河南省郑州市中原区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0102民初第1312号
原告李磊，男，1976年8月15日出生，汉族。
被告周丽霞，女，汉族，1982年12月17日出生。
被告黄瑞红，女，汉族，1982年1月3日出生。
被告周慧敏，女，汉族，1982年8月23日出生。
原告李磊诉被告周丽霞、黄瑞红、周慧敏民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李磊、被告周丽霞、黄瑞红、周慧敏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李磊诉称：2015年7月22日，第一被告因用款，向原告借款人民币二十万（200000元）。双方约定，借款利息为月息三分，借款期限为2015年7月22日至2016年2月21日止，若逾期还款则应每天支付本金0.11%的违约金，并承担其他诉讼相关费用。为了保证还款，第二、第三被告同意对以上借款、利息及违约金和其它诉讼相关费用提供连带保证责任，并签订了保证合同。在借款期限届满后，被告不予还款，经原告多次催讨，上述三被告均拒绝偿还借款。原告为了维护自身的合法权益，故诉讼至法院请求判令：1、判令被告周丽霞偿还原告借款二十万元整（200000元）、利息以及违约金和其他诉讼相关费用18300元（利息为月息三分，违约金为每天0.11%本金计算，利息和违约金从2016年2月22日起至被告完全付清全部款项之日止，现暂及至2016年3月7日）；2、判令两被告黄瑞红、周慧敏对上述款项的清偿承担连带责任；3、判令本案一切诉讼费用由上述三被告承担。
被告周丽霞辩称：一、被告实际收到的借款本金仅有18.4万元，而非20万元。原告李磊让被告提供借款保证金，因被告资金紧张，故中间人李某某作担保，让被告收到借款后再从中扣除1.6万元给原告。然而原告称该保证金不能由被告直接打到原告账上，必须保证打到借款人的账上是20万。于是中间人李某某提议先将该保证金打到他的卡上，再由他转给原告。因此被告就给该1.6万元打给了中间人李某某。最高人民法院给出过说明，虽然在借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般应当认定为本金，但预先在本金中扣除利息的，只能将实际出借的金额认定为本金，所以其实际借款本金仅有18.4万元。二、根据2015年9月最高法划定的“两线三区”，年利率在24%以内的民间借贷受法律保护，而年利率在24%至36%的民间借贷属于自然债务，如果要提起诉讼，法院不会保护，借款人有权拒绝给付，出借人不能获得胜诉权和要求法院强制执行；年利率超过36%的，则不受法律保护。被告的借款金额实际仅有18.4万，每月付6000元的利息，折合年利率则高达39.13%。三、被告也被高利贷害苦，被告本次借款大部分用以偿还其他高利贷了，被告现在外欠债过多，请求原告免去利息，被告会努力偿还原告借款本金。
被告黄瑞红辩称：被告黄瑞红签订担保合同是在被告周丽霞签订借款合同第二天，当时是基于对被告周丽霞的信任签合同当天原告并未到场，担保合同系由中间人李某某交由被告黄瑞红签署，当时被告黄瑞红对担保合同未认真看并不清楚承担系连带清偿责任，而且签订合同后本合同均保留在原告处，三被告并没有合同文本。不同意承担连带清偿责任。
被告周慧敏针辩称：被告周慧敏签订担保合同时原告在场，签订合同时中间人李某某说格式文本内容看不看都是这样，当时被告周慧敏带着孩子，没有看合同内容就签订了，不清楚要承担什么责任，只觉与银行贷款不同，觉的系民间个人借贷。三被告处并没有合同文本，此外借款并非20万元，当时被告周丽霞通过中间人李某某向原告支付1万6千元，前段时间协商时中间人李某某承认，但原告不认可。不同意承担连带清偿责任。
经审理查明，原告与三被告经案外人李某某介绍认识，三被告系同事关系。2015年7月21日，原告李磊（乙方）与被告周丽霞（甲方）签订《借款合同》（合同编号为205-7），《借款合同》的主要内容为：被告周丽霞向原告借款200000元，借款用途为资金周转；借款期限为7个月，自2015年7月22日至2016年2月21日止；借款利率为月息30‰；借款及所涉债务系指借款本金、利息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用）；甲方如未按约定期限归还借款，乙方对逾期的借款从逾期之日起计收违约金，每逾期一天应收的违约金的计算方法为：按照本合同第五条约定的逾期之日双方正在执行的贷款利率（1＋10%）逾期未还金额。
2015年7月22日，原告李磊通过其配偶汪霞的工商银行网银账户6273向被告周丽霞的农业银行账户6211转款200000元。转款当日，被告向原告出具收条一张，内容为：“收条现收到李磊借给的款项贰拾万元整，指定的收款卡号为6211。周丽霞2015年7月22日”。
被告周慧敏及黄瑞红分别于2015年7月21日、22日与原告李磊签订了《担保合同》，保证形式为连带责任保证；担保的主债权金额为200000元，保证期限为自借款发放之日起至全部借款到期后两年止；保证范围为主债权、利息、违约金、赔偿金以及实现债权和担保权利的费用。截止到借款期限届满之日，被告周丽霞陆续向原告支付了6个月的利息，共计3.6万元。
上述事实，有借款合同、担保合同、收条、中国工商银行转账汇款回单、中国工商银行借记卡账户历史明细清单、当事人陈述等证据在案佐证。
本院认为，原告李磊与被告周丽霞就形成借贷关系的意思表示自愿真实且达成一致，双方之间的借贷关系不违反法律的强制性规定，依法应当予以认定；债务应当及时清偿，原告李磊按照约定履行了出借义务，被告周丽霞也出具收条对上述借款事实予以确认，现被告周丽霞未能履行还款义务，应当承担相应的法律责任。被告周丽霞辩称实际收到借款本金金额仅有18.4万元，原告已预先扣除利息1.6万元，但被告周丽霞向原告出具的收条上载明的借款金额为20万元，且被告周丽霞亦认可原告向其指定账户内转款20万元，被告周丽霞也未能提供充分证据予以证明，故本院对原告要求被告周丽霞偿还借款本金20万元的诉求予以认可，被告周丽霞可向相关义务方主张权利。
关于借款利率，因原、被告双方约定借款期间的利率为月息30‰，转化年利率为36%，虽年利率24%-36%之间的债权并无请求力，但约定也并非无效，当出借人请求给付时，借款人可拒绝给付，如借款人已经给付，且出借人受领后，借款人无权请求出借人返还已支付的在此区间部分利息。因借贷双方约定的利率超过年利率24%，对于原告主张的借款期间超过年利率24%的利息部分，本院不予支持；借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限，对于原告主张的逾期利率超过部分，本院不予支持；出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，原告诉讼请求总计主张超过年利率24%的部分，本院不予支持；被告周丽霞因在借款期限内已向原告支付了6个月的利息，剩余1个月的利息应以借款本金200000元为基数，按照年利率24%计算，共计4000元。被告周慧敏及黄瑞红均为完全民事行为能力人，对自己的法律行为具有相应认识能力和判断能力，二被告均已在担保合同上签字确认，理应清楚其可能承担的法律责任，二被告辩称未看清保证合同的内容，不清楚承担什么责任，但未提供证据予以证明，本院不予认可。现原告起诉时间在保证期限内，故被告周慧敏、黄瑞红应当对上述债务承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告周丽霞于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金20万元及利息4000元，并支付借款本金20万元自2016年2月22日起至借款本金完全清偿之日止，按照年利率24%计算的利息；
二、被告周慧敏、黄瑞红对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，二被告承担连带清偿责任后，有权向被告周丽霞追偿；
三、驳回原告李磊的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4575元，由原告承担258元，被告周丽霞、周慧敏、黄瑞红共同负担4317元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。
审 判 长 任留柱
人民陪审员 沈德田
人民陪审员 尹维汉
二〇一六年六月七日
书 记 员 田楠楠