浙江省常山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）衢常刑初字第152号
公诉机关浙江省常山县人民检察院。
被告人余某，个体工商户，中共党员。因本案于2013年11月25日被刑事拘留，于2014年1月1日被逮捕，同年2月28日被取保候审。现在家候审。
辩护人樊厚成，浙江三衢律师事务所律师。
常山县人民检察院以常检刑诉（2014）1197号起诉书指控被告人余某犯非法吸收公众存款罪，于2014年9月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。常山县人民检察院代理检察员饶立飞、被告人余某及其辩护人樊厚成到庭参加诉讼。公诉机关以补充侦查为由于2014年12月24日、2015年4月22日申请延期审理，并于2015年1月23日，2014年5月21日申请恢复审理。现已审理终结。
常山县人民检察院指控，被告人余某以经营宾馆生意、帮他人周转等名义，于2010年开始以月息1.5分至3分不等的高额利息为诱饵，向社会上不特定人员龚某、陈某、童某甲、彭某、占志强、童某乙、樊某和、张某等以借款方式变相吸收公众存款数额达700余万元。被告人余某将其中的200余万元用于宾馆生意等投资，其余的钱以比借款利息高的利息出借给王某、刘某、黄某、聂某等人从中赚取利息差。
为此，公诉人在法庭上宣读和出示了被害人陈述、证人证言、借据和借条，户籍证明等证据材料，据以指控被告人的行为已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定追究被告人的刑事责任，并认为被告人归案后如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚，故建议本院判处被告人三至六年有期徒刑，并处罚金，是否适用缓刑由法院酌定。
被告人余某对公诉机关指控犯非法吸收公众存款罪无异议，只表示欠的钱会慢慢归还，自己身体不好，请求判处缓刑。
被告人的辩护人认为，1、非法吸收公众存款罪是国家对金融管制的需要，随着经济的发展，金融机构由于条件限制，不能满足社会需求，所以民间借贷应运而生，现在国家对于民间借贷政策不断放宽，所以建议对被告人不追究刑事责任。2、如果要追究刑事责任，被告人有以下从轻情节：被告人如实供述；案发后陆续归还了部分借款，与借款人达成还款协议，取得了债权人的谅解；部分借款用于正常的经营活动，只是由于经济形势不好造成亏损，这部分数额应当从犯罪数额中剔除；未造成债权人生活的严重影响；平时表现较好，守法经营，无前科。综上请求法院对被告人不追究刑事责任，如要追究刑事责任，请求宣告缓刑。
经审理查明，被告人余某以经营宾馆生意、帮他人周转等名义，于2010年开始以月息1.5分至3分不等的高额利息为诱饵，向龚某借款25万元、陈某80万元、童某甲100万元、彭某227万元、占志强110万元、童某乙60万元、叶某40万元，郑某15万元、樊某和40万元、张某65万元，总数达762万元。被告人余某将其中的200-300余万元用于宾馆生意等投资，其余的钱以比借款利息高的利息出借给王某、刘某、黄某、聂某等人，从中赚取利息差。由于投资亏损和借给他人的钱无法追回，造成400余万元借款无法归还。案发后，被告人归还了部分借款后，同被害人达成还款计划，取得了被害人的谅解。
以上事实有经庭审质证的下列证据予以证实：
1、被害人李某、龚某的陈述、借据证实，李某和龚某是夫妻关系。余某原来是做资金借贷生意的，2012年8、9月，余某以自己经营宾馆和做工地为由到龚某处借款25万元，当时约定借期三个月，月利息1.5分，但后来本金一直没有归还，利息付至2013年9月。余某还对龚某说，如果她的亲戚朋友如果有钱可以放他那里赚取利息。龚某与余某平时关系一般。
2、被害人陈某陈述证实，2013年5、6月，余某以做生意缺少资金为由到陈某处借款30万，月息2分。2013年8月2号，余某以开煤矿，经营宾馆为由又到陈某处借款50万，月息2分。这二笔80万本金都没有归还，第一笔30万元的利息付了几个月，第二笔50万元利息没有付过。
3、被害人童某甲陈述、借据证实，余某是做资金生意的，童某甲和余某合伙开了家饭店，2013年9月初，余某以到银行转贷为由到童某甲处借款60万元，当时说好是借十天就归还。过了一个星期，余某友以归还信用卡借款为由到童某甲处借款30万元。后来余某说贷款指标没下来，等钱贷出来再还；还说这些钱放他那里，他再帮着借出去，让童某甲赚点利息。童某甲拒绝，说自己要用。后来双方约定借款没归还以前，月息按2.5分计算。2013年9月底余某以经营饭店为由又到童某甲处借款10万元。后归还了部分，现在还欠80万元。
4、被害人彭某陈述、借据证实，彭某是余某的初中老师，2012年余某一共到彭某处借款六笔，2012年2月4日借了20万元，月息2分；2月13日借了20万元，月息2分；4月2日借了20万元，月息2分；6月这笔是余某和开宾馆的股东一起来借的，一共150万元，月息3分；9月12日借了30万，月息2分；11月24日，借了37万元，月息2分。前面四笔的利息是一直支付的，后面二笔没付。2013年11月，余某将杭州宾馆的股份抵了115万元债务，现在还欠42万本金。除了这六笔借款，余某还到彭某借过100万元，月息2分，都还清了。
5被害人占志强陈述、借据、收条证实，余某以做工程和开宾馆为由，到其处借了110万，后来归还了60万，还欠50万没归还。
6、被害人童某乙陈述、借据证实，2013年4月，余某以饭店装修为由到童某乙处借款40万元，月息1.5分。2013年8月，余某以贷款到期为由到童某乙处借款20万，借期最多一个月，如果半个月没归还，支付利息2000元，如果一个月没归还，支付利息4000元。到现在还有55万没归还。
7、被害人叶某陈述、证明证实，余某以饭店装修为由到叶某处借款40万元，月息1.5分，后来付了一个月利息就没付了。后来还了5万，现在35万元本金没归还，
8、被害人郑某陈述证实，2013年9月-11月，郑某分四次共借给余某15万元，当时说有利息，具体多少没有说定，现在15万元都没还。
9、被害人樊某和陈述、借据证实，2012年2、3月间，余某到樊某和处借款30万元，月息2分；2013年4月余某到樊某和处借款10万，月息3分。这二笔40万元本金没有归还，利息支付了十几万元。
10、被害人张某陈述、借据证实，2010年起，张某陆陆续续借给余某65万元，这些借款都是有利息的。到现在余某还欠35万元没还。
11、合伙协议、房产档案、证人郭某证言证实，被告人余某有部分借款用于宾馆生意等投资。
12、证人王某、刘某、黄某、聂某证言证实，余某是做资金借贷生意的，他们都到余某处借过钱，利息不等。现黄某还欠余某4万元本金，聂某欠余某40万元本金没有归还。
13、民事判决书、借条71份、借款协议、扣押发还清单证实，余某海借给其他人借款情况。
14、病历卡、出院证明、诊治证明书证实，被告人身体情况。
15、承诺书、被害人手书证明、讯问笔录证明证实，余某与被害人达成延期还款协议，并取得被害人谅解。
16、归案经过和户籍证明证实，余某的身份和归案情况。
上述证据能相互印证，形成证实被告人犯非法吸收公众存款罪的证据锁链，证据来源合法，内容客观真实，各证据间具有关联性，能够成为认定本案事实的依据，已被法庭予以确认。本案事实清楚，证据确实充分。
本院认为，被告人余某违反国家规定，变相非法吸收公众存款700余万元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控成立，予以支持。只要行为人未经中国人民银行批准，向社会不特定人员吸收存款就构成非法吸收公众存款罪，并且所吸收的资金用于正常经营活动不影响定性，所以辩护人建议对被告人不予追究刑事责任和认为用于正常经营活动的数额应予剔除的意见不予采纳。被告人归案后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人就债务同被害人达成还款协议，并取得了被害人的谅解，依法可以酌情从轻处罚。公诉机关有关被告人量刑情节的认定与本院查明一致，予以采纳。本院结合本案的社会危害性、犯罪情节、公诉机关的建议综合考虑量刑并决定对被告人适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第六十四之规定，判决如下：
一、被告人余某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币25万元（缓刑考验期自判决确定之日起计算，罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）。
二、被告人所欠被害人的债务责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省衢州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐广显
审 判 员 李 强
人民陪审员 吴小平
二〇一五年八月十七日
代书 记员 邱婷婷
书 记 员 杨 辉
附
《中华人民共和国刑法》
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。