福建省漳浦县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0623民初4839号原告：福建海峡银行股份有限公司漳浦支行，住所地漳浦县绥安镇大亭路中段闽洋大厦一、二、三层，统一社会信用代码91350623691943867P。代表人：黄聪明，行长。委托诉讼代理人：蓝启润，福建南州律师事务所律师。被告：蔡晓云，女，1972年10月1日出生，汉族，户籍住址漳浦县，现住漳浦县。被告：陈智北，男，1971年1月10日出生，汉族，户籍住址漳浦县，现住漳浦县。原告福建海峡银行股份有限公司漳浦支行（以下简称海峡银行漳浦支行）与被告蔡晓云、陈智北金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海峡银行漳浦支行的诉讼代理人蓝启润到庭参加诉讼，被告蔡晓云、陈智北经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。海峡银行漳浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡晓云偿还借款本金337612.93元，并支付按合同约定的利率计至实际还款之日止的利息（暂计至2017年10月24日的利息为8872.80元）；2.判令蔡晓云、陈智北偿还为实现债权而支付的律师代理费5900元；3.判令海峡银行漳浦支行对抵押物址在漳浦县绥安镇西大街工行宿舍楼102店的房产（房屋所有权证：浦房权证（2004）字第CL-040**号）变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权；4.判令蔡晓云、陈智北承担本案的诉讼费、诉讼保全费。事实和理由：2015年8月31日，蔡晓云作为借款人（甲方），蔡晓云、陈智北作为抵押人（丙方），与海峡银行漳浦支行作为（乙方）签订《个人借款-担保合同》（合同编号为037004000020150050）。其中，合同第三十七条至第四十三条约定，借款种类：中长期抵押贷款；借款金额：人民币伍拾万元整；借款用途：用于购买奶粉等经营材料；借款期限为陆拾个月，自2015年8月31日至2020年8月31日止；借款利率：本合同的借款年利率为9%；借款的发放：借款资金采用受托支付方式；借款偿还：结息周期为壹个月，按期归还等额本息（蔡晓云每个结算周期应当归还的借款本息金额为人民币壹万零叁佰肆柒拾玖元壹角捌分）。第八条约定，以“月”为结息周期单位的，当月20日前（含20日）放款的，首个结息日为第一个结息周期届满日上一月的20日。当月20日后放款的，首个结息日为第一个结息周期末月的20日。此后结息周期从首个结息日次日开始计算，结息周期最末月的20日为结息日。第四十六条违约罚息约定：对蔡晓云逾期归还借款的逾期罚息利率按合同约定的借款利率上浮50%计收。第十五条甲方的权利义务约定：“（三）甲方应按本合同约定按期归还借款本息。（十一）甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。”第二十条甲方的违约责任约定，“（一）发生下列情形之一的，构成甲方违约：2、甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息的”。“（二）出现本条第（一）款所述的情形之一的，乙方可以行使下述一项或（和）几项权利：1、停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有借款本金和利息；3、对甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金（包括提前到期的借款本金）的，就其到期应付而未付借款本金自逾期之日（含当日）起按本合同借款利率上浮（上浮比例详见本合同第四十六条第（二）款）（称为“逾期罚息利率”）以本合同约定的结息方式计收利息。4、无论借款本金是否到期，对甲方未按本合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利。7、依法处分丙方提供的抵押物。10、解除本合同。”合同第四十四条、第九条约定，本合同采取抵押担保方式，由蔡晓云、陈智北提供抵押担保，第十一条抵押条款约定：（一）抵押物为蔡晓云名下的址在漳浦县绥安镇西大街工行宿舍楼102店的房产（房屋所有权证：浦房权证（2004）字第CL-040**号）；（二）抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年8月31日，上述抵押物在漳浦县住房保障与房地产管理局办理了《房屋他项权证》（浦房抵字第2015-1168号），海峡银行漳浦支行为抵押权人。2015年9月1日，根据蔡晓云的委托支付申请，海峡银行漳浦支行将50万元整支付到蔡晓云指定账户，借款借据注明借款日期为2015年9月1日，到期日期为2020年9月1日，月利率为6.666667‰。借款后，蔡晓云未按合同约定的期限清偿借款本金或利息【2017年7月21日起未清偿借款本息，截至2017年10月24日，已经拖欠逾期本息8872.8元（含罚息、复利），尚欠海峡银行漳浦支行本金337612.93元以及利息8872.8元（含罚息、复利）】。蔡晓云的行为已经构成严重违约。蔡晓云、陈智北作为抵押人，均未依约履行担保义务。蔡晓云、陈智北系夫妻关系，借款系在其夫妻关系存续期间发生，依法应为其夫妻共同债务。蔡晓云、陈智北均未作答辩。海峡银行漳浦支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、蔡晓云、陈智北的居民身份证及结婚证;2、《个人借款-担保合同》；3、《委托支付申请书》、借款借据、借款凭证；4、房屋所有权证、漳浦县房地产抵押登记书；5、贷款对账单、欠息明细表；6、委托代理合同、律师费发票。蔡晓云、陈智北经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃对上述证据异议的权利。经审查，上述证据来源及形式合法，内容客观真实且与本案具有关联性，可作为本案的定案依据，本院予以确认，并在卷佐证。本院认定事实如下：2015年8月31日，海峡银行漳浦支行作为乙方与蔡晓云作为甲方签订了《个人借款-担保合同》一份，约定海峡银行漳浦支行向蔡晓云提供中长期抵押贷款，借款金额50万元，借款用途用于购买奶粉等经营材料，借款期限陆拾个月，自2015年8月31日至2020年8月31日止。借款年利率为9%，合同签订后至借款发放前，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则按照与本合同借款类别、币种、期限对应档次的贷款基准利率的调整幅度，同等幅度调整本合同利率；借款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则从贷款基准利率调整的次年1月1日起按照与本合同借款类别、币种、期限对应档次的贷款基准利率的调整幅度，同等幅度调整本合同利率。结息周期为一个月，甲、乙双方约定采取“按期归还等额本息”的还款方式，甲方每个结算周期应当归还的借款本息金额为10379.18元，甲方同意乙方直接从甲方在乙方开立的存折账号为20×××01的账户中划收借款本金和利息，甲方承诺在本合同规定的还本日或还息日18：00前将款项足额存入以上账户中。若甲方未按约定归还借款本金或利息，逾期罚息利率按合同约定的借款利率上浮50%计收，且乙方有权行使解除本合同，停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有借款本金和利息，依法处分丙方提供的抵押物等权利。甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，陈智北与蔡晓云作为丙方在该合同上签字捺印，愿意提供址在漳浦县绥安镇西大街工行宿舍楼102店（房屋产权证书：浦房权证（2004）字第CL-040**号）作为抵押担保，并于2015年8月31日办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同第三十一条通知与诉讼（仲裁）送达条款第二款还约定，1、甲、丙、丁、戊方确认，如发生诉讼或仲裁，在一审、二审、执行、申请再审、仲裁等争议解决程序中本合同记载的诉讼（仲裁）送达地址作为诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状、仲裁申请书、上诉状、答辩状、传票、裁定书、判决书、仲裁裁决书、调解书、执行通知书、评估拍卖文书及争议解决程序中的其他法律文书）的送达地址，甲、丙、丁、戊方确认依地址送达具有法律效力。甲、丙、丁、戊方如有变更诉讼（仲裁）送达地址，应立即通知乙方，否则其后向该地址送达法律文书未实际收到的，亦视为已送达，如被退件则以退件日为送达日。合同还对其他的权利义务进行了约定。2015年9月1日，海峡银行漳浦支行依约向蔡晓云发放了贷款50万元，蔡晓云在借款借据上盖章确认该笔借款到期日期为2020年9月1日，借款月利率6.666667‰。借款后，蔡晓云未能依约偿还贷款本息。截至2017年10月24日止，蔡晓云尚欠海峡银行漳浦支行贷款本金337612.93元及利息8872.80元未能偿还。2017年11月1日，海峡银行漳浦支行因本案支付了诉讼代理费5900元。审理中，海峡银行漳浦支行向本院提出财产保全申请，本院于2017年11月24日作出（2017）闽0623民初4839号民事裁定书，查封被申请人蔡晓云、陈智北址在漳浦县绥安镇西大街工行宿舍楼102店【房屋所有权证浦房权证（2004）字第CL-040**号】，查封价值以352385.73元为限，查封期限自本裁定之日起至2019年8月28日止。保全费2282元，由海峡银行漳浦支行缴纳。另查明，蔡晓云与陈智北于1994年4月28日登记结婚，上述债权债务关系发生于二被告夫妻关系存续期间。本院认为，海峡银行漳浦支行与蔡晓云、陈智北之间签订的《个人借款-担保合同》系双方当事人真实意思表示，双方之间的借贷、抵押担保关系合法有效，本院予以确认。现蔡晓云未能按照合同约定的期限偿还借款本金及利息，海峡银行漳浦支行有权解除合同，视为所有已发放的借款提前到期，要求蔡晓云立即偿还合同项下所有借款的本金和利息，并行使抵押权。另外，因蔡晓云未履行合同的义务，构成违约，应承担由此引起的海峡银行漳浦支行为实现债权所支付的律师代理费。陈智北作为蔡晓云的丈夫，应对夫妻关系存续期间蔡晓云所负的债务承担共同偿还责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。在本案的借款合同纠纷中，海峡银行漳浦支行与蔡晓云、陈智北在合同中事先约定法律文件的送达地址，是当事人依法处分诉讼权利的行为，应予以认可，本院向蔡晓云、陈智北事先约定的法律文书送达地址送达的，即视为送达。蔡晓云、陈智北经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。综上所述，海峡银行漳浦支行请求判令蔡晓云、陈智北共同偿还借款本金337612.93万元整，并支付按《个人借款-担保合同》约定的利率计至实际还款之日止的利息（暂计至2017年10月24日的利息为8872.80元）；蔡晓云、陈智北偿还为实现债权而支付的律师代理费5900元；海峡银行漳浦支行对抵押物址在漳浦县绥安镇西大街工行宿舍楼102店【房屋所有权证浦房权证（2004）字第CL-040**号】折价或者以变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、蔡晓云、陈智北应于本判决生效后十日内偿还福建海峡银行股份有限公司漳浦支行借款337612.93元及截至2017年10月24日止的利息8872.80元，并从2017年10月25日起至清偿之日止按《个人借款-担保合同》的约定计付利息；二、蔡晓云、陈智北应于本判决生效后十日内支付给福建海峡银行股份有限公司漳浦支行为实现债权而支付的律师代理费5900元；三、福建海峡银行股份有限公司漳浦支行对抵押物址在漳浦县绥安镇西大街工行宿舍楼102店【房屋所有权证浦房权证（2004）字第CL-040**号】折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6586元，适用简易程序审理减半收取计3293元，由蔡晓云、陈智北负担；诉讼保全费2282元，由蔡晓云、陈智北负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  黄锦洪二〇一七年十二月四日书记员  张志勇