宁夏回族自治区盐池县人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁0323民初2407号
原告：宁夏惠普担保有限公司，住所地盐池县花马池西街雅居苑201室。
统一社会信用代码：×××。
法定代表人：张某甲，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：张某乙，男，1992年12月24日出生，汉族，系该公司员工。代理权限为特别授权代理。
委托诉讼代理人：张海琰，系宁夏言凯律师事务所律师。代理权限为一般代理。
被告：谭某某，男，1986年2月18日出生，汉族，个体户，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。
被告：谈某甲，男，1976年12月12日出生，汉族，个体户，住宁夏回族自治区银川市。公民身份号码×××。
以上二被告共同委托诉讼代理人：高东庆，系宁夏宁人律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。
第三人：宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司，住所地盐池县花马池西街雅居苑201、202室。
统一社会信用代码：×××。
法定代表人：龙某某，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：王某某，女，1983年4月2日出生，汉族，系该公司员工。代理权限为特别授权代理。
委托诉讼代理人：高乐，系宁夏奋进律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。
原告宁夏普惠担保有限公司与被告谭某某、谈某甲、第三人宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司追偿权纠纷一案，本院于2017年9月21日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏普惠担保有限公司的委托代理人张某乙、张海琰，被告谭某某、谈某甲的委托代理人高东庆和第三人宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司的委托代理人王某某、高乐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宁夏普惠担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭某某立即向原告偿还代偿本金500000元，逾期归还代偿款利息129583元（暂算止2017年8月21日），共计629583元。此后的逾期归还代偿款利息应自2017年8月22日计算至债务全部清偿之日止；2.被告谭某某立即向原告支付延期担保费39028元；3.被告谈某甲以其提供抵押的位于盐池县盐林北路西侧新汽车站1号住宅楼1单元101、102室（房屋产权证号为：20121398，建筑面积为：235.94平米）房产折价或者拍卖、变卖的价款对上述债务承担保证清偿责任，原告对该房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.本案案件受理费等费用由以上被告共同承担。
事实与理由：2015年3月27日，谈某甲向原告借款1500000元；2015年5月4日，谈某甲向原告借款700000元；2015年5月5日，谈某甲向原告借款1000000元，前述款项谈某甲无法按时归还，经原告、谈某甲以及各被告与第三人联系，2015年7月28日，原告与被告谭某某签订了《委托担保协议书》，同意接受被告谭某某的委托，为其向宁夏惠民小额贷款有限公司借款提供保证担保。2015年7月28日，被告谭某某与第三人签订《借款合同》，向第三人借款500000元，借款期限6个月，到期日为2016年1月27日，贷款年利率为15%。原告为该笔借款提供了连带责任保证，双方对担保费的计算方式进行了明确约定；原告和被告谈某甲签订了《反担保保证合同》，约定“本反担保保证合同的保证方式为连带责任保证：借款到期后，被告谭某某申请借款展期，2016年1月27日，被告谭某某与宁夏惠民小额贷款有限公司签订《借款展期协议》，约定借款展期至2016年7月26日，到期后被告谭某某仍未按期归还该笔借款本金。2017年8月21日，原告履行了担保义务，向第三人代偿归还借款本金500000元及利息129583元。原告认为，由于被告谭某某未按期偿还欠款本息，导致原告向第三人履行了保证责任，被告谭某某欠原告代偿款本息629583元。现原告依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据：
证据一、《借款申请书》、《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、借据原件各三份，证明2015年3月27日，谈某甲向原告借款1500000元；2015年5月4日，谈某甲向原告借款700000元；2015年5月5日，谈某甲向原告借款1000000元，前述款项谈某甲无法按时归还。
证据二、《委托担保协议书》、《借款合同》原件各一份，《委托担保协议书》，证明：1、2015年7月28日，原告与被告谭某某签订了《委托担保协议书》，为其向第三人的借款500000元提供保证担保。2、双方约定了担保费及延期担保费的计算方式。《借款合同》证明：1、2015年7月28日，被告谭某某与第三人签订《借款合同》，向第三人借款500000元，借款期限6个月，年利率15%，原告提供担保的事实。2、保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金以及借款人和保证人承担的迟延履行利息和迟延履行金，诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起两年的事实。
证据三、《抵押反担保合同》，证明2015年7月28日，原告和被告谈某甲签订了《抵押反担保合同》，约定谈某甲以其所有的位于盐池县盐林北路西侧新汽车站1号住宅楼1单元101、102室为谭某某向第三人的贷款作抵押。
证据四、《房屋产权证》、《房屋他项权证》，原告和被告谈某甲就抵押反担保的房产向有权部门做了抵押物登记的事实。
证据五、借款人展期申请、《反担保保证承诺书》、《借款展期协议》。证明1、2016年1月27日，被告谭某某提出展期申请，贷款人同意，双方同日签订《借款展期协议》，借款展期至2016年7月26日，被告谈某甲对贷款提供抵押反担保保证的事实。
证据六、代偿收据原件一份，2017年8月22日，原告履行了担保义务，向宁夏惠民小额贷款有限公司代偿归还被告谭某某借款本金500000元及利息129583元的事实。
证据七、利息及担保费计算清单，证明原告诉讼请求依据。
证据八、贷后检查报告单，证明谭某某对借款确认的事实。
被告谭某某、谈某甲辩称，本案的焦点是：借贷关系是否实际发生及是否应当承担保证责任？第一、贷款人未实际发放贷款，借贷关系未建立，被告无需承担债务，担保人的代偿行为无效，不享有追偿权。借款合同为实践性合同，以款项的实际支付为合同履行。被告谭某某与第三人虽签订了《借款合同》，但第三人未履行出借义务，所以，被告谭某某无需承担偿还500000元的债务及其利息。代偿人代偿的前提是债务人承担合法有效的债务，且该债权债务实际发生，方可代偿，本案中，被告谭某某自始至终没有收到第三人发放的出借款，作为担保人的原告因债务人谭某某不承担债务而无需承担代偿责任，故原告代偿行为无效，不享有追偿权。
被告谭某某、谈某甲没有向法庭提交证据。
第三人宁夏惠民小额贷款有限公司辩称，2015年7月28日至2015年7月30日，借款人谈某甲、谭某某、康某某、李某某、魏某某及案外人谈某乙分别向我公司申请贷款，经审查以上六人均符合放贷的条件，故我公司当日与六位借款人签订了借款合同，并由本案原告为其提供担保。金融借款合同区分于民间借贷，合同自签订之日即发生法律效力。合同签订后，我公司本应将借款本金直接汇入借款人本人的银行卡内，但在打款时谈某甲提出直接将借款本金打入原告的账户，用于偿还谈某甲在原告公司的借款，我公司按照合同约定的数额及谈某甲要求的交付方式交付了借款本金，交付借款本金的合同义务履行完毕。借款出借后，谈某甲代替谭某某、康某某、李某某、魏某某及案外人谈某乙在2015年9月1日、2015年9月30日、2015年11月2日、2015年12月1日向我公司支付了四个月本金共计3000000元的银行贷款利息，之后谈某甲、谭某某、康某某、李某某、魏某某及案外人谈某乙再未向我公司支付任何利息。借款合同及展期合同到期后，借款人也未向我公司偿还借款本金，故担保人（本案原告）承担了担保责任，代借款人向我公司偿还了借款本金，支付了拖欠的利息，借款合同已全部履行完毕，故我司不再承担任何法律责任。
被告宁夏惠民小额贷款有限公司向法庭提交以下证据：
证据一、1.宁夏惠民小额贷款有限公司借款借据原件一张、宁夏惠民小额贷款有限公司编号为0001044借款合同原件一份，证明被告谭某某于2015年7月28日在我司贷款500000元，借款期限自2015年7月28日至2016年1月27日止，借款用途为资金周转，贷款年利率为15%，并由原告提供担保的借款事实。
2.核心流水号271239网银交易凭证原件一份，证明2015年8月5日，第三人按照被告谈某甲指示交付要求直接将被告谭某某在我司的借款通过转账的方式实际交付给原告，用于偿还谈某甲在原告处的借款500000元，借款已实际交付。
证据二、2015年9月1日宁夏黄河商业银行股份有限公司银川北苑支行业务凭证、2015年9月30日中国人民银行支付系统专用凭证、2015年11月2日宁夏黄河商业银行股份有限公司银川北苑支行业务凭证、2015年12月1日中国人民银行支付系统专用凭证原件各一份，证明谈某甲作为本合同500000元的反担保人，于上述时间履行了反担保义务，按照合同约定支付了借款利息。
证据三、展期申请及借款展期协议原件一份，证明被告谭某某在合同约定的还款期限内，因资金周转困难，向我司申请借款展期，还款期限延长至2016年7月26日，并愿意与延长期限内偿还借款。
对双方无异议的证据本院采信。本院根据采信的证据，认定以下事实：
2015年3月27日，被告谈某甲向原告宁夏普惠担保公司借款1500000元，合同约定该笔借款转到谈振林黄河银行账户。2015年5月4日、5月5日，谈某甲两次向原告借款共计1700000元，以上借款共计3200000元。2015年7月31日，谈某甲归还200000元，剩余3000000元没有按时归还。为了归还借款3000000元，谈某甲与谭某某、康某某、李某某、魏某某、谈某乙向宁夏惠民小额贷款有限公司申请每人贷款500000元。2015年7月28日，谭某某与第三人签订了500000元的借款合同（编号0001044），约定借款期限六个月，贷款年利率为15%，保证人为本案原告宁夏普惠担保有限公司，由谈某甲所有的位于盐池县盐林北路西侧新车站1号住宅楼5-101室、201室房产提供反担保，并办理了抵押登记。
2015年8月5日，第三人将3000000元借款全部直接转入原告账号，借款人谈某甲、谭某某、康某某、李某某、魏某某、谈某乙均未实际收到发放的贷款。此后，谈某甲于2015年9月1日、9月30日、11月2日、12月1日，四次向第三人账户转账现金用于支付3000000元借款的利息，每次37500元，其他借款人谭某某、康某某、李某某、魏某某、谈某乙均未支付过借款利息。本案借款人谭某某的借款到期后，其向第三人申请借款展期，2016年1月27日，谭某某与第三人签订了展期协议，展期截止2016年7月26日，担保人同意该展期，在展期协议上签字确认，谈某甲仍然以其所有的上述房产提供反担保。贷款展期到期后，被告谭某某没有偿还贷款，2017年8月21日，担保人向第三人履行了还款义务，代替谭某某转账还款本金500000元，利息129583元。
上述事实，有原、被告、第三人的当庭陈述及原、被告、第三人所提供的证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，被告谭某某与第三人宁夏东方惠民小额贷款有限公司签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，虽第三人没有直接将该笔贷款500000元转入被告谭某某银行账户，但是在贷款到期后，被告谭某某向第三人申请展期并签订了《借款展期协议》，视为被告谭某某对第三人直接将贷款转给宁夏普惠担保公司用于偿还谈某甲债务的行为予以默认，因此该借款合同合法有效，应受法律保护，被告谭某某负有偿还借款本息的义务。借款展期结束后，被告谭某某没有按照约定履行还款义务，致使担保人即本案原告履行了代偿本息义务，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，因此原告对债务人谭某某享有追偿权，故对原告要求被告谭某某偿还代偿本金500000元，逾期归还代偿款利息129583元的请求，本院予以支持；原、被告在《委托担保协议》中明确约定了担保费计算方式，故对原告要求被告谭某某支付延期担保费39028元的请求，本院予以支持；被告谈某甲以其所有的位于盐池县盐林北路西侧新车站1号住宅楼5-101室、201室房产提供反担保并办理了登记，故对原告要求对该房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第四条、第五条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告谭某某偿还原告宁夏普惠担保有限公司代偿本金500000元，逾期归还代偿款利息129583元，合计629583元，于本判决书生效后二十日内一次性付清；
二、被告谭某某支付原告宁夏普惠担保有限公司延期担保费39028元，于本判决书生效后二十日内一次性付清；
三、原告宁夏普惠担保有限公司对抵押的盐池县盐林北路西侧新汽车站1号住宅楼1单元101、102室（房屋产权证号为：盐房权证花马池镇字第20121398）房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告宁夏普惠担保有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10486元，由被告谭某某、谈某甲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。
审判长余丽娟
人民陪审员冯亚平
人民陪审员刘美英
二〇一七年十二月一日
书记员左艳丽