河北省邢台市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）冀05民终1334号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司威县支公司，住所地威县顺城东路南侧。
负责人：杨文跃，该公司经理。
委托诉讼代理人：王云飞，河北君合欣律师事务所律师。
委托诉讼代理人：赵雅男，河北君合欣律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：邓某，女，汉族，1989年12月20日生，住沙河市。
被上诉人（原审原告）：陈某，男，汉族，1989年2月24日生，住沙河市。
被上诉人（原审原告）：陈俊昊，男，汉族，2013年10月14日生，住沙河市。
法定代理人：邓某，系陈俊昊母亲。
法定代理人：陈某，系陈俊昊父亲。
三被上诉人委托诉讼代理人：王建欣，河北守敬律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：石晓磊，男，汉族，1982年8月4日生，住沙河市。
被上诉人（原审被告）：韩治，男，汉族，1989年10月19日生，住邢台市桥西区。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司威县支公司因与被上诉人邓某、陈俊昊、陈某、石晓磊、韩治机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省沙河市人民法院（2016）冀0582民初1932号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月11日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人委托诉讼代理人赵雅男，被上诉人邓某及被上诉人邓某、陈俊昊、陈某的委托诉讼代理人王建欣，被上诉人石晓磊到庭参加诉讼。被上诉人韩治经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
中国平安财产保险股份有限公司威县支公司上诉请求：撤销原判，依法改判。事实和理由：原审判决上诉人承担商业险的保险责任明显有违法律规定和合同约定。保险合同属于诺成性合同，即只要缔约双方就合同的主要内容达成合意，合同即告成立，不以投保人缴付保险费为生效的必要条件。保险合同中的“保险合同生效”与“保险合同成立”是两个不同的概念。保险合同成立，是指合同当事人就保险合同的主要条款达成一致协议；保险合同生效是指合同条款对当事人双方已发生法律上的效力，要求当事人双方恪守合同，全面履行合同规定的义务。保险合同的成立与生效的关系有两种：一是合同一经成立即生效，双方便开始享有权利，承担义务；一是合同成立后不立即生效；而是等到保险合同生效的附条件成立或附期限到达后才生效。《合同法》四十六条规定：“当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。”也就是说当事人对合同效力可以附生效条件或期限，如果合同附有生效的条件或期限，那么生效条件成就或期限届至时，合同才发生法律效力。也就是说，合同成立并不必然导致合同生效，在合同附有生效的条件或期限时，合同的生效就会滞后于合同的成立。保险合同依法成立后，其效力也具有上述的两种状态，即立即生效或附有条件、期限而效力待定，所以保险合同是否自成立时生效与其是否附有生效条件或期限有关。本案中国平安财产保险股份有限公司威县支公司（下称“保险公司”）出具的商业三者险保险单明确载明“保险期间自2016年3月18日零时起至2017年3月17日二十四时止”，由投保人韩治签字的投保单也明确载明“保险期间自2016年3月18日零时起至2017年3月17日二十四时止。”显而易见，投保人与上诉人对于商业险保险期间有明确的约定，即自2016年3月18日零时起至2017年3月17日二十四时止。而本案所涉及的交通事故发生于2016年3月17日16时45分许，并不在双方约定的商业保险期间之内，根据《保险法》第十四条：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”之规定，上诉人依法不应承担商业险的保险责任。投保人韩治的商业三者险投保20万，没有不计免赔，而中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险条款（2009版），商业第三者责任保险第十三条：“根据驾驶人在事故中所负事故责任比例，本保险实行相应的事故责任免赔率：在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任免赔率5%”之规定，保险公司也应该有20%的免赔率。原审判决无视这一基本事实和法律之规定，判决上诉人再承担商业险的保险责任，显属错误。二审审理中上诉人撤回了其他上诉理由。
邓某、陈俊昊、陈某辩称，原审中上诉人曾与我方多次进行调解，上诉人同意在商业险范围内进行赔付，由于数额未能达成一致，现上诉人上诉是为拖延时间，原审法院认定事实和判决结果公正，请二审驳回上诉，维持原审判决。
石晓磊辩称，车辆在事故当天购买的保险，赔偿就应由保险公司负责。
韩治未答辩。
邓某、陈俊昊、陈某向一审法院起诉请求：判令被告赔偿原告邓某医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、交通费、鉴定费、精神抚慰金等共计165000元；判令被告赔偿原告陈某车损、鉴定费、停车费等共计28800元；判令被告赔偿原告陈俊昊医疗费、营养费、住院伙食补助费、交通费、护理费、精神抚慰金等共计18500元，并由被告承担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：2016年3月17日16时45分，被告石晓磊驾驶被告韩治的冀Ｅ×××××（临牌）小型轿车，在107线沙河市碧水嘉园小区门口处由东向西驶入道路时，与原告陈某驾驶冀Ｅ×××××小型轿车（载：原告邓某、陈俊昊）沿107线由南向北行驶时发生道路交通事故，造成原告陈某、邓某、陈俊昊受伤，两车不同程度损坏。此事故经沙河市公安交通警察大队处理并作出沙河市大队公交认字［2016］第50069号道路交通事故认定书，认定被告石晓磊负事故全部责任，原告陈某、邓某、陈俊昊无事故责任。被告石晓磊不服该事故认定书在法定期间内提出复核，邢台市交警支队作出邢公交复字［2016］第00036号道路交通事故认定复核结论，对沙河市交警队作出的事故认定书予以维持。原告邓某受伤后，在沙河市人民医院、河北省眼科医院抢救并住院治疗29天，支出医疗费19392.82元，经诊断为：1、左眼睑皮肤撕裂伤；2、面部皮肤撕裂伤；3、左眼框内壁、下壁骨折；4、左眼外伤性上睑下垂；5、双眼屈光不正；6、左侧上颌窦骨折等多处受伤。原告邓某的伤情经沙河司法医学鉴定中心鉴定，并于2016年8月10日作出沙司医鉴中心［2016］临鉴字第090号鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人邓某面部损伤为伤残十级，眼部损伤为伤残十级。河北省眼科司法医学鉴定中心于2016年4月14日作出冀邢眼法医鉴中心（2016）第（05）139号司法鉴定意见书和冀邢眼法医鉴中心（2016）第（05）138号司法鉴定意见书，鉴定结论为：被鉴定人邓某左眼损伤非手术治疗的误工期为90日，护理期为30日，营养期为45日，如需手术治疗，则增加误工期30日。被鉴定人邓某左眼、面部损伤的后期医疗费合计为15168元至18168元。原告邓某住院期间由其妹妹邓盼护理，邓盼在沙河市辰明玻璃制品有限公司上班，日均工资为92元。原告邓某为城镇户口。原告陈俊昊受伤后，在沙河市人民医院抢救并住院治疗40天，支出医疗费2565.69元，经诊断为：1、脑挫裂伤；2、颅骨开放性凹陷性骨折；3、颅内积气；4、头皮多处裂伤；5、头皮血肿；6、多处挫伤等多处受伤。医嘱加强营养，如有不适及时复诊。原告陈俊昊住院期间，由其父亲陈某护理，陈某在沙河市人民医院上班，日均收入为92元。原告陈某的冀Ｅ×××××小型客车，由其自行委托邢台盛金机动车评估有限责任公司进行鉴定，该公司于2016年4月1日作出邢盛评报字（2016）第160403号评估报告书，鉴定该车车损为27175元，支出评估费1260元，支出施救费400元。被告石晓磊驾驶的冀Ｅ×××××（临牌）小型轿车，实际车主是被告韩治，被告石晓磊系被告韩治的雇佣司机，该车于2016年3月17日10时41分，在被告中国平安财产保险股份有限公司威县支公司投保一份交强险和一份商业第三者责任险（限额20万元，未投保不计免赔）。
一审法院认为，公民的生命健康权、合法的财产权益受法律保护。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，如果机动车投保了交强险和商业三者险，根据相关法律规定，保险公司应在交强险和商业三者险限额范围内赔偿原告损失。雇员在从事雇佣活动中发生道路交通事故，造成人身伤亡、财产损失的，应由雇主承担赔偿责任。本案中，被告石晓磊驾驶被告韩治的冀Ｅ×××××（临牌）小型轿车与原告陈某驾驶冀Ｅ×××××小型客车发生道路交通事故，造成三原告受伤及车辆损坏。此事故经交警部门认定，被告石晓磊负事故全部责任，三原告无事故责任。冀Ｅ×××××（临牌）小型轿车于2016年3月17日10时41分，在被告中国平安财产保险股份有限公司威县支公司投保一份交强险和一份商业第三者责任险（限额20万元，未投保不计免赔）。本次事故的发生时间在2016年3月17日16时45分，事故发生时保险合同已生效。现三原告要求各被告赔偿，其主张于法有据，本院予以支持，但赔偿项目及数额应依规定计算。因被告韩治的冀Ｅ×××××（临牌）小型轿车未投保不计免赔，应在商业险限额内扣减10%。原告邓某因交通事故受伤，支出医疗费19392.82元，依规定应计算：1、住院伙食补助费1450元（29天×50元/天）；2、营养费900元（45天×20元/天）；3、残疾赔偿金85137.65元［（26152元×20年×13%）＋（17587元×15年×13%÷2人）］；4、护理费2668元（92元/天×29天）；5、关于精神抚慰金，因原告邓某的伤情在面部及眼部，精神抚慰金酌定5000元；6、交通费酌定300元；7、鉴定费2860元，以上共计117708.47元。被告中国平安财产保险股份有限公司威县支公司应在交强险限额内赔偿原告邓某102105.65元（其中医疗费、住院伙食补助费、营养费9000元，伤残赔偿金85137.65元，护理费2668元，精神抚慰金5000元，交通费300元），在商业第三者责任险限额内赔偿原告邓某11468.5元（医疗费、住院伙食补助费、营养费共12742.82元×90%），以上共计113574.15元。被告韩治应赔偿原告邓某鉴定费2860元，赔偿原告邓某医疗费、住院伙食补助费、营养费1274.28元（12742.82元×10%），共计4134.28元。原告陈俊昊因交通事故受伤，支出医疗费2565.69元，依规定应计算：1住院伙食补助费2000元（40天×50元/天）；2、营养费800元（40天×20元/天）；3、护理费3680元（92元/天×40天），以上共计9045.69元。被告中国平安财产保险股份有限公司威县支公司应在交强险限额内赔偿原告陈俊昊4680元（其中医疗费、住院伙食补助费、营养费1000元，护理费3680元），在商业第三者责任险限额内赔偿原告陈俊昊3929.12元（医疗费、住院伙食补助费、营养费4365.69元×90%）。以上共计8609.12元。被告韩治应赔偿原告陈俊昊436.56元（医疗费、住院伙食补助费、营养费4365.69元×10%）。原告陈某因交通事故造成车损，原告陈某自行委托邢台盛金机动车评估有限责任公司评估，冀Ｅ×××××小型轿车的车损为27175元，保险公司提出异议，本院酌定24000元。依规定应计算：1、车损24000元；2、施救费400元，以上共计24400元。被告中国平安财产保险股份有限公司威县支公司应在交强险限额内赔偿陈某车损2000元，在商业第三者责任险限额内赔偿原告陈某损失20160元（22400元×90%），以上共计22160元。被告韩治应赔偿原告陈某2240元（22400元×10%）。一审法院根据《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款（6）、第十六条、第十九条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司威县支公司于本判决生效后十日内赔偿原告邓某102105.65元，在商业第三者责任险限额内赔偿原告邓某11468.5元，以上共计113574.15元。二、被告中国平安财产保险股份有限公司威县支公司于本判决生效后十日内赔偿原告陈俊昊4680元，在商业第三者责任险限额内赔偿原告陈俊昊3929.12元，以上共计8609.12元。三、被告中国平安财产保险股份有限公司威县支公司于本判决生效后十日内赔偿原告陈某车损2000元，在商业第三者责任险限额内赔偿原告陈某损失20160元，以上共计22160元。四、被告韩治于本判决生效后十日内赔偿原告邓某鉴定费2860元，赔偿原告邓某医疗费、住院伙食补助费、营养费1274.28元，赔偿原告陈俊昊436.56元，赔偿陈某2240元。五、驳回原告邓某、陈俊昊、陈某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1425元，由被告韩治负担。
二审中，当事人没有提交新证据。一审判决已认定的事实正确，本院予以确认。
本院认为，本案二审的关键在于商业三者险的生效起始时间如何认定。商业三者险系韩治自愿投保，不具有强制性。《中华人民共和国保险法》第十三条第三款规定“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”，第十四条规定“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”。本案中，韩治在投保时与上诉人约定了商业三者险自3月18日零时起生效，韩治本人对此并未提出异议，因此本案中商业三者险应依双方合同约定时间为准。本案事故发生时，商业三者险尚未生效，上诉人不应承担商业三者险范围内的保险责任。一审认为事故发生时商业三者险合同已生效法律依据不足。三原审原告的损失在扣除交强险负担部分后，均应由被上诉人韩治予以赔偿，共计应赔偿邓某15602.82元（117708.47元－102105.65元），赔偿陈俊昊4365.68元（9045.69元－4680元），赔偿陈某22400元（24400元－2000元）。
综上所述，中国平安财产保险股份有限公司威县支公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持河北省沙河市人民法院（2016）冀0582民初1932号民事判决第五项；
二、变更河北省沙河市人民法院（2016）冀0582民初1932号民事判决第一项为“上诉人中国平安财产保险股份有限公司威县支公司于本判决送达后十日内在交强险限额内赔偿被上诉人邓某102105.65元”；
三、变更河北省沙河市人民法院（2016）冀0582民初1932号民事判决第二项为“上诉人中国平安财产保险股份有限公司威县支公司于本判决送达后十日内在交强险限额内赔偿被上诉人陈俊昊4680元”；
四、变更河北省沙河市人民法院（2016）冀0582民初1932号民事判决第三项为“上诉人中国平安财产保险股份有限公司威县支公司于本判决送达后十日内在交强险限额内赔偿被上诉人陈某车损2000元”；
五、变更河北省沙河市人民法院（2016）冀0582民初1932号民事判决第四项为“被上诉人韩治于本判决送后十日内赔偿被上诉人邓某15602.82元，赔偿被上诉人陈俊昊4365.68元，赔偿被上诉人陈某22400元”。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费及负担不变；二审案件受理费2850元，由被上诉人韩治负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 张振防
审 判 员 郑延铎
代理审判员 王 雷
二〇一七年五月二十六日
书 记 员 梁 冰