广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0705民初311号
原告：中国银行股份有限公司江门新会支行。住所地：江门市新会区会城冈州大道***号江会时代城。统一社会信用代码：914407058941390274。
负责人：黄海清，职务行长。
委托诉讼代理人：徐建军、刘光通，均系广东真利律师事务所律师。
被告：赵盛群，男，1957年7月22日出生，汉族，住江门市新会区。
被告：余银笑，女，1957年2月22日出生，汉族，住江门市新会区。
被告：梁柏胜，男，1958年1月17日出生，汉族，住江门市新会区。
被告：容金定，女，1957年9月25日出生，汉族，住江门市新会区。
原告中国银行股份有限公司江门新会支行诉被告赵盛群、余银笑、梁柏胜、容金定信用卡纠纷一案，本院于2018年1月11日立案后，依法由审判员李惠冰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中行新会支行”）的委托诉讼代理人徐建军、被告赵盛群、梁柏胜到庭参加诉讼，被告余银笑、容金定经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行新会支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告赵盛群、余银笑立即向原告偿还借款本息共计人民币为26065.31元（其中到期借款本金为7785.19元，利息为714.46元，滞纳金为445.86元；还款违约金为1084.8元；未到期借款本金为16035元，利息及费用暂计算至2017年8月21日，此后利息、滞纳金及还款违约金依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，直至所有借款本息清偿完毕为止）；二、依法判令被告梁柏胜、容金定对上述第一项借款本息承担连带保证责任。三、判令本案诉讼费用及保全费用全部由四被告承担。
事实和理由：2013年7月4日，被告赵盛群在原告处成功开立了长城银联白金信用卡，卡号为62×××57。2013年7月8日，被告赵盛群与原告签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号为2013年JXHDF字0176号），约定被告赵盛群通过上述信用卡办理大额分期借款，借款本金为人民币100000元，用于购物分期，分24期向原告归还借款。被告余银笑向原告出具《同意函》，同意并知悉被告赵盛群的100000元借款为夫妻共同债务，并承诺与被告赵盛群共同承担清偿责任。被告梁柏胜、容金定
与原告签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号：2013年BXHDF字0176�），约定被告梁柏胜、容金定为被告赵盛群上述100000元借款承担连带保证责任。2013年7月8日，原告依据协议约定，向被告赵盛群发放了借款100000元（原告根据协议，直接将借款付至第三方陈妙嫦账户），被告赵盛群在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。被告余银笑与被告赵盛群为夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，根据《婚姻法》及《婚姻法司法解释》的规定，为夫妻共同债务，该债务应当由被告赵盛群和被告余银笑共同承担。被告赵盛群尚欠原告共计38500元，被告赵盛群无能力一次性偿还清所有欠款余额，因此与原告协商对金额38500元办理个性化分期还款，得到原告的批准。2015年11月1日，被告赵盛群向原告成功开立了卡号为62×××92的长城环球通自由行金卡港澳台版信用卡。2015年12月14日，被告赵盛群与原告签订《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年JXHDF字0372号），协议约定被告赵盛群通过办理“个性化分期还款”，即向原告借款本息人民币为38500元，用于偿还卡号62×××57信用卡欠款（即双方约定将被告赵盛群原信用卡产生的欠款债务转移至其新开立的信用卡），被告赵盛群以其新开立的信用卡按月分36期向原告归还借款。2015年12月14日，原告依据上述约定向被告赵盛群发放了借款38500元，被告赵盛群在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。原告发放借款后，被告赵盛群自2016年9月起不按期足额归还借款。原告经多次催告四被告，要求四被告及时偿还借款本息，但四被告仍逾期还款。截止至2017年8月21日，四被告尚欠原告到期借款本金为7785.19元，利息为714.46元，滞纳金为445.86元，还款违约金为1084.8元；未到期本金为16035元，共计人民币为26065.31元。
被告赵盛群、梁柏胜辩称，确认欠原告的借款。
原告中行新会支行围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告赵盛群、余银笑、梁柏胜、容金定均没有提交证据。经庭审辩证、质证，被告赵盛群、梁柏胜对于原告提交的证据均予以确认，本院对原告提交的证据依法予以采信。
被告余银笑、容金定没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告赵盛群填写《长城环球通白金信用卡申请表》，向原告中行新会支行申请信用卡，并表示同意接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定，持卡人非现金透支交易从发卡人非现金透支交易记账日至发卡人规定的到期还款日（含当天、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由发卡人记入持卡人信用卡账户。发卡人对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。
2013年7月8日，原告中行新会�行（作为甲方）与被告赵盛群（作为乙方）签订编号为2013年JXHDF字0176号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，该协议约定本合同项下乙方中银信用卡品种为长城银联白金信用卡，卡号62×××57；本合同项下甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为100000元，授信额度有效期为24个月，自本协议生效日起算；信用卡“大额分期”额度用途为大额购物；甲方根据乙方需求，将乙方信用卡“大额分期”额度授信人民币100000元，划至乙方指定交易对象的收款账户（不含手续费）（账户名称：陈妙嫦，开户行：中国银行，账号：62×××87）；甲方为乙方办理一次性分期付款，分期期限为24期（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费，手续费率为8.00%，为8000元。
2013年7月8日，原告中行新会支行与被告梁柏胜、容金定签订编号为2013年BXHDF字0176号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，该合同确定本合同之主合同为债权人与债务人赵盛群之间签署的编号为2013年JXHDF字0176号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银白金信用卡申请表领用合约》及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同第一条所述《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同项下所担保债权之最高本金余额为100000元，在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费�、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给保证人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；本合同项下的保证期间为主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年；若对第一条所述《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》中的额度有效期进行延展的，需征得保证人的书面同意。未征得保证人同意或保证人拒绝的，保证人仅对原额度有效期内发生的主债权，在本合同第三条规定的被担保最高债权额内承担保证责任，保证期间仍为原定期间。对主合同其他内容或事项的变更，以及对其项下信用卡业务的变更，无需征得保证人的同意，保证人仍在本合同第三条规定的被担保最高债权额内对变更后的主合同承担保证责任。
被告容金定于2013年7月8日出具《同意函》，确认以与保证人梁柏胜的夫妻共同财产承担《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》项下的担保责任。同日，被告余银笑出具同意函，确认为被告赵盛群与原告中行新会支行签订的编号为2013年JXHDF字0176号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下债务提供连带保证责任。
2013年7月8日，原告中行新会支行将大额购物贷款100000元划入被告赵盛群指定的账户（户名：陈妙嫦；开户行：中国银行；账号：62×××87）。
原告中行新会支行向被告赵盛群发放上述贷款后，被告赵盛群通过开立的卡号为62×××57的信用卡透支还款。因未能按时偿还信用卡透支款，被告赵盛群向原告申请个性化分期还�，2015年12月14日，原告与被告赵盛群、梁柏胜签订编号为2015年JXHDF字0372号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》，约定将被告赵盛群原信用卡（卡号为62×××57）产生的欠款债务转移到其新开立的信用卡账户（卡号为62×××92）；协议项下欠款金额为38500元；手续费率为0.00%；本协议项下首月的还款金额为人民币1085元，其余各月的还款金额为人民币1069元；还款期共计36期，每月的23日为还款日；被告梁柏胜同意继续按照2013年BXHDF字0176号《中银信用卡“大额分期”最高保证合同》承担连带责任保证。保证期间为自原合同生效之日起至本协议项下最后一期债务履行期届满之日后两年。本合同为原告与赵盛群签订的编号为2013年JXHDF字0176号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》的补充协议。
2015年12月14日，原告中行新会支行将重建分期贷款38500元汇入被告赵盛群指定的账户（户名：赵盛群；开户行：中国银行；账号：62×××57）。
原告中行新会支行向被告赵盛群发放上述贷款后，被告赵盛群通过开立的卡号为62×××92信用卡透支还款。因未能按时偿还信用卡透支款，截至2018年1月25日，被告赵盛群欠原告信用卡透支款本金23820.19元、利息1847.69元；截至2016年12月21日，尚欠原告滞纳金445.86元。
另查明，被告赵盛群与被告余银笑是夫妻关系，被告梁柏胜与被告容金定是夫妻关系。
本院认为：本案是信用卡纠纷。原告中行新会支行与被告赵盛群、余银笑签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、原告与被告赵盛群、梁柏胜签订的《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》以及原告与被告梁柏胜、容金定签订的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》是各方当事人在平等、互利、协商一致的基础上签订的，意思表示真实，内容符合法律规定，是有效合同，依法应受法律保护。
原告中行新会支行依约将重建分期贷款38500元（被告赵盛群拖欠原告《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下的本息及滞纳金）发放给被告赵盛群，已履行了合同义务。被告赵盛群借款后，没有按期履行还款义务，其行为已属违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及参照《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分�超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，被告赵盛群应偿还本金23820.19元、利息1847.69元（本金、利息暂计算至2018年1月25日）给原告。
对于原告中行新会支行主张被告赵盛群应支付至还清欠款日止的滞纳金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”、第九条“本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。”的规定，原告诉请要求被告赵盛群支付计至2016年12月31日的滞纳金（其中暂计至2016年12月21日的滞纳金为445.86元）合法有据，本院予以支持，对于原告主张超过的部分，本院不予支持。因原告未能举证证明其与四被告通过协议约定收取违约金以及相关收取方式和标准，对于原告主张还款违约金的诉请，本院也不予支持。
关于被告梁柏胜、余银笑、容金定的连带清偿责任问题。原告中行新会支行与被告赵胜群签订的《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》项下的贷款是双方协议后以新贷形式偿还《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下拖欠的旧贷。被告梁柏胜作为保证人在《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同�及《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》上签名，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，原告请求被告梁柏胜承担连带清偿责任依法有据，本院予以支持。
如前所述，原告中行新会支行与被告赵盛群后来签订的《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》项下的贷款是偿还《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协�书》项下拖欠的本息及滞纳金，被告余银笑与被告赵盛群是夫妻关系，且被告余银笑出具《同意函》，确认为被告赵盛群与原告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下的债务提供连带保证责任，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告余银笑应对被告赵盛群的本案债务承担共同偿还责任。
被告容金定与被告梁柏胜是夫妻关系，被告容金定除作为保证人（配偶）在《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》上签名外，还出具《同意函》，确认以与保证人梁柏胜的夫妻共同财产承担《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》项下的担保责任，因《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》的主合同为原告与赵盛群签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，原告请求被告容金定承担连带清偿责任依法有据，本院予以支持。
因被告余银笑、容金定经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告赵盛群、余银笑应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金23820.19元、利息1847.69元（本金、�息暂计算至2018年1月25日，此后按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至实际清偿之日止）及计至2016年12月31日止的滞纳金（暂计至2016年12月21日的滞纳金为445.86元）给原告中国银行股份有限公司江门新会支行。
二、被告梁柏胜、容金定对被告赵盛群的上述债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国银行股份有限公司江门新会支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费225.82元、保全费280.65元，合计506.47元，由被告赵盛群、余银笑、梁柏胜、容金定共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 李惠冰
二〇一八年四月一日
书记员 林淑英