贵州省铜仁市万山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万民初字第550号
原告铜仁市万山区金盛小额贷款有限公司，住所地：贵州省铜仁市万山区万山镇解放街路盘山花苑。
法定代表人黄俊强，该公司董事长。
委托代理人张浩，该公司员工。
被告宗玲香，女，1963年7月6日出生，汉族，湖南省岳阳市人，务农，住湖南省岳阳市岳阳楼区。
被告杨振千，男，1962年11月20日出生，汉族，湖南省长沙市人，无固定职业，住湖南省长沙市芙蓉区。
被告沈国毅，男，1963年2月2日出生，汉族，湖南省长沙市人，万山区金盛小额贷款有限公司负责人，现住湖南省长沙市开福区。
原告铜仁市万山区金盛小额贷款有限公司（以下简称金盛小贷公司）诉被告宗玲香、杨振千、沈国毅民间借贷纠纷一案，本院于2015年8月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月28日公开开庭进行了审理。原告金盛小贷公司委托代理人张浩、被告沈国毅到庭参加诉讼，被告宗玲香、杨振千经本院公告传唤，在法定期限内未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告金盛小贷公司诉称：被告宗玲香于2013年9月6日与原告签订70万元的借款合同并出具了借据，双方约定借款期限为2013年9月6日至2013年12月5日。被告杨振千在借款合同上签署了以夫妻共同财产作为此笔贷款抵押。被告沈国毅与原告签订了为被告宗玲香贷款提供负连带责任的保证合同。原告已于2013年9月18日通过工商银行分别向被告宗玲香账户支付了60万元和10万元。借款到期后，原告多次催收，被告宗玲香仅支付了原告27.96万元。截止至2014年11月10日止尚欠贷款本金59.81万元。鉴于被告宗玲香未归还59.81万元本金，被告杨振千、沈国毅也未履行担保义务。特诉至法院，请求判令：1、被告宗玲香立即偿还原告借款本金59.81万元，以及从2014年11月10日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息；2、被告杨振千履行担保义务，代被告宗玲香立即偿还原告借款本金59.81万元以及从2014年11月10日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息；3、沈国毅履行担保义务，代被告宗玲香立即偿还原告借款本金59.81万元以及从2014年11月10日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息；4、本案诉讼费用及其他相关费用由三被告承担。
被告沈国毅答辩称：用金盛小贷公司价值70万的股权作为宗玲香借款的担保是其真实意思表示，自己愿意承担担保责任，愿意归还本金和利息。
被告宗玲香、杨振千未答辩。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据：
1、原告金盛公司营业执照、机构代码证、法人代表身份证复印件及委托书，证明原告诉讼主体资格合法。
2、被告宗玲香、杨振千身份证，结婚证复印件，被告沈国毅身份证复印件，证明被告诉讼主体资格。
3、个人借款合同及质押合同、借款凭证，证明被告宗玲香向原告借款70万元，被告杨振千以夫妻共同财产抵押担保，以及期限为2013年9月6日至2013年12月5日，月息2.05%，并按约定由被告承担借款本金金额20%的违约金。
4、贷款发放及本息回收台账，证明被告从借款日起至今所欠原告的全部利息，违约金金额。
5、中国工商银行网上银行电子回单（回单号码为0006582216021100以及0006582220221100）付款证明，证明2013年9月6日原告通过工商银行付款至被告指定账户。
6、保证合同，证明被告沈国毅为被告宗玲香向原告借款70万元连带担保。
被告沈国毅对被告提交的证据1、2、3、4、5均无意见。对证据2由意见，认为该合同与本案无关，系另外一笔借款的保证合同。
被告沈国毅、宗玲香、杨振千未向法庭提交证据。
本院对证据的分析认证如下：
本院审查认为，一、对原告当庭提供的证据1、证据2、证据3、证据4及证据5，被告沈国毅无异议，被告宗玲香、杨振千未到庭，视为其放弃对上述证据的质证，故对上述证据本院予以采信。对上述证据证实原、被告身份情况；借款的时间、期限、利息；被告宗玲香、杨振千系夫妻，双方同意用夫妻共同财产对本案涉及借款进行担保；被告宗玲香已归还利息；被告沈国毅用自己在金盛小贷公司价值70万元股权提供担保的事实本院予以确认。二、1、对于原告提供的证据6，其载明的借款金额为100万元，借款时间为2013年5月5日至2013年8月4日，与本案单位借款金额和借款时间相矛盾，故对该证据本院不予采信。
综合原告的诉称意见、举证、质证意见及本院认证意见，本院确认如下事实：
2013年9月6日，被告宗玲香与金盛小贷公司签订《个人借款合同》，其主要内容为：宗玲香向金盛小贷公司借款人民币70万元，借款用于流动资金，借款时间为2013年9月6日至2013年12月5日，利息的计算方式为：正常利息=本合同约定利率×放款金额×占用天数，占用天数从放款日计算至到期日，借款月利率为2.05%。在合同最后一页还载明：“宗玲香杨振千愿意以夫妻共同财产作为此笔贷款抵押”，宗玲香和杨振千亦在该句话后面签字认可。合同签订当天，被告沈国毅和原告金盛小贷公司签订了《质押合同》，双方约定，沈国毅用其在金盛小贷公司所有的价值70万元的股权作为质押，为宗玲香的上述借款提供担保。2013年9月18日，金盛小贷公司通过工商银行分两笔（一笔10万，一笔60万）将70万元支付给宗玲香。2013年9月22日至2014年11月10日，宗玲香陆续向原告金盛小贷公司支付38.15万元，具体为：2013年9月22日归还2.45万元；2013年10月18日归还2.45万元；2013年11月18日归还2.45万元；2013年12月18日归还2.45万元；2014年1月27日归还本金10万元；2014年2月26日归还3.96万元；2014年3月27日归还2.1万元；2014年5月16日归还2.1万元。对此，原告金盛小贷公司予以认可。
同时查明，金盛小贷公司与沈国毅签订的《质押合同》没有对登记事宜进行约定，合同签订后，金盛小贷公司没有要求沈国毅对其提供担保的股权到有关部门登记，沈国毅也没有主动提出要求对质押的股权进行登记。
本院认为，（一）关于原告金盛小贷公司诉请判令被告宗玲香支付本金、利息的问题。本案原告金盛小贷公司与被告宗玲香签订的《借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制规定，同时原告履行了交付借款的行为，该合同合法有效。对原告要求被告宗玲香偿还借款及利息的诉讼请求，本院予以支持。合同到期后，被告宗玲香并未清偿借款及利息，构成违约，被告宗玲香应当承担违约责任，向原告金盛小贷公司支付本金及利息。原告金盛小贷公司主张被告偿还本金59.81万元外，还请求被告支付2014年11月10日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息。被告在2013年9月18日至2014年5月16日期间共支付了27.96万元的利息，其计算的年利率为24.6%，已支付利息部分未超过年利率36%，同时原告方认可被告偿还了10.19万元本金，故被告偿还利息的基数应为59.18万元。关于原告要求被告按照合同约定年利率24.6%支付逾期利息，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分”，应其主张超过年利率24%，对超出部份本院不予支持。综上，被告宗玲香应向原告偿还本金59.18万元外，还应向原告按照年利率24%支付从2014年11月10日起至实际还款之日止的利息。
（二）关于原告金盛小贷公司诉请判令被告杨振千承担担保责任的问题。本案中，宗玲香与杨振千在《个人借款合同》另行载明愿意用夫妻共同财产作为该笔借款的抵押，可视为担保合同。依据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第五十六条第一款：“抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的，抵押合同不成立”的规定，由于双方在抵押合同中对抵押财产约定不明，根据主合同和抵押合同亦无法推定的，故抵押不成立。因此原告主张被告杨振千承担担保责任的诉讼请求，本院不予支持。
（三）关于原告金盛小贷公司诉请判令被告沈国毅承担担保责任的问题。被告向原告借款的当天，沈国毅用自己在原告处的股权作为担保。原告金盛小贷公司已履行了《借款合同》中有关出借借款的义务，但担保合同签订后，原告没有要求被告去有关部门登记，被告沈国毅也没有主动办理质押登记，致使金盛小贷公司未能取得质权。《中华人民共和国物权法》第二百二十六条规定：“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同，以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理登记时设立。”因原告金盛小贷公司和被告沈国毅未能办理股权质押登记，导致股权并未有效设立，故被告不应承担担保责任。因此原告主张被告沈国毅承担担保责任的诉讼请求，本院不予支持。被告宗玲香、杨振千经本院依法传唤未到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，第二百零七条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告宗玲香在判决生效之日起十日内偿还原告铜仁市万山区金盛小额贷款有限公司借款人民币591,800.00元，并从欠款之日起至还款之日止按年利率24%支付利息。
二、驳回原告铜仁市万山区金盛小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费9,600.00元，由被告宗玲香负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
逾期不上诉，本判决则发生法律效力。权利人可在判决书生效之日起二年内，向本院申请强制执行。
审 判 长 刘 莹
审 判 员 卢以松
人民陪审员 高亚丽
二〇一六年三月二十三日
代理书记员 罗璇漪
贵州省铜仁市万山区人民法院
民事判决书
（2015）万民初字第550号
原告铜仁市万山区金盛小额贷款有限公司，住所地：贵州省铜仁市万山区万山镇解放街路盘山花苑。
法定代表人黄俊强，该公司董事长。
委托代理人张浩，该公司员工。
被告宗玲香，务农。
被告杨振千，无固定职业。
被告沈国毅，万山区金盛小额贷款有限公司负责人。
原告铜仁市万山区金盛小额贷款有限公司（以下简称金盛小贷公司）诉被告宗玲香、杨振千、沈国毅民间借贷纠纷一案，本院于2015年8月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月28日公开开庭进行了审理。原告金盛小贷公司委托代理人张浩、被告沈国毅到庭参加诉讼，被告宗玲香、杨振千经本院公告传唤，在法定期限内未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告金盛小贷公司诉称：被告宗玲香于2013年9月6日与原告签订70万元的借款合同并出具了借据，双方约定借款期限为2013年9月6日至2013年12月5日。被告杨振千在借款合同上签署了以夫妻共同财产作为此笔贷款抵押。被告沈国毅与原告签订了为被告宗玲香贷款提供负连带责任的保证合同。原告已于2013年9月18日通过工商银行分别向被告宗玲香账户支付了60万元和10万元。借款到期后，原告多次催收，被告宗玲香仅支付了原告27.96万元。截止至2014年11月10日止尚欠贷款本金59.81万元。鉴于被告宗玲香未归还59.81万元本金，被告杨振千、沈国毅也未履行担保义务。特诉至法院，请求判令：1、被告宗玲香立即偿还原告借款本金59.81万元，以及从2014年11月10日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息；2、被告杨振千履行担保义务，代被告宗玲香立即偿还原告借款本金59.81万元以及从2014年11月10日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息；3、沈国毅履行担保义务，代被告宗玲香立即偿还原告借款本金59.81万元以及从2014年11月10日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息；4、本案诉讼费用及其他相关费用由三被告承担。
被告沈国毅答辩称：用金盛小贷公司价值70万的股权作为宗玲香借款的担保是其真实意思表示，自己愿意承担担保责任，愿意归还本金和利息。
被告宗玲香、杨振千未答辩。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据：
1、原告金盛公司营业执照、机构代码证、法人代表身份证复印件及委托书，证明原告诉讼主体资格合法。
2、被告宗玲香、杨振千身份证，结婚证复印件，被告沈国毅身份证复印件，证明被告诉讼主体资格。
3、个人借款合同及质押合同、借款凭证，证明被告宗玲香向原告借款70万元，被告杨振千以夫妻共同财产抵押担保，以及期限为2013年9月6日至2013年12月5日，月息2.05%，并按约定由被告承担借款本金金额20%的违约金。
4、贷款发放及本息回收台账，证明被告从借款日起至今所欠原告的全部利息，违约金金额。
5、中国工商银行网上银行电子回单（回单号码为0006582216021100以及0006582220221100）付款证明，证明2013年9月6日原告通过工商银行付款至被告指定账户。
6、保证合同，证明被告沈国毅为被告宗玲香向原告借款70万元连带担保。
被告沈国毅对被告提交的证据1、2、3、4、5均无意见。对证据2由意见，认为该合同与本案无关，系另外一笔借款的保证合同。
被告沈国毅、宗玲香、杨振千未向法庭提交证据。
本院对证据的分析认证如下：
本院审查认为，一、对原告当庭提供的证据1、证据2、证据3、证据4及证据5，被告沈国毅无异议，被告宗玲香、杨振千未到庭，视为其放弃对上述证据的质证，故对上述证据本院予以采信。对上述证据证实原、被告身份情况；借款的时间、期限、利息；被告宗玲香、杨振千系夫妻，双方同意用夫妻共同财产对本案涉及借款进行担保；被告宗玲香已归还利息；被告沈国毅用自己在金盛小贷公司价值70万元股权提供担保的事实本院予以确认。二、1、对于原告提供的证据6，其载明的借款金额为100万元，借款时间为2013年5月5日至2013年8月4日，与本案单位借款金额和借款时间相矛盾，故对该证据本院不予采信。
综合原告的诉称意见、举证、质证意见及本院认证意见，本院确认如下事实：
2013年9月6日，被告宗玲香与金盛小贷公司签订《个人借款合同》，其主要内容为：宗玲香向金盛小贷公司借款人民币70万元，借款用于流动资金，借款时间为2013年9月6日至2013年12月5日，利息的计算方式为：正常利息=本合同约定利率×放款金额×占用天数，占用天数从放款日计算至到期日，借款月利率为2.05%。在合同最后一页还载明：“宗玲香杨振千愿意以夫妻共同财产作为此笔贷款抵押”，宗玲香和杨振千亦在该句话后面签字认可。合同签订当天，被告沈国毅和原告金盛小贷公司签订了《质押合同》，双方约定，沈国毅用其在金盛小贷公司所有的价值70万元的股权作为质押，为宗玲香的上述借款提供担保。2013年9月18日，金盛小贷公司通过工商银行分两笔（一笔10万，一笔60万）将70万元支付给宗玲香。2013年9月22日至2014年11月10日，宗玲香陆续向原告金盛小贷公司支付38.15万元，具体为：2013年9月22日归还2.45万元；2013年10月18日归还2.45万元；2013年11月18日归还2.45万元；2013年12月18日归还2.45万元；2014年1月27日归还本金10万元；2014年2月26日归还3.96万元；2014年3月27日归还2.1万元；2014年5月16日归还2.1万元。对此，原告金盛小贷公司予以认可。
同时查明，金盛小贷公司与沈国毅签订的《质押合同》没有对登记事宜进行约定，合同签订后，金盛小贷公司没有要求沈国毅对其提供担保的股权到有关部门登记，沈国毅也没有主动提出要求对质押的股权进行登记。
本院认为，（一）关于原告金盛小贷公司诉请判令被告宗玲香支付本金、利息的问题。本案原告金盛小贷公司与被告宗玲香签订的《借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制规定，同时原告履行了交付借款的行为，该合同合法有效。对原告要求被告宗玲香偿还借款及利息的诉讼请求，本院予以支持。合同到期后，被告宗玲香并未清偿借款及利息，构成违约，被告宗玲香应当承担违约责任，向原告金盛小贷公司支付本金及利息。原告金盛小贷公司主张被告偿还本金59.81万元外，还请求被告支付2014年11月10日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息。被告在2013年9月18日至2014年5月16日期间共支付了27.96万元的利息，其计算的年利率为24.6%，已支付利息部分未超过年利率36%，同时原告方认可被告偿还了10.19万元本金，故被告偿还利息的基数应为59.18万元。关于原告要求被告按照合同约定年利率24.6%支付逾期利息，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分”，应其主张超过年利率24%，对超出部份本院不予支持。综上，被告宗玲香应向原告偿还本金59.18万元外，还应向原告按照年利率24%支付从2014年11月10日起至实际还款之日止的利息。
（二）关于原告金盛小贷公司诉请判令被告杨振千承担担保责任的问题。本案中，宗玲香与杨振千在《个人借款合同》另行载明愿意用夫妻共同财产作为该笔借款的抵押，可视为担保合同。依据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第五十六条第一款：“抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的，抵押合同不成立”的规定，由于双方在抵押合同中对抵押财产约定不明，根据主合同和抵押合同亦无法推定的，故抵押不成立。因此原告主张被告杨振千承担担保责任的诉讼请求，本院不予支持。
（三）关于原告金盛小贷公司诉请判令被告沈国毅承担担保责任的问题。被告向原告借款的当天，沈国毅用自己在原告处的股权作为担保。原告金盛小贷公司已履行了《借款合同》中有关出借借款的义务，但担保合同签订后，原告没有要求被告去有关部门登记，被告沈国毅也没有主动办理质押登记，致使金盛小贷公司未能取得质权。《中华人民共和国物权法》第二百二十六条规定：“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同，以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理登记时设立。”因原告金盛小贷公司和被告沈国毅未能办理股权质押登记，导致股权并未有效设立，故被告不应承担担保责任。因此原告主张被告沈国毅承担担保责任的诉讼请求，本院不予支持。被告宗玲香、杨振千经本院依法传唤未到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，第二百零七条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告宗玲香在判决生效之日起十日内偿还原告铜仁市万山区金盛小额贷款有限公司借款人民币591,800.00元，并从欠款之日起至还款之日止按年利率24%支付利息。
二、驳回原告铜仁市万山区金盛小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费9,600.00元，由被告宗玲香负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
逾期不上诉，本判决则发生法律效力。权利人可在判决书生效之日起二年内，向本院申请强制执行。
审判长刘莹
审判员卢以松
人民陪审员高亚丽
二〇一六年三月二十三日
代理书记员罗璇漪