福建省晋江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0582刑初2244号
公诉机关晋江市人民检察院。
被告人湛建洲，男，1985年10月24日出生，汉族，初中文化，农民，住湖北省孝昌县。因涉嫌犯诈骗罪于2015年12月22日被抓获并于同月24日被刑事拘留，2016年1月29日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。
辩护人程家清，湖北传强律师事务所律师。
晋江市人民检察院以晋检诉刑诉[2016]2107号起诉书指控被告人湛建洲犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2016年8月17日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院经审理后认为本案不宜适用简易程序，于同8月23日转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员王志文出庭支持公诉，被告人湛建洲及其辩护人程家清到庭参加诉讼。现已审理终结。
晋江市人民检察院指控：
（一）诈骗事实
1.2015年8月25日、8月30日，被害人郑某被他人以“办理信用卡需交纳手续费、密码激活费”等事由诈骗，先后向账号为62×××76（户名岑渝）的建设银行卡共汇入人民币（币种下同）43000元；8月30日，被告人湛建洲在“王某1”（另案处理）的授意下在湖北省武汉市持上述银行卡取款20000元，并通过自动柜员机转账7000元至账号为62×××98（户名韩福祥）的建设银行卡，转账16000元至账号为62×××95（户名为罗义河）的建设银行卡后取出。案发后，公安机关从被告人湛建洲处扣押到该赃款。
2.2015年12月8日、12月15日，被害人邹某被他人以“办理信用卡需交纳建档费、密码激活费”等事由诈骗，先后向账号为62×××77（户名王杰）的农业银行卡共汇入6000元，后被告人湛建洲在“王某1”的授意下持上述银行卡取款。案发后，公安机关从被告人湛建洲处扣押到上述银行卡及部分赃款。
3.2015年12月11日、12月18日，被害人冷某被他人以“办理信用卡需交纳工本费、保证金、密码激活费”等事由诈骗，先后向账号为62×××77（户名王杰）的农业银行卡共汇入9100元，后被告人湛建洲在“王某1”的授意下持上述银行卡取款。案发后，公安机关从被告人湛建洲处扣押到上述银行卡及部分赃款。
综上，被告人湛建洲共参与诈骗三起，涉案金额共计58100元。
（二）妨害信用卡管理事实
2015年8月起，被告人湛建洲陆续非法持有他人中国建设银行、工商银行、农业银行、邮政储蓄银行的银行卡共计67张，以备随时用来支取诈骗的钱款。2015年12月22日，公安机关在湖北省武汉市抓获被告人湛建洲，并从其身上扣押67张银行卡。
晋江市人民检察院提交了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、视听资料等证据材料，并认为被告人湛建洲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款第（二）项，应以诈骗罪、妨害信用卡管理罪追究其刑事责任；被告人湛建洲在判决宣告前犯数罪，依法应当数罪并罚；其归案后如实供述罪行，依法可以从轻处罚。
被告人湛建洲对公诉机关的指控不持异议。
辩护人提出如下辩护意见：1.本案所涉67张银行卡不是信用卡而是储蓄卡，刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的是信用卡而非储蓄卡，故被告人湛建洲持卡行为不构成妨害信用卡管理罪；2.被告人湛建洲如实供述罪行，在共同犯罪中所起作用较小，建议予以从宽处罚。
经审理查明：
2015年8月至12月间，被害人郑某、邹某、冷某被他人以“办理信用卡需交纳手续费、建档费、保证金、密码激活费”等事由诈骗，分别向账号为62×××76（户名岑渝）的建设银行卡、账号为62×××77（户名王杰）的农业银行卡汇入43000元、6000元、9100元，期间，被告人湛建洲持上述银行卡通过直接取款或转账至其他银行卡取款的方式取走赃款。2015年12月22日，公安机关在湖北省武汉市抓获被告人湛建洲，并从其身上扣押现金93100元、作案工具“诺基亚”牌手机1部及银行卡67张（其中包含上述账号为62×××77的农业银行卡）。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：
1.被害人郑某、邹某、冷某的陈述，证明各自被骗钱款事实。
2.证人倪某的证言，证明浦东银行信用卡的办卡流程及该行没有办理过卡号为40×××88的信用卡。
3.监控录像资料及截图，证明被告人湛建洲取款经过。
4.扣押决定书、扣押笔录、扣押清单及照片，证明查扣物品情况。
5.银行账户交易明细清单，证明涉案银行账户资金情况。
6.户籍证明材料，证明被告人湛建洲的身份情况。
7.抓获及破案经过，证明被告人湛建洲的归案经过及本案的侦破情况。
8.被告人湛建洲的供述，其对指控的事实供述在案。
本院认为，被告人湛建洲以非法占有为目的，结伙采用虚构事实的手段，骗取他人财物，数额较大；又非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为已分别构成诈骗罪、妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人湛建洲在判决宣告前犯数罪，依法应当数罪并罚。根据全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释，刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，故辩护人所提本案所涉67张银行卡不是刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的信用卡的辩护意见，不予采纳；被告人湛建洲被扣的67张银行卡中仅有1张用于本案认定的诈骗罪行，其非法持有其余未使用的66张他人银行卡，则又构成了妨害信用卡管理罪，故辩护人所提被告人湛建洲持卡行为不构成妨害信用卡管理罪的辩护意见，不予采纳。被告人湛建洲归案后如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚；其多次参与诈骗作案，酌情予以从重处罚；本案已追赃，酌情予以从轻处罚。辩护人所提被告人湛建洲如实供述罪行的辩护意见，予以采纳；但同案人尚未归案，根据现有证据，不足以证实被告人湛建洲在共同犯罪中所起作用较小，故辩护人所提被告人湛建洲作用较小的辩护意见，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二十五条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人湛建洲犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币六千元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币二万六千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月22日起至2019年10月21日止。）
二、暂扣于晋江市公安局的现金93100元，由扣押机关将其中人民币58100元予以发还被害人郑某人民币43000元、发还被害人邹某人民币6000元、发还被害人冷某人民币9100元，其中人民币26000元予以抵缴被告人湛建洲的上述罚金，其余款项由扣押机关依法处理。
三、暂扣于晋江市公安局的“诺基亚”牌手机1部及银行卡67张，予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴晓燕
审 判 员 林雅思
人民陪审员 李春水
二〇一六年十一月二日
书 记 员 苏雄彪
速 录 员 丁鸿鑫
附件：本案所适用法律法规、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。