江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）张商初字第00760号
原告招商银行股份有限公司张家港支行，住所地张家港市人民中路109号国泰大厦1层、3层。
负责人潘杰，该行行长。
委托代理人蒋波，江苏国之泰律师事务所律师。
被告朱建华。
被告朱桃仙。
原告招商银行股份有限公司张家港支行（以下简称招商银行张家港支行）与被告朱建华、朱桃仙金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月24日立案受理后，依法由代理审判员宋志成适用简易程序，于2014年7月30日公开开庭进行审理，原告招商银行张家港支行的委托代理人蒋波、被告朱建华到庭参加诉讼，被告朱桃仙经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行张家港支行诉称：2013年1月30日，我行与被告朱建华、朱桃仙签订《个人授信协议》一份，约定由我行向被告朱建华、朱桃仙提供总额为84万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，双方应另行签署具体的借款合同、借款申请书、借款借据等约定授信项下的每笔贷款等。同日，我行与被告朱建华、朱桃仙签订《个人授信最高额抵押合同》一份，约定被告朱建华、朱桃仙提供其所有的房产作为抵押物，为《个人授信协议》项下的各项债务提供抵押担保，抵押房产已办理抵押登记，抵押金额为84万元。2013年1月30日，被告朱建华、朱桃仙向我行递交《个人贷款周转易功能申请表》，申请开通额度为84万元的“个人贷款周转易功能”。同日，我行与被告朱建华、朱桃仙签订《周转易协议书》一份，约定我行同意为被告朱建华、朱桃仙开通“周转易”功能，周转易限额（即定向垫付最高限额）为84万元，并约定了期限、还款方式、利率等内容。我行于2013年2月7日向被告朱建华、朱桃仙划拨了84万元的周转易限额，被告朱建华、朱桃仙于同日将该84万元用于定向垫付，但未在当天按时还款。2013年2月8日，我行向被告朱建华、朱桃仙发放了84万元贷款用于归还上述定向垫付款，但被告朱建华、朱桃仙未按期足额支付利息及归还本金，我行多次催要未果。故起诉请求：1、判令被告朱建华、朱桃仙归还贷款本金84万元，并承担利息、罚息、复息共计36697.31元（暂计算至2014年2月8日，以后利息、罚息、复息按照约定的计算方式计算至实际偿付日）；2、判令被告朱建华、朱桃仙承担我行为实现债权所支出的律师费等费用27517.43元；3、判令我行对被告朱建华、朱桃仙所有的位于张家港市杨舍镇公园新村58幢402室的房产（包括车库，房屋所有权证号：00×××51）变价款在抵押登记的债权84万元内享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费、保全费由被告承担。
被告朱建华辩称：对于借款事实没有异议，但是在签订合同之后发放贷款之前，原告招商银行张家港支行让我交了2万元，称是让我投保保险，三年后将保费退还给我，我要问一下这笔钱到底是怎么回事。
被告朱桃仙未作答辩。
经审理查明：2013年1月30日，招商银行张家港支行（授信人）与朱建华、朱桃仙（授信申请人）签订《个人授信协议》（以下简称授信协议）一份，约定经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为84万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，从2013年2月7日起到2016年2月7日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证（以下统一简称为具体合同）予以约定；该协议项下贷款利率的计算公式为：月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；在授信申请人不能按期归还该协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。该协议另约定有双方的其他权利义务等内容。
2013年1月30日，招商银行张家港支行（抵押权人）与（抵押人）朱建华、朱桃仙签订《个人授信最高额抵押合同》一份，约定为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押物坐落于张家港市杨舍镇公园新村58幢402室，车库（注：房屋所有权证号为张房权证杨字第××号）；抵押担保的范围包括但不限于：1、抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金。2、抵押权人因向授信申请人及／或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；在授信协议项下各具体合同履行过程中，抵押权人和授信申请人就各具体合同的期限、利率、金额等达成展期协议或变更有关条款，或抵押权人在抵押担保期间根据授信协议及／或各具体合同规定调整利率的，无需征得抵押人的同意或通知抵押人，抵押人均予以认可，不影响抵押人依据该合同所承担的抵押担保责任；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。该合同另约定有双方的其他权利义务等内容。2013年2月8日，双方办理了上述抵押房产的抵押登记手续，他项权证书中记载他项权利种类为最高额抵押权设立，债权数额为84万元。
2013年1月30日，朱建华、朱桃仙向招商银行张家港支行提交《个人贷款周转易功能申请表》一份，申请“周转易”额度84万元，账单周期（账单日／到期还款日）为1天，贷款期限为12个月，免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款，贷款还款方式为按月付息，到期还本。同日，招商银行张家港支行（甲方）与朱建华、朱桃仙（乙方）签订《周转易协议书》一份，约定鉴于甲方和乙方签订了上述授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；“周转易”功能是指甲方在授信额度内划拨一定金额的限额（该限额下称“周转易限额”），由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付（若乙方对周转易限额设置了具体的周转易额度，则只在周转易额度内进行定向支付），甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（以下简称“周转易贷款”）用于归还上述款项；乙方以其名下的一张“一卡通”作为“周转易”卡；周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式，“直接转账”模式指乙方在使用周转易额度进行定向支付时，甲方提供的定向垫付款项资金由乙方“周转易”功能所在的“一卡通”直接转账至乙方指定的定向收款账户的模式；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为84万元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载的为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率加收30%，即7.8%，利率调整方式为不变。该合同另约定有双方的其他权利义务等内容。
2013年2月7日，招商银行张家港支行向朱建华账户内划入84万元的周转易定向转账本金，朱建华于同日将该款用于定向支付但未能在约定的账单周期内归还该款。招商银行张家港支行于2013年2月8日向朱建华发放贷款84万元，用于归还上述周转易定向转账本金。后朱建华未能依约足额支付贷款利息，亦未能按约归还贷款本金。截至2014年6月10日，尚结欠招商银行张家港支行借款本金84万元，利息、罚息、复息合计36697.31元，从而导致本案诉讼。招商银行张家港支行委托江苏国之泰律师事务所处理本案纠纷，已按约支付律师代理费27517.43元。
另查明，2013年2月7日，朱建华向中美联泰大都会人寿支付2万元，用于保单投保，该款项并非招商银行张家港支行在约定外收取的款项。
审理过程中，招商银行张家港支行明确其主张的利息、罚息、复息36697.31元应当是计算至2014年6月10日的，故其将诉讼请求第一项中的“暂计算至2014年2月8日”更改为“暂计算至2014年6月10日”，其他不变。
以上事实，有原告招商银行张家港支行提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证书、《个人贷款周转易功能申请表》、《周转易协议书》、个人历史交易明细、贷款关键信息、《委托代理合同》、律师费发票、律师费付款回单及本院庭审笔录等予以证明。
本院认为：上述《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易功能申请表》和《周转易协议书》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当根据约定享有权利、履行义务，原告招商银行张家港支行依约向被告朱建华发放借款84万元，但被告朱建华、朱桃仙未能按约归还借款本息，应当承担相应的违约责任。原告招商银行张家港支行现主张的借款本金、利息、罚息、复息均有事实和法律依据，本院予以支持。原告招商银行张家港支行因本案诉讼所支付的律师代理费符合相关规定，依约亦应由被告朱建华、朱桃仙承担。被告朱建华、朱桃仙以自有房产为本案所涉的借款本金、利息、实现债权的费用等提供最高额抵押担保，原告招商银行张家港支行可在登记的债权数额范围内依法行使抵押权。被告朱桃仙经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及相关规定，判决如下：
一、被告朱建华、朱桃仙共同归还原告招商银行股份有限公司张家港支行借款本金84万元并承担相应的利息、罚息、复息（截至2014年6月10日为36697.31元；自2014年6月11日起按照上述《个人授信协议》和《周转易协议书》的约定计算至借款本息偿清之日止）。
二、被告朱建华、朱桃仙共同赔偿原告招商银行股份有限公司张家港支行律师代理费损失27517.43元。
上述第一、二项给付义务，限被告朱建华、朱桃仙于判决生效后10日内履行
三、如被告朱建华、朱桃仙到期未履行上述第一、二项给付义务，原告招商银行股份有限公司张家港支行有权对被告朱建华、朱桃仙提供的抵押房产（坐落于张家港市杨舍镇公园新村58幢402室，车库，房屋所有权证号：张房权证杨字第××号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在84万元的最高额抵押权限额内优先受偿。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6567元（已减半收取）、保全费5000元，合计11567元由被告朱建华、朱桃仙负担，该费原告招商银行股份有限公司张家港支行已预交，本院不再退还，限被告朱建华、朱桃仙在履行本判决时直接给付原告招商银行股份有限公司张家港支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农行园区支行，帐号：10×××99。
代理审判员 宋志成
二〇一四年七月三十一日
书 记 员 徐冰燕
本判决适用法规：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。