吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0204民初580号原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所：吉林市船营区解放中路170-3号（青岛街北大街33-1号）。代表人：范雪松，该行行长。委托代理人：王彦波，吉林齐略律师事务所律师。被告：张志铭（曾用名张志明），住吉林市，公民身份号码：×××。被告：吉林市江城毡制品厂，住所：吉林市船营区欢喜乡新林村五队。法定代表人：张志铭，董事长。原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（下称民生银行吉林分行）与被告张志铭、吉林市江城毡制品厂（江城毡制品厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年9月23日公开开庭进行了审理。原告民生银行吉林分行的委托代理人王彦波、被告张志铭、江城毡制品厂的法定代表人张志铭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行吉林分行诉称：2012年8月28日，原告与被告张志铭签订了《个人最高抵押、保证额度借款合同》，约定张志铭可向民生银行申请使用借款额度为50万元，使用期限为2012年8月28日至2015年8月28日，借款用途为经营周转。每笔借款的利率及利率调整方式由双方协商确定，并依照借款凭证按月结息，贷款利率按月自动进行调整，无需双方另行确定。逾期利率按照约定利率上浮50%收取。《个人最高抵押、保证额度借款合同》同时约定，江城毡制品厂在最高债权额50万元内提供保证，在债权本金金额不超过上述限额的前提下，对担保范围内所有的应付款项承担担保责任；被告张志铭以其坐落于船营区长春路今日家园小区4号楼7单元122号车库（房权证为吉林市房权证船字第S0001832**号）和船营区长春路今日家园小区4号楼7单元2层129号房屋（房权证为吉林市房权证船字第S0001832**号）为借款抵押担保并办理抵押权登记。2014年9月3日，根据《个人最高额抵押、保证额度借款合同》及被告张志铭提出的借款支用申请，民生银行为其发放了借款50万元，并履行了支付借款的义务，但被告未按约定还款。截止至2015年12月4日，被告尚欠原告借款本金50万元、利息1663.1元及逾期罚息7570.16元，本息合计509233.26元。原告多次索要未果，诉至法院，请求法院判决：1、被告张志铭偿还借款本金50万元、利息1663.1元及逾期罚息7570.16元，本息合计509233.26元；并支付自2015年12月5日起至本息全部清偿之日止的逾期罚息及复利（按双方合同约定计算）；2、被告张志铭承担诉讼费、保全费、律师费及其他原告为实现债权的费用；3、被告江城毡制品厂对上述一、二项诉请承担连带保证责任；4、确认原告对被告张志铭所有的坐落于船营区长春路今日家园小区4号楼7单元122号车库（房权证为吉林市房权证船字第S0001832**号）和船营区长春路今日家园小区4号楼7单元2层129号房屋（房权证为吉林市房权证船字第S0001832**号）在最高额抵押限额内享有优先受偿权。被告张志铭、江城毡制品厂辩称：我于2012年9月用自家房屋作抵押为江城毡制品厂向民生银行贷款50万元，贷款期限为2年，后又追加延长借款期限1年，共3年。2013年因我单位个别职工上访闹事，导致企业无法正常生产至今，我也于2013年年末被吉林市公安局经侦大队调查，于2015年3月被羁押在市看守所，直到现在案件未结束，致使企业不能正常偿还贷款。所发生贷款利息是由我个人偿还的，鉴于此情况，法院能否从吉林省翔达房地产开发公司所欠我单位拆迁款中直接划拨。审理查明：2012年8月28日，借款人张志铭（甲方）、贷款人民生银行长春分行（乙方）、抵押人张志铭（丙方）、保证人江城毡制品厂（丁方）签订编号为个高额贷字第吉20**-0912号《个人最高抵押、保证额度借款合同》。合同约定：甲方可向乙方（民生银行长春分行）申请使用最高授信额度人民币50万元，有效使用期限为2012年8月28日至2015年8月28日；用途为经营周转，还款方式具体以借款支用申请书载明的还款方式为准；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中，但该利率标准不得低于基准利率；按月结算的，每笔借款的贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同第4条约定的计算公式或浮动比例确定；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；合同贷款利率发生调整时，本合同项下的逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照本合同第6条和第7条约定的比例自动作相应的调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算。甲方在中国民生银行开立账户，账号为×××。该账户作为甲方的借款发放及还款账户，甲方授权乙方从该账户中扣收甲方到期应付的本息。按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月14日，借款到期时利随本清。丙方愿意以《（房地产）抵押财产清单》附件所列财产为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为50万元。丁方自愿为本合同项下债务提供最高额保证担保。所担保的最高债权额为50万元。本金余额最高限额仅为主债权本金最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同第45条约定范围内本金外的其他所有款项，丙方、丁方亦均同意承担担保责任。乙方、丙方确认，在本合同签订时，本合同项下抵押财产的价值为75万元。本（评估）价值仅具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价款（或净收入）为准。办理本合同项下具体借款时，甲、乙双方无须另行签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、种类、用途、还款方式、利率调整方式、还款日或结息日等均以借款凭证（或电子数据）为准。抵押和保证的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。上述范围中除本金外的其它所有款项，亦计入抵押和保证担保的范围，但不计入本合同项下的被担保的本金余额最高限额。丁方的保证方式为连带责任保证。丁方的保证期间为两年，起算方式按如下方式确定：本合同项下任何一笔债务的履行期限届满日早于或同于被担保债权的确定日时，丁方对该笔债务承担保证责任的保证期间起算日为被担保的确定日；本合同项下任何一笔债务的履行期限届满晚于被担保债权的确定日时，丁方对该笔债务承担保证责任的保证期间起算日为该笔债务的履行期限届满日；前款所述“债务的履行期限届满日”包括甲方分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日；还包括依合同约定乙方宣布债务提前到期之日。《个人最高抵押、保证额度借款合同》还对双方其他权利义务作出约定。2014年9月3日，张志铭向民生银行吉林分行提出借款支用申请书。载明：借款金额50万元，申请借款期限自2014年9月3日起至2015年9月3日止，款项用途为经营周转，贷款发放及还款账户：户名张志铭，账号×××，借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率年6%，还款方式为按月付息，还款日为每月9日。同日，民生银行吉林分行依据张志铭的申请，支付至其账户50万元。借款凭证载明：借款人为张志铭，授信机构为民生银行吉林分行营业部，借款金额50万元，借款期限为自2014年9月3日至2015年9月3日止，执行年利率6%，本借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履约行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履约凭证确定双方的权利、义务。张志铭于2012年8月30日将坐落于吉林市船营区长春路今日家园小区4号楼7单元2层129号楼房（建筑面积为116.84平方米、产权证号为吉林市房权证船字第S0001832**号）办理他项权利登记，种类为最高额抵押，债权数额为38万元；2012年8月31日，将坐落于船营区长春路今日家园小区4号楼7单元122号车库（建筑面积为34.27平方米、产权证号为吉林市房权证船字第S0001832**号）办理他项权利登记，种类为最高额抵押，债权数额为12万元。2015年11月5日，中国民生银行股份有限公司长春分行出具《权益转让书》，载明：2012年8月28日，张志铭自愿与我行签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》合同编号为：个高额贷字第吉20**-0912号，向我行申请授信额度50万元，以自有房屋为合同项下债务提供抵押担保，保证人江城毡制品厂自愿为合同项下债务提供连带责任保证。现我行将个高额贷字第吉20**-0912号《个人最高额抵押、保证额度借款合同》中的债权、抵押权等相关权利转让给中国民生银行股份有限公司吉林分行，合同附带的权利、义务均由吉林分行行使。合同履行过程中，张志铭偿还了借期内的11个月利息。借款期限届满，张志铭未偿还借款本金及利息。2015年12月4日，张志铭尚欠借款本金50万元、利息1663.1元及逾期罚息7570.16元，本息合计509233.26元。民生银行吉林分行于2016年3月10日向本院提起诉讼。认定上述事实的证据有：《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、长春分行抵押方式商户贷款《借款申请表》、借款支用申请书、借款凭证、个人账户对账单、权益转让书、诉讼客户欠款汇总、活期存款明细账。本院认为：民生银行长春分行与张志铭、江城毡制品厂签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》是当事人的真实意思表示，合同内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效。合同各方均应按约定全面履行义务。张志铭向民生银行吉林分行提出借款支用申请，民生银行吉林分行已按合同约定履行了支付借款义务，张志铭接受借款后，应按合同约定的履行期限偿还借款本金，张志铭未按约定期限履行还款义务已构成违约，应承担违约责任。2015年11月5日，中国民生银行股份有限公司长春分行将个高额贷字第吉20**-0912号《个人最高额抵押、保证额度借款合同》中的债权、抵押权等相关权利转让给中国民生银行股份有限公司吉林分行，合同附带的权利、义务均由吉林分行行使，并通知张志铭和江城毡制品厂，张志铭和江城毡制品厂同意向民生银行吉林分行还款，故民生银行吉林分行要求张志铭给付借款本金的诉讼请求合理，本院予以支持。关于民生银行吉林分行要求张志铭给付利息、逾期罚息的诉讼请求，本院认为，张志铭未按合同约定期限偿还借款本金，构成逾期，按合同约定自违约之日即2015年9月3日起应按逾期利率标准支付利息、罚息及复利，该项诉请合理，本院予以支持。关于民生银行吉林分行请求江城毡制品厂在担保最高债权范围内承担连带责任的诉请。江城毡制品厂与民生银行长春分行签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，约定担保人所担保的最高债权额为50万元，江城毡制品厂自愿按照连带责任保证方式为主合同项下的债务提供担保，本院对该项诉请予以支持。张志铭以坐落于吉林市船营区长春路今日家园小区4号楼7单元2层129号楼房（建筑面积为116.84平方米、产权证号为吉林市房权证船字第S0001832**号）和坐落于船营区长春路今日家园小区4号楼7单元122号车库（建筑面积为34.27平方米、产权证号为吉林市房权证船字第S0001832**号）作为抵押，并办理抵押登记，抵押权已设立，民生银行长春分行有权行使抵押权，因民生银行长春分行已将抵押权等相关权利转让给民生银行吉林分行，并通知张志铭和江城毡制品厂，张志铭和江城毡制品厂亦表示同意，民生银行吉林分行有权对上述房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于民生银行吉林分行请求张志铭承担律师费的诉请，因综合授信合同中对违约责任的承担已约定了违约金，违约金已经足以弥补因张志铭违约给民生银行吉林分行所造成的实际损失，且该费用为非必要支出，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国合同法》第八十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，判决如下：一、被告张志铭于本判决生效之日起七日内偿还原告中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金50万元；二、被告张志铭于本判决生效之日起七日内偿还原告中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金50万元的利息、逾期罚息及复利，自2015年9月3日起按合同约定的标准计算至付清本金之日止，与前款同时支付；三、被告张志铭未履行上述第一、二项确定的义务，由被告吉林市江城毡制品厂承担连带责任；四、被告张志铭逾期不履行上述第一、二项确定的义务，原告中国民生银行股份有限公司吉林分行有权以坐落于吉林市船营区长春路今日家园小区4号楼7单元2层129号楼房（建筑面积为116.84平方米、产权证号为吉林市房权证船字第S0001832**号）和坐落于船营区长春路今日家园小区4号楼7单元122号车库（建筑面积为34.27平方米、产权证号为吉林市房权证船字第S0001832**号）折价、或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司吉林分行其他诉讼请求。如果被告张志铭、吉林市江城毡制品厂未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费13412.33元（案件受理费8892.33元和保全费4520元，原告已垫付）由被告张志铭和吉林市江城毡制品厂负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长 李 杨人民陪审员 毛 强人民陪审员 王秀英二〇一六年九月二十六日代理书记员 孙 越