广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初6480号原告：广发银行股份有限公司清远分行。住所地：清远市新城北江三路广发大厦。负责人：温涛，该行行长。委托诉讼代理人：陈家颖，该银行员工。委托诉讼代理人：彭剑涛，该银行员工。被告：谢先元，男，1964年4月18日出生，壮族，住清远市清城区。被告：吴志红，女，1964年12月11日出生，壮族，住清远市清城区。原告广发银行股份有限公司清远分行与被告谢先元、吴志红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人陈家颖、彭剑涛到庭参加诉讼，被告谢先元、吴志红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告谢先元、吴志红于2013年8月22日签订的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》；2、被告谢先元、吴志红向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金32160.87元及利息1500.71元（利息按个人贷款申请表约定的利率计算至还清款项之日止，利息计算至2016年10月24日，之后发生的利息另计）；3、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年8月22日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告谢先元、吴志红签订了一份《个人信用贷款申请表（自信一贷）》，约定：被告向原告借款250000元，用于大宗购物，借款年利率为13.2%，借款期限为36个月，被告分36期归还利息，每月为一期。签订借款合同后，原告广发银行股份有限公司清远分行于2013年10月1日履行了借款合同约定的借款义务，划付了250000元。在合同的履行过程中，被告谢先元、吴志红出现了违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2016年10月24日，被告已拖欠多期，拖欠的贷款本金为32160.87元及利息1500.71元。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九、第一百二十条的规定，原告特向人民法院提起诉讼，请依法判决。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院举证如下：1、营业执照和组织机构代码证、金融许可证、居民身份证、企业信息，拟证明原、被告诉讼主体资格及基本情况；2、个人信用贷款申请表、核准通知书，拟证明原、被公安之间借贷关系，原告已经按照约定发放贷款；3、广发银行个人对账单，拟证明被告拖欠借款的具体情况。被告谢先元、吴志红未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告谢先元因装修及购买车辆需要，在填写《自信卡（自信一贷）申请表》后，向原告广发银行股份有限公司清远分行申请信用贷款。被告谢先元在申请表的贷款人一栏签名，被告吴志红在申请表的贷款人配偶一栏签名。原告广发银行股份有限公司清远分行核准同意后，向被告谢先元签发《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明授信循环额度为250000元，额度有效期限为36个月，贷款用途为装修，贷款利息为固定利率，按月利率0.95%计息，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》最后印有“本人理解并同意接受本核准通知书及广发银行股份有限公司个人信用贷款条款的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”。被告谢先元在《个人信用贷款核准通知书（单笔）》客户签名处签名并捺印。被告提取贷款后从2016年7月5日开始出现逾期偿还贷款本息的情况。截止2016年12月22日，被告尚欠原告贷款本金31960.87元，利息（含罚息、复利）合共2321.96元。《自信卡（自信一贷）申请表》附有《个人信用贷款条款》。该条款约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，原告可解除本条款，要求借款人归还全部借款本息及相关费用。另外，被告谢先元与被告吴志红于1988年11月14日办理结婚登记手续。本院认为，原告与被告谢先元签订的《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》是双方真实的意思表示，主体适格，内容符合法律规定。原告广发银行股份有限公司清远分行向被告谢先元授予贷款额度，被告谢先元提取贷款后，双方构成借款合同关系。被告谢先元借到款项后，应当按照约定在每月还款日前偿还当期借款本息。现被告谢先元逾期未还款，该行为符合《自信卡（自信一贷）申请表》约定的违约情形，故原告广发银行股份有限公司清远分行依约主张解除《自信卡（自信一贷）申请表》，并要求被告谢先元清偿借款本金及利息，合法有据，本院予以支持。截至2016年12月22日的本金31960.87元，利息（含罚息、复利）合共2321.96元，从2016年12月23日起的利息按照《个人信用贷款条款》计付至借款清偿之日止。上述债务产生于被告谢先元与被告吴志红婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告吴志红应承担共同清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告谢先元于2013年8月22日签订的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》；二、被告谢先元、吴志红在本判决生效之日起10日内向原告广发银行股份有限公司清远分行清偿借款本金31960.87元及相应利息（截止2016年12月22日的利息为2321.96元，从2016年12月23日起的利息按照《个人信用贷款条款》计付至款项清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费340元，由被告谢先元、吴志红负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审判员  盘润畴二〇一六年十二月二十七日书记员  林婉媚附有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。