山东省济南市市中区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）市刑初字第114号
公诉机关济南市市中区人民检察院。
被告人李某甲，男，1960年11月12日出生于山东省莱芜市，汉族，高中文化，个体经营，住山东省莱芜市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年8月28日被刑事拘留，同年9月23日被逮捕，现羁押于山东省济南市看守所。
辩护人李丹，山东源诚律师事务所律师。
被告人李某乙，男，1987年4月8日出生于山东省莱芜市，汉族，初中文化，无业，住山东省莱芜市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年8月28日被刑事拘留，同年9月23日被逮捕，现羁押于山东省济南市看守所。
辩护人王海波，山东源诚律师事务所律师。
济南市市中区人民检察院以鲁济市中检公诉刑诉（2014）112号起诉书指控被告人李某甲、李某乙犯骗取贷款罪，于2014年3月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。济南市市中区人民检察院指派检察员史守鹏出庭支持公诉，被告人李某甲、李某乙及辩护人李丹、王海波到庭参加了诉讼。因需调取新的证据，公诉机关于2014年6月20日申请延期审理，同年7月7日申请恢复审理，现已审理终结。
济南市市中区人民检察院指控，2010年年底，被告人李某甲、李某乙为获取中国民生银行股份有限公司济南分行贷款，向该行提交虚假的李某乙个人的购房合同、银行流水等财产资料用于申请贷款。2011年1月，李某甲安排李某乙与民生银行签订最高额保证合同、个人贷款合同，并获取该行贷款300万元。2012年1月，李某甲、李某乙借用他人资金归还该行本息，同时续支资金300万元。截止至案发，李某乙、李某甲拖欠银行贷款本金2895472.81元未归还。
2013年8月28日，公安人员在莱芜市钢城区将被告人李某甲、李某乙抓获。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述等。公诉机关认为，被告人李某甲、李某乙使用欺骗手段取得银行贷款，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人李某甲对其起诉指控的犯罪事实没有异议，未提出辩解意见。被告人李某乙辩解称其虽实施了在虚假证明材料及合同上签字的行为，但对于骗取贷款一事全不知情。
被告人李某甲的辩护人辩护称李某甲续支贷款系在东城支行任职的车某乙操作，银行事先知情，不能认定李某甲使用了欺骗手段，银行在贷款过程中明显违反相关规定，且续支贷款所得李某甲并未实际使用，银行的损失是由其自身原因造成，李某甲对于续支贷款不应当承担刑事责任。
被告人李某乙的辩护人辩护称李某乙在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应对其从轻或减轻处罚。
经法庭审理查明，2010年年底，被告人李某甲、李某乙为获取银行贷款，由李某甲伪造了车辆行驶证、购房合同、银行流水单等资产证明材料及虚假的买卖合同，由李某乙在合同上签字，以李某乙的名义向中国民生银行股份有限公司济南分行东城支行（以下简称“东城支行”）申请贷款并递交了上述虚假材料。2011年1月21日，中国民生银行股份有限公司济南分行（以下简称“济南民生银行”）根据东城支行递交的材料与李某乙签订个人额度借款合同、最高额保证授信合同，并根据合同约定向李某乙发放贷款300万元，该贷款被李某甲使用。2012年1月，因李某甲、李某乙无力偿还贷款，时任东城支行行长助理的车某乙找到其友高某乙，请求高某乙为李某乙偿还贷款，再由李某乙续支贷款偿还高某乙，高某乙表示同意并出资300万元清偿了李某乙的贷款。后李某甲、李某乙使用虚假的买卖合同向济南民生银行申请续支贷款300万元。2012年1月13日，济南民生银行与李某乙签订个人额度借款合同之补充协议，再次向李某乙发放贷款300万元，该款经由他人偿还给高某乙。后李某甲、李某乙无力偿还银行贷款，截止至案发，尚欠银行贷款本金2895472.81元未归还。
综上，被告人李某甲、李某乙骗取银行贷款300万元，造成银行损失2895472.81元。
公安机关根据银行的报案，于2013年8月28日分别在山东省莱芜市钢城区卞家泉村、钢城区卞汶水小区一区门口将被告人李某乙、李某甲抓获。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1．证人王某某的证明：其系东城支行零售客户经理，负责个人贷款业务。2010年年底，被告人李某乙与其联系要求贷款，因银行规定客户贷款必须自行寻找三户以上联合贷款，互相承担连带保证责任，李某乙就与朱某某、宋某某三人作为联保体共同向银行申请贷款。李某乙向银行提交了银行流水账、车辆行驶证、购房发票、购房合同、房产证等资产证明的复印件。银行根据提供的资料，查询其征信情况，认为基本符合借款人条件，于2011年1月中旬向李某乙、朱某某、宋某某各发放贷款300万元。2012年1月，李某乙还清第一次支用的300万元本息后，再次支用300万元，第二次支用时不需要重新提交资产证明的材料，只要提供近期银行流水和购货合同即可。2012年6月，李某乙未能及时缴纳利息，银行经多次催缴未果，遂对三人在贷款时提交的资料进行复核，发现银行流水账、房产、车产等均不真实，银行向公安机关报案。
2．证人孙某甲的证言证明：其系莱芜市凯翔经贸有限公司法人，与被告人李某甲系表兄弟关系。2011年1月左右，被告人李某甲向其索要其在农行银行帐户的交易明细。莱芜市凯翔经贸有限公司与莱芜市庆丰工贸有限公司于2011年1月17日、2011年2月19日签订的“工业品买卖合同”是假的，是被告人李某甲拿着合同让其盖的章，李某甲称是为了在民生银行办贷款。贷款办下后，打入莱芜市凯翔经贸有限公司的帐户，李某甲让其按照李某甲的要求将贷款转走。
3．证人车某乙的证言证明：其于2013年12月之前在东城支行任职。2012年1月，该行贷款人朱恒星的实际用款人找到银行领导，要求办理李某乙、朱某某、宋某某三户联保贷款的续支手续，办理续支手续必须缴清当前贷款余额，其就联系一个叫高某乙的朋友出资为三户还清了当期贷款，在办理续支放款时，根据银行的规定，要求贷款方提供购销合同做受托支付，这样高某乙找到了一名叫葛某甲的人，把续支的款项受托支付到葛某甲的账户上，由葛某甲转给了高某乙。这样就等于这三户借了高某乙的钱还清当前贷款余额，续支贷出的钱又还给了高某乙。续支的款项是每户300万元，共计900万元。
4．证人高某乙的证言证明：2012年1月，在济南民生银行东城路支行任职的车某乙找其借钱，让其帮民生银行一贷款客户还上到期的贷款，然后银行给客户办续支贷款还给自己。因车某乙与其是朋友，其就同意了。后其给一名叫葛某甲的朋友打电话，委托葛某甲把这件事办好，并让银行将贷款客户的还款打到葛某甲经营的莱芜市胜腾经贸有限公司帐户上。其一共借给了车某乙三笔300万元的借款，共计900万元，后来其通过葛某甲收回了这笔钱。后其听葛某甲讲是被告人李某乙的贷款。
5．证人葛某甲的证言证明：其系莱芜市胜腾经贸有限公司法定代表人。其有一名叫高某乙的朋友借给了被告人李某乙资金为李某乙续支贷款，考虑到资金安全，将受托支付的收款方定为了莱芜市胜腾经贸有限公司，这件事李某乙已经与高某乙沟通好了。后李某乙拿着一份“工业品买卖合同”找其盖章，其就让公司会计给李某乙盖了公司的章，但公司并没有这笔业务。
6．证人李某某的证言证明：其于2009年2月至2012年2月在被告人李某甲为法人的莱芜市银河物资有限公司、李某乙为法人的莱芜市庆丰经贸有限公司任出纳。这两个公司的实际经营人为李某甲。其曾经为李某乙向济南民生银行贷款一事向银行工作人员提交过材料，材料是李某甲准备的。
7．证人孙某乙的证言证明：其现任济南民生银行零售资产管理部放款中心经理。该行联保贷款的审批流程是首先由支行客户经理做贷前调查，准备相关贷款授信资料上报分行零售授信评审部；其次由分行零售授信评审部对于支行上报材料进行审查；第三由放款中心根据审核意见制作授信合同，返回支行与客户签订授信合同；第四由客户经理将签订的授信合同及相关资料报放款中心进行形式有效性审核，如审核通过即可开通额度。
8．证人孟某某的证言证明：其系山东佳禾线缆有限公司法人，此前曾借给被告人李某甲200万元用于李某甲偿还莱芜市建设银行的一笔贷款，2011年3月10日，其通过莱芜市凯翔经贸有限公司收到了李某甲转账偿还的200万元借款。
9．书证机动车行驶证、机动车登记信息查询单、购房合同、工业品买卖合同、银行交易明细单、莱芜市钢城区教育局人事科证明、公安机关工作记录等一宗证明：被告人伪造贷款材料的情况。
10．书证中国民生银行商户联保申请书、联保体章程、最高额保证合同、最高额保证授信合同、个人额度借款合同之补充协议、个人借款支用申请审批单、个人借款凭证、个人授信委托划款授权书、银行对账单、民生银行情况说明等一宗证明：证实被告人在民生银行贷款、还款及造成银行损失的情况。
11．书证济南民生银行证明，证实证人车某乙于案发时任该行东城支行行长助理。
12．公安机关制作的受案登记表、工作记录，证实被告人李某甲、李某乙的归案情况。
13．被告人李某甲供述的犯罪时间、地点及经过与上述证据证实的情况均相吻合。
针对被告人李某乙及被告人李某甲、李某乙的辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：
1．关于被告人李某甲的辩护人辩护称李某甲续支贷款系由在东城支行任职的车某乙操作，银行事先知情，不能认定李某甲使用了欺骗手段的问题。经查，根据犯罪构成理论，骗取贷款罪的客观方面要求行为人以虚构事实、隐瞒真相的手段骗取银行贷款，且该欺骗手段应当达到足以使银行产生错误认识的程度。根据本案相关证据，被告人李某甲、李某乙向银行申请续支贷款，必须向银行提交相应的买卖合同，而在东城支行行长助理车某乙明知该买卖合同系伪造，续支所得钱款实际应偿还高某乙借款而非用于履行买卖合同的情况下，东城支行仍为李某乙办理了相关续支手续，对于续支贷款所需关键材料的不真实性，银行并未产生错误认识，因此被告人李某甲、李某乙的续支行为不符合骗取贷款罪的构成要件，对辩护人的此辩护意见予以采纳。
2．关于被告人李某甲的辩护人辩护称李某甲续支贷款的钱款并未被李某甲实际使用，李某甲未给银行造成损失的问题。经查，被告人李某甲、李某乙使用借新还旧的手段续支贷款偿还初次贷款的事实，不仅有证人车某乙、高某乙、葛某乙的证言予以证实，被告人亦对此供认不讳，足以认定。虽然续支的钱款表面上未最终支付给被告人，但该钱款显然已实际用于清偿被告人的初次贷款。辩护人的此辩护意见没有事实依据，本院不予采纳。
3．关于被告人李某乙的辩护人辩护称李某乙在共同犯罪中其次要作用，系从犯的问题。经查，被告人李某乙在骗取贷款的共同犯罪中，仅实施了在相关合同文书上签字的行为，且并未获得赃款，其作用符合从犯的认定标准，对辩护人的此辩护意见予以采纳。
本院认为，被告人李某甲、李某乙以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，公诉机关指控其犯骗取贷款罪成立。被告人李某甲在共同犯罪中起主要作用，系主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人李某乙在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当从轻处罚。被告人李某甲归案后能够如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚，对李某甲辩护人的此辩护理由予以采纳。对被告人李某甲依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，对被告人李某乙依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月28日起至2015年2月27日止），并处罚金人民币五万元（罚金自判决生效之日起一个月内交纳）。
被告人李某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月28日起至2014年8月27日止），并处罚金人民币三万元（罚金自判决生效之日起一个月内交纳）。
二、责令被告人李某甲、李某乙向中国民生银行股份有限公司济南分行退赔违法所得2895472.81元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正副本各一份。
审 判 长 陈 然
人民陪审员 李 瑞
人民陪审员 张 炜
二〇一四年七月十七日
书 记 员 王天超