山东省夏津县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1427刑初42号
公诉机关山东省夏津县人民检察院。
被告人孙某甲，男，汉族，1969年6月26日出生于山东省夏津县，初中文化，群众，户籍地山东省夏津县，案发前租住贵州省安顺市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年8月13日被刑事拘留，同年9月18日被逮捕。现羁押于夏津县看守所。
辩护人于凤忠，山东舜通律师事务所律师。
山东省夏津县人民检察院以夏检公诉刑诉[2016]38号起诉书指控被告人孙某甲犯骗取贷款罪，于2016年4月18日向本院提起公诉，本院于当日立案，依法组成合议庭，分别于2016年5月19日、7月18日公开开庭审理了本案。山东省夏津县人民检察院指派检察员王保虎出庭支持公诉，被告人孙某甲及其辩护人于凤忠到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省夏津县人民检察院指控：2011年8月，被告人孙某甲通过顶名贷款的方式，使用孙某乙、孙某丙、孙某丁、张某某等人名义，以棉花收购加工为名，虚构贷款理由，提供虚假家庭资产信息，以大联保体形式在夏津县农村信用合作联社（现更名为山东夏津农村商业银行股份有限公司）双庙信用社贷款90万元用于经营。至案发，该款项一直未归还，给夏津县农村信用合作联社造成重大损失。
针对上述事实公诉机关当庭出示了被告人供述与辩解、证人证言、贷款手续等证据。公诉机关认为，被告人孙某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪。请依法判处。
被告人孙某甲对公诉机关指控的其使用他人名义在信用社贷款的事实供认不讳，但辩称自己不是故意不还，只是做生意亏损了无力偿还，请求法庭依法从轻处理。
其辩护人辩称：公诉机关指控被告人孙某甲犯骗取贷款罪不成立。1、被告人孙某甲没有骗取贷款的故意；2、被告人孙某甲没有改变贷款用途。
经审理查明：2011年被告人孙某甲经营棉花收购加工生意，为扩大经营规模，与合伙人孙某戊分别找到崔庄村的孙某乙、孙某己、孙庄村的孙某丙、孙某丁、六屯村的张某某、杨某甲、双庙村的孙某庚、孙某辛、于某某、徐某某、孙某壬、孙某癸及西鸭窝村的侯某某14户组成一个大联保体。夏津县双庙信用社外勤主任杨某乙根据被告人孙某甲虚报的联保体其他成员的家庭资产情况，制作了信用社用户评级授信申请书。其间，被告人孙某甲拿着联保体成员没有手章的人的身份证，在夏津城里刻制了联保体成员的手章。2011年8月13日，联保体成员夫妻双方均到场签字后，在夏津县双庙信用社办理了大联保体贷款手续。贷款证办理下来后，被告人孙某甲将孙某乙、孙某己、孙某丙、孙某丁、张某某的贷款证存放在自己家，由孙某乙等人签字后，其用孙某乙的贷款证在双庙信用社办理了贷款10万元，用孙某丙、孙某己、孙某丁、张某某的贷款证分别办理贷款20万元。被告人孙某甲将上述90万元贷款用于其经营的棉花加工、购销、纺织机械设备购销等生意中。后因生意亏损，该贷款至今没能偿还，给信用社造成了损失。2012年11月份，被告人孙某甲为躲避债务，与妻子孙某子到贵州省安顺市打工、躲债。2015年8月4日，夏津县公安局对其上网追逃。同年8月12日，被告人孙某甲在贵州省贵阳市观山湖区碧海花园步行街中段被贵阳市公安局观山湖分局碧海派出所民警抓获，13日被夏津县公安局刑事拘留。
上述事实有以下证据证实：
书证
1、户籍证明，证实被告人孙某甲的出生日期及住址，同时证明案发时被告人已达完全刑事责任年龄。
2、夏津县公安局经侦大队2015年9月11日工作说明一份、2015年11月18日工作说明二份证实，被告人孙某甲于2015年8月12日上午被抓获后，8月13日上午10时许被夏津县公安局刑事拘留，14日晚23时许被送往夏津县看守所；孙某甲、孙道利为同一人；孙某子、小梅为同一人；杨某乙、杨某丙为同一人；孙某戊、孙家荣、孙某戊（小）为同一人；徐某乙、徐某丙为同一人；孙某丑、孙某寅、徐某乙、孙某子、冀某某经工作未找到人，未能取得证言。
3、夏津县公安局经侦大队2016年1月18日证明一份、2016年4月1日证明二份证实证人孙某戊、孙某寅、孙某子、杨某甲、孙某丑、徐某乙、孙某卯、高某某因外出打工未能取得证言；因被告人孙某甲不能提供其刻章的具体地点、刻章人的姓名及联系方式，未能取得刻章人的证言。
4、夏津县信用联合社双庙信用社不良贷款明细，证实孙某甲、张某某、孙某乙、孙某己、孙某丁、孙某丙等人在双庙信用社的贷款为不良贷款的事实。
5、夏津县公安局经侦大队出具的银行查询结果说明，证实孙某甲、孙某乙、孙某丙、孙某子、孙某丁、张某某、孙某己等联保体夫妻双方在各银行的存款情况。
6、协助查询财产通知书、开户资料及交易记录，证实被告人孙某甲及其前妻孙某子等人银行开户及资金来往情况。
7、夏津县贵利棉纺有限公司活期存款账户明细，证实被告人孙某甲经营的贵利棉纺公司的资金往来情况。
8、夏津县公安局查询存款通知书、冻结存款通知书，证实被告人孙某甲在工商银行的存款7867.45元被依法冻结。
9、调取证据通知书、山东省农村信用社联合社德州办事处鲁农信联德州办[2009]86号文件、德州市农村信用社信贷专管员实施细则（试行）、夏津县农村信用合作联社贷款审查委员会（贷款审查小组）工作制度，证实信用社贷款专管员、贷款审查小组工作人员的工作职责及程序。
10、2011年孙某甲等14人大联保体申请贷款手续，证实信用社用户评级授信申请书、个人信用报告查询授权书、共同还债责任承诺书、农户基本情况、设立大联保体贷款申请及联保协议均系贷款户夫妻或本人签字，其他手续均为信用社人员签名且所有手续除签名外均为打印的。
11、山东夏津农村商业银行股份有限公司企业法人营业执照、法人代表身份证明、中国银监会山东监管局（批复）鲁银监准[2016]38号，证实夏津县农村信用合作联社更名为山东夏津农村商业银行股份有限公司的事实。
12、受案登记表、发破案经过、抓获经过、在逃人员登记/撤销表，证实2015年7月22日，夏津县农村信用联社双庙信用社负责人程某某报案称：夏津县双庙镇双庙村孙某甲骗取双庙信用社贷款100余万元。公安机关于当日立案，8月4日对被告人孙某甲上网追逃。8月12日将其抓获的事实。
（二）证人证言
1、杨某乙的证言证实，被告人孙某甲为组长的14户大联保体贷款手续是自己根据时任双庙信用社主任冀某某的安排，按照孙某甲提供的信息提前打印好申请书等手续，由申请户自己签字办理的，当时每户申请的贷款数为30万元，县联社批准的20万元。办理贷款手续前，因冀某某主任说“孙某甲比较讲信用，资产也不少，有事其承担责任。”，自己就没有进行考察。经辨认，孙某甲、孙某乙、孙某丙、孙某丁、孙某己、张某某等大联保体的信用社用户评级授信申请书，是自己根据孙某甲的口述，用电脑打印出来的，当时并没有进行实地考察。后来贷款逾期后，自己催收时，有联保户称自己没有用钱，让孙某甲用了，与孙某甲联系时，找不到他的事实。
2、冀某某的证言证实，自己当时任双庙信用社的主任，孙某甲等14户联保体贷款是孙某甲找的自己，自己安排外勤主任杨某乙办理的，自己是第一责任人，所有需要自己签字的地方，都是自己签字的事实。
3、王某某的证言证实，2011年自己在夏津县农村信用合作联社双庙信用社担任客户经理，负责贷款的受理、调查等工作。被告人孙某甲等14户大联保体的贷款业务是杨某乙主任负责的，自己只是按照冀某某主任的安排，在需要自己签字的地方签了字的事实。
4、姚某某的证言证实，2011年自己任双庙、渡口驿、香赵庄信用社的信贷专管员，是信贷审查小组的三个成员之一，负责对贷款手续的齐全性进行审查。同年孙某甲等14户大联保体的贷款手续因材料齐全，自己签了字，另两个成员为内勤主任曲某某、信贷系统操作员孙某辰也签字后，上报到主任冀某某的。
5、曲某某、孙某辰的证言证实，2011年二人均在夏津县农村信用合作联社双庙信用社工作，与姚某某一起为贷审小组成员。按照贷审小组的职责要求，主要对贷款手续的齐全性进行审查，只要小组中的两个人签字，就可以办理贷款。孙某甲等14户大联保体贷款手续，贷审小组三人均在上面签了字。
6、孙某乙的证言证实，2011年办理大联保体贷款时，是孙某甲和孙某戊二人找的自己，说是用自己的身份证办贷款证，自己不用钱时孙某甲用。办手续时，自己夫妻二人均到场签了字。办完手续取钱时，自己也到场签字了，但钱自己没用，是让孙某甲和孙某戊用了。其证言还证实当时自己只是在孙某甲的棉厂里打工，年收入也就是1万元左右，家庭资产不多，只有五间北房，没有车辆及大型农机机械的事实。
7、孙某己的证言证实，2011年办理联保体贷款时，是孙某甲找的自己，说是用自己的身份证、户口本办贷款证。办出贷款证后，自己不用钱时孙某甲用，因是亲戚关系，自己认为是孙某甲办贷款，就与妻子一起，到双庙信用社签字办理了贷款手续。取钱时自己也到场签了字，钱让孙某甲用了的事实。
8、孙某丁的证言证实，2011年办理联保体贷款时，是孙某甲找的自己，说是用自己的身份证、户口本办贷款证。办出贷款证后，自己不用钱时孙某甲用，因是亲戚关系，自己认为是孙某甲办贷款，就与妻子一起，到双庙信用社签字办理了贷款手续，钱让孙某甲用了的事实。
9、孙某丙的证言证实，2011年办理联保体贷款时，是孙某甲找的自己，说是用自己的身份证、户口本办贷款证。办出贷款证后，自己不用钱时孙某甲用，因是亲戚关系，自己认为是孙某甲办贷款，就与妻子一起，到双庙信用社签字办理了贷款手续。取钱时自己也到场签了字，钱让孙某甲用了的事实。
10、张某某的证言证实，2011年办理大联保体贷款时，自己在孙某甲的棉厂打工。孙某甲找到自己，说用自己的身份证办贷款证，自己不用钱时孙某甲用。办手续时，自己夫妻二人均到场签了字。办完手续取钱时，自己也到场签字了，但钱自己没用，让孙某甲收棉花用了的事实。
11、孙某辛、徐某某的证言证实，2011年办理大联保体贷款时，是孙某甲组织的，可能是十户联保，贷款手续办出后，孙某辛的贷款证没有用，自己没有贷款，也没借给别人贷款；徐某某的贷款证是自己贷的款自己用了的事实。
12、孙某丑、孙某巳、孙某午的证言证实，2011年三人为双庙镇孙庄村干部，当时信用社主任冀某某对其称：村里如有人办理贷款需要其三人签字。2011年孙某甲和妻子孙某子曾拿着一些贷款手续找孙某丑盖村委会的章的事实。
13、于某乙、孙某丑、杨某丁的证言证实，孙某乙家只有一处宅基，五间砖木结构北房，有3亩多耕地，种植着葡萄，年收入2万元左右，没有其他收入，也没有机动车和大型农机；孙某丙、孙某丁家都是四间砖木结构北房，靠种地为生，没有机动车及大型农机；张某某家有五间砖木结构北房，盖了有20年左右了，家有5亩耕地，主要收入来源为种地和打工，没有机动车和大型农机的事实。
（三）被告人孙某甲的供述，证实2011年自己经营棉花收购加工生意，当时信用社推行联保体贷款政策，自己为扩大经营规模，与孙某戊组织了一个14户的联保体，在双庙信用社办理了贷款证。贷款证办理下来后，除用自己的贷款证办理了贷款外，还用孙某乙的贷款证办理了10万元的贷款，用孙某己、孙某丁、孙某丙、张某某的贷款证各贷款20万元。这些贷款用于了自己的经营，后来因生意亏损，自己无力偿还，与妻子外出躲债的事实。
以上证据经当庭举证、质证，查证属实，予以确认。
本院认为，被告人孙某甲为获取金融机构的贷款，向金融机构提供虚假资产信息，骗取了金融机构的贷款，严重破坏了金融管理秩序，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。被告人孙某甲到案后，对其犯罪事实供认不讳，虽对其犯罪动机有所辩解，但不影响坦白的成立，依法可从轻处罚。辩护人的辩护意见经查不实，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人孙某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月13日起至2016年8月12日止。罚金限判决生效后五日内缴纳。）
二、追缴被告人孙某甲贷款本金90万元及相应利息，发还山东夏津农村商业银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 冯宝琛
人民陪审员 孙文萍
人民陪审员 张殿明
二〇一六年七月二十七日
书 记 员 田以凯