广东省湛江市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤08民终1212号
上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司湛江市分行，组织机构代码：45624611-3，住所地：广东省湛江市人民大道中46号。
负责人：陈增华，该行行长。
委托诉讼代理人：梁星，该行职员。
委托诉讼代理人：李彩，该行职员。
被上诉人（原审被告）：文金城，男，1979年3月26日出生，苗族，住广东省茂名市电白县杨梅住宅区。
被上诉人（原审被告）：湛江琼宇建设有限公司，营业执照：440804000002372，住所地：广东省湛江市坡头区沟尾村。
法定代表人：ＸＸ明，该公司总经理。
上诉人中国建设银行股份有限公司湛江市分行（以下简称建行湛江分行）因与被上诉人文金城、湛江琼宇建设有限公司（以下简称琼宇公司）金融借款合同纠纷一案，不服湛江经济技术开发区人民法院（2016）粤0891民初461号民事判决，向本院提起上诉，本院于2017年7月27日受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人建行湛江分行的委托诉讼代理人梁星到庭参加诉讼。被上诉人文金城、琼宇公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理完结。
建行湛江分行上诉请求：一、判令撤销原审判决第三、四项；二、判令建行湛江分行对文金城提供的抵押物享有优先受偿权；三、判令琼宇公司对文金城所欠的贷款本息承担连带保证责任；四、判令文金城、琼宇公司负担一、二审诉讼费用。事实和理由：一、原审法院认为预告登记所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，从而认定抵押权尚未依法设立是完全错误的。建行湛江分行与文金城签订了合同后，建行湛江分行按照约定向文金城发放了贷款，文金城以其购买的涉案房屋提供抵押，并在房屋登记部门办理了登记手续，湛江市房屋登记部门颁发了建行湛江分行作为权利人的登记证明；二、原审法院曲解了法律的相关规定和立法精神。本案中，由于抵押房屋尚未办理产权证，从而无法办理房屋他项权证，但是在没有办理正式的房屋他项权证之前，抵押人按照《中华人民共和国物权法》等相关法律、法规的规定在房屋登记部门办理了抵押预告登记手续，该预告登记，可以向社会公开，使第三人了解和知悉此权利设立和变动情况，具有公示性，可以产生对抗第三人的法律效力。原审法院没有根据案件的具体事实，没有理解法律的原意和精神，以偏概全，草率否认本案房屋抵押登记的法律效力，明显错误，如此案例一开，将造成所有金融机构类似的按揭贷款业务的金融债权受到损害，影响社会经济的发展和金融秩序的稳定。
被上诉人文金城、琼宇公司在二审期间未到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见。
建行湛江分行起诉请求判令：一、解除建行湛江分行与文金城签订的个人住房借款合同；二、文金城偿还借款本金547045.31元及利息4487.26元，本息共计551532.57元（利息计至2016年3月20日，2016年3月21日至还清全部贷款日止的利息另计）；三、建行湛江分行对文金城提供的抵押财产享有优先受偿权；四、琼宇公司对所欠的贷款本息承担连带保证责任；五、琼宇公司、文金城负担本案的全部诉讼费用。
原审法院认定：2015年8月27日，建行湛江分行与文金城、琼宇公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440689150-2012-20151066950），约定：借款人借款本金为人民币550000元，借款期限336个月，即2015年8月28日至2043年8月28日；贷款利率即年利率5.15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式采取等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额人民币3094.35元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人可行使解除与借款人的借贷关系的救济措施；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；担保方式为抵押加阶段性保证，保证期限为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证人提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用。2015年8月28日，建行湛江市分行通过转账方式向借款人文金城发放贷款550000元。2015年9月7日，建行湛江市分行将文金城购买的位于湛江市坡××区××海港××花园××区××房在湛江市房地产交易所进行商品房抵押权预告登记（登记号：201581165粤房地预登坡房字第××号）。截止2016年3月20日，文金城已拖欠贷款3期，拖欠利息共计4487.26元，尚欠本金547045.31元。
原审法院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案争议的焦点问题：1、关于借款本金及利息的问题；2、关于是否解除借款合同的问题；3、关于抵押财产优先受偿权的问题；4、关于琼宇公司是否承担连带责任的问题。
关于借款本金及利息的问题。建行湛江分行与文金城、琼宇公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是其真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效，应予保护。建行湛江分行已按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定通过转账的方式履行贷款义务，文金城亦应按照借款合同的约定履行自己的还款付息义务。截止2016年3月20日，拖欠利息共计4487.26元，尚欠本金547045.31元，依照合同约定已构成严重违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，故对建行湛江分行提出文金城偿还借款本金547045.31元的诉求，予以支持。建行湛江分行与文金城、琼宇公司在签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定了贷款利率及还息期限，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。截止2016年3月20日，文金城拖欠利息共计4487.26元。建行湛江分行主张从2016年3月21日起的利息按照合同约定的利率计算利息和罚息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”的规定，故对建行湛江分行提出文金城支付利息的诉求，予以支持。利息采取分段计算：截止2016年3月20日拖欠的利息共计4487.26元；自2016年3月21日起至借款本金付清之日止以实际未偿还的借款本金为基数按本案借款合同的约定计算利息及罚息。
关于是否解除借款合同的问题。建行湛江分行与文金城、琼宇公司在签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人可行使解除与借款人的借贷关系的救济措施。截止2016年3月20日，文金城已拖欠贷款2期，拖欠利息共计4487.26元，已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，故对建行湛江分行提出解除《个人住房（商业用房）借款合同》的诉求，予以支持。
关于抵押财产优先受偿权的问题。建行湛江分行与文金城、琼宇公司在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了位于湛江市坡××区××海港××花园××区××房作为借款的抵押财产，并对上述抵押财产办理了商品房抵押权预告登记。预告登记制度旨在保障将来物权的实现，预告登记权利人享有当不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理物权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对不动产的处分。预告登记属于债权保全措施，并具有排除他人处分标的物的物权效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，建行湛江分行将文金城购买的位于湛江市坡××区××海港××花园××区××房在湛江市房地产交易所进行商品房抵押权预告登记，该预告登记并非正式物权登记即本登记，抵押权并未依登记而设立。故对建行湛江分行提出的对文金城提供的抵押财产享有优先受偿权的诉求，不予支持。建行湛江分行可待上述房产办理抵押登记后另行主张行使优先受偿权。
关于琼宇公司是否承担连带责任的问题。建行湛江分行与文金城、琼宇公司在签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，琼宇公司自愿为文金城向建行湛江分行借款550000元作担保，该保证合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案中，建行湛江分行提出要求琼宇公司对文金城所欠建行湛江分行的贷款本息承担连带保证责任，且建行湛江分行与琼宇公司在合同中约定了担保方式为抵押加阶段性保证，合同保证期限为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，至建行湛江分行起诉时，该阶段性保证的保证期限尚未届满，建行湛江分行请求琼宇公司承担连带保证责任尚在上述保证期间内。因此，琼宇公司应在完成涉案抵押房产产权登记至抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由建行湛江分行核对无误、收执之日止对文金城所欠建行湛江分行的贷款本息承担连带责任。琼宇公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、解除中国建设银行股份有限公司湛江市分行与文金城、湛江琼宇建设有限公司于2015年8月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、限文金城在判决生效之日起十日内清偿中国建设银行股份有限公司湛江市分行的借款本金547045.31元及相应利息（利息计算：截止2016年3月20日拖欠的利息共计4487.26元；自2016年3月21日起至借款本金付清之日止以实际未偿还的借款本金为基数按本案借款合同的约定计算利息及罚息）；三、湛江琼宇建设有限公司在完成涉案抵押房产产权登记至抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由中国建设银行股份有限公司湛江市分行核对无误、收执之日止对上述判决第二项确定的文金城偿还义务承担连带责任；四、驳回中国建设银行股份有限公司湛江市分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9315.32元，财产保全费3270元，合计12585.32元，由文金城负担，湛江琼宇建设有限公司负连带责任。
在本院二审期间，当事人均没有提供新证据。
本院经审理查明：原审判决认定事实清楚，本院予以确认。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。根据当事人的意见，本案当事人争议的焦点问题是建行湛江分行对文金城提供的抵押物是否享有优先受偿权。本案中，建行湛江分行与文金城签订的合同是当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效。因涉案房屋至原审法院庭审时止，尚未办理他项权证，只办理了抵押预告登记手续。预告登记所登记的是将来发生抵押权变动的请求权，不产生抵押登记的法律效力。原审法院对建行湛江分行关于对涉案房屋享有优先受偿权的请求不予支持并无不当，本院予以确认。建行湛江分行上诉主张对文金城提供的抵押物享有优先受偿权的理由不能成立，本院不予采纳。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律及实体处理正确，予以维持。建行湛江分行的上诉主张，理由不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费9315.32元，由上诉人中国建设银行股份有限公司湛江市分行负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘 芳
审判员 李 建 明
审判员 王 瑾
二〇一七年八月十日
书记员 朱浩光附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。