吉林省吉林市丰满区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）吉0211民初1037号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行。住所地：吉林省吉林市。
负责人：刘向阳，该行行长。
委托代理人：王多多，该行职员。
委托代理人：李楠，该行职员。
被告：刘云涛，男，1984年7月23日出生，汉族，住吉林省蛟河市天北镇。
被告：周晓慧，女，1984年6月24日出生，汉族，住吉林省磐石市取柴河镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行（以下简称邮储银行）与被告刘云涛、周晓慧金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月3日受理，2017年11月2日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人王多多、李楠到庭参加了诉讼，被告刘云涛、周晓慧经本院依法公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
邮储银行诉称：2015年9月22日，邮储银行与刘云涛、周晓慧签订一份《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》，约定刘云涛、周晓慧借款81000元，期限为36个月，即自2015年9月22日起至2018年9月22日止。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，即年利率为7%，逾期利率为10.5%，还款方式为等额本息还款法，每月19日为还款到期日；2015年10月13日，双方到吉林市公安局交通警察大队办理了抵押登记。2015年10月19日，邮储银行将81000元借款按约定受托支付给吉林市东达茂源汽车销售有限公司。但借款人仅归还了1-3期的部分本金4068.92元、利息965.68元,其中包含罚息16.73元后不再履行还款义务；借款合同第十一条约定：“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日记收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率记收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房，则为50%）确定”。借款合同第十二条（二）约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权；7、解除本合同。”合同签订后，邮储银行已及时足额发放了贷款，但借款人却未能按约偿还。周晓慧系刘云涛妻子，在《中国邮政储蓄银行借款人配偶声明》、《中国邮政银行个人消费贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》上以共同借款人的身份签字，应当对该笔债务承担连带偿还责任。故邮储银行起诉至法院，要求判令：1、双方签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》提前到期；2、刘云涛、周晓慧立即偿还邮储银行借款本金76931.08元，并支付自2016年1月19日逾期之日起至本息全部清偿之日止的利息和罚息；3、邮储银行对吉XX**众泰牌客车享有优先受偿权。庭审中，邮储银行明确其利息部分的诉讼请求为自2016年1月19日起至本息清偿之日止，按年利率10.5%支付罚息。
刘云涛、周晓慧均未予答辩。
经审理查明：2015年8月13日，刘云涛向邮储银行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，周晓慧在共同借款人处签字。同日，周晓慧提交《借款人配偶声明》，称其为刘云涛配偶，已知道刘云涛向银行申请贷款，并同意以附表所列抵押物作为贷款的担保，抵押给银行。2015年9月22日，刘云涛作为借款人、周晓慧为共同借款人与邮储银行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定借款金额为81000元，用于向吉林市东达茂源汽车销售有限公司购买众泰牌XXXX车辆一台，借款期限为36个月，自2015年9月22日起至2018年9月22日止。借款人授权将贷款资金划付至吉林市东达茂源汽车销售有限公司。还款方式为按月等额本息还款法。逾期利率为约定贷款利率基础上加收50%，双方还约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。2015年10月13日，双方就上述车辆办理了抵押登记。2015年10月19日，邮储银行按照合同约定将81000元借款依刘云涛要求支付给了吉林市东达茂源汽车销售有限公司，刘云涛为邮储银行出具了借据，双方在借据中约定借款期限36个月，自2015年10月19日至2018年10月19日，借款利率为年利率7%。借款后，刘云涛仅偿还了4068.92元本金、1-2期的利息及第3期的利息0.04元，共计利息965.68元后，剩余本息拖欠未还，故邮储银行起诉至法院。
认定上述事实的证据有：结婚证及户口本复印件、《借款人配偶声明》、《个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《个人贷款手工借据》、车辆注册信息、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、《个人贷款放款单》、《还款交易流水详情打印单》。
根据邮储银行的诉讼请求及提交的证据，归纳本案的争议焦点是：1、邮储银行要求法院判令其与刘云涛、周晓慧签订的借款合同提前到期是否具有事实及法律依据，应否予以支持；刘云涛、周晓慧应否承担还款付息的责任；2、邮储银行对抵押物是否享有优先受偿权。
本院认为，第一，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案刘云涛、周晓慧作为共同借款人向邮储银行借款后，即应当按照合同约定及时履行还款付息的义务，而其仅偿还了部分本金及利息，剩余本金及利息拖欠不予偿还，已构成违约，按照合同约定，邮储银行有权主张合同提前到期，并要求其承担还款并支付罚息的责任。
第二，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”由于借款人借款后未能按期履行还款付息的义务，因此邮储银行有权以刘云涛名下的用于抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行与被告刘云涛、周晓慧签订的《个人购车/购房借款及担保合同》提前到期；
二、被告刘云涛、周晓慧于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行借款本金76931.08元，并自2016年1月19日起至本金清偿之日止，按年利率10.5%支付罚息；
三、如果被告刘云涛、周晓慧未能履行上述还款付息的义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行有权以被告刘云涛名下用于抵押的车架号为XXXX号、车牌号为吉XX**号众泰牌小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1724元，其他诉讼费680元，共计2404元，由被告刘云涛、周晓慧负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 长 孙冰& # xB;
人民陪审员 付玉龙
人民陪审员 汪 艳 家
二〇一七年十一月二十一日
书 记 员 李 佳 盈