广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5102民初1433号原告：潮州市区农村信用合作联社，住所地潮州市枫春路枫荫亭信合大厦。法定代表人：陈礼钿。委托诉讼代理人：周海斌，男，潮州市区农村信用合作联社办事员。委托诉讼代理人：章奇东，女，潮州市区农村信用合作联社办事员。被告：蔡学渊，男，1956年4月15日出生，汉族，住潮州市潮安区.被告：王静娥，女，1964年11月12日出生，汉族，住潮州市潮安区.被告：潮州市潮安区庵埠镇金基包装材料厂，住所地潮州市潮安区庵埠镇刘陇村新沟片。经营者：蔡学渊，男，1956年4月15日出生，汉族，住潮州市潮安区.原告潮州市区农村信用合作联社与被告蔡学渊、王静娥、潮州市潮安区庵埠镇金基包装材料厂（以下简称“金基包装厂”）金融借款合同纠纷一案，本院2016年12月15日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月6日公开开庭进行了审理。原告潮州市区农村信用合作联社之委托诉讼代理人周海斌，被告蔡学渊（同时系被告金基包装厂负责人）到庭参加诉讼；被告王静娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。潮州市区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令蔡学渊、王静娥偿还潮州市区农村信用合作联社借款本金990000元及相应利息161602.1元，本息合计1151602.1元（利息计算至2016年8月21日，以后另计）；2.判令潮州市区农村信用合作联社对金基包装厂提供的抵押物机器设备享有优先受偿权。在诉讼过程中，潮州市区农村信用合作联社明确其第1项的诉讼请求中的“以后另计”，包括借款期限内的利息及逾期贷款的罚息，不计收复利。事实与理由：蔡学渊于2014年1月29日与潮州市区农村信用合作联社意溪信用社签订《借款合同》1份，向潮州市区农村信用合作联社意溪信用社借款990000元，贷款月利率9.3‰，期限自2014年1月29日起至2017年1月28日止。借款到期后借款人没有偿还借款，按《借款合同》约定，逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%。此外，金基包装厂于2013年2月5日同潮州市区农村信用合作联社签订《最高额抵押担保合同》1份，以机器设备为蔡学渊的借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记。金基包装厂于2014年1月27日同潮州市区农村信用合作联社签订《保证合同》1份，合同约定其对蔡学渊的借款承担连带责任。蔡学渊和王静娥于1985年10月30日在潮州市庵埠区民政局登记结婚，其应共同偿还借款。现请判准所请。蔡学渊（同时系金基包装厂负责人）辩称，借款属实，其打算分期付还，请求减免利息。金基包装厂一直是蔡学渊在经营，该笔借款也是用在该厂的经营，由其付还就好，其妻子王静娥都无参与。王静娥未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：潮州市区农村信用合作联社意溪信用社（以下简称意溪信用社），为潮州市区农村信用合作联社的分支机构。蔡学渊经营个体工商户，其登记字号为金基包装厂。蔡学渊与王静娥于1985年办理结婚登记手续。2014年1月29日，意溪信用社作为贷款人，蔡学渊作为借款人、王静娥作为借款人配偶，三方共同签订《个人借款合同》1份，合同编号：XXXXXXXXXXXXXX。三方在上述合同第一条中约定，借款类型为还旧借新，借款金额990000元，借款用于购BOPP膜及PVC膜，借款期限3年，即从2014年1月29日至2017年1月28日。在第二条中约定，本合同贷款利率为固定利率，贷款月利率为9.3‰；逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360；借款人从贷款发放后应按本合同约定的还款计划偿还借款本息，按本合同约定的还款方式结息，当期本息当期清偿；本合同项下贷款按月结息，结息日为每月第20日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息。在第四条中约定，本借款合同项下的贷款资金的支付方式为受托支付。在第五条中约定，本合同项下借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，双方约定按分期还款计划，借款人按借款凭证和/或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，具体还款金额以贷款人会计系统核算的《还款明细表》为准。在第七条中约定，本借款合同项下借款以2013年2月5日签订并经潮安区工商行政管理局登记的最高额抵押担保合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXX号中所约定的财产作为抵押担保；借款人在此确认，贷款人有权选择行使本合同项下任意全部或部分担保合同和文件中的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。在第九条中约定，借款人应严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息，贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。在第十二条中约定，借款人的违约责任，包括借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息，贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保险费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。在第十六条中约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决；协商不成或不愿协商时，按下列第2种方式解决，即向贷款人所在地人民法院提起诉讼。三方还对其他事项进行约定。2014年1月29日，意溪信用社与蔡学渊签订《分期还款计划书》，约定分12期偿还借款本金990000元，并于同日将990000元发放至蔡学渊的账户。2016年7月21日，意溪信用社向蔡学渊催讨借款，蔡学渊及其经营的金基包装厂在《贷款到期、逾期催收通知单》上分别签名、盖章确认。后蔡学渊付还借款利息共计135349.4元，并没有付还借款本金，潮州市区农村信用合作联社遂于2016年12月15日诉至本院，提出上述诉讼请求。又查明，金基包装厂作为抵押人，与意溪信用社作为抵押权人，双方于2013年2月5日签订《最高额抵押担保合同》1份，编号：XXXXXXXXXXXXXXXX。双方在上述合同中约定，金基包装厂自愿为债务人蔡学渊向抵押权人提供抵押担保。在第一条中约定，抵押人自愿为债务人自2013年2月5日起至2018年2月4日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合1000000元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保；在本合同约定的期间和最高本金余额内，债务人可申请循环使用上述授信额度。每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体主合同及主合同项下的借款凭证或相关债权凭证为准；在本合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人为债务人办理具体的融资业务时，无须再与抵押人逐笔办理抵押担保手续。抵押人同意，抵押权人与债务人具体签订主合同及相关文件均无须经抵押人同意或通知抵押人；无论抵押人是否已得到或知悉该等主合同及相关文件，抵押人对该等主合同及相关文件均予以确认，且抵押人同意将该等主合同及相关文件项下的债务均纳入本合同项下的抵押担保范围内。在第二条中约定，本合同的抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等；本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。在第三条中约定，抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分，抵押物价值为3444100元；抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。在第六条中约定，本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至全部主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。在第九条中约定，抵押人同意抵押权人有权采用下列任意一种和/或多种方式处理处分抵押物所得价款、保险赔偿金、损害赔偿金及补偿金等：（1）清偿或提前清偿抵押担保的债务本息、违约金、损害赔偿金及相关费用等债务人应向抵押权人偿付的款项。在第十条中约定，出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定；抵押权人依法处分抵押物所得的价款，按下列顺序分配：（1）支付处分抵押物的有关费用；（2）清偿债务人及抵押人应给付抵押权人而未给付的违约金、赔偿金及抵押权人实现债权所需的一切费用（包括但不限于律师费等）等；（3）清偿债务人所欠抵押人融资利息（包括罚息、复利等）；（4）清偿债务人所欠抵押权人融资本金。双方还对其他事项进行约定。上述抵押物清单包括JDK空气加热器1套，评估金额342000元；红外线运风收缩包装机2套，评估金额22500元；SIL1300多功能电脑数控高速涂布机1套，评估金额1350000元；JOM110型多功能电脑数控电工胶布涂布机1套，评估金额720000元；YSB-1200型双刀全自动数控裁切机7套，评估金额882000元；YSB-1200型单刀全自动数控裁切机1套，评估金额105600元；自动磨刀机1套，评估金额22000元，合计3444100元。2013年2月6日，金基包装厂与意溪信用社至潮安区工商行政管理局对上述动产办理抵押登记手续。2014年1月27日，金基包装厂作为权属人，王静娥作为财产共有人，共同签署《同意抵押声明书》1份，同意上述机器设备作为蔡学渊借款990000元的抵押担保。又查明，2014年1月27日，金基包装厂作为保证人，意溪信用社作为债权人，双方签订《保证合同》1份，编号：XXXXXXXXXXXXXXX-1。双方约定保证人应蔡学渊的要求，为其提供不可撤销的连带责任保证担保。在第一条中约定，本合同的保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。在第二条中约定，当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。在第四条中约定，本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。在第五条中约定，出现下列任何一种或数种情况时，保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项：（1）债务人未按时足额偿还债务。在第六条中约定，如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任；保证人应在接到债权人书面追索通知之日起7日内无条件向债权人清偿债务人所拖欠之全部债务。双方还对其他事项进行约定。本院认为，意溪信用社为潮州市区农村信用合作联社的分支机构，根据《最高人民法院关于适用的解释》第五十三条：“法人非依法设立的分支机构，或者虽依法设立，但没有领取营业执照的分支机构，以设立该分支机构的法人为当事人”之规定，潮州市区农村信用合作联社可作为本案的原告主张权利。蔡学渊向潮州市区农村信用合作联社借款990000元，有双方签订的《个人借款合同》、借款借据佐证，蔡学渊也确认收到上述款项，故上述《个人借款合同》为合法有效，可予认定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，本案借款期限至2017年1月28日止，现潮州市区农村信用合作联社请求蔡学渊支付尚欠的借款本金990000元，依据充分，可予支持。根据《个人借款合同》的约定，本案借款期限3年，即自2014年1月29日至2017年1月28日。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”规定，现潮州市区农村信用合作联社请求蔡学渊支付借款期限内的利息，依据充分，可予支持。因潮州市区农村信用合作联社起诉时主张借款期限内利息暂计至2016年8月21日，以后另计，现借款期限已届满，故潮州市区农村信用合作联社可主张借款期限内的利息计至2017年1月28日。根据《个人借款合同》的约定，本案借款的月利率为9.3‰，自贷款实际发放日开始，按日计息（日利率=月利率/30=年利率/360）。故潮州市区农村信用合作联社可主张的借款期限内的利息为990000×1096天×（月利率为9.3‰÷30）=336362.4元。现蔡学渊已付还利息135349.4元，其尚应付还借款期限内的利息共计201013元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，因蔡学渊未按期归还借款，现潮州市区农村信用合作联社请求蔡学渊支付逾期罚息，依据充分，可予采纳。根据《个人借款合同》的约定，其逾期利率为月利率9.3‰上加收50%，即13.95‰。故潮州市区农村信用合作联社可主张自逾期还款之日起（即2017年1月29日）至本判决确定还款之日止，按月利率13.95‰计算的逾期罚息，依据充分，可予采纳。对蔡学渊与王静娥的婚姻关系，有其结婚证佐证，对此可予确认。对潮州市区农村信用合作联社主张王静娥对上述蔡学渊尚欠的借款本金990000元，利息201013元及逾期罚息，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，上述借款发生于蔡学渊与王静娥的婚姻关系存续期间，王静娥在《个人借款合同》及《同意抵押声明书》上均签名确认，其也没有应诉、举证抗辩，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，对潮州市区农村信用合作联社该主张，依据充分，可予采纳。对潮州市区农村信用合作联社主张其对金基包装厂提供的抵押物享有优先受偿权的问题。因《最高额抵押担保合同》中约定，金基包装厂提供抵押物清单中所列的财产，为蔡学渊借款990000元提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”以及第三十四条第一款第二项：“下列财产可以抵押：（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产”之规定，对潮州市区农村信用合作联社该主张，依据充分，可予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第五十三条、第五十九条、第九十条之规定，判决如下：一、被告蔡学渊、王静娥应于本判决生效之日起10日内付还原告潮州市区农村信用合作联社借款本金990000元；二、被告蔡学渊、王静娥应于本判决生效之日起10日内付还原告潮州市区农村信用合作联社借款本金990000元自2014年1月29日至2017年1月28日尚欠的利息201013元，以及借款本金990000元自2017年1月29日起至本判决确定还款之日止，按月利率13.95‰计算的逾期罚息；三、原告潮州市区农村信用合作联社对被告潮州市潮安区庵埠镇金基包装材料厂提供的抵押物（包括JDK空气加热器1套，红外线运风收缩包装机2套，SIL1300多功能电脑数控高速涂布机1套，JOM110型多功能电脑数控电工胶布涂布机1套，YSB-1200型双刀全自动数控裁切机7套，YSB-1200型单刀全自动数控裁切机1套，自动磨刀机1套）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15164元，由被告蔡学渊、王静娥负担。原告潮州市区农村信用合作联社已向本院申请免预交，被告蔡学渊、王静娥应于本判决生效之日起5日内将应负担受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  黄凯虹人民陪审员  陈壮培人民陪审员  翁克亮二〇一七年十一月十三日书 记 员  蔡冬妮