安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）镜民二初字第00851号
原告：交通银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：董吴，行长。
委托代理人：李明，安徽正伦律师事务所律师。
被告：刁节凤，女，1965年4月4日出生。
原告交通银行股份有限公司芜湖分行诉被告刁节凤借款合同纠纷一案，本院于2014年7月9日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月5日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司芜湖分行（以下简称“交行芜湖分行”）委托代理人李明到庭参加诉讼。被告刁节凤经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告交行芜湖分行诉称：2009年11月17日，被告与原告签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：借款金额48万元；借款期限为20年，贷款利率为月利率3.465‰，放贷后遇央行调整利率的自次年1月1日为合同利率调整日，还款方式为等额本息还款法；如借款人未按时足额偿还贷款本息的，原告有权收取逾期罚息，罚息利率为合同约定利率上浮50%，如借款人违反合同约定，原告有权宣布贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，因此而产生的实现债权费用由借款人承担。同时，被告自愿以其所有的新时代商业街房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未按时履行还款义务，故原告起诉要求被告归还借款本金436345.25元、利息34445.85元（计算自2012年8月20日至2014年5月20日止）、罚息1706.58元（计算2012年9月20日至2014年5月20日止），并支付至实际清偿之日止罚息（按合同约定罚息利率计算）；被告承担原告实现债权费用10000元；原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
原告交行芜湖分行提交以下证据：
1、个人房产抵押贷款合同，证明原、被告之间的借款事实，双方对贷款数额、利率、期限、抵押、担保等事项进行了约定。
2、房地产他项权证，证明2009年11月17日，被告以其所有的坐落于芜湖市新时代商业街房屋为其借款提供抵押担保。
3、借款凭证，证明2009年11月20日，原告向被告发放贷款48万元。
4、欠款凭证，证明截止2014年5月20日止，被告尚欠原告借款本金436345.25元、利息34445.85元、罚息1706.58元。
5、委托代理合同、代理费收据，证明原告为主张债权委托了代理律师，并支付代理费10000元。
被告刁节凤未作答辩，亦未提交相关证据。
被告刁节凤对原告提交的证据未发表质证意见。本院认为原告提交的证据客观、真实，予以确认。
经审理查明：2009年11月17日，刁节凤与交行芜湖分行签订一份《个人住房抵押贷款合同》，合同约定：贷款金额48万元，贷款期限为20年，贷款利率为月利率3.465‰，放贷后遇央行调整利率的自次年1月1日为合同利率调整日，还款方式为等额本息还款法；如借款人未按时足额偿还贷款本息的，原告有权收取逾期罚息，罚息利率为合同约定利率上浮50%，如借款人违反合同约定，原告有权宣布贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，因此而产生的实现债权费用由借款人承担。同时，刁节凤自愿以其所有的坐落于芜湖市新时代商业街房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；抵押担保范围为债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权与抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。2009年11月20日，交行芜湖分行向刁节凤发放了贷款48万元，但刁节凤自2012年8月起未再按约归还借款本息，截止2014年5月20日，刁节凤共欠交行芜湖分行借款本金436345.25元、利息34445.85元、罚息1706.58元。2014年6月20日，交行芜湖分行为主张债权委托了代理律师，并支付代理费10000元。
本院认为：交行芜湖分行与刁节凤签订的《个人住房抵押贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应自觉履行。合同约定若刁节凤未按约偿还借款本息或支付其他应付款项，交行芜湖分行有权宣布借款立即到期，逾期的按借款利率上浮50%计收罚息。该约定不违反法律规定，本院予以确认。截止2014年5月20日，刁节凤尚欠交行芜湖分行借款本金436345.25元、利息34445.85元、罚息1706.58元。故对交行芜湖分行要求刁节凤归还借款本金436345.25元、利息34445.85元、罚息1706.58元，并支付自2014年5月21日起至判决确定的给付之日止罚息的主张，本院予以支持。交行芜湖分行主张实现债权费用10000元，根据安徽省律师服务收费标准，本院认为较为合理，予以支持。刁节凤将其所有的坐落于芜湖市新时代商业街房屋抵押给交行芜湖分行，并办理了抵押登记手续，故交行芜湖分行对该抵押物享有优先受偿权。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刁节凤于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司芜湖分行借款本金436345.25元、利息34445.85元、罚息1706.58元，并支付自2014年5月21日起至判决确定的给付之日止罚息（按合同约定的罚息利率计算）；
二、被告刁节凤于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司芜湖分行实现债权费用10000元；
三、原告交通银行股份有限公司芜湖分行对被告刁节凤所有的坐落于芜湖市新时代商业街房屋享有抵押权，可以在该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8657元，保全费3070元，合计11727元，公告费560元，由被告刁节凤负担（诉讼费、公告费原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审 判 长 刘 翔
人民陪审员 张旭东
人民陪审员 李 刚
二〇一四年十二月八日
书 记 员 郑长燕
附相关法律法规：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。