贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0523民初2528号原告：中国工商银行股份有限公司金沙支行，地址：贵州省毕节市金沙县城关镇中华路72号，统一社会信用代码：91520523215551782A。负责人：韦试忠，系该行行长。委托代理人（特别授权）：杨黔莉，系该行副行长。被告：孔铭，男，1990年1月19日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县，被告：重庆川嘉房地产开发有限公司，地址重庆市北碚区三圣镇石坝老街24号，统一社会信用代码：9150010979804495XX。法定代表人：罗英均。原告中国工商银行股份有限公司金沙支行（以下至主文前简称工行金沙支行）与被告孔铭、重庆川嘉房地产开发有限公司（川嘉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行金沙支行的委托代理人杨黔莉到庭参加诉讼，被告孔铭、川嘉公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行金沙支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告孔铭签订的编号为A[个住]字[毕节分]行[金沙]支行[2013]年[813]号的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告孔铭一次性归还原告借款本金319403.07元，并按主合同约定利率支付原告从2017年7月17日起至实际还清本金之日止所欠利息；由被告川嘉公司对被告孔铭所欠的该笔贷款本金及利息承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2012年9月21日，被告川嘉公司与中国工商银行股份有限公司毕节分行（以下简称工行金沙支行）签订《按揭贷款项目合作协议书》（以下简称合作协议），协议约定：由工行金沙支行作为被告川嘉公司“金沙县农副产品交易中心鼎盛金港”项目的按揭贷款银行，在被告川嘉公司购买鼎盛金港在工行金沙支行办理贷款之人办妥所购商品房的《房产证》，并办妥房屋抵押登记，将《房地产证》交付工行�沙支行保管之日止，被告川嘉公司同意为借款人（购房人）提供阶段性连带责任，并在工行金沙支行指定账户上存入相当于全部按揭贷款金额5%的款项，作为履约保证金。2013年9月6日，被告孔铭购买被告川嘉公司鼎盛金港5-4-5号住房，并于2013年10月16日向原告申请240个月的住房贷款35.5万元用于购买该房。后原告工行金沙支行与被告孔铭于2013年10月28日签订编号为A[个住]字[毕节分]行[金沙]支行[2013]年[813]号的《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告孔铭发放个人购置住房贷款35.5万元，贷款期限为240个月，贷款利率与贷款发放时以中国人民银行公布的同期利率确定。双方办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，被告孔铭于2015年10月起，多次违约，拒不还款，截止2017年7月17日累计违约28期，被告孔铭及川嘉公司已归还贷款本金35596.93元，尚欠本息319403.07元。现为维护原告的合法权益，特起诉至法院请求支持原告的诉讼请求。被告孔铭、川嘉产公司未答辩。原告为支持其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、孔铭身份证、户口册、无婚姻登记证明、未婚声明，证明被告孔铭主体适格，借款时未婚。2、个人购房贷款申请表、谈话笔录、商品房预售合同登记备案表、收据、书面诚信承诺、川嘉公司授权书，证明向我行贷款的申请及向我行贷款的真实性。3、个人购房借款担保合同、借款凭证、还款信息、房地产抵押登记审批表、预购商品抵押权预告登记，证明原告向被告川嘉公司发放贷款金额35.5万元，包括按执行年利率4.9%加收30%的罚息，被告孔铭尚欠本金319403.07元，利息3932.34元。4、《按揭贷款项目合作协议书》、《商品房回购协议》。用以证明被�重庆川嘉房地产开发有限公司对于“金沙县农副产品交易中心鼎盛金港”的购房人在原告处的按揭贷款，从借款人与工商银行签订的借款合同生效之日起至川嘉房地产公司为借款人办妥所购商品房的《房地产证》并办妥房屋抵押登记，将《房地产证》交付工商银行保管之日止，被告川嘉房地产公司同意为借款人（购房人）提供阶段性连带责任。被告孔铭、川嘉公司未到庭，也未向本院提交证据，视为其放弃举证、质证的权利。对原告提供的证据，本院予以认定。本案经审理认定事实如下：2012年9月21日，被告川嘉公司与中国工行金沙支行股份有限公司毕节分行签订《按揭贷款项目合作协议书》，约定工行金沙支行作为重庆川嘉公司销（预）售金沙县农副产品交易中心鼎盛金港项目的按揭贷款银行，自借款人与工行金沙支行签订借款合�生效之日起至川嘉公司为借款人办妥所购商品房的《房地产证》，并办妥房屋抵押登记，将《房地产证》交付工行金沙支行保管之日止，川嘉公司为借款人提供阶段性连带责任，并在工行金沙支行指定账户存入相当于全部按揭贷款金额5﹪的款项，作为履约保证金，如借款人在川嘉公司提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，川嘉公司保证在接到银行书面催收通知后履行还款义务，如川嘉公司未主动履行还款义务，工行金沙支行有权从川嘉公司开立的保证金账户中扣收。2013年9月6日，被告孔铭购买川嘉公司鼎盛金港5-4-5号住房，并于2013年10月16日向原告申请贷款355000元，双方于2013年10月28日签订编号为A[个住]字[毕节分]行[金沙]支行[2013]年[813]号的《个人购房借款/担保合同》，贷款期限240个月，贷款利率6.55﹪（贷款发放后遇基准利率调整的，执行新的利率），按月等额本息还款，每月28日为还款日，被告孔铭用其购买川嘉公司鼎盛金港5-4-5号住房作抵押。合同约定，借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定利率基础上加收30﹪，借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息构成违约，借款人违约的，贷款人有权解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同款项下债权及担保物权产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告孔铭自2015年10月起没有偿还贷款，截止2017年7月17日借款人累计违约28次，实际执行贷款利率为4.9﹪，原告从被告川嘉公司的保证金账户扣款偿还被告孔铭2015年10月至2017年3月所欠本�及利息。截止2017年7月17日，被告孔铭及川嘉公司共计偿还贷款本金35596.93元，尚欠贷款本金319403.07元、利息3932.34元。本院认为：被告孔铭未偿还原告工行金沙支行借款及利息，侵害了原告的合法权益，应承担及时清偿的民事责任。被告孔铭向原告借款35.5万元的事实，有《个人住房贷款申请表》、《个人借款凭证》、《个人购房借款/担保合同》等证据为凭。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告孔铭应偿还原告尚欠贷款本金319403.07元、利息3932.34元，并从2017年7月26日起按实际执�贷款利率4.9%加收30%计算罚息。根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，借款人违约的，贷款人有权解除合同，因此，原告请求判决解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告川嘉公司承担保证责任的诉讼请求，根据被告重庆川嘉房地产开发有限公司与中国工行金沙支行股份有限公司毕节分行签订《按揭贷款项目合作协议书》中自借款人与工行金沙支行签订借款合同生效之日起至川嘉公司为借款人办妥所购商品房的《房地产证》，并办妥房屋抵押登记，将《房地产证》交付工行金沙支行保管之日止，川嘉公司为借款人提供阶段性连带责任的约定，被告川嘉公司未按上述约定办妥房屋抵押登记并将《房地产证》交付工行金沙支行保管。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告有权要求川嘉公司对被告孔铭所欠借款承担连带保证责任。综上所述，原告的诉讼请求合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司金沙支行与被告孔铭于2013年10月28日签订编号为A[个住]字[毕节分]�[金沙]支行[2013]年[813]号《个人购房借款/担保合同》；二、由被告孔铭于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司金沙支行借款本金319403.07元；三、由被告孔铭于本判决生效后十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司金沙支行利息3932.34元（截止2017年7月25日），并从2017年7月26日起按实际执行贷款年利率4.9%加收30%计算罚息至本判决生效之日止；四、由被告重庆川嘉房地产开发有限公司对上述第二、三项承担连带偿还责任。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司金沙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6100元，公告费560元，由被告�铭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决发生法律效力，原告可在两年内向本院依法申请强制执行。审 判 长  龚雪莹人民陪审员  吴 烨人民陪审员  陈忠琴二〇一七年十一月二十四日书 记 员  周 曼