苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0509民初2346号原告：江苏吴江农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：魏礼亚，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘慧，女，该公司员工。委托诉讼代理人：雍燕，女，该公司员工。被告：吴江市八都鑫佳绢纺厂，住所地苏州市吴江区震泽镇八都桃花庄村。投资人：沈芬英，该厂厂长。被告：沈金坤。被告：沈芬英。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司（以下简称吴江农商行）与被告吴江市八都鑫佳绢纺厂（以下简称鑫佳绢纺厂）、沈金坤、沈芬英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月27日立案后，由审判员康琳适用简易程序于2018年4月11日公开开庭进行了审理。原告吴江农商行的委托诉讼代理人刘慧、被告沈金坤到庭参加诉讼，被告鑫佳绢纺厂、沈芬英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吴江农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告鑫佳绢纺厂立即归还借款本金78万元及支付相应的罚息(其中50万元借款的罚息：2017年10月21日起至2017年11月20日的罚息应还3988.02元，已还1518.02元，主张尚欠的2470元；自2017年11月21日起至实际偿还之日的罚息以50万元为基数按照年利率9.2625%计算；28万元借款的罚息还清至2017年10月20日，主张自2017年10月21日起至实际偿还之日的罚息以28万元为基数，按照年利率10.6875%计算)；2、原告实现抵押权，在抵押物拍卖变卖款项范围内优先受偿；3、被告沈金坤、沈芬英对被告鑫佳绢纺厂履行上述还款义务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年10月30日，被告鑫佳绢纺厂与原告下属八都支行签订《最高额流动资金借款合同》一份[吴农商银高借字（J10201410817）第04960号]，约定在2014年10月30日至2016年10月29日期间，被告鑫佳绢纺厂向原告申请最高额借款不超过51万元整。同日，被告沈金坤与原告签订《最高额抵押合同》一份[吴农商银高抵字（D10201410817）第04960号]，其自愿以其名下位于吴江××八都镇XXX侧的土地使用权[吴国用（2001）字第16XXX号]为被告鑫佳绢纺厂在原告处形成的最高额不超过51万元的债务提供抵押担保（吴押他项（2014）第0XX号），并于2014年11月3日办理了抵押登记手续，登记债权数额为51万元整。2015年10月29日，原告依约向被告鑫佳绢纺厂分别发放两笔借款25万元，共计50万元整，还款期限至2016年10月17日，还款方式为按月结息到期还本，年利率按5.655%计算。2016年10月14日，被告鑫佳绢纺厂、沈金坤与原告签订《展期合同》两份，约定上述两笔贷款展期期限自2016年10月14日至2017年10月14日，年利率按6.175%计算。2015年10月13日，被告鑫佳绢纺厂与原告下属八都支行签订《最高额流动资金借款合同》一份[吴农商银高借字（J10201510817）第06528号]，约定在2015年10月13日至2018年10月13日期间，被告（J1020140817）向原告申请最高额借款不超过28万元整。同日，被告沈金坤与原告签订《最高额抵押合同》一份[吴农商银高抵字（D10201510817）第06528号]，其自愿以其名下位于吴江区××都××贯XXX侧的房屋所有权（吴房权证八都字第××号）为被告鑫佳绢纺厂在原告处形成的最高额不超过28万元的债务提供抵押担保（苏房他证吴江字第××号），并于2015年10月14日办理了抵押登记手续，登记债权数额为28万元整。2015年10月16日，原告依约向被告鑫佳绢纺厂发放借款28万元整，还款期限至2016年10月15日，还款方式为按月结息到期还本，年利率按6.9%计算。2016年10月14日，被告鑫佳绢纺厂、沈金坤与原告签订《展期合同》一份，约定贷款展期期限自2016年10月14曰至2017年10月14日，年利率为7.125%。2014年2月20日，被告沈芬英向八都支行出具《最高额保证承诺书》一份，约定在2014年2月20日至2016年2月19日期间，其自愿为被告在原告处实际形成的债务在最高折合人民币300万元提供连带责任保证担保。合同于2017年10月14日到期，被告鑫佳绢纺厂未依约归还78万元借款，己构成违约，其余被告也未履行担保责任。原告为维护自己的合法权益，故提起诉讼。沈金坤辩称，现在一下子还不出来，要求分期还款。鑫佳绢纺厂、沈芬英均未作答辩。到庭当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，吴江农商行提供的证据真实、合法，且与本案有关，本院对吴江农商行提供证据的证据效力予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年10月30日，江苏吴江农村商业银行股份有限公司八都支行（以下简称吴江农商行八都支行）作为抵押权人，鑫佳绢纺厂作为债务人，沈金坤作为抵押人，双方签订《最高额抵押合同》［合同编号：吴农商银高抵字（D10201410817）第04960号］一份，合同约定：抵押人自愿以其位于吴江××八都镇XXX侧的土地使用权[吴国用（2001）字第1XX0号]为债务人鑫佳绢纺厂自2014年10月30日到2016年10月29日止在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币51万元范围内提供担保。抵押人担保的范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处理费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。2014年11月3日，抵押合同双方就上述抵押物办理了抵押登记手续，国有建设用地使用权他项权证号为吴押他项（2014）第XX9号（登记的抵押金额为51万元）。同日，吴江农商行八都支行作为贷款人，鑫佳绢纺厂作为借款人，双方签订《最高额流动资金借款合同》［合同编号：吴农商银高借字（J10201410817）第04960号］一份，合同约定：在2014年10月30日到2016年10月29日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信情况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过人民币51万元整的借款，具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准，但借款期限最长不得超过三年。借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。借款利率=基准利率×（1+浮动幅度），具体以放款时借据记载的利率为准，其中基准利率为借据期限相对应档次的中国人民银行公布施行的借款基准利率。结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率（逾期借款罚息利率为本合同约定借款利率的50%）加收利息，直至清偿本息为止。2015年10月29日，吴江农商行八都支行依约分两笔向鑫佳绢纺厂各发放贷款25万元，相应的贷款凭证载明的还款期限为2016年10月17日，年利率为5.655%。借款到期后，因抵押物被法院查封，鑫佳绢纺厂作为借款人，沈金坤作为抵押人，吴江农商行八都支行作为贷款人，双方签订《吴江农村商业银行贷款展期合同》两份，合同约定：贷款展期期限自2016年10月14日至2017年10月14日，年利率为6.175%；上述主合同中其他条款不变；本展期合同为主合同的补充合同，与主合同具有同等法律效力。2015年10月13日，吴江农商行八都支行作为抵押权人，鑫佳绢纺厂作为债务人，沈金坤作为抵押人，双方又签订《最高额抵押合同》［合同编号：吴农商银高抵字（D10201510817）第06528号］一份，合同约定：抵押人自愿以其位于吴江××八都XXX侧的房屋所有权（吴房权证八都字第××号）为债务人鑫佳绢纺厂自2015年10月13日到2018年10月13日止在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币28万元范围内提供担保。抵押人担保的范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处理费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。2015年10月14日，抵押合同双方就上述抵押物办理了抵押登记手续，房屋所有权他项权证号为苏房他证吴江字第××号（登记的抵押金额为28万元）。同日，吴江农商行八都支行作为贷款人，鑫佳绢纺厂作为借款人，双方又签订《最高额流动资金借款合同》［合同编号：吴农商银高借字（J10201510817）第06528号］一份，合同约定：在2015年10月13日到2018年10月13日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信情况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过人民币28万元整的借款，具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准，但借款期限最长不得超过三年。借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。借款利率=基准利率×（1+浮动幅度），具体以放款时借据记载的利率为准，其中基准利率为借据期限相对应档次的中国人民银行公布施行的借款基准利率。结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率（逾期借款罚息利率为本合同约定借款利率的50%）加收利息，直至清偿本息为止。2015年10月16日，吴江农商行八都支行依约向鑫佳绢纺厂发放贷款28万元，相应的贷款凭证载明的还款期限为2016年10月15日，年利率为6.9%。借款到期后，因抵押物被法院查封，鑫佳绢纺厂作为借款人，沈金坤作为抵押人，吴江农商行八都支行作为贷款人，双方签订《吴江农村商业银行贷款展期合同》一份，合同约定：贷款展期期限自2016年10月14日至2017年10月14日，年利率为7.125%；上述主合同中其他条款不变；本展期合同为主合同的补充合同，与主合同具有同等法律效力。另查明，2014年2月20日，沈芬英作为保证人向吴江农商行八都支行出具《最高额保证承诺书》一份，承诺自愿为债务人鑫佳绢纺厂自2014年2月20日至2016年2月19日期间，在吴江农商行八都支行实际形成的债务在最高余额折合人民币300万元内提供连带责任保证担保；保证担保的范围包括债务人依主合同与农商行发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之次日起二年，若发生法律法规或主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，保证人保证期间自主合同提前到期之次日起二年。上述两笔借款展期后，鑫佳绢纺厂支付了借款50万元的全部利息，付清了2017年10月20日前的罚息，并再支付罚息1518.02元。借款28万元的利息全部结清，罚息付至2017年10月20日。本院认为，吴江农商行八都支行与被告鑫佳绢纺厂签订的《流动资金借款合同》，吴江农商行八都支行与被告沈金坤签订的《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。原告作为其下属的八都支行的上级行，有权行使本案所涉合同项下的相关权利。吴江农商行八都支行依约发放贷款78万元，被告鑫佳绢纺厂未能按约归还借款，已构成违约，原告吴江农商行有权要求被告鑫佳绢纺厂承担偿本付息的违约责任。原告吴江农商行主张的罚息的计算期间和计算标准符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告沈金坤以其房地产为上述债务提供抵押担保，并办理了登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。因被告鑫佳绢纺厂拖欠借款本息的行为已构成违约，原告有权要求对上述抵押物予以拍卖、变卖，并对变价后所得款项在登记的债权数额范围内优先受偿。被告沈芬英自愿为被告鑫佳绢纺厂的上述债务向原告出具《最高额保证承诺书》，应视为在原告与被告沈芬英之间设立了保证合同关系，故被告沈芬英作为保证人应按承诺书所承诺的保证范围承担保证责任。吴江农商行八都支行与被告鑫佳绢纺厂约定借款展期并提高了借款利率，展期时间虽发生在《最高额保证承诺书》约定的债务发生期间外，但被告沈芬英作为被告鑫佳绢纺厂的投资人在《吴江农村商业银行贷款展期合同》上签章，应视为同时征得其作为保证人的书面同意，被告沈芬英仍应按提高后的借款利率承担相应的保证责任。被告鑫佳绢纺厂、沈芬英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴江市八都鑫佳绢纺厂应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司借款本金78万元，并偿付相应罚息（以50万元为基数，按年利率9.2625%自2017年10月21日计算至实际清偿之日止，扣除1518.02元；以28万元为基数，按年利率10.6875%自2017年10月21日计算至实际清偿之日止。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××61）。二、若被告吴江市八都鑫佳绢纺厂未按期履行上述第一项义务，则原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就位于苏州市吴江区XXX的国有土地使用权[土地使用证号：吴国用（2001）字第1XX号，他项权证号：吴押他项（2014）第0XXX号］折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额51万元范围内优先受偿；有权就位于苏州市吴江XXX侧的房产（房屋所有权证号：吴房权证八都字第××号，他项权证号：苏房他证吴江字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额28万元范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告吴江市八都鑫佳绢纺厂继续清偿。三、被告沈芬英对被告吴江市八都鑫佳绢纺厂的上述第一项债务在最高额300万元范围内承担连带清偿责任。保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5800元，诉讼保全费4420元，合计10220元，由被告吴江市八都鑫佳绢纺厂、沈芬英共同负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还如（采用转账方式支付，请汇入原告指定账户，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××61）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  康琳二〇一八年五月八日书记员  唐雷附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。