北京市通州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）京0112民初5463号
原告：郭荣，男，1982年1月27日出生，中银金融商务有限公司职员，住北京市海淀区。
被告：阳光人寿保险股份有限公司北京分公司，营业场所北京市通州区。
负责人：葛海峰。
委托诉讼代理人：张世骞，女，阳光人寿保险股份有限公司北京分公司职员，住北京市海淀区。
委托诉讼代理人：李凤娇，女，阳光人寿保险股份有限公司北京分公司职员，住北京市密云区。
原告郭荣与被告阳光人寿保险股份有限公司北京分公司（以下简称阳光人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告郭荣、被告阳光人寿公司的委托诉讼代理人张世骞、李凤娇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郭荣向本院提出诉讼请求：1、被告阳光人寿公司向原告郭荣支付保险金人民币20万元；2、本案的诉讼费由被告阳光人寿公司负担。事实和理由：郭荣自2010年9月9日起至今一直在中银金融商务有限公司工作，并依法缴纳个人社会保险。郭荣的工作单位分别于2014年1月1日、2015年1月1日与阳光人寿公司签署了员工综合福利保险协议，为全体员工投保了员工综合福利保险，保险期间分别为一年，共包括团体企业补充医疗保险、团体意外伤害保险等险种，其中团体重大疾病保险保额为每人20万元。2015年9月，郭荣因身体不适前往医院诊治，同年10月10日，中国人民解放军第309医院诊断为慢性肾功能不全尿毒症期、慢性肾炎、肾性高血压、肾性贫血。2016年3月21日，郭荣依据工作单位与阳光人寿公司签署的保险协议，向其提出理赔申请，阳光人寿于2016年5月10日书面通知郭荣称未如实告知拒绝理赔。郭荣认为阳光人寿公司超出法定核保期限出具拒赔通知，并且阳光人寿公司此前知悉郭荣的既往病情，以未如实告知的理由拒赔不当。为维护郭荣的合法权益，提起诉讼。
被告阳光人寿公司辩称:1、原告郭荣所发生的重疾未达到我公司重疾条款保险责任赔付标准，故不进行赔付。根据阳光人寿团体重大疾病保险条款3.重大疾病3.2.6终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已进行了至少90天的规模性透析治疗或实施了肾脏移植手术。根据郭荣提供的理赔材料，未见其在2015年1月1日至12月31日进行至少90天的规模性或实施了肾脏移植手术。另，2016年3月，郭荣进行肾脏移植手术，中银三星已根据其与中银金融商务签署的2016年团体保险合同重疾条款，以进行肾脏移植手术为理赔事由进行了赔付，赔付金额为20万元。2、郭荣所在单位作为2015年员工福利协议合同相对人，未履行如实告知义务，应由郭荣所在单位承担其未获赔付的责任。根据保险法第16条投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保费。郭荣所在单位在2015年投保单，参加投保的被保险人是否患有下列疾病勾选的为否。同时，阳光人寿公司在销售团体险过程中，在前期报价中，也会询问投保人所有员工是否为标准体，如有疾病体，则会将疾病人员在员工福利协议中单独列出，并进行加费处理。3、在与郭荣所在公司签订的员工福利保险协议中，企业补充医疗保险A款与团体重大疾病保险为两个独立险种，双方之间不存在隶属关系，遵循独立承保、理赔流程，故郭荣在企业补充医疗A进行赔付，并不能说明阳光人寿公司已知悉并默认其具有既往病史的情况。
原告郭荣围绕其诉讼请求向本院提交了员工综合福利保险协议、保险单、团体重大疾病保险条款、个人社会保险缴费证明、诊断证明书、化验单据、理赔拒付通知书、邮政快递单及邮件记录、西苑医院收费明细及处方、短信记录、情况说明。阳光人寿公司提交了阳光人寿团体重大疾病保险条款、郭荣的理赔资料及既往病史资料、2015年团体险投保单、企业补充医疗条款等证据，并申请证人张某出庭作证。
本院经审理认定事实如下:原告郭荣系中银金融商务有限公司（以下简称中银公司，投保人，甲方）员工，2015年1月1日，中银公司与阳光人寿公司（保险人，乙方）签署《员工综合福利保险协议》，合同约定，甲方作为投保人，为其单位已参加北京市基本医疗保险及大额医疗费用互助保险的全体员工（被保险人）统一投保乙方的员工综合福利保险计划。该协议约定的保险责任包括团体企业补充医疗保险、其他意外及医疗类保险。其他意外及医疗类保险包含阳光人寿团体意外伤害保险（10万元/人）、阳光人寿团体重大疾病保险（20万元/人）、阳光人寿团体定期寿险（10万元/人）、阳光人寿附加团体住院津贴医疗保险（100元/天），保险期间为12个月，自2015年1月1日0时起至2015年12月31日24时止。该协议第八条约定了如实告知的内容1、签订本协议时，乙方应向甲方明确说明本协议的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就甲方、被保险人的有关情况提出书面询问，甲方、被保险人应当如实告知。2、如果甲方故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响乙方决定是否同意承保或者提高保险费率的，乙方有权解除本协议或取消给被保险人资格。3、如果甲方故意不履行如实告知义务，对于解除本协议或取消该被保险人资格前发生的保险事故，乙方不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果甲方因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于解除本协议或取消该被保险人资格前发生的保险事故，乙方不承担给付保险金的责任，但应当退还保费。该协议适用的条款：《阳光人寿团体意外伤害保险条款》、《阳光人寿团体重大疾病保险条款》、《阳光人寿团体定期寿险条款》、《阳光人寿沐浴阳光团体企业补充医疗保险（A款）条款》、《阳光人寿附加团体住院津贴医疗保险条款》。《阳光人寿团体重大疾病保险条款》载明了重大疾病的范围及定义，该条款将终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）列入重大疾病的范围，并进行了定义：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
当日，中银公司填写投保单，投保人为中银公司，被保险人共计1287人（含原告郭荣），投保告知事项第3项：“参加投保的被保险人是否患有下列疾病……i慢性肾脏疾病……”该公司勾选“否”。
关于原告郭荣的病史，2008年2月4日，郭荣前往中国人民解放军总医院住院治疗，初步诊断为：1、急性肾功能不全；2、血尿原因待查，郭荣住院治疗5天后于2月9日出院，出院诊断为：1、急性肾功能不全；2、肾病综合征；3、急性泌尿系统感染。同年4月10日，郭荣因急性肾病综合征再次前往中国人民解放军总医院治疗，出院诊断：1、急性肾炎综合征；2、IgA肾病（Lee分级三级）同年4月22日出院。同年6月3日，郭荣第三次前往中国人民解放军总医院住院治疗，入院初步诊断为：“1、慢性肾炎综合征；2、IgA肾病（Lee分级三级）”6月13日，郭荣出院，最后诊断病情同入院初步诊断，出院医嘱：“1、低盐低脂饮食，避免感染、劳累，慎用肾毒性药物；2、规律服用药物；3、监测血压，维持在90-150/60-75mmHg之间；4、定期复查尿常规，24小时尿蛋白定量等；4、定期复查，随诊。”
2015年10月10日，郭荣前往中国人民解放军第三〇九医院（以下简称309医院）治疗，临床诊断为：慢性肾功能不全尿毒症期，慢性肾炎，肾性高血压，肾性贫血。处理意见：患者目前慢性肾功能不全已达尿毒症期，须进行肾脏替代治疗，建议行透析治疗或肾脏移植手术。2016年2月10日，郭荣前往309医院住院治疗，确诊为：“1、慢性肾功能不全尿毒症期；2、慢性肾炎；3、肾性贫血；4、肾性高血压”郭荣在该院进行了血液透析等相关治疗，住院16天后出院。2016年3月26日，郭荣第2次前往309医院进行住院治疗，次日，该院行“同种异体肾移植术”，5月17日，郭荣住院52天后出院。
上述事实，有上述证据及双方当事人陈述在案佐证。
本院认为：本案有如下两个争议焦点，一为中银公司是否履行如实告知义务，二为郭荣是否符合保险条款约定的理赔条件。
针对第一个争议焦点，《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”现中银公司与阳光人寿公司的重大疾病保险合同于2015年1月1日成立，至郭荣提起本案诉讼已经超过二年，阳光人寿公司以中银公司未履行如实告知义务为由拒赔无法律依据，本院依法不予支持。本案的第二个争议焦点为在保险期内是否发生了保险事故，郭荣是否符合保险条款约定的理赔条件,《阳光人寿团体重大疾病保险条款》载明了重大疾病的范围及定义，该条款将终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）列入重大疾病的范围，并进行了定义：“指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。”明确说明义务针对的是保险合同的中的免责条款，该条款并非免责条款，而是对可以理赔的重大疾病“终末期肾病”进行了界定，被告阳光人寿公司无义务履行明确说明义务，同时，该条款对“终末期肾病”进行了明确、清晰的定义，一般人不会对该条款的理解产生模糊或者歧义。现郭荣在保险期内被诊断为尿毒症，但其并未在保险期内进行至少90天的规律性透析或者进行肾脏移植手术，不符合理赔的条件，阳光人寿公司无义务给付其保险金20万元。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
驳回原告郭荣的全部诉讼请求。
案件受理费2150元，由原告郭荣负担（已交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 刘 文
二〇一七年六月一日
书记员 杨晓萌