河南省洛阳市涧西区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0305民初607号
原告招商银行股份有限公司洛阳分行。住所地：洛阳市涧西区南昌路*号。
负责人温志昕，行长。
委托代理人ＸＸ，该公司零售部员工（特别授权）。
委托代理人马在涛，河南洛源律师事务所律师（特别授权）。
被告张长庚。
原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称为招商银行洛阳分行）诉被告张长庚为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招商银行洛阳分行的委托代理人ＸＸ、马在涛到庭参加诉讼。被告张长庚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行洛阳分行诉称，2014年5月29日，被告张长庚、潘雪珍与原告签订《个人授信及质押协议》，合同约定：原告为被告张长庚提供总额为人民币65万元的授信额度，该信用额度为可循环授信额度，授信期间为36个月，即从2014年5月29日至2017年5月29日，被告张长庚、潘雪珍以一张价值65万元的个人定期存款提供质押担保。2015年5月27日，原告与被告张长庚签订《个人贷款借款合同》，向被告发放65万元贷款，贷款期限12个月，自2015年5月27日至2016年5月27日，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的贷款基准利率。2015年10月1日，被告张长庚未按时归还利息，我行催收后被告仍不偿还，我行依据合同约定宣布贷款提前到期，于2015年10月14日将被告质押的存单扣划，现被告张长庚尚欠部分本金及利息。潘雪珍作为被告张长庚的配偶，对夫妻关系存续期间产生的共同债务应承担连带清偿责任。诉讼请求：1、依法判令被告张长庚偿还欠款10861.55元、确定要产生的罚息（以本金10795.66元为基数，自2015年12月14日起按年利率7.65%计算至本金还清之日止）及复息（以利息19.88元为基数，自2015年12月14日起按年利率7.65%计算至利息还清之日止）。2、被告张长庚应承担原告为本案支付的律师费、公告费、邮寄费、差旅费等费用共计为650元。3、潘雪珍为上述债务承担连带清偿责任。4、由被告承担本案一切诉讼费用。
被告张长庚未答辩。
经审理查明，2014年5月29日，原告招商银行洛阳分行（授信人、质权人）与被告张长庚（授信申请人、出质人）、潘雪珍（出质人）签订《个人授信及质押协议》一份，约定：第2条、经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币陆拾伍万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；第3条、授信期限为36个月，即从2014年5月29日起到2017年5月29日止；第5条、授信申请人未按借款借据的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第7条、授信申请人在此选择第15.1条规定的按月结息到期还本方式归还贷款本息，并委托授信人从第一扣款账号：62×××61中直接扣划贷款本金和利息；第8条、质物：个人定期存款壹张陆拾伍万元整、期限一年；第15条、到期还本：授信申请人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息；第23条、质押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；第31条、在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数负担。该协议还对授信申请人、授信人的权利和义务等进行了详细的约定。2015年5月27日，原告招商银行洛阳分行作为贷款人与被告张长庚作为借款人签订《个人贷款借款合同》一份，约定：第2条、此项贷款为其他小微贷款，只能用于流动资金周转；第3条、贷款金额人民币陆拾伍万元整，具体金额以借据为准；第4条、贷款期限为12个月，即从2015年5月27日起到2016年5月27日止；第5条、贷款采用固定利率，本合同执行利率为年利率5.1%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第7条、借款人选择第15.1条规定的按月结息到期还本的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，第一扣款账户：62×××61；第14.2条利率换算、本合同项下贷款利率的计算公式为：月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；第15.1.3条到期还本、借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息；第17条、借款人保证在每个扣款日前在本合同第7.1条约定的扣款账户内存放足额还本付息的存款；正常还款时，借款人同意贷款人首先从指定的第一扣款账户中扣款；贷款发生逾期时，贷款人有权从包括上述扣款账户在内的借款人在招商银行系统内的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。该合同还对借款人、贷款人的权利和义务等进行了明确约定。同日，被告张长庚出具《个人贷款借款借据》一份，载明：借款人张长庚，扣款账号62×××61，借款金额陆拾伍万元整，期限自2015年5月27日起至2016年5月27日止，贷款执行年利率5.1%，借款用途流动资金周转，扣款日1日，首次扣款日2015年7月1日，兹向你行借到上列贷款，请转入本人在招商银行开立的账户为62×××61的账户。同日，原告招商银行洛阳分行向被告张长庚发放贷款65万元。2016年1月5日，原告招商银行洛阳分行（甲方）与河南洛源律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》一份，约定：甲方同意乙方指派马在涛律师作为甲方的委托代理人，律师代理费为650元，由甲方在诉前收回全部贷款本息后或者案件开庭审理前支付给乙方。
另查明，原告招商银行洛阳分行在庭审中认可：2015年7月1日是第一次还利息的时间，被告支付利息数额2076.12元，2015年7月1日之后被告没有再支付过利息；2015年10月14日通过扣划保证金归还借款本金639204.34元，扣划2015年7月1日至2015年10月14日之间的利息合计10795.66元，利息按年利率5.1%计算；2015年11月1日被告张长庚又偿还了2015年10月14日至2015年11月1日的利息47.41元，之后未再偿还过款项。欠款数额10861.55元是：本金10795.66元、利息65.76元、复息是0.13元；利息65.76元按年利率5.1%从2015年11月2日计算到2015年12月14日；复息是2015年11月份的应支付利息的逾期，利率按照年利率7.65%计算。
上述事实，由当事人提交的《个人授信及质押协议》、《个人贷款借款合同》、借据、银行交易明细等证据在卷资证，足以证明。
本院认为，原告招商银行洛阳分行与被告张长庚签订的《个人授信及质押协议》、《个人贷款借款合同》，条款齐备，权利义务约定清楚，不违反法律、行政法规的规定，故合法有效。由《个人授信及质押协议》、《个人贷款借款合同》、借据等证据为证，被告张长庚截止2015年12月14日尚欠原告贷款本金10795.66元、利息65.76元、复息0.13元事实清楚，原、被告双方债权债务关系明确。债务应当清偿，被告张长庚应偿付原告借款本金10795.66元、利息65.76元、复息0.13元，合计10861.55元。被告张长庚未按约定偿付本息的行为已经构成违约，故其应按合同约定支付原告2015年12月15日起至借款实际付清之日止的罚息（以本金10795.66元为基数，按年利率7.65%【5.1%×（1＋50%）】计算）及复息（以2015年12月2日至2015年12月24日的利息19.88元【本金10795.66元×5.1%÷360天×13天】为基数，按年利率7.65%计算）。原告招商银行洛阳分行的其他诉讼请求证据不足，本院不予支持。被告张长庚不到庭应诉，是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张长庚偿付原告招商银行股份有限公司洛阳分行借款本金10795.66元、利息65.76元、复息是0.13元，合计10861.55元。
二、被告张长庚支付原告招商银行股份有限公司洛阳分行2015年12月15日起至借款实际付清之日止的罚息（以本金10795.66元为基数，按年利率7.65%计算）及复息（以利息19.88元为基数，按年利率7.65%计算）。
上述一、二项支付义务于判决生效后十日内履行，逾期，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定执行。
三、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。
本案受理费87元，由原告招商银行股份有限公司洛阳分行负担5元，被告张长庚负担82元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。
审 判 长 李晶晶
人民陪审员 刘双芳
人民陪审员 潘洛宜
二〇一六年五月三日
书 记 员 师丽锋