山东省茌平县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茌商初字第138号
原告:齐鲁银行股份有限公司聊城茌平支行。住所地：山东省茌平县隅东路***号。
法定代表人:潘清亮，行长。
委托代理人:赵春军，山东万行律师事务所律师。
委托代理人:任静会，山东万行律师事务所律师。
被告：祁爱云。
被告：茌平京都房地产开发有限公司。地址：山东省茌平县振兴路中段路南。
法定代表人：胡德亮，总经理。
原告齐鲁银行股份有限公司聊城茌平支行（以下简称齐鲁银行）与被告祁爱云、茌平京都房地产开发有限公司（以下简称京都公司）金融借款合同纠纷一案，原告齐鲁银行于2015年3月11日诉来本院。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年7月17日公开开庭进行了审理。原告齐鲁银行之委托代理人赵春军、任静会到庭参加诉讼。被告京都公司、祁爱云经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告齐鲁银行诉称：2011年5月31日齐鲁银行与被告祁爱云签署了《个人购房按揭借款合同》一份，合同约定：原告向被告发放个人住房借款105000元，借款期限为10年，还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日期为每月末的20日。被告祁爱云以购自被告京都公司的住房一套设定抵押，作为对如约清偿原告贷款本息提供担保。被告京都公司对以上借款本息承担连带保证责任。合同签订后，原告依照约定向被告祁爱云发放了借款105000元。但被告祁爱云并没有按照合同约定履行还款义务，根据三方签订的合同约定，原告有权宣布合同项下的全部贷款提前到期，要求借款人清偿本金并支付利息、罚息、复利至全部借款本金清偿之日。原告催要未果特诉至法院，请求判令被告祁爱云偿还借款本金95328.07元及利息、罚息、复利（利息自2014年12月25日起至还清全部欠款本息之日止，按合同约定利率计算），判令原告有权对被告祁爱云的抵押财产拍卖、变卖并优先受偿，判令被告支付律师费4000元，判令被告承担本案的诉讼费用。
被告京都公司未到庭参加诉讼。
被告祁爱云未到庭参加诉讼。
经审理查明：2011年5月31日原告齐鲁银行与被告祁爱云签订个人房屋按揭借款合同一份。合同约定：1.被告祁爱云向原告齐鲁银行按揭贷款人民币105000元，用于购买房屋；2.借款期限为240个月，预计自2011年5月31日起至2030年5月30日止；3.贷款利率为在贷款实际发放日的中国人民银行同期同档次基准利率上浮10%（实为年利率7.48%），如遇法定利率调整，则按本合同约定进行相应调整；4.被告祁爱云按照等额本息的方式进行还款，每月的还款日期为20日；5.如被告祁爱云未能按照合同约定的还款计划清偿贷款本息，原告自逾期之日按合同约定利率加收50%的罚息，对于逾期期间不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；6.如被告祁爱云的贷款出现逾期，原告有权宣布全部贷款提前到期并要求其立即全部清偿，同时要求保证人承担保证责任，并处分抵押财产，实现抵押权；7.被告京都公司为被告祁爱云的上述贷款提供连带责任保证，保证期间为合同履行期限届满之日起两年，保证范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等；8.被告祁爱云以其购房的房产为其贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等；9.如被告祁爱云违约，原告有权以法律手段追偿，并要求被告承担诉讼费、保全费、律师代理费等费用；10.如被告祁爱云未能清偿贷款本息，原告有权要求被告京都公司承担保证责任，也有权要求就物的担保实现抵押权。
合同签署后，被告祁爱云依照合同约定将抵押房产在茌平县房产管理处办理了登记，原告依照合同约定将贷款本金105000元支付给被告祁爱云，被告祁爱云依照合同约定偿还了部分贷款本金及利息。2014年12月25日之后，被告祁爱云未能继续依照合同约定偿还贷款本息，剩余贷款本金95328.07元及之后的利息，至今未还。被告京都公司也未承担连带清偿责任。原告催要未果特诉至法院，要求被告祁爱云清偿欠款本金95328.07元及利息、罚息、复利（自2014年12月25日起至被告还清欠款之日止，按合同约定利率计算），要求对抵押房屋行使抵押权并优先受偿，要求被告承担律师费4000元及本案的全部诉讼费用。
另查明，为本案诉讼，原告齐鲁银行向其委托代理人支付律师费4000元。
上述事实由当事人陈述、书证、庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为，本案的争议焦点为：1、被告祁爱云是否应当向原告齐鲁银行偿还贷款本金95328.07元及利息、罚息、复利，并支付律师费4000元；2、被告京都公司是否应当承担连带保证责任，原告要求对抵押财产行使抵押权是否应当予以支持。
本案中，被告祁爱云、京都公司未到庭参加诉讼，应当视为对其相关诉讼权利的放弃。原告齐鲁银行与被告祁爱云、京都公司所签订的个人住房按揭借款合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认为有效合同。合同履行过程中，双方应遵循诚实信用原则，积极行使合同权利、履行合同义务。
关于争议焦点一，合同签署后，原告齐鲁银行依照合同约定将贷款本金支付给借款人祁爱云，履行了出借人义务。合同履行过程中，被告祁爱云的贷款出现逾期，2014年12月25日之后未能继续偿还贷款本金及利息，其拒不偿还剩余贷款本金95328.07元及利息的行为显然构成违约。合同约定贷款执行年利率为7.48%，逾期年利率为11.22%（7.48%*1.5），均不超过中国人民银行同期贷款利率的四倍。因此，原告齐鲁银行要求被告祁爱云偿还贷款本金95328.07元及利息、罚息、复利（自2014年12月25日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。合同中明确约定，如被告祁爱云违约，原告有权以法律手段向其追偿，由此产生的费用（包括诉讼费、律师费）等由被告祁爱云负担，因此，对于原告因此本次诉讼所支付的律师费4000元，应当由被告祁爱云负担。
关于争议焦点二，本案中，对于被告祁爱云的贷款既有物的抵押担保，也有反担保人的保证。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”合同中明确约定：如被告祁爱云未能清偿贷款本息，原告有权要求被告京都公司承担保证责任，也有权要求就物的担保实现抵押权。因此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条及上述《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被告祁爱云未能依照合同约定偿还贷款本金及利息，出现违约，原告齐鲁银行有权宣布贷款提前到期并要求被告祁爱云立即清偿，有权要求对抵押房产行使抵押权并优先受偿，被告京都公司理应依照合同约定对被告祁爱云的债务承担连带清偿责任。因此，原告齐鲁银行要求被告京都公司承担连带保证责任及要求对抵押房产行使抵押权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告祁爱云于本判决生效后十日内偿付原告齐鲁银行股份有限公司聊城茌平支行贷款本金95328.07元及利息、罚息、复利（自2014年12月25日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）；
二、被告祁爱云于本判决生效后十日内偿付原告齐鲁银行股份有限公司聊城茌平支行律师费4000元；
三、原告齐鲁银行股份有限公司聊城茌平支行有权在贷款本金95328.07元、律师费4000元及利息、罚息、复利（以95328.07元为基数，自2014年12月25日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）限额内对被告祁爱云所提供的涉案抵押房产（聊房预茌平县字第2011-1989号抵押登记书）行使抵押权并优先受偿；
四、被告茌平京都房地产开发有限公司对上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；被告茌平京都房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任后有权向借款人祁爱云追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2283元，保全费1020元，共计3303元，由被告祁爱云负担，被告茌平京都房地产开发有限公司承担连带支付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 甄 伟
人民陪审员 刘夏民
人民陪审员 孙 清
二〇一五年七月二十九日
书 记 员 谢倍倍