广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0703民初123号
原告中国农业银行股份有限公司钦州分行，住所地钦州巿钦州湾大道76号。
代表人俸江黎，该分行行长。
委托代理人翟聚才，男，该分行员工。
委托代理人颜瑞高，男，该分行员工。
被告伦莉莉，女，1981年8月20日，汉族，居中，住灵山县。
原告中国农业银行股份有限公司钦州分行与被告伦莉莉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月27日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人颜瑞高到庭参加诉讼，被告伦莉莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2007年3月15日，原告与被告签订了合同编号为4510XXXX《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款90000元，用于购房；借款期限为20年，年利率6.04350%；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款用被告伦莉莉位于钦州市××住宅小区××单元××号房屋［房屋所有权证号：钦房他证钦他字第2008XX**号］作抵押等合同内容。签订合同后，原告履行了按期发放贷款的义务，但被告借到款项后仅按期偿还部分借款本息，至2015年10月3日，被告伦莉莉尚欠原告贷款本金65701.20元，利息1822.92元（含复息及罚息）。被告至今已逾期7个多月不偿还贷款本息，被告的行为已构成根本性违约。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判决：1、解除原告与被告签订合同编号4510XXXX《个人购房担保借款合同》；2、被告伦莉莉偿还借款本金65701.20元及利息1822.92元（含复息及罚息，已计至2015年10月3日，以后依约另计）；3、确认原告对被告伦莉莉用以抵押的位于钦州市××住宅小区××单元××号房屋处置价款享有优先受偿权。原告为证明其诉讼主张，向本院提交以下证据：
证据1、身份证、户口簿，证明被告伦莉莉的基本情况；
证据2、个人购房担保借款合同、借款凭证、房地产抵押清单，证明被告伦莉莉借款及抵押担保情况；
证据3、房屋他项权证，证明抵押物已于2013年3月15日办理抵押登记；
证据4、借款清单及还款明细，证明至2015年10月3日被告伦莉莉尚欠借款本金65701.20元，利息1822.92元。
被告伦莉莉不作答辩，也没有向本院提交证据。
本案证据经开庭质证，本院认证如下：
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且在收到本院送达的应诉通知和举证材料后，未对原告所诉事实及举证提出异议，视为放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案相关联，对待证事实有证明力，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2007年3月15日，原告（贷款人）与被告（借款人）及保证人广西上元置业有限公司签订了合同编号4510XXXX《个人购房担保借款合同》，约定借款金额90000元，用于购买房产，借款期限自2007年3月22日起至2027年3月22日止，共计240个月；借款利率在中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率6.84%基础下浮15%，执行年利率5.84%；借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人、担保人或抵押人，利率调整以12个月为一个周期；以每一个月为一个还款周期，还款日为借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款法，借款人每期应还本息为635.17元；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订后的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施；被告伦莉莉以其位于位于钦州市××住宅小区××单元××号房屋［房屋所有权证号：钦房权证钦城区字第××号］提供抵押担保。合同还约定，保证人广西上元置业有限公司为贷款提供阶段性连带保证责任；阶段性保证人自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续为止，为借款人的债务承担连带保证责任。2007年3月15日，原告与被告伦莉莉就抵押物办理了抵押登记，原告取得钦房他证钦他字第2008XX**号他项权证。合同签订后，原告于2007年4月3日发放贷款90000元至被告伦莉莉账户20×××86内。被告伦莉莉借款后偿还借款本金24296.8元及至2015年4月3日的利息35727.2元（含复利77.64元），自2015年4月3日起不再还款，至2015年10月3日尚欠借款本金65701.20元，利息1822.92元（含复利、罚息）。原告于2015年11月27日向本院起诉，提出上述诉讼请求。在诉讼中，被告偿还了借款本金1643.91元及利息1307.04元（正常利息1178.60元、罚息73.98元、复利54.46元），至2015年10月3日尚欠借款本金64057.61元，利息515.88元（含复利、罚息）。
本院认为，原告与被告伦莉莉及保证人广西上元置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应依合同的约定履行各自义务。原告依约履行了放款义务，被告伦莉莉应当依约按时足额还款。但被告伦莉莉自2015年4月起不再按约定期限足额还款，在原告起诉后，被告伦莉莉虽然还了部分本息，但至今仍拖欠8期本息，依照合同约定，原告有权提前收回贷款本息。因此，原告请求解除合同，要求被告伦莉莉偿还剩余借款本金64057.61元并支付相应利息、复利、罚息，本院予以支持。合同约定的抵押物已办理了抵押登记，抵押权依法设立。合同约定“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权”。因此，原告请求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司钦州分行与被告伦莉莉及保证人钦州市嘉城置业有限公司于2007年3月15日签订的编号XXXX33《个人购房担保借款合同》；
二、被告伦莉莉偿还原告中国农业银行股份有限公司钦州分行借款本金64057.61元及利息515.88元（含复利、罚息，已计至2015年10月3日，自2015年10月4日起至本案生效裁判确定的履行期限最后一日止，以64057.61元为基数，按合同约定的执行利率计算）；
三、如被告伦莉莉不履行上述第二项债务，原告中国农业银行股份有限公司钦州分行对被告伦莉莉提供的抵押物即位于钦州市XX住宅小区XX幢XX单元XX号房屋［房屋所有权证号：钦房权证钦城区字第××号］以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
案件受理费1488元，公告费700元，共计2188元，由被告伦莉莉负担。
上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。
审 判 长 唐光前
审 判 员 邱瑛淇
人民陪审员 利荣娟
二〇一六年四月二十日
书 记 员 卢春光
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项元规定的财产或者第五项的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。