湖北省宜昌市西陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂西陵民初字第00904号原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行，住所地宜昌市西陵一路73号。负责人曹辉鹏，该支行行长。委托代理人屈荣，湖北百思特律师事务所律师。特别授权代理。被告王维坤。被告马晓兰。被告宜昌鑫宏玻璃科技有限公司，住所地宜昌市解放路52号三峡商城A座910室。法定代表人王维坤，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行（以下简称工行铁路坝支行）与被告王维坤、马晓兰、被告宜昌鑫宏玻璃科技有限公司（以下简称鑫宏玻璃公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员杨柳独任审判，于2015年7月2日公开开庭进行了审理。原告工行铁路坝支行之委托代理人屈荣到庭参加了诉讼，被告王维坤、马晓兰、鑫宏玻璃公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行诉称，2013年2月5日，被告王维坤、马晓兰、宜昌鑫宏玻璃科技有限公司与工行铁路坝支行签订《个人借款／担保合同》，约定被告王维坤作为主借款人、马晓兰作为共同借款人向原告借款70万元，期限60个月，被告宜昌鑫宏玻璃科技有限公司提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约发放了借款。但在借款合同履行过程中，被告王维坤、马晓兰多次逾期还款，并从2014年6月开始停止向原告还款。经原告多次催收，被告至今未履行还款义务。截止2014年3月21日，被告王维坤、马晓兰在《个人借款／担保合同》项下的借款本金余额为569057.29元，拖欠利息51919.07元。原告为维护自身合法权益，故诉至法院请求判决：一、解除原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行与被告王维坤、马晓兰、宜昌鑫宏玻璃科技有限公司签订的《个人借款／担保合同》；二、被告王维坤、马晓兰向原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行偿还借款本金569057.29元，支付利息51919.07元，并自2015年3月22日起至借款还清之日止，对借款本金按年利率11.7%计算利息；三、被告宜昌鑫宏玻璃科技有限公司对前述给付义务承担连带清偿责任；四、确认原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行对被告王维坤、马晓兰所有的位于宜昌市猇亭区六泉湖休闲住宅小区A9、房屋所有权证号为宜市房权证猇亭区字第××号的房屋享有抵押权，原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；5、由三被告承担本案的诉讼费用。被告王维坤、马晓兰、鑫宏玻璃公司经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年2月5日，工行铁路坝支行（贷款人）与王维坤（借款人）、马晓兰（共同借款人）、鑫宏玻璃公司（保证人）签订了《个人借款／担保合同》，约定贷款人经借款人申请向其发放个人经营贷款70万元，借款用途为购货物，期限60个月，借款利率按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮30%确定。贷款利息自实际放款日起计算，由借款人授权贷款人一次性划入宜昌金瑞源装饰设计有限公司在工行三峡城东支行的账户（18×××52），借款的还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照约定的贷款利率加收50%确定。借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还借款本息，构成借款人违约，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。王维坤、马晓兰以其二人共同共有的位于宜昌市猇亭区六泉湖休闲住宅小区A9房屋（宜市房权证猇亭区字第××号）向工行三峡铁路坝支行提供抵押担保。同时，鑫宏玻璃公司为该合同项下的贷款提供连带责任保证，保证期间为该合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序。《个人借款／担保合同》签订当日，工行铁路坝支行依约发放70万元贷款。2013年2月6日，合同所约定的抵押房产在宜昌市房地产权监理处办理了抵押登记，登记的抵押权利人为工行铁路坝支行，他项权证号为房他证猇亭区字第××号。借款合同履行过程中，王维坤、马晓兰未按时足额归还借款，并从2014年6月29日后停止还款，经工行铁路坝支行多次催收未果。截止2015年3月21日，王维坤、马晓兰在《个人借款／担保合同》项下的贷款本金余额为569057.29元，积欠利息51919.07元，本息合计620976.36元。另查，王维坤与马晓兰系夫妻关系，二人于2007年6月26日登记结婚。2014年11月中国人民银行公布的三年至五年（含五年）期贷款基准利率为6%。上述事实，有《结婚证》、《工商公示信息和组织机构信息查询》、《个人借款／担保合同》、《个人借款凭证》、《自营历史明细列表》、《房屋他项权证》、《个人贷款逾期催收通知书》、《律师函》、《承诺书》及当事人陈述等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，工行铁路坝支行与王维坤、马晓兰、鑫宏玻璃公司签订的《个人借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，系有效协议，应该全面履行。工行铁路坝支行已经履行出借义务，王维坤、马晓兰应依约履行按时足额还本付息的义务。王维坤、马晓兰在合同履行过程中，连续多次未履行还款义务，已构成违约，现工行铁路坝支行要求解除借款合同，提前收回借款本金，并要求计收利息及罚息，符合合同约定，本院依法予以支持。王维坤、马晓兰作为共同借款人，且为夫妻关系，应当共同承担清偿责任。鑫宏玻璃公司作为《个人借款／担保合同》的保证人，依约应对债务承担连带清偿责任。根据合同约定，借款期限60个月（5年），借款利率按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮30%确定；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按照约定的贷款利率加收50%确定。因此，对于2015年3月22日起至贷款清偿之日止，应按同期同档次贷款利率（基准利率6%）上浮30%后再上浮50%计算利息，即年利率为11.7%。依照合同约定，王维坤、马晓兰以其共有房产为借款提供抵押担保，并已依法办理抵押登记，双方形成合法有效的抵押担保关系，工行铁路坝支行依法享有抵押权，故对原告工行铁路坝支行主张以该抵押财产折价、或者拍卖或者变卖该抵押财产的价值优先受偿的请求，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行与被告王维坤、马晓兰、宜昌鑫宏玻璃科技有限公司于2013年2月5日签订的《个人借款／担保合同》；二、被告王维坤、马晓兰偿还原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行本金569057.29元、借款利息51919.07元（截至2015年3月21日），合计620976.36元。自2015年3月22日起至借款还清之日止，被告王维坤、马晓兰对本金569057.29元按年利率11.7%的标准，向原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行支付利息。三、被告宜昌鑫宏玻璃科技有限公司对被告王维坤、马晓兰的前述给付义务承担连带清偿责任。四、若被告王维坤、马晓兰、宜昌鑫宏玻璃科技有限公司未能履行第一项给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行享有对抵押物即位于宜昌市猇亭区六泉湖休闲住宅小区A9房屋（宜市房权证猇亭区字第××号）拍卖、变卖价款的优先受偿权。上列应付款项，应于本判决书生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10170元（原告已预交），适用简易程序审理，减半收取5085元，由被告王维坤、马晓兰、宜昌鑫宏玻璃科技有限公司连带负担，于支付上述款项时一并转付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员杨柳二〇一五年七月三十日书记员覃雅婧