福建省南安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第1023号
公诉机关福建省南安市人民检察院。
被告人杨某，男，1973年4月22日出生于福建省南安市，汉族，初中文化，务工。曾因赌博，于2012年3月28日被南安市公安局罚款人民币300元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年1月15日被刑事拘留，同年1月21日被取保候审，同年6月29日被继续取保候审。
南安市人民检察院以南检公刑诉（2015）823号起诉书指控被告人杨某犯信用卡诈骗罪，于2015年6月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员黄金花、李达显出庭支持公诉，被告人杨某到庭参加诉讼。现已审理终结。
南安市人民检察院指控：2010年2月11日，被告人杨某向中国银行南安支行申办一张卡号×××7413的中银都市信用卡，后持该卡超过规定期限透支本金人民币238681.56元，经发卡银行两次以上催收，超过三个月仍不归还。2015年1月21日，被告人杨某之妻黄某代为归还被告人杨某所欠银行本金共计人民币238681.56元。
公诉机关在庭审中补充认定：2016年1月6日，被告人杨某动员犯罪嫌疑人蔡某（已判决）向公安机关投案。
公诉机关提供了证人吴某的证言及中国银行股份有限公司南安支行报案报告及信用卡账户信息、交易明细、催收记录、催收通知书、催收照片、清账通知书，证人黄某的证言及中国银行股份有限公司南安支行信用卡还款证明、银行客户回单，辨认笔录及照片，公安行政处罚决定书，讯问笔录（讯问蔡某）、归案经过、刑事判决书，归案经过，户籍证明，被告人杨某的供述等证据材料，并认为被告人杨某的行为已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，追究被告人杨某的刑事责任。被告人杨某动员犯罪嫌疑人蔡某（已判决）向公安机关投案，具有立功表现，依照《中华人民共和国刑法》第六十八条的规定，可以从轻或减轻处罚。
被告人杨某对公诉机关的指控不持异议。
经审理查明：2010年2月11日，被告人杨某向中国银行南安支行申办一张中银都市信用卡（卡号×××7413），后持该信用卡恶意透支本金人民币238681.56元，经发卡银行两次以上催收，超过三个月仍不归还。公安机关立案后，被告人杨某的亲属代其向发卡银行归还信用卡透支本金人民币238681.56元。
审理过程中，被告人杨某动员并带领犯罪嫌疑人蔡某（已判决）向公安机关投案，并预交罚金人民币五万元。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：
1、证人吴某的证言及中国银行股份有限公司南安支行报案报告及信用卡账户信息、交易明细、催收记录、催收通知书、催收照片、清账通知书，证实被告人杨某于2010年2月11日到中国银行南安支行申办一张中银都市卡（卡号×××7413）；2011年4月17日至2014年9月17日，该账户总欠款人民币312204.9元，其中本金238681.56元，利息23663.35元，滞纳金49859.99元，经该行多次催讨超过三个月仍未归还的事实。
2、证人黄某的证言及中国银行股份有限公司南安支行信用卡还款证明、银行客户回单，证实2015年1月21日，她代被告人杨某归还信用卡透支本金人民币238681.56元的事实。
3、辨认笔录及照片，证实经证人吴某辨认，确认被告人杨某的身份。
4、公安机关讯问蔡某的笔录、归案经过、刑事判决书及被告人杨某的供述，证实2016年1月6日，被告人杨某动员犯罪嫌疑人蔡某（已判决）向公安机关投案等事实。
5、公安行政处罚决定书，证实2012年3月28日，被告人杨某因赌博被处予罚款人民币300元的事实。
6、归案经过，证实被告人杨某于2015年1月15日被公安机关抓获等事实。
7、户籍证明，证实被告人杨某的身份情况。
8、被告人杨某的供述，证实被告人杨某从其办理的中行信用卡（卡号×××7413）透支人民币238681.56元，经发卡银行多次通知后，拒不返还，并将手机号码更换，并外出躲避催收等事实。
上述证据，经庭审质证，查证属实，能相互印证，可作为定案依据，本院予以确认。
本院认为：被告人杨某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，涉案数额人民币238681.56元，数额巨大，经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人杨某归案后能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，可予从轻处罚。公安机关立案后，被告人杨某的亲属已代其归还透支本金，审理过程中，被告人杨某已预交罚金，对被告人杨某可酌情从轻处罚。审理过程中，被告人杨某动员并带领犯罪嫌疑人蔡某（已判决）向公安机关投案，具有立功表现，可以从轻或减轻处罚。被告人杨某曾因赌博被公安机关行政处罚，后不思悔改继而犯罪，对被告人杨某应酌情从重处罚。根据本案的事实、情节和危害后果，结合被告人的认罪悔罪表现，对被告人杨某予以减轻处罚并适用缓刑。公诉机关建议对被告人杨某在有期徒刑三年至四年的幅度内量刑适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十八条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条和《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。
审 判 长 周远红
人民陪审员 林复源
人民陪审员 黄莲治
二〇一六年六月二十四日
书 记 员 谢希迎
附本案相关的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、《中华人民共和国刑法》第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
3、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
4、《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
5、《中华人民共和国刑法》第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
6、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
7、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。