文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0106民初7969号原告：广州金控网络金融服务股份有限公司，住所地广州市天河区建中路60号三楼388房。法定代表人：李嘉玮。委托诉讼代理人：陈建华，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：李容川，广东启源律师事务所律师。被告：周建晃，男，1967年6月8日出生，汉族，住广州市白云区。被告：宋倚云，女，1968年4月10日出生，汉族，住广州市白云区。被告：周远康，男，1975年11月27日出生，汉族，住广州市白云区。被告：高玉葵，女，1976年11月10日出生，汉族，住广州市白云区。被告：周东安，男，1940年1月11日出生，汉族，住广州市白云区。原告广州金控网络金融服务股份有限公司与被告周建晃、宋倚云、周远康、高玉葵、周东安民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告广州金控网络金融服务股份有限公司的委托诉讼代理人李容川到庭参加诉讼。被告周建晃、宋倚云、周远康、高玉葵、周东安经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州金控网络金融服务股份有限公司向本院提出诉请：1.被告周建晃向原告偿还借款本金50万元及利息、罚息（利息以本金50万元为基数，自2016年9月20日起至2017年1月13日止按年利率9%计付；罚息以本金50万元及利息之和为基数，从2017年1月14日起至实际清偿之日止按年利率9%上浮50%计付）；2.原告对被告宋倚云、周东安提供的抵押物（权证号穗郊字第XXXXXXXX号、穗郊字第XXXXXXX号）享有优先受偿权；3.被告宋倚云、周远康、高玉葵、周东安对被告周建晃应承担的上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案全部诉讼费用由五被告承担。事实和理由：被告向原告发放借款，被告逾期未还款。被告周建晃、宋倚云、周远康、高玉葵、周东安未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2015年4月9日，被告宋倚云、周远康、高玉葵（均系保证人）与被告周建晃的出借人（债权人）签订《最高额保证协议》，约定：连带责任保证担保，被担保的债权包括债权人通过金控网贷与被告周建晃形成的一系列债权（以下简称“主债权”）本金不超过100万元及其利息、逾期利息、罚息等；保证期间为债务履行期限届满之日起两年等。同日，被告宋倚云、周东安（抵押人）与被告周建晃的出借人（债权人）签订《最高额抵押协议》，约定：被担保债权包括最高主债权本金不超过100万元及其利息、逾期利息、罚息等；抵押物编号为被告周东安、宋倚云为使用人的两块宅基地，编号为穗郊字第XXXXXXXX号、XXXXXXX号等。合同约定的抵押物未办理抵押登记。2016年1月11日，被告周建晃（借款人）与出借人签订《借款协议》，约定：出借人及借款人均系原告运营管理的“金控网贷”交易平台会员；出借人通过其在金控网贷注册的账户向借款人发放借款；借款本金50万元，12个月；固定年利率9%；到期一次还本，按月付息，还款总期数为12期；逾期还款，按单利按日计收罚息，罚息利率为合同约定借款利率加收50%，逾期罚息=逾期款项中的本息部分*日利率*150%*逾期天数；逾期款项中的逾期罚息不产生任何利息；逾期还款清偿顺序依次为逾期罚息、利息、本金；保证及抵押担保；借款人违约，出借人有权委托原告宣布借款提前到期，借款人应立即偿还所有应付款项等；各方同意并确认，出借人可将本协议项下全部借款债权转让于第三人等。同日，被告周建晃（借款人）与出借人签订《借款协议补充协议》，约定：出借人持有金控网贷发放的金控币；借款人同意出借人在本次借款时按照金控网贷相关规则使用金控币对出借人进行奖励；在借款协议生效，金控网贷将出借人账户中的借款资金划转至借款人账户时，借款人即授权原告委托第三方机构按照每一单位金控币对应一元人民币的标准，将出借人使用的金控币转化为等额的资金，由借款人账户划转至出借人账户，作为对出借人本次借款的奖励，资金划转完毕即视为金控币已使用；在金控币使用成功后，经出借人申请提现，出借人授权并委托原告直接将金控币对应资金由出借人用户账户划转至出借人的银行资金账户；相关奖励资金由借款人支付，与原告无关等；协议附有各出借人奖励明细，奖励资金共计3507.25元。同日，原告与被告周建晃签订《咨询与信息技术服务协议》，约定：原告为被告周建晃提供本协议项下规定的借款咨询、交易管理及信息技术支持等服务，按被告周建晃借款总金额50万元的5.41855%/年收取服务费（12个月）即27092.75元，并在借款满标后，原告向被告周建晃划转出借人的借款时直接予以一次性扣除。2016年1月13日，在扣除奖励金、服务费后被告周建晃提取借款。原告与各债权人签订《债权转让协议》，约定各债权人将其所有的对被告周建晃在案涉借款协议项下的全部债权（包括本金、利息、罚息等）转让给原告。原告亦向各债权人支付对价。2016年11月23日，原告向被告周建晃出具《债权转让通知书》，载明：案涉借款协议项下的出借人已与原告签订《债权转让协议》，将出借人在案涉借款协议项下对被告周建晃的债权转让至原告；原告现为前述债权的债权人，依法享有与该债权有关的一切主从权利等。被告周建晃在《债权转让通知书》对应的《回执》上签名确认签收。原告提供的《周建晃本金、利息、罚息情况表》显示：一、被告周建晃自2016年9月20日起停止还息；二、截至2017年8月9日，被告周建晃尚欠借款本金50万元及利息、罚息；三、2017年3月29日，被告周建晃归还利息11500元，归还罚息27688.15元；2017年4月21日，被告周建晃归还本金5000元。庭审中，原告称被告周东安与原告签订案涉《最高额抵押协议》后虽未设立抵押权，但签订抵押合同是作为保证的意思表示，故要求被告周东安承担连带清偿责任。本院认为：案涉《借款协议》及《债权转让协议》合法有效。被告周建晃通过原告经营的网贷平台获得借款，出借人转让其在《借款协议》项下对被告周建晃享有的债权至原告后，原告向被告出具《债权转让通知书》，被告周建晃亦在相关《回执》上签名确认签收，本院认为原告已尽债权让与的通知义务，案涉债权转让对被告周建晃发生法律效力，原告依法享有在案涉《借款协议》项下对被告周建晃的债权。被告周建晃取得借款后未依约还款，现原告有权主张被告周建晃清偿欠付本息。原告称被告周建晃自2016年9月20日起停止付息且尚未归还本金，被告周建晃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利，并对原告陈述予以采信。本案中，扣除被告周建晃已经归还的款项，被告周建晃尚欠原告本金495000元（50万元-5000元）、利息2625元（以50万元为基数自逾期之日即2016年9月20日起至借款到期日即2017年1月13日止，按年利率9%计算后，扣除已还利息11500元）及罚息（自2017年4月21日起，以497625元为基数，按年利率9%上浮50%的标准计算至实际清偿之日止，前述罚息金额应扣除已还罚息9463.01元）【利息、罚息的计算基数、起止时间、利率标准等详见本判决附表】。现原告主张被告周建晃清偿前述欠付本息合法有据，本院依法予以支持，超出部分本院不予支持并依法予以驳回。被告宋倚云、周远康、高玉葵自愿承担连带保证责任，现原告主张前述被告对被告周建晃的前述债务承担连带清偿责任有理，本院依法予以支持；超出部分本院不予支持。被告周东安并未作出保证的意思表示，现原告主张被告周东安承担保证责任缺乏事实依据，本院不予支持。案涉抵押物未办理抵押登记，且案涉抵押合同约定的抵押物属于宅基地使用权，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十四条的规定，案涉抵押物不得抵押，原告亦未举证证明案涉抵押物属于法律规定的例外情形，现原告主张对案涉抵押物享有优先受偿权于法无据，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周建晃于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广州金控网络金融服务股份有限公司偿还借款本金495000元、利息2625元及罚息【罚息以497625元为基数，按年利率9%上浮50%的标准，自2017年4月21日起计至实际清偿之日止，上述罚息总额应扣除已付的罚息9463.01元】。二、被告宋倚云、周远康、高玉葵对本判决主文第一项确定的债务向原告广州金控网络金融服务股份有限公司承担连带清偿责任，其承责后，有权向被告周建晃追偿。三、驳回原告广州金控网络金融服务股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9120元、财产保全费3180元，原告广州金控网络金融服务股份有限公司负担1010元，被告周建晃、宋倚云、周远康、高玉葵负担11290元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李旭珊人民陪审员  刘亚丽人民陪审员  潘玉英二〇一七年十一月十七日书 记 员  谢宜静陈亚男附表：起始日期截至日期计算基数（元）利率利息和罚息（元）还款情况说明2016年9月20日2017年1月13日50万9%利息=141252017年3月29日被告归还利息11500元，归还罚息27688.15元;2017年4月21日，被告归还本金5000元；故被告尚欠利息2625元（14125元-11500元），自2017年1月14日至2017年4月20日的罚息已经清偿完毕，自2017年4月21日起至实际清偿之日的罚息金额应扣除已还罚息9463.01元（27688.15元-14266.97元-3958.17元）2017年1月14日2017年3月28日514125（50万+利息14125）9%*150%罚息=14266.972017年3月29日2017年4月20日502625（50万+14125-11500）9%*150%罚息=3958.172017年4月21日实际清偿之日497625（50万-已还本金5000+14125-11500）9%*150%所计算出的罚息应扣除9463.01