浙江省温某市人民法院
民 事 判 决 书
（2009）台温商初字第2123号
原告：郑某某。
委托代理人：李某某。
被告：中国××财产保险股份有限公司××支公司。
所地：温岭市××××号。
负责人：华某。
委托代理人：林某。
原告郑某某与被告中国××财产保险股份有限公司××
支公司（以下简称太平洋××）财产保险合同纠纷一案，本院
于2009年11月17日立案受理。本案依法由审判员蔡焱适用简易
程序公开开庭进行了审理。因案件复杂，于2010年1月27日转
为普通程序，于2010年3月17日依法组成合议庭公开开庭进行
了审理。原告郑某某的特别授权委托代理人李某某，被告太平
洋××的特别授权委托代理人林某到庭参加诉讼。原告郑某某
申请的证人童某某出庭陈述。本案现已审理终结。
原告郑某某起诉称：2009年7月20日，吴某某驾驶原告郑
某某所有的装载石头的浙J×××××号重型自卸货车行驶到
城西街道××与××路××旁边的工地内，把装载的石头卸下
之后未按照操作要求将自卸车厢闭合就向前行驶，以致向前行
驶过程中未闭合的车厢钩住在上空的电线，继而固定电线的周
围电线杆相继发生松动，其中位于九龙菜场门口的电线杆被拉断，电线向下坠落，此时，被拉断的电线杆倒向地面时压着在
非机动车内卖水果的沈某某，向下坠落的电线刚好落在自东某
某在九龙大道冯某某驾驶的浙J×××××号小货车车前，该
车刹车以及将电线及沈某某向前拖移了五、六米，造成沈某某
受伤后经温某市第一人民医院医治，7月28日死亡。温某市公
安局交通警察大队认定本次事故中原告负这次事故的全部责任
。原告支付了死者沈某某人民币31万元，被告仅支付了第三者
责任某制保险费人民币12万元。原告所有浙J×××××号重
型自卸货车投保在被告处，故应负赔偿责任。但原告多次向被
告理赔，被告拒不支付。现起诉要求被告支付原告保险赔偿金
175083元。庭审中，原告变更诉讼请求要求：要求被告支付原
告保险赔偿金163083元。
被告太平洋××答辩称：原告的浙J×××××号重型自
卸货车在被告处投保属实，因本案交通事故是两车加伤者的情
况，故因由两辆车的交强险进行赔偿，其中负全部责任的一辆
车交强险12万元，另一辆车是无责任伤残部分11000元，医疗
费用1000元。按照商业险第八项第二条约定的免则条款，本案
事故不是商业险赔偿范围。对保险金额有异议，应按保险合同
来赔偿。对扶养人调查表无异议。
原告郑某某为了支持其主张的事实，提供了以下证据材
料：
1、原告身份证、被告公司基本情况各一份，用以证明原
、被告双方的主体适格的事实。
2、保险单一份，用以证明原、被告存在保险合同关系，且所保的第三者责任险为金额50万元，事故发生时间系在保险
期限范围内的事实。
3、交通事故认定书一份，用以证明原告所有的被保险车
辆发生事故，由原告承担全部责任，对方无责任的事实。
4、交通事故赔偿调解书一份，经济赔偿凭证两份，用以
证明原告与沈某某家属调解，最终达成协议赔偿291083元，加
上4000元精神抚慰金，除去案外人冯某某承担的10000元后由
原告赔偿剩余款项的事实。
5、沈某某门诊病历及住院病历共19页（其中医嘱单8页
）、住院收费收据以及住院病人费某某单两份（复印件），用
以证明沈某某住院情况及医疗花费情况的事实。
6、死亡证明书、火化证明书复印件各一份，用以证明沈
某某死亡及尸体火化的事实。
7、交通事故死者实际被扶养人口调查表一份及户籍证明
四份，用以证明沈某某家里被扶养人的情况。
8、机动车保险拒赔通知书一份，用以证明在2009年9月
份，被告太平洋××以机动车第三者责任保险条款第八条的规
定，对原告要求被告在第三者责任保险范围内的保险要求予以
拒绝。
9、童某证人证言，用以证明原告对自己的车辆在被告
投保时，被告并没有对免责条款履行告知义务。
10、证人童某的资格证书一份，用以证明原告的车辆
在被告投保时，证人童某是被告公司的保险业务员的事实。
被告中国××财产保险股份有限公司××支公司为了支持其主张的事实，提供了投保单、出险车辆信息表、保险条款
以及第三者责任险以及交强险保险条款各一份，用以证明原告
已承认其亲笔签名，所以原告对保险条款明知，且保险条款当
时已交付，以及原告的车辆是拉断电线杆造成人死，且如果对
保险条款不明的情况下，可以在五天之内，以口头或书面的形
式询问被告，没有提出异议的话，视为已知晓保险条款，但原
告没有提出异议，所以被告已履行告知义务。
根据原、被告举证，经各方当事人质证，本院认证如下
：
鉴于被告对原告提供的证据1、2、3、5、6、7、8均无异
议，本院确认这些证据作为认定本案相关事实的依据。对于原
告提供的证据4，被告经庭审质证对其真实性无异议，对其关
联性有异议，认为调解被告没有参加，所以调解书对被告没有
约束力，而且在本案交通事故之中有两辆车，故另一辆车也应
在交强险范围内进行对案外人沈某某进行赔偿，本院经审查认
为，交通事故赔偿调解书一份，经济赔偿凭证两份具备了证据
的三性，可以证明原告与案外人沈某某家属达成调解，赔偿给
案外人沈某某家属281083元。而原告在庭审过程已经变更诉讼
请求，减去了应该由案外人冯某某应负担的交强险部分12000
元。对于原告提供的证据9被告经庭审质证对其关联性有异议
，本院经审查认为结合原告提供的证据10可以认定证人童某
是在被告公司从事保险业务，且可以证明原告投保的过程。
据此，本院认定的案件事实如下：
2009年6月1日原告向被告投保了第三者商业责任险，被保险车辆为浙J×××××号凤凰FX3118号营业货车，保险金
额为50万元，保险期限为2009年6月2日至2010年6月1日，被告
接受原告的投保并开具保险单。2009年7月20日，案外人吴某
某驾驶原告郑某某所有的装载石头的被保险车辆行驶到城西街
道××与××路××旁边的工地内，把装载的石头卸下之后未
将自卸车厢闭合就向前行驶，以致向前行驶过程中未闭合的车
厢钩住在上空的电线，继而固定电线的周围电线杆相继发生松
动，其中位于九龙菜场门口的电线杆被拉断，电线向下坠落，
此时，被拉断的电线杆倒向地面时压着在非机动车内卖水果的
案外人沈某某，向下坠落的电线刚好落在自东某某在九龙××
外人××号小货车车前，该车刹车以及将电线及案外人沈某某
向前拖移了五、六米，造成案外人沈某某受伤后经温某市第一
人民医院医治，7月28日死亡。温某市公安局交通警察大队认
定本次事故中案外人吴某某负这次事故的全部责任。原告支付
了死者沈某某人民币285083元，被告支付了第三者责任某制保
险费人民币12万元。后原告多次向被告理赔，被告拒不支付。
本院认为，根据双方当事人的辩诉意见，本院对本案的
争议焦点确定并评析如下：
被告有无对其提供的格式合同中机动车第三者责任保险
条款中的第八条第二款的免责条款向原告履行告知义务，该免
责条款是否发生效力？
原告主张，被告要对其免责条款进行告知，让原告理解
其内容，并让原告知晓该条款产生的后果才是履行了明确告知
义务，而本案中被告方没有履行告知义务，证人的证言也可以反映出原告在投保人申明中的签字也并不是其真实意思表示。
而且本案发生交通事故时，翻斗车的翻斗已经下降了，只是没
有闭合，所以也不属于免责条款中规定。根据相关法律的规定
，格式合同应该作出对保险人有利的意见。
被告主张，对于免责条款，在投保之时，被告已经履行
了告知义务，并已经提供了保险单和保险条款，并结合商业险
第八条第二项的约定，该免赔事项也是符合法律规定的。
本院认为，依照《中华人民共和国保险法》第一百一十
七条第一款规定：“保险代理人是根据保险人的委托，向保险
人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机
构或者个人。”从原告提供的证人童某代理资格即证据10上
看，显然证人有保险代理资格，报名公司也是被告太平洋××
故证人系被告方保险人代理人，被告方否认证人身份缺乏依据
。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对
保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当
在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注
意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作
出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
”被代理人对代理人的代理行为应承担民事责任，结合证人童
某某的证言证明可以确认被告并未对原告就免责条款进行了明
确的说明。故本院认定被告太平洋××并没有履行明确告知义
务，被告提供的格式合同中机动车第三者责任保险条款中的免
责条款不产生法律效力。
综上，原、被告之间的财产保险合同关系，系双方当事人自愿，内容合法，应认定有效。在保险期间发生保险事故后
，被告应当按约履行赔付责任。被告应赔偿原告因交通事故造
成的损失。因投保车辆造成案外人沈某某死亡经温某市公安局
交通警察大队主持调解由案外人吴某某赔偿给案外人沈某某28
5083元，后赔偿金额全部由本案的原告支付。本案车辆已经向
被告太平洋××投保了交强险，被告太平洋××已经在机动车
交通事故责任某制保险内赔偿给原告12万元，超过机动车交通
事故责任某制保险限额部分按照《中国太平洋财产保险股份有
限公司神行车保机动车综合险》机动车第三者责任保险条款第
十六条、第十七条的约定，因公安交通机关确认案外人吴某某
负本次事故的全部责任，故本院确定太平洋××在商业险范围
内应承担80%的赔偿责任。因原、被告对医药费34658.06元，
误工费320元，死亡赔偿金185160元，被扶养人生活费45968元
无异议，本院予以确定。对丧葬费应当按照国家规定的上年度
职工平均工资12959元计算。运尸体费300元已经包含在丧葬费
故该诉讼请求缺乏依据，本院不予以支持。对于护理费、交通
费、住宿费本案的交通事故的确造成了案外人沈某某家属支出
了交通费、住宿费以及护理费且费用合理，故本院对于护理费
320元，交通费1680元，住宿费720元予以支持。原告投保了交
强险和机动车第三者责任保险，按照约定，在交强险范围内可
以对精神损害抚慰金进行赔偿，在商业险范围内对精神损害抚
慰金不能进行赔偿，在本案中精神损害抚慰金与其他赔偿项目
的总额，在交强险死亡伤残分项限额内不足以对全部金额予以
赔偿，所以应对该分项限额内的所有赔偿项目按比例进行赔偿，故本院确认在交强险的死亡伤残赔偿限额110000元内负担给
原告精神损失抚慰金1752元，死亡补偿金108248元，在交强险
的医疗费用赔偿限额内负担医药费10000元，剩余金额减去案
外人冯某某应该承担的12000元后被告太平洋××应在机动车
第三者责任保险范围内负担121229.65元［（12959＋185160-
108248＋320＋1680＋720＋320＋24752＋21216＋34658.06-
10000-
12000）×0.8=121229.65］。依照《中华人民共和国民法通则
》第六十三条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七
条、第一百一十七条，判决如下：
一、被告中国××财产保险股份有限公司××支公司在
本判决生效后十日内支付给原告郑某某保险金121229.65元。
二、驳回原告郑某某其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4100元，由原告郑某某负担1500元，被告中
国××财产保险股份有限公司××支公司负担2600元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向
本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙
江省台州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴
上诉案件受理费4100元（具体金额由浙江省台州市中级人民法
院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理
。款汇户名：台州市财政局，帐号：90×××35，开户银行：中国农业银行台州市经济开发区支行］。
审 判 长 蔡 焱
代理审判员 干军辉
人民陪审员 江彩萍
二〇一〇年四月二十九日
代书 记员 许笑意