河北省迁西县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）迁民初字第987号
原告：张志强，农民。
委托代理人（特别授权）：姜靖，河北乾伦律师事务所律师。
被告：泰康人寿保险股份有限公司唐山中心支公司，住所地：唐山市路北区北新西道89号唐山市房产交易大厦2层
负责人：李讯，该中心支公司总经理。
委托代理人（特别授权）：李宁，该中心支公司员工。
委托代理人（特别授权）：曹双华，该中心支公司员工。
原告张志强与被告泰康人寿保险股份有限公司唐山中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2015年4月16日受理后，依法由代理审判员王国军独任审判，适用简易程序于2015年6月10日公开开庭进行了审理。原、被告委托代理人到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2013年10月9日，原告父亲张金宝与被告签订保险合同，约定张金宝在被告处投保泰康健康人生终身寿险（分红型）及泰康附加健康人生终身重大疾病保险，身故保险金受益人为原告。张金宝按约定向被告缴纳了保险费用。2014年9月19日8时30分许，张金宝在三抚线与三冶线交叉口发生交通事故，经抢救无效后死亡。泰康健康人生终身寿险（分红型）第二条第二款明确写明：被保险人因意外伤害导致身故，或者于本合同生效（若曾复效，则本合同最后复效）之日起1年后非因意外伤害导致身故，我们将向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金的数额为：如果被保险人身故时已满18周岁（含18周岁生日当日），则身故保险金的数额等于保险金额。保险合同中约定泰康人生终身寿险（分红型）的保险金额为50330元。原告父亲张金宝因意外导致身故，被告保险公司应按合同约定给付保险合同受益人意外伤害身故保险金，原告处理完张金宝后事后，持相关材料到被告处理赔，但被告只同意给付原告非因意外伤害身故保险金即3000元，对原告的要求拒绝理赔。故诉至法院，要求被告给付原告之父因意外伤害身故保险金人民币50330元。
被告辩称，1、导致本案被保险人死亡的原因是畸形心肌梗塞、心源性猝死。该死亡原因不属于保险人承保的意外事故范畴。2、保险公司依法按照条款约定进行了赔付，并已经书面出具了理赔结论，通知受益人。3、在原告投保过程中，保险公司就保险合同的全部内容对投保人进行了充分的提示和说明。
原告为证实其主张，提交如下证据：1、迁西县公安交通警察大队道路交通事故认定书（迁公交认字（2014）第0378号）。证明意外事故发生。2、唐山市公安局物证鉴定所法医损伤鉴定分析意见书（冀唐公物鉴法损字（2014）377号）。证实被保险人张金宝因交通事故死亡。3、保险单（保险单号码：19554465）。证实原告父亲生前在被告公司投保，身故保险金为50330元，保险受益人为原告张志强。4、泰康健康人生终身寿险（分红型）条款。证明内容同上。5、泰康人寿保险股份有限公司理赔决定通知书。证明被告只赔付死者家属3000元及原告理赔时将相关材料原件已交给被告公司。6、迁西县白庙子乡西瓦房庄村村委会出具的证明。证明原告与被保险人是父子关系。7、唐山市第二医院出院证。拟证明原告父亲因交通事故死亡。8、唐山市第二医院出具的居民死亡医学证明书。证明目的同上。9、火化证明。证明原告父亲意外死亡后火化。
被告对原告提交的证据发表如下质证意见：对原告提交证据的真实性均无异议。
被告为证实其主张，提交如下证据：1、保险单及泰康健康人生终身寿险（分红型）条款（保险单号码：19554465）。证明涉案保险合同的投保金额、保险期间、保险费缴纳时间等保险合同基本信息。泰康健康人生终身寿险（分红型）条款第2.4款保险责任之身故保险金第（1）项明确规定“被保险人于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年内非因意外伤害导致身故，我们将向身故保险金受益人给付身故保险金，其数额等于您已交纳的合同和《泰康附加健康人生终身重大疾病保险》合同的累积保险费用数额，本合同终止”。第10.5款意外伤害明确规定“意外伤害指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或者身故，猝死不属于意外伤害”。2、唐山市第二医院住院病案（病案号：233379）。3、唐山市第二医院出具的居民死亡医学证明。4、唐山市公安局物证鉴定所法医损伤鉴定分析意见书（冀唐公物鉴法损字（2014）377号）。证据2、3、4证明本案所涉被保险死亡原因为急性心肌梗塞、心源性猝死。其中证据2记载本次住院主要诊断为急性心肌梗塞，被保险人死亡前一个月曾诊断其为“心绞痛”入院治疗。证据3中对致死的主要疾病诊断为急性心肌梗塞、心源性猝死。证据4死亡原因系心血管疾患急性发作死亡，且死者家属不同意尸体解剖。5、个人寿险投保单。6、电子投保申请确认书。7、人身保险投保提示书。8、客户权益确认书。证据5、6、7、8证明以上投保文件均由投保人本人再详细阅读并经询问被告公司工作人员后亲笔签署，可以证实在投保人投保过程中，保险公司就保险合同的全部相关内容，对投保人进行了充分的提示及说明。9、理赔申请书。证明受益人申请理赔的时间及理由。10、泰康人寿保险股份有限公司理赔决定通知书。证明保险公司已经按照条款约定进行了赔付，并已经书面出具了理赔结论通知了受益人。
原告对被告提交的证据发表如下质证意见：对被告提交的证据1真实性无异议，但认为原告父亲因交通事故死亡属于意外事故范畴。对被告提交的证据2、3、4真实性无异议，对其证明目的有异议，原告父亲因交通事故死亡属于意外事故范畴。对被告提交的证据5、6、7、8真实性无异议，但对其证明目的有异议。且证据5、6、7均是被告公司内部的投保材料，没有投保人签字。被告证据8不能证明其证明目的。对被告提交的证据9真实性无异议。对被告提交的证据10真实性无异议，此证据恰恰证明了被告没有按照保险条款进行赔付。
对证据的分析与认证：被告对原告提交的证据真实性均无异议，故本院对上述证据的真实性予以确认，作为本案的定案依据。原告对被告提交的1、2、3、4、9、10的真实性无异议，故本院对被告提交的上述证据的真实性予以确认，作为本案的定案依据。被告提交的5、6、7、8客观真实，但被告不能证明被保险人张金宝投保时被告公司将上述投保文件的内容及法律后果已向被保险人进行了明确的解释，故被告提交的上述证据对张金宝不发生法律效力。
经审理查明，2013年10月9日，原告之父张金宝与被告泰康人寿保险股份有限公司唐山中心支公司签订泰康健康人生终生寿险（分红型）和泰康附加健康人生终身重大疾病险。保险单号码为：19554465。合同生效日为2013年10月9日，每期交费3000元，交费方式为每年，交费期间15年，保险期间为终身，身故保险金受益人为张志强，保险金额为50330元。泰康附加意外伤害医疗保险3000元。保险条款约定：被保险人因意外伤害导致身故，或者于本合同生效之日起一年后非因意外伤害导致身故，保险人将向身故保险金受益人给付身故保险金，如果被保险人身故时已满18周岁，则身故保险金的数额等于保险金额，本合同终止。2014年9月19日8时30分许，张金宝在三抚线与三冶线交叉口发生交通事故，后经唐山市第二医院抢救无效于次日死亡。唐山市第二医院出具死亡医学证明书，证实张金宝死亡原因系急性心肌梗赛、心源性猝死、急性脑梗塞。2014年10月15日，唐山市公安局物证鉴定所出具法医损伤鉴定分析意见书，分析意见为：考虑死者张金宝系因交通伤后心血管疾患急性发作死亡，外伤为死亡的诱发和促进因素。后原告张志强作为身故保险金受益人向被告提出理赔，但被告只支付保险金3000元。现原告要求被告赔付其父意外伤害身故保险金50330元。
本院认为，原告之父张金宝与被告签订的“泰康健康人生终生寿险（分红型）保险合同”是有效合同。合同约定条款内容对双方均有法律效力。被保险人张金宝于2014年9月20日因交通事故受伤引发心肌梗塞、心源性猝死，其死亡原因是否为意外伤害导致的身故是本案争议的焦点。对此本院认为，唐山市公安局物证鉴定所对被保险人张金宝的死亡原因所作出的分析意见客观真实，且具有权威性，其分析认为张金宝受外伤是死亡的诱发和促进因素。故张金宝因交通事故所受意外伤害与其死亡之间存在因果关系，应属意外伤害导致身故范畴。被告应当按保险合同的约定向保险受益人张志强支付保险金50330元。被告只支付原告保险金3000元的行为不符合法律规定。为维护当事人合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条之规定，判决如下：
被告泰康人寿保险股份有限公司唐山中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告张志强保险理赔金人民币47330元（50330元-3000元）。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1058元，减半收取529元，由原告张志强承担38元、被告泰康人寿保险股份有限公司唐山中心支公司承担419元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
代理审判员 王国军
二〇一五年七月六日
书 记 员 赵 娜
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。