广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗番法石民初字第1304号原告：聂少群，住广州市番禺区。委托代理人：涂泽宁，是广东南粤律师事务所律师。被告：郭晓明，住广州市番禺区。委托代理人：张贤么，是广东金本色律师事务所律师。委托代理人：胡志炜，是广东金本色律师事务所律师。原告聂少群诉被告郭晓明民间借贷纠纷一案，本院于2015年11月27日立案受理后，依法组成合议庭，分别于2016年6月16日、2016年7月6日、2016年8月25日公开开庭进行了审理。原告聂少群及其委托代理人涂泽宁、被告郭晓明的委托代理人张贤么、胡志炜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告聂少群向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付欠款人民币30万元、违约金15000元(按本金30万元的5%计算)及利息(以30万元为本金，按月息2%计算，从2015年9月13日起计至实际还清欠款之日止)，以上暂计人民币315000元；2.本案的诉讼费、保全费全部由被告承担。事实与理由：被告以资金周转为由，分别在2015年1月25日、2015年2月18日、2015年5月3日、2015年8月10日、2015年9月12日向原告借款5万元、5万元、10万元、5万元、5万元，共计人民币30万元。被告就每一笔借款均与原告签订《借款协议》，约定借款的金额、利息及违约金。被告收到借款后均向原告出具《收据》，确认收到借款的金额。现被告借款后缺乏诚信一直未按借款协议履行还本付息义务。被告郭晓明辩称：1、由于双方之间的借款，原告未能提供充分的证据予以证实其已经足额交付借款30万元，其借款的数额应当以实际交付为准。2、在双方之间的借款中，被告已经向原告偿还97000元，应当予以扣减。经审理查明：原告聂少群与被告郭晓明是朋友关系。原告聂少群作为甲方（出借人）与被告郭晓明作为乙方（借款人）于2015年1月25日签订了合同编号为SR2014004号借款协议，载明：“乙方因资金周转需要，现向甲方借款。经甲乙双方友好协商，就本次借款事宜达成一致意见，供双方共同遵守：一、乙方向甲方借款人民币伍万元（大写：伍万元整）。二、借款期限自2015年1月25日起。三、乙方须自借款之日起按月向甲方支付利息，月息为1000元/月，每月利息于当月25日前支付。乙方未及时足额支付利息的，需另行按借款金额百分之五的标准向甲方支付违约金；逾期支付利息的时间达三十日的，甲方有权立即解除本协议，提前收回借款本息。四、乙方向甲方出具收据即确认已收到上述借款。五、乙方逾期偿还借款的，仍须按前述标准支付利息，且每逾期一天，需另行按拖欠借款百分之一的标准向甲方支付违约金。经甲方催告后，乙方未在限定的时间内清偿本息的，甲方可直接处分抵押财产。抵押财产不足以清偿欠款的，甲方继续向乙方追偿余款。九、本协议一式叁份，经甲、乙、丙三方签字或签章后生效。”郭晓明在协议尾部的乙方（借款人）处签名并在协议头部的乙方（借款人）、身份证号码、借款金额、以及协议尾部的乙方（借款人）处按捺指模。同日，郭晓明向原告出具《收据》一份，载明：“本人郭晓明（身份证号码××）于2015年1月25日收到《借款合同》【编号：SR2014004号】项下借款50000元（大写伍万元整）。特立此据。收款人：郭晓明。日期：2015年1月25日。”被告郭晓明在上述借据按捺指模。2015年1月25日，原告聂少群通过其账户62×××29向被告郭晓明的账户62×××98转账47000元。原告聂少群另称同日通过现金方式向某晓明交付3000元，郭晓明不予认可。原告聂少群作为甲方（出借人）与被告郭晓明作为乙方（借款人）于2015年2月18日签订了合同编号为SR2014003号借款协议，载明：“乙方因资金周转需要，现向甲方借款。经甲乙双方友好协商，就本次借款事宜达成一致意见，供双方共同遵守：一、乙方向甲方借款人民币伍万元（大写：伍万元整）。二、借款期限自2015年2月18日起。三、乙方须自借款之日起按月向甲方支付利息，月息为1000元/月，每月利息于当月18日前支付。乙方未及时足额支付利息的，需另行按借款金额百分之五的标准向甲方支付违约金；逾期支付利息的时间达三十日的，甲方有权立即解除本协议，提前收回借款本息。四、乙方向甲方出具收据即确认已收到上述借款。五、乙方逾期偿还借款的，仍须按前述标准支付利息，且每逾期一天，需另行按拖欠借款百分之一的标准向甲方支付违约金。经甲方催告后，乙方未在限定的时间内清偿本息的，甲方可直接处分抵押财产。抵押财产不足以清偿欠款的，甲方继续向乙方追偿余款。九、本协议一式叁份，经甲、乙、丙三方签字或签章后生效。”郭晓明在协议尾部的乙方（借款人）处签名并在协议头部的乙方（借款人）、身份证号码、借款金额、以及协议尾部的乙方（借款人）处按捺指模。同日，郭晓明向原告出具《收据》一份，载明：“本人郭晓明（身份证号码××）于2015年2月18日收到《借款合同》【编号：SR2014003号】项下借款50000元（大写伍万元整）。特立此据。收款人：郭晓明。日期：2015年2月18日。”被告郭晓明在上述借据按捺指模。2015年2月18日，原告聂少群通过其账户62×××29向被告郭晓明的账户62×××98转账44000元。原告聂少群另称同日通过现金方式向某晓明交付6000元，郭晓明不予认可。2015年3月24日，原告聂少群通过其账户62×××29向被告郭晓明的账户62×××98分别转账50000元、25000元、16000元，共91000元。郭晓明确认该91000元资金往来的真实性，但认为是双方的其他经济往来，并未提供书面证据予以佐证。原告聂少群作为甲方（出借人）与被告郭晓明作为乙方（借款人）于2015年5月3日签订了合同编号为SR2014001号借款协议，载明：“乙方因资金周转需要，现向甲方借款。经甲乙双方友好协商，就本次借款事宜达成一致意见，供双方共同遵守：一、乙方向甲方借款人民币拾万元（大写：100000元整）。二、借款期限自2015年5月3日起。三、乙方须自借款之日起按月向甲方支付利息，月息为2000元/月，每月利息于当月3日前支付。乙方未及时足额支付利息的，需另行按借款金额百分之五的标准向甲方支付违约金；逾期支付利息的时间达三十日的，甲方有权立即解除本协议，提前收回借款本息。四、乙方向甲方出具收据即确认已收到上述借款。五、乙方逾期偿还借款的，仍须按前述标准支付利息，且每逾期一天，需另行按拖欠借款百分之一的标准向甲方支付违约金。经甲方催告后，乙方未在限定的时间内清偿本息的，甲方可直接处分抵押财产。抵押财产不足以清偿欠款的，甲方继续向乙方追偿余款。九、本协议一式叁份，经甲、乙、丙三方签字或签章后生效。”郭晓明在协议尾部的乙方（借款人）处签名并在协议头部的乙方（借款人）、身份证号码、借款金额、以及协议尾部的乙方（借款人）处按捺指模。同日，郭晓明向原告出具《收据》一份，载明：“本人郭晓明（身份证号码××）于2015年5月3日收到《借款合同》【编号：SR2014001号】项下借款100000元（大写拾万元整）。特立此据。收款人：郭晓明。日期：2015.5.3。”被告郭晓明在上述借据按捺指模。郭晓明确认2015年5月3日签订的借款合同及借据的真实性，但认为该100000元实质上并未交付，并称双方的习惯是先由被告写借款协议及收据后再由原告转账，而且双方是朋友关系，经济往来频繁，故临时的周转是有可能的，后来可能没有借款实质性的发生，被告也认为原告会自行撕毁借款协议的。聂少群对郭晓明的说法不予认可。关于2015年5月3日借款合同及借据涉及的10万元形成过程，原告聂少群称其曾在2014年11月5日向某晓明出借47200元，后剩余9000元未归还，并在2015年3月24日再次向某晓明出借91000元，约定借款期限为一个月，到期后郭晓明未能归还，故就未归还的9000元加上2015年3月24日借款的91000元合计100000元向聂少群出具了100000元的借款协议。针对2014年11月5日曾向某晓明出借了47200元的事项，聂少群提交了银行流水证明2014年11月5日聂少群通过其银行账户62×××71向被告郭晓明的账户62×××74转账47200元。郭晓明确认该银行流水的真实性，但认为该47200元为双方的其他经济往来，并未提供书面证据予以佐证，聂少群不予认可。原告聂少群作为甲方（出借人）与被告郭晓明作为乙方（借款人）于2015年8月10日签订了合同编号为SR2014002号借款协议，载明：“乙方因资金周转需要，现向甲方借款。经甲乙双方友好协商，就本次借款事宜达成一致意见，供双方共同遵守：一、乙方向甲方借款人民币50000元（大写：伍万元整）。二、借款期限自2015年8月10日起至2015年10月10日止。三、乙方须自借款之日起按月向甲方支付利息，月息为1000元/月，每月利息于当月10日前支付。乙方未及时足额支付利息的，需另行按借款金额百分之五的标准向甲方支付违约金；逾期支付利息的时间达三十日的，甲方有权立即解除本协议，提前收回借款本息。四、乙方向甲方出具收据即确认已收到上述借款。五、乙方逾期偿还借款的，仍须按前述标准支付利息，且每逾期一天，需另行按拖欠借款百分之一的标准向甲方支付违约金。经甲方催告后，乙方未在限定的时间内清偿本息的，甲方可直接处分抵押财产。抵押财产不足以清偿欠款的，甲方继续向乙方追偿余款。九、本协议一式叁份，经甲、乙、丙三方签字或签章后生效。”郭晓明在协议尾部的乙方（借款人）处签名并在协议头部的乙方（借款人）、身份证号码、借款金额、以及协议尾部的乙方（借款人）处按捺指模。同日，郭晓明向原告出具《收据》一份，载明：“本人郭晓明（身份证号码××）于2015年8月10日收到《借款合同》【编号：SR2014002号】项下借款50000元（大写伍万元整）。特立此据。收款人：郭晓明。日期：2015.8月10日。”被告郭晓明在上述借据按捺指模。2015年8月10日，原告聂少群通过其账户62×××29向案外人曾某的账户62×××72转账50000元。为此，聂少群提供了短信截图一则拟证明原告转账至案外人曾某的50000元系受被告郭晓明的委托，该短信原告称是由郭晓明当时使用的手机号码159××××4460向原告的手机号码136××××1566发出，8月10日周一18:03显示：“曾某农商62×××72。工商6212263602022371744谢谢。”郭晓明确认2015年8月10日的借款合同及借据的真实性，但认为该50000元并未实质交付，并称双方的习惯是先由被告写借款协议及收据后再由原告转账，而且双方是朋友关系，经济往来频繁，故临时的周转是有可能的，后来可能没有借款实质性的发生，被告也认为原告会自行撕毁借款协议的。聂少群对郭晓明的说法不予认可。对短信截图与转账给曾某的账户历史交易清单，郭晓明不予确认，并认为该款项是原告与案外人之间的经济往来，与郭晓明无关。原告聂少群作为甲方（出借人）与被告郭晓明作为乙方（借款人）于2015年9月12日签订了合同编号为SR2014005号借款协议，载明：“乙方因资金周转需要，现向甲方借款。经甲乙双方友好协商，就本次借款事宜达成一致意见，供双方共同遵守：一、乙方向甲方借款人民币50000元（大写：伍万元整）。二、借款期限自2015年9月12日起至2016年3月12日止。三、乙方须自借款之日起按月向甲方支付利息，月息为1000元/月，每月利息于当月12日前支付。乙方未及时足额支付利息的，需另行按借款金额百分之五的标准向甲方支付违约金；逾期支付利息的时间达三十日的，甲方有权立即解除本协议，提前收回借款本息。四、乙方向甲方出具收据即确认已收到上述借款。五、乙方逾期偿还借款的，仍须按前述标准支付利息，且每逾期一天，需另行按拖欠借款百分之一的标准向甲方支付违约金。经甲方催告后，乙方未在限定的时间内清偿本息的，甲方可直接处分抵押财产。抵押财产不足以清偿欠款的，甲方继续向乙方追偿余款。九、本协议一式叁份，经甲、乙、丙三方签字或签章后生效。”郭晓明在协议尾部的乙方（借款人）处签名并在协议头部的乙方（借款人）、身份证号码、借款金额、以及协议尾部的乙方（借款人）处按捺指模。同日，郭晓明向原告出具《收据》一份，载明：“本人郭晓明（身份证号码××）于2015年9月12日收到《借款合同》【编号：SR2014005号】项下借款50000元（大写伍万元整）。特立此据。收款人：郭晓明。日期：2015.9.12。”被告郭晓明在上述借据按捺指模。2015年9月13日原告聂少群通过其账户62×××29向被告郭晓明的账户62×××98转账46000元。原告聂少群另称同日通过现金方式向某晓明交付4000元，郭晓明不予认可。本院另查明：被告郭晓明提供了账户历史交易明细清单，证明其通过银行账号62×××23向聂少群的账号62×××29于2015年4月25日转账50000元、于2015年4月26日转账23000元、于2015年5月19日转账3000元、于2015年6月25日转账3000元、于2015年8月10日转账4000元、于2015年8月19日转账3000元、于2015年11月21日转账2000元，于2015年9月4日向聂少群的账号62×××47转账6000元，于2015年6月19日通过账号62×××67向聂少群的账号62×××47转账3000元，以上合计97000元。郭晓明称该97000元均是归还的本案五笔借款的本金。聂少群确认收到郭晓明转账的97000元，但认为其中2015年4月25日转账的50000元是归还的2014年11月1日聂少群向某晓明出借的50000元借款，2015年4月26日转账的23000元是归还的2014年11月5日出借的47200元借款，其余24000元是归还的本案五笔借款的利息。针对2014年11月1日聂少群与郭晓明之间另有50000元的借贷关系，原告聂少群提供了2014年11月1日郭晓明签订的借款协议以及收据予以佐证，并称该50000元是在银座酒店喝茶的时候交付给郭晓明本人。郭晓明认为该证据是原告当庭补充提交，也与本案借款无关，故不发表质证意见，并对聂少群有关款项交付的陈述不予认可。此外，针对本案五笔借款有无约定借款利息的问题，虽然在借款合同中均手写有利息部分，但被告郭晓明称双方在借款当时未约定利息，该手写部分是原告事后添加的。原告聂少群本人称其在2015年9月份向某晓明追讨还款的时候，郭晓明说现在没钱还不了，让聂少群按照每月两分计息，所以聂少群就在借款协议上添加了利息多少钱上去。针对五份借款合同签订的时间与借款合同编号存在矛盾的问题，聂少群本人称是其在2015年9月份向某晓明追讨欠款时一并编号的，当时没考虑借款协议的签订时间，仅仅是聂少群就郭晓明所拖欠的借款协议进行编号，确认被告郭晓明共欠她多少钱。聂少群本人确认，五份借款合同中仅有利息以及合同编号部分是在郭晓明签名之后由聂少群手动添加。因被告郭晓明未按时归还借款，原告聂少群于2015年11月27日诉至本院。在案件审理过程中，本院依据原告聂少群的申请，于2015年12月3日查封了被告郭晓明名下位于广州市番禺区钟村街祈福新村湖景6街6号1F的房屋，查封限值为300000元，原告聂少群提供了案外人王可立名下位于广州市番禺区沙头街西祠大街16号的房屋作为担保。以上事实，有借款协议、收据、账户历史明细清单、短信截图以及当事人陈述予以证实。本院认为，本案争议焦点为：一是聂少群向某晓明出借款项的金额认定问题；二是郭晓明向聂少群归还款项的认定问题。首先，关于原告聂少群向某晓明出借款项的金额认定问题。原告聂少群主张是300000元，被告郭晓明抗辩称是137000元。本院认为，原告提供了被告郭晓明签名确认的《借款合同》、《收据》以及银行流水明细、短信截图予以佐证，已就借贷的合意以及借款的交付完成了初步的举证责任。被告郭晓明抗辩称书写收据在前交付借款在后，聂少群并未足额交付2015年1月25日的5万元借款、2015年2月18日的5万元借款、2015年9月12日的5万元借款，且2015年5月3日的10万元以及2015年8月10日的5万元未交付，但未否认借款合同、收据的真实性。根据《最高人民法院》第二条第二款“没有证据或者证据足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”以及第五条“在合同纠纷案件中，主张合同成立并生效的一方当事人对合同的订立和生效的事实承担举证责任，主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事实承担举证责任”的规定，被告郭晓明作为完全民事行为能力人，在本案中未能提供充分、有效的证据表明其签订借款合同及出具借据时的意思表示不真实或者不自由，郭晓明本人亦拒绝到庭陈某出具上述材料的缘由，而原告聂少群就2015年5月3日借款合同及收据的形成过程以及2015年8月10日借款的交付进行了详细陈述并进一步提交了证据予以佐证，能够形成证据链，故被告郭晓明提出的抗辩不足以削弱原告所举证据的证明力，本院认定原告聂少群履行了300000元的出借义务，故原告聂少群向被告郭晓明出借款项的本金应当认定为300000元。第二，对于郭晓明向聂少群归还款项的认定问题。被告郭晓明提供了书面证据证明其向聂少群支付了97000元，原告聂少群确认收到了郭晓明归还的97000元，但认为其中2015年4月25日转账的50000元是归还的2014年11月1日50000元的借款，2015年4月26日转账的23000元是归还的2014年11月5日47200元的借款，其余24000元是归还的本案五笔借款的利息。本院认为，由于聂少群针对2014年11月1日存在50000元的借款关系提供了郭晓明本人签订的借款合同及收据予以佐证，郭晓明不予认可，但未提供书面的证据证明双方存在其他的经济往来以及郭晓明出具该材料时并非出于真实意思表示，故本院认为聂少群主张的2014年11月1日另存在50000元借款关系成立，在郭晓明未提供证据证明该债务已清偿的前提下，聂少群认为2015年4月25日转账的50000元是归还的2014年11月1日50000元借款的主张，本院予以支持，对郭晓明的抗辩，本院不予采纳。聂少群针对2014年11月5日存在47200元的借款关系提供了账户历史明细清单予以佐证，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条的规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之间借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任”，本院认为，在聂少群提供了历史明细清单的前提下，应当认定聂少群对其与郭晓明于2014年11月5日形成了47200元的借贷关系的事实完成了初步的举证责任，而郭晓明陈述称是双方的其他经济往来，但未提供充分有效的书面证据予以佐证，故对郭晓明的抗辩，本院不予采纳，2015年4月26日转账的23000元应认定为是归还的2014年11月5日47200元形成的借款。此外，由于原告聂少群确认借款合同中关于利息的部分是聂少群本人于签订借款合同后添加，聂少群亦未提供其他书面证据证明双方在借款时曾约定了利息，郭晓明亦不认可，故本案五笔借款均应视为无息借贷。故被告郭晓明于2015年5月19日转账的3000元、于2015年6月19日转账的3000元、于2015年6月25日转账的3000元、于2015年8月10日转账的4000元、于2015年8月19日转账的3000元、于2015年11月21日转账的2000元，于2015年9月4日转账的6000元合计24000元，应作为本金在第一笔借款2015年1月25日的50000元借款本金中予以抵充，被告郭晓明共应向原告聂少群归还276000元本金，对原告聂少群主张的其余部分，本院不予采纳。同时，由于原告起诉的五笔借款中，2015年1月25日的50000元借款、2015年2月18日的50000元借款以及2015年5月3日的100000元借款均未约定借款期限，该三笔借款的本金剩余176000元未归还，原告聂少群亦未提供书面证据证明其曾向某晓明催促过还款，故逾期利息应以176000元为本金，自起诉之日即2015年11月27日起至还清之日止按年利率6%计算，对原告主张的其余部分，本院不予采纳。2015年8月10日的借款50000元约定的借款期限至2015年10月10日，故逾期利息应以50000元为本金，自2015年10月11日起至还清之日止按年利率6%计算，对原告主张的其余部分，本院不予采纳。2015年9月12日的借款50000元约定的借款期限至2016年3月12日，故逾期利息应以50000元为本金，自2016年3月13日起至还清之日止按年利率6%计算，对原告主张的其余部分，本院不予采纳。对原告聂少群要求被告郭晓明支付违约金15000元的主张，符合双方的约定，亦未超出法律规定的年利率24%的范畴，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第十七条、第二十五条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条第一款的规定，判决如下：一、被告郭晓明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告聂少群归还借款本金276000元、违约金15000元及利息（利息分为三部分，第一部分为以176000元为本金，自2015年11月27日起至还清之日止按年利率6%计算，第二部分为以50000元为本金，自2015年10月11日起至还清之日止按年利率6%计算，第三部分为以50000元为本金，自2016年3月13日起至还清之日止按年利率6%计算）；二、驳回原告聂少群的其余诉讼请求。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6026元、诉讼保全费2020元共8046元，由原告聂少群负担613元，由被告郭晓明负担7433元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  冯 婉代理审判员  梁绮敏代理审判员  杨彩萍二〇一六年九月八日书 记 员  邬敏秋