湖州市吴兴区人民法院
民 事 判 决 书
（2009）湖吴商初字第610号
原告：中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××行，
住所地：湖州市××区××号。
代表人：钱××。
委托代理人：胡甲。
被告：费××。
被告：杨××。
原告中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××行与被
告费××、方某某、胡乙、杨××借款合同纠纷一案，本院于
2009年3月23日立案受理后，依法由审判员冯群安适用简易程
序审理。因被告费××、方某某下落不明，故本案于2009年4
月24日依法组成合议庭进行审理，于2009年8月31日公开开庭
进行了审理，并当庭宣告判决。原告中国邮政储蓄银行××责
任公司浙江省××行的委托代理人胡甲到庭参加诉讼，被告费
××、方某某、胡乙、杨××经本院合法传唤，无正当理由拒
不到庭。本案现已审理终结。
原告起诉称：被告费××与被告方某某系夫妻。2008年1
0月，被告费××以个体经营丝织品加工缺乏资金为由，请求
向原告贷款。同年10月28日，原告与被告费××签订《小额联
保借款合同》（合同编号：33××××183），与被告费××
、胡乙、杨××签订《小额贷款联保协议书》（编号：330501lb20800046）各一份。《小额联保借款合同》约定：原告贷款
给被告费××100000元，用途为资金周转，年利率15.84％（
月利率＝年利率／12，日利率＝月利率／30），采用等额本息
还款法，每月等额归还贷款本息，即：自2008年11月28日始至
2009年9月28日止，共分为11个还款期，每个还款期应偿还贷
款本息均为9826.64元，每月的28日为还款日，每个还款日被
告费××需归还原告本息9826.64元。若被告费××不归还借
款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％罚息。若被告费
××不按时偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率
计算利息。若被告费××违反本协议任何一条款时，原告有权
提前收回尚未到期的贷款，并由被告费××承担损失赔偿责任
。《小额贷款联保协议书》约定：被告费××、胡乙、杨××
自愿组成联保小组，被告胡乙为联保小组牵头人，联保小组内
人一成员自愿为原告向联保小组内其他成员的贷款提供连带责
任保证，原告与联保小组任一成员签订的借款合同时，不需逐
笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保
证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人
违约致使原告采取诉讼方式所支付律师费、差旅费及原告实现
债权的其他费用。《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协
议书》均约定：任何一方均可向原告住所地人民法院起诉。上
述合同、协议签订后的当日，原告向被告费××开设的帐户发
放了贷款100000元，被告费××签署了《中国邮政储蓄银行个
人贷款（手工）借据》。嗣后，被告费××于2008年11月28日
按约归还了第1期借款本金8506.64和到期利息1320元，本息合计
9826.64元，于2008年12月28日按约归还了第2期借款本
金8618.93元和到期利息1207.71元及本息合计9826.64元。200
9年1月28日第3期贷款本息到期时，被告费××理应归还借款
本金8732.70元、支付利息1093.94元，本息合计应支付原告98
26.64元，但其仅仅支付了利息360.40元，后经催告，2009年2
月4日，被告费××才归还了原告借款本金8732.70元、支付了
到期利息733.54元和罚息43.74元。2009年2月28日第4期贷款
本息到期时，被告费××理应归还原告借款本金8847.97元、
支付到期利息490.02元，本息合计应偿还9826.64元，但其仅
支付了到期利息490.02元，尚某某4期借款本金8847.97元和到
期利息488.65元被告费××至今分文未付。为此，请求法院判
令：一、被告费××立即归还第4期至第11期借款本金
74141.73元，支付第4期到期利息488.65元、支付第5期
至第11期应付到期利息3492.72元、支付第4期本息9336.62元
（本金8847.97元＋利息488.65元）所产生的每日罚息（计算
第4期罚息的期限：自2009年3月1日起至第4期本息还清日止。
第4期产生的罚息：按6.16元／天计算）、支付第5期至第11期
本息均各自为9826.64元所产生的每期各自每日罚息（计算每
期罚息的期限：分别自2009年3月29日起、同年4月29日起、同
年5月29日起、同年6月29日、同年7月29日、同年8月29日起、
同年9月29日起至第5期、第6期、第7期、第8期、第9期、第10
期、第11期本息还清日止。每期各自产生的每日罚息：均按6.
49元／天计算）；支付律师费3000元。二、被告方某某、胡乙、杨××对被告费××的上述全部债务承担连带清偿责任。三
、本案诉讼费由四被告承担。被告费××未作答辩，亦未向本
院举证。
被告方某某未作答辩，亦未向本院举证。
被告胡乙未作答辩，亦未向本院举证。
被告杨××未作答辩，亦未向本院举证。
经本院审理，认定事实如下：2008年10月28日，原告与
被告费××签订了《小额联保借款合同》一份，合同约定：原
告贷款给被告费××10万元，用途为资金周转，年利率15.84
％，采用等额本息还款法，每月等额归还贷款本息，即：自20
08年11月28日始至2009年9月28日止，共分为11个还款期，每
个还款期应偿还贷款本息均为9826.64元，每月的28日为还款
日，每个还款日被告费××需归还原告本息9826.64元。若被
告费××不归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50
％罚息。若被告费××不按时偿付贷款利息的，其欠息部分按
逾期贷款罚息利率计算利息。若被告费××违反本协议任何一
条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并由被告费××
承担损失赔偿责任。同日，原告与被告费××、胡乙、杨××
签订《小额贷款联保协议书》一份，该合同约定：被告费××
、胡乙、杨××自愿组成联保小组，被告胡乙为联保小组牵头
人，联保小组内人一成员自愿为原告向联保小组内其他成员的
贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订的借款
合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连
带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付律师费、差
旅费及原告实现债权的其他费用。合同签订后，原告按约将10
0000元出借给被告费××。借款之后，被告费××已归还借款
本金
25858.27元、支付利息4111.67元，其余借款本金及到期
利息至今未付，故纠纷成讼。
另查明：截止到2009年8月31日，被告费××尚欠原告借
款本金74141.73元，尚欠原告利息8210.54元（其中到期利息3
981.37元、罚息4229.17元），合计借款本息82352.27元。
上述事实由原告提供的《小额联保担保协议书》、《费
××贷款申请表》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄
银行小额贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工
）借据》、《还款计划表》、《偿还本金某某》台帐、《偿还
利息流水》台帐、发票、委托合同及原告的当庭陈述等予以证
实。
又查明：被告费××与被告方某某系夫妻关系。本节事
实由原告提供的结婚证及原告的当庭陈述等予以证实。
本院认为：原告与被告费××、胡乙、杨××签订的《
小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》系各方当事人
的真实意思表示，内容予以确认。被告费××未按约还款显属
违约，是引起本案纠纷的原因，依法应承担返还借款、支付到
期利息及逾期罚息的民事责任。被告费××与被告方某某系夫
妻关系，且本案借款发生在夫妻关系存续期间，用于家庭经营
，故本案的债务系夫妻共同债务，依法由被告费××与被告方某某共同偿还。原告请求的借款本息及逾期罚息未违反法律规
定，本院应予支持。被告胡乙、杨××为被告费××借款提供
连带担保，现原告请求被告胡乙、杨××承担连带清偿责任，
符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。为了维护正常
的社会经济秩序，保护当事人的合法权益，据此，依照《中华
人民共和国民事诉讼法》第一百三十条及《中华人民共和国合
同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条
；《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条；
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题
解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告费××、方某某应共同返还原告中国邮政储蓄
银行××责任公司浙江省××行借款本金
74141.73元，偿付到期利息3981.37元、逾期罚息
4229.17元，合计借款本息82352.27元（暂计算至2009年
8月31日，自2009年9月1日起到本判决确定付款之日期间的逾
期罚息仍按双方合同约定计算），限于本判决生效之日起十日
内清偿。二、被告费××、方某某应共同支付原告中国邮政储
蓄银行××责任公司浙江省××行律师费3000元，限于本判决
生效之日起十日内清偿。三、被告胡乙、杨××对上述第一、
二项中被告费××、方某某的债务承担连带清偿责任。如果未
按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人
民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延
履行期间的债务利息。本案受理费1859元，财产保全费970元
，公告费600元，合计诉讼费3429元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省湖州市中级人民法院。
审 判 长 冯群安
人民陪审员 钟宝清
人民陪审员 陈火荣
二〇〇九年八月三十一日
书 记 员 叶 伟