广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠城法小民初字第634号
原告：上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行，住所地：广东省惠州市江北文明一路。
负责人：刘明辉，职务行长。
委托代理人：毕福强、黄志雄，均系广东伟伦律师事务所律师。
第一被告：丁丽群。
第二被告：杜永朝。
原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行诉被告丁丽群、杜永超金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行诉称，2009年11月28日，被告丁丽群、杜永朝与原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行签订了一份《个人购房担保借贷合同》（合同编号400120091011371301）（以下简称《担保借款合同》），约定：原告向被告发放人民币34.8万元借款，借款直接划入售房人惠州市百利通房产有限公司账户：40×××18，用于购买惠州市惠城区鹅岭西路23号百利通广场3单元4层02号房。借款期限自2009年11月28日起至2024年11月28日止，共计180个月。借款利率采用中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%，执行年利率4.18%。被告采用分期付款方式还款，一个月为一个还款周期，共计180期。采取等额本息还款法。另约定，对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收利息，对应付未付利息贷款人有权按中国人民银行规定计收罚息。《担保借款合同》第七条约定：“下列任一事件，均构成借款人、抵押人或保证人的违约，第2款：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。”第八条：“当本合同第七条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理，第2款：宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消……第4款：按担保合同或担保条款的约定处分抵押物或质物，清偿本息……”现原告已根据该合同条款要求提前收回借款，所以《担保借款合同》关于分期还款的约定已失效，《担保借款合同》应当予以解除。《担保借款合同》还约定两被告夫妻以其购买的惠州市惠城区鹅岭西路23号百利通广场3单元4层02号房（房地产权证号：粤房地预登惠州字第1100005306号）为借款作抵押担保，声明共同还款，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。担保范围包括该合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。该合同约定争议的解决按诉讼方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖。《担保借款合同》签订后，原告履行了合同义务，于2009年12月25日发放了34.8万元借款，借款依约全部划入了售房人惠州市百利通房产有限公司账户：40×××18。被告长期拖欠借款本息，原告曾多次催收，被告不予理会。因被告长期拖欠借款本息，严重侵害原告的合法权益，为此原告特向人民法院提起诉讼，恳请人民法院尽快查明事实，请求判如所请。1、请求法院判令解除原被告双方签订的《个人购房担保借贷合同》（合同编号400120091011371301）。2、请求法院判令被告立即向原告清偿借款本金人民币258371.43元及其利息15.6元。［利息暂计至2015年5月26日，此后利息从2015年5月27日其按《个人购房担保借贷合同》（合同编号：400120091011371301）第十条第4款的约定支付，利息的具体金额以原告出具的借款本息清偿日利息清单为准］；3、请求法院判令被告承担本案的诉讼受理费、公告费等实现债权和担保的一切费用；4、请求法院判令被告以惠州市惠城区鹅岭西路23号百利通广场3单元4层02房［房地产权证号：房地预登惠州字第1100005306号］，对上述所有款项的清偿承担抵押担保责任，原告对抵押价值范围内享有优先受偿权。
第一被告丁丽群、第二被告杜永朝未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。
查明的案件事实
经审理查明，2009年11月28日，第一被告（借款人）因购房向原告（贷款人）借款人民币34.8万元，双方签订了一份《个人购房担保借贷合同》，其中约定：借款人向贷款人借款人民币34.8万元，借款直接划入借款人指定的银行账号（收款人：惠州市百利通房产有限公司，账户号码：40×××18），用于购买惠州市惠城区鹅岭西路23号百利通广场3单元4层02号房；借款期限自2009年11月28日起至2024年11月28日止，共计180个月；借款利率采用中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%，执行年利率4.18%；借款人采用分期付款方式还款，一个月为一个还款周期，共计180期；采取等额本息还款法；对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收利息，对应付未付利息按中国人民银行规定计收罚息。该合同第七条约定：“下列任一事件，均构成借款人、抵押人或保证人的违约……7.2：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用……”。该合同第八条还约定：“当本合同第七条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理……8.2：宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的全部的存款账户中扣收，并通过各种形式向借款人及担保人追索……8.4：按担保合同或担保条款的约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任……在上述情况下，借款人同意无条件放弃抗辩权，并补偿因其违约对贷款人造成的一切损失。补偿范围包括本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现债权、担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）”。该合同还约定抵押人（第一被告和第二被告）以其购买的惠州市惠城区鹅岭西路23号百利通广场3单元4层02号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号）为借款作抵押担保，抵押权人为贷款人；该合同项下抵押担保的担保范围包括该合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。
2009年12月11日，双方就上述抵押物办理了抵押权预告登记，之后，双方又办理了抵押登记（粤地房产他项权证：惠州字第1100098197号）。
2009年12月25日，原告将第一被告所借款项转入其指定的银行账户40×××18（户主：惠州市百利通房产有限公司）。
原告发放借款后，第一被告起初能按期还贷，但后来经常逾期还贷，原告曾多次向其发出逾期贷款催收通知书。截止到2015年10月9日，第一被告逾期偿还的借款本金为7035.21元，利息为3667.84元（含罚息85.70元）。同时，第一被告尚未偿还的贷款本金为248480.72元。现原告于2015年8月13日诉至本院，请求判如所请。
另查，第一被告与第二被告系夫妻。
裁决理由和结果
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告依约定履行了借款义务，第一被告在约定的还款期限届满后未及时足额还贷，经原告催促，仍没有按时向原告全部偿还，已构成违约，需承担相应的民事责任。现原告诉求解除与两被告签订的《个人购房担保借贷合同》，并要求第一被告偿还借款本金248480.72元并支付相应利息，有事实和法律依据，予以支持。两被告系夫妻，且借款发生在夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，第二被告对第一被告应偿还的上述款项承担连带清偿责任。此外，两被告为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现第一被告怠于履行还款义务，那么，两被告应在抵押物价值范围内对以上借款本息承担清偿责任，而原告在其债权范围内对抵押物享有优先受偿权。第一被告丁丽群和第二被告杜永朝经本院依法送达传票后没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响案件的实体审理。综上，原告的诉求有事实和法律依据，其合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行与被告丁丽群、杜永朝签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号400120091011371301）。
二、第一被告丁丽群应于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行偿还借款本金人民币248480.72元和支付截止到2015年10月9日的利息3667.84元（含罚息85.70元）［此后利息应以人民币248480.72元为基数，按照《个人购房担保借贷合同》（编号400120091011371301）约定的标准自2015年10月10日计至借款本金全部还清之日止］，第二被告杜永朝对第一被告丁丽群应付的以上借款本息承担连带清偿责任。
三、原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行在第一被告丁丽群应付的全部借款本息范围内对两被告丁丽群、杜永朝提供的抵押物惠州市惠城区鹅岭西路23号百利通广场3单元4层02号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号）享有优先受偿权。
四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5176元，由被告丁丽群、杜永朝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审 判 长 石 磊
审 判 员 许锦环
人民陪审员 高 峰
二〇一五年十月二十二日
书 记 员 袁浩聪
第7页共7页