宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0381民初859号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青铜峡市支行，住所地青铜峡市。负责人：李军，该行行长。委托代理人：吴亮，宁夏昊德律师事务所律师，特别授权。被告：安淑琴，女，1963年8月出生，汉族。被告：何洪元，男，1962年8月出生，汉族。被告：何苗，男，1987年5月出生，汉族。被告：杨亭，女，1987年7月出生，汉族。被告：张文林，男，1962年5月出生，汉族。被告：邢春梅，女，1964年8月出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青铜峡市支行与被告安淑琴、何洪元、何苗、杨亭、张文林、邢春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月30日立案，依法由审判员薛伟萍适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴亮，被告安淑琴、何苗、张文林到庭参加了诉讼，被告何洪元、杨亭、邢春梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年10月24日，被告安淑琴、何洪元与原告签订小额贷款额度借款合同，约定，被告安淑琴、何洪元向原告借款8万元，年利率14.58%，借款期限自2014年10月24日至2016年10月24日，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前六个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，合同还对借款的逾期罚息等作了明确约定。同时，被告何苗、杨亭、张文林、邢春梅与原告签订小额贷款联保协议书，为该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，原告按约给被告安淑琴、何洪元提供借款8万元，被告却不按合同约定偿还借款本息，保证人亦拒不履行担保责任。现要求：1、解除原告与被告安淑琴、何洪元签订的《小额贷款额度借款合同》；2、判令被告安淑琴、何洪元偿还原告借款本金62989.11元，利息1419.68元（利息暂计算至2016年2月5日，之后的利息按照合同约定计算至贷款本息还清为止）；3、被告何苗、杨亭、张文林、邢春梅对上述借款本息承担连带还款责任；4、被告承担本案诉讼费用。原告提交以下证据：1、小额贷款业务申请表1份，以证实被告安淑琴、何洪元向原告提出书面申请借款并签字确认的事实；2、小额贷款额度借款合同1份，以证实原告与被告安淑琴、何洪元关于借款的金额、期限、利率、还款方式、违约责任的约定；3、小额贷款联保协议书1份，以证实四被告对安淑琴、何洪元的借款承担保证责任的事实；4、个人贷款放款单、小额贷款（手工）借据各1份，以证实原告向被告发放8万元借款的事实；5、还款计划表、还款明细、逾期还款电脑截屏各1份，以证实被告的借款已经逾期及被告偿还借款本息的情况。被告安淑琴辩称：我承认借款合同的签字是我们签的，是安仁祥找我们去签的字，签字时我们都没看是什么内容，贷款是发放到银行卡上，但这个卡原告没有给我们，直接给安仁祥了。安仁祥当时还给原告提供了一份担保函，但原告现在也不出示。这笔贷款属于违规放贷，我的丈夫何洪元根本不具备还款能力，但原告仍将款项放给了我们。贷款利息也不是我们清的，是仁祥物流公司给原告还的借款本息，还款时我们都不知道账号。被告安淑琴提交仁祥物流公司的证明、收据各1份，以证实该笔贷款由仁祥物流公司使用，本人并未使用。被告何苗辩称：和安淑琴的意见基本一样。贷款期限是两年，第一年的利息是谁付的，我们也不知道，现在第二年没人还了就起诉我们，贷款的卡我们也没有见。当时就去签了个字。我父亲何洪元本来就是残疾人，没有偿还能力，但是原告还能将款放到他手里。被告张文林辩称：贷款签字情况与安淑琴所述一致。被告何洪元、杨亭、邢春梅未提交答辩意见及证据。经庭审质证，被告安淑琴、何苗、张文林对原告提交的证据无异议，本院予以确认。原告对被告安淑琴提交的证据的三性均有异议，认为本案是原告所办的业务当中的小额贷款额度借款合同，由两名被告作为借款人，其他四名被告作为保证人，也就是三户联保的借款协议，因此不存在被告主张的由仁祥物流公司在本案当中提供担保的问题；原告出示的手工借据有被告安淑琴的签字，能够清楚的证实这笔款项直接发放到了安淑琴、何洪元手中；被告主张这笔贷款由仁祥物流公司使用，恰恰证明被告违反了与原告签订的借款合同当中关于借款用途的约定，属于违约行为，原告将贷款发放到被告手中，被告如何支配借给何人使用原告无法约束，因此，被告主张的该笔贷款由仁祥物流公司使用与本案无关。经审查，本院认为被告安淑琴提交的证据与本案无关，不予采纳。经审理查明：2014年10月24日，原告与被告安淑琴、何洪元签订小额贷款额度借款合同，约定，原告向被告安淑琴发放授信额度为8万元额度借款，额度存续期最长为4年，自2014年10月24日至2018年10月24日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%确定。借款人未按期支付本合同约定的本金、利息及其他费用即构成违约。贷款人有权单方面解除合同。被告何洪元在借款人配偶处签名捺印。小额贷款（手工）借据记载的借款期限为2014年10月24日至2016年10月24日，年利率14.58%，借款入账账号608732009200031927。同日，原告与被告安淑琴、何洪元、何苗、杨亭、张文林、邢春梅签订小额贷款联保协议书，约定，被告张文林、何苗、安淑琴自愿组成联保小组，推选张文林为联保小组牵头人，负责配合原告贷前调查，督促小组成员按时还款，配合原告进行贷款逾期催收等。从2014年10月24日起至2018年10月24日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元，不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。任一联保小组成员均为原告对其他小组成员发放的贷款提供连带责任保证；保证范围包括主债权、利息、罚息、违约金以及实现债权而支付的费用；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。合同签订后，原告依约给被告安淑琴提供借款8万元，截止2015年9月24日，被告偿还借款本金17010.89元，清偿利息9211.69元，下剩借款本息未还。本院认为，原、被告签订的借款、保证合同合法有效，应受法律保护。原告依约给被告安淑琴、何洪元提供借款，被告应依约还本付息，未履行还款义务应承担相应的民事责任。因被告未按合同约定返还借款本息已构成违约，原告有权按照约定提前解除合同，收回借款本息。被告何苗、杨亭、张文林、邢春梅作为该笔借款的保证人，双方就保证方式、范围作了明确约定，应依约承担连带清偿责任。原告提交的借款合同及借款（手工）借据均证实被告安淑琴向原告借款8万元的事实，被告认为该笔借款自己没有使用，不承担还款责任的理由不能成立。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青铜峡市支行与被告安淑琴、何洪元签订的小额贷款额度借款合同；二、被告安淑琴、何洪元共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青铜峡市支行借款本金62989.11元并支付利息（利息按照合同约定自2015年9月25日起计算至借款还清之日），于本判决生效之日起10日内付清；三、被告何苗、杨亭、张文林、邢春梅对上述借款本息承担连带清偿责任；被告何苗、杨亭、张文林、邢春梅承担责任后，有权向被告安淑琴、何洪元追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费705元，由被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。本案原告申请执行的期间为本判决确定的履行期限届满之日起二年内，逾期视为自动放弃申请执行的权利。审判员  薛伟萍二〇一六年六月十二日书记员  盛海静（2016）宁0381民初859号民事判决书附件引用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。