.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}辽宁省沈阳市沈河区人民法院p t ; ” > 民 事 判 决 书（2017）辽0103民初8713号原告：中信银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区大西路336号。负责人：郭琦，该单位行长。委托诉讼代理人：李雪，辽宁盛恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：鲁长林，辽宁盛恒律师事务所律师。被告：贾党九，女，1969年4月3日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：陈国超，男，1965年8月3日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告中信银行股份有限公司沈阳分行（以下简称”中信银行”）与被告贾党九、陈国超金融借款合同纠纷一案。本院2017年6月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人李雪到庭参加诉讼，被告贾党九、陈国超经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告贾党九、陈国超偿还原告贷款本金363127.06元、逾期利息14959.45元、罚息1059.07元（截至2017年5月25日），合计379115.58元。以后的利息罚息按合同约定计算至实际付清之日止。2、请求判令原告对本案被告已抵押的二处房产依法享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年6月8日，原告与借款人贾党九、陈国超签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。约定授信额度为40万元，期限自2015年6月8日至2025年6月8日。二被告以其所有的个人房产作为抵押物向原告提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记手续。抵押房产位于沈阳市铁西区艳粉街55-1号15门、以及沈阳市铁西区艳粉街53-1号3-2-1。原告与二被告于2015年6月8日签订《中信银行个人借款合同》，约定原告向二被告提供贷款，金额为40万元，年利率为7.345%，用于装修。贷款期限自2015年6月17日起至2025年6月17日止。共计120个月。原告按照合同约定已经向被告发放贷款，但被告自2016年9月开始发生贷款逾期。我行经多次催要未果。鉴于被告的以上违约行为，我行诉至法院。被告贾党九经本院依法传唤未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。被告陈国超经本院依传唤未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告贾党九、陈国超经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。经审查，原告向本院提交的个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同、个人借款合同，提款通知单、交易明细及欠款明细、他项权利证均为原件，形式来源合法有效。原告提交的被告身份信息材料虽然为复印件，但上述复印件在银行审核贷款已与原件进行核对，具有真实性。因此，本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月8日，被告贾党九、陈国超与原告中信银行签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份。合同编号为811292000652。合同约定，原告同意向被告提供币种为人民币，总额为40万元的综合授信额度。合同约定，授信期限为10年，自2015年6月8日至2025年6月8日止。被告人应在授信期限内向原告提出额度使用申请，原告不受理被告超过该授信期限提出的额度使用申请。被告申请使用授信额时，需按原告要求签署借款合同、协议及原告认可的其他法律文件。双方签订的借款合同不一致的，以借款合同的约定为准。被告在授信额度项下贷款的金额、期限、利率、罚息率、用途、贷款支付及还款方式等要素，以双方借款合同予以约定。债务履行期限以借款合同约定为准，如借款合同约定被告分期清偿债务，则每笔债务到期之日均为该部分债务的履行期限届满之日。授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保。二被告以登记在被告贾党九名下的坐落于沈阳市铁西区艳粉街53-1号3-2-1，建筑面积为113平方米的房产，和被告陈国超名下的坐落于沈阳市铁西区艳粉街55-1号15门，建筑面积为21平方米的房产作为抵押物。最高额抵押担保的范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的相关费用。关于违约责任，合同第十二条约定，如被告不履行或不完全履行本合同及借款合同约定的义务的，视为违约行为。如发现违约行为，原告有权要求宣布授信额度内已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息；有权要求担保方承担责任。同日，被告贾党九、陈国超与中信银行签订《中信银行个人借款合同》一份，合同编号为811292007653。合同约定，二被告作为借款人和抵押人。按双方签订上述授信合同约定申请贷款。贷款种类为专项支付综合消费。贷款金额为40万元，贷款期限自2015年6月17日至2025年6月17日。贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础水平上浮30%，即本合同项下贷款利率为7.345%。如遇基准利率调整，贷款利率按自贷款发放日起首次利率调整日为次年的1月1日，并自首次利率调整日后每12个月调整一次利率。利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。还款方式采用按月等额本息还款法，每月还款额计算公式为为[贷款本金×月利率×（1+月利率）还款总期数]/[（1+月利率）还款总期数-1]。还款日为每月21日，还款总期数为120期，每期还款本息为4715.77元。首次还款日为放款日的次月21日，借款到期时利随本清。每笔贷款的偿还遵循先还息后还本的原则。被告违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权要求按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿还毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。如逾期罚息利率为合同利率的150%。同时合同第十七条关于违约责任约定，被告不履行或不完全履行本合同约定的义务的，未按合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的。视为违约行为。如被告发生违约行为。原告有权要求按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有对依法律法规规定及本合同约定实现抵押权。另外，上述借款合同的担保条款约定，合同项下的担保方式为贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证。二被告以前述合同授信合同及最高额抵押合同中提供的抵押物在借款合同中向原告提供担保。保证期间为担保阶段届满之日起两年。抵押担保范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现相应债权，担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。2015年6月15日，双方为上述抵押物办理抵押登记，原告获得他项权利证。此后，原告于2015年6月17日按约定向被告发放了贷款。借款凭证记载，贷款期限为自2015年6月17日至2025年5月17日。此后，被告未能持续正常按期足额履行还款义务。截至2017年5月25日，二被告拖欠原告银行贷款本金363127.06元，并产生逾期利息14959.45元、罚息1029.07元。本院认为，原告中信银行与被告贾党九、陈国超签订的授信合同及最高额抵押合同以及借款合同系当事人真实意思表示，依法成立并合法有效，合同各方均应按合同履行义务。本案借款合同签订后，原告已按约定发放贷款。被告应按借款合同约定按期足额偿还借款，但被告未能按时足额还款，系违约行为。原告有权按合同约定采取相应措施，并要求被告承担违约责任。借款合同已约定，如被告出现违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；有权对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按中国人民银行的相关规定以及合同约定计算的罚息利率计收罚息和复利；有权行使担保权利。关于要求被告立即偿还截至2017年5月25日时尚欠的贷款本金363127.06元、逾期利息14959.45元、罚息1029.07元的诉讼请求，根据原告提供的相关证据能够原告主张的未付借款本金、逾期利息及罚息金额系根据银行结算系统数据，经计算客观得出，符合授信合同和借款合同约定。另外，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）第三条有关罚息利率的规定，逾期贷款利息应按照借款合同载明的贷款利率加付30%-50%的罚息利率计收。对不能按期支付的利息计收复利，按罚息利率计收复利。本案中借款合同中约定罚息利率为合同利率的150%，不违反法律强制性规定。借款人未按照借款合同约定的期限返还借款的，原告作为金融机构有权按借款合同载明的罚息利率标准计收罚息和复利。故原告的上述诉讼请求，符合法律规定，且有证据证实，本院应予支持。关于原告要求被告继续按借款合同约定支付自2017年5月25日后的欠付本金利息及罚息等直至本息清偿时止的诉讼请求。因本案借款合同已约定，被告违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权要求按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿还毕为止。故原告的上述诉讼请求，符合合同约定，且不违反法律的相关规定。本院予以支持。关于原告要求对被告提供的抵押物，即被告贾党九名下的坐落于沈阳市铁西区艳粉街53-1号3-2-1，建筑面积为113平方米的房产，和被告陈国超名下的坐落于沈阳市铁西区艳粉街55-1号15门，建筑面积为21平方米的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本案中被告按借款合同约定向原告提供了最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立。原告作为抵押权人，就被告确定的到期未清偿的债务，有对抵押物拍卖、变卖或折价的价款行使优先受偿权。故对于该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贾党九、陈国超于本判决发生法律效力后十日内给付原告中信银行股份有限公司沈阳分行未还贷款本金363127.06元；二、被告贾党九、陈国超于本判决发生法律效力后十日内给付原告中信银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息（包含截至2017年5月25日的逾期利息14959.45元，罚息1029.07元，以及2017年5月26日起至实际清偿本息之日止按《中信银行个人借款合同》载明的计算方式继续计算的利息及罚息）；三、如被告贾党九、陈国超未能按时履行对本判决第一、二项确定的给付义务，原告中信银行股份有限公司沈阳分行作为抵押权人，对被告贾党九抵押的坐落于沈阳市铁西区艳粉街53-1号3-2-1，建筑面积为113平方米的房产，和被告陈国超名下的坐落于沈阳市铁西区艳粉街55-1号15门，建筑面积为21平方米的房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6986元，保全费2415元，由被告贾党九、陈国超共同负担。公告费800元，由被告陈国超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判长孙丽艳审判员王泽明人民陪审员张玉华二Ｏ一七年十一月十五日书记员刘铭