河北省邢台市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）冀05民终2442号上诉人(原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司，住所地：邢台市桥东区邢州南路263号，统一社会信用代码911305008057689738。负责人：魏魁民，该公司总经理。委托诉讼代理人：李国芳，女，1978年8月10日出生，汉族，住河北省邢台市桥东区，该单位工作人员。被上诉人（原审原告）：李瑞菊，女，1949年5月4日出生，汉族，农民，初中文化，住宁晋县，被上诉人（原审原告）：冯立彬，男，1968年9月20日出生，汉族，农民，初中文化，住宁晋县，被上诉人（原审原告）：冯立波，男，1971年4月16日出生，汉族，农民，初中文化，住宁晋县，被上诉人（原审原告）：冯立民，男，1973年8月15日出生，汉族，农民，初中文化，住宁晋县，以上四被上诉人共同委托诉讼代理人：尚丽，河北众平律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司因与被上诉人李瑞菊、冯立彬、冯立波、冯立民意外伤害保险合同纠纷一案，不服河北省宁晋县人民法院（2017）冀0528民初538号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年7月18日立案后，依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。上诉人中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司上诉请求：1、请求撤销原审判决，依法改判；2、本案上诉费用由被上诉人承担。主要事实和理由：1、一审判决上诉人公司“无证据证明其曾对摔伤猝死的免责条款向投保人履行了提示义务和说明义务”，对此，投保人在我公司投保时，我公司已按照行业协会规定，并向被上诉人送达保险单、投保单以及理赔提示，对投保和保险责任尤其是除外自认进行了明确告知说明。2、死者冯平均虽被医院诊断为“意外猝死”，该意外猝死符合猝死特征，属于保险条款约定的除外责任。被上诉人李瑞菊、冯立彬、冯立波、冯立民当庭辩称：1、该案发回重审后，被上诉人找到死者生前所在单位了解相关情况，并将一审及二审的审理内容保险项目内容予以求证，得知投保时保险公司未告知本合同约定的免责条款，后一审再次开庭时被上诉人要求法院再重审进行审理时得以证实保险公司未告知其免责条款的内容，也未尽到履行提示和说明义务，被上诉人认为一审认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。并非是死者投的该项保险，而是其单位投保的险种，其在最初的一审、二审时被上诉人均不知情保险公司没有尽到提示说明义务。李瑞菊、冯立彬、冯立波、冯立民向一审法院起诉请求：请求法院依法判令被告在保险限额内向原告支付保险金60000元，诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：宁晋县中西医医院的诊断证明和死亡医学证明，证明死者冯平均经宁晋县中西医结合医院抢救无效死亡；宁晋县恒伟纺织有限公司的证明信，证明冯平均于2015年11月19日22时10分左右骑自行车出厂门后不久摔倒昏迷，经医院抢救无效死亡；宁晋县东南汪村村民委员会的证明，证明死者冯平均的家庭成员情况及原告作为受益人的主体资格。投保人宁晋县恒伟纺织有限公司的法定代表人冯全魁出庭作证，证明其在投保时保险公司未对保险合同的免责条款向其告知，也未送达保险合同;被告未能提供证据证明其向投保人尽到了提示义务和说明义务,也未提供证据证明其向投保人送达了保险合同。以上证据来源合法、客观真实，原审予以确认。还查明如下事实：2015年3月2日，宁晋县恒伟纺织有限公司在被告处投保团体意外伤害保险，被保险人共14人，冯平均为其中一位被保险人，意外身故、残疾每人保险金额为60000元，保险期间为2015年3月3日零时至2016年3月2日二十四时。合同还约定：身故保险金受益人由保险人或投保人指定，若投保人未填写身故保险金受益人信息的，保险人将依据《中华人民共和国保险法》第42条规定给付保险金；每次事故扣除100元免赔额后在保险金额范围内按80%赔付。2015年11月19日22时10分左右，冯平均骑自行车出厂至大门口附近摔倒昏迷，经宁晋县中西医结合医院抢救无效死亡。宁晋县中西医结合医院出具诊断证明书，诊断冯平均为意外猝死。死者冯平均的家庭成员情况为：妻子李瑞菊，长子冯立彬，次子冯立波，三子冯立民。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，投保人宁晋县恒伟纺织有限公司在被告处投保了团体意外伤害保险，并且按照合同约定交付了保险费，被告应按照合同约定承担保险责任。现被保险人冯平均意外摔倒致抢救无效死亡，符合给付保险金的条件，被告依法应予以给付。根据保险合同约定的每次事故扣除100元免赔额后在保险金额范围内按80%赔付，被告应给付原告保险金47920元：（60000-100）×80%。原告的其他诉讼请求于法无据，不予支持。关于被告辩称依保险条款第六条、第七款规定，外表看似健康的人由于潜在的疾病或者功能障碍所引起的突然的出乎意料的死亡均为保险的除外责任，死者冯平均的出险原因即属于保险合同的除外责任，故对原告的各项损失不予承担一项，宁晋县中西医结合医院虽诊断冯平均为意外猝死，但被告既无证据证明其向投保人送达了保险合同，也无证据证明其曾对摔伤猝死的免责条款向投保人履行了提示义务和说明义务，故被告对此应承担举证不能的不利诉讼后果，其应向原告履行赔偿义务。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司在意外伤害保险限额范围内给付原告李瑞菊、冯立彬、冯立波、冯立民保险金47920元。自本判决生效之日起十日内给付；二、驳回原告李瑞菊、冯立彬、冯立波、冯立民的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费650元，由被告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司负担520元，由原告李瑞菊、冯立彬、冯立波、冯立民负担130元。本院二审期间，当事人没有提交新证据，围绕上诉人的上诉请求查明事实与一审查明事实一致。本院认为，二审法院应当围绕上诉人的上诉请求进行审理。本案中，宁晋县恒伟纺织有限公司为投保团体意外伤害投保人，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，保险人对该险种的除外责任应当向投保人作出足以引起注意的提示，并作出明确说明，否则不产生效力。按照办理保险业务习惯性做法审查，保险单为多联凭证，签订保险合同时，保险人会将保险单投保人联及保险条款交付投保人，在交付上述格式文本时，合同双方并不需要签写送达手续，因此，按照办理保险业务的习惯性做法，本案显示的保险单及保险合同能够说明投保人已收到上述格式文本。审查保险单及保险条款内容，只能得出保险条款中对免除保险人责任的条款作出了引起投保人注意的提示，但未能对免责条款内容作出明确说明，保险人提出其持有的投保单中内容可证明其对免责条款作出了提示和明确说明义务，至本案出判之时，保险公司未能提交上述证据，结合投保人宁晋县恒伟纺织有限公司的法定代表人冯全魁出庭作证证言，保险公司不能提交证据以证明其对免责条款内容作出了明确说明，据此，上诉人所述的免责条款不产生效力。其抗辩本案情形属于免除责任条款内容的事由，本院不予支持。综上所述，上诉人的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决结果和适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。一审案件受理费负担方式不变；二审案件受理费650元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘孟印审判员  毕建军审判员  邓永胜二〇一七年九月十一日书记员  张姿巍