湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0104民初10011号原告：中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路189号。法定代表人：王周屋。委托诉讼代理人：徐嘉，湖南正军律师事务所律师。被告：冀应国，男，1972年10月26日生，汉族，住长沙市雨花区，被告：谭爱辉，女，1973年7月1日生，汉族，住广东省深圳市南山区，原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）诉被告冀应国、谭爱辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月29日立案后，依法适用普通程序于2018年2月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐嘉，被告冀应国、谭爱辉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行提出诉讼请求：一、被告冀应国、谭爱辉共同偿还原告贷款本息662397.70元（截至2017年11月23日欠本金650000元、利息11291.93元、逾期罚息1105.77元，逾期罚息应按年利率11.28825%继续算至本息偿清之日），以及原告实现债权的费用20000元；二、确认原告对涉案抵押房产享有优先受偿权；三、被告承担本案受理费、保全费等诉讼费用。事实和理由：被告冀应国、谭爱辉系夫妻。2016年11月9日，原告与被告冀应国、谭爱辉签订编号为931022016308721的《综合授信合同》，约定原告对其授信65万元；授信有效期60个月，自2016年11月17日至2021年ｌ1月17日；合同项下贷款发生逾期的，逾期利率按约定利率加收50%;发生违约事件时，原告有权行使担保权并要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用等损失；有关本合同的一切争议由原告住所地法院管辖。同日原告又与被告谭爱辉签订编号931022016308721ＤＯ的《最高额担保合同》，约定被告谭爱辉以位于长沙市天心区的房产（权证号长房权证天心字第××号）为本案的债务向原告提供最高额抵押担保。原告与被告已办妥涉案房屋的抵押登记手续。上述合同签订后，被告冀应国于2016年11月18日向原告借款65万元，借款期限至2017年11月18日，年利率确定为7.5255%，还款方式为按月付息、到期还本。该借款到期后，被告冀应国未能依约归还。截至2017年11月23日被告冀应国仍拖欠本金650000元、利息11291.93元、逾期罚息1105.77元，欠款合计662397.70元。鉴于以上事实，原告现起诉要求被告冀应国立即归还全部贷款本金利息及罚息，并依约支付原告发生的律师费、案件受理费、保全费等；根据合同约定和法律规定，被告谭爱辉应对本案债务承担共同还款责任；被告谭爱辉以涉案房屋为被告冀应国的债务设立抵押担保并已办理合法手续，故原告依法对涉案抵押房产享有优先受偿权。据此，为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求依法判决支持全部诉求。被告冀应国辩称，贷款属实，但是现在经济困难，无力偿还原告诉讼的贷款。被告谭爱辉辩称，1、2017年6月份，被告冀应国不能偿还其他银行的贷款，商量出卖被告谭爱辉名下房产偿还贷款，首先偿还民生银行650000元贷款，之后偿还建设银行的350000元贷款，2017年7月份，被告冀应国与其家人发生债权债务关系，查封了被告谭爱辉名下的房产，导致房产无法出让，无法偿还原告起诉的贷款，被告冀应国还有其他应收账款未收回。2、原告发放贷款时，被告谭爱辉不知情。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一、《小微授信申请表》《综合授信合同（编号为931022016308721》一份，拟证明：原告与被告订立了《综合授信合同》，对被告授信650000元，合同详细约定了双方的权利义务，并约定合同有关争议由原告住所地人民法院管辖；证据二、《最高额担保合同》（编号为931022016308721Ｄ0）一份，拟证明：被告谭爱辉以其名下位于长沙市天心区的房产（权证号为：长房权证天心字第××号）为本案的债务向原告提供最高额抵押担保。并已办妥涉案房屋的抵押登记手续；证据三、《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授信额度启用通知书》、《借款凭证》、《中国民生银行零售授信放款通知书》各一份，拟证明：被告冀应国向原告借款650000元，借款期限至2017年11月18日，年利率确定为7.5255%，还款方式为按月付息、到期还本；证据四、《欠款明细表》一份，拟证明：本案借款到期后，被告冀应国未能依约归还全部贷款本息，及被告的欠款情况；证据五、《委托代理协议及律师费发票》各一份，拟证明：原告为本案支付的律师费依据合同约定应当由被告支付。被告冀应国对原告中国民生银行股份有限公司长沙分行提交的证据一至五的证据三性均无异议。被告谭爱辉对原告中国民生银行股份有限公司长沙分行提交的证据质证意见如下：对证据一的质证意见：对《小微授信申请表》《综合授信合同》三性无异议，签字均为本人所签；对证据二的质证意见：对《最高额担保合同》三性无异议；对证据三的质证意见：对《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授信额度启用通知书》、《借款凭证》、《中国民生银行零售授信放款通知书》不知情；对证据四的质证意见：知晓贷款为650000元，但是对具体的数字不清楚，偿还情况不知情；对证据五的质证意见：不应该承担律师费。被告谭爱辉为支持其抗辩意见向本院提交了《微信记录》、《租房合同》各一份，拟证明：借款借据没有被告谭爱辉的签字，也未被告知签了借款合同而不需要被告谭爱辉签字借款借据就可放款的事实。原告对被告谭爱辉提交的上述证据提出如下质证意见：此组证据即使属实，也只能证明两被告之间的夫妻矛盾，与本案无关，不能成为被告免除法律责任的理由；被告冀应国对被告谭爱辉提交的上述证据提出如下质证意见：与被告冀应国之间的微信记录是真实的仅仅是片段，不全面；与房屋中介之间的记录不知情；对租房合同三性无异议。被告冀应国未向本院提交证据。本院对原、被告提交的证据综合认证如下：一、原告中国民生银行股份有限公司长沙分行提交的证据。原告提交的《小微授信申请表》、《综合授信合同（编号：931022016308721）》、《最高额担保合同（编号：931022016308721）Ｄ0》、《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授信额度启用通知书》、《借款凭证》、《中国民生银行零售授信放款通知书》内容能够互相印证，来源、形式合法故本院依法予以采信。原告提交的《欠款明细表》，依其内容为原告关于被告欠款及利息计算的陈述，在被告未提交付款凭证以证明给付情况时，关于被告欠付的金额依现有证据予以认定。原告《委托代理协议及律师费发票》,本院认为原告为本案诉讼委托了代理律师，律师费发票真实、合法，且关于律师费的承担原、被告之间签订的《综合授信合同（编号：931022016308721）》有明确的约定，故本院对该证据依法予以采信。二、被告谭爱辉提交的证据。被告谭爱辉提交了《微信记录》、《租房合同》各一份，本院认为该两份证据与本案无关，故依法不予采信。经审理查明：2016年11月3日，被告冀应国作为申请人，被告谭爱辉作为申请人配偶向原告提出《小微授信申请表》，向原告申请贷款650000元。申请人声明部分作出声明如下：保证本申请表正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。被告冀应国、谭爱辉在该表中签名。2016年11月9日，被告冀应国（甲方）作为受信人／借款人，与原告（乙方）签订《综合授信合同》（编号：931022016308721），约定该合同为单一受信模式，个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人作为单一受信人简称为“甲方”。本模式项下，个人受信人可以指定第三人作为本合同的授信提用人，授信提用人（包括“甲方”及个人受信人指定的第三人）在合同约定的授信期内（2016年11月17日至2021年11月17日）可以向原告申请使用的授信额度为65万元，授信用途为支付货款。第15条约定，授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失。被告冀应国、谭爱辉在甲方处签名，原告在乙方处盖章。2016年11月19日，被告谭爱辉作为抵押人（丙方）与原告（丁方）签订了编号为931022016308721Ｄ0的《最高额担保合同》，为了确保冀应国（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，丙方愿以以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保。担保主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为931022016308721的《综合授信合同》，最高额担保的主债权发生期间为2016年11月17日至2021年11月17日。被告谭爱辉担保的最高债权额为650000元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额未超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。丙方自愿以其名下位于长沙市天心区湘府中路258号湘府东苑一期5号栋1207房为主合同项下的债务提供最高额抵押担保（湘20**长沙市不动产证明第0009187号，不动产登记证明上登记的债权数额为650000元。）另，该合同约定本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。被告冀应国、谭爱辉在丙方及共有人处分别签名，原告在丁方处盖章。2016年11月19日被告冀应国向原告申请支用借款650000元，借款期限（自2016年11月18日至2017年11月18日）；年利率为7.5255%。后原告履行了放款义务，被告未按时履行还款义务，截止至2017年11月23日，被告冀应国仍拖欠原告贷款本金650000元，拖欠利息11291.93元，拖欠罚息1105.77元，欠款合计662397.7元，遂酿成纠纷，原告诉至法院。另查明，被告冀应国、谭爱辉系夫妻关系本院认为：原告与被告冀应国签订的《综合授信合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。被告冀应国作为申请人向原告提交的《小微授信申请表》亦为被告真实意思表示。上述《小微授信申请表》、《综合授信合同》、《借款支用申请书》、《借款凭证》等构成了完整的借款法律文件体系。原告与被告冀应国之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定及被告冀应国的申请发放了贷款，被告冀应国未及时偿还借款本息，原告根据《综合授信合同》的约定，要求被告冀应国偿还借款本息并支付逾期利息，有合同及法律的依据，本院对原告要求被告冀应国偿还借款本息、及逾期利息的诉讼请求，依法予以支持。原告诉请被告冀应国承担实现债权费用即本案律师费20000元，由于双方对该实现债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该约定是合法有效的，同时原告为实现该债权通过与律师事务所签订委托代理合同确需支付相关律师代理费用，该费用由被告冀应国负担，故本院对原告的该诉讼请求予以支持。被告冀应国、谭爱辉系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间，且根据被告冀应国、谭爱辉签字确认的《小微授信申请表》、《综合授信合同》，表明被谭爱辉对被告冀应国的借款是明知。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，被告冀应国所负债务为夫妻共同债务，故根据法律规定和合同约定，原告有权要求被告冀应国、谭爱辉共同偿还所欠原告款项。原告提出要求确认原告对被告谭爱辉提供抵押的名下位于长沙市天心区湘府中路258号湘府东苑一期5号栋1207房为主合同项下的债务提供最高额抵押担保（湘20**长沙市不动产证明第0009187号）享有抵押权的诉求，本院认为被告谭爱辉与原告签订的《最高额担保合同》合法、有效，且为该房屋办理了抵押权登记，登记的债权数额为650000元，故本院认为原告对被告谭爱辉提供抵押的名下位于长沙市天心区湘府中路258号湘府东苑一期5号栋1207房为主合同项下的债务提供最高额抵押担保（湘20**长沙市不动产证明第0009187号）在登记债权数额范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告冀应国自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金650000元、利息11291.93元，罚息1105.77元（利息、逾期罚息计算至2017年12月20日止，此日后的逾期罚息以实欠借款本金为基数，按年利率11.28825%计算至全部欠款实际清偿之日止），律师费20000元；二、被告谭爱辉对被告冀应国的上述第一项债务承担共同清偿责任；三、在被告冀应国届时不履行上述第一项付款义务的，原告中国民生银行股份有限公司长沙分行可以与被告谭爱辉协议以被告谭爱辉名下位于长沙市天心区湘府中路258号湘府东苑一期5号栋1207房为主合同项下的债务提供最高额抵押担保（湘20**长沙市不动产证明第0009187号）折价或申请以变卖、拍卖所得价款在650000元内优先受偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10624元，财产保全费3920元，共计14544元由由被告冀应国、谭爱辉承担（此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  张莲芳人民陪审员  谭芳铭二〇一八年三月七日书 记 员  付凌波附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物;（二）建设用地使用权;（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;（四）生产设备、原材料、半成品、产品;（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器;（六）交通运输工具;（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。