广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）扶民初字第913号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行，住所地广西扶绥县松江路138号。 法定代表人黄修西，该行行长。 委托代理人郭雄威，中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行职工。 被告农海燕，女，1989年8月23日生，壮族，住所地广西南宁市江南区，现经常居住地广西扶绥县。 被告黄立新，男，1986年7月15日出生，壮族，住所地广西扶绥县。 被告雷秀国，女，1979年1月2日出生，壮族，住所地广西扶绥县。 被告张绍娇，女，1982年7月9日出生，汉族，住所地广西扶绥县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行（以下简称：邮政银行扶绥支行）与被告农海燕、黄立新、雷秀国、张绍娇小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员黄芸芸担任审判长，与代理审判员李庆、吴丽娟参加的合议庭，于2015年12月3日本院公开开庭审理了本案。书记员凌海玲担任法庭记录。原告的委托代理人郭雄威到庭参加诉讼，被告农海燕、黄立新、雷秀国、张绍娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告扶绥邮政支行诉称，2013年10月15日，原告与被告农海燕、黄立新、雷秀国、张绍娇自愿签订一份《小额贷款联保协议书》及一份《小额联保借款合同》。协议及合同约定：原告将通过被告农海燕在原告处开立的储蓄个人结算账户向被告农海燕、黄立新发放贷款50000元，贷款期限自2013年10月至2014年10月止，年固定利率14.58%。自贷款发放次月起，阶段性等额本息还款。被告雷秀国与张绍娇对上述贷款提供连带责任保证担保。签约当日，被告农海燕、黄立新收到原告发放的贷款50000元。合同约定的归还本金及支付利息期限届至后，经原告多次催促，被告未按时足额归还贷款本金及支付利息，各保证人也未承担保证责任。原告请求法院依法判令：被告农海燕、黄立新偿还原告贷款本金50000元，支付利息、罚息共7410.9元（利息、罚息暂计至2015年5月25日止）；二、被告雷秀国、张绍娇对被告农海燕、黄立新的上述还款债务承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费由被告共同承担。 原告扶绥邮政支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，拟证明经被告农海燕申请，原告于2013年10月15日已按合同约定向被告发放贷款50000元； 2、原告与被告农海燕、黄立新及雷秀国、张绍娇签订的《小额贷款联保协议书》，拟证明被告雷秀国、张绍娇对被告农海燕、黄立新所欠原告的贷款债务承担连带清偿责任； 3、被告的身份证复印件，证明被告诉讼主体适格。 被告农海燕、黄立新、雷秀国、张绍娇在答辩期内未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为被告已放弃答辩和质证的权利。经开庭质证，原告提交的证据均为原件或与原件核对无异的复印件，且内容真实，形式合法，与本案有关联性，本院予以采信。 综合全案证据，本院确认法律事实如下： 被告农海燕与被告黄立新系夫妻关系。2013年10月15日，被告农海燕向原告扶绥县邮政支行申请“好借好还”小额贷款金额50000元。2013年10月15日，被告农海燕、雷秀国与张绍娇组成小额贷款联保小组，与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：联保小组成员对于其他小组成员于2013年10月15日起至2014年10月15日期间，单笔与原告签订的最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元的贷款债务承担连带保证责任。2013年10月15日，被告农海燕与原告签订《小额贷款借款合同》，被告黄立新作为被告农海燕的配偶也在该合同上签名。合同约定，原告通过被告农海燕在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款50000元，贷款年固定利率14.58%，贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算；贷款期限自2013年10月至2014年10月止；被告按阶段性等额本息还款，借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。还款日为放款日以后期的对日，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日；被告如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息等。合同还约定了其他权利与义务。当日，原告依照约定向被告农海燕发放贷款50000元。贷款本金偿还及利息支付期限届至后，被告农海燕共归还原告贷款利息5481.04元。因被告未按期归还贷款本息，原告将被告农海燕、黄立新、雷秀国、张绍娇诉至本院而成讼。 本院认为，依法成立的合同受到法律保护，当事人应依合同约定履行自己的义务。本案，被告自愿与原告签订的《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》意思表示真实，内容合法，均为有效合同。被告农海燕在取得贷款50000元后，未按照合同约定履行偿还贷款本金及支付利息的义务，构成违约。被告黄立新作为被告农海燕的配偶在借款合同上签字，此借款视为夫妻共同债务。为此，被告农海燕、黄立新应当偿还其所欠原告的贷款本金及利息、罚息。被告雷秀国、张绍娇作为农海燕、黄立新所欠原告借款的担保人应当承担连带还款责任。关于被告农海燕、黄立新应偿还的贷款利息，应以贷款本金50000元为基数，自贷款到达被告账户日即2013年10月15日起，按年利率14.58%计至本案生效判决确定的履行期限最后之日止。关于罚息，应以贷款本金50000元为基数，自被告逾期归还贷款本金之日即2014年7月15日起，按年利率7.29%（即按贷款年利率14.58%加收50%）计至本案生效判决确定的履行期限最后之日止。对于被告农海燕已归还原告贷款利息5481.04元，应从贷款本息中予以扣减。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告农海燕、黄立新归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行贷款本金50000元并支付相应利息、罚息（利息从2013年10月15日起，按年利率14.58%计至本案判决生效确定的履行期限最后之日止。罚息应以贷款本金50000元为基数，自2014年7月15日起，按年利率7.29%计至本案生效判决确定的履行期限最后之日止。被告农海燕已偿还原告的贷款利息5481.04元，从贷款本息中予以扣减）； 二、被告雷秀国、张绍娇对被告农海燕、黄立新上述还款责任负连带偿还责任。 案件受理费1235元，由被告农海燕、黄立新负担，被告雷秀国、张绍娇负连带支付责任。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人也可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 长  黄芸芸 代理审判员  李 庆 代理审判员  吴丽娟 二〇一五年十二月十一日 书 记 员  凌海玲 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。