湖南省安仁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）安刑初字第86号
公诉机关湖南省安仁县人民检察院。
被告人陈某，男，湖南省安仁县人，汉族，高中文化，农民。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2011年11月3日被安仁县公安局刑事拘留，同年12月9日被安仁县公安局执行逮捕，同年12月27日被安仁县公安局取保候审。2015年8月6日、2016年2月6日、2016年8月6日被本院取保候审。
辩护人胡红平，湖南辰辉律师事务所律师。
湖南省安仁县人民检察院以湘安检刑诉（2015）第75号起诉书指控被告人陈某犯贷款诈骗罪于2015年8月6日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。湖南省安仁县人民检察院指派检察员周俊生出庭支持公诉。被告人陈某及其辩护人胡红平到庭参加诉讼。本案在审理过程中，公诉机关分别于2015年10月27日、2016年2月1日二次以需要补充侦查为由,向本院提出延期审理的建议,本院决定本案二次延期审理；因案情复杂，经郴州市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。
湖南省安仁县人民检察院指控，2002年至2005年期间，被告人陈某在担任安仁县坪上信用社竹塘村代办站干期间伙同刘某、陈某甲、张某乙采用假名、冒名的方式到信用社贷款人民币64800元。
为证明上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人的供述、证人证言、受案登记表和立案决定书、使用假名冒名贷款或转据凭证、到案经过、户籍资料等证据。湖南省安仁县人民检察院认为，被告人陈某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第五项之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。在共同犯罪中系主犯。提请法院依法判处。
被告人陈某对起诉书指控的罪名没有异议，但就指控的犯罪事实部分提出异议，认为刘某的人民币38800元贷款属正常的贷款而没有能力偿还，且该款在案发后已全部归还，请求法院从轻处罚。
辩护人胡红平对起诉书指控被告人陈某犯贷款诈骗罪提出异议，请求法庭宣告被告人陈某无罪。
经审理查明，2002年至2005年期间，被告人陈某在担任安仁县坪上信用社竹塘村代办站干及协助信用社工作期间伙同陈某甲、张某乙采用冒名、假名的方式到信用社贷款人民币（以下均指人民币）26000元。具体犯罪事实如下：
1、2002年4月14日，安仁县信用社职工陈某甲（已判刑）让张某乙（已判刑）事先在空白贷款凭证上签上假名“张某”作为担保人，然后张某乙与陈某甲一起带一自称“侯某”的人找到陈某以“侯某甲”名字贷款6000元，事实上并无侯某甲此人。借款到期后，信用社工作人员无法找到侯某甲，此款至今无人归还过本金和利息。
2、2003年4月2日，陈某甲事先叫张某乙在贷款凭证上签借款人“张某甲”和担保人“张某乙”的名字，然后一起找到被告人陈某以假名字“张某甲”作借款人办理了贷款4000元。2004年5月9日，陈某帮陈某甲将此款“息转本”，金额变成了6000元。因“张某甲”系假名字，信用社工作人员无法找到“张某甲”，该贷款的本金和利息至今无人归还。
3、2002年3月5日，陈某甲带上盖有假名“张某”的贷款凭证找到陈某，然后让张某乙在该贷款凭证上签上张某假名的借款人后，被告人陈某便给“张某”办理了贷款6000元，2004年1月30日“息转本”后该款变成了9600元。因“张某”系假名字，信用社工作人员无法找到“张某”，该贷款至今无人归还本金和利息。
4、2005年2月24日，张某乙找到被告人陈某，以张某乙妻子张某丙的名义从陈某手中贷款3000元，因借据上借款人名字是张某乙签的且地址及身份证号码均系虚假信息，致使该笔贷款自2005年2月24日借款至今，无人归还此款的本金和利息。
5、2005年6月1日，陈某甲带张某乙找到被告人陈某，让张某乙以其妻子张某丙的名字贷款4000元。因借据上借款人张某丙的名字是张某乙签的且地址及身份证号码均系虚假信息，致使该贷款本金和利息至今无人归还。
6、2002年5月18日，陈某甲要张某乙事先在借据上签上其父亲张某丁的名字，然后陈某甲找到被告人陈某以借款人张某丁的名字办理了贷款3000元。因借据上借款人的名字张某丁是张某乙签的且地址是虚假的，该笔贷款一直无人归还本金和利息。
上述事实，有下列经庭审举证、质证、认证的证据，予以证明：
1、受案登记表、立案决定书，证明2011年9月29日，公安机关根据群众举报，对陈某涉嫌贷款诈骗罪立案侦查。
2、户籍资料，证明被告人陈某的的出生日期、民族、籍贯等基本情况。
3、到案经过，证明2011年11月2日，安仁县公安局经侦大队对涉嫌贷款诈骗罪的陈某依法传唤，随后对其采取了刑事拘留的强制措施。
4、信用社借款借据，证明陈某帮刘某使用“刘某甲”“刘某乙”名字贷款并转据的书证；2002年4月14日，陈某发放贷款6000元给“侯某甲”（假名，无具体住址），担保人张某乙，信用社工作人员贺某签字审核；2002年3月5日，陈某给一假名叫张某的人办理贷款6000元，信用社工作人员王某签字审核；2005年2月24日、2005年6月1日陈某为张某乙以其妻子张某丙名义先后申请贷款两笔，金额计7000元，信用社工作人员袁庆文签字审核；张某乙以其父亲张某丁名义申请贷款3000元，陈某经办，没有信用社领导或工作人员签字审核；2003年4月2日，被告人陈某为一假名“张某甲”的借款人办理贷款4000元，陈某经办，无信用社工作人员审核签字。（书证一张）
5、信用社贷款按期计息清单，证明刘某甲2004年12月26日归还贷款利息625.25元。
6、证人周某的证言，证明陈某不是信用社正式职工，信用社也未与信用社站干签订劳动合同。张某甲这笔贷款是2003年4月2日陈某发放出去的，本金4000元，约定到期日期2003年10月30日，2004年5月9日陈某在张某甲未还利息和本金的情况下，将利息转入本金（俗称息转本）金额变成了6000元，这样看起来张某甲已经归还了利息，事实上张某甲并未归还一分钱利息。信用社明文规定是不能够息转本的，但是以前操作不太规范，很多村信用站都是这样做的。张某甲这笔贷款是一笔假、冒名贷款，事实上借据上的地址没有张某甲这个人，自2003年4月2日借款之日起这笔借款就无人还过利息或本金。张某这笔贷款是2002年3月5日陈某发放出去的，本金6000元，约定到期日期2003年3月8日，2004年1月30日陈某在张某未还利息和本金的情况下，将利息转入本金（俗称息转本）金额变成9600元，这样看起来张某已经归还了利息，事实上张某并未归还一分钱利息。借据上的地址没有张某这个人，张某是一笔假、冒名贷款。这笔借款自2002年3月5日借款之日起就无人还过利息或本金，信用社也找过，但是找不到张某这个人，事实上也没有这个人。陈某经手贷给一个叫侯某甲的人6000元，张某乙担保，贷款日期是2002年12月30日也是一笔假冒名贷款，催收还款时，信用社找不到侯某甲这个人。陈某2005年2月24日、2005年6月1日贷款给一个叫张某丙人，金额分别是3000元、4000元，自借款之日起至今就无人归还过利息或本金。信用社根据借据上的地址找不到张某丙这个人。陈某2002年5月18日贷款给张某丁3000元，到期还款日是2002年10月30日。自贷款之日起从无人归还过本金和利息。催收还款时信用社根据借据上的地址找不到张某丁这个人。2002年11月14日刘某乙借款借据（转据），这笔款是刘某甲的15笔老款（自1995年9月30日至2000年3月2日止）2002年11月14日“息转本”换据之后形成的。信用社并不知道刘某乙和刘某甲是否同一个人，从1995年9月30日至2004年12月26日之前未还过一分钱本金和利息，到2011年6月30日信用社进行结算时发现刘某甲欠信用社利息总计47546.30元。从贷款按期计息清单上查询得知陈某在2004年12月26日收了625.25元，但是看不出是不是刘某甲还的息。2009年8月坪上信用社信贷员进行函证时才知道刘某甲是刘某，信用社多次找他催收本金和利息，刘某见已经找上他了，承认了刘某甲的贷款就是他以前贷的，但是刘某以无钱归还为由拒不还款。2006年2月19日，坪上信用社刘某甲经手为刘某贷款4800元，到期日是2006年8月14日，当时并不知道刘某就是刘某甲，所以信用社给他发放了这笔贷款。
7、证人刘某甲的证言，证明2006年2月19日坪上信用社刘某甲经办发放4800元贷款给刘某，约定到期日是2006年8月19日，每年刘某甲都会向刘某催款两三次，并向他下发催款通知书，但是刘某总是以各种理由拒不还款。在发放给刘某这笔贷款时，刘某隐瞒了自己不良记录的真相，2009年信用社信贷员对老款进行函证时，发现刘某以前的名字叫刘某甲，他以刘某甲的名字在信用社贷过款，后来找刘某催款时，向他核实过此事，他见我们已经知道了，就承认了。
8、证人张某丙的证言，证明张某丙是坪上乡竹塘村城南组人，与刘某是一个组的村民，刘某曾用名刘某甲，但是组上没有刘某乙这个人。
9、证人刘某的证言，证明刘某从1995年9月30到2000年3月2日期间分15次以刘某甲的名字到陈某手中贷款或转基金会借据，本金为30800元，2002年11月14日刘某找到陈某将上述15张借据（本金为30800元）转据到刘某乙的名下，事实上当时借据地址并无刘某乙这个人，当时的户口本上的名字叫刘某甲。刘某解释为何要将借款借据转据到刘某乙的名下，是因为2002年11月他在尚欠信用社15笔借款（本金30800元）未还的情况下，再一次找到陈某贷款，陈某当时答复是，原来的名字贷款未还，再以原来的名字肯定贷不到款了，然后，陈某提出要想再贷款，就让刘某以假名字刘某乙的名义贷款，并让刘某刻一枚“刘某乙”的私章，然后在2002年11月14日在陈某家里，陈某帮刘某把之前欠信用社的15笔贷款转据到假名字“刘某乙”的名下，并给刘某发放4000元左右的贷款，这样之前15笔款（金额30800元）未还，还得到4000元左右的贷款，一并转据到“刘某乙”的名下。2004年2月又找到陈某贷款，这时改成了刘某，曾用名刘某乙。陈某又以同样的方式给办理了4000元贷款，并将2002年11月14日刘某乙的借款借据（转据）上的金额43100元连同此次贷的4000元一起转据到刘某甲的名下。刘某现在的户籍资料上曾用名为“刘某乙”是当时找了安平派出所户籍员李千明改的，这样做的目的一方面是因为看相的说刘某甲这个名字不聚财，另方面就是为了与刘某甲划清界线，说明我以前的名字叫刘某乙而不叫刘某甲，信用社也就找不上了。
10证人张某乙的证言，证明2002年3月5日，陈某甲叫张某乙签了根本不存在的“张某”假名，这个假名的私章也是陈某甲自己雕刻的，从坪上信用社竹塘代办站陈某那里贷了6000元，钱被陈某甲拿走了，是陈某甲给张某乙签的空白凭证，张某乙没有去现场办理贷款。2002年4月14日，陈某甲以“侯某甲”的假名，叫张某乙在空白借款借据上签假名“张某”作担保人，从坪上信用社陈某那里贷款6000元据为己有。2003年陈某甲叫张某乙在空白贷款凭证上签了假名“张某甲”以及担保人张某乙，然后他在竹塘代办站陈某那里办理了4000元贷款，张某乙没有去办理贷款现场。2005年2月24日，张某乙以张某丙名字（使用假地址）从坪上信用社竹塘代办站陈某那里贷款3000元。2005年6月1日，张某乙和陈某甲一起租车到坪上竹塘村陈某家，陈某甲叫张某乙在借款借据上签了张某丙的名字（假地址是陈某填写的），在陈某那里贷了4000元，贷款被陈某甲据为己有。
11、证人陈某甲的证言，证明2002年3月5日贷款6000元是原始借款，2004年1月30日贷款9600元是收息转据，这两笔款都是坪上信用社竹塘村代办站陈某经手的，这笔贷款6000元是陈某甲叫张某乙在空白凭证签上张某假名从陈某手上贷出，收息转据时也是叫张某乙在空白凭证上签张某假名，这6000元贷款是陈某甲个人占有。以侯某甲假名到坪上信用社竹塘村信贷站陈某贷款6000元，具体情况记不清了，张某是张某乙签的假名。2003年4月2日贷款4000元是原始借款，2004年5月9日借款6000元是收息转据，2003年4月2日贷款凭证上张某甲是陈某甲本人签名，其实没有张某甲这个人，2004年5月9日收息转据是陈某甲叫张某乙在贷款凭证上签张某甲假名和担保人张某乙，钱是陈某手上贷出，4000元原始借款是陈某甲本人占有。2005年6月1日这笔贷款是到陈某手上贷的，借款人签名是张某乙签张某丙假名，具体贷款过程陈某甲记不清了，这4000元是否到陈某甲手上记不清了。陈某甲与张某乙到桂阳合伙打马路亏了，张某乙欠陈某甲一个人情，当时陈某甲每月只发生活费，经济相当紧张，所以叫张某乙用假名从信用社贷款，规避还贷。
12、证人王某的证言，证明信用社代办站站干将每月的放贷业务在月底交账时，王某对每笔业务进行审核签字，然后每个村的信用社代办站站干将审批完的贷款凭证及资料上交坪上信用社。
13、湖南省安仁县人民法院（2015）安刑初字第98号刑事判决书、（2012）安刑初字第40号刑事判决书证明：被告人张某乙犯贷款诈骗罪被判有期徒刑二年，缓刑三年。被告人陈某甲犯职务侵占罪，被判有期徒刑八个月，犯贷款诈骗罪判有期徒刑二年六个月。
14、湖南省安仁县人民法院（2015）安刑初字第99号刑事裁定书，证明安仁县人民检察院于2015年8月14日，以被告人刘某犯贷款诈骗罪向本院提起公诉，但于2016年8月30日，以证据发生变化为由向本院申请撤回起诉。本院已于同年8月31日裁定准予撤回起诉。
15、被告人陈某的供述，证明2002年5月18日贷款给“张某丁”，张某丁是张某乙的父亲，是安平镇塘田村荷叶组人，真实借款人是张某乙，当年陈某甲在坪上信用社工作，陈某甲同张某乙很熟，通过陈某甲认识张某乙，这笔款据陈某甲讲，是因为张某乙与陈某甲在桂阳合股打马路时张某乙欠陈某甲的钱，陈某甲要张某乙还钱，张某乙没钱还，张某乙本身在坪上信用社也有贷款未还，贷不到款，然后张某乙就用他父亲张某丁的名义在陈某那贷了3000元款给陈某甲。2002年3月5日陈某甲跟张某乙找到陈某，要陈某将陈某甲欠信用社的6000元贷款转据到张某乙的假名字“张某”身上，借据上签名“张某”是张某乙签的，私章也是张某乙提供的，事实上借据上的地址没有张某这个人，2004年1月30日这笔款是利息转本金再次转据后变成9600元。2003年4月2日，陈某甲以假名字“张某甲”的名义贷款4000元，钱被陈某甲拿走了，2004年5月9日利息转本金变成了6000元，这时候借款人签名“张某甲”是陈某甲带着张某乙来让张某乙签名的，张某乙还在下面签了担保人。2005年2月24日贷款3000元给“张某丙”，贷款时张某丙不在场，真实贷款人是张某丙的老公张某乙，借据上签名张某丙是张某乙签的，印章也是张某乙盖的，借据内容是陈某填的。2005年6月1日贷款4000元给“张某丙”，贷款时张某丙不在场，真实贷款人是张某丙的老公张某乙，借据上签名张某丙是张某乙签的，印章也是张某乙盖的，借据内容是陈某填的。2002年4月14日由张某乙带了一个自称侯某甲的男子拿着坪上信用社管竹塘片的信贷员贺某已经批字同意放款的申请，找到陈某要求放款，见贺某已经签字，且张某乙又是朋友，就没有对自称侯某甲的男子的身份进行核实，贷给侯某甲6000元，张某乙在上面签字担保。签了“张某”三个字。陈某与刘某商量让其刻一枚刘某乙的私章，刘某甲的15笔贷款转据到刘某乙的名下，其用意就是，因为他们是亲戚，且知道刘某以刘某甲贷款这么多笔未还，肯定贷不到了，就让他以刘某乙的名字贷款，实际上就是为了扶持他，谁知道还是扶持不起。1990年1月份，坪上信用社任命陈某为坪上乡竹塘村信用站站干，主要负责竹塘村的揽储、小额贷款，收贷收息。在信用站站干的权限内的小额贷款，站干有权先办理，到月底一次汇总到信用社，交信用社管片的信贷员审批后交账。超过站干权限的贷款，要信用社管片的信贷员先同意，才能办理发放贷款。陈某在坪上信用社信用站工作年限为1990年元月至2006年上半年。1990年至2001年间信用站可以独立办理业务，月底交账交表，站里拥有公章。从2001年到2006年信用站站里的职责趋向于代办性质了，不再拥有公章办理业务，站干变成代办员了，都是帮信用社代办业务，办理业务都是直接盖信用社的公章办理，我与刘某是姨表亲戚，他是我表弟。刘某原名叫刘某甲，后来改名为刘某。
本院认为，张某乙以非法占有为目的，个人或伙同陈某甲等先后采用假名或冒名等方式，6次到信用社贷款共计人民币26000元，符合贷款诈骗罪的构成要件，应以贷款诈骗罪论处，被告人陈某作为信用社经办人员，明知这些贷款不符合放贷条件，仍无视放贷审查制度，积极为张某乙、陈某甲诈骗贷款提供帮助，隐瞒贷款真相，致使该贷款被张某乙等占有后，信用社不能向其追讨，贷款本息至今无人归还，对被告人陈某的行为应以贷款诈骗罪共犯论处，公诉机关指控被告人陈某犯贷款诈骗罪的罪名成立。故对被告人的辩护人胡红平提出的被告人陈某无罪的辩护意见本院不予采信。在共同犯罪中，公诉机关指控被告人陈某系主犯的意见，本院予以采信。被告人陈某自愿认罪，可酌情从轻处罚。但对公诉机关指控被告人伙同刘某的贷款诈骗事实应予核减。经查，就该犯罪事实，安仁县人民检察院曾于2015年8月14日，以被告人刘某犯贷款诈骗罪向本院提起公诉，但于2016年8月30日，以证据发生变化为由向本院申请撤回起诉。本院已于同年8月31日裁定准予撤回起诉，就现有证据从有利于被告人的原则依法应予核减。故此，对被告人陈某提出的应予核减的意见本院予以采信。根据被告人陈某的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度对被告人陈某适用缓刑，没有再犯罪的风险，同时对所居社区无重大不良影响，可依法宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第五项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第一款第（一）项之规定，判决如下：
被告人陈某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期自本院判决书生效确认之日起执行。罚金限在本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉到湖南省郴州市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谭水文
审 判 员 欧阳武
人民陪审员 彭前钧
二〇一六年八月三十一日
书 记 员 凡玉兰
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。