山东省威海市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁10民终27号
上诉人（原审被告）：张福泉，男，1962年6月13日出生，汉族，住荣成市。
委托诉讼代理人：曲彩云，山东隆润律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：山东荣成农村商业银行股份有限公司，住所地荣成成山大道中段。
法定代表人：卢均平，董事长。
委托诉讼代理人：隋龙，男，该单位员工。
原审被告：李仁华，女，1963年10月2日出生，汉族，住荣成市。
原审被告：张静波，男，1963年10月24日出生，汉族，住荣成市。
原审被告：田锋，男，1964年11月12日出生，汉族，住荣成市。
原审被告：孙胜山，男，1952年8月30日出生，汉族，住荣成市。
原审被告：张起海，男，1964年2月18日出生，汉族，住荣成市。
原审被告：张伟，男，1956年1月25日出生，汉族，住荣成市。
原审被告：张波，男，1952年6月13日出生，汉族，住荣成市。
原审被告：张福智，男，1970年6月27日出生，汉族，住荣成市。
上诉人张福泉因与被上诉人山东荣成农村商业银行股份有限公司及原审被告李仁华、张静波、田锋、孙胜山、张起海、张伟、张波、张福智金融借款、保证合同纠纷一案，不服山东省荣成市人民法院（2015）荣商初字第698号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
张福泉上诉请求：撤销原审判决第一、二项，改判驳回被上诉人的诉讼请求。事实和理由：1.荣成市人民法院（2016）鲁1082刑再1号刑事判决已生效，并责令被上诉人客户经理梁修琴向被上诉人退赔541.5万元，退赔的款项数额中包括案涉贷款50万元本金中的28万元，刑事判决认定梁修琴骗取银行贷款成为贷款主体，上诉人不是28万元的贷款主体，原审判决上诉人偿还28万元没有法律依据；2.原审判决认定28万元的贷款主体是上诉人，梁修琴向上诉人借28万元，梁修琴与上诉人之间形成民间借贷法律关系，双方之间属于普通的民间借贷纠纷，属认定事实错误，按照上述认定，梁修琴的行为就不构成犯罪，这与刑事判决相矛盾，上诉人对梁修琴以欺骗手段骗取被上诉人的28万元贷款不应承担偿付责任。
山东荣成农村商业银行股份有限公司辩称，1.案涉《个人最高额联合保证借款合同》明确约定了借款金额、期限、保证责任方式、双方权利义务关系等要素，上诉人与原审被告均签字确认，现借款已到期，上诉人拒不还款，已经违反合同约定，贷款发放后，上诉人将其中28万元出借给梁修琴使用，与本案无关，上诉人可另行起诉梁修琴；2.（2016）鲁1082刑再1号刑事判决虽认定了梁修琴的犯罪事实并判决其承担罪责，但骗取贷款罪的责任指向的对象是银行或其他金融机构，系对梁修琴在被上诉人处办理贷款过程中，因触犯刑事法律且危害银行的行为作出的处理，但并不能因此免除上诉人和原审被告偿还借款及承担保证责任的义务；3.（2016）鲁1082刑再1号刑事判决责令梁修琴退赃541.5万元，说明梁修琴有共同还款义务，但截止目前梁修琴并未退赔任何款项。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。
李仁华、张静波、田锋、孙胜山、张起海、张伟、张波、张福智述称，一审法院已经判决梁修琴承担还款责任，被上诉人不应要求保证人还款，且被上诉人对于贷款没有收回有责任。
山东荣成农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.判令被告张福泉偿还借款本金278295元、利息69329.05元；2.判令被告李仁华、张静波、田锋、孙胜山、张起海、张伟、张波、张福智对上述贷款承担连带保证责任。
一审法院认定事实：2012年3月19日，山东荣成农村商业银行股份有限公司港西支行（以下简称港西支行）与被告张福泉、李仁华、张静波、田锋、孙胜山、张起海、张伟、张波、张福智签订个人最高额联合保证借款合同一份，编号为（荣农商行港西支行）个高保借字（2012）年第45号。合同约定：被告李仁华、张静波、田锋、孙胜山、张起海、张伟、张波、张福智自愿组成联保小组，并在联合保证人处签字确认自愿对借款人张福泉自2012年3月19日起至2014年3月18日止在港西支行发生的借款最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）50万元提供最高额担保。保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。借款采取固定利率，还款采取定期结息，按月结息，结息日为每月的20日，贷款清偿时利随本清。借款人未按合同约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿。对应付未付利息计收复利。借款人或任一担保人违反合同约定的，贷款人有权宣布借款立即到期。发生债权人宣布主合同项下债权提前到期情形的，债权人有权要求保证人履行保证责任。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，联保小组成员应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。
2013年3月19日，港西支行向被告张福泉发放贷款50万元，被告张福泉在贷转存凭证（借款借据）上借款人处签字确认收到该笔借款。该借据载明借款到期日为2014年3月17日，贷款利率为月利率8.5‰。截至2015年9月6日，该笔贷款尚欠本金278295元，利息76306.17元。
经查，涉案贷款系由港西支行客户经理梁修琴负责办理。款项发放后，被告张福泉将其中的28万元给了梁修琴使用，自己使用剩余的22万元。2016年8月9日，梁修琴经荣成市人民法院以（2016）鲁1082刑再1号刑事判决认定在担任荣成市农村商业银行港西支行客户经理期间采取编造贷款用途的手段，伙同贷款人从银行骗取贷款共计541.5万元，含本案梁修琴使用的款项28万元。判处梁修琴犯骗取贷款罪，并责令梁修琴向山东荣成农村商业银行股份有限公司港西支行退赔541.5万元。刑事判决现已生效，梁修琴骗取款项至今未返还。
一审法院认为，本案的争议焦点为作为借款人及保证人的被告是否应当承担相应的还款及连带保证责任。港西支行与被告张福泉、李仁华、张静波、田锋、孙胜山、张起海、张伟、张波、张福智签订的个人最高额联合保证借款合同，合同内容未违反法律、法规的相关禁止性规定，应为合法有效合同。对被告田锋、张静波、孙胜山、张伟、张起海辩称的其担保数额为10万元，并非50万元，且签订贷款合同时，贷款数额处是空白的理由，因上述被告对其主张未能提供充足证据证实，对该辩称理由不予采信。即使被告所述属实，即签订合同时，合同贷款金额处为空白，但是被告均系成年人，具有完全民事行为能力，作为生活常识，被告应当且足以能够预见自己在空白合同上签字的法律后果，因此，被告在明知合同空白的情形下还予以签字的行为不影响合同效力。综上，借款合同生效后，原、被告均应当按照合同约定履行相应义务。现原告依约发放了贷款，被告张福泉在借款借据上签字确认收到了款项，被告张福泉即应当按照合同约定的期限偿还借款。被告张福泉至今未偿还全额借款的行为构成违约，原告有权要求被告张福泉偿还已到期的借款本金及利息，并自逾期之日起按合同要求计算罚息。并有权要求被告李仁华、张静波、田锋、孙胜山、张起海、张伟、张波、张福智承担连带保证责任。对被告张福泉主张的涉案款项系梁修琴使用，且梁修琴已经被刑事定罪，自己及保证人无需承担还款及保证责任的理由。一审法院认为，经调查，涉案款项中，梁修琴使用了28万元，且该28万元也被认定为骗取贷款的数额。但从28万元借款经过来看，该款项系梁修琴向张福泉提出的借款意愿，且系张福泉本人将款项直接或间接的给了梁修琴。因此，对梁修琴使用的28万元，系梁修琴与被告张福泉间形成的另一借款关系，与张福泉与本案原告间的借款合同关系系两个独立的法律关系。因此，被告张福泉以梁修琴使用了其贷款款项中的28万元作为不偿还原告借款的抗辩理由，不符合法律的相关规定，不予支持。对梁修琴的刑事犯罪问题，根据刑法相关规定，骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给银行或其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。通过该表述可以看出，骗取贷款罪指向的对象为银行或其他金融机构，具体到梁修琴案来说，（2016）鲁1082刑再1号案件对梁修琴作出的处理，系对梁修琴在原告处办理贷款过程中作出的触犯刑事法律且危害到银行的行为作出的处理。因此，对梁修琴的刑事定罪，并未免除本案作为借款人及保证人的被告对原告的偿还借款及承担连带保证责任的义务。被告张福泉以此作为不履行还款义务的抗辩理由，不予支持。综上，被告应当向原告支付欠款本金、利息并相应的承担连带保证责任。但同时，因（2016）鲁1082刑再1号案件中，判令了梁修琴对其使用款项的退赔义务。因此，就本案欠款本金278295元，梁修琴与本案被告张福泉应承担共同还款义务。被告张福智、张波、李仁华经合法传唤未到庭，视为放弃答辩和质证的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、被告张福泉于判决生效后十日内向原告山东荣成农村商业银行股份有限公司偿还借款本金278295元、利息76306.17元（利息计算至2015年9月6日，按合同约定的利率计算）；二、被告张福泉于判决生效后十日内向原告山东荣成农村商业银行股份有限公司支付逾期还款利息（自2015年9月7日起至被告实际履行之日止，按合同约定的利息及罚息利率计算）；三、被告李仁华、张静波、田锋、孙胜山、张起海、张伟、张波、张福智对被告张福泉的上述一、二两项债务在50万元限额内承担连带清偿责任；四、被告李仁华、张静波、田锋、孙胜山、张起海、张伟、张波、张福智承担清偿责任后，依法享有追偿权。案件受理费6514元，保全费2020元，由被告负担。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致，本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第三十二条规定“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立”，第四十四条规定“依法成立的合同，自成立时生效”。刑事犯罪和合同效力是两个层面的问题，具有不同的评价标准，合同效力的认定应当以尊重当事人的意思自治为原则，本案被上诉人与上诉人及原审被告签订的《个人最高额联合保证借款合同》系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同亦不具有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，应认定为合法有效。
本案双方当事人的争议焦点为：上诉人应否对其取得50万元借款后另行交由梁修琴使用的28万元承担偿还义务。上诉人作为完全民事行为能力人，其对与被上诉人签订借款合同可能产生的法律后果应当预见也能够预见。被上诉人向作为借款人的上诉人发放了贷款，上诉人在贷转存凭证（借款借据）中借款人处签字确认收到案涉借款，被上诉人依约履行了合同义务，上诉人作为借款人应按约承担偿还借款本息义务，保证人应按约承担连带清偿责任。根据合同法律关系的相对性原理，作为借款人的上诉人取得案涉借款后，无论其将借款用于自身生产经营或是转借他人，均是其取得借款后的自由处分行为，其将取得的50万元借款中的28万元交由梁修琴使用，其与梁修琴之间另外形成借款关系，与上诉人、被上诉人之间的借款合同关系是不同的法律关系，上诉人可另行主张。上诉人认为其不是28万元的贷款主体，不应偿还该28万元贷款，没有事实依据，本院对此不予支持。
综上，上诉人的上诉请求不能成立，应予以驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费6514元，由上诉人张福泉负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 宫建军
审 判 员 葛俊生
代理审判员 刘颖霞
二〇一七年十一月二十八日
书 记 员 姚玉娇