重庆市合川区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）合法民初字第06459号
原告重庆市合川兴农融资担保有限公司，住所地重庆市合川区南办处南津街69号4楼，组织机构代码75007576-5。
法定代表人孙光弟，该公司董事长。
委托代理人杨智，重庆智权律师事务所律师。
委托代理人陈悦，女，1987年4月25日出生，该公司员工，汉族，住重庆市合川区。
被告柯长寿，男，1959年12月19日出生，汉族，住重庆市江津区。
委托代理人李代明（系柯长寿妻子），女，1963年1月5日出生，汉族，住重庆市江津区。
被告柯理想，男，1984年9月19日出生，汉族，住重庆市江津区。
原告重庆市合川兴农融资担保有限公司（以下简称“兴农担保”）与被告柯长寿、柯理想追偿权纠纷一案，本院于2014年9月22日立案受理后，依法由本院审判员王萍担任审判长，与代理审判员刘春云、人民陪审员韩文生组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴农担保的委托代理人杨智、陈悦，被告柯长寿及委托代理人李代明、被告柯理想到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴农担保诉称，被告柯长寿欲购买沃尔沃轿车一辆特委托原告为其向重庆银行股份有限公司合川支行申请购置车辆的信用卡分期付款（或按揭）贷款提供债权担保，双方于2014年1月21日签订了合同编号为合川（兴农）2014年车贷委托字第9号《委托保证合同》，在该《委托保证合同》中对双方的权利、义务作出了明确的约定。同日，被告柯长寿与重庆银行股份有限公司合川支行及原告签订了《重庆银行信用卡汽车分期业务借款合同》，约定重庆银行授予被告柯长寿分期付款购车信用额度（分期资金）390000元以支付购车款，原告作为被告柯长寿的信用卡透支借款保证人承担连带责任担保。为保证原告的合法权益，原告与被告柯长寿签订了合同编号为合川（兴农）2014年车贷抵押字第9号《抵押反担保合同》，将被告柯长寿所有的渝A865**沃尔沃轿车一辆在重庆市公安局交通管理局车辆管理所办理了抵押登记。同时，原告与被告柯理想签订了合同编号为合川（兴农）2014年车贷保证字第7号《个人保证反担保合同》，约定被告柯理想自愿为原告给被告柯长寿担保信用卡分期付款向贷款人借款390000元提供担保而提供反担保，其保证的范围为原告为被告柯长寿代位清偿的全部债务以及被告柯长寿应向原告支付的违约金、赔偿金、担保费、代偿资金占用费用和实现债权的费用等，保证方式为无限连带责任保证，保证期间为每笔代偿义务发生之日起三年。后被告柯长寿未按《重庆银行信用卡汽车分期业务借款合同》的约定按时归还借款，致使原告承担了保证责任。原告于2014年9月4日为被告柯长寿向重庆银行股份有限公司合川支行代偿信用卡欠款339065.99元。为维护原告的合法权益，起诉要求：1、判决被告柯长寿偿还原告为其代偿的信用卡欠款339065.99元，并按年利率15%的标准支付从2014年9月5日起至还清代偿信用卡欠款之日止的利息；向原告支付违约金39000元、因原告行使追偿权而产生的律师代理费8470元，以上共计386535.99元。2、判决原告对被告柯长寿抵押给原告的渝A865**沃尔沃轿车享有优先受偿权。3、判决被告柯理想对被告柯长寿应支付给原告的代偿信用卡欠款386535.99元及利息、违约金39000元、行使追偿权而产生的律师代理费8470元承担连带保证责任。4、本案诉讼费由二被告承担。
被告柯长寿辩称，对原告主张的欠款本金无异议，但原告主张的利息过高，承担了利息就不应承担违约金；律师费必须按物价局规定价格办且有正式发票。同时，原告是专业的担保机构，但没有履行严格核实义务，担保公司与卖车方有利益关系，明知不符合担保条件仍为其提供担保，且没有为其解释清楚，只要求其在担保合同及其他文件上签名，应驳回原告诉讼请求。另外，担保人处签名不是被告柯理想签的，所以不应由柯理想承担责任。
被告柯理想辩称，《个人保证反担保合同》、《共同还款承诺书》中“柯理想”的签名和捺印均不是其本人的，其不清楚签订合同的事情，因此其不是本案适格被告，不应承担责任。《委托保证合同》第5条和第7条都约定了违约金，属于重复，被告柯长寿向原告缴纳了担保费，就不应再承担违约金，且15%的违约金不符合规定。对于律师费、诉讼费、保全费应有物价局的正规发票。被告柯长寿并非国企、事业单位的正式员工，无房产无财产，原告不应为其提供担，被告柯长寿文化程度不高，是在原告没有履行告知义务的情况下签的名，因此应驳回对被告柯长寿的诉讼请求。
经审理查明，原告兴农担保与被告柯长寿于2014年1月21日签订了合同编号为合川（兴农）2014年车贷委托字第9号《委托保证合同》，该合同载明：“甲方重庆市合川兴农融资担保有限公司……，乙方柯长寿……乙方向重庆银行股份有限公司合川支行（以下称贷款人）申请购置车辆的信用卡分期付款（或按揭）贷款，并委托甲方向贷款人提供债权担保，经甲乙双方协商一致订立本合同。第一条、保证范围。乙方委托甲方保证的范围为：甲方向贷款人出具的编号为（2014）年合川兴农承诺字第9号《个人消费类担保合作机构保证承诺函》中的建议保证信用卡额度39万元（大写：叁拾玖万元整），以及此信用卡额度所产生的利息、复息、罚息、违约金、实现债权的费用等，期限3年，甲方接受乙方委托。第二条、担保方式：保证。第三条、担保期间：乙方主债务履行期限届满之日起2年。第四条、甲方为乙方垫付车辆购置本金的70%……通过信用卡消费将甲方垫付的39万元购车款转入甲方指定银行账户。……第七条、……若乙方未履行按时还款义务，致使甲方承担了代偿责任，甲方有权处置抵押车辆和乙方的任何财产。甲方有权向乙方追偿甲方为乙方代偿的全部款项和自付款之次日起的利息，利息按年利率15%计算，以及甲方为行使追偿权而产生的律师费、诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、查档案费等。除支付以上款项外，同时乙方应按照担保借款金额的10%向甲方支付违约金，有关事项另行约定……”。
同日，原告兴农担保向重庆银行股份有限公司合川支行出具了编号为（2014）年合川（兴农）承诺字第9号《个人消费类担保合作机构保证承诺函》，承诺愿意为柯长寿购买车辆提供信用卡分期还款担保，担保金额39万元，期限36个月，按重庆银行信用卡约定分期还款。
同日，被告柯长寿与重庆银行股份有限公司合川支行及原告兴农担保签订了《重庆银行信用卡汽车分期业务借款合同》，该合同约定：“……第一条、重庆银行信用卡分期付款购车。银行对持卡人（借款人）的本合同第十八条记载的信用卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的限期内通过汽车销售商门店POS机具刷卡或书面委托银行进行账务处理等手段，使用该信用额度支付购车款。持卡人使用该信用卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。……7.3持卡人发生以下情形之一时，银行有权收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金及银行实现债权的必要费用，并有权直接从持卡人在重庆银行股份有限公司各机构开立的任何账户中划收上述款项。……7.3.2持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项；……第九条、担保。9.1担保方式。（1）本合同项下信用卡透支借款资金的担保方式为保证。（2）本合同项下信用卡透支借款的保证人为：重庆市合川兴农融资担保有限公司：（保证人全称）。（3）保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起，至本合同所述汽车分期业务到期之日另加两年为止。保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、滞纳金、分期手续费、按相关法律法规及本合同约定规定应由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及银行实现债权的必要费用等。……第十五条、分期资金15.2分期资金金额：分期资金金额为净车价的70%，人民币（大写）叁拾玖万元，小写￥390000元……”。
同日，原告兴农担保与被告柯长寿签订了合同编号为合川（兴农）2014年车贷抵押字第9号《抵押反担保合同》，该合同约定：“甲方重庆市合川兴农融资担保有限公司……，乙方柯长寿……为确保甲方与乙方签订的合川（兴农）2014年车贷委托字第9号《委托保证合同》……《个人消费类担保合作机构保证承诺函》的履行；甲方作为保证人，为乙方购买车辆按揭或信用卡分期付款向贷款人借款￥39万元（大写：人民币叁拾玖万元整）提供担保，乙方自愿以其拥有所有权的财产（见附件一）向甲方提供抵押反担保……第一条、抵押反担保主债权：甲方向贷款人出具的编号为（2014）年合川（兴农）承诺字第9号《个人消费类担保合作机构保证承诺函》所产生的债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等。甲方在委托合同项下代为乙方清偿债务之后，即有权按照本合同的约定，以抵押财产的变现价款优先受偿；……第三条、抵押反担保的范围：甲方按照《委托保证合同》的约定履行了保证义务，代为乙方清偿的全部债务、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及偿债次日的利息（利息按年利率15%计算），实现本合同约定的抵押权而产生的诉讼法、律师费等费用。……附件一、抵押物清单，抵押车辆类型小型普通客车，车辆品牌沃尔沃，机动车登记编号渝A865**……”。后原告兴农担保与被告柯长寿在重庆市公安局交通管理局车辆管理所办理了抵押登记。
后因被告柯长寿未按《重庆银行信用卡汽车分期业务借款合同》的约定按时归还借款，2014年9月3日重庆银行股份有限公司合川支行向重庆市兴农融资担保有限公司发送了《担保业务逾期通知书》，该通知书载明：“根据信用卡担保合作机构保证承诺函（保证合同编号），由贵单位担保的授信申请人柯长寿在我行债务39万元，已于2014年8月14日逾期，截止2014年9月3日，申请人尚拖欠债务本金335833.35元，利息173.33元，其他费用3059.31元，具体拖欠债务本息金额计算至债务本息全额结清之日。特通知贵单位并请贵单位于该债务到期日后15个工作日内全额赔付申请人拖欠我行的债务本息及相关费用，同时我行保有随时从贵单位在我行的保证金账户和其他账户中扣收的权利……。”2014年9月4日，原告兴农担保为被告柯长寿向重庆银行股份有限公司合川支行代偿信用卡欠款本息339065.99元。
庭审中，原告兴农担保举示了一份合同编号为合川（兴农）2014年车贷保证字第7号《个人保证反担保合同》，载明：“甲方重庆市合川兴农融资担保有限公司，乙方柯理想……为确保甲方与柯长寿（下称借款人）签订的合川（兴农）2014年车贷委托字第9号《委托保证合同》，甲方向重庆银行合川支行（以下称贷款人）出具的编号为（2014）年合川兴农承诺字第9号《个人消费类担保合作机构保证承诺函》的履行；甲方作为保证人，为借款人购买车辆按揭或信用卡分期付款向贷款人借款￥39万元（大写：人民币叁拾玖万元整）提供连带责任保证担保，乙方自愿为甲方的保证提供保证反担保，承担无限连带保证责任……第一条、保证反担保的主债权，本保证反担保合同所担保的主债权为：甲方向贷款人出具的编号为（2014）年合川兴农承诺字第9号《个人消费类担保合作机构保证承诺函》所产生的债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等。第二条、反担保保证范围，（一）甲方为借款人代为清偿的全部债务（包括但不限于：全部借款本金、利息、复息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用）；（二）《委托保证合同》中约定的借款人应向甲方支付的违约金、赔偿金、担保费、代偿资金占用费用和实现债权的费用等。第三条、反担保保证方式：乙方向甲方提供无限连带责任保证。第四条、反担保保证期间：甲方每笔代偿义务发生之日起三年……乙方柯理想（签字并捺印）。”同时，原告兴农担保还举示了《共同还款承诺书》，载明：“我与柯长寿（借款人）系父子关系，因借款人在重庆利云油气田劳务服务有限公司购买汽车，通过贵公司担保在银行申请信用卡，信用额度为39万元，用于购车分期还款使用，以上事项我已知晓，并同意我们用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，我们同意……我愿与借款人共同承担借款偿还责任及相关的法律责任并放弃‘先物后人’的法律申辩权。借款人：柯长寿（签字并捺印），共同还款人：柯理想（签字并捺印）……。”庭审过程中，被告柯长寿与柯理想均否认《个人保证反担保合同》及《共同还款承诺书》中“柯理想”的签名及捺印系柯理想本人所出，经原告兴农担保申请鉴定，重庆市公信物证司法鉴定所出具的渝公信（2015）（文）鉴字第003号司法鉴定意见书，其鉴定意见为：检材《个人保证反担保合同》落款部位乙方（签字并盖手印）处“柯理想”签名字迹不是柯理想本人所书写；渝公信（2015）（痕）鉴字第01号法鉴定意见书，其鉴定意见为：检材指纹不是柯理想本人所留。
另查明，原告兴农担保因本案产生了律师费8470元。上述事实，有原、被告的陈述，《委托保证合同》、《重庆银行信用卡汽车分期业务借款合同》、《抵押反担保合同》、《担保业务逾期通知书》、《特种转账借方传票》、《司法鉴定意见书》等证据载卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，合法的抵押担保、保证担保关系受法律保护。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在本案中，原告兴农担保为被告柯长寿的信用卡透支借款提供连带责任担保，因被告柯长寿未按期还款，导致原告为其垫付了银行欠款后，有权向被告柯长寿追偿。同时，双方签订的《委托保证合同》，是真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定。该合同第七条明确约定：“若乙方未履行按时还款义务，致使甲方承担了代偿责任，甲方有权处置抵押车辆和乙方的任何财产，甲方有权向乙方追偿甲方为乙方代偿的全部款项和自付款之日起的利息，利息按年利率15%计算，以及甲方为行使追偿权而产生的律师费、诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、查档案费等。除支付以上款项外，同时乙方应按照担保借款金额的10%向甲方支付违约金……”。因此，原告兴农担保要求被告柯长寿偿还为其代偿的银行欠款339065.99元及利息（利息的计算，以339065.99元为基数，从2014年9月5日起按年利率15%的标准计算至付清时止）、违约金39000元、律师代理费8470元的请求正当，本院予以支持。但利息、违约金之和不能超过按人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍。
同时，原告兴农担保与被告柯长寿签订了《抵押反担保合同》，并办理抵押登记，系双方真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，故原告要求确认其对借款抵押物享有优先受偿权的理由正当，本院予以支持。
最后，原告兴农担保以柯理想在《个人保证反担保合同》和《共同还款承诺书》中签名及捺印为由要求柯理想承担连带保证责任，但庭审中，被告柯理想否认《个人保证反担保合同》、《共同还款承诺书》中“柯理想”的签名和捺印是其本人的。经本院向原告行使释明权后，原告兴农担保只对《个人保证反担保合同》中“柯理想”的签名和捺印申请了鉴定，并未对《共同还款承诺书》中“柯理想”的签名和捺印申请鉴定。而经重庆市公信物证司法鉴定所鉴定认为检材落款部位乙方（签字并盖手印）处“柯理想”签名字迹不是柯理想本人所书写，且检材指纹不是柯理想本人所留。根据法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。故原告要求判决被告柯理想对被告柯长寿应偿还给原告的代偿信用卡欠款339065.99元及利息、违约金39000元、律师代理费8470元承担连带保证责任，没有事实依据，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、由被告柯长寿于本判决生效后三十日内偿还原告重庆市合川兴农融资担保有限公司为其代偿的银行欠款339065.99元及利息（利息的计算，以339065.99元为基数，从2014年9月5日起按年利率15%的标准计算至付清时止）、违约金39000元、律师代理费8470元，以上共计386535.99元，但利息与违约金之和不能超过以339065.99元为基数从2014年9月5日起按中国人民银行发布的同期同类贷款利率的四倍计算的利息。
二、上列款项未清偿前，原告重庆市合川兴农融资担保有限公司对抵押物（被告柯长寿所有的渝A865**沃尔沃轿车）享有优先受偿权。
三、驳回原告重庆市合川兴农融资担保有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7098元由被告柯长寿负担（此款已由原告垫付，限被告柯长寿在给付上述标的款时一并给付原告），保全费2452元由原告重庆市合川兴农融资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉案件受理费7098元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决即发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，本院不予执行。
审 判 长 王 萍
代理审判员 刘春云
人民陪审员 韩文生
二〇一五年五月八日
书 记 员 陈有炳