山西省孝义市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）晋1181民初76号
原告：甲公司
现住所地：山西省孝义市新义街北京易联汇三层
统一社会信用代码：911411816764333245
负责人：樊某职务:行长
委托诉讼代理人：刘某。
被告：马某甲，性别：××，山西省孝义市新义街办居民。
被告：霍某。
被告：马某乙。
被告：宋某，性别：××，××族。
原告甲公司与被告马某甲、霍某、马某乙、宋某借款合同纠纷一案，本院于2018年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甲公司的委托诉讼代理人刘某，被告霍某、马某乙、宋某到庭参加了诉讼。被告马某甲经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告甲公司向本院提出诉讼请求：1、判令四被告马某甲、霍某、宋某、马某乙偿还原告借款本金31956.23元及截止2018年1月2日的利息632.94元和罚息3947.41元，合计36536.58元。2、判令四被告支付从2018年1月2日起至付清之日之止按合同约定年利率14.58%计算之利息。3、判令四被告支付从2018年1月2日起至付清之日止拖欠本金部分按合同约定年利率14.58%基础上加收30%之罚息，拖欠利息部分按罚息利率计收复利。4、判令四被告相互承担连带责任。5、诉讼费由四被告承担。事实和理由：2016年6月2日，被告马某甲、霍某同联保成员宋某、马某乙互为连带责任保证人，同原告共同签订了《小额贷款联保协议书》约定成立联保小组。从2016年6月26日起至2018年6月2日止，原告根据被告任一小组成员的申请，在单一借款人最高贷款限额人民币15万元内发放贷款，被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任。2016年6月2日，原告根据被告马某甲的贷款申请，同被告马某甲签订了一份《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告马某甲提供贷款15万元，期限为12个月，年利率14.58%，偿还办法为阶段性等额本息还款法。如被告不按期归还借款的，从逾期之日拖欠本金部分按合同约定年利率14.58%基础上加收30%之罚息，拖欠利息部分按罚息利率计收复利。被告获得贷款后起初能依约定按时还款。从2017年1月5日开始归还贷款时，被告开始以种种理由拖延，陆续归还部分贷款后便不再还款。原告认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间签订的《小额贷款联保协议书》及《小额联保额度借款合同》，明确约定了各方的权利义务，系各方当事人的真实意思表示，且不违背法律的规定，理应得到遵守并受到法律保护。原告向被告马某甲提供贷款后，被告马某甲不按合同约定履行还款义务的行为，严重损害了原告利益，依法应承担违约责任。被告宋某、马某乙互为该笔借款的连带保证责任人，依法应承担连带保证责任。为此，故诉至法院，望判如所请。
被告霍某、马某乙、宋某辩称，均认可原告的诉讼请求。
被告马某甲在答辩期内未向本院提交答辩状，亦未到庭参加诉讼，放弃了其享有的诉讼权利和义务。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经庭审质证，各被告对原告提供的四被告身份证复印件各一份、营业执照、小额贷款业务申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款额度借款合同、邮政银行个人贷款借据一支、个人贷款放款单等证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：被告马某甲、霍某系夫妻关系。2016年6月2日，原告甲公司与被告马某甲、宋某、马某乙签订了《小额贷款联保协议书》，协议明确约定：被告马某甲、宋某、马某乙三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、分险共担”的原则，成立联保小组，推选马某甲联保小组牵头人；从2016年6月2日起至2018年6月2日止，原告根据被告任一小组成员的申请，在单一借款人最高贷款限额人民币15万元内发放贷款，在上述期间内无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用等事宜。被告马某甲、宋某、马某乙均在《小额贷款联保协议书》上签字确认。
2016年5月22日，被告马某甲向原告甲公司申请小额贷款，贷款金额15万元，贷款期限为12个月，偿还方式为阶段性等额本息还款法，贷款种类为商户联保，由保证人宋某、马某乙提供联保保证。被告马某甲配偶即被告霍某承诺为借款人提供连带责任保证。
2016年6月2日，原告与被告马某甲签订了《小额贷款额度借款合同》，合同明确约定，原告邮政储蓄孝义市支行通过被告马某甲在其处设立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为被告马某甲，账号60×××61；贷款金额为15万元，年利率14.58%（季利率=年利率/4；月利率=年利率/12；日利率=年利率/365），期限为12个月（自2016年6月2日至2017年6月2日）；借款用途为居义小区开超市、采购米多奇食品、沃尔旺饮料等；贷款利息自单笔贷款发放到被告马某甲指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计算；若被告马某甲不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率基础上加收30%确定的罚息利率；不能按期偿付的贷款利息，按逾期贷款罚息利率计收复利。被告马某甲在《小额贷款借款合同》上签字确认，被告霍某以配偶身份亦签字确认。同日，原告邮政储蓄孝义市支行向被告马某甲发放贷款，被告马某甲在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字确认。借款后，通过被告马某甲在原告邮政储蓄孝义市支行设立的邮政储蓄个人结算账户偿还了部分借款本息。截止2018年1月2日，原告电脑系统自动显示被告马某甲拖欠借款本金31956.23元，拖欠利息、罚息共计4580.35元。
本院认为，原告与被告马某甲签订的《小额贷款借款合同》及与被告霍某、宋某、马某乙签订的《小额贷款联保协议书》均系双方真实意思表示，内容明确，形式合法，属有效合同。被告马某甲作为借款人收取原告邮政储蓄孝义市支行发放之贷款金额15万元后，理应按约定偿还原告借款本息。现原告主张被告马某甲偿还借款本金31956.23元，拖欠利息、罚息4580.35元，本院应予支持。因原、被告双方签订之《小额贷款借款合同》明确约定，若马某甲不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款年利率14.58%基础上加收30%的罚息；不能按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。也就是说，从2018年1月3日起至付清之日止之罚息、复利按年利率18.954%计算，此约定未超过国家关于限制借款利率的规定，原告此诉讼请求，本院予以支持。故被告马某甲应支付原告从2018年1月3日起至付清之日止之罚息，共计按年利率18.954%计算，复利以拖欠利息金额为基数，按年利率18.954%计算。
另，原告邮政储蓄孝义市支行与被告马某甲、宋某、马某乙签订了《小额贷款联保协议书》，明确约定任一联保小组成员在协议约定的期限和限额内向原告邮政储蓄孝义市支行借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，现原告主张被告宋某、马某乙承担连带清偿责任之诉请，本院应予支持。原告举证之《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》中被告霍某作为被告马某甲配偶签字确认，并承诺承担连带清偿责任，在主债务人即借款人马某甲未能依约履行还款义务时，被告霍某应当承担连带清偿责任。被告马某甲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，鉴于本案事实已查清，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告马某甲返还原告甲公司借款本金31956.23元，及截止2018年1月2日的利息、罚息4580.35元，共计36536.58元；
被告马某甲支付原告甲公司上述借款本金31956.23元从2018年1月3日起至还清之日止的利息、罚息，按借款年利率18.954%计算；
被告马某甲支付原告甲公司拖欠利息金额为基数，从2018年1月3日起至还清之日止的复利，按借款年利率18.954%计算；
（上述一、二、三项被告马某甲于判决生效后十五日内付清）
四、被告霍某、宋某、马某乙对上述第一、二、三项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟廷履行期间的债务利息。
案件受理费713元，减半收取计356.5元，由四被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。
审 判 员 尚艳萍
二〇一八年二月八日
法官助理 郭泉祥
书 记 员 田玉萍