吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0781刑初17号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人崔某甲，住扶余市，因涉嫌骗取贷款罪，于2016年10月27日被扶余市公安局刑事拘留。于2016年11月29日被扶余市人民检察院批准逮捕。
被告人崔某甲涉嫌骗取贷款罪一案，吉林省扶余市人民检察院于2016年12月21日以扶检刑检刑诉（2016）338号起诉书向本院提起公诉。本院审查后认为符合法定开庭条件，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。扶余市人民检察院指派检察员张洪亮出庭支持公诉，被告人崔某甲到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2010年5月19日至2011年12月30日，被告人崔某甲虚构贷款理由，改变贷款用途，借用亲友崔某乙、崔某丙等人的身份证，以养猪、购买玉米生产资料的名义，在扶余市农村信用合作联社三岔河信用社贷款31余万元，用于自己承包工程。至今未还，已全部造成损失。
公诉机关对于指控的上述事实，向本院提供并当庭出示和宣读了被告人崔某甲在侦查阶段的供述；证人李某某、邢某甲、张某某、尹某甲、肖某某、付某甲、邢某乙、孙某甲、端木某甲、端木某乙、刘某甲、周某某、付某乙、崔某乙、尹某乙、崔某丙、王某某、孙某乙、郭某某、徐某某的证言；书证：民事判决书调解书、贷款凭证复印件、损失证明、抓捕经过、户籍证明等。
公诉机关认为，被告人崔某甲以欺骗的手段骗取贷款、给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人崔某甲对指控的事实及罪名无异议。
经本院审理查明，2010年5月19日至2011年12月30日，被告人崔某甲找亲友崔某乙、崔某丙等21人到扶余市三岔河信用社，以养猪、购买玉米生产资料的名义，在该社贷款22笔，合计金额400531.35元，用于自己承包工程。因被告人承包工程亏损，致使贷款至今未还。扶余市农村信用合作联社于2013年对借款人李某某、王某某、周某某、张某某、邢某丙五人提起民事诉讼，要求上述五人偿还借款本金及利息。扶余市人民法院于2013年1月10日做出（2013）扶民初字第99号民事判决书，判决由王某某偿还借款本金4万元及相应利息。于2013年1月10日做出（2013）扶民初字第98号民事判决书，判决由周某某偿还借款本金2万元及相应利息。经调解扶余市农村信用联合社与ＸＸＸ、张某某、邢某丙达成调解协议，三人同意偿还自己名下的借款本息。扶余市农村信用联合社于2016年11月30日出具借名垒户贷款损失证明一份，证实崔某甲2010年5月19日至2011年12月30日期间，以其亲友崔某乙、崔某丙等17人在扶余市三岔河信用社贷款22笔，合计金额400531.35元，2012年12月30日已全部形成逾期。虽经信用社信贷员多次催收，但贷户一直拒不偿还贷款，经信用社主任及信贷员（管户人）调查，该实际用款人崔某甲现无还款意愿，其使用贷款22笔，金额400531.35元因无法收回，现已全部形成损失。公诉机关认为，扶余市农村信用合作联社于2013年对李某某、王某某、周某某、张某某、邢某丙五人已向法院提起民事诉讼，经裁判由上述五人偿还借款本息，又无终结、终止执行等法定情形，该8.1万元贷款不应视为已形成损失。故公诉机关认定崔某甲骗取贷款的金额为313531.35元。
被告人崔某甲对公诉机关指控其于2010年5月19日至2011年12月30日期间，用自己及找亲友崔某乙、崔某丙等21人的身份证，在扶余市三岔河信用社贷款22笔，合计金额400531.35元，用于自己承包工程，至今未还的犯罪事实及罪名无异议。
为证实上述主张，公诉机关当庭提供证据如下：
1、户籍证明及现实表现，崔某甲，男，1977年11月10日生，身份证号码×××，汉族，小学文化，农民，住扶余市三岔河镇前二十四号村。
2、扶余市公安局镇郊派出所证明，崔某甲，男，1977年11月10日生，身份证号码×××，汉族，小学文化，户籍所在地扶余市三岔河镇前二十四号村。该人在我辖区居住之间未发现前科劣迹行为。
3、到案经过：2016年10月27日，扶余市公安局西北街派出所工作人员刁强、高殿山依法传唤涉嫌骗取贷款的崔某甲。崔某甲到案，并对骗取贷款一事供认不讳。
4、分期贷款承诺书一份，崔某甲于2010年5月19日至2011年12月30日期间，在三岔河信用社贷款21笔，合计金额39.9万元，经三岔河信用社核实及多次催收，和崔某甲本人达成如下协议：（1）、崔某甲承诺在2014年11月25日前偿还本息15万元。（2）崔某甲承诺在2015年11月25日前偿还本息20万元。（3）崔某甲承诺在2016年11月25日前还清.
5、三岔河信用社贷款催收通知书（回执），证实于2014年11月15日向崔某甲催收贷款。
6、扶余市农村信用合作联社案件移送书，扶余联社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人崔某甲以其亲属、朋友名义在三岔河信用社贷款23笔，贷款金额42万元，经调查，该实际用款人崔某甲现无还款意愿，其使用贷款23笔，贷款金额42万元因无法收回，导致扶余联社直接资金损失42万元。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定，现移交公安部门立案侦查处理。案件查处结果函告我单位（2016年7月28日）。
7、借名垒户贷款损失证明，经调查二十四号村村民崔某甲于2010年5月19日至2011年12月30日期间，以其亲属、朋友名义在三岔河信用社贷款23笔，贷款金额42万元，已于2012年12月30日全部形成逾期。虽经信用社信贷员多次催收，但贷户一直拒不偿还贷款，经信用社主任及信贷员（管户人）调查，该实际用款人崔某甲现无还款意愿，其使用贷款23笔，贷款金额42万元因无法收回，现已全部形成损失。（2016年7月28日出具）
8、扶余市农村信用合作联社嫌疑案件移送书，扶余联社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人崔某甲以其亲属、朋友名义在三岔河信用社贷款22笔，贷款金额400531.35元，经调查，该实际用款人崔某甲现无还款意愿，其使用贷款22笔，贷款金额400531.35元因无法收回，导致三岔河信用社直接资金损失400531.35元。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定，现移交公安部门立案侦查处理。
9、借名垒户贷款损失证明，经调查二十四号村村民崔某甲于2010年5月3日至2011年12月30日期间，以其亲属、朋友名义在三岔河信用社贷款22笔，贷款金额400531.35元，已于2012年12月30日全部形成逾期。虽经信用社信贷员多次催收，但贷户一直拒不偿还贷款，经信用社主任及信贷员（管户人）调查，该实际用款人崔某甲现无还款意愿，其使用贷款22笔，贷款金额400531.35元因无法收回，现已全部形成损失（2016年11月30日出具）。
10、崔某甲贷款清单，证实邢某甲、张某某（二笔）、李某某、崔某丙、崔某乙、王某某、付某乙、肖某某（二笔）、付某甲、邢某乙（二笔）、崔某甲、端木某甲、尹某甲、、刘某乙、周某某、尹某乙（二笔）、孙某乙（二笔）。合计17人贷款22笔.贷款400531.35元。
11、贷款凭证复印件21张（其中孙某乙两张贷款凭证复印在一纸上），证明贷款人姓名、时间、金额、贷款用途等情况，均由借款人签字盖章，按指纹。
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12、证人李某某证实：我与崔某甲都住在二十四号，有一天（2010年5月3日）崔某甲到我家找我，想用我的身份证给他贷款一万五千元给工人开支，过几个月就还，我就同意了。我就和他去三岔河信用社办理的相关贷款手续，用我身份证贷款一万五千元，我在贷款手续上签字了，钱不是我取的。
13、证人邢某甲证实，我与崔某乙都住在三岔河镇二十四号，有一天八点多（2011年4月29日）崔某甲到我家找我，想用我的身份证给他贷款一万五千元给工人开支，当年就还，我就同意了。崔某乙开车拉着我和张某某去三岔河信用社办理的相关贷款手续，用我身份证贷款一万五千元，我在贷款手续上签字了，钱不是我支取的。
14、证人肖某某证实，我与崔某甲都住在三岔河镇二十四号，有一天八点多（2011年4月7日）崔某甲到我家找我，说他给工人开支需要三万六千元钱，想用我的身份证给他贷款，当年就还，我就同意了。崔某甲打车拉着我去三岔河信用社办理的相关贷款手续，我在贷款手续上签字了，用我身份证贷款三万六千元。我没取钱。
15、证人付某甲证实，我与崔某甲都住在三岔河镇二十四号，有一天八点多（2011年4月7日）崔某甲到我家找我，说他干工程资金周转不开了，需有二万元钱，想用我的身份证给他贷款，说今年还不上了，还利息，我就同意了。崔某甲打车拉着我去三岔河信用社办理的相关贷款手续，我在贷款手续上签字了，贷款二万元。我没到窗口取钱，钱也不是我用了，被崔某甲用了。
16、证人邢某丙证实，我与崔某甲都住在三岔河镇二十四号，有一天，忘记是上午还是下午（2011年4月13日）崔某甲到我家找我，说他干工程，工人开不开支了，想用我的身份证顶名给他贷点款，说当年就还上，我就同意了。崔某甲打车拉着我去三岔河信用社办理的相关贷款手续，我在贷款手续上签字了，贷款三万六千元。我没到窗口取钱，钱怎么花的我也不知道。
17、证人孙某甲证实，2011年4月13日，梁贺找我说：“大舅你身上没有贷款，我要买底商你帮我贷点款”。我就答应了，之后到三岔河信用社办的贷款手续，贷款三万元。一周后我到信用社窗口取的钱，交给梁贺了，不是崔某甲用了。
18、证人端木某甲证实，2011年12月30日，我弟弟端木某乙找我，说崔某甲干工程没钱了，想用我的身份证给他贷款，说几个月就还上，我就同意了。崔某甲打车拉着我和我弟弟去三岔河信用社，崔某甲和信贷员苗实办理贷款手续，需要我签字时我就进屋在贷款手续上签字，贷款一万五千元。我到窗口取钱后交给了崔某甲，钱被崔某甲用了。
19、证人端木某乙证实，2011年12月的一天，崔某甲找我，说干工程没钱了，让我帮他找身份证贷款，我就找我二姐端木某甲，我二姐同意后于2011年12月30日上午。崔某甲我和我二姐到三岔河信用社，崔某甲和信贷员苗实办理贷款手续，需要我二姐签字时她就进屋在贷款手续上签字，贷款一万五千元。钱是我二姐到窗口取的，取出来之后就交给了崔某甲，钱被崔某甲用了。
20、证人刘某甲证实，我与崔某甲是朋友，2011年12月的一天，崔某甲到我家找我，说他干工程没钱了，想用我的身份证顶名给他贷点款，我开始没答应，后来他一再恳求，我就答应了。12月20日，崔某甲领我到三岔河信用社大厅，我把身份证给了他，他和信贷员苗实办理的相关贷款手续，崔某甲领我到苗实办公室我在贷款手续上签字了，贷款一万五千元。我到窗口取了钱，把钱交给崔某甲后就走了。
21、证人周某某证实，2010年5月19日上午，崔某甲给我打电话，说他干点小工程，工人开不出支了，需要二万元钱，想用我的身份证给他贷款，到秋就还，我就答应了。崔某甲开车拉着我去三岔河信用社，我把身份证给了他，他和信贷员苗实办理的相关贷款手续，崔某甲领我到苗实办公室我在贷款手续上签字了，贷款二万元。需要取钱的时候把我叫到大厅到窗口签的名，之后崔某甲用他的身份证开了一张存折，将我贷的二万元钱存到他的存折上了。
22、证人付某乙证实，我和崔某甲是一个屯的，2010年8月27日上午，崔某甲到我家店里找我，说他干工程没钱了，想用我的身份证给他贷款，就贷三千做周转，过二个月就还，我就答应了。崔某甲打车拉着我和我丈夫张雷去三岔河信用社，我把身份证给了他，他和信贷员苗实办理的相关贷款手续。需要签字的时候把我叫到大厅到窗口签的名，之后崔某甲告诉我你可以走了，我和我老公就走了。原来说贷三千，现在才知道是一万五千元。
23、证人徐某某证实，2008年3至2013年12月份我在三岔河信用社当主任，2012年信贷员苗实被开除了，他放的贷款我就挨个找，有邢某甲、张某某、李某某、崔某丙、崔某乙、王某某、郭长水、付某乙、肖某某、付某甲、邢某乙、崔某甲、端木某甲、尹某甲、刘某乙、周某某、尹某乙、就是没找到孙某甲。这些人都承认贷款，也同意还。后来没还，信用社又催，他们说都是给崔某甲贷的，找崔某甲核对崔某甲也承认，但一直不还，最后就找不到他了。后来我们起诉了几户，法院也拘留了几个，他们都说不是自己用的，我们就和他们说，我们就和签字和取钱的人说话，贷户就都老实了。刚接手时觉得都是农户，没成想都是给崔某甲贷的，合计四十一万五千元。
24、证人尹某乙证实，2011年3月的一天，崔某甲找我，说他能整到贷款。我说给我用点，他说行。2011年4月4日，崔某甲给我打电话，说贷款能办了，你到三岔河信用社来一趟。我就坐出租车到三岔河信用社，我把身份证给了崔某甲，他和信贷员苗实办理的相关贷款手续，需要我签字的时候，我就在贷款手续上签上我的名，取钱的时候是崔某甲、张某某我们三人取的，之后把钱交给苗实我们就走了。
25、证人崔某丙证实，2010年5月19日上午，我俩一起在农安生物发电厂搞建筑，崔某甲找到我，说工人开不出支了，想用我的身份证找苗实贷点款给工人开支，到年底工程款下来就还上，我就同意了。崔某甲开车从农安把我拉回来，直接到三岔河信用社，在一楼窗口一个姓崔的信贷员看了我的身份证后让我上楼，信贷员苗实让我在贷款手续上签名，我就签了。贷款一万五千元。2012年秋天，崔某甲领苗实到我家。崔某甲说，老叔信用社催要这笔贷款，我说贷款不是你花了吗。崔某甲说是我花了。但我还不上了，你帮我还上吧。我就拿一万五千元钱对他说，本金我还，利息你自己想好办法。他俩拿钱就走了。过了一个多月，信用社又给我打电话要贷款，我就找崔某甲，他说，利息没整上，一万五本金交给苗实了，苗实跑了。经过就是这样。
26、证人王某某证实，我与崔某甲是朋友，2010年5月的一天，崔某甲打电话找我，说他干工程没钱了，想用我的身份证给他贷点款，我问他当年能不能还上，他说能还上。我就答应了。第二天，崔某甲领我到三岔河信用社，找信贷员苗实办理的相关贷款手续，贷款四万元，我在贷款手续上签上名，之后就走了。
27、证人孙某乙证实，我与崔某甲算是朋友，2011年4月7日上午，崔某甲到我家找我，让我到信用社帮他办点事，我俩到信用社后崔某甲直接把我领到苗实的办公室，让我在贷款手续上签字，我没同意。后来崔某甲又和我说了很多，我才签了字，贷款三万元，崔某甲接过钱就拿走了。
28、证人郭某某证实，2010年4月27日，我弟弟郭长水在三岔河信用社贷款一万五千元，这笔贷款不是给崔某甲贷的，是给我村罗大东子（罗春东）贷的。
29、证人张某某证实，我与崔某甲都住在二十四号，算是朋友，2011年3月的一天上午，崔某甲到我家找我，说搞工程缺点钱，想用我的身份证给他贷款，用完就还我，我就同意了。2011年4月4日，他开车拉到三岔河信用社，信贷员苗实把贷款手续拿出来让我签字，我就签了，至于带多少钱，钱干啥花了我不知道。
30、证人尹某甲证实，我是崔某甲的姑父，2011年12月19日，崔某甲开车到我家和我妻子说，要用我的身份证贷款，我妻子就答应了。他俩打电话把我找回来，崔某甲开车拉我和我妻子到三岔河信用社。我拿出身份证问信贷员苗实能贷多少，他说能贷二万，苗实把事先准备好的合同拿出来，我签上名就走了。
31、证人周某某证实，我的车被交警队扣了，崔某甲帮我要回来了，我欠他人情。2010年5月19日上午，崔某甲打电话找我，说他干工程没钱给工人开支，想用我的身份证给他贷点款，到秋还。我问他贷多少，他说贷一万五千元。我就答应了。崔某甲开车拉我到三岔河信用社，找信贷员苗实办理的相关贷款手续，我在贷款手续上签上名，之后就走了。当时还认为贷一万五千元，后来法院人找我时才知道贷二万元。
32、扶余市公安局经侦大队办案说明，证实梁贺、苗实、罗春东下落不明，未找到本人。
33、被告人崔某甲陈述和辩解，我于2010年5月19日至2011年12月30日，借用亲友崔某乙、崔某丙等人的身份证，以养猪、购买玉米生产资料的名义，在扶余市农村信用合作联社三岔河信用社贷款40余万元，用于自己承包工程。因承包工程赔了，所以现在已无还款能力。对贷款事实和贷款数额无争议，本人表示以后挣钱积极偿还贷款，希望法院从轻处罚。
以上证据经庭审举证、质证，被告人对证人李某某、邢某甲、张某某、尹某甲、肖某某、付某甲、邢某丁、孙某甲、端木某甲、端木某乙、刘某乙、周某某、付某乙、崔某乙、尹某乙、崔某丙、王某某、孙某乙、郭某某、徐某某的证言；书证：民事判决书调解书、贷款凭证复印件、抓捕经过、户籍证明均无异议，本院予以确认。对扶余市农村信用联社出具的两份损失证明虽无异议，但本院在庭审中发现，扶余市农村信用联社于2016年7月28日出具的损失证明与2016年11月30日出具的损失证明前后矛盾，且二份损失证明中关于损失的认定均缺乏事实和法律依据，亦不符合中国人民银行发布的《贷款风险分类指导原则》中关于确认“损失”的规定。本院不予采信。
本院认为，被告人崔某甲明知自己没有还款能力，而采取编造虚假还款期限的方法骗取亲属、朋友的信任。多次到扶余市三岔河信用社骗取贷款且逾期不还。属情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人无犯罪前科且认罪态度很好，有悔罪表现，可适当从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人崔某甲犯骗取贷款罪判处拘役三个月，并处罚金人民币五千元（刑期自判决执行之日起开始计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年10月27日起至2017年1月26日止，罚金于判决生效之日起十日内交纳）。
二、责令被告人崔某甲退还被害单位扶余市农村信用合作联社三岔河信用社贷款人民币313531.35元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向松原市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审判员 苗得志
书记员 赵 莹
书记员 赵 莹
二〇一七年一月十五日