吉林省榆树市人民法院刑 事 判 决 书（2016）吉0182刑初334号公诉机关吉林省榆树市人民检察院。被告单位吉林省冠龙房地产开发有限公司，组织机构代码：56393958-0，地址：榆树市向阳路博文大厦801室。法定代表人曾占君，系该单位经理。诉讼代表人杨杨，男，1975年6月25日出生于吉林省榆树市，汉族，初中文化，系吉林省冠龙房地产开发有限公司股东,住榆树市培英街2委17组。被告人曾占君（别名曾菲），女，1973年7月10日出生于吉林省榆树市，汉族，初中文化，系吉林省冠龙房地产开发有限公司经理，户籍地榆树市培英街2委10组，住榆树市环城乡培英街东家村6组。因涉嫌骗取贷款，于2015年10月23日被榆树市公安局取保候审，2017年3月21日被执行逮捕，同年5月27日被取保候审。辩护人袁满明，吉林崇旭律师事务所律师。吉林省榆树市人民检察院以榆检刑诉刑诉（2016）188号起诉书指控被告单位吉林省冠龙房地产开发有限公司、被告人曾占君犯骗取贷款罪，于2016年7月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院指派代理检察员赵铁奇出庭支持公诉，被告单位吉林省冠龙房地产开发有限公司诉讼代表人杨杨，被告人曾占君及辩护人袁满明均到庭参加了诉讼。期间延期审理二次，现己审理终结。吉林省榆树市人民检察院指控，被告单位吉林省冠龙房地产开发有限公司，经被告人曾占君决定，于2012年1月19日至2013年9月9日，利用与中国建设银行榆树支行合作开展榆树市土桥镇金桥家园楼盘按揭贷款业务之机，采用借用陈旭玖、耿春秀等31户办理按揭贷款业务的方式，骗取中国建设银行榆树支行贷款资金人民币2595000元。而后，吉林冠龙房地产开发有限公司只支付了陈旭玖等人名下部分贷款本息。截至2015年6月23日，吉林省冠龙房地产开发有限公司尚有2153588余元被其骗取的贷款资金没有归还。公诉机关针对上述指控，提供了被告人供述、证人证言、书证等证据，并认为被告单位吉林省冠龙房地产开发有限公司为本单位利益，串通申请人采取顶名贷款的方式，多次骗取银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定；被告人曾占君身为该公司经理对本单位犯罪负有刑事责任，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告单位吉林省冠龙房地产开发有限公司诉讼代表人杨杨对公诉机关指控的罪名及事实均无异议。被告人曾占君对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。辩护人认为，被告人曾占君具有坦白情节，且始终在偿还贷款，被害单位同意继续履行贷款合同，并对其表示谅解，请求法庭对曾占君从轻处罚并适用缓刑。经审理查明，被告单位吉林省冠龙房地产开发有限公司，经被告人曾占君决定，于2012年1月19日至2013年9月9日，利用与中国建设银行榆树支行合作开展榆树市土桥镇金桥家园楼盘按揭贷款业务之机，采取借用陈旭玖、耿春秀等31户办理按揭贷款业务的方式，骗取中国建设银行榆树支行贷款资金人民币2595000元。而后，吉林冠龙房地产开发有限公司只支付了陈旭玖等人名下部分贷款本息。在审理过程中，被害单位中国建设银行股份有限公司榆树支公司与被告人曾占君家属在本院对骗取贷款及其它借款达成调解及执行和解协议，由本院执行局查封了相关的住宅、车库、底商及相关设施，并在被害单位预存了10万元作为还款保证。对曾占君表示谅解，请求法院对其从轻处罚。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：（一）书证1.报案材料、受案登记表及立案决定书证实，本案由被害人单位中国建设银行榆树支行电话1384495****的工作人员于2015年6月23日报案及简要案情。公安机关于2015年9月21日对本案进行立案侦查。2.抓获经过及破案报告证实，本案系被害单位报案，公安机关于2015年9月21日立案侦查，将被告人曾占君依法传唤到榆树市公安局经侦大队。3.户籍信息证实，曾占君出生时间等自然身份情况及该人在全国违法犯罪资料库中无违法犯罪记录。4.中国建设银行榆树市支行业务部情况说明证实，吉林省冠龙房地产开发有限公司47户贷款人员名单、贷款日期、贷款金额及报案时2015年6月23日贷款余额。合计贷款金额人民币3869000元，贷款余额人民币3309672.72元。5.中国建设银行个人住房借款申请书、个人贷款业务调查申报审批表、个人住房借款申报表、诚信保证声明、个人信用报告、户口本及身份证复印件、个人贷款支付委托书、房屋预告登记证明、个人住房借款合同、商品房买卖合同及银行卡交易查询记录证实，陈旭玖、耿春秀等31户人以按揭贷款的方式购买榆树市土桥镇金桥家园首付及按揭贷款数额，并授权委托银行将此笔借款转账支付给吉林省冠龙房地产开发有限公司。6.中国建设银行吉林省分行榆树支行信贷业务报批材料证实该银行与吉林省冠龙房地产开发有限公司签订相关文件资料7.中国建设银行榆树市支行存款账户信息及明细账查询单证实，账号22001400100059897777，时间2011年3月29日至2012年3月29日的交易名单及账号等明细。8.建设银行关于李敬东、曾占君开发的金桥家园项目保证金的情况说明及吉林省冠龙房地产开发有限公司在中国建设银行榆树支行存款账户信息和明细账证实，李敬东、曾占君开发的金桥家园项目从2012年1月21日开始缴存保证金，到项目结束共缴存保证金631700元，因八号清华雅苑项目与该项目均属吉林省冠龙房地产开发有限公司承建项目，所以共用一个保证金账户，八号清华雅苑项目共缴存保证金1053800元，两个项目保证金1606300元。目前该账户余额410611.17元。其中金桥家园项目扣划保证金用于还款2363.37元，其余1193325.46元均为八号清华雅苑项目扣划保证用于还款。目前该保证金账户因与严建岭合同纠纷被河北省五强县法院于2015年5月冻结。9.中国建设银行股份有限公司榆树支公司情况说明证实，由建设出具的47户贷款人明细表，附注表中的贷款日期即为打入开发商对公账户日期，截止报案时2015年6月23日吉林省冠龙房地产开发有限公司对公账户余额为96.86元。10.榆树市住房和城乡建设局行政审批办公室情况说明及建设用地批准书、建筑工程施工许可证、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证证实，吉林省冠龙房地产开发有限公司取得了建设用地许可证、建筑工程施工许可证、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证。土桥金桥家园小区项目的相关证件系榆树市住房和城乡建设局审批办颁发的，因该土地手续是国有土地出让无需颁发选址意见书。11.榆树市弓棚镇街道办事处、榆树市弓棚镇弓棚村村民委员会、榆树市弓棚镇长发村村民委员会、榆树市公安局弓棚派出所、榆树市公安局黑林派出所、榆树市黑林镇天德村村民委员会证明及户籍信息证实，涉案证人赵作庭、国辉、王东阳联系不到。12.榆树市五棵树镇正义村村民委员会、榆树市公安局五棵树派出所、榆树市城发乡卡路村村民委员会、榆树市公安局城发派出所、榆树市华昌街道南门村村民委员会、榆树市华昌派出所、榆树市环城乡桂家村村民委员会、榆树市公安局经济犯罪侦查大队、榆树市环城派出所证明及公民户籍信息证实，张小密、吴柏刚、周明红、李洋洋、李玉龙、李桂云、顾东升、张小强、齐志生等人，取证当时去向不明或户在人不在。13.榆树市公安局经济犯罪侦查大队说明证实，吉林省冠龙房地产开发有限公司骗取贷款案中涉及的证人李敬东、李卫东、宋芙蓉、李英香、王凯、赵立娟、苏景宝、韩文东、郝立明不予出具该案的相关语言。国辉、李洋洋、李玉龙、吴析刚、张小密、顾东升和齐志因外出打工，无法获取其具体去向和联系方式。证人张淑华、李野和候丹身份无法确定。证人王宏艳、郝银双、范晓丽、尹占海、李庆新、张久祥、赵亚茹、张铁军、张林林、王光亮、王雨和郭春香不予继续提供相关证据和证言。14.中国建设银行股份有限公司榆树支行金桥家园拖欠明细表证实，截止2017年3月1日，吉林省冠龙房地产开发有限公司所开发的金桥家园楼盘中，起诉书指控陈继生、陈书志、陈旭玖、陈旭堂、耿春秀、谷金飞、郭春香、郝银双、李井龙、李庆新、王福君、王光亮、王力前、王淑玲、王雨、吴中学、武兴发、谢立平、杨忠良、尹占凤、尹占海、于瑞龙、岳忠诚、张健、张久祥、张力、张林林、张铁军、赵海波、赵天柱、赵亚茹共31名涉案顶名按揭贷款申请人已偿还截止日在中国建设银行股份有限公司榆树支行所办理的楼房按揭贷款当期应还本息。15.证明证实，贷款申请人岳忠诚申请贷款时单身，陈旭玖申请贷款时与王玉珍系夫妻关系。16.法定代表人身份证明及授权委托书证实，被害单位中国建设银行股份有限公司榆树支公司法定代表人焦建宇，其特别授权林帅锋处理该单位与吉林省冠龙房地产开发有限公司（李敬东）借款合同纠纷一案全权事宜。17.民事调解书、执行裁定书、执行和解协议书、中国建设银行股份有限公司榆树支公司存款凭条、谅解书证实，被害单位中国建设银行股份有限公司榆树支公司与被告人曾占君家属在本院民事庭就借款合同项下的项额达成调解协议，并已进入执行程序，由本院执行局查封了相关的住宅、车库、底商及相关设施，并在被害单位预存了10万余元作为还款保证。对曾占君表示谅解，请求法院对其从轻处罚。18.榆树市人民检察院起诉书指控31户贷款人名单及骗取贷款金额明细表证实，起诉书指控顶名贷款人员为：陈旭玖、张林林、王光亮、尹占海、谢立平、陈书志、武兴发、张铁军、李井龙、赵海波、吴中学、李庆新、张力、于瑞龙、陈继生、郭春香、岳忠诚、王福君、王雨、郝银双、谷金飞、杨忠良、张久祥、赵天柱、王淑玲、王力前、赵亚茹、张健、陈旭堂、耿春秀、尹占凤，共31人，贷款金额人民币2595000元。（二）证人证言1.证人高艳红证言证实，榆树市金展小额贷款有限公司负责信贷业务。李敬东、曾占君在我单位有抵押贷款业务，一笔是218万，一笔是140万元。抵押物是土桥镇金桥家园的住宅23套、车库28个，还有王家村佘家屯6组小二楼一套，华鸿世纪名城23栋底商08号，宝马车一台，产权人李敬东。2013年3月份李敬东和曾占君一起来办理的，当时李敬东和曾占君给我单位开的楼票子（金桥家园），李敬东、曾占君用于抵押的金桥家园住宅有：2栋4单元602室，2栋3单元502室，2栋4单元502室，2栋2单元302室，2栋3单元402室，2栋3单元302室，2栋3单元602室，2栋4单元201室，2栋8单元201室，2栋3单元401室，2栋1单元402室，2栋8单元501室，2栋8单元402室，2栋3单元201室，2栋2单元501室，2栋1单元502室，2栋1单元601室，2栋2单元601室，2栋2单元202室，2栋2单元602室，2栋2单元201室，2栋2单元502室，共计23户，抵押的金桥家园车库有：3号楼北面车库1-11、13、14号车库，2栋38-45号车库、2栋南边27-33号车库，其计28个车库。二笔借款没还。2.证人耿春秀证言证实，我没在土桥金桥家园买过3栋7单元721室，是我朋友郑晓清让我给她朋友曾占君担名办理房屋按揭贷款，每次都是曾占君给我打电话并开车接我到银行或房产处办理的相关手续。3.证人郑晓清证言证实，2013年春节前曾占君让我找几个人顶名办理按揭贷款手续，贷款用几个月就还，楼的首付款也不用我们还，按揭款也不用我们还。我就找的耿秀春。我把耿秀春的电话号给曾占君了，之后就是曾占君和耿秀春办的。4.证人王福君证言证实，我没在榆树市土桥镇金桥家园买过3号楼6单元201室住宅。相关手续上的手印是我按的和签的，是我一个屯的张伟东找我，让我给他朋友李敬东担名办理房屋按揭贷款手续。5.证人孔令敏证言证实，我丈夫叫张健，我没在榆树市土桥镇金桥家园贷款买过楼，借款合同中张健和我本人名都是本人签的，手续也是我和张健提供的。是范晓丽找到我俩，就让我们在这些手续上签字，按印，就是顶个名。6.证人赵云朋证言证实，榆树市土桥镇金桥家园3号楼7单元501室是我于2014年6月23花13万元买的。经手人是李冬梅，当时售楼处给开的楼票子。售楼处和开发商没说过这楼已经在银行办理按揭贷款了。7.证人安丽证言证实，2014年3月21日我在榆树市土桥镇金桥家园全款130228元及二期费用9420元一共交了139646元买的。具体位置在榆树市土桥镇金桥家园3栋6单元2楼东门，款交给李冬梅了。没人说过这个楼已经在银行按揭贷款了。8.证人安利证言证实，榆树市土桥镇金桥家园3栋1单元6楼东门，我是于2014年11月27日花101907元（含二期费用）在售楼处买的，款交给李冬梅了。我不知道这个楼按揭贷款的事。9.证人娄安玲证言证实，土桥镇金桥家园3栋3单元341室是我于2013年3月22日通过我哥李成在售楼处花128000元买的。售楼票子上写的137720元，找的李敬东说二期费用给免了。我不知道办理按揭贷款的事。10.证人李成证言证实，娄安玲在榆树市土桥镇金桥家园3栋3单元341室的楼是我2013年3月份找的李敬东帮助买的。这个楼全款是128000元，并且免二期费用和当年的物业费、取暖费。这个小区是吉林省冠龙房地产开发有限公司开发的。这个楼是全款买的，分两次交的钱，第一次是2013年3月8日交了10万元给售楼处的会计李冬梅了，三天后把剩下的28000元又交给李冬梅了，她给我开的楼票子。我不知道这个楼在银行按揭贷款了。11.证人范晓丽证言证实，我和孔令敏是朋友，在我找曾占君办理假按揭手续之前，曾占君在我这借款30万元，月息3分利，2013年3、4月份，曾占君找我说她在我这有借款，让我给找几个户顶名办理按揭贷款手续，办完好还我的借款，孔令敏就是顶个名帮着按揭贷的款。12.证人尹占海证言证实，我没在土桥镇金桥家园买过楼，但是我帮别人顶名用金桥家园的楼按揭贷款了。是2011年的事，是李敬东找的我。我还找我姐尹占凤给顶名了的。手续是我提供的，是李敬东打电话让我找到曾占君公司的一个女的领着我签的字。银行催收后我就给李敬东打电话，他就交按揭款了。最后这三个月向银行交的3100元钱是我用曾占君给我的银行卡在建设银行向阳路支行的自动存款机存的钱。钱是我出的。怕影响我的银行记录。和李敬东、曾占君口头约定，这个楼的按揭贷款由我还，如果楼卖出去，卖出的钱多出给李敬东，曾占君给我一个商品房买卖合同及补充协议，和一个这个楼的楼票子的复印件，所以我才还的3100元贷款。补充合同和协议上的名不是我签的。我不知道是怎么回事。13.证人尹占凤证言证实，尹占海是我弟弟，我没有在金桥家园买过楼，但是我帮李敬东顶名按揭贷款了，是我弟弟尹占海找的我。14.证人赵天柱证言证实，是我姑丈母娘王淑玲找我担名给开发商在建设银行按揭贷款了，是2012年的事，是王淑玲领着我和张久祥、王立军、我妻子梁春影办的手续。银行向我催收过，我就给王淑玲打电话。我只是担个名，我提供的我的身份证、户口本、结婚证复印件，其他的事我不管。15.证人王立军证言证实，王淑玲是我朋友赵红军的媳妇，2012年冬天，王淑玲找我让我担名给开发商在建设银行按揭贷款，我只知道是土桥镇金桥家园的开发商，具体是谁我不知道，我提供了我的身份证、户口本、单身证明复印件。16.证人王淑玲证言证实，我在金桥家园没有住宅，但我给金桥家园的开发商、李敬东按揭贷款了，我经手有张玖祥、赵天柱、王立军。曾占君领着我、张久祥、赵天柱、王立军去榆树市房产处签的字，曾占君又领着我到建设银行榆树大街支行签的字。17.证人张久祥证言证实，王淑玲找我给金桥家园开发商顶名贷款，王淑玲、赵天柱、王立军和我去榆树市房产处由曾占君领着签的字。曾占君又领着我们到榆树市建设银行榆树市大街支行签的字。18.证人陈旭堂证言证实，我没在金桥家园买过楼，是李敬东通过我妹夫张付找的我和我说给李敬东顶个名在建设银行按揭贷款。19.证人兰玉杰证言证实，我丈夫叫陈旭堂，我没在金桥家买过楼，是陈旭堂的妹夫张付找的我给担的名，是在建设银行办的手续。20.证人王玉珍证言证实，我丈夫叫陈旭玖，我没买过榆树土桥镇金桥家园的楼，但是2012年初通过张付给开发商顶名办理过按揭贷款手续，张付和我说就是给李敬东顶名在建设银行按揭贷款，我提供的王玉珍、陈旭玖的身份证、户口本、结婚证复印件。21.证人李庆新证言证实，我于2012年6月份给李敬东担名在建设银行办理过金桥家园的按揭贷款手续，李庆新的身份证、户口本、单身证明复印件都是我提供的。后来银行向我进行催收，因为我只是担个名，所以这钱不应该是我还，实际我并没买楼。22.证人赵亚茹证言证实，我没有在土桥镇金桥家园买过房子，3栋2单元222室的按揭贷款手续是我嫂子张淑华2012年2、3月份找我让我给开发商担个名在建设银行办理房屋按揭贷款手续。23.证人王力前证言证实，王淑玲是我朋友赵红军的妻子，2012年冬天王淑玲她和我说让我担名给李敬东顶名在建设银行按揭贷款。24.证人杨丽香证言证实，岳忠诚是我丈夫，我们没在土桥金桥家园买过楼，2012年李敬东找岳忠诚给李敬东担名贷过款，岳忠诚怎么签的字，怎么说的我都不知道，岳忠诚现在大连市出海干活。25.证人陈东旭证言证实，司卫东是我姑家哥，我没在土桥金桥家园买过楼，是司卫东买的该小区3号楼1单元202室，司卫东找到我说这个楼便宜，他的名在银行贷不了款，让我顶名给他贷款，我就同意给他顶的名，是司卫东找我和我妻子曹秀玉到榆树房产处和建设银行签的字，其他的事我就不知道了。首付款是司卫东交的，按揭款也是司卫东在还。26.证人孟庆新证言证实，我是建设银行榆树支行业务部客户经理。榆树市土桥镇金桥家园项目在建设银行榆树支行办理贷款业务了。贷款业务是我负责的。榆树市土桥镇金桥家园项目在建设银行榆树支行只办理了按揭贷款一种业务。总共是71笔按揭贷款业务，也就是办理了71户按揭贷款。在这71户按揭贷款中有47户没有实际购买楼房而办理按揭贷款的，这47户按揭贷款的金额是3869000元。这3869000元贷款是打到吉林省冠龙房地产开发有限公司账户后，具体是谁使用的、怎么使用的，我们银行就不清楚了。27.证人王宏艳证言证实，我于2011年开始给曾占君的榆树土桥金桥家园工地打工，曾占君让我买楼，按揭贷款首付3万多元，每月还点还能增值。我就同意了。2012年6月份，我到曾占君家，我把首付款31000多元给曾占君了，过了一段时间，曾占君让我榆树市房产处签字。过了10多天，曾占君的业务员（我不认识）把这个楼的楼票子和合同，还有银行卡一起给我了。我是2016年6月份购买的金桥家园3栋8单元202室。这个楼的按揭贷款是曾占君给我还的。因为曾占君欠我工钱，我给曾占君打工3年，一个月2000元，她就给我2万元，剩下的都是她欠我的。榆树市房产处的房产证复印件内容：预告登记权利人：王宏艳，房屋坐落：土桥镇金桥家园3栋8单元202，1201-14-3-（822）面积：58.47平方米，抵押登记建行，债权数额7万元，期限2012.6.21——2022.6.21，我没见过这个件，但这个楼我买的。我手里没有这个件的原件。个人住房（商业用房）借款合同复印件，这个合同我的名是我签的。28.证人于瑞龙证言证实，我没在榆树市土桥镇金桥家园买过住宅楼。2012年6月份，具体日期我就记不清了。当时，我母亲高艳梅给我打电话说榆树市城郊街北洋小区开发商的老板娘张淑华要使我身份证办贷款，我就同意了，办理了相关手续。后来的钱是怎么贷的，手续是怎么办的，榆树市土桥镇金桥家园的住宅楼是怎么落到我名下的，我都不清楚。29.证人高艳梅其证实的内容与于瑞龙证实的内容一致。30.证人杨忠良证言证实，我没在榆树市土桥镇金桥家园买过楼，但是我弟弟杨忠亮找我让我给他顶名在建设银行按揭贷款买楼。31.证人杨中亮证言证实，2011年我在曾占君的土桥镇金桥家园干过活，曾占君让我给她找人顶名按揭贷款。32.证人吴中学证言证实，我于1996年就已经离婚了，现在单身。我没在榆树市土桥镇金桥家园买过楼，但是我的朋友李野找我说他朋友按揭贷款买楼，用一下我的身份证、户口本，让我给担名。榆树市房产处的房产证复印件，内容：预告登记权利人吴中学，房屋坐落土桥镇金桥家园3幢9单元601，1201-14-3-（961）面积76.41平方米，抵押登记建行，债权数额8万元，期限2012.5.30-2022.5.30，我没见过这个件。33.证人张力证言证实，我没在榆树市土桥镇金桥家园买过楼，但是我朋友杨忠亮找我让我给他顶名在建设银行按揭贷款买楼。他说我是单身，用我名担名给开发商在建设银行按揭贷款，什么都不用我管，过2年后就把名给改了。预告登记权利人张力，房屋坐落土桥镇金桥家园3幢4单元601，1201-14-3-（461）面积：74.93平方米，抵押登记建行，债权数额8万元，期限2012.5.30-2022.5.30，我没见过这个件，也不是我提供的，但是李二领着我和吴中学一起到博文大厦签过房产方面的手续。34.证人郝银双证言证实，我没在榆树市土桥镇金桥家园买过楼，但是我侄女郝立明开始和我说是她买楼用我名按揭贷款，后来我才知道实际上是给开发商按揭贷款。35.证人谢立平证言证实，我没在榆树市土桥镇金桥家园买过楼，但是我认识的一个叫侯丹找我在建设银行给她顶名按揭了。36.证人张铁军证言证实，我是2012年4月22日在李敬东弟弟李二手购买的榆树市土桥镇金桥家园小区3栋1单元401室。面积是60.08平方米，单价是1830元/平方米，总金额是114027元。我采取按揭贷款方式购买的。我在建行榆树支行按揭贷的款。按揭贷款7万元，期限为20年。除了这套住宅楼外，我没以别人名在榆树市土桥镇金桥家园小区购买住宅楼了。37.证人谷金飞证言证实，曹玉芬是我妻子，我们家没在榆树市土桥镇金桥家园小区购买过住宅楼，是榆树的苏景宝找的我妻子曹玉芬，让我和我妻子曹玉芬给他朋友顶名购买按揭贷款的楼，并让我和我妻子曹玉芬到建行榆树支行和榆树市房产处给办理相关手续。38.证人曹玉芬证言其证实的内容与谷金飞证实内容一致。39.证人王晓玲证言证实，我没有介绍王雨、郭春香和陈继生给曾占君办理过榆树市土桥镇金桥家园小区的楼房按揭贷款手续，不过，我介绍曾占君在王雨和郭春香手抬过钱，介绍陈继生的父亲在曾占君的土桥子工地干活了的。王雨、郭春香、王凯和陈继生在建行榆树支行办理榆树市土桥镇金桥家园小区住宅楼按揭贷款的事我不知道。我也没有参与这事。40.证人张林林证言证实，我自己没有在榆树市土桥镇金桥家园小区购买住宅楼，是我表姐范晓丽找我，让我给她朋友顶名办理贷款做的按揭买楼手续。41.证人王光亮证言证实，我自己没有在榆树市土桥镇金桥家园小区购买住宅楼，是我姨表姐范晓丽找我，让我给她朋友顶名办理贷款做的按揭买楼手续。42.证人王雨证言证实，我没在榆树市土桥金桥家园买过楼，但是我帮朋友王小玲顶名按揭过。是土桥金桥家园3幢9单元921室。榆树房产证，内容：预告登记权利人王雨，房屋坐落土桥镇金桥家园3栋9单元921，1201-14-3-（921）面积76.41平方米，抵押登记建造，债权数额9万元，期限2012.6.21—2020.6.21，我没见过这个件，也不是我提供的，我也没到榆树房产处签过字。建设银行提供的银行卡不是我办的，我也没用过这张卡，其它事我也不知道。43.证人陈继生证言证实，我没有在榆树市土桥镇金桥家园小区购买住宅楼，是榆树的王晓玲找我，让我给她朋友顶名办理贷款做的按揭买楼手续。44.证人赵海波证言证实，我没有在榆树市土桥镇金桥家园购买过住宅楼，是我朋友苏景宝找我，让我给他小舅子李敬东顶名办理按揭贷款买楼，并让我和我妻子井艳辉到建行榆树支行和榆树房产处给办理相关手续。45.证人武兴发证言证实，我自己没有在榆树市土桥镇金桥家园小区购买住宅楼，是朋友韩文东以我名购买的。具体购买的哪套楼，我就记不清了。46.证人陈书志证言证实，我没在榆树市土桥镇金桥家园买过楼，但是李敬东找我在建设银行给他顶名按揭了47.证人郭春香证言证实，2016年6月份我在土桥镇金桥家园买的3栋8单元502室。我是通过我亲属王晓玲购买的该楼。榆树市房产处的房产证复印件，内容：预告登记权利人郭春香，房屋坐落土桥镇金桥家园3幢8单元852，1201-14-3-（852），面积：58.47平方米，抵押登记建行，债权数额7万元，期限2012.6.21——2022.6.21，这个是我去榆树市房产处签字时，榆树市房产处的人拿出一沓材料，开发商的人和我说让你在哪签字你就在哪签字，其它的我不知道。我手里是没有这个件的原件。合同上我的名是我签的。48.证人李井龙证言证实，我没有在榆树市土桥镇金桥家园小区购买住宅楼，是榆树的李卫东找我，让我给他哥顶名办理购楼按揭贷款手续。49.证人张富证言证实，2011年我是李敬东的榆树市土桥镇金桥家园的轻包方。陈旭堂、陈旭玖是我大舅哥。陈旭堂、陈旭玖他们没在榆树市土桥镇金桥家园买楼，是榆树市土桥镇金桥家园小区的开发商李敬东找我让我给他找人担名办理按揭贷款手续，我找陈旭堂和陈旭玖给李敬东在建设银行榆树支行办理的顶名按揭手续。（四）被告人供述和辩解被告人曾占君供述，金桥家园小区在建设银行一共办理了70多户不到80户的楼房按揭贷款。顶名冒名在建行贷款的住户有陈旭堂、陈旭玖、王力前、赵亚茹、李庆新、张久祥、王淑玲、王立军、赵天柱、尹占海、尹占凤、王福君、张建、周明红、耿春秀、谷金飞、岳忠诚、还有谁我不记得了。贷款手续中不都是真实的。工作证明（收入证明）大部分是假的。具体多少钱公司账上应该有体现。这些钱都投入到工地上了。资金周转不开。法人代表是我，股东是我妹夫杨杨。没按期还款，因为公司资金周转不开。都不是本人还的，都是我通过银行转账，柜台办理给还的款。顶名冒名办理的这些银行贷款手续、购楼手续大部分都在我自己手里保管。冒名顶名的贷款中这些人都是我找的，个别是我让我家李敬东找的。手续都是我办理的，资料中的公章都是我找人盖的，我卡中对方户名顶名的是陈旭堂、陈旭久、周明红、耿秀春、尹占海、尹占凤、杨云亮、牛海山、陈书志、谢立平、吴柏刚、张铁军、宋芙蓉、张小密、张力、李洋洋、李庆新、吴中学、赵海波、赵立娟、李井龙、李桂云、谷金飞、王宏艳、王东阳、郝银双、王雨、王福君、岳忠诚、赵作庭、王凯、郭春香、陈继生、于瑞龙、邴永贵、闫雪玲、李英香、武兴发、杨忠良、王宏侠、董海艳、王松林共计42户还按揭贷款的钱，其中的王宏侠、董海艳、王松林这3户办理完按揭手续后，因为这3个人与我有债务关系，就把这些楼房顶给他们了，后来他们的这些按揭贷款都是他们自己还的。另供述，吉林省冠龙房地产开发有限公司是2011年2月18日成立的，经营范围是房地产开发和销售，是有限责任公司。股东有我和杨杨。我占80%股份，杨杨占20%股份。榆树市土桥镇金桥家园项目是吉林省冠龙房地产开发有限公司开发的。开工时间2011年6月15日，该项目到现在没有验收。但是，项目建设已经完成，只等建筑管理部门验收。相关审批手续齐全，我已经在前一段时间提供给你们了。该项目是2013年10月完工的。该项目审批峻工时间是2011年11月16日。因为我公司缺少资金，因此该项目延期了。该项目在建设银行榆树支行以业户买楼按揭方式贷的款。贷的款用于对该项目的投资了。该项目的按揭贷款钱没有用于其他支出或者个人消费，该项目按揭贷款总共是71户。在这71户中，有实际购买项目楼房的业主。具体多少户没有实际购买楼房，我也记不清了。没有实际购买楼房的业主是我借用没有实际购买楼房业主的名，虚做了楼房购买手续，在银行按揭贷的款。是我通过别人找到愿意给我借名的人，以借名人的名字开具售楼票据和相关手续。再由借名人拿着做好的售楼票据和相关手续，同我公司的业务员到房产管理部门备案和到银行办理按揭手续。具体我都是通过谁找的愿意给我借名的人，我就记不清了。具体都借用谁名办理的按揭贷款，我就记不清了。建设银行榆树支行提供的金桥家园小区情况说明，共计47七户，这47户中具体谁实际购买楼房了，谁没有实际购买楼房，还是这47户业主都没有实际购买楼房，还是有一部分实际购买楼房了，现在我也分不清了。这47户业主的按揭手续是我们公司业务员领着业主在建设银行榆树支行银行办理的。凡是在我们公司购买楼房的业主，都由我们公司业务员领着业主到房产和银行办理相关手续。这不是谁让业务员去的，这是正常的工作程序。我们公司业务员不知道哪些业主是借名按揭贷款的，哪些不是按揭贷款的，是我决定借名贷款的。吉林省冠龙房地产开发有限公司的另一位股东杨杨不知道这事。我没有征求过杨杨的意见。我也没同杨杨说过这件事。吉林省冠龙房地产开发有限公司使用没有实际购买业户办理的按揭贷款金额具体是多少，我就记不清了。建设银行榆树支行提供的证据证实，吉林省冠龙房地产开发有限公司使用借名方式按揭贷款金额是3869000元。这些是不是吉林省冠龙房地产开发有限公司借用没有实际购买楼房业主名贷的款我记不清了，我分不清这3869000元到底是不是我们公司使用借名方式办理的按揭贷款。实际购买楼房业主的按揭贷款，由业主自己还给银行。但是，有些业主不还的，银行在我们公司对公账户保证金中扣，对公账户保证金不足后，银行就向我们公司催收。我们公司借名按揭贷款的钱由我们公司自己偿还给银行。上述经庭审举证、质证的证据，被告人曾占君对证据证实其为本单位利益，找公诉机关指控的31位申请人采取顶名贷款的方式，多次骗取银行贷款的犯罪事实无异议。经查，公诉机关针对指控提供的相关证据客观真实，证据间已形成完整的证据体系，可作为本案的定案依据。本院认为，被告单位吉林省冠龙房地产开发有限公司为本单位利益，违反国家金融管理秩序，采取顶名贷款的方式，多次骗取银行贷款，情节严重。其行为已构成骗取贷款罪。被告人曾占君身为该公司法定代表人，系直接负责的主管人员，对本单位犯罪负有刑事责任。鉴于被告人曾占君归案后，如实供述犯罪事实，属坦白，依法可从轻处罚。被害单位中国建设银行股份有限公司榆树支公司与被告人曾占君家属在本院对骗取贷款及其它借款达成调解及执行和解协议，被害单位同意被告人曾占君按贷款合同约定继续履行还款义务，并对曾占君表示谅解，可酌情对其从轻处罚。结合本案的具体事实、情节，社会危害后果及被告人的悔罪表现，充分考虑控辩双方的意见，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第五十二条、第五十三条、第六十七条三款、第七十二条一款三款、第七十三条二款三款之规定，判决如下：一、被告单位吉林省冠龙房地产开发有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币二十万元。二、被告人曾占君犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）以上罚金均于判决生效后立即向本院缴纳。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  张立国代理审判员  于长娟人民陪审员  刘立娟二〇一七年五月二十七日书 记 员  范晗罡