义、在杨某丁不知情的情况下申请办理贷款手续。且有河南省农村信用社借款借据、河南省农村信用社联合社保证担保借款合同、坡胡农村信用社贷款申请书、借款申请书及担保书、户籍证明信、展期还款申请书及担保书，调查报告、个人保证借款合同、河南省农村信用社贷管会决议表、河南省农村信用社信贷业务审批（咨询）表等证实被告人娄某某明知张某某借用或冒用他人名义骗取贷款却仍为其出具虚假的调查报告，为张某某提供帮助，使该笔贷款顺利获得审批、展期及换据。故该起犯罪事实，本院予以认定。
3、2008年12月31日，被告人张某某伙同被告人娄某某以借款人王某某、保证人杨喜峰、王某甲名义虚构贷款证明材料，在长葛市坡胡信用社贷款人民币30万元，到期后至今未还。
上述事实，有公诉机关举证、并经庭审质证的下列证据证实：
（1）被告人张某某供述：我在1996年成立富达木业厂，2005年成立公司。我为法定代表人和实际负责人，2012年法定代表人变更为霍某某。2006年到2008年期间，因为我在长葛市坡胡信用社还有银行贷款没有偿还，依据信用社贷款规定，以我名义借款就贷不出来了。而且个人贷款一次也不能超过50万元。所以我就找当时负责我们贷款的长葛市坡胡信用社信贷员娄某某商量以他人的名义从信用社贷款。于是我就找我们公司原来的职工和亲朋好友，借用他们的身份证，虚构一些贷款用途和贷款担保材料，以购钢材和钢坯为由，从坡胡信用社贷款471万元后用于公司设备改造和加工生产纤维板所用。具体来讲，我是以张某丁、杨XX、张某某、张某甲、张某寅、杨某乙、张某X、王某某、张XX、张某丑、杨某丙等11人名义办理的贷款手续。我把这些人的身份证要过来，有手章的也同时问他们要过来，没有手章的我找原来长葛市新华书店附近的刻章人员把手章刻好。然后我和娄某某将准备好的贷款手续让他们签字，有的是我替他们签。贷款发放到名义借款人的个人账户上，有娄某某将贷款存折交到我公司财务上，当时娄某某是信用社派他在我公司监管贷款资金使用情况的。我公司使用时我再安排娄某某或是公司财务人员去取，我自己也去取过。
（2）被告人娄某某供述：2006年至2008年，我任长葛市坡胡信用社信贷员期间，在明知长葛市富达木业有限公司法定代表人张某某个人有银行贷款没有偿还和不符合再贷款情况下，经当时坡胡信用社外勤会议和社里主任李某某、副主任刘某甲拍板让张某某用他人名义贷款后由张某某使用并偿还。具体贷款手续由我负责办理并让我经常去张某某的公司监管一下张某某以他人名义贷款后的资金使用。因此在办理张某某以他人名义贷款的贷款手续时，我没有认真考察和核实贷款手续中的证明材料，对贷款手续中的借款人和保证人的实际经营情况有夸大和编造的情况。为张某某贷款17笔，贷款金额546万元。贷款到期后又应张某某的要求在贷款到期没有全部支付利息和偿还本金情况下，又为他办理了相关贷款展期和续贷手续。结果造成张某某以他人名义贷款546万元本金至今没还。其中有的已由长葛市信用联社起诉至长葛市人民法院并判决。剩余15笔贷款计471万元已造成信用社贷款损失，没有追回。其中这这十五笔贷款借款人为张某丁、杨XX、张某某、张某甲、张某寅、杨某乙、张某X、王某某、张XX、张某丑、杨某丙等11人。
（3）证人王某某证言：2008年12月，我村支部书记张某某给我打电话让我去他的富达木业公司，我去后，见到我村赵中套、张XX也在。长葛市坡胡信用社的信贷员娄某某也在场。张某某说他和信贷员已经给坡胡信用社说好了贷90万元，但以他自己的名义贷不出来款，想用我们的名义贷出来。贷款出来后，由张某某使用并到期还本金利息。碍于情面我们就都答应了并在娄某某准备好的已经写好的贷款手续上签了字。当时说以我的名义贷30万元。签字后，停了一两天时间。张某某开车带着我、赵中套、张XX一起到坡胡信用社大厅。娄某某已经等在那里，他在取款凭证上签了签字。经我看贷款手续，是2008年12月23日，借款人为我，担保人为杨喜峰、王某甲，借款金额为30万。贷款申请书上的内容与我当时的经营情况不一致。2008年我有三台车床加工机械配件，一年利润3万元，勉强维持。在资产方面也虚构夸大了数字。因为当时张某某或是娄某某说必须编造一些生产经营规模，否则贷不出来款。
（4）证人杨喜峰证言：2008年左右，张某某问我家属借过一次身份证用一下，具体干什么他也没有讲。经我看过贷款手续为2008年12月31日到2010年11月15日借款人为王某某、借款金额为30万元、担保人为我和王某甲的这笔贷款我不知道，名字也不是我本人所签。王某某我根本就不认识。其他贷款手续上显示我为张某某担保借款，我也是不知情的。
（5）河南省农村信用社借款借据、坡胡农村信用社贷款申请书、借款申请书、担保书、个人保证借款合同、调查报告、河南省农村信用社信贷业务审查表等，证明借款人显示为王某某于2008年4月24日贷款30万经申请被审批。该笔贷款的保证人为杨喜峰、王某甲，到期日为2008年12月25日。另证明被告人娄某某对借款人王某某及担保人杨喜峰、王某甲的资信情况进行调查的事实。
（6）河南省农村信用社存款凭条，显示在2008年4月24日账户名为王某某的账户转入30万元。
（7）河南省农村信用社借款借据、坡胡农村信用社贷款申请书、借款申请书、担保书、个人保证借款合同、调查报告、保证书、河南省农村信用社信贷业务审查表、河南省农村信用社信贷业务审批（咨询）表、催收贷款通知书回执等，显示该笔30万元贷款于2008年12月31日经申请后被审批，2009年12月15日到期；以及被告人娄某某作为调查人对借款人王某某、担保人杨喜峰、王某甲的资信情况进行调查的事实。
（8）展期还款申请书、河南省农村信用社信贷业务审查表、河南省农村信用社信贷业务审批（咨询）表、借款展期申请书、借款展期担保承诺书、关于王某某贷款30万元展期的调查报告、保证书等，证明该笔30万元贷款于2009年12月14日申请展期至2010年11月15日还款及被审批的情况；以及被告人娄某某对该笔贷款展期的借款人王某某、担保人杨喜峰、王某甲进行资信调查的事实。
（9）长葛市农村信用合作联社关于张某某贷款及相关人员贷款和起诉情况说明，显示“王某某贷款金额30万元，原贷2008年4月24日至2008年12月25日到期，2008年12月31日换据至2009年12月15日，展期至2010年11月15日到期。
（10）长葛市坡胡镇苇园村委会证明，显示王某甲死亡的情况。
上述事实，有被告人张某某、娄某某供述，证人王某某、杨喜峰证言证实张某某借用王某某的名义、在杨喜峰不知情的情况下申请办理贷款手续。且河南省农村信用社借款借据、坡胡农村信用社贷款申请书、借款申请书、担保书、个人保证借款合同、调查报告、保证书、河南省农村信用社信贷业务审查表、河南省农村信用社信贷业务审批（咨询）表、催收贷款通知书回执等证实被告人娄某某明知张某某借用或冒用他人名义骗取贷款却仍为其出具虚假的调查报告，为张某某提供帮助，使该笔贷款顺利获得审批，展期及换据。故该起犯罪事实，本院予以认定。
另查明，被告人娄某某在司法机关未确定犯罪嫌疑人，尚在一般性排查询问时主动交代自己罪行。
上述事实，有到案经过、情况说明在卷佐证，本院予以确认。
另查，被告人张某某退缴人民币1万元至长葛市农村信用社。
上述事实，有收到条在卷佐证，本院予以确认。
认定本案的综合证据有：
1、证人樊某某证言：2007年，富达木业厂的法人为张某某，股东是其妻子杨某，2009年停产。2012年6月我和张某某、霍某某合伙，10月停产。我控告张某某2007年至2008年在信用社贷款三笔，共计590万，形成不良记录。后来他使用其他13人的身份，在大部分人不知情时冒名贷款17笔，共计546万，贷出后占为己有，现在他早已丧失还款能力，至今没还，并造成金融机构贷款损失。这些都是2012年合伙经营长葛市富达木业有限公司时他亲口告诉我的。
2、刑事控告书，显示控告人樊某某、霍某某控告长葛市农村信用合作联社违法发放贷款、张某某贷款诈骗。
2、证人李某某证言：2004年至2007年7月份我当时是坡胡信用社主任。负责全社的工作，当时信贷工作是副主任刘某甲负责的。娄某某是坡胡镇西杨村、王庄、苇园村的信贷员，主要是负责贷款、存款、收款。当时是由信贷员娄某某负责办理的张某某以他人名义在信用社贷款的贷款手续。当时制度不健全，贷款手续是正常的，只不过实际用款人是张某某，这一点是不合适的。因为根据上边的意思是对张某某企业放水养鱼，我们只能照办，张某某以他人名义贷款，有的我们知道是张某某用的，有的当时我们就不知道。
3、证人刘某甲证言：我在2004年3月至2008年9月在坡胡信用社担任副主任，兼任信贷主任。我主要对贷款手续进行把关审核，审核贷款手续资料是否齐全。我们发放贷款的程序是首先由贷户提出贷款申请，提供担保人，然后由信贷员进行审核调查，调查后报到我这。由我召开审贷会议，参加人员有主任、副主任、信贷会计、两名信贷员等人。经集体研究同意后，做会议记录参与人员都在上面签字，我们社审核后报联社审批，然后我们社发放贷款，将贷款发放到贷户信用社卡上。张某某前期是以他个人名义贷款的，后来他就以别人的名义在我们社贷款，具体都是以谁的名义，贷款金额多少我就记不得了。当时他以别人名义在我们坡胡信用社贷款，我们社知道。因为当时制度不健全，考虑当时实际情况，支持企业生产经营，才对张某某的企业放水养鱼，想把企业盘活。当时我们社也开会说过，但时间长了会议记录是否保存我就不清楚了。张某某以他人名义贷款具体手续是由信贷员娄某某负责的。我在2008年9月离开坡胡信用社时，张某某以他人名义的贷款还没有还，听说现在也没有还。因为这件事我和李某某、娄某某都跟着受处分了。
4、证人杨cc证言：我是2001年至2008年6月到长葛市坡胡信用社上班的。我当时是信贷会计，主要工作是信贷员把贷款手续做完善后交给我后由我把手续录入电脑，还包括付息还本情况录入电脑，月底做统计情况。我知道张某某这个人，他是坡胡镇苇园村的，办了一个板厂，他来过我们社办过业务。娄某某是我们坡胡信用社的信贷员，负责苇园村的贷款收贷业务。贷款流程是借款人向信用社提出借款申请，信贷员贷前调查，贷款审批，贷款发放，贷后跟踪。
5、证人张XX证言：2008年，因为我的车床生意需要流动资金，我在信用社也没有熟人，就找到我们村主任张某某。他让我提供手续和两个贷款担保人，我在所有的贷款手续上签名盖章。这笔30万的贷款批下来后，张某某说他开的中密度板厂这几天急用钱，让我先借他用用。我不好意思回绝就同意了。
6、证人任某某（系娄某某之妻）证言：娄某某是坡胡信用社的信贷员，有一次娄某某给我说他辖区有笔贷款，他不同意贷，但社里开会研究决定同意贷，还让他在上面签字了。后来有一次他在坡胡信用社营业厅发现关于那笔贷款的会议记录，他复印了一些，还把复印件放在家里他的红色皮箱里，说是将来这笔贷款如果出事了，这是凭证。
7、审贷会会议记录，显示2008年3月31日会议记录记载“张某寅，50万元，换据贷款（实为张某某用）时间1年，09年3月17日到期”。
8、长葛市公安局犯罪侦查大队经侦中队情况说明，显示张某某、张某甲因常年外出打工，具体地址不详，无法调取该二人证言。
9、本院（2010）长民二初字第01112、01115号民事判决书，显示本院判处被告人赵中套、张伟平赔偿长葛市农村信用合作联社贷款本金及利息，被告人张某某、张伟恒、张宝停、张某X对涉案债务承担连带清偿责任等，判决中张某某、赵中套曾辩解该款由长葛市富达木业有限公司使用。
10、户籍证明及照片，显示被告人张某某、娄某某犯罪时已达刑事责任年龄。
11、长葛市富达木业有限公司设立登记申请书、登记审核表公司董事、监事情况、验资报告、企业法人营业执照、有限责任公司变更登记申请书、股权转让申请等，显示长葛市富达木业有限公司成立时被告人张某某、杨某为股东，后该公司股权及法定代表人等信息经历变更的情况。
12、企业基本信息、非公司企业法人变更登记申请书、长葛市农村信用合作社联合社理事会决议、企业法人营业执照、中华人民共和国金融许可证等，显示长葛市农村信用合作联社基本信息。
13、坡胡信用社证明，证明被告人娄某某系坡胡信用社职工。
14、中国工商银行股份有限公司长葛支行交易明细、中国农业银行借记卡明细查询等，显示被告人张某某等人的银行账户无大额存款。
15、前科情况查询，证明被告人张某某、娄某某无违法犯罪前科；
16、到案经过，显示被告人张某某系传唤到案。
上述证据与本案有关联，来源合法，内容客观真实，本院予以确认。
被告人张某某的辩护人杨群州提交的证据有：审贷会会议记录、长葛市公安局犯罪侦查大队经侦中队情况说明、长葛市农村信用合作联社坡胡信用社关于张某某贷款贷款及相关人员贷款和起诉情况说明、证人李某某、张XX证言等。该组证据均系卷宗材料中已有的证据，其效力本院不再重复评价。
被告人娄某某的辩护人陈天鹏提交的证据有：张某某、杨某甲、田红宽、出具的担保人基本情况、关于张某某、张某甲、张某丑贷款情况说明、河南省农村信用社贷款本金利息收回凭证。经查，关于辩护人所出具的四名担保人的基本情况来源不清，且与公诉机关调取的该四人的证人证言相矛盾，本院不予采信。关于张某某、张某甲、张某丑贷款情况说明系被告人娄某某自行书写，其关于贷款基本情况有相关贷款申请及审批的书证相印证，对该部分内容本院予以认可。对于该三笔贷款是否经集体研究同意的内容，因无其他证据能与之相印证，本院不予认可。至于河南省农村信用社贷款本金利息收回凭证因不能证明该笔款项与起诉书指控的内容有关联性，本院亦不予认可。
公诉机关指控的第1起犯罪事实因无借款人张某某的证言，不能排除张某某以自己名义贷款的可能性，且该笔贷款涉及的初次贷款的时间在骗取贷款罪的罪名设立之前，根据法不溯及既往的原则，亦不应认定为犯罪。第2、3、4起所指控的犯罪事实，亦无借款人张某某、张某甲的证言，不能排除张某某、张某甲以自己名义贷款的可能性。故本院存疑不予认定。第5、7起所指控的贷款涉及的初次贷款的时间亦是在骗取贷款罪的罪名设立之前，不应认定为犯罪。公诉机关指控的第9起犯罪事实有被告人娄某某供述、证人李某某、刘某甲证言、审贷会会议记录可以证实坡胡信用社明知该笔贷款系张某某借用张某寅的名义所贷，张某某不存在骗取贷款的客观行为。第11起指控的犯罪事实有被告人张某某供述、证人张保峰证言相印证，能够证明该笔贷款是借款人张XX本人所贷，并非张某某借用或冒用张XX的名义骗取银行贷款。故该八起犯罪事实的指控不能成立，本院不予认定。被告人张某某及被告人娄某某的辩护人关于该八起辩护意见，本院予以支持。
本院认为，被告人张某某伙同被告人娄某某以借用或冒用他人名义的欺骗手段取得金融机构的贷款，给金融机构造成90万元的重大损失，二人的行为均构成骗取贷款罪。在共同犯罪中，二人起主要作用，均系主犯，应当按其参与的全部犯罪处罚。公诉机关指控娄某某犯非法发放贷款罪，证据不足，本院不予认定。娄某某的辩护人辩称本案应当以单位犯罪来定性，经查，关于张某某以他人名义贷款所依据的“放水养鱼”政策是否属于单位意志决定下的政策，无单位文件，相关会议记录证实，且长葛市信用联社对于是否同意张某某以他人名义贷款或“放水养鱼”政策无相关证人证言或书证等予以证实。故认定单位犯罪的证据未达到确实，充分的证明标准，该辩本院不予支持。张某某、娄某某及其二人的辩护人均辩称张某某借用或冒用他人名义贷款是经坡胡信用社同意，被害人的同意系阻却违法事由，经查，虽有时任坡胡信用社主任李某某、副主任刘某甲对该种情况有所知晓，但无法证实具体是哪些贷款经过其开会研究同意的，根据证人李某某的证言亦可知张某某以他人名义贷款，有的其并不知晓。故在无相关书证相印证的情况下，该辩解本院不予支持。张某某部分退赃，可酌情从轻处罚。张某某的辩护人又辩起诉书指控的都是更换手续后的贷款、未实际发放贷款，不能认定其骗取银行贷款，经查，张某某所贷款项均在初次贷款时发放，起诉书所指控的贷款是在张某某采用欺骗手段更换贷款手续，非法保持贷款利益。故该辩解本院不予采信。娄某某在司法机关未确定其为犯罪嫌疑人，尚在一般性排查询问时主动交代自己罪行，视为自首，依法可以从轻处罚。根据娄某某的认罪态度和悔罪表现，对其适用缓刑不致再危害社会，可以依法宣告缓刑。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
一、被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2014年8月11日起至2017年2月10日止；所处罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人娄某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币10000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向河南省许昌市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 岳全中
审 判 员 赵明辉
代理审判员 吴丽丽
二〇一五年十二月二十五日
书 记 员 张 瑞