河南省开封市龙亭区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0202民初1314号
原告：中原银行股份有限公司开封分行，地址：开封市大梁路西段246号，统一社会信用代码：914100007067858231。
负责人：梁彦岭，该行行长。
委托诉讼代理人：杨大岭，男，1990年3月21日生，汉族，现住河南省开封市金明区，该行员工，委托代理权限为特别授权。
委托代理人：杨冬丽，女，1969年11月28日生，汉族，现住河南省开封市鼓楼区，该行员工，委托代理权限为特别授权。
被告：开封华奥食品科技有限公司，住所地：开封市金明大道北段158号，统一社会信用代码：9141020067947667X6。
法定代表人：苗银卓，该公司总经理。
被告：开封市西关面粉厂，住所地：开封市金明大道北158号，统一社会信用代码：91410211170831720H。
法定代表人：杨树林，该厂总经理。
被告：开封金麦粮油有限公司，住所地：开封市祥符区杜良乡转盘向东一公里路北，统一社会信用代码：914102126881995987。
法定代表人：王君毅，该公司经理。
被告：王根生，男，1958年7月1日生，汉族，住河南省开封市金明区。
被告：刘淑环，女，1959年1月23日生，汉族，住河南省开封市金明区。
被告：王君毅，男，1989年8月4日生，汉族，住河南省开封市金明区。
被告：李亚航，女，1987年9月2日生，汉族，住河南省开封市金明区。
原告中原银行股份有限公司开封分行（以下简称中原银行开封分行）诉被告开封华奥食品科技有限公司（以下简称华奥公司）、开封市西关面粉厂（以下简称西关面粉厂）、开封金麦粮油有限公司（以下简称金麦粮油公司）、王根生、刘淑环、王君毅、李亚航借款合同纠纷一案，本院于2017年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中原银行开封分行的委托诉讼代理人杨大岭、杨冬丽，被告华奥公司的法定代表人苗银卓、被告王根生到庭参加诉讼，被告西关面粉厂、金麦粮油公司、刘淑环、王君毅、李亚航经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中原银行开封分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告华奥公司立即清偿贷款本息合计8167304元（其中：本金7949998.39元以及截至2017年8月20日的罚息217305.61元），自2017年8月20日起按贷款合同约定的月利率10.034375‰计付罚息、复利直至本息清偿完毕之日止；2、判令原告对被告西关面粉厂设定抵押的位于开封市金明大道北段158号的房地产享有优先受偿权；3、判令被告金麦粮油公司、王根生、刘淑环、王君毅、李亚航对上述借款本息承担连带清偿保证责任；4、判令本案诉讼费、财产保全费以及其他因原告实现权利所支付的费用由七被告全额承担。事实与理由：原告与被告华奥公司于2016年3月17日签订借款合同，约定原告向被告华奥限公司提供800万元的人民币借款，还款期限为2017年3月16日，贷款年利率为7.3515%，罚息利率11.02725%。原告与被告西关面粉厂于2016年3月17日签订抵押合同，约定被告西关面粉厂以其位于开封市金明大道北段158号的房地产为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告作为抵押权人持有他项权证。原告与被告金麦粮油公司、王根生、刘淑环于2016年3月17签订保证合同，约定被告金麦粮油公司、王根生、刘淑环以连带责任保证方式为上述借款提供保证担保。原告与被告华奥公司、西关面粉厂、金麦粮油公司、王根生、刘淑环、王君毅、李亚航于2017年3月16日签订借款展期合同，延长上述借款还款期限至2017年5月14日，展期金额为795万元，展期贷款年利率为8.0275%，罚息利率12.04125%。上述合同签订后，原告依约向被告华奥公司提供了借款，但被告华奥公司却未能依约归还借款本息。原告多次催要无果，只能诉至法院。
被告华奥公司辩称：1、借款合同、保证合同及抵押合同全部系中原银行开封分行提供的格式合同，中原银行开封分行提供的格式合同中存在着大量免除自己责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款。特别是借款合同、保证合同、抵押合同全部在中原银行开封分行处保存，直到中原银行开封分行提起诉讼，华奥公司才在法院见到合同复印件。根据合同法规定，这些条款应依法认定无效。2、中原银行开封分行主张的复利违反法律规定，不应该得到支持。3、中原银行开封分行在合同中约定贷款期内年利率7.3513%、罚息利率11.02725%明显过高；在中原银行开封分行提供的格式合同中，关于展期内贷款年利率8.0275%、罚息利率12.04125%更高。违反了法律规定，请法院予以调整。4、中原银行开封分行主张的自2017年8月20日起按贷款合同约定的月利率10.034375%计付罚息、复利，违反了法律规定。罚息从本质上来说是一种违约金，中原银行开封分行既主张罚息又主张复利，显著加重了华奥公司的责任。5、华奥公司已就该笔借款提供了价值两千多万元的担保物。案涉借款本可以通过协商解决，但中原银行开封分行启动了诉讼程序，诉讼费、财产保全费等属因中原银行开封分行原因而产生的额外支出，应由中原银行开封分行承担。
被告王根生的答辩意见与华奥公司的答辩意见相同。另外说明，1、从原告处借款已经好长时间，双方关系一直比较和谐；2、在2017年3月16日之前提供保证的人没有那么多，只有西关面粉厂提供抵押担保。后来被告西关面粉厂被列入拆迁范围，因土地证到期后不能办理抵押，所以在办理贷款展期时增加了其他保证人；3、被告王君毅、李亚航、刘淑环分别是本人的儿子、儿媳和妻子。我们四个是在贷款展期后提供的保证。
被告西关面粉厂、金麦粮油公司、刘淑环、王君毅、李亚航未到庭，亦未提交书面答辩意见。
原告围绕诉讼请求依法提交了以下四组证据，第一组证据：1、中原银（开封新街口）流贷字2016第000010号《人民币流动资金贷款合同》一份、中原银（开封新街口）流贷展字2016第000010号《借款展期合同》一份；2、借款凭证一张；3、利息清单一张；4、王根生、刘淑环户口簿三页；5、王根生、刘淑环结婚登记证一张；6、王君毅、李亚航、户口簿三页；7、王君毅、李亚航结婚登记证复印件一张。第二组证据：1、原告与王根生签订的中原银（开封新街口）保字2016第000010-1号《保证合同》一份；2、原告与王君毅签订的中原银（开封新街口）保字2016第000010-4号《保证合同》一份。第三组证据：原告与金麦粮油公司签订的中原银（开封新街口）保字2016第000010-2号《保证合同》一份。第四组证据：1、原告与西关面粉厂签订的中原银（开封新街口）抵字2016第000010-3号《抵押合同》一份；2、中原银（开封新街口）抵展字2016第000010-3号《抵押合同》一份；3、汴房地产他项权证第5043619号他项权证三份；4、汴房地产权证第××号、23××96号、23××78号房地产权登记证书复印件各一份。被告华奥公司、王根生对以上证据的真实性均不持异议，且上述证据能够证明本案基本事实，本院予以确认，并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月17日，借款人华奥公司作为甲方与贷款人中原银行开封分行作为乙方签订了编号为中原银（开封新街口）流贷字2016第000010号《人民币流动资金贷款合同》一份，合同约定：本合同项下贷款金额为人民币（大写）捌佰万元整（小写）8000000元；本合同项下的贷款期限为（大写）壹拾贰个月，自2016年3月17日至2017年3月16日。实际贷款期限、实际提款日、贷款金额以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期和金额为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下贷款用于购小麦。未经乙方书面同意，甲方不得改变贷款用途。本合同项下实际单笔提款日与本合同签署日间隔在六个月以内（含）的贷款利率以实际提款日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率4.35上浮69（%或BPs），即本合同的贷款利率为7.3515%。本贷款采用固定利率，贷款期内利率保持不变。对于非一次性还本付息的贷款，首次结算日为2016年4月20日，结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日；甲方未按本合同约定时间偿还的本金，乙方除有权行使本条第13.3款约定的权利外，还有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对甲方未按时支付的利息，乙方有权根据实际逾期天数按照协议约定的罚息利率计收复利；本合同提款计划中约定提款时间为2016年3月22日，提款金额800万元。甲方应按下列计划偿还贷款本金，还款日期2017年3月16日，还款金额800万元；本合同项下采用以下抵押担保、保证担保的担保方式。抵押担保详见乙方与西关面粉厂签订的编号为中原银（开封新街口）抵字2016第000010-3号的《抵押合同》；保证担保详见乙方与金麦粮油公司、王根生签订的号为中原银（开封新街口）保字2016第000010-2号、中原银（开封新街口）保字2016第000010-1号《保证合同》。合同尾部有华奥公司在甲方处加盖公司印章，法定代表人苗银卓签字捺印及加盖个人印章。合同附件一为甲方华奥公司印章、苗银卓签字捺印及个人印章的预留印鉴。该合同签订后，原告于2016年3月22日向被告华奥公司发放贷款8000000元，并出具借款凭证（借据）一份。该借款凭证载明，借款金额为人民币捌佰万元整，起息日及到期日分别为2016年3月22日、2017年3月16日。
2016年3月17日，西关面粉厂作为抵押人（甲方）与中原银行开封分行（乙方）签订了中原银（开封新街口）抵字2016第000010-3号《抵押合同》。合同内容：为确保乙方与华奥公司签订的中原银（开封新街口）流贷字2016第000010号的《人民币流动资金贷款合同》（以下简称“主合同”）的履行……甲乙双方经平等协商一致，达成协议如下：甲方在本合同项下担保的主债权本金金额为（币种）人民币（大写金额）捌佰万元整；本合同项下抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金及损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。合同尾部由西关面粉厂在甲方处盖有公司印章，法人代表杨树林个人签字捺印并加盖个人印章。合同所附物抵押清单显示抵押物名称为位于金明大道北段××号的权属证明编号分别为237596、236177、236178的工业用地，西关面粉厂在该抵押物清单上抵押人处加盖印章，法定代表人杨树林签字捺印并加盖个人印章。双方共同确认上述权证编号为236177、236178的抵押物中实际为房产。双方于抵押合同签订同日就上述抵押物办理了抵押登记手续。
同日，被告王根生作为保证人（甲方）与中原银行开封分行作为债权人（乙方）签订了编号为中原银（开封新街口）保字2016第000010-1号的保证合同，合同主要内容为，为确保乙方与华奥食品有限公司（以下简称“主合同债务人”）签订的编号为中原银（开封新街口）流贷字2016第000010号的《人民币流动资金贷款合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方依据主合同对主合同债务人享有的债权（以下简称“主债权”）提供担保……甲、乙双方经平等协商一致，达成协议如下：甲方在本合同项下担保的主债权本金金额为：（币种）人民币（大写）捌佰万元整(小写)8000000元。本保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。本合同项下保证方式为连带责任保证。如主债权有多个保证人，甲方与其他保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。本合同项下的保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。王根生在合同尾部甲方处签名捺印。配偶确认处显示：已知晓并充分理解上述全部内容，对甲方向乙方提供连带责任保证不持任何异议，并愿与甲方依据本合同承担共同连带保证责任。被告刘淑环在甲方配偶处签名捺印予以确认。
同日，被告金麦粮油公司与原告中原银行开封分行签订了编号为中原银（开封新街口）保字2016第000010-2号保证合同，该保证合同在被担保的主合同、债权种类及数额、保证范围、保证方式、保证期间等内容的约定均与中原银（开封新街口）保字2016第000010-1号的保证合同的约定一致，被告金麦粮油公司在合同甲方处加盖公司印章，其法定代表人王君毅签名捺印并加盖了个人印章。
2017年3月16日，在上述《人民币流动资金贷款合同》到期的情况下，被告华奥食品公司作为借款人（甲方）、中原银行开封分行作为贷款人（乙方）、西关面粉厂、金麦粮油公司、王君毅、王根生作为担保人（丙方）签订了编号为中原银（开封新街口）流贷展字2016第000010号《人民币借款展期合同》一份，该合同约定，丙方作为甲方的保证人，同意就甲方借款的借款展期事项，继续按照《担保合同》约定提供担保。依据《借款合同》约定，贷款金额为人民币捌佰万元整（8000000元），本合同项下展期贷款金额为人民币柒佰玖拾伍万元整（7950000）；依据《借款合同》约定，贷款期限为12个月，上述贷款的展期期限为2个月，自2017年3月16日至2017年5月14日；展期贷款的贷款利率为8.0275%；展期贷款本息逾期的，在本合同约定的贷款利率基础上按《借款合同》约定的方式计收罚息、复利。关于展期贷款的担保，合同约定，丙方（如有）应按照《担保合同》之约定对展期贷款承担担保责任，主债务的履行期限以本合同的约定为准；王君毅（新担保人名称）与乙方签订的编号为中原银（开封新街口）保字2016第000010-4号《保证合同》。合同尾部甲方处由华奥公司盖章及其法定代表人苗银卓签字捺印并加盖个人印章，丙方处由金麦粮油公司及西关面粉厂加盖印章及其法定代表人分别签字捺印、被告王根生、刘淑环、李亚航分别签字捺印。
2017年3月16日，被告西关面粉厂作为抵押人（甲方）与中原银行开封分行作为抵押权人（乙方）签订了编号为中原银（开封新街口）抵展字2016第000010-3号《抵押合同》，约定被告西关面粉厂以其名下权证编号为237596、236177、236178的工业用地及房产为被告华奥公司上述展期后的贷款继续提供抵押担保，合同约定，被担保的主债权本金金额为人民币柒佰玖拾伍万元整（7950000.元）；本合同项下担保的主合同债务履行期限为2017年3月16日至2017年5月14日。被告西关面粉厂在合同尾部甲方处及抵押物清单的抵押人处加盖公司印章及法定代表人印章，并由法定代表人签名捺印。
2017年3月16日，被告王君毅作为保证人（甲方）与中原银行开封分行作为债权人（乙方）签订了编号为中原银（开封新街口）保字2016第000010-4号的《保证合同》，合同主要内容为，为确保乙方与华奥食品有限公司（以下简称“主合同债务人”）签订的编号为中原银（开封新街口）流贷字2016第000010号的《人民币流动资金贷款合同》、中原银（开封新街口）流贷展字2016第000010号的《人民币借款展期合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方依据主合同对主合同债务人享有的债权（以下简称“主债权”）提供担保……甲、乙双方经平等协商一致，达成协议如下：甲方在本合同项下担保的主债权本金金额为人民币（大写）柒佰玖拾伍万元整(小写)7950000元；本保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、律师费等）和甲方其他所有应付的费用。本合同项下保证方式为连带责任保证。如主债权有多个保证人，甲方与其他保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。本合同项下的保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。被告王君毅在合同尾部甲方处签名捺印。配偶确认处显示：已知晓并充分理解上述全部内容，对甲方向乙方提供连带责任保证不持任何异议，并愿与甲方依据本合同承担共同连带保证责任。被告李亚航在甲方配偶处签名捺印予以确认。
另查明，展期借款到期后，原告通过系统自动扣划了被告华奥公司还款账户中的余额用于偿还部分借款本金，截止2017年8月20日，被告华奥公司尚欠原告借款本金7949998.39元、罚息217305.61元、复利1384.13元。双方共同确认，截至目前，被告华奥公司已将该笔借款利息结清。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案被告华奥公司与原告中原银行开封分行签订的《人民币流动资金贷款借款合同》及就该贷款进行展期的《人民币借款展期合同》符合上述法律规定，合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，该借款合同即为有效合同，对合同双方具有拘束力，双方均应按照法律规定和合同约定履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案所涉贷款合同签订后，原告按照约定将贷款支付给被告华奥公司，履行了相应的合同义务，合同到期后，双方就贷款展期达成一致协议，并办理贷款展期手续，但被告华奥公司在贷款展期届满后仍未按约定履行还本付息的合同义务，已经构成违约。故对原告要求被告华奥公司偿还借款本息合计8167304元的诉讼请求本院予以支持，对2017年8月21日之后的罚息、复利按贷款展期合同约定的标准计算。关于被告华奥公司、王根生辩解合同为格式条款，设定利率和罚息利率过高、复利计算无法律依据等意见，《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下线确定。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号就贷款利率及计算结息等问题规定，人民币贷款的计算结算方式，由借贷双方协商确定；逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直到清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案双方协议约定的利率及罚息、复利计算均违反法律规定，且协议系双方自愿签订，故对上述辩解意见不予采纳。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，经该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案被告西关面粉厂与原告中原银行开封分行签订抵押合同，自愿对本案所涉借款借展期借款提供担保，以其位于金明大道北段××号的权证编号分别为237596、236177、236178的工业用地及房地产作抵押物，并办理了抵押登记，该笔借款发生在担保期间，故对原告要求西关面粉厂设定抵押的抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定：“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。”被告金麦粮油公司、王根生、王君毅作为保证人与中原银行开封分行签订担保合同，被告刘淑环、李亚航分别作为保证人王根生、王君毅的配偶签字确认愿意与其配偶依据保证合同承担共同连带保证责任，合同并对担保方式、担保范围进行了明确约定，该五被告即应按照保证合同约定对所担保的被告华奥公司的债务承担连带清偿责任。关于原告要求七被告负担原告为实现债权和担保权利而支付的各项费用之请求，因其未提供证据加以证明，本院不予支持。对原告符合法律规定的部分诉讼请求，本院予以支持；对其他诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告开封华奥食品科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司开封分行借款本息共计8167304元（其中借款本金人民币7949998.39元，罚息暂计至2017年8月20日为217305.61元），自2017年8月21日起至实际清偿之日止的罚息按合同约定的年利率12.04125%的标准计算，复利也按双方约定的罚息利率标准计算。
二、被告开封市西关面粉厂承担抵押担保责任。原告中原银行股份有限公司开封分行就本判决第一项债务对被告开封市西关面粉厂抵押的其名下位于金明大道北段158号、权属证书编号为237596的工业用地使用权及权证编号为236177、236178的房产享有优先受偿权。
三、被告金麦粮油公司、王根生、刘淑环、王君毅、李亚航对本判决第一项债务承担共同连带清偿责任。
四、驳回原告中原银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定时间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费计34486元、保全费5000元，合计39486元，由被告开封华奥食品有限公司、开封市西关面粉厂、开封金麦粮油有限公司、王根生、刘淑环、王君毅、李亚航负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。
审判员 万姗姗
二〇一七年十一月七日
书记员 陈光辉