江苏省镇江市京口区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1102民初1371号
原告：中国工商银行股份有限公司镇江新区支行，住所地江苏省镇江市镇江新区大港兴港路北侧。
负责人：王正华，该支行行长。
委托代理人：李权威，江苏锦创律师事务所律师。
被告刘平。
被告眭真发。
原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行（以下简称工行新区支行）与被告刘平、眭真发信用卡纠纷一案，本院于2016年4月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年8月12日公开开庭进行了审理。原告工行新区支行委托代理人李权威到庭参加诉讼，被告刘平、眭真发经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行新区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘平偿付原告信用卡透支款合计96910.13元，(其中尾号为3917的信用卡透支本金18614.51元，透支利息4574.4元，滞纳金6055.46元，合计29244.37元，利息及滞纳金均自2014年9月25日计算至2016年3月1日；尾号为2156的信用卡透支本金49795.3元，透支利息11618.56元，滞纳金6251.9元，合计67665.76元，利息及滞纳金均自2015年1月25日计算至2016年3月1日)，并给付前述款项按日万分之五从2016年3月2日至实际付清之日止的逾期利息；2.原告对被告刘平所有的苏L×××××车辆折价或者拍卖、变卖的价款中在尾号为3917的信用卡透支款范围内优先受偿；3.判令被告眭真发就尾号为3917的信用卡透支款承担共同还款责任；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告刘平在原告处申办了尾号为3917和尾号为2156两张牡丹信用卡，其中被告刘平使用尾号为3917的信用卡透支7万元用于购买汽车，并以所购车辆对上述借款提供抵押担保，为此双方签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》。后被告未按约履行还款义务，截止到2016年3月1日，该信用卡有透支本金、利息、滞纳金合计29244.37元未偿还。尾号为2156的信用卡使用后，因被告未按时还款发生透支，截止到2016年3月1日，该卡有透支本金49795.3元，透支利息11618.56元，滞纳金6251.9元，合计67665.76元未偿还。上述两卡共计结欠96910.13元，经原告多次催要，被告均未偿还。为维护自身合法权益，特诉至法院。
原告工行新区支行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告刘平、眭真发在本院审理期间未答辩亦未举证。
根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月18日，被告刘平向原告申请办理信用卡，原告审核后，向被告发放了卡号为42×××56的牡丹信用卡。被告刘平在申领信用卡时确认知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已经阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，自愿遵守合约的规定。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人可依照发卡人对账单标明的最低额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，发卡人只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；发卡人对申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从申领人账户扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。
被告刘平领取上述尾号为2156的牡丹信用卡后开始刷卡消费，2015年1月25日该卡开始发生透支，经原告核算，截止2016年3月1日，该信用卡有透支本金49795.3元，透支利息11618.56元，滞纳金6251.9元，合计67665.76元未归还。
2014年2月26日，被告刘平以购车为由向原告工行新区支行申请个人分期付款并填写了工银信用卡申请表。原告审核后，向被告发放了卡号为62×××17的牡丹信用卡。被告刘平在申领信用卡时确认知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已经阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，自愿遵守合约的规定。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人可依照发卡人对账单标明的最低额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，发卡人只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；发卡人对申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从申领人账户扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2013年3月1日，原告与被告刘平签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》。约定刘平使用其在原告处申办的上述信用卡分期付款，分期付款总金额为7万元，该款项用于购车，被告刘平以按月分期等额方式向原告还款，分期还款共分24期。如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告未按照合同约定按时足额归还透支资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。被告刘平以其所购苏L×××××车辆为上述透支债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，后被告办理了抵押登记手续。被告眭真发作为共同借款人在该合同上签字。
2014年3月22日，被告刘平使用上述尾号为3917的牡丹信用卡透支7万元用于支付购车款。2014年9月25日起因被告未按约履行还款义务，导致未还款项转为信用卡透支。经原告核算，截止到2016年3月1日，该信用卡有透支本金18614.51元，透支利息4574.4元，滞纳金6055.46元，合计29244.37元未归还。
以上事实，由原告提供的信用卡申请表、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《抵押合同》、机动车登记证、机动车行驶证、信用卡交易明细、个人帐户电脑截屏及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为，被告刘平以填写信用卡申请表的方式与原告签订了两份信用卡领用合约，并领取信用卡透支消费，双方之间的金融借款关系成立且有效。被告刘平使用信用卡透支后应按约还款，原告要求被告归还透支本金，符合法律规定，本院予以支持。被告在约定的期限内未归还透支本金及利息，应当承担逾期还款的违约责任，但透支利息及滞纳金不得超过年利率24%。尾号为2156的牡丹信用卡透支本金为49795.3元，自2015年1月25日起至2016年3月1日，共计透支401天，故透支利息及滞纳金不得超过13129.58元，原告主张透支利息及滞纳金过高应予扣减。尾号为3917的牡丹信用卡透支本金为18614.51元，自2014年9月25日起至2016年3月1日，共计透支523天，故透支利息及滞纳金不得超过6401.35元，原告主张的透支利息及滞纳金过高应予扣减。被告眭真发在购车专项分期付款合同及抵押合同中自愿以共同还款人名义签字，应当承担共同还款责任，故原告要求被告眭真发对尾号为3917的信用卡透支本金及利息等承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告所有的苏L×××××车辆在尾号为3917的信用卡透支款中享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，被告提供其所有的车辆作为抵押物，并办理了登记，抵押权已经设立，因被告未能按照合同约定履行还款义务，原告主张行使优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘平于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行信用卡透支本金49795.3元、利息及滞纳金13129.58元，合计62924.88元，并承担以本金49795.3元为基数，自2016年3月2日起按每日万分之五计算至实际给付之日止的利息。
二、被告刘平、眭真发于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行信用卡透支本金18614.51元、利息及滞纳金6401.35元，合计25015.86元，并承担以本金18614.51元为基数，自2016年3月2日起按每日万分之五计算至实际给付之日止的利息；如被告刘平、眭真发未能履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行可在被告刘平所有的苏L×××××号车辆折价或者以拍卖、变卖的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2222元，减半收取1111元，公告费606元，合计1717元，由被告刘平、眭真发负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61）
审 判 长 谭成骏
人民陪审员 江双喜
人民陪审员 张珍花
二〇一六年九月十八日
书 记 员 尹立群
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。