福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初10311号
原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行，住所地福建省南安市。
负责人梁福坚，系该行行长。
委托代理人姚清真、黄淑珠，系该支行员工。
被告钟爱珍，女，汉族，1985年10月24日出生，住福建省安溪县。
被告钟君明，男，汉族，1983年10月23日出生，住福建省安溪县。
被告钟世亮，男，畲族，1977年11月8日出生，住福建省南安市。
被告潘玲珑，女，汉族，1979年3月18日出生，住福建省南安市。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行与被告钟爱珍、钟君明、钟世亮、潘玲珑金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员陈渲适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人、被告钟爱珍、钟君明、潘玲珑到庭参加诉讼，被告钟世亮经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行诉称，被告钟爱珍与被告钟君明系夫妻关系，2013年7月4日，被告钟爱珍夫妻因欠缺资金，以钟爱珍名义向原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行借款人民币400000元，利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮45%，期限36个月，（到期日2016年7月2日）。同时，被告钟世亮、潘玲珑提供位于经济技术开发区新城旺角2号楼33号店面（房屋所有权证号：泉房权开（开）字第201006935号、泉房权开（开）字第201006951号），自愿为被告钟爱珍上述借款提供抵押担保。贷款到期后，虽经原告催讨，但被告钟爱珍、钟君明违约，未能按照合同约定按时归还贷款本息，至今尚欠原告借款本金人民币392791.75元及自2016年9月21日起的利息、罚息至今尚未归还，被告钟世亮、潘玲珑也未履行其相应的担保责任。综合以上，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告钟爱珍、钟君明立即偿还借款392791.75元及自2016年9月21日起至实际还款之日止结欠的利、罚息（利、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2016年12月20日暂计结欠利息9544.78元）；2、依法拍卖被告钟世亮、潘玲珑提供的抵押房地产，以抵押权证：泉房权开（开）字第201006935号、泉房权开（开）字第201006951号登记的权利范围为准，拍卖所得价款由原告优先受偿；3、由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。
被告钟爱珍、钟君明辩称，本案借款属实，还款情况属实。
被告潘玲珑辩称，本案借款属实，还款情况属实，被告钟世亮、潘玲珑提供的抵押担保属实。
被告钟世亮未作书面答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，被告钟爱珍、钟君明于2006年4月14日登记结婚。被告钟世亮、潘玲珑于2002年10月4日登记结婚。2013年6月27日，被告钟爱珍向原告提交一份借款申请。2013年6月28日，原告与被告钟爱珍、钟世亮、潘玲珑签订合同编号为HT9070730130012403号的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》1份，约定：被告钟爱珍向原告借款400000元用于购买日杂等，借款期限自2013年7月3日起至2016年7月2日止，借款利率为月利率为7.43125‰，每月20日结息；合同中还约定：贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息即按合同利率加收40%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，且原告有权解除合同并提前收回尚未到期的贷款，等等。被告钟君明于2013年6月27日向原告提交一份《共同还款承诺函》，自愿对被告钟爱珍的上述债务承担共同还款责任。被告钟世亮、潘玲珑以其共有的址在泉州市经济技术开发区新城旺角2号楼33号店面（房屋所有权证号：泉房权开（开）字第201006935号）、3号楼4-803室（泉房权开（开）字第201006951号）的房产提供抵押担保，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。该房产于2013年7月2日办理房屋抵押权登记审批，原告为该房产的他项权利人。合同签订后，原告依约向被告钟爱珍发放了贷款。借款到期后，被告钟爱珍偿还借款本金7208.25元及借款利息至2016年9月20日止；截止至2017年3月6日尚欠原告借款本金392791.75元及利息、罚息17784.43元。
以上事实有原告提供的营业执照复印件等，三被告的居民身份证复印件，被告钟爱珍、钟君明的结婚登记证复印件、被告钟世亮、潘玲珑结婚登记证复印件，《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》复印件，个人借款申请书复印件、共同还款承诺函复印件、房屋他项权证复印件、自助贷款交易明细表复印件及原告的委托代理人、被告钟爱珍、钟君明、潘玲珑在庭审中的陈述等为证。对原告提供的证据，四被告未提出异议或提交相反证据或反驳证据，视为对原告所提供的证据没有异议，本院予以确认。
综上，本院认为，原告与被告钟爱珍、钟世亮、潘玲珑签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，主体资格合格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。原告依约向被告钟爱珍发放了400000元的借款，借款后，被告钟爱珍偿还借款本金7208.25元及支付至2016年9月20日止的利息，现期限已届满，被告钟爱珍未按合同约定的期限归还尚欠借款本息，已构成违约，依法应承担清偿责任和违约责任，原告有权依合同约定对逾期的借款计收利息、罚息，故原告请求被告钟爱珍立即偿还尚欠的借款本金392791.75元及自2016年9月21日起的利息、罚息，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。被告钟爱珍、钟君明系夫妻关系，本案的借款发生在两被告婚姻关系存续期间，鉴于两被告没有举证证明本案债务是被告钟爱珍的个人债务，也没有举证证明两被告约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有以及原告在借款给被告钟爱珍时已知道两被告实行约定财产制，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案讼争的债务应认定为被告钟爱珍、钟君明的共同债务，两被告依法都负有向原告清偿债务的义务，故原告要求被告钟君明对被告钟爱珍的上述借款本息承担还款责任于法有据，本院予以支持。被告钟世亮、潘玲珑以其共有的址在泉州市经济技术开发区新城旺角2号楼33号店面（房屋所有权证号：泉房权开（开）字第201006935号）、3号楼4-803室（泉房权开（开）字第201006951号）的房产为上述款项提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在被告钟爱珍不履行债务时，原告有权从涉案房产拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。被告钟世亮经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共同国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告钟爱珍、钟君明应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行借款本金人民币392791.75元及利息、罚息（利息、罚息自2016年9月21日起至实际还款之日止，按中国人民银行有关规定及合同约定计算。）；
二、对被告钟爱珍、钟君明的上述借款本息，原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行有权从被告钟世亮、潘玲珑提供的抵押物（泉州市经济技术开发区新城旺角2号楼33号、3号楼4-803室的房产）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7335元，减半收取为3668元，由被告钟爱珍、钟君明、钟世亮、潘玲珑负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 陈 渲
二〇一七年三月三十日
书 记 员 卢小琳
速 录 员 陈冰冰
附页：
一、判决适用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共同国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
5、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。