河南省平顶山市湛河区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0411民初178号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行。
代表人王洪亮，行长。
委托代理人白宏伟，该行职工。
委托代理人邱国仁，河南金豫律师事务所律师。
被告张博博，男，1990年8月18日出生。
被告冯书红，女，1978年5月9日出生。
被告齐纪建，男，1978年9月25日出生。
被告齐汝立，男，1966年10月14日出生。
被告徐春梅，女，1969年12月12日出生。
被告平顶山市天成果品批发市场有限公司。
法定代表人李超群，总经理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告张博博、齐汝立、徐春梅、冯书红、齐纪建、平顶山市天成果品批发市场有限公司（以下简称天成果品公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月8日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人白宏伟、邱国仁，被告张博博、齐纪建、齐汝立、徐春梅到庭参加诉讼。被告冯书红、天成果品公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称，2015年1月8日，原告与被告张博博、齐汝立、徐春梅、冯书红、齐纪建签订《小额贷款联保协议书》，与被告张博博签订《小额贷款借款合同》，与被告天成果品公司签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。《小额贷款联保协议书》约定：张博博、齐汝立、冯书红三人自愿组成联保小组，从2015年1月8日起至2017年1月8日，原告可以根据联保小组中任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150万元内发放贷款，具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证（原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带责任）。保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
徐春梅作为齐汝立的配偶、齐纪建作为冯书红的配偶，分别自愿为齐汝立、冯书红作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为及其在该协议项下的义务承担共同还款责任。
《小额贷款借款合同》约定：原告为被告张博博发放贷款50万元，贷款利率为固定利率年利率10%，期限自2015年1月至2016年1月（实际放款日与到期日以借据为准），还款方式为按月付息，到期一次性还本，担保方式为被告齐汝立、冯书红、天成果品公司提供连带责任保证；被告张博博不能按期归还贷款本金，从逾期之日起借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告张博博违反本合同任一条款时，原告有权提前收回未到期的贷款，并要求被告张博博赔偿原告全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理必要的支出。
《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》约定：被告天成果品公司自愿为上述借款合同项下的债务提供担保，债务本金为人民币50万元，担保债权确定的期间为2015年1月8日至2016年1月8日，担保方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至上述借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。
原告于上述合同签订当日即为被告张博博发放贷款50万元，但张博博收到贷款后未按借款合同的约定按时还款，已构成违约。截止2016年1月11日，被告张博博尚欠原告借款本金499724.92元、利息及罚息355.97元。
上述债务系被告张博博为借款人，被告齐汝立、徐春梅、冯书红、齐纪建、天成果品公司作为被告张博博的连带责任保证人，对上述债务应承担连带清偿责任。为此特诉至贵院，请求依法判令被告张博博清偿原告借款本金499724.92元、利息及罚息355.97元（利息、罚息已计算至2016年1月11日，要求按合同约定计算至清偿之日止）；判令被告齐汝立、徐春梅、冯书红、齐纪建、天成果品公司对上述债务承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告承担。
被告张博博辩称，贷款非本人自愿，被告天成果品公司宣传贷款发放后由他们保管，贷款由被告使用，但是贷款发放后，被告天成果品公司负责人一直推脱，导致发放的50万元贷款被告只使用了9万元，出具的是10万元手续，其中1万元为保证金。被告认为被告天成果品公司是诈骗行为，并建议对发放在被告名下的贷款的存取情况进行调查。
被告齐汝立、徐春燕辩称，担保属实。二被告对担保事实均予以认可。
被告齐纪建辩称，担保属实。对担保事实认可，但是担保不是被告自愿的，是天成果品公司安排被告之间相互担保
被告天成果品公司未到庭，无答辩。
被告冯书红未到庭，无答辩。
经审理查明，被告齐汝立和徐春梅、被告冯书红和齐纪建均系夫妻关系。同日，原告邮政储蓄银行和被告齐汝立、张博博、冯书红签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定：上述被告自愿遵循“自愿组合、诚实信用、风险共担”的原则，成立联保小组，推选齐汝立为联保小组牵头人。从2015年1月8日起至2016年1月8日，原告可以根据联保小组中任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款不超过150万元内发放贷款。联保小组成员未全部结清原告邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。
徐春梅作为齐汝立的配偶、齐纪建作为冯书红的配偶，在联保协议书上签字，分别同意齐汝立、冯书红作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对他们在该协议项下的义务承担共同还款责任。
2015年1月8日，原告邮政储蓄银行与被告张博博签订《小额贷款借款合同》（合同编号：41××××578），合同约定：原告向被告张博博发放贷款50万元，借款用途为进货，贷款期限自2015年1月至2016年1月，贷款利率为固定年利率10%。还款方式为按月付息，到期一次性还本。如被告张博博不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。
同日，邮政储蓄银行与天成果品公司签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（合同编号：41××××742），合同约定：天成果品公司愿意为张博博于2015年1月8日与邮政储蓄银行签订的《小额贷款借款合同》借款50万元提供保证担保。保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付其他款项等。保证方式为连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。
同日，原告邮政储蓄银行向被告张博博银行账号（账号：）发放了50万元贷款。借款到期后，被告张博博仅偿还部分本金、利息，对剩余本金499724.92元及截止2016年1月11日以前的利息及罚息355.97元未予清偿。其他被告亦未履行相应的还款责任，引起本案诉争。
以上事实由原、被告陈述及原告邮政储蓄银行提供的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》、贷款借据及贷款放款通知单、五名自然人被告身份证明及夫妻关系证明等证据；被告张博博提供的存取明细及庭审笔录在卷证实。上述证据已经庭审出示，并质证、认证。经审查，证据之间相互印证，具有证明效力，足以认定本案事实，本院予以确认。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政储蓄银行与被告张博博、齐汝立、徐春梅、冯书红、齐纪建签订的《小额贷款联保协议书》，与被告张博博签订的《小额贷款借款合同》，与被告天成果品公司签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，系各方当事人真实意思表示且不违反法律、法规的强制性规定，上述合同合法有效，本院予以确认。原告于借款合同签订后向被告张博博足额发放贷款50万元，现该笔借款已到期，被告张博博应按合同约定向原告清偿拖欠的借款本金499724.92元及截止2016年1月11日的利息及罚息355.97元，自2016年1月12日起的利息及罚息按上述合同约定支付。被告齐汝立、冯书红作为联保小组成员及天成果品公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，故应按上述合同约定对该债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，可在其承担责任范围内向被告张博博追偿。被告徐春梅作为齐汝立的配偶、被告齐纪建作为冯书红的配偶，自愿在联保协议上签字，同意为配偶的行为承担共同还款责任，因此应分别对被告齐汝立、冯书红的保证行为共同承担连带还款责任。原告按照中国人民银行的相关规定计算罚息和计收复利，不违背法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张博博于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行借款本金499724.92元及截止2016年1月11日的利息及罚息355.97元，共计500080.89元，自2016年1月12日起之后的利息、罚息按双方签订的《小额贷款借款合同》约定的利率计算至实际还款之日止。
二、被告齐汝立、徐春梅、冯书红、齐纪建、平顶山市天成果品批发市场有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任。承担责任后，可在其承担责任的范围内向被告张博博追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8801元，保全费3020元，共计11821元。由被告张博博、齐汝立、徐春梅、冯书红、齐纪建、平顶山市天成果品批发市场有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。
审 判 长 程昆松
代理审判员 李海军
人民陪审员 赵许洛
二〇一六年五月九日
书 记 员 张明鸽
附：《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。