广东省�山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初8879号原告广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区季华五路广发大厦，统一社会信用代码91440600193529807Y。负责人：李小水，行长。委托诉讼代理人：黄淑卿，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：明智刚，广东法岸律师事务所实习律师。被告：张松锦，男，1972年7月5日出生，汉族，住所地：广东省陆丰市，被告：佛山市南海名杰房地产发展有限公司，住所地：佛山市南海区大沥镇城南二路以南，统一社会信用代码91440605787924222Q。法定代表人：林剑毅，总经理。委托诉讼代理人：利军，广东千度律师事务所律师。被告：朱艺，女，1973年9月18出生，汉族，住所地：广东省�丰市，原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告张松锦、佛山市南海名杰房地产发展有限公司、朱艺金融借款合同纠纷一案，依法适用简易程序，后因被告张松锦、朱艺下落不明，需公告送达，故本案转为适用普通程序，于2016年12月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄淑卿、被告佛山市南海名杰房地产发展有限公司委托诉讼代理人利军到庭参加了诉讼。被告张松锦、朱艺经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张松锦向原告偿还贷款本金131736.51元及利息、罚息（暂计至2016年6月24日，利息、罚息合共为414.22元；自2016年6月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息按双方签订的合同约定的标准计算）；2、被告张松锦向原告清偿律师服务费3303元；3、被告佛山市南海名杰房地产发展有限公司对上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；4、被告朱艺对上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；5、原告对抵押物（即位于佛山市南海区大沥镇城南二路名汇城市花园汇景阁3号楼801房）享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：一、签约情况被告张松锦、朱艺向原告提交《广东发展银行“家多好”个人房屋（抵押）贷款申请表》，就购买佛山市南海区大沥镇城南二路名汇城市花园汇豪阁3号楼801房向原告申请423000元的房屋按揭贷款。2008年12月10日，原告广东发展银行股份有限公司佛山分行与被告张松锦、佛山市南海名杰房地产发展有限公司签订了《个人购房贷款合同》（编号：房2880017），约定：被告张松锦向原告借款423000元，用于购买位于佛山市南海区大沥镇城南二路名汇城市花园汇豪阁3�楼801房的房产；借款期限为10年；借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，贷款利率从中国人民银行调整之次年的1月1日予以调整；被告未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按本合同约定的借款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息偿还法；还款期数为120期；每期还款日为每月的20日。合同第七至十条约定被告张松锦将本合同项下所购房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下被告的全部债务和实现合同债权及抵押权的有关费用。合同第十二条、第十四条约定在发生抵押财产贬损、涉及诉讼或原告认为其他可能对其债权产生不利影响的状况时，被告应及时通知原告，并根据原告要求提前归还全部借款本息、承担全部费用。合同第十五条约定了如发生合同规定的违约情形，原告有权宣布合同项下借款全部提前到期，且要求被告立即归还借款本息及相关费用。合同第十八条约定了合同项下的相关费用，包括但不限于原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等。合同第二十九条、第三十条约定：由佛山市南海名杰房地产发展有限公司提供阶段性连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的权属证明书时止。二、原告履约情况2008年12月12日，原告依约向被告张松锦发放了贷款423000元。合同签订后，原告就本案抵押房产办理了抵押登�手续。三、被告严重违约2016年5月16日，原告得知本案抵押房产因被告涉案被南海区人民法院查封并准备拍卖。被告于2016年6月20日开始逾期，截至2016年6月24日，被告已拖欠逾期贷款本金4033.16元及利息411.25元、罚息2.97元。经原告多次催促，被告仍未履行还款义务。原告认为：依照《合同法》的相关规定及原被告之合同之约定，被告的抵押财产涉及诉讼，且被告逾期偿还借款本息，均已构成违约。故原告有权宣布本合同项下的借款全部到期，要求被告全部清偿借款，并依合同约定计收利息、罚息。另外，因被告张松锦的违约行为，原告为实现债权而不得已委托律师提供法律服务，产生的律师服务费用人民币3303元应由被告在偿还贷款时一并清偿，律师服务费用按《广东省律师服务收费管理实施办法》的标准范围内计付。原告作为抵押权人，对被告提供抵押的位于佛山市南海区大沥镇城南二路名汇城市花园汇豪阁3号楼801房的房产享有优先受偿权。被告佛山市南海名杰房地产发展有限公司作为连带责任保证人，应对被告张松锦的上述债务承担连带保证责任。被告张松锦与被告朱艺于1996年5月2日登记结婚，本案借款是在两被告夫妻关系存续期间产生，属夫妻共同债务，两被告应共同偿还本案借款。另外，广东发展银行股份有限公司佛山分行经工商管理部门依法核准变更登记为广发银行股份有限公司佛山分行。被告张锦松、朱艺未答辩，亦未提交证据材料。被告佛山市南海名杰房地产发展有限公司答辩称：答辩人无需承担任何责任，请求驳回原告对答辩人的诉讼请求。按照原告提供的《个人购房贷款合同》（编号房2880017）第二十九条、第三十条约定：“由答辩人提供阶段性连带责任担保。保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的权属证明书时止。”原告也提供了一份编报为南房按证书第886076129号的《佛山市南海区房地产按揭登记的权属证明书》，也表明在2008年底已办妥本合同项下抵押财产的权属证明书，故从该时起答辩人的保证期间已过，答辩人无需承担任何责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。经审查，本院对原告提供的上述证据和起诉的事实予以确认。另查明一：原被告所签《个人购房贷款合同》约定，贷款为浮动利率，为中国人民银行公布实施的五年以上贷款基准利率下浮15%计息。如遇国家基准利率调整的，贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整。借款人未按�还款，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。查明二：根据原告提供的被告欠息表，至2016年12月23日，被告张锦松尚欠本金131736.51元、利息2835.71元、罚息516.25元。查明三：被告张锦松与被告朱艺系夫妻关系。被告朱艺在《广东发展银行“家多好”个人房屋（抵押）贷款申请表》“抵押物共有人签字”处签字盖手印。查明四：原告与广东法岸律师事务所签订《委托代理合同》，并出具律师费收取发票，代理本案的律师费用为3303元。查明五：被告佛山市南海名杰房地产发展有限公司与原告在案涉《个人购房贷款合同》中约定，佛山市南海名杰房地产发展有限公司为案涉贷款提供阶段性连带责任担保。保证期间为：自本合同生效日起至办妥本合同项下的权属证明书时止。查明六：根据《佛山市南�区房地产按揭登记证明书》（南房按证字第886076129），佛山市南海区大沥镇城南二路名汇城市花园汇豪阁3号楼801房抵押人为被告张锦松，抵押权人为原告。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告所签《个人购房贷款合同》不存在无效情形,受法律保护,双方应依约履行。关于违约责任。原被告签订《个人购房贷款合同》后，原告依约履行了放款义务，但被告张锦松未依约履行还款义务，构成违约，且案涉房产被南海区人民法院查封并决定拍卖。根据约定原告有权宣布借款合同提前到期，即变更合同。此变更合同是单方行为，属形成权，通知到达时生效。原告诉前未送达提前到期通知，则以本院2016年12月12日送达起诉状与借款人之日为提前到期生效时间。贷款宣告提前到期后，借款人逾期未付,按合同约定计收罚息。关于罚息。原被告所签《个人购房贷款合同》对逾期罚息有明确约定，且罚息利率并未超过《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]第三条中规定的50%的上浮上限，借款人应按合同约定向原告支付罚息。关于律师费。贷款合同明确约定律师费由借款人承担，原告提供委托代理合同并委托律师出庭。原告主张被告支付律师费用3303元，合法合理，应予支持。关于夫妻共同债务。案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告朱艺在《广东发展银行“家多好”个人房屋（抵押）贷款申请表》“抵押物共有人签字”处签字确认，证明其知晓该笔债务，本债务属夫妻共同债务，被告朱艺对被告张锦松所欠债务应负连带清偿责任。关于抵押责任。被告张锦松提供佛山市南海区大沥镇城南二路名汇城市花园汇豪阁3号楼801房为案涉贷款作抵押担保，且已在登记机关办理抵押登记，抵押权自登记时设立，原告对该房产依法享有优先受偿权。关于担保责任。原告要求被告佛山市南海名杰房地产发展有限公司承担阶段性担保责任。被告佛山市南海名杰房地产发展有限公司认为保证期间已过，其无需承担任何责任。对此，本院认为，根据《个人购房贷款合同》的约定，被告佛山市南海名杰房地产发展有限公司向原告提供保证责任的保证期间为：自本合同生效日起至办妥本合同项下的权属证明书时止。虽案涉房产已办理《佛山市南海区房地产按揭登记证明书》，原告据此可对案涉房屋享有优先受偿权，但根据《建设部、新闻出版总署、公安部、国家工商行政管理局关于印〈房屋权属证书印制管理办法〉的通知》第三条：房屋权属证书包括《房屋所有权证》、《房屋共有权证》、《房屋他项权证》或者《房地产权证》、《房地产共有权证》、《房地产他项权证》，《佛山市南海区房地产按揭登记证明书》并不属于上述房屋权属证书。故，在被告张锦松未清偿本案债务，相关权属证书并未办妥之前，被告佛山市南海名杰房地产发展有限公司保证责任解除条件并未成就，仍在保证期间内，应承担阶段性保证责任。为此，本院对原告的此项诉求予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张锦松于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行�份有限公司佛山分行偿还贷款本金131736.51元及利息2835.71元、罚息516.25元（上述利息暂计至2016年12月23日，此后以本金131736.51元为基数，按中国人民银行公布实施的五年以上贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算罚息至实际清偿之日止。如遇国家基准利率调整的，贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整）。二、被告张锦松于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费3303元。三、原告对被告张锦松提供抵押的佛山市南海区大沥镇城南二路名汇城市花园汇豪阁3号楼801房经拍卖、变卖的款项，就对本判决第一项、第二项确定的债权享有优先受偿权。四、被告朱艺对本判决第一项、第二项确定的债务向原告广发银行股份有限公司佛山分行承担连带清偿责任。五、被告佛山市南海�杰房地产发展有限公司对本判决第一项、第二项确定的债务向原告广发银行股份有限公司佛山分行承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3010元，财产保全费1197元，合计4207元，由被告张锦松、朱艺、佛山市南海名杰房地产发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  刘鸿宇人民陪审员  邵伟东人民陪审员  叶东梅二〇一六年十二月二十九日书 记 员  林瑜茵