江西省南昌市东湖区人民法院
刑事判决书
（2017）赣0102刑初111号
公诉机关南昌市东湖区人民检察院。
被告人彭某，男，1968年8月2日生，汉族，高中文化，某银行科技支行第七团队（经纬支行）团队长，住广东省惠州市惠阳区（户籍所在地为江西省南昌市青云谱区）。2016年7月5日因涉嫌犯骗取贷款罪被临时羁押于深圳市第二看守所。2016年7月7日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年8月12日被执行逮捕。现羁押于南昌市第一看守所。
辩护人李丁生、卢宇，江西朗秋律师事务所律师。
南昌市东湖区人民检察院以东检公诉刑诉[2017]128号起诉书指控被告人彭某犯骗取贷款、票据承兑罪，于2017年2月27日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌市东湖区人民检察院指派代理检察员张豫出庭支持公诉，被告人彭某及其辩护人李丁生、卢宇均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：被告人彭某在担任银行科技支行第七团队（经纬支行）团队长期间，利用其实际控制的江西省鑫标实业有限公司，于2013年7月让彭某与江西志泰汽车销售服务有限公司签订虚假的汽车配件购销合同，在没有真实交易情况下，以此为名申请500万元流动资金贷款，后将其中的400万元作为保证金，向某银行科技支行申请了800万元（400万元敞口），在取得800万元承兑汇票后，以7715200元价格将承兑汇票卖给江苏盐城定心电子有限公司。被告人彭某用上述款项用于归还过桥借款等，到期后未能归还。2016年7月5日，被告人彭某被公安机关抓获归案并如实供述其罪行。
为支持上述指控，公诉机关提交了证人证言、购销合同、及被告人的供述与辩解等证据�实。
公诉机关认为：被告人彭某以欺骗手段骗取银行贷款500万元及800万元承兑汇票（400万元敞口），造成银行损失900万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款、票据承兑罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人彭某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，辩称正在积极归还借款，恳请法院对其从轻处罚。
被告人彭某的辩护人对起诉书指控的罪名无异议，辩称被告人具有坦白情节，积极赔偿被害人损失20万元并与被害人达成还款计划，取得被害人谅解，且系初犯偶犯。综上，恳请对被告人从轻处罚。
经本院审理查明：被告人彭某系某银行股份有限公司科技支行（以下简称某银行科技支行）第七团队（经纬支行）团队长及江西省鑫标实业有限公司（以下简称鑫标公司）的实际控制人，2013年7月19日，被告人彭某以鑫标公司名义与某银行科技支行签订《授信协议》、《流动资金借款合同》及《银行承兑汇票承兑合同》，约定某银行科技支行向鑫标公司提供900万元授信额度，综合授信为短期流动资金循环贷款伍佰万元，银行承兑汇票敞口肆佰万元；同时，被告人彭某在没有真实交易的情况下，向某银行科技支行提供了虚假的《销售合同》等材料用于骗取贷款。同日，某银行科技支行依约发放了500万元贷款。后被告人彭某将上述贷款中的400万元作为保证金，在没有真实交易的情况下向银行提供虚假《销售合同》等材料骗取800万元（400万元敞口）承兑汇票。同日，某银行科技支行依约发放了800万元（400万元敞口）承兑汇票。后被告人彭某将上述承兑汇票套现所得款用于归还过桥借款等，到期后未能归还。2016年7月5日，被告人彭某被公安机关抓获归案并如实供述其罪行。2016年8月9日，被告人彭某以鑫标公司名义归还了20万元，某银行于8月10日出具谅解书对被告人彭某表示谅解，剩余款项至今未予归还。
证明上述犯罪事实的证据有：
1.企业法人营业执照、协议书：证明彭某与张某1约定由张某1代持公司股权。
2.补发入账证明申请书、借条：证明相关借款情况。
3.开立单位银行结算账户申请书、单位账户对账单、公司设立核定情况表、意见表、准予设立登记通知书、出资情况表、住所使用证明、房屋租赁协议、营业执照及相关公司变更事项、股权转让协议、公司变更登记申请书、委托证明、股东会决议、股东承诺书、组织机构代码证、开户许可证等：证明盐城鼎鑫电子有限公司相关情况。
4.授权委托书、营业执照、组织机构代码、开户许可证、章程修正案、变更登记审核表、会计事务所执业证书、临时许可销售服务奇瑞汽车协议、税务登记表、房屋租赁协议、最高额保证合同、授信协议、流动资金借款合同、贷款委托支付协议、承兑合同、销售合同、银行承兑汇票、交付保证金回单、转账支票、委托证明、贷款发放凭证等：证明某银行科技支行委托员工关某文对鑫标公司涉嫌骗取银行贷款一事报案。2013年7月，某银行科技支行给鑫标公司办理了900万元的授信，鑫标公司于2013年7月19日贷款500万，并办理了400万敞口的承兑汇票。
5.证人彭某证言：证明鑫标公司法人代表是张某1，但实际控制人是彭某。
6.证人张某1证言：证明彭某让其担任鑫标公司法定代表人，该公司由彭某负责。
7.证人谢某证言：证明涉案购买汽车配件的合同签订的事实及经过。
8.证人吴某证言：证明涉案贷款及票据承兑款用于还款的事实及经过。
9.证人熊某证言：证明彭某向其借款及还款的事实及经过。
10.证人蔡某、张某2证言：证明其公司购买涉案承兑汇票的事实及经过。
11.被害人陈述：证明鑫标公司提供虚假的购销合同用于申请贷款，同时还以贷款所得款项作为承兑汇票的保证金，借款到期后鑫标公�没有归还相应款项。2016年8月4日，被告人彭某归还了20万元，并向银行出具了还款计划书，银行对彭某表示谅解。
12.被告人彭某的供述与辩解：证明被告人彭某对本案犯罪事实供认不讳。
13.被告人人口基本信息及无前科材料：证明被告人彭某案发时系成年人，具有完全刑事责任能力，在户籍地未发现违法犯罪记录。
14.归案经过：证明2016年7月5日，被告人彭某在深圳市乘坐地铁时被深圳市龙岗区公交派出所民警抓获。
15.贷款还款单及谅解书：证明2016年8月9日，被告人彭某以鑫标公司名义归还了20万元，被害人对彭某表示谅解。
上述所有证据均经庭审举证、质证、认证，证据之间具有内在联�，共同指向待证事实，且能合理排除矛盾，可以作为本案定案的根据，本院予以确认。
本院认为，被告人彭某采取欺骗手段，骗取银行贷款500万元及承兑汇票800万元（敞口400万元），案发后仅归还20万元，剩余款项至今未予归还，其行为已构成骗取贷款、票据承兑罪。公诉机关指控被告人彭某的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。被告人彭某归案后如实供述其罪行，且当庭自愿认罪，具有坦白情节，辩护人辩称被告人具有坦白情节可以从轻处罚之意见与事实和法律相符，本院予以采纳。被害人对被告人彭某表示谅解，酌情对被告人彭某从轻处罚。根据本案的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人彭某犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑三年十个月（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。扣除因本案已先行羁押的二日，即自2016年7月7日起至2020年5月4日止），并处罚金人民币十万元（限判决生效后三十日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 飞
人民陪审员 阚 林 茹
人民陪审员 徐 文 波
二〇一七年五月十八日
书 记 员 于�叶
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实�述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。