广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初2598号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号，组织机构代码89392866-5。
负责人：林彤，行长。
委托代理人：谈勇强、李伯豪，系银行职员。
被告：叶茹菁，女，1982年6月6日出生，汉族，住海南省万宁市，现住江门市蓬江区。
被告：林海，男，1980年9月18日出生，汉族，住海南省万宁市，现住江门市蓬江区。
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称江门中行）诉被告叶茹菁、林海金融借款合同纠纷一案。本院于2016年5月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年10月24日公开开庭进行了审理。原告江门中行的委托代理人谈勇强到庭参加诉讼，被告叶茹菁、林海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江门中行起诉认为：2011年7月20日，被告叶茹菁向原告申请贷款52万元用于购买江门市蓬江区星汇名庭开阳星院3幢801室房屋。经资格审查后，2011年8月3日，被告叶茹菁与原告签订编号为JJMAA20111497号《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告叶茹菁提供住房贷款52万元，期限20年，利率为浮动利率，每12个月浮动调整一次，第一个浮动周期内利率为5.875‰，以后利息按照中国人民银行同期贷款基准利率计算，罚息在前述计息的基础上加收50%计算。同日，原告与被告叶茹菁签订编号为DJMAA20111497《个人贷款抵押合同》，将所购房屋抵押给原告，被告林海为叶茹菁的配偶，贷款抵押物属共同财产，在2011年8月2日签署了《消费类贷款同意抵押声明书》。合同签订后，原告于2011年8月5日向被告叶茹菁发放了贷款52万元（划入被告授权的账号）。2011年10月12日，该房屋办理了抵押权预告登记。2015年1月8日办理了他项登记手续。截至2016年4月5日，被告叶茹菁已有连续4期没有按时足额还款，尚欠贷款本金456879.79元、利息8150.64元、罚息221.94元。据此，请求判令：1.终止原告与被告叶茹菁签订的编号为JJMAA20111497号《个人一手住房贷款合同》，被告叶茹菁向原告偿还贷款本金456879.79元及暂计至2016年4月27日的利息为8150.64元、罚息为221.94元，此后按照中国人民银行同期贷款基准利率的基础上加收50%计算；2.如被告叶茹菁不履行还款义务，则以被告提供抵押的位于江门市蓬江区星汇名庭开阳星院3幢801室房屋折价或以拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告；3.被告林海共同承担上述债务偿还责任；4.本案诉讼费用由两被告负担。
原告江门中行提供的证据有：1.《身份证》复印件两份，2.《户口簿》复印件一份，证明两被告具有诉讼主体资格；3.《个人房屋贷款申请表》一份，证明被告叶茹菁向我银行申请贷款52万元的事实；4.《星汇名庭商品房订购书》一份，5.《商品房买卖合同》一份，证明被告叶茹菁购买房屋的事实；6.《个人一手住房贷款合同》一份，证明被告叶茹菁借款52万元购房的事实；7.《个人贷款抵押合同》一份，证明被告叶茹菁以房屋作为抵押的事实；8.《消费类贷款同意抵押声明书》，证明抵押房屋为两被告共同财产的事实；9.《借款借据》一份，证明原告发放52万元贷款的事实；10.《委托书》一份，证明被告叶茹菁贷款划款委托的事实；11.《房地产预告登记证明》两份，证明房屋备案登记的事实；12.《粤房地他项权证江门字第0115054826号的他项权证》一份，证明房屋办理抵押登记的事实；13.《房贷信息》打印件一份，证明被告叶茹菁拖欠贷款本息及未到期本息的情况。
被告叶茹菁、林海在答辩期间没有答辩，在举证期限内没有提交证据，也没有到庭参加诉讼。
经审理查明，2011年7月20日，被告叶茹菁向原告申请贷款52万元用于购买江门市蓬江区星汇名庭开阳星院3幢801室房屋。经资格审查后，2011年8月3日，原告江门中行与被告叶茹菁签订编号为JJMAA20111497号《个人一手住房贷款合同》，主要内容约定：一、本合同项下个人住房贷款金额为52万元，贷款期限为20年，本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买江门市蓬江区星汇名庭开阳星院3幢801室房产的购房款；二、本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行，浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；四、借款人还款方式采用按月等额本息还款方式，还款期共计240期，每期还本息金额为4047.18元；五、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息；…出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同等内容。同日，被告叶茹菁与原告江门中行签订编号为DJMAA20111497号《个人贷款抵押合同》，主要内容约定：本合同为主合同JJMAA20111497号《个人一手住房贷款合同》的修订或补充，被告叶茹菁以主合同项下贷款所购的位于江门市蓬江区星汇名庭开阳星院3幢801室房屋向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。
此外，被告林海与叶茹菁系夫妻关系。2011年8月2日，被告林海向原告出具一份《消费类贷款同意抵押声明书》，表明其同意叶茹菁将所购买的房产江门市蓬江区星汇名庭开阳星院3幢801室抵押给原告，作为对编号JJMAA20111497号《个人一手住房贷款合同》项下债务的担保。
2011年8月5日，原告江门中行向被告叶茹菁指定的账户发放了购房贷款52万元。2015年1月8日办理了上述抵押房屋的他项登记手续。被告叶茹菁自2015年12月6日起开始出现逾期还款的情况，暂计至2016年4月27日，被告叶茹菁共欠原告借款本金456879.79元，利息8150.64元，罚息221.94元。经原告多次催告，两被告至今仍不履行还本付息义务，原告遂向本院提起诉讼。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告江门中行与被告叶茹菁签订的编号JJMAA20111497号《个人一手住房贷款合同》和编号DJMAA20111497号《个人贷款抵押合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以认定。
首先，关于原告请求解除与被告叶茹菁签订的编号JJMAA20111497号《个人一手住房贷款合同》的问题。在该合同中双方约定了合同解除的条款：“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息；…出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，被告叶茹菁自2015年12月6日起开始出现逾期还款的情况，并且在原告起诉后，被告叶茹菁仍没有履行还款义务，此时解除合同的条件已成就，原告请求解除与被告叶茹菁签订的编号JJMAA20111497号《个人一手住房贷款合同》，理据充分，符合法律规定，本院予以支持。被告叶茹菁没有按照合同约定按时足额还款，故原告请求被告叶茹菁偿还原告借款本金456879.79元及暂计至2016年4月27日的利息8150.64元，罚息221.94元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。
其次，被告叶茹菁与原告江门中行在编号JJMAA20111497号《个人一手住房贷款合同》和编号DJMAA20111497号《个人贷款抵押合同》中约定由叶茹菁提供购得的江门市蓬江区星汇名庭开阳星院3幢801室房屋作为本案贷款的抵押担保，并已办妥他项权登记手续，故此，原告江门中行就本案债权对处分上述房屋所得价款享有优先受偿权。
最后，被告叶茹菁与林海系夫妻关系，本案债务系叶茹菁在其与林海婚姻关系存续期间以其个人名义所负的债务，因被告林海就本案的债务向原告江门中行出具了《消费类贷款同意抵押声明书》，因此，本案债务应属被告叶茹菁与林海的夫妻共同债务，被告林海应对本案债务承担共同偿还责任。
被告叶茹菁、林海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法可缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（一）项、第四十二条第（二）项、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司江门分行与被告叶茹菁双方所签订的编号JJMAA20111497号《个人一手住房贷款合同》；
二、被告叶茹菁应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还借款本金456879.79元及支付相应的利息、罚息（暂计至2016年4月27日的利息为8150.64元，罚息为221.94元，此后的利息和罚息从2016年4月28日起按《个人一手住房贷款合同》的约定计至本判决规定还清之日止，即利息按照中国人民银行同期贷款基准利率计算，罚息按前述利息加收50%计算）；
三、如被告叶茹菁不能履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司江门分行对被告叶茹菁提供抵押的江门市蓬江区星汇名庭开阳星院3幢801室房屋享有优先受偿权；
四、被告林海对被告叶茹菁上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8279元，保全费2846元，合共11125元，由被告叶茹菁、林海共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 谭社安
代理审判员 曾 勇
人民陪审员 黄惠琴
二〇一六年十月三十一日
法官 助理 何洁媛
书 记 员 罗静威
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