广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初417号
原告：中山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省中山市东区，组织机构代码××。
法定代表人：马英文，董事长。
委托代理人：朱江鹏、肖嘉露。
被告：陈怡琳，女，汉族，身份证住址广东省电白县，公民身份号码×××1822。
被告：中山市远辉房地产开发有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：吴维生，董事长。
委托代理人：黄俊科、陈列樟，分别系广东香山律师事务所律师、实习律师。
原告中山农村商业银行股份有限公司（以下简称中山农商行）诉被告陈怡琳、中山市远辉房地产开发有限公司（以下简称远辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案受理后，依法由审判员蔡伟适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人肖嘉露，被告远辉公司委托代理人黄俊科到庭参加诉讼，被告陈怡琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中山农商行诉称：2013年4月，被告陈怡琳因购买位于中山市板芙镇湖洲村雅芙花园19幢702房向原告申请贷款，并签订了《购房（一手楼）按揭贷款合同》，向原告借款231000元，并以所购房产为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告陈怡琳未能按时还款，至2015年12月，被告陈怡琳已连续拖欠原告11期应供款未还，经多次敦促，仍怠于清还。被告远辉公司作为连带责任保证人，上述债务发生在保证期间，故，被告远辉公司应对被告陈怡琳的上述债务承担连带清偿责任。据此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告陈怡琳、远辉公司签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》；2、被告陈怡琳立即归还贷款本金220577.44元及利息（含罚息、复利，暂计至2015年12月20日合计10988.25元，从2015年12月21日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）；3、原告对被告陈怡琳位于中山市板芙镇湖洲村雅芙花园19幢702房（抵押登记备案登记号：易房抵字第DY201320845号）的房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；4、被告远辉公司对被告陈怡琳的上述债务承担连带清偿责任；5、两被告承担本案的诉讼费以及原告实现债权的一切费用。
庭审期间，原告中山农商行当庭明确其诉讼请求第5项为：判令两被告承担本案的诉讼费用。
原告中山农商行对其陈述，在法定举证期限内提供的证据有：1、被告陈怡琳身份证复印件、远辉公司公司工商查询登记资料；2、购房（一手楼）按揭贷款合同；3、借款借据；4、中山市商品房销售登记备案表、中山市商品房抵押登记备案证明；5、贷款明细（表）、欠供明细（表）。
被告陈怡琳在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
被告远辉公司辩称：1.因为我方不清楚被告陈怡琳的还款情况，所以不确认原告主张的欠款数额；2.根据担保法第28条的规定，本案的债权既有被告陈怡琳提供的抵押担保，又有我方提供的保证，我方承担的是补充性连带清偿责任，即对在房屋拍卖折价后不足清偿债权的部分承担清偿责任。
被告远辉公司对其辩解，在法定举证期限内未提交证据。
经审理查明：2013年4月27日，中山市农村信用合作联社（以下简称中山农信社）作为甲方（贷款人，即抵押权人）与作为乙方的陈怡琳（借款人、抵押人）、丙方远辉公司（保证人）签订《购房（一手楼）按揭贷款合同》，约定：贷款人向借款人发放购房贷款231000元，贷款期限20年；本合同项下贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率浮动执行，具体以借款借据上记载的利率为准；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率将从次年1月1日起作相应调整；本合同项下贷款逾期利率为本合同执行的贷款利率上浮50%执行，对借款人不按期偿还的未支付利息计收复息；乙方按月等额归还贷款本息，甲方每月扣款日为20日，扣款日不因乙方调整还款计划而改变；如乙方未按合同约定日期还款，即构成贷款逾期，甲方有权就逾期供款部分（包括本金及利息）采用约定的处理方式计收逾期罚息；如乙方连续三期或累计六期未能按本合同约定还本付息的，甲方有权书面通知乙方解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物；乙方愿以本合同所述之房产（抵押物房产地址：中山市板芙镇湖洲村雅芙花园19幢702房）设定抵押，作为乙方偿还本合同项下贷款的担保，当乙方不能按本合同约定履行还款义务时，甲方除继续向乙方追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；丙方为乙方在本合同项下的贷款本息、违约金及实现债权的费用（含律师费、诉讼费、拍卖费等）提供连带责任的保证担保，若乙方不能按期向甲方偿还贷款本息或因乙方违约而被甲方要求提前清偿贷款本息和费用时，甲方有权直接向丙方追索；保证期间自本合同生效之日起，至甲方取得并正式执管本合同项下抵押物的《房地产权证》及《他项权证》正本之日止；本合同项下抵押物的抵押期限从本合同签署之日起至乙方或丙方全额清偿债务完毕之日止；甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、评估费、拍卖费等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由乙方承担。合同还约定了其他事项。合同由中山农信社、陈怡琳分别盖章签名确认。合同签订后，中山农信社于当年6月8日依约定向陈怡琳发放贷款231000元。之后，陈怡琳按月还款，自2015年3月起，陈怡琳未能按期足额还款，截止2015年12月20日，陈怡琳已连续拖欠多期应供款项，共拖欠贷款本金220577.44元，利息10404.18元、罚息572.26元及复利11.81元。中山农商行追讨无果，遂诉至本院，提出前述诉求。
另查：陈怡琳提供自有的位于中山市板芙镇湖洲村雅芙花园19幢702房房地产作为上述借款的抵押，已办理了抵押登记备案手续（易房抵字第DY201320845号），抵押人为陈怡琳，抵押权人为中山农信社。
再查：根据中国银监会银监复（2013）264号文件精神，中山农信社经中山市工商行政管理局核准，于2013年6月8日变更登记企业名称为中山农村商业银行股份有限公司，即本案原告中山农商行。
本院认为：中山农信社与陈怡琳、远辉公司之间签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方均应按合同约定履行各自义务。中山农信社依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，其因企业名称变更登记，由中山农商行承继原有权利义务，符合相关规定。陈怡琳作为借款人，应当全面履行还款义务。因陈怡琳从2015年3月起没有按约还款，至中山农商行起诉时已连续三期以上未能按时还本付息，双方约定解除合同的条件已成就，故中山农商行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。且根据双方合同约定，陈怡琳还应承担支付相关利息的违约责任，其欠款的具体数额，有中山农商行提交的银行记账系统统计数据及交易流水明细予以证实，且陈怡琳没有提供相反证据予以反驳，故本院予以认定。中山农商行的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。
陈怡琳提供的借款抵押房产已办理抵押预登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”可见，抵押预告登记是因不动产物权变动的条件尚未成就时，为保护不动产债权人对未来可以取得的物权请求权而进行的登记，属于尚未成为物权的不动产请求权的保全措施，其作用主要在于赋予被登记的债权的请求权以物权的排他效力，保障预告登记权利人的将来实现。涉案房地产办理了抵押登记备案，属于抵押预告登记，该抵押房产虽未办理正式抵押登记，但经过抵押预告登记，可以向社会公开，使第三人了解和知悉此权利设立和变动情况，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。因此，当陈怡琳不履行还款义务，构成违约时，中山农商行对债务人陈怡琳提供的抵押预告登记担保房地产处分所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。
远辉公司作为担保人，应依约承担相应保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，本案中，中山农信社与远辉公司在签订涉案《购房（一手楼）按揭贷款合同》中并未明确就保证担保或物的担保来实现债权的先后顺序，属约定不明的情形，现中山农商行的债权既有债务人即陈怡琳提供的物的担保，又有远辉公司提供的保证，依照法律规定，远辉公司作为保证人应对陈怡琳提供的物的担保以外的债权承担保证责任，并有权在承担保证责任后向陈怡琳追偿。远辉公司的抗辩意见有理部分，本院予以采信。
陈怡琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司与被告陈怡琳、中山市远辉房地产开发有限公司签订的《购房（一手楼）按揭贷款合同》；
二、被告陈怡琳应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司清偿借款本金220577.44元及相应利息（截至2015年12月20日，利、罚息及复利合计10988.25元；从2015年12月21日起至清偿之日止，利息以尚欠本金为基数，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计算，罚息按前述执行利率基础上加收50%利率计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利）；
三、原告中山农村商业银行股份有限公司对被告陈怡琳提供抵押的位于中山市板芙镇湖洲村雅芙花园19幢702房房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；
四、被告中山市远辉房地产开发有限公司在原告中山农村商业银行股份有限公司行使抵押权后，对被告陈怡琳仍不足清偿的本案债务承担连带清偿责任；被告中山市远辉房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告陈怡琳追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4774元，减半收取2387元，由被告陈怡琳负担，被告中山市远辉房地产开发有限公司对其在原告行使抵押权后仍不足负担的部分承担连带清偿责任（该款原告中山农村商业银行股份有限公司已预交，被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 蔡伟
二〇一六年三月十七日
书记员 向娜
李小穆
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