重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0230民初3199号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道名山大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。
负责人：余文焱，该行行长。
委托诉讼代理人：胡劲松，该行职工。
被告：周志明，男，1969年2月9日出生，汉族，农民，住重庆市丰都县。
被告：张晓芳，女，1969年10月15日出生，汉族，农民，住重庆市丰都县。
原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（下称简称农行丰都支行）与被告周志明、张晓芳金融借款合同纠纷一案，本案于2016年9月7日立案后，依法适用简易程序，于2016年10月10日公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托代理人胡劲松到庭参加诉讼，被告周志明、张晓芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行丰都支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告周志明、张晓芳偿还原告贷款本金196271.93元；2.判决被告周志明、张晓芳偿还截至2016年9月6日的利息39882.29元及自2016年9月7日起至借款实际偿清之日止的罚息、复利（以未偿清借款本金及应还而未还的利息为基数，按借款合同及借据约定的逾期年利率13.5%计算罚息、复利）；3.判决被告周志明、张晓芳承担本案诉讼费；4.判决原告对被告周志明提供的其名下位于丰都县南天湖镇三抚村二组房产享有抵押权，在被告周志明、张晓芳不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1、2、3项请求范围内优先受偿。事实和理由：被告周志明2012年10月26日向原告申请借款20万元用于生产经营周转，并用被告周志明名下的房屋抵押担保。周志明及其配偶均在《农村生产经营贷款业务申请表》“借款人（配偶）”“抵/质押人（共有人）签名”处签名捺印，并出具《自然人房屋抵押贷款承诺书》。原、被告于2012年11月8日签订《农户借款合同》，约定：借款额度人民币20万元，额度有效期3年，在额度有效期内贷款随借随还，单笔借款期限最长不超过12个月；借款用途为个人生产经营；还款方式为一次性还本按月还息；利率执行人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮60%；担保方式为最高额抵押，以被告周志明提供其名下坐落于丰都县南天湖镇三抚村二组房产抵押担保，并办理了抵押登记。被告周志明、张晓芳系夫妻关系。原告于2012年11月15日向被告发放第一笔借款20万元，被告到期归还了本息。原告于2013年11月21日又向被告发放第二笔借款20万元，期限1年，于2014年11月20日到期。此笔借款到期后，被告至今没有归还。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务。
周志明、张晓芳未作答辩。
本院经审理认定事实如下：周志明与张晓芳系夫妻关系。周志明以其从事运输经营过程中需要资金周转为由，于2012年10月25日向农行丰都支行申请贷款，并自愿以其名下坐落于丰都县南天湖镇三抚村二组房屋一栋作为抵押物。
2012年10月26日，周志明、张晓芳出具房屋抵押贷款承诺书，载明：自愿将坐落于丰都县南天湖镇三抚村二组房产作为周志明向农行丰都支行借款25万元的担保抵押。如借款不能按时还本付息，抵押房屋由农行丰都支行依法拍卖，用于归还借款本金利息及产生的一切费用。同日，丰都县南天湖镇三抚村村民委员会出具证明一份，同意周志明将位于该村组的房屋所有权作抵押，并在抵押权兑现时，同意抵押权人转让或者处分。
2012年11月8日，贷款人农行丰都支行与借款人周志明签订《农户贷款借款合同》，约定：可循环借款额度人民币20万元；借款额度有效期自2012年11月8日至2015年11月7日，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年；借款用途为运输；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮60%；还款方式：按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；担保方式：最高额抵押，担保物为房屋；担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等实现债权和担保的一切费用；违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等内容。农行丰都支行在合同贷款人处签章，周志明在合同借款人及担保人处签名。
同月14日，周志明与农行丰都支行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定：周志明以丰都县南天湖镇三抚村二组的房屋设定抵押权，作为周志明向农行丰都支行履行债务（贷款金额20万元）的担保。随后，上述房屋在丰都县房地产登记中心办理了抵押登记。
上述合同签订后，周志明于2012年11月15日向农行丰都支行申请贷款1次，后偿还。经周志明申请，农行丰都支行又于2013年11月21日向周志明发放贷款20万元。农行丰都支行出具借款凭证，载明：借款人周志明；借款金额20万元；借款日期2013年11月21日；到期日2014年11月20日；还款方式：一次性还本，按月还息；执行利率：9%；逾期利率：13.5%。借款期限届满后，周志明未依约偿还借款本金20万元及利息2177.48元。后周志明偿还部分本金，至2016年9月6日止周志明未依约偿还借款本金196271.93元及利息、罚息、复利39882.29元。
另查明，农行丰都支行分别于2014年12月20日、2016年1月15日向周志明送达“债务逾期催收通知书”，周志明均签名捺印确认。
上述事实，有原告的陈述、常住人口登记卡、结婚证、贷款申请书、房屋抵押承诺书、证明、《农户贷款借款合同》、借款凭证、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、业务凭证、债务逾期催收通知书等证据在案佐证，并经庭审举证、核证，本院予以确认。
本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。被告周志明、张晓芳经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对原告农行丰都支行所举证据质证权利及实体抗辩权利的放弃。周志明为其运输需资金周转而向农行丰都支行借款20万元的事实清楚，债权债务关系明确。二被告系夫妻关系，涉案债务系夫妻共同债务，故被告张晓芳理应承担共同偿还原告农行丰都支行借款本息的民事责任。借款后，周志明支付了部分本金及利息，但未依约偿还全部借款本金及其他利息，已构成违约，根据借款合同中关于周志明违约责任条款中关于“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息……对应未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”之约定以及2003年12月10日，中国人民银行制定的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条关于“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，农行丰都支行有权向周志明收取罚息及复利，故周志明应当承担偿还贷款本金及利息的民事责任并应当承担逾期贷款的罚息及应付未付利息的复利。
另，周志明与农行丰都支行签订了房地产抵押合同，为上述债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记，农行丰都支行就抵押的房屋的价款享有优先受偿的权利。
综上，农行丰都支行与周志明于2012年11月8日签订的《农户贷款借款合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。合同签订后，农行丰都支行向周志明提供了借款20万元，但借款到期后，周志明未依约偿还借款，其应当承担偿还借款本金196271.93元的责任并按照合同约定支付罚息及复利。被告周志明、张晓芳系夫妻关系，涉案债务系夫妻共同债务，故被告张晓芳理应承担共同偿还原告农行丰都支行借款本息的民事责任。为确保农行丰都支行债权的实现，周志明用其所有的房屋为该债务提供抵押担保，农行丰都支行对抵押的房屋享有优先受偿的权利。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告周志明、张晓芳在本判决发生法律效力后15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金196271.93元以及截止2016年9月6日止的利息、罚息、复利39882.29元；
二、被告周志明、张晓芳在本判决发生法律效力后15日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行自2016年9月7日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（按借款合同及对应借款凭证约定的罚息及复利计算方式计算）；
三、原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对被告周志明所有的坐落于丰都县南天湖镇三抚村二组的房屋享有优先受偿的权利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4840元，减半收取计2420元，由被告周志明、张晓芳负担（原告已垫付，被告在履行本判决书确定的义务时一并给付）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
代理审判员 伍永威
二〇一六年十一月二十八日
书 记 员 徐 帆