安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0202民初6732号
原告：郭小钧，男，1980年8月22日出生，住天津市南开区。
委托诉讼代理人：何江平，安徽维晨律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李思嘉，安徽维晨律师事务所律师。
被告：裴诗银，男，1978年10月1日出生，住安徽省宣城市宣州区。
原告郭小钧诉被告裴诗银民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭小钧的委托诉讼代理人何江平到庭参加诉讼，被告裴诗银经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郭小钧向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金32181.46元，并按年利率24%支付自2016年1月31日起至实际清偿之日止的逾期还款违约金；2、判令被告支付原告实现债权费用900元。事实和理由：被告因经营需要向原告借款，双方于2015年9月29日签订借款协议，约定：借款金额为38617.75元，分18期偿还，自2015年10月30日起至2017年3月30日止；原告代被告支付天津嘉业投资管理有限公司服务费后将剩余款项30000元通过第三方支付平台支付给被告；如被告逾期还款，需要支付日千分之一的逾期管理服务费；如果逾期超过30日，需要承担由此产生的调查费、诉讼费、律师费等。2015年9月29日，被告与天津嘉业投资管理有限公司签订了《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》，约定被告应向该公司支付各项费用8617.76元，由原告代为支付。协议签订后，被告依约支付了借款，但被告仅偿还3期借款本息后，未再按约定偿还借款本息。被告的违约行为损害了原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。
被告裴诗银未�庭，亦未向法庭提交证据。
本院经审理认定事实如下：2015年9月29日，原告郭小钧（出借人）与被告裴诗银（借款人）签订《借款协议》一份（含还款温馨提示函），约定：借款总金额38617.75元；借款人同意出借人将本协议规定的借款金额，在扣除借款人按照其与天津嘉业投资管理有限公司所签署的《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》应支付的服务费后的剩余款项支付到借款人的专用账户；本借款分18个月还清，自2015年10月30日至2017年3月30日，还款日为每月30日；借款人须在每月还款日当日将本协议约定的月还款本息款项存入借款人专用账户中；首个还款日还款额为2426.95元，其余还款日还款额均为2410.67元；如借款人未按本协议约定的还款时间足额还款，则自逾期之日始直至还款之日，每日按当月应还本息的千分之一收取逾期管理服务费，每月单独计算；如借款人逾期还款达到5天及以上，本协议项下的全部借款本息视同提前到期，借款人应当立即清偿本协议项下尚未偿付的所有本金、利息、逾期管理服务费等；借款人逾期还款30日以上的，因借款人违约而产生的包括但不限于调查及诉讼费用包括律师代理费将由借款人承担等。2015年9月29日，被告裴诗银（甲方）与天津嘉业投资管理有限公司（乙方）签订一份《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》（含附件一），约定甲方委托乙方提供相关小微金融服务，甲方自愿向乙方支付约定的贷前咨询服务费7845.40元、银行托管风险服务金772.36元等。2015年9月29日，原告通过银行转账支付被告30000元。借款后，被告按约定归还了3期借款本息�原告为本案诉讼支付律师代理费900元。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间的借贷关系有借款协议、转账凭证等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。借款协议中明确约定还款期限及方式，涉案借款的借款期限已于2017年3月30日届满，被告应偿还全部借款本息。一、对于借款本金。虽然借款协议约定借款本金为38617.75元，但根据相关法律规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，故应以原告实际支付的金额为借款本金，本案中原告实际支付给被告的借款金额仅为30000元，原告称其根据约定代被告支付天津嘉业投资管理有限公司�关费用，但未能提交任何支付凭证，故对原告该主张本院不予采纳，被告向原告借款的本金金额应认定为30000元。根据合同中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月利率1.2569%（详见附表1），裴诗银已还款金额为7248.29元【2426.95+2410.67+2410.67】，根据实际出借本金参照上述借款利率，按等额本息还款计算公式可以推算出裴诗银每月应还款金额为1872.71元，其实际已全额归还3期，第4期仅归还1630.16元，不足以归还全部本息，根据相关规定，民间借贷中未约定先还本金还是利息的，若债务人给付不足以清偿全部债务时，应当先还利息再冲抵本金，故该1630.16元中归还当期利息319.96元，余1310.2元应予冲抵本金。综上被告已偿还本金为5853.76元【1495.64+1514.44+1533.48+1310.2】(每月应还本金及利息金额根据等额本息还款�算公式得出，详见附表2)，尚欠本金24146.24元【30000-5853.76】。。二、对于逾期还款违约金（逾期管理服务费）。借款协议中约定逾期还款违约金的计算标准已超出法律规定的利率标准，现原告按年利率24%的标准主张不违反法律规定，本院予以支持，被告应支付自逾期之日（第4期还款日的次日）即2016年1月31日至实际清偿之日止按年利率24%计算的逾期还款违约金，经计算截至2017年10月30日金额为10141.42元。三、原告主张的实现债权费用即律师代理费900元，双方在合同中有明确约定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告裴诗银于本判决生效之日起十日内偿还原告郭小钧借款本金24146.24元、逾期还款违约金10141.42元，并应以未归还本金为基数继续支付自2017年11月1日起按年利率24%计算至实际清偿之日止；
二、被告裴诗银于本判决生效之日起十日内支付原告郭小钧律师代理费900元。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取501元，由被告裴诗银负担（原告郭小钧已预交，被告负担的费用应在支付上述款项时一并给付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 马甜甜
二〇一七年十一月二十一日
书记员 陶旻枫
附件1：（单位：元）
当前利率
|
1.2569%
|
借款本金
|
32181.46
|
期数
|
18
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥1,925.28
|
¥485.39
|
¥2,410.67
|
2
|
¥1,949.48
|
¥461.19
|
¥2,410.67
|
3
|
¥1,973.98
|
¥436.68
|
¥2,410.67
|
4
|
¥1,998.79
|
¥411.87
|
¥2,410.67
|
5
|
¥2,023.91
|
¥386.75
|
¥2,410.67
|
6
|
¥2,049.35
|
¥361.31
|
¥2,410.67
|
7
|
¥2,075.11
|
¥335.55
|
¥2,410.67
|
8
|
¥2,101.19
|
¥309.47
|
¥2,410.67
|
9
|
¥2,127.60
|
¥283.06
|
¥2,410.67
|
10
|
¥2,154.35
|
¥256.32
|
¥2,410.67
|
11
|
¥2,181.42
|
¥229.24
|
¥2,410.67
|
12
|
¥2,208.84
|
¥201.82
|
¥2,410.67
|
13
|
¥2,236.60
|
¥174.06
|
¥2,410.67
|
14
|
¥2,264.72
|
¥145.95
|
¥2,410.67
|
15
|
¥2,293.18
|
¥117.48
|
¥2,410.67
|
16
|
¥2,322.00
|
¥88.66
|
¥2,410.67
|
17
|
¥2,351.19
|
¥59.48
|
¥2,410.67
|
18
|
¥2,380.74
|
¥29.92
|
¥2,410.67
|
附件2：（单位：元）
当前利率
|
1.2569%
|
借款本金
|
30000元
|
期数
|
18
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥1,495.64
|
¥377.07
|
¥1,872.71
|
2
|
¥1,514.44
|
¥358.27
|
¥1,872.71
|
3
|
¥1,533.48
|
¥339.24
|
¥1,872.71
|
4
|
¥1,552.75
|
¥319.96
|
¥1,872.71
|
此后未再还款
附：本案适用法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序冲抵：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。