湖南省韶山市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）湘0382刑初7号
公诉机关湖南省韶山市人民检察院。
被告人黄勇超，男，1986年9月17日出生于湖南省湘潭市，汉族，初中文化，无业，住湖南省湘潭市岳塘区。2010年10月11日因犯故意伤害罪被岳塘区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年。2016年11月9日因涉嫌犯骗取贷款罪，被韶山市公安局刑事拘留。同年12月15日经韶山市人民检察院批准，同日由韶山市公安局执行逮捕。2017年1月23日韶山市公安局对其取保候审。2018年1月23日韶山市人民检察院决定对其取保候审。2018年3月5日本院决定对其取保候审。
辩护人邱孟华，湖南湘剑律师事务所律师。
湖南省韶山市人民检察院以韶检公诉刑诉[2018]9号起诉书指控被告人黄勇超犯骗取贷款罪，于2018年3月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年3月16日公开开庭进行了审理。湖南省韶山市人民检察院指派检察员谭阳辉出庭支持公诉，被告人黄勇超及其辩护人邱孟华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省韶山市人民检察院指控：2014年9月2日，被告人黄勇超在既无还款能力也无还款意愿的情况下，伙同董某（另案处理），通过编造虚假用款理由，使用虚假的资产证明文件等方式审获韶山农商银行杨林支行50万元贷款，贷款期限届满后拒不偿还并逃匿。所得赃款被其挥霍一空。2017年1月20日至11月1日期间，被告人黄勇超向银行归还贷款8万元，董某家属向银行归还贷款33万元，罗某向银行归还贷款3万元。
该院认为，被告人黄勇超伙同他人采取欺骗的手段骗取银行贷款，给银行造成了重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，被告人黄勇超是主犯，应适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，并建议判处被告人黄勇超六个月以上一年以下有期徒刑，可以适用缓刑。
被告人黄勇超对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的罪名和事实均无异议。
被告人黄勇超的辩护人提出被告人黄勇超存在诸多酌定量刑情节。1、截至开庭之日，被告人黄勇超及董某的家属、罗某向被害单位归还贷款共计44万元，尽力降低了被害单位的经济损失，并获得了被害单位谅解。2、被告人黄勇超的主观恶性较小。贷款起因是董某需要资金周转，贷款发放到位后实际由董某占有使用，被告人黄勇超只是配合董某，未实际占有贷款资金，且被害单位对贷款审批未进行严格审查，自身存在过错。3、被告人黄勇超到案后如实供述自己的犯罪事实，认罪、悔罪态度良好，其行为构成坦白。4、被告人户籍所在地基层组织同意对被告人实施社区矫正，对被告人适用缓刑不致危害社会。综上，请求对被告人黄勇超判处一年以下有期徒刑、拘役，并适用缓刑。
经审理查明：2014年9月2日，被告人黄勇超和董某（另案处理），谎称黄勇超作为湘潭市隆望贸易有限公司的负责人，承接了湘潭创新教育咨询有限公司的教学楼钢材料包料工程，需采购资金93.89万元，因资金短缺，特向湖南韶山农村商业银行股份有限公司杨林支行（以下简称“韶山农商银行杨林支行”）申请贷款50万元，贷款期限为一年。
在贷款申请过程中，被告人黄勇超向韶山农商银行杨林支行提供了虚假的湖南省卓远贸易有限公司与湘潭市隆望贸易有限公司的《购售合同》、房屋产权证明，并找来两名女子分别冒充被告人黄勇超的妻子芦艳和担保人罗某的妻子曹某，与担保人罗某、董某一起，分别在《个人贷款合同》、《诚信承诺书》、《自然人贷款调查表》、《自然人贷款申请审批表》、《夫妻债务共同承担承诺书》、《担保人同意担保意见书》、《保证合同》、《担保人同意担保意见书》、《最高额保证合同》上签名捺印。
2014年9月25日，韶山农商银行杨林支行向被告人黄勇超发放50万元贷款。黄勇超当日将该笔贷款依约转至虚假的《购售合同》的甲方湖南省卓远贸易有限公司指定的杨建玲工商银行账户，后又分多次从杨建玲账户将该50万元贷款转出，其中26万元转至了陈某尾号为9625的工商银行账户，20万元转至张某1尾号为0038的工商银行账户，4万元被被告人黄勇超留作自用。
因资金困难，被告人黄勇超和董某从2015年8月开始没有归还贷款利息。贷款到期后，在韶山农商银行杨林支行多次催收的情况下仍未主动还款。2016年11月8日，公安机关在湖南省湘潭市岳塘区葩塘小区将被告人黄勇超抓获。
2017年1月6日至7月27日期间，被告人黄勇超向银行归还贷款8万元，董某家属向银行归还贷款33万元，罗某向银行归还贷款3万元。截至2018年3月14日，尚欠韶山农商银行杨林支行本金6万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以认定的下列证据证实：
1、书证
（1）报警案件登记表，证明韶山农商银行杨林支行于2016年1月21日到韶山市公安局报案。
（2）立案决定书，证明韶山市公安局已于2016年1月22日对韶山农商银行杨林支行被骗贷款案立案侦查。
（3）拘留证、拘留通知书，证明被告人黄勇超于2016年11月9日被韶山市公安局刑事拘留。
（4）贷款申请报告及相关的贷款资料，证明被告人黄勇超骗取贷款的事实。
（5）户籍资料，证明被告人黄勇超出生于1986年9月17日，犯罪时已年满十八周岁，已达到刑事责任年龄。
（6）还款凭证，证明被告人黄勇超向银行归还贷款8万元，董某家属向银行归还贷款33万元，罗某向银行归还贷款3万元。
（7）银行流水，证明贷款的50万元的去向。
（8）工商资料，证明湘潭创新教育咨询有限公司及湖南省卓远贸易有限公司、湘潭市隆望贸易有限公司的相关信息。
（9）抓获经过，证明被告人黄勇超于2016年11月8日在湖南省湘潭市岳塘区葩塘小区被抓获归案。
（10）韶山农商银行杨林支行关于黄勇超结欠贷款本息明细，证明至2018年3月14日止黄勇超尚欠本金6万元。
（11）结息明细，证明黄勇超在2014年贷款以后到2015年7月25日止，已支付部分利息。
2、证人证言
（1）证人张某1的证言，证明我与董某是2015年下半年离婚的。尾号为0038的工商银行卡是我的,因为以前我和董某在一起时是董某掌管账目,我的银行卡都由董某掌管，所以2014年9月25日有一笔20万元转账从户名为杨建玲的账号汇入到这张卡上,我不清楚。董某当时在银行办理贷款手续时,我不在场。《担保人同意担保意见书》上的“曹某”签名不是我写的。
（2）证人罗某的证言，证明我和黄勇超并不熟,只是经董某介绍认识。当时董某找到我说黄勇超接个工程，但资金不足，需要先向银行贷款。贷款需要担保人，他自己是银行的人，不适合作为第一担保人，所以要我来做第一担保人，他做第二担保人，会给我五万元好处费，至于这笔钱是董某出还是黄勇超出我不清楚。贷款下来后，董某分两次给了我三万元，其中两万元是从董某妻子张某1的账户转到我的账户，还有一万元是直接给的现金，其他两万元后来不了了之了。去韶山农商银行杨林支行办理贷款和担保手续时，是黄勇超开车来接我，当时副驾驶坐着一名女的抱着个小孩，路上董某开了一台车跟我们汇合。办贷款手续时我、黄勇超、董某、张某1、还有坐黄勇超车来的那名女子都在场。我一开始一直以为是黄勇超贷的款，董某只是帮忙。直到贷款后过了一段时间，我找黄勇超聊过，我问黄勇超现在工程搞得怎么样了，还贷是否顺利，黄勇超告诉我这笔贷款部分都给董某用了。
（3）证人陈某的证言，证明我和黄勇超、董某都认识。2013年董某向我借了10万元钱,一直没还。我和黄勇超关系比较密切,我就把董某欠我的钱告诉了他。2014年9月份的时候,黄勇超说董某有一笔钱在他那里,他打算去给董某。我说董某还欠我10万元钱,要黄勇超先把这笔钱打到我账上,等我和董某结清账后再有我去还给董某。他表示同意。黄勇超就通过他朋友刘某的账户转了26万元到我在工商银行尾号为9625的账户上了。然后我打电话给董某,说他的钱暂时在我账上，问他是否可以先把那10万元钱还给我,董某同意了。于是,我就在这26万元中扣了10万元,剩余的钱我就转到了董某指定的账户上了。第二天,董某又打电话给我,说他现在确实急需钱应急,想要找我再借几万元钱,我一时心软就又打了4万元到董某指定的账户上,后来这笔钱董某就再也没有还给我了。
（4）证人曹某的证言，证明罗某是我前夫、我们已经于2016年2月26日离婚了。我不认识黄勇超,我只听罗某说过这个人。我不清楚黄勇超在韶山农商银行贷款的事。《担保人同意担保意见书》以及《保证合同》这两份材料上我的名字不是我签的,我对这件事一无所知。之前法院已经因为这件事去做了笔迹鉴定,证明不是我的字迹。至于这上面罗某的字是不是他的笔迹,我也不能肯定说是,只能说确实像他的字迹。董某我只听罗某说过,但我不认识。罗某说他也是被坑骗了,据罗某说这笔贷款名义上贷款者是黄勇超,但实际的用款人是董某,而罗倾和董某有生意关系,是帮他这个忙才去给他做担保,至于其他具体情况就不清楚了。
（5）证人刘某的证言，证明杨建玲是我妻子。2014年9月份的时候,黄勇超找到我,说转一笔钱到我账户上,帮我揽储,我当时就同意了,但因为我本人是工商银行工作人员,我们银行也有相关规定,不方便转入我本人的账户内,于是我就将我妻子的身份证和工商银行卡交给了黄勇超,后来黄勇超只是告诉我,他转到我妻子工商银行账户内的几十万元钱又转走了。后来的事情我就不知道了。我只是听黄勇超说,这笔钱是从韶山信用社转来的,至于这笔钱具体是怎么来的我不知道。
（6）证人张某2的证言，证明2014年9月2日,黄勇超到我们韶山农商银行杨林支行申请信用担保贷款,贷款理由是其承包了湘潭某公司材料包料工程,但资金短缺,所以申请贷款50万元,贷款期限为一年。黄勇超提供了担保人董某、罗某,曹某三人,并由担保人签署了担保人同意担保意见书。我们农商银行经过审核后,于2014年9月25日将这笔贷款发放,黄勇超未按合同约定归还本息，我行于2015年12月向韶山市人民法院提起诉讼,要求黄勇超清偿贷款,并要求担保人承担连带责任。在诉讼过程中,经过鉴定机构鉴定,发现担保人曹某在担保书上的签名和所按指印是虚假、伪造的,而且黄勇超提供的贷款材料中其财产证明材料(潭房产权证湘潭市字第××号)也是虚假、伪造的。
3、被害人陈述
韶山农商银行杨林支行行长谭光的陈述：2014年9月2日,黄勇超到我们韶山农商银行杨林支行申请信用担保贷款,贷款理由是其承包了湘潭某公司材料包料工程资金短缺,申请贷款50万元,贷款一年,由于是信用担保贷款,不需要提供抵押物,只要提供担保人,当时黄勇超带了担保人来,有董某、罗某、曹某三人(其中罗某和曹某是一对夫妻,作为一个担保主体),由担保人签署了担保人同意担保意见书,我们韶山农商银行经过审核后,2014年9月25日对黄勇超发放了贷款。2015年9月25日该笔贷款到期,黄勇超未按合同约定归还本息,我行于2015年12月向韶山市人民法院提起诉讼要求黄勇超清偿贷款并且担保人承担连带责任。在诉讼中我行发现担保人曹某在担保书上的签名是虚假、伪造的,该房产根本不是实际存在的。黄勇超和这三名担保人是普通的朋友关系,不是亲属关系。黄勇超称自己没钱,自己也不是实际用资人,因此拒不还钱，而董某、罗某、曹某等担保人也是相互推诿,不愿承担担保责任。
4、被告人供述
（1）同案人董某的供述，2014年8、9月份的时候,我被抽调在湖南省信用联社工作,我朋友黄勇超找到我,说他做建材生意有资金缺口,要我帮忙办理信用贷款。我就介绍黄勇超去韶山信用社。由于这个贷款是我介绍的,银行的意思是要求我作为担保人签个字，我答应了。于是我就到杨林信用社签署了《担保人同意担保意见书》和《担保合同》。当时作为担保人的还有另一个人叫罗某,这个人也是我帮忙联系的，罗某为这事要求黄勇超给他5万元好处费,黄勇超答应了。后来不久这笔贷款就放下来了,我问黄勇超借了20万元，他将贷款中的20万元打到了我账上。我后来这20万元用于些还账和日常消费了。过了3个月左右,谭行长打电话给我,说黄勇超一直没还利息,并且联系不上黄勇超。我也联系不上黄勇超,就帮他交了5个月左右利息。到了2015年9月份这笔贷款到期后,韶山农商银行多次向我和黄勇超催缴欠款,我说我现在确实无力承担还款,我找到黄勇超后,黄勇超说他做生意亏了一百多万,没钱还。我知道黄勇超将这笔50万元中的20万元给了我,还给了5万元给罗某,剩下的25万元归黄勇超支配,至于这25万元黄勇超是如何使用的我不清楚了。
（2）被告人黄勇超的供述，2014年下半年，朋友董某找到我,因他在外面欠了几百万的账,想要我用我的名义去银行贷款给他用，因为他是银行内部职工不方便贷款。由于之前我向董某借了15万元(后来我已经还了5万元),碍于情面我就答应了。我们说定了:由我去向银行进行信用贷款,董某作为担保人,贷的钱都归董某使用,贷款由董某自行去负责偿还不用我负责。然后过了几天,董某就喊上我一起去银行申请贷款,第一次去的时候是我和董某、罗某三个人一起去的。罗某当时也是董某喊过去的,目的是让罗某来当我贷款的担保人,并且我听董某说他答应给罗某5万元好处费。当时是一个姓谭的行长接待的我们。我向谭行长提出要信用贷款50万，贷款期限一年。贷款的用途名义上是我承接了湘潭创新教育咨询有限公司的教学楼钢材料包料工程,需要向湖南省卓远贸易有限公司支付工程材料的货款,实际上我并没有接这个工程,也不需要购买任何材料,这个贷款理由是董某编出来的,我就照他说的做了。银行方就告诉我们要提供一些财产证明等资料,并且还需要我和罗某的妻子也到场签署贷款手续。我和罗某提出我们的妻子不会同意去做担保人，董某说他去负责找两个长得像的来冒充一下就行了。然后我就到中国工商银行岳塘支行后面的一家复印店去做了一个假的房产证明。接着银行要来我的公司实地考察,于是我又到广告店做了个写着我湘潭市隆望贸易有限公司名字的招牌,到红旗商贸城里一家董某一个朋友店子将他原来的招牌换下来,让银行来考察拍了照,至于董某、罗某他们要提交银行的资产证明等材料是怎么搞的我就不清楚,最后我们去韶山农商银行杨林支行提交贷款申请材料的时候,董某带了两个女的来分别冒充我堂客和罗某的堂客,我们5个人在贷款手续上签了字,贷款手续就办完了。当时我对银行宣称的贷款用途是支付货款给卓远贸易有限公司,于是该笔50万元贷款随后就直接由银行通过委托支付的方式打到了卓远贸易有限公司杨建玲的账户上,实际上这个账户是我朋友刘某的(杨建玲是刘某的妻子),我事先已经和刘某讲好了将该账户借给我使用,因此这笔50万元实际上是由我控制的。这笔钱到账后,我就分两笔将其中46万元汇到了董某的妻子张某1的账上,因为我怕董某没有按期还贷款的利息会影响我的信用,所以我自己留了4万元,打算在必要情况下可以帮董某垫付利息。由于之前董某已经跟我讲好了贷款的本金和利息都由他去还,所以我也没有考虑过还款的事情,每次银行催我还款我就转达给董某然后我就不管了。直到去年你们公安局联系我,因为我知道我还不起这个钱,所以就躲着你们，跑到株洲打工去了。
5、鉴定意见
（1）湖南大学司法鉴定中心湖大司鉴中心[2015]痕鉴字第37号司法鉴定意见书，证明送检的标注日期为2014年9月25日的《保证合同》上“曹某”签名笔迹处捺印的指印不是曹某本人十指所留。
（2）湖南大学司法鉴定中心湖大司鉴中心[2015]文鉴字第388号司法鉴定意见书，证明送检的标注日期为2014年9月25日的《保证合同》上“曹某”签名笔迹与所提供样本上“曹某”签名笔迹不是同一人书写形成。
对被告人辩护人提出的“被告人黄勇超的主观恶性较小，贷款起因是董某需要资金周转，贷款发放到位后实际由董某占有使用，被告人黄勇超只是配合董某，未实际占有贷款资金，且被害单位对贷款审批未进行严格审查，自身存在过错”的辩护意见，经查，本案中的贷款申请为被告人黄勇超向韶山农商银行杨林支行提出，贷款申请人为被告人黄勇超。无论贷款实际为被告人黄勇超所用还是为董某所用，都是被告人黄勇超对所贷款项的一种处分行为。贷款逾期未还，并不因为谁是实际用款人而降低银行的金融风险，无法证明被告人黄勇超主观恶性较小。另银行在发放贷款的过程中对贷款已进行了相关审查，无过错。故对辩护人提出的该辩护意见不予采纳。对辩护人提出“被告人黄勇超已尽力降低了被害单位的经济损失，且到案后如实供述有坦白情节”的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。但对辩护人提出“被告人黄勇超获得了被害单位谅解，被告人户籍所在地基层组织同意对被告人实施社区矫正”的辩护意见，经查，无证据证明被害单位对被告人的行为表示谅解，且被告人户籍所在地的司法局出具的调查评估意见书建议对被告人黄勇超不适用社区矫正，故本院对该辩护意见不予采纳。
本院认为，被告人黄勇超以虚构事实、隐瞒真相的手段，取得韶山农商银行杨林支行贷款本金50万元，给银行造成了重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。对于韶山市人民检察院提出“在共同犯罪中，被告人黄勇超是主犯”的意见，经查，现有证据不足以认定被告人黄勇超与董某系共同犯罪，故对该意见不予采纳。被告人黄勇超如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。被告人黄勇超对被害单位进行了部分退赔，可酌情从轻处罚。根据被告人黄勇超的犯罪情节、认罪态度、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第四十二条、第四十四条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》第一百三十九条之规定，判决如下：
一、被告人黄勇超犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币一万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。罚金限本判决生效后十日内缴纳）；
二、责令被告人黄勇超继续退赔湖南韶山农村商业银行股份有限公司杨林支行的损失60000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省湘潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 唐春斌
代理审判员 李湘沅
人民陪审员 彭 芳
二〇一八年三月二十八日
代理书记员 郭 妙
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第四十二条拘役的期限，为一个月以上六个月以下。
第四十四条拘役的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》
第一百三十九条被告人非法占有、处置被害人财产的，应当依法予以追缴或者责令退赔。被害人提起附带民事诉讼的，人民法院不予受理。追缴、退赔的情况，可以作为量刑情节考虑。