广西壮族自治区天等县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）天民初字第598号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行，住所地广西天等县朝阳东路8号邮政办公楼。
负责人农子腾，该行行长。
委托代理人王少亮，该行员工。
被告农志通，农民。
被告黄丽风，农民。系被告农志通的配偶。
被告农进结，农民。
上述三被告的委托代理人黄玉行，农民，系被告农进结的配偶。
被告黄玉行，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行与被告农志通、黄丽风、农进结、黄玉行金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月23日受理后，依法组成由审判员李成航担任审判长，代理审判员梁建新和人民陪审员农朝锦参加的合议庭，于2015年10月15日公开开庭进行了审理。书记员农莎莉担任法庭记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行的委托代理人王少亮，被告农志通、黄丽风、农进结的共同委托代理人即被告黄玉行到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年4月9日，原告与被告农志通签订了一份《小额贷款借款合同》，合同约定：原告将通过被告农志通在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款人民币100000元，贷款期限为12个月（从2014年月至2015年4月），年利率为固定利率15.6%，采用阶段性等额本息还款法归还贷款本息。如被告农志通不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。此前，原告还与被告农志通、黄丽风、农进结、黄玉行签订了一份《小额贷款联保协议书》，并约定了相关的连带责任。合同签约当日，原告依约向被告农志通发放了贷款人民币100000元。但贷款发放后，被告农志通未能依约还款，至今仅归还贷款本金5760.14元，利息5175.5元，罚息77.79元。经原告多次催收，被告农志通拒不履行还款义务。原告认为被告的行为已构成违约，为维护自己的合法权益，原告为此诉至法院，请求：1、被告农志通偿还原告贷款本金94239.86元，利息6336.60元，罚息4604.32元，共计105180.78元（上述利息、罚息计算至2015年3月26日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、被告黄丽风、农进结、黄玉行对被告农志通的上述还款债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由四被告共同负担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：
1、原告营业执照、企业负责人身份证、企业法人证明书复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；
2、四被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；
3、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书，证明原、被告间的合同权利与义务的法律关系；
4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件各一份，证明原、被告的合同履行情况；
5、中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统电脑屏幕截图、还款流水详单一份，证明截至2015年3月26日，被告农志通尚欠原告借款本金94239.86元，利息6336.60元，罚息4604.32元，共计105180.78元。
被告农志通、黄丽风、农进结、黄玉行辩称，以上合同借款及担保情况是事实，但这些借款最终都转给了被告黄玉行用于投资经营。被告黄玉行与其他三被告都是亲属关系，三被告是帮助被告黄玉行借款，同时也约定由被告黄玉行负责向原告偿还本金及利息。
被告农志通、黄丽风、农进结、黄玉行在举证期限内未提供证据。
经庭审质证，被告农志通、黄丽风、农进结、黄玉行对原告提供的证据1、2、3、4、5无异议，以上证据均符合证据的“三性”要求，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年4月9日，原告与被告农志通签订了一份《小额贷款借款合同》，合同约定：原告通过被告农志通在原告处开立的邮政储蓄个人结算帐户（账号：60×××36）发放贷款人民币100000元，贷款期限为12个月，年利率为固定利率15.6%，采用阶段性等额本息还款法偿还贷款本息，即借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还，若不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告农志通在《小额贷款借款合同》上签字确认。2013年3月20日，被告农志通、黄丽风、农进结、黄玉行与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》。协议书约定，被告农志通、黄丽风、农进结、黄玉行组成联保小组，当原告向联保小组任一成员发放贷款额度不超过100000元且小组合计贷款不超过300000元时，联保小组任一成员自愿为小组其他成员提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。被告农志通、黄丽风、农进结、黄玉行均在联保协议书上签字捺印确认。2014年4月8日，原告依约向被告农志通发放了100000元贷款。借款到期后，2014年10月27日被告农志通未能依约还款，尚欠原告借款本金94239.86元及利息。
另查明，被告黄玉行与其他三被告为亲属关系，被告农志通的上述借款均转给了被告黄玉行用于投资经营。被告农志通与被告黄玉行约定，由被告黄玉行负责向原告偿还上述借款本金及利息。
本院认为，原告与被告农志通签订的《小额贷款借款合同》及原告与被告农志通、黄丽风、农进结、黄玉行签订的《小额贷款联保协议书》，是各方当事人在平等自愿的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同。各方当事人应按照合同约定履行各自的义务。原告已经依约向被告农志通发放了贷款，被告农志通未按期还款，其行为已经构成了根本违约，应承担相应的违约责任，向原告偿还借款本金并按照合同约定的逾期还款利率支付逾期还款利息和罚息。现原告要求被告农志通偿还尚欠借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告农志通、黄丽风、农进结、黄玉行签订的《小额贷款联保协议书》，保证关系合法有效。被告农志通没有依约还款，原告要求被告黄丽风、农进结、黄玉行承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告农志通与被告黄玉行约定由被告黄玉行自行负责偿还借款本金及利息，该约定原告不予认可，对原告没有约束力，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告农志通偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行贷款本金94239.86元及利息（利息自2014年10月28日起至本案生效判决确定的履行期限届满之日止，按合同约定的利率计算）；
二、被告黄丽风、农进结、黄玉行对上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费22404元，由被告农志通负担，被告黄丽风、农进结、黄玉行对上述费用承担连带清偿责任。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起30日内履行完毕，可经本院（户名：天等县人民法院，账号：07×××15，开户银行：中国农业银行天等县支行）转付权利人。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2404元（收款单位：崇左市财政局，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左市分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李成航
代理审判员 梁建新
人民陪审员 农朝锦
二０一五年十二月十一日
书 记 员 农莎莉
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。