天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第853号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行，住所地天津经济技术开发区南海路12号A1栋101、102室。
负责人徐传文，行长。
委托代理人王长启，该行员工。
委托代理人张岩，该行员工。
被告邢会玉。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行诉被告邢会玉借款合同纠纷一案，本院于2015年3月23日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人王长启、张岩到庭参加了诉讼，被告邢会玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年1月9日，被告因购买位于开发区第三大街87号×-×××的房屋向原告申请贷款，双方签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告申请贷款50万元，借款期限30年，还款方式等额本息，年利率6.55%。原告办理涉案房屋抵押权登记后如约发放贷款，被告自2014年8月至今未再履行还款义务。故，原告诉请判令：1、确认原、被告签订借款合同于2015年3月20日提前到期；2、被告一次性偿还剩余贷款本金497737.27元、截至2015年3月20日的利息及罚息21717.72元并偿还自2015年3月21日至实际还款日的逾期利息（逾期利息以贷款本息之和为基数，按银行同期贷款基准利率标准上浮30%）；3、确认原告有权就位于开发区第三大街87号×-×××的房屋行使抵押权并优先受偿；4、诉讼费、保全费、公告费由被告承担。
审理中，原告出示了如下证据：
证据1、借款（抵押）合同，证实双方权利义务内容；
证据2、借据、通知单、放款单，证实原告如约履行贷款发放义务；
证据3、房款缴存凭单，证实涉案贷款的借款用途；
证据4、他项权证、逾期清单，证实涉案贷款抵押权设定及还款情况。
被告邢会玉经本院合法传唤，其后既未应诉答辩，亦未提交证据，本院视为被告放弃了质证权利。
经审核，未发现原告提交的上述证据存在非法与不实之处，故，对原告出示证据，本院予以采信。
经审理查明，2014年1月9日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告借款伍拾万元（50万元），用于购买位于开发区第三大街87号×-×××室的房屋，建筑面积65.71平方米；贷款利率按照中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率执行，具体以借据为准。贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，按调整后的基准利率标准执行；贷款期限360月，即从2014年1月9日至2044年1月9日，实际放款日与到期日均以借据为准，借据作为合同附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式按月等额本息还款，未按约定日期（包括被宣布提前到期）归还贷款，贷款人将按中国人民银行规定的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（即在本合同约定的贷款利率基础上加收30%）；借款人连续三个月或在本合同期内累计六次未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款立即到期，要求借款人清偿部分或全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等，并有权要求处分抵押物、实现抵押权；抵押人以其名下位于开发区第三大街87号4-312室房屋的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并承担法律责任；抵押担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。
2014年1月22日，原告取得了涉案房屋开发区第三大街87号×-×××室（建筑面积65.71平方米）的抵押权，证书编号房地他证津字第1××××2。
另查，2014年1月29日，原告向被告发放贷款50万元，指定还款日29日、贷款年利率6.55%、逾期利率8.515%，贷款期限2014年1月29日至2044年1月29日。
被告还款至2014年7月31日，期间多次逾期，此后，被告未再还款。截至2015年3月20日，被告共欠付原告剩余贷款本金497737.27元，正常贷款利息21026.13元及罚息691.5942元。
载明原告提前收回贷款的诉状，于2015年6月9日公告送达。
本院认为，原告与被告邢会玉签订的二手房屋借款（抵押）合同系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。前述协议项下，被告邢会玉实际取得了50万元贷款，故，其应当如约履行还款义务，否则，其行为即构成违约，应承担继续履行及赔偿损失等违约责任。经查，被告邢会玉多次逾期还款并自2014年8月开始未再还款，其行为已构成违约，原告有权宣布涉案贷款提前到期。贷款提前到期，属于对贷款履行期限的调整，合同赋予原告单方变更贷款期限的权利性质为形成权，仍以原告通知至被告邢会玉为权利行使要件。原告诉请确认贷款提前到期，载明原告宣布贷款提前到期意愿的诉状，于2015年6月9日视为送达。就被告而言，其签订合同之时即明知“连续三个月逾期还款”将导致涉案合同提前到期，原告选择2015年3月20日贷款提前到期，符合合同约定条件，且已虑及被告合理期限之需，本院确认涉案借款合同于2015年3月20日提前到期，被告应于当日偿还剩余贷款本息，原告据此诉请被告偿还贷款本金497737.27元及贷款利息21026.13元，依据充分，本院予以支持。
关于罚息一节，本案所涉债务为金钱给付之债，当事人对逾期还款行为约定了罚息的计算方法，其性质可界定为违约金承担。因此，债权人（原告）在债务人不履行债务时，可以在请求合同项下既定给付的同时，要求债务人（被告邢会玉）承担违约金。依据上述查明事实，当事人关于违约金计算的条款内容包括：被告未按照合同约定期限还款的，原告有权按照中国人民银行相关规定收取罚息及复利，利率均为本合同借款执行利率基础上上浮30%。前述违约金条款，系双方特别协商之真实意思表示，未违反银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》所规定之标准，其效力应予确定。基于此，被告邢会玉尚应向原告支付至2015年3月20日贷款提前到期按合同约定罚息利率标准计算的罚息691.5942元。
同时，被告邢会玉尚应向原告支付因迟延偿还贷款本金497737.27元及贷款期内正常贷款利息21026.13元相关的逾期利息，贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，被告迟延给付该款项的行为导致原告利益受损，应按合同约定赔偿原告相应损失。鉴于涉案贷款合同对逾期偿还贷款本息的违约行为，均约定了加收30%的罚息标准，如前所述，该项约定明确具体，且于法无悖，其效力应予确认。故，被告邢会玉应支付原告相应逾期利息（以剩余贷款本金及至2015年3月20日的正常贷款利息之和518763.4元为基数，自2015年3月21日按合同约定罚息利率标准计算至本判决生效之日止。
关于抵押权一节，抵押房屋坐落于开发区第三大街87号×-×××室（建筑面积65.71平方米），为被告邢会玉名下财产，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，原告于2014年1月22日取得了房管部门颁发的房地产他项权证书。关于抵押权的担保范围一节，双方在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的本金、利息、罚息和实现债权的费用，现被告怠于还款，损及原告债权，抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第三款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行与被告邢会玉2014年1月9日签订的《个人购房借款及担保合同》于2015年3月20日提前到期；
二、被告邢会玉偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行贷款本金497737.27元、截至2015年3月20日的贷款利息21026.13元及罚息691.59元；
三、被告邢会玉偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行逾期利息（逾期利息以本判决书确认的贷款本息之和518763.4元为基数，按借款合同条款核定年利率5.9%基础上加收30%，自2015年3月21日计算至本判决生效之日止）；
四、被告邢会玉如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权对开发区第三大街87号×-×××室的抵押房屋（建筑面积65.71平方米、房地他证津字第1××××2号）优先受偿；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行的其他诉讼请求。
上述给付义务应于本判决生效之日起十日内履行，如果被告未按本判决指定的期间履行，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8940元，保全费3118元，公告费600元，共计12658元，由被告邢会玉负担。被告负担部分，应于本判决生效之日起十日内迳行给付原告，原告已预交的费用，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 石攀清
代理审判员 刘明洋
人民陪审员 李莉莉
二〇一五年七月二十四日
书 记 员 钟丽婷
附：法律释明
1．《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定”。
第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。
第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。
第一百一十三条第一款：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”。
第一百一十四条第三款：“当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”。
2．《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”。
第一百八十条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。