成都高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）高新民初字第4022号
原告彭湖，男，汉族，1968年8月12日出生，住四川省南充市嘉陵区龙岭镇富垭口村*组**号。
委托代理人杨释杰，四川鑫中云律师事务所律师，特别授权代理人。
原告南充市宏顺汽车运输有限公司。住所地：四川省南充市顺庆区西华路二段**号*幢*层***号。
法定代表人郑翔宇，公司经理。
委托代理人杨释杰，四川鑫中云律师事务所律师，特别授权代理人。
被告民安财产保险有限公司四川分公司。住所地：成都市高新区府城大道西段***号“天府新谷”*栋**层***号。
负责人左利川，公司总经理。
委托代理人赵勇，男，汉族，1982年3月16日出生，住四川省简阳市养马镇沱江街***号*栋附*号。系被告公司员工。一般授权代理人。
委托代理人魏红玲，女，汉族，1988年9月21日出生，住成都市青羊区小南街**号附*号。系被告公司员工。一般授权代理人。
原告彭湖、南充市宏顺汽车运输有限公司（以下简称“南充宏顺公司”）诉被告民安财产保险有限公司四川分公司（以下简称“民安财险四川分公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年6月11日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员梁瑛独任审判，公开开庭进行了审理。原告彭湖其委托代理人杨释杰、南充宏顺公司的委托代理人杨释杰、被告民安财险四川分公司的委托代理人赵勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告彭湖、南充宏顺公司诉称，2013年12月6日，原告在被告处为川R548**号货车购买了机动车商业保险，商业三者险的赔偿限额为500000元，保险期间自2013年12月7日零时起至2014年12月6日24时止。2014年1月6日18时20分，原告雇请的驾驶员蒋道慧驾驶车辆在倒车时，因操作不当，该车尾部将砖窑撞坏，给砖厂造成了极大的财产损失，事发后，原告及时报案，为避免损失扩大，原告于2014年1月12日与受害方达成赔偿协议，向受害方赔偿损失185000元。故原告诉至法院，请求判令：被告向原告赔付保险金185000元，并按银行贷款利率支付相应的利息。
被告民安财险四川分公司辩称，事故发生之后，被告积极派出工作人员到现场进行查勘，不能按照赔偿协议书确定其的损失进行赔偿，要求按民太安财产保险公估有限公司的估损金额支付。
经审理查明，2013年12月6日，南充宏顺公司在被告处为川R548**号货车购买了机动车商业保险，商业三者险的赔偿限额为500000元，并包含不计免赔率特约条款。保险期间自2013年12月7日零时起至2014年12月6日24时止。
川R548**号车系彭湖挂靠于南充宏顺公司处经营车辆，2014年1月6日18时左右，彭湖雇请的驾驶员蒋道慧驾驶该车在巴中市巴州区水宁寺镇香炉村砖厂上砖倒车时，因操作不当，撞到砖厂输送架上，导致砖窑内的成品砖及半成品砖倒塌严重损坏，巴中市公安局巴州区分局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定蒋道慧负此次事故的全部责任。事故发生后，民安财险四川分公司到事故现场，对现场进行了相关查验并拍摄现场相关照片。
2014年1月12日，驾驶员蒋道慧与受害方巴中市鼎立建材有限公司就损失进行协商后，签订《道路交通事故赔偿协议书》1份，协议约定由蒋道慧给付巴中市鼎立建材有限公司损失费用185000元。彭湖在该协议上签字。同日，巴中市鼎立建材有限公司出具收条确认收到185000元。协商过程中，巴中市鼎立建材有限公司出具《川R548**损失清单》1份，该清单中的第一项为：大六孔：58932÷86.8140=95051元；大九孔：37858÷86.8140=61061元；小九孔：46546÷104140=62658元。该清单中还列举了工人停工等其他损失，该份清单载明损失金额为343395元。
2015年5月10日，被告委托民太安财产保险公估有限公司对案涉事故造成的相关损失进行评估。2015年6月25日，民太安财产保险公估有限公司出具报告书1份，载明：1、损失情形：根据委托人提供的现场照片，可见红砖倒塌后，部分红砖已经破裂，部分红砖局部缺角，裂纹等损坏现象；2、损失核定：（1）数量核定，由于我司公估人员未能到达现场，现场数量清点工作由被保险人代表独立完成，我司虽采用被保险人提供的数量进行估算，但根据现场照片观察，成品与半成品数量存在较大疑问，建议此案相关多方，与我司公估人员进行现场复勘，重新计算现场存货数量。（2）单价核定：根据我司走访成都此类物品市场咨询、了解到此类砖体积相同，价格统一，结合网上询价得出每块0.36元。根据以上原则，我司核损造成第三者财产损失估算金额为59955.15元。该份报告中，对成品砖的数量按原告报损数量予以计算，其中大六孔58932块，大九孔37858块、小九孔46546块。
《民安保险（中国）有限公司机动车商业保险条款（2009版）》保险责任第一条约定“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接毁损，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本合同的规定负责赔偿。”，责任免除第五条第三项“保险车辆发生事故致使第三者停业、停驶、停电、停气、停水、停产、通讯或网络中断、数据丢失、电压变化造成的损失以及其他各种间接损失”保险人不负责赔偿。
审理中，原告彭湖、南充宏顺公司对被告提交的民太安财产保险公估有限公司所作报告书认定的损失金额不予认可，原告彭湖、南充宏顺公司申请对该次事故造成的财产损失进行鉴定，经本院委托四川海林资产评估事务所有限公司进行鉴定，2015年7月24日，四川海林资产评估事务所有限公司向本院作出《情况说明》1份，称根据本院提供的资料，本次损失涉及的标的物现场未保存，导致必要的评估程序受限，无法确定损失标的物的数量、损失程度等必要的基本信息，鉴于此我方不能开展该项评估鉴定工作。收到此函后，本院组织原被告双方进行对成品砖的数量进行确认，原告主张按民太安财产保险公估有限公司所作报告书中大六孔58932块，大九孔37858块、小九孔46546块进行计算，被告对原告主张的成品砖的数量无异议，但认为从照片中可知，成品砖并未全部损坏，要求按该数量的80%计算损坏砖的数量。为此，原告申请对事故发生当时、当地的大六孔、大九孔、小九孔成品砖的出厂价进行鉴定，本院委托四川海林资产评估事务所有限公司进行鉴定，四川海林资产评估事务所有限公司于2016年1月6日作出川海评报字（2016）第001号资产评估报告，结论为：大六孔（240240200mm）1.44元/块；大九孔（240240200mm）1.44元/块；小九孔（240200200mm）1.2元/块。原告垫付鉴定费3000元。
以上事实有原、被告身份信息、驾驶证、行驶证、交强险和商业第三者责任保险单、保险条款、车辆挂靠经营、服务协议书、收条、赔偿协议、道路交通事故认定书、收条、损失清单、资产评估报告书、发票、开庭笔录等证据在案予以佐证。
本院认为，原、被告之间的保险合同依法成立并生效，该合同对双方当事人均具有法律约束力。在保险期间，原告所投保的车辆发生交通事故后，其有权依照合同约定要求被告履行给付保险金的义务。关于如何计算原告彭湖所有车辆所损害第三方大六孔、大九孔、小九孔成品砖数量问题，本次事故发生后，原告彭湖及时通知了被告，被告虽然派出人员到达现场，但被告方未对现场所损坏成品砖数量进行清点并要求各方确定，而仅仅进行了现场拍照，导致无各方共同确认一致的损坏成品砖数量。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定”，本案事故发生于2014年1月6日，但被告迟至2015年6月20日才委托民太安财产保险公估有限公司对损失进行核定，综合受损第三方巴中市鼎立建材有限公司出具《川R548**损失清单》中对受损成品砖数量的记载，以及被告出具民太安财产保险公估有限公司出具公估报告书中对该数量的认可，本院确定本次事故造成大六孔58932块，大九孔37858块、小九孔46546块损坏，被告应当按此数量进行赔偿。被告主张按此数量的80%计算，本院不予支持。四川海林资产评估事务所有限公司接受本院委托后，所作出的川海评报字（2016）第001号资产评估报告具有真实性、合法性、与本案具有关联性，本院予以采纳。故本次事故造成第三方损失为：（58932块+37858块）1.44元+46546块1.2元=195232.8元，因原告彭湖向第三方实际赔偿金额为185000元且其主张金额亦与此一致，故被告应向原告彭湖支付保险金185000元。因川R548**号车系彭湖挂靠于南充宏顺公司处经营车辆，故被告仅应向原告彭湖支付该笔保险金。原告彭湖要求被告按银行贷款利率向其支付利息，没有法律依据，本院不予支持。
据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条之规定，判决如下：
一、被告民安财产保险有限公司四川分公司在本判决生效之日起十日内赔偿原告彭湖185000元；
二、驳回原告彭湖、南充市宏顺汽车运输有限公司本案其余的诉讼请求。
如果被告民安财产保险有限公司四川分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取2000元，鉴定费3000元，由被告民安财产保险有限公司四川分公司负担（此款原告已预交，被告民安财产保险有限公司四川分公司在履行本判决给付义务时向原告彭湖支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
代理审判员 梁瑛
二〇一六年二月二十三日
书 记 员 冯丹