广西壮族自治区灵山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）灵民初字第237号
原告张X文
法定代理人张X铃（系原告张X文的父亲）
法定代理人黄X娟（系原告张X文的母亲）
委托代理人黄X幸
被告中国人民某股份有限公司灵山支公司（以下简称：某灵山支公司）
负责人宁X
委托代理人宋X
委托代理人沈X州
原告张X文诉被告某灵山支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年1月7日受理后，由审判员李智东适用简易程序进行审理。本院于2014年1月24日公开开庭审理了本案。书记员黄春虹担任记录。原告张X文的法定代理人黄X娟、委托代理人黄X幸和被告某灵山支公司的委托代理人宋X、沈X州到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张X文诉称，原告是广西灵山县综艺幼儿园的学生，在该幼儿园的统一组织下，2012年9月19日，原告的法定代理人黄X娟作为投保人在被告处购买一份PICC《学生、幼儿安康保险》、《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险》和《附加学生、幼儿住院医疗保险》（合称PICC学生、幼儿安康保险及其附加险）。合同约定保险责任期间12个月。原告的法定代理人黄X娟支付了保险费后，被告签发了保险单号为：PECL201245070000000912、PECL201245070000000903、PECL201245070000000476的保险业专用发票给原告所就读的广西灵山县综艺幼儿园，并附有投保学生名单。2012年11月11日20时，姚X平驾驶桂N518**小型轿车在灵山县灵城镇双凤街处撞倒原告，造成原告受伤的道路交通事故。此事故发生后，原告当晚到灵山县人民医院住院治疗，至2013年4月9日出院，共用去医疗费32874.8元。意外事故发生后，原告的法定代理人多次到原告处办理索赔事宜，但被告均以有第三人支付了医疗费用为由不予办理保险理赔。为维护原告的合法权益，原告特向人民法院起诉，请求法院判令：1、被告中国人民某股份有限公司灵山支公司给付原告意外伤害保险金2000元，住院医疗保险金20000元；2，案件受理费由被告负担。
原告张X文对其主张在举证期限内提供的证据有：
1、《户口本》（户主张X铃）一份，以证实原告及法定代理人的身份基本情况；
2、灵公交认字（伤人）（2012）第802号《灵山县公安局交通管理大队道路交通事故认定书》一份，以证实交通事故发生的情况及责任认定等情况；
3、《保险业专用发票发票联》（发票号为：01055844、01047630、01047582）三份、《中国人民X股份有限公司学生、幼儿安康保险条款》、《电脑咨询单》各一页，以证实原告的投保情况及被告的主体资格；
4、《灵山县人民医院伤情简介》、《灵山县人民医院诊断证明书》（№0313405）、《广西灵山县人民医院住院病历》各一份，以证实原告的伤情；
5、《广西灵山县人民医院病人费用清单》、《灵山县人民医院住院收费收据》（№0301805）各一份，以证实原告住院期间所用的治疗费用情况。
被告某灵山支公司辩称，原告张X文在我公司投保意外伤害医疗保险是事实，其受伤后医疗费的损失应根据《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款（2009版）》（以下简称保险条款）第2条第1款给付意外医疗保险金，但根据保险条款第2条第2项的规定，应适用补偿原则，原告张X文已从第三方即肇事者姚X平处获得医疗费赔偿，故原告张X文的诉讼请求不在我公司的赔偿范围，我公司不承担赔付保险金的责任。
被告某灵山支公司对其辩解在举证期限内提供的证据有：
《学生、幼儿安康保险保险单》（保险单号：PECL201245070000000903-000013），以证实原告投保的保险险种及约定。
经庭审举证、质证，结合双方当事人的举证、质证及双方当事人的陈述，本院认证如下：
原告提交的证据1、2、3、4和被告提供的证据，双方质证无异议，且上述证据具有合法性、真实性，与本案有关联性，能证实本案事实，本院对上述证据的证明效力予以确认。对原告提供的证据5，被告对其中的《广西灵山县人民医院病人费用清单》无异议，对《灵山县人民医院住院收费收据》有异议，认为该收据没有原件核对，因而不予确认。但该收据中医疗费数据与《广西灵山县人民医院病人费用清单》所列最后合计金额相同，因而本院对该证据的证明效力予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
原告张X文是广西灵山县综艺幼儿园的学生。在该幼儿园的统一组织下，2012年9月19日，原告的法定代理人作为投保人向广西灵山县综艺幼儿园交纳保险费，广西灵山县综艺幼儿园在收集在该园读书的学生监护人的费用后，分别于2012年9月19日、10月11日、10月12日向被告某灵山支公司支付了保险费，在被告处购买一份《学生、幼儿安康保险》。其中意外伤害医疗保险金额为2000元、住院费用保险金额为20000元；保险期间：自2012年10月12日零时起至2013年10月11日24时止。被告出具了《保险业专用发票》并附有投保学生名单（其中包括原告在内）给广西灵山县综艺幼儿园。2012年11月11日20时，姚X平驾驶桂N518**小型轿车沿丰江路方向往六峰路方向行驶，当行驶至灵山县灵城镇双凤街时碰撞行人原告张X文，造成原告张X文受伤的道路交通事故。经灵山县公安局交通警察大队作出灵公交认字（伤人）（2012）第802号《灵山县公安局交通管理大队道路交通事故认定书》，认定：姚X平承担事故的全部责任，原告不承担事故责任。发生交通事故后，原告张X文于2012年11月11日至2012年4月9日在灵山县人民医院住院治疗，花去医疗费32874.8元，姚X平已支付该费用。原告张X文认为，其已在被告处投保了意外伤害医疗保险，据此，被告应按约定向原告支付保险金，但被告拒绝赔付。经协商未果，原告遂诉至人民法院，请求法院支持其诉讼请求。
本院认为，原告张X文通过广西灵山县综艺幼儿园购买一份“学生、幼儿安康保险”，被告出具《保险业专用发票》并附有投保学生名单（其中包括原告在内），证实原告的法定代理人已为原告缴清了保险费用，与被告存在了人身保险合同的法律关系。根据被告出具并提供的《保险单》作为人身保险合同存在的一种书面凭证，既体现了双方当事人的真实意思表示，又没有违反法律规定，符合合同有效的要件，根据保险单的约定，人身保险合同应当自成立时生效，对双方当事人产生约束力。根据保险单的约定，意外伤害医疗保险金额为2000元、住院费用保险金额为20000元。原告张X文出现保险事故后，被告应当依照约定给付保险金给张X文，但是，被告未依照约定给付保险金给张X文，被告已构成违约，《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告应当承担继续给付保险金的民事责任，故原告张X文请求由被告在保险金额范围内给付意外伤害医疗保险金额为2000元、住院费用保险金额为20000元，有事实和法律依据，法院予以支持。
“损失补偿原则”是适用于财产保险的一项重要原则，其目的就是防止被保险人通过购买保险而获取不当利益，而《中华人民共和国保险法》对于人身保险不适用“损失补偿原则”。作为人身保险的一种，意外伤害保险的被保险人或受益人依保险合同取得赔偿，是一种合同法律关系，属约定之债。意外伤害保险的被保险人因侵害人的过错获取赔偿是一种债权法律关系，属法定之债。根据债之相对性原理，法定之债和约定之债之间、数个约定之债之间均是不同的法律关系。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”据此，原告张X文除应当得到被告的赔偿外，还可以从第三人处获得赔偿。保险合同是最大诚信合同，保险人是格式合同的提供方。因此，保险人若是认为被保险人获得理赔后仍可能从第三人处获得赔偿，从而“获得额外的不当利益，违反公平原则，引发道德风险”，则应当在保险免责事项中，明确规定在何种情形下，何种范围内免除自己的责任，并对自己尽到此说明义务负有举证责任。本案中，在该保险单上只有被告盖章，而在该保险单中的“投保人声明（包括责任免除等内容）”后无投保人、被保险人／监护人签名；且无证据证实原告或其法定代理人收到被告出具的《保险单》，在广西灵山县综艺幼儿园代为众学生的法定代理人向被告交纳保险费，被告以付款人为虚拟被保险人的名义出具了《保险业专用发票》，在《保险业专用发票》后附被投保人名单的方式来确定保险合同成立和所投保险的险种，说明被告对声明的内容未予合理的方式向原告张X文的监护人明确说明，被告亦未举证证明其已尽到说明义务；依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该条款不产生效力。因此，被告辩称原告张X文医疗费损失应以保险条款为给付意外医疗保险金适用的依据，并适用补偿原则，原告张X文已从第三方即肇事者姚X平处获得医疗费赔偿，原告张X文的诉讼请求不在被告的赔偿范围的说法，无事实和法律依据。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条和《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第四十六条的规定，判决如下：
被告中国人民某股份有限公司灵山支公司赔付意外伤害保险金2000元、住院医疗保险金20000元给原告张X文。
案件受理费175元，由被告中国人民某股份有限公司灵山支公司负担。
上述债务，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区钦州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。
审判员 李智东
二〇一四年二月十一日
书记员 黄春虹
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。