陕西省府谷县人民�院
民 事 判 决 书
（2017）陕0822民初2495号
原告中国某银行股份有限公司某支行。
负责人方某某，系该行行长。
委托代理人高某。
被告杨某某。
被告刘某某。
原告中国某银行股份有限公司某支行（以下简称“某银行”）与被告杨某某、刘某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行委托代理人高某，被告刘某某到庭参加了诉讼，原告建设银行负责人方某某、被告杨某某经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已�理终结。
原告诉称，2014年1月24日，被告杨某某与原告签订了《中国建设银行个人消费普通借款合同》，合同约定二被告从原告处借款人民币45万元，借款期限60个月（从2014年1月24日至2019年1月24日止），约定利息为基准利率上浮30％。又签订《个人消费普通借款抵押合同》，该合同作为上述借款合同的从合同。合同中约定被告杨某某将其所有的位于某路房产，为上述借款作抵押。在上述两份合同签订以后，原告依约履行了自己的义务，及时足额地发放了贷款，而被告在实际履行过程无故不能按期归还贷款，截止2017年6月24日，已拖欠本息162763.85元。《个人消费普通借款合同》第八条违约及未处理：一、违约情形（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约：“1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的；”，二、违约救济措施：“对于借款人未按时还清借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”“11.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”。《个人消费普通借款合同》第十八条中约定了“罚息利率”的计算方法。原被告约定以被告杨某某房产为贷款抵押，且刘某某与原告签订《个人消费借款保证合同》。依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第五十四条之规定，原告就被告所抵押房产的执行款可以优先受偿，并由刘某某承担连点责任保证。根据合同约定，如果借款人不及时归还本息，银行有权宣布该笔贷款合同立即到期，并要求借款人立即�偿借款本金和利息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。合同约定了计收罚息和复利的计算和方法，据此罚息和复利也是借款人在不及时偿还原告借款时应承担的费用。《个人消费借款合同》第八条杂项约定：乙方为实现债权而发生的全部费用均由甲方承担，据此，被告应该承担因催收借款而发生的一切费用。为维护原告合法权益，现请求：1、判令贷款立即到期，解除借款合同；2、判令被告杨某某清偿本金人民币279185.23元及清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；3、判令被告刘某某对上述债务本金、利息、复利、罚息承担连带责任保证；4、原告对抵押房产拍卖变卖优先受偿；5、本案的诉讼费及原告为实现债权而实际发生的全部费用由被告承担。
原告方向法庭提交以下证据材料：
1、营业执照、金融许可证、身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体适格，具备诉讼权利。
2、身份证、户口本、配偶死亡证明、未再婚声明复印件各一份，证明被告杨某某的身份情况。
3、《中国建设银行个人消费普通借款合同》一份、《个人消费普通借款抵押合同》一份，《个人消费普通借款保证合同》一份，证明（1）、2014年1月24日被告杨某某与原告签订了《中国建设银行个人消费普通借款合同》，借款本金为45万元，借款期限为2014年1月24日至2019年1月24日，按照浮动利率计算月利息（即在基准利率水平上上浮30％），约定借款逾期的罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，由被告杨某某作为抵押人以其所有的位于某路房产为上述借款作为抵押；（2）、2014年1月24日被告刘某某与原告签订�同《个人消费普通借款保证合同》，保证方式为连带保证，保证范围为贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、为实现债权与担保权发生的一切费用，保证期限为该笔借款的债务履行期届满之日后两年止的事实。
4、开立贷款账户通知书、支付凭证、支用单各一份，证明原告按照约定将45万元贷款按时发放的事实。
5、中国建设银行个人贷款对账单，证明被告杨某某截至2017年8月24日的贷款余额为277924.83元，拖欠利息31265.96元、拖欠罚息16987.72元，本息合计326178.51元，首次出现逾期时间为2014年12月24日的事实。
6、房产证、土地使用证、他项权证复印件各一份，证明原告就被告杨某某提供的抵押房产办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。
被告刘某某辩称，贷款是事实，诉状说的都是事实，其是保人。贷款还未到期，到年底时银行要求还多少其就偿还多少。
被告刘某某未向法庭提交相关证据。
被告杨某某未进行答辩，亦未向法庭提交证据。
经庭审质证，对原告提交的证据1、2、3、4、5、6，因被告刘某某无异议，证据客观真实，证据之间相互印证，本院予以确认。
本院根据双方当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：
2014年1月24日，被告杨某某与原告签订了《中国建设银行个人消费普通借款合同》合同编号为610697300-0172-20140355022号，合同约定被告杨某某从原告处借款45万元，借款期限为2014年1月24日�2019年1月24日，按照浮动利率计算月利息（即在基准利率水平上上浮30％），约定借款逾期的罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为按月等额本息还款，即在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币9193.45元,借款人未按期归还贷款本息，贷款方有权宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告杨某某与原告签订《个人消费普通借款抵押合同》，由被告杨某某作为抵押人以其所有的位于某路房产（工业品公司家属房）为上述借款作为抵押，且办理了抵押登记。2014年1月16日，被告刘某某与原告签订《个人消费普通借款保证合同》，约定保证方式为连带责任保证。保证范围为保证合同第十四条约定的债权本金及利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间为该笔借款的债务履行期间届满之日后两年止，同时在保证合同中约定，乙方与债务人就主合同项下债务履行期限达成期限变更协议的，保证期间至双方约定的新的债务履行期限届满之日后两年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务期限到期日后两年止。2014年1月24日，原告依约将45万元借款转入被告杨某某指定的专用账户内，被告获得该笔借款后，从2014年12月24日开始违约，截至2017年8月24日剩余贷款本金为277924.83元，拖欠利息31265.96元，拖欠罚息16987.72元。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原告与被告杨某某签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》及《个人消费普通借款抵押合同》，是双方的真实意思表示，为合法、有效合同，应受法律保护，合同双方应当按照法律规定和合同约定履行相应的义务。合同签订当日，原告依约发放贷款，被告于2014年12月24日开始违约，下欠借款本金、利息、罚息再未按合同约定支付。根据双方在借款合同中约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款方有权宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息，故原告主张解除借款合同，被告杨某某清偿下欠贷款本金及利息、罚息的诉讼请求应予以支持。其次，被告杨某某自愿与原告签订抵押合同，并办理抵押登记，抵押权自登记时设立，被告未按约清偿其债务，原告有权就该房屋优先受偿。故原告的第四项诉请，本院予以支持。再次，被告刘某某自愿与原告签订《个人消费普通借款保证�同》，保证方式为连带责任担保，原告在保证期间内向二被告主张权利，被告刘某某应当对被告杨某某拖欠的借款本金及利息、罚息、复利等承担连带清偿责任。被告刘某某在承担保证责任后有权向被告杨某某追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国某银行股份有限公司某支行与被告杨某某签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》;
二、被告杨某某于本判决生效之日起三日内向原告中国某银行股份有限公司某支行偿还借款�金277924.83元及利息、罚息、复利(按照借款合同约定的计算方法计算利息、罚息、复利，直至借款本金还清之日止);
三、原告中国某银行股份有限公司某支行有权对登记在被告杨某某名下的位于某路房产（工业品公司家属房）折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决主文第二项中被告杨某某应承担的义务范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权部分归被告杨某某所有，不足部分由被告杨某某清偿；
四、被告刘某某对本判决第二项中杨某某应承担的义务承担连带清偿责任，被告刘某某承担保证责任后有权向被告杨某某追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5543元，适用简易程序审理减半收取2771.5元，由被告杨某某、刘某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 杨利利
二〇一七年十月十九日
书记员 王慧杰