湖北省大悟县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）鄂大悟民初字第00648号
原告湖北大悟农村商业银行股份有限公司，住所地：大悟县城关镇西岳大道北76号。组织机构代码18101664-1。
法定代表人饶建华，该联社理事长。
委托代理人余红斌，湖北君兆律师事务所律师。代理权限为一般代理。
委托代理人廖世清，代理权限为一般代理。
被告胡成志。
被告胡义波。
被告胡成武。
原告湖北大悟农村商业银行股份有限公司（下简称“湖北大悟农村商业银行”）与被告胡成志、胡义波、胡成武金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月23日立案受理后，依法组成由审判员付松华担任审判长，代理审判员肖辉、人民陪审员熊琴参加评议的合议庭进行审理，依法向三被告送达了民事诉状副本、诉讼须知、举证通知书、开庭传票等诉讼文书，2014年1月9日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告湖北大悟农村商业银行的委托代理人廖世清，被告胡成志到庭参加了诉讼，被告胡成武、胡义波经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告湖北大悟农村商业银行诉称，2010年7月26日，被告胡成志在原告处贷款共计450000元，当时双方约定贷款期限至2013年7月26日，至今下欠450000元及利息，贷款逾期后，原告多次派人催要，被告以无钱为由，拒不偿还。给原告造成较大损失，为维护原告的合法权益，诉请人民法院依法判决：三被告迅速偿还所欠原告贷款本金450000元及利息；本案的诉讼费由被告承担。
原告湖北大悟农村商业银行为支持自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据：
一、借款凭证（3张）。拟证明：1、2010年7月26日，被告胡成志向原告借款450000元，利率6.6‰，贷款方式为联保，借款到期日为2013年7月26日；2、2010年7月27日，被告胡义波向原告借款80000元，利率6.6‰，贷款方式为联保，到期日为2013年7月26日；3、2010年7月27日，被告胡成武向原告借款250000元，利率6.6‰，贷款方式为联保，到期日为2013年7月26日；
二、担保物（质押、抵押品）代保管凭证（收据）。拟证明被告胡成志、胡义波、胡成武以在原告处存单260000元作为担保物为所借原告的贷款提供担保；
三、借款档案。个体工商户联保合同（胡成志、胡义波、胡成武）、联保贷款连带责任保证担保承诺书－80000元（胡成志、胡义波、胡成武）、用资产还款承诺书（胡成志、胡义波、胡成武）、联保贷款连带责任保证担保承诺书－250000元（胡成志、胡义波、胡成武）、联保贷款连带责任保证担保承诺书－450000元（胡成志、胡义波、胡成武）、被告及其妻子身份证及户籍信息、联保小组联保保证金缴纳申请书－30000元（胡义波、杨鱼）、借款人及财产共有人还款承诺书－80000元（胡义波、杨鱼）、借款人及财产共有人还款承诺书－450000元（胡成志、吝三梅）、大悟县城关镇商户联保小组申请书（胡成志、胡义波、胡成武）、个体工商户联保小组签名样本（胡成志、吝三梅、胡义波、杨鱼、胡成武、郭琴）、个体工商户联保小组授信明细（胡成志、胡义波、胡成武）、贷款明细－450000元（3张），拟证明被告向原告借款并且三被告互相承担连带担保责任的事实；
四、湖北大悟农村商业银行贷款询证函。拟证明2013年9月5日原告向被告催要借款的事实。
被告胡成武辩称，借款是事实，但是被告有存单260000元抵押在原告处，应抵销被告的欠款。
被告胡成志为支持其抗辩理由，向本院提交了如下证据：
一、担保物（质押、抵押品）代保管凭证（收据）一份。拟证明向原告借款450000元并交保证金260000元的事实；
二、还款凭证二份。拟证明借款利息还至2013年7月8日。
被告胡义波、胡成武未向本院提交书面答辩状，在法定举证期限内未向本院提交证据。亦未到庭对原告及被告胡成志提交的证据进行质证。
被告胡成志对原告提交的证据质证意见如下：
对原告提交的证据，被告胡成志无异议。
原告对被告提交的证据质证意见如下：
对被告胡成志提交的二份证据，原告无异议。
本院对双方提供的证据认证意见如下：
原告所举的几份证据形成证据链，与本案具有关联性，可以证明被告胡成志向原告借款450000元以及双方对借款用途、借款利率、还款期限等进行了约定以及被告胡义波、胡成武对被告胡成志的借款本金承担连带责任的事实；被告胡成志提交的二份证据，可以证明被告胡成志向原告借款450000元并且三被告向原告缴纳保证金260000元以及被告胡成志将借款利息偿还至2013年7月8日的事实。
经审理查明，三被告因经营手机及联通收费业务，向大悟县农村信用合作联社提出申请组成商户联保小组，2010年7月9日，三被告鉴订了《大悟县农村信用合作联社个体工商户联保合同》，约定：被告胡成志为联保小组组长（第三条），联保小组任一成员向大悟县农村信用合作联社个人业务部的借款，均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（第二条），联保小组成员必须自愿按规定交纳联保保证金，所交纳的联保保证金对联保小组所有成员在大悟县农村信用合作联社个人业务部的借款提供担保，同意由大悟县农村信用合作联社个人业务部对联保保证金实行专项储存、封闭管理，在所有联保小组成员借款本息未全部清偿前，联保小组成员一律不得要求支取或转帐（第七条）…。被告胡成志、胡义波、胡成武分别向大悟县农村信用合作联社缴纳个体工商户联保小组联保保证金150000元、30000元、80000元，合计260000元。2010年7月26日，被告胡成志向大悟县农村信用合作联社借款450000元，并在湖北省农村信用社借款凭证（NO10321426、号）上签名，借款凭证载明：借款利率6.6‰、贷款方式为联保、借款到期日期为2013年7月26日。三被告为此签订了联保贷款连带责任保证担保承诺书，约定为联保小组授信贷款成员（借款人）胡成志借款450000元承担连带责任保证担保，并负责偿还全部本息。借款到期后，被告胡成志将借款利息还至2013年7月8日。原告向被告胡成志催要借款本金450000元及余下利息未果，便诉至本院，原、被告因此成讼。
同时查明，大悟县农村信用合作联社于2012年8月29日变更为湖北大悟农村商业银行股份有限公司，大悟县农村信用合作联社的权利、义务一并由湖北大悟农村商业银行股份有限公司承受。
本院认为，三被告签订的《大悟县农村信用合作联社个体工商户联保合同》以及原告同被告胡成志在《湖北省农村信用社借款凭证》上对借款金额、期限、利率、用途、方式的约定，是其真实意思表示，且没有违反现行的法律、法规，其约定合法有效，双方当事人均应按约定履行义务，原告已按约定履行了向被告胡成志提供借款的义务，被告胡成志借款450000元及利息未按约定履行偿还借款本金及利息的义务，其行为构成违约，依法应承担违约的民事责任，三被告约定为联保小组授信贷款成员（借款人）胡成志借款450000元承担连带责任保证担保，并负责偿还全部本息，因此，原告要求三被告偿还借款450000元及利息的诉讼请求，本院予以支持，但借款期限内（从2010年7月26日至2013年7月26日）的利息按约定利率6.6‰计算，被告胡成志将借款利息还至2013年7月8日。故从2013年7月9日至2013年7月26日的借款利息按约定利率6.6‰计算，逾期利息（从2013年7月27日至还款之日止）按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算。联保小组成员交纳的联保保证金，具有担保物权的性质，在联保小组成员不履行债务时，债权人有优先受偿的权利。出质人可以请求质权人在债务履行期届满后及时行使质权；质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。被告胡义波、胡成武经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权、举证权、质证权、辩论权等诉讼权利，本院依法对本案可以缺席审理并作出判决。据此，经合议庭评议，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十九条、第二百二十条、第二百二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡成志在本判决生效后七日内偿还所借湖北大悟农村商业银行股份有限公司借款450000元及利息（从2013年7月9日至2013年7月26日的借款利息按约定利率6.6‰计算，逾期利息从2013年7月27日至还款之日按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算），被告胡义波、胡成武对上述借款本息承担连带清偿责任；
二、驳回原告湖北大悟农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8050元，由被告胡成志、胡义波、胡成武共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。
审 判 长 付松华
代理审判员 肖 辉
人民陪审员 熊 琴
二〇一四年一月二十日
书 记 员 杨 召
附：本案适用的相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息
《中华人民共和国物权法》
第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。
第二百一十九条债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。
债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。
质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百二十条出质人可以请求质权人在债务履行期届满后及时行使质权；质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。
出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于行使权利造成损害的，由质权人承担赔偿责任
第二百二十四条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。