河南省唐河县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1328民初1847号
原告张金焕，女，1977年12月4日出生，汉族，住河南省唐河县文峰街道办事处大张庄社区居委会小张庄*号。
公民身份号码4113251977********。
委托代理人李白菊，河南问鼎律师事务所律师。
被告华夏人寿保险股份有限公司南阳中心支公司。
负责人邓飞，系该公司经理。
住所地：河南省南阳市卧龙路382号保信服装公司综合楼西侧一、二、三层。
委托代理人郭国柱，系该公司法律顾问。
原告张金焕与被告华夏人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称华夏人保南阳支公司）为人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张金焕的委托代理人李白菊、被告华夏人保南阳支�司的委托代理人郭国柱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告于2011年与被告华夏人保南阳支公司唐河营业部签订保险合同，现原告瘫痪在床，伤情符合理赔条件，但原、被告双方无法就理赔事宜达成共识。为此，原告请求被告赔偿保险金274000元并承担本案诉讼费。
原告为支持其诉求向法庭提交如下证据：（一）身份证，以证明原告的身份基本情况；（二）缴纳保险费发票，以证明原告缴纳保险费情况；（三）保险合同，以证明原告投保情况及赔偿责任限额；（四）病历、医疗机构收费票据、费用清单，以证明原告伤情、住院天数及支付的医疗费数额；（五）司法鉴定意见书，以证明原告的伤残程度。
被告华夏人保南阳支公司辩称，被告保险公司是否承担赔偿责任，关键看原告所受到的伤害是否符合保险条款约定的全残�准。
被告华夏人保南阳支公司未提交相关证据。
经庭审质证，被告华夏人保南阳支公司对原告所举证（一）、证（二）无异议；对原告所举证（三）的真实性无异议，但对证明方向有异议，认为在保险合同订立时，投保人签字确认被告已就保险条款尤其是免责条款明确向原告进行说明，投保人在投保时也已弄清了保险条款尤其是免责条款的具体含义，被告已就保险条款尤其是免责条款尽到了法定的提示和说明义务；对原告所举证（四）的真实性无异议，但认为该组证据不能说明原告所受伤害达到合同约定的全残标准，也不能说明被告应对原告承担保险责任；对原告所举证（五）有异议，认为与本案没有关联性，不能作为法院认定本案事实的依据。
合议庭认证认为，原告所举证（一）、证（二）来源合法，被告华夏人保南阳支公司不持异议，均为有效证据；原告所举证（三）系被告提供格式条款，被告并不能有效证明将有关免责条款向投保人履行明确说明义务，故该保险合同中有关免责条款事项对投保人不生效；原告所举证（四）系正规医疗机构出具，客观真实，但与本案无关联性，应不予采纳；原告所举证（五）为我院委托有鉴定资质的机构出具，客观真实，应予采信，为有效证据。
根据上述有效证据及当事人陈述，合议庭确认以下案件事实：
2011年8月18日，原告张金焕在被告华夏人保南阳支公司唐河营销部投保了一份福鑫相伴两全保险（分红型）和××保险（A款），在分别交纳保费2416元、1132元后，被告出具了“个人保险合同”一份，约定：福鑫相伴两全保险（分红型）保险金70000元、××保险（A款）保险金50000元，保险期间均为2011年8月23日零时至2058年8月23日零时止，投�受益人为谢勇，收益比例100%。其中，福鑫相伴两全保险（分红）约定保险责任为：“若被保险人因意外伤害导致全残，且被保险人全残时已满18周岁的，按以下两项之和给付全残保险金，同时本合同终止：（一）被保险人全残时本合同载明的基本保险金额x2；（二）被保险人全残时本合同累积红利保险金额x2。”同时，保险合同明确规定全残指下列情形之一：（1）双目永久完全失明；。（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。××保险（A款）约定保险责任为“若被保险人因意外伤害，或于本附加合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次患本附加合同所列的××，××确诊之日起满28日后仍生存的，××保险金，同时本附加合同终止。”同时，保险合�明确规定严重脑损伤，指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍，需由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤180日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。”。
合同签订后，投保人原告张金焕于2015年7月25日晚上8点多时因乘坐三轮车被甩出车外，造成颅骨畸形，被送往中山大学附属第五医院抢救治疗，该院诊断其为：特重型开放性颅内损伤、右侧额颞顶硬膜下血肿、右侧额颞叶及左侧颞叶脑挫伤、创伤性蛛网膜下腔出血、颅底骨折、下肢深静脉血栓形成左下肢、肺�感染。原告共支付医疗费79442.55元。经唐河县人民法院司法技术科委托，南阳华宇法医临床司法鉴定所于2016年7月12日作出（2016）临鉴字第35号司法鉴定意见书，鉴定意见为：张金焕因外力致颅脑损伤后，伤残程度鉴定为二级伤残。原告张金焕临床作特重型开放性颅内损伤，右侧额颞顶硬膜下血肿，右侧额颞叶、左侧颞叶脑挫伤，创伤性蛛网膜下腔出血，颅底骨折等诊断证成立，伤者遗留颅脑损伤术后，左上肢肌力1级，左下肢肌力2级等，符合合同约定的全残标准。
本院认为：2011年8月18日，投保人原告张金焕在被告华夏人保南阳支公司认购了福鑫相伴两全保险（分红型）和××保险（A款）保险，交纳保险费3548.9元，保险人被告华夏人保南阳支公司同意承保，并向原告交付了保险合同，双方保险合同成立。依法成立的保险合同，应自成立时生效。本案中，被�对与原告之间的保险合同关系不持异议，保险人应按照约定的时间开始承担保险责任，被保险人原告于2015年7月25日发生意外事故，进入专业医疗机构诊治，保险公司对医院出具的病历、医疗机构收费票据、费用清单等均无异议，原告中枢神经系统机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助，构成全残，符合保险合同第8.23条第17项之约定。同时，根据该合同第6页全残保险金第三项被保险人因意外全残，保险人按以下两项之和给付全残保险金，同时本合同终止；（一）被保险人全残时本合同载明的基本保险金额×2，（二）被保险人全残时本合同累积红利保险金额×2，在保险期间内，原告请求被告给付全残保险金70000元×2为140000元，累积红利保险金额×2为4534.06元；××保险金50000元，原告以上请求合理合法，本院予以支持。但原告要求赔偿医疗费79442.55元，因保险合同无此约定，对该项请求，本院不予支持，原告请求的合理部分为194534.06元。案经调解无效。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条之规定，判决如下：
一、被告华夏人寿保险股份有限公司南阳中心支公司于判决生效后十日内向原告张金焕支付保险金194534.06元；
二、驳回原告张金焕的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4200元，由被告华夏人寿保险股份有限公司南阳中心支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院，并向河南省南阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨基石
代理审判员 贾中升
人民陪审员 崔贵生
二〇一六年十月八日
书 记 员 李 森
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