浙江省诸暨市人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0681民初8781号原告：中国工商银行股份有限公司诸暨支行，住所地：诸暨市暨阳路158号。负责人：傅锡炎，系该支行行长。委托诉讼代理人：寿奇光，浙江靖光律师事务所律师。被告：赵林焕，男，1991年4月5日出生，汉族，诸暨市人，住诸暨市。被告：赵平，男，1969年11月28日出生，汉族，诸暨市人，住诸暨市。被告：蔡国梅，女，1971年2月6日出生，汉族，诸暨市人，住诸暨市。被告：诸暨中金房地产开发有限公司。住所地：诸暨市浬浦镇中金路**号。法定代表人：周利忠，系该公司董事长。委托诉讼代理人：何银潮，系该公司职工。原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行（以下简称工商银行诸暨支行）与被告赵林焕、赵平、蔡国梅、诸暨中金房地产开发有限公司（以下简称中金公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员赵琴独任审判。审理中，经原告工商银行诸暨支行的申请，本院依法作出民事裁定书，对被告赵林焕名下的房产进行了财产保全。本案于2017年8月24日公开开庭进行了审理。原告工商银行诸暨支行的委托诉讼代理人寿奇光、被告蔡国梅、被告中金公司的委托诉讼代理人何银潮到庭参加诉讼；被告赵林焕、赵平经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行诸暨支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告赵林焕归还原告借款本金人民币336186.44元，支付至2017年5月20日止的利息（含复利、罚息）6938.24元，合计343124.68元，2017年5月21日起至本金付清之日止的利息（含复利、罚息）要求按照人民银行有关规定和双方合同约定计算，利随本清；二、被告赵林焕支付原告律师代理费3000元；三、如被告赵林焕不能按时履行上述债务，则原告对被告赵林焕所有的坐落于诸暨市浬浦镇××室××房屋、××阁楼、××地下室（已办理抵押登记，预告登记证号：诸房预商字第00067922号、预告他项权证号：房预抵字第00069097号）依法定程序处置后对实现上述债权享有优先受偿权；四、被告赵平、蔡国梅对被告赵林焕的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、被告中金公司对被告赵林焕的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年7月16日，被告赵林焕因购买被告中金公司开发的位于诸暨市××××室房屋向原告申请贷款，双方签订了《个人购房借款/担保合同》一份（合同编号：01211000072013一手贷000166），就借款期限、金额、利率、违约责任及实现债权的费用等权利义务作了明确约定。贷款金额为36万元整，期限为2013年7月16日至2038年7月16日，利率为贷款基准利率上浮0%，年执行利率为6.55%，逾期支付本息的，还应当支付罚息和复利。还款方式为等额本息，还款周期为按月。2013年7月16日，原告按约向被告赵林焕发放贷款36万元。被告赵林焕自愿将其所有的位于诸暨市浬浦镇××室××房屋、××阁楼、××地下室（已办理抵押登记，预告登记证号：诸房预商字第00067922号、预告他项权证号：房预抵字第00069097号）提供抵押担保。被告中金公司自愿对被告赵林焕的上述债务承担连带清偿责任；被告赵平、蔡国梅自愿对被告赵林焕的上述债务承担连带保证责任。现因被告赵林焕已经多次贷款本息逾期，构成违约。为此，原告根据担保借款合同书第十四条的约定，宣布贷款提前到期，要求借款人及担保人立即清偿贷款本息。为维护自己的合法权益，原告根据合同法、物权法、担保法及其司法解释等法律、法规的规定，特具状起诉，请求法院支持。被告赵林焕、赵平未到庭，也未向本院提交书面答辩状。被告蔡国梅答辩称：被告蔡国梅会归还每月的按揭及之前所欠原告的贷款本息。被告中金公司答辩称：根据原告提供的购房借款担保合同，被告赵林焕是实际购房人，被告中金公司是担保人。被告赵林焕应承担主要责任，本案若其无法还款，首先应该对涉案房子进行拍卖，不足部分被告中金公司同意承担担保责任。原告工商银行诸暨支行为证明其主张，向本院提交了如下证据材料：1、个人购房/借款担保合同、个人贷款借款凭证、预告他项权证、欠息清单等证据一组，证明被告赵林焕因购买涉案房子和原告签订贷款担保合同，合同签订后原告向被告赵林焕发放贷款36万元；被告赵林焕用其所购买的房子提供抵押担保，并办理了预告他项权证等；被告赵平、蔡国梅、中金公司按借款担保合同约定应承担连带担保责任；截至2017年5月20日被告赵林焕尚欠原告借款本金336186.44元，利息6938.24元的事实。2、宣布融资提前到期通知书一份、督促提前履行保证责任通知书两份、邮寄凭证一份，证明因被告赵林焕未及时还贷，原告提前收贷并告知各被告的事实。3、法律服务委托合同、代理费发票各一份，证明原告为主张自己的权利花费律师代理费的事实。上述证据经庭审出示，被告赵林焕、赵平未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据材料进行质证和抗辩的权利。被告蔡国梅、中金公司经质证对上述证据无异议。本院经审查认为，原告提交上述证据材料符合真实性、合法性、关联性的要件，可以证实其主张，故对上述证据材料均作为有效证据予以认定在卷佐证。经审理，本院对原告起诉主张的事实予以确认。另查明，原告与被告赵林焕、赵平、蔡国梅、中金公司签订的《个人购房借款/担保合同》约定：贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本息、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；被告赵林焕自愿以其所有的位于诸暨市浬浦镇××室住宅、××阁楼、××地下室向原告提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天内或贷款人要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天内或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿时，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；贷款人宣布提前到期的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。至2017年5月20日止，被告赵林焕尚欠原告借款本金336186.44元，利息（含复利、罚息）6938.24元，合计343124.68元。再查明，原告委托浙江靖光律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费3000元。本院认为，原告工商银行诸暨支行与被告赵林焕、赵平、蔡国梅、中金公司签订的《个人购房借款/担保合同》，各方意思表示真实，且未违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，各方均应按约履行。至2017年5月20日止，被告赵林焕未按约支付原告借款本息已连续超过约定的三个月期限，构成违约，原告有权宣布融资款项立即到期，要求被告归还尚欠借款本金、利息（含罚息、复利）及支付实现债权的费用。原告在诉讼中为实现本案债权支出的律师代理费3000元，亦属于合理范围。被告赵林焕自愿将位于诸暨市浬浦镇××室住宅、××阁楼、××地下室为上述债务提供抵押担保，且依法办理了预告抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故原告有权对上述被抵押的房屋经法定程序处置后所得价款在上述债务范围内依法享有优先受偿权。被告赵平、蔡国梅、中金公司为本案借款提供全程连带责任保证，且在保证期间内，故应对被告赵林焕的上述债务负连带清偿责任。综上，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告赵林焕、赵平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，鉴于本案事实已查清，可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条第一款、第二款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款、第七十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵林焕应归还原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行借款本金336186.44元，支付至2017年5月20日止的利息（含复利、罚息）6938.24元，合计343124.68元，2017年5月21日起至本金付清之日止的利息（含复利、罚息）按合同约定及中国人民银行有关规定计算，利随本清，款限本判决生效之日起十五日内付清；二、被告赵林焕应支付原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行为实现债权支出的律师代理费3000元，款限本判决生效之日起十五日内付清；三、原告中国工商银行股份有限公司诸暨支行对被告赵林焕提供坐落于诸暨市浬浦镇××室住宅、××阁楼、××地下室（预购商品房抵押权预告登记证号为：房预抵字第00069097号，预购商品房预告登记证号为：诸房预商字第00067922号）经法定程序处置后所得价款在被告赵林焕的上述第一、二项债务享有优先受偿权；四、被告赵平、蔡国梅、诸暨中金房地产开发有限公司对被告赵林焕所负的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告赵平、蔡国梅、诸暨市中金房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告赵林焕追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6492元，依法减半收取3246元，财产保全费2520元，合计5766元，由被告赵林焕负担，被告赵平、蔡国梅、诸暨市中金房地产开发有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员 赵 琴二〇一七年九月二十一日书记员 郦利江