山东省潍坊市奎文区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0705民初2733号原告：中信银行股份有限公司潍坊分行。负责人：李淳，行长。委托代理人：王伦，山东春水律师事务所律师。委托代理人：杜明波，该单位职工。被告：高效珍。委托代理人：张连兵，山东惠诺律师事务所律师。被告：王子安。委托代理人：张连兵，山东惠诺律师事务所律师。被告：刘涛。被告：王春萍。被告：李现军。被告：刘树娟。原告中信银行股份有限公司潍坊分行与被告高效珍、王子安、刘涛、王春萍、李现军、刘树娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司潍坊分行委托代理人王伦、杜明波，被告高效珍、王子安共同委托代理人张连兵，被告李现军，被告刘树娟到庭参加了诉讼，被告刘涛、王春萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。原告中信银行股份有限公司潍坊分行诉称，2013年8月14日，被告高效珍、王子安作为共同借款人与原告签订《个人借款合同》，约定该两被告向原告借款200万元，借款期限为2013年8月14日至2014年8月14日，年利率为7.8%，到期一次性还本付息，罚息利率为执行利率的150%。另外，被告高效珍、刘涛、李现军自愿组成联保小组，在800万元本金余额内对小组成员的债务承担连带保证责任。小组成员的配偶，即被告王子安、王春萍、刘树娟同意承担连带保证责任。联保小组成员还提供了存单质押担保。请求判令：1.被告高效珍、王子安偿还原告借款本金1314966元及利息（截至2016年8月8日为184574.71元，之后的按照合同约定计算至实际付款之日）；2.被告刘涛、王春萍、李现军、刘树娟承担连带清偿责任；3.原告对被告刘涛名下16006989号储蓄存单项下80万元享有优先受偿权；4.被告承担诉讼费用。被告高效珍、王子安辩称，借款属实，欠款属实，请求依法判决。被告李现军辩称，刘树娟辩称，配偶并非联保小组成员，仅应在夫妻共同财产范围内承担保证责任。被告刘涛、王春萍未作答辩。经审理查明，2013年8月14日，被告高效珍、刘涛、李现军与原告签订《自然人最高额联合保证合同》，约定因被告高效珍、刘涛、李现军组成联保小组，均拟向原告借款，为明确权利义务签订该合同。合同第一条约定，自2013年8月14日至2014年8月14日，当联保小组中的任一成员向原告提出授信申请时，只要其债务本金额度及所有联保成员合计债务本金金额在800万元人民币内，其他联保成员均自愿为其相关债务提供连带责任保证，保证期间为每笔主债权合同约定的借款人履行债务期限届满之日起两年，保证范围为主债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、律师费等实现债权费用。合同第三条约定无论原告对主债权合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权直接要求各保证人承担保证责任。各联保成员在合同上签字，各联保成员配偶在合同联保成员签字下方签字，确认“已知晓上述合同约定并对于联保成员依据本合同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议”。同日，被告高效珍、王子安作为共同借款人与原告签订《个人借款合同》，约定被告高效珍、王子安向原告借款200万元用于个人经营，年利率为7.8%，贷款期限为2013年8月14日至2014年8月14日，还款方式为按月还息，到期利随本清。逾期贷款罚息利率为150%。同日，原告与被告高效珍、刘涛、李现军签订《自然人最高额联合质押合同》，因被告高效珍、刘涛、李现军组成联保小组，均拟向原告借款，为明确权利义务签订该合同。合同第一条约定，自2013年8月14日至2014年8月14日，当联保小组中的任一成员向原告提出授信申请时，只要其债务本金额度及所有联保成员合计债务本金金额在800万元人民币内，所有联保成员均自愿以第二条所约定的质物为其提供质押担保。第二条约定质物为三张存单，其中一张户名为被告刘涛，存单号为16006989，金额为80万元，开户行为原告，担保范围为主债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、律师费等实现债权费用。合同签订后存单交付至原告。2013年8月16日，原告将借款200万元付至合同约定的贷款接收账户。后被告高效珍未按约还款，截至2016年8月8日，尚欠原告借款本金1314966元，利息184574.71元。上述事实有《自然人最高额联合保证合同》、《个人借款合同》、《自然人最高额联合质押合同》、存单、借款凭证、账户欠款明细及当事人当庭陈述在案为证。本院认为，被告刘涛、王春萍经本院依法传唤，无正当理由未到庭，视为放其抗辩，依法应承担可能对其不利的法律后果。原告与六被告签订的《自然人最高额联合保证合同》、《自然人最高额联合质押合同》，原告与被告高效珍、王子安签订的《个人借款合同》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。原告按约发放了借款，被告高效珍、王子安应按约还款。原告提供的欠款明细能够证明截至2016年8月8日，被告高效珍、王子安尚欠原告借款本金1314966元，利息184574.71元，故原告要求被告高效珍、王子安偿还上述借款本息及之后利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告刘涛、李现军作为联保体成员，应按照《自然人最高额联合保证合同》的约定对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告高效珍、王子安追偿。被告王春萍、刘树娟作为被告刘涛、李现军的配偶在《自然人最高额联合保证合同》上签字确认“已知晓上述合同约定并对于联保成员依据本合同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议”，原告主张被告王春萍、刘树娟承担无限连带清偿责任，被告刘树娟到庭抗辩称应以与被告李现军夫妻共同财产为限承担连带清偿责任，原被告对上述确认的内容有不同理解。上述内容为签订合同前已经印制好的格式条款，按照通常理解无法作出准确的解释，合同双方对格式条款有不同理解，应作出对制定条款一方不利的解释，即应解释为被告王春萍、刘树娟分别在与被告刘涛、李现军夫妻共同财产范围内承担连带清偿责任。被告高效珍、刘涛、李现军与原告签订《自然人最高额联合质押合同》并将质物移交原告，质押合同生效，被告高效珍、王子安未按约还款，原告有权就质物实现债权，故原告要求确认对被告刘涛名下16006989号储蓄存单项下80万元享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第六十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条条之规定，判决如下：一、被告高效珍、王子安于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司潍坊分行借款本金1314966元及利息（截至2016年8月8日为184574.71元，之后的利息按照合同约定计算至实际还款之日）；二、被告刘涛、李现军对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告高效珍、王子安追偿；三、被告王春萍（以与被告刘涛夫妻共同财产为限）、刘树娟（以与被告李现军夫妻共同财产为限）对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告高效珍、王子安追偿；四、原告对被告刘涛名下16006989号储蓄存单项下80万元享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18296元，财产保全费5000元，由六被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  李 霞人民陪审员  夏春霞人民陪审员  刘凤敏二〇一六年十月二十七日书 记 员  南娟娟