宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2016）宁0105民初284号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行，住所地宁夏银川市西夏区丽子园南街燕宝花园南区2号商业楼10-12号。
负责人许秋丽，该支行行长。
委托代理人耿海洋，男，1987年5月24日出生，汉族，中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行资产保全部职工，住宁夏银川市兴庆区西桥巷240号。
委托代理人朱万红，男，1990年9月13日出生，汉族，中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行资产保全部职工，住宁夏银川市兴庆区上海东路80号。
被告孙青松，男，1982年9月30日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏银川市。
被告张晓娟，女，1975年3月10日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏银川市。
被告沈根荣，男，1978年10月15日出生，汉族，个体从业人员，住江苏省姜堰市。
被告魏桐兰，女，1979年5月23日出生，汉族，个体从业人员，住江苏省姜堰市。
被告鹿峰元，男，1967年6月14日出生，汉族，个体从业人员，住山东省单县。
被告李风芹，女，1964年1月28日出生，汉族，个体从业人员，住山东省单县。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行与被告孙青松、张晓娟、沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行的委托代理人朱万红到庭参加了诉讼。被告孙青松、张晓娟、沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年6月24日，被告孙青松、张晓娟与原告共同签订了一份《小额贷款借款合同》。合同约定甲方（原告）向乙方（被告孙青松、张晓娟）发放贷款15万元，借款期限为24个月，借款年利率14.58%，借款用途为进货。货款采取等额本息还款方式。贷款逾期的，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为当前贷款利率乘以1.3倍；未按合同用途使用贷款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。同日，被告孙青松、张晓娟（夫妻关系），被告沈根荣、魏桐兰（夫妻关系），被告鹿峰元、李风芹（夫妻关系）共同与原告签订《小额贷款联保协议书》，六被告成立联保小组并自愿为其他成员的贷款提供连带责任保证，保证责任范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。合同签订后，原告按约向被告孙青松、张晓娟支付15万元贷款。后被告未能及时履约，截止2015年12月15日欠全部贷款本金98775元（其中逾期本金50450.23元），利息及罚息11347.11元，共计110122.11元，上述款项经原告多次催要未果，因此成讼。综上，原告与被告孙青松、张晓娟已形成金融借款合同关系。被告孙青松、张晓娟违反合同约定未履行还款义务，已构成严重违约，应承担还款责任及违约责任。被告沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹作为涉案贷款的连带责任保证人，应该就被告孙青松、张晓娟涉案的全部贷款本息承担连带偿还责任。现原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告孙青松、张晓娟于2014年6月24日签订的《小额贷款借款合同》，判令被告孙青松、张晓娟偿还截止2015年12月15日贷款本金98775元，偿还利息及罚息11347.11元，共计110122.11元。并判令被告支付贷款实际结清之前全部利息及罚息；2、被告沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹对以上贷款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费及实现相关债权的费用由六被告承担。
被告孙青松、张晓娟、沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹未到庭答辩及质证，亦未向法庭提交证据。
经审理查明，被告孙青松与被告张晓娟、被告沈根荣与被告魏桐兰、被告鹿峰元与被告李风芹分别系夫妻关系。2014年6月24日，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行（甲方）与被告孙青松、张晓娟（乙方）签订了一份《小额贷款借款合同》。合同约定，由原告向被告沈根荣发放贷款150000元，贷款利率为年利率14.58%，借款期限自2014年6月至2016年6月止，贷款用途为进货；还款方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息。该合同还约定：”第十三条担保方式6、其他担保方式：由沈根荣、鹿峰元联保担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》，编号为×××；第十六条违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。”同日，原告（甲方）与被告孙青松、张晓娟、沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹（乙方）签订《小额贷款联保协议书》（编号为×××），协议约定：”第一条乙方成员自愿遵循”自愿组合、诚实守信、风险分担”的原则，成立联保小组；第二条从2014年6月23日至2016年6月23日止，甲方根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金不超过150000元、不超过授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款；第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任担保，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；（三）根据本协议发放的每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；（四）、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；（六）、因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。”合同签订后，原告依约于当日向被告孙青松发放贷款150000元。被告孙青松、张晓娟自2015年6月21日贷款发生逾期，未能履行还款义务，截止2015年12月15日尚欠贷款本金98775元（其中逾期本金50450.23元），利息及罚息11347.11元（其中逾期利息7488.77元、罚息3858.34元），共计110122.11元未付。故原告诉至法院，请求判如所请。
以上事实，有原告的当庭陈述，原告提交的《小额贷款借款合同》、个人贷款（手工）借据、还款计划表、邮储银行个人信贷管理系统-
孙青松、张晓娟实际还款及逾期明细统计、《小额贷款联保协议书》各1份、结婚证复印件3份、户口本复印件3份、身份证复印件6份附卷佐证，并经当庭核实，予以采信。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行作为金融企业，其与被告孙青松、张晓娟签订的《小额贷款借款合同》是双方真实意思表示，该合同合法有效，双方当事人均应全面履行。原告按合同约定如期将借款交付被告孙青松、张晓娟使用，但被告孙青松、张晓娟未能按合同约定偿还借款本金及利息，已经构成违约，视为在履行期限届满之前，明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，原告要求解除与被告孙青松、张晓娟签订的《小额贷款借款合同》的诉讼请求，本院予以支持；由此，因被告孙青松、张晓娟构成违约，原告依据合同约定要求被告孙青松、张晓娟偿还截止2015年12月15日贷款本金98775元，偿还利息及罚息11347.11元（其中逾期利息7488.77元、罚息3858.34元），共计110122.11元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告还应以98775元为本金，按14.58%的1.3倍，支付自2015年12月16日起至本判决确定的还款之日的利息及罚息，因原告与被告孙青松、张晓娟、沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹签订《小额贷款联保协议书》合法有效，被告沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹作为连带责任保证人，应对被告孙青松、张晓娟的上述债务承担连带清偿责任，故原告起诉要求被告沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹对上述债务承担连带保证责任的请求，本院予以支持。本院受理该案件后，给被告孙青松、张晓娟、沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹合法送达了民事起讼状副本、应诉通知书、举证通知书、民商事案件庭审程序中当事人须知、诉讼风险告知书、廉政监督卡、合议庭组成人员告知书及开庭传票，被告孙青松、张晓娟、沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹在法定期限内未提交答辩状及举证材料，且无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第（二）项、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行与被告孙青松、张晓娟于2014年6月24日签订的《小额贷款借款合同》；
二、被告孙青松、张晓娟于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行有限责任公司银川市西夏区支行偿还贷款本金98775元、利息及罚息11347.11元（其中逾期利息7488.77元、罚息3858.34元），合计110122.11元；并自2015年12月16日起至本判决确定的还款之日止按年利率14.58%的1.3倍支付尚欠贷款本金98775元的利息及罚息；
三、被告沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹对上述款项承担连带清偿责任；被告沈根荣、魏桐兰、鹿峰元、李风芹承担清偿责任后有权向被告孙青松、张晓娟追偿。
当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2502元，公告费300元，由被告孙青松、张晓娟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判长薛敬阔
人民陪审员丁艳丽
人民陪审员丁丽芳
二〇一六年九月五日
书记员程建红