四川省江安县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1523民初1132号原告四川江安农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省江安县江安镇信合路59号。统一社会信用代码：91511500MA62A5892B。法定代表人刘刚，董事长。委托代理人王知华，公司员工。被告刘安全，男，1962年5月10日出生，汉族，务农,住四川省江安县。被告陶恩会，女，1970年8月10日出生，汉族，务农,住四川省江安县。原告四川江安农村商业银行股份有限公司（以下简称江安农商行）与被告刘安全、陶恩会金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告江安农商行的委托代理人王知华到庭参加了诉讼，被告刘安全、陶恩会经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江安农商行诉称，被告刘安全与陶恩会系夫妻关系。2015年3月30日，二被告向原告借款200000元，并以被告夫妻共有的住房一套作为抵押，并办理了抵押登记。合同约定：借款期限为3年（从2015年3月30日起至2018年3月29日止），利率为浮动利率，即在中国人民银行规定的基准利率水平上上浮106%；逾期罚息利率为本合同项下贷款利率的基础上再上浮50%。原告于2015年4月2日按合同约定支付被告200000元。此后，被告只偿还了部分本息，原告多次催收未果，截止2016年9月30日被告尚欠原告本金195000元、利息21887.88元（含正常利息、罚息、复利）。为此，原告诉至法院，请求判令：解除原、被告签订的《个人借款合同》；被告立即偿还原告借款本金195000元及利息21887.88元；原告对被告抵押房屋享有优先受偿权；诉讼费由被告承担。被告刘安全、陶恩会未答辩。经审理查明，被告刘安全与陶恩会系夫妻关系。2015年3月30日，被告刘安全以房屋装修为由向原告江安农商行借款200000元，并签订江农银个借（2015）090008号《个人借款合同》及江农银个抵（2015）090008号《个人抵押合同》，双方均在合同上签名、捺印或盖章。借款合同约定：借款期限为3年，即从2015年3月30日起至2018年3月29日止；采用浮动利率计息，即在基准利率水平上上浮106%；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；如借款人不能按照合同的结息日付息，则自次日起计受复利；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，并行使担保权利；采用抵押担保。抵押合同约定，担保范围为：“主合同项下本金200000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”。同日，二被告以位于江安县的房屋[其建筑面积为：99.87平方米，房屋所有权证号为：江安字第201404539号，国有土地使用证号为：江国用（2014）第4643号]设定抵押，并分别在个人借款申请书、抵押人承诺书、四川省农村信用社抵（质）物品清单上签名、捺印。2015年3月31日，江安县房地产管理局对该抵押物办理了抵押登记，其字号为：江安房他证字第20150005**号。原告于2015年4月2日向被告刘安全发放贷款200000元。此后，被告刘安全未按合同约定的方式和期限履行还本付息义务，自2016年3月31日后不再偿还贷款，截止2016年9月30日被告尚欠原告本金195000元、利息21887.88元（含正常利息、罚息、复利）。原告向被告多次催收未果，现诉至本院并提出如上诉讼请求。上述事实，有原告提交的被告居民身份证、婚姻情况证明、借款申请书、个人借款合同、个人抵押合同、抵押人承诺书、抵（质）物品清单、房权证、国有土地使用权证、江安房他证字第20150005**号抵押登记、借款借据，至今尚欠本息的明细表；以及原告的当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告江安农商行与被告刘安全、陶恩会签订个人借款合同及个人抵押合同，双方均在合同上签名、捺印或盖章，抵押物已依法办理抵押登记，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”、第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”之规定，上述合同已成立并生效。依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”之规定，原、被告均按照合同约定自己的义务。本案原告江安农商行已按合同约定履行发放贷款的义务，被告刘安全、陶恩会也应按借款合同约定的方式和期限履行还本付息的义务。现被告刘安全从2016年3月31日后不再偿还贷款，未按合同约定按时、足额偿还贷款本息，其行为已违约，应当承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权收回已发放借款本息、解除合同、行使担保权。因此，原告要求解除合同、被告刘安全归还原告全部贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。在被告刘安全借款时，二被告系夫妻关系，且被告陶恩会在个人借款申请书、抵押人承诺书、抵押合同、四川省农村信用社抵（质）物品清单上签名、捺印，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，本院认定被告刘安全所欠债务为夫妻共同债务，由二被告共同承担向原告偿还贷款本息的责任。根据合同约定，被告刘安全、陶恩会以位于江安县的房屋[其房屋所有权证号为：江安字第201404539号，其国有土地使用证号为：江国用（2014）第4643号]为上述借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现在被告刘安全未能按期还款，不履行到期债务，原告以对抵押房屋依法处分后的所得价款就贷款本息及相关费用享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第三十二条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告四川江安农村商业银行股份有限公司与被告刘安全于2015年3月30日签订的江农银个借（2015）090008号《个人借款合同》；二、被告刘安全、陶恩会于本判决生效之后十日内共同偿还原告四川江安农村商业银行股份有限公司借款本金195000元及计算至2016年9月30日的利息、罚息、复利21887.88元，以上合计216887.88元；三、原告四川江安农村商业银行股份有限公司对江安县的房屋[房屋所有权证号为：江安字第201404539号，国有土地使用证号为：江国用（2014）第4643号]经依法处分后所得价款就上述债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4458元，由被告刘安全、陶恩会负担；此款原告四川江安农村商业银行股份有限公司已预交,由被告刘安全、陶恩会于本判决生效之后十日内直接支付原告四川江安农村商业银行股份有限公司。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  刘 岳人民陪审员  钟林炯人民陪审员  张贤良二〇一六年十二月八日书 记 员  尤 桦