福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初874号原告:福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行,住所地南平市延平区夏道镇龙景路20号。主要负责人：童慎华，行长。委托诉讼代理人：郑汉清，男，汉族，福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行行长助理。被告：罗明华，男，1982年10月1日出生，汉族，住南平市延平区。被告：劳秋娟，女，1982年7月21日出生，汉族，住南平市延平区。原告福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行（以下简称农商行夏道支行）与被告罗明华、劳秋娟银行卡纠纷一案，本院于2017年3月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行夏道支行的委托诉讼代理人郑汉清到庭参加诉讼；被告罗明华、劳秋娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行夏道支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗明华、劳秋娟归还农商行夏道支行福万通普惠金融卡透支本金19955.26元，利息981.74元，滞纳金75.91元（利息及滞纳金计算到2017年02月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令罗明华、劳秋娟承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年1月28日罗明华在农商行夏道支行申请办理福万通普惠金融卡，罗明华填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。其配偶劳秋娟填写了《配偶共同还款承诺函》并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由甲方承担”。合同还约定了其他条款。依照罗明华的申请，农商行夏道支行核准并向罗明华发放了卡号为62×××01的普惠金融卡，卡片授信额度为20000元整。卡片发放后，罗明华于2015年1月28日至2017年2月21日共计透支人民币19955.26元整，从2016年11月22日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截至2017年02月21日，罗明华尚欠福万通普惠金融卡本金19955.26元，透支利息981.74元，滞纳金75.91元，农商行夏道支行为了商业银行资金的运营安全并维护自身合法权益，请求判如所请。罗明华未作答辩。劳秋娟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行夏道支行提交证据如下：1.《福万通普惠金融卡申请表》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》，以此证明罗明华向农商行夏道支行申请办理福万通普惠金融卡并同意遵守福建农村信用社、农商银行、普惠金融卡领用合约等事实；2.身份证复印件、配偶身份证复印件及《配偶共同还款承诺函》，以此证明该笔欠款为夫妻共同债务，罗明华配偶劳秋娟愿意承担共同还款责任；3.《贷记卡交易明细及计算说明》，以此证明罗明华所欠透支款本金、利息、滞纳金等事实及计算依据。经审查，对农商行夏道支行提交的上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。本院经审理认定事实如下：罗明华、劳秋娟于2005年3月1日登记结婚。2015年1月28日，罗明华向农商行夏道支行提交一份农商银行《福万通普惠金融卡申请表》，并签订了《普惠金融卡领用合约》附《普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》，经农商行夏道支行核准，向其发放福万通普惠金融卡一张，卡号为62×××01，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能，授信额度为20000元。根据《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》的约定：该卡的账单日为每月21日、还款日为账单日后的第25天。发卡人对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，月利率12‰，若持卡人连续逾期2期或累计逾期3期，则该卡利率调整为日万分之五，且所透支本息将进入下一期账单一次性归还。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金，最低5元。劳秋娟作为罗明华的配偶签署了《配偶共同还款承诺函》，该承诺函载明：劳秋娟承诺，同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融（百合）卡所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。2015年1月28日至2017年2月21日，罗明华使用福万通普惠金融卡透支19955.26元，截至2017年2月21日结欠农商行夏道支行逾期产生利息981.74元，滞纳金75.91元。本院认为，本案系一起银行卡纠纷。罗明华、劳秋娟未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利。农商行夏道支行向不特定的对象发放空白的农商银行《福万通普惠金融卡申请表》附《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》，并在《福万通普惠金融卡申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故农商行夏道支行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。罗明华在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》及领用协议上的条款后向农商行夏道支行发出申请信用卡的要约，农商行夏道支行通过审批并同意向罗明华发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，农商行夏道支行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向罗明华提供透支消费等义务，罗明华应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息、滞纳金。罗明华逾期未还款，构成违约，应当承担相应责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债务债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案涉及的债务发生在罗明华、劳秋娟婚姻关系存续期间，劳秋娟作为罗明华的配偶在《配偶共同还款承诺函》上签字，罗明华、劳秋娟未提出相关抗辩，根据上述法律规定，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。因此，农商行夏道支行要求罗明华、劳秋娟偿还贷记卡透支款本息、滞纳金的诉讼请求理由正当，本院予以支持。罗明华、劳秋娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：罗明华、劳秋娟应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司夏道支行信用卡透支消费款本金19955.26元及利息、滞纳金（截至2017年2月21日的利息为981.74元、滞纳金为75.91元，之后的利息、滞纳金按照《普惠金融卡领用合约》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》约定的利率标准计算至罗明华、劳秋娟偿清欠款之日止）。如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费325.32元，减半收取计162.66元，由罗明华、劳秋娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  叶长鋈二〇一七年四月七日书记员  张玉萍本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。······执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。