内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院
p t ; ” > 民 事 判 决 书
（2015）乌勃民一初字第01258号
原告廖平，女，汉族，1960年1月2日生，公民身份号码：×××，个体，现住乌海市。
委托代理人杨小平，男，汉族，1967年8月17日生，公民身份号码：×××，个体，现住乌海市。（与原告系夫妻关系）
被告郝建国，男，汉族，1968年3月23日生，公民身份号码：×××，阿拉善美景房地产开发有限责任公司法人。
被告阿拉善美景房地产开发有限责任公司。
法定代表人郝建国，董事长。
二被告共同委托代理人许思龙，云南恩龙律师事务所律师。
被告周成，男，汉族，1965年7月1日生，公民身份号码：×××，个体，现住乌海市。
原告廖平诉被告郝建国、阿拉善美景房地产开发有限责任公司（以下简称阿拉善美景公司）、周成民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告廖平及其委托代理人杨小平、被告郝建国、阿拉善美景公司及其共同委托代理人许思龙、被告周成到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告廖平诉称，2014年11月27日被告郝建国、阿拉善美景公司向原告廖平借款4000000元，同日签订了《抵押借款合同》及《借款协议书》。《借款协议书》约定借款4000000元，借款期间为2个月，自2014年11月27日至2015年1月26日；利率为月息为3.5%，被告周成为担保人。《抵押借款合同》约定阿拉善美景公司用其位于阿拉善经济开发区贺兰区美景旺都小区2375.59平米的建筑为其提供抵押担保。协议签订后原告向被告阿拉善美景公司、郝建国支付了4000000元的借款，但借款期限届满后，被告未偿还原告本息。原告诉至法院，请求判令二被告连带偿还本金4000000元及利息3360000元（从2014年11月27日至2016年10月27日双方约定的利率3.5分，共计24个月）；请求判令二被告连带支付利息至清偿之日；请求判令第三被告对上述借款本息承担担保责任，连带偿还；本案诉讼费用由三被告承担。
被告郝建国、阿拉善美景公司辩称，该借款是以前的借款利滚利延续下来的，实际双方是从2013年11月25日开始借款，借款金额3000000元，但是被告实际收到了2895000元，扣除了一个月的利息。2014年1月17日，双方重新出具借据，对借款进行延期；到2014年4月24日双方又重新书写了一张借据；直到2014年11月27日才签订了《借款协议书》。双方约定利率过高，违反了我国法律规定。
被告周成辨称，原告诉讼请求及事实理由均属实，被告陈述的借款时扣除了一个月的利息属实。
经审理查明，2013年11月25日，被告郝建国向原告廖平借款3000000元，约定月利率3.5%，借款期限为2013年11月25日至2013年12月24日，并由被告郝建国出具借据一份。同日，原告廖萍按照被告郝建国的指示向高迪蒙支付借款2895000元，扣除了1个月的利息105000元。
2013年12月24日，被告郝建国通过阿拉善经济开发区嘉隆商贸有限责任公司向原告廖平支付借款利息105000元。
2014年1月17日，被告郝建国重新向原告出具借据一份，约定上述借款的期限变更为2013年12月24日至2014年2月24日。
2014年4月3日，被告郝建国再次通过阿拉善经济开发区嘉隆商贸有限责任公司向原告廖平支付借款利息105000元。
2014年11月27日，被告郝建国、阿拉善美景公司与原告廖平再次进行重新结算，双方签订《借款协议书》一份，约定借款本金为4000000元，月利率3.5%，借款期限自2014年11月27日至2015年1月26日。被告周成在该《借款协议书》中担保人处签字捺印。被告郝建国于同日向原告廖平出具收条一份，内容为”今收到廖平现金人民币肆佰万元整。”。同日，被告阿拉善美景公司、郝建国与原告廖平签订《抵押借款合同》一份，约定被告阿拉善美景公司用位于阿拉善盟经济开发区贺兰区美景旺都小区商业房（建筑面积2375.59平方米）进行抵押。
以上事实，有双方当事人陈述、原告廖平提供《借款协议书》一份、借条一份、《抵押借款合同》一份、中国建设银行客户回单一份及被告阿拉善美景公司、郝建国提供借据3张及贷款用途情况说明一份、银行汇款单2张、企业登记信息表一份予以证实。
本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。但借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。2013年11月25日，被告郝建国向原告廖平借款3000000元，但原告在扣除1个月的利息105000元的利息后，实际支付借款2895000元。原、被告经多次协商、结算，最后于2014年11月27日被告郝建国、阿拉善美景公司共同与原告廖平签订《借款协议书》一份，金额为4000000元。该借条实质是原、被告对2013年11月25日结算。综上，被告郝建国、阿拉善美景公司向原告廖平的借款本金应当认定为2895000元。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。原、被告双方约定月利率3.5%不符合法律规定，对于被告支付利息的超出部分，应当从本金中核减。2013年11月25日至2013年12月24日被告应支付利息为86850元(计算方法：2895000元×36%÷12个月×1个月)，被告郝建国于2013年12月24日向原告廖平支付利息105000元，超出部分18150元应当从本金中核减，故被告郝建国、阿拉善美景公司还应向原告廖平偿还借款本金2876850元。
原、被告双方约定月利率3.5%不符合法律规定，对于被告郝建国、阿拉善美景公司未支付的利息部分，应当按照年利率24%计算。2013年12月25日至2016年10月27日共计34个月，被告阿拉善美景公司、郝建国应向原告廖平支付的利息为1956258元（计算方法：2876850元×24%÷12个月×34个月)。被告郝建国于2014年4月3日向原告廖平支付利息105000元应予以核减，故被告阿拉善美景公司、郝建国还应向原告廖平支付借款利息1851258元。
被告周成作为担保人在《借款协议书》中签名捺印，担保系其真实意思表示，协议中三方虽未约定担保方式，但原、被告在庭审中均认可被告周成的担保方式为连带责任保证，故被告周成应按照连带责任保证对该笔借款本金2876850元及利息1851258元承担保证责任。
被告阿拉善美景公司提出未向原告廖平借款的抗辩理由，但原告廖平提供的《借款协议书》中被告阿拉善美景公司在借款人处加盖公章，应当认定被告阿拉善美景公司与被告郝建国为共同借款人，应当承担共同还款责任。故本院对被告阿拉善美景公司提出的上述抗辩理由不予采信。
依照《中华人民共和国合同法》第二百条”借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”、第二百零六条”借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条”借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第二百一十一条”自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条”借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”、《中华人民共和国担保法》第十九条”当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”之规定，判决如下：
一、被告郝建国、阿拉善美景房地产开发有限责任公司共同向原告廖平偿还借款2876850元及利息1851258元，于判决生效之日起十日内履行完毕；
二、被告周成对上述借款2876850元及利息1851258元承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费63320元（原告已申请缓交），由原告廖平承担31246元，由被告郝建国、阿拉善美景公司、周成共同承担32074元承担，于上述付款日期给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌海市中级人民法院。
本判决书发生法律效力后，如义务方不履行判决书所确定义务，对方当事人可在判决书规定的履行期限届满之日起的法定期限内向本院申请执行（申请执行的期限为二年），在法定期限内未申请的，视为放弃申请执行的权利。
审判长冯遥
人民陪审员张建利
人民陪审员连小艳
二〇一六年十一月二十八日
书记员王昊鸽