广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂0312民初777号
原告：广西某公司某支行。
负责人：张某。
委托诉讼代理人：陈某，该银行职员。
委托诉讼代理人：翟某，该银行职员。
被告：黄某。
原告广西某公司某支行与被告黄某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员石剑担任审判长，代理审判员卢晨、人民陪审员李必坚参加的合议庭，于2017年8月9日公开开庭进行了审理，书记员韦祎担任法庭记录。原告广西某公司某支行的委托诉讼代理人陈某到庭参加诉讼，被告黄某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院缺席审理了本案。本案现已审理终结。
原告广西某公司某支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法确认原告与被告黄某签订的《个人借款合同》(合同编号：某)于2017年1月24日解除，原告与被告黄某签订的《抵押担保合同》（合同编号：某）于2017年1月24日解除；2、请求法院依法判令被告黄某归还所欠原告贷款本金25万元整及利息、罚息、复利19846.17元（上述利息、罚息、复利算至2017年1月23日止，2017年1月23日至贷款结清之日利息、罚息、复利按合同约定另计）；3、请求法院依法确认被告黄某用作借款抵押坐落于某区（房产证号：房权证桂林市某区字第某号）的房地产原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告黄某承担。事实和理由：2015年6月25日被告黄某因房屋装修向原告广西某公司某支行申请借款人民币25万元整，并以被告黄某名下的位于某区（房产证号：房权证桂林市某区字第某号）房地产作抵押，原告与被告黄某于2015年6月29日签订了《个人借款合同》(合同编号：某)合同约定：借款金额25万元整,借款期限为自2015年6月29日起至2018年6月25日止。贷款利率在发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，（借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为7.35%），合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取对月对日生效方式调整利率，还款方式约定按月结息，分期还本。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，合同第10.4项对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款的担保方式为抵押担保。原告与黄某于2015年6月29日签订了《抵押担保合同》（合同编号：某），合同约定：被告黄某以某区（房产证号：房权证桂林市某区字第某号）的房地产作抵押担保。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利……等原告实现债权和担保权的费用。原告与被告到桂林市房地产管理局办理了抵押登记手续（他项权证号：桂林市房他证某区字第××号），原告享有该抵押物的优先受偿权。原告于2015年7月1日向被告发放贷款25万元，履行了义务，被告未按合同约定履行还款义务，截止2017年1月24日尚欠本金25万元及利息19846.17元（上述利息、罚息、复利算至2017年1月23日止，2017年1月23日至贷款结清之日利息、罚息、复利按合同约定另计），该笔贷款已累计三期以上未归还贷款利息，违反了《个人借款合同》第10.5条第（2）点，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息该笔贷款提前到期，解除签订合同。经原告多次催收,被告仍未履行还款义务，严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。
原告广西某公司某支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：证据一、借款申请报告，证据二、借款申请书（表格式），证明被告黄某因房屋装修，于2015年6月25日向原告申请借款25万元；证明三、借款抵（质）押承诺书，证据四、房地产抵押物清单，证据五、房屋所有权证，证据六、土地使用权证，证据七、他项权证，证明1、用以抵押的房产位于某区；2、其所有权人和土地使用权人为被告黄某；3、被告黄某承诺以该房地产为向原告借款作抵押担保；4、依法在桂林市房产管理局办理了抵押登记手续，原告享有抵押物优先受偿权；证据八、《个人借款合同》(合同编号：某)，证明合同约定：借款金额25万元整，借款期限自2015年6月29日至2018年6月25日止，贷款利率执行在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%（借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为7.35%），合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取对月对日生效方式调整利率。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.4项：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔贷款已累计三期以上未归还贷款利息，违反了《个人借款合同》第10.5条第（2）点，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息该笔贷款提前到期，解除签订合同。借款的担保方式为抵押担保；证据九、《抵押担保合同》（合同编号：某），证明合同约定：被告黄某以某区的房地产作抵押担保。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利……等原告实现债权和担保权的费用；证据十、广西临桂某银行借款借据、活期存款历史明细，证明原告依约向被告发放贷款25万元。履行了合同义务；证据十一、居民身份证、结婚证、承诺书，证明被告黄某身份证明,被告知悉该笔贷款存在以及用途；证据十二、贷款还款明细登记薄、贷款（垫款）还款、快递材料、贷款提前到期通知书，证明被告未按合同约定归还按月结息。被告未按合同约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，截止2017年1月24日尚欠原告贷款本金25万元整及利息、罚息、复利19846.17元。（上述利息、罚息、复利算至2017年1月23日止，2017年1月23日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）；证据十三、营业执照，证据十四、代理人身份证明，证明原告诉讼主体合法。
被告黄某未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证并向对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告广西某公司某支行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、六十四条的规定，故本院对原告广西某公司某支行陈述的案件事实予以确认。
经审理查明，2015年6月25日被告黄某因房屋装修向原告广西某公司某支行申请借款人民币25万元整，原告广西某公司某支行与被告黄某于2015年6月29日签订了《个人借款合同》(合同编号：某)，合同约定：借款金额25万元整,借款期限为自2015年6月29日起至2018年6月25日止。贷款利率在发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，（借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为7.35%），合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取对月对日生效方式调整利率，还款方式约定按月结息，分期还本。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，合同第10.4项对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。原告广西某公司某支行与被告黄某于2015年6月29日签订了《抵押担保合同》（合同编号：某），合同约定：被告黄某以桂林市某区（房产证号：房权证桂林市某区字第某号）的房地产作抵押担保。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利……等原告实现债权和担保权的费用。原告与被告到桂林市房地产管理局办理了抵押登记手续（他项权证号：桂林市房他证某区字第××号）。原告广西某公司某支行于2015年7月1日向被告黄某发放借款25万元，被告未按合同约定履行付息义务，同时按照合同约定，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息该笔贷款提前到期，解除签订合同。原告广西某公司某支行于2017年1月24日向被告黄某发出《贷款提前到期通知书（借款人）》：“根据借款合同（协议）及项下某号借款借据，贵方向我行借款本金（大写）贰拾伍万元。由于出现合同约定原因，贵方已构成违约，至2017年1月24日止，贵方尚欠我行贷款本金（大写）贰拾伍万元及相应利息。请贵方按上述合同（协议）及借款借据的约定准备资金，于2017年1月28日前履行还款义务。否则，贷款提前到期，解除借款合同。”、《贷款提前到期通知书（担保人）》：“根据担保合同及项下约定义务，黄某用房屋担保借款本金（大写）贰拾伍万元。由于出现合同约定原因，借款人已构成违约，你作为本币借款的抵押担保人，应按合同履行担保义务，至2017年1月24止，借款人欠我行贷款本金（大写）贰拾伍万元及相应利息尚未归还，请贵方接到通知后，请于2017年1月28日前履行担保义务。否则，贷款提前到期，解除担保合同。”，被告仍未履行付息义务，截至2017年1月23日被告黄某尚欠原告广西某公司某支行本金25万元及利息19846.17元（上述利息、罚息、复利算至2017年1月23日止，2017年1月24日至借款结清之日利息、罚息、复利按合同约定另计）。
另审理查明，2014年6月27日，经中国银监会广西监管局桂银监管（2014）某号《批复》，原广西某银行变更为广西某公司，性质为股份制的某银行。
本院认为：原告广西某公司下属某支行与被告黄某在自愿、协商一致的基础上签订了《个人借款合同》（合同编号：某)，合同约定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依照合同的约定，原告广西某公司某支行已于2015年7月1日将25万元借款本金汇至被告黄某的账户，被告黄某未按时支付借款利息，已违反了合同的约定，原告广西某公司某支行于2017年1月24日向被告黄某邮寄了《贷款提前到期通知书》，提出于2017年1月28日前被告黄某应履行《个人借款合同》及《抵押担保合同》的义务，逾期将自动解除合同，故本院认为应以2017年1月28日为合同解除之日为妥。原告广西某公司某支行按约将25万元汇至被告黄某的账户，借款发放后，被告黄某没有按时归还借款利息，截至2017年1月23日被告黄某尚欠原告广西某公司某支行本金25万元及利息19846.17元（上述利息、罚息、复利算至2017年1月23日止，2017年1月24日至借款结清之日利息、罚息、复利按合同约定另计），故原告诉请被告黄某归还借款本息的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持。被告黄某与原告广西某公司某支行签订一份《抵押担保合同》（合同编号：某），并到房管部门办理了抵押登记手续（他项权证号：桂林市房他证某区字第××号），被告黄某以桂林市某区（房产证号：房权证桂林市某区字第某号）的房地产作抵押担保，该合同是在自愿、协商一致的基础上签订的，属合法有效合同，原告广西某公司某支行诉请确认解除《抵押担保合同》的诉请，因原告广西某公司某支行与被告黄某约定了抵押期限从2015年6月29日至2018年6月25日，被告黄某未按合同约定履行担保义务，故原告请求确认被告名下坐落于桂林市某区（房产证号：房权证桂林市某区字第某号）的房地产对该笔债务承担抵押担保责任，并对抵押物享有优先受偿权的诉请，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条、第七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告广西某公司某支行与被告黄某于2015年6月29日签订的《个人借款合同》(合同编号：某)、《抵押担保合同》（合同编号：某）于2017年1月28日解除；
二、被告黄某归还原告广西某公司借款本金25万元整及利息、罚息、复利19846.17元（上述利息、罚息、复利算至2017年1月23日止，2017年1月24日至借款结清之日利息、罚息、复利按合同约定另计）；
三、原告广西某公司某支行对被告黄某名下坐落于桂林市某区（房产证号：房权证桂林市某区字第某号）的房地产享有优先受偿权。
上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
案件受理费5348元，公告费1100元，共计6448元，由被告黄某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5348元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 石 剑
代理审判员 卢 晨
人民陪审员 李必坚
二〇一七年八月二十三日
书 记 员 韦 祎