四平市铁东区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）吉0303民初2380号
原告:四平铁东德丰村镇银行股份有限公司。住所：四平市铁东区北一经街**号。
法定代表人：万志方，董事长。
委托代理人：郑方博，四平铁东德丰村镇银行股份有限公司职工。
委托代理人：张广术，吉林华圣律师事务所律师。
被告：马明，男，汉族，1968年7月17日生，无职业，住吉林省四平市铁东区。
被告：陈为民，男，汉族，1966年2月13日生，住吉林省四平市铁西区。
被告：冯丽岩，女，汉族，1969年1月23日生，住吉林省四平市铁西区。
被告：王伟民，男，汉族，1962年7月6日生，个体，住吉林省四平市铁西区。
被告：林会敏，女，汉族，1968年3月1日生，住吉林省四平市铁西区。
原告四平铁东德丰村镇银行股份有限公司诉被告马明、陈为民、冯丽岩、王伟民、林会敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2017年12月11日公开开庭进行了审理，原告委托代理人郑方博、张广术，被告王伟民到庭参加诉讼。被告马明、陈为民、冯丽岩、林会敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
四平铁东德丰村镇银行股份有限公司诉称：2016年3月21日，原告与被告马明签订《个人借款合同》，与被告王伟民、林会敏签订《个人借款抵押合同》，与被告陈为民、冯丽岩签订《保证合同》。被告王伟民、林会敏用位于四平市铁东区北市场街南五纬路47号3层301，建筑面积279平方米的办公用房（证号：四平市房权证四字第2644**号）作抵押，被告陈为民、冯丽岩承担连带保证责任，被告马明向原告借款800000元，并办理了抵押登记。约定借款期限为2016年3月21日，年利率为7.395%，采用每期还息，到期还本的方式还款，如有违约，在贷款利率水平上加收50%的罚息，如有争议由原告所在地法院管辖。被告马明借款后，仅按合同约定偿还了2017年3月21日前的利息，余款未予偿还。经原告多次催要，各被告均未予还款，故诉至法，请求：1、判令被告马明给付原告借款本金799524.18元及自2017年3月21日起至给付之日止的利息。（利息按年利率11.0925%计算）。2、判令被告陈为民、冯丽岩承担连带保证责任。3、判令原告对被告王伟民、林会敏提供的抵押物享有优先受偿权。4、诉讼费用由被告承担。
王伟民辩称：我不是本案贷款人，以办公房作为抵押也非本人自愿，是陈为民欺骗所为。我于2015年3月17日在陈为民所在单位吉林省农村信用社贷款400万，从中陈为民借去100万元，至今未还。上述贷款分3年还款，2016年3月16日应还80万元，此时我要求陈为民还款100万以便我还首期款。但是，陈为民无偿还能力，他说想办法，后来他找我说想自己贷点款还我的100万。他拿不出抵押物，就借我的办公房暂时作为抵押物。整个贷款过程我一概不清楚。陈为民贷款后款不知去向，没有还我，也没有偿还我在吉林省农村信用社贷款。之后，我找到陈为民，追问还款事，陈为民为我出具承诺书，承认德丰银行的贷款他个人承担全部责任，此时我才知道马明这个人，我也不认识马明。综上表明，陈为民以欺诈手段骗取我抵押物，这种抵押合同依法律规定是无效的民事行为，同时我不是本案贷款人。故此，请贵院查明事实，驳回原告对我的诉讼请求。
被告马明、陈为民、冯丽岩、林会敏未到庭，无答辩意见。
在开庭审理时，原告为证明自己的主张，向法庭提供证据材料如下：
1、原告营业执照，证明原告名称为四平铁东德丰村镇银行股份有限公司，住所为四平市铁东区北一经街58号，法定代表人为万志方，董事长。
被告王伟民质证意见：无异议。
2、被告马明、王伟民、林会敏、陈为民、冯丽岩居民身份证复印件，证明上述被告身份情况。
被告王伟民质证意见：无异议，但我不认识马明。
3、个人借款合同，合同编号134160014500100，证明2016年3月21日原告与被告马明签订个人借款合同，借款人马明，贷款人四平铁东德丰村镇银行股份有限公司。借款种类为短期个人经营性贷款，借款金额为人民币80万元，借款期限自2016年3月21日起至2017年3月21日止，借款用途为购买服装，借款执行年利率为7.395%的固定利率，合同期内不调整。借款结息方式按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%。被告马明借款后，仅按合同约定偿还原告2017年3月21日前的利息，借款本金及其他费用未予偿还。
被告王伟民质证意见：对马明的个人借款合同不清楚，我也不认识马明，我是针对陈为民说话的。
4、2016年3月21日原告与被告王伟民、林会敏签订个人借款抵押合同，合同编号134160014500301。证明被告王伟民、林会敏夫妻以其二人共有的坐落于本市铁东区北市场街南五纬路47号3层301办公用房为马明向四平铁东德丰村镇银行股份有限公司贷款作抵押担保。该抵押房屋建筑面积279平方米，权利人及共有人是本案被告王伟民、林会敏夫妻二人，抵押担保金额为人民币80万元。
被告王伟民质证意见：这个房照是我个人独立所有，不是夫妻共有。当时签订个人借款抵押合同时，我是针对本案被告陈为民办理的，抵押合同内容当时我也没有细看，但抵押人签字是我本人签的。因为在这之前，被告陈为民在我处借款100万元，所以我以为这笔款贷下来以后是为了还我在农村信用社那笔贷款。
5、被告王伟民用于抵押的房屋所有权证，房屋产权证号为四平市房权证四字第2644**号，房屋他项权利证，证号为四平市房他证四字第0547**号，证明该抵押房屋坐落于本市铁东区北市场街南五纬路47号3层301，建筑面积279平方米，系办公用房，该房屋权利人及共有人是本案被告王伟民、林会敏，抵押担保金额为人民币80万元。2016年3月21日原告办理了该房屋抵押登记，抵押登记证号为四平市房他证四字第0547**号，房屋他项权利人为四平铁东德丰村镇银行股份有限公司。
被告王伟民质证意见：当时办理抵押登记时，2015年3月17日，我是在陈为民所在单位吉林省农村信用社贷款400万元，该贷款分3年还清，第一年还80万元，第二年还120万元，第三年还清，本案被告陈为民当时是该单位信贷部主任，所以促使我相信陈为民，当时我借给他100万元。一年后，2016年3月16日应还款80万元，此时我找到陈为民，我要求他替我偿还信用社贷款100万元，陈为民当时拿不出这笔资金，陈为民对我说他要贷款，替我还我在他们信用社所贷的第一年贷款80万元，但陈为民没有抵押物，便向我暂借本案诉争的办公用房做贷款抵押，我当时认为不管什么贷款，只要贷款下来都是为了还我所欠信用社的贷款，所以我就把房照借给陈为民了。后期陈为民拿我房照具体怎么贷款我就不清楚了。等到贷款下来后，我找到陈为民，问陈为民为什么不替我偿还在其信用社的贷款，陈为民说该款他暂时用几天，他们单位的贷款可以给我往后拖一段时间。没办法我就让陈为民给我出具了一个承诺书，承诺书上面有陈为民签字。
6、2016年3月21日四平铁东德丰村镇银行股份有限公司与被告陈为民、冯丽岩签订保证合同，合同编号134160014500401，证明被告陈为民、冯丽岩夫妻二人为马明向原告贷款80万元提供承担连带责任保证担保。
被告王伟民质证意见：我不清楚陈为民与原告签订保证合同的事情。
7、德丰村镇银行个人借款借据，证明2016年3月22日被告马明给原告出具借据，写明借款金额80万元，借款用途购买服装，借款到期日2017年3月21日，贷款利率为7.395%，还款方式为每期还息，到期还本。
被告王伟民质证意见：我不认识马明，不清楚马明的整个贷款过程。
被告王伟民向法庭提供证据材料如下：
1、2015年7月27日借据一份，证明本案被告陈为民向王伟民借款人民币100万元整，该借款至今未还。也正是因为该借款促使我把本案诉争房屋产权证借给陈为民使用。
原告质证意见：对真实性无异议，对证明问题有异议，陈为民与王伟民之间的借款与原告无关。
2、承诺书，证明2016年3月22日马明在德丰银行申请银行贷款80万元整，抵押物为王伟民所有办公用房279平方米，该贷款资金使用人为陈为民，由陈为民全额偿还本金及利息，并承担全部责任。如出现任何问题，由陈为民陈当全部经济及法律责任，承诺人陈为民。
原告质证意见：对真实性无异议，对证明问题有异议，诉争房屋被告王伟民是为马明贷款进行抵押，贷款合同标明的非常清楚，王伟民本人也亲自到房产部门办理了他项权利证，至于马明贷款后，是否将款项交给陈为民使用，原告不清楚，与原告无关。
被告马明、陈为民、冯丽岩、林会敏未到庭，对原告及被告王伟民提供的上述证据材料无质证意见，也无证据材料向法庭提交。
经审理查明：2016年3月21日原告与被告马明签订《个人借款合同》，约定借款种类为短期个人经营性贷款，借款金额为人民币80万元，借款期限自2016年3月21日起至2017年3月21日止，借款用途购买服装，借款执行年利率为7.395%的固定利率，合同期内不调整。还款方式为每期还息，到期还本。借款结息方式按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%。2016年3月21日原告与被告王伟民、林会敏夫妻签订《个人借款抵押合同》，被告王伟民以其单独所有的坐落于本市铁东区北市场街南五纬路47号3层301办公用房为被告马明向原告贷款作抵押担保，该房屋产权证号为四平市房权证四字第2644**号，建筑面积279平方米，抵押担保金额为人民币80万元。2016年3月21日原告办理了该房屋抵押登记，抵押登记证号为四平市房他证四字第0547**号，房屋他项权利人为四平铁东德丰村镇银行股份有限公司。2016年3月21日原告与被告陈为民、冯丽岩夫妻签订《保证合同》，被告陈为民、冯丽岩夫妻二人为被告马明向原告贷款80万元提供承担连带责任保证。2016年3月22日被告马明给原告出具借据，写明借款金额80万元。被告马明借款后，没有按合同约定的借款期限偿还本金80万元，仅偿还了原告2017年3月21日前的利息，而2017年3月21日以后利息至今没有给付。现被告马明尚欠原告借款本金799524.18元，利息56863.63元（利息按年利率11.0925%计算，自2017年3月21日起暂算至2017年10月31日止）。
上述事实，有原告提供的《个人借款合同》、《个人借款抵押合同》、四平市房他证四字第0547**号他项权利证、《保证合同》、借据及其他证据材料在卷为凭。
本案诉讼争议的焦点是：1、原告要求被告马明给付借款本金799524.18元及自2017年3月21日起，按年利率11.0925%计算至实际给付之日止的利息是否合理？2、原告要求对被告王伟民、林会敏提供的借款抵押物享有优先受偿权是否合法？3、原告要求被告陈为民、冯丽岩对被告马明借款本息承担连带责任，本院应否支持？
根据原告的陈述，被告王伟民的答辩及原告、被告王伟民举证、质证情况，结合卷中现有的证据材料，针对本案争议的焦点，本院综合评判如下：
一、原告四平铁东德丰村镇银行股份有限公司要求被告马明给付借款本金799524.18元及自2017年3月21日起，按年利率11.0925%计算至实际给付之日止的利息合理。
本院认为：原告与被告马明签订的《个人借款合同》系双方在自愿的基础上订立的，是双方真实意思表示，合同内容不违反法律及社会公共利益，应视为有效。原告在合同中对双方的权利义务作了明确约定，由于被告马明未按合同约定的期限履行还款义务，其行为已构成违约，应承担偿还借款及利息的责任。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”。第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”现原告主张被告马明按年利率11.0925%计算给付原告利息直至付清全部借款之日止，由于原告主张的利息及逾期利息符合法律规定，故本院予以支持。庭审时，被告马明未到庭，亦未提供证据材料反驳原告的诉清。鉴于原告与被告马明借贷关系明确，借贷事实清楚，证据充分，故原告要求被告马明给付借款本金799524.18元及自2017年3月21日起，按年利率11.0925%计算至实际给付之日止的利息合理，本院予以支持。
二、原告四平铁东德丰村镇银行股份有限公司要求对被告王伟民、林会敏提供的借款抵押物享有优先受偿权合法。
本院认为：优先受偿权是法律规定的特定债权人优先于其他债权人甚至优先于其他物权人受偿的权利。这些优先受偿权，依现行法规定只具有债权性，只是相对其他债权人的优先，而不具有物权性，不能对抗其他物权。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”。本案原告与被告马明签订《个人借款合同》之时，又与被告王伟民、林会敏夫妻签订《个人借款抵押合同》，约定被告王伟民以其单独所有的坐落于本市铁东区北市场街南五纬路47号3层301办公用房为马明向原告贷款作抵押担保，该房屋产权证号为四平市房权证四字第2644**号，建筑面积279平方米，抵押担保金额为人民币80万元。2016年3月21日原告办理了该房屋抵押登记，抵押登记证号为四平市房他证四字第0547**号，房屋他项权利人为四平铁东德丰村镇银行股份有限公司。鉴于该《个人借款抵押合同》系原告与被告王伟民、林会敏在自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且已实际履行，故该抵押合同有效，原告要求对被告王伟民、林会敏提供的借款抵押物享有优先受偿权合理，本院予以支持。关于被告王伟民辩称我不是本案贷款人，我也不认识马明，整个贷款过程我一概不清楚，以办公用房作为抵押非本人自愿，是被告陈为民欺骗所为。被告陈为民事后为我出具承诺书，承认他个人承担全部责任。陈为民以欺诈手段骗取我抵押物，这种抵押合同依法律规定是无效的民事行为。针对被告王伟民的辩解，本院认为，被告王伟民、林会敏作为完全民事行为能力人，应当预见到在《个人借款抵押合同》上签字，确认抵押担保关系成立后所产生的法律后果及所要承担的民事责任。就本案抵押事实而言，被告王伟民、林会敏与原告签订《个人借款抵押合同》之时，合同上明确标明借款人为马明，且被告王伟民到房产部门办理抵押房屋他项权利证时，他项权利证上也明确标明债务人为马明，因此，被告王伟民辩称整个贷款过程一概不清楚，以办公用房作为抵押非本人自愿的事实不成立。鉴于被告王伟民上述抗辩证据不足且有悖常理，本院不予采信。
三、原告四平铁东德丰村镇银行股份有限公司要求被告陈为民、冯丽岩对被告马明向原告借款80万元及利息承担连带保证责任合理。
本院认为：依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（一）项规定：“保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿”。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。本案被告陈为民、冯丽岩作为完全民事行为能力人，为被告马明向原告借款出具《保证合同》，该《保证合同》系被告陈为民、冯丽岩真实意思表示，担保内容、担保范围、担保期限符合法律规定，据此，被告陈为民、冯丽岩应在其保证范围内承担保证责任。现原告要求被告陈为民、冯丽岩对被告马明向原告借款80万元及利息承担连带保证责任合理，本院予以支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告马明于本判决生效后10日内一次性给付原告四平铁东德丰村镇银行股份有限公司借款本金799524.18元，利息自2017年3月21日起，按年利率11.0925%计算至实际给付之日止。
二、原告四平铁东德丰村镇银行股份有限公司对被告王伟民用于抵押担保的并单独所有的坐落于四平市铁东区北市场街南五纬路47号3层301办公用房（该房屋产权证号为四平市房权证四字第2644**号，建筑面积279平方米，抵押登记证号为四平市房他证四字第0547**号）享有优先受偿权。
三、被告陈为民、冯丽岩对被告马明向原告四平铁东德丰村镇银行股份有限公司借款本金799524.18元及利息承担连带给付责任。
被告马明、陈为民、冯丽岩如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6181元，由被告马明、陈为民、冯丽岩负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。
审判员 郑学文
二〇一七年十二月十二日
书记员 周 璐