辽宁省阜新市海州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）海刑初字第15号
公诉机关阜新市海州区人民检察院。
被告人刘某某，男，1976年8月28日出生于阜新蒙古族自治县，汉族，初中文化，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年5月29日被刑事拘留，同年6月17日被取保候审。2014年1月8日由本院决定执行逮捕。现羁押于辽宁省阜新市看守所。
阜新市海州区人民检察院以阜海检公刑诉（2013）86号起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，于2013年12月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜新市海州区人民检察院检察员张煜、孙敬，被告人刘某某等到庭参加了诉讼，现已审理终结。
阜新市海州区人民检察院指控：2012年4月19日，被告人刘某某在中国银行阜新分行办理了中银长城万事达金卡一张，卡号X，信用卡额度为50000.00元。开卡后刘某某持本卡透支消费后不按时还款，经中国银行阜新分行工作人员多次催收，刘某某仍拒不还款，截至2013年2月27日，刘某某用此卡恶意透支本金50000元，利息5893.68元，滞纳金11246.30元，共计67139.98元。
2012年4月19日，被告人刘某某借用妻子周某某的身份证，在中国银行阜新分行办理了中银长城万事达金卡一张，卡号X，信用额度50000.00元。开卡后刘某某持本卡透支消费后不按时还款，经中国银行阜新分行工作人员多次催收，刘某某仍拒不还款，截至2013年2月27日，刘某某用此卡恶意透支本金50000元，利息5893.68元，滞纳金11246.30元，共计67139.98元。
2012年4月19日，被告人刘某某借用孟某某的身份证，在中国银行阜新分行办理了中银长城万事达金卡一张，卡号X，信用额度30000.00元。开卡后刘某某持本卡透支消费后不按时还款，经中国银行阜新分行工作人员多次催收，刘某某仍拒不还款，截至2013年2月27日，刘某某用此卡恶意透支本金11000元，利息1297.36元，滞纳金2229.51元，共计14626.87元。
2012年4月19日，被告人刘某某借用付某某的身份证在中国银行阜新分行办理了中银长城万事达金卡一张，卡号X，信用额度30000.00元。开卡后刘某某持本卡透支消费后不按时还款，经中国银行阜新分行工作人员多次催收，刘某某仍拒不还款，截至2013年2月27日，刘某某用此卡恶意透支本金30000元，利息3535.91元，滞纳金6746.27元，共计40282.18元。公诉机关认为被告人刘某某的行为构成信用卡诈骗罪，并为上述指控的事实向法庭提供了相应的证据。
经审理查明：2012年4月19日被告人刘某某在阜新市鑫通汽车4S店购买1台长城牌SUV汽车，并在4S店内用的中国银行阜新分行办理了中银长城万事达信用卡，车款用刷卡方式支式。其中以其本人身份证办理了刷卡卡号为X的信用卡，以其妻子周某某的身份证办理了一张卡号为X的信用卡，以同村村民孟某某的身份证办理了一张卡号为X的信用卡，以同村村民付某某的身份证办理了一张卡号为X的作用卡。当时刘某某、其妻周某某、孟某某、付某某本人均在场办理。透支后，刘某某未按时归还欠款，至2013年2月27日，其本人名的信用卡透支本金50000元，周某某名下的信用卡透支本金50000元，孟某某名下的信用卡透支本金11000元，付某某名下的信用卡透支本金30000元。2013年5月29日被告人刘某某被公安机关抓获，6月15日刘某某将中国银行的透支信用卡本金及利息、滞纳金等全部款项归还。
上述事实，被告人刘某某在开庭审理过程中无异议，并有证人李某某、付某某、周某某、孟某某的证言，中国银行阜新分行的客户信息及交易明细、催收记录，常住人口基本信息，案件来源及抓捕经过，公安机关的补充侦查报告书及讯问笔录，中国银行客户回单等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人刘某某利用本人信用卡和其妻子信用卡透支消费，并经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。但其利用孟某某、付某某名下信用卡透支消费，因办卡时，二人到场，手续为二人自己所作成，刘某某所透支款项，应视为对二人的借款，刘与发卡行之间并未形成借贷关系，所以该笔透支款项并不构成信用卡诈骗行为。公诉机关指控被告人刘某某的犯罪事实及罪名部分成立，应予支持。被告人刘某某到案后认罪态度较好，如实供述所犯罪行，并能在银行报案后偿还透支本金及利息，挽回了重大损失的发生，应予从宽处罚。公诉机关适用法律的意见适当。本院根据被告人刘某某犯罪的事实，犯罪的性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条三款、第七十二条、第七十三条二、三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条五款之规定，判决如下：
被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币20000.00元（已缴纳）。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 巴险峰
审 判 员 赵阜兰
人民陪审员 刘 航
二〇一四年一月二十四日
书 记 员 李 哲
附本案所涉及的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己罪刑的，是自首。对于自首的犯罪分子可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪刑的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑不致再危害社会的，可以宣告缓刑。
被宣告缓刑的犯罪分子如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以上，但是不能少于二个月。
有期徒刑的考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变联席方式，逃避银行催收的；
抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人们法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。