江苏省兴化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰兴商初字第0128号
原告陈美林，女，1975年8月1日出生，汉族，驾驶员。
委托代理人卞发大，男，1971年7月4日出生，汉族，系原告陈美林之夫。
委托代理人朱汉应，江苏天炜律师事务所律师。
被告永安财产保险股份有限公司兴化支公司，住所地兴化市英武南路土地交易所内。
委托代理人潘飞，男。
原告陈美林与被告永安财产保险股份有限公司兴化支公司（以下简称兴化永安财保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年3月21日受理后，依法由审判员陈丙荣独任审判，于同年4月17日公开开庭进行了审理。原告陈美林的委托代理人卞发大、朱汉应到庭参加诉讼。被告兴化永安财保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告陈美林诉称，2013年10月16日，兴化市民生出租汽车有限公司（以下简称民生公司）为其名下的苏M×××××小型客车向兴化永安财保公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和商业险。2014年2月5日15时40分许，我驾驶苏M×××××小型客车由北向南行使至231省道95KM＋700M时，与同方向葛玉兰驾驶的电动三轮车尾部发生碰撞，致两车受损，葛玉兰受伤的交通事故。该事故经兴化市公安局交通巡逻警察大队（以下简称兴化交警大队）作出道路交通事故责任认定书，认定该事故我负全部责任，葛玉兰无责任。事故发生后，葛玉兰随即被送往兴化市人民医院接受冶疗。葛玉兰冶疗后，经兴化交警大队主持调解，我赔偿了葛玉兰各项损失计29700元。此后，我向兴化永安财保公司理赔时却遭到拒绝，故诉至法院，请求判令兴化永安财保公司给付赔偿款28873.15元，并承担本案的诉讼费用。
被告兴化永安财保公司书面辩称，1、我方与陈美林无保险合同关系，陈美林不具有保险利益，故请求驳回陈美林的诉讼请求。2、江苏省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》第九条规定，“保险条款约定保险人按照基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额的，对于基本医疗保险范围外的医疗项目支出，保险人应当按照基本医疗保险范围内的同类医疗费用标准赔付。”因此，陈美林应当提供葛玉兰的用药清单，以供我方审核，否则应扣除20％的非医保用药。3、陈美林主张的护理费、营养费标准过高，且计算该两项费用的时间未经医疗机构证明，故我方对计算该两项费用的期限不予认可。4、葛玉兰医疗费用中的陪护床费不属于医疗费用，应予扣除。5、葛玉兰的车辆损失应为670元。6、苏M×××××小型客车未投保不计免赔特约险，因驾驶员陈美林负事故的全部责任，故根据保险合同的约定，应从陈美林主张的赔偿金额中扣除20％的免赔额。
原告陈美林为证明其主张，向本院提交下列证据：1、机动车保险单、交强险保险单各1份。证明内容：其驾驶的苏M×××××小型客车在兴化永安财保公司投保了交强险和商业险。2、机动车驾驶证、行使证各1份。证明内容：其是合法的驾驶人。3、道路交通事故责任认定书1份。证明内容：其负涉案交通事故的全部责任，葛玉兰无责；经兴化交警大队主持调解，其同意向葛玉兰赔偿医疗费、车辆损失费、误工费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费及后期治疗费等各项损失计29700元。4、病人费用明细、医药费收费收据、出院记录各1份，医疗门诊收费票据3份，护送病员通知单5份。证明内容：葛玉兰受伤后入兴化市人民医院住院治疗20天，支付医疗费计16703.15元；根据出院医嘱葛玉兰暂卧床休息3个月，其主张护理费（卧床休息3个月×30天／月＋住院治疗20天）×80元／天＝8800元、营养费（按仅要求的按卧床休息2个月×30天／月＋住院治疗20天×20元／天＝1600元、住院伙食补助费住院治疗20天×20元／天＝400元。5、收据1份。证明内容：葛玉兰的车辆损失为870元。需要说明的是，葛玉兰的车辆是经兴化永安财保公司理赔人员定损后才修理的。6、出租车发票1份。证明内容：葛玉兰受伤后产生交通费500元，但具体数额由法院酌定。7、道路交通事故经济赔偿凭证1份。证明内容：其已向葛玉兰履行了赔偿义务。8、民生公司出具的说明1份，主要内容：陈美林系苏M×××××小型客车的实际所有人，道路交通事故发生后，陈美林已向葛玉兰赔偿了损失，现将向兴化永安财保公司理赔的权利交付给陈美林，由陈美林行驶理赔权。证明内容：其具有向永安财保公司理赔的权利。
上述证据，经与原件核对均无异，本院予以确认。据此，本院查明下列事实，2013年10月9日，民生公司为其名下的苏M×××××小型客车向兴化永安财保公司投保了交强险，保险单载明：被保险人民生公司；保险期限为2013年10月20日0时起至2014年10月19日24时止；责任限额中的死亡伤残、医疗费用、财产损失的赔偿限额分别为110000元、10000元、2000元。同年10月16日，民生公司为上述车辆在兴化永安财保公司投保了商业险，保险单载明：被保险人民生公司；保险期限为2013年10月17日0时起至2014年10月19日24时止；车辆损失险、第三者责任险的保险金额／赔偿限额分别36128.40元、500000元，但未投保不计免赔率特约险。
2014年2月5日15时40分许，陈美林驾驶苏M×××××小型客车由北向南行使至231省道95KM＋700M时，与同方向葛玉兰驾驶的电动三轮车尾部发生碰撞，致两车受损，葛玉兰受伤的交通事故。事故发生后，葛玉兰即被送至兴化市人民医院治疗，被诊断为右桡骨远端骨折、颅底骨折等。同年2月24日，葛玉兰出院，出院记录中的医嘱为：继续小夹板固定右短臂3-4周；定期复查；有情况随诊；暂卧床休息3个月。住院期间，葛玉兰共支付医疗费用16703.15元。同年2月7日，兴化交警大队作出道路交通事故责任认定书，认定陈美林负事故全部责任，葛玉兰无责任。同年2月25日，经兴化交警大队主持调解，陈美林与葛玉兰达成如下协议：1、陈美林一次性赔偿葛玉兰医疗费、车辆损失费、误工费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费及后期治疗费等各项损失计29700元；2、苏M×××××小型客车车辆损失由陈美林自行负担；3、本协议经双方签字（捺印）后生效，自协议履行后互无干涉。当日，陈美林一次性赔偿葛玉兰29700元。
针对兴化永安财保公司提出的应扣除葛玉兰医疗费用中的非医保用药的抗辩，本院向兴化永安财保公司发出举证通知书，要求兴化永安财保公司在本院指定的期限内，对葛玉兰医疗费用中的非医保用药进行甄别，并列明基本医疗保险范围内的同类医疗用药及医疗费用标准。届期，兴化永安财保公司向本院提出申请，请求对葛玉兰医疗费用中的非医保用药和替代用药进行司法鉴定。
本院认为，一、关于合同效力问题。民生公司与兴化永安财保公司之间的保险合同关系，系双方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律行政法规禁止性规定，应认定有效。二、关于陈美林的诉讼主体资格问题。苏M×××××小型客车虽系民生公司投保，但该公司承认该车系陈美林出资，陈美林系实际车主，现该车辆在投保期间发生事故，陈美林在对受害人进行赔偿后，有权在保险合同限额范围内请求兴化永安财保公司赔偿，故陈美林可以成为享有保险金请求权人，具备提起保险金赔偿的诉讼主体资格。兴化永安财保公司以其与陈美林之间并无保险合同关系，陈美林不具有保险利益为由，而请求驳回陈美林的诉讼请求，本院不予采纳。三、关于赔偿金额问题。1、关于医疗费用。①受害人就医用药是医生根据受害人病情来确定，而非受害人及被保险人所能分辨及控制，兴化永安财保公司未提供证据证明涉案医疗费用当中有应受害人家属的不当要求而过度使用的费用，也未提供证据证明涉案医疗费用中有不合理的费用。②兴化永安财保公司虽要求扣除葛玉兰医疗费用中的非医保用药，但在本院指定的期限内，作为专业保险人的兴化永安财保公司自身亦未能对葛玉兰医疗费用中的医保用药、非医保用药进行甄别，故对兴化永安财保公司的上述抗辩及司法鉴定申请，本院不予采纳。③即使葛玉兰的医疗费用中含有20％的非医保用药，该部分医疗费用也应在交强险医疗费用赔偿限额内先行赔偿。④对于争议的陪床费95元，系葛玉兰住院期间的陪护人员实际支出的费用，属于合理开支的范围，本院应予支持。2、关于营养费。①医疗机构的出院记录中虽无加强营养的医嘱，但葛玉兰受伤后被医院诊断为右桡骨远端骨折，参照《人身损害受伤人员休息期、营养期、护理期评定标准》的规定，葛玉兰的营养期为30-60日，故对陈美林要求按80天计算营养费的请求，本院不予支持，营养期确认为60日。②陈美林主张营养费应按20元／天计算，符合实际情况，应予支持。兴化永安财保公司关于营养费计算标准偏高的抗辩意见，不予采纳。据此，营养费应为60天×20元／天=1200元。3、①关于护理费。陈美林根据医疗机构的出院医嘱中明确记载葛玉兰出院后暂卧床休息3个月，再加之葛玉兰住院治疗的20天，而要求按110天计算护理费，本院应予支持。②因兴化永安财保公司认为陈美林主张的护理费标准过高，而陈美林又未提供证据证明护理人员的报酬为80元／天，故本院酌定为60元／天。据此，护理费应为110天×60元／天=6600元。4、关于住院伙食补助费、交通费。兴化永安财保公司对陈美林主张的住院伙食补助费400元、交通费500元均无异议，本院予以支持。5、关于葛玉兰的车辆损失。陈美林虽陈述葛玉兰的车辆维修费870元已经兴化永安财保公司理赔人员认可，但无证据证明，故本院以兴化永安财保公司认可的670元作为葛玉兰的车辆损失。综上，陈美林驾驶的苏M×××××小型客车在兴化永安财保公司投有商业险和交强险，故兴化永安财保公司应在承保的交强险医疗费用项下余额内先行赔偿陈美林医疗费用10000元，其余医疗费用6703.15元在承保的商业险范围内赔偿。因陈美林驾驶的苏M×××××小型客车未投保不计免赔特约险，又陈美林负全部事故责任，按照机动车第三者责任险条款第九条的规定，其余医疗费用6703.15元应扣除20%的免赔率，故兴化永安财保公司在商业第三者责任险赔偿陈美林医疗费用5362.52元。住院伙食补助费400元、护理费6600元、营养费1200元、交通费500元，合计8700元，兴化永安财保公司应在承保的交强险死亡伤残赔偿限额内予以赔偿。车辆维修费670元，永安财保公司应在承保的交强险财产损失赔偿限额内予以赔偿。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告永安财产保险股份有限公司兴化支公司于本判决生效后3日内赔偿原告陈美林保险金24732.52元。
二、驳回原告陈美林的其余诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费260元（已减半收取），原、被告分别负担37元、223元，被告应负担的部分，原告已垫交，故由被告于本判决生效后3日内付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：泰州市农业银行海陵支行；户名：泰州市财政局；账号：201101040058888）。
审判员 陈丙荣
二〇一四年六月四日
书记员 韩华琴