广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）青刑初字第588号
公诉机关�西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。
被告人覃海文，无固定职业。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2015年5月22日被抓获，次日被刑事拘留，同年6月4日被执行逮捕。
辩护人潘雄，广西××律师事务所律师。
辩护人苏欢霞，广西××律师事务所实习律师。
南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉（2015）564号起诉书指控被告人覃海文犯合同诈骗罪，于2015年9月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院检察员庞某、罗某出庭支持公诉，被告人覃海文及其辩护人潘雄、苏欢霞到庭参加诉讼。期间，公诉机关以补充侦查为由建议延期审理二次。现已审理终结。
南宁市青秀区人民检察院指控：2014年1月14日，被告人覃海文使用事先准备好的假《房产证》、《房屋他项权证》到广西××�族大道××大厦××号的南宁市安某小额贷款公司（以下简称“安某公司”）签订借款合同，骗取该公司的五十万人民币后逃匿。
2014年8月20日，被告人覃海文伪造其租住的南宁市××区××路××号伴云居B3栋803号房的购房合同，以房产为抵押骗取齐某借款五万元。
上述事实，公诉机关提交的证据有受案登记表、抓获经过、归案情况说明、户籍证明、安美公司控告状、营业执照、经营许可证、法定代表人身份证复印件、授权委托书、银行流水、进账单等、借款合同、借款审批表、抵押物清单、安美公司催收逾期贷款本息通知书、还款承诺书、房产证复印件、房屋他项权证、协助调查证函、房产局复函、情况说明书、被害人安美公司的员工陈彬陈述、被告人覃海文的供述与辩解、被害人齐峰报案材料、房屋租赁合同、房屋所有权、南宁市商品房买卖合同、扣押清单、被害人齐某陈述、证人韦某乙证言、辨认笔录等。
公诉机关认为，被告人覃海文以非法占有为目的，在签订合同过程中骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人覃海文对指控的事实无异议，自愿认罪。
辩护人潘雄、苏欢霞对公诉机关指控的第二起事实无异议，对公诉机关指控的第一起事实提出如下辩护意见：1、覃海文在第一起事实中不构成合同诈骗罪，无非法占有为目的，理由如下：第一，覃海文与安某公司签订合同时借款用途为“生意临时资金周转”，还款来源为“矿场货款”，与其讯问笔录中的供述一致；第二，覃海文于2014年8月14日出具了还款承诺书，并得到安某公司的认可，其并没有逃匿行为�第三，覃海文为离异母亲，其骗取贷款占有挥霍的做法不符合一个离异母亲的心理。2、覃海文在第一起事实中也不构成贷款诈骗罪，安某公司是否属于其他金融机构，除了有自治区金融办发放的许可证外还应当有银监会的相应备案。
被告人覃海文及其辩护人均未向法庭提交任何证据。
经审理查明：2014年1月14日，被告人覃海文使用事先准备好的虚假《房产证》、《房屋他项权证》到广西××民族大道××大厦××号，以临时资金周转为由，以虚假《房产证》上登记的凤翔××××号信地伴云居B3号楼803号房为抵押，与被害人南宁市安某小额贷款有限公司（以下简称“安某公司”）签订了一份借款合同，取得该公司贷款500000元，被告人覃海文预付了所借款项的五个月利息共计27500元。后被告人覃海文未能在合同约定的还款日期2014年6月13日还款，安某公司向其进行催收，被告人覃海文于2014年8月14日向某公司出具了一份还款承诺书，承诺于2014年9月3日前还清所欠贷款，但一直未予归还。
2014年8月20日，被告人覃海文使用事先准备好的虚假《商品房买卖合同》，以临时资金周转为由，以其租住的凤翔××××号信地伴云居B3号楼803号房为抵押，与被害人齐某签订了一份借款合同，取得被害人齐某借款50000元后，一直未予归还。
被告人覃海文其后变更了常住地址，使用了异地的手机号码且未向某公司主动告知，南宁的手机号码在与异地手机号码同时使用一段时间后也因欠费停机。
2014年12月24日，被害人齐某向公安机关报案；2015年3月30日，被害人安某公司向公安机关报案。后被告人覃海文被公安机关上网通缉。2015年5月22日，公安人员在广东省火车站广场将被告人覃海文抓获。
坐落于凤�路××小区××房的房屋所有权人为韦某乙。
认定上述事实的证据有：
（一）书证、物证
1、受案登记表，证实案件来源。
2、户籍证明，证实被告人覃海文的身份情况，其犯罪时已达完全刑事责任年龄。
3、抓获经过、归案情况说明，证实2015年5月22日21时许，肇庆铁路公安处云浮东站派出所民警在云浮东火车站广场巡逻时，将网上在逃人员即被告人覃海文抓获。
4、安某公司的控告状、营业执照、经营许可证、法定代表人身份证复印件、授权委托书，证实南宁市安某小额贷款有限公司的营业资质、范围等以及安某公司控告被告人覃海文实施贷款诈骗的情况。
5、银行流水、进账单等，证实安某公司于2014年1月15日向被告人覃海文转账500000元。
6、借款合同，证实被告人覃海文于2014年1月14日与�某公司签订借款合同一份，借款金额为500000元，借款用途为临时资金周转，借款期限为五个月，即从2014年1月14日起至2014年6月13日止。
7、借款审批表、抵押物清单，证实被告人覃海文以凤翔××××号信地伴云居B3号楼803号房为抵押，用以向某公司的借款作担保。
8、安某公司催收逾期贷款本息通知书、还款承诺书，证实安某公司向被告人覃海文进行催收的情况，被告人覃海文于2014年8月14日作出承诺，将于2014年9月3日前还清所欠款项。
9、房产证复印件、房屋他项权证，证实被告人覃海文向某公司借款时提供的凤翔××××号信地伴云居B3号楼803号房房产证明及办理的房屋他项权利证明。
10、协助调查函、房产局复函，证实被告人覃海文名下无房屋登记记录；坐落于凤翔路××小区××房的房屋所有权人为韦某乙；被告人覃海文借款时提供的房屋他项权证系伪证。
11、情况说明书，证实卢某称，其为安某公司负责人，负责对覃海文借款的追收，其于2015年1月与覃海文有联系，明确要求覃海文还款，否则将通过诉讼进行，覃海文则表示今后在广州发展，将其在南宁市的房子处理以归还借款。此后覃海文再无主动与安某公司电话联系还款事宜。
12、被害人齐某报案材料，即借款合同、声明、南宁市商品房买卖合同、转账回执、户口页、身份证复印件等，证实被告人覃海文以南宁市凤翔××××号信地伴云居B3号楼803号房为抵押向被害人齐某借款五万元。
13、房屋租赁合同书、房屋所有权证、南宁市商品房买卖合同，证实坐落于凤翔路××小区××房的房屋所有权人为韦某乙，被告人覃海文于2012年向韦某乙租赁该套房屋，租赁时间为2012年9月18日至2014年9月17日。
14、扣�清单，证实公安人员从证人陈某处扣押《房屋他项权证》（邕房他证字第2419**号）一本。
（二）证人证言
1、证人韦某乙证言，证实韦某乙称，2014年12月23日，其现在的租户季恩德发现房间的门锁被换同时门上还贴有一张留有电话号码的纸张，其拨打电话过去，对方称该房子的主人覃海文跟他借了五万元，期限到了但找不到覃海文。其告知对方覃海文只是租客，对方不相信，说覃海文曾出示一份房子的购房合同。后其与对方见面，其拿出房产证等给对方验证，对方才知道覃海文的合同是假的，于是双方到公安机关报案。其的房子于2012年8月曾出租给覃海文，到期后覃海文于2014年10月20日搬走。搬走时覃海文电话告知其她在外地。
（三）被害人陈述
1、被害人安某公司的员工陈某陈述，证实陈某称，其系安某公司员工，覃海文在�订借款合同前，表述将用名下的凤翔××××号伴云居B3号楼803号房作为抵押，并提交了该套房的房产证复印件，其审核过后与覃海文签订了合同。第二天去房产交易中心办理抵押登记时，是通过覃海文的一个朋友办理。17日，其与覃海文去领了《房屋他项权证》，后经鉴定，该证为假证。其未见过房产证的原件。覃海文在规定还款时间后没有还过款，其与公司经理卢某都催收过。在发放贷款时已经预收了五个月的利息共27500元。
陈某在2016年3月31日的笔录中称，2014年9月3日约定期限后，安某公司先是无法打通覃海文手机，后来覃海文的手机停机了，去覃海文家中也无法找到她。
2、被害人齐某陈述，证实齐某称，2014年8月20日，其在南宁市××区××路××号信地伴云居B3号栋803号房与被告人覃海文签订了一份借款合同，覃海文拿出了购房合同、身份证复印件、户口本复印件等以证明她是房子的主人。合同签好后，其当场给了覃海文5000元，另外45000元通过银行转账支付。同年10月，借款准备到期，其打电话给覃海文，覃海文表示在外做生意不在南宁，后来电话也不接，只以短信推脱。其也去住处找过覃海文，没有找到，便在住处贴了联系方式。后来在12月23日晚上，其接到真正的房主韦某乙的电话，与韦某乙见面后才知道被覃海文骗了。
（四）被告人供述与辩解
1、被告人覃海文供述与辩解，证实覃海文称，2014年，其因做生意需要钱，便计划用假证办理贷款。其先与网上做证件的人联系，自己拟定了证件内容，支付2000元伪造了其租住房屋的房产证和他项权证。后其找到安某公司，经过商谈，业务员陈某查看了其租住房屋的现场及房产证原件等。第二天，其与小陈（业务员陈某）去房产交易中心，其假意去申办业务，将材料交给了预先安排的一个配合其演戏的“九八佬”。做完这一切，当天下午安某公司就放贷款了，其预交了五个月的利息共27500元。几天后，其把准备好的《房屋他项权证》交给了小陈。后来其没有按期还款，安某公司一直在追，经理卢某也在找，但因为其在广东，广东的号码安某公司和经理都不知道，南宁的号码后来又因为欠费没有及时充话费停机，后来其便被抓了。其借款是想与人合伙做矿业生意，后来生意没做成，钱也花完了。其在过年后主动跟卢某联系过，但其没钱还。
覃海文在公安机关的供述中对于指控的第二起事实表示不知道，当庭则表示对指控的该起事实无异议。
（五）辨认笔录
1、辨认笔录，证实被害人安某公司的员工陈某通过照片辨认出被告人覃海文。
以上证据，经庭审质证，均已核实，本院予以确认。
本院认为，被告人覃海文以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保骗取其他金融机构的贷款472500元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，构成贷款诈骗罪。公诉机关指控第一起事实罪名不当，依法予以变更。被告人覃海文以非法占有为目的，在签订合同过程中，以虚假的产权证明作担保骗取对方当事人借款50000元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定，构成合同诈骗罪。公诉机关指控第二起事实罪名成立。
关于被告人覃海文主观上有无非法占有目的的问题。非法占有为目的，是行为人的一种主观心理状态，但主观不能完全脱离客观外在活动而存在，而是可以通过行为人具体实施的客观行为得以体现。1、抓获经过、安某公司控告状、情况说明书、被害人安某公司的员工陈某陈述、被告人覃海文供述和辩解等证据均证实，被告人覃海文在安某公司向其催收后无法偿还贷款，同时其变更了常住地址，使用了异地的手机号码，但均未主动向某公司告知，虽然其南宁的手机号码在一段时间内仍与异地手机号码同时使用，但其后也因欠费停机，进而导致安某公司无法与其取得联系，后经公安机关网上追逃，被告人覃海文在广东省火车站被抓获，以上事实可以证明，被告人覃海文使用虚假的产权证明作担保取得安某公司的贷款，到期后未向某公司予以归还，且具有逃匿行为；同时，虽然被告人覃海文称其是为了投资而暂时向某公司贷款，且其曾出具还款承诺书，但并无证据证明被告人覃海文有投资行为，也无证据证明被告人覃海文出具还款承诺书时具有还款能力，且行为人的主观心理可能在贷款过程中发生变化，�法占有的意图也可以产生在取得贷款后，因此，应当认定被告人覃海文主观上具有非法占有的目的。2、安某公司控告状、还款承诺书、借款合同、被害人安某公司的员工陈某陈述、被害人齐某陈述、被告人覃海文供述与辩解等证实，被告人覃海文在明知无法归还安某公司贷款的情况下，仍然以虚假的产权证明做担保骗取被害人齐某的借款，也应当认定其具有非法占有的目的。综上，辩护人认为被告人覃海文无非法占有安某公司贷款目的的意见，本院不予采信。关于公诉机关指控的第一起事实的定性问题。中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）第一条第一款规定，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份�限公司。小额贷款公司的设立和监督管理均是由《指导意见》规定的省级政府明确的主管部门（金融办或相关机构）负责。同时2010年，中国人民银行发布的《金融机构金融机构编码规范》，明确了中国机构分类涵盖小额贷款公司。安某公司营业执照、经营许可证等证据证实，安美公司已取得广西壮族自治区金融工作办公室的小额贷款公司经营许可证，其业务范围包括：办理各项小额贷款业务等，因此，安某公司系依法设立的经营小额贷款业务的其他金融机构。辩护人关于安某公司未提供银监会的备案，不属于其他金融机构的辩护意见于法无据，本院不予采纳。被告人覃海文以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保骗取其他金融机构的贷款，数额巨大，其行为符合贷款诈骗罪的规定，被告人覃海文虽然在庭审中对指控其犯合同诈骗罪无异议，不认为其构成贷�诈骗罪，但应属对法律规定的理解问题，不影响本院根据查明的事实依法变更罪名对其定罪处罚。被告人覃海文归案后如实供述第一起事实，当庭对二起事实自愿认罪，可以从轻处罚。
综上，根据被告人覃海文犯罪事实、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百二十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人覃海文犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二千元；数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币六万二千元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年5月22日起至2021年5月21日止。罚金于本判决生效次日�一个月内向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳）。
二、责令被告人覃海文退赔被害人南宁市安美小额贷款公司经济损失人民币四十七万二千五百元、退赔被害人齐峰经济损失人民币五万元。
三、扣押在案的虚假《房屋他项权证》（邕房他证字第2419**号）一本，依法予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 黄 晖
审 判 员 朱柳青
人民陪审员 何月思
二〇一六年六月二十日
书 记 员 刘青丽
附相关法律条文：
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷�，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下的罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者�其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。