江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第0434号
原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。
负责人钱剑良，该行行长。
委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。
被告沈振荣。
被告沈建华。
被告计雪芬。
被告吴江市联星绢纺有限责任公司，住所地苏州市吴江区震泽镇八都社区联星村。
法定代表人沈振荣，该公司总经理。
原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告沈振荣、沈建华、计雪芬、吴江市联星绢纺有限责任公司（以下简称联星公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月10日立案受理，依法由审判员张勇适用简易程序于2015年4月28日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托代理人汪天睐，被告计雪芬到庭参加诉讼。被告沈振荣、沈建华、联星公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行吴江分行诉称：2012年12月，中行吴江分行与沈振荣、沈建华签订《个人循环贷款额度协议》一份，约定：中行吴江分行向沈振荣、沈建华提供贷款95万元。同日，被告原告与计雪芬签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定由被告计雪芬以其名下坐落于苏州市吴江区XXX的房产为被告沈振荣、沈建华的上述债务提供抵押担保。同日，原告与被告计雪芬、联星公司分别签订了《最高额保证合同》，约定两被告分别为被告沈振荣、沈建华的上述债务提供连带责任保证担保。双方已就上述房产办理了抵押登记手续，登记债权额为95万元。2013年11月，原告与被告沈振荣、沈建华签订《个人抵质押循环贷款合同》一份，约定原告向其发放贷款50万元，借款期限为12个月，还款方式为按月结息，到期一次性还本，如借款人未按约定的期限还款，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失。其后，原告按约于2013年11月4日发放贷款50万元。截止2014年11月4日，被告沈振荣、沈建华的上述贷款期限届满，但其未能按约归还全部贷款本息。经中行吴江分行多次催要，本案各被告至今未履行还款义务，故诉至法院，请求判令：1、沈振荣、沈建华立即归还中行吴江分行借款本金491613.39元，并偿付相应利、罚息（截至2015年2月25日的利息3250元、罚息18099.55元，自2015年2月26日起至实际给付之日的利、罚息按贷款合同的约定利率的1.4倍计算）；2、沈振荣、沈建华赔偿中行吴江分行律师费损失18400元；3、被告计雪芬、联星公司对上述债务承担连带清偿责任；4、若被告未按期履行上述债务，则原告有权对被告计雪芬抵押的房产在登记债权额95万元范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。
被告沈振荣、沈建华均未作答辩。
被告计雪芬辩称：为被告沈振荣、沈建华向原告借款提供抵押担保是事实，也确实与原告签订了相应的保证合同。2014年11月，其代借款人归还了借款本息3万余元。
被告联星公司未作答辩。
经审理查明：2012年10月19日，中行吴江分行作为甲方，沈振荣、沈建华作为乙方签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份，约定：甲方同意向乙方提供个人抵（质）押循环贷款额度，金额为95万元；额度有效期为5年，自2012年10月至2017年10月。本合同项下的债务由计雪芬提供抵押担保。同日，计雪芬作为抵押人与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定计雪芬自愿以其名下位于苏州市吴江区XXX的房产（所有权证号：XXX）为沈振荣在上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》项下的债务提供抵押担保，担保债权之最高本金余额为95万元，抵押期限为2012年10月至2017年10日。抵押担保的范围包括主债权本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。同日，计雪芬、联星公司分别作为保证人与原告签订了《个人循环贷款最高额保证合同》，约定两被告自愿为沈振荣在上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》项下的债务提供最高额保证担保，担保债权之最高本金余额为95万元，基于主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等，均属于被担保债权。债权本金及上述应付款项之和，即为本合同所担保的最高债权额。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同确定的主债权发生期间届满之日起两年。
2012年10月23日，原告与被告计雪芬就抵押的上述房产办理了抵押登记手续，他项权证号为吴房他证字第001572**号，登记债权额为95万元，权利人中行吴江分行。2013年11月1日，原告作为贷款人与被告沈振荣、沈建华作为借款人签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款50万元，借款期限为2个月，自贷款人实际发放款日起算，借款用途为经营。贷款利率为浮动利息，浮动周期为为3个月，即从贷款人实际放款日起每3个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，贷款月利率为6.5‰，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%重新确定本合同贷款利率；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收70%；贷款按贷款人受托支付的方式发放；还款方式为按月还息，到期一次还本；若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，有权要求借款人赔偿因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。2013年11月4日，原告向沈振荣、沈建华发放贷款50万元，相应借款借据载明：借款期限自2013年11月4日至2014年11月4日；借款月利率为6.5‰。贷款发放后，沈振荣、沈建华依约足额支付了2014年10月4日之前的利息，之后未再归还借款本息。2014年11月，被告计雪芬代为偿还部分借款本金及利息。截至2015年2月25日，沈振荣、沈建华结欠借款本金491613.39元、利息3250元、罚息18099.55元。
以上事实，有中行吴江分行提供的个人抵（质）押循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、个人循环贷款最高额保证合同、他项权证、个人抵（质）押循环贷款合同、借款借据、逾期未还款查询单以及当事人及其委托代理人当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告中行吴江分行与沈振荣、沈建华签订的个人抵（质）押循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同，与计雪芬签订的个人循环贷款最高额抵押合同，与被告计雪芬、联星公司签订的个人循环贷款最高额保证合同，均系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，均应认定为合法有效。中行吴江分行按约履行发放贷款义务后，沈振荣、沈建华未按约定期限归还贷款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。沈振荣、沈建华结欠中行吴江分行借款本金491613.39元及相应利、罚息的事实清楚，中行吴江分行要求沈振荣、沈建华归还借款本息的诉讼请求符合借款合同的约定，于法有据，本院予以支持。关于中行吴江分行主张的律师费损失，因中行吴江分行未提供相应支付凭证，应视为该损失尚未实际发生，故对其该项诉请本院不予支持。计雪芬、联星公司作为保证人，应按个人循环贷款最高额保证合同的约定对沈振荣、沈建华上述债务承担连带清偿责任。被告计雪芬自愿以其所有的房产为沈振荣、沈建华向原告的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。本案所涉债务属于上述最高额抵押担保的范围，故原告就本案债权主张对抵押房产行使优先受偿权，于法有据，应予支持。原告作为债权人依法有权选择要求保证人承担保证责任或就物的担保实现债权。沈振荣、沈建华、联星公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国物权法》第、第一百七十六条、第、第一百八十七条、第、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告沈振荣、沈建华应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金491613.39元，并支付相应利、罚息（截至2015年2月25日的利息为3250元、罚息18099.55元，自2015年2月26日起至实际给付之日的罚息按贷款合同约定的利率的1.4倍计算）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：0706678011120100001793，开户行：吴江农村商业银行营业部）
二、被告计雪芬、吴江市联星绢纺有限责任公司对被告沈振荣、沈建华的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、若被告方未按期履行上述债务，则原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就本案所涉债权（包括诉讼费）以被告计雪芬抵押的位于苏州市吴江区XXX的房产（所有权证号为XXX）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权额范围内优先受偿，不足部分，由被告沈振荣、沈建华继续清偿。
四、驳回原告中国银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取4557元、诉讼保全费3020元，合计7577元，由原告中国银行股份有限公司吴江分行负担130元，由被告沈振荣、沈建华、计雪芬、吴江市联星绢纺有限责任公司共同负担7447元，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；帐号10×××99；户名：苏州市中级人民法院）
审判员 张勇
二〇一五年五月十一日
书记员 向军
附录法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有第规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
四、《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。