吉林省四平市铁东区人民法院刑 事 判 决 书（2017）吉0303刑初127号公诉机关吉林省四平市铁东区人民检察院。被告人高少武，吉林省梨树县人，初中文化，户籍所在地梨树县，现住址同上。因涉嫌信用卡诈骗，于2016年5月13日被四平市公安局铁东分局刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年5月24日被四平市公安局铁东分局取保候审。于2017年3月17日被四平市公安局铁东分局执行逮捕，现押于四平市看守所。辩护人李笑春，吉林英诚律师事务所律师。辩护人董振恒，吉林英诚律师事�所律师。被告人赵欢，辽宁省盘山县人，初中文化，户籍所在地辽宁省盘山县，现住辽宁省盘锦市。因涉嫌信用卡诈骗，于2016年7月22日被四平市公安局铁东分局刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经四平市铁东区人民检察院批准，于2016年8月19日被四平市公安局铁东分局执行逮捕。现押于四平市看守所。辩护人崔立民，吉林辅民律师事务所律师。吉林省四平市铁东区人民检察院以四东检刑检刑诉[2017]23号起诉书指控被告人高少武、赵欢犯信用卡诈骗罪一案，于2017年1月24日向本院提起公诉。本院于2017年3月17日作出（2017）吉0303刑初25号刑事判决书，认为被告人高少武、赵欢犯信用卡诈骗罪，均判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。宣判后，被告人高少武�赵欢提出上诉。四平市中级人民法院审理后认为原审判决认定事实不清，证据不足，裁定撤销原判，于2017年6月29日发回本院重新审判。本院于2017年8月1日将该案退回公诉机关调取相关证据材料。公诉机关于2017年9月7日调取完毕，本院依法另行组成合议庭，于2017年10月20日、10月25日公开开庭进行了审理。吉林省四平市铁东区人民检察院指派检察员杜殿均、姜海洋出庭支持公诉，被告人高少武及其辩护人李笑春、董振恒，被告人赵欢及其辩护人崔立民到庭参加诉讼。现已审理完毕。公诉机关指控：2010年7月23日，交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心的工作人员到四平市铁东区欧亚商贸二楼推广交通银行信用卡业务，铁东欧亚商贸员工黄某1在交通银行信用卡中心的工作人员处申请办理了一张交通银行信用卡，卡号为×××。被告人高少武系黄某1丈夫的朋友，自称可以办理信用卡相关业务，后黄某1于2015年7月将该信用卡及密码交给高少武，让高少武办理信用卡提额。2015年10月黄某1将其妹妹黄某2卡号为×××的交通银行信用卡及密码交给高少武，让高少武垫还信用卡欠款。后被告人高少武伙同被告人赵欢在未经黄某1、黄某2同意的情况下，冒用黄某1、黄某2信用卡刷卡提现人民币7.5万元。公诉机关指控上述犯罪事实所列举的证据有：受案登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、常住人口基本信息、交易明细、收条、收据、情况说明、辨认笔录、照片、违法犯罪经历查询、羁押证明、光盘、被害人黄某1、黄某2的陈述、证人安某的证言、被告人高少武、赵欢的供述等证据。公诉机关认为，被告人高少武、赵欢无视国家法律�冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。本案犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究二被告人的刑事责任。被告人高少武对公诉机关指控的犯罪事实供认，表示认罪。被告人高少武辩护人的辩护意见是，一审判决认定事实错误导致量刑畸重，请重审法院依法对被告人高少武的一审判决予以改判并从轻、减轻处罚，且适用缓刑。1、被告人高少武认罪态度良好，悔罪深刻。2、被告人高少武到案后不但如实供述自己的犯罪事实，并且全部退赔了所有本金、利息、手续费和罚息，并且多还了5,287.76元，最终没有给银行和被害人造成任何经济损失。3、被告人高少武系初犯，并且到案后主动揭发同案犯赵欢共同犯罪的事实，应酌情予以从轻处罚。4、被告人高少武的犯罪行为主观恶性不大。5、本案被害人黄某1、黄某2也具有一定的过错，应当对被告人高少武酌情从宽处罚。被告人赵欢对公诉机关指控的犯罪事实供认，辩解其为被害人黄某1、黄某2办理提额业务后，只收取好处费8000元，其余款项没有使用，表示认罪。被告人赵欢辩护人的辩护意见是，1、公诉机关指控被告人赵欢冒用黄某1、黄某2信用卡刷卡提现人民币7.5万元不正确，应该在5万元以下。2、被告人赵欢刷卡提额、刷卡套现、为人“养卡”的行为符合非法经营罪的构成要件，应以非法经营罪追究被告人赵欢的刑事责任。3、被告人赵欢的“冒用”、刷别人信用卡套现行为主观上没有非法占有的主�故意，因此不属于诈骗，不能认定为信用卡诈骗行为。4、被告人赵欢具有从轻、减轻处罚情节。经审理查明，2010年7月23日，交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心的工作人员，到四平市铁东区欧亚商贸二楼推广交通银行信用卡业务，铁东欧亚商贸员工黄某1在交通银行信用卡中心的工作人员处申请办理了一张交通银行信用卡，卡号为×××。被告人高少武系黄某1丈夫朋友，自称可以办理信用卡相关业务，后黄某1于2015年7月将该信用卡及密码交给高少武，让高少武办理信用卡提额，2015年10月黄某1将其妹妹黄某2卡号为×××的交通银行信用卡及密码交给高少武。让高少武垫还信用卡欠款，后被告人高少武伙同被告人赵欢在未经黄某1、黄某2同意的情况下，冒用黄某1、黄某2信用卡刷卡提现人民币7.5万元。被告人高少武于2015年10月至2015年11月间，三次向×××号银行卡还款人民币4400元，于2016年5月24日返还被害人黄某2人民币1.8万元。案发后，被告人高少武家属将赃款人民币30800元、被告人赵欢家属将赃款人民币4万元返还给被害人。上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1、常住人口基本信息。证明：被告人身份。2、受案登记表及立案决定书。证明：2016年1月26日四平市公安局铁东分局受理案件并于2016年1月27日决定立案。3、发破案经过及抓获经过。证明：2016年1月26日，黄某1到公安机关报案，四平市公安局铁东分局经初查于2016年1月27日立案。经查，2015年7月黄某1将自己的交通银行信用卡交给高少武，让高少武提额。卡号为×××。2015年10月初黄某1将其妹妹黄某2的交通银行信用卡交给高少武，让高少武帮助还钱，卡号为×××。高少武将两张信用卡交给赵欢办理提额业务。高少武、赵欢使用黄某1卡内人民币3.9万元及黄某2信用卡内人民币3.5万元。高少武于2016年5月10日在辽宁省营口市被抓获，2016年5月13日被解回并拘留，2016年5月24日被取保候审。赵欢于2016年7月14日在辽宁省盘锦山县被抓获，2016年7月22日被解回并拘留。2017年3月17日高少武被四平市公安局铁东分局逮捕。4、辨认笔录及照片。证明：高少武对给黄某1、黄某2办理信用卡提额业务的赵欢进行了辨认。5、交易明细。证明：被害人黄某1、黄某2信用卡及被告人高少武、赵欢信用卡及手机银行交易情况，2015年10月22日、2015年10月25日、2015年11月13日，三次向黄某1×××号信用卡自�转账还款人民币4400元。6、收条及收据。证明：2016年5月24日，被害人黄某1收到被告人高少武返还被害人黄某2人民币1.8万元。2016年8月12日，铁东公安分局收到被告人高少武上交使用黄某1、黄某2交通银行信用卡本金、手续费、滞纳金合计人民币30800元。2016年8月12日，被害人黄某1收到被告人高少武、赵欢上交到铁东公安分局使用黄某1、黄某2交通银行信用卡本金、手续费、滞纳金合计人民币70800元。7、情况说明。证明：（1）铁东公安分局收到高少武返还使用黄某1、黄某2交通银行信用卡本金、手续费、滞纳金30800元，赵欢家属返还使用黄某1、黄某2交通银行信用卡本金、手续费、滞纳金4万元，合计人民币70800元，于2016年8月12日将该款返还给被害人黄某1。（2）经查找，未找到寇丽美及王继栋。（3�被告人高少武、赵欢将黄某1交通银行信用卡办理了3.9万元好享贷贷款，手续费6738.24元，滞纳金5138元，将黄某2交通银行信用卡办理了3.6万元好享贷贷款，手续费6213.84元、消费了2100元，两张信用卡共计95189元，期间高少武还给黄某122300元，高少武、赵欢造成72889元经济损失。8、违法犯罪经历查询。证明：经查询未查询到被告人高少武、赵欢违法犯罪记录。9、羁押证明。证明：被告人高少武于2016年5月10日至2016年5月13日在营口市看守所羁押，于2016年5月13日解回。被告人赵欢于2016年7月14日送盘山县看守所羁押，于2016年7月22日解回。10、光盘。证明：交通银行催收记录。11、被害人黄某1的陈述：她到公安机关报案。2015年7月，高少武问她对象周鑫有没有信用卡，说能办理信用卡提额。她有一张交通银行信用卡，透支额度是1.8万元，已经透支了1.8万元，想让高少武把透支额度提高，她就把这张交通银行信用卡用快递邮寄给了高少武，让他办理提额。她把信用卡交给高少武后，一直也没有信，她给高少武打过好几次电话，问什么时候能办理下来，要是办不了就不办了。2015年10月份时交通银行打电话告诉她这张信用卡欠款6.5万元，她问高少武是怎么回事，高少武说他是通过鲅鱼圈叫赵欢的人办理的提额业务，赵欢把信用卡拿走了，现在找不到人，他负责找赵欢。她的信用卡被高少武、赵欢办理了3.9万元的贷款，手续费是6738.24元、滞纳金5318元左右。黄某2的交通银行信用卡办理了3.6万元贷款、手续费是6213.84元，没有滞纳金，还消费了2100元钱，两张卡一共是95189元，减去高少武还了22300元，高少武�赵欢给她和黄某2造成72889元左右的损失。高少武和赵欢给她和黄某2办理的是交通银行好享贷贷款。2015年10月24日，她和周鑫到鲅鱼圈找到高少武，高少武说他负责找赵欢，如果找不到赵欢，他负责还款。高少武先还给了她1.8万元现金，10月末向她交通银行信用卡还了4400元。她和周鑫于2015年11月份再次到鲅鱼圈找了高少武，高少武说他已经在鲅鱼圈报案抓赵欢了，让她们等信，一直到现在高少武也没有还钱。2015年10月初时，她妹妹要还交通银行信用卡欠款，这张信用卡的透支额度是1.8万元，已经透支了1.6万元，她就把妹妹的交通银行信用卡拿给了高少武，让他帮还款。高少武说想用这张卡办理贷款，但她没同意，后来高少武把这张卡邮寄给了她，她妹妹到银行一查，显示这张卡还了1.8万元后又刷出去2.1万元，而且还办理了42000多元的贷款。她和她妹妹的信用卡一共被高少武花了7万元钱，现在交通银行催她还款，高少武的电话关机找不到人了。她将她的信用卡交给高少武的目的是让他帮助提高信用卡透支额度，将她妹妹的信用卡交给高少武的目的是让他帮助她妹妹还银行欠款。她的信用卡户名是黄某1，原卡号是×××，因为高少武一直没有还她卡，2015年11月初时她到交通银行办理了补卡业务，新卡号是×××。她妹妹的交通银行卡户名是黄某2，原卡号是×××，后补卡号是×××。她找高少武提额没给高少武什么好处，高少武向她要了信用卡及密码，还有她的身份证号，她妹妹的那张卡也是要了这些信息。一开始高少武说他负责找赵欢还钱，如果找不到赵欢，他负责还款，后来高少武说这两张卡是她主动给他的，要是报案警察也不管，她跟高少武说她把信用卡交给他是让他办提额，不是让他用。她没有向高少武借过钱，是周鑫向高少�借过5000元，周鑫是否将5000元还给高少武她不清楚。高少武没有跟她说过用周鑫的借款顶他刷黄某2信用卡的钱，周鑫和高少武都没跟她说过还这5000元的事，她没有周鑫的联系方式，也找不到周鑫。12、被害人黄某2的陈述：2015年10月份，她把交通银行×××号信用卡借给她姐姐黄某1使用后透支，黄某1还不上透支款，说想要找人办理垫还业务，她把信用卡交给了黄某1，黄某1找高少武办理垫还业务，后来黄某1说高少武需要她的身份证号、姓名、信用卡密码，她以为是垫还用，把这些告诉了黄某1，过了一段时间，她打电话问交通银行，银行说她这张卡办理了3.6万元好享贷业务，黄某1说她把这张卡交给高少武后，一直找不到高少武，高少武用这张卡办理了3.6万元的好享贷业务，加上手续费一共是42174元。这张信用卡办理的好享贷的钱不�她使用的，黄某1说是高少武用的，2015年10月份高少武还给她姐1.8万元。13、证人安某的证言：高少武是他朋友，他也知道赵欢这个人，他有一张广发银行的信用卡，想要办理提额业务，高少武说找赵欢能办，他把信用卡给了高少武后发现信用卡被刷后没有还款，他找高少武让他还钱，高少武说他的信用卡被赵欢用了，他现在找不到赵欢。他多次找高少武，高少武答应先替赵欢把钱还上，之后高少武还他现金5000元，还通过银行转账还了他6000多元钱，共还了1万多元钱。14、被告人高少武的供述：2015年7月份时，周鑫打电话让他给周鑫媳妇黄某1办理信用卡提额，并问他需要多少费用，他说按照提额的百分之十收取费用，周鑫同意了。2015年7、8月份时，周鑫把黄某1的信用卡邮寄到鲅鱼圈，并把信用�密码也告诉了他，他把卡交给了赵欢，赵欢需要黄某1的身份证号、电话号、家庭住址、工作单位、联系人信息，他向周鑫要了这些信息，交给了赵欢，黄某1交通银行信用卡透支额度是1.8万元。赵欢用黄某1的信用卡办理了交通银行好享贷业务，贷款金额是3.9万元。赵欢在鲅鱼圈做信用卡和网贷业务，赵欢让他帮联系办理信用卡提额的业务，他找到一笔提额的业务，赵欢根据提额给他百分之三到百分之五的提成，具体提额的业务都是赵欢办，所以他就把黄某1的信用卡交给了赵欢。黄某1的信用卡交给赵欢后的第三个月，他向赵欢要黄某1的信用卡，赵欢说黄某1这张信用卡好享贷的钱被赵欢做二手房买卖用了，现在还不上钱，但具体赵欢把钱用在哪他也不清楚，他说黄某1找他要卡和钱呢，赵欢说黄某1这张卡的钱赵欢还，他找了赵欢多次，赵欢一直都没把卡给他，他也没有将信用卡还给黄某1，赵欢将黄某1的信用卡拿走后一开始没有告诉他已经办理了提额，后来赵欢还不上这张信用卡的钱时他才知道提额已经办理下来，赵欢没有把好处费给他。因为黄某1总找他让他还款，当时他找不到赵欢，他就先替赵欢向黄某1这张信用卡里分三次还了4300元钱。2015年10月份左右，黄某1说她妹妹黄某2有一张交通银行信用卡，马上到期还款，让他办理垫还业务，黄某1把这张信用卡与密码给了他，他在鲅鱼圈找人垫还了信用卡，之后别人找他还钱，他当时没有钱，找赵欢让他看看黄某2这张信用卡能不能办贷款，赵欢说这张信用卡能办好享贷，能贷3.6万元，他让赵欢办理这张信用卡的贷款，隔了几天赵欢把黄某2的信用卡给了他，并说这张卡贷了3.6万元，他用1.2万元，他把卡里的2.4万元刷了出来，他办理黄某2信用卡提额没有经过黄某2或者黄某1同意。这2.4万元中的1.8万元他给了黄某1，让黄某1把这钱还给黄某2，黄某1给他打了一张1.8万元的收条，其余的钱他没有还，因为他一直没有找到赵欢，赵欢也没有偿还黄某1和黄某2信用卡贷款钱。他找赵欢办理提额后，赵欢使用了黄某1信用卡的钱。赵欢用了黄某2信用卡1.2万元，他把2.4万刷出来给黄某11.8万，周鑫和黄某1欠他5000元，还有1000元钱是他取黄某1扣押他汽车的费用，他没有用黄某2信用卡的钱。周鑫欠他5000元钱是通过银行转账的。他还黄某11.8万元的时候又扣了周鑫和黄某1欠的5000元。周鑫、黄某1还他5000元没有凭证。他找不到王继栋。15、被告人赵欢的供述：2015年7月份时，高少武让他给一张交通银行的信用卡（黄某1）办理提额业务，他用金融一体机给这张信用卡办理了提额，具体提高到多少额度记不清了，提高额度后他直接在这张信用卡上扣除了提额的好处费8000元后把这张信用卡的钱用POS机刷出来后转给了高少武，这8000元钱转到他光大银行或交通银行卡上。2015年10月份时，高少武又拿来一张交通银行信用卡（黄某2），让他办理提额业务，他找人办理了提额业务，办理的是3.6万元好享贷业务贷款，高少武让他刷出来1.2万元，他用他自己的POS机刷出来1.2万元后转给了高少武，并把这张信用卡给了高少武。黄某1、黄某2的信用卡里的钱他没有使用。他把黄某1信用卡里的钱用他的POS机刷出来后转到高少武的招商银行卡上，多少钱记不清了，把黄某2信用卡里的1.2万元也转给了高少武，高少武是否使用了黄某1、黄某2信用卡里的钱他不清楚，因为黄某1信用卡提额的钱收多了，所以黄某2的信用卡他没有收费。他不认识王继栋，不知道怎么联系他，他将黄某1信用卡办理提额后，把卡给高少武了，他没�黄某2信用卡办好享贷。综上，经庭审质证，认证，公诉机关指控被告人高少武、赵欢信用卡诈骗犯罪事实，有被告人高少武、赵欢原始供述，与证人安某的证言印证吻合，有受案登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、常住人口基本信息、交易明细、收条、收据、情况说明、辨认笔录、照片、违法犯罪经历查询、羁押证明、光盘等证据佐证，足资认定属实。本院认为，被告人高少武、赵欢无视国家法律，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。本案事实清楚，证据确实充分，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人高少武为被告人赵欢提供被害人黄某1、黄某2信用卡，在未经被害人黄某1、黄某2同意的情况下，二被告人冒用被害人黄某1、黄某2信用卡刷卡提现人民币7.5万元，二被告人行为符合共同犯罪的构成要件，应以共同犯罪论处。因二被告人在共同犯罪中所起的作用相同，不宜区分主从。被告人高少武的辩护人认为，案发前被告人高少武已返还给被害人的钱款不应计算在犯罪数额当中的辩护意见及二被告人的辩护人认为高少武、赵欢当庭自愿认罪，其家属积极退赃，可酌定从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。其余辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项（信用卡诈骗罪）、第二十五条（共同犯罪）、第五十二条（罚金）、第五十三条（罚金缴纳期限）之规定，判决如下：被告人高少武犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元。刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月17日起至2022年3月4日止。二、被告人赵欢犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元。刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月22日起至2021年7月13日止。上述罚金均于判决发生法律效力后十日内一次性缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本九份。审 判 长  翟淑荣审 判 员  孙 杰人民陪审员  尹玉环二〇一七年十一月二十九日书 记 员  齐 桐