广西壮族自治区平南县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0821民初1777号原告：中国工商银行股份有限公司平南县支行，住所地广西平南县平南镇环城路28号负责人：陈克俭，该行行长。委托诉讼代理人：许向前，男，该行员工。委托诉讼代理人：林雨，女，该行员工。被告：许红清，女，1972年3月18日出生，汉族，住广西平南县。被告：欧天宗，男，1971年8月7日出生，汉族，住广西平南县。被告：许红波，男，1976年9月9日出生，汉族，住广西平南县。被告：臧华秀，女，1977年10月17日出生，汉族，住广西平南县。原告中国工商银行股份有限公司平南县支行与被告许红清、欧天宗、许红波、臧华秀借款合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许向前、林雨到庭参加诉讼，被告许红清、欧天宗、许红波、臧华秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司平南县支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的借款合同，被告立即偿还尚欠原告的贷款本金及计至清偿之日的利息（截止2017年5月9日，被告尚欠贷款本金425697.68元，利息8559.49元，本息合计434257.17元）。2.判令原告对被告用于抵押的房地产享有优先受偿权。3.判令本案全部诉讼费用及原告实现债权所需费用由被告承担。事实和理由：被告许红清、欧天宗、许红波及臧华秀于2014年10月24日与原告签订《个人借款/担保合同》，借款合同编号为：个家消字工行瑞雁支行2014年0069号，借款金额70万元�用于房屋装修，借款期限5年，还款方式为按月归还贷款本息（等额本息还款法），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%，未按合同约定偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收50%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。贷款实际发放日为2014年10月24日，到期日为2019年10月24日。合同14.1条I款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，该笔贷款自2017年1月24日至2017年4月24日已连续四个月未按时还款，已构成违约。合同14.2条约定发生违约情形，贷款人有权解除本合同。截至2017年5月9日，被告许红清、欧天宗、许红波及臧华秀尚欠贷款本金425697.68元，利息8559.49元，本息合计434257.17元。被告黄许红清、欧天宗、许红波及臧华秀用自有的位于广西平南县的一栋房产作抵押，办理了房地产抵押登记手续。被告许红清、欧天宗、许红波、臧华秀未作答辩。经过开庭质证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告许红清、欧天宗、许红波、臧华秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院依法予以确认。对本案�实，本院认定如下：2014年10月24日，被告许红清、欧天宗、许红波、臧华秀原告签订《个人借款/担保合同》，合同编号为：〔个家消〕字〔工〕行〔瑞雁〕支行〔2014〕年〔0069〕号，借款金额为70万元，用途为房屋装修，贷款期限为60个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定�率的基础上加收50%。被告许红波用登记在其名下的位于广西平南县的房地产（房屋所有权证号：平房权证统字第××号）为上述贷款作抵押，抵押期限从合同生效之日起至贷款结清之日止，抵押担保的范围包括上述借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告许红清在上述《个人借款/担保合同》中借款人一栏签字确认，被告欧天宗在上述《个人借款/担保合同》中共同借款人一栏签字确认，被告许红波在上述《个人借款/担保合同》抵押物人一栏签字确认。被告臧华秀在上述《个人借款/担保合同》抵押物共有人一栏签字确认。抵押办理了抵押登记手续，在他项权中载明债权数额为70万元。2014年10月24日，原告依约向被告许红清、欧天宗发放了贷款70万元。借款发放后，被告许红清、欧天�未按约定偿还贷款本息，截止2017年5月9日，被告已连续四个月未按时还款，尚欠贷款本金425697.68元，利息8559.49元，本息合计434257.17元。本院认为，一、原告中国工商银行股份有限公司平南县支行与被告许红清、欧天宗、许红波、臧华秀签订的《个人借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律的保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告亦应当按合同约定履行还款义务，但截止至2017年5月9日，被告许红清、欧天宗已连续四期未按期还款，尚欠贷款本金425697.68元，利息8559.49元，本息合计434257.17元。已构成违约，因此原告要求解除合同并要求被告归还借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。二、根据合同约定，被告许红波用登记在其名下的位于广西平南县的房地产（房屋所有权证号：平房权证统字第××号）为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押债权数额为70万元，原告诉请对该抵押物折价、拍卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。被告许红波承担担保责任后，有权向被告许红清、欧天宗追偿。被告许红波仅是抵押担保人，承担抵押担保责任，被告臧华秀仅是作为许红波的妻子在抵押物共有人一栏签名，原告要求许红波、臧华秀承担还款责任没有依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司平南县支行与被告许红清、欧天宗、许红波、臧华秀于2014年10月24日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告许红清、欧天宗归还借款本金425697.68元并支付利息给原告中国工商银行股份有限公司平南县支行（利息计算方法：截止至2017年5月9日的利息为8559.4元；2017年5月10日起的利息按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮25%计算，罚息利率在约定利率基础上再上浮50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，计算至本案生效判决规定的履行期限的最后一日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司平南县支行对登记在被告许红波名下的位于广西平南县（房屋所有权证号：平房权证�字第××号）依法拍卖或变卖所得价款在700000元的限额内享有优先受偿权，被告许红波承担担保责任后，有权向被告许红清、欧天宗追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司平南县支行的其他诉讼请求。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费7810元，减半收取计3905元（原告已预交），由被告许红清、欧天宗、许红波及臧华秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费7810元（汇款至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；帐号45×××93）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  黄缓健二〇一七年六月××日书记员  李涓涓