山东省济宁市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁08刑终139号
原公诉机关山东省济宁市任城区人民检察院。
上诉人（原审被告人）房某，男，1971年1月28日出生于山东省汶上县，汉族，高中文化，捕前系汶上义桥煤矿武装部部长，住济宁市任城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年6月3日被刑事拘留，同年6月14日被逮捕。
辩护人王迎春，山东文思达律师事务所律师。
山东省济宁市任城区人民法院审理山东省济宁市任城区人民检察院指控原审被告人房某犯信用卡诈骗罪一案，于2017年3月23日作出（2016）鲁0811刑初616号刑事判决。原审被告人房某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，听取辩护人的意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：2011年10月28日，被告人房某在兴业银行股份有限公司济宁分行申领卡号为62×××10的白金信用卡一张，授信额度为12万元。之后，被告人房某使用该信用卡进行透支，用于个人做生意，于2015年8月26日最后一次还款，至2016年4月6日，该卡共计欠款138845.57元，其中本金103865.25元。
2012年11月9日，被告人房某在兴业银行股份有限公司济宁分行申领卡号62×××01的兴业通信用卡一张，授信额度为488888元。被告人房某使用该信用卡进行透支，用于个人做生意，于2015年8月24日最后一次还款，至2016年4月6日，该卡共计欠款508492.51元，其中本金376481.62元。
综上，被告人房某共透支使用上述两张信用卡本金480346.87元，逾期后，兴业银行于2015年10月起，多次拨打被告人房某办理信用卡时预留的电话并发送短信、向其预留的地址发送信函进行催收，被告人房某变换了手机号并搬离原居住地，一直未予还款。
2016年4月7日，兴业银行股份有限公司济宁分行向济宁市公安局市中区分局报案，该局于2016年4月8日立案。2016年6月3日，被告人房某被公安机关抓获。同年6月12日，被告人房某的家属代其偿还上述两张兴业银行信用卡欠款本息共计620000元，被告人房某取得了兴业银行股份有限公司济宁分行的谅解。
原审判决认定上述事实的证据：
1、证人迟某的证言能够证实被告人房某在兴业银行股份有限公司济宁分行办理两张信用卡的情况及透支款逾期后该行经多次派员向其催款及通过电话、短信和发律师催款，被告人房某拒不偿还，而报案的具体情节。
2、证人刘某的证言证实其于2015年11月为被告人房某代理过兴业银行关于信用卡被冻结纠纷案，其曾多次告诫过房某尽快偿还信用卡欠款，以免形成信用卡诈骗的具体情节，还能证实期间因被告人房某多次变换电话号码，与其无法联系。能够印证被告人房某自2015年9月变更了其在办理信用卡时预留的电话的情节。
3、证人万某的证言证实2016年上半年，房某曾使用陌生号码给其联系咨询帮朋友办理信用卡办理事宜，之后就没再联系过。印证被告人房某变更了其在办理信用卡时预留的电话的情节。
4、被告人房某的供述与辩解能够证实其在兴业银行股份有限公司济宁分行办理两张信用卡的时间、数额等具体情节以及其因做生意被骗之后没有偿还能力，所以从2015年8月份开始未再偿还信用卡欠款，之后兴业银行于2015年9月向其打过电话催收以及之后其变更手机号码及居住地点未通知兴业银行等具体情节能够证实。
5、兴业银行济宁分行零售业务部办卡资料一宗能够证实被告人房某申请办理信用卡时预留的电话、家庭地址、公司地址等相关情况。
6、交易明细表分别能够证实：卡号为62×××10信用卡自2011年12月15日至2016年3月9日的交易明细。最后一次还款在2015年8月26日。截止2016年3月23日，累计欠款138845.57元，其中本金103865.25元，利息7845.16元，滞纳金等费用合计27135.16元。卡号为62×××01信用卡自2012年11月16日至2016年3月8日的交易明细记录。最后一次还款时间为2015年8月24日。截止到2016年3月23日，累计欠款508492.51元，其中本金376481.62元，利息29122.4元，滞纳金等费用合计102888.49元。另有关于信用卡欠款金额的情况说明相佐证。
7、信用卡催收记录证实兴业银行股份有限公司济宁分行自2015年10月10日起至2016年1月6日多次拨打信用卡预留电话并发送短信，及向其住址、单位发送信函、律师函进行催收的情况。
8、上海市邮政局浦东新区局浦电路邮政支局《挂号信寄送证明》证实：该局根据兴业银行股份有限公司信用卡中心的委托，已分别于2015年12月8日、2016年1月7日向信用卡欠款人持卡人房某账单地址以挂号信的方式成功寄送了催收信函。
9、公安机关出具的办案说明证实该局对兴业银行股份有限公司济宁分行提供的报案书、房某申办信用卡资料和透支记录、催收款记录等资料依法提取。
10、济宁市任城区人民法院民事判决书能够证实被告人房某在兴业银行股份有限公司济宁分行申领卡号为62×××10、62×××01的信用卡两张后未按约定还款，经多次催收欠款并进行止付的情况。
11、兴业银行股份有限公司济宁分行出具的结清证明及谅解书证实该行共收到被告人房某信用卡账户还款620000元，本金已全部结清，请求对其从轻处罚。
12、被告人房某的户籍证明、党员登记表对其身份情况能够证实。
13、另有报案书、《受案登记表》、《立案决定书》、抓获经过、办案说明、情况说明、民事调解书、电话催收录音文件等证据在卷佐证。
原审法院审理认为，被告人房某以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人房某归案后能如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。案发后，被告人房某已偿还全部透支款息，且已取得发卡单位兴业银行股份有限公司济宁分行的谅解，可以从轻处罚。被告人房某系初犯、无前科、主观恶性较小，可以酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，及《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，以被告人房某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。
上诉人（原审被告人）房某上诉称：原审判决认定其共透支480346.87元错误，原审证据不能充分证明发卡银行已对其的欠款进行两次以上催收且采取两种以上催收方式；其已与发卡银行签订了《最高额抵押贷款合同》，其五套房产评估价值近1300万元作为抵押用于贷款，银行实际发放贷款为490万元，其不具有非法占有的目的。请求二审法院依法改判或发回重审。其辩护人除以相同观点提出辩护意见外，另提出本案的证据来源不合法、制作和收集程序不合法，无证明效力，不能作为定罪的证据使用。
经二审审理查明的认定被告人房某信用卡诈骗的事实、证据与一审相同，一审认定本案事实的证据均经一审庭审质证，本院经审查后予以确认。
另查明，2014年5月16日、2014年10月31日，房某以其名下房产、以房惠个、杨桂美名下房产共计五套作抵押从兴业银行贷款496万元。
该事实有在卷济宁市任城区人民法院（2015）任商初字第1337号民事调解书等证据证实。
本院认为，上诉人（原审被告人）房某以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。由于房某透支时有房产在该行抵押，且房某的亲属在房某被逮捕前便已偿还全部透支款息，并取得兴业银行谅解，可认定房某的情节轻微，可以免除处罚，上诉人及其辩护人提出无罪的上诉理由及辩护意见不能成立，不予采纳，但提出改判的上诉理由及辩护意见予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项和《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款及《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：
一、撤销任刑初字（2016）鲁0811刑初616号刑事判决。
二、被告人房某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
本判决为终审判决。
审判长 高翠荣
审判员 谢 斌
审判员 程海军
二〇一七年六月二日
书记员 陈 攀