广东省博罗县人民法院刑 事 判 决 书（2017）粤1322刑初160号公诉机关博罗县人民检察院。被告人刘惠磷，男。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年7月4日被博罗县公安局刑事拘留，同年7月17日被博罗县公安局取保候审，2016年10月19日被博罗县检察院取保候审，于2017年2月16日被本院取保候审。博罗县人民检察院以博检公诉刑诉〔2017〕51号起诉书指控被告人刘惠磷犯信用卡诈骗罪，于2017年02月14日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。博罗县人民检察院指派检察员曾小玲、刘恭怀出庭支持公诉，被告人刘惠磷到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2008年5月，被告人刘惠磷向xx银行股份有限公司惠州分行申请办理了一张信用卡（卡号为40×××38），之后，刘惠磷多次在博罗县范围内透支，至2012年7月28日，刘惠磷尚未归还的本金为29940.42元人民币，后经发卡银行多次催收，至案发时仍有款息共81934元未归还。案发后，刘惠磷的家属代其向发卡银行偿还了全部透支款息共81934元。公诉机关就上述指控的事实提供了相关证据，认为被告人刘惠磷的行为已构成信用卡诈骗罪。建议对被告人判处一年以下有期徒刑，并处二万以上二十万以下罚金，可适用缓刑。被告人刘惠磷对公诉机关指控的犯罪事实、罪名以及提出的量刑建议均无异议。经审理查明，2008年5月，被告人刘惠磷向xx银行股份有限公司惠州分行申请办理了一张信用卡（卡号为40×××38），之后，刘惠磷多次在博罗县范围内透支，至2012年7月28日，刘惠磷尚未归还的本金为29940.42元人民币，后经发卡银行多次催收，至案发时仍有款息共81934元未归还。案发后，刘惠磷的家属代其向发卡银行偿还了全部透支款息共81934元。上述事实，被告人刘惠磷在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关提交，且经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、到案经过，证明博罗县公安局城郊派出所于2015年7月4日接xx银行股份有限公司惠州分行报称：被告人刘惠磷持信用卡恶意透支本息合计76684.39元，经多次进行催收，仍拒不还款，要求城郊派出所立案侦查。城郊派出所接报后，于2015年7月4日下午在广东省博罗县罗阳镇博罗大道xx小区正门前将被告人刘惠磷抓获。2、被害人xx银行股份有限公司惠州分行陈述，本人卓某，系xx银行股份有限公司惠州分行的员工，我行委托我到博罗县公安局城郊派出所报案。刘惠磷于2008年5月13日在我行申请办理信用卡（卡号为40×××38），他开卡后发生恶意透支，为此我行信用中心工作人员多次、多途径进行催收，他仍拒不还款。截止至2015年6月1日，刘惠磷透支本金人民币29940.42元、利息22798.79元，相关费用23945.18元，合计欠款总额76684.39元。3、xx银行报案材料，证明因刘惠磷信用卡恶意透支经多次催收拒不偿还，xx银行股份有限公司惠州分行向惠州市博罗县公安局经侦大队报案，请求其追究刘惠磷的刑事责任并挽回经济损失。4、催收记录，证明xx银行股份有限公司惠州分行于2008年7月1日开始多次向被告人刘惠磷致电催收，被告人刘惠磷同意还款，于2012年11月29日起，仍多次向被告人刘惠磷致电催收，被告人的手机无人听，或手机不通，于2013年2月1日起至2015年5月8日，催收情况均为委外派案。5、欠款明细记录、对账单交易记录，证明截止至2015年6月，被告人刘惠磷透支本金人民币29940.42元、利息22798.79元，相关费用23945.18元，合计欠款总额76684.39元。6、申领信用卡材料，证明被告人刘惠磷在xx银行股份有限公司惠州分行申请办理信用卡。7、受案登记表，证明公安机关依法对本案立案侦查。8、被告人供述与辩解，被告人刘惠磷的供述，我是在2008年5月通过邮寄的方式办理了一张xx银行的信用卡，卡号为40×××38，持卡人是我本人，也是一直由我本人使用用于平时的日常消费，我使用信用卡消费的前期是有及时还款的，直到2012年8月我透支了该信用卡约3万元没有及时还款。xx银行通过拨打我的手机号138××××9877催我还款约十次，多数都是在2012年9月份之后，我于2013年12月换了手机号码158××××6026后也有打过几次电话催我还款，我收到过xx银行催我还款的邮寄信函。xx银行通过电话告知我拖欠银行包括本金和利息等费用共76000多元人民币。我因工作单位倒闭后，资金周转不及时，才导致没有及时还款。我于2015年7月4日18时45分许，在博罗县罗阳镇xx小区正门被拘传。9、证人刘某1证言，证实我与刘惠磷是姐弟关系，我于2015年7月6日15时许将其拖欠xx银行信用卡（卡号为40×××38）的钱还清了，总共还款81934元，有xx银行存款回单作为还款的证据。xx银行惠州分行信用卡部向我出具证明，证明刘惠磷在xx银行的信用卡（卡号为40×××38），至2015年7月6日15时34分，信用卡已无欠款，不追究其相关责任。10、户籍信息，证实被告人刘惠磷犯案时已达到完全刑事责任年龄。11、还款凭证，证实刘某1帮其弟弟即被告人刘惠磷偿还了81934元，被告人刘惠磷的信用卡（卡号40×××38）至2015年7月6日15时34分，已无欠款。本院认为，被告人刘惠磷以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。据此，公诉机关指控被告人所犯的罪名成立，本院予以支持。被告人到案后能如实供述自己的罪行，庭审中亦能自愿认罪，并退赔发卡银行的经济损失，依法可以从轻处罚。公诉机关提出对被告人的量刑建议，符合相关法律规定，且被告人无异议，本院予以采纳。本院根据被告人的犯罪情节、认罪态度等予以量刑处罚并适用缓刑。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院被告人刘惠磷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已向本院交纳，上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄金生审 判 员  王 渊人民陪审员  郑 丽二〇一七年四月二十六日书 记 员  张龙妹附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。