北京市第三中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）京03民终4531号
上诉人（原审被告）：张征，男，1981年10月8日出生，住北京市顺义区。
委托诉讼代理人：柳跃亮，北京方宏律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：于永震，男，1964年6月2日出生，住辽宁省丹东市。
原审被告：刘书燕，女，1982年8月15日出生，住北京市顺义区。
委托诉讼代理人：柳跃亮，北京方宏律师事务所律师。
原审被告：北京中金华通投资担保有限公司，住所地北京市朝阳区朝阳北路129号院1号楼14层1719。
法定代表人：张庆春。
上诉人张征因与被上诉人于永震、原审被告刘书燕、北京中金华通投资担保有限公司（以下简称担保公司）借款合同纠纷一案，不服北京市顺义区人民法院（2016）京0113民初667号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年3月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
张征上诉请求：撤销一审判决，依法改判，涉及抵消问题另案解决。事实和理由：抵消问题已另案起诉，本案不应处理。
刘书燕辩称，未提出上诉，同意张征的上诉请求。
于永震、担保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
于永震向一审法院起诉请求：张征、刘书燕连带偿还保证金2110490.45元及利息（以2110490.45元为基数，自2016年1月8日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率标准计算）；2.担保公司对上述债务承担连带责任。
一审法院认定事实：2015年6月10日，于永震（乙方）、张征（甲方）与担保公司（丙方）签订借款协议：甲方持有的3000000元整（大写：叁佰万圆）人民币资产（以下简称资产或本金）是甲方合法管理的资产。甲方愿意根据本协议将该资金借给乙方，由乙方进行沪深证券交易所二级市场证券投资。为明确甲乙双方权利义务，维护双方合法权益，根据《中华人民共和国合同法》等法律法规，甲乙双方就相关事宜，在自愿、平等的基础上达成如下协议，供双方共同遵守。第一条账户的开立和移交：1.1备案账户1的开立与管理：甲方在双方认可的商业银行开设用于接收保证金的备案账户，该账户在本协议存续期内不可撤销或变更，主要用于接收和返还乙方支付的保证金及本协议中甲方应得的综合管理费。备案账户1的户名：张征；账号：×××；开户银行：中国光大银行股份有限公司北京亚运村支行。1.2备案账户2的开设与管理：乙方在双方认可的商业银行开设可用于支付保证金及接收投资收益的账户，该账户在本协议存续期内不可撤销或变更，用于接收甲方按本协议支付的投资收益以及返还的保证金。备案账户2的户名：于永震；账号：×××；开户银行：工行北京金台路支行。1.3资金账户的开设与管理：甲方提供证券资金账户。资金账户账号：××××。账号初始总资产6000000元。在合同履行期限内，经乙方申请，甲方可以为乙方变更资金账号。资金账户变更后，不影响本合同其他条款的效力。在特殊情况下甲方有权变更乙方操作账户，但必须提前三天通知乙方并提前一天把相应资产的新账户交给乙方操作，同时收回原来账户。第二条借款用途及期限：2.1甲方将本协议1.3所列资金账户及账号初始资产6000000元提供给乙方使用。乙方承诺在遵守相关法律、法规的前提下，对甲方提供的账户及资产进行沪深证券交易所二级市场证券投资。2.2甲方向乙方提供本协议涉及账户的授权，授权乙方对这些账户具有一定操作权限，授权时间为本协议生效时间到本协议终止时间。授权范围至少包含：资产的交易权限、资产查询权限。甲乙双方约定：乙方将保证金3000000元整（大写：叁佰万圆整）划转到甲方备案账户中之时起，甲方对乙方的授权即生效，亦同时宣告本协议正式生效。2.3借款期限从2015年6月10日至2015年12月9日。如根据本协议约定或甲、乙双方协商协议提前到期或延期，则以实际期限为准。如甲、乙双方协商一致后协议自动延期，以整月计算，但协议期限最长不超过一年。2.4在本协议执行期间，未发生乙方违约情况下，甲方禁止销户、撤离资金。第五条资产利益的归属与分配：5.1甲方利益分配：5.1.1本协议运行期间，乙方承诺甲方的综合管理费为0.92%/月，按月支付，资金使用日即支付利息，每个月甲方应提取的综合管理费计算公式如下：甲方每月应提取的综合管理费=甲方持有的资产*0.92%。5.1.2如本协议在计划期内因触及平仓条款、乙方原因提前终止，则甲方应提取的综合管理费计算公式如下：甲方应提取的综合管理费=甲方持有的资产*0.92%（协议实际运作月数加两个月）。5.1.3每月的9号为甲方的综合管理费收取日，乙方应将甲方综合管理费支付至本协议预留的甲方银行账户（备案账户1）。若乙方在3个自然日内未能向甲方支付综合管理费，甲方有权终止协议，同时甲方有权从乙方保证金中扣除当期应支付而未支付综合管理费，并按甲方持有资产的3‰收取滞纳金。5.1.4本协议终止后，进入清算程序，甲方优先收回资产本金。5.2乙方利息（投资收益）分配。5.2.1本协议终止后，进入清算程序，在甲方资产本金及相应的综合管理费实现后，甲方返还乙方剩余的保证金，同时乙方享有本协议所涉及资产账户扣除甲方综合管理费后剩余的收益。5.2.2在清算完成后5个工作日内，甲方应将乙方收益转账至本协议预留的乙方银行账户（备案账户2）。5.3资产存续期乙方利益（投资收益）分配：本协议执行期间，当证券资金账户的总资产（现金和证券）大于账户初始资产以上资金，为盈利。当账户资产高于初始账户的120%时，乙方有权通知甲方将盈利120%以上的资金转至乙方名下预留银行账户（备案账户2），预留20%部分需自开户起满半年后方可提现。甲方将监督乙方账户，提现金额需按1万元整数倍增提取，当账户资产连续五个交易日高于初始账户的120%时，甲方应操作提取盈利后T+5个工作日内到账，每个账户当月只允许提现一次。但该证券资金账户中持有停牌股票，则不给于提现。6.1甲方同意向乙方出借相应款项时，已委托丙方在本协议成立后监督该笔借款直接划付至甲方为乙方开设的股票交易账户。甲方授权并委托丙方代其收取本协议所约定的出借人每月应付的综合管理费，代收后按照甲方的要求进行处置，乙方对此表示认可。6.3甲乙双方同意丙方有权代甲方在必要时对乙方进行贷款的违约提醒及催收工作，包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼等。甲方在此确认委托丙方为其进行以上工作，并授权丙方可以将此工作委托给其他专业机构或个人进行。乙方对前述委托的提醒、催收事项已明确知晓并应积极配合，同时应承担因乙方逾期还款而产生的催收费用。6.4丙方接受甲乙双方的委托行为所产生的法律后果由相应委托方承担，如因乙方或甲方或其他方（包括但不限于技术问题）造成的延误或错误，丙方不承担任何责任。6.5丙方应对甲方和乙方的信息及本协议内容保密；如任何一方违约，或因相关权力部门要求（包括但不限于法院、仲裁机构、金融监管机构等），丙方有权披露。6.6若出现甲方对于乙方保证金进行侵占情况时，丙方有义务就该损失向乙方赔偿；丙方对乙方赔偿后，乙方有义务协助丙方向甲方进行追偿，非因甲方原因所造成的乙方损失不在丙方赔偿和保证范围之列。7.3关于股票停牌等无法及时变现的处理：如本协议计划到期日或提前清算时，因本资产所持非现金资产因停牌等原因不能正常交易、无法变现，则甲、乙双方按以下方式进行资产收益分配。7.3.1甲、乙双方应首先以本协议所涉及现金资产向甲方分配，以保证甲方收回资产本金及综合管理费。在甲方收回资产本金及综合管理费后，本协议自动延期，乙方在非现金类资产可交易后变现，变现后即进行乙方收益分配。7.3.2如本协议所涉及全部现金资产分配后，甲方仍不能收回全部资产本金及按协议收取综合管理费，则有权要求乙方通过追加保证金的方式，满足甲方资产本金及综合管理费的分配。同时，本协议计划自动延期，由乙方在非现金类资产可交易后变现，变现后即进行乙方收益分配。借款协议还约定了其他相关内容。
2015年6月15日，于永震（乙方）、刘书燕（甲方）与担保公司（丙方）签订借款协议：甲方持有的3000000元整（大写：叁佰万圆）人民币资产（以下简称资产或本金）是甲方合法管理的资产。甲方愿意根据本协议将该资金借给乙方，由乙方进行沪深证券交易所二级市场证券投资。1.3资金账户账号：73926038，账号初始总资产：4000000元。第二条借款用途及期限：2.1甲方将本协议1.3所列资金账户及账号初始资产4000000元提供给乙方使用。乙方承诺在遵守相关法律、法规的前提下，对甲方提供的账户及资产进行沪深证券交易所二级市场证券投资。2.2甲方向乙方提供本协议涉及账户的授权，授权乙方对这些账户具有一定操作权限，授权时间为本协议生效时间到本协议终止时间。授权范围至少包含：资产的交易权限、资产查询权限。甲乙双方约定：乙方将保证金1000000元整（大写：壹佰万圆整）划转到甲方备案账户中之时起，甲方对乙方的授权即生效，亦同时宣告本协议正式生效。2.3借款期限从2015年6月16日至2015年12月15日。如根据本协议约定或甲、乙双方协商协议提前到期或延期，则以实际期限为准。如甲、乙双方协商一致后协议自动延期，以整月计算，但协议期限最长不超过一年。2.4在本协议执行期间，未发生乙方违约情况下，甲方禁止销户、撤离资金。第五条资产利益的归属与分配：5.1甲方利益分配：5.1.1本协议运行期间，乙方承诺甲方的综合管理费为1.15%/月，按月支付，资金使用日即支付利息，每个月甲方应提取的综合管理费计算公式如下：甲方每月应提取的综合管理费=甲方持有的资产*1.15%。5.1.2如本协议在计划期内因触及平仓条款、乙方原因提前终止，则甲方应提取的综合管理费计算公式如下：甲方应提取的综合管理费=甲方持有的资产*1.15%（协议实际运作月数加两个月）。5.1.3每月的15号为甲方的综合管理费收取日，乙方应将甲方综合管理费支付至本协议预留的甲方银行账户（备案账户1）。若乙方在3个自然日内未能向甲方支付综合管理费，甲方有权终止协议，同时甲方有权从乙方保证金中扣除当期应支付而未支付综合管理费，并按甲方持有资产的3‰收取滞纳金。5.1.4本协议终止后，进入清算程序，甲方优先收回资产本金。5.2乙方利息（投资收益）分配。5.2.1本协议终止后，进入清算程序，在甲方资产本金及相应的综合管理费实现后，甲方返还乙方剩余的保证金，同时乙方享有本协议所涉及资产账户扣除甲方综合管理费后剩余的收益。5.2.2在清算完成后5个工作日内，甲方应将乙方收益转账至本协议预留的乙方银行账户（备案账户2）。5.3资产存续期乙方利益（投资收益）分配：本协议执行期间，当证券资金账户的总资产（现金和证券）大于账户初始资产以上资金，为盈利。当账户资产高于初始账户的120%时，乙方有权通知甲方将盈利120%以上资金转至乙方名下预留银行账户（备案账户2），预留20%部分需自开户起满半年后方可提现。甲方将监督乙方账户，提现金额需按1万元整数倍增提取，当账户资产连续五个交易日高于初始账户的120%时，甲方应操作提取盈利后T+5个工作日内到账，每个账户当月只允许提现一次。但该证券资金账户中持有停牌股票，则不给于提现。借款协议还约定了其他相关内容。
2015年6月15日，于永震（乙方）、刘书燕（甲方）与担保公司（丙方）签订借款协议：甲方持有的2000000元整（大写：贰佰万圆）人民币资产（以下简称资产或本金）是甲方合法管理的资产。甲方愿意根据本协议将该资金借给乙方，由乙方进行沪深证券交易所二级市场证券投资。1.3资金账户账号：73926037，账号初始总资产：3000000元。第二条借款用途及期限：2.1甲方将本协议1.3所列资金账户及账号初始资产3000000元提供给乙方使用。乙方承诺在遵守相关法律、法规的前提下，对甲方提供的账户及资产进行沪深证券交易所二级市场证券投资。2.2甲方向乙方提供本协议涉及账户的授权，授权乙方对这些账户具有一定操作权限，授权时间为本协议生效时间到本协议终止时间。授权范围至少包含：资产的交易权限、资产查询权限。甲乙双方约定：乙方将保证金1000000元整（大写：壹佰万圆整）划转到甲方备案账户中之时起，甲方对乙方的授权即生效，亦同时宣告本协议正式生效。2.3借款期限从2015年6月16日至2015年12月15日。如根据本协议约定或甲、乙双方协商协议提前到期或延期，则以实际期限为准。如甲、乙双方协商一致后协议自动延期，以整月计算，但协议期限最长不超过一年。2.4在本协议执行期间，未发生乙方违约情况下，甲方禁止销户、撤离资金。第五条资产利益的归属与分配：5.1甲方利益分配：5.1.1本协议运行期间，乙方承诺甲方的综合管理费为1%/月，按月支付，资金使用日即支付利息，每个月甲方应提取的综合管理费计算公式如下：甲方每月应提取的综合管理费=甲方持有的资产*1%。5.1.2如本协议在计划期内因触及平仓条款、乙方原因提前终止，则甲方应提取的综合管理费计算公式如下：甲方应提取的综合管理费=甲方持有的资产*1%（协议实际运作月数加两个月）。5.1.3每月的15号为甲方的综合管理费收取日，乙方应将甲方综合管理费支付至本协议预留的甲方银行账户（备案账户1）。若乙方在3个自然日内未能向甲方支付综合管理费，甲方有权终止协议，同时甲方有权从乙方保证金中扣除当期应支付而未支付综合管理费，并按甲方持有资产的3‰收取滞纳金。5.1.4本协议终止后，进入清算程序，甲方优先收回资产本金。5.2乙方利息（投资收益）分配。5.2.1本协议终止后，进入清算程序，在甲方资产本金及相应的综合管理费实现后，甲方返还乙方剩余的保证金，同时乙方享有本协议所涉及资产账户扣除甲方综合管理费后剩余的收益。5.2.2在清算完成后5个工作日内，甲方应将乙方收益转账至本协议预留的乙方银行账户（备案账户2）。5.3资产存续期乙方利益（投资收益）分配：本协议执行期间，当证券资金账户的总资产（现金和证券）大于账户初始资产以上资金，为盈利。当账户资产高于初始账户的120%时，乙方有权通知甲方将盈利120%以上的资金转至乙方名下预留银行账户（备案账户2），预留20%部分需自开户起满半年后方可提现。甲方将监督乙方账户，提现金额需按1万元整数倍增提取，当账户资产连续五个交易日高于初始账户的120%时，甲方应操作提取盈利后T+5个工作日内到账，每个账户当月只允许提现一次。但该证券资金账户中持有停牌股票，则不给于提现。借款协议还约定了其他相关内容。
上述借款协议中，于永震的签名均由案外人王延林代签，于永震对案外人王延林的代签行为予以追认。张征、刘书燕称案外人王延林是于永震的助手，所有案外人王延林代签的合同实际上操作人都是于永震。
庭审中，双方对于永震按照合同约定支付保证金的事实及股票账户变更等情况并无异议。对于金字火腿股票卖出后账户余额为1018776.45元的事实双方并无异议。对于海峡股份股票，张征、刘书燕称该股票复牌卖出后扣除佣金及印花税后账户余额为674907.47元。于永震称因张征、刘书燕在股票复牌后没有及时交易，给于永震造成损失。
庭审中，于永震认可张征、刘书燕应退还的保证金数额为1693683.92元，但坚持起诉的金额。
庭审中，张征称其与案外人魏巍签订了借款协议，于永震作为案外人魏巍的代理人代签的上述借款协议，并且于永震代表案外人魏巍签署了欠条。于永震称其只是案外人魏巍的代理人，不应当承担被代理人的责任。
诉讼过程中，张征向北京市顺义区人民法院另行提起对魏巍、于永震、王延林的诉讼，涉及所有张征与魏巍之间未结清的借款合同，主张于永震和王延林作为魏巍的代理人应当对魏巍的全部债务承担连带责任。
一审法院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案担保公司经一审法院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。
根据已查明的事实，于永震向张征、刘书燕提供的股票账户中交纳保证金，张征、刘书燕按照双方借款协议的约定向于永震提供相应的借款用于股票交易。交易完成后，张征、刘书燕扣除相应的管理费、税费后，应当向于永震退还股票账户中剩余的保证金。双方对应退还的保证金数额为1693683.92元确认一致，一审法院对此不持异议。于永震要求张征、刘书燕退还保证金2110490.45元，一审法院支持其中的1693683.92元，其余部分一审法院不予支持。于永震要求支付利息的请求，没有事实及法律依据，一审法院不予支持。
于永震称在股票交易过程中，张征、刘书燕存在过错给于永震造成损失，但未向一审法院提交证据予以证明，一审法院对其主张不予采信。
张征及刘书燕要求于永震承担其作为案外人魏巍代理人签署的合同义务，并主张相关款项在本案中予以抵销，没有事实及法律依据，一审法院不予支持。
担保公司作为涉诉借款协议的履约保证人，应当对张征、刘书燕退还保证金的义务承担连带责任。于永震要求担保公司承担连带责任的诉讼请求符合法律及合同约定，一审法院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》六十条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、张征、刘书燕返还于永震保证金一百六十九万三千六百八十三元九角二分，于判决生效之日起七日内执行；二、北京中金华通投资担保有限公司对张征、刘书燕的上述债务承担连带清偿责任，北京中金华通投资担保有限公司对张征、刘书燕的上述债务承担连带清偿责任后，有权向张征、刘书燕追偿；三、驳回于永震的其他诉讼请求。如果张征、刘书燕、北京中金华通投资担保有限公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本院二审期间，张征、于永震、刘书燕、担保公司均未提交二审新证据。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，张征、刘书燕要求于永震承担其作为案外人魏巍代理人签署的合同义务，并主张相关款项在本案中予以抵销，应涉及案外人利益，不属于本案审理范围，一审法院驳回张征、刘书燕的此项主张，并无不当，本院予以维持。综上所述，张征的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费23684元，由张征负担（已交纳）。
本判决为终审判决。
审 判 长 王 黎
审 判 员 刘正韬
审 判 员 金园园
二〇一七年四月六日
法官助理 唐大利
书 记 员 徐 曼