广东省清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1802民初4351号
原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区新城连江路9号。
负责人：廖晓云，该分行行长。
委托代理人：熊柏生、李文锋，该分行职员。
被告：潘文勇，男，1991年4月11日出生，汉族，住清远市清城区。
被告：潘灿均，男，1963年2月8日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉被告潘文勇、潘灿均借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李文锋到庭参加诉讼。被告潘文勇、潘灿均经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉称：被告潘文勇于2013年6月20日向原告辖下机构中国农业银行股份有限公司清远高新开发区支行申领贷记卡一张，卡号：，并与原告签订了合同编号为20136855075号《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，以被告潘文勇所购的汽车（比亚迪牌小型轿车，车牌号为粤）作抵押，并办理了汽车抵押登记手续，且由被告潘灿均签署了共同还款责任承诺书。根据合同第三条约定，“申请人支付购车首付款后，银行对申请人本合同项下贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人在获得分期资金额度后，在银行指定的期限内支付购车款的分期业务”。申请人潘文勇自2013年7月16日使用分期资金62000.00元（POS签购单记载）支付购车款之日起，分36期（一个月为一期，分期还款额1722元/期）偿还分期资金,并一次性支付分期手续费7440.00元。合同4.3.4条款约定,“申请人在贷记卡当期帐单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，银行有权按[中国农业银行金穗贷记卡领用章程]和[中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）]的约定收取利息、复利（日利率为万分之五，按月计收复利）、滞纳金（最低还款额的未偿还部份支付5%滞纳金）……”。合同11.2.1.2条款违约责任约定,“申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金,分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其相关费用”，即构成或视为本合同项下违约。根据合同11.2.2.1、11.2.2.2条款，原告“有权提前收回分期资金……”，并“有权提前行使担保权”。上述分期资金垫付后，由于被告潘文勇并未按照合同约定按时还款，被告潘灿均也未履行共同还款责任，至2016年6月23日止，未足额还款超过3期,尚欠原告贷记卡透支款项本金8064.00元、利息351.42元、滞纳金347.52元、其他费用14.00元，合共8776.94元。以上事实，有金穗贷记卡购车担保分期付款合同、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡领用合约和章程、刷卡透支凭证、被告的身份证、账户交易信息、抵押财产清单、机动车抵押登记信息等材料为证。被告贷记卡分期资金透支逾期后，经原告多次催收未果，为维护原告合法权益，根据相关法律规定，请求法院依法判令：1、解除原告与被告之间的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，合同编号20136855075；2、被告潘文勇偿还贷记卡分期资金透支款项本金人民币8064.00元及相应利息、滞纳金和其他费用（计至2016年6月23日止利息为351.42元、滞纳金为347.52元、其他费用为14.00元，此后利息、滞纳金和其他费用等参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日止），合共8776.94元；3、被告潘灿均承担共同还款责任；4、原告对抵押的汽车享有优先受偿权；5、上述两被告承担本案诉讼费用。
被告潘文勇、潘灿均均没有提出答辩意见和证据。
经审理查明，2013年6月20日，原告与被告潘文勇（申请人、抵押人）签订一份合同编号为20136855075的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，该合同约定：银行授予申请人信用卡购车分期付款申请资金（以下简称分期资金）62000元，用于购买比亚迪牌汽车（净车价88800元）；申请人在获得分期资金额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款；分36期还款（每1个月为1期），自使用分期资金支付购车款之日起算；分期手续费7440元，一次性支付，计入当期贷记卡账单的最低还款额；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”,分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；申请人在本合同项下债务的偿还采用以下抵押所列担保方式：分期资金以申请人所购汽车设定抵押；抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用；如申请人连续3期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的，即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，有权提前行使担保权。当天，被告潘文勇向原告辖下的中国农业银行股份有限公司清远高新开发区支行申请办理金穗贷记卡，为此被告填写了申请表，表示已阅读和理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，自愿遵守章程、领用合约的全部规定。在原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中显示，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。同日，原告向被告核发了卡号为的金穗贷记卡1张。
合同签订当天，被告潘灿均向原告出具了一份共同还款责任承诺书，该承诺书记载：承诺人承诺无条件对持卡人与贵行签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》项下债务承担共同还款责任。承诺人共同还款责任的范围与购车分期付款合同约定的持卡人责任范围一致……本承诺书自签发之日起生效，在承担共同还款责任的债务完全清偿之前一直有效且不可撤销。
2013年7月16日，被告用该申领的信用卡刷卡透支了购车款62000元。原告提供上述分期资金后，被告并无按合同约定依时还款，出现了连续三期以上未按时足额归还资金的情形，原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。截至2016年9月23日，被告尚欠原告信用卡透支本金8064元及利息744.49元、滞纳金452.52元、其他费用14元。
另查明，2013年7月18日，用于抵押的比亚迪牌汽车办理了抵押登记，抵押权人为原告。
以上事实，有原告提供的被告身份证和户口簿复印件、金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡章程和领用合约、刷卡透支凭证、账户交易信息等证据，以及本案的庭审笔录为证。
本院认为，原告与被告潘文勇签订的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同。原告已履行了向被告潘文勇核发一定额度信用卡的义务，但被告潘文勇在透支信用卡资金后，并无按合同的约定还款，至今已连续拖欠3期以上，被告的行为已构成违约，影响了原告债权的实现，应依合同的约定承担相应的违约责任。因此，对原告要求解除与被告潘文勇所签订的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》、被告潘文勇偿还尚欠全部透支本金、利息、滞纳金的请求，符合合同的约定，依据充分，本院予以支持，被告应将尚欠的信用卡透支本金8064元及相应利息、滞纳金全部清还给原告，利息、滞纳金参照原合同约定的计算方式计付。
另因被告潘灿均向原告出具了一份共同还款责任承诺书，故被告潘灿均应对被告潘文勇尚欠的涉案款项承担共同还款责任。
由于被告潘文勇以其所购汽车为该债务提供了抵押担保，抵押权自抵押合同生效时设立，因此，原告对被告潘文勇提供的借款抵押物享有优先受偿权，原告可以该抵押车辆折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，但用于抵押担保的汽车未办理抵押登记，不得对抗善意第三人。
综上所述，本院依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（四）项、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告潘文勇签订的合同编号为20136855075的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》；
二、限被告潘文勇于本判决生效之日起5日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿被告潘文勇所欠原告的信用卡透支款本金8064元及相应利息、滞纳金（计至2016年9月23日的利息为744.49元、滞纳金452.52元、其他费用14元，此后利息、滞纳金参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日）；
三、被告潘灿均对上述债务承担共同还款责任；
四、原告中国农业银行股份有限公司清远分行对被告潘文勇提供的借款抵押物享有优先受偿权。
本案受理费25元，由被告潘文勇负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 胡 敏
二〇一六年十一月十七日
书记员 朱洁雯
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。