南京市江宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）江宁开商初字第125号
原告宁波银行股份有限公司南京江宁支行（组织机构代码69838340-1）。
负责人钱程，行长。
委托代理人陈鹏远，男，公司职员。
委托代理人吉云菁，女，公司职员。
被告陆俊，男，1969年6月12日生，汉族。
被告金铃丽，女，1970年12月23日生，汉族。
原告宁波银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称宁波银行江宁支行）诉被告陆俊、金铃丽借款合同纠纷一案，本院于2013年11月26日立案受理，依法组成合议庭，于2014年1月8日公开开庭进行了审理。原告宁波银行江宁支行的委托代理人陈鹏远，被告陆俊、金铃丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宁波银行江宁支行诉称：2013年4月19日，其与被告陆俊签订《个人贷易通专用最高额担保借款合同》。双方约定，陆俊可在2013年4月22日起至2016年4月21日止的期间和6800000元的最高贷款限额内向其申请发放贷款。被告陆俊以其名下的位于南京市秦淮区大光路118号5幢二单元306室房屋（以下简称306室）、南京市江宁区秣陵街道龙眠大道588号东方龙湖湾66幢107室房屋（以下简称107室）、被告金铃丽以其名下的位于南京市秦淮区大光路118号6幢三单元505室房屋（以下简称505室）、南京市江宁区东山街道海明珠花园9幢102室（以下简称102室）为上述贷款提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续。当日，被告金铃丽向其出具《共同还款承诺书》，承诺对上述债务承担共同还款责任。同年4月26日，其按约向陆俊发放贷款6800000元，贷款到期日为2014年4月26日，还款方式为按月付息，到期一次还本付息。但陆俊未按照约定及时归还贷款利息，其要求提前收回贷款。现其诉至法院，要求判令：1、被告陆俊、金铃丽向其归还借款本金6800000元并支付截止至2014年2月11日的利息83638.64元，自2014年2月12日起至同年4月26日的利息以6800000元为基数按照年利率8.1%的标准计算，自2014年4月27日起的逾期利息以6800000元为基数按照年利率12.15%的标准计算至借款付清之日止；2、其有权处分抵押物，并就拍卖、变卖款项优先受偿。
被告陆俊辩称：2013年4月19日，其与原告宁波银行江宁支行签订《个人贷易通专用最高额担保借款合同》，约定其向宁波银行江宁支行贷款6800000元，并以四套房产为该借款设定抵押担保。同年4月26日，宁波银行江宁支行以该笔贷款系用于房屋买卖为由，将6800000元转入指定第三人即卖方钟信洋银行账户。后该笔贷款被案外人薛志庆挪用了5800000元，其只收到1000000元。宁波银行江宁支行违规操作，未对贷款进行严格审查而放贷，存在过错。其要求法院依法处理。
被告金铃丽辩称：其并未在《个人贷易通专用最高额担保借款合同》上签字，该借款合同上金铃丽的签名系他人伪造，其也未从宁波银行江宁支行收到6800000元贷款。被告陆俊名下的306室、107室系夫妻共同财产，陆俊未经其同意擅自将306室、107室用于贷款抵押，系无权处分，其要求解除对306室、107室的抵押。
经审理查明：2013年3月18日，被告陆俊向原告宁波银行江宁支行出具了《宁波银行个人担保授信申请书》一份，申请贷款6800000元，借款用途为购买商品房，期限为36个月，以被告陆俊名下的306室、107室、被告金铃丽名下的505室、102室进行抵押，抵押物价值为9822400元。陆俊、金铃丽在申请书上以担保人名义申明：提供连带责任保证担保或用本申请书所列的抵押物（质物）为借款人向贵行申请贷款设定抵押（质押）担保。同年4月19日，原告宁波银行江宁支行（贷款人、抵押权人）与被告陆俊（借款人、抵押人）签订《个人贷易通专用最高额担保借款合同》一份，双方约定：“1.2贷款人同意自2013年4月22日起至2016年4月21日止的期间和人民币6800000元的最高贷款限额内，可根据借款人的申请、借款及担保条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分。…2.4.3无论贷款人受托支付或借款人自主支付，一旦贷款资金根据借款人的提款申请或委托划入借款人账户，即视为在本合同项下借款人提款成功，贷款人的放款义务履行完毕，借款人应按本合同约定归还贷款。…2.6借款人应在贷款人处开立卡／账号为×××8632的还款账户，并于本合同或相应借款借据约定的每期还本付息日前在该还款账户中足额存入还本付息的款项，并授权贷款人从还款账户中扣划；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时扣划。…3.3本合同有效期内，借款人出现下列一项或多项情形的，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于（1）降低或取消本合同第1.2条约定的最高贷款限额；（2）停止发放贷款；（3）宣布本合同项下贷款提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，要求借款人提前清偿…（4）借款人未按照本合同及相应借款借据约定按时归还贷款本息的（包括提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形）；…5.7.1发生下列情形之一的，贷款人有权选择将抵押财产通过拍卖、变卖等形式兑现或变现，以所得价款优先受偿或存入贷款人指定的账户以担保借款人债务的履行；或选择经与抵押人协商将抵押财产折价以抵偿借款人所欠债务：（1）贷款到期（包括提前到期），借款人未清偿债务；…6.3贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收百分之伍拾罚息。”双方还就违约责任、争议解决等方面进行了约定。当日，被告金铃丽向原告宁波银行江宁支行出具《共同还款承诺书》一份，载明：“为确保陆俊（债务人）与宁波银行江宁支行（债权人）签订的《个人贷易通专用最高额担保借款合同》项下债务人的义务得以切实履行，保障债权人债权的实现，本人愿意对债务人依主合同与债权人所形成的债务承担共同还款责任。并承诺如下：一、本人愿意为债务人在主合同项下的所有债务（包括但不限于单笔授信形成的债务或者额度授信项下将要发生的债务等）承担共同还款责任。二、共同还款的范围包括主合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。”同年4月26日，宁波银行江宁支行向陆俊出具《宁波银行个人授信贷款借款借据》一份，载明：“宁波银行江宁支行向陆俊的存款账户×××8632中汇入贷款6800000元，还本付息方式每月20日结息，起息日2013年4月26日，到期日2014年4月26日，根据借款合同约定，本次借款正常执行利率为8.1%，逾期利率为12.15%。”当日，陆俊向宁波银行江宁支行出具《支付委托书》一份，载明：“陆俊（委托人）已与宁波银行江宁支行（受托人）签订《个人贷易通专用最高额担保借款合同》，根据合同的约定及相关法律规定，本次提款符合受托支付条件，因此，委托人不可撤销的委托贵行通过以下确定的条件进行支付：委托支付金额6800000元，收款人开户行中国民生银行江宁支行，收款人钟信洋，收款人账号×××5841，委托支付日期2013年4月26日，实际金额支付6800000元。委托人在此承诺，贵行先将贷款划入委托人账户（委托人账号为×××8632），然后再由上述委托人账户直接划入上述收款人账户。…一旦贷款资金划入委托人账户，即视为合同项下委托人提款成功，宁波银行江宁支行的放款义务履行完毕，委托人应按合同约定归还贷款。”陆俊还在《支付委托书》下面注明：“本人陆俊同意于2013年4月26日委托宁波银行江宁支行将6800000元转至钟信洋的账户，由此产生的经济纠纷由本人承担。”宁波银行江宁支行随后将6800000元贷款从陆俊存款账号中转入钟信洋的收款人账号中。
2014年4月18日，被告陆俊（抵押人，甲方）与原告宁波银行江宁支行（抵押权人，乙方）签订了《南京市江宁区房地产抵押合同》和《南京市房地产抵押合同》，约定陆俊将名下的306室和107室作为其向宁波银行江宁支行的6800000元贷款的抵押担保，抵押担保的借款本金金额分别为630000元和2750000元。同日，被告金铃丽（抵押人，甲方）也与原告宁波银行江宁支行（抵押权人，乙方）签订了《南京市江宁区房地产抵押合同》和《南京市房地产抵押合同》，约定金铃丽将名下的505室和102室作为其向宁波银行江宁支行的6800000元贷款的抵押担保，抵押担保的借款本金金额分别为2210000元和1210000元。同年4月28日，陆俊就306室的抵押担保办理了宁房他证白字第2789**号他项权证，就107室的抵押担保办理了宁房他证江字第JNA0987**号他项权证。同日，金铃丽就505室的抵押担保办理了宁房他证白字第2789**号他项权证，就102室的抵押担保办理了宁房他证江字第JNA0987**号他项权证。后陆俊、金铃丽并未按照合同约定归还贷款利息。截止至2014年2月12日止，陆俊、金铃丽欠宁波银行江宁支行借款本金6800000元，利息83638.64元，共计6883638.64元未归还。
上述事实，有宁波银行个人担保授信申请书、个人贷易通专用最高额担保借款合同、共同还款承诺书、个人授信贷款借款借据、支付委托书、受托支付信息确认单、利息结算清单、南京市江宁区房地产抵押合同、南京市房地产抵押合同、他项权证、宁波银行利息清单及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为：原告宁波银行江宁支行与被告陆俊签订的《个人贷易通专用最高额担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。双方约定在借款合同有效期内，借款人未按照合同及相应借款借据约定按时归还贷款本息的，贷款人有权宣布借款合同项下的贷款提前到期，提前收回全部贷款本息及费用并要求借款人提前清偿。陆俊向宁波银行江宁支行借款6800000元，宁波银行江宁支行按照约定履行了出借义务。现陆俊未按照合同及相应借款借据约定按时归还贷款本息，宁波银行有权提前收回全部贷款本息及费用并要求陆俊提前清偿。被告金铃丽向原告宁波银行江宁支行出具《共同还款承诺书》，自愿为被告陆俊在宁波银行江宁支行的贷款6800000元及利息、逾期利息等所有债务承担共同还款责任，并不违反法律规定。故对原告宁波银行江宁支行要求被告陆俊、金铃丽提前归还贷款6800000元的诉讼请求，本院予以支持。原告宁波银行江宁支行与被告陆俊在个人授信贷款借款借据中约定贷款期限自2013年4月26日起至2014年4月26日止，贷款期限内利率为年利率8.1%，逾期利率为12.15%。截止至2014年2月12日止，陆俊共欠宁波银行江宁支行利息83638.64元，如陆俊在2014年4月26日前归还本息，自2014年2月13日起至还款之日止的利息应以6800000元为基数按照年利率8.1%标准计算；如陆俊未在2014年4月26日前归还本息，则自2014年4月27日起的逾期利息应以6800000元为基数按照年利率12.15%标准计算。债务人将其财产作为债权的抵押担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告陆俊、金铃丽以其房产作为向原告宁波银行江宁支行贷款的抵押担保，当陆俊、金铃丽不履行债务时，宁波银行江宁支行有权依照法律规定以该房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故对原告宁波银行江宁支行要求有权处分被告陆俊、金铃丽抵押的306室、107室、505室、102室房产，并就拍卖、变卖款项优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告陆俊辩称原告宁波银行江宁支行于2013年4月26日以该笔贷款系用于房屋买卖为由，将贷款6800000元转入指定第三人即卖方钟信洋银行账户，后该笔贷款被案外人薛志庆挪用5800000元，其只收到1000000元，宁波银行江宁支行违规操作，未对贷款进行严格审查而放贷，存在过错。但对此陆俊并未提供相关证据加以证明，且从个人担保授信申请书、个人贷易通专用最高额担保借款合同、个人授信贷款借款借据、支付委托书等一系列证据可以看出，6800000元贷款系陆俊以自己名义从宁波银行江宁支行处借出，当该笔贷款汇入陆俊的存款账户后，宁波银行江宁支行便已完成了出借义务，陆俊就应按照其与宁波银行江宁支行之间签订的借款合同相关约定履行还款义务。宁波银行江宁支行系根据陆俊之委托，将6800000元贷款转入钟信洋银行账户，若他人征得陆俊同意将该笔贷款从钟信洋银行账户中取出，双方则构成另外的借贷关系，陆俊对此可另行主张，而不能以此为由拒绝归还宁波银行江宁支行的贷款。故被告陆俊此辩解意见，缺乏法律和事实依据，本院不予采信。被告金铃丽辩称其并未在借款合同上签字，该借款合同上的签名系他人伪造，其也未从宁波银行江宁支行收到6800000元贷款。但根据金铃丽向宁波银行江宁支行出具的个人担保授信申请书、共同还款承诺书来看，金铃丽对陆俊向宁波银行江宁支行贷款6800000元是知情的，其也自愿与陆俊承担共同还款责任。故被告金铃丽此辩解意见，与事实不符，本院不予采信。被告金铃丽辩称被告陆俊名下的306室、107室系夫妻共同财产，陆俊未经其同意擅自将306室、107室用于贷款抵押，系无权处分，其要求解除对306室、107室的抵押。但结合陆俊和金铃丽共同向宁波银行江宁支行出具的个人担保授信申请书中明确载明金铃丽同意将306室、107室作为贷款的抵押担保，以及金铃丽为其名下的505室、102室办理他项权证与陆俊为其名下的306室、107室办理他项权证的时间一致等相关事实可以看出，金铃丽对陆俊将306室、107室用于贷款抵押是知情并同意的。故被告金铃丽此辩解意见，与事实不符，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告陆俊、金铃丽于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告宁波银行股份有限公司南京江宁支行借款6800000元并支付利息（该利息截止至2014年2月12日的为83638.64元，此后利息以6800000元为基数，自2014年2月13日起按照年利率8.1%的标准计算至借款实际付清之日止。如陆俊、金铃丽于2014年4月26日前未将上述借款及利息付清，则逾期利息以6800000元为基数，自2014年4月27日起按照年利率12.15%的标准计算至借款实际付清之日止）。
二、被告陆俊、金铃丽不履行上述债务时，原告宁波银行股份有限公司南京江宁支行有权就被告陆俊名下位于南京市秦淮区大光路118号5幢二单元306室房屋（所有权证号：白转字第3767**号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在63万元范围内优先受偿、有权就被告陆俊名下位于南京市江宁区秣陵街道龙眠大道588号东方龙湖湾66幢107室房屋（所有权证号：JN00234712）折价或者以拍卖、变卖所得价款在275万元范围内优先受偿、有权就被告金铃丽名下位于南京市秦淮区大光路118号6幢三单元505室房屋（所有权证号：白转字第3767**号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在221万元范围内优先受偿、有权就被告金铃丽名下位于南京市江宁区东山街道海明珠花园9幢102室房屋（所有权证号：JN00274163）折价或者以拍卖、变卖所得价款在121万元范围内优先受偿。
本案应收案件受理费60846元，财产保全费5000元，合计65846元，由被告陆俊、金铃丽承担（此款已由原告宁波银行江宁支行垫付，被告陆俊、金铃丽在支付上述款项时应一并支付此垫付款）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时应向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南京市中级人民法院，开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10105901040001276）。
审 判 长 叶 斐
人民陪审员 周明信
人民陪审员 蒋家和
二〇一四年二月十四日
见习书记员 谈桂平