清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民一初字第653号
原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区连江路9号。
负责人：杨文胜，该分行行长。
委托代理人：熊柏生，该分行职员。
被告：资名富，男，1989年4月18日出生，汉族，住清远市清城区
被告：林锦桥，男，1967年6月29日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉被告资名富、林锦桥银行卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人熊柏生到庭参加诉讼。被告资名富、林锦桥经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉称：被告资名富于2012年12月14日向原告申领信用卡一张（卡号为0006228360059281619），并与原告签订金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同，约定向原告借款69000元用于购买雪佛兰SGM7166MTC型号小型汽车，分36期还款，分期手续费8200元。被告于2012年12月27日以该信用卡进行刷卡透支购车，并办理抵押登记，期间部分还款，至2014年5月23日止共欠原告本息44131.75元（其中本金43459.16元，利息672.59元）。根据金穗贷记卡购车担保分期付款合同第十一条违约责任的约，被告已构成违约，根据合同第11.2.2.1及11.2.2.2的约定原告可以提前收回借款并行使担保权。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告辖下第一支行与被告之间签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》（合同编号20124468370228）；2、被告偿还信用卡购车分期款项44131.75元（其中本金43459.16元，计至2014年5月23日利息672.59元，此后利息按照金穗贷记卡购车担保分期付款合同约定的利率和计息方法计付至还清之日止）；3、原告对借款抵押物雪佛兰SGM7166MTC型号小型汽车（车牌号粤RKK7×8）享有优先受偿权；4、被告林锦桥对上述第二项诉讼请求承担连带担保责任；5、被告承担本案诉讼费用。诉讼中，因被告资名富归还了部分款项，原告变更第2项诉讼请求分期款项为11946.22元（其中本金9659.16元，计至2014年9月10日利息2185.24元、滞纳金101.82元）。
被告资名富、林锦桥没有提出答辩意见和证据。
经审理查明，2012年12月5日，被告资名富向原告辖下的中国农业银行股份有限公司清远第一支行申请办理金穗贷记卡购车分期付款信用卡，并填写了申请表，表示愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。
2012年12月17日，被告资名富作为申请人及抵押人与原告中国农业银行股份有限公司清远第一支行签订了一份合同编号为20124468370228的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，合同约定：申请人向中国农业银行股份有限公司清远分行申请分期付款资金69000元，用于购买雪佛兰SGM7166MTC型号小型汽车（发动机号122910317），该资金自支付购车款之日起分36期还款（一个月为一期），分期手续费为8280元；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；分期资金以申请人购买的雪佛兰SGM7166MTC型号小型汽车（车牌号粤RKK7×8）作抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；如申请人连续3期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，若还款账户余额不足以偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期本金全部计入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，同时有权提前行使担保权；等等…。另《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：如未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2012年12月27日，被告林锦桥向原告辖下的中国农业银行股份有限公司清远第一支行签名出具一份《购车分期付款合同》签收单，承诺对资名富办理的金穗信用卡购车分期付款业务金额69000元承担连带责任保证。
合同签订后，原告依约向被告核发了卡号为0006228360059281619金穗信用卡1张。2012年12月27日，被告通过该信用卡透支了69000元用于购买雪佛兰SGM7166MTC型号小型汽车，同日原告向银行支付了8280元的手续费。作为抵押的雪佛兰SGM7166MTC型号小型汽车（车牌号码粤RKK7×8，所有人资名富）亦已于2012年12月28日在车管部门办理了抵押登记。但被告透支分期资金后，从次月开始即没有按合同约定依时还款，至2014年5月23日，尚欠原告分期资金本金43459.16元、利息672.59元。原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。诉讼中，被告归还了部分款项，至2014年9月10日，尚欠原告分期资金本金9659.16元、利息2185.24元、滞纳金101.82元。
以上事实，有原告提供的金穗贷记卡购车担保分期付款合同、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡领用合约、银行业务回单、被告资名富的身份证和户口簿复印件、企业法人营业执照复印件、账户交易信息、抵押财产清单、《购车分期付款合同》签收单、机动车登记权证，以及本院庭审笔录为证。
本院认为，原告辖下的中国农业银行股份有限公司清远第一支行与被告资名富签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同。被告资名富用于抵押担保的汽车已办理了抵押登记，抵押关系成立，合法有效，各方当事人理应恪守信用，依约全面履行各自义务。原告已履行了向被告核发一定额度的信用卡的义务，但被告在透支信用卡资金后，并无按合同的约定依时清还每月应还的款项，从透支购车款次月起即出现了逾期还款的情形。按合同约定连续3期未按期足额偿还分期资金本金、利息、滞纳金的，即构成违约，原告有权提前收回分期资金；不予退还分期手续费；收取利息、滞纳金；还有权提前行使担保权。同时由于被告的违约行为致原告合同目的不能实现，原告有权解除涉案《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》。故对原告要求解除合同及要求被告资名富偿还分期资金本金9659.16元及相应利息、滞纳金的请求，本院予以支持。原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，原告可以该抵押汽车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。此外，被告林锦桥为被告资名富上述金穗信用卡购车透支69000元业务提供连带责任保证，诉讼中被告林锦桥没有提出抗辩，故对原告主张要求被告林锦桥对被告资名富拖欠债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，本院依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第（四）项、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告辖下中国农业银行股份有限公司清远第一支行与被告资名富于2012年12月17日签订的合同编号为20124468370228的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》；
二、限被告资名富于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿信用卡透支款本金9659.16元及相应利息、滞纳金（计至2014年9月10日的利息为2185.24元、滞纳金为101.82元，此后利息、滞纳金参照原合同约定的利率、滞纳金计算方式计至本金还清之日）；
三、原告中国农业银行股份有限公司清远分行对被告资名富提供抵押的雪佛兰SGM7166MTC型号小型汽车（车牌号码粤RKK7×8）享有优先受偿权；
四、被告林锦桥对原告中国农业银行股份有限公司清远分行行使上述第三判项优先受偿权后仍未清偿的第二判项被告资名富所负债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。
本案受理费452，由被告资名富负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 罗文勇
二〇一四年十月十一日
书记员 朱洁雯
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。