福建省沙县人民法院 刑 事 判 决 书 （2015）沙刑初字第235号 公诉机关沙县人民检察院。 被告人张秀娣，女，1964年5月2日出生于福建省沙县，汉族，小学文化，环卫工，户籍住址福建省沙县，现住福建省沙县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年4月29日被沙县公安局刑事拘留，同年6月4日经沙县人民检察院批准，由沙县公安局执行逮捕。现羁押于三明市看守所。 辩护人李彩仙，福建竞成律师事务所律师。 沙县人民检察院以沙检公刑诉〔2015〕190号起诉书指控被告人张秀娣犯非法吸收公众存款罪，于2015年11月24日向本院提起公诉。本院于2015年11月30日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沙县人民检察院指派代理检察员王生平出庭支持公诉，被告人张秀娣及其辩护人李彩仙到庭参加了诉讼。在本案审理过程中，沙县人民检察院分别于2016年2月26日、2016年6月23日以案件需要补充侦查为由，建议延期审理。本院决定延期审理并于2016年3月25日、2016年7月13日恢复审理。现已审理终结。 沙县人民检察院指控，2008年至2014年期间，被告人张秀娣为归还债务及支付利息等，未经批准，通过口口相传、相互介绍会员等公开宣传方式，组织以其为会首，以其邻居及邻居相互介绍来的社会不特定对象70余人为会员的多个“标会”进行非法集资，共计集资19318289元（人民币，下同），造成经济损失1785610元。2014年5月，被告人张秀娣因资金周转困难，无法维持“标会”运转而“倒会”。2015年4月29日，被告人张秀娣经沙县公安局民警电话通知，在沙县小吃城莲花园酒家门口凉亭等候，随后被当场抓获，到案后如实供述犯罪事实。 为证实上述所控事实，公诉机关当庭宣读和出示了相关证据。 公诉机关认为，被告人张秀娣违反国家金融管理法律规定，通过非法组织“标会”向社会不特定人员非法集资19318289元，造成经济损失1785610元，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人张秀娣到案后如实供述犯罪事实，属坦白，可从轻处罚。 被告人张秀娣对起诉书指控的罪名没有异议，但认为其在“倒会”后有偿还部分被害人部分损失，损失数额与事实不符。其辩护人辩称：1.公诉机关指控被告人张秀娣非法吸收公众存款及造成他人损失的数额有与事实出入，被告人张秀娣非法吸收公众存款的数额为19085390元，而非公诉机关认定的19318289元。被告人张秀娣给他人造成的损失数额为1678130元，而非公诉机关指控的1785610元。2.被告人张秀娣主观犯意小，犯罪情节轻。被告人张秀娣组织“标会”的目的是为了自身及邻居、朋友筹措资金，且参会对象均为邻居、亲朋好友及邻居介绍的亲朋好友。此外，被告人张秀娣组织的“标会”金额较小，只有300元、500元，后来随着经济的发展最高的金额为2000元。为控制风险，1000元的“标会”降为300元，2000元的“标会”降为500元。本案造成的社会危害后果较小。3.被告人张秀娣组织的“标会”造成“倒会”后果系多因一果。由于施某、张某3、宋某1、罗某1、傅某、沈某等部分会员中标后，未继续下会，造成被告人张秀娣每个月要为已标未下会的会员代垫“会款”2万多元，时间一长，致使“标会”无法维持，造成“倒会”。此外，由于被告人张秀娣迷信，先后被陆续骗走100多万元，被告人张秀娣本人也是受害者。造成“倒会”并不完全是被告人张秀娣个人原因，而是各种综合因素的结果。4.被告人张秀娣具有坦白情节，依法可从轻处罚。本案中，被告人张秀娣接到公安机关的电话后，主动在约定的地点等候，主动将“标会”的会本提供给公安机关，到案后如实供述了自己的犯罪事实，属坦白；且在审理过程中能自愿认罪，悔罪态度好，依法可从轻处罚。5.被告人张秀娣在“倒会”后，从事环卫清洁工作，每天从凌晨三点工作到晚上九点，努力赚钱偿还“会款”。根据被告人张秀娣记录，从“倒会”后直至被刑事拘留前，其共偿还给部分会员“会款”损失7万多元。且其一贯表现好，无前科劣迹，系初犯。综上，辩护人认为，被告人张秀娣具有法定、酌定从轻情节，且对其适用缓刑没有任何社会危害性，建议对其从轻处罚并适用缓刑。 经审理查明： 被告人张秀娣未经中国人民银行的批准，于2008年4月25日至2012年12月1日期间，共组织九个“标会”，向社会不特定对象吸收公众存款共计19085390元。具体情况如下： 1.2008年4月25日，被告人张秀娣组织了以林某4、黄某4、张某4、张某5、朱某3等为会员的“标会”非法吸收公众存款。该“标会”从2008年4月起至2014年11月止，共计80股，每股300元，首会500元，采取下标方式竞标。截至2014年4月，该“标会”已开标73期，共非法吸收公众存款1508202元。 2.2008年4月25日，被告人张秀娣组织了以朱某4、孙某、叶某5、陈宝珠等为会员的“标会”非法吸收公众存款。该“标会”从2008年4月起至2014年11月止，共计80股，每股300元，首会500元，采取下标方式竞标。截至2014年4月，该“标会”已开标73期，共非法吸收公众存款1507508元。 3.2009年4月15日，被告人张秀娣组织了以林某4、黄某4、张某4、张某5等人为会员的“标会”非法吸收公众存款。该“标会”从2009年4月起至2015年9月止，共计78股，每股300元，首会500元，采取下标方式竞标。截至2014年4月，该“标会”已开标61期，共非法吸收公众存款1211260元。 4.2009年4月15日，被告人张秀娣组织了以孙某、张某6、张某7、张某8、朱某5等人为会员的“标会”非法吸收公众存款。该“标会”从2009年4月起至2015年9月止，共计78股，每股300元，首会500元，采取下标方式竞标。截至2014年4月，该“标会”已开标61期，共非法吸收公众存款1204380元。 5.2009年11月20日，被告人张秀娣组织了以林长涌、张某9、许某、罗某2、谢某2等人为会员的“标会”非法吸收公众存款。该“标会”从2009年11月起至2015年12月止，共计62股，每股1000元，首会2000元，采取上标的方式竞标。截至2014年4月，该“标会”已开标54期，共非法吸收公众存款3817910元。 6.2010年9月25日，被告人张秀娣组织了以林长涌、林某4、胡某1、胡爱玉、邓某等人为会员的“标会”非法吸收公众存款。该“标会”从2010年9月起至2016年7月止，共计71股，每股1000元，首会2000元，采取上标的方式竞标。截至2014年4月，该“标会”已开标44期，共非法吸收公众存款3394700元。 7.2010年12月25日，被告人张秀娣组织了以朱某3、陈某6、王某1、宋某2、杨某1、徐某等人为会员的“标会”非法吸收公众存款。该“标会”从2010年12月起至2016年1月止，共计62股，每股1000元，首会2000元，采取上标的方式竞标。截至2014年4月，该“标会”已开标41期，共非法吸收公众存款2796030元。 8.2012年4月25日，被告人张秀娣组织了以张某10、王某2、钟某、陈某1、黄某5、黄阿火等人为会员的“标会”非法吸收公众存款。该“标会”从2012年4月起至2018年7月止，共计76股，每股1000元，首会2000元，采取上标的方式竞标。截至2014年4月，该“标会”已开标25期，共非法吸收公众存款1854410元。 9.2012年12月1日，被告人张秀娣组织了以王某3、朱某3、龚某、林某1、杨某2、林某2等人为会员的“标会”非法吸收公众存款。该“标会”从2012年12月起至2017年11月止，共计60股，每股2000元，首会4000元，采取上标的方式竞标。截至2014年4月，该“标会”已开标17期，共非法吸收公众存款1790990元。 被告人张秀娣通过上述9个非法“标会”，邀请社会不特定对象参与非法吸收公众存款，造成被害人损失共计1733999元。其中，被害人叶某1损失391164元，被害人叶某2损失52500元，被害人陈某2损失17089元，被害人潘某1损失99711元，被害人曾某1损失22500元，被害人胡某2损失41500元，被害人胡某1损失70000元，被害人黄某1损失111400元，被害人林某1损失56496元，被害人黄某2损失25251元，被害人林某3损失41500元，被害人陈某1损失176700元，被害人谢某1损失28500元，被害人潘某2损失46800元，被害人叶某3损失16689元，被害人张某1损失23439元，被害人张某2损失33378元，被害人刘某损失16689元，被害人陈某3损失78589元，被害人陈某4损失15728元（已扣除陈某5损失），被害人陈某5损失67500元，被害人林某2损失39489元，被害人龚某损失52266元，被害人翁某1损失61471元，被害人梅某损失13120元，被害人黄某3损失31340元，被害人邓某损失64690元，被害人周某损失38500元。 另查明，2014年5月，被告人张秀娣因资金周转困难，无法维持“标会”运转而宣布其组织的9个“标会”“倒会”。“倒会”后，被告人张秀娣先后偿还被害人林某16000元，被害人叶某118000元，被害人叶某22500元，被害人翁某16500元，被害人陈某15800元。2015年4月29日，被告人张秀娣经沙县公安局民警电话通知，在沙县小吃城莲花园酒家门口凉亭等候，随后被当场抓获，到案后如实供述了自己的犯罪事实。 上述事实，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明，本院予以确认。 1.户籍证明、违法犯罪经历查询情况表，证明被告人张秀娣案发时的年龄已达刑事责任年龄，具有刑事责任能力，被告人张秀娣无犯罪前科。 2.会本8本、会单，证明被告人张秀娣从2008年至2012年期间共组织9个“标会”及每个“标会”的具体时间、会员、金额及会的标取情况。 3.沙县公安局破案经过、到案经过、关于经办民警联系张秀娣时通话内容的说明，证明被告人张秀娣的到案情况，到案后如实供述了自己的犯罪事实。 4.接受证据材料清单、月“标会”一览表、欠条复印件、收款凭证，证明被告人张秀娣组织“标会”的基本情况，被告人张秀娣在“倒会”后，与部分会员进行了结算，并出具了欠条。 5.还款记录，证明被告人张秀娣在“倒会”后，先后偿还被害人林某1损失6000元，被害人叶某1损失18000元，被害人叶某2损失2500元，被害人翁某1损失6500元，被害人陈某1损失5800元。 6.沙县人民法院（2014）沙民初字第1495号民事调解书，证明被告人张秀娣欠范某,4的70000元已经沙县人民法院调解确认。 7.证人朱某1证言，证明其通过同事黄某3的朋友林某1介绍参加张秀娣组织的“标会”，其参加张秀娣2009年4月15日组织的300元“标会”，该会共78股，其参加了2股，2股均在张秀娣“倒会”前已经中标，平时交“会款”是通过林某1转交，其在张秀娣“倒会”后，经协商，其按照“标会”的规矩，将每个月应下“会款”600元交给黄某3，从“倒会”后都有正常支付，只差三个月未付了，其会继续支付，其共付10200元钱给黄某3，该款由黄某3和梅某各分得5100元。 8.证人叶某4证言，证明其是通过二姐叶某1介绍参加张秀娣2009年11月20日组织每股1000元的“标会”，该会共62股，其姐叶某1还介绍了其小妹叶某2参加该会。其已于2011年4月20日第18期以470元中标，共标得“会款”68440元，其下会到2014年6月份。因张秀娣“倒会”，而其小妹叶某2的那股没标，经与张秀娣商量，同意其将2014年7月起到2014年12月止应支付“会款”6000元直接支付给其小妹叶某2，其没有损失。 9.证人朱某2证言，证明其不认识张秀娣，通过母亲黄某2介绍参加张秀娣组织的每股2000元的“标会”，其通过母亲将“会款”交给张秀娣，共支付“会款”28500元，会单其无法找到，其母亲已将会单复印件交给公安机关。 10.证人范某,4证言，证明其与潘某1都是电力公司职工的家属，潘某1和张秀娣是邻居，其听附近的人说张秀娣组织“标会”很稳。其参加张秀娣2010年9月组织的1000元“标会”1股，该会共71股，其于2013年12月中标，共计“会款”68980元，因张秀娣多次找其商量借钱，其另外给张秀娣1020元，加上“会款”68980元，共计借给张秀娣70000元。借款后，张秀娣按照月利率1.5%支付了4个月的利息，后因“倒会”未支付利息。其支付下会本金40000元，加上借的1020元，共计给张秀娣41020元。2014年6月11日经沙县人民法院调解，双方达成调解协议，被告人张秀娣与其丈夫林某5同意于2014年6月15日前偿还借款人民币70000元，并按月利率1.5%支付2014年4月26日至还清借款之日止的利息。 11.被害人叶某1陈述，证明其认识张秀娣，其参加张秀娣组织的多个“标会”，双方比较熟悉，其参加张秀娣组织的8个“标会”，因其丈夫不让其参加“标会”，其没有以自己的名义下会，除了以其女儿曾雯名义下的以外，其他下会的名字都其虚构的，其共参加33股，已中标16股，共支付“会款”909331元，已标“会款”481167元（应为500167元），其还损失428164元(应为409164元）。“倒会”后，被告人张秀娣有偿还18000元，偿还给其妹妹叶某22500元。 12.被害人叶某2陈述，证明其通过姐姐叶某1介绍认识张秀娣，其参加2009年11月张秀娣组织的1000元“标会”，未标取，至2014年5月“倒会”，其共支付“会款”55000元，“倒会”后，张秀娣有出具一张欠会钱78320元的欠条，欠条的数额包含每月上标中标的金额。 13.被害人陈某2陈述，证明其与张秀娣是邻居，其以丈夫黄阿灶的名义参加2个300元的“标会”，均已中标，其介绍外甥女吴燕参加张秀娣组织的1000元“标会”1股，吴燕把会钱寄在其处，由其将“会款”交给张秀娣，至“倒会”止，共计给张秀娣“会款”22500元，“倒会”后，经与张秀娣结算，扣除其还应下的“会款”，还造成损失17089元（含吴燕），张秀娣有出具欠条给其。 14.被害人潘某1陈述，证明其与张秀娣是邻居，其参加被告人张秀娣2008年4月25日组织的每股300元“标会”4股，均已中标；参加张秀娣2010年9月25日组织的每股1000元“标会”2股，均未中标，支付“会款”83000元；参加2012年4月25日每股1000元的“标会”1股，未中标，支付“会款”22500元，“倒会”后，经其与张秀娣结算，扣除其已标还应下的“会款”5789元，其损失99711元，被告人张秀娣出具了两张欠条。 15.被害人曾某1陈述，证明其系因帮助母亲下会认识张秀娣，张秀娣2012年4月25日组织1000元的“标会”时，有问其是否要参加，其有参加1股，未标，至“倒会”时止，其支付“会款”22500元，“倒会”后张秀娣有出具欠条，其损失22500元。 16.被害人胡某2陈述，证明其不认识张秀娣，其姐姐胡某1介绍其参加张秀娣组织1000元的“标会”，因其觉得是其姐姐介绍，就答应参加1股，其都是将会钱交给其姐，由其姐将会钱交给张秀娣，其没有标，共支付“会款”41500元，其损失41500元。 17.被害人胡某1陈述，证明其与张秀娣是对面邻居，张秀娣组织“标会”很多年了，之前的都有“圆会”，其参加张秀娣组织的1000元和2000元“标会”各1股，各支付“会款”41500元、28500元，共计70000元，两个会其均未中标，损失70000元。此外，其还有介绍其妹妹胡某2参加张秀娣组织每股1000元的“标会”，其妹妹的会钱都是通过其交给张秀娣。 18.被害人黄某1陈述，证明其在十几年前通过同事林某1介绍参加张秀娣组织的“标会”，其十几年来都有参加张秀娣组织的“标会”，其以丈夫曾某2名义参加张秀娣组织的“标会”还有两个未结束，其中300元的“标会”参加2股，每股支付14200元，共28400元；1000元的“标会”2股，每股支付41500元，共83000元，合计支付111400元，均未标，“倒会”后张秀娣有出具了欠条，欠条金额为120000元，其实际损失111400元。 19.被害人林某1陈述，证明其与张秀娣都住在沙县附近，其认识张秀娣，参加张秀娣组织的“标会”有十年以上，早几年其有介绍林某2（系其弟弟）、黄某2、曾某2、黄某3、梅某、朱某1、谢某1等人参加张秀娣的“标会”。其共参加张秀娣组织的“标会”7个，共参加16股，已中标10股，共支付“会款”434664元，已标“会款”372168元，造成损失62496元。“倒会”后，张秀娣有陆续偿还其6000元。 20.被害人黄某2陈述，证明其同事林某1和张秀娣是同学，其听林某1说张秀娣组织“标会”已有十几年。其参加张秀娣组织的4个“标会”，总共支付187282元的“会款”，包含其女儿朱某2支付的“会款”28500元，中标的总金额162031元，相抵扣后共还损失了25251元。“倒会”后，张秀娣有出具了1张欠其34862元的欠条。 21.被害人林某3陈述，证明其与张秀娣不认识，是其朋友陈某1介绍参加张秀娣组织的“标会”，其在厦门生活，“会款”也是通过陈某1交给张秀娣，其参加张秀娣组织的300元“标会”2股，已经中标，没有损失。其参加张秀娣组织的1000元“标会”1股，未中标，支付“会款”41500元，“倒会”后陈某1有帮其找张秀娣结算，张秀娣有出具了一张欠41500元“会款”的欠条。 22.被害人陈某1陈述，证明其与张秀娣是对门邻居，经常有来往，其有介绍侄女陈某7、陈某8参加张秀娣组织的“标会”。其参加张秀娣组织的4个“标会”未结束，其中2008年4月25日开始300元“标会”参加1股，支付“会款”17500元；2009年4月15日300元“标会”参加1股，未中标，支付“会款”14500元；2010年9月25日1000元的“标会”参加2股（其中1股系其哥哥女儿陈某7），均未标，每股支付“会款”41500元；2012年4月25日1000元的“标会”以其名义下2股（2股分别是其哥哥女儿陈某7、陈某8），均未标，每股支付“会款”22500元。此外，其女儿黄某5有参加2012年4月25日1000元的“标会”1股，未标，支付“会款”22500元。其与女儿黄某5、侄女陈某7、陈某8四人共计支付182500元，均未标，损失为182500元。2014年5月“倒会”后，其有找张秀娣结算，张秀娣出具了5张欠条，欠条金额共计191100元，欠条金额包含其女儿、侄女所支付的“会款”。“倒会”后，被告人张秀娣先后偿还5800元。 23.被害人谢某1陈述，证明其与张秀娣至今未见过面，经好友林某1介绍，参加张秀娣组织的每股2000元的“标会”1股，未标，其将下会的钱转账给林某1，由林某1转交给张秀娣，其支付“会款”28500元，损失28500元。 24.被害人潘某2陈述，证明其通过女伴罗某3（晓）琴介绍认识张秀娣的，参加张秀娣组织的1000元和2000元“标会”各1股，均未标，共支付“会款”70000元，“倒会”后，经与张秀娣、罗某3（晓）琴协商，罗某3（晓）琴将其应支付“会款”23200元抵给其，其还损失46800元。张秀娣有出具了一张欠会钱46800元的欠条。 25.被害人叶某3陈述，证明其哥哥和张秀娣是邻居，其经常去哥哥家，所以认识张秀娣，其参加张秀娣2008年4月25日组织300元“标会”1股，未标，到“倒会”时止，共支付“会款”16689元，损失16689元。 26.被害人张某1陈述，证明张秀娣是其母亲邻居，其听说张秀娣有组织“标会”，参加了300元“标会”2股，2000元的“标会”1股，300元的2股均已中标，2000元的未标，“倒会”后，经与张秀娣结算，其损失为23439元，张秀娣有出具欠条。 27.被害人张某2陈述，证明因其母亲是张秀娣的邻居，张秀娣组织“标会”的时候会叫其参加，其还介绍外甥女张某6参加张秀娣的“标会”，其有参加张秀娣2008年4月25日组织的300元“标会”2股，均未标，每股下会本金16689元，损失共计33378元。 28.被害人刘某陈述，证明其与张秀娣是邻居，其有参加张秀娣2008年4月25日组织的300元“标会”1股，支付本金初步计算17000元左右（实为16689元），损失17000元左右，“倒会”后张秀娣有出具欠会钱21800元的欠条，但其支付“会款”没那么多。 29.被害人陈某3陈述，证明张秀娣与其岳母是邻居，其听张秀娣有组织“标会”，其参加张秀娣2008年4月25日组织的300元“标会”6股，中标1股，其余5股未标，“会款”都是通过张某1交给张秀娣，共支付“会款”101019元，扣除已标的22430元，还损失78589元。 30.被害人陈某4陈述，证明其通过大嫂认识张秀娣，其有参加张秀娣组织的“标会”，以丈夫黄阿火名义参加张秀娣2009年4月15日组织的300元“标会”1股，该会已于2013年9月中标，标取“会款”21236元，已支付“会款”14464元；参加2010年9月25日（应为2012年4月25日）1000元“标会”2股，是以其丈夫名义和其弟弟陈光顺名义各参加1股，其弟弟陈光顺参加2股，4股均未标取，每股已支付22500元，共计“会款”90000元，扣除已标取的“会款”，其与弟弟陈光顺共计损失83228元。 31.被害人陈某5陈述，证明其又叫陈光顺，其不认识张秀娣，是其姐姐陈某4介绍其在张秀娣处下会，其都是将会钱交给其姐姐，“标会”也是其姐去标，其以陈光顺的名义参加张秀娣2012年4月25日组织1000元“标会”，其参加3股，均未中标，每股支付“会款”22500元，共计损失67500元，会单上黄阿火是其姐夫。 32.被害人林某2陈述，证明其通过姐姐林某1介绍参加张秀娣组织的“标会”，其与张秀娣只是会首和会员的关系，其参加张秀娣组织的300“标会”3股，2000元的“标会”2股，其支付“会款”102579元，扣除中标的“会款”63090元，损失39489元。 33.被害人龚某陈述，证明其通过同事林某1认识张秀娣后参加张秀娣组织的“标会”。后来其有介绍三明的好朋友陈小芳参加张秀娣的“标会”，没有介绍其他人参加。其参加3个“标会”共支付“会款”227106元，扣除中标“会款”174840元，损失52266元。 34.被害人翁某1陈述，证明张秀娣是其母亲朱某5邻居，其多年前参加张秀娣组织的“标会”。其参加张秀娣组织的300元“标会”3股，均已标，参加1000元“标会”4股（其本人1股、其姐翁某21股、丈夫陈某91股、哥哥翁某31股），其共支付“会款”210089元，已标“会款”142118元，其损失67971元。“倒会”后，张秀娣有陆续偿付6500元，其损失为61471元。 35.被害人梅某陈述，证明其通过朋友林某1介绍参加张秀娣的“标会”，至今没有见过张秀娣。其参加张秀娣2009年4月15日组织每股300元“标会”，该会共78股，首会500元，参加1股，未中标，共支付“会款”18220元，损失18220元。朱某1参加两股，均已标，其和黄某3两股都没有中标，朱某1在“倒会”后还有17期“会款”要交，这17期会金由其和黄某3均分，黄某3应给其5100元。因为黄某35100元尚未支付，其损失18220元。 36.被害人黄某3陈述，其通过林某1介绍参加张秀娣组织的“标会”，其下会的钱基本上都是通过林某1转交给张秀娣，其参加张秀娣2009年4月15日组织的300元“标会”，首会500元，共78股，其参加两股，均未标，支付“会款”36440元。张秀娣“倒会”后，因为其与朱某1、梅某都是通过林某1介绍参加张秀娣组织的同一个“标会”，朱某1两股均已中标，其与林某1、朱某1、梅某四人商量，朱某1把每个月应下的“会款”600元分别支付给其和梅某每人300元，扣除朱某1给其17个月“会款”5100元，其损失31340元。 37.被害人邓某陈述，其跟张秀娣认识十几年，除了“标会”有来往，平时很少来往，其参加张秀娣3个“标会”，3个“标会”均未结束，其共下7股，共下会本金174620元，已中标5股，共标取“会款”109930元，因“倒会”，其损失64690元。 38.被害人周某陈述，证明其与张秀娣不怎么认识，张秀娣问其要不要参加“标会”，因其几个朋友都有参加张秀娣组织的“标会”，其也参加了张秀娣2010年12月组织每股1000元的“标会”1股，该会共62股，首会2000元，首会是通过周菊芳将“会款”交给张秀娣，后来都是其自己将现金交给张秀娣，到2014年5月“倒会”止，其共支付“会款”38500元，其损失38500元。 39.被告人张秀娣供述，证明其从开始组织“标会”至今已经有十几年了，参加其组织“标会”的会员，有部分是莲花新村的邻居，有部分是其朋友以及邻居和朋友相互介绍来的其他人员。其组织的“标会”还有9个未结束，9个会分别是：1.2008年4月25日组织2个“标会”，两个会都是80股，从2008年4月起至2014年11月止，每股300元，首会500元，截至2014年4月，均已标73期；2.2009年4月15日，组织了2个“标会”，两个“标会”都是78股，从2009年4月起至2014年9月止，每股300元，首会500元，截至2014年4月，均已标61期；3.2009年11月20日，其组织1个62股的“标会”，该会从2009年11月至2015年12月止，每股1000元，首会2000元，截至2014年4月，该“标会”已开标54期；4.2010年9月25日，其组织了1个71股的“标会”，该“标会”从2010年9月起至2016年7月止，每股1000元，首会2000元，截至2014年4月，该“标会”已开标44期；5.2010年12月25日，其组织1个62股的“标会”，该“标会”从2010年12月起至2016年1月止，每股1000元，首会2000元，截至2014年4月，该“标会”已标41期；6.2012年4月25日，其组织了1个76股的“标会”，该“标会”从2012年4月25日起至2018年7月25日止，每股1000元，首会2000元，截至2014年4月，该“标会”已开标25期；7.2012年12月1日，其组织了1个60股的“标会”，每股2000元，首会4000元，截至2014年4月，该“标会”已标17期。因其为已中标的宋某1、施某、张某3、罗某1等会员垫付“会款”，加上因其从六七年前陆续被他人骗走100多万元。2013年12月份左右，沙县很多“标会”已经“倒会”了，有会员建议其把每股1000元和2000元的“标会”股金都降低一点，其有将除了2009年11月20日组织的1000元的“标会”外，其余每股原为1000元的“标会”，股金全部降为300元，每股2000元的“标会”降为每股500元，一直到2014年5月，因资金周转困难，无法继续维持“标会”，其组织的9个“标会”均已“倒会”。因其组织“标会”多年，且之前的会都有正常“圆会”，很多人都要参加其组织的“标会”，有两个“标会”都是同一天，就是因为参加的人太多了。参加其组织的“标会”的人也有介绍其不认识的人参加“标会”，其未拒绝，也没有对这些会员群体范围加以限制。9个“标会”具体“标会”情况要看会本，会本都有记录，其总的中标金额就是1064240元，下会金额就是636560元。其组织“标会”收取的首会及中标的钱，都是被其用于下会、还债以及支付借款的利息。 本院认为，被告人张秀娣违反国家金融管理制度，未经有关部门批准，向社会公众非法吸收资金19085390元，造成他人经济损失1733999元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控被告人张秀娣犯罪数额及造成损失数额不准确，予以更正。被告人张秀娣到案后如实供述自己的罪行，是坦白，可以从轻处罚；在本案审理过程中，被告人张秀娣能自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人张秀娣案发前已归还部分被害人损失，可酌情从轻处罚。辩护人提出被告人张秀娣非法吸收公众存款数额为19085390元，造成他人损失的数额为1678130元的辩护意见。经查，被告人张秀娣向社会公众非法吸收资金19085390元，造成他人经济损失1733999元，对辩护人的该辩护意见，予以部分采纳。控辩双方均提出对被告人张秀娣从轻处罚的意见，符合法律规定，予以采纳。被告人张秀娣违法所得的财物，应当予以责令退赔并发还被害人。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十四条，第六十七条第三款及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第十项，第三条第二款第一项、第三项、第三款规定，判决如下： 一、被告人张秀娣犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日。即自2015年4月29日起至2018年4月28日止。罚金应于本判决生效的第二日内向本院缴纳）。 二、责令被告人张秀娣退赔人民币一百七十三万三千九百九十九元，发还各被害人（详见发还清单）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  张昌善 人民陪审员  郑杜巍 人民陪审员  吴生寿 二〇一六年九月二十九日 书 记 员  施义春 附： 发还被害人损失清单 被害人姓名发还金额（元） 叶淑英391164 叶彩英52500 陈小红17089 潘文秀99711 曾柳菊22500 胡水珍41500 胡清姬70000 黄丽华111400 林秀英56496 黄秀清（含朱琰）25251 林玉莲41500 陈丽华176700 谢玉英28500 潘爱虹46800 叶金仙16689 张燕云234** 张燕仙33378 刘小琴17000 陈石英78589 陈柳清15728 陈金辉67500 林其新394** 龚兰清52266 翁文珍61471 梅丽华13120 黄秀琴31340 邓秀珍64510 周慧玉38500 附：有关法律规定、司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： （一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； （五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。