福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0481民初3796号原告：永安市农村信用合作联社，住所地永安市燕江中路***号。统一社会信用代码：91350481158186511Y。法定代表人：李铭生，理事长。原告：清流县农村信用合作联社，住所地清流县龙津镇文化街***号。统一社会信用代码：91350423855783290R。法定代表人：谢晓宏，理事长。上列二原告委托诉讼代理人：谢永炯，福建建州联兴律师事务所执业律师。被告：永安市桃源旅游度假开发有限公司，住所地永安市上吉山村128号。统一社会信用代码：913504817051916286。法定代表人：陈兴德，董事长。被告：陈路，男，1988年7月16日出生，汉族，住永安市。被告：陈兴德，男，1958年5月3日出生，汉族，住永安市。上列三被告委托诉讼代理人：刘朝兴，永安市丰韬法律事务所法律工作者。原告永安市农村信用合作联社（以下简称永安农信社）、清流县农村信用合作联社（以下简称清流农信社）与被告永安市桃源旅游度�开发有限公司（以下简称桃源旅游公司）、陈路、陈兴德金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。永安农信社、清流农信社的委托诉讼代理人谢永炯，桃源旅游公司、陈路、陈兴德的委托诉讼代理人刘朝兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安农信社、清流农信社向本院提出诉讼请求：1.解除永安农信社、清流农信社与桃源旅游公司、陈路于2016年6月15日签订的编号为永农信社团抵借字（2016）第0615号《社团贷款抵押借款合同》；2.解除永安农信社与桃源旅游公司、陈路、陈兴德于2016年6月15日签订的编号为HT9030430160002425号《最高额担保借款合同》；3.桃源旅游公司立即偿还永安农信社借款本金7254000元、利息325373.52元（暂计至2017年8月31日），本息合计7579373.52元，并按合同约定利率继续支付利息至还清借款本息时止；4.桃源旅游公司立即偿还清流农信社借款本金4446000元、利息198629.55元（暂计至2017年8月31日），本息合计4644629.55元，并按合同约定利率继续支付利息至还清借款本息时止；5.陈路以其抵押的位于清流县龙津镇北大路229号A幢101-132号的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先清偿桃源旅游公司的上述第二项、第三项债务；6.陈路、陈兴德对桃源旅游公司的上述第三项、第四项债务承担连带清偿责任；7.本案诉讼费由桃源旅游公司、陈路、陈兴德负担。事实和理由：2016年6月15日，桃源旅游公司、陈路与永安农信社(牵头社)、清流农信社(成员社)签订了一份《社团贷款抵押借款合同》，约定永安农信社、清流农信社共同向桃源旅游公司提供总额为11700000元的中长期抵押贷款。其中，永安农信社提供7254000元，贷款金额比例62%；清流农信社�供4446000元，贷款金额比例38%。同时，陈路作为抵押人自愿以其有权处分的财产作为抵押物为桃源旅游公司的借款提供抵押担保。双方还约定，各成员社委托牵头社与借款人、抵押人签订最高额抵押合同及最高额借款合同，只需由牵头社在合同上签字、盖章，其他成员社、借款人及抵押人予以认可。2016年6月15日，桃源旅游公司、陈路、陈兴德与永安农信社签订了一份《最高额担保借款合同》，约定桃源旅游公司的借款金额为11700000元，借款期限从2016年6月15日起至2019年6月14日止，借款月利率为5.145833‰，按月结息、到期归还本金，结息日为每月的第20日。贷款逾期的，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。若贷款金额、用途、期限、利率和还款�式等与借款借据为准，借款借据作为借款合同的组成部分，与借款合同具有同等法律效力。为确保借款合同履行，双方还约定由陈路作为抵押人以其有权处分的房产(即清流县龙津镇北大路229号A幢101-132号)为桃源旅游公司借款合同项下的款项提供抵押担保并至相关部门办理了抵押登记手续；由陈路、陈兴德作为保证人对桃源旅游公司借款合同项下的款项提供连带责任保证，保证期间为借款合同履行期限届满之日起二年；担保范围包括借款合同项下的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。上述合同签订后，永安农信社依约于2016年6月27日向桃源旅游公司发放贷款本金7254000元，清流农信社依约于2016年6月27日向桃源旅游公司发放贷款本金4446000元。现合同履行期间，桃源旅游公司从2017年1月21日起便未按借款合同之约定按月足额付�。截至2017年8月31日，桃源旅游公司应向永安农信社、清流农信社支付利息882127.59元(其中应支付给永安农信社利息547420.57元，应支付给清流农信社利息334707.02元)，但桃源旅游公司仅支付借款利息358124.52元(其中，仅支付给永安农信社利息222047.05元，仅支付给清流农信社利息136077.47元)，其未依约履行合同义务的行为已构成违约。依《社团贷款抵押借款合同》有关“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款”及《最高额担保借款合同》有关“借款人、任一担保人违约，贷款人有权解除合同”之约定，因桃源旅游公司未依约支付利息的行为已构成违约，故永安农信社、清流信用社要求解除合同，要求桃源旅游公司立即偿还永安农信社借款本金7254000元及利息325373.52元(暂计算至2017年8月31日)、偿还清流农信社借款本金4446000元及利息198629.55元(暂计算至2017年8月31日)，要求陈路应以其提供的抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先清偿桃源旅游公司的上述债务，要求陈路、陈兴德应对桃源旅游公司的上述债务承担连带清偿的责任。桃源旅游公司、陈路、陈兴德共同辩称，1.同意解除涉案的《社团贷款抵押借款合同》及《最高额担保借款合同》；2.永安农信社及清流农信社主张的利息计算方式错误，因本案的借款履行期限还未届满，答辩人仅逾期支付利息，逾期支付利息之情形不属于贷款逾期，永安农信社、清流农信社仅能对本案欠息部分加收50%的利息，而不可对本案的借款利率上调50%来计收利息；3.陈路在本案中系以其财产为涉案的贷款提供抵押担保责任，而并未对涉案贷款提供连带责任保证。永安农信社围绕诉讼请求依法提供营业执照、法定代表人证明书、组织机构代码、《社团贷款抵押借款合同》、《最高额担保借款合同》、房地产抵押物清单、房产证、土地证、他项权证、《借款借据》、贷款明细账。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院依法进行审查，对永安农信社所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。对永安农信社所主张的上述事实予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年6月5日，桃源旅游公司出具董事会（股东会）同意借款决议书，同意向永安农信社借款11700000元，借款期限为36各月。2.2016年6月15日，永安农信社作为牵头社、清流农信社作为成员社签订《社团贷款协议》一份，约定：永安农信社与清流农信社自愿组成社团，共同出资为借款人桃源旅游公司提供贷款；社团同意向借款人桃源旅游公司提供总额为11700000元的贷款，其中永安农信社提供7254000元，清流农信社提供4446000元。成员社按贷款比例享受权益和承担风险，成员社在社团贷款合同生效后，分别与借款人开立借款借据发放贷款。3.2016年6月15日，桃源旅游公司作为借款人、永安农信社及清流农信社作为贷款人（抵押权人）、陈路作为抵押人签订一份编号为永农信社团抵字（2016）0615号《社团贷款抵押借款合同》，约定：永安农信社、清流农信社共同向桃源旅游公司提供总额为11700000元的中长期抵押贷款，其中永安农信社提供7254000元，贷款金额比例62%，清流农信社提供4446000元，贷款金额比例38%；借款期限自2016年6月15日起至2019年6月14日止；借款月利率为5.145‰，按月结息，结息日为每月的第20日；抵押人自愿以其有权处分的财产（即位于清流县产）作为抵押物，为借款人桃源旅游公司的上述借款提供抵押担保；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款；合同还约定，各成员社委托牵头社与借款人、抵押人签订最高额抵押合同及最高额借款合同，只需牵头社在合同上签字、盖章，其他成员社、借款人及抵押人予以认可。4.2016年6月15日，桃源旅游公司作为借款人、永安农信社作为贷款人、陈兴德作为保证人、陈路作为保证人及抵押人签订编号为HT9030430160002425号《最高额担保借款合同》一份，约定：桃源旅游公司的借款金额为11700000元，借款期限从2016年6月15日起至2019年6月14日止，借款月利率为5.145833‰，按月结息、到期归还本金，结息日为每月的第20日；贷款逾期的，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；若贷款金额、用途、期限、利率和还款方式等与借款借据为准，借款借据作为借款合同的组成部分，与借款合同具有同等法律效力；借款人、任一担保人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款并有权解除合同。为确保借款合同履行，双方还约定由陈路作为抵押人以其有权处分的房产(即清流县龙津镇北大路229号A幢101-132号)为桃源旅游公司借款合同项下的款项提供最高本金余额为11700000元的抵押担保；由陈路、陈兴德作为保证人对桃源旅游公司借款合同项下的款项提供最高本金余额为11700000元的连带责任保证，保证期间为借款合同履行期限届满之日起二年；以上抵押及保证担保范围包括借款合同项下的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。2016年6月20日，永安农信社与陈路对上述合同中的抵押物清单所记载的抵押物(即清流县龙津镇北大路229号A幢101-132号)办理了抵押登记，他项权人均为永安农信社。5.上述合同签订后，永安农信社依约于2016年6月27日向桃源旅游公司发放贷款本金7254000元，清流农信社依约于2016年6月27日向桃源旅游公司发放贷款本金4446000元，桃源旅游公司分别向永安农信社及清流农信社出具了《借款借据》。现合同履行期间，桃源旅游公司从2017年1月21日起便未按借款合同之约定按月足额付息。截至2017年8月31日，桃源旅�公司应向永安农信社、清流农信社支付利息882127.59元(其中应支付给永安农信社利息547420.57元，应支付给清流农信社利息334707.02元)，但桃源旅游公司仅支付借款利息358124.52元(其中，仅支付给永安农信社利息222047.05元，仅支付给清流农信社利息136077.47元)。本院认为，第一，永安农信社、清流农信社与桃源旅游公司、陈路签订的《社团贷款抵押借款合》，永安农信社与桃源旅游公司、陈路、陈兴德签订的《最高额担保借款合同》及作为合同组成部分的两份《借款借据》均系双方当事人真实意思表示，内容并未违反法律行政法规强制性规定,为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自义务。永安农信社、清流农信社均分别依约履行发放贷款7254000元、4446000元之义务后，桃源旅游公司至今未能按约支付借款利息的行为已构成违约，虽�案借款尚未到期，但依照涉案《社团贷款借款合同》有关“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款”及《最高额担保借款合同》有关“借款人、任一担保人违约，贷款人有权解除合同”之约定，永安农信社、清流农信社有当方面提出解除涉案的《社团贷款抵押借款合同》之权利，永安农信社有当方面提出解除涉案的《最高额担保借款合同》之权利，故永安农信社、清流农信社通过诉讼方式向合同相对方提出解除《社团贷款抵押借款合同》及《最高额担保借款合同》之诉请，予以支持。合同解除后，合同当事人应返还对方财产并承担违约责任，且因本案中桃源旅游公司逾期支付利息之情形，符合《最高额担保借款合同》中有关“贷款逾期的，自�期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”之约定，故永安农信社要求桃源旅游公司偿还尚未到期的借款本金7254000元、利息325373.52元（含利息及罚息，算至2017年8月31日止）及要求其按合同约定的利率继续支付利息，清流农信社要求桃源旅游公司偿还尚未到期的借款本金4446000元、利息198629.55元（含利息及罚息，算至2017年8月31日止）及要求其按合同约定的利率继续支付利息之诉请，于法有据且符合合同约定，予以支持，因此对桃源旅游公司、陈路、陈兴德提出的涉案贷款履行期限未届满、涉案贷款并未逾期仅属于逾期支付利息、其仅需对逾期的利息承担违约责任而无需对涉案贷款本息承担违约责任之抗辩，不予采纳。第二，陈路自愿以其所有的位于清流县产为桃源旅游公司的涉案贷款设定最高本金余额为11700000元的抵押担保，永安农信社基于牵头社身份，受清流农信社的委托，办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立，现该笔债务未受清偿，永安农信社作为抵押权人有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿桃源旅游公司的上述11700000本金及由此产生的相应利息。清流社在办理抵押登记时并未被登记为抵押权人，因此其无权就本案抵押物主张优先受偿权。鉴于清流农信社与永安农信社签订的《社团贷款协议》，永安农信社实现抵押权后，清流农信社有权要求永安农信社按贷款比例分配，以实现债权。第三，涉案《最高额担保借款合同》中约定由陈路、陈兴德作为保证人对桃源旅游公司借款合同项下的款项提供最高本金余额为11700000元的连带责任保证，保证期间为借款合同履行期限届满之日�二年，因此陈路、陈兴德应当对桃源旅游公司的上述11700000本金及由此产生的相应利息承担连带清偿责任，故陈路提出的其仅以其所有的财产为涉案贷款提供抵押担保而未对涉案贷款提供连带责任保证之抗辩，于法无据亦未有合同依据，不予采信。本案中，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，对债权实现的顺位问题，永安农信社、清流农信社要求对陈路提供抵押的房产处置后所得的价款优先受偿的同时，又要求陈路、陈兴德承担连带保证责任，符合合同约定，予以支持。陈路、陈兴德承担连带保证责任后，有权向债务人桃源旅游公司追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款的规定，判决如下：一、解除永安市农村信用合作联社、清流县农村信用合作联社与永安市桃源旅游度假开发有限公司、陈路于2016年6月15日签订的编号为永农信社团抵借字（2016）第0615号《社团贷款抵押借款合同》；二、解除永安市农村信用合作联社与永安市桃源旅游度假开发有限公司、陈路、陈兴德于2016年6月15日签订的编号为HT9030430160002425号《最高额担保借款合同》；三、永安市桃源旅游度假开发有限公司立即偿还永安市农村信用合作联社借款本金7254000元、利息325373.52元（暂计至2017年8月31日），本息合计7579373.52元，并按合同约定利率继续支付利息至还清借款本息时止；四、永安市桃源旅游度假开发有限公司立即偿还清流县农村信用合作联社借款本金4446000元、利息198629.55元（暂计至2017年8月31日），本息合计4644629.55元，并按合同约定利率继续支付利息至还清借款本息时止；五、永安市农村信用合作联社有权就桃源旅游公司尚欠的以上第三、第四项借款本金合计11700000元、利息524003.07元，本息合计12224003.07元以及按合同约定利率继续计算的至欠款还清之日止的利息范围内对陈路提供抵押的位于清流县产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；永安市农村信用合作联社实现抵押权后，清流县农村信用合作联社有权根据其与永安市农村信用合作�社签订的《社团贷款协议》，向永安市农村信用合作联社要求按贷款比例实现债权；六、陈路、陈兴德对永安市桃源旅游度假开发有限公司的上列第三项、第四项债务承担连带清偿责任。陈路、陈兴德承担保证责任后，有权向永安市桃源旅游度假开发有限公司追偿。如果未按指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费95144元，减半收取47572元，由永安市桃源旅游度假开发有限公司、陈路、陈兴德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中�人民法院。审判员  李琴琴二〇一七年十一月一日书记员  陈可欣附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为�带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有�依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。