福建省永泰县人民法院
民 事 判 决 书
樟民初字第1125号
原告：张兵，男，198X年出生，汉族，永泰县人，住永泰县。
委托代理人：张学强，福建诚真律师事务所律师。委托权限：特别授权。
被告：卢长发，男，198X年出生，汉族，永泰县人，住永泰县。
被告：余尔贵，男，198X年出生，汉族，永泰县人，住永泰县。
委托代理人：卢伯尧，福建康立律师事务所律师。委托权限：特别授权。
委托代理人：余朝松，男，196X年出生，住永泰县，系被告余尔贵叔叔。委托权限：特别授权。
原告张兵诉被告卢长发、余尔贵民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月7日立案受理后，依法由审判员林世文适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张学强、被告余尔贵委托代理人卢伯尧、余朝松到庭参加诉讼，被告卢长发经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年3月28日被告卢长发向原告借款500000元，约定借款期限为六个月，利息每月百分之三。被告余尔贵自愿为借款提供无限连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用。被告卢长发偿还全部借款本息并且无其他违约行为，被告余尔贵保证责任终止。本案债权、债务有原告与被告卢长发、余尔贵签订的《保证担保借款协议书》及银行转账凭证为据。被告卢长发未按期偿还借款，经原告向俩被告催告，仍未偿还。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、被告卢长发偿还原告借款500000元及利息（利息从2014年3月28日起按照每月百分之三计付至款还清之日止。2、被告余尔贵对上述借款本息承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由俩被告承担。
原告张兵为支持其主张，向本院递交了《保证担保借款协议书》二份、被告卢长发、余尔贵身份证复印件、银行DCC历史流水清单，以证明被告卢长发向原告借款和被告余尔贵为担保人的事实。
被告卢长发在法定期限内未向本院递交相关证据，也未向本院递交书面答辩意见，视为放弃举证和抗辩的权利。
被告余尔贵辨称：1、借款协议书中约定的借款月利率3%过高，依法应予降低，应按月利率2%计算。根据相应司法解释规定，年利率超过24%的部分不予支持。2、借款本金应按实际借款金额382500元计算。借款协议书第四条约定的其他费用：每月收取公司业务咨询手续费、法律顾问咨询费没有法律依据。3、原告在被告余尔贵的保证期间内没有向余尔贵主张权利，已超过保证人的保证期限。（1）被告卢长发的借款期限是从2013年3月28日起至2013年9月28日止，余尔贵的保证责任期间是自2013年9月29日起至2014年3月28日止，即借款期满之后的六个月。超过六个月的保证期间，保证人不再承担保证责任。（2）原告与被告卢长发借款期满后，原告没有立即要求被告卢长发还款，应视为同意被告卢长发继续借款。但原、被告三方没有再行协商借款展期，余尔贵对继续借款没有承诺提供担保，所以，余尔贵保证责任于2014年3月28日已终止。4、对借钱的事实和经过没有异议，余尔贵对借款的担保期限已经过去了，不用承担担保责任，因被告卢长发没到庭，且被告卢长发表示有能力偿还借款，应由卢长发负责偿还。被告余尔贵在法定期限内未向本院递交相关证据。
本院听取了原、被告的庭审陈述，认为原告提供的上述证据与本案事实有关，应作为认定本案事实的依据。
经审理查明：2013年3月28日，原告张兵（出借人、甲方）与被告卢长发（借款人、乙方）、被告余尔贵（担保人、丙方）签订了《保证担保借款协议书》一份，协议书约定的主要内容为：“借款金额为400000元，借款期限六个月，自2013年3月28日起至2013年9月28日止。甲方将款项汇入乙方任一银行账户即可。借款利息为每月百分之三，利息算法400000×0.03=12000元。出借当天甲方提前一个月收取借款本金的单月利息，后乙方每月均提前一个月支付下个月利息。甲方按月向乙方收取公司业务咨询手续费及法律顾问咨询费，合计为2000元。丙方余尔贵自愿为乙方本项借款提供无限连带责任保证担保。担保的范围：借款的本金及利息（含罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括不限于律师费、差旅费）。乙方偿还全部借款本息并且无其他违约行为，丙方的保证责任即行终止”等。
同日，原、被告三方又签订《保证担保借款协议书》一份，协议书约定的主要内容为：“借款金额为100000元，借款期限六个月，自2013年3月28日起至2013年9月28日止。甲方将款项汇入乙方任一银行账户即可。借款利息为每月百分之三，利息算法100000×0.03=3000元。出借当天甲方提前一个月收取借款本金的单月利息，后乙方每月均提前一个月支付下个月利息。甲方按月向乙方收取公司业务咨询手续费及法律顾问咨询费，合计为500元。丙方余尔贵自愿为乙方本项借款提供无限连带责任保证担保。担保的范围：借款的本金及利息（含罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括不限于律师费、差旅费）。乙方偿还全部借款本息并且无其他违约行为，丙方的保证责任即行终止”等。
上述协议签订后，原告张兵在扣除了相应的利息及费用后，分二次向被告卢长发银行账户转帐支付了100000元和382500元，合计转账482500元。此后，被告卢长发仅支付借款利息至于2013年9月28日止，其后至2014年3月28日止的利息，被告卢长发向原告另行出具了金额为90000元的《借款协议书》（原告对此标的另案主张权利）。其余借款本金及相应利息，经原告催讨无果。被告余尔贵也未履行担保责任。原告于2015年7月7日以诉称理由诉至本院。
另查明，2013年3月28日，中国人民银行同期同类贷款（贷款期限六个月以内）的基准年利率为5.6%（即月利率0.4667%）。
本院认为：原告张兵与被告卢长、余尔贵之间的债权、债务关系，有三方签订的《保证担保借款协议书》及银行转账凭证在案佐证，本院予以确认。根据庭审查明的事实，2013年3月28日原告在合计500000元的借款本金中预先扣除借款利息及其他费用，实际给付482500元。而依据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，本案原告主张的借款数额应减去预先扣除的利息及其他费用17500元，按实际借款数额482500元返还并计付利息。本案《保证担保借款协议书》约定“借款利息为每月百分之三”（即月利率3%），根据查明的中国人民银行同期同类贷款的基准利率，该约定的标准已超过同期银行贷款利率的四倍，即明显高于2013年3月28日期间银行六个月贷款利率的四倍（月利率0.4667%×4＝1.8668%），故对超出的部分，不予保护，予以支持月利率至1.8668%。被告卢长发未按约定的期限全部履行还款义务，其行为显属违约，故被告卢长发应偿付尚欠的借款本金482500元，并按月利率1.8668%支付利息，因原告对本案借款截止至2014年3月28日的利息已另案主张权利，故被告卢长发应自2014年3月29日起计付利息至本判决指定还款之日止。被告余尔贵作为被告卢长发的连带责任保证人，《保证担保借款协议书》约定“丙方余尔贵自愿为乙方本项借款提供无限连带责任保证担保。担保的范围：借款的本金及利息（含罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括不限于律师费、差旅费）。乙方偿还全部借款本息并且无其他违约行为，丙方的保证责任即行终止”，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”之规定，被告余尔贵保证期间应为债务履行期限届满之日（即2013年9月28日）起二年。现原告在保证期间内向保证人余尔贵主张权利，被告余尔贵依法应对被告卢长发尚欠的借款本息的偿还承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向被告卢长发追偿。被告卢长发经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审判。据此，为了维护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款、第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告卢长发在本判决生效之日起十日内偿还原告张兵借款本金482500元及利息（利息按月利率1.8668%，自2014年3月29日起计付至本判决指定还款之日止）。
二、被告余尔贵对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向被告卢长发追偿。
三、驳回原告张兵的其他诉讼请求。
俩被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费10900元，减半收取5450元，由被告卢长发、余尔贵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审判员 林世文
二〇一五年九月三十日
书记员 林鹏宇
本案所适用的主要法律条文：
《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。