黑龙江省北安农垦法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑8106刑初17号
公诉机关黑龙江省北安农垦区人民检察院。
被告人潘青松，男，1983年5月4日出生，住黑龙江省五大连池市。2017年8月2日因涉嫌骗取贷款被黑龙江省北安农垦公安局刑事拘留，同年9月1日变更为取保候审，2018年1月16日被黑龙江省北安农垦区人民检察院取保候审，2018年3月1日由本院决定逮捕。现羁押于黑龙江省克东县看守所。
被告人张磊，男，1988年5月1日出生,住黑龙江省五大连池市。2017年10月10日因涉嫌骗取贷款被黑龙江省北安农垦公安局刑事拘留，同年11月9日变更为取保候审，2018年1月16日被黑龙江省北安农垦区人民检察院取保候审，2018年3月1日由本院决定逮捕。现羁押于黑龙江省克东县看守所。
黑龙江省北安农垦区人民检察院以黑北农检诉刑诉（2018）20号起诉书指控被告人潘青松、张磊犯骗取贷款罪于2018年3月1日向本院提起公诉。本院决定当日受理此案并适用普通程序，组成合议庭。于2018年3月29日公开开庭审理了本案。黑龙江省北安农垦区人民检察院指派检察员王立福出庭支持公诉，被告人潘青松、张磊到庭参加了诉讼。现已审理终结。
黑龙江省北安农垦区人民检察院指控，2016年1月12日，被告人潘青松使用龙门农场居民潘某某的身份资料与被告人张磊组成三人联保组，后利用虚假的“耕地承包及农产品管理证明”骗取中国农业银行股份有限公司五大连池市支行龙门分理处一年期联保贷款750000.00元。截止2017年12月28日尚有贷款472790.72元未归还。
经侦查，被告人潘青松于2017年8月2日被公安机关在黑龙江省龙门农场抓获；被告人张磊于2017年10月10日被公安机关在黑龙江省五大连池市抓获。
针对上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人的供述、案件侦查终结报告等证据。
公诉机关认为，被告人潘青松、张磊以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；本案系共同犯罪，潘青松、张磊在共同犯罪不分主、从，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定处罚。
被告人潘青松、张磊对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，亦无辩解意见。
经审理查明，2016年1月12日，被告人潘青松利用黑龙江省龙门农场居民潘某某的身份和被告人张磊三人与中国农业银行股份有限公司五大连池市支行龙门分理处（以下简称：五大连池市支行龙门分理处）分别签订农户贷款借款合同，并向五大连池市支行龙门分理处提供虚假的“耕地承包及农产品管理证明”骗取五大连池市支行龙门分理处农户贷款，潘青松贷款人民币250000.00元、潘某某贷款人民币250000.00元、张磊250000.00元，共计750000.00元。其中潘青松使用250000.00元，张磊使用自己贷款250000.00元。贷款期限自2016年1月25日起至2017年1月25日止。潘某某贷款案发前已还清，被告人潘青松、张磊偿还部分贷款。截止2017年12月18日尚有贷款472790.72元未归还五大连池市支行龙门分理处。
经侦查，被告人潘青松于2017年8月2日被公安机关在黑龙江省龙门农场抓获；被告人张磊于2017年10月10日被公安机关在黑龙江省五大连池市抓获。
另查明，2018年3月28日被告人潘青松家属替其偿还银行贷款本金5000.00元，此款已被依法扣押。
上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：
1.户籍证明2份证实，被告人潘青松于1983年5月4日出生；被告人张磊于1988年5月1日出生，犯罪时均已达应负刑事责任年龄；2.五大连池市支行龙门分理处营业执照复制件证实，该分理处经营中国银行业监督管理委员会依照法律、行政法规和其他规定批准的业务；
3.中国银监会关于中国农业银行改制为股份有限公司的批复、中国农业银行股份有限公司五大连池市支行负责人授权委托书证实，中国农业银行股份有限公司业务范围包括发放短期、中期、长期贷款；
4.五大连池市支行龙门分理处潘青松、潘某某、张磊贷款业务申请表3份证实，2016年1月12日，潘青松、潘某某、张磊向五大连池市支行龙门分理处申请农村个人生产经营贷款250000.00元；贷款用途、担保方式、担保人、贷款方式、还款方式；
5.中国农业银行卡复制件3份证实，户名潘青松，农业银行卡号6228411950116344912、户名潘某某，农业银行卡号6228411950054650718、户名张磊，农业银行卡号6228411950142595313；
6.耕地承包及农产品管理证明3份证实，2016年1月12日，管理区负责人李某、朱某某签字证明，潘青松、潘某某、张磊分别承包耕地数量不少于1000.00亩，种植大豆，若承包耕地数量与实际耕种数量不符，导致差额部分对应的贷款本息，其单位将负责收回。该职工的农产品必须进晒场，该单位负责管理，秋后，如销售农产品，首先偿还农行贷款本息；
7.中国农业银行借款凭证3份证实，2016年1月25日，向潘青松6228411950116344912号银行卡内发放贷款人民币250000.00元，贷款到期日：2017年1月25日；2016年1月26日，向潘某某6228411950054650718号银行卡内发放贷款人民币250000.00元，贷款到期日：2017年1月24日；向张磊6228411950142595313号银行卡内发放贷款人民币250000.00元，贷款到期日：2017年1月24日；
8.农户贷款定期检查表3份证实，2016年7月10日，客户经理李宝忠经检查发现，借款人未按规定使用资金，种地亩数与土地承包承诺相差较大，建议到期后起诉；
9.债务逾期催收通知书证实，2017年1月25日，五大连池市支行龙门分理处向潘青松下达催收250000.00元的通知书，潘青松于2017年2月8日签收；2017年1月25日、2月4日，向张磊电话催收25****.00元，张磊于2017年2月8日签收；2017年1月25日、2月4日，向潘某某下达催收250000.00元的通知书，潘某某于2017年2月8日签收；
10.中国农业银行业务凭证5份证实，2017年4月9日、8月8日、9月9日，潘某某分别使用尾号0718号银行卡向五大连池市支行龙门分理处还款本息；
11.潘某某贷款还款流水证实，2017年11月1日，潘某某还清其名下全部贷款；
12.中国农业银行潘青松贷款还款流水证实，潘青松尚有贷款250000.00元未归还；
13.中国农业银行张磊贷款还款流水证实，2017年12月26日，张磊还款27209.28元，尚有贷款222790.72元未归还；
14.黑龙江省龙门农场记账凭证及2016年土地承包费明细表、龙门农场耕地承包经营合同书证实，2016年4月15日至12月30日，张磊在龙门农场五区一组承包耕地355.1亩，向农场上缴土地承包费86009.00元；
15.损失报告证实，五大连池市支行龙门分理处于2017年7月5日出具的损失报告称：龙门农场居民潘青松、潘某某、张磊于2016年1月25日在龙门分理处办理农户联保贷款，每人贷款250000.00元，共计750000.00元，该笔贷款于2017年1月25日到期，经银行多次催收，潘青松未归还贷款、潘某某归还贷款22750.00元、张磊未归还贷款。截止2017年12月28日，潘青松、潘某某、张磊给五大连池市支行龙门分理处造成经济损失472790.72元；
16.受案登记表、立案决定书、到案经过、侦查终结报告证实，案件受、立、破经过。2017年7月5日，五大连池市支行龙门分理处林某某向北安农垦公安局报案，该局于2017年7月26日立案。被告人潘青松于2017年8月2日被公安机关在龙门农场抓获；被告人张磊于2017年10月10日被公安机关在五大连池市抓获；
17.证人林某某的证言证实，证人系五大连池市支行龙门分理处主任。2017年7月5日，到公安机关报案称：“龙门农场居民潘青松、潘某某、张磊三人，以农户联保形式在五大连池市支行龙门分理处办理贷款合计750000.00元，贷款到期后，经多次催收，三人拒不偿还，给银行带来重大经济损失”。潘青松、潘某某、张磊每人分别贷款250000.00元，贷款期限2016年1月25日至2017年1月25日。经过调查发现三人出具的土地证明都是虚假的，给银行造成经济损失727250.00元；
18.证人潘某某的证言证实，2016年潘某某与潘青松、张磊在五大连池市支行龙门分理处以农户联保的形式每人以种地为由贷款250000.00元，贷款期限2016年1月25日到2017年1月25日。申请贷款的土地证明是其儿子潘青松办理的。贷款档案中“耕地承包及农产品管理证明”标注其在龙门农场第五管理区至少承包土地1000.00亩，不是真实的，因为2016年在龙门农场第五管理区种了30垧土地。潘青松在龙门农场第五管理区没种地。自己和潘青松的贷款使用的土地证明是潘青松找李某办理的。其贷款人民币250000.00元贷款被潘青松用于偿还潘青松的欠款了；
19.证人朱某某的证言证实，证人系龙门农场第五管理区主任，2016年，张磊以农户联保的形式，跟潘某某、潘青松组成三人农户联保组申请贷款250000.00元，自己为张磊贷款使用的“耕地承包及农产品管理证明”签字，证明张磊在2016年在龙门农场第五管理区是否种植了1000.00亩土地。其知道张磊在第五管理区种了大约600.00亩土地，没有达到1000.00亩。因为出具土地证明的时候是2016年1月12日，当时管理区土地还没有发包，张磊历年都在管理区种地，而且2016年也有意向要种地。作为管理区主任也希望能够多帮助农户，就出具了这份土地证明；
20.证人李某的证言证实，证人系龙门农场第五管理区第二居民组组长。2016年，潘青松、潘某某和张磊组成农户联保组，潘青松申请贷款250000.00元；潘某某申请贷款250000.00元。李某为潘青松和潘某某贷款使用的“耕地承包及农产品管理证明”签字，证明潘青松、潘某某在2016年承包耕地数量不少于1000.00亩，合计2000.00亩土地。实际上，潘青松、潘某某2016年在龙门农场第五管理区的种地数量没有达到土地证明上的数量。潘青松和潘某某在2016年以前就拖欠农场土地承包款，所以2016年为了防止农场将农产品扣押用于偿还之前的欠款，就没用他们自己的名字种植土地，是用宋某的名字种地461.55亩，都是自己替潘青松和潘某某缴纳的种地款。因为，作为管理区居民组组长，土地承包款没有交齐是有责任的，潘青松和潘某某前几年种地也确实赔了不少，所以就帮忙把土地承包款给交了。作为管理区居民组组长也希望能够多帮助农户，就出具了这份土地证明。是潘某某打电话让自己去银行，帮忙办理贷款手续，土地证明是在银行签的字，当时潘某某、潘青松都在场；
21.被告人潘青松的供述证实，2016年潘青松与潘某某、张磊组成联保组，每人贷款250000.00元。贷款期限2016年1月25日到2017年1月25日。贷款是与其父亲潘某某一起使用的，其中30万元左右用于偿还之前所欠下的债务，缴纳2016年土地承包款150000.00元，剩下的50000.00元，用于家里了。2016年自己和潘某某在龙门农场第五管理区大概是种了20垧地。贷款使用的“耕地承包及农产品管理证明”上面标注潘青松2016年承包耕地数量不少于1000.00亩，不是真实的。“耕地承包及农产品管理证明”是自己找到李某办理的；
22.被告人张磊的供述证实，2016年1月12日，张磊和潘青松、潘某某三人组成联保组，向五大连池支行龙门分理处申请贷款，申请了260000.00元。2016年1月25日，五大连池支行龙门分理处向其发放贷款250000.00元，期限一年。自己将贷款一部分用于种地，一部分用于偿还之前种地赔的钱了。其找龙门农场第五管理区主任朱某某签字办理的“耕地承包及农产品管理证明”上写有承包土地1000.00亩。实际上2016年只种了300.00多亩地，找朱某某签字的时候土地还没有发包，其跟朱某某说我想多包点地，朱某某就帮张磊签字了；
23.扣押清单及调查笔录各1份证实，2018年3月28日由被告人潘青松的家属偿还潘青松银行欠款5000.00元，法院依法扣押后返还银行。
上述证据由公诉人当庭出示、宣读后，经被告人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据确实、充分。本院认为，被告人潘青松、张磊以欺骗手段取得中国农业银行五大连池市支行贷款，给银行造成重大损失的行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，予以采纳。本案系共同犯罪，在共同犯罪过程中，潘青松、张磊作用相当不分主、从。潘青松有以下量刑情节：自愿认罪，量刑时依法予以从轻处罚；案发后部分返还赃款，量刑时酌情予以从轻处罚。综上，予以从轻处罚。张磊有以下量刑情节：自愿认罪，量刑时依法予以从轻处罚；案发后部分返还赃款，量刑时酌情予以从轻处罚。综上，予以从轻处罚。公诉机关提出对潘青松、张磊的量刑建议合理，予以采纳。根据被告人潘青松、张磊的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款的规定，判决如下：
一、被告人潘青松犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币20000.00元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年3月1日起至2018年9月30日止；罚金限于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳）；二、被告人张磊犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币20000.00元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年3月1日起至2018年9月30日止；罚金限于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳）；
三、被告人潘青松、张磊骗取的中国邮政储蓄银行股份有限公司五大连池市支行龙门分理处贷款本金467220.94元，依法予以追缴，返还被骗单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 孙海峰
审判员 张丽莉
审判员 牟进全
二〇一八年四月八日
书记员 胡 萍