福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）丰民初字第1853号
原告兴业银行股份有限公司泉州广场支行，住所地福建省泉州市丰泽区。
负责人王新端，该支行行长。
委托代理人黄秋凉，女，1980年8月8日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区，系支行工作人员。
被告吕培琛，男，1974年1月27日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。
被告王小贤，女，1973年12月25日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。
被告吕庆奎，男，1937年8月28日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。
被告尤淑华，女，1941年10月11日出生，汉族，住福建省南安市。
原告兴业银行股份有限公司泉州广场支行与被告吕培琛、王小贤、吕庆奎、尤淑华金融借款合同纠纷一案，本院于2013年3月29日立案受理后，由简易程序转入普通程序，依法组成合议庭，于2013年9月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄秋凉到庭参加诉讼。被告吕培琛、王小贤经本院公告送达应诉材料仍未到庭参加诉讼，被告吕庆奎、尤淑华经传票传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告吕培琛与原告于2010年11月25日签订《个人授信额度借款合同》作为总合同，并于2011年12月16日签订《个人综合消费借款合同》作为分合同，合同约定额度授信最高本金限额为92万元整，授信有效期限自2010年11月25日至2015年11月17日。双方于2010年11月25日签订《个人借款最高额抵押合同》，被告吕庆奎、吕培琛、王小贤、尤淑华以其所有的位于泉州市丰泽区住宅及车库作抵押担保，并由抵押登记部门向原告出具抵押他项权利证书，被告王小贤、吕庆奎、尤淑华出具《个人担保声明书》为上述借款提供个人连带责任保证担保。原告依约发放了贷款，但被告吕培琛于2012年12月16日并未按合同约定如期归还借款本金，截至2013年3月12日，被告已逾期拖欠本息952309元。被告吕培琛、王小贤、吕庆奎、尤淑华拒不履行合同义务，已构成违约，故请求判令解除原告与被告吕培琛于2010年11月25日签订的编号为“兴银泉广授字第151024079010000号”《个人授信额度借款合同》；判令被告吕培琛立即偿还原告借款本金919999.79元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利等按合同约定，自欠息之日起计算至原告实际收回全部债权之日止）；判令原告有权以被告吕培琛、王小贤、吕庆奎、尤淑华设定抵押的位于泉州市丰泽区住宅及车库折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；判令被告王小贤、吕庆奎、尤淑华立即向被告吕培琛的上述全部债务承担连带清偿责任。
被告吕培琛、王小贤、吕庆奎、尤淑华未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
证据1即营业执照，以此证明原告的主体资格；
证据2即《个人授信额度借款合同》，以此证明原告与被告吕培琛就金额、期限等借款事宜达成协议；
证据3即《个人综合消费借款合同》，以此证明原告与被告吕培琛就金额、期限、利率等借款事宜达成协议；
证据4即《个人借款最高额抵押合同》，以此证明原告与被告就抵押事宜达成协议；
证据5即借款借据，以此证明原告已依约履行借款合同约定的义务；
证据6即他项权证，以此证明本案房地产抵押已办理抵押登记；
证据7即身份证、结婚证明复印件，以此证明被告的基本情况；
证据8即房产权证及共有权证，以此证明被告吕庆奎、吕培琛以所购房产抵押的证明；
证据9即《个人担保声明书》，以此证明被告吕庆奎、王小贤、尤淑华为本案债务提供保证担保；
证据10即催收通知书，以此证明被告未还款情况及逾期情况。
本院经审查认为，被告吕培琛、王小贤、吕庆奎、尤淑华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据1、7系国家有权机关颁布，可以证明原告和被告吕培琛、王小贤、吕庆奎、尤淑华的主体适格及被告吕培琛、王小贤于1999年11月9日登记结婚的事实；证据2、3、4、9分别由相关当事人签名、捺印或盖章，可以证明原告分别和被告吕培琛签订了《个人授信额度借款合同》、《个人综合消费借款合同》，和被告吕培琛、王小贤、吕庆奎、尤淑华签订《个人借款最高额抵押合同》，就借款及抵押担保等相关事项进行了约定，被告王小贤、吕庆奎、尤淑华分别向原告出具《个人担保声明书》，为被告吕培琛上述借款合同项下债务提供连带责任保证担保的事实；证据5可以证明原告依约履行了放贷义务；证据6、8系国家有权机关颁布，可以证明抵押物的合法性及双方已就抵押物依法办理了抵押登记的事实；证据10系原告出具的电脑资料，可以作为认定本案事实的参考依据。因此，对原告提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
2010年11月25日，被告吕培琛与原告签订一份编号为兴银泉广授字第151024079010000号的《个人授信额度借款合同》，约定该合同项下额度授信最高本金限额为92万元，授信有效期自2010年11月25日至2015年11月17日，授信用途为综合消费贷款额度授信；若被告吕培琛未按该合同及各分合同的约定偿还借款本息，违反该合同约定的其他义务或违反该合同项下分合同所约定的义务，则视为其违约，原告有权解除合同，宣布额度项下全部或部分债务提前届满，要求其清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同日，被告吕培琛、王小贤、吕庆奎、尤淑华与原告签订一份《个人借款最高额抵押合同》，自愿以址在泉州市丰泽区的房屋为上述借款合同项下的债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为92万元；抵押担保的范围在抵押最高本金限额项下额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入该合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等）；抵押额度有效期自2010年11月25日至2015年11月17日；双方并已办理了抵押登记手续。2011年12月16日，被告吕培琛与原告签订一份上述总合同下具体借款合同《个人综合消费借款合同》，约定被告吕培琛向原告借款92万元，借款期限12个月即自2011年12月16日至2012年12月16日，借款用途为大额耐用消费品购置，分期付息，到期一次性归还本金；被告吕培琛未按合同约定按时偿还借款本息，违反合同条款，即构成违约，原告有权解除借款合同，要求其清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同日，被告王小贤、吕庆奎、尤淑华分别向原告出具《个人担保声明书》各一份，自愿为被告吕培琛上述借款合同项下债务提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为上述主债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费、公告费等），保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，但被告吕培琛未按约定偿还借款本息，截至2013年3月12日，尚欠原告借款本金919999.79元、利息6169.17元、罚息26140.04元。原告催讨未果，遂诉至本院。另查明，被告吕培琛、王小贤于1999年11月9日登记结婚。
综上所述，本院认为，原告与被告吕培琛签订的《个人授信额度借款合同》、《个人综合消费借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。原告依约放贷，履行了合同义务，被告吕培琛未能按约偿付借款本息，尚欠原告借款本金919999.79元、截至2013年3月12日的利息6169.17元、罚息26140.04元及自2013年3月13日起按合同约定及中国人民银行规定计算的借款利息、罚息、复利，事实清楚，证据充分，足以认定。被告吕培琛未按时偿还借款本息，已构成违约，根据双方上述借款合同的约定，原告有权解除合同，故原告诉求解除其与被告吕培琛于2010年11月25日签订的编号为兴银泉广授字第151024079010000号的《个人授信额度借款合同》，具有合同依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”和第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，上述借款合同解除后，被告吕培琛应向原告偿还尚欠借款本息，原告关于被告吕培琛清偿尚欠借款本金、利息、罚息、复利的诉求，合理合法，应予支持。被告吕培琛、王小贤、吕庆奎、尤淑华自愿以址在泉州市丰泽区的房屋设定抵押，并已办理抵押登记手续，故该抵押合法有效。被告吕培琛若未能履行上述还款义务，原告有权依照法律的规定以上述抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告王小贤、吕庆奎、尤淑华自愿为被告吕培琛的上述债务提供连带责任保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告在保证有效期间内向被告王小贤、吕庆奎、尤淑华主张权利，合理合法，应予支持。被告吕庆奎、尤淑华在承担保证责任后，有权向被告吕培琛追偿。被告吕培琛、王小贤、吕庆奎、尤淑华经本院合法传唤未到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一、二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司泉州广场支行和被告吕培琛于2010年11月25日签订的编号为兴银泉广授字第151024079010000号的《个人授信额度借款合同》；
二、被告吕培琛应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司泉州广场支行偿还借款本金919999.79元、利息6169.17元、罚息26140.04元，并支付自2013年3月13日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定计算的利息、罚息、复利；
三、若被告吕培琛未能履行上述还款义务，原告兴业银行股份有限公司泉州广场支行有权依照法律的规定，以抵押物址在泉州市丰泽区的房屋折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；
四、被告王小贤、吕庆奎、尤淑华对被告吕培琛的上述债务承担连带清偿责任；被告吕庆奎、尤淑华在承担保证责任后，有权向被告吕培琛追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13323元，公告费850元，由被告吕培琛负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 杨 伟
代理审判员 张 亮
人民陪审员 郭丽娜
二〇一三年十二月二日
书 记 员 李 枫
附本案引用的主要法律法规条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。