灵宝市人民法院民 事 判 决 书（2014）灵民一金初字第71号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行。住所地：灵宝市金城大道**号。法定代表人贠春义，该行行长。委托代理人张博，男，1986年6月13日生，汉族，该行员工，代理权限为特别授权。被告张玲玲，女，1955年5月21日出生。被告尚清珀，女，1955年10月8日出生。被告刘小华，男，1956年10月1日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行（以下简称灵宝邮政银行）与被告张玲玲、尚清珀、刘小华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月28日立案受理后，依据原告灵宝邮政银行的申请，本院于同年9月2日、9月20日分别作出了（2014）灵民一金初字第71号、（2014）灵民一金初字第71-1号民事裁定书，分别将被告张玲玲的账户予以冻结，将被告尚清珀、刘小华的房产予以查封。因被告张玲玲下落不明，本院依法公告向其送达了起诉状副本、应诉通知、举证通知及开庭传票，依法组成合议庭，于2015年1月28日公开开庭进行了审理。原告灵宝邮政银行的委托代理人张博到庭参加了诉讼，被告张玲玲、尚清珀、刘小华均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告灵宝邮政银行诉称：2010年8月2日我行与被告尚清珀、刘小华签订了1份《个人额度借款抵押合同》，二被告以其所有的位于灵宝市东区新华东路北侧金都花园住宅楼2幢6层602号房产作为从我行贷款的抵押。同日我行与赵景谋、杜英草也签订了1份《个人额度借款抵押合同》，赵景谋、杜英草也以其个人房产作为从我行贷款的抵押。2011年1月4日我行与被告张玲玲签订了1份《个人额度借款合同》，约定由我行向被告张玲玲提供可以循环使用额度为321000元的贷款，额度期限自2010年8月2日至2015年8月2日，并约定发生约定后我行有权终止对其的授信额度，并有权提前收回贷款。合同签订后，我行分三次向被告张玲玲发放贷款，分别于2012年1月7日向被告张玲玲发放贷款本金72000元，2015年1月7日到期；2013年8月24日向被告张玲玲发放贷款本金162000元，2014年8月24日到期；2014年3月27日向被告张玲玲发放贷款本金127000元，2015年3月27日到期。由于被告张玲玲未按约定偿还2013年8月24日的贷款，我行提前宣布其他两笔贷款全部到期。现请求人民法院判令被告张玲玲归还我行贷款本金300088.73元及利息（自2012年1月7日起至2014年8月25日欠息17679.27元，从2014年8月25日起按年利率7.8%计算至实际付清日至）；被告尚清珀、刘小华由其位于灵宝市东区新华东路北侧金都花园住宅楼2幢6层602号房产及赵景谋、杜英草的房产对上述拖欠的贷款本金及利息承担抵押担保的责任；本案的诉讼费用由被告负担。被告刘小华应诉时辩称：诉状诉称内容全部属实，我和尚清珀所有的房屋为被告张玲玲贷款提供抵押担保，现在要找到被告张玲玲由她还款。被告张玲玲、尚清珀未到庭亦未答辩。原告灵宝邮政银行向本院提交的证据有：1、被告张玲玲、尚清珀、刘小华身份证复印件各1份，以此证明三被告的身份情况；2、“好借好还”个人商务贷款额度申请表复印件、编号为：411282310080201514的《个人额度借款抵押合同》复印件及他项权证书复印件各1份，以此证明被告张玲玲于2010年7月31日向原告提出贷款申请，2010年8月2日被告尚清珀、刘小华以其所有的位于灵宝市东区新华东路北侧金都花园住宅楼2幢6层602号房产抵押给原告，并于2010年8月5日办理了房屋他项权登记，担保的债权数额为162000元。3、编号为：411282210080260131的《个人额度借款合同》复印件1份，以此证明原告向被告张玲玲提供可以循环使用额度为321000元的贷款，被告张玲玲应按合同规定按时偿还贷款本息和其他应付款项，否则原告有权宣布全部贷款提前到期。4、个人贷款借据复印件、个人贷款放款单复印件及个人额度借款支用单复印件各3份，以此证明原告于2012年1月7日向被告张玲玲发放贷款72000元，2013年8月24日向其发放贷款162000元，2014年3月27日向其发放贷款127000元，并同时约定借款期限、还款方式等内容。被告张玲玲、尚清珀、刘小华未向本院提交证据材料。庭审中，因被告张玲玲、尚清珀、刘小华均未到庭，法庭质证未予进行。经审查，本院认为：原告灵宝邮政银行提交的证据，证据形式合法，内容客观真实，且与本案案件事实有关联性，可以作为本案的定案依据。本院依据上述有效证据及当事人的陈述，可以认定以下案件事实：2010年7月31日被告张玲玲以经营“灵宝市华龙美食有限责任公司”为由，向原告灵宝邮政银行申请个人商务贷款，被告尚清珀、刘小华及赵景谋、杜英草分别以其所有的个人房产作抵押，2010年8月2日原告灵宝邮政银行与被告尚清珀签订了1份《个人额度借款抵押合同》，约定被告尚清珀、刘小华共有的位于灵宝市东区新华东路北侧金都花园住宅楼2幢6层602号房产作为被告张玲玲从原告处贷款的抵押，并依法办理了他项权证书，抵押担保的债权数额为162000元。赵景谋、杜英草共有的位于东区新灵东街中区计生委家属楼14幢4层401号房产也办理了房屋他项权证书，抵押担保的债权数额为159000元。同日原告与被告张玲玲签订了1份《个人额度借款合同》，约定原告向被告张玲玲提供可以循环使用额度为321000元的借款，额度期限自2010年8月2日至2015年8月2日，采用浮动利率计息，合同约定被告张玲玲应按合同规定按时偿还贷款本息或其他应付款项，否则原告有权宣布全部贷款提前到期。2012年1月7日向被告张玲玲发放贷款本金72000元，年利率为8.645%，还款方式为等额本息还款，2015年1月7日到期。2013年8月24日向被告张玲玲发放贷款本金162000元，年利率为7.8%，还款方式为一次性还本付息法，2014年8月24日到期。2014年3月27日向被告张玲玲发放贷款本金127000元，年利率为9%，还款方式为一次性还本付息法,2015年3月27日到期。2014年8月24日被告张玲玲未能如期偿还贷款本息。截止2014年8月25日止，被告张玲玲欠原告贷款本金300088.73元，利息17679.27元。2014年8月28日原告灵宝邮政银行以请求偿还贷款为由，将张玲玲、尚清珀、刘小华、赵景谋、杜英草作为被告诉至本院。审理中，赵景谋、杜英草付给了原告灵宝邮政银行15万元，原告以赵景谋、杜英草清偿了其房屋担保范围内的贷款本息，于2015年3月23日撤回了对赵景谋、杜英草的起诉。庭审中，因被告张玲玲、尚清珀、刘小华均未到庭，致本案调解不成。本院认为：被告张玲玲与原告灵宝邮政银行签订的《个人额度借款合同》合法有效，被告张玲玲应当按照合同约定的借款期限及时履行还款义务，2013年8月24日该笔贷款未如期进行还款，已构成违约，根据合同约定原告有权宣布全部贷款提前到期，原告灵宝邮政银行要求被告张玲玲清偿贷款及利息，本院予以支持。被告尚清珀、刘小华自愿将其共有的房产为被告张玲玲的贷款提供抵押担保，并且办理了房屋他项权证书，应依法承担抵押担保责任。赵景谋、杜英草向原告灵宝邮政银行付款15万元，有权向被告张玲玲追偿，被告张玲玲应对清偿后的债务本金167768元及利息清偿，被告尚清珀、刘小华对其房屋抵押所担保的债权份额承担抵押担保的责任。为依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条之规定，判决如下：一、被告张玲玲于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行贷款本金167768元及利息（从2014年8月26日起按年利率7.8%计算至判决指定之日）；二、被告尚清珀、刘小华对其中的本金151446.6元及利息（自2012年1月7日起至2014年8月25日欠息8921元，从2014年8月26日起按年利率7.8%计算至判决指定之日），由其位于灵宝市东区新华东路北侧金都花园住宅楼2幢6层602号房产对上述贷款本金及利息承担抵押担保的责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。案件受理费6067元，保全费5000元，共计11067元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行负担5483元，被告张玲玲、尚清珀、刘小华负担5584元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三门峡市中级人民法院。审 判 长  齐国章人民陪审员  张水平人民陪审员  宋均波二〇一五年四月二十七日书 记 员  汤 辉