成都市金牛区人民法院	民 事 判 决 书	（2017）川0106民初5485号	原告：中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行。住所地：成都市青羊区。	负责人：苟开平，行长。	委托诉讼代理人：周萍，四川天智律师事务所律师。	委托诉讼代理人：徐玮鸿，四川天智律师事务所律师。	被告：陈玉奎，男，1970年3月11日出生，汉族，住四川省邛崃市平乐镇。	委托诉讼代理人：龚锡和，四川天从律师事务所律师。	被告：宋正琴，女，1974年12月22日出生，汉族，住四川省邛崃市平乐镇。	委托诉讼代理人：龚锡和，四川天从律师事务所律师。	被告：成都富谦融资担保有限公司。住所地：成都市武侯区。	法定代表人：王涛。	原告中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行（以下简称“农业银行蓉城支行”）与陈玉奎、宋正琴、成都富谦融资担保有限公司（以下简称“富谦公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行蓉城支行的委托诉讼代理人徐玮鸿、被告陈玉奎及被告陈玉奎、宋正琴的委托诉讼代理人龚锡和到庭参加诉讼，被告富谦公司经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等法律文书后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。	农业银行蓉城支行向本院提出诉讼请求：1.陈玉奎、宋正琴偿还本金并支付所欠手续费、滞纳金、利息共计609113.47元（暂计至2017年3月28日，具体金额以实际结清日为准）；2.陈玉奎、宋正琴承担农业银行蓉城支行实现债权而产生的律师费36547元；3.富谦公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由陈玉奎、宋正琴、富谦公司承担；5.农业银行蓉城支行对抵押物即陈玉奎所有的汽车享有优先受偿权。事实和理由：2013年6月14日，原被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。约定陈玉奎向农业银行蓉城支行借款90万元，用于购买发现汽车，并以该车作为抵押担保。宋正琴与农业银行蓉城支行签订《共同债务人承诺书》，富谦公司与农业银行蓉城支行签订《担保承诺函》，均承诺对陈玉奎的金穗贷记卡产生的借款承担连带清偿责任。现陈玉奎未按时足额归还借款，故农业银行蓉城支行起诉来院。	陈玉奎、宋正琴共同辩称，一、农业银行蓉城支行和富谦公司仅要求陈玉奎、宋正琴对办理贷款的手续签字，未对相关内容进行告知，合约章程等内容属于无效条款。二、农业银行蓉城支行未对陈玉奎、宋正琴的贷款用途、还款能力等进行审查，因此借款合同应属无效合同，农业银行蓉城支行应承担相应法律后果。三、富谦公司将陈玉奎、宋正琴的汽车强行扣走，并承诺由其向银行了结案涉借款，案涉借款应由富谦公司负担。	富谦公司既未作出答辩，亦未参加本院庭审。	当事人围绕诉讼请求依法提交了原被告的身份信息、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程、共同债务人承诺书、担保承诺函、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、信用卡购车分期付款补充协议、委托购车协议、授权委托书、记账凭证、车辆抵押登记信息、逾期记录、委托代理协议、发票等证据，对该证据及事实，本院认定如下:1.农业银行蓉城支行提交的原被告的身份信息、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程、共同债务人承诺书、担保承诺函、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、信用卡购车分期付款补充协议、委托购车协议、授权委托书、记账凭证、车辆抵押登记信息、逾期记录、委托代理协议、发票等证据符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以采信。	2.2015年1月21日，成都市工商行政管理局准予中国农业银行股份有限公司成都北站支行（以下简称“农业银行北站支行”）变更为农业银行蓉城支行。2013年5月9日，陈玉奎向农业银行北站支行申请办理金穗贷记卡及申请分期业务。	3.《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）规定，发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（以下简称“乙方”）就乙方向甲方申请使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约。乙方已知悉并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》的内容。乙方收到金穗贷记卡后，凡使用密码进行的交易，密码相符即视为乙方本人所为。非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，本金、超限费按月、按币种计收复利。贷记卡账户内存款视为超期还款。超额还款不给付利息，按需支付手续费。乙方贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款顺序为费用（年费、手续费、超限费、滞纳金费）、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借消费欠款。乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单等为由拒绝还款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权依法追索，因此而支出的费用（包括律师费、诉讼费）均由乙方承担。	2013年5月10日，宋正琴向农业银行北站支行出具《共同债务人承诺书》，承诺自己为陈玉奎使用案涉贷记卡产生的透支借款的共同债务人，愿意为借款人的借款承担连带清偿责任，共同归还借款本息及催收产生的费用。2013年5月10日，富谦公司出具《担保承诺函》，承诺为陈玉奎使用案涉贷记卡产生的透支借款及消费信用额度，承担连带保证担保责任，直至结清透支借款。	2013年5月14日，农业银行北站支行作为贷款人，陈玉奎作为借款人（持卡人），陈玉奎、宋正琴作为抵押人，富谦公司作为保证人，各方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“借款合同”）。合同约定：借款人向贷款人借款90万元，用于购买汽车；案涉借款分期期数36期，分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，合同项下分期手续费费率为11.5%，分期手续费金额103500元；持卡人使用尾号为8071的贷记卡卡号偿还分期资金及支付分期手续费；合同项下贷记卡透支借款以本合同所购商品提供担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。合同约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。该借款合同还就金穗贷记卡分期付款购车、分期资金及分期手续费、透支借款先决条件、还款、提前还款、持卡人的权利和义务、银行权利和义务、担保方式、商品或服务受益人转让、违约责任、费用的收取和承担、争议的解决、其他事项等其他内容进行了约定。农业银行北站支行在合同上签章，陈玉奎、宋正琴在合同上签名、捺印。	2013年5月20日，农业银行北站支行作为甲方（贷款人），陈玉奎、宋正琴作为乙方（借款人），富谦公司作为丙方（担保人），各方签订《信用卡购车分期付款补充协议》。协议约定，本协议约定的贷款种类为《借款合同》项下的信用卡购车分期付款，贷款实际放款日与到期日以乙方信用卡POS分期付款凭条为准，该凭条为本合同组成部分，与本协议具有同等法律效力。乙方取得的借款及手续费采用按月还款的方式偿还，乙方应从实际放款日起的次日开始，在每月10日前履行还款义务，丙方为乙方提供连带保证责任担保，保证期间自甲方发放信用卡分期资金之日起至分期期限到期后两年止。乙方未在还款月的17日前偿还当期应归还款项的，甲方视其违约；甲方可要求丙方垫款，可宣布提前向乙方收回该笔分期付款（贷款），乙方应向丙方支付违约金，数额由乙丙方另行约定。甲方、丙方均在合同上签章，乙方在合同上签名捺印。	2013年5月20日，农业银行北站支行向陈玉奎发放了90万元借款。2013年5月24日，四川省成都市公安局交通警察支队对案涉抵押物（即川A2×××8汽车）办理了抵押登记。	农业银行蓉城支行陈述，截止2017年3月28日，陈玉奎、宋正琴欠付本金429764.43元、利息164974.04元、手续费14375元、滞纳金0元。	4.另查明，因本案诉讼，农业银行蓉城支行委托四川天智律师事务所代理。	本院认为，案涉合约、合同及协议的签订，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，合同各方均应全面履行约定义务。案涉借款合同订立后，农业银行蓉城支行按约履行了出借义务，陈玉奎、宋正琴及富谦公司未按合同约定履行还款义务的行为构成违约，应承担相应民事责任。已查明，截止2017年3月28日，陈玉奎、宋正琴欠付本金429764.43元、利息164974.04元、手续费14375元、滞纳金0元，且案涉领用合约和借款合同已对本金、利息、手续费进行了约定，对农业银行蓉城支行要求陈玉奎、宋正琴偿还本金、利息、手续费的诉讼请求，本院予以支持。案涉借款合同已对保证担保和担保范围进行了约定，富谦公司应按约对陈玉奎、宋正琴的案涉债务承担连带保证责任，对农业银行蓉城支行的该项诉讼请求，本院予以支持。案涉借款合同已对抵押担保和担保范围进行了约定，农业银行蓉城支行应按约对抵押物即陈玉奎的川A2×××8汽车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿的权利，对农业银行蓉城支行的该项诉讼请求，本院予以支持。无证据证实案涉律师费的实际发生，农业银行蓉城支行关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。《中国人民银行关于领用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”，该通知自2017年1月1日起实施，对农业银行蓉城支行关于滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。	陈玉奎、宋正琴主张富谦公司将其汽车强行扣走，并承诺由其了结案涉借款。此属陈玉奎、宋正琴与富谦公司之间的另一法律关系，本案不予处理，双方可另觅途径解决。	陈玉奎、宋正琴辩称自己仅对办理贷款的手续签字，农业银行蓉城支行未对相关内容进行告知。依据农业银行蓉城支行提供的证据显示，陈玉奎已阅读全部申请材料，已知晓相关内容，并愿意遵守合约的各项规则。而且，陈玉奎、宋正琴均是完全民事行为能力人，其应当明白自己在相关贷款手续上签字的法律后果。由此可知，农业银行蓉城支行对合约、章程、合同等文书相关内容进行了介绍、告知。因此，陈玉奎、宋正琴的辩称观点不成立，对其辩称意见，本院不予采纳。	富谦公司经本院依法送达后，无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。	据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：	一、陈玉奎、宋正琴于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行偿还本金429764.43元及截止2017年3月28日的利息164974.04元、手续费14375元，并以429764.43元为基数自2017年3月29日起至款项付清之日止按照案涉《中国农业银行金穗贷记卡信用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计付利息、分期手续费；	二、四川富谦融资担保有限责任公司对陈玉奎、宋正琴的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后享有对陈玉奎、宋正琴的追偿权；	三、中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行对抵押物即陈玉奎的川A2×××8汽车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；	四、驳回中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行的其他诉讼请求。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费10257元、公告费260元，由陈玉奎、宋正琴负担；四川富谦融资担保有限责任公司对此款承担连带支付义务，并在承担保证责任后享有对陈玉奎、宋正琴的追偿权。	如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。	审 判 长  张化全	人民陪审员  肖红梅	人民陪审员  曹 健	二〇一七年十月十一日	书 记 员  任红梅