安徽省宿松县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0826刑初190号
公诉机关安徽省宿松县人民检察院。
被告人吴某甲，男，1990年11月10日出生，汉族，经商，住安徽省宿松县。2016年6月2日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被宿松县公安局刑事拘留，6月16日经民检察院批准逮捕，同日由宿松县公安局执行逮捕。2016年7月23日经民检察院取保候审。2016年7月23日被本院取保候审。
辩护人胡喆，安徽皖松律师事务所律师。
安徽省宿松县人民检察院以宿检刑诉〔2016〕187号起诉书指控被告人吴某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年8月1日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年8月15日公开开庭审理了本案。安徽省宿松县人民检察院指派检察员金先兵出庭支持公诉，被告人吴某甲及其辩护人胡喆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
安徽省宿松县人民检察院指控：被告人吴某甲于2012年11月29日向中国银行股份有限公司宿舍支行申请办理了一张信用卡，卡号为62×××03，吴某甲因丢失该卡于2013年4月16日挂失补办卡号为62×××88的信用卡。2014年10月1日吴某甲向中国银行股份有限公司再次申请办理卡号为52×××19的信用卡。2014年至2015年期间，吴某甲多次拿上述信用卡进行消费，卡号62×××03和62×××88共透支本金9912.69元，自2014年12月后便无还款。卡号52×××19共透支5000元，自2015年9月份后便无还款。中国银行股份有限公司宿松支行分别于2015年10月22日、2015年11月23日经两次催缴，吴某甲超过三个月仍未归还透支本息。
案发后，被告人吴某甲亲友代其向中国银行宿松支行偿还19343.78元。
公诉机关对指控的上述事实当庭出示并提交了相关证据，该院认为，被告吴某甲以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行两次催要，超过三个月仍未归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，依法应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人吴某甲对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，并自愿认罪。其辩护人胡喆提出的辩护意见是：被告人具有自首、退赃、积极缴纳罚金、初犯等情节，建议对其从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：被告人吴某甲于2012年11月29日向中国银行股份有限公司宿舍支行申请办理了一张信用卡，卡号为62×××03，吴某甲因丢失该卡于2013年4月16日挂失补办卡号为62×××88的信用卡。2014年10月1日吴某甲向中国银行股份有限公司再次申请办理卡号为52×××19的信用卡。2014年至2015年期间，吴某甲多次拿上述信用卡进行消费，卡号62×××03和62×××88共透支本金9912.69元，自2014年12月后便无还款。卡号52×××19共透支5000元，自2015年9月份后便无还款。中国银行股份有限公司宿松支行分别于2015年10月22日、2015年11月23日经两次催缴，吴某甲超过三个月仍未归还透支本息。
案发后，被告人吴某甲亲友代其向中国银行宿松支行偿还19343.78元。
2016年6月2日宿松县公安局经侦大队民警廖继祥、胡健升到安徽省宿松县柳坪乡蒲河村安坪组29号书面传唤被告人吴某甲，吴某甲不在家，民警将传唤证交给吴某甲的姐姐吴某乙，传唤证要求吴某甲2016年6月3日10时到宿松县公安局接受讯问。2016年6月2日下午16时许，被告人吴某甲来到宿松县公安局接受讯问，如实供述了其全部犯罪事实。
本案在审理期间，本院委托宿松县司法局对被告人吴某甲进行社区调查评估，宿松县司法局社区调查评估意见为：被告人吴某甲适宜社区矫正。
上述事实，被告人吴某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有其供述和辩解，被害单位中国银行宿松支行的报案材料，证人朱某、高某的证言，接受证据材料清单，中国银行宿松支行出具的情况说明，中国银行宿松支行提供的催收材料、吴某甲办卡资料复印件、吴某甲办交易明细表和对帐单、还款证明，宿松县公安局出具的户籍证明、到案经过、无前科证明，宿松县司法局调查评估意见书等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人吴某甲以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，经发卡行多次催要，超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吴某甲的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，应予采纳。被告人吴某甲主动到公安机关投案，到案后，如实供述了其全部犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。被告人吴某甲案发后还清信用卡透支本息，积极缴纳罚金，均可酌情从轻处罚。辩护人胡喆辩护提出的被告人具有自首、退赃、积极缴纳罚金、初犯等情节的辨护意见与本院查明的事实及法律规定相符，本院予以采纳。根据被告人吴某甲犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度等，决定对其予以从轻处罚并依法适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十一条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三、四、五款之规定，判决如下：
被告人吴某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 吴国才
二〇一六年八月十五日
书记员 王松梅
附：本案适用的相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。