广东省汕头市澄海区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0515民初1479号
原告：广东澄海潮商村镇银行股份有限公司，住所地汕头市澄海区莱美工业区全宇工业园2幢1—2层。
负责人：许晓葵，行长。
委托诉讼代理人：林秋源，广东澄海潮商村镇银行股份有限公司员工。
委托诉讼代理人：张蓝兰，广东澄海潮商村镇银行股份有限公司员工。
被告：林剑华，男，1990年2月17日出生，汉族，住汕头市澄海区。
被告：林宽泉，男，1961年6月12日出生，汉族，住汕头市澄海区。
被告：林佩玉，女，1960年1月1日出生，汉族，住汕头市澄海区。
被告：林栋，男，1993年1月16日出生，汉族，住汕头市澄海区。
被告：翁梓霞，女，1992年6月29日出生，汉族，住汕头市澄海区。
原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司与被告林剑华、被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人林秋源到庭参加诉讼，被告林剑华、被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告林剑华签订的《个人借款合同》[编号：澄村银（2016）70010个借字第10020169910663846号]，该借款项下的贷款本金全部到期；2、请求判令被告林剑华清偿原告贷款本金63261.81元及利息（利息及罚息暂计至2017年8月7日为2520.4元，自2017年8月8日起按合同约定的逾期利息年利率17.94%计算至清偿完毕之日止）；3、请求判令被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞对被告林剑华的前述债务承担连带清偿责任；4、请求判令原告对被告林宽泉开立的保证金账户（户名：林宽泉，账号：80×××33）中的10000元保证金享有质权，有权就该保证金优先受偿；5、本案诉讼费由各被告共同承担。事实与理由：2016年2月5日，原告作为贷款人，与被告林剑华作为借款人，签订了编号为澄村银（2016）70010个借字第10020169910663846号的《个人借款合同》，约定被告林剑华向原告借款100000元，用途为购买塑料原料，借款期限从2016年2月5日至2019年2月3日止，贷款利率采取固定利率，年利率为13.8%。如借款人未按期偿还贷款，对其为按期偿还部分从逾期之日起按合同确定的贷款利率水平上浮30%计收逾期罚息。还款方式为按月等额本息，被告林剑华从2016年2月起按月偿还贷款及相应利息，还款总期数为36期，还款日为每月21日。贷款资金的支付方式为自主支付，即原告根据被告林剑华的提款申请将借款资金直接发放至被告林剑华账户。该借款合同约定，如借款人出现未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用、保证人失去担保能力等情况的，均构成违约，原告有权同时或选择行使宣布贷款提前到期，要求被告林剑华立即归还全部借款本息及相关费用，以及行使担保权利等任一权利。同时该借款合同还约定原告以法律手段追偿借款本息所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、评估费、拍卖费等均由借款人承担。原告与被告林剑华同时约定发生争议时由合同签订地即汕头市澄海区人民法院管辖。
2016年2月5日，被告林宽泉与原告签订编号为澄村银（2016）70010保字第10120169910666754号的《保证担保合同》，约定被告林宽泉为被告林剑华前述借款合同项下的债务承担连带责任保证担保，保证担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息和罚息等）、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。保证期间为主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。该合同还约定，如有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带共同保证责任，原告可以要求任何一个或几个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。同时，该合同约定，被告林宽泉需在原告处开立保证金账户，户名：林宽泉，账号：80×××33，并存入10000元作为保证金。该保证金账户是特定化账户，保证人不得随意转出或支配，也不得作为日常结算账户使用，不得支取现金。保证金款项一旦进入在债权人处开立的保证金账户就自然特定化。如债务人出现任何违反主合同约定的行为，原告有权直接从前述保证金账户中扣收相应款项。
被告林佩玉与被告林宽泉为夫妻关系，2016年2月5日，被告林佩玉与被告林宽泉共同向原告出具《保证函》，承诺对被告林剑华前述借款合同项下的债务承担连带保证担保。保证范围为主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费等实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。
被告林栋与被告翁梓霞为夫妻关系，2016年2月5日，被告林栋与被告翁梓霞共同向原告出具《保证函》，承诺对被告林剑华前述借款合同项下的债务承担连带保证担保。保证范围为主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费等实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。
原告依约于2016年2月5日足额发放了贷款，但被告林剑华自2017年5月21日起，经原告多次催讨后仍未按约归还贷款本息。截至2017年8月7日，被告林剑华结欠原告贷款本金63261.81元及利息、罚息2520.4元，共计65782.21元。其中，截至2017年8月7日，逾期贷款本金为9798.95元，贷款剩余期限的贷款本金为53462.86元。
综上，原、被告双方之间债权、债务关系清晰明了，原告的合法债权应当受到法律的保护。被告林剑华未依约还款的行为已构成违约，应当承担违约责任。被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞作为被告林剑华的连带责任保证人，应当对被告林剑华的债务承担连带清偿责任。被告林宽泉提供保证金质押担保，且原告已通过保证金专户的形式将其特定化，也未作日常结算账户使用，被告于2016年2月5日将保证金存入指定保证金账户，即视为移交原告占用，原告应对该笔保证金享有优先受偿权。
被告被告林剑华、被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞均没有答辩。
原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司围绕其诉讼请求依法提交了证据：
1、营业执照复印件1份、金融许可证复印件1份，证明原告的主体资格；
2、五被告身份证复印件各1份、户口簿复印件2份、结婚证复印件2份，证明五被告主体资格及被告林宽泉与被告林佩玉系夫妻关系，被告林栋与被告翁梓霞系夫妻关系；
3、《个人借款合同》1份、借款借据1份，证明被告林剑华向原告借款100000元，借款期限自2016年2月5日至2019年2月3日的事实；
4、《保证担保合同》1份、转账凭证1份，证明被告林宽泉为被告林剑华提供连带责任担保的事实及被告林宽泉提供10000元保证及作为质押担保的事实；
5、保证函2份，证明被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞对被告林剑华提供连带责任担保的事实；
6、账户明细查询1份、贷款交易明细1份、还款明细1份、贷款逾期未还款明细1份、还款明细1份，证明被告林剑华自放款之日起的具体还款情况及被告林剑华结欠原告贷款本金及利息的事实。
被告林剑华、被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞均没有提交证据。
对原告提供的上述证据，被告林剑华、被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞均拒不到庭，自动放弃质证的权利，因没有影响上述证据证明力的因素存在，故本院对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证。
综合以上采信的证据和当事人的陈述，认定以下事实：
2016年2月5日，原告与被告林剑华签订了编号为：澄村银（2016）70010个借字第10020169910663846号《个人借款合同》，约定：被告林剑华向原告借款100000元，借款类型为还旧借新，借款用途为购买塑料原料，借款期限自2016年2月5日起至2019年2月3日止，贷款年利率为13.8%，逾期贷款的罚息利率按合同确定的贷款利率水平上上浮30%即年利率17.94%计算，贷款资金支付方式为自主支付。被告林剑华应从2016年2月起按月偿还贷款及相应利息，还款总期数为36期，还款日为每月21日，具体还款金额以原告会计系统核算的数据为准。如被告林剑华发生未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用、个人及家庭财务状况恶化，卷入诉讼等情况即构成违约，则原告有权宣布贷款提前到期，要求被告林剑华立即归还全部借款本息及相关费用，以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）由被告林剑华承担。合同还约定了其它内容。同日，原告将借款100000元发放给被告林剑华。
2016年2月5日，原告与被告林宽泉签订了编号为澄村银（2016）70010保字第10120169910666754号《保证担保合同》，约定：被告林宽泉应被告林剑华的要求，自愿为被告林剑华履行上述借款合同项下的债务向原告提供连带责任保证担保。保证担保范围为主合同项下被告林剑华应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息和罚息等）、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证担保的期间为本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告林宽泉应在原告处开立保证金账户（户名：林宽泉，账号：80×××33），并在主合同生效之日起当日内足额存入不低于实际用款金额的10%（即壹万元）的资金作为保证金。原告有权冻结该保证金账户中的资金直至主合同项下的全部债务结清为止。原告对保证金账户的资金享有优先受偿权。保证金账户仅用于本合同项下承担保证责任的支付，未经原告允许，被告林宽泉不得随意转出或支配，不得作为日常结算账户使用，不得支取现金。如被告林剑华出现任何出现任何违反主合同约定的行为，原告有权直接从前述保证金账户及被告林宽泉在原告处开立的任何账户中扣收相应款项，并同时通知被告林宽泉。合同还约定了其它内容。
2016年2月5日，被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞分别出具《保证函》，承诺对被告林剑华向原告的前述借款承担连带责任保证担保，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费等实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。
借款后，被告林剑华未能按约准时支付本息，庭审中，经原告确认，截至2017年12月30日，被告林剑华尚欠原告借款本金63261.81元及利息4927.57元、罚息1300.08元。
另查明，被告林宽泉与被告林佩玉系夫妻关系、被告林栋与被告翁梓霞系夫妻关系，本案的债务发生在上述二对夫妻的婚姻关系存续期间。
本院认为：本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告林剑华签订的《个人借款合同》主体适格，意思表示真实，内容不违反法律规定，合同合法有效，各方当事人应当各自履行合同约定的义务。合同订立后，原告依约向被告林剑华发放贷款，履行其合同义务。被告林剑华借款后没有依约还本付息，已构成违约，应承担违约责任，故原告要求解除原告与被告林剑华订立的《个人借款合同》和要求被告林剑华付还尚欠借款本息的请求合法，应予支持。原告与被告林宽泉签订的《保证担保合同》合法、有效，被告林宽泉以在原告处开设的保证金专用账户资金设定权利质押担保，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条“债务人或第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，原告对被告林宽泉开立在原告处账户内的保证金10000元享有优先受偿权。被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞自愿承诺为被告林剑华的借款承担连带责任保证，现原告要求被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞对被告林剑华的借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告林剑华、被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条、第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
解除原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司与被告林剑华于2016年2月5日签订的编号为：（2016）70010个借字第10020169910663846号的《个人借款合同》。
二、被告林剑华应于本判决生效之日起10日内付还原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司借款本金63261.81元及利息4927.57元、罚息1300.08元及借款本金63261.81元自2017年12月31日起至判决确定还款之日止按年利率17.94%计算的逾期利息。
三、被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞对被告林剑华上述债务承担连带清偿责任。
四、原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司对被告林宽泉开立的保证金账户（户名：林宽泉，账号：80×××33）中的10000元享有优先受偿权
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1382元、公告费565元，由被告林剑华、被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞共同负担。被告林剑华、被告林宽泉、被告林佩玉、被告林栋、被告翁梓霞应在本判决生效之日起10日内向本院缴纳案件受理费1382元、并向原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司支付公告费565元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审 判 长 黄少昉
审 判 员 余洛丰
人民陪审员 王嘉迪
二〇一八年一月十八日
书 记 员 蔡奋腾
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。
同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。
债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。