江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1322民初7554号原告:江苏银行股份有限公司宿迁分行,住所地江苏省宿迁市宿城区青海湖路17号。负责人：白伟亮，该分行行长。委托诉讼代理人：许义，江苏雅凯律师事务所律师。被告:汤红,女,1967年8月8日出生,汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。被告:刘军,男,1965年10月16日出生,汉族，江苏省沭阳县人，居民，住江苏省沭阳县。被告:汤妹,女,1965年10月23日出生,汉族，江苏省沭阳县人，居民，住沭阳县。原告江苏银行股份有限公司宿迁分行（以下简称江苏银行宿迁分行）与被告汤红、刘军、汤妹信用卡纠纷一案，本院于2017年5月18日立案后，依法适用普通程序，于2017年10月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许义到庭参加诉讼；被告汤红、刘军、汤妹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行宿迁分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告汤红、刘军偿还原告贷款本金84595.06元、利息1859.70元、手续费和滞纳金19421.12元（截至2016年12月30日），并支付自2016年12月30日起至贷款本息实际还清之日的利息（按日利率万分之五计算）、律师代理费800元；2.被告汤妹承担连带还款责任；本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告汤红、刘军系夫妻关系。2015年5月4日，被告汤红、刘军向原告申请办理江苏银行聚宝信用卡大额消费分期业务，并签订分期付款业务合同。合同约定申请金额为人民币150000元，分期期限为36期，按逐期等额分摊本金、逐期等额支付分期手续费，每月手续费率0.5%即750元。被告汤妹于同日和原告签订保证合同，约定对上述债务承担连带还款责任。后原告向被告汤红、刘军发放贷款150000元，被告汤红、刘军自2016年12月30日还款后未继续履行还款义务。被告汤红、刘军、汤妹未作答辩。原告为证明其诉讼请求，向本院提供以下证据：被告汤红、刘军的结婚登记审查处理表、被告汤红签署的江苏银行聚宝信用卡分期付款业务申请单、江苏银行聚宝信用卡领用合约、章程、《江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同》、分期付款业务资金转账委托书、《分期业务最高额保证合同》、对公活期明细数据查询表、银行对账单、信用卡逾期账户催收登记表。本院认证意见为：被告汤红、刘军、汤妹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视其放弃举证、质证权利。原告提供的证据来源合法、真实，且能够形成证据链，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告汤红、刘军于2008年9月2日登记结婚。2015年4月3日，被告汤红申请办理江苏银行聚宝信用卡，并填写了业务申请单。申请单载明其配偶为被告刘军，申请金额为150000元，申请期数为36期（每期为一个月），还款方式为逐期等额分摊本金，手续费支付方式为逐期等额扣收手续费，每期手续费率为0.5%。同时，被告汤红在申请表上同意并抄录下文“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在主卡申请人处签名。信用卡分期付款业务申请单所附的《江苏银行聚宝信用卡章程》第二十三条规定：对于持卡人非现金交易，江苏银行给予持卡人自记账日起25天、最长56天免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息；持卡人在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享有免息待遇。持卡人支取现金、转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整；第二十四条规定：持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分支付滞纳金。《江苏银行聚宝信用卡领用合约》第四条第六款约定：乙方（持卡人）若在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方（江苏银行股份有限公司）按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。2015年5月4日，被告汤红（甲方）与原告（乙方）签订《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》，约定：甲方为购买汽车，向乙方申请办理江苏银行聚宝信用卡大额分期付款业务，分期金额150000元，申请分期期数为36期，一期为一个月；本金按逐期等额分摊本金，分摊本金入账日为信用卡账单日；甲方按逐期等额支付分期付款手续费，每期手续费率为申请分期金额的0.5%，每期手续费为750元；甲乙双方约定分期款项转入甲方指定的商户结算账户（账户户名宿迁市华润汽车贸易有限公司，开户银行名称江苏银行宿迁分行营业部，账号15×××35），款项到账后即形成甲方对乙方的债务；每期分摊本金及手续费入账日为信用卡账单日，自申请成功后首个账单日开始逐期入账，从甲方江苏银行聚宝信用卡账户扣收；每期分摊本金和分期付款手续费全额记入当期账单最低还款额，甲方未按期还款而产生的利息、滞纳金均构成甲方对乙方的债务；甲方出现未按期归还分期付款本金、手续费及其他应支付的费用即构成或视为本合同项下违约；甲方出现违约事件时，乙方有权将本合同项下所有甲方未分摊本金一次性记入甲方当期信用卡账单，并要求甲方按时偿还所有信用卡欠款。同日，原告（债权人）与被告汤妹（保证人）签订《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务最高额保证合同》，约定为确保债务人汤红向债权人申请办理江苏银行聚宝信用卡分期付款业务签订的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》项下全部债务的正常履行，保证人无条件地、不可撤销地向债权人保证，为债权人与债务人订立的主合同项下债务生效之日起至主合同项下全部债务结清期间产生的全部债务提供连带责任保证担保，并在本合同项下承担的保证的最高额为不超过150000元；保证人在本合同项下担保的范围：债务人与债权人订立的主合同项下发生的全部债务，包括但不限于分期本金、手续费、利息、滞纳金以及因实现债权而产生的费用等；保证最高额仅指在本合同所述债务人与债权人签订的主合同项下及合同期间内债务人实际使用分期本金扣除已还部分所形成的分期本金余额，并未包括保证范围规定的除分期本金以外的手续费、利息、滞纳金以及实现债权而产生的费用等各项应付款项，但保证人对该部分款项仍应承担连带清偿责任；本合同的保证期间为债务人之江苏银行信用卡项下每笔债务到期日起两年，主合同项下债务为分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年；若发生法律、法规规定或合同的事项，导致债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的债务提起到期之日起二年。原告按约向被告汤红提供卡号为62×××38的江苏银行信用卡壹张，2015年5月8日按约定付款150000元至指定账号。被告汤红自2016年4月开始出现多次违约情形，原告于2017年1月25日把合同项下所有汤红未分摊本金一次性记入当期信用卡账单。截至2017年2月28日，被告汤红欠原告本金84595.06元、利息1859.70元及滞纳金、手续费13463.09元（滞纳金计算至2016年12月30日）。原告多次索款未果，因而成讼。另查明，《中国人民银行银行卡业务管理办法》第二十三条规定，贷记卡透支按月计收复利、准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。2017年1月1日起，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式及标准。本院认为：被告汤红就申请办理信用卡所填写的申请表及其与原告签订的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，对当事人有约束力。被告汤红取得分期款项后未能按约定归还分期付款本息构成违约，原告有权要求其按照合同约定归还全部分期付款本金84595.06元及约定利息、手续费。原告主张的产生于《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》施行前的滞纳金，本院予以支持。涉案债务发生于被告汤红与被告刘军夫妻关系存续期间，被告刘军应对上述债务承担共同还款责任。被告汤妹为汤红案涉借款提供连带责任保证，应承担连带还款责任，其在承担连带清偿责任后有权向被告汤红、刘军追偿。原告要求被告汤红、刘军给付律师费，但未提供证据证明，本院对该诉讼请求不予支持。被告汤红、刘军、汤妹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响案件的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤红、刘军应于本判决发生法律效力之日起三日内归还原告江苏银行股份有限公司宿迁分行分期付款本金84595.06元、滞纳金、手续费13463.09元（滞纳金计算至2016年12月30日）及利息（截止2017年2月28日的利息为1859.70元，之后自2017年3月1日起至实际履行完毕之日止，以84595.06元为基数，按日万分之五计算）；二、被告汤妹对本判决第一项确定的被告汤红、刘军所负的债务承担连带清偿责任，被告汤妹在承担连带清偿责任后有权向被告汤红、刘军追偿；三、驳回原告江苏银行股份有限公司宿迁分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2434元，保全费1053元，合计3487元，由原告江苏银行股份有限公司宿迁分行负担154元，被告汤红、刘军、汤妹负担3333元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 长  岳 阳人民陪审员  王华伟人民陪审员  刘志国二〇一七年十一月十五日书 记 员  周咏仪附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任。第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。