河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0311民初4132号原告：交通银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道与市府东街交叉口，统一社会信用代码：91410300X14803162J。负责人：叶继东，系该银行行长。委托代理人：李红艳，女，汉族，1986年2月24日生，住河南省孟津县。系该公司员工，特别授权。委托代理人：白云飞，河南书剑律师事务所律师，一般代理。被告：李艳娜，女，汉族，1987年3月24日生，住河南省偃师市。被告：厦门泉舜集团洛阳置业有限公司，住所地：洛阳市洛龙区长兴街88号泉舜财富中心润泉苑2幢13号商铺，统一社会信用代码：91410300791919661M。法定代表人：吴泉水，董事长。委托代理人：余卉颖，河南坤达律师事务所律师，特别授权。原告交通银行股份有限公司洛阳分行诉被告李艳娜、厦门泉舜集团洛阳置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年9月6日�案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司洛阳分行的委托代理人李红艳、白云飞，被告厦门泉舜集团洛阳置业有限公司的委托代理人余卉颖到庭参加诉讼，被告李艳娜经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司洛阳分行诉称，2013年7月29日，被告李艳娜与原告签订《个人住房抵押贷款合同》，约定从原告处借款45万元整，借款期限30年，用于购房，月利率5.458333‰，每月等额本息还款，被告以所购房产洛阳市新区长兴街以西、牡丹大道以南泉舜财富中心152地块9幢1902号房产作为抵押担保，并办理了预告抵押登记。合同生效后，原告按照约定于2013年8月6日发放了贷款。合同生效后，被告一直按约定履行合同，但从2015年1月起，被告开始停止还款，经原告多次催要，被告一直拒不回应，无奈�告厦门泉舜集团洛阳置业有限公司逐期对李艳娜所欠款项进行了代偿。因被告李艳娜违反合同第13条贷款提前到期13.1（3）和（4）的相关约定，原告于2016年5月21日宣布贷款全部提前到期，并通知了被告。截止2016年5月21日，被告共欠贷款本金435161.86元和利息1776.91元。诉讼请求：1、判令被告李艳娜偿还原告贷款本金435161.86元和利息1776.91元（暂计至2016年5月21日），并支付罚息和复利从2016年5月22日至实际清偿之日止；2、判令被告厦门泉舜集团洛阳置业有限公司对上述债务承担连带保证责任；3、判令两被告共同承担本案的诉讼费用。被告李艳娜经合法传唤无正当理由未到庭，亦未提供书面答辩和证据。被告厦门泉舜集团洛阳置业有限公司答辩称，一、根据《个人房产抵押贷款合同》第五条5.5项约定，被答辩人交通银行取得证明抵押权设立的其他文件正本后，答辩人作为保证人的保证责任解除。本案中，被答辩人李艳娜因购买答辩人开发的泉舜财富中心152地块9幢1单元11902号房屋，而向被答辩人交通银行办理按揭贷款。为担保债权实现，被答辩人李艳娜就涉案房产办理了预告抵押登记，抵押权人是被答辩人交通银行，抵押人是被答辩人李艳娜。根据《担保法》司法解释第47条“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效”规定，该房产抵押有效。因此，依据双方约定，答辩人保证责任应当解除，被答辩人交通银行不应再要求答辩人承担保证责任。二、被答辩人李艳娜已就合同项下的贷款提供了房产抵押，并办理了预告抵押登记，被答辩人交通银行应当先就该物的担保实现债权，而无权直接要求答辩人承担保证责任，亦无权要求答辩�对全部债务承担清偿责任。三、截止2016年12月26日，被答辩人交通银行已扣划答辩人保证金52628.81元，答辩人作为保证人已履行了保证责任。被答辩人交通银行在扣划答辩人保证金的同时要求答辩人对债务承担一次性清偿责任，没有事实和法律依据。四、鉴于被答辩人交通银行已扣划答辩人保证金，根据《担保法》司法解释第42条之规定，应当在判决书主文中明确答辩人享有追偿权，以减少当事人诉累。综上所述，答辩人泉舜公司的保证责任已解除，被答辩人无权要求答辩人承担保证责任。经审理查明:2013年7月29日，被告李艳娜以其所购买的位于洛阳市××区泉舜财富中心9幢1902号房产作为抵押，其作为甲方，原告交通银行股份有限公司洛阳分行作为乙方，被告厦门泉舜集团洛阳置业有限公司作为丙方，三方签订编号为2013413696001100662的《个人房产抵押贷款合同》，合同约定被告李艳娜从原告处借款450000元整，借款期限360个月，月利率5.458333‰（该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率），贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，合同利率按合同约定进行调整；还款日为每月21日，还款方式为等额本息还款法，每期偿还贷款本息2859.12元；甲方未按时足额偿还贷款本金，支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。丙方为合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为合同项下贷款本金�利息，罚息，复利及乙方实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。在甲方取得合同约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除。该合同第十三条约定了贷款提前到期的情形及乙方在出现提前到期事件时乙方有权采取的措施。2013年8月6日，原告按照约定发放了贷款450000元，被告李艳娜还款至2015年1月21日，之后未再还本付息。被告厦门泉舜集团洛阳置业有限公司代替被告李艳娜还款至2016年8月25日。2016年7月1日，原告将宣布贷款全部提前到期通知书通过快递邮寄给被告李艳娜，要求其偿还借款本金435161.86元、利息1777.64元、罚息0.26元（暂计至2016年5月21日）。庭审中，因被告李艳娜未到庭，�调解不能。本院认为：原告交通银行股份有限公司洛阳分行与被告李艳娜、厦门泉舜集团洛阳置业有限公司所签订的抵押贷款合同系各方的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同的约定，全面履行自己的义务，履行义务不符合合同的约定的，应承担违约责任。被告李艳娜应当按照合同约定还本付息，但其从2015年1月22日起未再还款，故依照合同约定，原告有权要求被告提前清偿全部的借款本息。因被告未提供证据证明原告已取得合同约定房屋的权利证明，故被告厦门泉舜集团洛阳置业有限公司应当承担连带责任保证。根据查明的事实，本院确定尚未归还的本金为432617.17元，所欠利息按其合同约定计算，并计收罚息、复利。被告李艳娜经合法传唤未到庭，视为对自己民事抗辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议，判决如下：一、被告李艳娜于判决生效之日起三十日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行借款本金432617.17元并支付利息和复利、罚息（利息暂计至2016年8月25日，此后按合同约定另行计算，逾期罚息和复利按合同约定从2016年8月26日计算至实际付款日为止）；二、被告厦门泉舜集团洛阳置业有限公司对上述第一项承担连带清偿责任；承担连带清偿责任后，有权向被告李艳娜追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7854元，由被告李艳娜、厦门泉舜集团洛阳置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李香玲审 判 员  李金双人民陪审员  赵国涛二〇一七年二月二十三日书 记 员  张 月