山东省济南市天桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）天刑初字第199号
公诉机关济南市天桥区人民检察院。
被告人李志，住山东省肥城市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年9月25日被刑事拘留，因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪于同年11月6日被逮捕。现羁押于济南市看守所。
辩护人孟凡广，山东信望律师事务所律师。
济南市天桥区人民检察院以济天桥检刑诉（2013）201号起诉书指控被告人李志犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2013年7月8日向本院提起公诉。2013年7月26日，本院在适用简易程序审理过程中，因发现本案不宜适用简易程序，决定对本案中止审理，按照公诉案件的第一审普通程序重新审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。2013年10月25日，公诉机关以需要补充侦查为由，要求本院对该案延期审理，2013年11月25日提请恢复审理。本院继续开庭审理了本案。济南市天桥区人民检察院指派代理检察员陈雪出庭支持公诉，被告人李志及其辩护人孟凡广到庭参加诉讼。现已审理终结。
济南市天桥区人民检察院指控，一、诈骗罪
2010年8月，被告人李志隐瞒高额债务，以经营煤炭业务为由，将位于肥城市某小区12号楼2单元702室的房产证、土地证原件抵押给被害人尹某某，向尹某某借款35万元。双方在本市天桥区煤炭工业局签订借款合同。被告人李志收到借款后，将抵押给尹某某的房产证和土地证挂失、补办，并将该房产出售，将借款用于偿还个人债务及日常消费。
二、信用卡诈骗罪
2010年11月，被告人李志向中国建设银行肥城支行申领信用卡一张，并使用该卡提现及消费，截止到案发共透支本金19998.37元。超过规定还款期限后，经发卡银行两次催收，超过三个月被告人李志仍未归还。2011年1月，被告人李志向中国银行肥城支行申领信用卡一张，并使用该卡提现及消费，截止到案发共透支本金35971元。超过规定还款期限后，经发卡银行两次催收，超过三个月被告人李志仍未归还。被告人李志于2012年9月25日被抓获归案。案发后，赃款未追回。对指控的以上事实，公诉机关当庭宣读和出示了下列证据：1、被害人陈述；2、证人证言；3、书证。
公诉机关认为，被告人李志的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款之规定，构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。
被告人李志对指控的事实没有异议，未向法庭提供证据。辩护人的辩护意见是：被告人李志系初犯、偶犯，且归案后认罪态度较好。辩护人向法庭提供书证离婚协议等。
经审理查明，（一）诈骗事实
自2010年上半年起，被告人李志欠刘某甲等人及银行大量借款，且无力归还。2010年8月3日，李志在支付刘某甲部分购房款后，取得了肥城市某小区12号楼2单元702室的产权。同年8月21日，被告人李志以经营煤炭业务为由，与被害人尹某某在济南市天桥区签订借款合同，并将上述房屋的产权证、土地证原件交给尹某某做抵押。后李志将尹某某给付的37万元借款，用于归还个人债务等。同年11月3日，李志到房管部门申请办理了上述房屋产权证、土地证的挂失、补办手续后，上述房屋被出售给他人，并办理了过户手续。2012年初，李志偿还尹某某2万元。综上，被告人李志骗取尹某某共计35万元。尹某某在借款到期后，发现被骗遂向公安机关报案。
认定上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证和查证属实的下列证据予以证实：
1、被害人尹某某陈述及书证借款合同、收条、房屋产权证、土地证等证实，2010年7月23日，他与李志签订借款合同，借给李志20万元用于煤炭生意。同年8月，李志又以煤炭经营资金紧张为由向他借钱。他让李志提供房产抵押。李志拿来位于肥城市某小区12号楼2单元702室的房产证、土地证要求做抵押。他同意后，又与李志签订第二份借款合同，借给李志40万元。合同到期后，李志未将借款还给他，且后来他联系不上李志。他听于某讲房子已被李志卖了。2012年初，李志还给他2万元的事实；
2、证人刘某甲证言及书证借条等证实，自2010年5月起，被告人李志陆续借他100多万元。2010年6月，李志得知他出售肥城市某小区12号楼2单元702室后要求购买，并与他商定购房款40万元。李志付给他10万元后，称余款用贷款偿还。同年8月3日，他与李志签订了房屋转让合同，并将房屋产权过户给李志。李志因未办下贷款，要求把房子还给他。后来，他又把该房屋出售给陈某某。2010年12月13日，他领着李志与陈某某办理了过户手续。他欲将房屋过户给陈某某时，李志讲房产证丢了，他陪李志办理挂失手续。2011年，他听李志讲将房子抵押给尹某某的事实；
3、证人于某证言证实，他原系李志的司机。2010年7月，李志以做煤炭生意为由，向尹某某借款20万元。同年8月，李志又向尹某某借款40万元，并将在刘某甲处所购房屋的房产证抵押给尹某某。尹某某去除利息后，实际给了李志37万元。李志从该款中拿出10万元给了刘某甲，余款都还债了。后来，李志把这套房子的房产证挂失，重新补办房产证后又将房屋卖掉。他在李志公司工作期间，李志没做过几笔业务，且公司效益一直不好。2010年7月，李志出车祸后，公司基本没有业务了，到2010年底公司关门的事实；
4、证人刘某乙证言证实，2010年7、8月，被告人李志向尹某某借了两次钱，第一次借了20万元，第二次借了40万元。李志向尹某某借40万元时，将在刘某甲处所购房屋的房产证抵押给尹某某。他听说李志购买刘某甲的房屋时，仅付了10万元，未付清全款，后来李志又将这套房子还给刘某甲。他在李志公司工作期间，公司效益不好。2010年7月，李志出车祸后，公司就没有什么业务了。李志曾借他10万元，2010年9月9日还给他2万元的事实；
5、书证银行卡查询历史明细证实，2010年8月30日，尹某某汇给被告人李志37万元。李志将该款用于偿还部分债务的事实；
6、证人杜某某、马某某、李某某证言证实，被告人李志曾向杜某某借了6、7万元，于2010年9月7日归还2.8万元。被告人李志曾多次向马某某借钱，于2010年9月6日归还5万元。被告人李志欠李某某20多万元，于2010年9月9日归还3.6万元的事实；
7、证人陈某某证言证实，2010年12月，他听说刘某甲出售肥城市某小区的住房，遂与其商定以45万元的价格购买。同年12月13日，刘某甲领着李志、刘某翠到房管局办理过户手续，他与李志签订了房屋转让合同。他将房款付给刘某甲的事实；
8、书证申请书、挂失公告、房屋转让合同证实，2010年11月3日，李志到房管部门申请办理了肥城市某小区12号楼2单元702室房屋产权证、土地证的挂失、补办手续。2010年12月13日，李志与陈某某签订房屋转让合同，并办理了过户手续的事实；
9、证人尹某军证言证实，2008年，被告人李志成立肥城市某物资有限公司后，他在公司做兼职会计。李志的公司没有什么业务，也没有什么账簿。2010年，李志出车祸后，公司基本就不经营的事实；
10、证人刘某平证言证实，2010年5月，尹某某打电话让他帮忙给李志联系煤矿后，他带着李志找到一个煤矿，李志在该矿购买7、8万元的煤炭后未再继续经营的事实；
11、书证工商登记材料证实，2008年10月7日，李志投资开办了肥城市某物资有限公司，煤炭零售的有效期至2010年12月30日，2012年3月9日该公司被吊销营业执照的事实；
12、书证银行信息查询证实，被告人李志经营的肥城市某物资有限公司在泰安市商业银行股份有限公司贷款60万元，尚有413128.88元未还的事实；
13、被告人李志对上述事实供认不讳。
（二）信用卡诈骗事实
2010年11月20日，被告人李志在中国建设银行股份有限公司肥城支行申领龙卡信用卡一张后刷卡消费，截止案发透支本金19998.37元，经发卡银行多次催收后，超过规定期限仍不归还。2011年1月19日，被告人李志在中国银行股份有限公司肥城支行申领贷记卡一张后刷卡提现、消费，截止案发透支本金35971元，经发卡银行多次催收后，超过规定期限仍不归还。被告人李志使用信用卡恶意透支共计55969.37元。
2012年9月25日，公安人员将被告人李志抓获。案发后，赃款均未追回。
认定上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证和查证属实的下列证据予以证实：
1、书证中国建设银行股份有限公司肥城支行出具的证明材料、信用卡申请表、龙卡贷记卡资信证明书、个人信用报告、信用卡营销附注、信用卡申请人征信审核登记表、银行交易明细、透支追讨情况表、催还款通知书、上门催收记录等证实，2010年11月20日，被告人李志向中国建设银行股份有限公司肥城支行申领龙卡信用卡1张，刷卡消费透支本金19998.37元，经发卡银行多次催收后超过规定期限仍不归还的事实；
2、书证中国银行股份有限公司肥城支行出具的证明材料、山东分行中银信用卡员工推荐及资信调查表、银行交易记录、催收历史详细记录等证实，2011年1月19日，被告人李志在中国银行股份有限公司肥城支行申领贷记卡1张，截止案发，刷卡提现、消费透支本金35971元，经发卡银行多次催收后，超过规定期限仍不归还的事实；
3、公安机关出具的证明材料证实，公安人员抓获被告人李志的经过；
4、被告人李志对上述事实供认不讳。
本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人李志以非法占有为目的，采取隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额巨大；以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，且经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，数额较大，公诉机关指控其犯诈骗罪、信用卡诈骗罪成立。被告人李志一人犯数罪，应数罪并罚。被告人李志归案后如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。采纳辩护人提出的被告人李志归案后认罪态度较好的辩护意见。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人李志犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元，决定执行有期徒刑八年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年9月25日起至2020年9月24日止），并处罚金五万元（罚金于本判决发生法律效力之日起30日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 王 勇
人民陪审员 张烟军
人民陪审员 田建华
二〇一四年二月十九日
书 记 员 金 培