河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1303刑初033号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人蔡彬，男，1974年5月15日出生，汉族，中专毕业，无业，住南阳市高新区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2017年3月27日被南阳市公安局光武分局取保候审，于2017年11月15日被南阳市卧龙区人民检察院取保候审。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2017）第
902号起诉书指控被告人蔡彬涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2018年1月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员刘雅兴出庭支持公诉，被告人蔡彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：
2014年1月8日，被告人蔡彬在位于河南省南阳市汉冶村的中国银行南阳分行办理卡号为62×××38的信用卡后，于2015年5月至2016年9月，多次刷卡消费后，累计透支本金13303.49元。2016年5月至2016年7月，银行工作人员多次电话催收，被告人蔡彬时而接电话承诺还款但未实际还款，时而不接电话。2015年5月至2016年9月，银行每月向蔡彬发送催收短信。至2016年12月26日中国银行南阳分行银行卡部报案，蔡彬仍未还款。2017年5月17日，被告人蔡彬归还拖欠的本息共计人民币14141.65元。
公诉机关认为，被告人蔡彬以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡行多次催收后拒不还款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。
被告人蔡彬对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，并当庭表示认罪，请求从轻处罚。
经审理查明：2014年1月8日，被告人蔡彬在位于河南省南阳市汉冶村的中国银行南阳分行办理卡号为62×××38的信用卡后，于2015年5月至2016年9月，多次刷卡消费后，累计透支本金13303.49元。2016年5月至2016年7月，银行工作人员多次电话催收，被告人蔡彬时而接电话承诺还款但未实际还款，时而不接电话。2015年5月至2016年9月，银行每月向蔡彬发送催收短信。至2016年12月26日中国银行南阳分行银行卡部报案，蔡彬仍未还款。2017年5月17日，被告人蔡彬归还拖欠的本息共计人民币14141.65元。
上述事实，有下列证据予以证明：
1、被告人蔡彬供述：
我办的是中国银行的信用卡，卡的尾号是8838。2015年5月我透支了1.4万左右。我透支的钱一部分用于进货、进电器。还有一部分用于个人消费。中国银行工作人员2016年5月打电话给我，之后每个月都打电话给我要我还钱。因为我是做生意的，手里资金周转不开，所以没有还钱。我原来在高新区消防器材经销部上班，后来自己卖烟机灶具。我办卡出具的是南阳市高新区消防器材经销部上班的证明。这张卡现在找不到了。
2、证人证言
（1）证人王某的证言：
我叫王某，现在是中国银行南阳宛城支行个人理财经理。当时蔡彬的信用卡欠款是我负责催收的，我在中国银行南阳宛城支行个人理财经理，平时就是负责信用卡欠款催收、个人理财等工作。因为蔡彬截止2016年9月份对我行的信用卡欠款不予归还，我经单位委托并开始对蔡彬进行电话和上门催收信用卡欠款工作，以电话形式多次联系蔡彬还款，并多次到蔡彬登记上班的南阳市高新区卧龙消防器材经销部进行上门催收，并于2016年9月30日在卧龙消防器材经销部门口张贴催还信用卡的函，后来经过催要蔡彬迟迟未见还款。经过我多次催要蔡彬没有归还信用卡借款。案发时蔡彬共计欠款为14141.65元。
（2）证人盛某的证言：
我叫盛某，现在是中国银行南阳宛城支行个人金融经理助理。当时蔡彬的信用卡欠款是我负责催收的，我在中国银行南阳宛城支行个人金融经理助理，平时就是负责信用卡欠款催收、个人金融办理等工作。因为蔡彬截止2016年9月份对我行的信用卡欠款不予归还，我经单位委托并开始对蔡彬进行电话和上门催收信用卡欠款工作，以电话形式多次联系蔡彬还款，并多次到蔡彬登记上班的南阳市人民路高新区卧龙消防器材经销部进行上门催收，后来还在在卧龙消防器材经销部门口张贴催还信用卡的函，后来经过催要蔡彬迟迟未见还款。是的，我们对蔡彬进行过多次电话和上门催还借款工作，2016年7月22日上午大约10时左右我对蔡彬进行过电话催还借款，当时电话接通了，蔡彬表示月底还款，但是一直到我们银行来公安机关报案都没有见他还款。经过我多次催要蔡彬没有归还信用卡借款。共计欠款为14141.65元。
3、书证
（1）人口信息
证实了被告人蔡彬的年龄等基本信息，系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。
（2）到案经过
证实了2017年3月27日，被告人蔡彬经电话通知，到南阳市公安局光武分局接受调查，系自首。
（3）前科情况查询证明
证实了被告人蔡彬无违法犯罪前科。
（4）报案材料、情况说明
证实了中国银行南阳分行于2016年12月26日向公安局报案称：信用卡持卡人蔡彬2015年5月至2016年9月累计拖欠该行信用卡本息14141.65元（其中本金13303.49元）。该行多次催收，持卡人认同交易但拒不还款，涉嫌信用卡诈骗。
证实了被告人蔡彬卡号为62×××38的信用卡授信额度为12000元。
（5）信用卡申请资料、信用卡交易明细
证实了被告人蔡彬于2014年1月8日申请信用卡、申请信用卡时所填写的联系方式（185××××8839）和住址（河南省南阳市卧龙区工业南路138号）、单位地址（南阳市高新区卧龙消防器材经销部）的事实。
（6）银行催收记录
证实了2016年5月23日，中国银行工作人员盛某对被告人蔡彬（联系电话：185××××8839）进行电话催收，但被告人蔡彬手机关机的事实。
2016年6月15日，中国银行工作人员刘青对被告人蔡彬（联系电话：185××××8839）进行电话催收，但被告人蔡彬手机未接通的事实。
2016年7月22日，中国银行工作人员盛某对被告人蔡彬（联系电话：185××××8839）进行电话催收，被告人蔡彬接电话表示月底还款，但未实际还款的事实。
（7）上门催收影像
证实了2016年9月30日中国银行工作人员到被告人蔡彬的工作单位：南阳市高新区卧龙消防器材经销部对其进行催收，但是未见到被告人蔡彬的事实。
（8）中国银行单位存款凭条
证实了被告人蔡彬的信用卡（卡号：62×××38）于2017年5月17日还款人民币14141.65元。
（9）补充材料
证实证实被告人蔡彬申请信用卡时使用的手机（185××××8839）开通定制短信服务，即其能接收到银行催收短信的事实。
上述证据经庭审出示、质证，能互相印证，被告人蔡彬无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人蔡彬以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，经发卡行多次催收后拒不还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人蔡彬的犯罪指控，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人蔡彬在案发后能够自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻或减轻处罚；在到案后偿还了欠款本息，可酌定从轻处罚。综合考虑被告人蔡彬的犯罪性质、犯罪数额、自首、已还款等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十二条、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人蔡彬犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑六个月。并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金人民币20000元限判决生效后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审判员 杨相全
二〇一八年一月十五日
书记员 张 涛