湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1103民初3292号原告：中国工商银行股份有限公司永州城建支行，住所地永州市冷水滩区零陵北路810号。负责人：欧阳小林。委托诉讼代理人：胡卫东，湖南良光律师事务所律师，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：艾月明，男，1961年11月15日出生，汉族，永州市冷水滩区人，户籍地湖南省永州市冷水滩区，代理权限为特别授权。被告：刘辉程，男，1985年7月25日出生，汉族，湖南省邵东县人，户籍地湖南省邵东县。被告：杨黎，女，1988年7月25日出生，汉族，湖南省邵东县人，户籍地湖南省邵东县。原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行（以下简称永州城建工商支行）与被告刘辉程、杨黎金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永州城建工商支行的委托代理人艾月明、胡卫东到庭参加了诉讼；被告刘辉程、杨黎经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永州城建工商支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告刘辉程签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.判令二被告立即偿还原告至2016年11月10日止的本息、滞纳金304216.21元，其中本金297149.3元、利息5066.91元、滞纳金2000元;2016年11月10日后的利息及滞纳金计算至本金全部清偿之日止；3.判令被告承担原告实现债权的律师费60843.24元；4.上述债权在被告抵押财产范围内优先受偿；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年5月22日，原告与被告刘辉程签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，随后被告刘辉程签署了《牡丹信用卡领用合约》，并在原告处申请了一张牡丹信用卡，卡号为62×××30。被告刘辉程用信用卡透支39万元，在永州市欧亚名车销售有限公司购买了一台奔驰汽车。双方约定分36期还款，第一期还10845元，以后每期还款10833元；原告为实现债权的费用如律师费等由被告承担。同时，原告与被告刘辉程还签订了《抵押合同》。截止2016年11月10日，被告刘辉程多次逾期，欠到期本金91322元、未到期款项205827元、利息5066.91元、滞纳金2000元，合计人民币304216.21元。被告杨黎是刘辉程的合法配偶，签订了《共同偿债人承诺书》，被告杨黎应承担共同清偿责任。为维护原告自身合法权益，请求法院判如诉请。被告刘辉程、杨黎未予答辩。经庭审查明，2015年5月22日，被告刘辉程因需购买梅赛德斯-奔驰汽车，与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：1.刘辉程向永州市欧亚名车销售有限公司购买总价为55.95万元的奔驰汽车，刘辉程自行支付首付款16.95万元，剩余购车款申请通过在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为39万元；2.刘辉程不可撤销的授权原告将上述透支资金划入其本人指定的永州市欧亚名车销售有限公司账户；3.原告使用该信用卡透支后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还10834元；4.刘辉程应一次性向原告支付分期付款手续费43992元；5.如刘辉程没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，向刘辉程收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，同时刘辉程还应承担合同项下原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；6.《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同不一致的，以本合同约定为准。此外，合同还就双方的其他权利义务进行了约定。同日，被告刘辉程签署并领取了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《服务价目录》、《安全用卡须知》，在上述资料背面被告刘辉程作为申请人签名，同时书面声明“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3点第（1）、（2）条约定，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项的，无须支付转账透支外的透支利息，否则应按每日万分之五支付透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，刘辉程还与原告签订《抵押合同》一份，将透支该信用卡购买的湘Ｍ×××××号梅赛德斯-奔驰汽车作为透支贷款抵押担保物。同日，被告刘辉程的妻子杨黎签署《共同偿债人承诺书》，向原告承诺对刘辉程的上述借款承担共同偿还责任。上述手续履行完毕后，被告刘辉程依约向原告缴纳手续费43992元，原告于2015年6月28日将39万元划付至刘辉程指定的永州市欧亚名车销售有限公司的银行账户。2015年7月28日，双方就被告刘辉程购买的湘Ｍ×××××号梅赛德斯-奔驰汽车办理了抵押登记手续。透支借款后，被告刘辉程仅陆续偿还部分款项，累计至2016年11月10日止欠本息、滞纳金等共计304216.21元，其中本金297149.3元、利息5066.91元、滞纳金2000元。经原告多次催收未果，遂酿成本纠纷。上述事实，有原告提交的证据一、《工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约》、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、收据、信用卡领卡签收凭证；证据二、《抵押合同》、机动车注册登记信息；证据三、查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细；证据四、查询牡丹卡账户明细；证据五《共同偿债人承诺书》、结婚证等证据在卷予以佐证，结合原告的庭审陈述，足以认定。本院认为：原告与被告刘辉程签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》系各方当事人真实意思的表示，内容合法，是依法成立之有效合同，对当事人具有法律约束力，原、被告各方均应按照约定享有权利，履行义务。现原告已依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告刘辉程应当依约归还贷款本息。截止2016年11月10日，被告刘辉程累计下欠本金297149.3元、利息5066.91元、滞纳金2000元等共计304216.21元未予偿还，已构成违约，致合同无法继续履行。故对原告要求解除合同，被告刘辉程归还贷款本息的诉请，本院依法予以支持。被告杨黎自愿承诺加入对本案所涉贷款的偿还，依法应承担连带清偿责任。对原告要求二被告归还贷款本息的诉请，本院依法予以支持。原告为实现债权所支付的费用依据法律规定及双方合同的约定，依法应由被告刘辉程承担。但原告主张的律师费60843.24元未提供证据证实其合理的计算标准及实际开支，对该项诉请依法不予支持。另根据原、被告合同中抵押条款的约定，被告刘辉程自愿以其透支购买的湘Ｍ×××××号梅赛德斯-奔驰车作为39万元贷款的抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续。该抵押行为合法有效，故对原告要求该抵押物范围内优先受偿债权的诉讼请求，亦依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行与被告刘辉程于2015年5月22日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；二、被告刘辉程、杨黎于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行借款本金297149.3元，及截止2016年11月10日止的利息5066.91元、滞纳金2000元；2016年11月10日以后的利息及滞纳金按合同约定计付，至本金偿还完毕时止；三、对上述第二项借款本息原告在湘Ｍ×××××号梅赛德斯-奔驰车折价或拍卖、变卖的价款范围内优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6776元、公告费560元共计7336元，由被告刘辉程、杨黎负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  王 枫人民陪审员  于根生人民陪审员  冯海平二〇一八年一月八日代理书记员  李 雯