湖南省衡南县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0422民初210号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行，住所地：衡南县云集镇雅园路。法定代表人：黄忠强，该行行长。委托诉讼代理人:（特别授权）王志强，男，1966年6月9日出生，汉族，住衡南县，系该行工作人员。被告：李黎明，男，1980年11月18日出生，汉族，衡南县人，初中文化，个体，户籍所在地湖南省衡南县，现住衡南县。被告：胡阳凤，女，1986年9月13日出生，衡南县人，住址同上，系被告李黎明之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行（以下简称邮政银行衡南县支行）与被告李黎明、胡阳凤借款合同纠纷一案，于2018年1月18日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员吴文林担任审判长，审判员贺城、人民陪审员倪林生参加的合议庭，书记员肖冬梅担任法庭记录，于2018年3月13日公开开庭审理，原告邮政银行衡南县支行的委托代理人王志强、被告李黎明到庭参加了诉讼，被告胡阳凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。在诉讼过程中，原告申请诉讼保全，本院依法裁定对二被告的财产采取保全措施。本案现已审理终结。原告邮政银行衡南县支行诉称：2015年7月3日，被告李黎明向原告申请房产抵押个人商务贷款15万元，2015年7月15日原告与李黎明签订《个人最高额度抵押合同》及《个人额度借款合同》，被告胡阳凤在个人额度借款合同共同借款人一栏签字，对该笔贷款有共同偿还义务。2015年7月16日原告将15万元本金汇入李黎明的账户，被告李黎明在2017年9月以前一直按贷款合同约定偿还贷款利息，之后，被告李黎明就未按贷款合同约定偿还贷款的本息，经原告多次催收，被告仍未履行还款付息义务，故起诉至法院，请求：一、判令解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》；二、判令被告李黎明、胡阳凤偿还其所欠原告贷款本金100647.65元，及利息，截止至2018年3月13日利息为3537.19元，后续利息依约计算至贷款还清之日止；三、本案的诉讼费以及原告实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）由二被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、两被告的身份证、结婚证。拟证明两被告的身份信息及夫妻关系。2、个人额度借款合同、手工借据、个人额度借款支用单、个人放款单。拟证明原告与被告于2015年7月15日签订借款合同，约定授信额度金额为15万元，原告依约发放贷款15万元。3、个人最高额度抵押合同、房产证（南房权证字第××号）、国有土地使用权证、评估意见及送达地址确认书、李黎明的个体工商户营业执照、房屋他项权证。拟证明被告李黎明、胡阳凤为李黎明向原告的贷款签订了抵押合同并办理了相关的抵押手续。4、逾期明细，拟证明被告的逾期情况。经庭审质证，被告李黎明对原告提供的上述证据均无异议。被告李黎明辩称：原告起诉的是事实，希望原告能够给被告一定的时间去筹钱偿还借款。被告李黎明未向本院提供证据。被告胡阳凤未予答辩亦未向本院提供证据。对原告提供的证据1、2、3、4，经庭审质证，被告李黎明均无异议，本院认为，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，应予以认定作为本案的定案依据。经审理查明：被告李黎明与被告胡阳凤系夫妻关系。2015年7月15日，被告李黎明与原告签订《个人额度借款合同》，该合同约定，原告为被告授信额度金额为15万元，额度存续期最长为10年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日。贷款用途为用于进货。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。对借款方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月阶段性等额本息还款法（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）。合同还对其他事项进行了约定。当日，原告与二被告签订《个人最高额抵押合同》，被告李黎明、胡阳凤以其所有的位于衡南县作为李黎明向原告贷款150000元的抵押，并办理了抵押登记手续。2015年7月16日，被告李黎明与原告填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定被告李黎明向原告借款15万元，额度有效期截至到2025年7月15日，借款期限为60个月，借款利率为年利率7.35%，在借款期限内，该利率保持不变。还款方式为阶段性等额本息还款法。被告李黎明所借原告本金及应付利息分60期阶段性等额偿付，即从2015年8月起至2016年1月止，每月10日被告偿付原告的利息分别为765.63元、949.38元、918.75元、949.38元、918.75元、949.38元，合计5451.27元，从2016年2月起每月10日偿还原告本金及利息合计3220.66元。借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同等。合同还对其他事项进行了约定。原告依约向被告李黎明发放150000元贷款。此后，被告李黎明向原告偿还了2017年9月15日以前应还的借款本金及利息，下欠原告借款本金100647.65元及其余利息未予偿还。截止2018年3月13日止，被告尚欠原告借款本金100647.65元、利息3537.19元，本息合计104184.84元。本院认为：原、被告所签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，符合合同法及担保法的有关规定，合法有效，应予履行。被告李黎明向原告借款后，未依约按期偿付借款本息，被告李黎明应承担本案的违约责任。根据原、被告双方的合同约定，被告李黎明违约，原告有权提前收回债务、解除合同，故原告要求解除原、被告双方之间的《个人额度借款合同》并要求被告李黎明偿付借款本息，理由正当，本院依法予以支持。被告胡阳凤系被告李黎明之妻，本案借款用途为进货，系用于夫妻共同生产经营，且被告胡阳凤在《个人最高额抵押合同》上签了字，证明其对被告李黎明向原告的借款是明知的，并自愿以夫妻共同所有的房屋进行抵押。故对原告要求被告胡阳凤共同偿还本案债务的诉讼请求，本院认为，证据充分，理由正当，依法予以支持。因原告未提供证据证明其在实现债权与担保权利中发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等），故对原告要求二被告承担实现债权与担保权利中发生的费用的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行与被告李黎明于2015年7月15日签订的《个人额度借款合同》；二、被告李黎明、胡阳凤在本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行借款本金100647.65元、利息3537.19元（利息已计算至2018年3月13日），本息合计104184.84元，并按合同约定利率计算支付2018年3月14日至借款还清之日止的利息。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡南县支行其他的诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2670元，保全费1045元，合计3715元，由被告李黎明、胡阳凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  吴文林审 判 员  贺 城人民陪审员  倪林生二〇一八年三月二十日书 记 员  肖冬梅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。