安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0104民初6329号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所合肥市黄山路445号，统一社会信用代码913401006758563926（1-3）。负责人：张明环,该分行行长。委托诉讼代理人：刘栋，安徽皖都律师事务所律师。委托诉讼代理人：俞兆兵，安徽皖都律师事务所律师。被告：徐苹，女，汉族，1980年1月3日出生，住址安徽省庐江�，被告：马明高，男，汉族，1975年1月26日出生，住址安徽省巢湖市无为县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥分行）与被告徐苹、马明高金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行合肥分行的委托诉讼代理人刘栋到庭参加诉讼，被告徐苹、马明高经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告徐苹于2016年8月16日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告徐苹、马明高偿还原告借款本金445366.04元、利息（含本金罚息、利息罚息等）13271.58元（暂计算至2017年8月21日，款清息止），合计458637.62元；3、原告有权就上述第二项款项以被告徐苹名下的位于合肥市××站区××路以东兴海苑××室（皖（2016）合不动产权第0120770号）房屋折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、被告承担本案全部讼费用。事实和理由：2016年8月16日，原告与被告徐苹签订《个人购房借款及担保合同》，约定：被告徐苹向原告贷款人民币45万元用于购买合肥市××站区××路以东兴海苑××室的房屋，贷款期限为240个月，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上下浮7%，还款方式为按月等额本息还款；同时借款合同还对罚息利率、复利、违约责任、争议解决等事项作出明确约定。另被告提供位于合肥市××站区××路以东兴海苑××室房屋作为抵押担保，双方办理了抵押登记手续，原告取得了上述抵押财产的不动产登记证明。2016年8月25日原告依约向被告徐苹发放贷款45万元，履行了合同约定的义务。但被告未按合同约定履行还款义�，其行为已构成根本违约。原告多次催促被告还款，但被告无正当理由拖延、拒绝还款。综上，两被告系夫妻关系，借款发生在双方婚姻关系存续期间，借款用途为购买住房，所以借款应为夫妻共同债务，双方应承担共同还款责任。为维护原告合法权益，保证金融贷款业务顺利开展，特诉至法院，望判如所请。被告徐苹、马明高均未提交答辩意见，亦未提供证据。原告邮储银行合肥分行围绕其诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、不动产权证、不动产登记证明、被告的身份证、结婚证、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单，证据间能够相互印证，本院予以确认。根据当事人当庭陈述和经本院审查确认的证据，审理查明的事实为：2016年8月16�，原告邮储银行合肥分行（贷款人）与被告徐苹（借款人、抵押人）签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币450000元；贷款用途仅用于购买坐落于合肥市××站区××路以东兴海苑××室房屋，建筑面积61.94平方米；贷款期限为240个月，自2016年8月16日至2036年8月16日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮7%执行，实际利率以借据为准；罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同等；抵押物的处分，发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：借款人连续三个月或累计六个月未足额还款等内容。该合同所附抵押物清单载明房产，权属证书及编号合庐8130113659，所有权归属徐苹，面积61.94，坐落兴海苑北区9幢202室。合同签订后，2016年8月25日，双方依约办理了合肥市××站区××路以东兴海苑××室房屋的不动产登记证明。原告邮储银行合肥分行于2016年8月25日向被告徐苹发放贷款450000元，贷款借据载明：借款人徐苹，借款金额450000元，借款期限240个月（从2016年8月25日至2036年8月25日），年利率为4.557%，借款用途购房，还款方式为等额本息。被告徐苹签名并按手印。后被告徐苹偿还部分借款本息，2017年2月1日起被告徐苹未按期足额还款，之后未再还款。依据双方签订的《个人购房借款及担保合同》的约定，截至2017年8月21日，被告徐苹尚欠全部借款本金445366.04元、利息及罚息13271.58元。另查，被告徐苹与被告马明高于2003年6月9日登记结婚。本院认为：原告邮储银行合肥分行与被告徐苹签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。原告邮储银行合肥分行发放贷款后，被告徐苹连续多期贷款未及时清偿，经催告后仍未履�偿还义务，构成违约，按照双方的合同约定，原告邮储银行合肥分行有权解除合同，故原告邮储银行合肥分行要求解除与被告徐苹签订的《个人购房借款及担保合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。因案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，故两被告应共同承担民事责任。原告邮储银行合肥分行要求被告徐苹、马明高共同偿还合同项下已到期、未到期的借款本金445366.04元及截至2017年8月21日的利息及罚息13271.58元，之后计算至款清时止的利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；被告徐苹作为抵押人以位于合肥市××站区××路以东兴海苑××室房屋为抵押物担保案涉合同项下债务，并办理了不动产登记证明，该抵押行为合法有效。原告邮储银行合肥分行主张对该抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。被告徐苹、马明高在本院向其送达起诉状等法律文书后，既未提供证据及答辩状，又无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关权利。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行与被告徐苹于2016年8月16日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告徐苹、马明高于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金445366.04元及截至2017年8月21日的利息及罚息13271.58元，此后的利息、罚息按照《个人购房借款及担保合同》的约定支付至款清之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行有权对被告徐苹抵押的位于合肥市新站区淮南路以东兴海苑北区9幢202室房屋[皖（2016）合不动产权第0120770号]在上述第二项债权范围内以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8180元，减半收取4090元，由被告徐苹、马明高负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥�中级人民法院。审判员  沈惠二〇一七年十一月十六日书记员  秦馨附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的�务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。