福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0524民初5168号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地福建省安溪县凤城镇中山街339号。主要负责人：张景星，该行行长。委托诉讼代理人：赵志强，福建联谊律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈培兰，福建联谊律师事务所律师。被告：吴炳生，男，1968年10月19日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：刘瑞英，女，1970年2月2日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：吴能恭，男，1972年7月18日出生，汉族。住福建省安溪县。被告：张尾凤，女，1971年6月18日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：吴玉成，男，1968年10月14日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：张宝华，女，1967年7月10日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称中国邮政银行安溪县支行）与被告吴炳生、刘瑞英、吴能恭、张尾凤、吴玉成、张宝华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行安溪县支行的委托诉讼代理人沈培兰到庭参加诉讼，被告吴炳生、刘瑞英、吴能恭、张尾凤、吴玉成、张宝华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政银行安溪县支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告吴炳生签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判决被告吴炳生、刘瑞英共同偿还原告本金79999.98元和利息（按照年利率12%自逾期日2016年4月27日起计算至还清之日止）及罚息（按照年利率12%的30%自逾期日2016年4月27日起计算至还清之日止）；3.判决被告吴能恭、张尾凤、吴玉成、张宝华承担连带清偿责任；4.判令六被告支付律师费3000元。事实和理由：2015年5月27日，被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，被告吴能恭、吴玉成、吴炳生自愿互为担保人向原告的借款承担连带保证责任，而被告张尾凤、张宝华、刘瑞英自愿为其配偶共同偿还上述债务。2015年5月27日，原告与被告吴炳生签订《小额贷款额度借款合同》（下简称“主合同”）。合同第一、二条约定：被告可向原告借款的授信额度金额为8万元，额度存续期间为3年，即自2015年5月27日起至2018年5月27日止，额度存续期间内的前2年为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年。合同第六条约定，被告向原告借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的内容确定。2015年5月27日，被告吴炳生签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，向原告借款8万元，借款期限为1年，至2016年5月27日止，借款年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。原告也于2015年5月27日，将借款支付给被告。借款之后，被告吴炳生、刘瑞英只支付了部分利息与部分本金，剩余本金79999.98元及自2016年4月27日起的利息都不积极偿还。根据主合同第四十三条的规定，被告吴炳生、刘瑞英不按时支付利息的行为已经构成了违约。根据主合同第十一条、第四十八条及第五十条的规定，因被告的违约行为，与原告有权单方面解除主合同，宣布直接或间接源于主合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；被告应承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等费用），还应承担按照年利率12%的30%的罚息。被告吴炳生、刘瑞英、吴玉成、张宝华、吴能恭、张尾凤均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对中国邮政银行安溪县支行提交的证据：1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明原件；2.吴炳生、刘瑞英、吴玉成、张宝华、吴能恭、张尾凤等6人的身份证复印件各1份、结婚证复印件3份；3.小额贷款业务申请表复印件1份；4.小额贷款联保协议书复印件1份；5.小额贷款额度借款合同复印件1份；6.小额贷款额度借款支用单、个人贷款手工借据、个人贷款放款单复印件各1份；7.代理费发票复印件1份。本院依法审核，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月25日，吴炳生及其妻刘瑞英以收购茶叶为由，共同向中国邮政银行安溪县支行申请借款，夫妻双方共同在贷款申请表上签名。同年5月27日，吴炳生、刘瑞英、吴玉成、张宝华、吴能恭、张尾凤共同与中国邮政银行安溪县支行签订一份《小额贷款联保协议书》，为吴炳生向原告的借款承担连带责任保证，保证期间2年。同日，以吴炳生为借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》，授信额度金额为8万元，额度存续期间为3年，即自2015年5月27日起至2018年5月27日止，额度存续期间内的前2年为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年。2015年5月27日，被告吴炳生签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，向原告借款8万元，约定借款期限为1年，至2016年5月27日止，借款年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。原告也于2015年5月27日，将借款支付给被告。若借款人不按期归还借款本金，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。合同还约定，借款人违反合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担诉讼费、律师费等支出的费用。另查，借款后，吴炳生与刘瑞英偿还了部分本金及利息。尚欠原告本金79999.98元及自2016年4月27日起的利息不按约定偿还。吴能恭、张尾凤、吴玉成、张宝华未依约承担保证责任，支付尚欠的借款本金及利息。中国邮政银行安溪县支行为本案诉讼支付代理费（律师费）3000元。吴能恭与张尾凤系夫妻关系，吴炳生与刘瑞英系夫妻关系，吴玉成与张宝华系夫妻关系。本院认为，中国邮政银行安溪县支行与吴炳生之间的借款事实清楚，在额度授信期间吴炳生没有按约定还款付息，属于预期违约，中国邮政银行安溪县支行请求解除借款合同，予以支持。该借款系吴炳生与刘瑞英夫妻共同债务，吴炳生、刘瑞英未能按约定偿还借款本息，应承担违约责任；吴能恭、张尾凤、吴玉成、张宝华作为吴炳生借款的连带共同保证的保证人，没有履行保证责任，应承担连带偿还的义务。中国邮政银行安溪县支行请求吴炳生、刘瑞英偿还未还的借款本金、利息及罚息，于法有据，予以支持；请求吴能恭、张尾凤、吴玉成、张宝华承担连带清偿责任，于法有据，予以支持。吴能恭、张尾凤、吴玉成、张宝华承担保证责任后，有权向吴炳生、刘瑞英追偿。中国邮政银行安溪县支行请求吴炳生、刘瑞英、吴玉成、张宝华、吴能恭、张尾凤支付实现债权的费用（律师费）3000元，于法有据，予以支持。吴玉成、张宝华、吴炳生、刘瑞英、吴能恭、张尾凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃参加诉讼的权利，依法缺席审理与判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第四十二条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与吴炳生签订的《小额贷款额度借款合同》；二、吴炳生、刘瑞英于本判决生效之日起10日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行借款本金79999.98元及利息（按年利率12%计算，自2016年4月27日起计至本判决确定履行之日止）、罚息（按年利率12%的30%计算，自2016年4月27日起计至本判决确定履行之日止）；三、吴炳生、刘瑞英于本判决生效之日起10日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行为实现债权支出的费用（律师费）3000元；四、吴玉成、张宝华、吴能恭、张尾凤对上述二、三项判决款项承担连带清偿责任；五、吴玉成、张宝华、吴能恭、张尾凤承担保证责任后，有权向吴炳生、刘瑞英追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1975元，减半收取计988元，由被告吴炳生、刘瑞英、吴玉成、张宝华、吴能恭、张尾凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  林建全二〇一六年十二月一日书记员  苏明坡