河南省确山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1725刑初25号
公诉机关确山县人民检察院。
被告人张某某，男，1973年11月14日出生。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年3月26日被确山县公安局刑事拘留，经确山县人民检察院批准，2014年5月1日被确山县公安局执行逮捕。现羁押于确山县看守所。
确山县人民检察院以确检公诉刑诉（2014）292号起诉书指控被告人张某某犯骗取贷款罪，于2014年9月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理（期间，确山县人民检察院申请延期审理一次）。于2015年4月2号作出（2014）确刑初字第00264号判决：一、被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金20000元。罚金限判决生效之日起三十日内缴清。二、被告人张某某赔偿附带民事诉讼原告人河南确山农村商业银行股份有限公司损失707065.61元。三、驳回刑事附带民事诉讼原告人河南确山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。驻马店市中级人民法院以（2015）驻刑二终字第00090号刑事裁定，以原判程序违法为由，撤销原判决，发回本院重新审判。本院另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。确山县人民检察院指派检察员陈某某出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
确山县人民检察院指控，1、被告人张某某采用虚假手段以陈某甲名义骗取留庄信用社贷款。至立案之日，欠本金48000元，利息25565.76元。2、被告人张某某采用虚假手段以陈某乙名义骗取留庄信用社贷款。至立案之日，欠本金47000元，利息25513.95元。3、被告人张某某采用虚假手段以李某某名义骗取留庄信用社贷款。至立案之日，欠本金49000元，利息22589.49元。4、被告人张某某采用虚假手段以张某某名义骗取留庄信用社贷款。至立案之日，欠本金46900元，利息29326.06元。5、被告人张某某采用虚假手段以吕某某名义骗取留庄信用社贷款。至立案之日，欠本金49000元，利息16498.94元。6、被告人张某某采用虚假手段以张某甲名义骗取留庄信用社贷款。至立案之日，欠本金39600元，利息16498.94元。7、被告人张某某采用虚假手段以潘某某名义骗取留庄信用社贷款。至立案之日，欠本金49000元，利息32123.85元。8、被告人张某某采用虚假手段以潘某甲名义骗取留庄信用社贷款。至立案之日，欠本金49000元，利息32391.45元。9、被告人张某某采用虚假手段以张某乙名义骗取留庄信用社贷款。至立案之日，欠本金18000元，利息17465.85元。10、被告人张某某采用虚假手段以尚某某名义骗取留庄信用社贷款。至立案之日，欠本金49000元，利息30545.13元。至2011年之后，经信用社工作人员多次催收，张某某一直没有归还以陈某甲、陈某乙等人名义的十笔贷款本金444500元及利息262565.61元。就上述指控，公诉机关当庭出示并提交了被告人张某某的供述，证人李某甲、彭某某、马某某等人的证言，报案材料，借款合同，户籍证明及到案经过等证据。公诉机关认为，被告人张某某以欺骗手段取得信用社贷款，给信用社造成严重损失，其行为构成骗取贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定予以判处。
被告人张某某对确山县人民检察院指控的犯罪事实无异议。
经审理查明：（一）、2009年10月31日，被告人张某某采用虚假手段以陈某甲名义骗取留庄信用社贷款，贷款期限为一年。至立案之日，欠本金48000元，利息25565.76元。
上述事实，有下列证据证实：
1、农村信用社贷款借据及农村信用社借款申请审批书证实以陈某甲名义贷款48000元（已置换），担保人是周某某、刘某某，借款种类是农业，银行经办人是魏某某，主任是马某某。
2、证人陈某甲证实：我在2009年的时候替俺庄的张某某贷过一笔款。当时他对我说贷50000块钱，但后来他具体贷了多少钱我也不清楚，我也没有详细问他。2009年的时候张某某在俺庄庄南头建了一个养猪场，当时由于他资金不够，他就找到我说想用我的“户头”（也就是以我的名义）从信用社贷50000块钱，并对我说这笔贷款是国家扶持农民搞养殖业的，利息低，到时候贷款到期后他一定及时把贷款还了，我没有多考虑，就把我的身份证和印章给张某某了。后来没过多长时间张某某就把我的印章和身份证给我了。我没有到信用社签字办手续，都是张某某自己经办的。2009年10月31日的保证担保借款合同我没有见过，上面的签名和申请书也不是我写的，担保人周某某、刘某某我也不认识。这份合同上的信用社工作人员也没有找我进行过贷前审查。2010年以后也没有找我开展贷后跟踪检查的工作。就2010年这笔贷款到期的时候，俺村的信贷员王某某给我打电话说那笔贷款到期了没有还，想让我办理续贷手续，我说那笔款是张某某贷的，让他找张某某办理，从那以后就没有人再找我催收过这笔贷款。
3、证人周某甲证实：周某某是我儿子，2009年他参军了。我打电话确认，周某某根本就不知道贷款的事，也没见过贷款合同、借据，也未给别人贷过款和担保过，身份证未丢过，也从未借给别人，也从未刻过印章，只是在买摩托车时，给张某某提供过身份证复印件，也不认识借款人陈某甲和另外一个担保人刘某某。
4、证人刘某甲证实：我知道刘某某没有在银行机构贷过款，也没给别人担保过，我打他电话专门确认过的。他的身份证也没有借过也没丢失过，就是2008年他在留庄镇街上一中旁边张某某开的摩托车店买摩托车时，他给张某某过一份他的身份证复印件，当时是让他给摩托车挂牌用的，后来等了一年多，张某某摩托车牌没挂上，只将挂牌的钱退回来了，身份证复印件没退。
（二）、2009年10月31日，被告人张某某采用虚假手段以陈某乙名义骗取留庄信用社贷款，贷款期限为一年。至立案之日，欠本金47000元，利息25513.95元。
上述事实，有下列证据证实：
1、农村信用社贷款借据及农村信用社借款申请审批书证实以陈某乙名义贷款47000元（已置换），担保人是刘某乙、卢某某，借款种类是农业，银行经办人是魏某某，主任是马某某。
2、证人陈某乙证实：我答应做张某某的担保人，当时只给张某某了身份证，没有给印章，张某某自己私刻的印章，后来把印章要回来了。没有去信用社办理手续，是张某某自己经办的，不认识刘某乙，认识卢某某，但没打过交道。
3、证人邢某某证实：没有贷过款也没有给人担保过。不认识陈某乙和卢某某。银行没有找我们要过贷款。
4、证人卢会明证实：没有贷过款也没有给人担保过，不认识刘某乙，认识陈某乙，但没什么关系。卢某某没有为张某某贷过款或担保贷款过。
（三）、2009年11月24日，被告人张某某采用虚假手段以李某某名义骗取留庄信用社贷款，贷款期限为一年。至立案之日，欠本金49000元，利息22589.49元。
上述事实，有下列证据证实：
1、农村信用社贷款借据及农村信用社借款申请审批书证实以李某某名义贷款49000元（已置换），担保人是司某某、张某丙、刘某丙、郑某某，借款种类是农业，银行经办人是王某乙，主任是马某某。
2、证人李某某证实：我没有在留庄信用社贷过款，我也不认识司某某和张某丙。信用社的人也没有找我进行贷前审查和贷后跟踪。2009年的时候我儿子把我的身份证给张某某贷款用了。
3、证人王格勤证实：我知道张某丙从来没有在信用社或其它银行机构贷过款或者给别人担保过贷款过。我没有见过贷款借据，不认识李某某、司某某、刘某丙、郑某某也从未听说过这几个人名字。也不认识王某丙、王某丁，张某某是我丈夫张某丙的二哥。
（四）、2009年12月30日，被告人张某某采用虚假手段以张某某名义骗取留庄信用社贷款，贷款期限为一年。至立案之日，欠本金46900元，利息29326.06元。
上述事实，有下列证据证实：
1、农村信用社贷款借据及农村信用社借款申请审批书证实以张某某名义贷款46900元（已置换），担保人是王某戊、陈某丙，借款种类是农业，银行经办人是魏某某，主任是马某某。
2、证人张某某证实：我就没有在信用社贷过款，从来没有见过保证借款合同，也没有在保证借款合同、借据及申请书上签字，也没有私人印章，我不认识王某戊，我们庄有一个陈某丙，陈某丙没有在家。我的身份证和户口簿平时是我儿子张某某在保管着，他使用没使用过我不知道。留庄信用社的工作人员没有找我进行过贷前调查，也没有找我进行过贷后跟踪。
3、证人王某戊证实：我没有给人在信用社或银行担保过贷款，也没有见过我担保的贷款合同。我不认识张某某和陈某丙。我没有在借据、贷款合同上签名。我根本就没有刻过印章。我没有为张某某担保过贷款或贷过款。我在张某某摩托店买摩托时把身份证放张某某那里过。银行工作人员没有找我进行过贷款担保调查和催还过贷款。
4、证人陈某丙证实：张某某曾找我让我给他担保贷款，我当时给他我的身份证，后来我妻子不愿意，我也不愿意，我又把我的身份证要回来了。
5、证人王某己证实：这笔贷款上面第一责任人上签的王某己名字，不是我签的，也不是我的字迹，我不知道是谁将魏某某的名字划掉，写上我的名字的。时间长了，我现在想不起来这笔贷款合同我见没见过。我2002年调到确山县农村信用联社留庄分社工作时，魏某某在那干信贷员，我调走后，魏某某还一直在那干信贷员工作。马某某当时是确山县农村信用联社留庄分社的信用社主任，他和我一起2002年调到确山县农村信用联社留庄分社工作，直到我2007年底调走后，马某某还是那个信用社的主任。
（五）、2009年12月30日，被告人张某某采用虚假手段以吕某某名义骗取留庄信用社贷款，贷款期限为一年。至立案之日，欠本金49000元，利息16498.94元。
上述事实，有下列证据证实：
1、农村信用社贷款借据及农村信用社借款申请审批书证实以吕某某名义贷款49000元（已置换），担保人是张某丁、张某戊，借款种类是农业，银行经办人是魏某某，主任是马某某。
2、证人吕某某证实的主要内容同张某某的证实的内容基本一致。
3、证人张某己证实：没在信用社贷过款。没有为张某某贷过款或担保贷过款。不认识吕某某和张某戊。银行工作人员也没有进行贷前审查和贷后跟踪。
4、证人张某戊证实：没在信用社贷过款，也没给别人担保过贷款。不认识吕某某、张某丁。没为张某某贷过款或担保过贷款。银行没找我进行过贷款担保调查和催还过贷款。
（六）、2010年4月29日，被告人张某某采用虚假手段以张某甲名义骗取留庄信用社贷款，贷款期限为一年。至立案之日，欠本金39600元，利息16498.94元。
上述事实，有下列证据证实：
1、农村信用社贷款借据及个人保证借款合同证实以张某甲名义贷款39600元（已置换），担保人是李某乙，借款种类是农业，银行经放人是刘某丁，第一责任人是魏某某，主任是马某某。
2、证人张某甲证实：我没有在信用社贷过款，也没有给其他人担保过贷款。我不认识李某乙。银行工作人员也没有找我进行过贷前审查，也没有找我进行过贷后跟踪。
3、证人李某乙证实：我没有在信用社贷过款或者为别人担保过贷款。不认识尚某某、张某庚、张某辛和张某甲，我是文盲。我没刻过章。我没为张某某担保过贷款。我不认识魏某某、马某某、刘某丁和李某丙。银行工作人员没找我进行过贷款审查，也没找我催收过贷款。
4、证人刘某丁证实：2010年元月份至2012年元月份我在确山县农村信用联社留庄分社工作，2012年元月份调到确山县农村信用社资产管理部工作至今。我当时是外勤，主要负责留庄镇三宗寺村的收息、转贷、收贷。从我到留庄信用社时就已经不对外发放贷款了。把我负责辖区的贷款进行收贷，如果到期后没有偿还的，对贷款人进行收息，后对这笔贷款重新办理贷款手续进行转贷。如果转贷的话，需要贷款人（借款人）和担保人（保证人）携带证件重新签贷款合同，后才完成转贷手续。签订转贷款合同时需要贷款人本人及保证人本人共同到场签订。不过签转贷款合同的地点有时在我们单位，有时我们带着贷款合同在贷款人家里及其它地方。转贷款时，贷款人和担保人都要提供本人的身份证并将复印件提供给我们。我记得当时这两笔转贷手续是村级信贷员王某某（留庄镇三宗寺村小王庄组的）经办的，办好后交给我的，由于留庄镇三宗寺村属于我包的辖区，我要对这转贷后的贷款收息、转贷、收贷管理。我们在当时核对贷款时，张某某在我们催款通知书上实际用款人处签的他的名字。不过现在找不到能证明张某某用款的催款通知书了。张某某找到借款人吕某甲、张某甲及担保人让他们自己提供身份证明的。2008年期间张某某用他人名义在留庄信用社贷了50多万元的扶持贷款，用于建设猪场，贷款到期后，张某某还了一部分贷款，剩余的贷款进行换借据，到现在这些贷款还没归还。在留庄信用社干过外勤，当时张某某已经以他人的名义贷了款，我多次到张某某家催收，当时张某某也在催款通知书上签过字（后来我找不到当时签的催收通知书了）。我从2010年到资产管理部开始，我有的是专门到留庄张某某在留庄街汽车站北的门市部找他，有时是下乡催收其他贷款时顺便到张某某家催收，每个月到张某某家催收的次数不等，反正每个月去的都有好几趟。期间张某某也给我们承诺过过一段还，那样的话，我们就找他催收的少些，一直持续到今年一月份。
5、证人张某甲证实：张某某建好猪场后，由于他在留庄街上卖摩托车顾不着管理猪场，我丈夫是2009年过来，我是2010年到张某某猪场帮他管理猪场的，后来我夫妇俩一直帮张某某管理，直到2012年张某某将猪场转到我的名下，经营猪场至今。张某某将猪场给我时说将猪场全部给我了，并且办理了过户手续。并提供农民专业合作社法人营业执照、组织机构代码、税务登记证证实现在张某某猪场的所用权情况。
（七）、2008年10月15日，被告人张某某采用虚假手段以潘某某名义骗取留庄信用社贷款，贷款期限为一年。至立案之日，欠本金49000元，利息32123.85元。
上述事实，有下列证据证实：
1、农村信用社贷款借据及个人保证借款合同证实以潘某某名义贷款49000元（已置换），担保人是司某某、田某某、张某乙，借款种类是短息，银行经放人是魏某某，第一责任人是魏某某，主任是马某某。
2、证人潘某某证实：张某某五六年前在留庄信用社贷的是养殖扶持贷款。确山留庄信用社担心用张某某自己的名字贷那么多款将来还不上，于是就让他找人立户头，分成每笔4.9万元。我只知道张某某找的有尚某某的户头，至于还有谁的户头我不知道。张某某怎么贷出的款我不清楚，张某某用他人的名义作为户头贷款，有的知道，有的不知道，大多数人都是不让用。开始留庄信用社让每笔4.9万元贷款需找好几个担保人，后来张某某找信用社的王某乙协调后，就没在找担保人。张某某用他人的户头贷款时，当事人不需要到银行签字、盖章、提供身份证复印件等手续，当时张某某找的信用社的王某乙、魏某某等人协调后，就没在要当事人去银行履行签字、盖章、提供身份证复印件等手续。张某某以什么名义贷的款我不清楚，什么时间到期我也不知道。我听张某某说他还过两年的贷款利息和两笔（以张水龙、张大龙名义贷的）贷款。张某某有没有以我的名字贷款我不知道，我也没去留庄农村信用社履行过手续。张某某找别人的，别人都不让用，用我的属于理所当然，不用给我说的。
3、证人田某某证实：没在留庄信用社贷过款或者被人担保过贷款。不认识潘某某、司某某、张某乙。没给张某某贷过款或担保过贷款。银行工作人员也没有找我进行过贷前调查和贷后跟踪。
（八）、2008年10月3日，被告人张某某采用虚假手段以潘某甲名义骗取留庄信用社贷款，贷款期限为一年。至立案之日，欠本金49000元，利息32391.45元。
上述事实，有下列证据证实：
1、农村信用社贷款借据及个人保证借款合同证实以潘某甲名义贷款49000元（已置换），担保人是崔某某、陈某甲、张某辛，借款种类是短息，银行经放人是魏某某，第一责任人是魏某某，主任是马某某。
2、证人潘某乙证言（潘某甲父亲）证实：潘某甲在广东打工十多年了，就没回来过，在确山范围内没贷过款，也没帮人贷过款。潘某甲没为张某某贷过款。银行工作人员没找潘某甲进行过贷款调查或催还贷款。
3、证人张某壬证言（张某辛的父亲）证实：张某辛没在银行机构贷过款，也没给人担保过。张某辛也没有印章。张某辛没有给张某某贷过款或担保过贷款。银行工作人员没有找张某辛进行过贷前调查和贷后跟踪。
（九）、2008年8月28日，被告人张某某采用虚假手段以张某乙名义骗取留庄信用社贷款，贷款期限为一年。至立案之日，欠本金18000元，利息17465.85元。
上述事实，有下列证据证实：
1、农村信用社贷款借据证实以张某乙名义贷款18000元（已置换），担保人是潘某丙，借款用途买车，银行经放人是王某乙，第一责任人是卢某乙，主任是马某某。
2、证人经某某证言（张某乙的妻子）证实：张某乙自己没有在银行机构贷过款也没给别人担保过，但张某乙曾将身份证借给过张某某，当时张某某说用张某乙的户头贷款，我和张某乙都不同意，谁知道张某某最后还是用张某乙的身份证贷款了，而且还给别人担保贷款。银行工作人员也没有找我们进行过贷款调查和贷后跟踪。
3、证人卢某乙证实：我以前没有见过这份保证担保借款合同，这笔贷款发生时我在确山县农村信用联社留庄分社工作（2006年至2009年），这份借据上面卢某乙根本不是我的字迹，这笔贷款上的贷款人张某乙、潘某丙时间长了，我想不起来是不是认识他们了。我认识张某某，张某某所用的贷款没有我办理的首次贷款、换借据或作为经放入、责任人，张某乙这笔贷款上的卢某乙的签名不是我的字迹，我认出来是王某乙的字迹，是他在上面签的我的名字。
（十）、2009年12月30日，被告人张某某采用虚假手段以尚某某名义骗取留庄信用社贷款，贷款期限为一年。至立案之日，欠本金49000元，利息30545.13元。
上述事实，有下列证据证实：
1、农村信用社贷款借据及个人保证借款合同证实以尚某某名义贷款49000元（已置换），担保人是张某庚、李某乙、张某辛，借款种类是农业，银行经放人是魏某某，第一责任人是魏某某，主任是马某某。
2、证人尚某某证实：张某某用我的身份证贷过一次款，当时我因欠留庄信用社的款，先借了张某某1.5万元还贷款。当时把我的身份证和我妻子崔某某的身份证给了张某某，我在贷款借据上签了名字，是张某某拿着贷款手续找我签的名，没有去留庄信用社，就签过这一次名，张某某借崔某某的身份证是做担保，崔某某到留庄信用社一次，是张某某贷好款后，发放贷款时，需要核对身份证上的照片，她就只去了这一次，其它的啥也没办过，也没签过字。银行工作人员也没有找我们进行贷前调查和贷后跟踪。
3、证人张某庚证实：没有在银行机构贷过款或给人担保过贷款。张某某找我帮他贷款，我没同意，之后张某某再没找过我。银行工作人员没有找我进行过贷前调查和贷后跟踪。
另有下列证据证实了本案的相关事实：
1、证人马某某证实：我是2002年到确山县留庄信用社担任信用社主任至2010年1月份，之后我被调到确山县农村商业银行资产部工作工作至今。信用社主任的职责是存款和发放贷款的手续的审批、把关等，当时我的审批权限2万元以内的贷款，超过2万元不到5万元的贷款由包括我在内的审批小组集体研究审批。2008年养殖贴息贷款主要依据《确山县人民政府办公室关于印发确山县日光温室和养殖小区建设贷款贴息实施办法的通知》和留庄镇政府提供给我们符合贴息贷款条件的人员名单、贷款人审批表。当时规定每个养殖小区给予30万元的贴息贷款扶持，贴息一年。超期后利息有贷款人自付。养殖小区承建人建设的养殖小区符合贴息贷款资格后，拿着审批表，由乡政府、县农业局、畜牧局、县扶贫办、县财政局审批后，在将审批表交给县信用联社和乡镇信用社进行审批，然后由外勤人员进行调查后，发放贴息贷款。张某某养殖小区是由多人合伙投资建设的，然后以每个合伙人的名义，办理的贴息贷款审批表，每个审批表上审批的金额49000元、48000元，两个小区，可以贷款60万元，时间长了具体每个审批表审批的金额是多少，我记得不清了。我们信用社的外勤人员，根据贴息贷款审批表上的名单进行调查，符合贷款条件我们在审批表上签署意见，然后给贷户办理贷款手续。当时我们留庄信用社实行的是按照信用社外勤包村调查，因为张某某养殖小区贴息贷款的贷户，分布留庄各个村，我记得当时是信用的外勤魏某某，王某乙、卢某乙几个人进行调查的，至于还有谁参与调查了我记不太清了。当时留庄信用社存在村级信贷员，村级信贷员有王某某等几个人，不过当时已经不让村级信贷员办理贷款手续了，他们主要是负责帮助外勤催要贷款。因为张某某的养殖小区是两个，他自己建不起，是由多个人合伙建设的，并且也是按多个人进行贴息贷款审批的，所以我们才按照多个户头发放贴息贷款的。当时信用社的外勤魏某某，王某乙、卢某乙几个人调查后，给我汇报的是都符合贷款条件。信用社的外勤魏某某，王某乙、卢某乙几个人负责对每个贷户进行签订借款合同，让贷户提供担保人，让贷户和担保人提供身份证明，之后让贷户和担保人在借款合同上签名、按手印、盖印章，外勤将贷款手续办好后，交给我和贷款小组审批，之后外勤将手续交给贷户，贷户拿着贷款手续到柜台领钱。我知道都是张某某养殖小区多个户头贷款人亲自办理的贷款手续，贷款人领款时也都是亲自去的。一年贴息贷款后，政府将张某某养殖小区所贷款的利息给我们信用社结清后，有的将贷款进行换借据，转换成有息贷款，有的当时没有转，具体哪些转了，时间常长了，我记不清了。当时张某某养殖小区贴息贷款是外勤魏某某，王某乙、卢某乙几个人办理的，具体是不是贷款人亲自办的我说不了。是当时外勤魏某某，王某乙、卢某乙几个人办理换借据后，然后报给我，之后经审批小组审批，这样就转换成有息贷款。没有换借据的，按50%加罚利息。换借据之后，相当于重新贷款，原贷户不在家或不愿当贷户，都可以换户头和担保人的。当时是包村的外勤魏某某，王某乙、卢某乙几个人负责检查、到期催收；如果有人员调走，新来的包片外勤接替进行检查、催收。2010年以后，当时我们经办张某某养殖小区贷款的外勤、审批小组人员都从留庄信用社调走了，后来调去的人按说是应该催收的，具体催没催收我不知道。
张某某在2008年期间在建猪场时，张某某以其他人的名义在留庄信用社贷的有50多万元的贴息贷款，贷款到期后，张某某还了一部分贷款，剩余的贷款进行换借据，到现在这些贷款还没归还。我原来在留庄信用社任主任期间就找张某某催收过多次，我在2010年1月份调走后，由留庄信用社的外勤进行催收。2012年我调到资产部后，2013年秋天我找过张某某催收过一次贷款，2014年3月份我找张某某催收过。2013年秋天我是亲自到留庄镇留庄街北汽车站对面张某某开的门市部找的张某某，当面告诉他要及时归还贷款，张某某告诉我他养殖生意不好，等以后有钱了再还。2013年腊月我又到张某某家找过张某某一次，他没在家。2014年3月份我亲自到留庄镇留庄街北汽车站对面张某某开的门市部找的张某某，当时张某某不在家，我告诉的他妻子潘某某要及时还贷款，后来张某某也给我回电话了说现在猪场生意没赚钱，等有钱了再还。我都是以口头形式找他催收的。张某某每次都是以猪场生意不好，没赚到钱，等有钱了再还。
马某某提供的材料证实张某某的贷款是政府扶持的贷款。
当时的留庄信用社的贷款审批小组有我、王某己、彭某某和包片外勤组成。从2006年或2007年时，留庄信用社法人资格就被确山县信用联社下文撤销了，乡镇的信用社成为县联社的下级办事机构。张某某建设生猪养殖小区贷款的贷款合同都是我签字发放的，但是每一笔都经审贷小组研究了，并由小组成员在借款合同贷款审批小组意见栏里签了名字。在发放贷款时由包片信贷员对每一笔贷款的用途、用款人、经济状况等进行调查，写出调查报告，填写贷款合同，交信用社由审贷小组审批，然后再填写借据，由经放人和我根据审贷小组意见签批，签批后发放给贷户贷款。农贷会计审核贷款材料的完整性。我作为主任只对信贷员所报材料进行审核，不对贷户进行直接调查。发放给张某某的这些贷款，都是这样进行的。当时不知道这批贷款的去向，贷款到期换据后听信贷员说是张某某全部用于在留庄镇三宗寺村耀庄建生猪养殖小区了。张某某准备贷款时没有找你说过。张某某用的这些贷款共有13笔，现在还有561100元未收回，其中，经魏某某办的有八笔337500元，经王某乙办的有四笔164000元，经刘某丁办的一笔19600元。
2、证人马某甲证实：我是在2012年到确山县农村商业银行资产管理部后，知道张某某在2008年期间在建猪场时，张某某以其他人的名义在留庄信用社贷的有50多万元的贴息贷款，贷款到期后，张某某还过一部分贷款，剩余的贷款进行换借据，到现在这些贷款还没归还。2012年到资产管理部开始，我有时是专门到留庄张某某在留庄街汽车站北的门市部找他，有时是下乡催收其他贷款时顺便到张某某家催收，每个月到张某某家催收的次数不等，反正每个月去的都有好几趟。期间张某某也给我们承诺过过一段还，那样的话，我们就找他催收的少些，一直持续到今年元月份。我大部分都是到张某某在留庄街汽车站北的门市部找的他，也有几次到三宗寺耀庄猪场找过张某某。找他时让他签催收通知书，他拒绝签字，有时是口头通知的。
3、证人王某某证实：我所知道2008年期间张某某建设养殖小区用他人名义贷的有三四十万元贴息一年的扶持贷款。我所知道在我村张某某用他人名义贷的款，手续是我给张某某办的，不过信用社客户经理魏某某都知道，都是经魏某某同意、签上他的名字确认的。后来我和魏某某也给张某某用他人名义贷的款转过几笔贷款。（王某某在屋里找了找，找到后来张某某所用贷款兑帐时，张某某给我写的字据，上面有陈某甲、陈某乙、张某某、吕某乙、张某甲、吕某某、潘某甲、吕某丙），这些都是我和魏某某为张某某办理的所用他人名义贷的款。这个字据是张某某在我找他兑帐时写的，字据上的“以上代贷（款）实属我用与他人无关。张某某”是张某某亲笔写的。陈某甲这笔还过1000元本金，结过利息；陈某乙这笔还过2000元本金，结过利息；张某某这笔是用其他人名义贷款户头上转过去的；吕某乙这笔可能还了；张某甲这笔是张某某的贷款转过去的；吕某某这笔结过利息；潘某甲这笔结过利息；吕某丙的贷款换借据时我不知道转到谁的户头上了。我所知道张某某用的有以陈某甲、陈某乙、张某某、吕某某、张某甲、潘某某、潘某甲、尚某某名义贷的款。吕某甲这笔是张某某贷养殖小区扶持贷款之前，用吕某甲名义贷款用的。这些贷款都是我和魏某某经办的，所以我清楚。我当时给张某某所用他人名义贷款时，让张某某提供身份证等材料后，我帮张某某将贷款借据上信用社要填的内容填好，张某某将所用他人名义贷款的借款人签名的地方签上贷款人的名字，之后我给张某某说你到信用社办理时，要让贷款人及担保人到场签字，不然话客户经理魏某某也不给你批，你也贷不出款。按说这样在信用社用他人名义贷款是不允许的。由于当时留庄信用社不允许大额贷款，只允许每笔贷五万元以下，张某某等着建猪场用钱，没办法才用他人的名义贷款的。上面都是魏某某审核把关后签的他的名字。（经向王某某出示贷款借据、合同，经王某某辨认，确认借据、合同上“魏某某”字迹是魏某某自己签的字迹）。在我干村级信贷员期间，我也经常到张某某的摩托车店里找张某某催收贷款，后来张某某才还一部分贷款和利息。自从我2011年不干村级信贷员后，没再找过张某某催收贷款。
并提供张某某写的用他人贷款的字据。证实张某某使用他人名义贷款情况。
4、证人李某甲证实：我是2007年-2010年在留庄信用社任内勤。审贷小组成员有主任马某某、农贷会计彭某某、我，还有包片的外勤。当时根据县联社的分级授权规定，信用社主任的权限是不超过二万元，审贷小组的权限不超过五万元。超过五万元得报联社审批。张某某的这些贷款是经审贷小组审批的。审贷小组对外勤信贷员提交材料是否齐全审核，材料齐全的由小组成员在贷款合同上签字，主任在借据上签字，贷户就可以领款了。根据贷款通则和商业银行法的有关贷款分级管理、审贷分离的规定，审贷小组不可能对材料涉及的各种情况一一审核，贷款的经办员也就是外勤负责材料的真实性。审贷小组只是对材料的完整性审核，外勤负责材料的真实性。这批贷款外勤没有搞清楚实际用款人。当时贷款时我不知道，因为贷款时张某某是用的其他人的名字贷的款，信贷员催收贷款时发现是张某某用的，有十多笔，都是政府贴息贷款。
5、证人彭某某证实的主要内容与证人李某甲证实的内容基本一致。
6、被告人张某某供述：因为这几年我投资建设的养殖小区生意不好，没赚到钱，我没钱还这些贷款。陈某甲这笔原来办扶持贷款时用的是崔某某的名字，换借据时换成陈某甲户头，当时我用陈某甲的身份贷款，我给陈某甲说了，他同意的。他的身份证复印件是他提供给我用的，但借据、借款合同上是我替陈某甲签的他的名字；担保人周某某、刘某某是因为他买我摩托车，我让他们提供给我身份证复印件开票或挂牌了，然后我用的他的身份复印件担保了，我记不清给没给他们说，上面的字不是他们签的，具体是找谁签的我想不起来了；陈某甲、周某某、刘某某的印章是我刻的，然后交给信贷员，信贷员盖的；转贷的这笔贷款到期后结了1000元本金，还了一年利息。陈某乙这笔原来办扶持贷款时用的是潘秋菊的名字，换借据时换成陈某乙户头。当时我用陈某乙的身份贷款，我给陈某乙说了，他同意的。他的身份证复印件是他提供给我用的，但借据、借款合同上我替陈某乙签的他的名字；担保人刘某乙是原来在我那修理摩托车的刘中超提供他的身份证明的，并告诉他贷款用的，借据、借款合同上刘某乙的名字是刘中超替他签的；卢某某是因为他买我摩托车，我让他们提供给我身份证复印件票或挂牌了，然后我用的他的身份复印件担保了，我没有给他说，上面的字也不是他签的，具体是找谁签的我想不起来了；陈某乙、刘某乙、卢某某的印章是我刻的，然后交给信贷员，信贷员盖的；转贷的这笔贷款到期后结了2000元本金，还了一年利息。李某某这笔扶持贷款到期后没有换借据，还是用的李某某的名字，李某某的身份证是王超提供给我的，用她名字贷款是李某某同意的，领钱时本人到场了；担保人张某丙是我叔，郑冠华是我姑父，他们也同意让我用他们的身份担保；司某某是买我摩托车时，我让他提供身份证复印件开票或挂牌，我用他的身份证复印件担保了，我也记不清给他说没说；刘某丙的身份证作担保我忘了是从那找来的，我就不认识她，也没给她说。我将这笔贷款用的身份证复印件、将这几个人的名字刻的印章提供给王某乙，贷款借据、合同上填写的内容，上面贷款人李某某，担保人张某丙、刘某丙、司某某、郑冠华签字，都是王某乙一手经办的，具体是谁签的我就不知道了。张某某这笔扶持贷款到期后没有换借据，还是用的张某某的名字，张某某是我爸，我用他的名字贷款时他知道并同意的，身份证我从老家拿的，借据、借款合同上也是我爸自己签的；担保人陈某丙是我一个庄的，我用他的身份担保，他是知道并同意的，借据、借款合同上的名字是他自己签的；王某戊是因为他买我摩托车，我让他们提供给我身份证复印件开票或挂牌了，然后我用的他的身份复印件担保了，我记不清给没给他说，上面的字不是他签的，具有是找谁签的我想不起来了；我爸是他自己刻的，自己盖的；陈某丙、王某戊的印章是我刻的，然后交给信贷员，信贷员盖的；这笔贷款到期后结了2100元本金，还了一年利息。吕某某这笔扶持贷款到期后没有换借据，还是用的吕某某的名字，吕某某是我妈。我用她的名字贷款时她知道并同意的，身份证我从老家拿的，借据、借款合同上也是我妈自己签的；担保人张某丁、张某戊是因为他买我摩托车，我让他们提供给我身份证复印件开票或挂牌了，然后我用的他的身份复印件担保了，我记不清给没给他说，上面的字不是他们签的我也想不起来了；我妈、张某丁、张某戊的印章是我刻的，然后交给信贷员，信贷员盖的；这笔贷款到期后没有结本金，还了一年利息。张某甲这笔扶持贷款到期后没有换借据，还是用的张某甲的名字，我给她说贷款用她的身份证贷款，她同意我用，提供给我身份证并在借据、借款合同上签名；担保人李某乙是因为他买我摩托车，我让他们提供给我身份证复印件开票或挂牌了，然后我用的他的身份复印件担保了，我记不清给没给他说，上面的字是不是他们签的，我也想不起来了；张某甲、李某乙的印章是我刻的，然后交给信贷员，信贷员盖的；这笔贷款到期后结过9400元本金，还了两年利息。潘某某这笔扶持贷款到期后没有换借据，还是用的潘某某的名字，潘某某是我妻子，我们是一家的，我用她的名字贷款时她知道并同意的，并借据、借款合同上自己签的名字；担保人司某某是因为他买我摩托车，我让他们提供给我身份证复印件开票或挂牌了，然后我用的他的身份复印件担保了，我记不清给没给他说，上面的字是不是他们签的，我也想不起来了；张某乙是我叔伯弟、田某某是我同学，是我找他们贷款担保的，他们都同意的，潘某某、司某某、张某乙、田某某的印章是我刻的，然后交给信贷员，信贷员盖的；这笔贷款到期后没有结本金，还没还利息我也记不清了。潘某甲这笔扶持贷款到期后没有换借据，还是用的潘以伟的名字，我用她的名字贷款时她知道并同意的，提供给我身份证的，借据、借款合同上名字也是她自己签的；担保人崔某某、陈某甲、张某辛是我找的他们作贷款担保的，他们都知道并同意的，上面的字我记不清是不是他们签的；潘某甲、崔某某、陈某甲、张某辛的印章是我刻的，然后交给信贷员，信贷员盖的；这笔贷款到期后没有结本金，还没还利息我也记不清了。张某乙这笔是我在2008年贷扶持贷款前贷的（当时都是经张某乙知道并同意的，上面的签名记不清是不是他自己签的了），是王某乙后来接管的，这笔首次贷款时贷的20000万元，后来结了本金和利息后，还剩下18000元，是用我妻子潘某某原来的老身份证潘某丙作担保贷的。再后来这笔我也记不清还没还了。尚某某这笔扶持贷款到期后没有换借据，还是用的尚某某的名字，我用他的名字贷款时他是知道并同意并提供给我身份证的，借据、借款合同上名字也是他自己签的；担保人张某庚、李某乙是我找的，他们知道并同意的，借据、借款合同上是我替他们签的名字，担保人张某辛是我找的，他知道并同意的，借据、借款合同上是他签的自己的名字。尚某某的印章是他自己刻的，张某庚、李某乙、张某辛的印章是我刻的，然后交给信贷员，信贷员盖的。由于这笔贷款前，我用尚某某的名字作借款人，在他名义的贷款，我替他还的本金加利息大约10000元，另外贷出款后，我给他20000元钱（不过我们双方给钱时也没写啥东西。），我实际用的不到2万元钱，这笔款到期后，银行的进行催收时，尚某某没有钱还，我和尚某某协商，这笔钱就算在尚某某的名下，以后由他还。
7、报案材料证实，2013年8月19日河南确山农村商业银行股份有限公司报案称张某某于2008年、2009年、2010年曾多次通过借用他人身份信息的方式向留庄农村信用社骗取贷款。
8、受案登记表及立案决定书证实2014年6月17日王某乙因职务侵占被确山县公安局立案侦查。
9、调取证据通知书、清单及监察通知证实魏某某因给代东阳担保贷款、王某乙因个人贷款、马某某因王某乙、魏某某发放给张某某的贷款而被处分。
10、调取证据通知书及相关文件证实张某某养殖项目和扶持贷款的相关情况；2008年张某某以尚某某、吕某甲、潘某某、张某乙、潘某甲刘中超、李某某、王某丙、张某某、张某甲、吕某某、陈某甲、陈某乙名义借款的原借据及催款情况。
11、确山县农村商业银行股份有限公司的说明证实尚某某、吕某甲、潘某某、张某乙、潘某甲刘中超、李某某、王某丙、张某某、张某甲、吕某某、陈某甲、陈某乙的借款56.11万元均进入该行可疑类贷款。
12、到案经过载明，2014年3月26日，确山县公安局经侦大队民警将张某某传唤到留庄派出所进行讯问，后将其刑事拘留，期间张某某配合。
13、户籍证明载明了被告人张某某的身份。
上述证据均经当庭举证、质证，证据之间能够相互印证，本院予以采信。
综上，至2011年之后，经信用社工作人员多次催收，至案发时张某某一直没有归还以陈某甲、陈某乙等人名义的十笔贷款本金444500元及利息262565.61元。
本院认为，被告人张某某以欺骗手段取得信用社贷款，给信用社造成严重损失，其行为构成骗取贷款罪。确山县人民检察院指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人张某某到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金20000元。罚金限判决生效之日起三十日内缴清。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月26日起至2016年3月25日止。）
二、责令被告人张某某退赔河南确山农村商业银行股份有限公司损失707065.61元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 牛丽珺
代理审判员 高 辰
人民陪审员 闫玉红
二〇一六年三月三日
书 记 员 王 洁