吉林市龙潭区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0203民初1190号原告：中国光大银行股份有限公司吉林江北支行，住所地吉林市龙潭区遵义路14号楼19-23轴7号8号网点。负责人：袁志琦，该行行长。委托诉讼代理人：孙强，吉林丁凤礼律师事务所律师。委托诉讼代理人：王明杰，吉林丁凤礼律师事务所律师。被告：姜国，男，1974年2月8日生，汉族，住吉林市龙潭区。被告：刘春辉，女，1975年10月5日生，汉族，住吉林市龙潭区。原告中国光大银行股份有限公司吉林江北支行（以下简称光大银行）与被告姜国、刘春辉借款合同纠纷一案，本院于2017年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙强、王明杰到庭参加诉讼，被告姜国、刘春辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。光大银行向法院提出诉讼请求：1.要求解除原告与被告姜国、刘春辉于2016年4月25日签订的合同编号为：52631616000019《个人贷款合同》；2.要求两名被告偿还原告借款本金304049.00元和利息为4483.36元（该利息包括贷款期限内拖欠的利息、罚息及复利，暂计算至2017年8月18日），暂计：308532.36元；3.要求两名被告偿还原告按合同约定计算的利息，自2017年8月19日起至全部贷款清偿之日止（该利息包括贷款到期后的利息、罚息及复利）；4.原告有权对坐落于吉林市丰满区朝阳花园B10号楼1单元5+1层12号房屋在上述借款本息、复利及实现债权费用等范围内优先受偿；5.由被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费。及实现债权的费用。事实和理由：原告与被告姜国、刘春辉于2016年4月25日签订的合同编号为：52631616000019《个人贷款合同》约定：原告向被告姜国、刘春辉提供借款人民币31万元，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）执行，确定为年利率4.9%，罚息浮动比例为50%，执行利率4.9%，罚息利率7.350000%，贷款利率调整方法为按年调整。还款方式为等额还本付息，借款期限300个月（自2016年4月25日至2041年4月25日）。合同约定了利息、罚息、复利等，被告应按期足额还款，如违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期要求被告对本合同项下全部借款要求清偿，要求被告赔偿原告为行驶权利支付的包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失，被告姜国、刘春辉系夫妻关系。同时，被告姜国以坐落于吉林市丰满区朝阳花园B10号楼1单元5+1层12号房屋为被告姜国、刘春辉在光大银行的借款提供抵押担保，并办理了他项权利登记。现被告未能按照合同约定还款，经原告催告后仍未还款。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请法院依法支持原告的诉讼请求。被告姜国、刘春辉未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年4月25日，光大银行与姜国、刘春辉签订《个人贷款合同》一份，双方约定贷款金额为31万元，贷款用途为购房，贷款发放日为2016年4月28日，贷款到期日为2041年4月28日。贷款利率为本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%执行；本合同项下首期执行贷款年利率4.9%。罚息利率为借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款偿还为借款人选择等额还本付息方式偿还借款本息。本合同项下贷款按月共分300期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。借款人：姜国、刘春辉。2.2016年4月22日，姜国取得坐落于丰满区朝阳花园B10号楼１单元５＋１层1２号住宅的房屋所有权。3.2016年4月28日，光大银行与姜国在房产部门办理了关于姜国所有的坐落于丰满区朝阳花园B10号楼１单元５＋１层1２号的房屋抵押登记手续。4.2009年12月14日，姜国、刘春辉办理结婚登记手续。5.截止2017年4月20日，姜国、刘春辉共偿还贷款本金5951.00元、利息34028.00元。本院认为：1.关于原告要求解除与被告姜国、刘春辉于2016年4月25日签订的合同编号为：52631616000019《个人贷款合同》的诉请。本案中，光大银行与姜国、刘春辉于2016年4月25日签订的编号为52631616000019的《个人贷款合同》第五章违约责任第三十七条规定，下列任一事件均构成合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款；第三十八条规定，一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或者多项措施:（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。按照合同约定光大银行要求解除与姜国、刘春辉签订的合同编号为：52631616000019《个人贷款合同》符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。姜国、刘春辉未按合同约定及时偿还借款本息，已构成违约，双方约定的合同解除条件成就。光大银行按照合同约定要求解除与姜国、刘春辉于2016年4月25日签订的合同编号为：52631616000019《个人贷款合同》的诉请，本院应予支持。2017年9月7日，光大银行在诉状中提出解除与姜国、刘春辉签订的《个人贷款合同》的意思表示，本院向姜国、刘春辉公告送达起诉状副本的时间为2017年12月1日，故双方解除合同的时间应为2017年12月1日。2.关于原告光大银行要求被告姜国、刘春辉偿还贷款本金304049.00元的诉请。本案中，光大银行向姜国、刘春辉发放贷款31万元，双方成立金融借款合同关系，该借款合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗。该合同为有效合同，双方均应全面履行。姜国、刘春辉未按约定的时间偿还贷款本息，已构成违约。故光大银行要求姜国、刘春辉偿还本金304049.00元的诉讼请求，本院予以支持。3.关于借款的利息和逾期利息的计算。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“对2004年1月1日以后新发放的贷款，逾期贷款罚息利率由原来按照日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％—50％”。本案中，双方在合同中约定的有关借款利息和罚息的计算方法和标准的条款，不违反相关法律规定。姜国、刘春辉最后还款日期为2017年4月20日。故原告要求被告自2014年4月20日起至2017年8月18日止支付利息4483.36元的诉请，于法有据，本院应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作若干意见的通知》第2条规定：严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的金融成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借款利率司法保护上限的合同条款效力。本案中，双方当事人关于利息、罚息及复利的约定，不违反国家相关法律规定，按照双方的约定，光大银行要求姜国、刘春辉偿还按合同约定计算的利息，自2017年8月19日起至全部贷款清偿之日止（该利息包括贷款到期后的利息、罚息及复利）的诉请，于法有据，本院予以支持。4.关于优先受偿权的问题。依据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，应当办理抵押物登记的，抵押合同自登记之日起生效。本案中，光大银行与姜国已在房产部门办理了坐落于丰满区朝阳花园B10号楼１单元５＋１层1２号的房屋抵押登记手续。双方的抵押合同自登记之日起生效。故光大银行对坐落于丰满区朝阳花园B10号楼１单元５＋１层1２号的房屋在上述借款本息、逾期利息及实现债权费用等范围内优先受偿的诉请，于法有据，本院应予支持。5.关于律师费的承担。根据双方签订的个人贷款合同第三十七条第（一）项、第三十八条第（三）项约定，姜国、刘春辉如果出现上述违约情形，应当承担律师代理费等费用。姜国、刘春辉未按约定还款付息，光大银行主张姜国、刘春辉承担律师代理费6170.65元，符合合同约定和吉林省律师服务的收费标准的规定，本院应予支持。综上所述，原告光大银行要求被告姜国、刘春辉共同偿还贷款本金304049.00元、利息4483.36元及逾期利息并要求对抵押物坐落于丰满区朝阳花园B10号楼１单元５＋１层1２号的房屋在上述借款本息、逾期利息及实现债权费用等范围内优先受偿的诉请是有事实和法律依据的，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国光大银行股份有限公司吉林江北支行与姜国、刘春辉于2016年4月25日签订的合同编号为：52631616000019《个人贷款合同》，合同解除时间为2017年12月1日；二、被告姜国、刘春辉于本判决生效后十日内给付原告中国光大银行股份有限公司吉林江北支行借款本金304049.00元；自2017年4月20日起2017年8月18日止支付利息4483.36元，与本金同时给付；自2017年8月19日至本金给付之日止的逾期利息，按照双方在借款合同中约定的利率计算，与本金同时给付；三、原告中国光大银行股份有限公司吉林江北支行对抵押物坐落于丰满区朝阳花园B10号楼１单元５＋１层1２号的房屋在上述借款本息、逾期利息及实现债权费用等范围内享有优先受偿权；四、律师费6170.65元，由被告姜国、刘春辉负担五、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5928.00元、公告费120.00元，由被告姜国、刘春辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  郭宏人民陪审员  李韩人民陪审员  李密二〇一八年三月二日代理书记员  倪晶