上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）沪0115刑初752号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告单位上海慧某科技发展有限公司，组织机构代码：XXXXXXXX-7，住所地上海市杨浦区武东路XXX号XXX-
XXX室，实际经营地上海市杨浦区邯郸路XXX号无锡大厦403室，法定代表人宋某某。
诉讼代表人郑长华，男，1975年1月12日生，汉族。
被告人宋某某，男，1968年3月28日出生，汉族，户籍地和居住地均为上海市杨浦区。
辩护人薛涛，北京市隆安律师事务所上海分所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉〔2017〕140号起诉书指控被告单位上海慧某科技发展有限公司、被告人宋某某犯骗取贷款罪，于2017年3月6日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院审理后，发现本案不宜适用简易程序，遂依法转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员程某出庭支持公诉。被告单位上海慧某科技发展有限公司诉讼代表人郑长华、被告人宋某某及其辩护人薛涛到庭参加诉讼。期间，经公诉机关申请，本院决定延期审理2次，现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2012年10月，被告人宋某某作为上海慧某科技发展有限公司(以下简称慧某公司)法定代表人，利用虚假的财务报表，经申请获得南洋商业银行上海分行(以下简称南洋上海分行)人民币8千万元(以下币种均同)的授信额度。后宋某某指使他人冒充中铁物资集团湖南有限公司(以下简称中铁湖南公司)工作人员，以变造的产品销售合同和伪造的中铁湖南公司公章和合同专用章，虚构中铁湖南公司同意被告单位慧某公司将应收账款向南洋上海分行质押贷款的事实，以被告单位慧某公司的名义从南洋上海分行骗取贷款共计1.1亿元，用于其他工程项目，上述贷款，被告单位慧某公司已按期归还7千万元，其余4千万元至案发尚余35,437,174.25元未归还。2015年4月22日，宋某某经民警电话通知主动到案并如实供述上述犯罪事实。案发后，宋某某提供相关房产予以抵押担保，慧某公司向南洋上海分行归还1,281,000元，尚欠34,156,174.25元。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了相关书证、证人证言、司法鉴定意见书、案发经过等证据。公诉机关认为，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款之规定，慧某公司的行为已构成骗取贷款罪，宋某某作为被告单位直接负责的主管人员，其行为已构成骗取贷款罪。宋某某具有自首行为，可以从轻或减轻处罚。
被告单位慧某公司和被告人宋某某对上述指控无异议。宋某某的辩护人提出如下意见：1.宋某某不具有主动骗取贷款的动机，南洋上海分行主动上门介绍业务，贷款项目真实存在。2.南洋上海分行与慧某公司的金融借款合同纠纷已经判决并生效，宋某某提供了相关房产可供执行，足以偿还借款，并未给银行造成实际损失。3.建议法庭对宋某某免予刑事处罚或宣告缓刑。
经审理查明，慧某公司于2009年11月11日成立，系国内合资的有限责任公司。
2012年10月，被告人宋某某作为慧某公司法定代表人，编制虚假的财务报表，向南洋上海分行申请获得8千万元的贷款授信额度，其中流动资金贷款额度4千万元，银行承兑汇票额度4千万元，流动资金贷款担保条件为应收款质押担保。后宋某某指使他人冒充中铁湖南公司工作人员，以变造的产品销售合同和伪造的中铁湖南公司公章和合同专用章，虚构中铁湖南公司同意被告单位慧某公司将应收账款向南洋上海分行质押贷款的事实，以被告单位慧某公司的名义从南洋上海分行骗取贷款，用于其他工程项目。2012年11月28日至12月11日，南洋上海分行第1轮先后每笔贷款1千万元共计4千万元给慧某公司，慧某公司先后归还了4千万元，2013年4月19日至6月7日，南洋上海分行第2轮先后每笔贷款1千万元共计4千万元给慧某公司，慧某公司归还了前3笔贷款共计3千万元，2013年10月17日至11月11日，南洋上海分行第3轮先后每笔贷款1千万元共计3千万元给慧某公司，截止2014年2月12日贷款到期日，慧某公司尚余38,337,177.46元未归还，后慧某公司陆续又归还部分钱款，至案发尚余35,437,174.25元未归还，造成银行特别重大损失。
2015年4月22日，被告人宋某某经民警电话通知主动到案并如实供述上述犯罪事实。案发后，宋某某提供相关房产予以抵押担保，慧某公司向南洋上海分行继续归还了1,281,000元，尚欠34,156,174.25元。
认定上述事实，有下列证据：
1.企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、档案机读材料，证实被告单位慧某公司于2009年11月成立，公司性质为国内合资的有限责任公司，法定代表人为宋某某以及慧某公司的关联公司慧团公司、上海响宁实业有限公司(以下简称响宁公司)的工商注册情况。
2.南洋上海分行提供的报案情况说明、涉案的产品销售合同、应收账款出质通知和确认书、律师见证书、授信额度协议、提款申请书、流动资金借款合同及增值税专用发票、公安机关出具的情况说明、中铁湖南公司出具的情况说明等书证，证实慧某公司以变造的产品销售合同等材料，使用伪造的公章，并由他人冒充中铁湖南公司员工向南洋上海分行申请授信额度并获取贷款的事实，中铁湖南公司并无黄胜利此人。
3.证人陆某某的证言，证实他当时是南洋上海分行虹桥支行的营销副行长。慧某公司当时与中铁湖南公司等很多国有企业有业务往来，资质不错，并且当时还有存款保证金、中银的保险、应收账款的质押等。贷款过程中，银行聘请律师对慧某公司与中铁湖南公司签订《产品销售合同》过程进行了见证，项目中的《应收账款出质通知书》和《确认函》是由信贷员陈某某邮寄给中铁湖南公司的，有无收到回复不清楚。
4.证人陈某某的证言，证实慧某公司向南洋上海分行申请贷款，首先做的是8千万授信额度，其中4千万需慧某公司存入现金到银行开银票作保证金，慧某公司是拿应收账款作为质押申请贷款的，需要第三方见证并购买中银保险。签订销售合同过程中有律师在场，还通过网上查询的中铁湖南公司的注册地址和询问宋某某得知的联系人姓名、联系方式，将质押通知书和确认函邮寄给了中铁湖南公司，事后收到了回复。
5.证人张某某的证言，证实他是南洋上海分行副行长。慧某公司贷款是滚动操作，每笔1千万元，涉案未归还贷款有3千多万元，银行已向上海市第一中级人民法院提起诉讼，慧某公司的贷款逾期后，宋某某提供了5套房产进行抵押，其中一套已变现归还贷款。
6.证人耿某某的证言，证实她是宋某某聘请为慧某公司会计，慧某公司在2012年、2013年对中铁湖南公司应收账款的情况。
7.证人邱某某的证言，证实他当时在中铁湖南公司担任副总经理。宋某某的公司与中铁湖南公司存在钢材和水泥贸易业务，其中两笔1千万元是宋某某的公司向中铁湖南公司购买水泥和钢材的货款。
8.证人高某的证言，证实中铁湖南公司的公章使用及审批情况，同时提供了中铁湖南公司公章印文给公安机关做真伪鉴定。
9.证人贾某某的证言，证实他是中铁建工集团西北分公司西宁火车站综合改造工程的项目经理。宋某某是上海天艺建筑装饰工程有限公司(以下简称天艺公司)的委托代理人，宋以该公司名义承接中铁建工集团西宁站综合改造工程，该项目已于2015年1月陆续完工，已经支付900万元，还有200万元工程款未结清。
10.证人李某的证言，证实他是中铁建工集团西宁站项目经理成本经理。宋某某是天艺公司委托代理人，以该公司名义通过招投标方式承接了西宁火车站综合改造工程项目中南侧站房精装修工程，2014年12月工程已完工，2015年2月前已支付1,514万元，但工程双方存在170万元的争议。
11.证人廖某某的证言，证实她是响宁公司的法定代表人。宋某某是她丈夫。宋某某名下的慧某公司在南洋上海分行有4千万元贷款已经逾期，事发后积极和银行商谈还款的事宜，向银行提供部分房产作抵押
12.上海市公安局物证鉴定中心出具的鉴定书，证实涉案的中铁湖南公司的公章系伪造的事实。
13.上海市司法会计中心出具的司法鉴定意见书，证实被告单位慧某公司向南洋上海分行贷款的具体发放时间、金额和慧某公司已归还贷款金额、逾期未归还金额等。
14.案发经过，证实被告慧某公司、被告人宋某某的到案情况。
15.南洋上海分行出具的还款说明、抵押房产清单、最高额抵押合同、相关民事判决书等书证，证实案发后被告人宋某某向银行提供相关房产予以抵押担保，被告单位慧某公司继续归还贷款的金额以及慧某公司与南洋上海分行的金融借款合同纠纷已由上海市第一中级人民法院作出民事判决的情况。
16.常住人口基本信息，证实被告人宋某某的基本身份情况。
17.被告人宋某某的供述。
本院认为，被告单位慧某公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，被告人宋某某作为被告单位直接负责的主管人员，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪成立，予以支持。被告单位慧某公司和被告人宋某某具有自首行为，案发后，宋某某提供房产予以抵押担保，积极弥补银行损失，目前宋某某提供的房产评估价值扣除按揭等抵押债权后的金额与慧某公司尚欠的银行贷款基本相当，银行损失预期能够挽回，综合考量上述情节依法对慧某公司从轻处罚，对宋某某予以减轻处罚。根据本案犯罪事实、犯罪情节、性质、对于社会的危害程度，依照《中华人民共国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告单位上海慧某科技发展有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币一百万元。
二、被告人宋某某犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑六个月，罚金人民币一万元(此款于判决生效后一个月内缴纳)；
(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)
三、继续追缴被告单位的违法所得，发还被害单位。
被告人宋某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从公安、社区矫正等部门的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李俊英
审 判 员 张鹏飞
人民陪审员 孙根祥
二〇一八年二月十四日
书 记 员 陈 洁
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。