湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0223民初2141号原告：湖南攸县农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省攸县联星街道办事处交通北路110号。法定代表人：康见闻，该公司董事长。委托诉讼代理人：王振文，男，该公司工作人员。代理权限：特别授权。被告：张春华，男，1965年2月8日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，。被告：李霞，女，1964年12月20日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，。委托诉讼代理人：周冬林，湖南湘东律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：株洲市秦禾房地产开发有限公司，住所地湖南省株洲市芦淞区三角岔湘珠大厦1栋8楼。法定代表人：陈朝阳，该公司总经理。原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司（以下简称攸县农商银行）与被告张春华、李霞、株洲市秦禾房地产开发有限公司（以下简称秦禾房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月26日立案后，依法适用普通程序，于2017年10月27日公开开庭进行了审理。原告攸县农商银行的委托诉讼代理人王振文、被告张春华、被告李霞委托诉讼代理人周冬林到庭参加了诉讼，被告秦禾房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告攸县农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告攸县农商银行与被告张春华签订的按揭贷款合同；2、被告张春华承担本案违约责任，被告张春华、李霞（夫妻两人）共同偿还原告借款本金1553140.05元及利息245876.03元（利息暂算至2017年7月1日为245876.03元，之后按合同约定的月利率4.9‰加收30%的逾期罚息利率计算至还清全部本息日止）；3、依法拍卖、变卖该笔借款的抵押物，拍卖、变卖所得价款优先偿还原告借款本息；4、被告秦禾房地产公司承担本案连带偿还责任。事实和理由：2013年1月28日，原告和被告张春华签订按揭贷款合同，借款金额为178万元，借款期限10年，且约定被告秦禾房地产公司对上述借款承担连带责任。合同签订后，原告依约向被告张春华发放贷款178万元，被告张春华在2015年12月25日起未按合同的约定偿还到期本金和利息的义务，构成违约。且该笔贷款存在于被告张春华、李霞的婚姻关系存续期间，属于两被告夫妻共同债务。原告曾多次派人上门催收，被告仍未履行还款义务。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、中国银监会湖南监管局湘银监复（2014）496号文件复印件1份，拟证明攸县农村信用合作联社经中国银监会湖南监管局批准成立攸县农商银行,即主体合法变更，债权债务由该行及其辖内分支机构承接；2、营业执照、组织机构代码证复印件及法定代表人身份证明书（附身份证）各1份，拟证明攸县农商银行主体资格；3、被告张春华、李霞的身份证及秦禾房地产公司的营业执照、组织机构代码证复印件各1份，拟证明被告张春华、李霞、秦禾房地产公司的基本身份信息；4、被告张春华、李霞的婚姻关系证明、共同偿还债务承诺书复印件1份，拟证明被告张春华、李霞系夫妻关系的事实并承诺该借款为家庭共同债务的事实；5、原告与被告张春华签订的按揭贷款合同、借款借据复印件各1份，拟证明被告张春华向原告借款178万元且原告已将借款发给被告的事实；6、原告与被告张春华、李霞签订的按揭贷款合同、抵押物清单复印件各1份，拟证明被告张春华、李霞对该笔借款本息提供抵押担保的事实；7、购房合同、商品房预告登记证明复印件各1份，拟证明被告张春华、李霞提供抵押担保的抵押物权属清楚并办理了抵押登记的事实；8、原告与被告秦禾房地产公司签订的按揭贷款合同复印件1份，拟证明被告秦禾房地产公司对该笔借款本息承担连带责任担保的事实；9、欠息清单复印件1份，拟证明截止2017年7月1日被告差欠原告本金1553140.05元及利息245876.03元的事实。10、首付款证明复印件1份，拟证明购房首付款被告张春华已经交给秦禾房地产公司。被告张春华辩称，贷款是真实的，但是买房不是真的，其一直都没有交过首付款，首付款是陈朝阳从秦禾房地产公司转给他的，他再把拿到的贷款转给秦禾房地产公司，贷款到位后他与秦禾房地产公司还签了回扣的协议。按揭资料是陈朝阳叫他们一起在一天办完的，是在富祥酒店开了一间房，还请他们吃了饭。还有另外两笔，一个是陈朝阳的妹夫是贷款人，被告张春华的贷款秦禾房地产公司按月帮他还了一部分，他还找过陈朝阳让他继续还贷款，陈朝阳说让他把房子要了，钱也不会再替他还了。但是陈朝阳亲戚的钱，秦禾房地产公司一直在帮忙还。房子还没有办证，他也没有偿还能力，可以拍卖房子。被告张春华未向本院提供证据。被告李霞辩称，1、被告张春华与秦禾房地产公司签的房屋买卖合同，她并不知情也没有在上面签字，且该合同是秦禾公司为骗取金融机构的贷款而虚构的。2、按揭贷款合同上和共同还款承诺书上的签名是在被告秦禾房地产公司和张春华的欺骗下签的，她和被告张春华没有得到所贷款项和房屋，其不应承担还款责任。3、她与被告张春华在2014年9月19日已经办理离婚手续，也对财产和债务进行了处理。4、原告可以对房屋进行处置。被告李霞为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、离婚登记审查处理表复印件1份，拟证明被告李霞和张春华已经离婚；2、调查笔录原件1份，拟证明被告秦禾房地产公司和被告张春华是假按揭，首付款不是被告张春华自己付的。被告秦禾房地产公司未予答辩，亦未向本院提供任何证据。被告张春华对原告的证据质证意见如下：对证据1、2、3无异议；对证据4真实性没有异议，但现在被告张春华、李霞已经离婚了；对证据5、6、7、8、9、10有异议，按揭合同是假的，其他的都是假的。被告李霞对原告的证据质证意见如下：对证据1、2、3没有异议；对证据4真实性没有异议，但现在被告张春华、李霞已经离婚了；对证据5、6、7、8、9、10有异议，按揭合同是假的，其他的都是假的，且李霞没有在购房合同上签字。原告攸县农商银行对被告李霞的证据质证意见如下：对证据1有异议，被告张春华和李霞是否离婚对被告张春华和李霞已经向原告贷款没有关联；对证据2有异议，我们不知情。根据原、被告的质证意见，本院对证据作出如下认证：对原告提供的证据1、2、3，被告张春华、李霞对其无异议，本院依法予以采信；对证据4，被告张春华、李霞对其真实性无异议，但根据本院查明的事实予以认定现两被告已离婚；对证据5、6、7、8、9、10被告张春华、李霞对其有异议，本院需结合其他证据予以综合认定。对被告李霞提供的证据1，被告对其有异议，但该证据是婚姻登记机关的登记资料，本院予以采信；对证据2，证人未出庭作证，原告提出异议，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月28日，原攸县农村信用合作联社与被告张春华签订了《个人住房/商业用户贷款合同》约定：“第一部分贷款条款第一条贷款金额。贷款人根据借款人的申请，经审查同意，用信贷资金向借款人发放个人住房贷款（以下简称贷款），贷款金额为（人民币大写）壹佰柒拾捌万元。第二条借款期限。贷款期限为120月（期）。第三条贷款利率。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为6.004‰（其中：基准利率5.4583‰，利率浮动比10%）。利率调整：贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率按下列第（一）种方式：（一）、按一年调整。第四条贷款用途。贷款人用于购买个人住房，该住房名称大禹文化商业街，地址：攸县联星街道办事处滨江大道，座别及房号：第2栋133,34号房，建筑面积470.91平方米，购房总价357.60万元。第五条贷款发放。借款人不可撤销地授权贷款人，在合同生效后，贷款人将合同项下的贷款以转账形式划入售房人秦禾房地产公司在信用社开立的账户（开户社：攸县信用联社营业部，账号：82×××12），以购买本合同第四条所列之住房。…第九条逾期还款。如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止。对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利息按合同约定的贷款利率加收20%执行。遇贷款罚息利率调整，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收。第二部分抵押条款…第二十四条因发生本合同第十三条所述情况，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。第三条保证条款第二十七条保证人根据借款人的请求，自愿为本合同项下的借款人债务提供连带责任保证。在借款人未按合同约定履行还款义务时，保证人代借款人按贷款人要求履行还款义务。”同日，被告张春华、李霞作为抵押人在该贷款合同上签字，以其两人预购的坐落于攸县××星街道办事处××大道旁××文化商业街××栋的房屋（房屋预购登记证号：攸房预城关镇字第213000280号）为被告张春华的借款提供抵押担保。被告秦禾房地产公司作为保证人在该贷款合同上盖章，为被告张春华的该笔借款提供连带保证责任。且被告李霞向原攸县农村信用合作联社营业部出具承诺书，承诺作为该借款的共同借款人为该借款承担连带偿还责任。2013年2月5日，原攸县农村信用合作联社如约向被告张春华发放了贷款共计人民币178万元，被告张春华收到借款后未能按期如约偿还本息，截至2017年7月1日，被告张春华尚欠原告借款本金1553140.05元及利息245876元，原告攸县农商银行多次上门催收未果，故诉至本院。另查明2014年12月17日，原告攸县农商银行登记成立，其承继了原攸县农村信用合作联社的全部债权债务。借款期间，被告张春华、李霞系夫妻关系，但两被告于2014年9月19日离婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原攸县农村信用合作联社与被告张春华、李霞、株洲市秦禾房地产开发有限公司签订的《个人住房/商业用户贷款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。原攸县农村信用合作联社如约发放贷款后，被告张春华没有按照借款合同按时偿还贷款本息，根据借款合同的约定及合同法规定，被告张春华已构成借款人违约，应承担本案违约责任，故原告提出请求依法解除原告和被告张春华签订的按揭贷款合同本院予以支持；2、因被告张春华违约，根据按揭贷款合同的约定、合同法及担保法相关规定，被告张春华、李霞应对主合同项下贷款本息承担抵押担保责任，原告攸县农商银行对被告张春华、李霞所有的位于攸县××星街道××大道旁××文化商业街××栋的房屋拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。被告株洲市秦禾房地产开发有限公司应对主合同项下贷款本息承担连带偿还责任；3、被告李霞向原攸县农村信用合作联社营业部出具承诺书，承诺该借款为家庭共同债务，承担偿还责任，虽然被告张春华、李霞现已离婚，但该借款发生在被告张春华、李霞夫妻关系存续期间，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告李霞负有共同清偿的义务。被告张春华、李霞主张该按揭贷款是虚假的，但其未提供充分证据予以证明，故其辩解意见本院不予采纳。综上，原告提出的四项诉讼请求，本院均予以支持。被告秦禾房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案适用缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司与被告张春华签订的《个人住房/商业用户贷款合同》；二、被告张春华、李霞在本判决生效之日起十日内偿还原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司借款本金1553140.05万元及利息（利息暂算至2017年7月1日为245876.03元，之后按合同约定的月利率4.9‰加收30％的逾期罚息利率计算至还清全部本息日为止）；三、如被告张春华、李霞未履行上述还款义务，则原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司对被告张春华、李霞所有的位于攸县联星街道办滨江大道旁大禹文化商业街2栋133-34号的房屋拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；四、被告株洲市秦禾房地产开发有限公司对上述款项承担连带偿还责任。被告张春华、李霞、株洲市秦禾房地产开发有限公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费20991元，由被告张春华、李霞、株洲市秦禾房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，账号：50×××16。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  贺湘华人民陪审员  刘利平人民陪审员  刘文全二〇一七年十月二十七日书 记 员  彭丽敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。但是人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。