山东省莱西市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0285民初6419号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行，住所地莱西市重庆路北部新区社区委员会，组织机构代码：67527371-X。负责人张琳辉，该行行长。委托诉讼代理人史恒起，男，现住莱西市，系原告员工。被告：徐建香，女，1967年12月3日出生，汉族，现住莱西市。被告：赵京绩，男，1968年10月22日出生，汉族，现住莱西市。被告：孙桂芝，女，1964年12月14日出生，汉族，现住莱西市。被告：孙爱红，女，1964年1月21日出生，汉族，现住青岛市市北区。委托诉讼代理人唐文，山东源丰律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行与被告孙桂芝、孙爱红、徐建香、赵京绩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行的委托诉讼代理人史恒起、被告孙爱红及其委托诉讼代理人唐文到庭参加了诉讼，被告孙桂芝、徐建香、赵京绩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛莱西市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金150000元、拖欠利息4292.08元，本息合计154292.08元；2、按年利率12%×130%支付所欠款项自2016年8月8日起至被告结清之日止的本金、利息、罚息；3、由被告承担诉讼费用。事实与理由：2015年6月25日，原告与被告徐建香、赵京绩签订小额贷款借款合同，约定原告发放贷款150000元给被告徐建香，贷款期限一年，双方并约定采取阶段性等额本息还款法。被告赵京绩作为共同借款人在小额贷款借款合同中签字，被告孙桂芝、孙爱红在小额贷款保证合同上签字，全部对原告方债权本息、违约金及相关费用提供连带责任保证。各方当事人均在合同上签名盖章，原告于当日依约发放贷款150000元给被告徐建香。合同生效后，被告未完全按照合同约定按时还款，截止到2016年8月8日共计欠款154292.08元。被告孙爱红辩称：担保属实，但是借款人借款应当按期还款，其未按期还款对担保人造成的损失，担保人有权追偿。被告孙桂芝未答辩。被告徐建香未答辩。被告赵京绩未答辩。经审理查明，2015年6月25日，原告（甲方）与被告孙爱红、徐建香、孙桂芝（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，合同约定：第一条乙方成员叁人成立联保小组……。第二条从2015年6月25日起至2017年6月25日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币￥150000.00元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币￥450000.00元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。……第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条规定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币￥150000.00元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币￥450000.00元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。……（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；……（八）联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收；……第九条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。原、被告均在联保协议上签章。2015年6月25日，原告（甲方、贷款人）与被告徐建香、赵京绩（乙方、借款人）签订《小额贷款借款合同》，由贷款人向借款人发放人民币150000元的贷款，年利率为12%，借款期限自2015年6月起至2016年6月止，主要条款：“第六条……如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5+1期的贷款利息予以免除，后续免息依次类推；第八条还款方式。甲乙双方商定，乙方采用阶段性等额本息还款法……第十六条违约责任。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。……”。徐建香及其丈夫赵京绩在借款合同上签字。2015年6月25日，原告按约定向被告徐建香发放贷款150000元整，年利率12%，借款期间自2015年6月25日起至2016年6月25日止，借款人徐建香在借款凭证上签名。贷款发放后，被告徐建香最初能够偿还借款利息，后未能还款、还息，截至2016年8月8日，尚欠本金150000元，利息4292.08元。本院所确认的上述事实，有原告提供的中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同复印件、小额贷款联保协议书、贷款放款单复印件、贷款借据复印件、还款计划表复印件、还款流水明细、原被告的陈述笔录等材料在案为凭，已经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告之间的借款合同及联保协议书合法有效，应予保护，双方均应按约定享有权利，承担义务。原告已按双方的约定提供了贷款，被告徐建香未按照双方约定按期足额偿还借款，应承担违约责任。因该款系被告徐建香与被告赵京绩共同债务，被告赵京绩应承担共同还款责任。被告孙爱红、孙桂芝承诺对借款提供连带责任保证，应负连带责任。保证人在承担保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定向被告徐建香、赵京绩追偿。被告孙桂芝、徐建香、赵京绩既未答辩亦未到庭应诉，视为其放弃抗辩及质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵京绩、徐建香偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司青岛莱西市支行借款本金150000元；二、被告赵京绩、徐建香支付原告中国邮政储蓄银行有限责任公司青岛莱西市支行截至2016年8月8日止的利息4292.08元；三、被告赵京绩、徐建香支付原告中国邮政储蓄银行有限责任公司青岛莱西市支行自2016年8月9日起至贷款偿还之日止以150000元为本金、按年利率15.6%（年息12%＋年息12%×30%）计算的逾期罚息；四、被告孙桂芝、孙爱红对上述款项承担连带责任。五、被告孙桂芝、孙爱红清偿上述债务后，有权向被告赵京绩、徐建香追偿。上述一、二、三、四项于本判决生效之日起10日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十五条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3386元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  王子豪人民陪审员  刘思君人民陪审员  姜维友二〇一七年六月二十二日书 记 员  赵少馥