杭州市上城区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭上商初字第2248号原告：交通银行股份有限公司杭州西湖支行，住所地：杭州市下城区武林路18号。负责人：曹晓翔，行长。委托代理人：沈斌、孔怡琳，系原告员工。被告：黄建忠，男，1969年9月23日生，汉族，住浙江省杭州市西湖区。被告：王莉，女，1976年5月31日生，汉族，住浙江省杭州市江干区。原告交通银行股份有限公司杭州西湖支行诉被告黄建忠、王莉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员刘筱文独任审理。在案件审理过程中，原告交通银行股份有限公司杭州西湖支行向本院申请对两被告价值2386046.54元的财产予以保全，本院以（2015）杭上商初字第2248-1号裁定采取了保全措施。因无法直接向被告黄建忠、王莉进行送达，本院于2015年12月3日将本案变更为普通程序，由审判员刘筱文、人民陪审员邓沈军、赵惠健组成合议庭进行审理。本案于2016年3月11日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司杭州西湖支行的委托代理人沈斌到庭参加诉讼，被告黄建忠、被告王莉经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司杭州西湖支行诉称：2009年3月23日，原告与被告签订了编号为2009331090010100003个人商业用房抵押贷款合同一份，合同约定：原告借给被告人民币480万元整，借款期限10年，自放款日2009年3月23日起计，利率为年利率6.534%，还款方式为等额本息还款，按月还款。合同签订后，原告与被告将位于杭州经济技术开发区的房产办理抵押登记，他项权证号为杭房他证字第××号。合同签订后，原告依约向被告发放贷款480万元。自2015年4月23日，被告已多次未按照合同约定履行还款责任，经原告多次催收，仍未能及时足额偿还欠款本息，已属违约，原告要求被告立即偿还所欠的全部贷款本息。原告认为：原告与被告签订的个人商业用房抵押贷款合同合法有效，应全面履行。被告不履行合同规定的还款义务和保证责任，实属违约，应依法承担相应的民事责任。故原告诉诸法院，要求判令：1、被告偿还原告借款本金2332545.16元、欠息53501.38元，合计人民币2386046.54元（暂算至2015年7月23日）及至贷款清偿之日为止的全部欠息（以本金2332545.16元为基数，按合同约定的利率上浮50%计算利息）。2、原告对抵押物享有优先受偿权，该抵押物位于杭州经济技术开发区，房产证号为杭房权证经移字第××号，杭房他证字第××号。3、诉讼费用、保全费用等由被告承担。两被告未发表答辩意见。为证明自己的主张，原告提供如下证据：1、《借款凭证》，证明原告已经如约放款。2、《个人商业用款抵押贷款合同》，证明双方的权利义务关系，虽然借款人只写了黄建忠一个人，但最后在借款人的签名栏中两被告都签了字，合同项下借款是两被告共同借款。3、《欠款及还款明细》，证明被告的还款情况。4、《他项权证》，证明已办理抵押手续。5、催收通知书及邮寄凭证及签收证明。两被告未发表质证意见。本院对证据的认证：原告提供的上述材料均系原件，被告也未到庭质证，本院对上述证据予以确认。经审理，本院认定：2009年3月23日，原告和被告黄建忠签订个人商业用房抵押贷款合同，约定由被告黄建忠向原告借款480万元用于购买商业用房。借款期限为10年，贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，每满年的当日调整合同利率；以坐落于本市阳光华城创富中心北1幢15层1501号房作为抵押物；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告王莉以抵押财产共有人的身份同意以上述房屋为被告黄建忠的借款提供担保。被告王莉并以被告黄建忠的配偶身份在合同上签字。同日，原告向被告黄建忠发放了上述款项。2015年4月29日，原告和两被告办理了抵押登记。两被告按时归还了截止至2015年3月23日的欠款及利息，之后未归还过款项。另查明：2015年7月13日，原告向被告黄建忠发放催收通知书，要求被告黄建忠按期归还欠款。两被告收到本院送达的起诉状和证据的时间为2016年2月6日。截止至该日，被告黄建忠尚欠原告借款本金2332545.16元，利息及复利126484.69元、罚息22219.37元。本院认为，原告和被告黄建忠之间签订的个人商业用房抵押贷款合同系双方当事人之间真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按约履行。被告黄建忠未按时归还欠款，且经原告催讨后仍未归还，原告有权解除合同。因原告在起诉之前未向被告通知要求解除合同，本院以向两被告送达起诉状时间作为合同解除的时间，故原告和被告黄建忠之间的抵押贷款合同于2016年2月6日解除。合同解除后，被告黄建忠应归还原告借款本金及相应的利息。因两被告系夫妻关系，故对被告黄建忠上述欠款，被告王莉应共同偿还。对原告主张的截止至2016年2月6日被告未归还的本金、利息、罚息、复利的金额本院予以确认。原告与两被告根据合同办理了抵押登记手续，抵押权成立。在两被告未履行还款义务的情况下，原告有权对抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。本案两被告经本院依法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第九十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄建忠、王莉应于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司杭州西湖支行归还借款本金2332545.16元及利、罚息（截止至2016年2月6日的利息为126484.69元、罚息22219.37元，自2016年2月7日开始以2332545.16元为基数，按照合同约定的利率上浮1.5倍计算至贷款清偿之日止）。二、若被告黄建忠、王莉未按期履行上述付款义务，原告交通银行股份有限公司杭州西湖支行有权对被告黄建忠、王莉所抵押的位于杭州经济技术开发区房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25888元及财产保全申请费5000元、公告费650元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  刘筱文人民陪审员  邓沈军人民陪审员  赵惠健二〇一六年三月二十一日书 记 员  金雪丹(另设附页)附页：1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。2、《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行：……第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。(以下为空白页)