广东省汕头市龙湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汕龙法刑初字第227号
公诉机关广东省汕头市龙湖区人民检察院。
被告人陈文容，男，1978年1月17日出生，汉族，广东省汕头市人，初中文化程度，无业，住广东省汕头市龙湖区。因本案于2014年12月2日被刑事拘留，同月16日被逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。
辩护人杨益春，广东潮之荣律师事务所律师。
广东省汕头市龙湖区人民检察院以汕龙检诉刑诉（2015）159号起诉书指控被告人陈文容犯信用卡诈骗罪，于2015年3月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。广东省汕头市龙湖区人民检察院代理检察员郑夏玲、被告人陈文容及其辩护人杨益春到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
2007年以来，被告人陈文容分别向中国光大银行股份有限公司广州分行（以下简称“光大银行”）、中国民生银行股份有限公司汕头分行（以下简称“民生银行”）申领多张信用卡。随后，被告人陈文容在不具备偿还能力的情况下，使用上述信用卡进行透支，用于个人消费、购买小汽车、旅游消费等。至案发时止，被告人陈文容共拖欠“光大银行”和“民生银行”本金共计人民币806655.28元，具体事实如下：
1.2007年11月7日，被告人陈文容向“光大银行”申领信用卡（卡号：6226580001506704、6226580001506712、6226580007729052），后上述信用卡升级为“阳光商旅白金卡”信用卡（卡号：4816990001464948、4816990001514478），以上信用卡均为同一账号：0004816990000574895，信用额度最后提升至人民币522000元。2013年1月31日，被告人陈文容最后一次还款人民币1000元。后“光大银行”通过电话联系、发律师函的方式多次向被告人陈文容催讨欠款，被告人陈文容仍拒不归还。
截至2014年7月30日，被告人陈文容共拖欠该行本金人民币557908.81元。
2.2011年8月17日，被告人陈文容向“民生银行”申领信用卡（卡号：6226230017158112，信用额度人民币200000元）。2013年2月1日，被告人陈文容最后一次还款人民币500元。后“民生银行”通过电话联系的方式多次向被告人陈文容催讨欠款，被告人陈文容仍拒不归还。
截至2014年12月1日，被告人陈文容共拖欠该行本金人民币198754.47元。
3.2012年7月30日，被告人陈文容向“民生银行”申领信用卡（卡号：6226020120897957，信用额度人民币250000元）。2013年2月1日，被告人陈文容最后一次还款人民币500元。后“民生银行”通过电话联系的方式多次向被告人陈文容催讨欠款，被告人陈文容仍拒不归还。
截至2014年12月1日，被告人陈文容共拖欠该行本金人民币49992元。
被告人陈文容在无法偿还上述信用卡欠款的情况下，离开汕头市并更换联系方式，逃避银行追讨欠款。
2014年12月2日，公安机关在深圳市云峰路18号抓获被告人陈文容。
上述事实，被告人陈文容在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位中国光大银行股份有限公司广州分行情况说明、营业执照、办卡资料、报案申请、授权委托书、迟缴催收记录、交易明细、国内挂号信函收据、信用卡欠款催收律师函、整付零寄交寄清单；被害单位中国民生银行股份有限公司汕头分行情况说明、营业执照、催收记录及说明、办卡资料、委托书、报案材料、交易明细；证人朱某、陈某某的证言；公安机关接受证据材料清单；公安机关抓获经过、到案经过及户籍材料；被告人陈文容的供述及辨认等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人陈文容以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支信用卡，数额巨大，并且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈文容犯信用卡诈骗罪的罪名成立。鉴于被告人陈文容归案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。
被告人陈文容的辩护人提出如下辩护意见：1.被告人陈文容系偶犯、初犯，其主观恶性不深，可予酌情从宽处罚；2.对被告人陈文容的犯罪数额应以其透支本金作为认定依据；3.被害单位“光大银行”和“民生银行”存在过错，对被告人陈文容可以从轻处罚；4.被告人陈文容到案后能如实供述自己的犯罪事实经过，认罪悔罪态度好，可以从轻处罚。经查，本案尚无证据证明两被害单位存在过错，故辩护人提出的第3项的辩护意见，与事实及法律规定不符，本院不予采纳；其余辩护意见，有事实及法律依据部分，本院予以采纳。
综上，本院根据被告人陈文容犯罪的事实、犯罪的性质、情节、悔罪表现及其行为对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、《全国人民代表大会常务委员会关于﹤中华人民共和国刑法﹥有关信用卡规定的解释》和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款、第四款的规定，判决如下：
被告人陈文容犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月2日起至2022年12月1日止。罚金应于本判决发生法律效力的第二日起五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 蔡 荣
代理审判员 许 佳 丽
人民陪审员 林 经 荣
二〇一五年五月五日
书 记 员 吴文州（代）
附件
相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《全国人民代表大会常务委员会关于﹤中华人民共和国刑法﹥有关信用卡规定的解释》
全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下：
刑法规定的“信用卡”，是指商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。