北京市西城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西民初字第5311号
原告中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号大成广场4门8门。
负责人余静波，行长。
委托代理人贾佳，北京市善邦律师事务所律师。
委托代理人童健，北京市善邦律师事务所律师。
被告唐永钢，男，1976年5月9日出生。
原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）与被告唐永钢信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由本院法官孙明娟独任审判，于2014年3月7日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托代理人贾佳、被告唐永钢到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告建设银行起诉称，2011年11月10日，唐永钢在建设银行办理了一张信用卡，账号为×××，卡号为×××。后经过多次催收，唐永钢仍未能正常还款。截至2013年12月24日，唐永钢共计欠款人民币99772.57元。故建设银行起诉要求判令唐永钢偿还截至2013年12月24日的信用卡欠款本金、利息、滞纳金及相关费用共计人民币99772.57元，并按照《中国红十字会员龙卡领用协议》（以下简称《领用协议》）的约定支付自2013年12月25日起至全部欠款清偿之日止的利息、滞纳金及相关费用；唐永钢承担本案诉讼费用。
原告建设银行向本院提交以下证据予以证明：
1、《中国红十字会员龙卡申请表》及《领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》（以下简称《约定条款》），证明唐永钢向建设银行申领信用卡并申请办理购车分期付款。唐永钢对此组证据的真实性予以认可；
2、机动车销售统一发票（复印件），证明唐永钢利用建设银行的分期付款服务购买了车辆。唐永钢对此份证据的真实性、合法性及关联性予以认可；
3、交易明细，证明唐永钢消费及欠款情况。唐永钢对此份证据的真实性、合法性及关联性予以认可，确认其截至2013年12月24日的信用卡欠款本金、利息、滞纳金及相关费用共计人民币99772.57元。
本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以认可。
被告唐永钢答辩称，2011年11月10日，为了办理购车分期付款其签订了《中国红十字会员龙卡申请表》及《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，向建设银行申请了本案所涉信用卡，并对信用卡欠款的金额无异议。但唐永钢认为在填写上述申请时建设银行侵犯了其知情权，没有就购车分期还款的具体约定充分告知。其在申请分期付款业务时不了解《约定条款》的内容，不知道分期还款须通过信用卡进行，亦不了解关于分期债务全部到期的有关约定。由于建设银行将其分期债务全部提前到期导致本案所涉信用卡内产生高额利息。故不同意建设银行的诉讼请求。
被告唐永钢未向本院提交证据材料。
通过对上述证据进行审查，结合当事人庭审陈述，本院确认以下事实：
2011年11月10日，唐永钢填写了《中国红十字会员龙卡申请表》，向建设银行申请办理一张中国建设银行龙卡信用卡。唐永钢在此份申请表中声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用协议各项规则，并在主卡申请人签名处签字。该申请表所附的《中国红十字会员龙卡领用协议》载明以下内容：唐永钢知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》，履行本协议；唐永钢保证向建设银行提供的所有申请资料真实、有效、合法；唐永钢因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等，由建设银行在唐永钢账户内直接记收，唐永钢承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；唐永钢在账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款待遇，否则建设银行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；唐永钢提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，建设银行自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；唐永钢账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款须支付取现手续费；若唐永钢对账单内容有疑义，应在账单日后15日内向建设银行查询并提出调阅签购单申请，同时应说明理由并按建设银行要求提供证明文件。过期查询导致的损失由唐永钢承担。对已提出疑义的交易，唐永钢仍应按期偿还对账单所列应还款额；如唐永钢选择按最低还款额方式还款，则不再享受免息还款待遇；唐永钢未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含唐永钢已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；唐永钢未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。
同日，唐永钢签署了《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，以卡号为×××的龙卡信用卡持卡人身份向建设银行申请购车分期付款业务。唐永钢在该申请表中声明：本人已阅读并接受本申请表及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款业务持卡人约定条款》，并在申请人签名处签字。该申请表背面印制的《约定条款》载明以下内容：中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人同意支付首付款（首付款为净车价减去分期付款金额，最低为净车价的30%）的情况下，向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行指定分期商户（指与中国建设银行签约并为申请人提供购车分期相关商品和服务的汽车生产商或经销商等）购买汽车，中国建设银行核准后，将分期付款金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务；唐永钢申请以中国建设银行龙卡信用卡分期付款方式在指定的龙卡信用卡分期付款商户购买指定品牌、型号的车辆；中国建设银行根据经唐永钢本人签名的确认单上的分期付款金额向指定分期商户垫付款项，形成唐永钢的分期付款债务；购车分期每期应还本金金额在账单日入账。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；中国建设银行将于唐永钢完成交易后首个账单日起，在唐永钢龙卡信用卡账户上分期扣除分期付款金额，并由唐永钢承担还款责任。唐永钢承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还上述欠款；约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；唐永钢在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期，唐永钢在到期还款日前末按账单列示金额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若唐永钢的龙卡信用卡被停止、或发生其他中国建设银行认为唐永钢债务履行能力或其他信用程序降低（中国建设银行拥有“信用程序降低”的自主判断权利）、唐永钢发生债务不履行、申请销户或主动要求停卡时，无须经中国建设银行特别告知，唐永钢的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，唐永钢应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；唐永钢清楚知悉并同意龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款，如实填写、签署本《龙卡信用卡购车分期付款申请表》。
2011年11月30日，唐永钢利用建设银行提供的分期付款服务通过经销商北京X**汽车销售服务有限公司购买了马自达轿车一辆。
自2011年12月22日至2013年3月22日，建设银行于每月22日将唐永钢购车分期款项计入其卡号为×××的龙卡信用卡项下，共计16期。2013年3月23日，建设银行将唐永钢剩余20期分期付款债务全部计入该信用卡项下。
截止至2013年12月24日，唐永钢名下卡号为×××的龙卡信用卡项下欠款本金、利息、滞纳金及相关费用共计99772.57元。
上述事实，有建设银行提交的上述证据和当事人陈述在案佐证。
本院认为：建设银行与唐永钢之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同关系。建设银行与唐永钢作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。唐永钢使用建设银行发放的信用卡进行消费，即应按照《领用协议》的约定按期归还透支本金，并支付相应利息、滞纳金和费用；唐永钢凭借申领的信用卡向建设银行申请了购车分期付款的金融服务，并实际购买了车辆，亦应该按照《领用协议》及《约定条款》的约定按期归还分期款项，并支付相应利息、滞纳金和费用。针对唐永钢称其在申请分期付款业务时不了解《约定条款》的内容，不知道分期还款须通过信用卡进行，亦不了解关于分期债务全部到期的约定的答辩意见，本院认为唐永钢自2011年11月起一直使用本案所涉信用卡，对每月22日扣划的分期款项均未提出异议，且给予部分清偿。同时，庭审过程中唐永钢亦表示为申请建设银行的购车分期付款服务才决定申请该行龙卡信用卡。可以认定唐永钢已充分知晓其通过信用卡定期偿还建设银行分期款项的义务。唐永钢作为完全民事行为能力人应当预期到自己行为的法律后果，并谨慎地行使权利、履行义务。由于唐永钢发生了《约定条款》第十三条约定的逾期还款的事实导致其分期债务全部提前到期，唐永钢应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。因此，本院对唐永钢的上述答辩意见不予认可。在使用建设银行发放的信用卡消费并办理分期付款金融服务后，唐永钢逾期还款的行为已经构成违约，依据《领用协议》和《约定条款》相关约定，建设银行有权对唐永钢拖欠的全部欠款予以追索。本院对建设银行的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条之规定，判决如下：
被告唐永钢于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司北京市分行信用卡欠款九万九千七百七十二元五角七分，及上述款项自二○一三年十二月二十五日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及相关费用（按《中国红十字会员龙卡领用协议》的约定计算）。
如果被告唐永钢未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费一千一百四十七元，由被告唐永钢负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，视为放弃上诉权利。
代理审判员 孙明娟
二〇一四年三月二十日
书 记 员 满建伟