文书内容江苏省海门市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0684民初5977号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司海门支行，住所地海门市海门街道秀山东路77号。负责人:苏雪明，行长。委托诉讼代理人：俞坤，江苏诚谨律师事务所律师。被告:缪志宏,男,1994年8月2日生,汉族,住如东县。被告:包沛灵,女,1994年8月2日生,汉族,住淮安市槐荫区。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司海门支行(以下简称常熟农商行)与被告缪志宏、包沛灵金融借款合同纠纷一案,本院于2017年8月30日立案后,依法适用简易程序,于2017年10月20日公开开庭进行了审理。原告常熟农商行的委托诉讼代理人俞坤到庭参加诉讼，被告缪志宏、包沛灵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告常熟农商行向本院提出诉讼请求：1、被告缪志宏、包沛灵返还借款本金人民币79579.27元（以下币种同），支付自2016年10月19日起至2017年8月19日止以各期应归还本金为基数按月利率9‰上浮30%计算的逾期利息;并支付自2017年8月20日起至实际给付之日至以未归还借款本金余额为基数按月利率9‰上浮30%计算的逾期利息;3、被告缪志宏提供的抵押物优先受偿；被告包沛灵对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2016年9月26日，被告缪志宏以其购置的苏Ｆ×××××号小型轿车作抵押、并由包沛灵作担保向原告常熟农商行借款8万元。被告缪志宏仅返还了第一期的借款本息，之后不再还本付息，保证人也未履行保证义务。被告缪志宏、包沛灵均未作答辩。围绕诉讼请求，原告提交了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》抵押登记证明、《借款借据》、《还款计划表》、《还款记录单》、《文书送达地址确认书》等书面证据。上述证据，本院立案后已向被告送达，被告缪志宏、包沛灵未以书面或口头方式提出异议，也未到庭发表质证意见。本院经审查对上述证据的证明效力予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月26日，原告常熟农商行与被告缪志宏订立《个人借款合同》一份，约定：贷款金额8万元；贷款期限至2019年9月18日；月利率9‰，逾期贷款按实际贷款利率水平上加收30%罚息；还款方式等额本息。同时约定，借款人未按合同约定归还贷款本息，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支逾期利息等实现债权的费用，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期的贷款本息，贷款人有权提前收回贷款等内容。同日，原告与被告缪志宏订立《最高额抵押合同》，缪志宏自愿为自2016年9月27日起至2019年9月19日止形成的最高债务本金余额8万元提供抵押担保，抵押担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、诉讼费等，并将设押的机动车编号为苏Ｆ×××××号小型轿车办理了抵押登记手续。当日，原告常熟农商行与包沛灵签订《保证合同》，包沛灵愿意为为债务人依主合同与债权人形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，如债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任等。同日，原告按约发放贷款8万元。合同履行过程中，被告缪志宏按约归还了2016年9月26日至2016年10月19日期间一期贷款本息，之后，被告缪志宏未再履行还款义务。截止借款到期日2017年8月19日，被告缪志宏尚欠原告借款本金余额79579.27元。截止2017年8月18日被告缪志宏余欠本金余额各期明细如下：计划还款日期              应还本金(元)              应还利息(元)              实还本金              实还利息                  2016.10.19-2016.11.18              1908.55              702.98              0              0                  2016.11.19-2016.12.18              1925.73              685.80              0              0                  2016.12.19-2017.1.18              1943.06              668.47              0              0                  2017.1.19-2017.2.18              1960.55              650.98              0              0                  2017.2.19-2017.3.18              1978.19              633.34              0              0                  2017.3.19-2017.4.18              1996.00              615.53              0              0                  2017.4.19-2017.5.18              2013.96              597.57              0              0                  2017.5.19-2017.6.18              2032.09              579.44              0              0                  2017.6.19-2017.7.18              2050.38              561.15              0              0                  2017.7.19-2017.8.18              2068.83              542.70              0              0                  本院认为，原、被告间订立的个人借款合同、保证合同系双方当事人协商一致的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，双方当事人均应按合同约定履行。原告已足额发放贷款，履行了作为出借人的义务，被告缪志宏、包沛灵未能按约履行还本付息义务，已构成违约，除应当返还本金、利息外，还应支付合同约定的贷款逾期利息。现原告要求被告自逾期当期起支付各期未还本金为基数计算的逾期利息，并自2017年8月19日起以未还本金余额为基数计算逾期利息的诉请，符合案涉合同的约定，应予准许。原告并有权以被告缪志宏提供的抵押物依法变价、拍卖后的价款在最高额担保范围内优先受偿。被告包沛灵作为被告缪支宏的连带责任保证人，应对被告缪志宏的案涉债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告缪志宏追偿。      综上，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。      被告缪志宏、包沛灵在签订合同时就明确约定了文书的送达地址，在没有告知送达地址变更的情况下，本院根据该地址向上述两被告送达的文书被退回，视为已经送达。      被告缪志宏、包沛灵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃与原告质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：      一、被告缪志宏返还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司海门支行借款本金79579.27元，支付截至2017年8月18日的期内利息6237.96元。      二、被告缪志宏按月利率9‰上浮30%的标准向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司海门支行分段计支付合同期内的逾期罚息（本金基数、起讫时间详见下表）。      本金基数（元）              起讫时间                  1908.55              2016年10月19日-2017年8月18日                  1925.73              2016年11月19日-2017年8月18日                  1943.06              2016年12月19日-2017年8月18日                  1960.55              2017年1月19日-2017年8月18日                  1978.19              2017年2月19日-2017年8月18日                  1996.00              2017年3月19日-2017年8月18日                  2013.96              2017年4月19日-2017年8月18日                  2032.09              2017年5月19日-2017年8月18日                  2050.38              2017年6月19日-2017年8月18日                  2068.83              2017年7月19日-2017年8月18日      三、被告缪志宏、包沛灵向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司海门支行支付自2017年8月19日起至实际给付之日止以本金79579.27元为基数按月利率9‰上浮30%的标准计算的逾期利息。上述一、二、三项义务，均于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如被告缪志宏未履行上述义务，原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司海门支行则有权以被告缪志宏设押的抵押物（机动车编号为苏Ｆ×××××号小型轿车）拍卖、变卖的价款在8万元范围内优先受偿。五、被告包沛灵对被告缪志宏的上述债务及负担的诉讼费承担连带清偿责任。六、被告包沛灵承担保证义务后，有权向被告缪志宏追偿。案件受理费895元(已减半收取),由被告缪志宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1789元（户名：江苏省南通市中级人民法院;开户行：中国银行南通市濠南路支行;账号：46×××65）。审判员  黄鹤岗二〇一七年十月二十日书记员  陈 曌