安徽省亳州市谯城区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1602民初1113号原告：中国工商银行股份有限公司亳州分行（以下简称：工行亳州分行）负责人：苑卫东，该行行长。委托代理人：王璐。该行职工。委托代理人：管世东。该行法律顾问。被告：崔正强，男，1971年9月9日出生，汉族，住亳州市谯城区。被告：高秀敏，女，1971年10月18日出生，汉族，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司亳州分行（以下简称工行亳州分行）诉被告崔正强、高秀敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月23日立案受理，并依法组成合议庭，于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告工行亳州分行的委托代理人王璐、管世东，被告高秀敏到庭参加诉讼。被告崔志强经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行亳州分行诉称：被告崔志强于2009年12月14日从工行亳州分行申请办理房产抵押贷款49万元，借款合同约定贷款期限10年，年利率为7.128%，逾期利率9.27%，还款方式按月等额本息还款法。被告高秀敏是共同借款人。该笔借款现已超过约定还款期限。被告崔志强贷款用位于谯城区亳鹿路的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第XX号）作抵押担保。被告已偿还部分借款本金及利息，现已多期未偿还，经多次催要，被告未履行偿还借款的义务。截至2016年1月20日，被告尚欠本金267435.7元，利息11316.62元。为此起诉，请求判令被告崔志强、高秀敏归还借款本金267435.7元，利息（包括利息、罚息、复利）11316.62元，合计278752.32元，并承担诉讼费用。同时要求对被告抵押房产变卖、拍卖款优先受偿，2016年1月20日以后贷款利息按逾期利率9.27%另行计算至还清借款本息之日止。原告工行亳州分行针对其诉讼请求及陈述的事实和理由提交的证据有：1、个人借款／担保合同、借款凭证各一份，证明被告崔正强于2009年12月14日从工行亳州分行贷款49万元，合同约定年利率均为7.128%，到期日为2019年12月14日，还款方式按月等额本息还款法。根据借款合同第九条第一、二款项的约定，贷款逾期后的利息按合同约定利率的30%加收罚息，即到期以后的利息应按年利率9.27%计付。高秀敏是共同借款人。2、被告崔正强、高秀敏的身份证，结婚证，证明其二人基本情况。3、房地产他项权证、房地权证，证明被告崔正强贷款时用其所有的位于谯城区亳鹿路的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第XX号）作抵押担保。4、企业法人营业执照，证明中国工商银行股份有限公司亳州分行具有诉讼主体资格。被告高秀敏对原告所举证据均无异议。被告高秀敏辩称：对本案贷款事实无异议。本案贷款用于大兴混凝土企业经营了，如果企业能把剩余的贷款偿还了，我希望能保留住房产给孩子留着。我暂时我没能力偿还贷款。被告崔正强、高秀敏未提交相关证据材料。经庭审举证，质证，合议庭对原告所举证据认证如下：原告所举证据1、2、3、4具有真实性、合法性及与本案的关联性，对其证据效力予以认定。根据上述认定的证据材料及庭审中当事人的陈述，审理查明的事实为：原告工行亳州分行2009年12月11日与被告崔正强签订借款／担保合同，根据合同约定，原告向被告发放49万元贷款，贷款期限10年，本案贷款崔正强用其谯城区亳鹿路的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第XX号）作抵押；被告高秀敏是共同借款人，也是抵押物共有人。崔正强于2009年12月14日从工行亳州分行贷款49万元，合同约定年利率均为7.128%，到期日为2019年12月14日，还款方式按月等额本息还款法。借款合同第十一条第二款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。根据借款合同第九条第一、二款项的约定，贷款逾期后的利息按合同约定利率的30%加收罚息，即到期以后的利息应按年利率9.27%计付。被告已按月偿还了部分借款本金及利息，2015年7月开始逾期，现已多期未偿还。截至2016年1月20日，被告尚欠借款本金267435.7元，利息11316.62元，合计278752.32元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告工行亳州分行与被告崔正强、高秀敏签订借款／担保合同系双方真实意思表示，符合有关法律规定，该合同合法、有效。原告依合同约定向被告指定账户发放了贷款，双方形成金融借款合同关系。被告高秀敏的贷款及抵押的事实无异议。被告崔正强、高秀敏2015年7月之后已多期未偿还应贷款，未按合同约定履行按期偿还贷款本金及利息的义务，是违约行为；根据借款合同约定贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及利息、罚息。原、被告在借款合同中约定借款逾期的，按约定利率的30%加收罚息，该罚息具有违约金性质，该约定系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，本院予以支持。被告崔正强、高秀敏在个人担保借款合同中约定，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对原告要求被告崔志强、高秀敏偿还借款本息及对其的抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款、第四十二条的规定，判决如下：一、被告崔志强、高秀敏于本判决生效之日起五日内返还原告中国工商银行股份有限公司亳州分行借款本金267435.7元，利息11316.62元，合计278752.32元（2016年1月20日以后的利息按年利率9.27%计算至本判决确定的还款之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司亳州分行对被告崔志强、高秀敏的抵押物【位于谯城区亳鹿路的房产（房地权亳字第××号，房地产他证亳字第XX号）】有权以折价或者以拍卖、变卖所得的价款在前款范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5392元，由被告崔志强、高秀敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审 判 长  吕曙光审 判 员  曹先锋人民陪审员  张 慧二〇一六年六月二十二日书 记 员  吕凤敏附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥若干问题的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第8页