安徽省宿松县人民法院
民 事 判 决 书
（2012）松民二初字第00153号
原告：光求胜。
委托代理人：邓正中。
被告：中国平安财产保险股份有限公司安庆中心支公司，地址：安庆市迎江区。
主要负责人：王跃华，该公司经理。
委托代理人：石红光，该公司职工。
原告光求胜诉被告中国平安财产保险股份有限公司安庆中心支公司（以下简称安庆平安保险公司），财产保险合同纠纷一案，本院于2012年4月9日立案受理，依法适用简易程序，于2012年5月25日公开开庭进行了审理。2012年7月2日变更为普通程序，并组成合议庭于2012年9月27日公开开庭进行了审理。原告光求胜的委托代理人邓正中，被告安庆平安保险公司委托代理人石红光到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
光求胜诉称：2010年10月为自己购买的皖H×××××号小车在安庆平安保险公司投保了车辆损失险，并投保了不计免赔的附加险。2011年8月18日22时许光求胜驾驶皖H×××××号小车在宿松县金雪龙沙发厂旁因操作失控，致该车侧翻于水塘中，造成皖H×××××号小车受损。事故发生后光求胜即向安庆平安保险公司报案，该公司亦派员到现场查勘，确定车辆损失为22793元，施救费900元，另光求胜支付皖H×××××号小车吊车费、拖车费1507元。上述款项在向安庆平安保险公司索赔时，该公司无故拒赔，为此起诉来院，要求安庆平安保险公司赔偿光求胜损失25200元。
安庆平安保险公司在庭审中辩称：光求胜存在故意或重大过失未及时向公安机关和保险公司报案，导致事故发生的原因无法查清。公安机关依据《道路交通事故处理程序的规定》第五十条之规定，不予认定事故成因及事故责任。安庆平安保险公司对光求胜车辆翻入水塘中的事实无异，但由于事故原因无法查清，根据有关法律规定，保险公司不承担赔偿责任。同时，依据保险条款第二部分通用条款第十一条之规定，由于保险合同存在免责情形，光求胜不能直接证明事故成因及事故属保险责任范围，故保险公司不承担赔偿责任。
光求胜为证明其诉讼主张向本院提交的证据及对方当事人的质证意见如下：
证据一、光求胜的身份证、行车证、驾驶证，证明当事人系适格的诉讼主体。安庆平安保险公司无异议。
证据二、接处警证明，证明事故发生后及时向公安机关报警。安庆平安保险公司认为该证据不能证明事故发生的具体时间。
证据三、施救费、拖车费及车辆维修费，证明事故发生后造成的损失。安庆平安保险公司认为施救费发票开票时间与事故发生时间不一致，该费用不应认定，维修费超出了保险公司定损范围，1507元应是维修费不是拖车费，该费用与本案无关。维修费22793元无异议。
证据四、定损单、估价单、定损报告及定损报告明细表，证明车辆的实际损失。安庆平安保险公司无异议。
证据五、事故现场照片三张，证明事故已实际发生，安庆平安保险公司无异议。
证据六、保险条款，证明事故车辆所有人未违反相关保险条款的规定。安庆平安保险公司的该证据的真实性无异议，但认为保险条款约定，因被保险人的原因造成事故原因无法查明，保险人不承担保险责任。
安庆平安保险公司向本院提交的证据及到庭对方当事人的质证意见如下：
证据1、保险条款，证明因被保险人的故意或重大过失造成事故成因无法查明保险人不承担赔偿责任。光求胜认为该事故被保险人无重大过错和故意行为。
证据2、皖H×××××号小车投保单一份，证明保险公司已对责任免除的相关条款履行了告知义务。光求胜认为保单上的签名不是投保人本人。
证据3、保单抄件，证明绝对免赔额300元。光求胜无异议。
证据4.安庆平安保险公司的车险理赔笔录两份，证明光求胜存在瞒报案情的事实。光求胜认为，即使有隐瞒驾驶员的情况，并不能免除安庆平安保险公司的理赔义务。
经庭审举证质证，本院对到庭当事人所举证据分析认证如下：
光求胜所举证据一、证据四、证据五、证据六安庆平安保险公司无异议，本院予以采信。对证据二交警部门的证明，在安庆平安保险公司未提供证据证明光求胜故意拖延报案时间，或因其他情况故意隐瞒事故发生时间，本院对该证明中陈述的案发时间予以确定，该证据本院予以采信。对证据三事故发生后发生的施救费、拖车费以及车辆维修费用是必须的，故证据三本院予以采信，但应剔除2011年12月28日出具的发票金额。
安庆平安保险公司提供的证据1、证据2、证据3光求胜无异议或无实质性异议，对上列证据，本院予以采信。证据4能反映光求胜在事故发生时有隐瞒驾驶员的情况。
根据以上采信的证据，本院经审理查明：2010年10月13日，光求胜为其所有的皖H×××××号小车在安庆平安保险公司投保了车辆损失险，投保金额为105800元，保险有效期至2011年10月12日，并投保了不计免赔附加险，另保险公司在每次事故中绝对免赔额为300元。2011年8月18日晚十时光求胜因事在赶回宿松县金雪龙沙发厂途中，因车速较快，在拐弯处致皖H×××××号小车侧翻路旁水塘中。第二天上午8时15分光求胜向宿松县公安局交警大队报案，后又通知了安庆平安保险公司，安庆平安公司并派员到现场进行勘查，对皖H×××××号小车的损失作了评估。在理赔过程中，安庆平安保险公司以光求胜未及时报案，隐瞒事故发生的真实原因为由，拒绝理赔。2012年4月9日光求胜诉讼来院，要求安庆平安保险公司按照保险合同赔偿光求胜车辆损失。本院确定光求胜的车辆损失为：1.施救费、拖车费1507元；2.车辆维修费22793元，以上合计24300元，其中应扣除绝对免赔额300元。
本院认为：光求胜与安庆平安保险公司之间签订的保险合同合法有效，双方应履行合同约定义务，根据保险合同约定，保险车辆在使用过程中发生意外事故，致车辆损失，保险人应按保险合同的约定负责赔偿。本案所涉事故发生在保险合同约定的保险期内，且损失金额未超出保险责任限额，故原告的诉讼请求，本院依法予以支持。安庆平安保险公司以光求胜在事故发生后，存在隐瞒事故发生原因，存在重大过失及故意行为为由拒绝理赔。本院认为，光求胜即使瞒报了事故发生时真实驾驶员的身份，并不属于保险公司责任免除的范围，故该抗辩理由本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司安庆中心支公司于本判决生效后三日内支付原告光求胜皖H×××××号小车事故损失24000元。
二、驳回原告光求胜其他诉讼请求。
负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》二百二十九条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费430元，由被告中国平安财产保险股份有限公司安庆中心支公司负担380元，原告光求胜负担50元。
递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本；上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
（附上诉费缴纳账户：安徽省安庆市中级人民法院诉讼费预收专户，账号348711000018010014418.开户行：中国交通银行安庆市开发区支行。）
审判长 沈默升
审判员 周玉峰
审判员 汪保平
二〇一二年九月二十七日
书记员 张海霞
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。
没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条【举证责任】当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。