黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0103刑初744号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人吴承坤，男，1989年5月9日出生，汉族，初中文化，农民，住内蒙古呼伦贝尔市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月16日被刑事拘留，同年6月19日被取保候审，2016年12月6日被刑事拘留，2016年12月20日被逮捕，现羁押于哈尔滨市南岗区看守所。
辩护人王静波，黑龙江良品律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉[2017]715号起诉书指控被告人吴承坤犯信用卡诈骗罪，于2017年8月11日向本院提起公诉，本院于同日立案，于2017年9月29日公开开庭审理了本案。哈尔滨市南岗区人民检察院检察员王海涛，被告人吴承坤及其辩护人王静波到庭参加了诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控：
被告人吴承坤在借用其原同事王某的交通银行信用卡的过程中，得知了信用卡密码等信息后，通过网络复制了王某的信用卡后，于2015年6月7日及8日，在王某不知情的情况下，分六次盗刷王某信用卡内的现金共计人民币1.4万元，赃款均被吴承坤挥霍。现1.4万元均已返还给王某。
2016年9月，被告人吴承坤在使用其原同事杨某的手机过程中，通过利用该手机内的杨某的相关信息并在杨某不知情的情况下，分别从杨某的招商银行、交通银行、中信银行信用卡内进行贷款、套现、提现和消费。经哈尔滨裕隆会计师事务所有限公司鉴定，吴承坤自2016年10月至2016年11月，使用杨某的上述三张银行卡消费金额共计为人民币279530元，已还金额为人民币1597.28元，未还金额为人民币277932.72元。
经侦查，被告人吴承坤于2015年6月16日在哈尔滨市南岗区被公安机关抓获。
针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人吴承坤的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人吴承坤对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，对数额有异议，三张卡有一张中信卡，卡一直在杨某身上。表示悔罪。辩护人认为，杨某一直以来都是在让吴承坤为其办理多张信用卡贷款、透支、套现，对于吴承坤透支其信用卡和办理信用卡业务杨某是知道的。二本案的由来是由于杨某发现吴承坤未能帮助其按时还款，于是报案；黑彩并不是吴承坤套现的消费工具，而是套现工具。因为用POS机等套现工具花手续费，而黑彩套现不花手续费。基于这一理由吴承坤使用了黑彩进行套现。扣除黑彩所套现金，侦查机关查到的证据只能证明吴承坤用于个人消费10余万元，资金去向不清，不能排除剩余资金已经交付给杨某。在杨某知情的情况下吴承坤套现金不能认定吴承坤冒用杨某名义透支信用卡，致使超出杨某帮其贷款、套现范围所套资金才是吴承坤涉案欠款数额。请法院对其公正判决。
经审理查明，被告人吴承坤在借用其原同事王某的交通银行信用卡的过程中，得知了信用卡密码等信息后，通过网络复制了王某的信用卡后，于2015年6月7日及8日，在王某不知情的情况下，分六次盗刷王某信用卡内的现金共计人民币1.4万元，赃款均被吴承坤挥霍。现1.4万元均已返还给王某。
经侦查，被告人吴承坤于2015年6月16日被公安机关抓获。
上述事实，有经过法庭质证确认的下列证据证实：
1.报警案件登记表、案件来源、到案经过：本案系王某报案后，公安机关经侦查将吴承坤抓获。
2.王某提供给公安机关的该卡的对账单、银行提醒短信、其本人的银行卡的复印件、交行客户交易凭条、历史消费记录：该卡于2015年6月7日至8日，在南岗区某商行，分六次消费共计人民币1.4万元。
3.王某提供的收条、公安机关出具的情况说明：案发后王某收到陈某返还给他的1.4万元。
4.吴承坤门诊病历及看守所不予收押通知书：吴承坤因病被取保候审。
5.证人王某的证言：王某在第一次证言中证实其2016年6月12日接到交通银行的消费提醒，提醒其银行卡在2015年6月7日及8日消费1.4万元，消费场所为南岗区某商行，但王某并没有使用该卡消费，也没有将卡借给别人而是一直在其身上，银行工作人员得知后让其报警。
在第二次证言中王某证实其曾将银行卡借给原同事吴承坤使用。
6.证人吕某的证言：吕某证实2015年6月7日20时至8日2时许，有一个叫吴承坤的人拿着身份证及交行卡在其工作的某网咖刷卡消费五六笔，一共1.4万元，吕某在得知是吴承坤诈骗刷卡后，自愿将1.4万元交给警方返还给持卡人王某。
7.证人陈某的证言：南岗区某商行是由其经营，本案涉案信用卡的消费业务其曾办理过，但具体记不清了。
8.被告人吴承坤供述：被告人吴承坤在侦查阶段的3次供述，均供认其在借用以前的同事王某的信用卡时，记住了卡号及密码，之后通过网络花钱复制了该卡后，在2015年6月7日盗刷了几次该卡一共刷出1.4万元，钱均被其在香坊区花掉了。
9.吴承坤及证人的户籍证明、现实表现：吴承坤无前科劣迹。
经审理查明，2016年9月，被告人吴承坤在使用其原同事杨某的手机过程中，通过利用该手机内的杨某的相关信息并在杨某不知情的情况下，分别从杨某的招商银行、交通银行、中信银行信用卡内进行贷款、套现、提现和消费。经鉴定，吴承坤自2016年10月至2016年11月，使用杨某的上述三张银行卡消费金额共计为279530元，已还金额为1597.28元，未还金额为币277932.72元。
经侦查，被告人吴承坤于2015年6月16日被公安机关抓获。
上述事实，有经过法庭质证确认的下列证据证实：
1.案件来源及到案经过：杨某2016年12月1日9时许报案，称吴承坤盗用其手机及身份信息，分别办理招商、交通银行信用卡进行提现和消费，自2016年9月至今，共计消费体现折合人民币二十余万，2016年12月5日17时许，民警通过情报手段获得情报称吴承坤在南岗区附近，通过摸排在南岗区将吴承坤抓获。
2.某饭店出具的证明：杨某2016年1月至12月在该饭店任副总经理，吴承坤2016年4月至11月在该饭店任厨师长。
3.被告人吴承坤的个人信用报告：吴承坤有33笔贷款及7笔贷记卡逾期。
4.杨某的个人信用报告：杨某的多张信用卡的信用情况，其中交行银行卡预留的号码为吴承坤的手机号(183××××5060),通讯地址为某购物超市。且该报告显示杨某名下共有13张各行信用卡，其中仅有二张有额度较小的逾期状态，没有发生过90天以上逾期。
5.调取证据通知书，招商银行提供的持卡人账单查询、招商银行信用卡中心对账单、人民币自助对账明细，招商银行证明：该卡2016年10月10日至11月的使用情况及金额。招商银行证明证实该卡于2016年9月30日以手机号为139××××4068(杨某的手机号)的号码发送短信办理白金分期卡，账单地址为某超市。
6.调取证据通知书，交通银行提供的对账单、信用卡账单、交行2017年5月22日出具的情况说明、2017年7月3日出其的情况说明及电脑查询表：该卡被吴承坤使用的情况及数额。
交行2017年5月22日情况说明：该卡未通过原预留手机号139××××4068变更手机号及持卡人地址。2017年7月3日出具的情况说明及电脑查询表等证实该行持卡人杨某所办卡号尾数为4102的卡于2016年10月6日通过网络加办卡形式进件申请该卡，该卡邮寄地址为某超市，所留手机号码为吴承坤的手机号（183××××5060），系通过双向短信客户使用动态码修改手机（修改前为139××××4068（杨某手机），修改后卫183××××5060（吴承坤手机）。该卡出现本金超出额度，是因为持卡人使用了临时额度。
7、调取证据通知书，中信银行提供的交易流水、信用卡出账单明细单，中信银行提供的证明：交易流水证实该卡被吴承坤使用情况。银行证明该卡于2016年10月21日该手机号有139××××4068（杨某的手机号）变更为183××××5060（吴承坤的手机号）。
8、邮政银行交易明细，调取证据通知书，邮政银行提供的逻辑集中系统根据手机号查加办关系：该卡2016年11月11日存入11万元，之后被陆续支取。逻辑集中系统证实该卡绑定的手机号为152××××5669（吴承坤的手机号）
9、扣押物品清单个刷卡器的照片：2016年12月6日在吴承坤处扣押了苹果6splus手机一部，刷卡器一个，奇瑞麟牌轿车一辆。
10、平安保险公司拒赔通知书、个人银行卡盗刷保险、保险条款：杨某于2016年6月8日购买了平安个人银行卡盗刷保险，但本案涉及信用卡诈骗案，出现原因不在该保单承保范围内，因此被保险公司拒赔。
11、证人杨某的证言：2016年11月29日12时左右，他的手机接到来自招商银行的短信，对方称他的信用卡应分期还款一万零三百九十七元六毛五分人民币。因为他并没有消费过招商银行信用卡那么多钱，并且还是分期。随后他给客服打电话，客服说他在2016年10月8日曾激活过一张他名下招商银行信用卡，并且这张卡已经透支了七万九千九百多元人民币。然后他就去银行查了下他的信用卡记录，发现有人冒用他的身份信息在银行陆续办理过信用卡，而且里面的钱都被提现和消费了。发现信用卡信息是他的，而预留的两个电话都是吴承坤的，所以他知道是吴承坤干的，他俩是同事关系，没有委托过吴承坤办理信用卡，2013年至今，他曾多次把他的身份证及他自己的信用卡交予吴承坤，委托他帮还信用卡。2016年9月末，他出差去过一次外地，当时把他的手机放在了吴承坤处代为保管，到10月中下旬他从吴承坤那把手机拿回来的。在这期间吴承坤通过他的手机以及之前掌握的他的身份信息办理了他名下的招商银行信用卡，在2016年10月8日又用他的手机激活了这张招商银行信用卡，于10月9日更改成了他自己的手机号码，还有一张交通银行信用卡在2016年10月1日申请办理，10月15日激活。10月21日更改成他的手机号码。目前交通银行信用卡欠了十一万四千多人民币，招商银行信用卡欠了七万九千九百多人民币。这两张信用卡大多是提现，其中还有几笔是刷卡消费，其中一笔交通银行信用卡为吴承坤的POS机。2016年11月29日12时许，他给吴承坤打电话询问是否使用他的身份信息办理过信用卡，吴承坤回答他称没有办理过信用卡，随后他告诫吴承坤如果不是他办理的他就报警了，当日17时许再联系吴承坤时就联系不上了。
还有一个是用他的信息在他名下的中信银行办理了一笔业务，消费了十一万。当时吴承坤的手机坏了，他们平时关系挺好的，他看吴承坤没有手机用就借给他了，正好他也出差，怕有什么事情联系不上他，2016年9月下旬就借给他手机了，平时他很少用139××××4068这张手机卡，他就借给吴承坤用了。10月三四号他回到哈尔滨，大约11月初，吴承坤从内蒙老家回来还给他的，当时他看吴承坤新买了一部手机，而且他还要回内蒙老家。他还有一张邮政的储蓄卡尾号是777的，那是2016年10月14日他和吴承坤一起去邮政银行办的，这张卡是他给吴承坤用的，因为吴承坤欠他一万五千块钱，说回家后要办一个贷款，等钱下来就把钱给他存这张位数777的银行卡上还他钱，因为吴承坤说他在银行有不良信用记录，如果他名下的银行卡里有钱会被划走，只能用他的名字开张卡，吴承坤把钱存在他的卡上，然后再把卡给他。自我把这张卡给吴承坤后，他跟我说了他一共两次回了内蒙老家，第一次大概是2015年10月24日走的，当时他说回家卖地，11月5日回来的，6号还了他一万现金，之后几天还给他手机。第二次是11月15号他说请假回内蒙老家办五户联保贷款，然后就一直没回来。
他刚刚从交通银行了解到，交通银行的信用卡有两笔分期贷款，分别是4.5万和2.5万元，这两笔钱的出处消费商户名称都是吴承坤。
他在2016年夏天在群立附近有个邮政储蓄，他自己去存钱，一个业务员向他介绍这款平安保险的银行卡盗刷保险，当时他就办理了一个最低保额的保险，交了60块钱，出现意外最高赔付10万元，如果按照吴承坤所说，他俩共刷出三十万，吴承坤得到十万，但保险也只能陪他十万，他能够从中得到什么利益，所以根本不是他俩共谋后他让吴承坤这么做的。当时他的保险单一直放在他的更衣柜里，这个柜子平时就放一些工作日志和单据，他和吴承坤一起用。
12、证人郑某的证言：2016年11月29日下午两点多，当时吴承坤说他要离开哈尔滨去外地，说今天或者明天就有人找他，后来吴承坤告诉他出事了，是信用卡诈骗，大约有六七十万。他还说临走之前要再去弄些钱，好像是要去安隆街8号，只说了往南走没说要去哪，后来他就在单位附近下车了。吴承坤的车是2016年11月16、17号左右买的。最近两个月他不怎么上班，经常请假，前段时间偶尔会内蒙老家。他在出走前三天在网上买了一张手机卡。当时在车上吴承坤还说可能用他的银行卡，他有两张招商银行的储蓄卡在吴承坤那，他说他跑了可能自己的银行卡不会再用了。
13、证人李某（某饭店工作人员）的证言：2016年10月下旬，杨某出差，因吴承坤手机坏了加上二人之间有工作关系，杨某便将139××××4068的手机借给吴承坤使用了一周左右。听杨某说其出差回来半个多月因银行给杨某发短信，杨某才发现三个信用卡被吴承坤盗用了，吴承坤没有给杨某办过信用卡增值，也没听说吴承坤给饭店其他人办过信用卡业务，但吴承坤对手机使用比较懂，同时有时都让吴承坤帮着调取一些信息。
14、证人赵某（某饭店工作人员）的证言：赵某证实内容与李某基本一致。
15、证人许某（某饭店工作人员）的证言：徐某证实的内容与李某的基本一致。
16、证人孔某（某饭店工作人员）的证言：孔某证实吴承坤没有给杨某办过信用卡业务，没听说吴承坤帮杨某的信用卡套现、透支、消费，只知道吴承坤给同事初某办过信用卡。
17、哈尔滨裕隆会计师事务所有限公司2017年4月21日出其的哈裕隆司会鉴字(2017)042号司法鉴定报告：昊承坤自2016年10月至2016年11月，使用杨某的三张银行卡消费金额279,530.00元，已还金额1,597.28元，未还金额277,932.72元。
18、被告人吴承坤的供述：被告人吴承坤在侦查及补查阶段共有五审供述（其中2016年12月20日第三审宣捕笔录）。吴承坤于2016年12月5日、12月7日、2017年1月10日及补查阶段2017年4月13日的第一、二、四、五审供述笔录中，其在第一审笔录承认三次盗用杨某信息办理信用卡，透支的钱用于消费和买黑彩。后三次笔录不承认自己的犯罪，其辩解称是其与杨某一起共谋后，杨某让其那么做的，因为杨某办理了盗刷险，保险公司会赔杨某的钱，且吴承坤供述透支的钱其个人消费10万元，剩余20万元还给杨某了。
19、户籍证明、现实表现：吴承坤自然情况，其没有前科劣迹。
本院认为，被告人吴承坤冒用他人信用卡多次透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为属于以非法占有为目的，构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。辩护人的辩护意见，无证据证实，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人吴承坤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年八个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日即自2016年12月6日起至2024年8月2日止,扣除先前羁押的三日），并处罚金人民币50000元（于判决生效后30日内缴纳）。
二、责令被告人吴承坤依法退赔被害人杨某277932.72元。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘艳华
人民陪审员 朱宝泽
人民陪审员 马国军
二〇一七年十一月十日
书 记 员 郭文静