杭州市余杭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0110刑初1105号
公诉机关浙江省杭州市余杭区人民检察院。
被告人周某1，男，住安徽省明光市。因本案于2015年12月1日被刑事拘留，2016年1月7日被逮捕。现押于杭州市余杭区看守所。
辩护人陆燕子，浙江步新律师事务所律师。
杭州市余杭区人民检察院以杭余检公诉刑诉[2016]574号起诉书指控被告人周某1犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年9月12日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。杭州市余杭区人民检察院指派检察员李剑出庭支持公诉。被告人周某1及其辩护人陆燕子到庭参加诉讼，其间，经上一级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
杭州市余杭区人民检察院指控：
（一）诈骗事实
1、2015年7、8月期间，被告人周某1冒名周某，以帮助被害人王某1激活欠费信用卡为由骗取被害人王某1人民币1.3万元，又以办理大额信用卡为由，骗取被害人王某1人民币3千元。
2、同年7、8月期间，被告人周某1冒名周某，以帮助被害人金某注销欠费信用卡为由，骗取被害人金某人民币8.6万余元，案发后，被告人周某1归还被害人金某人民币1千元。
3、同年8月期间，被告人周某1冒名周某，以办理大额信用卡为由，骗取被害人王某2人民币7千元。
4、同年8月期间，被告人周某1冒名周某，以帮助被害人凌某办理大额信用卡为由，骗取被害人凌某人民币1.3万元，又以免费帮助被害人凌某办理大额信用卡为由，以借款的名义，骗取被害人凌某人民币1.7万元。
5、同年8月期间，被告人周某1冒名周某，以帮助被害人沈某1办理大额信用卡为由，骗取被害人沈某1人民币5千元。
被告人周某1骗得上述钱款后，更换手机号码及住所，不与上述被害人联系，躲避被害人的追讨。
据以指控的证据有被害人陈述；证人证言；户籍证明等书证；辨认笔录；交易记录（光盘）；被告人的供述和辩解等。
（二）信用卡诈骗事实
2015年9、10月份，被告人周某1冒名邱某，在胸前佩戴招商银行工作牌，对被害人余某谎称自己是招商银行工作人员，可以帮余某办理大额信用卡、提高信用卡额度，骗取被害人余某广发银行信用卡（卡号：52×××36）、中国农业银行信用卡（卡号：40×××48）的密码等信息，并让被害人余某将上述两张卡绑定的余某手机号码变更为被告人周某1的手机号码。后被告人周某1用自己的手机打电话至广发银行信用卡中心，向广发银行工作人员谎称其是被害人余某，申请广发银行财智金（尊享）贷款人民币3万元后套现。
同年10、11月期间，被告人周某1用被害人余某广发银行信用卡、中国农业银行信用卡，刷卡消费人民币7000余元。
据以指控的证据有被害人陈述；证人证言；银行账单等书证；辨认笔录；录音（光盘）；被告人的供述和辩解等。
公诉机关认为，被告人周某1的行为已分别构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，其中诈骗犯罪数额巨大，且一人犯数罪，应数罪并罚，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十九条之规定惩处。
被告人周某1辩称，1）被害人金某的4万元钱及被害人余某的3万元钱均是二被害人交给其用于放抛资赚钱的，其经二被害人同意分别将钱出借给了沈某2及“刚子”；2）其行为不构成信用卡诈骗罪。
辩护人提出被告人周某1能如实供述自己的罪行，认罪态度较好，有悔罪表现，且系初犯，请求对被告人周某1从轻处罚。
经审理查明：
一、诈骗的事实
2015年7、8月份，被告人周某1冒名周某，以帮忙激活或注销欠费信用卡、办理大额信用卡等需要支付一定钱款为由，骗得被害人钱款，之后更换手机号码及住所，躲避被害人，具体如下：
（一）2015年7、8月，被告人周某1以帮忙激活欠费信用卡、办理大额信用卡等需要支付一定钱款为由，骗得被害人王某1人民币16000元。
（二）同年8月，被告人周某1以帮忙办理大额信用卡需要支付一定钱款为由，骗得被害人王某2人民币7000元。
（三）同年8月，被告人周某1以帮忙办理大额信用卡需要支付一定钱款为由，骗得被害人凌某人民币13000元，后又谎称帮被害人凌某免费办理大额信用卡而获得被害人凌某的信任，以借款为名骗得被害人凌某人民币17000元。
（四）同年8月，被告人周某1以帮忙办理大额信用卡需要支付一定钱款为由，骗得被害人沈某1人民币5000元。
证明以上事实并经庭审质证的证据有：被害人王某1、王某2、凌某、沈某1的陈述、辨认笔录及照片；证人戴某、方某、朱某、钟某、王某3的证言、辨认笔录及照片；接受证据清单；收据、名片、欠条；协助查询财产通知书、对账单、银行交易明细、光盘等；通话记录；情况说明；抓获、破案经过；户籍证明等证据证实。上述证据确实充分且相互印证，足以认定。
（五）同年7、8月，被告人周某1以帮忙注销欠费信用卡需要支付一定钱款为由，骗得被害人金某人民币86319.91元。案发后，被告人周某1归还被害人金某人民币1000元。
证明以上事实并经庭审质证的证据有：
1、被害人金某的陈述、辨认笔录及照片，证实其的尾号为“9660”的广发银行信用卡、尾号为“4707”的民生银行信用卡、尾号为“8807”的光大银行信用卡共透支6万元；2015年7月中旬，其通过朋友得知周某有办法将上述透支的信用卡注销，故其和金康龙一起到周某位于临平某201室住处与周某见面，周某得知情况后表示可以帮忙，要求其交纳4万元押金，并称事情办好后可以退还押金，其遂将欠款的信用卡交给周某，并于次日将4万元现金交给周某，过了两天，周某电话联系其称还需要2万元押金，其遂又给了周某2万元现金，周某向其出具了6万元的借条，为了让其放心还交给其一张他人欠周某4万元的借条；过了一周，其又找到周某告知其妻子吕某名下也有一张尾号为“2506”的平安银行信用卡透支了5万元，让周某帮忙注销，周某同意帮忙并提出需要2.5万元押金，其因没有那么多钱，遂先支付了5000元，后周某又以押金及需要存入其妻子信用卡为由分2次要求其各给付2万元，其只得通过周某介绍向他人借款（二次均是周某的员工朱某带其与出借人见面，每次出具的借条上注明的借款金额均为4万元），之后其仍接到银行的催款电话，遂找周某询问情况，周某以各种理由推脱，直至失去联系；事后其得知4张信用卡均未注销，仍是欠费状态，经查询，其妻子吕某的平安银行信用卡曾有3次还款10000元的记录，其手机还收到过光大银行发送的尾号“2680”的信用卡办理了分期还款业务的短信，以及其报案后，周某还过其1000元钱，另证实其辨认出被告人周某1就是周某的事实；
2、证人朱某的证言，证实2015年8月份，其通过朋友方某介绍到真名为周某1，但对外自称周某的公司上班，该公司的业务就是帮他人办卡、办贷款，具体业务是周某1一个人联系的，但其只上了一个月左右班，周某1即失去联系；被害人金某是被告人周某1的客户，曾要求被告人周某1帮忙办信用卡业务，2015年8月，被告人周某1称被害人金某需要借钱，并询问其有无认识的人可以出借，其遂通过朋友张某2联系到出借人出借2万元给金某，过了一两天，被告人周某1称被害人金某又要借款2万元，其让张某2联系了出借人借给被害人金某2万元的事实；
3、证人张某1的证言，证实2015年夏天，朱某告知其被害人金某在朱某的公司办卡，需要借款2万元，后其介绍干某出借2万元给被害人金某，在交付钱款时，被害人金某也称是因为办卡需要才借款，以及其听说朱某公司的老板是周某的事实；
4、证人干某的证言，证实2015年夏天，其通过张某2介绍借款2万元给被害人金某的事实；
5、借条，证实2015年7月22日，周某向被害人金某出具借款6万元的借条，约定还款日期为2015年8月22日，借款理由为生意周转需要的事实；
6、调取证据通知书、调取证据清单、借款协议、抵押合同等，证实2015年8月7日，吕某以汽车做抵押向干某借款4万元；2015年8月8日，金某向俞某借款4万元的事实；
7、接受证据清单、个人信用报告、协助查询财产通知书、中国光大银行信用卡账单、协议、信用卡个人申请表，证实金某名下尾号“2680”的光大银行信用卡、尾号“9660”的广发银行信用卡、尾号“4707”的民生银行信用卡、尾号“2599”中国建设银行信用卡、尾号“7879”招商银行信用卡、吕某名下尾号“2506”的平安银行卡的部分交易情况，其中尾号“2680”的光大银行信用卡在2015年7月16日存入2180.09元、尾号“9660”的广发银行信用卡在2015年8月6日还款1000元、尾号“4707”的民生银行信用卡在2015年8月6日还款500元、吕某名下尾号“2506”的平安银行信用卡在2015年8月10日还款5000元、同月12日还款3000元、同月17日还款2000元的事实；
8、借条、沈某2身份证复印件，证实2015年6月21日，沈云强向周某出具借款4万元的借条，约定还款日期为2015年7月21日（即被告人周某1称帮金某放抛资的钱款）的事实；
9、被告人周某1的供述和辩解，供认2015年7、8月份通过王某1认识被害人金某，被害人金某有6、7张信用卡（其中1张是被害人金某妻子名下的）共透支7万余元，让其帮忙还款，其间，被害人金某因此交付给其6万元钱款（其中部分钱款系其介绍朱某给被害人金某，被害人金某从朱某处借得），其将其中1万余元用于归还被害人金某透支的银行卡欠款，余款被其用掉了；另辩称被害人金某还给了其4万元让其用于放高利贷，以便赚钱归还被害人金某的信用卡欠款。
上述证据确实充分且相互印证，足以认定。
被告人周某1辩称被害人金某的4万元钱是被害人金某交给其用于放抛资赚钱的，其经被害人金某同意将钱出借给了沈某2强，经查，1）被告人周某1的上述辩解得不到在案被害人金某陈述的印证，且在案的被害人金某的陈述、被告人周某1的供述和辩解均证实被告人周某1是在2015年7月以后认识被害人金某的，在案的借条等书证证实被告人周某1于2015年7月22日向被害人金某出具借款6万元的借条，证人朱某的证言及被害人金某的陈述证实被害人金某通过朱某借款4万元系在2015年8月即被害人金某交付钱款给被告人周某1的时间在2015年7、8月份，但被告人周某1出借钱款给沈某2的时间是2015年6月21日，该笔钱款显非被害人金某交付给被告人周某1用于放抛资的；2）在案的被害人金某的陈述及证人张某1的证言相互印证，证实被害人金某系因办卡需要通过朱某、张某1介绍向干某借款2万元。综上，被告人周某1的上述辩解，本院不予采信，在案的证据足以认定被告人周某1系以注销欠费信用卡为由骗取被害人金某钱款。
二、信用卡诈骗的事实
2015年9、10月份，被告人周某1冒名邱某，采用佩戴招商银行工作牌，谎称自己是招商银行工作人员，可以帮被害人余某办理大额信用卡、提高信用卡额度等方式骗取被害人余某的信任，后从被害人余某处骗得被害人余某的广发银行信用卡（卡号：52×××36）、中国农业银行信用卡（卡号：40×××48）的密码等信息，并让被害人余某将上述两张信用卡绑定的手机号码变更为被告人周某1的手机号码。后被告人周某1使用自己的手机致电广发银行信用卡中心，冒名被害人余某申请得广发银行财智金（尊享）贷款人民币3万元并套现。
同年10、11月，被告人周某1冒用被害人余某的身份，使用被害人余某的广发银行信用卡、中国农业银行信用卡刷卡消费共计人民币7841.5元。
证明以上事实并经庭审质证的证据有：
1、被害人余某的陈述，证实2015年9月，其将位于杭州市余杭区东湖街道某号的一间房屋出租给一名叫邱某的男子，另有邱某的表弟王某3与邱一起居住（租房协议是王某3出面与其签的），后在与邱某聊天过程中，其得知邱某系招商银行员工，负责办理信用卡业务，经邱某操作的信用卡透支额度最高可达15万元，其遂让邱某帮其办信用卡，并于2015年10月23日早上将农行信用卡（卡号：40×××48）及广发银行信用卡（卡号：52×××36）各一张交给邱某，并告知了银行卡密码，还将银行卡绑定的手机变更成邱某的手机，邱某承诺一个月可以办好信用卡，同时邱某还要求其办理一张工商银行的储蓄卡用来刷流水（即通过信用卡消费后还款的方式提高信用额度），当天下午，其和王某3去银行办理了工商银行储蓄卡（卡号62×××21）并将卡交给王某3由王某3负责刷流水，过了一个月之后，其找邱某询问办卡之事，邱某称还要再过几天才能办好，其查询后发现其的农业银行信用卡被他人消费了7084.8元（2015年10月23日在杭州市余杭区乐佳超市消费6900元、2015年10月30日在杭州市余杭区小芳连锁商场分别消费了92元和6.8元、2015年11月10日在金华市超市消费86元），之后因找不到邱某和王某3，其感觉不对又到广发银行进行查询，发现邱某以其的名义通过手机办理了3万元“财智金”贷款，该贷款打入其的工商银行储蓄卡后于2015年10月26日至28日被取现，另外该卡在2015年10月23日之后的消费也非其本人消费（只有2015年11月8日还款100元是其操作的）；2015年12月的一天，王某3找其办理退房手续时，其从王某3处得知工商银行储蓄卡内的钱是王某3应邱某的要求取现的，钱给了邱某，且邱某的身份是假的，以及假冒邱某的男子曾向其出示过姓名邱某的身份证，且还佩戴招商银行的工作牌，故其相信了对方，以及2015年11月8日假冒邱某的男子曾向其的广发银行卡还款600元；另证实其在2015年3、4月份办理过金额为1.5万元的广发银行“财智金”业务，当时是银行客服电话联系其并经其同意后办理的等事实；
2、证人王某3的证言、辨认笔录及照片，证实其是2015年7、8月份受雇到自称周某的被告人周某1（其是在被告人周某1被公安机关抓获后才知道真名）处工作，当时被告人周某1冒名邱某，其还按照被告人周某1的要求与某号一出租房的房东签订了租房合同；之后房东余某提出要办卡，具体是与被告人周某1联系的，后被告人周某1让其陪被害人余某去工商银行办了一张银行卡，办卡信息上按照被告人周某1的要求留了其的手机号码，卡办好后其交给了周某1，后被告人周某1给了其一张工商银行卡并告知其密码，其按照被告人周某1的要求将银行卡内的3万元取现后交给了被告人周某1，以及被告人周某1曾在身上佩戴写有“招商银行”字样和标志的工作牌的事实；
3、接受证据清单、收据、银行卡交易明细、邱某身份证复印件、协助查询财产通知书、广发银行信用卡业务办理资料、绑定手机变更记录、信用卡财智金介绍资料及协议、录音，收据证实2015年10月23日，邱某出具收据表明收到被害人余某广发、农业银行信用卡各一张，用于办理以卡办卡业务，银行卡交易明细、业务办理资料等证实被害人余某名下尾号“3436”的广发银行信用卡于2015年10月23日办理持卡人手机变更手续，将手机号码变更为153××××4726，2015年10月26日办理了3万元的“财智金（尊享）”贷款，2015年10月29日在杭州余杭区小芳连锁商场九曲营路店消费498.7元、在苏州市万宁超市消费394元，次日在杭州余杭区小芳连锁商场九曲营路店消费99元，2015年11月9日在杭州金色田园酒店有限公司消费365元，另外于2015年11月8日还款600元；被害人余某名下尾号“0648”的农业银行卡账户2015年10月23日在杭州市余杭区乐佳超市消费6900元，2015年10月30日在杭州余杭区小芳连锁商场消费92元、6.8元，2015年11月8日还款100元（系被害人自行还款），2015年11月10日在金华市江南超市消费86元；被害人余某名下的牡丹通灵卡2015年10月26日跨行汇入3万元，之后至2015年10月28日，该3万元被分多笔取现，以及广发信用卡财智金产品是银行在持卡人名下所有广发信用卡账户的综合授信总额内为持卡人提供的一种透支转账分期还款服务，通过透支转账的方式从持卡人的信用卡中扣除一笔不超过其综合授信额度的现金，并划拨至持卡人指定的同名国内银行储蓄账户，每期应还本金和手续费在持卡人办理“财智金”的信用卡上扣收的事实；
4、被告人周某1的供述和辩解，证实其于2015年10月租住了被害人余某位于杭州市余杭区某转盘附近的出租房，并让公司员工王某3出面签订租房合同，被害人余某查看身份证时，其因害怕被公安机关查获而使用了一张捡来的姓名为“邱某某”的身份证；之后其从被害人余某处取得农业银行、广发银行的银行卡各一张，并将两张银行卡绑定的手机号码更换成其控制的手机号码，其还向广发银行办理了3万元的财智金贷款，并因贷款需要让王某3带被害人余某去办理了一张工商银行的储蓄卡，贷款转账至工商银行储蓄卡后，其让王某3分多次将钱取现，但辩称其是应被害人余某的要求申请办理3万元的财智金贷款，关于钱款的用途，其在侦查阶段有二种说法，其一是其中8000元是被害人余某给其让其帮被害人余某的朋友办卡的费用，另外2万元其应被害人余某的要求出借给他人以赚取利息（但该人的具体姓名、住址、联系方式等信息其均不清楚），其二是其中1万元是被害人余某给其让其帮给被害人余某办理贷款；另称其为了提高被害人余某的信用卡的信用额度而使用被害人余某的农业银行信用卡及广发银行信用卡刷卡消费。
上述证据确实充分且相互印证，足以认定。
被告人周某1辩称被害人余某的3万元钱是被害人余某交给其用于放抛资赚钱的，其经被害人余某同意将钱出借给了“刚子”，经查，被告人周某1的上述辩解得不到被害人余某陈述的印证，且在案的被害人余某的陈述与证人王某3的证言相互印证，证实被害人余某找被告人周某1办理的是办卡业务，结合被告人周某1冒用他人姓名、冒充银行工作人员以及其出借钱款却无法说明借款人具体身份等事实，足以认定被告人周某1骗取被害人余某银行卡并使用，上述辩解，本院不予采信。
本院认为，被告人周某1以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人周某1冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为又构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名均成立。被告人周某1关于其的行为不构成信用卡诈骗犯罪的辩解与审理查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。被告人周某1当庭对部分诈骗犯罪自愿认罪，本院酌情予以从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院酌情予以采纳。但辩护人关于被告人周某1能如实供述自己的罪行，认罪态度较好，有悔罪表现的辩护意见与被告人周某1归案后的供述情况及庭审表现不符，本院不予采纳。被告人周某1一人犯两罪，依法应当数罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（二）项及《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款之规定，判决如下：
一、被告人周某1犯诈骗罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币三万五千元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元，两罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万五千元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月1日起至2021年5月31日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人周某1退赔被害人王某1违法所得人民币一万六千元、退赔被害人金某违法所得人民币八万五千三百一十九元九角一分、退赔被害人王某2违法所得人民币七千元、退赔被害人凌某违法所得人民币三万元、退赔被害人沈某1违法所得人民币五千元、退赔被害人余某违法所得人民币三万七千八百四十一元五角。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 俞 潇
人民陪审员 陈茂仙
人民陪审员 许亚新
二〇一七年三月十日
书 记 员 卢雨思