福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初4504号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道92号、96号、100号。统一社会信用代码91350304565393761X。负责人：钱建英，行长。委托诉讼代理人：何蕾婷，女，该行客户经理。被告：张开明，男，1986年12月4日出生，汉族，农民，住所福建省莆田市荔城区。被告：黄丽芳，女，1985年7月1日出生，汉族，农民，住所福建省莆田市荔城区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称黄石农商行）与被告张开明、黄丽芳因信用卡纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用简易程序于2017年11月16日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人何蕾婷到庭参加诉讼，被告张开明、黄丽芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄石农商行向本院提出诉讼请求：1.张开明、黄丽芳共同归还贷记卡透支本金49950.22元及自2017年6月22日起至还清款项之日止按日利率万分之四计算利息，按最低还款额的未还部分的5%计算违约金。事实与理由：2016年9月10日,张开明向黄石农商业行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之四。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”合同签订后，张开明按照贷记卡申领审批程序通过黄石农商行的申请，2016年12月5日黄石农商行向张开明发放普惠金融卡（卡号：62×××09）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。但张开明自2017年6月22日发生账单50569.61元后，于2017年7月18日归还213.12元再无归还。经黄石农商行多次催讨，无还款意愿，其行为已经构成违约。经查，黄丽芳系张开明的妻子，本案债务发生在二人夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。且黄丽芳与黄石农商行签订“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。张开明未作答辩。黄丽芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月10日,张开明向黄石农商业行办理了普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》。《领用合约》、《章程》约定：张开明可选取主动还款或协议还款，可以选择全部款项或按照农商行核定的最低还款额还款。福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照黄石农商行核定的利率计收利息。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”福万通普惠金融卡的透支利息按年利率14.4%执行。同日，黄丽芳在普惠金融卡上签名，表示愿意对张开明使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。合同签订后，张开明按照贷记卡申领审批程序通过黄石农商行的申请，2016年9月22日黄石农商行向张开明发放贷记卡（卡号：62×××09）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。后张开明使用该卡进行预借现金及透支消费，起初尚能按约按期偿还，但其自2017年6月22日起未能按约偿还最低还款额偿还透支款项，至2017年9月20日结欠黄石农商行透支款项本金49950.22元，利息2244.43元，违约金156.44元，经催讨，张开明、黄丽芳均未偿还，致讼。另查明，2016年11月10日，福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，发布的主要内容将张开明于2015年1月3日申请信用卡时的章程中所约定的超限费、滞纳金内容自2017年1月1日删除，新增逾期还款违约金违约金的计算方式与原滞纳金一样。张开明与黄丽芳于2009年3月4日办理结婚登记手续。本院认为，张开明在阅读了黄石农商行提供的《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后填写福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡申请表，申请办理信用卡，黄石农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，张开明使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。张开明尚欠黄石农商行透支本金49950.22元及相关利息、违约金，有黄石农商行提供的账单明细查询等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。黄石农商行要求张开明按合同约定偿还截止信用卡透支本金49950.22元及相应的利息、违约金等费用，于法有据，予以支持。黄石农商行主张陈开明、黄丽芳系夫妻关系，且提供结婚证予以证实，予以认定。上述债务发生在陈开明、黄丽芳婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，现黄石农商行请求陈开明、黄丽芳共同偿还上述债务合理合法，予以支持。张开明、黄丽芳经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：张开明、黄丽芳应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行信用卡透支款本金49950.22元及截止2017年9月20日止的利息2244.43元，违约金156.44元，并自2017年9月21日起至还清之日止以本金49950.22元为基数按年利率14.4%计算利息，按最低还款额未偿部分的5%计算违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1110元，减半收取555元，由张开明、黄丽芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  黄元招二〇一七年十二月十一日书记员  林若诗附：相关的法律法规《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。