安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）镜民二初字第01825号原告：中信银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。负责人：张金山，行长。委托代理人：刘朝晖,安徽深蓝律师事务所律师。委托代理人：叶倩，安徽深蓝律师事务所律师。被告：胡云辉，男，1972年7月19日出生。被告：周小玲，女，1973年1月18日出生。被告：芜湖柏庄置业有限公司，住所地安徽省芜湖市。法定代表人：施永，总经理。委托代理人：孙卓峰，男，公司职员。原告中信银行股份有限公司芜湖分行诉被告胡云辉、周小玲、芜湖柏庄置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年9月30日立案受理,依法组成合议庭，于2016年3月8日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司芜湖分行（以下简称中信银行芜湖分行）委托代理人叶倩，被告芜湖柏庄置业有限公司（以下简称芜湖柏庄公司）经本院传票送达开庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告胡云辉、周小玲经本院公告送达开庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行芜湖分行诉称：2010年12月17日，原告与被告胡云辉签订《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：被告为购买芜湖市柏庄房屋向原告借款金额为53万元。合同签订后，原告依约向被告胡云辉发放了贷款，然被告并未按合同约定还本付息。原告诉请法院依法判令：1、被告胡云辉、周小玲共同偿还原告借款本金456285.14元，并按合同约定利率向原告支付利息、复利及罚息至全部款项清偿之日止（暂计2015年6月11日至2015年7月10日利息2317.81元、罚息3.9元）；2、原告为实现债权所支付的律师费13000元由被告胡云辉、周小玲共同承担；3、原告对被告胡云辉、周小玲提供的位于柏庄抵押房产享有优先受偿权，第三被告对上述全部款项承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告芜湖柏庄公司提交书面答辩状辩称：本案被告已经办理房屋产权证及他项权证，根据借款合同约定，被告芜湖柏庄公司作为担保人不承担连带担保责任。被告胡云辉、周小玲未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：被告胡云辉、周小玲系夫妻（1996年9月登记结婚）。2010年12月，被告胡云辉与原告签订了《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：贷款金额为53万元，借期240个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%，自借款合同签订日起，首次利率调整日为次年元月一日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本息还款法；逾期贷款罚息利率为合同利率加50%，借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还，按合同约定计收罚息和复利；合同并约定两被告以其所有的坐落芜湖市柏庄房产为本合同项下的债务提供抵押担保，抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告实现债权与担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；关于保证，合同约定，被告芜湖柏庄公司对借款人的所有应付款项承担阶段性连带保证责任，在保证期间（至抵押房产的抵押登记及《房屋他项权证》等资料交贷款人持有之日止）内，如借款人未能按合同约定偿还贷款本息的，贷款人有权直接要求保证人承担保证责任并有权从保证人在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。被告芜湖柏庄公司以保证人名义在该合同上签章，被告周小玲以抵押房产共有人名义在合同上签字。2010年12月17日，原告向被告胡云辉发放了53万元贷款，2013年9月26日，原、被告双方就抵押的房产在登记部门办理了抵押登记。之后，被告胡云辉未按合同约定还本付息，截至2016年3月10日，胡云辉欠原告借款本金456285.14元、利息16731.43元、罚息770.49元。另查明：原告为实现债权而支付律师代理费13000元。本院认为：原告中信银行芜湖分行与被告胡云辉、周小玲及芜湖柏庄公司签订的借款合同(包括抵押和保证担保条款)系双方真实意思的表示，属有效合同，对合同双方均具有法律约束力。原告依约向被告胡云辉发放贷款，即取得依约向被告胡云辉收回贷款本息的权利，被告胡云辉2015年7月10起未按约定归还借款本息，应承担合同约定的违约责任。依据双方抵押担保条款，原告有权以两被告抵押财产优先受偿其债权。依合同约定，被告芜湖柏庄公司阶段性担保责任保证期间为抵押房产的抵押登记及《房屋他项权证》等资料交贷款人持有之日止，被告胡云辉、周小玲于2013年9月26日办理了抵押登记手续并将他项权证交予原告，故被告芜湖柏庄公司担保责任已解除，因此本院对原告诉请被告芜湖柏庄公司对上述欠款承担连带清偿责任不予支持。被告周小玲与胡云辉系夫妻关系，因未举证证明存在法定例外情形，故周小玲应对胡云辉的债务承担共同清偿责任。关于原告实现债权费用，合同对此没有特别约定，故本院对原告该项诉请不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡云辉、周小玲于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告中信银行股份有限公司芜湖分行借款本金456285.14元、利息16731.43元、罚息770.49元及自2016年3月11日起至实际清偿之日止的罚息和复利（按合同约定方式计算）；二、原告中信银行股份有限公司芜湖分行对本案抵押物【坐落芜湖市柏庄】享有抵押权，可以以该房折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二条规定的债权范围内优先受偿；三、驳回原告其他诉请请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。本案案件受理费8474元，保全费3020元，合计11494元，由原告负担1494元，由被告胡云辉、周小玲负担10000元（因原告已预交，两被告在清偿债务时一并将诉讼费支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  陈永鑫代理审判员  陈文超人民陪审员  许云峰二〇一六年三月二十八日书 记 员  欧阳媛本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》（2012年修正）第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。