福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0583民初6785号原告：中国银行股份有限公司南安支行，住所地南安市普莲路323号，统一社会信用代码：91350583856303201K。负责人吴玉川，系该支行行长。委托代理人吴诗南，系该支行职员。被告：许幼婷，女，1980年11月14日出生，汉族，住福建省南安市。被告：郑明星，男，1976年4月24日出生，汉族，住福建省南安市。被告：福建新新房地产开发有限公司，住所地南安市成功街福新苑，统一社会信用代码：913505007051959872。法定代表人叶新年，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司南安支行（以下简称中国银行南安支行）与被告许幼婷、郑明星、福建新新房地产开发有限公司（以下简称新新房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行审理，并于2016年12月8日公开开庭审理，原告中国银行南安支行的委托代理人吴诗南到庭参加诉讼，被告许幼婷、郑明星、新新房地产公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行南安支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求解除2007年2月12日原告与被告签订的合同编号为NAAB2007078号《住房借款合同》；2、被告许幼婷、郑明星立即偿还原告编号2007年合同编号NAAB2007078号《住房借款合同》项下的全部贷款本金57114.52元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定支付至还清全部贷款本息之日止，暂计至2016年8月12日利息为1858.17元，罚息为175.24元）；3、被告新新房地产公司对被告许幼婷、郑明星归还上述贷款本息承担连带保证责任；4、确认原告有权以被告许幼婷、郑明星提供的抵押物（址在南安市产）行使抵押权，并就上述贷款本金、利息、罚息对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告许幼婷、郑明星于2007年2月12日向原告申请贷款用于购买住房，贷款总金额为110000元，贷款期限180个月，月利率4.845‰。被告许幼婷、郑明星以其向被告新新房地产够公司购买的址在南安市产为该笔借款作为抵押担保。为了明确各自的权利义务，原告与三被告共同签订了一份合同编号为NAAB2007078号《住房借款合同》，并依法办理了预购商品房抵押登记，被告新新房地产公司为上述贷款承担阶段性连带责任保证。上述《住房借款合同》签订后，原告于2007年2月14日将贷款本金110000元划入被告许幼婷指定的开发商账户，依约履行了提供贷款的义务。被告许幼婷、郑明星却未能依约按期归还约定的贷款本息，截止至2016年8月12日，被告已违约期数9期，累计拖欠贷款本金57114.52元、利息1858.17元及罚息175.24元未归还。经原告催告后，被告新新房地产公司也未履行连带清偿责任。借款合同约定原告向被告提供借款用于购买住房，被告按月均还款法分期偿还贷款本息。合同同时约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权提前收回全部贷款本息，并对逾期还款部分按人民银行规定收取逾期利息和加收罚息。另，本案借款是在被告许幼婷、郑明星夫妻关系存续期间产生的，且被告郑明星也在《中国银行住房借款合同》中以抵押人的名义签字，由此可以认定被告郑明星对被告许幼婷向原告借款的事实是知情的，因此，被告郑明星应与被告许幼婷共同偿还原告全部借款本息。综上，请求支持原告的诉讼请求。被告许幼婷未作答辩。被告郑明星未作答辩。被告新新房地产公司未答辩。本院经审理认定事实如下：被告许幼婷于2007年2月12日与原告签订一份《住房借款合同》，约定被告许幼婷向原告贷款110000元，用于购买址在南安市****房产；贷款期限为180个月，贷款利率4.845‰；被告新新房地产公司为合同项下的贷款提供连带保证，保证期限自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年。原告依据本合同贷款条款、抵押条款中的约定，宣布贷款提起到期要求被告立即清偿部分或全部债务视为主债务到期。在保证期间，新新房地产公司应当承担保证责任；被告许幼婷连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款本息，并按人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息，等等。被告许幼婷以其购买的址在南安市****房产作为本案合同项下的抵押物，并办理了预购商品房抵押登记手续，被告郑明星作为抵押人在合同上和抵押申请表上签字。上述合同签订后，原告于2007年2月14日将贷款本金110000元划入被告许幼婷指定的开发商账户。被告许幼婷未能依约按期归还约定的贷款本息，截止2016年8月12日，被告已累计9个付款期未按时偿还贷款本息，累计拖欠贷款本金57114.52元、利息1858.17元、罚息175.24元。另查，被告许幼婷和被告郑明星系夫妻关系，双方于2003年9月16日登记结婚。以上事实，有原告提供的原告营业执照、被告身份证复印件和结婚证复印件、个人住房借款申请表、《住房借款合同》、南安市预购商品房抵押权预告登记审批表、借款借据、住房贷款逾期明细清单为证。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，被告对证据的真实性和证明对象均没有提出异议，也没有提供相反证据或反驳证据，依法可以作为本案定案的依据。本院认为，原、被告签订的《住房借款合同》主体适格、意思表示真实，内容合法，依法有效。双方当事人均应按合同的约定恪守履行。被告许幼婷未按合同约定按时足额还本付息，已经构成违约，依法应当承担清偿责任和违约责任，原告请求被告许幼婷偿还借款本金及相应的利息、罚息符合合同约定和法律规定，可以支持。本案借款是发生在被告许幼婷、郑明星的夫妻关系存续期间，被告郑明星亦在《住房借款合同》上作为抵押人签名，上述借款用于夫妻共同购房，被告郑明星亦是知情并同意，故根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，属被告许幼婷、郑明星的夫妻共同债务。被告郑明星应承担共同还款责任。被告新新房地产公司为本案借款提供连带保证责任担保，保证期限自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告在保证期限内请求被告承担保证责任符合合同约定和法律规定，亦可以支持。虽然被告许幼婷、郑明星提供的抵押物已经办理预购商品房抵押权预告登记，但该抵押物至今尚未办理产权证，也未能以该房产及其占用范围内的土地使用权设定抵押并办理房地产抵押登记，原告也没有取得该抵押物的他项权利证书，故根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，抵押权尚未设立，原告请求行使抵押权不能成立。被告许幼婷、郑明星、福建新新房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告许幼婷、郑明星应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行借款本金57114.52元及相应的利息、罚息（至2016年8月12日止的利息1858.17元、罚息175.24元，2016年8月13日起至清偿之日止的利息、罚息按中国人民银行有关规定和合同约定计算）；二、被告福建新新房地产开发有限公司对被告许幼婷、郑明星的上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告福建新新房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告许幼婷、郑明星追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1280元，减半后收取计640元，由原告中国银行股份有限公司南安支行负担25元，被告许幼婷、郑明星、福建新新房地产开发有限公司负担615元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张得意二〇一六年十二月二十日书记员  卢小琳