长春市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0104民初1374号原告：郑吉顺，女，住吉林市昌邑区。委托诉讼代理人：刘万利，吉林泰旺律师事务所律师。被告：泰康人寿保险股份有限公司吉林分公司。住所：长春市朝阳区人民大街****号宏汇国际广场**层。主要负责人：崔长青，该公司总经理。委托诉讼代理人：蔡雪梅，该公司员工。委托诉讼代理人：丁克难，该公司员工。原告郑吉顺与被告泰康人寿保险股份有限公司吉林分公司（以下简称“泰康保险吉林分公司”）保险纠纷一案，本院于2016年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。郑吉顺的委托诉讼代理人刘万利、泰康保险吉林分公司的委托诉讼代理人蔡雪梅、丁克难到庭参加诉讼，本案现已审理终结。郑吉顺向本院提出诉讼请求：请求法院判决泰康保险吉林分公司向郑吉顺给付未理赔保险金500640.42元。事实和理由：2010年11月15日郑吉顺到吉林市昌邑区上海路吉林银行办理存款业务时，被泰康保险吉林分公司的业务员闫丽威拦住，向郑吉顺推销泰康金满仓两全保险（分红型）。郑吉顺认为自己年事已高，不懂保险合同，且是朝鲜族，对汉字认识不多不想投保，闫丽威告诉郑吉顺这是理财产品，收益高，不用郑吉顺填写，只要在空白处写上名字就可以。其没有向郑吉顺做任何询问，也没有向郑吉顺解释告知合同内容情况下让郑吉顺两张保单空白处写上名字。郑吉顺分别投保了（保险金额45000元和130000元）两份泰康金满仓两全保险（分红型）保单。合同内容：被保险人为林庆，保险受益人为郑吉顺，被保险人因意外身故泰康保险吉林分公司按保险金额4倍给付身故保险金。2014年2月25日1时许，被保险人林庆意外从所住六楼摔下当场死亡。经吉林省昌邑区刑事警察大队认定为系意外坠楼死亡。后郑吉顺向泰康保险吉林分公司请求给付保险金700000元，被告于2015年12月18日作出理赔通知：只赔付郑吉顺199359.58元，其余款项拒不赔付。为维护郑吉顺合法权益，特向贵院提起诉讼，请求支持郑吉顺全部诉求。泰康保险吉林分公司辩称：1.保险合同为无效合同。经查，该人具有精神病史，在吉林市第六人民医院多次住院。病例多处记载患者林庆“无自知力”，依法不属于完全民事行为能力人；根据《保险法》第三十三条：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。第三十四条“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效”。同时，《合同法》第五十二条的规定“违法法律、行政法规的强制规定”的合同为无效合同，无效合同自始无效，泰康保险吉林分公司不应该承担给付保险金的责任；2.公司保留对保险金追回反诉的权利。泰康保险吉林分公司已于2015年12月18日作出了理赔通知（赔付199359.58元）。在投保合同时，投保人未履行如实告知义务，隐瞒了被保险人身体状况。鉴于该保险合同自始无效，虽然泰康保险吉林分公司已经按照合同约定履行了保险金给付义务，但公司保留对之前赔付的保险金199359.58元追回反诉的权利；3.郑吉顺的诉讼请求无证据证明。郑吉顺在起诉书中提到的“吉林省昌邑区刑事警察大队认定系意外坠楼死亡”证据缺乏真实性、有效性及合法性。4.郑吉顺熟悉保险内容，郑吉顺已在回访录音中对此情况进行了确认。综上所述，泰康保险吉林分公司已完成了身故保险金给付责任。当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。请求驳回郑吉顺的起诉。经审理查明：2010年11月15日，郑吉顺在泰康保险吉林分公司处为林庆投保了两份泰康金满仓两全保险（分红型），并向泰康保险吉林分公司出具了投保单，郑吉顺及林庆本人在投保单签字处签字。该两份保险期限为5年，自2010年11月16日至2015年11月15日，保险费分别为130000.00元及45000.00元，保险金额分别为136240.00元和47160.00元，受益人均为郑吉顺，其中合同中第2.4条保险责任第一款身故保险金第三项约定：被保险人遭受意外伤害事故，并因该此意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，泰康保险吉林分公司按保险金额的4倍向身故保险金受益人给付意外身故保险金，本合同终止。2010年11月19日，泰康保险吉林分公司为郑吉顺开具了保险费发票两张，金额分别为130000.00元及45000.00元。2015年12月2日，吉林市公安局昌邑分局文庙派出所出具林庆意外死亡证明，载明：“2014年2月25日1时许，接到报警称：天津街仙踪林足道门前有人躺在地上，经核实，该人叫林庆，是天津街85号楼2单元6楼中门林炳南的儿子（林庆）。联系昌邑分局法医到达现场确认该人已经死亡。家属对于林庆的死亡无异议。系林庆从六楼意外跳楼死亡。并且法医已出具死亡证明。特此证明，昌邑分局文庙派出所，二〇一五年十二月二日。”并加盖公章。2015年12月3日，昌邑分局文庙派出所再次出具死亡证明一份，载明：“二〇一四年二月二十五日，林庆从天津街85号楼二单元六楼中门的家中跳楼至楼下。经法医鉴定：林庆系头部、胸部等多处摔伤。确认林庆已死亡。特此证明，昌邑文庙派出所，2015年12月3日。”并加盖公章。后郑吉顺向泰康保险吉林分公司申请理赔，泰康保险吉林分公司于2015年12月18日作出理赔批单，同意按照泰康金满仓两全保险（分红型）的非意外身故进行赔付，并已赔付了199359.58元。另，庭前，泰康保险吉林分公司向本院申请对被保险人林庆在订立合同时是否为无民事行为能力进行鉴定，本院通过长春市中级人民法院委托吉林正达司法鉴定中心对此进行鉴定，2016年10月26日，吉林正达司法鉴定中心因无法对林庆（已故）以前的精神状态进行法医学检查及判定，无法鉴定其民事行为能力，将此案退回本院。郑吉顺与泰康保险吉林分公司对此均未提出异议。认定上述事实的证据有:保险合同两份、投保单两份、死亡证明两份、保险费发票两张、理赔批单及庭审笔录在卷为凭。本院认为：第一，关于泰康保险吉林分公司抗辩称因被保险人林庆具有精神病史，病例记载了其“无自知力”，所以保险合同为无效合同。签订该两份保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且合同签订时间为2010年11月15日，被保险人已经病愈出院，虽泰康保险吉林分公司向本院申请对林庆签订合同时是否具备民事行为能力进行鉴定，因林庆已故，鉴定机构无法鉴定其民事行为能力，泰康保险吉林分公司亦未提供其他证据证明签订合同时林庆无民事行为能力，故泰康保险吉林分公司的抗辩理由，不能成立，本院不予支持。第二，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条第一款：“保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。”的规定，泰康保险吉林分公司主张林庆为自杀身亡，应当承担举证责任，但其未能提供相关证据证明其主张，其应当承担不利后果。且吉林市公安局昌邑分局文庙派出所出具的死亡证明中载明的系意外跳楼死亡，并非自杀身亡，故泰康保险吉林分公司的该项主张，证据不足，本院不予支持。第三，郑吉顺在泰康保险吉林分公司处为林庆投保了以林庆死亡为条件的保险，并交纳了保费共计175000.00元，郑吉顺履行了其交纳保险费的义务，泰康保险吉林分公司应及时履行其支付保险金的义务，现林庆已死亡，郑吉顺领取保险金的条件已成就，因泰康保险吉林分公司已经给付郑吉顺部分保险金，泰康保险吉林分公司还应向郑吉顺支付保险金534240.42元（即两份保险合同载明的保险金额共计183400.00元*4倍-泰康保险吉林分公司已经支付的199359.58元）。郑吉顺主张的保险金500640.42元合理合法，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条规定，判决如下：被告泰康人寿保险股份有限公司吉林分公司于本判决生效后立即给付原告郑吉顺保险金50,0640.42元。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8,806.00元，由被告泰康人寿保险股份有限公司吉林分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长 李 林人民陪审员 魏 睿人民陪审员 张连喜二〇一六年十二月二十七日书 记 员 吴佳音