湖南省洪江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洪民二初字第79号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行。
代表人苏辉。
委托代理人罗荣豪（特别授权），湖南江山律师事务所律师。
委托代理人曾柏润，男，1991年8月10日出生，居民。
被告蒋仕明，男，1974年12月13日出生，汉族，农民。
被告伍元芳，女，1975年6月16日出生，汉族，农民。
被告周小林，男，1974年7月13日出生，汉族，农民。
被告石青平，男，1973年5月2日出生，汉族，农民。
本院于2015年4月1日受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行诉被告蒋仕明、伍元芳、周小林、石青平金融借款合同纠纷一案，依法由审判员莫苓芳适用简易程序于2015年5月18日公开开庭进行了审理，代理书记员刘思思担任法庭记录。原告洪江中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行的特别授权委托代理人罗荣豪到庭参加诉讼，原告委托代理人曾柏润经本庭通知，被告蒋仕明、伍元芳、周小林、石青平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年11月4日，四被告组成组成联保小组与原告签订农户联保协议书，同日被告蒋仕明、伍元芳又与原告签订小额联保借款合同，向原告借款50000元（借款期限从2013年11月4日至2014年11月4日），年利率为15%，还款方式为阶段性等额本息还款。现此借款已逾期多日，为了维护原告的合法权益，请求法院判令被告蒋仕明、伍元芳偿还原告借款本金及利息、罚息共计53805.48元（其中本金为50000元，截止到2015年2月2日止）及至借款还清之日止的本息（含罚息），被告周小林、石青平承担连带清偿责任，本案诉讼费等一切费用由被告承担。在审理过程中，因被告蒋仕明已偿还借款5000元，原告当庭将诉讼请求变更为要求被告蒋仕明、伍元芳偿还原告借款本金及利息、罚息51406.27（其中本金45000元，利息、罚息6406.27元）及至借款还清之日止的本息（含罚息），被告周小林、石青平承担连带清偿责任，本案诉讼费等一切费用由被告承担。
原告为支持其主张，向本院提交了如下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证及负责人身份证明复印件各1份，拟证明原告的主体资格；
2、四被告身份证复印件各1份，拟证明被告的主体资格；
3、小额联保借款合同、小额联保协议书1份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、小额贷款（手工）借据复印件各1份及被告还款、所欠本息金额情况表复印件1份，拟证明被告向原告借款及所欠借款本息的情况
被告蒋仕明、伍元芳、周小林、石青平未作答辩，亦未向本院提交证据。
经本院审核，对本案的证据认证如下：原告提交的1-3号证据真实、合法、证据之间能够相互佐证且与本案有关联，均可作为本案认定事实的依据。
根据本院所确认的证据及庭审查明的情况，可以认定的案件事实为：2013年11月4日，原告（甲方）与被告蒋仕明、伍元芳、周小林、石青平及杨金娥、向芳（乙方）签订了1份小额贷款联保协议书，双方约定：乙方的保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后两年。2013年11月4日，被告蒋仕明、伍元芳与原告签订了1份《小额联保借款合同》，双方约定：被告蒋仕明、伍元芳向原告借款50000元，借款期限自2013年11月4日至2014年11月4日，借款年利率为15%，如借款人不按期归还借款，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。该借款到期后，经原告多次催收，被告一直未还款，为此原告诉至本院，要求被告蒋仕明、伍元芳偿还借款本息，被告周小林、石青平承担连带清偿责任。
另查明，被告蒋仕明于本案立案受理后偿还原告借款5000元，尚欠借款45000元及利息、罚息6406.27元（截至2015年5月18日止）未还。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与杨金娥、向芳、被告蒋仕明、伍元芳、周小林、石青平签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告蒋仕明、伍元芳签订的《小额联保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具约束力。原告依约向被告蒋仕明、伍元芳支付了借款50000元，履行了合同约定的义务。被告蒋仕明、伍元芳到期不归还借款，已构成违约，应根据《小额联保借款合同》的约定承担违约责任，故本院对原告要求被告蒋仕明、伍元芳偿还借款及利息（含罚息）的诉讼请求予以支持。根据《小额贷款联保协议书》的约定，四被告中任一成员向原告借款，其他成员均自愿为该借款承担连带保证责任，现被告蒋仕明、伍元芳未按期归还借款，且该借款未超过保证期间，原告要求被告周小林、石青平承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋仕明、伍元芳于本判决生效后15日内偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪江市支行借款45000元及利息、罚息（2015年5月18日前的利息、罚息为6406.27元，自2015年5月19日起的利息、罚息按照合同约定，即年利率按15%、罚息按利率的50%计算至借款还清之日止）；
二、被告周小林、石青平对上述款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1145.14元，减半收取572.57元，由被告蒋仕明、伍元芳、周小林、石青平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 员 莫苓芳
二〇一五年五月十八日
代理书记员 刘思思
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
二、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。