湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第3274号
原告中国信达资产管理股份有限公司湖南省分公司。
代表人刘功平，副经理。
委托代理人宋方。
委托代理人屈子建。
被告涂忠华。
被告李飞云。
原告中国信达资产管理股份有限公司湖南省分公司（以下简称信达湖南分公司）与被告涂忠华、李飞云金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月27日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员蒋成柳担任审判长，与人民陪审员苏麟、魏建莲组成合议庭，于2015年4月13日进行了公开开庭审理，原告信达湖南分公司的委托代理人宋方、屈子健到庭参加了诉讼，被告涂忠华、李飞云经公告送达传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告信达湖南分公司诉称，2009年12月，涂忠华与招商银行股份有限公司长沙分公司订立了编号为090131731084014645的《个人购房借款及担保合同》。合同约定：涂忠华向该银行借款59万元用于购买暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区第1010栋206房，借款期限为324个月（2009年12月21日至2036年12月21日）；贷款利率以中国人民银行公布的5.94%为基础下浮30%，期内遇中国人民银行调整贷款利率则从每年的1月1日起执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日收取复息；借款人连续三月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，为借款人违约，贷款人有权宣布合同提前到期，收回已发放贷款本息并要求支付费用。涂忠华以其购买的206号房抵押该银行并办理了登记。2010年1月5日，该银行向涂忠华发放贷款59万元。截至2014年3月19日，被告已拖欠贷款本金547782.39元，利息17925.03元。2014年3月21日，该银行与信达湖南分公司订立了编号为信湘-A-2014-005的《债权收购协议》，受让了上述合同的全部债权，并于2014年5月8日向涂忠华发出了《资产转让通知暨与受让方债权联合催收联合公告》。但是，涂忠华至今仍未清偿债务。同时，李飞云与涂忠华系夫妻关系，该债务是夫妻关系存续期间的共同债务。为此，诉请法院，判令：解除《个人购房借款及担保合同》；涂忠华向信达湖南分公司归还借款本金547782.39元；自2013年8月5日以未清偿的借款本金为基数，按合同约定方式支付利息、罚息、复息；由涂忠华承担信达湖南分公司为实现债权产生的费用；李飞云对上述债务承担连带责任；信达湖南分公司对涂忠华提供抵押的位于暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区第1010栋206房的房产（权证号为：长房权证暮字第7110307**号）享有优先受偿权。
被告涂忠华、李飞云在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未向本院提交证据，本院视为其放弃举证、质证及答辩等诉讼权利。
经审理查明，涂忠华与招商银行股份有限公司长沙分公司订立了编号为090131731084014645的《个人购房借款及担保合同》。合同约定：涂忠华向该银行借款59万元用于购买长沙县暮云镇西湖村龙湾国际社区1010栋6单元2层206房，借款期限为324个月（2009年12月21日至2036年12月21日），具体以借款借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准利率为基础下浮30%，合同有效期内遇中国人民银行调整贷款利率则从每年的1月1日起开始执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日收取复息；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布合同提前到期，有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。为委托案外人李兴隆办理购房手续，2009年12月4日，涂忠华、李飞云签订了《委托书》，上面载明“二委托人系夫妻关系”，同日该委托行为经浙江省瑞安市公证处公证（其编号为：（2009）浙瑞证内字第8214号）。2010年1月5日，该银行向涂忠华发放贷款59万元，贷款期限确定为2010年1月5日至2037年1月5日，涂忠华、李飞云的委托代理人李兴隆予以签字认可。而涂忠华自2013年8月5开始，持续逾期偿还贷款本息，目前尚有贷款本金547782.39元未偿还。2011年8月4日，该206房办理了产权登记（所有权证号为：长房权证暮字第7110307**号）。2013年4月11日，该房办理了他项权证（编号为：长房他有更好的暮云镇字第513002003号），权利人为招商银行股份有限公司长沙分行。2014年3月21日，该银行与信达湖南分公司订立了编号为信湘-A-2014-005的《债权收购协议》。信达湖南分公司按约受让了《个人购房借款及担保合同》的全部债权，并于2014年5月8日通过报纸媒体向涂忠华发出了《资产转让通知暨与受让方债权联合催收联合公告》。
上述事实，有信达湖南分公司提交的《个人购房及担保合同》《个人贷款借款借据》《公证书》《逾期账单》《债权收购协议》《转让债权清单》《资产转让通知暨与受让方债权联合催收联合公告》《房屋所有权证》《房屋他项权证》及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。
本院认为，招商银行股份有限公司长沙分行与涂忠华订立的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。根据合同载明的贷款期间2009年12月21日至2036年12月21日，可推定该合同成立时间为2009年12月21日。涂忠华自2013年8月5日开始持续逾期偿还贷款本息，已构成违约，贷款人解除合同并提前收回已发放贷款本息的条件已成就。涂忠华与李飞云在《委托书》上认可了夫妻关系、共同委托购房等事实，且该委托行为经过了公证，因此可认定该债务系夫妻关系存续期间的债务，李飞云对涂忠华的债务应当承担共同偿还责任。涂忠华自愿同意将其位于长沙县暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区1010栋206号房屋抵押招商银行股份有限公司长沙分行，并已办理了抵押登记手续，那么该银行即对该房屋享有优先受偿权。招商银行股份有限公司长沙分行自愿同意对涂忠华的债权转让给信达湖南分公司，并已通知涂忠华，因此，该债权转让合法有效，并受法律保护。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、九十三条、第一百零七条、第一百一十四条第一款和第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条、第九条之规定，判决如下：
一、解除原告中国信达资产管理股份有限公司湖南省分公司与被告涂忠华之间的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告涂忠华、李飞云向原告中国信达资产管理股份有限公司湖南省分公司偿还借款本金547782.39元；
三、被告涂忠华、李飞云向原告中国信达资产管理股份有限公司湖南省分公司支付利息、罚息、复息，自2013年8月5日起，以未清偿的借款本金为基数，按合同约定的利率、罚息、复息标准计算至清偿完毕之日；
四、原告中国信达资产管理股份有限公司湖南省分公司对被告涂忠华位于长沙县暮云镇高云村、西湖村龙湾国际社区1010栋206号房产（所有权证号为：长房权证暮字第7110307**号）享有优先受偿权；
五、驳回原告中国信达资产管理股份有限公司湖南省分公司的其它诉讼请求。
上述判决所确定的给付金钱义务，限被告涂忠华、李飞云在本判决发生法律效力之日起五日内履行完毕；若被告涂忠华、李飞云不按上述规定履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9571元，保全费4020元，共13591元，由被告涂忠华、李飞云共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 蒋成柳
人民陪审员 苏 麟
人民陪审员 魏建莲
二〇一五年四月二十一日
书 记 员 邓韩英
适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。
债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第十九条第三款规定情形的除外。
最高人民法院《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》
第六条金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国》第八十条第一款规定的通知义务。
第九条金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。