广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初4440号原告：东莞银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城区锦霞路6号。负责人：陈伟明。委托代理人：陈万来，广东中肯律师事务所律师。委托代理人：邓志强，广东中肯律师事务所律师。被告：黄伐带，男，汉族，住清远市清新区。被告：梁丽莎，女，汉族，住清远市清新区。原告东莞银行股份有限公司清远分行诉被告黄伐带、梁丽莎信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告东莞银行股份有限公司清远分行的委托代理人邓志强到庭参加诉讼。被告黄伐带、梁丽莎经本院公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东莞银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》；2、被告立即清偿透支款本金9954.96元、贷款费用1162.86元、利息以及复利给原告（其中：暂计自2016年8月15日止的透支利息1328.71元，合计12446.53元，具体数额以实际清偿日为准）；3、被告支付原告聘请律师处理本案纠纷的代理费2600元给原告；4、由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告于2013年3月11日向原告申领循环信用额度为50000元的信用卡。被告在申领信用卡时填写了申请表，并与原告签订了《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》。其中《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》上约定贷记卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；被告使用贷记卡发生的现金透支交易，不能享受免息还款待遇；如被告在还款到期日前偿还了当期对账单下的全部本期应还款额即可享受免息待遇，无须支付非现金交易的利息，否则，非现金交易不享受免息待遇，全部应还款额均从银行记账日起按透支利率计收利息，直到全部还清。原告为实现债权而发生的所有费用均由被告承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等内容。其后，原告发放了循环额度10000元的贷记卡给被告使用。被告取得信用卡后，频繁使用该信用卡刷卡消费、透支现金。2016年1月份开始，被告就没有依约偿还卡刷消费、透支现金款，至2016年8月15日止，未还款本金额为9954.96元、贷款费用1162.86元、透支利息1328.71元，合计12446.53元。原告于2016年8月17日向被告发函催收，但是，被告收函后仍未履行还款义务。另，原告为追索本案债务而聘请律师产生的代理费为2600元。原告认为，被告逾期未还卡刷消费、透支现金款，已构成根本违约。原、被告之间的签订的《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》符合解除条件，被告应当清偿全部透支款本金及其利息，原告处理本案纠纷产生的律师代理费应由被告承担。被告黄伐带、梁丽莎未答辩。本院经审理查明事实如下：2013年3月11日，被告黄伐带因消费需要，向原告申请办理信用卡，并自愿接受《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》及申请表上的所有条款。随后，原告向被告黄伐带发放信用卡（卡号为62×××38）。信用卡发放后，被告持卡进行消费，起初能依约按期偿还，但自2015年12月起开始逾期还款，至2017年2月13日，被告黄伐带共拖欠本金9954.96元、利息2407.42元、其他应收费用1162.86元。另查明，《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》约定：乙方（贷记卡申请人）非现金交易从交易记账日至甲方（东莞银行）规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还贷记卡账户内所有欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还贷记卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；贷记卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，甲方对贷记卡账户内的存款（含还款溢缴款）不计付利息。若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方有权按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。乙方未按约定还款，由此产生的律师费由乙方承担。此外，原告为委托广东中肯律师事务所指派律师处理本案法律事务，支付律师代理费2600元。被告黄伐带、梁丽莎为夫妻关系，双方于2005年5月10日登记结婚。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告黄伐带填写了开卡申请表，并自愿接受《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》的合约条款，其与原告之间已形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同的当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了义务，但被告黄伐带使用信用卡多次透支消费后未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告要求解除与被告黄伐带签订的《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》并要求被告黄伐带一次性偿还信用卡本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，截至2017年2月13日，被告拖欠原告本金9954.96元、利息2407.42元、其他应收费用1162.86元。2017年2月14日起的利息等费用按照《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》约定计至还清之日止。对于原告主张的律师代理费2600元，按《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》约定应由借款人承担，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故本院亦予以支持。此外，由于上述债务发生在被告黄伐带、梁丽莎夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告梁丽莎并未提供证据证明该借款为被告黄伐带的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告梁丽莎应当对被告黄伐带的借款本息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第一款第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告东莞银行股份有限公司清远分行与被告黄伐带签订的《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》；二、被告黄伐带、梁丽莎于本判决生效之日起7日内向原告东莞银行股份有限公司清远分行清偿信用卡透支本金9954.96元及利息等应收费用（利息等应收费用计至2017年2月13为3570.28元，之后的利息等费用按照《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》约定计至还清之日止）；三、被告黄伐带、梁丽莎于本判决生效之日起7日内向原告东莞银行股份有限公司清远分行支付律师代理费2600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费176元，财产保全费340元，合共516元，由被告黄伐带、梁丽莎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长 李 航人民陪审员 麦 雅人民陪审员 潘素华二〇一七年二月二十一日书 记 员 温惠嘉《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。