江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0583民初13369号原告：招商银行股份有限公司昆山支行，住所地江苏省昆山市玉山镇前进西路2-6号，统一社会信用代码91320583677601123N。负责人：江晓华，该行行长。委托诉讼代理人：范文裕，江苏立泰律师事务所律师。被告：汤福康，男，1978年7月12日出生，汉族，住福建省周宁县。被告：黄爱华，女，1983年12月15日出生，汉族，住福建省光泽县。原告招商银行股份有限公司昆山支行与被告汤福康、黄爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月24日立案受理后，依法由审判员范君义适用简易程序进行审理，因两被告下落不明，本案转为普通程序，本院依法组成合议庭于2017年11月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范文裕到庭参加诉讼，被告汤福康、黄爱华经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、判令被告汤福康、黄爱华归还原告借款本金296252.84元及相应的利息（暂计至2017年5月27日，利息、罚息、复利计13480.34元，之后的利息按合同约定的利率标准计算至借款实际给付之日止）；2、判令汤福康、黄爱华承担本案律师费12391元；3、判令原告对被告提供的抵押物行使优先受偿权；4、判令汤福康、黄爱华承担本案的诉讼费用。因被告汤福康、黄爱华于2017年11月1日归还部分本金71.75元，利息576.57元，故将诉请1变更为判令被告汤福康、黄爱华归还原告借款本金296181.09元及相应的利息（暂计至2017年11月28日，利息、罚息、复利计23654.41元，之后的利息按合同约定的利率标准计算至借款实际给付之日止）。事实与理由：2011年12月31日，被告汤福康、黄爱华向原告提交招商银行个人贷款申请表，并签订《个人授信协议》，协议约定原告向被告汤福康、黄爱华提供总额为460000元的授信额度，授信期限为180个月，从2012年1月17日至2027年1月17日。同日，原告与两被告签订《个人授信最高额抵押合同》一份，合同约定汤福康、黄爱华以其坐落于昆山市××绿地大道××楼××室房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2012年1月5日，被告汤福康、黄爱华向原告提交个人贷款消费易功能申请表，并与原告签订《个人贷款消费易协议书》，协议书约定原告同意为被告开通普通消费易，循环授信额度为460000元，贷款期限为120个月，贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮20%。上述协议签订后，原告依约向被告发放了贷款，后被告连续多期未按约定还本付息，原告为维护合法权益，遂提起诉讼。汤福康、黄爱华未到庭答辩亦未向本院提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求向本院提交证据如下：证据1.个人贷款申请表；证据2.《个人授信协议》；证据3.《个人授信最高额抵押合同》；证据4.他项权证；证据5.个人贷款消费易功能申请表、《个人贷款消费易协议书》；证据6.放款流水；证据7.还款明细及欠息清单；证据8.律师聘用合同；证据9.结婚证复印件；上述证据证明原告之诉请事实。汤福康、黄爱华未向本院提供证据。汤福康、黄爱华经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其均放弃自己答辩及举证、质证的权利。针对原告提供的证据1－9，证据间能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。本院根据当事人的陈述及经审查认定的证据，经审理查明：汤福康、黄爱华系夫妻关系，2011年12月31日，两被告因消费所需向原告提交个人贷款申请表一份，并签订《个人授信协议》一份，双方约定，汤福康向原告申请460000元可循环授信额度，授信期限180个月，原告对逾期借款从逾期之日起在具体借款合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，直至借款本息清偿为止；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的借款人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，并由申请人承担为实现债权而支付的律师费；同日，原告与两被告签订《个人授信最高额抵押合同》一份，合同约定汤福康、黄爱华以其坐落于昆山市××绿地大道××楼××室的房屋为上述贷款授信提供抵押担保，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等费用，并办理了抵押登记。2012年1月5日，被告汤福康、黄爱华向原告提交个人贷款消费易功能申请表，申请开通普通消费易业务，双方同时签订《个人贷款消费易协议书》一份，协议第2条“消费易”功能相关定义载明：“‘消费易’功能是授信人在授信额度内划拨一定限额（该限额下称‘消费易限额’）……供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额内……进行垫款支付（该款项下称‘免息垫付款项’），授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款（该贷款下称‘消费易贷款’）用于归还上述垫付款项的功能”。《个人贷款消费易协议书》约定，原告同意为被告开通普通消费易业务，循环授信额度为460000元，贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮20%，利率调整方式为固定日调整。上述合同签订后，原告在授信额度内按约向被告汤福康发放借款，后汤福康连续4期未能按约偿还本息，截至2017年11月28日，被告结欠原告借款本金296181.09元，利息（含罚息、复利，下同）23654.41元，原告遂诉至法院而引起纠纷。另查明，原告因本次诉讼支付律师费12391元。本院认为：原告与被告汤福康、黄爱华签订的授信协议、抵押合同，个人贷款消费易协议书均系双方当事人真实意思之表示，双方抵押房屋亦依约办理了抵押登记手续，故认定合同有效，依法受法律保护。原告按约向汤福康发放借款后，汤福康理应按约定按期归还借款本息，因汤福康连续4期未能按期归还借款本息，已构成违约，因此，原告按照合同约定要求汤福康归还全部借款本金296181.09元及相应利息的请求，本院予以支持。汤福康是在与黄爱华夫妻关系存续期间购房所负债务，属夫妻共同债务，因此，原告要求被告汤福康、黄爱华共同承担还款义务的请求，本院予以支持。原告与汤福康、黄爱华就抵押的位于昆山市××绿地大道××楼××室房屋办理了抵押登记手续，权利人为原告，因此，原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤福康、黄爱华于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司昆山支行借款本金296181.09元及相应利息（截至2017年11月28日的利息计23654.41元，之后的利息以296181.09元为基数，按双方签订的《个人贷款消费易协议书》中约定的计算方式计算至借款结清之日止）。二、被告汤福康、黄爱华于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司昆山支行律师费12391元。三、被告汤福康、黄爱华不能按期履行上述第一、二项付款义务的，原告招商银行股份有限公司昆山支行有权以其所抵押的房屋（即位于昆山市花桥镇绿地大道XX弄X号楼XXXX室房屋）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费6132元，公告费690元，保全费2020元，共计8842元，由二被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照《诉讼费用交纳办法》规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  范君义审 判 员  缪美琴人民陪审员  陈菊英二〇一七年十二月八日书 记 员  金 鑫附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。