山东省曹县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）曹商初字第1164号
原告：中国银行股份有限公司曹县支行。
负责人：朱国政，行长。
委托代理人（特别授权代理）：周晓燕，该行客户经理。
委托代理人（特别授权代理）：牟尊岱，山东诚维律师事务所律师。
被告：李风荣，农民。
委托代理人（特别授权代理）：路继林，农民。
被告：郭凤云，干部。
委托代理人（特别授权代理）：杨大风，曹县永兴法律服务所法律工作者。
被告：曹玉民，干部。
委托代理人（特别授权代理）：杨大风，曹县永兴法律服务所法律工作者。
原告中国银行股份有限公司曹县支行与被告李风荣、郭凤云、曹玉民信用卡纠纷一案，本院于2015年9月9日受理后，依法由审判员韦娟于2015年10月19日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周晓燕、牟尊岱，被告李风荣的委托代理人路继林、被告曹玉民，被告曹玉民、郭凤云的委托代理人杨大风到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司曹县支行诉称，2013年1月30日，被告李风荣在原告处申请办理信用卡一张。2013年9月29日，原告与被告李风荣签订了信用卡分期付款合同。合同约定：被告名下信用卡分期付款额度为25万元，分期期数为12期，合同约定了还款方式、超限费及违约责任。2013年10月10日，被告郭凤云、曹玉民与原告签订了信用卡分期付款保证合同。合同约定：保证范围包括被告李风荣透支本金及利息、手续费、滞纳金、银行实现债权的费用，保证方式为连带责任保证。合同签订后，被告李风荣多次透支消费，但没有按合同履行还款义务。请求依法判令被告李风荣偿还信用卡透支本金79917.20元，截至2015年8月25日利息39223.48元、滞纳金22857.09元及债务履行完毕合同约定的利息、滞纳金，被告郭凤云、曹玉民承担连带保证责任，被告承担诉讼费用。
被告李风荣辩称：承认原告起诉的全部事实，但现在无力偿还。
被告郭凤云、曹玉民辩称：1、2013年10月10日，郭凤云、曹玉民与原告签订的信用卡分期付款保证合同，此保证合同属连带责任保证，签订保证合同时周晓燕让签哪儿就签哪儿，对担保合同第2条、4条没有明确告知其内容。此保证合同是格式合同，保证合同第2条、第4条属于免责条款，免责条款属于无效条款，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，未约定保证期的，应在六个月内要求保证人承担责任，未要求的，保证人不承担保证责任。故保证责任已过保证期间，依法不承担保证责任；2、因被查封的房屋还不属于被查封人的房屋，该房屋属于按揭贷款房屋，且房产证没办下来，房屋只能查封不能买卖。
原告为支持其诉讼请求提供证据：1、被告信用卡申请表；2、信用卡分期付款合同；3、信用卡分期付款保证合同，证明被告郭凤云、曹玉民对李风荣的透支承担连带保证责任；4、信用卡交易明细、账单，证明被告欠的数额；5、三被告身份证复印件，证明被告的身份。结合证据2、3、4证明被告李风荣消费时间为2014年1月10日，还款时间为2014年2月12日，最后债务履行时间为2015年2月13日，保证期间为2016年2月12日，不超过保证期间。
被告郭凤云、曹玉民为支持其诉讼请求提供证据：个人住房（商业用房）借款合同，证明此房屋已抵押给中国建设银行股份有限公司曹县支行，此房是被告的唯一住房，只能查封，不能买卖。
经审查，被告李风荣对原告所提供的证据无异议，郭凤云、曹玉民对原告所提供证据的真实性无异议，对保证合同的证明目的有异议，此合同是格式合同，合同中第2条、4条是免责条款，对格式合同条款的免责条款应当特别注明、此条字迹应加大或者与其他字迹不一样，此条款未特别注明，所以第2条、4条是无效条款。原告对被告郭凤云、曹玉民提供的证据真实性无异议，对证明目的有异议，此证据恰恰证明查封房屋是郭凤云、曹玉民的，无论对该房屋进行查封还是拍卖、处置都是合法的。原、被告所提供的证据，双方对其真实性均无异议，可以采信，作为认定案件事实的依据。
经审理本院认定以下事实：被告李风荣于2013年1月30日向原告申请办理信用卡，经原告审核后，认为被告李风荣符合持有信用卡的条件，即向被告李风荣发放信用卡。2013年9月29日，原告与被告李风荣签订了中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同。合同约定：被告李风荣信用卡分期额度为25万元，分期期数为12个期（一期为一月），自李风荣实际交易日起算；分期付款的用途购原材料；本期付款手续费为18000元；还款方式，本金采用月均等额、取整入账、
免息还款方式；被告李风荣在每期到期还款日前全数清偿所提额
账户当期所有欠款的，免除李风荣非现金交易透支利息；否则不
适用免息还款规定，被告除按信用卡领用合约规定支付透支利息，按月计收复息日利率为万分之五外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；并由李风荣承担由此产生的一切费用。2013年10月10日，原告与被告郭凤云、曹玉民签订了信用卡分期付款保证合同。合同约定：保证范围包括被告李风荣透支本金及利息、手续费、滞纳金、银行实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；违约事件及处理，未按本合同的规定及时履行保证责任属保证人违约。合同签订后，被告李风荣多次透支消费，透支本金79917.20元，截至2015年8月25日利息39223.48元、滞纳金22857.09元。立案后，本院依原告申请查封被告郭凤云、曹玉民所有的位于曹县交通佳园小区的10号楼1单元401室房产，属于按揭贷款房屋。
本院认为：原告与被告李风荣之间建立的信用卡关系及签订的信用卡分期付款合同、原告与被告郭凤云、曹玉民签订的信用卡分期付款保证合同合法有效，受法律保护。被告李风荣与原告签订信用卡分期付款合同后，应按照双方约定使用。被告李风荣透支后未能按约偿还透支款，依法应承担偿还透支款本息及相关费用的民事责任。故原告要求被告李风荣偿还透支款本息、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支
付逾期利息。”被告郭凤云、曹玉民称保证合同第2条、4条是免责条款，原告未告知其内容，周晓燕让签哪儿就签哪儿，原告否认此事，保证合同中第2条、4条没有免除原告的责任，不属免责条款，此条款是有效的，所以不适用保证期限间六个月的规定，合同生效后，被告李风荣第一次消费时间为2014年1月10日，还款时间为2014年2月12日，第一次消费款的保证期间应至2016年2月12日，此担保不超过保证期间。被告郭凤云、曹玉民称不承担保证责任，本院依法不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告郭凤云、曹玉民与被告李风荣是连带责任保证关系，原告要求其承担连带保证责任，依法应予支持。被告郭凤云、曹玉民对上述借款本息、滞纳金承担连带保证责任后，有权向被告李风荣追偿。依照上述法律规定和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：
一、被告李风荣返还原告中国银行股份有限公司曹县支行本金79917.20元，支付利息、滞纳金（2015年8月25日之前的利息39223.48元、滞纳金22857.09元，2015年8月26日至本判决确定的付款之日利息按日息万分之五，按月计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算），于本判决生效后十日内付清；
二、被告郭凤云、曹玉民对上述给付承担连带保证责任；
三、被告郭凤云、曹玉民承担保证责任后，有权向被告李风荣追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3140元，减半收取1570元，诉讼保全费1520元，合计3090元，由被告李风荣、郭凤云、曹玉民共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审判员 韦娟
二〇一五年十一月十日
书记员 刘杰