山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第243号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行（原阳谷县农村信用合作联社寿张信用社）。住所地：阳谷县寿张镇政府驻地。负责人：王汝亮，行长。委托代理人：高晴，男，1993年11月2日出生，汉族，该行职工，住阳谷县。被告：吴春达，男，1963年7月7日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：李明存，女，1960年6月5日出生，汉族，职业、住址同上，系被告吴春达之妻。被告：吴修国，男，1985年5月23日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：乔秀红，女，1982年10月8日出生，汉族，职业、住址同上,系被告吴修国之妻。被告：吴春庆，男，1956年5月10日出生，汉族，阳谷县村民，住该村××号。被告：侯小玲，女，1963年4月10日出生，汉族，职业、住址同上,系被告吴春庆之妻。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行与被告吴春达、李明存、吴修国、乔秀红、吴春庆、侯小玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高晴到庭参加诉讼。被告吴春达、李明存经本院公告传唤，被告吴修国、乔秀红、吴春庆、侯小玲经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告吴春达、吴修国、吴春庆自愿组成联保小组向我行申请贷款。2013年3月20日，我行与被告吴春达、吴修国、吴春庆签订个人最高额联合保证借款合同，并由被告吴春达之妻李明存、吴修国之妻乔秀红、吴春庆之妻侯小玲出具夫妻共同承担债务承诺书。2013年3月25日，被告吴春达向我行借款3万元，同年4月27日借款6000元，两笔借款均于2014年3月20日到期，由被告吴修国、吴春庆提供连带责任保证。借款到期后，被告吴春达未按照合同约定履行还款义务，担保人亦不履行担保义务。经原告多次催收，至今仍欠本金35999.43元及相应利息未还。特提起诉讼，请求依法判令被告吴春达、李明存共同偿还借款本金35999.43元及相应利息，其余被告承担连带清偿责任。六被告均未提交书面答辩意见。经审理本院认定，2013年3月7日，被告吴春达向原告申请借款评级授信。原告经评定，批准被告其授信额度为4万元，授信期限自2013年3月20日至2015年3月14日。同年3月20日，被告吴春达、吴修国、吴春庆向原告申请成立联保小组，并签订《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2013年3月20日至2015年3月14日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保，保证方式为连带责任保证；保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。同日，原告与被告吴春达、吴修国、吴春庆签订《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人吴春达、吴修国、吴春庆自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2013年3月20日起至2015年3月14日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额贰拾肆万元整，提供最高额担保。第二条在合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。第三条保证期间：合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围：包括主债权本金利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。第六条还款方法为：定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。另外，合同还对联保小组成员权利和义务、贷款人权利和义务、保证责任的承担、争议的解决等进行了约定。同时，被告李明存、乔秀红、侯小玲分别向原告递交《共同承担债务承诺书》。承诺对上述借款合同项下借款人或联合保证人吴春达、吴修国、吴春庆借款产生的债务承担连带清偿责任，保证期间为决算期届至之日起两年，并以夫妻共同财产及个人财产清偿债务。被告吴春达分别于2013年3月25日、4月27日向原告借款3万元、6000元。原告分别出具了贷转存凭证（借款借据），其中号码035827215的凭证载明：借款人吴春达；金额叁万元整；贷出日2013年3月25日，到期日2014年3月20日，利率10.0000‰。号码041087606的凭证载明：借款人吴春达；金额陆仟元整；贷出日2013年4月27日，到期日2014年3月20日，利率10.0000‰。原告已将上述两笔借款发放至被告吴春达的6223××××1072账户内。借款后，被告吴春达支付了3万元借款的利息5038.87元、支付了6000元借款的利息941.62元（利息均已结清至2014年6月20日）。借款到期后，两笔借款本金均未偿还。2014年6月25日，原告在被告吴春达账户中扣收现金0.57元冲抵了本金。原告于2015年1月20日诉至本院。2015年6月20日，被告吴春达偿还本金6800元，同年7月29日原告在其账户中扣收现金545.83元冲抵了本金。现被告吴春达尚欠借款本金28653.60元及自2014年6月21日起的利息未还。庭审中，原告将要求被告偿还的借款本金数额由35999.43元变更为28653.60元。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请、调查表和农户贷款评级授信审查审批表；2、联保小组联保协议；3、个人最高额联合保证借款合同；4、共同承担债务承诺书三份；5、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）各两份；6、银行卡历史交易明细、贷款账户明细、贷款账卡及利率变动明细表、结息证明；7、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。本院认为，原、被告签订的个人最高额联合保证借款合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。原告按合同约定向被告吴春达发放了贷款，履行了合同义务。但被告吴春达在借款到期后却未履行全部还款义务，其行为已构成违约。原告要求被告吴春达偿付借款本金28653.60元及相应利息的主张，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。被告李明存与吴春达系夫妻关系，其向原告承诺对吴春达借款产生的债务承担连带清偿责任，并以夫妻共同财产及个人财产清偿债务。说明其知晓借款用途，并有借款的合意，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告李明存、吴春达共同承担偿还责任。被告吴修国、吴春庆自愿与被告吴春达组成联保小组，并在联合保证借款合同上签名、按手印，对原告向被告吴春达发放的贷款提供连带责任保证，依法应当承担保证责任。被告乔秀红、侯小玲向原告出具《共同承担债务承诺书》，承诺对吴春达的借款承担连带清偿责任，并对保证范围、保证期间进行了明确约定。该承诺书系二被告的真实意思表示，符合保证合同的要件，对其效力本院依法予以认定，二被告应当承担保证责任。因被告吴修国、乔秀红、吴春庆、侯小玲是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条的规定，应当认定为连带共同保证。在合同约定的两年保证期间内，在被告吴春达未能按约定履行还款义务的情形下，上述四被告作为共同保证人应当相互承担连带保证责任。其承担保证责任后，依法享有向被告吴春达追偿的权利。被告吴春达、李明存经本院公告传唤，被告吴修国、乔秀红、吴春庆、侯小玲经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴春达、李明存于本判决生效后五日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行借款本金28653.60元及应付利息（应付利息包括罚息和复利。自2014年6月21日至6月25日的利息以本金36000元为基数，自2014年6月26日至2015年6月20日的利息以本金35999.43元为基数，自2015年6月21日至7月29日的利息以本金29199.43元为基数，2015年7月30日至判决确定履行之日止的利息以本金28653.60元为基数，均按合同约定利率计算）。二、被告吴修国、乔秀红、吴春庆、侯小玲对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告吴修国、乔秀红、吴春庆、侯小玲在承担本判决第二项连带保证责任后，有权向被告吴春达追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费516元、诉讼保全费380元，均由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  叶 威审 判 员  楚晓宏人民陪审员  刘海青二〇一五年十月十三日书 记 员  王文天