河南省三门峡市陕州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1203刑初34号
公诉机关三门峡市陕州区人民检察院。
被告人樊赞育，男，1984年4月4日出生，汉族，初中文化程度，农民，住河南省灵宝市。因涉嫌伪造事业单位印章犯罪，于2015年8月19日被三门峡市公安局产业集聚区分局取保候审，因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2016年5月5日被三门峡市公安局产业集聚区分局刑事拘留，同年6月9日被执行逮捕。
辩护人何天枢，河南共同律师事务所律师。
三门峡市陕州区人民检察院以三陕检公诉刑诉（2016）235号起诉书指控被告人樊赞育犯伪造事业单位印章罪和信用卡诈骗罪，于2017年1月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。三门峡市陕州区人民检察院指派检察员李向巩出庭支持公诉，被告人樊赞育及其辩护人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
1.2013年10月份，被告人樊赞育伪造本人资信证明并通过刘某（另案处理）申领出农业银行信用卡后恶意透支31323.55元，并经银行多次催收后仍不归还。
2.2013年10月和2014年3月份前后，被告人樊赞育陆续取得樊某2、樊某1、张某某、李某、王某、屈某等人的身份证复印件，在樊某2、李某、王某等人不知情的情况下，先后通过刘某、贾某（另案处理）办理了六张农业银行信用卡并由樊赞育本人持有和使用。截止案发，樊某2为持卡人的农业银行信用卡未归还本金51974.02元，樊某1为持卡人的农业银行信用卡未归还本金35039.46元，张某某为持卡人的农业银行信用卡未归还本金66986.96元，李某为持卡人的农业银行信用卡未归还本金29955.88元，王某为持卡人的农业银行信用卡未归还本金29543.39元，屈某为持卡人的农业银行信用卡未归还本金29978.50元（其中，樊赞育将屈某为持卡人的农业银行信用卡透支19164元后归还给屈某，由屈某继续使用）。综上，被告人樊赞育使用以虚假身份信息骗领的六张信用卡恶意透支共计232663.71元。
3.2014年3月份前后，被告人樊赞育为通过贾某以伪造收入证明给他人办理信用卡来获取提成，遂找到张某1（另案处理）在灵宝市新灵西街老邮政局附近的刻章店内伪造“灵宝市阳平街小学”印章一枚，该印章使用后被销毁。
上述事实，公诉机关提交如下证据：1、物证：扣押涉案银行卡；2、书证：被告人户籍证明、前科证明、到案经过、情况说明、催收记录、收入证明复印件、刑事判决书、信用卡查询资料等；3、证人贾某、刘某、樊某1、屈某、樊某2、胡某、李某、张某1等的证言；4、被告人樊赞育的供述与辩解；5、鉴定意见：文件检验鉴定书；6、辨认侦查实验等笔录：樊赞育指认笔录及照片等证据。公诉机关认为，被告人樊赞育伪造事业单位印章，并以非法占有为目的，超限额透支，经银行催收超过三个月拒不归还，并使用以虚假身份证明骗领的信用卡进行恶意透支，犯罪数额巨大，其行为已构成伪造事业单位印章罪、信用卡诈骗罪。被告人樊赞育一人犯数罪，应数罪并罚。请求法院依法判处。
被告人对公诉机关指控犯罪事实及罪名均没有异议。
辩护人对公诉机关指控被告人的犯罪事实及罪名均没有异议。但提出被告人樊赞育，接到公安机关的电话通知后，能够主动到案，并如实供述犯罪事实，是自首，依法可以从轻或减轻处罚。银行及银行工作人员存在监管失察和渎职的行为，为被告人樊赞育触犯信用卡诈骗罪和伪造事业单位印章罪创造了可乘之机，该诱因应对被告人酌情从轻处罚。案外人刘某和卢国玲设计的犯罪圈套也是被告人走上犯罪道路的诱因，被告人有立功表现。被告人樊赞育无犯罪前科，属初犯等，依法可以酌情从轻处罚。
经审理查明：
1.2013年10月份，被告人樊赞育伪造本人资信证明并通过刘某（另案处理）申领出农业银行信用卡后恶意透支31323.55元，并经银行多次催收后仍不归还。
2.2013年10月和2014年3月份前后，被告人樊赞育陆续取得樊某2、樊某1、张某某、李某、王某、屈某等人的身份证复印件，在樊某2、李某、王某等人不知情的情况下，先后通过刘某、贾某（另案处理）办理了六张农业银行信用卡并由樊赞育本人持有和使用。截止案发，樊某2为持卡人的农业银行信用卡未归还本金51974.02元，樊某1为持卡人的农业银行信用卡未归还本金35039.46元，张某某为持卡人的农业银行信用卡未归还本金66986.96元，李某为持卡人的农业银行信用卡未归还本金29955.88元，王某为持卡人的农业银行信用卡未归还本金29543.39元，屈某为持卡人的农业银行信用卡未归还本金29978.50元（其中，樊赞育将屈某为持卡人的农业银行信用卡透支19164元后归还给屈某，由屈某继续使用）。综上，被告人樊赞育使用以虚假身份信息骗领的六张信用卡恶意透支共计232663.71元。
3.2014年3月份前后，被告人樊赞育为通过贾某以伪造收入证明给他人办理信用卡来获取提成，遂找到张某1（另案处理）在灵宝市新灵西街老邮政局附近的刻章店内伪造“灵宝市阳平街小学”印章一枚，该印章使用后被销毁。
本院另查明，被告人樊赞育退赔被害单位1万元损失。
以上事实，有公诉机关提供，经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.物证
扣押物品清单两份。
证明：2015年8月17日依法扣押案发时樊赞育持有户名为樊赞育（卡号62×××26）、樊某2（卡号62×××27）、张某某（卡号62×××93）农业银行信用卡3张，2015年8月19日依法扣押樊赞育10000元。
2.书证
（1）被告人户籍证明、前科证明。
证明：被告人樊赞育犯罪时具有完全刑事责任能力，无违法犯罪记录。
（2）到案经过。
证明：2015年6月2日上午，贾某电话联系被告人樊赞育，将樊赞育约到指定地点后，公安机关民警在三门峡市一宾馆门口将被告人樊赞育抓获，后将樊赞育带回公安机关讯问，因当时相关证据没有查证，讯问完后让樊赞育离开，后根据案件需要，每次需要讯问时均是电话通知樊赞育到公安机关，公安机关于2015年8月19日对樊赞育取保候审，2016年5月5日经电话通知，被告人樊赞育到产业集聚区分局接受讯问，如实供述了犯罪事实，后被该局刑事拘留。
（3）情况说明、催收记录。
证明：樊赞育（2013年10月31日开通信用卡）截止目前拖欠本金31323.55元，从拖欠之日2015年5月起共计催收14次；樊某2（2013年10月23日开通信用卡）截至目前拖欠本金51974.02元，从逾期之日2015年8月起，共催收4次；张某某（2014年3月29日开通信用卡）截止目前拖欠本金66986.96元；屈某（2013年11月7日开通信用卡）截止目前拖欠本金29978.50元，从2014年8月起，共催收21次；樊某1（2013年11月1日开通信用卡）截至目前拖欠本金35039.46元，从拖欠之日2015年8月起共计催收11次。
（4）账户信息明细、收入证明复印件、学校证明。
证明：樊某1、张某某、胡某、张非非、屈赞玉、刘晓华、张某2等人申领信用卡的资料中收入证明系伪造。樊某2、樊某1等人均不是灵宝市阳平镇第一初级中学老师。屈赞玉、张某某、王某、刘晓华、张非非等人均不是灵宝市阳平镇阳平街小学老师。胡某、张某2等人均不是灵宝市阳平镇第二初级中学老师。
（5）张某2刑事判决书。
证明：张某2通过胡某等人办理出的农业银行信用卡拖欠本金29999元逾期未归还，立案后其家属归还38521.6元，张某2犯信用卡诈骗罪已经法院依法判决。
（6）李某、王某的信用卡查询资料。
证明：李某的农业银行信用卡拖欠本金29955.88元，王某的农业银行信用卡拖欠本金29543.39元。并附有二人申领信用卡资料及催收记录，李某、王某申领信用卡时的联系人均是樊赞育，联系电话130××××9995。
（7）屈某刑事裁定书。
证明：樊赞育在屈某不知情的情况下用屈某的身份信息骗领农业银行信用卡并透支19164元未归还的犯罪事实，已经河南省三门峡市中级人民法院（2015）三刑终字第00220号刑事裁定书予以认定。
3.证人证言
（1）同案被告人贾某供述。
证明：2013年后半年至2014年年初，其先后为他人总共办理了70张左右的信用卡，按照信用卡额度收取百分之十至百分之十五的费用。刘某、樊赞育、刘伟伟、张晓波将客户资料交给其，其不核实提交资料的真实性，将资料交给银行的工作人员张顺生办理信用卡。樊赞育通过该办理了十几张信用卡，其收取樊赞育一万五千元的提成费。
（2）同案被告人刘某供述。
证明：2013年8、9月份的时候其需用钱经朋友介绍认识小贾，小贾告知其只要交身份证复印件和工资证明，没有工资证明的话到其他单位随便开一个，想要额度高的是伪造房产证和汽车行驶证就可以办理农业银行的信用卡。后小贾与其协商可以找其他朋友办理信用卡，每张信用卡收取额度的25%和500元的跑腿费，给其提取15%的提成。其伙同赵向华、卢国玲等人开始在其经营的店里接收资料为他人办理信用卡，只需要办卡人的身份证复印件，他们伪造收入证明、房产证、汽车行驶证等资料，将资料提交给小贾办理信用卡。通过卢国玲的介绍，该先后给樊赞育办理了六七张信用卡。
（3）证人樊某1证言。
证明：2013年樊赞育借其身份证使用且未告知用途。2014年上半年，樊赞育告诉樊某1为其办理了一张农业银行的信用卡需用该电话提升额度，提升额度后樊赞育继续使用该卡，其未能要回其信用卡。2015年5月5号左右，农业银行的工作人员联系该信用卡被锁，该借机要回信用卡，卡被透支了4万多元。此后，樊赞育一直未能将透支的欠款还上。
（4）证人屈某证言。
证明：2013年10月份左右，樊赞育将其身份证借走，并未告知其用途。2014年左右，樊赞育告诉屈某用其身份证并伪造了收入证明、机动车行驶证、个体工商户营业执照、购房协议等资料在农业银行办理了一张信用卡，透支额度为2万元，且2万元已全部透支，卡一直为樊赞育使用。2014年3月份，其得知樊赞育透支的2万元一直没有还上，其将信用卡要回归自己使用。其把卡要回后，其借钱将2万元还上，2014年6月其申请提升信用卡额度，经银行批准后额度提高到3万元，其用POS提现1万元，这1万元其吃喝玩乐了，后来到了还款期限后，经银行催收欠款，其和樊赞育都没有能力归还欠款。2014年3月份，其借走刘晓华、张非非、李建敏、王转丽、屈赞玉、王海丽的身份证，在上述六人不知情的情况下将六人的身份证复印件交给樊赞育和小贾办理信用卡，小贾办理的是其母亲王海丽的，其余都交给樊赞育，樊赞育通过“小贾”（贾某）办出信用卡，每一张卡小贾收取透支额度每一万元的25%和1000元的资料费。
（5）证人樊某2证言。
证明：其从未将身份证借给他人使用，也从未委托任何人办理过农业银行的信用卡。2013年樊赞育借了其身份证说是要办卡用，但是具体办什么卡，其并没有过问。2015年因村里发生了有人办理信用卡长期不还款，其通过询问得知樊赞育借自己的身份证办了一张农业银行的信用卡，但是并没有要回该卡一直为樊赞育使用。
（6）证人胡某证言。
证明：2014年4月份，樊赞育说他在灵宝认识一个人可以办理农业银行信用卡，只需提供身份证复印件，其他什么证件都不需要，但是信用卡办好后，根据信用卡的透支额度，每一万元透支额度需要支付25%的提成和每张信用卡1000元资料费。因其急需用钱通过樊赞育办理了一张农业银行的信用卡，其只提供了身份证复印件，也并没有在申请办理信用卡相关表格上签过字，办理信用卡所需的收入证明和房产证为虚假资料。十几天之后信用卡办理出来，在灵宝市老邮电局那里樊赞育把信用卡给其，信用卡额度2万元，通过POS机套现出19000元，该给了樊赞育5000元的提成和1000元的手续费。胡某帮张某2让樊赞育给张某2办理一张农业银行信用卡，并收取张某235%的提成，其得了3000元好处。
（7）证人张某2证言。
证明：2014年4月前后，其提供身份证复印件并在胡某和樊赞育的指导下签写了中国农业银行金穗贷记卡申请表和农业银行授权书，胡某让其在银行回访时说其的虚假住址和虚假老师身份，其就知道在骗银行，其通过胡某、樊赞育办理出农业银行额度3万元信用卡一张，并全部套现的事实，其办理信用卡支付了35%的费用和1000元跑路费，总共胡某拿走11500元。后来也没还上信用卡。
（8）证人李某证言。
证明：其与樊赞育是初中同学，樊赞育经常拿其身份证住宾馆等，其没有办理过信用卡，樊赞育使用其身份证办理农业银行信用卡未征得其同意，信用卡办好后其也没有见过。银行人员没有通知其面签或回访，也没有银行工作人员找其催收款项。
（9）证人王某证言。
证明：2014年4、5月份，樊赞育拿走其身份证两三天后，还给王某，樊赞育拿走其身份证在未告知其的情况下私自办理农业银行信用卡并自己使用。樊赞育把信用卡透支后逾期未还。经其向银行人员询问其名下的信用卡留的地址、电话都不是王某的，电话是樊赞育的，其从来没有收到银行人员的办卡回访、催款电话。
（10）证人张某1证言。
证明：2010年开始，张某1在店内主要经营刻章业务，一般是客户提供证明，其根据提供的信息或者客户的叙述刻章的，一般没有手续就是刻假章，假章刻出来之后不让客户带走，让客户在店里在证明材料上盖章，盖完就把假章销毁了。其刻过学校的假章，具体章的名字记不清了。除了刻过学校的假章外，还刻过其他公司、企业的假章，医院的假章没有刻过。刻假章收50元，假章的形状是客户提要求，大小是其参照原章，一般图案都是五角星，刻的假章没有编码。
4.被告人樊赞育的供述与辩解。
证明：2013年10份，因其做生意赔了借别人的钱，为了还账其借用樊某2、樊某1、屈某、张某某四个人的身份证，在四人不知情的情况下将身份证复印件提供给刘某，刘某收取25%的好处费和每张卡500元资料费，总共给刘某39850元好处费，刘某为其办理了5张信用卡，自己持有并使用，使用半年后将樊某1的卡还给她，还信用卡时欠了4万元，屈某的信用卡用了不到半年时间，还屈某卡时卡上欠1万9千多元没有还，屈某把其车撞了修车花了1万3，屈某说把卡里钱扣出来，这样其欠屈某6500元，樊某2、张某某和其本人的信用卡欠了16万多元，但都没有逾期，共透支了20.9万元。2014年3月份，在李某、王某不知情的情况下，将该二人身份证复印件提供给贾某，贾某收取25%的好处费，为其办理了两张农业银行信用卡，自己持有并使用，两张卡各透支2万9千多元。因为卡办好后需要激活还要应付农业银行工作人员的电话回访，所以办卡时留的联系电话都不是他们本人的，联系电话是其在灵宝市买了四张电话卡，把新买的电话卡号码填到申请表上，这几张电话卡用了几个月时间，银行回访完之后就不再使用这些电话号码了。
2014年3、4月份，其和小贾联系为他人办理信用卡赚取提成费和资料费。在小贾的授意下，该伪造了房产证、机动车行驶证、收入证明等资料，收入证明上的印章是其在灵宝市老邮电局旁边的刻章店里花50元刻的“阳平街小学”的印章，章刻好后将收入证明上盖好的假章后，假章不让带走，在店里销毁了，其留的银行回访电话039××××3983是其在灵宝市租房家里的电话，将资料整理后交给小贾办理信用卡，贾某按照信用卡透支额度每一万元22%或23%和每张卡1000元资料费收取提成，其按每张信用卡透支额度每一万元的2%或3%收取提成，共办理了20多张信用卡，其收取费用约1万元，其分三次共给贾某八九万元，卡办理出来后全部交给持卡人本人。
5.鉴定意见
（1）文件检验鉴定书。
证明：张林峰、苏晓瑞、崔赞生、陈恒义、李胡英收入证明上盖的“灵宝市第一人民医院”、“灵宝市阳平镇第一初级中学”、“灵宝市阳平镇阳平街阳平小学”、“灵宝市第二高级中学”、“灵宝市阳平镇第二初级中学”印章与上述单位提供的印章不是同一印章所盖。
6.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录
（1）樊赞育指认笔录及照片。
证明：2016年11月29日10时10分至11时30分，樊赞育在侦查人员押解下，在见证人蔡某的见证下，对其曾于2014年3月在灵宝市新灵西街老邮政局旁边一个刻章店伪造“阳平街第一小学”的印章的店铺进行指认，经指认假章“阳平街小学”的印章在灵宝市城区新灵西街老邮政旁巷道内张某1的刻章店内伪造。
本院认为，被告人樊赞育以非法占有为目的，超限额透支，经银行催收后仍不归还，并使用虚假身份证明骗领的信用卡进行恶意透支，数额巨大，且伪造事业单位印章为信用卡申请人制作虚假的财产状况、收入等资信证明材料，其行为均已构成信用卡诈骗罪和伪造事业单位印章罪。公诉机关指控罪名成立。被告人樊赞育接到电话通知后，主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚。对辩护人提出的被告人构成自首辩护意见，予以采纳。被告人樊赞育主动退赔被害单位1万元损失，可酌情从轻处罚。对辩护人提出的其他辩护意见，因与查明事实不符，不予采纳。根据被告人犯罪事实、情节、社会危害及认罪态度。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（一）、（四）项、第二款、第二百八十条第二款、第六十九条第一、三款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第十二条之规定，判决如下：
一、被告人樊赞育犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金10万元，犯伪造事业单位印章罪，判处有期徒刑一年六个月，数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金10万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月5日起至2023年5月4日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。）
二、退赔在案的赃款1万元，由扣押机关发还被害单位。未退赔的赃款继续追缴，追缴后发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省三门峡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王鹏燕
人民陪审员 韩凤仙
人民陪审员 阴建国
二〇一七年三月二十日
书 记 员 王明璐
附：本案涉及的法律条文
1、《刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二款
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、《刑法》第二百八十条第二款
伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
3、《刑法》第六十九条第一、三款
判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
4、《刑法》第六十七条第一款
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
5、《刑法》第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
6、《刑法》第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
7、《刑法》第六十四条
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
8、《刑法》第十二条
中华人民共和国成立以后本法施行以前的行为，如果当时的法律不认为是犯罪的，适用当时的法律;如果当时的法律认为是犯罪的，依照本法总则第四章第八节的规定应当追诉的，按照当时的法律追究刑事责任，但是如果本法不认为是犯罪或者处刑较轻的，适用本法。
本法施行以前，依照当时的法律已经作出的生效判决，继续有效。