湖南省沅陵县人民法院民 事 判 决 书(2015)沅民二初字第63号原告中国农业银行股份有限公司沅陵县支行，组织机构代码：88913390-7。负责人陈旭，系该行行长。委托代理人邓永红，女，1966年4月7日出生，苗族，系中国农业银行股份有限公司怀化市分行员工。委托代理人代蓉，女，1984年9月10日出生，苗族，系中国农业银行股份有限公司沅陵县支行员工。被告邓芳，女，1973年10月22日出生，苗族，居民。被告万红专，男，1971年9月20日出生，苗族，居民。被告湖南省兰波投资担保有限公司，组织机构代码：56594386-6。法定代表人向斌，系该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司沅陵县支行（以下简称沅陵县农行）与被告邓芳、万红专、湖南省兰波投资担保有限公司（以下简称兰波担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月7日立案受理。依法由审判员瞿勇适用简易程序于2015年6月17日公开开庭进行了审理。原告沅陵县农行的委托代理人邓永红、代蓉，被告邓芳、万红专到庭参加诉讼，被告兰波担保公司经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沅陵县农行诉称，2013年10月10日，原告与被告邓芳签订了1份《最高额担保个人借款合同》，约定：借款人邓芳，借款金额1000000元，借款用途个人生产经营，借款期限1年，年利率9%，还款方式为按约还息，到期一次性还本，由被告兰波担保公司提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。2013年10月24日，原告依约向被告邓芳足额发放了贷款。借款期满后，邓芳未按约定还清借款，尚欠借款本金800000元。因该笔借款发生在被告邓芳与万红专夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，现原告要求被告邓芳、万红专偿还原告借款本金800000元，支付借款利息750元、罚息44850元、复利41.63元（截止2015年3月30日），并支付2015年3月31日之后的利息、罚息及复利至借款清偿完毕之日止，被告兰波担保公司对上述债务承担连带清偿责任。原告沅陵县农行就其主张，向法庭提交了以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书及身份证各1份，用于证实原告的基本情况。2、湖南省兰波投资担保有限公司营业执照、组织机构代码证各1份，用于证实被告兰波担保公司的基本情况。3、被告邓芳及万红专身份证、结婚证各1份，用于证实被告邓芳、万红专的基本情况，以及二被告系合法夫妻关系。4、借款申请报告、个人信贷业务申请表、最高额担保个人借款合同、湖南省兰波投资担保有限公司担保承诺书各1份，用于证实被告邓芳向原告申请贷款1000000元，被告兰波担保公司承担连带责任保证的事实。5、借款凭证、贷款发放通知单、购销合同、个人贷款资金支付授权委托书、借记卡明细查询各1份，用于证实原告已按约定给被告邓芳发放1000000元的贷款。6、扣划保证金申请书1份，用于证实被告邓芳申请扣划保证金还款。7、贷款催收通知书1份，用于证实借款逾期后，原告已向邓芳下达了书面催收通知。8、欠贷款本金、利息清单1份，用于证实截止2015年3月30日，被告邓芳尚欠借款本金800000元、借款利息750元、罚息44850元、复利41.63元。被告邓芳辩称：对原告诉称的贷款事实无异议，但是贷款发放后，兰波担保公司向邓芳借走500000元，至今未还，该500000元应由兰波担保公司负责偿还。且兰波担保公司在经营过程中有抽逃出资等犯罪行为，被告将向公安部门报案。被告邓芳就其主张，向法庭提交了以下证据：1、借条、担保承诺书各1份，用于证实该1000000元贷款中有500000元被舒军借走，舒军承诺按月付清银行利息，本金到期一次还清，被告兰波担保公司承诺如舒军未履行以上约定，由兰波担保公司负责偿还以上借款本息。2、关于贷款逾期未还的说明，用于证实贷款的过程，至贷款到期之日，被告兰波担保公司应偿还贷款本息共计580000元。被告万红专辩称：邓芳向原告贷款时，万红专并不同意，故该笔贷款不应认定为夫妻共同债务，万红专不应承担还款责任。被告万红专未向本院提交证据。被告兰波担保公司未作书面答辩，亦未提交证据。庭审质证时，被告邓芳、万红专对原告提交的证据均无异议。原告沅陵县农行对被告邓芳提交的证据提出异议，认为与本案缺乏关联性。被告万红专对邓芳提交的证据无异议。经审查，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与案件有关联性，且被告均无异议，本院予以采信。被告邓芳提交的证据，系证实邓芳与舒军、兰波担保公司之间的借款及担保事实，属其他法律关系，与本案缺乏关联性，本院不予采信。根据采信的证据及当事人的陈述，本院可以认定以下事实：2013年10月10日，被告邓芳以经营需资金为由与原告沅陵县农行签订了1份《最高额担保个人借款合同》。合同中约定：自2013年8月21日起至2016年8月20日止，借款人可在1000000元的借款本金额度内向贷款人申请贷款，并可循环使用该借款额度。在此期间发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月。每笔借款的金额、期限、执行利率等见借款凭证记载。对逾期借款从逾期之日起在约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告兰波担保公司为该合同约定范围内的债务提供保证，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日二年，保证范围为主债务借款本金、利息、罚息、复利及贷款人为实现债权的一切费用，担保的债务最高余额为1300000元。2013年10月24日，沅陵县农行向邓芳发放了1000000元贷款，贷款通过转账方式转入了邓芳指定的银行账户，借款凭证上载明：借款期限为2013年10月24日至2014年10月23日，借款年利率为9%，逾期年利率为13.5%，还款方式为一次性还本按月还息。后邓芳未按约定返还借款本息，截止2015年3月30日，邓芳尚欠借款本金800000元、借款利息750元、罚息44850元、复利41.63元。另查明，邓芳与万红专于1998年7月1日登记结婚，夫妻关系现仍存续。本院认为：原告沅陵县农行与被告邓芳签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规有关禁止性的规定，合法有效，对借贷双方均具有约束力，合同双方应按照合同的约定履行义务。现邓芳对贷款及欠款事实均无异议，应按照合同约定履行还款义务，并承担相应的违约责任。邓芳辩称部分贷款金额被兰波担保公司使用，应由兰波担保公司偿还，但沅陵县农行已按约定将贷款足额转入了邓芳指定的账户，完成了放款义务，之后贷款由谁使用属邓芳与他人之间产生的法律关系，邓芳可就此另行提起诉讼，但不能以此作为本案的抗辩事由，故对于该辩解理由，本院不予支持。截止2015年3月30日，邓芳尚欠借款本金800000元、借款利息750元、罚息44850元、复利41.63元，应予偿还，并应依照合同约定继续支付罚息及复利至借款清偿完毕之日止。双方在合同中约定了罚息年利率为13.5%，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》第二十五条规定：对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季计收复利。故对于邓芳未按期支付的利息，应按照13.5%的罚息利率按季计收复利。本案的借款发生在被告邓芳与万红专夫妻关系存续期间。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”现万红专并未举证证实该笔债务为邓芳个人债务，应视为二被告夫妻共同债务，应由邓芳、万红专共同偿还。原告沅陵县农行与被告兰波担保公司的担保合同属在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同订立的保证合同，属法律规定的保证合同形式，合法有效。双方在合同中约定了保证方式为连带责任保证，并对保证期间、保证范围均作了约定，现债务人未按约定期限返还借款，沅陵县农行在保证期间内要求兰波担保公司承担保证责任，本院予以支持，兰波担保公司应在保证范围内对主债务承担连带清偿责任。本案诉讼中，被告兰波担保公司经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，属对自己权利义务的放弃，本院可依法缺席判决。综上所述，本案原、被告之间的债权债务关系明确，被告邓芳应返还原告借款本金800000万，并按约定支付利息、罚息及复利；该债务属于夫妻共同债务，应由邓芳、万红专夫妇共同偿还；兰波担保公司作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓芳、万红专共同返还原告中国农业银行股份有限公司沅陵县支行借款本金800000元，支付借款利息750元、罚息44850元、复利41.63元（截止2015年3月30日），并自2015年3月31日起支付罚息（按13.5%的年利率计算）及复利（以欠付利息为基数，按13.5%的年利率按季计收）至借款实际清偿之日止。二、被告湖南省兰波投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。上述款项，限在本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12256元，减半收取6128元，由被告邓芳、万红专共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  瞿 勇二〇一五年七月一日代理书记员  丁陵霞附法律条款：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。