鄂尔多斯市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂商初字第51号
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。
负责人韩珍，该行行长。
委托代理人刘喜岭，内蒙古鹿城联众律师事务所鄂尔多斯分所律师。
被告鄂尔多斯市东胜区前程商贸有限责任公司，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。
法定代表人杜小琴，公司总经理。
被告杜丽，女，汉族，住址内蒙古鄂尔多斯市。
被告杜小琴，女，汉族，住址内蒙古巴彦淖尔市。
三被告共同委托代理人杜军，男，汉族，住址内蒙古鄂尔多斯市。
被告杜霖，男，汉族，住址内蒙古鄂尔多斯市。
被告内蒙古兴蒙投资集团有限责任公司，住所地内蒙古鄂尔多斯市东胜区。
法定代表人杜霖，公司董事长。
被告张振华，女，汉族，住址内蒙古鄂尔多斯市。
被告马玉林，女，汉族，住址内蒙古鄂尔多斯市。
二被告共同委托代理人孟增利，男，汉族，住址内蒙古鄂尔多斯市。
原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称“包商银行”）与被告鄂尔多斯市东胜区前程商贸有限责任公司（以下简称“前程商贸公司”）、+内蒙古兴蒙投资集团有限责任公司（以下简称“兴蒙公司”）、+杜丽、杜小琴、杜霖、张振华、马玉林金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月4日受理后，依法组成合议庭，于2015年4月3日公开开庭审理了本案。原告包商银行委托代理人刘喜岭、被告前程商贸公司、杜丽、杜小琴共同委托代理人杜军、被告马玉林、被告张振华、马玉林共同委托代理人孟增利到庭参加了诉讼，被告兴蒙公司、杜霖经本院依法公告送达开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年12月8日，原告与被告前程商贸公司签订了《流动资金借款合同》、《授信额度协议》，并与被告兴蒙公司、杜丽、杜小琴、杜霖签订了《保证合同》，与被告张振华、马玉林签订了《抵押合同》。根据借款合同的约定，包商银行向前程商贸公司贷款2000万元整，年利率为8.528%，贷款期限为12个月（从2011年12月8日至2012年12月7日），按月结息到期还本。根据担保合同的约定，由兴蒙公司、杜丽、杜小琴、杜霖、张振华、马玉林作为连带责任保证的担保人。2011年12月16日，原告依约发放此笔贷款，被告前程商贸公司2012年12月12日起不按时还款，至2014年6月17日，被告前程商贸公司拖欠原告贷款本金2000万元，利息9493.33元，本金到期日至2014年6月17日所产生的罚息为3922880元（计算方法：未到期本金×月息+应还款总额×月息/30×逾期天数），贷款金额5%的违约金100万元，合计24932373.33元。故诉请：1、判令被告前程商贸公司偿还原告贷款本金2000万元及约定利息、逾期罚息、违约金（按月利率7.11‰截止2014年6月17日下欠利息为9493.33元，剩余利息从2014年6月17日计算至实际给付之日，利率按人民银行基准利率即年利率6%执行，从2014年6月17日计算至实际给付之日的逾期罚息，利率为双方合同所执行贷款利率的水平上浮即年利率12.972%执行，违约金为贷款金额5%收取，合计24932373.33元）；2、判令原告对被告张振华、马玉林所有的位于包头市东河区红光大街20号的产权证号分别为：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX房屋享有优先受偿权；3、判令被告兴蒙公司、杜丽、杜小琴、杜霖、张振华、马玉林对上述借款本金、利息、逾期罚息承担连带给付责任；4、判令由所有被告共同承担本案诉讼费。
被告前程商贸公司、杜丽、杜小琴辩称，对借款本金和借款期限内的利息无异议，对罚息有异议，存在罚息、违约金过高，申请法院给予调整。
被告张振华、马玉林辩称，原告发放贷款时审查不够严谨，诉状中显示被告杜丽向原告提供了被告前程商贸公司的资料，贷款用途是购买建材，但贷款实际使用存在他用的行为；贷款应由被告前程商贸公司先偿还；担保人应当按比例承担担保责任；贷款罚息、违约金过高，申请法院给予调整。
被告兴蒙公司、杜霖经本院依法送达开庭传票后未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2011年12月8日，原告与被告兴前程商贸公司签订了《授信额度协议》（合同编号：XXX）及《流动资金借款合同》（合同编号：XXX），协议及合同约定由原告给被告前程商贸公司贷款2000万元；贷款期限为1年，具体放款日和到期日以本合同项下的借款凭证确定的日期为准；借款用途是用于购买钢材、断桥铝型材，未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途；贷款年利率为8.528%，即按贷款实际发放日的基准利率6.56%的基础上上浮30%确定，合同期内贷款利率不变；贷款按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为贷款到期日，以借款凭证中记载的到期日为准一次性归还贷款本金；逾期罚息利率为本合同贷款利率基础上加50%，贷款挪用罚息利率为本合同贷款利率的基础上加100%；借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的向贷款人支付贷款金额的5%的违约金；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担；贷款的担保方式为：由兴蒙公司提供连带责任还款保证，并另行签订《保证合同》（编号：XXX）;由张振华、马玉林提供抵押担保，并另行签订《抵押合同》（编号：XXX）;由杜小琴、杜丽、杜霖提供连带责任还款保证，并另行签订《保证合同》（编号：XXX、XXX、XXX）。同日，原告与被告兴蒙公司、杜小琴、杜丽、杜霖分别签订四份《保证合同》（编号：XXX、XXX、XXX、XXX），被告兴蒙公司、杜小琴、杜丽、杜霖作为保证人担保的主债权为原告与被告前程商贸公司于2011年12月8日签订的《流动资金借款合同》项下的债权，担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用，保证方式为连带责任保证。同日，原告与被告张振华、马玉林签订《抵押合同》并对抵押物办理了登记手续，张振华、马玉林以其位于包头市东河区红光大街20号的土地（土地使用权证编号：包国用（2010）第XXX号）及房产（房屋所有权证编号：包房权证东字第X**号、包房权证东字第X**号、包房权证东字第X**号、包房权证东字第X**号、包房权证东字第X**号、包房权证东字第X**号）提供抵押担保，担保的主债权为原告与被告前程商贸公司于2011年12月8日签订的《流动资金借款合同》项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、户费、保险费、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用。抵押人配偶卢飞、白满喜作为抵押财产共有人在合同中签字确认。
另查明，2011年12月16日，原告包商银行向被告前程商贸公司发放贷款2000万元，被告前程商贸公司2012年12月12日起不按时还款，至2014年6月17日，被告前程商贸公司欠付原告贷款本金2000万元，利息9493.33元，欠付本金到期日2012年12月15日至2014年6月17日贷款本金2000万元所产生的罚息3922880元，欠付从2014年6月17日至实际给付之日的逾期罚息（逾期罚息利率为合同贷款利率8.528%基础上加50%即12.792%）。
上述事实有原告提供的《流动资金借款合同》、借款凭证、《保证合同》《抵押合同》、抵押房产证及他项权利证等证据予以证实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以采信。
本院认为，原告包商银行与被告前程商贸公司签订的《流动资金借款合同》是双方当事人的真实意思表示且不违反法律规定，应为有效合同，双方均应全面履行。原告按合同约定出借了款项，被告应按合同约定还本付息。被告未能按期偿还贷款本息，应当承担违约责任。本案中，双方合同约定借款本金为2000万元，贷款期限为1年，贷款年利率为8.528%，逾期罚息利率为本合同贷款利率基础上加50%，被告前程商贸公司2012年12月12日起不按时还款，至2014年6月17日，被告前程商贸公司欠付原告贷款本金2000万元、利息9493.33元，欠付本金到期日2012年12月15日至2014年6月17日贷款本金2000万元所产生的罚息3922880元，欠付从2014年6月17日至实际给付之日的逾期罚息（逾期罚息利率为合同贷款利率8.528%基础上加50%即12.792%），故原告诉请被告前程商贸公司偿还贷款本金2000万元，利息9493.33元，偿还本金到期日2011年12月15日至2014年6月17日贷款本金2000万元所产生的罚息3922880元，偿还从2014年6月17日至实际给付之日的逾期罚息（逾期罚息利率为合同贷款利率8.528%基础上加50%即12.792%）的诉讼请求应予支持。关于被告申请法院对逾期罚息与违约金予以调整的问题，依据：《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”之规定，结合双方在合同中约定“逾期罚息利率为本合同贷款利率基础上加50%”，本院认为双方约定的罚息符合法律规定故不予调整；《合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十七条规定：“当事人通过反诉或者抗辩的方式，请求人民法院依照合同法第一百一十四条第二款的规定调整违约金的，人民法院应予支持。”第二十九条规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’。”本案中，罚息的性质与违约金的惩罚性质是一致的，违约方不能因一个违约行为同时受到性质相同的惩罚，故对被告违约金过高的抗辩理由予以支持，对原告诉请被告支付贷款金额5%即100万元违约金的诉讼请求不予支持。关于抵押责任，《抵押合同》约定抵押人张振华、马玉林提供抵押担保且双方按照担保法相关规定对抵押物办理了登记手续，并承诺抵押担保的范围为原告与被告前程商贸公司签订的《流动资金借款合同》项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、户费、保险费、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用，故原告诉请由被告张振华、马玉林承担抵押责任的主张应予支持。关于连带保证责任，因原告与被告兴蒙公司、杜小琴、杜丽、杜霖分别签订四份《保证合同》，并约定担保的主债权为原告与被告前程商贸公司于2011年12月8日签订的《流动资金借款合同》项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用，保证方式为连带责任保证，故原告主张由被告兴蒙公司、杜小琴、杜丽、杜霖对借款本金、利息、逾期罚息承担连带给付责任应予支持。因原告未与被告张振华、马玉林未约定保证责任，故对原告主张由被告张振华、马玉林对借款本金、利息、逾期罚息承担连带给付责任不予支持。
综上，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条及《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十七条、第二十九条之规定判决如下：
一、被告鄂尔多斯市东胜区前程商贸有限责任公司于本判决生效之日起20日内向原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行支付借款本金2000万元、利息9493.33元，支付本金到期日2012年12月15日至2014年6月17日贷款本金2000万元所产生的罚息3922880元，支付从2014年6月17日至实际给付之日贷款本金2000万元的逾期罚息（逾期罚息利率为合同贷款利率8.528%基础上加50%即12.792%）；
二、被告张振华、马玉林以其所有的位于包头市东河区红光大街20号的土地（土地使用权证编号：包国用（2010）第XXX号）及房产（房屋所有权证编号：包房权证东字第X**号、包房权证东字第X**号、包房权证东字第X**号、包房权证东字第X**号、包房权证东字第X**号、包房权证东字第X**号）对上述第一判项承担抵押担保责任，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行对该土地及房产享有优先受偿权；
三、被告内蒙古兴蒙投资集团有限责任公司、杜小琴、杜丽、杜霖对上述第一判项承担连带保证责任；
四、被告张振华、马玉林、内蒙古兴蒙投资集团有限责任公司、杜小琴、杜丽、杜霖承担担保责任后，有权向被告鄂尔多斯市东胜区前程商贸有限责任公司追偿。
五、驳回原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行其他诉讼请求。
案件受理费166461.87元由被告鄂尔多斯市东胜区前程商贸有限责任公司、张振华、马玉林、内蒙古兴蒙投资集团有限责任公司、+杜丽、杜小琴、杜霖负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。
审 判 长 樊 宁
代理审判员 蔺晓艳
代理审判员 郝 蓉
二〇一五年四月二十八日
书 记 员 胡全伟
法条链接：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》
第二十七条当事人通过反诉或者抗辩的方式，请求人民法院依照合同法第一百一十四条第二款的规定调整违约金的，人民法院应予支持。
第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。
当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。