湖南省祁阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1121民初921号
原告邓志慧，女，1970年3月16日出生，汉族，湖南省祁阳县人。
委托代理人曾凡刚，男，1967年1月13日出生，汉族，湖南省祁阳县人，系原告邓志慧丈夫。
被告中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司，住所地祁阳县浯溪镇陶铸路11号。
负责人李代忠，经理。
委托代理人（特别授权代理）张剑锋，湖南金钰律师事务所律师。
原告邓志慧诉被告中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司（以下简称人财保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年4月21日受理后，依法适用简易程序由审判员杨克西独任审判，于2016年5月16日在本院第一审判庭公开开庭进行了审理。原告邓志慧及其委托代理人曾凡刚，被告人财保险公司的委托代理人张剑锋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邓志慧诉称：2015年11月4日，原告邓志慧在被告人财保险公司为其湘MC68**小车投保了不计免赔机动车损失保险等商业保险，保险期间自2015年11月7日0时起至2016年11月6日24时止。其保险条款第六条第（四）项规定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因雷雨、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴原因造成被保险机动车的直接损失，保险公司负责赔偿。2015年11月14日凌晨1时许原告丈夫曾凡刚驾驶湘MC68**小车从浯溪镇黄道门码头往黄道街行驶，当车行驶至药材公司二门市部门口时，突然路面涨水躲避不及车身进水并熄火，后雇请拖车将车拖离涉水区。该车受损后原告花拖车费2400元、维修费43,600元。原告车损发生之时即向被告报案，车损实际支出后即向被告索赔，但被告拒绝理赔。根据相关法律规定，特向祁阳县人民法院提起诉讼，请求法院依法判决被告人财保险公司给付原告车辆损失赔偿款46,000元，案件受理费及其它费用由被告承担。
原告邓志慧为支持其诉请，提供了以下证据：
1、保单2份，拟证明原告的湘MC68**小车在被告投保车损险并在保险期内；
2、驾驶证、行驶证，拟证明原告方有相关驾驶证、行驶证；
3、拖车、维修发票及清单，拟证明原告车辆受损后拖车、
维修费；
4、保单发票1份，拟证明原告车辆投保时交的保费；
5、视听资料，拟证明本次保险事故发生情况；
6、保险事故发生时的报案证明，拟证明本次保险事故发生时原告向被告承办原告车辆保险的业务员报了案。
被告人财保险公司辨称，原告车辆因发动机进水受损，原告车辆在被告处只投保了机动车损失险，未投发动机特别损失险，同时事故发生时，原告未在24小时之内向被告报案，因此，被告拒赔。
被告人财保险公司为支持其主张，提供了以下证据：
保单、保险条款、特别约定清单及签收回执，拟证明原告车辆未投发动机特别损失险、合同约定发动机进水系保险人免责情形，同时被告对免责情形已履行明确说明义务。
以上证据经庭审质证，被告对原告提供的证据2、4没有异
议，被告对原告提供的证据1、3的真实性没有异议，证明目的及关联性有异议，认为证据1原告车辆在被告处只投保了机动车损失险，未投发动机特别损失险。证据3的费用不在合同约定的赔偿范围；认为证据5不能证实车辆被水淹；认为证据6不能证实原告向被告报了案。原告对被告提供的证据无异议。
本院依照证据认证规则，认为被告对原告提供的证据2、4没有异议，应作证据采信。原告提供的证据1系被告向原告出具的保单，应作证据采信。原告提供的证据3系原告车辆受损后拖车、维修费，应作证据采信。原告提供的证据5证实原告的车辆受损是实，应作证据采信。证据6证实原告在车辆被水淹后告诉了被告方的保险业务员王建设，王建设要他未报险，应作证据采信。原告对被告提供的证据无异议，应作证据采信。
根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院查明本案基本事实如下：
2015年11月4日，原告邓志慧在被告人财保险公司为其湘MC68**小车投保了不计免赔的机动车损失保险，保险期间自2015年11月7日0时起至2016年11月6日24时止。2015年11月14日凌晨1时许原告丈夫曾凡刚驾驶湘MC68**小车从浯溪镇黄道门码头往黄道街行驶，当车行驶至药材公司二门市部门口时，突然路面涨水曾凡刚躲避不及车身进水并熄火，后雇请拖车将车拖离涉水区。该车受损后原告花拖车费2400元、维修费43,600元。原告车损发生后告诉了被告单位的保险业务员王建设，王建设了解到原告车辆未投保发动机特别损失险，就没有叫原告拨95518报警电话。原告车辆受损实际支出后向被告索赔，被告拒赔。
本院认为，原告车辆在被告人财保险公司投保的机动车损失保险期间发生保险事故，造成车辆损失，应由被告人财保险公司在该保险合同的约定范围内负责赔偿。被告辩称原告车辆未投保发动机特别损失险，不应赔偿。该理由不能成立,首先，原告所有的车辆投保了机动车损失险，发动机是车辆不可分割的关键部件，且保单载明的新车购置价和车辆损失险的金额一致，因此，保险合同中涉案车辆发动机属于保险标的一部分，保险事故发生时发动机的损失应视为车辆损失的一部分。其次，机动车损失险责任免除条款规定的发动机进水原因是人为的还是暴雨、洪水、海啸没有明确规定，发动机特别损失险中只规定车辆在积水路面涉水行驶或在水中启动造成发动机进水导致发动机损毁的情况下才理赔。车辆只投保机动车损失险，而未投发动机特别损失险，若发动机因发动机特别损失险中规定的另外原因进水导致发动机损毁而拒赔，明显对被保险人不利。保险合同作为格式合同，根据合同法的规定其条款释义存在争议时，应当作出有利于被保险人或者受益人的解释。最后，本案事故发生时事故发生地存在泄洪现象，地面出现积水现象的原因是泄洪，而本案中出现的涉水行驶行为系泄洪导致的客观事实，本案被保险车辆实质是泄洪致损，而非涉水行驶。被告还辩称原告车辆在保险事故发生时没有在规定的时间报案，保险公司有理由拒赔。经查实原告车辆在保险事故发生后不久向被告人财保险公司的保险业务员王建设打了电话，虽然王建设不是被告单位的正式职员，但王建设系被告人财保险公司的保险业务员是实，王建设的行为符合被告人财保险公司提供的电话营销专用机动车辆保险条款第二十九条规定的除外，即“但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”，因此，原告丈夫曾凡刚打给王建设的电话，应视为报案，对被告该辩称本院不予支持。因被告工作的失误，造成本次保险事故相关材料缺失的，应由被告人财保险公司承担相应的责任。原告投保了不计免赔的机动车损失保险，要求被告赔付车辆修理费人民币43600元，拖车费人民币2400元，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第二十一条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
由被告中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司赔付原告邓志慧因保险事故造成车辆损失修理费人民币43600元，拖车
费人民币2400元。
上述款项限被告中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司于本判决发生法律效力之日起5日内付清给原告，款可付至祁阳县人民法院收费处标的款专户（开户银行：湖南省祁阳县信用联社营业部，银行帐号：91032280021347534012）。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的规定，加倍支付
迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费950元，减半收取475元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
审 判 员 杨克西
二〇一六年七月四日
代理书记员 奉小娟
附法律条文:
1、《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人，被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人或者受益人的解释。
2、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。