福建省建瓯市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）瓯民初字第414号
原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市。
负责人刘志武。
委托代理人谢晓平，住建瓯市。
委托代理人陈淑荣系，住建瓯市。
被告顾琼娇，住江苏省南京市。
被告福建省建瓯市闽辉物资有限公司，住所地建瓯市。
法定代表人范景松。
被告福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司，住所地建瓯市。
法定代表人范景锐。
原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行（以下简称建瓯工商支行）与被告顾琼娇、福建省建瓯市闽辉物资有限公司（以下简称建瓯闽辉物资公司）、福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司（以下简称建瓯闽辉汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告建瓯工商支行的委托代理人谢晓平到庭参加诉讼，被告顾琼娇、建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年7月4日，被告顾琼娇向原告申请个人汽车消费贷款人民币173000元。原告与被告顾琼娇、建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司共同签订了编号［汽贷］字［南平］行［建瓯］支行（2012）年711］号）《个人借款／担保合同》。合同约定了借款种类、借款用途、借款金额、借款期限及本合同项下借款的担保方式、借款利率、还款方式、罚息等。该借款由建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司提供连带责任保证，并提供挂靠在建瓯闽辉汽车公司无锡分公司的汽车（车牌号苏BA36**）作为借款的抵押担保并办妥交通工具的抵押登记。
原告依约履行了合同的出借义务，借款于2014年7月6日到期，截止2014年11月被告顾琼娇尚欠借款本金108125.03元，利息17669.37元。至今被告顾琼娇未偿还借款本息，被告建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司亦未按合同约定履行担保义务，原告多次催讨未果。为此，诉请判令：1、被告顾琼娇偿还尚欠原告借款本金108125.03元，利息17669.37元及2014年12月之后按年利率10.60875%计算至实际还清借款之日止的利息。2、如被告顾琼娇不能履行还款义务的，则以其提供的挂靠在福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司无锡分公司的汽车（重型半挂牵引车，车牌号苏BA36**）进行拍卖、变卖、原告享有对拍卖、变卖所得款项的优先清偿权。3、被告建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司共同承担连带保证责任。
被告顾琼娇、建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。
经审理，原告为证明其主张，提供如下证据：1、被告顾琼娇的身份证复印件、被告建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司的营业执照副本，证明被告的主体资格；2、个人借款／担保合同、借款凭证，证明被告顾琼娇向原告借款及被告建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司抵押担保情况。3、股东会决议，证明被告建瓯闽辉物资公司与建瓯闽辉汽车公司同意作为涉案贷款的担保人；4、《注册登记机动车信息栏》，证明涉案车辆已办理了抵押登记；5、催收通知书及邮寄催收单回执。证明原告有通过EMS邮件向被告催收贷款。6、《历史明细列表》。证明贷款、还款及结欠本息情况。
本院认为，被告顾琼娇、建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司经本院传票传唤未到庭应诉，亦未书面提出异议并提交证据，均视为自动放弃诉讼权利。上述证据经本院审查符合证据的形式要件，能形成证据锁链证明本案的相关法律事实，予以采信。
经庭审，结合当事人举证、法庭陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：
2012年7月4日，被告顾琼娇向原告申请个人汽车消费贷款。原告与被告顾琼娇、建瓯闽辉物资公司、建瓯闽辉汽车公司签订《个人借款、担保合同》一份，合同约定：贷款种类为个人商用车贷款，贷款金额为人民币173000元，贷款用途为购车，贷款期限为24个月，贷款年利率为7.0725%，逾期还款，逾期浮动值50%，逾期年利率为10.60875%，采用按月等额本金还款法（按日计息）偿还贷款本息；保证人自愿向贷款人提供连带保证责任，保证期间为贷款到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。合同尚约定其他事项。被告顾琼娇分别在借款人栏、抵押人栏签字；被告建瓯闽辉物资公司不仅在上述合同保证人栏上盖章，还同时出函同意为涉案合同借款本息提供连带责任保证。被告建瓯闽辉汽车公司则于2011年9月21日向原告出具股东会决议，内容为其与原告合作办理个人汽车消费贷款业务，为挂靠其名下的借款人在原告办理个人汽车消费贷款本息偿还提供连带责任保证，保证期限两年。借款用于购买的苏BA36**重型半挂牵引车（登记在福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司无锡分公司名下）已用于借款抵押并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2012年7月6日向被告顾琼娇发放了贷款173000元。截止2014年11月21日止，经原告电脑自动生成数据，被告顾琼娇尚欠原告本金108125.03元，利息17669.37元。
综上所述，本院认为，原、被告之间发生的金融借款合同，系双方当事人真实意思表示，并不违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效，当事人应依约履行各自的义务，现原告已依约履行了出借义务，而被告顾琼娇却未依约偿还借款本息，因此应承担继续履约及违约责任，故原告诉请被告顾琼娇偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。涉案抵押车辆虽然登记在被告闽辉汽车公司无锡分公司名下，但依据公安部关于机动车财产所有权转移时间问题的复函（公交管（2000）110号）：公安机关办理的机动车登记，是准予或者不准予机动车上道路行驶的登记，不是机动车所有权登记。因此涉案借款系由被告顾琼娇提供自己的财产作为物的担保并依法登记，设定了抵押权。故原告诉请被告顾琼娇如到期未能偿还借款本息，原告有权申请对抵押物进行拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告建瓯闽辉物资公司在借款合同的保证人栏盖章，根据合同关于“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任”的约定，被告闽辉物资公司依法应承担连带偿还责任。由于被告建瓯闽辉汽车公司系以出具股东会决议形式承诺提供连带责任的保证担保，依据相关法律规定，被告建瓯闽辉汽车公司应对被告顾琼娇涉案债务在以抵押物实现债权后的不足部分承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告顾琼娇应于本判决生效之日支付原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行借款本金人民币108125.03元及计至2014年11月21日的利息17669.37元。并支付借款本金此后按年利率10.60875%计算至款还清之日止的逾期利息。
二、被告顾琼娇逾期未偿还上述借款本息，原告可以申请折价或者拍卖、变卖涉案抵押物，所得款项原告享有优先受偿权。不足部分，仍由被告顾琼娇继续偿还。
三、被告福建省建瓯市闽辉物资有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。
四、福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司应对涉案的抵押物依法拍卖、变卖清偿后的不足部份借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2816元，由被告顾琼娇、福建省建瓯市闽辉物资有限公司、福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。
审 判 长 潘圣涛
审 判 员 周洪涛
人民陪审员 徐明秀
二〇一五年七月二十一日
书 记 员 孙 娟
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供的物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
申请执行提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。