成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初4691号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行，住所地成都市锦江区。负责人：陈炼兵，行长。委托诉讼代理人：陈世贵，四川泰常律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘阳，四川泰常律师事务所律师。被告：全斌，男，1977年7月17日出生，汉族，住四川省遂宁市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行（简称邮储银行省分行直属支行）与被告全斌金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月4日受理后，依法适用普通程序于2017年10月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行省分行直属支行的委托诉讼代理人陈世贵到庭参加诉讼。由于被告全斌下落不明，本院依法在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书。公告期届满，被告全斌未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行省分行直属支行向本院提出诉讼请求：1、判决确认全斌的贷款于邮储银行省分行直属支行起诉之日起提前到期；2、判令全斌偿还剩余贷款本金327429.67元以及利息（包括但不限于利息、罚息、复利等）暂计11483.77元，并支付利息至实际还清贷款本金为止；3、判令邮储银行省分行直属支行对全斌提供用于抵押的位于成都市XXX的房屋具有抵押权，并于全斌不履行债务时就抵押物的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令全斌支付邮储银行省分行直属支行律师代理费16945.67元；5、本案诉讼费、诉讼保全费等费用由全斌承担。事实和理由：全斌因购买位于成都市XXX房屋，与邮储银行省分行直属支行于2016年3月25日签订了个人消费贷款及担保合同，约定全斌向邮储银行省分行直属支行贷款330000元，贷款期限20年，并且全斌以其购买的上述房屋作为该笔贷款的抵押担保。邮储银行省分行直属支行依据合同约定全额发放贷款，履行完毕了合同约定的义务，但全斌至今逾期还款已经超过3个月。鉴于全斌严重的迟延还款行为，按照双方合同约定，邮储银行省分行直属支行有权提前收回全部贷款，要求全斌支付该笔贷款所产生的利息（包括但不限于利息、罚息、复利等）以及本次诉讼邮储银行省分行直属支行的律师代理费用，并且要求全斌作为抵押担保人在担保范围内履行其担保义务。在庭审过程中，邮储银行省分行直属支行自愿撤回第一项诉讼请求。被告全斌未作答辩。邮储银行省分行直属支行围绕诉讼请求依法提交了邮储银行省分行直属支行营业执照、全斌身份证复印件、个人消费贷款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、权XXX号房屋所有权证、成房他证他权字第X**号房屋他项权证、银行还款流水详情单、委托代理合同、律师费发票等证据。被告全斌未向本院提交证据材料。经庭审审查，邮储银行省分行直属支行提交证据的程序符合法律规定，其证据来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而全斌未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对邮储银行省分行直属支行的诉讼主张及提交的证据进行抗辩及质证，故对邮储银行省分行直属支行提交的上述证据，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，认定以下事实：2016年3月25日，邮储银行省分行直属支行(贷款人)与全斌(借款人、抵押人)签订个人消费贷款及担保合同，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为330000元；贷款仅用于购买位于成都市XXX房屋，建筑面积58.01平方米；贷款期限240个月，自2016年3月25日至2036年3月25日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%执行，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率(如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准)及中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%执行新的利率。贷款本息归还方式为按月等额本息还款法；借款人在贷款人处开立个人结算账户（户名：全斌，账号：XXX），用于偿还该合同项下的贷款本息，借款人应在每期还款日16：00点之前向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有到期未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收；如还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于保险费、诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、律师费等费用。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。合同项下的担保方式为抵押担保，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保物为借款人所有的位于成都市XXX房屋；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年4月8日，全斌取得了成都市XXX房屋的房屋所有权证（权XXX），2016年4月12日，该房屋办理了抵押登记，邮储银行省分行直属支行取得了成房他证他权字第X**号房屋他项权证。2016年4月14日，邮储银行省分行直属支行向全斌发放了贷款330000元。同日，全斌向邮储银行省分行直属支行出具个人贷款借据，载明：借款期限从2016年4月14日至2036年4月14日，年利率4.41%，还款方式为按月等额本息。在个人消费贷款及担保合同履行过程中，全斌自2016年8月10日后，就再未向邮储银行省分行直属支行支付任何借款本金及利息。截至2017年10月13日，全斌尚欠贷款本金327429.67元、利息17816.87元、罚息1065.08元。邮储银行省分行直属支行因追偿欠款委托律师代理诉讼，已支付了本案律师费5083.7元。本院认为，邮储银行省分行直属支行、全斌签订的个人消费贷款及担保合同，是当事人真实意思的表示，且合同约定的内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。合同签订后，邮储银行省分行直属支行按约向全斌发放贷款330000元，履行了合同义务。但全斌在履行合同过程中却存在连续三期以上未按合同约定向邮储银行省分行直属支行归还借款本金、支付利息的行为，已构成违约，故邮储银行省分行直属支行有权依据合同约定要求全斌提前清偿尚欠的借款本金327429.67元以及给付相应利息、罚息。邮储银行省分行直属支行的主张符合事实与法律，本院予以支持，相应利息、罚息应按个人消费贷款及担保合同约定标准计算。全斌以其所有的位于成都市XXX（权XXX）房屋为其借款设置了抵押，该抵押担保物按法定程序办理了抵押登记，抵押担保合法有效。邮储银行省分行直属支行请求确认对上述房屋具有抵押权并就该抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合事实与法律，本院予以支持。关于邮储银行省分行直属支行主张的律师代理费。双方签订的个人消费贷款及担保合同中已约定律师代理费系应由被告承担的合同履行过程中产生的相关费用，现邮储银行省分行直属支行提交证据证明其因本案诉讼已经支付了律师费5083.7元，因此，对邮储银行省分行直属支行主张的律师费，本院就其实际产生的律师代理费5083.7元予以支持，超出部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告全斌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行返还借款本金327429.67元，偿付利息17816.87元、罚息1065.08元（截至2017年10月13日；从2017年10月14日起至借款本金给付清结之日止的利息、罚息，以未归还的借款本金为基数，按个人消费贷款及担保合同约定的标准计算）；二、被告全斌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行支付律师代理费5083.7元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行对被告全斌所有的位于成都市XXX房屋（权XXX）折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告全斌的上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6638元、诉讼保全费2370元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行承担200元，由被告全斌负担8808元；公告费300元以及后续因公告送达裁判文书产生的费用，由被告全斌负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  马 琳人民陪审员  王志明人民陪审员  钟翠屏二〇一七年十二月八日书 记 员  叶毅成庭审记录员刘国宝