广西壮族自治区玉林市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）桂09民终1651号上诉人（原审原告）：林惠群，女，1968年1月25日出生，汉族，住北流市。上诉人（原审原告）：赵俞名，男，1995年1月24日出生，汉族，住北流市。上诉人（原审原告）：赵伟良，女，1997年12月4日出生，汉族，住北流市。三上诉人委托诉讼代理人：梁宇国，广西辉隆律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：北部湾财产保险股份有限公司北流支公司，住所地广西北流市城西一路红云酒店0008-1副楼一楼商铺。负责人：梁雄林，该公司经理。委托诉讼代理人：陈成波，广西玉洲律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱家华，该公司员工。上诉人林惠群、赵俞名、赵伟良因与被上诉人北部湾财产保险股份有限公司北流支公司保险纠纷一案，不服广西壮族自治区北流市人民法院（2017）桂0981民初1715号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年10月24日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。林惠群、赵俞名、赵伟良上诉请求，1、撤销一审北流市人民法院（2017）桂0981民初1715号民事判决。2、依法改判被上诉人支付上诉人保险金30万元。3、本案一、二审诉费用由被上诉人全部承担。事实和理由：一、一审法院认定案件事实有遗漏，对事实的认定错误。本案的基本事实是，赵勇是郑琼丽雇佣的司机，2017年2月12日5时48分，原告亲属赵勇驾驶桂Ｋ×××××号车在北流市石碗咀高坡界线26KM+200M出发生侧翻，造成车上人员赵勇、岑庆生当场死亡，梁东受伤及车辆损坏的交通事故。《道路交通事故认定书》参照2016年《广西壮族自治区道路交通事故人身损害赔偿项目计算标准》计算事故造成的损失为：死亡赔偿金为528320元，丧葬费27492元共计555812元。2016年11月14日，北流市郑氏汽车运输有限公司（以下简称郑氏运输公司）为桂Ｋ×××××号车向被上诉人购买道路客运承人责任保险，约定按车上包括司机内3座记，每座人身赔偿限额30万元，伤残死亡赔偿限额为30万。郑氏运输公司向被上诉人交清了保费，被上诉人仅向郑氏运输公司出具《道路客运承运人责任保险保险单》，并由郑氏运输公司在该保险单上加盖公司印章，而并没有向郑氏运输公司出示《北部湾保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款》，郑氏运输公司也没有阅读过该保险条款，没有在该保险条款上签字盖章。一审法院对被上诉人提供的证据保险条款予以确认，并据此认定本案中上诉人知晓该保险条款，是对案件事实的认定错误。二、被上诉人提供的证据保险条款中责任免除条款第五条不生效，对双方不具有约束力。由于郑氏运输公司向被上诉人投保时，被上诉人只是向郑氏运输公司出具保单并要求郑氏公司在保单上盖章，并没有向郑氏运输公司出示保险条款，郑氏运输公司并不知晓保险条款的约定，从郑氏运输公司没有在保险条款上签字盖章就足以证明。而被上诉人向法院提供的仅是保险条款的格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”至今为止，被上诉人未能提供充足的证证明被上诉人己经对保险合同中免除保险人责任的条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。因此应依法认定被上诉人对保险合同中免除保险人责任的条款的内容未作提示或者明确说明，该条款不产生效。三、一审法院基于错误的事实所作出的判决是错误的。保险单约定的死亡赔偿金为30万元并未说明与事故的原因有任何的关系，既然造成上诉人亲属赵勇死亡，不容置疑应赔偿死亡赔偿金30万，与其它因素无任何因果关系。而一审法院适用被上诉人向法院提供的未经上诉人认可的，被上诉人也没有证据证明被上诉人己经对保险合同中免除保险人责任的条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明的保险条款的格式条款中的免责条款来作为判决的依据显然是错误的。北部湾财产保险股份有限公司北流支公司辩称，一审适用法律正确，应予以驳回上诉人的上诉请求，维持原判。林惠群、赵俞名、赵伟良向一审法院起诉请求：被告支付原告保险金30万元。一审法院认定事实：原告林惠群是赵勇的妻子，原告赵俞名、赵伟良是赵勇的子女。赵勇于1969年5月12日出生，取得经营性道路货物运输驾驶员资格证，准驾车型为A2、E。2017年2月12日5时48分，赵勇驾驶桂Ｋ×××××号中型自卸货车搭乘岑升庆、梁东由北流市往扶新镇方向行驶，行至新丰镇高坡界线26KM＋200M处时，车辆失控撞向山体后发生侧翻，造成赵勇、岑升庆当场死亡，梁东受伤及车辆损坏的交通事故。北流市公安局交通管理大队作出北公交认字［2017］第00022号《道路交通事故认定书》，认定车辆装载水泥18吨（核载1.49吨），事故原因是由于赵勇驾车严重超载在容易发生危险的路段未降低车速确保安全行驶，认定赵勇承担事故的全部责任。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》有关规定，参照2016年《广西壮族自治区道路交通事故人身损害赔偿项目计算标准》计算，事故给原告造成的损失为：死亡赔偿金528320元，丧葬费27492元，共计555812元。2016年11月14日，郑氏运输公司为桂Ｋ×××××号中型自卸货车向被告购买了道路客运承运人责任保险，约定按车上人员包括司机在内3座计，每次事故每座赔偿限额30万元，每次事故每人人身伤亡赔偿限额30万元，每次事故每人医疗费用赔偿限额18万元，每次事故每人财产损失赔偿限额2万元，各项赔偿金额之和不超过每座赔偿限额30万元，保险期间从2016年11月18日起至2017年11月17日止。2016年12月26日，桂Ｋ×××××号中型自卸货车从郑氏运输公司名下转移登记到郑琼丽名下，车牌改为桂Ｋ×××××号，郑琼丽雇用了赵勇作为该车的司机。一审法院认为，道路客运承运人责任保险合同是原车辆所有人郑氏汽车运输有限公司与被告所签订，是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间的保险合同成立、有效。根据《中华人民共和国保险法》第四十九条第一款的规定，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务，在车辆转让给郑琼丽后，郑琼丽承继了原合同的权利和义务，保险合同条款对合同双方具有约束力，赵勇是郑琼丽雇佣的司机，适用该保险合同的约定。北流市公安局交通管理大队作出的事故责任认定与客观事实相符，程序合法，适用法律法规正确，本院依法予以认可并作为确定本案民事赔偿责任的依据。本案事故车辆的实际载重比核载严重超载11倍，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物”的禁止性规定，是导致车辆发生事故的直接原因。赵勇作为运输从业人员，对车辆的载重有着谨慎注意的义务，在明知车辆严重超载的情况下仍然行驶上路，对存在的行驶危险放任不理，其对本案事故的发生存在重大的过失，根据保险条款中责任免除条款第五条“下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其雇员、代理人的故意或重大过失行为；……”的约定，被告对本案事故的损失不负赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第四十九条第一款、《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：驳回原告林惠群、赵俞名、赵伟良的诉讼请求。案件受理费5800元，减半收取计2900元（原告已预交1500元），由原告林惠群、赵俞名、赵伟良负担。二审期间，当事人围绕上诉请求提交了证据。对当事人二审争议的事实，认定如下：上诉人提供的北部湾财产保险股份有限公司1、桂P03014520160102636、保险单号：803014509112016001451《机动车交通事故责任强制保险单》，2、桂E030145201400058、批单号：803014509112016001451-1、保险单号：803014509112016001451，变更有效时间自2017年1月7日零时起至2017年11月17日二十四时止《机动车交通事故责任强制保险批单》3、桂E03364520150006376、批单号：803364509112016000699-1、保险单号：803364509112016000699，变更有效时间自2017年1月7日零时起至2017年11月17日二十四时止《机动车商业险批单》各一份，作为认定郑氏运输公司原车牌号桂Ｋ×××××中型自卸货车，向被上诉人购买该车强制保险后，已变更为郑琼丽名下车牌号桂Ｋ×××××，被上诉人知情车辆登记变更的依据。一审查明的事实属实，本院予以确认。本院认为，郑氏运输公司与被上诉北部湾财产保险股份有限公司北流支公司所签订的《道路客运承运人责任保险合同》，是双方的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，应依法确定为有效，郑琼丽承继原合同被保险人郑氏运输公司的权利和义务，保险合同条款对本案双方当事人均具有法律约束力。一、本案争议的保险条款系由北部湾财产保险股份有限公司北流支公司一方提供的免除己方责任的格式条款，作为格式条款的一方，在与投保人郑氏运输公司订立保险合同前，应当遵循诚实信用、公平原则，对相关格式化免责条款向投保人明确说明。涉案保险北流支公司向郑氏运输公司出具《道路客运承运人责任保险投保单》在投保人声明栏仅有郑氏运输公司盖章，而没有该公司具体代理人员签字，且由其提供的保险免责条款并没有郑氏运输公司签字盖章，保险投保单仅仅能证明被上诉人尽到了提醒投保人注意的义务。但对有关免责条款的概念、内容以及法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人清楚该条款的真实含义和法律后果，被上诉人并不能提供其有作出上述解释的证据，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，以及《最高人民法院适用若干问题的解释（二）》第三条第一款：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。”故该免责条款对投保人不产生效力。二、本案中被上诉人未专门对违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物”的规定，属保险免责条款中责任免除条款作出解释，上诉人亦未提供证明司机赵勇对本案所涉事故发生存在故意，或者重大过失的主观态度。双方之间的保险投保单对“超载”的约定不明确，且超载属于免责条款，被上诉人没有对此免责条款尽到着重提醒的义务，故该免责条款对投保人不产生效力，故被上诉人以本次事故是重大过失造成属被上诉人免责范围为由拒绝理赔，缺乏依据。三、桂Ｋ×××××自卸货车原车牌号为桂Ｋ×××××，登记在郑氏运输公司名下，交强险、商业保险单、道路运输客运承运人责任保险均自2016年11月18日至2017年11月17日止。2016年12月26日，郑氏运输公司将该车转让给郑琼丽，车牌变更为桂Ｋ×××××，被上诉人是完全知道车辆已经转让郑琼丽的事实，并就交强险、机动车商业险办理了批改手续。被上诉人在明知道车辆转让事实并办理了部分保险批改手续的情况下，并不存在增加危险程度的情形，对被上诉人以危险程度增加而主张免责理由，其理由并不成立，本院不予采纳。综上所述，林惠群、赵俞名、赵伟良的上诉请求成立。本院依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、撤销广西壮族自治区北流市人民法院（2017）桂0981民初1715号民事判决；二、被上诉人北部湾财产保险股份有限公司北流支公司支付上诉人林惠群、赵俞名、赵伟良保险金30万元。本案一审受理费5800元，减半收取2900元（林惠群、赵俞名、赵伟良已预交1500元），由北部湾财产保险股份有限公司北流支公司负担。二审案件受理费5800元，由北部湾财产保险股份有限公司北流支公司负担。上述债务，限义务人于本判决生效后十日内履行完毕，逾期履行的，则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决确定的履行期限最后一日起二年内向一审法院申请执行。本判决为终审判决。审判长  雪丽峰审判员  杨祖石审判员  卢有南二〇一七年十二月七日书记员  莫 婷附法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。