广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0106民初9791号原告：广州住房公积金管理中心，住所地广东省广州市天河区华就路12号2-4楼，组织机构代码74185439-6。法定代表人：夏卫兵，主任。委托代理人：谢佩雯、梁福祥，均系广东广信君达律师事务所律师。被告：何志敏，男，1972年9月8日出生，汉族，住广东省广州市南沙区。被告：陈凤娇，女，1973年12月27日出生，汉族，住广东省广州市南沙区。第三人：中国建设银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥镇繁华路41号，统一社会信用代码9144010189143553X5。负责人：康扬，行长。委托代理人：陈锦明，该支行职员。原告广州住房公积金管理中心诉被告何志敏、陈凤娇，第三人中国建设银行股份有限公司广州番禺支行（下简称建设银行番禺支行）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁福祥，第三人建设银行番禺支行的委托代理人陈锦明到庭参加了诉讼。被告何志敏、陈凤娇经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州住房公积金管理中心诉称：2012年11月23日，原告与两被告、第三人签订了编号为01010202012062634号《住房公积金抵押借款合同》，合同约定：1、被告何志敏贷款人民币500000元用于购买广州市番禺区大岗镇繁荣路8号大岗绿庭雅苑12座1梯401房，并以该房屋作为此贷款的担保，借款期限为15年，总供款期数为280期。2、借款利息按月计付，月利率为0.375%，适用按月等额本息还款法，每月归还本息金额为人民币3824.97元。借款逾期的，计收利息与罚息。3、若被告何志敏出现不按合同约定按时足额偿还任一期借款本息即构成违约，原告可宣布贷款立即到期并要求被告清偿全部借款本息及相关费用。合同签订后，第三人依照被告何志敏的公积金贷款申请和原告的审核如约放款给被告何志敏，并办理了粤房地产他项权证，登记的权利人是本案第三人。然截止到2017年4月5日，被告何志敏累计拖欠逾期本金61082.81元、逾期利息33857.03元、罚息4895.98元。另，被告何志敏与被告陈凤娇于1999年2月12日登记结婚，系合法夫妻，此借款发生在婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告陈凤娇应对被告何志敏的债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、解除原告与两被告、第三人签订的编号为01010202012062634号的《住房公积金抵押借款合同》；2、被告何志敏清偿该合同的借款本金449070.86元及利息、罚息（截止至2017年9月29日的利息40059.24元、罚息7204.33元）和付清上述全部款项之日止的银行利息及罚息（合同解除前的利息、罚息按合同约定标准计付；合同解除之日起至实际清偿全部款项之日止的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率计付，罚息按照同期同类贷款利率上浮30%计付，具体数额以原告的还款计划表为准），被告陈凤娇对上述债务承担连带清偿责任；3、原告依法就广州市番禺区大岗镇繁荣路8号大岗绿庭雅苑12座1梯401房房产处置款中优先受偿；4、本案受理费由两被告承担。第三人建设银行番禺支行述称：同意原告的诉讼请求。被告何志敏、陈凤娇未答辩，亦未在举证期限内提交证据。经审理查明：2012年11月23日，原告（委托贷款人）与被告何志敏（借款人、抵押人）、陈凤娇（抵押人）、第三人建设银行番禺支行（受托贷款人、抵押权人）签订了《住房公积金抵押借款合同》一份（合同编号：01010202012062634），约定：借款人借款用于购买自住住房，房屋座落：广州市番禺区大岗镇繁荣路8号大岗绿庭雅苑12座1梯401；借款本金为500000元，借款期限为15年（2012年11月30日至2027年11月30日），本合同贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次住房公积金贷款利率为基准利率，即月利率为3.7500‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止期间按照利率调整日的基准利率及起息日时国家法定的浮动幅度确定；本合同项下的借款逾期的，罚息利率在本合同约定的贷款利率水平上上浮30%；借款人按等额本息还款方法还款，每月归还本息金额为3824.97元；本合同项下的担保责任方式为抵押；抵押物处所广州市番禺区大岗镇繁荣路8号大岗绿庭雅苑12座1梯401；抵押担保范围包括本合同项上全部借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、借款人应向委托贷款人支付的其他款项、委托贷款人及受托贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，抵押权人有权行使抵押权利；借款人不按本合同约定按时足额偿还任一期数借款本息或其他应付款项则构成违约，借款人出现上述任一违约情形，则视为委托贷款人对受托贷款人的全部债权本金、利息、罚息、违约金到期（具体数额以受托贷款人届时提供的银行对账单为准），委托贷款人据此可对受托贷款人、借款人依据有关法律规定予以主张；出现上述任一违约情形，受托贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。原告与被告何志敏、陈凤娇，第三人建设银行番禺支行均在本合同上签字盖章确认。2012年11月26日，上述抵押房产办理了抵押登记手续，房屋座落于广州市番禺区大岗镇繁荣路8号大岗绿庭雅苑12座1梯401，国土房管部门出具了粤房地他项权证穗字第0210119478号，该证注明房地产权属人为被告何志敏，房地产他项权利人为第三人，他项权利范围为全部，他项权利种类为抵押权，债权数额为500000元。原告提供的《贷款还款计划表》显示，2012年12月12日，第三人依约划款500000元给被告何志敏，借款期限15年，期数180期，执行年利率3.25%，还款方式等额本息。被告何志敏借款后，未依约向原告归还借款。原告提供的《何志敏欠款情况一览表》显示截止至2017年9月29日，被告何志敏尚欠原告借款本金449070.86元、利息40059.24元、罚息7204.33元。被告何志敏、陈凤娇系夫妻关系，双方于1999年2月12日登记结婚，有结婚证为凭。本案债务发生在夫妻关系存续期间，两被告也没有举证证明本案借款用于被告何志敏个人用途。本院认为：原告与两被告及第三人签订的《住房公积金抵押借款合同》是当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，该合同依法成立并合法有效，各方均应依约履行。合同签订后，原告已依约向被告何志敏发放贷款，被告何志敏借款后未能依约按期偿还借款本息，已构成合同约定的违约事件。故原告要求解除合同并要求被告何志敏偿还尚欠借款本金449070.86元及利息、罚息[截止至2017年9月29日利息40059.24元、罚息7204.33元；从2017年9月30日起至付清款项之日止，罚息按照中国人民银行同期同档次住房公积金贷款年利率3.25%上浮30%计算]，有事实及法律的依据，本院对此予以支持。被告何志敏、陈凤娇提供了被告何志敏所有的涉案房屋作为借款抵押并已办理了抵押登记手续，原告依法有权要求处分上述抵押房屋，并从处分该房屋的价款中优先受偿。被告何志敏、陈凤娇系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，两被告也没有举证证明本案借款用于被告何志敏个人用途，本院认定本案债务是两被告的夫妻共同债务，原告要求被告陈凤娇依法对被告何志敏的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告何志敏、陈凤娇经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州住房公积金管理中心与被告何志敏、陈凤娇，第三人中国建设银行股份有限公司广州番禺支行签订的《住房公积金抵押借款合同》（编号：01010202012062634）；二、被告何志敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州住房公积金管理中心偿还借款本金449070.86元及利息、罚息[截止至2017年9月29日利息40059.24元、罚息7204.33元；从2017年9月30日起至付清款项之日止，罚息按照中国人民银行同期同档次住房公积金贷款年利率3.25%上浮30%计算]，被告陈凤娇对上述债务承担连带清偿责任；三、原告广州住房公积金管理中心对处置被告何志敏、陈凤娇提供抵押的广州市番禺区大岗镇繁荣路8号大岗绿庭雅苑12座1梯401的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8620元，由被告何志敏、陈凤娇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黄超兰人民陪审员  刘香玲人民陪审员  马穗华二〇一七年十月十八日书 记 员  高诗韵