广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0703民初2289号原告：广西北部湾银行股份有限公司钦州分行。住所：钦州市永福西大街东泉大厦*楼。主要负责人：陈海，副行长。委托诉讼代理人：陈业芸，广西源群律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈梅兰，广西源群律师事务所律师。被告：黄伟兴，男，住钦州市钦南区。被告：刘思宁，女，住钦州市。被告：广西中青体育基地建设有限公司。住所：钦州市蓬莱大道中国乒协青少年训练基地。法定代表人：李慧麒，执行董事。委托诉讼代理人：李杰，男，该公司的员工。原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行（以下简称北部湾钦州分行）与被告黄伟兴、刘思宁、广西中青体育基地建设有限公司（以下简称中青公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北部湾钦州分行的委托诉讼代理人陈业芸，被告黄伟兴、被告中青公司的委托诉讼代理人李杰到庭参加诉讼，被告刘思宁经传票传呼无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北部湾钦州分行向本院提出诉讼请求：1、被告黄伟兴、刘思宁偿还原告贷款本息共计315641.97元（其中本金301406.98元，利息14234.99元，利息暂计至2017年8月29日，之后利息按合同约定计至借款本息还清为止）；2、被告中青公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；3、原告对被告黄伟兴、刘思宁共有的位于钦州市蓬莱大道西面子材东大街北面古越扬帆城市广场x座商住楼x单元xxxx号的房产（以下简称甲房）享有优先受偿权。事实和理由：2011年11月25日，原告与三被告签订了《个人房屋借款/担保合同》，合同约定原告向被告黄伟兴、刘思宁发放个人住房按揭贷款33万元购买甲房，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%；贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按最后一次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款期限自2012年3月21日至2037年3月21日止。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款逾期的，罚息利率为合同约定利率加收50%；不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利，连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权要求被告黄伟兴、刘思宁立即清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息及其他费用；甲房作为借款的抵押物向原告提供担保；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、被告应向原告支付的其他款项以及原告实现债权与担保权利的费用。被告中青公司为上述债务提供阶段连带保证责任，即在正式抵押登记手续办理完毕前，贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人对之后到期的借款人债务免除保证责任。合同签订后，原告将33万元款项汇入被告中青公司的账户，履行了出借义务，于2012年1月4日办理了甲房的预购商品房抵押预告登记。2016年10月起，被告黄伟兴、刘思宁开始拖欠贷款不偿还，至2017年8月29日，被告黄伟兴、刘思宁已连续11期未按约偿还贷款本息，尚欠贷款本金301406.98元，利息14234.99元。另，被告黄伟兴与被告刘思宁系夫妻关系，二人于婚姻关系存续期间签订了《个人房屋借款/担保合同》。被告已连续逾期11期不还款，该行为已构成违约，原告有权要求被告偿还全部贷款本息。被告自愿以甲房为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告对甲房的房屋折价或者拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权。被告中青公司系保证人，因甲房仅办理预购商品房抵押权预告登记，因此，原告有权要求被告中青公司对被告黄伟兴、刘思宁的上述债务承担连带清偿责任。被告黄伟兴辩称，对原告诉请的事实和理由没有异议，现想卖房子还钱，但因甲房没有房产证卖不出去，故没有钱还给银行。被告刘思宁未作答辩被告中青公司辩称，对原告诉请的事实和理由没有异议，因为甲房没有房产证卖不出去，建议用拍卖房子所得款偿还债务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月25日，原告为贷款人，被告黄伟兴为借款人，被告刘思宁为共同借款人，被告中青公司为保证人，各方共同签订了《个人房屋借款/担保合同》，合同约定：借款人黄伟兴、共同借款人刘思宁向原告按揭贷款33万元，用于购买甲房;借款期限从2012年3月21日至2037年3月21日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，即年利率为7.05%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该日历年度内最后一次调整的基准利率为准确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；本合同约定的放款帐户为广西中青体育基地建设有限公司，账号为80×××88；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；罚息利率为年利率，借款逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%，如借款利率为浮动利率的，罚息利率根据调整后的利率及前述加收幅度同时进行相应调整；对借款人不能按时支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利；保证人向贷款人提供阶段性连带责任保证；保证范围为合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人为实现债权的费用；借款人以甲房作为借款的抵押物向贷款人提供担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、被告应向原告支付的其他款项以及原告实现债权与担保权利的费用等内容。合同签订后，原告将贷款33万元汇入被告中青公司开立的账号为80×××88的账户，于2012年1月4日办理了甲房的预购商品房贷款抵押登记证明。2016年10月起，被告黄伟兴、刘思宁开始不按约偿还贷款，至2017年8月29日，已连续11月不偿还借款本息，欠借款本金301406.98元，利息14234.99元。另查明，被告黄伟兴与被告刘思宁系夫妻关系，在婚姻关系存续期间，与原告签订了《个人房屋借款/担保合同》。本院认为，原告与被告黄伟兴、刘思宁、中青公司签订的《个人借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性的规定，合法有效。原告按约发放了贷款，被告黄伟兴、刘思宁应按约还本付息，但被告黄伟兴、刘思宁仅偿还部分借款本息，自2016年10月开始连续11个月未依约足额偿还本息，其行为已危及原告的贷款安全，致使原告订立合同的目的不能实现，已构成根本违约，应承担违约责任，因此，原告请求被告黄伟兴偿还余下的贷款本金301406.98元，利息14234.99元，本院予以支持；被告刘思宁为共同借款人，原告请求其与被告黄伟兴共同偿还贷款本息，符合合同约定，本院予以支持；被告黄伟兴、刘思宁已连续三个月或累计六个月以上未按时足额还款的，原告请求处置抵押物，但合同约定的抵押物仅办理了预购抵押登记，预购商品房抵押登记不等同于抵押登记，预购登记权利人也并非必然将来成为不动产所有权人，只有在预告登记权利人依照法律规定或者约定的条件取得所有权，才能办理正式抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，本案抵押权应认定为未设立，原告主张对该抵押物的房产享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。根据合同约定，被告中青公司自愿为本案贷款本金、利息、罚息、复利以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带责任保证，故被告中青公司在黄伟兴、刘思宁不能按约履行还款义务时，应承担连带清偿责任，被告中青公司承担保证责任后，有权向被告黄伟兴、刘思宁追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄伟兴、刘思宁共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行贷款本金301406.98元及利息（利息计至2017年8月29日为14234.99元，自2017年8月30日起按合同约定的利率计算至还清之日止）；二、被告广西中青体育基地建设有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，承担连带责任后，有权向被告黄伟兴、刘思宁追偿;三、驳回广西北部湾银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。案件受理费6036元，减半收取计3018元，由被告黄伟兴、刘思宁、广西中青体育基地建设有限公司负担。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或向与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审判员  阙正辉二〇一七年十一月二十四日书记员  覃 兰附：本案判决所引用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民法通则》第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。