.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}内蒙古自治区赤峰市中级人民法院p t ” > 刑 � � 判 决 书（2017）内04刑终245号原公诉机关内蒙古自治区克什克腾旗人民检察院。上诉人（原审被告人）孟凡奇，男，1962年11月25日出生于内蒙古自治区，汉族，大学文化，系克什克腾旗文化馆职工。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年4月22日被克什克腾旗公安局取保候审。辩护人李永军，北京创为律师事务所律师。上诉人（原审被告人）刘志华，女，1968年6月18日出生于内蒙古自治区，汉族，大学文化，系克什克腾旗职教中心教师。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年6月21日被克什克腾旗公安局取保候审。上诉人（原审被告人）刘纪军，男，1960年2月28日出生于山西省灵丘县，汉族，初中文化，无职业，现住山西省灵丘县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年3月28日被灵丘县公安局刑事拘留，同年4月25日被克什克腾旗公安局取保候审。克什克腾旗人民法院审理克什克腾旗人民检察院指控原审被告人孟凡奇、刘志华、刘纪军犯骗取贷款罪一案，于二○一七年四月十日作出（2016）内0425刑初98号刑事判决。原审被告人孟凡奇、刘志华、刘纪军不服，分别提出上诉。本院依法组成合庭，于二〇一七年六月二十九日作出（2017）内04刑终115号刑事裁定书，发回原审重新审判。克什克腾旗人民法院依法另行组成合议庭，于二○一七年九月二十九日作出（2017）内0425刑初53号刑事判决。原审被告人孟凡奇、刘志华、刘纪军不服，分别提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人孟凡奇、刘志华、刘纪军，听取辩护人的意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审法院判决认定：2014年6月13日，被告人孟凡奇作为借款人，被告人刘志华作为共同借款人，与包商银行赤峰克什克腾旗支行签订《个人借款合同》，约定从该支行贷款人民币400万元，借款期限为12个月（自2014年6月13日至2015年6月12日），借款用途为购进铁矿石，贷款支付方式为受托支付（即银行将贷款通过借款人的账户直接支付给借款人指定的与借款人发生交易的相对方）。该借款由赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司提供担保，由赤峰时代园艺有限责任公司和赤峰恒亿房地产开发有限公司为孟凡奇向赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司提供反担保。被告人刘纪军以铁矿石供应商身份帮助�凡奇取得贷款。当日该支行根据孟凡奇申请的《提款通知书》、《委托支付通知书》通过受托支付方式将400万元贷款全额支付至被告人刘纪军的包商银行账户中。后刘纪军将其收款银行卡及本人身份证交给孟凡奇、刘志华作提款使用。2014年6月14日至25日，刘志华分八次将400万元全部支取。此款支取后未用于购进铁矿石。其后孟凡奇、刘志华除偿还本金80万元及部分利息外，在贷款合同到期后未按照约定全额还款。2015年9月21日，包商银行赤峰克什克腾旗支行从赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司账户将此笔贷款尚未偿还的本金及部分利息、逾期部分的利息人民币335.224891万元（其中贷款本金为320万元）全部扣清。上述事实，有证人李某2、范某、代某、郭某1、高某等人的证言、贷款申请表、借款凭证、个人借款合同、保证合同、矿石购销合同、保证金质押合同、民事起诉状等书证、被告人孟凡奇、刘志华、刘纪军的供述等证据证实，足以认定。原审法院认为，被告人孟凡奇、刘志华、刘纪军以虚构贷款用途的手段骗取银行贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第二十五条第一款、第五十二条、�五十三条的规定，判决：一、被告人孟凡奇犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币十万元。二、被告人刘志华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元。三、被告人刘纪军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五万元。宣判后，原审被告人孟凡奇、刘志华、刘纪军不服，分别提出上诉。上诉人孟凡奇的上诉理由以及辩护人的辩护意见是：上诉人能够获得超过100万元贷款的原因，不是通过”虚构贷款用途”骗取的，而是以充分有效的担保取得银行信任获得的�并且贷款到期后由上诉人和担保公司共同偿还了全部贷款本息，银行没有任何经济损失，上诉人也没有其他严重情节，所以上诉人的行为不构成骗取贷款罪。上诉人刘志华的上诉理由是：上诉人主观上没有骗取贷款的故意，客观上借款行为没有足以危害贷款安全，事实上没有造成实际损失，没有证据证实犯罪的实际后果非常严重，达到骗取贷款”给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节”的法定要求。本案中包商银行没有报案。在反担保人进行报案前，贷款已全部收回。本案系民事纠纷，而非�事案件，恳请二审法院宣告上诉人无罪。上诉人刘纪军的上诉理由是：上诉人主观上不具有骗取贷款的故意，客观上也没有占有贷款金额的分文。本案的关键是银行没有受到任何损失，至于担保公司和反担保人与孟凡奇担保之债已通过民事法律解决，请求二审法院依法改判其无罪。经二审审理查明：2014年6月13日，上诉人孟凡奇作为借款人，上诉人刘志华作为共同借款人，与包商银行赤峰克什克腾旗支行签订《个人借款合同》，约定从该支行贷款人民币400万元，借款期限为12个月（自2014年6月13日至2015年6月12日），借款用途为购进铁矿石，贷款支付方式为受托支付（即银行将贷款通过借款人的账户直接支付给借款人指定的与借款人发生交易的相对方）。该借款由赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司提供担保，由赤峰时代园艺有限责任公司和赤峰恒亿房地产开发有限公司为孟凡奇向赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司提供反担保。上诉人刘纪军以铁矿石供应商身份帮助孟凡奇取得贷款。当日该支行根据孟凡奇申请的《提款通知书》、《委托支付通知书》通过受托支付方式将400万元贷款全额支付至上诉人刘纪军的包商银行账户中。刘纪军将其收款银行卡及本人身份证交�孟凡奇、刘志华作提款使用。2014年6月14日至25日，刘志华分八次将400万元全部支取。此款支取后未用于购进铁矿石。孟凡奇、刘志华除偿还本金80万元及部分利息外，在贷款合同到期后未按照约定全额还款。2015年9月21日，包商银行赤峰克什克腾旗支行从赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司账户将此笔贷款尚未偿还的本金及部分利息、逾期部分的利息人民币335.224891万元（其中贷款本金为320万元）全部扣清。上述事实有经原审法院庭审举证、质证，并被本院确认的下列证据证明：1、证人李某2的证言证实，2014年6月份，刘志华找他妻子郭某1，称要和孟凡奇在克旗包商银行贷款400万元用于购买矿石，需要向担保公司提供两家反担保公司，想让他经营的时代园艺有限责任公司和范某的公司向担保公司提供反担保。他和妻子同意后，签了反担保合同。因为孟凡奇未能在还款期限内还款，2015年12月份，赤峰市元宝山区恒金担保公司把他和范某的公司在元宝山区法院起诉了。2、证人范某的证言证实，2014年5月份，李某2的妻子郭某1多次找他，称刘志华和孟凡奇要在克旗包商银行贷款400万元用于购买矿石，已经找好了担保公司，需要向担保公司提供两家反担保公司，想让他经营的恒亿房地产开发有限责任公司提供反担保。他同意后，于2014年6月初在他的办公室在郭某1和刘志华拿着的合同上签了字。孟凡奇和刘志华一直没有还上钱。他听说孟凡奇和刘志华借的钱没有买矿石。2015年12月份，赤峰市元宝山区恒金担保公司把他和李某2的公司在元宝山区法院起诉了。3、证人李某3的证言证实，他是赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司法定代表人。2013年4、5月份，孟凡奇找他们公司担保，在包商银行克什克腾旗支行借款用于购买铁矿石，借款期限是一年，因为孟凡奇没有资产，他们公司让孟凡奇找两个公司提供反担保，孟凡奇找了赤峰时代园艺有限责任公司和赤峰恒亿房地产开发有限公司提供了反担保。2013年5月初，公司给孟凡奇在包商银行担保借款人民币400万元，借款期限是12个月。借款到期后，孟凡奇将贷款归还。后来孟凡奇又找到他们公司，想再让他们公司担保在包商银行再借400万元，还是由时代园艺和恒亿房地产提供反担保。2014年6月13日他们公司给孟凡奇在包商银行赤峰克什克腾支行担保借款400万元，借款期限是12个月，公司和包商银行签订了保证合同。贷款到期后，孟凡奇不能归还全部借款，包商银行赤峰克什克腾支行找他们公司还钱，2015�10月份左右，公司归还了包商银行赤峰克什克腾支行贷款及利息300多万元。2015年11月份，公司在元宝山区法院起诉了赤峰时代园艺有限责任公司和赤峰恒亿房地产开发有限公司。4、证人崔某的证言证实，孟凡奇在内蒙古黄岗矿业四矿区的梁上有一处干选场，2013年的时候，孟凡奇的干选场有几百吨铁矿石，现在干选场基本没有铁矿石。近两年孟凡奇的干选场没有运营。5、证人郝某的证言证实，2013年5月中旬至2014年8月中旬刘纪军在黄岗铁矿四矿区承包四号矿井的矿石开采。刘纪军开采出的矿石由黄岗铁矿统一出售。孟凡奇在四矿区有一个干选场，2014年至今该干选场一直处于停工状态。6、证人叶某的证言证实，他是包商银行克什克腾支行信贷部客户经理。2014年5月7日，孟凡奇到包商银行克什克腾支行以个人名义申请贷款，当时负责这笔贷款的是代某，主要审核手续都是代某办理的。到包商银行申请贷款，需要填写《包商银行小企业授信业务�请表（个体工商户）》，这个申请表必须由两个客户经理签字，代某审核后，需要他在这个表上以协办客户经理的名义签字。他签字时了解到孟凡奇是克旗人，共同借款人是孟凡奇的妻子刘志华，申请贷款400万元，借款期限是一年，贷款用途是购进铁矿石，还款方式是不规则还款，贷款由赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司做担保。贷款后期手续都是代某办理的。这笔贷款发放后，孟凡奇归还了一小部分贷款，剩余贷款已经由赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司全部归还。7、证人代某的证言证实，孟凡奇在包商银行克什克腾支行贷款时他正在该银行担任客户经理。2014年5月27日，于清名领着孟凡奇和孟凡奇的妻子刘志华来找他，说孟凡奇还清了原来的借款，现在还想接着借贷款。孟凡奇称要申请400万元贷款，借款人是孟凡奇自己，共同借款人是刘志华。他当时就给孟凡奇填写了《包商银行小企业授信业务申请表（个体工商户）》，问孟凡奇贷款用途，孟凡奇称要购买铁矿石，刘志华一直在现场。当时孟凡奇还提供了一份营业执照。2014年5月末他做了贷款前期调查，孟凡奇、刘志华领着他和于清名、还有于清名事先联系好的赤峰包商银行风险部的风险专员一起去黄岗梁山上给孟凡奇的产业做调查，山上有孟凡奇的一个干选场，干选场有些设备，有传送带。在离传送带很远的地方孟凡奇领着看了一个矿井，有三个工人在矿井上干活，孟凡奇称自己主要就在那里经营矿石。回来后，觉得孟凡奇符合�贷条件，他就写了调查报告，写完之后把调查报告上交了赤峰包商银行风险部，后来赤峰包商银行针对此笔贷款开了审贷会，觉得此笔贷款可以发放，银行后台人员与孟凡奇、刘志华签订《个人借款合同》和《保证合同》，后将贷款通过受托支付的方式借给孟凡奇。2014年6月27日，贷款借给孟凡奇之后，他又做了贷款后期调查，孟凡奇领着他和于清名又去黄岗梁山上看了孟凡奇的经营场地，刘志华在山上等着，在那里他看了一堆矿石，占地面积有三间平房那么大，最高的地方有三米左右，孟凡奇说那堆矿石就是用贷款买的，他拍了一些照片，回去后填写了贷后监控表。2014年10月份，他从包商银行赤峰克什克腾支行离职，这笔贷款后期情况就不太了解了。8、证人尹某的证言证实，2014年3月份至2015年6月份，她在包商银行赤峰克什克腾旗支行贷款发放后台工作。2014年6月13日，孟凡奇、刘志华在她所在银行借贷款时贷款发放手续是她办理的。贷款相关手续前期经过信贷部客户经理审核后，银行决定放款给贷款申请人孟凡奇和刘志华，信贷部客户经理把相关手续交给她，她审核手续齐全后，信贷部负责客户经理通知孟凡奇、刘志华和担保公司到银行找她办理相关手续。2014年6月13日，孟凡奇、刘志华和担保公司的人来到银行，孟凡奇作为借款人，刘志华作为共同借款人签订了《借据》、《个人借款合同》、《还款计划表》，孟凡奇作为借款人还要签订《受托支付申请》，担保公司赤峰元宝山区恒金融资担�有限公司签订《保证合同》、《保证金质押合同》，签好这些手续后，她将《信贷业务出账通知》、《借据》、《受托支付通知书》交给前台，前台审核手续之后直接给借款人放款。9、证人武某的证言证实，刘纪军被公安机关抓获的前一天晚上，他和孟凡奇、刘纪军一起吃饭，吃饭时，孟凡奇告诉他，如果有人问，让他说卖给过刘纪军铁矿石。他没有同意。10、证人郭某1的证言证实，2014年6月25日至2014年7月1日，刘志华分四次共向赤峰时代园艺有限责任公司转账80万元，这些钱是刘志华偿还给她的借款。11、证人于清名的证言证实，2014年6月13日孟凡奇在包商银行赤峰克什克腾支行的贷款是续贷，2013年孟凡奇在该银行有一笔600万元的贷款，当时是他办理的手续。2014年5月初，孟凡奇到银行申请续贷，续贷需要银行行长王某1和信贷部门审核，因为2013年的贷款是他办理的，所以孟凡奇直接找他，他告诉孟凡奇必须把前一年的贷款还清，才能续贷�孟凡奇就把2013年的600万贷款还清了，之后到银行找他，当时他让业务员代某给孟凡奇办理的贷款申请业务。询问了孟凡奇生产情况、收入情况、个体经营情况，觉得可以给孟凡奇续贷400万元，就给孟凡奇填写了《包商银行小企业授信业务申请表》，表上面的信息都是按照孟凡奇所说的填写的，贷款的目的是购进铁矿石，填表后经过孟凡奇本人签字确认。之后让孟凡奇提供了《克什克腾旗顺通矿产品经销厂营业执照》、《税务登记证》、《结婚证》和夫妻双方的身份证复印件。2014年5月末左右，他和赤峰市包商银行的风险经理张某、代某、孟凡奇、刘志华一起乘坐孟凡奇的车到孟凡奇位于黄岗梁四采区山上干选场和孟凡奇在黄岗铁矿四采区承包的一个矿井进行调查，当时孟凡奇承包的矿井正在正常运营，但干选场已经不运营了，基本上没有矿石。调查之后，把孟凡�的申请手续和调查结果一起呈报给赤峰市包商银行赤峰分行风险部，风险部开审贷会，向代某核实情况，核实之后决定放款给孟凡奇。包商银行克什克腾支行再向孟凡奇提供的赤峰元宝山区恒金融资担保有限公司核实后就给孟凡奇办理下放贷款手续，因为这笔贷款是采取受托支付的方式放款，正常情况下还要求孟凡奇提供与受托人签订的关于购买铁矿石的合同复印件及受托人的身份证复印件。2014年6月13日，孟凡奇作为借款人、刘志华作为共同借款人与银行签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额400万元，借款期限十二个月，借款用途是购进铁矿石，贷款下放方式是受托支付，受托人的相关信息都是孟凡奇提供的。银行当日与赤峰元宝山区恒金融资担保有限公司签订《担保合同》，信贷部向前台部门出具《包商银行信贷业务出账通知》，然后前台根据孟凡奇的�提款通知书》和《委托支付通知书》将贷款通过受托支付的方式支付至受托人刘纪军的账户。这笔贷款的发放就基本完成了，贷后监控及还款通知是由代某负责，代某去做过贷后调查，回来后反馈孟凡奇购买了一部分铁矿石，还拍了铁矿石照片。这笔贷款到期后孟凡奇归还了本金80万元，剩余本金320万元及利息，银行都从担保公司账户扣除了。孟凡奇在申请这笔贷款时说要购买铁矿石，如果当时说用来周转还账，肯定不会向他发放这笔贷款。在做贷款前期调查过程中，孟凡奇提供了一个矿产品经销的手续，还领着银行工作人员到选矿厂去看，当时孟凡奇说是天气冷选矿厂没有经营。12、证人李某4的证言证实，2014年5月中旬，孟凡奇从他手中借走20万元钱。2014年6月22日和26日孟凡奇分两次偿还了这笔借款。13、证人张某的证言证实，2014年5月份左右，他和于清名、代某一起到克旗黄岗梁四采区山上孟凡奇的干选场做调查，是孟凡奇开车上的山，当时孟凡奇的干选场没有运营，孟凡奇说自己在黄岗铁矿四采区还承包了一个矿井，他也去看了这个矿井，矿井正在正常运营，孟凡奇还称这个矿井采矿石、卖矿石。他问孟凡奇贷款做什么用，孟凡奇说用于购买矿石。下山后到了经�镇的包商银行，孟凡奇作为借款人，刘志华作为共同借款人在征信授权上签字后，将征信报告打印出来，发现孟凡奇和刘志华的征信没有什么问题，在其他银行没有贷款，只有包商银行的600万贷款还未到期。之后他到孟凡奇家里做了调查。审贷会时，他发表了意见，认为可以发放这笔贷款，审贷会也通过了这笔贷款的审查。14、证人高某的证言、合作经营砂场协议书、采砂许可证、存款回单、解除合同协议书证实，2014年6月初，他通过朋友认识了孟凡奇，孟凡奇要投资他的采沙场。6月6日，他与孟凡奇签订了合作协议。6月7日，孟凡奇给�汇款50万元，6月23日，孟凡奇让刘志华给他转账31万元，后期孟凡奇还给过他5万元占地费和7万元现金，还给过他儿子高天宇1万元现金，孟凡奇还买过一辆筛沙机。他和孟凡奇合伙了不到半年时间，孟凡奇看砂场效益不好，要撤资。撤资时，他退给了孟凡奇260万元。15、证人郭某2、梁某、王某2的证言、账户明细、交易回单证实，为和孟凡奇合作购买矿山，2014年4月18日郭某2给孟凡奇妻子刘志华账户汇款130万元，梁某汇款122万元。后购买矿山未能成功，孟凡奇于2014年6月20日将250万元退还给二人。16、证人王某1的证言证实，2012年11月至2016年4月，他在包商银行赤峰分行克什克腾支行担任行长。2013年，孟凡奇想在银行借贷款，他们银行对孟凡奇进行了调查，后来这笔贷款成功发放了。2014年孟凡奇借的600万元贷款快到了还款时间，孟凡奇找到他希望继续借一年，他让信贷部的人正常做调查，符合条件上报赤峰分行。当时给孟凡奇做贷款手续包括贷前、贷后调查、核实资产、上报资料都是代某负责。17、证人李某5的证言证实，2013年和2014年他在赤峰市元宝山区恒金融资担保有限责任公司工作。2013年孟凡奇通过包商银行赤峰分行克什克腾旗支行的行长王某1介绍找到他们公司，称要借贷款用于购买铁矿石，想让他们公司在银行担保，他和公司同事到克旗对孟凡奇的资产做了调查，孟凡奇领着他到位于克旗黄岗梁山上的干选场实地勘察，他觉得孟凡奇的资产不足以偿还这笔借款，就要求孟凡奇找两个反担保公司，2013年5月7日孟凡奇在包商银行赤峰分行克什克腾旗支行借款600万元，借款期限十二个月，借款用途购进铁矿石，担保公司是他们赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司，孟凡奇找的两个反担保公司是赤峰时代园艺有限责任公司和赤峰恒亿房地产开发有限责任公司。2014年这笔贷款到期后，孟凡奇如期归还了贷款，孟凡奇又找到他们公司，称还要在包商银行赤峰分行克什克腾旗支行借款400万元，继续购买铁矿石进行生产，并且还要新开一个铁矿。由于这是孟凡奇第二次找他们公司担保，而且第一次的贷款如期归还，他就没有再去对孟凡奇做资产调查，只是要求提供两家公司作为反担保。2014年6月13日，孟凡奇在包商银行赤峰分行克什克腾旗支行借款400万元，借款期限十二个月，借款用途购进铁矿石，担保公司还是他们赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司，孟凡奇找的两个反担保公司还是赤峰时代园艺有限责任公司和赤峰恒亿房地产开发有限责任公司。2015年9月中旬，因为孟凡奇的这笔贷款到期后一直未还款，包商银行赤峰分行克什克腾旗支行从他们公司保证金账户上直接扣除了330多万元用于偿还孟凡奇的贷款。一直到2015年10月份，孟凡奇没有还他们公司钱，他们公司就�两个反担保公司在元宝山区人民法院起诉了。18、贷款审批申请手续、借款凭证、个人借款合同、保证合同、保证金质押合同证实，2014年6月13日孟凡奇、刘志华在包商银行赤峰克什克腾支行申请取得400万元贷款。贷款种类是个体综合经营贷款，用途是购买铁矿石，借款金额400万元，借款期限是2014年6月13日至2015年6月12日，担保方式是保证加质押；借款人是孟凡奇，共同借款人是刘志华，贷款用途是购进铁矿石（且未经贷款人书面同意，不得改变贷款用途），还款方式以《还款计划表》为准；《还款计划表》规定了贷款人的还款日期和还�金额。赤峰元宝山区恒金融资担保有限公司为孟凡奇和刘志华在银行申请的400万元贷款提供担保，贷款到期后，若孟凡奇和刘志华不能按期还款，担保公司承担连带责任；赤峰元宝山区恒金融资担保有限公司为孟凡奇和刘志华这笔贷款提供保证金60万元。19、民事起诉状、元宝山区人民法院（2015）元民初字第4399号民事判决书、赤峰市中级人民法院（2017）内04民终657号民事判决书证实，2015年10月16日，赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司提起诉讼，请求孟凡奇、赤峰恒亿房地产开发有限公司、赤峰时代园艺有限责任公司连带偿还原告代偿款3352248元。后经判决，孟凡奇偿还赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司代偿款3352248.90元，并支付担保费及违约金，赤峰恒亿房地产开发有限公司与赤峰时代园艺有限责任公司承担连带给付责任。20、孟凡奇、刘纪军包商银行个人账户对账单、信贷业务出账通知、提款通知、受托支付凭条、开户资料及取款凭条证实，2014年6月13日，包商银行赤峰克什克腾支行向孟凡奇账户发放贷款400万元，该款随即通过受托支付的方式全部支付给铁矿石供货人刘纪军。以受托支付的方式转账至刘纪军账户的400万元被刘志华分多次取走，其中两次签名为刘纪军。21、刘志华账户明细、网银转账明细证实，刘志华将400万元贷款存入个人账户后资金流向，未用于购买铁矿石，大部分用于偿还贷前借款。22、个体户机读档案登记材料证实，克什克腾旗顺通矿产品经销厂系孟凡奇注册成立的个体工商户。23、个人借贷担保业务手续证实，赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司为孟凡奇、刘志华在包商银行赤峰克什克腾支行贷款400万元提供担保，赤峰时代园艺有限公司、赤峰恒亿房地产开发有限公司为孟凡奇、刘志华向赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司提供反担保。24、账户明细、扣款证明证实，贷款到期后，包商银行赤峰克什克腾支行从赤峰市元宝山区恒金融资担�有限公司账户扣划335.224891万元用于偿还欠款本金及利息。25、公安机关户籍证明证实了上诉人孟凡奇、刘志华、刘纪军的自然身份。26、上诉人孟凡奇供述证实，2014年3月份他到包商银行赤峰克什克腾旗支行询问借贷款的事情，他说他想申请400万元贷款，银行的人让他去找王某1行长，王行长说向上级请示一�。大概2014年5月份，他又去找王行长，王行长给他说贷款可以给他办理，需要夫妻双方签字。在贷款下来之前，银行的人去过他在黄冈梁山上的干选场看过他的资产，当时包商银行去了两个人，有一个是赤峰的，有一个是克旗信贷部的，他当时在干选场，刘志华没去，后期包商银行的工作人员也到他的干选场调查过，当时他不在现场。2014年5月27日，他和刘志华去包商银行赤峰克什克腾旗支行办理借贷款的前期申请手续，贷款申请表上表明他申请的贷款是400万元，借款期限是12个月，还款方式是不规则还款，贷款目的是购进铁矿石。这笔贷款必须按照合同的约定以购进铁砂石的名义通过委托支付的方式打给第三人，这笔贷款他是想借出来后用于自己企业流动资金，他和刘纪军的关系比较好，刘纪军就同意了，所以他就找刘纪军作为第三人，钱就能控制自己手里。他又�了原来给他做过担保的赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司，他给恒金融资担保有限公司的办事员打电话说再给他担一笔400万元贷款，办事员让他还是按照原来的方式找两个可靠的反担保人就行。他就让刘志华找郭某1，郭某1让其丈夫李某2的赤峰时代园艺有限责任公司给他做反担保，郭某1还帮助他们又找了赤峰的范某，让范某的赤峰恒亿房地产开发有限责任公司做了另一个反担保人。2014年6月12日，他与赤峰元宝山区恒金融资担保有限公司签订了《担保合同》。2014年6月13日，他和刘志华到包商银行赤峰克什克腾旗支行四楼信贷部办理借款手续，签了《个人借款合同》,《个人借款合同》约定贷款种类为个体综合经营贷款，贷款用途为购进铁矿石，贷款金额为400万元，贷款期限为12个月（自2014年6月13日至2015年6月12日），由赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司提供担保。合同签完后，他和刘志华到包商银行的大厅，他给刘纪军打电话，刘纪军就过来了，他将刘纪军的身份证要过来递给了刘志华，他让刘志华拿着刘纪军的身份证办理银行卡，签字也是刘志华替刘纪军签字的，密码是刘志华设置的。贷款审批下来后，他填写《提款申请书》和《委托支付通知书》，申请把贷款打到刘纪军的个人账户上，包商银行通过委托支付的方式将这笔贷款全额支付到刘纪军的银行卡里。办完这些手续后刘纪军就走了。这笔款先打到刘纪军的账户上，他把刘纪军的身份证和银行卡交给了刘志华，并对她说你会用网银，以后他就不跑银行了。后来刘志华把刘纪军卡里的400万元支出来放在她的银行卡里，他想用钱就让她给他转账，这400万元他让刘志华转账还了郭某180万元、给天津人郭某2130万元、给了郭某2的一个姓梁的同学120万元、给了红山子李�420万元、给了河北××县高天宇15万元、还了包商银行贷款利息4.5万元、给他们孩子孟芳彤汇走了两千元，剩下的钱他基本都投资到了河北承德滦平县的河道砂铁项目。贷款到期前刘志华已归还了这笔贷款的本金80万元，剩下的320万元本金及利息是由赤峰市元宝山区恒金融资担保有限公司归还的。2015年农历年末，他给刘纪军打过电话，当时他知道公安机关要调查他在包商银行借400万元贷款的事，他就告诉刘纪军他在包商银行借的400万元贷款只还了80万元，剩下的还不上了，被人在公安机关举报骗取贷款了。如果公安机关打电话就说他确实在刘纪军手买矿石了。矿石已经给他发了7、8千吨了，还差一部分没有发，钱被刘纪军支取了，因为钱确实打到刘纪军名下的银行卡里了。2016年3月27日，他当时去山西路过灵丘看望他一个开铁矿石矿山的朋友武某，他就给刘纪军打了电话，刘纪军就去了，他就让刘纪军继续按照他原来告诉刘纪军的给公安机关说就行，武某说需要其帮忙就尽管说。他没有给刘纪军好处费。刘纪军的身份证用完后已经给刘纪军了，银行卡没有给刘纪军。2014年6月13日他当时欠了很多外债，大约有300多万，但不是资不抵债。27、上诉人刘志华供述证实，2014年6月13日，孟凡奇作为借款人，她作为共同借款人，在包商银行赤峰分行克旗支行借款四百万元，贷款用途是购进铁矿石，借款期限是12个月，由赤峰市元宝山区的一个担保公司担保，由时代园艺公司和范某的公司进行反担保。借出来的四�万元按照银行的规定通过受托支付的方式打到山西人刘纪军包商银行的账户上，但是当时孟凡奇没在刘纪军处购买铁矿石，钱和刘纪军没有关系，钱到卡之后，孟凡奇就把这张卡和刘纪军的身份证给她了。申请单上的签字是她签字的。她替刘纪军签字是为了之后取钱方便，因为后期的小额取款必须要持卡人姓名。2014年6月13日之后，她使用刘纪军的这张银行卡将这400万元全部取出来存到她的包商银行的账户上，她按照孟凡奇说的把钱转账给其他人了，具体转账给谁她记不清了。在包商银行赤峰分行克旗支行取款6次，其中四次是她签她的名字支取的，有三次每次支取100万，一次56万元；还有两次是她签刘纪军的名字支取的，一次支取1万元，另一次支取3万元。她还在赤峰金帝大夏楼下包商银行一天分两次支取了40万元钱。这笔贷款的担保公司是孟凡奇找的。反担保公司�她找郭某1，郭某1的丈夫李某2的公司、赤峰的范某做了反担保。借款前，她没有和孟凡奇、刘纪军商议过借款的事情，她就听孟凡奇说银行放款让找一个第三方，把钱打到第三方的账户上，他说得找个可靠的人，后来他就找刘纪军了。孟凡奇与刘纪军是否签订合同她不知道，她也没有向包商银行提供过类似的合同。支取刘纪军卡上的钱需要她的身份证，刘纪军的身份证、刘纪军的银行卡和银行卡密码。申请手续上的刘纪军的名字是她签字的，密码是她设置的，现在银行卡的密码她记不清了。她把卡里的钱都取没了后把刘纪军的银行卡和刘纪军的身份证都给孟凡奇了。这笔贷款有80万元钱的本金还有利息是她还的，剩下320万元本金及逾期产生的利息都是元宝山那家担保公司还的。她的80万元钱，40万是郭某1借给他的，还有10万是张国华借给她的，这10万元她已经归还了。剩下30万是孟凡奇转账给她的，平时她还利息的钱都是孟凡奇给她的钱。28、上诉人刘纪军供述证实，孟凡奇对他说要从包商银行借400万的贷款，但是申请贷款的时候要说此款用来买铁矿石，银行问他的时候说他是要卖给孟凡奇铁矿石的供货商，还得说孟凡奇申请的这笔400万元的贷款是给他的购买铁矿石专款，他同意了。2014年6月13日上午，他和孟凡奇、刘志华一起到包商银行赤峰分行克旗支行，孟凡奇、刘志华领他并拿他的身份证办理了一张包商银行赤峰分行克旗支行的银行卡，申请单和卡的密码都是刘志华办理的，申请单上面的签字是刘志华代他签的。办完卡之后，刘志华直接就把卡和他的身份证拿走了。然后孟凡奇和刘志华就把他领到包商银行信贷室办理贷款，信贷员问他是谁，他说他是要卖给孟凡奇铁矿石的人。后来钱直接打到他新办理的包商银行卡上，但是他新办理的这张包商银行卡和他的身份证都被孟凡奇和刘志华拿走了。2014年9月份他到孟凡奇家向孟凡奇把他的身份证要了回来，没要那张银行卡。2015年末，孟凡奇给他打电话说孟凡奇在包商银行赤峰分行克旗支行借的400万元被人举报到公安局了，他还得帮孟凡奇，如果有人给他打电话问就说他确实给孟凡奇发了铁矿石，已经发了7、8千吨矿石，每吨矿石400多元，还有4、5千吨没发，发的货是货车托运，货到克旗有个叫孟凡有的接货，而且嘱咐他不要和公安局给他打电话的人见面。快过年的时候克旗经侦大队的警官给他打电话，问他孟凡奇借400万元贷款的事情。他当时就按照孟凡奇交代的给那个警官说了。当时那个警官和他说希望他来克旗公安局提供手续，他也是害怕加上孟凡奇交代过他，他就没去克旗。2016年3月27日下午3、4点，他灵丘县的一个叫武某的朋友给他打电话说孟凡奇来了，让他去晋银大酒店412室。到了412后他看就孟凡奇和武某在，孟凡奇说公安机关正在调查孟凡奇的400万元贷款的事情。如果警察找他，让他说这400万元确实从他这购买铁矿石了，这400万元有100万元给孟凡有了，孟凡有用于运输铁矿石的费用了，其中100万元给武某了，因为武某是开矿的。所以说这100万元用于在武某处购买铁矿了。其中100万元给他了，让他说他把这100万元也购买铁矿石了。还有100万、40万说是孟凡奇原来欠他的钱，还有60万元用于日常的开支、请客吃饭了。孟凡奇还告诉他取钱的次数，说取了3次，前两�一次取了100万元，最后一次取了200万元，取钱的时间就说记不清了。孟凡奇之所以让他说他把铁矿石发给孟凡有了，是因为孟凡有死了，这样就死无对证了。他没有向孟凡奇出售过铁矿石，他就干过采矿。孟凡奇从来没有从武某处购买过铁矿石。他也没有从武某处购买过铁矿石。他不知2014年6月13日办理的包商银行赤峰分行克旗支行的银行卡号。他没有支取过这个银行卡里的钱，密码他都不知道。卡的署名不是他签字的，是刘志华签字的。他帮孟凡奇借贷款，孟凡奇没有许诺给他好处。本院认为，上诉人孟凡奇、刘志华、刘纪军以虚构贷款用途的欺骗手段取得银行贷款人民币400万元，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。系共同犯罪。上诉人孟凡奇在共同犯罪中起主要作用，系主犯。上诉人刘志华、刘纪军在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻或者减轻处罚。上诉人孟凡奇、刘志华、刘纪军以及辩护人提出”其行为不构成骗取贷款罪”的上诉理由，本院认为，上诉人孟凡奇、刘志华、刘纪军虚构购买铁矿石为由，获取了巨额贷款，并将贷款挪作他用。虽然案发前已经归还贷款，没有给银行造成实际经济损失，但其客观上严重扰乱金融管理秩序，危及金融安全，属于《中华人民共和国刑法》第一百七十五条规定的”其他严重情节”。上诉人孟凡奇、刘志华、刘纪军的行为符合骗取贷款罪的构成要件。故上诉理由以及辩护意见不能成立，本院不予支持。原审法院判决认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，鉴于上诉人刘志华、刘纪军犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，可免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第（一）项、（二）项、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第三十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、维持克什克腾旗人民法院（2017）内0425刑初53号刑事判决的第一项及第二、三项的定罪部分，即被告人孟凡奇犯骗取贷款罪，�处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币十万元；被告人刘志华、刘纪军犯骗取贷款罪；二、撤销克什克腾旗人民法院（2017）内0425刑初53号刑事判决的第二、三项的量刑部分，即被告人刘志华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元；被告人刘纪军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五万元。三、上诉人（原审被告人）刘志华犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。四、上诉人（原审被告人）刘纪军犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。本判决为终审判决。审判长杜秀云审判员阿占审判员王磊二○一七年十一月二十四日书记员张毓