福建省漳平市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）漳民初字第167号原告中国建设银行股份有限公司漳平支行，住所地漳平市。负责人王开亮，行长。委托代理人张小文，男，该单位职员。被告林文凯，男，1986年12月1日出生，汉族，住漳平市。被告苏晟膺，女，1992年4月3日出生，汉族，住漳平市。原告中国建设银行股份有限公司漳平支行与被告林文凯、苏晟膺金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司漳平支行的委托代理人张小文到庭参加诉讼，被告林文凯、苏晟膺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司漳平支行诉称，应被告林文凯、苏晟膺的申请，原告于2013年7月26日与其签订《个人住房借款合�》（合同编号：350696206-2012-20130301668）一份，双方约定：原告贷给被告林文凯借款本金30万元，期限20年（2013.7.26-2033.7.26），年利率6.55%，采用按月等额本息还款方式。该笔贷款由被告林文凯、苏晟膺所购位于漳平市菁城街道景弘支路131号亿强花园第1幢605号房房产提供抵押，并办理了房产抵押登记手续，同时由漳平市亿强房地产开发有限公司提供阶段性保证担保。该笔贷款于2013年8月9日发放。金额为300000元，期限20年，当年利率为年利率6.55%（后每年1月1日随人行公布的基准利率进行调整一次）。贷款发放后被告未按合同约定时间按月归还贷款本息。截至2015年1月6日，被告尚欠原告贷款本金291178.43元、利息3219.82元，本息合计294398.25元。经原告多次催收未果。根据《个人住房借款合同》第十六条，“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”构成违�；第十七条，借款人出现违约情形，贷款人有权“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”“解除与借款人的借贷关系”“行使担保权利”；第四十二条“本合同的争议解决方式为：向贷款人住所地人民法院起诉”。为此，原告特提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告签订的编号为350696206-2012-20130301668号《个人住房借款合同》；二、被告林文凯、苏晟膺归还原告贷款本金291178.43元、利息3219.82元，本息合计294398.25元（利息暂计算至2015年1月5日）及自2015年1月6日起至还清全部贷款本息之日止的利息、罚息及复利（按合同约定规则计算）；三、如被告林文凯、苏晟膺未归还原告上述贷款本息，原告有权依法处置其向原告提供的该笔贷款的抵押物（漳平市菁城街道景弘支路131号亿强花园第1幢605号房），原告对处分该抵押物所得价款有优先受偿权�四、本案诉讼费、公告费、财产保全费由二被告承担。被告林文凯、苏晟膺未作书面答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：1、《营业执照（副本）》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证》复印件、《负责人身份证明书》原件、《中华人民共和国居民身份证》复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。2、《中华人民共和国居民身份证》复印件和《常住人口登记卡》复印件各二份，证明两被告的诉讼主体资格。3、被告林文凯与被告苏晟膺《结婚证》复印件一份，证明被告林文凯与被告苏晟膺在借款存续期间系夫妻关系的事实。4、《中国建设银行福建省分行个人住房借款申请书（2012版）》复印件、《中国建设银行福建省分行个人住房贷款申请人面谈记录表（2012版）》复印件、《个人住房借款合同》复印件、《漳平市房地产抵押权（预告）登记申请表�复印件、《漳平市房地产抵押登记申请审批表》复印件、《中华人民共和国房屋他项权证》复印件各一份，证明原告向被告林文凯、苏晟膺提供个人住房借款30万元，约定借款期限20年，贷款利率为浮动利率，当年执行的年利率为6.55%等内容，该笔贷款由被告林文凯、苏晟膺所购位于漳平市菁城街道景弘支路131号亿（强花园）1幢605号房房产提供抵押，并办理了房产抵押登记手续，原告已取得抵押物权的事实。5、《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》复印件、《个人贷款支付凭证》复印件各一份，证明被告林文凯于2013年8月9日支用了贷款30万元，约定利率为年利率6.55%，原告依约向被告林文凯发放了贷款的事实。6、《中国建设银行个人贷款对账单》一份，证明被告林文凯自2014年1月9日至2014年12月21日的还款情况及截至2015年1月6日，被告林文凯尚欠原告贷款本金291178.43元、利息3219.82元，本息合计294398.25元的事实。本院认为，因被告林文凯、苏晟膺未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的上述6组证据真实性可以认定，对于证据的合法性、真实性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。经审理查明的事实与原告的诉称相同。经庭审认证，对本案的主要事实作如下认定：2013年7月26日，原告与被告林文凯、苏晟膺签订一份《个人住房借款合同》（合同编号：350696206-2012-20130301668号），约定：原告借给被告林文凯、苏晟膺借款本金30万元；借款用途为购置坐落于漳平市菁城街道景弘支路131号（亿强花园）第1幢605号房屋；借款期限从2013年7月26日起至2033年7月26日止；采用按月等额本息还款方式；借款年利率为基准利率，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证，其中，被告林文凯、苏晟膺提供其所购置的上述房产作为抵押物，若被告林文凯、苏晟膺不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等内容。合同签订的当天，原告与被告林文凯、苏晟膺针对上述的抵押物到漳平市房地产交易服务中心办理了抵押权（预告）登记手续。合同签订后，原告于2013年8月9日依约发放了贷款。2014年4月18日，漳平市房地产交易服务中心作出房他证漳字第2014009**号《中华人民共和国房屋他项权证》。自2014年10月9日起，被告未按合同约定时间按月归还贷款本息，截止至2015年1月6日，被告尚欠原告贷款本金291178.43元、利息3219.82元。为此，原告诉至本院，请求判如所请。综上所述，本院认为，原告中国建设银行股份有限公司漳平支行与被告林文凯、苏晟膺所签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容合法，应确认有效。被告林文凯、苏晟膺未按合同约定偿还贷款本息，根据合同约定，原告可提前解除与被告林文凯、苏晟膺的借贷关系并收回全部贷款本息。被告林文凯、苏晟膺提供的抵押物已办理了房产抵押登记手续，原告依法享有对该抵押物的优先受偿权。原告中国建设银行股份有限公司漳平支行的诉请，理由充分，证据确凿，本院予以支持。被告林文凯、苏晟膺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条、第一百九十五条第二款的规定，判决如下：一、解除原告与被告林文凯、苏晟膺签订的编号为350696206-2012-20130301668号的《个人住房借款合同》。二、被告林文凯、苏晟膺应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司漳平支行借款本金人民币291178.43元、利息人民币3219.82元（截止至2015年1月5日），并支付从2015年1月6日起至本判决确定还款之日止的利息（利息按合同约定逾期利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告林文凯、苏晟膺不履行上述债务时，原告中国建设银行股份有�公司漳平支行有权以抵押物［坐落于漳平市菁城街道景弘支路131号（亿强花园）第1幢605号房］折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。本案受理费5800元，由被告林文凯、苏晟膺承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审判长郑寿锋人民陪审员吴炳南人民陪审员陈庆炼二〇一五年四月二十日书记员林海华（代）附相关法条：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法�六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建�物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。