广东省湛江市霞山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湛霞法民三初字第725号
原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地：湛江市霞山区解放西路27号。
负责人黄朝滨，支行行长。
委托代理人周国强，男，1970年8月14日出生，汉族，住湛江市霞山区，该支行职员。
委托代理人黄其天，男，1985年6月1日出生，汉族，住广东省雷州市，该支行职员。
被告肖秋妹，女，1980年2月3日出生，汉族，住广东省廉江市，
被告湛江市金科房地产开发有限公司，住所地：湛江市赤坎区御海路8号。
法定代表人杨鹏湛，董事长。
原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行诉被告肖秋妹、湛江市金科房地产开发有限公司（以下简称金科公司）借款合同纠纷一案，本院于2014年12月3日受理后，依法组成合议庭，于2015年3月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周国强、黄其天，被告肖秋妹、金科公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年3月27日，原告与被告肖秋妹签订《个人购房借款/担保合同》（编号：房按字湛江分行霞山支行2012年金科015号），原告向被告肖秋妹发放570000元贷款，被告肖秋妹以其位于湛江市霞山区××大道南××号金科世家7号楼1309房（以下简称1309房）提供担保，并办理了商品房抵押权预告登记手续（编号：粤房地预登湛江YG字第0100046804号），同时由被告金科公司提供连带保证担保责任。根据合同约定，被告肖秋妹应每月向原告还款4382.01元，截至2014年10月21日，被告已拖欠原告贷款4期，且有5期出现还款逾期情形，经原告多次催收，被告肖秋妹仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，请求判令：1、原告与被告肖秋妹签订的《个人购房借款/担保合同》所对应的贷款提前到期（解除该借款合同）。2、被告肖秋妹向原告偿还贷款本金539527.69元及所欠利息（截至2014年10月21日，利息暂计为12303.14元，2014年10月21日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止。3、被告湛江市金科房地产开发有限公司对上述债务负连带保证担保责任。4、原告对被告肖秋妹提供的位于湛江市霞山区××大道南××号金科世家7号楼1309房的抵押物享有优先受偿权。5、由上述被告承担本案全部诉讼费用。
被告肖秋妹、金科公司均不到庭参加诉讼，也未作出书面答辩。
经审理查明，2012年3月27日，原告（贷款人）与被告肖秋妹（借款人）、被告肖秋妹（抵押人）、被告金科公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号：房按字湛江分行霞山支行2012年金科015号），约定:原告向被告肖秋妹发放贷款570000元，贷款期限为20年。《个人购房借款/担保合同》与本案诉争的相关条款主要内容为：第一条：贷款种类与金额。贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人购置住房贷款，金额为570000元。第二条：贷款用途与担保方式。2.1本合同项下贷款用于购买座落于湛江市霞山区××大道南××号金科世家7号楼1309房，建筑面积为128.51平方米。2.2本笔贷款的担保方式为抵押、保证。第三条：贷款期限。本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条：贷款利率。4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第五条：放款。5.3借款人授权贷款人将贷款一次性划入湛江市金科房地产开发有限公司账户。第六条：还款。6.1经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。第九条：罚息。9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确认。第十条：保证担保。10.2阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。第十四条：违约及违约责任。14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约。L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施。（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十八条：抵押物。18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十九条：抵押担保范围。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条：抵押物的处分。21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。第二十六条：保证方式。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第三十条：借款人和担保人承诺。30.3主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。
2012年3月27日，三方签订《个人购房借款/担保合同》后，原告依约于同年4月12日向被告肖秋妹发放贷款570000元，《个人贷款借据》载明：借款金额570000元，贷款月利率7.425‰，每月还款方式等额本息。三方于当天办理了1309房的商品房抵押权预告登记手续。湛江市房地产交易中心出具编号为粤房地预登湛江YG字第0100046804号。《商品房抵押权预告登记》载明，房屋坐落湛江市霞山区××大道南××号金科世家7号楼1309房，抵押权人为原告，抵押人为被告肖秋妹，保证人为被告金科公司。被告获得贷款后未依约偿还本息，并有多期供款逾期，截至2014年10月21日，被告肖秋妹已连续拖欠原告4期供款及利息12303.14元。经催收无果，原告以被告违反《个人购房借款/担保合同》约定向本院提起诉讼。
本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。原告与被告肖秋妹、金科公司签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同订立后，原告已履行了贷款义务，而被告肖秋妹却未能完全履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告肖秋妹在供款过程中，连续逾期达4期，且在原告起诉后仍未还款，现原告根据合同的违约责任条款提前解除借款合同，并要求被告肖秋妹偿还借款本金539527.69元及相应利息，合理合法，本院予以支持。被告肖秋妹将自己所购1309房抵押给原告作为借款的担保，并办理了商品房抵押权预告登记手续，其不履行前述还款义务时，原告有权从拍卖或变卖被告肖秋妹的抵押房产所得价款中优先受偿。《个人购房借款/担保合同》约定，保证人自愿为借款人提供连带责任保证。被告金科公司作为该借款保证人应对被告肖秋妹的债务依法承担连带清偿的保证责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，借款合同解除后，尚未履行的合同义务，终止履行。由于《个人购房借款/担保合同》约定的贷款利率是：贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款基准月利率7.425%；贷款期限一年以上的，贷款利率按基准利率调整后标准执行。因合同提前解除，故原告主张2014年10月22日之后的利息应按照双方合同约定及中国人民银行同期贷款年利率标准计至借款付清之日止予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告肖秋妹、金科公司经本院送达传票传唤均未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行与被告肖秋妹、湛江市金科房地产开发有限公司于2012年3月27日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房按字湛江分行霞山支行2012年金科015号）。
二、被告肖秋妹应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行偿还借款本金539527.69元及利息12303.14（计至2014年10月21日止），支付自2014年10月22日起至借款付清之日止按双方合同约定及中国人民银行同期贷款年利率标准计算的利息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
三、原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行对被告肖秋妹提供抵押担保的位于湛江市霞山区椹川大道南81号金科世家7号楼1309房依法折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
四、被告湛江市金科房地产开发有限公司对被告肖秋妹的上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费9318元（原告已预付），由以上被告共同负担（在履行本判决义务时径付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判长 何涛
审判员 蔡华
审判员 韩剑
二〇一五年三月××日
书记员 林超