山东省禹城市人民法院刑 事 判 决 书（2014）禹刑初字第53号公诉机关山东省禹城市人民检察院。被告人王吉峰，男，汉族，初中文化，2006年6月至2012年任禹城信用社客户经理，2012年12月被开除。住山东省禹城市。因涉嫌违法发放贷款罪，于2012年10月31日被禹城市公安局执行刑事拘留，2012年11月3日因健康原因不宜羁押，变更强制措施为监视居住，2013年5月2日变更强制措施为取保候审。2014年4月30日经禹城市人民检察院决定由禹城市公安局执行取保候审。2014年6月23日经禹城市人民法院决定由禹城市公安局执行取保候审。禹城市人民检察院以禹检刑诉（2014）56号起诉书指控被告人王吉峰犯违法发放贷款罪，于2014年6月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年7月4日公开开庭审理了本案。禹城市人民检察院指派检察员张婕、刘会荣出庭支持公诉，被告人王吉峰到庭参加诉讼，本案经合议庭合议并提交审判委员会讨论研究作出决定，现已审理终结。公诉机关指控，自2009年至2011年，被告人王吉峰利用担任禹城市某社客户经理的职务之便，违反《商业银行法》、《贷款通则》及山东省农村信用社相关管理规定，发放贷款41笔，共计820万元，案发后，仍有781.4万元贷款未收回。公诉机关提供的证据有：1、禹城市农村信用合作联社证明，贷款资料、被告人王吉峰的户籍证明等书证；2、证人王某甲、李某某、王某乙等的证言；3、被告人王吉峰的供述与辩解。公诉机关认为，被告人王吉峰利用担任禹城市农村信用社市中分社客户经理期间，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。请依法判处。被告人王吉峰辩称，1、对公诉机关指控的罪名无异议，但部分事实有误，本案的贷款发放主体是单位，而不是其个人。涉案的41笔贷款的发放，不是其个人行为，其个人行为只是41笔贷款的发放的一个环节，没有一笔是其背着领导擅自做主发放的，而是每笔都按程序经过了信用社《贷款领导小组》成员的审查和《贷款管理小组》的签章，是单位放贷，如果构成犯罪应定性为单位犯罪，而后才能追究贷款直接负责的人员和其他直接责任人的刑事责任。2、被告人系初犯.3、认罪态度较好。4、主观无恶性。被告人之所以经手发放如此多的贷款，是因内部制度所致，上级领导布置有放贷任务，完不成影响分社成绩。综上，请求对被告人从轻或减轻处罚，并适用缓刑，给被告人一个改过自新的机会。经审理查明，禹城市农村信用合作联社发放贷款的基本程序是借款人申请——受理申请——贷前调查（二人实地考察）——信贷专管员审查（大额实地调查）——贷审小组审批——发放——贷后检查。自2009年至2011年，被告人王吉峰在担任禹城市某社客户经理（信贷员）期间，其作为贷款第一责任人和贷款到期收回承诺人，办理的部分贷款，违反《商业银行法》、《贷款通则》及山东省农村信用社相关管理规定，不做贷前调查，随意填写借款申请人资产、还款能力、贷款用途等情况，使借款申请人达到符合借款的书面条件，在负责共同实地考察的人员不做考察，即在考察报告上签字认可，负责审查监督的信贷专管员不能以规坚持原则，放松审查监督，致使被告人王吉峰经办的其中41笔贷款获得审批，得以违法发放。41笔贷款，每笔贷款本金20万元，共计820万元，其中，已归还贷款38.6万元，尚有781.4万元到期未归还。41笔贷款对象具体为：王某甲，李某某，王某丙，王某丁，王甲某，李某甲，李某乙，田某某，修某某，王乙某，王丙某，王丁某，王戊某，谷某某，杜某某，李某丙，郭某某，宋某某，修某甲，张某某，张某甲，陈某某，张某乙，李某丁，贾某某，贾某甲，贾某乙，高某某，管某某，马某某，冯某某，李某戊田某甲，王小甲，王小乙，王小丙，田某乙，宋某某（已还清），邵某某（已还2.6万），刘某某（已还6万），王某乙，（已还10万）。2014年4月16日，山东禹城农村商业银行股份有限公司（原禹城市农村信用联社）证实，对上述到期未还贷款已经开始走法律程序进行催收。关于被告人王吉峰辩称“涉案的41笔贷款的发放主体是单位，而不是其个人。其个人行为只是41笔贷款的发放的一个环节，每笔都按程序由单位发放”的辩护意见，经查认为，涉案的41笔贷款的资料，在书面形式上符合发放条件，但事实是被告人王吉峰作为贷款第一责任人和贷款到期收回承诺人，不做贷前调查，共同实地考察的人员不做考察，信贷专管员放松审查监督，等违法违规行为，致使41笔贷款共计820万元获得审批发放。被告人王吉峰之行为，应负直接责任，其行为已构成违法发放贷款罪。至于发放贷款的单位是否构成单位犯罪，不影响被告人王吉峰构成犯罪。关于被告人王吉峰辩称“其系初犯，认罪态度较好，主观无恶性。”的辩护意见，经查认为，被告人无前科，到案后如实供述自己的犯罪事实，本罪系过失犯罪，故，被告人王吉峰的此辩护意见成立，本院采纳。上述事实有以下经当庭举证、质证、并认定的证据证实（一）书证1、禹城市农村信用合作联社营业执照副本复印件，证实禹城市农村信用合作联社是合法金融机构。2、《山东省农村信用社农户贷款管理办法》、《山东省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》，证实山东省农村信用社关于信贷管理的规定等内容。3、王某甲，李某某，王某丙，王某丁，王甲某，李某甲，李某乙，田某某，修某某，王乙某，王丙某，王丁某，王戊某，谷某某，杜某某，李某丙，郭某某，宋某某，修某甲，张某某，张某甲，陈某某，张某乙，李某丁，贾某某，贾某甲，贾某乙，高某某，管某某，马某某，冯某某，李某戊、田某甲，王小甲，王小乙，王小丙，田某乙，宋某某，邵某某，刘某某，王某乙等41人的贷款合同资料（借款申请、借款申请的考察报告、个人信用报告查询授权书、农户贷款登记数据资料采集表、个人数据银行资料采集表、贷款第一责任人认定书、借款申请的审查报告、信用户申请审批表、农户借款申请审批书、借款合同、保证合同等）、银行交易凭证，证实王某乙于2010年9月28日、王某甲于2010年9月21日、李某某于2010年4月20日、王某丙于2009年10月13日、王小乙于2009年12月8日、王某丁于2010年6月26日、王小甲于2009年12月10日、王甲某于2010年11月26日、修某某于2009年9月1日、刘某某于2009年8月11日、李某甲于2010年5月25日、李某乙于2009年12月3日、田某甲于2011年3月11日、田某乙于2011年3月16日、田某某于2010年8月28日、王乙某于2010年7月27日、王丙某于2010年7月19日、王丁某于2011年3月16日、王戊某于2010年4月10日、谷某某于2010年11月23日、杜某某于2010年4月10日、李某丙于2010年6月25日、郭某某于2010年3月31日、宋某某于2010年11月12日、修某甲于2010年1月21日、张某某于2009年10月30日、张某甲于2010年6月15日、陈某某于2010年8月16日、张某乙于2010年6月22日、李某丁于2010年6月29日、宋某某于2009年12月10日、王小丙于2009年12月18日、贾某某于2010年5月29日、贾某甲于2010年5月29日、贾某乙于2010年3月30日、邵某某于2010年1月29日、高某某于2010年6月28日、管某某于2010年3月20日、马某某于2010年6月14日、冯某某于2009年9月5日、李某戊于2010年12月29日与禹城市农村信用合作联社市中信用社签订借款合同，贷款20万元。上述贷款的发放在书面形式上均符合发放要求，被告人王吉峰是上述贷款的第一责任人。4、2013年10月31日禹城市农村信用合作联社证明、2014年4月16日山东禹城农村商业银行股份有限公司（原禹城市农村信用联社）证明，证实王某甲，李某某，王某丙，王某丁，王甲某，李某甲，李某乙，田某某，修某某，王乙某，王丙某，王丁某，王戊某，谷某某，杜某某，李某丙，郭某某，宋某某，修某甲，张某某，张某甲，陈某某，张某乙，李某丁，贾某某，贾某甲，贾某乙，高某某，管某某，马某某，冯某某，李某戊田某甲，王小甲，王小乙，王小丙，田某乙，宋某某（已还清），邵某某（已还2.6万），刘某某（已还6万），王某乙，（已还10万）等50余人每人在禹城市农村信用合作联社市中分社借款20万元及还款情况。5、禹城市工商行政管理局证明，证实经查询，在禹城市行政区域内，自2009年至2011年，被告人王吉峰经办的其中41笔贷款的41名借款人中的33名人员，王某甲，李某某，王某丁，王甲某，李某甲，李某乙，田某某，修某某，王乙某，王丙某，王丁某，王戊某，谷某某，杜某某，李某丙，郭某某，宋某某，修某甲，张某某，张某甲，陈某某，张某乙，李某丁，贾某某，贾某甲，贾某乙，管某某，马某某，冯某某，田某乙，宋某某，邵某某，刘某某等在2008年1月1日至2012年12月31日期间，无在禹城市工商局进行工商登记的信息。6、禹城市工商行政管理局个体工商户吊销情况、申请人履历表、个体工商户设立登记情况，证实李某戊经营的禹城市某玩具店，2006年7月7日设立，2008年8月25日因未参加年检吊销；高某某经营的禹城市餐厅，2013年4月17日设立，经营的禹城市餐厅，2010年10月27日设立；王某丙，经营副食、百货，2008年5月26日设立。李某戊、高某某、王某丙三人借款合同与实际不符。7、德州市公安局交通警察支队禹城大队车辆管理所证明，证实经查询，王某甲，李某某，王甲某，田某丙，田某某，王乙某，王丙某，王丁某，陈某某，张某乙，李某丁，贾某某，贾某甲，田某甲，王小甲，王小乙，王某乙，王小丙，2008至2012年在禹城大队车辆管理所无车辆购买信息。8、禹城市公安局经侦大队证明，证实因涉嫌违法发放贷款罪，被告人王吉峰于2012年10月31日被禹城市公安局干警从单位带至公安局经侦大队接受讯问。9、山东省农村信用社工作人员登记表，证实被告人王吉峰自2006年6月至2012年任禹城市农村信用合作联社市中分社客户经理。10、2012年12月禹城市农村信用合作联社文件，证实被告人王吉峰因违规发放贷款被开除并解除劳动合同。11、禹城市公安局证明，证实李某戊证言中贷款人陈某甲未找到。（二）证人证言1、李甲某证实王吉峰的堂弟王某乙在市中信用社通过王吉峰办贷款的事他知道。当时王吉峰经手发放的贷款很多处于只还利息，无力偿还本金的状态，不让他办贷新还旧，就会出现大量不良贷款，联社也很纠结。这样对于王吉峰发放给辛店镇经营工程贷户的贷款一般就按照考察报告审查通过，维持不产生不良贷款，保持贷款在正常状态下运转。王某乙的这笔贷款也是这种情况，审查报告按照考察报告做的，没有进行实地考察。2、赵某某证实信用社贷款发放考察实行AB岗，赵某某和王吉峰是AB岗，考察的时候王吉峰是责任人为A岗，赵某某是B岗，两人都要在考察报告上签字。赵某某经手发放贷款，赵某某就是A岗，王吉峰就是B岗，考察报告上二人签字。所以王某乙通过王吉峰申请贷款，考察报告上有赵某某的签字。当时每天的业务量很大，一天发放五六笔贷款，一般都是王吉峰拿着贷款资料找赵某某签字，除非领导安排，一般不会对贷款人实地考察。有事赵某某不在信用社，王吉峰也会拿着考察报告找其他信贷员签字，这只是发放贷款程序的需要，其他信贷员一般也不会实地考察贷款人。3、李乙某证实2009年10月到市中信用社任信贷专管员，对信贷员提交的贷款手续进行审查，对信用社超过放贷权限的贷款申请逐笔考察，对信贷员提交的放贷权限内的贷款申请，感觉有风险的进行实地考察。2010年9月28日王某乙的贷款审查报告是其签的字，没有进行实地考察。其到市中信用社后，对王吉峰发放的跨区域贷款开始是拒绝签字的，也向风险管理部的主任许某某汇报过，当时市中信用社的主任李甲某和联社交涉，说王吉峰发放到贷户的贷款大多都结清利息，贷款证到期需要换证重新办理贷款的应该给予办理，否则会出现大量不良贷款，风险管理部也多次给信贷专管员开会协调，要求配合信用社主任的工作，所以对王吉峰发放给辛店镇贷户用于工程施工或购买工程车的贷款，其都没有进行考察，一般就在审查报告上签字。4、许某某证实2009年10月信用社实行信贷专管员制度，信贷专管员是联社外派人员，负责对贷户贷款资料审查监督，如对贷户资料产生疑问，可以对贷户适度考察。联社的业务主任董某某给信贷专管员开会强调对各信用社放贷超过5万元的贷款，要求信贷专管员逐笔写出审查报告。市中信用社的信贷专管员李乙某和其他信贷专管员都向风险管理部反映过情况，主要矛盾是与信用社主任在贷款发放方面存在矛盾，当时风险管理部要求信贷专管员与信用社主任加强沟通，审查监督贷款发放，具体情况由信贷专管员结合实际情况处理。5、王某乙证实王某乙与王吉峰是叔兄弟。2010年9月28日，王吉峰让王某乙带着身份证和结婚证去市中信用社找他，王吉峰让王某乙在贷款资料上签上王某乙和妻子魏某某的名字，申请了20万元贷款。贷款到期后，办了续贷手续。贷款资料里的资产、收入情况不真实。2013年已经还了10万元贷款，今年年底将剩下的10万元还清。6、魏某某证实魏某某和王某乙是夫妻关系，王某乙通过王吉峰贷款20万元，开始不知道，后来知道的，但具体情况不清楚。7、王某甲证实2010年9月，王某甲的妻侄唐某某带王某甲找在禹城市农村信用社市中分社工作的王吉峰办理了一笔20万元顶名贷款。贷款合同和取款凭证上都是王某甲签的字，贷款理由“购车”等都是别人写的，王某甲一直务农没有买过车。8、李某某证实2010年4月份，王小丁带李某某找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔二十万元顶名贷款。王吉峰让李某某在贷款手续上签字。2011年王小丁又带李某某到禹城市市中农村信用社办了续贷手续，李某某只是签了几个字。合同的用途内容“运输”不是李某某写的，李某某没有经营过运输，信用社的人没有对李某某进行过考察。9、王某丙证实2009年10月，王某丙的两乔王小丁带王某丙找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔二十万元顶名贷款。王吉峰让王某丙在贷款手续上签字。贷款合同里的用途“建材”不是王某丙写的，王某丙没有经营过建材，信用社的人没有对王某丙进行过考察。10、王小乙证实2009年12月份，王小丁带王小乙找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔二十万元顶名贷款的事实，信用社的人没有对王小乙进行过考察。11、王某丁证实2010年6月份，王小丁带王某丁找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔二十万元顶名贷款的事实，信用社的人没有对王某丁进行过考察。12、王小甲证实2009年12月，王小甲的弟弟王小丁带王小甲找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔二十万元顶名贷款的事实，信用社的人没有对王小甲进行过考察。13、王某乙证实2010年11月份，王小丁带着王甲某和王某乙一起到禹城市市中信用社找到王吉峰，贷款手续是王吉峰办理的，王甲某在贷款合同上签的字，贷款什么时候办下来的，贷款是什么时候取得，怎么取得其都不知道，贷款的去向和用途其也不知道。贷款合同内容其没看，王甲某只是在贷款合同上签的字。王甲某常年在外打工，没有从事过运输行业。14、王小丙证实2009年12月，王小丁找王小丙借用王小丙的名义贷款20万元。王小丁带王小丙去市中信用社找王吉峰班的贷款手续，王小丙只是在贷款合同上签名。合同的用途“购车”是王吉峰写的，王小丙没有买过车，信用社没有对王小丙进行考察。15、王小丁证实2009年至2011年期间，王小丁先后借用王小乙、王某丙、王某丁、王小甲、王某乙、李某某、王小戊等七人名义，通过市中信用社信贷员王吉峰在禹城市中信用社各办理了20万元顶名贷款。王吉峰在贷款合同上随意填写的贷款用途，也没有对他们进行考察。16、刘某某、王某证实2009年8月，王某带刘某某找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔二十万元贷款，王吉峰办的贷款手续，刘某某签的字，贷款批下来后，王某拿走15万元，剩下的5万刘某某自用。贷款用途、内容都是王吉峰写的，刘某某没有经营过建材，信用社的人没有对刘某某进行过考察。17、李某甲证实2010年5月，田某丁带李某甲找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔20万元顶名贷款的事实，贷款手续和贷款内容都是王吉峰办的，李某甲只是在合同上签字，合同的用途“酒水”不是李某甲写的，李某甲没有经营过酒水，信用社的人没有对李某甲进行过考察。18、李某乙证实2009年12月，田某丁带李某乙找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔20万元顶名贷款的事实，王吉峰让李某乙在合同手续上签字，李某乙签完字田某丁拉李某乙走了。贷款额度、合同用途李某乙都不知道，李某乙没有经营过建材。19、田某甲证实2011年3月份，田某丁带田某甲找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔20万元顶名贷款的事实，贷款手续和内容都是王吉峰办理的，田某甲只是在合同上签字，合同里的用途内容“建材”不是田某甲写的，田某甲没有经营过建材，信用社的人没有对田某甲进行过考察。20、田某乙证实2011年3月份，田某丁带田某乙找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔20万元顶名贷款的事实，手续是王吉峰办的，田某乙只是签字。贷款合同的内容用途都没看，后来田某丁又带田某乙到市中信用社倒了两次款，贷款合同的用途“运输”是王吉峰写的，田某乙没有经营过运输，信用社的人没有对田某乙进行过考察。21、田某某证实2010年8月，田某丁带田某某找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔20万元顶名贷款的事实，手续是王吉峰办的，田某某只是在手续上签字。贷款合同内容、用途没看，后来田某丁又带我到市中信用社倒了两次款，都是签了田某某的名字。贷款合同的用途“运输”是王吉峰写的，田某某没有经营过运输，信用社的人没有对田某某进行过考察。22、修某某证实2009年8月，田某丁带修某某找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了一笔20万元顶名贷款的事实，2011年12月8日田某丁叫修某某到市中信用社办续贷手续。贷款申请的情况都是王吉峰他们编的，修某某没有在城里西街做过铝合金生意，没有80万元的固定资产，年收入没有30万元，手续都是王吉峰填的，修某某只是签名字。23、田某丁证实，2009年至2011年，田某丁借用李某甲、田某甲、李某乙、田某乙、田某某、修某某等人名义，找在禹城市市中农村信用社工作的王吉峰办理了每人20万元顶名贷款的事实，李某甲、田某甲、李某乙、田某乙、田某某、修某某等人只在贷款合同上签字，王吉峰在款合同上随意填写贷款用途，没有考察。田某丁没有担保能力。24、王乙某证实2010年7月份，王丙某找王乙某用王乙某的名义办笔贷款给王小壬倒贷款，王小壬带王乙某到市中信用社找王吉峰，王乙某在贷款手续上签字，贷款合同内容、用途王乙某都没看见。王丙某说他用他还。贷款合同的用途“运输”不是王乙某写的，王乙某在家务农，没有干过运输，信用社的人没有对王乙某进行过考察。25、王丙某证实2010年7月份，王小壬找王丙某用王丙某的名义办贷款，王小壬带王丙某到市中信用社找王吉峰，王丙某在贷款手续上签字，贷款合同内容、用途王丙某没看到。贷款合同的用途“运输”，不是王丙某填写的，王丙某在家务农，没有干过运输，信用社的人没有对王丙某进行过考察。26、王小壬证实2010年7月份，王小壬找到王丙某、王乙某和高某甲三人，以三人名义先后到市中信用社找王吉峰办理了贷款手续，贷款内容王小壬没有见，三人每人贷款20万元。27、王丁某证实2011年3月份，王吉峰找王丁某用王丁某的名义贷款20万元倒贷款用，在市中信用社王吉峰办的手续，贷款内容是王吉峰填写的，王丁某只是在合同上签字。贷款合同的用途“铁路运输”是王吉峰写的，王丁某没有经营过铁路运输，信用社的人没有对王丁某进行过考察。28、赵某甲证实赵某甲借用王戊某、杜某某、李某丙、谷某某等人的名义，带他们到市中信用社找王吉峰办理顶名贷款，每人贷款20万元，贷款用途、资产、收入等是王吉峰随意填写的，没有进行过考察。29、王戊某、杜某某、李某丙证实赵某甲在任禹城农药厂负责人期间，带职工王戊某、杜某某、李某丙到市中信用社找王吉峰办理顶名贷款，每人贷款20万元，王戊某、杜某某、李某丙没有经营过化肥、农药，王吉峰没有对王戊某、杜某某、李某丙进行资产考察，借贷申请上的资产、收入等都是王吉峰填写的。30、谷某某证实2010年11月份，赵某甲借用谷某某的名义，带谷某某到市中信用社找王吉峰办理顶名贷款，贷款20万元，还杨继亮的贷款。贷款用途、资产、收入等是王吉峰随意填写的，没有进行过考察。31、郭某某、郭某甲证实2010年3月，哥哥郭某甲找郭某某用郭某某的身份倒贷款，郭某甲带郭某某市中信用社，找的王吉峰办的贷款手续，郭某某只是在合同上签字，贷款合同上的用途“运输”不是郭某某填的，郭某某没有经营过运输，信用社的人没有对郭某某进行过考察。32、宋某某、张某某证实2010年11月，张某某找宋某某用宋某某的身份办20万元贷款，张某某带着宋某某去了市中信用社找的王吉峰，王吉峰办好手续后，宋某某只负责签字，随后将办的20万元贷款直接转账到张某某账户上。贷款合同上的用途是“煤炭”，是王吉峰写的，宋某某没有做过煤炭生意，信用社没有对宋某某贷款进行考察。33、修某甲证实2009年下半年，修某甲内弟田某丁带修某甲到市中信用社找王吉峰办顶名贷款20万元，后有续贷的事实。贷款理由养鸭是别人写的。34、修某乙证实修某甲平时在家务农，没有去禹城养过鸭子，在家没养过。经济情况在村里中上水平，年收入5万左右，前两年申请了一笔贷款给他内弟田某丁，结果田某丁出了车祸成了植物人。35、张某某证实2009年10月份，弟弟张乙田找张某某说用张某某的名义贷款20万元买运输车用，张乙田带张某某找到市中信用社的王吉峰，贷款手续是王吉峰办的，合同内容也是王吉峰填写的，张某某只是在合同上签名。贷款合同的用途“建材”不是张某某写的，张某某没有经营过建材。信用社的人没有对张某某进行过考察。36、张某甲、陈某某证实2009年，通过张乙田找信用社的王吉峰贷款自己用，贷款内容是王吉峰填写的，办下来以后，就把钱交给张乙田做买卖，张乙田给张某甲、陈某某打了借条。贷款合同上的用途“装饰材料”、“油品”是王吉峰填写的，张某甲、陈某某没有从事过“装饰材料”、“油品”生意，信用社没有对张某甲、陈某某进行考察。37、张某乙证实2009年5月份，张乙田找张某乙用张某乙名义贷款20万元做生意，张乙田带张某乙找到市中信用社的王吉峰，贷款手续是王吉峰办理的，贷款内容是王吉峰填写的，张某乙只是在手续上签名。合同的用途是王吉峰写的，写的运输或建材，张某乙一直在家务农没有干过买卖。信用社没有对张某乙进行考察。38、李某丁证实2009年6月份，通过张乙田找市中信用社的王吉峰贷款20万元，李某丁只在贷款手续上签的名。钱不知是王吉峰还是张乙田用了。2010年6月份，王吉峰叫李某丁办续贷，李某丁在续贷手续上签了名。合同的用途“运输”不是李某丁填写的，李某丁没有经营过运输。信用社没有对李某丁进行考察。39、张乙田证实2009年10月份，张乙田带张某某找到市中信用社的王吉峰办顶名贷款20万元。李某丁、陈某某、张某乙、张某甲名下的贷款是张乙田联系王吉峰办的，当初是他们自己想使用贷款，办出来以后，他们临时没有用，张乙田就向他们借用了。贷款用途都是王吉峰填写的，信用社没有人员对他们进行考察。40、宋某某证实2009年12月郑某某带着宋某某到市中信用社通过王吉峰用宋某某名义办了20万元贷款，担保人是郑某甲，宋某某不认识，宋某某签完字就走了。2011年4月这笔贷款逾期，郑某某带宋某某找王吉峰，办了一年的续贷手续。贷款手续上的资产、年收入、用途都是郑某某、王吉峰编的。41、郑某某证实郑某某带着宋某某到市中信用社通过王吉峰用宋某某名义办了20万元贷款的事实。贷款手续上的资产、年收入、用途都是郑某某、王吉峰编的，没有去实地考察。42、贾某某证实2010年♂月份，贾某乙找贾某某借用贾某某的身份证贷款20万元。贾某乙带贾某某一起到市中信用社找王吉峰填了贷款合同，贾某某在合同上只签了自己的名字。合同上的用途“运输”不是贾某某填写，贾某某没有从事过运输。2011年又续贷了，贷新还旧，贾某某也是只签了自己的名字。43、贾某甲证实2010年5月，贾某乙找贾某甲借用贾某甲的身份证贷款20万元。贾某乙和贾某甲一起到市中信用社找王吉峰填了贷款合同，贾某甲在合同上只签了自己的名字。合同上的用途“运输”不是贾某甲填写，贾某甲没有从事过运输。44、贾某乙证实2010年4月，贾某乙找贾某乙借用贾某乙的身份证贷款20万元。贾某乙和贾某乙一起到市中信用社找王吉峰填了贷款合同，贾某乙在合同上只签了自己的名字。合同上的用途“机械设备”不是贾某乙填写，贾某乙没有从事过机械设备生意。45、贾某丙证实2010年贾某乙找同村贾某某、贾某甲、贾某乙等人，借了他们的名义，带他们到市中信用社找王吉峰每人办理贷款20万元的事实。贷款用途都是王吉峰自己填的，王吉峰没有对他们进行实地考察，他们都在家务农。46、邵某某、邢某某的证言，证实2010年1月份，邢某某找邵某某借邵某某的身份证办20万元贷款，邢某某带邵某某到市中信用社找的王吉峰，王吉峰办的贷款手续，邵某某只负责签字。贷款用途是王吉峰填的，信用社的人没有进行过考察。邵某某、邢某某没有经营过砂石料（建材）。47、高某某，证实2010年6月份，孙某某找高某某借高某某的身份办20万元贷款。孙某某带高某某去市中信用社找的王吉峰，贷款手续办完后，王吉峰让高某某签上名。合同上的用途“经营建材”，不是高某某写的，高某某没有经营过建材，信用社的人没有进行考察。48、管某某、马某某、冯某某的证言，证实2010年，孙某某借用管某某、马某某、冯某某名义在市中信用社找王吉峰每人贷款20万元的事实。49、孙某某证实2010年，孙某某找到马某某、管某某、高某某、冯某某，等人，借用他们的身份，通过王吉峰办的每人20万元的贷款。合同是孙某某和王吉峰两人填写的，找他们签的名字。贷款用途是孙某某说，王吉峰写，内容都是虚构的。信用社没有对他们进行考察。50、李某戊的证言及陈某甲证明，证实2010年12月份，李某戊找王吉峰贷款准备向黑龙江贩菜，王吉峰拿了一套空白贷款手续让李某戊签完字，王吉峰让办个贷款存折，李某戊把手续和存折给了王吉峰，王吉峰让回去等着，两三个月没信。2011年收到信用社的短信让李某戊还利息，李某戊去信用社反映情况，发现名下有20万元贷款，李某戊举报了王吉峰，王吉峰承认贷款陈某甲用了。李某戊找到陈某甲，陈某甲自己承认了，给李某戊写了证明，证明王吉峰在李某戊不知道的情况下将贷款给他使用。合同上的资产、收入、借款用途都是王吉峰填写的。信用社没有去李某戊那里考察。51、许某某证实陈某甲欠其28000元钱，2010年12月29日，陈某甲给许某某一个李某戊的银行卡说还许某某钱，让许某某把卡上的20万元转到许某某银行卡上，许某某和陈某甲转账后，扣下了陈某甲欠的28000元，将剩余的172000元取现给了陈某甲。许某某不认识李某戊。（三）被告人供述与辩解及视听资料被告人王吉峰供述及视听资料证实，自2009年至2011年，被告人王吉峰在担任禹城市某社客户经理（信贷员）期间，违反《商业银行法》、《贷款通则》及山东省农村信用社相关管理规定，向王某甲等41人发放贷款共计820万元的事实。本院认为，被告人王吉峰身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已经构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名和事实成立，本院予以确认。鉴于，在被告人王吉峰违法发放贷款过程中，发放贷款单位的负责共同贷前调查的人员、负责审查的信贷专管员等人员也有一定责任，并且，被告人王吉峰系初犯，认罪态度好，主观无恶性的辩护意见与案件事实相符，依法对被告人王吉峰可从轻处罚。根据本案的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节以及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人王吉峰犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年六个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除以前先行羁押的四天即自本判决生效之日2014年9月16日起至2018年3月12日止），并处罚金人民币十万元（罚金限本判决生效后十日内付清）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  李冰峰审 判 员  李桂兰人民陪审员  韩龙岩二〇一四年九月二日书 记 员  程 鹏