河北省安平县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀1125刑初299号
公诉机关安平县人民检察院。
被告人田文杰，男，1985年8月10日出生于河北省安平县，汉族，初中文化，农民，住安平县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月18日被刑事拘留，同年5月31日被取保候审，因涉嫌伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪于2017年5月28日被刑事拘留，同年6月30日被逮捕。现羁押于安平县看守所。
安平县人民检察院以安检公诉刑诉〔2017〕296号起诉书指控被告人田文杰犯信用卡诈骗罪及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪，于2017年12月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安平县人民检察院指派代理检察员王坤出庭支持公诉，被告人田文杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
安平县人民检察院指控：
一、2014年8月，被告人田文杰申报虚假信息材料并在中国工商银行景县支行办理了汽车信用卡分期，贷款人民币27万元，分期36次还清，田文杰还款16期后再未按约定正常还款，银行多次对其催收未果。田文杰共欠银行本金人民币172849元，利息人民币1746元，本息共计人民币174595元。
对于上述指控的事实，公诉机关提交如下证据予以证明：
（1）景县公安局发破案经过及抓获经过，2016年5月18日，景县公安机关将被告人田文杰抓获。
（2）中国工商银行景县支行报案材料，2014年8月10日，田文杰申请牡丹信用卡，提供相应材料，用于购买一辆奥迪轿车，分期付款27万元，后田文杰于2015年12月份至2016年4月，经多次催收未偿还。后该车辆被销售至唐山市。截止2016年4月，田文杰欠本金及滞纳金172849元。
（3）中国工商银行景县支行情况说明，田文杰系我行信用卡汽车专项分期付款用户，该卡属性信用卡，卡号为42×××90，产品编号46000007，产品名称为：VISA贷记金卡。
（4）信用卡专项分期付款业务调查审查审批表，2014年8月15日，经中国工商银行审批，田文杰分期付款信用额度为27万元人民币。
（5）工银信用卡申请表、个人客户信用报告、信用卡分期付款申请表、信用卡分期付款业务客户谈话笔录及申领人资信调查表等相关材料，田文杰申请牡丹信用卡的相关资料。
（6）牡丹信用卡专项分期付款合同，田文杰因购车在中国工商银行办理用于专项分期付款的牡丹信用卡时签订的合同，该合同载明双方权利义务等相关事项，约定分期付款额度270000元，每月一期还款7500元，共计36期。同时约定银行田文杰如出现违约，银行有权要求其立即还清剩余全部本金及手续费。
（7）中国工商银行景县支行证明及消费转账清单，田文杰购车办理的信用卡于2014年8月20日消费270000元。
（8）抵押合同以及抵押物清单，田文杰向中国工商银行景县支行申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保银行债权的实现，田文杰自愿将所购车辆向甲方提供抵押担保，该合同同时约定双方权利义务。
（9）抵押承诺证明，田文杰及其妻子孙某3自愿将购买的奥迪轿车作为自用车购车分期付款业务的抵押物。
（10）冀Ｔ×××××小型轿车行驶证复印件、机动车登记证书复印件及机动车销售统一发票复印件，载明该车登记为田文杰名下及相关信息。
（11）河北省衡水市公安局交通警察支队回执，田文杰名下冀Ｔ×××××小型轿车已经办理抵押登记。
（12）中国工商银行交易明细，田文杰购车所使用信用卡还款记录，田文杰已归还16期本金。
（13）中国工商银行景县支行催收回执及催收记录，2015年11月、12月及2016年4月22日，中国工商银行向田文杰进行过催收。
（14）中国工商银行景县支行结清证明，田文杰车贷卡办理汽车分期，贷款本息于2016年5月24日提前还款全部结清。
（15）借据及借条，田文杰于2015年8月27日向李某1借款人民币二十万元。
（16）证人孙某1的证言，其系中国工商银行景县支行工作人员。2014年8月，田文杰申请办理牡丹贷记卡用于贷款购买汽车，我行按照相关程序给他办理了业务。田文杰申请的分期金额是27万元，分36期还完。2014年8月13日，田文杰通过衡水吉时汽车贸易有限公司够买一辆奥迪汽车，用信用卡透支支付27万元。2015年11月，田文杰还款16期，此后，田文杰再未还款，我行工作人员通过电话联系田文杰，他口头说还款但是没有还，后来联系到孙某3，由其签收催收通知书，截止2016年4月15日，田文杰共拖欠本金172849元。催收通知书上的金额是按照付款合同的约定（未按期足额偿还分期资金等费用，银行有权利提前收回分期资金），从系统中查询出来的田文杰应该偿还的金额。田文杰购买的奥迪轿车，车辆所有人为田文杰，在还清贷款之前，车辆所有权抵押在我银行。
（17）证人孙某2的证言，其系中国工商银行景县支行工作人员。2015年11月份和12月份，我和孙某1两次到安平县找到孙某3催收田文杰的贷款，并让他转告田文杰。2016年4月份，我们在安平县地税局附近见到了田文杰，并当面进行催收，让他在催款通知上签字。我只是协助孙某1催收，具体他怎么联系的我不清楚。
（18）证人时某的证言，其系衡水吉时汽车贸易有限公司的法定代表人。2014年8月份，田文杰与我公司签订了《信用卡汽车分期付款购车协议书》，购买了一辆价值386550元的奥迪A6汽车，支付首付116550元，使用牡丹贷记卡刷卡支付270000元。开始，田文杰按照约定偿还车贷，2015年7、8月份，田文杰就不再按约定还款。因为银行都会给我公司贷款买的没有正常还款人的名单。我和田文杰之间存在担保责任，田文杰不按照约定还款，银行就会从我们交到银行的保证金账户内扣款，我也催了田文杰几次。大概2015年12月初的时候，田文杰给我汇款1万元，我就把这1万元汇到田文杰应该还款的账户上了。从2015年12月份开始，他就不再还贷款。我就联系不上田文杰了，我还帮银行找到了孙某3催收贷款。
（19）证人孙某3的证言，其系田文杰的妻子。2015年其收到过两次催收贷款通知书，并在通知书上签字，都告诉了田文杰，让他去还贷款。后来银行给我打电话催收，我就告诉了田文杰有人因为还车贷的事找我，田文杰说不让我管，之后就没人找我了。
（20）证人李某1的证言，2015年8月份，田文杰找到我借款，把奥迪车（冀Ｔ×××××）抵押在我这，我核对后和行车本一致，就借款给田文杰。借款到期后，他没有偿还我。后来有一个唐山的给我打电话说打算要这辆奥迪车，我就和田文杰说了并让他尽快还款，如果不还款的话我就把车转让了，他同意后但是没有还款，我就把车以17万元的价格转让了。我知道该车是银行抵押车，借款到期后，在告知田文杰后我就把债权和车辆使用权转让给了唐山的人。我也告诉唐山的人这情况了。
（21）被告人田文杰的供述，2014年8月，其打算贷款买车，在中国工商银行景县支行办了一张牡丹贷记卡，透支额度为27万元，约定36期还清，并签订了牡丹信用卡专项分期付款合同和抵押合同，约定其所购买的的车辆在偿还清分期付款以前，车辆所有权抵押在银行，2014年8月份，其购买一辆奥迪A6汽车，支付12万元左右首付，用信用卡支付27万元，然后按照约定还款，2015年下半年，资金周转不开，就不再按照约定还款，2015年年底我又还过10000元。银行的工作人员找其妻子孙某3催收贷款两、三次，具体时间和次数记不清楚了，孙某3每次都转告给我，银行还通过电话和短信进行过催收，2016年4月23日左右，银行的工作人员也找到过我，让我还款。我购买的汽车在2015年8、9月份抵押给了李某1用于借款了。
（22）中国工商银行景县支行谅解书，田文杰家人于2016年5月24日还清全部款项，该银行谅解田文杰未能按时还款的行为。
综上，公诉机关提请本院以信用卡诈骗罪追究被告人田文杰的刑事责任。
被告人田文杰对指控的犯罪事实和罪名均无异议。
二、2014年10月，被告人田文杰在具有真实项目协议的基础上伪造了安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地印章，并加盖于伪造的“南张沃中小企业创业辅导基地项目入驻协议书”及“收据”上，向任某借款100万元，偿还部分借款后无力偿还。
针对上述指控的事实，公诉机关提交如下证据予以证明：
（1）安平县公安局发破案经过，2017年5月16日，任某发现田文杰转让的入驻协议书以及收据系伪造，安平县公安局于次日立案侦查，同年5月27日被告人田文杰到案后如实供述了其伪造印章的犯罪事实。
（2）安平县人民政府关于建立安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地的批复及安平镇人民政府证明，2008年，经安平县人民政府研究同意成立安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地，由安平镇政府对该基地进行协调、管理。
（3）房屋土地使用权转让协议、项目入驻协议书、收据，田文杰将在安平县南张沃中小企业创业辅导基地的房屋转让给任某，同时将伪造的入驻协议书及收据交付任某。
（4）刘某提供的田文杰购买创业辅导基地签订的入驻协议书、收据、协议书、转让协议，该材料为创业辅导基地保管的真实协议。
（5）证人刘某的证言，其系逯双标公司的员工。2014年，其担任南张沃中小企业创业辅导基地项目的会计。该基地所有协议都由其经手签字盖章。2014年7月14日，该项目与田文杰签订了入驻协议书，但其没有按协议交足款项，2015年7月，田文杰签订了转让协议，把他购买的厂房转让给王某等人，之后清算时按转让协议将款项还给了王某等人，同时把与田文杰签订的入驻协议书收回了。同时证实公安机关让其辨认的入驻协议书是伪造的。
（6）证人逯双标的证言，其系安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地的法定代表人。田文杰于2014年7月14日与我项目处签订入驻协议书，但是一直未交付尾款，经协商，2015年7月9日，他将该处的厂房转让了，之前的款项向他退还了，入驻协议书也就收回了。
（7）证人李某2的证言，2014年，田文杰购买了南张沃的中小企业创业基地的厂房后，让给他照着协议打印一份空白的协议，于是自己安排业务员打印的，然后他拿着打印件就走了。
（8）证人任某的证言，在2014年的时候和田文杰签订了一个转让合同。在2016年下半年，发现田文杰给的相关材料是假的。
（9）被告人田文杰的供述，其于2017年5月27日被口头传唤到案。2014年7月14日，其在安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地购买了房产、土地，并签订了入驻协议书。为了将来借款方便，伙同他人伪造该协议书，并刻制一枚“安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地”印章。2014年10月份，其利用该协议书向任某借款。2014年10月27日，其与任某签订转让协议，载明将其名下南张沃中小企业创业辅导基地的房屋、土地转让给任某，同时将伪造的协议书给了任某。
（10）安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地印模、衡水市公安局物证鉴定所衡公物鉴文某字[2017]0034号文件检验鉴定书，经检验，检材中入驻协议书上安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地的印章与安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地提供的印章印模不是同一枚印章所盖印。
（11）被告人田文杰户籍证明信，被告人田文杰身份信息及均达刑事责任年龄。
综上，公诉机关提请本院以伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪追究被告人田文杰的刑事责任。
被告人田文杰对指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，2014年7月，被告人田文杰向安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地购买土地、房产，并签订了入驻协议书。后田文杰等人模仿入驻协议书上的“安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地”印章，私自刻制“安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地”印章一枚，伪造了安平县南张沃中小企业创业辅导基地项目入驻协议书，并利用该协议书向他人借款。
另查明，被告人田文杰被安平县公安局口头传唤到案后，如实供述了其犯罪事实。
上述事实，被告人田文杰在开庭审理过程中亦无异议，且有安平县公安局发破案经过及办案说明、任帅康提供的房屋土地使用权转让协议、项目入驻协议书及收据、刘园提供的田文杰购买创业辅导基地签订的入驻协议书等相关协议、安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地印模、证人刘园、逯双标、李建辉、任帅康的证言、衡水市公安局物证鉴定所衡公物鉴文某字[2017]0034号文件检验鉴定书、被告人田文杰户籍证明信等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人田文杰伪造安平县中小企业（南张沃）创业辅导基地印章，其行为已构成伪造企业印章罪，应予刑罚。本案中公诉机关指控被告人田文杰犯信用卡诈骗罪，被告人田文杰虽具备经两次催收三个月不还的客观行为，但公诉机关提供的证据不能证明被告人是客观不能还款还是主观不能还款，对不能还款的原因没有充分证据证明，故不能认定田文杰在主观上具有非法占有为目的。另本案中涉及的信用卡购车专项分期付款业务，是银行与信用卡申请人签订信用卡购车专项分期付款合同，并由双方签订抵押合同，以申请人所需购车辆作为抵押担保，银行以信用卡作为载体，为信用卡持有人采取透支的方式将授信额度的全部资金一次性划付给汽车销售商以购买车辆，持卡人按约定向银行分期偿还购资金。该业务既设立了抵押，又约定了资金的专项用途和用款方的还款期数及额度，且银行按一定的比例收取手续费，因而该项业务实质是一种购车贷款业务，而且作为汽车销售公司与田文杰之间存在担保责任，同时还约定在田文杰不还款的情况下，银行有权从销售公司的保证金账户内扣款，故被告人田文杰使用购车专项分期付款业务信用卡后，在银行多次催收的情况下仍未偿还全部资金的行为，不属于刑法规定的恶意透支信用卡情形。综上，被告人田文杰使用汽车分期信用卡购买汽车后未归还购车资金的行为，不属于使用信用卡透支不归还的情形，其行为不构成信用卡诈骗罪。被告人田文杰经口头传唤到案后如实供述了其伪造印章的犯罪事实，符合相关法律规定，可从轻或者减轻处罚。综上所述，根据被告人田文杰的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百八十条第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人田文杰犯伪造企业印章罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币五千元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月28日起至2018年2月27日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省衡水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 朱慧卿
人民陪审员 刘 丹
人民陪审员 刘洁玉
二〇一八年二月二十七日
书 记 员 汪圣伟