江苏省无锡市滨湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0211民初3242号
原告浙商银行股份有限公司无锡分行。
负责人汤军，该分行行长。
委托代理人周云丰、徐晓伟，该分行员工。
被告沈建清。
被告戴航英。
原告浙商银行股份有限公司无锡分行（以下简称浙商银行无锡分行）与被告沈建清、戴航英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员唐玉独任审判，公开开庭进行了审理。原告浙商银行无锡分行的委托代理人徐晓伟、被告沈建清到庭参加诉讼，被告戴航英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告浙商银行无锡分行诉称：2014年7月31日，其与沈建清、戴航英签订编号为（20602000）浙商银个循借字（2014）第00254号的《个人循环借款（最高额担保）合同》，并向沈建清发放贷款100万元，贷款期限自2015年8月5日至2016年8月4日，戴航英自愿在145.97万元范围内承担连带保证责任，沈建清以其所有的二处房地产为借款提供最高额抵押担保。自2015年10月起，沈建清多次欠息，经其催收后，沈建清变卖其中一处抵押房产，于2016年3月14日归还贷款本金60万元，并结清欠息，但自2016年4月20日起，沈建清再次欠息。2016年5月24日，其向被告邮寄《债务提前到期通知书》以及《督促履行担保责任通知书》，但借款人及保证人仍未还本付息，遂诉至法院，请求判令：1、沈建清偿还借款本金40万元、利息3620.98元，以及罚息（自2016年5月27日起计算至实际付清之日止，以40万元为基数，按固定月利率5.8604‰上浮50%计算）、复利（自2016年5月27日起计算至实际付清之日止，以3620.98元为基数，按固定月利率5.8604‰上浮50%计算）；2、戴航英对沈建清的上述第一项付款义务承担连带还款责任；3、对于沈建清的上述第一项付款义务，浙商银行无锡分行有权以沈建清提供抵押担保的江阴市埠路桥路3-15-207房地产（他项权证号：房他证江阴字第f2014126**号）就拍卖、变卖或折价所得价款在最高额62.32万元范围内优先受偿；4、诉讼费由被告承担。
被告沈建清答辩称，对浙商银行无锡分行的诉讼请求无异议。
被告戴航英未发表答辩意见。
经审理查明：
2014年7月31日，浙商银行无锡分行与沈建清、戴航英签订《个人循环借款（最高额担保）合同》【编号：（20602000）浙商银个循借字（2014）第00254号】，约定贷款人浙商银行无锡分行向借款人沈建清提供额度为100万元的借款，借款种类为个人经营贷款（可循环），借款期限自2014年7月31日起至2017年7月28日止，合同利率以借款凭证记载为准，按月结息、到期还本，每月20日为结息日，从逾期之日起在合同约定利率的基础上上浮50%计收罚息，采用分期还本付息方式的，利率调整以一个月为一个周期，在借款期限内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整后的下一个周期首月1日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变；保证人戴航英自愿为借款人在前述期限内在贷款人处形成的最高余额145.97万元债务提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起两年，保证范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金等费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用，沈建清另以埠路桥路3号10幢302室房地产（约定担保财产价值836500元）和埠路桥路3号15幢207室房地产提供（房产证号澄房权证江阴字第jy100719**号，土地证号澄土国用（2014）第132**号，约定担保财产价值623200元）抵押担保，上述担保财产的最终价值以担保物权实现时实际处理担保财产的净收入为准，抵押担保的范围与上述保证范围一致，抵押人同意按《中华人民共和国物权法》第182条的规定，在已办理房产抵押登记的情况下，该房产占用范围内的土地使用权视为一并抵押。合同另约定：当借款人出现贷款人认为足以影响借款安全的不利情形时，贷款人可以停止发放贷款、提前收回借款，或行使担保物权；借款人归还的款项不足以清偿应付数额的，贷款人有权决定该款项优先用于归还本金、利息、支付费用的顺序；当贷款人主债权同时存在物的担保时，不论该物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。2014年8月4日，浙商银行无锡分行就沈建清所有的埠路桥路3号15幢207室办理了抵押登记，他项权证号为澄房他证江阴字第f2014126**号，登记的债权数额为62.32万元。2015年8月3日，浙商银行无锡分行与沈建清签订《利率调整周期补充协议》一份，约定将（20602000）浙商银个循借字（2014）第00254号借款合同中的利率调整周期由“一个月为一周期”变更为不浮动，即采用固定利率。
2015年8月5日，浙商银行无锡分行向沈建清发放贷款100万元，借款凭证载明的借款到期日为2016年8月4日，月利率5.8604‰。
贷款发放后，沈建清未按约归还借款利息，浙商银行无锡分行于2016年5月25日向沈建清邮寄送达《浙商银行债务提前到期通知书》，宣布债务于2016年5月27日提前到期。截止至2016年5月27日，沈建清尚结欠浙商银行无锡分行借款本金40万元，期内欠息3620.98元，及相应罚息、复利。
2016年6月17日，沈建清向浙商银行无锡分行还款5000元，由于沈建清与浙商银行无锡分行之间还存在其他尚未结清的借款关系，浙商银行无锡分行将上述5000元中的3146.62元作为本案所涉借款中的还款。截至2016年6月17日，沈建清在本案中尚结欠浙商银行无锡分行本金40万元，期内欠息2958元。
上述事实，有浙商银行无锡分行提交的借款合同、借款凭证、他项权证、《利率调整周期补充协议》、《债务提前到期通知书》、欠款详单等书证，当事人陈述以及庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：依法成立的合同，受法律保护。浙商银行无锡分行与沈建清、戴航英签订《个人循环借款（最高额担保）合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，依法成立有效。浙商银行无锡分行依约发放贷款，沈建清未能按约归还借款利息，已构成违约，应当承担相应的民事责任，故浙商银行无锡分行主张借款提前到期并要求沈建清归还借款本金及利息的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据《个人循环借款（最高额担保）合同》的约定，保证人戴航英应对沈建清的上述债务在最高额145.97万元范围内承担连带保证责任，故浙商银行无锡分行主张戴航英对沈建清的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院在最高额保证责任范围内予以支持。沈建清以其所有的埠路桥路3号15幢207室房产办理了抵押登记，该抵押合法有效，根据《个人循环借款（最高额担保）合同》的约定，浙商银行无锡分行有权主张实现抵押权，故浙商银行无锡分行主张以抵押房产对上述债务就拍卖、变卖或折价所得价款在最高额62.32万元范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。戴航英经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告沈建清于本判决生效后立即归还原告浙商银行股份有限公司无锡分行借款本金40万元，并偿付期内欠息2958元以及罚息（以402958元为基数，自2016年6月18日起至实际付清之日止，按固定月利率5.8604‰上浮50%计算）。
二、被告戴航英对被告沈建清的上述第一项付款义务在145.97万元范围内承担连带还款责任。
三、原告浙商银行股份有限公司无锡分行有权就被告沈建清的上述第一项付款义务及本案案件受理费，以被告沈建清抵押的埠路桥路3号15幢207室房产（他项权证号：澄房他证江阴字第f2014126**号）就拍卖、变卖或者折价所得价款在62.32万元范围内优先受偿。
四、驳回原告浙商银行股份有限公司无锡分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7354元，减半收取3677元，由被告沈建清、戴航英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
代理审判员 唐 玉
二〇一六年八月三十日
书 记 员 孙克凡
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》：
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。