湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1202民初3349号原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行。负责人吴军花，该行行长。委托诉讼代理人杨志英。委托诉讼代理人肖化荣。被告张太平。被告曾垂兰。委托诉讼代理人(特别授权)被告张太平。原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行（以下简称农行经开区支行）诉被告张太平、曾垂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行经开区支行委托诉讼代理人杨志英、肖化荣，被告张太平（又系曾垂兰的诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行经开区支行诉称，2014年10月24日，被告张太平因预包装食品经营缺少流动资金向原告下属机构中国农业银行股�有限公司怀化人民路支行申请借款60万元，签署了《最高额担保个人借款合同》，还款方式为一次性还本按月还息，额度有效期自2014年11月10日起至2017年11月9日止，额度有效期内的单笔借款期限最长不超过12个月，到期最迟不得超过2018年11月8日，2014年11月18日借款，金额为60万元，利率为9%，于2015年11月17日到期，贷款用于购进各类酒等，用被告张太平名下坐落在怀化市河西仓储城4栋115、208、408房产（怀房权证字第000253**号）作抵押，并到有关部门办理了抵押登记。现贷款已到期，由于被告张太平未能按时偿还贷款本息，已形成事实上的违约，截止至2017年10月10日，被告张太平尚欠原告贷款本金599039.34元及利息132338.23元。为确保国家信贷资金不受损失，原告特诉至法院，请求判令：1、被告张太平、曾垂兰偿还原告贷款本金599039.34元及利息132338.23元（截至2017年10月10�），2017年10月10日以后的利息、罚息、复利算至贷款还清之日止；2、确认原告与张太平、曾垂兰签订的《最高额担保个人借款合同》有效，原告对抵押物张太平名下坐落在怀化市河西他储城4栋115、208、408（怀房权证字第000253**）享有优先受偿权；3、本案诉讼费用及保全费由被告共同承担。被告张太平、曾垂兰辩称：原告起诉的内容属实，但被告目前没有钱来偿还贷款，被告同意处理房产来偿还贷款。经审理查明，被告张太平与被告曾垂兰系夫妻关系。被告张太平因生产经营周转需要于2014年10月24日向原告下属机构中国农业银行股份有限公司怀化人民路支行申请贷款，被告张太平以其名下的坐落在怀化市鹤城区河西街道仓储城4栋115号、208号、408号的房产（房地产权属证书编号：怀房权证字第000253**号、怀国用（2001）河西出字第22-14号）作为抵押物提供担保，并签署了《同意房产抵押承诺书》，共有权人曾垂兰在该承诺书签名，2014年11月10日办理了他项权登记（登记证号为怀房他证河西开发字第5140069**号）。2014年11月11日，原告下属机构中国农业银行股份有限公司怀化人民路支行与被告张太平签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定，自2014年11月10日起至2017年11月9日止，借款人可以在人民币60万元的借款额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2018年11月8日；合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率；合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率以借款合同和对应借款凭证的记载为准，借款凭证为借款合同的组成部分，借款凭证与借款合同约定不一致的，以借款凭证为准；双方在违约责任条款中约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2014年11月18日，原告下属机构中国农业银行股份有限公司怀化人民路支行应被告张太平的申请向被告张太平发放贷款60万元，借款到期日期为2015年11月17日，还款方式为一次还本按月还息，执行利率为9.0%，逾期利率为13.5%。借款到期后，被告张太平未按约偿还借款本息，截止至2017年10月10日，被告张太平拖欠到期未偿还的借款本金599039.34元，利息132338.23元（含罚息、复利）。另查明，中国农业银行股份有限公司怀化人民路支行系原告农行经开区支行的下属分支机构，无独立法人资格。上述事实，有原告的营业执照、负责人身份证明、被告身份证、常住人口登记卡、结婚证、贷款申请报告、个人信贷业务申请表、面谈笔录、《最高额担保个人借款合同》、最高额担保个人借款�同用款申请书、借款凭证、同意房产抵押承诺书、房地产抵押清单、房屋所有权证、他项权证、土地使用权证、逾期未还款查询清单、贷款合约基本信息、农银湘复[2015]188号、农银怀发[2015]187号文件予以证实。本院认为，中国农业银行股份有限公司怀化人民路支行与被告张太平签订的《最高额担保个人借款合同》系双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照合同约定全面履行。中国农业银行股份有限公司怀化人民路支行根据借款合同的约定向被告张太平发放了贷款，借款到期后，被告张太平作为借款人应按照合同约定偿还借款本息，未偿还的行为构成违约。中国农业银行股份有限公司怀化人民路支行系农行经开区支行的下属分支机构，无独立法人资格，其权利义务由原告农行经开�支行承担，原告农行经开区支行有权依据合同约定主张权利。原告请求被告张太平清偿拖欠的借款本金、利息（含罚息、复利）的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告张太平、曾垂兰自愿以被告张太平名下位于怀化市鹤城区河西街道仓储城4栋115号、208号、408号的房产为被告张太平的借款提供抵押担保，该房产已经办理了抵押登记，抵押权已经设立。现被告张太平未偿还借款本息，原告有权对该房产以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻�第十九条第三款规定情形的除外”。该笔借款发生在被告张太平、曾垂兰夫妻关系存续期间，应当按夫妻共同债务处理，被告曾垂兰对本案借款合同项下的债务承担共同清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、2014年11月11日签订的《最高额担保个人借款合同》合法有效，被告张太平、曾垂兰于本判决生效之日起30日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行的借款本金599039.34元及利息132338.23元（截止至2017年10月10日，含罚息、复利），2017年10月11日起至借�本金还清之日止的利息（含罚息、复利）按《最高额担保个人借款合同》的约定支付；二、原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行对被告张太平名下位于怀化市鹤城区河西街道仓储城4栋115号、208号、408号（房地产权属证书编号：怀房权证字第000253**号，怀国用（2001河西）出字第22-14号）的房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11114元，由被告张太平、曾垂兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  杨志勇审 判 员  范晓红人民陪审员  沈 红二〇一七年十二月十四日代理书记员  彭玲丽附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原�，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。