湖南省怀化市鹤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）怀鹤民二初字第475号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行。
负责人龚汉标，该行行长。
委托代理人陈志林（特别授权），男，1978年11月8日出生，瑶族。
委托代理人罗荣豪，湖南江山律师事务所律师，执业证号：14312200410254011。
被告黄生明，男，1966年1月22日出生，汉族。
被告潘桂香，女，1968年7月16日出生，汉族。
被告黄始刚，男，1967年4月4日出生，汉族。
被告唐大均，男，1954年8月28日出生，汉族。
被告伍成林，男，1972年1月8日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称“邮政银行怀化分行”）诉被告黄生明、潘桂香、黄始刚、唐大均、伍成林金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月13日受理后，依法由审判员向好英担任审判长，与人民陪审员滕久元、丁伟组成合议庭，并公开开庭进行了审理，代理书记员刘智明担任法庭记录。原告邮政银行怀化分行的委托代理人陈志林、罗荣豪到庭参加诉讼，被告黄生明、潘桂香、黄始刚、唐大均、伍成林经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政银行怀化分行诉称，2012年2月26日，被告黄生明、黄始刚、唐大均、伍成林组成联保小组与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（以下简称《联保协议》），同日被告黄生明、潘桂香、又与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（以下简称《借款合同》）向原告借款5万元（期限自2012年2月26日至2013年2月26日），年利率为15%，还款方式为阶段性等额本息还款。后此借款严重逾期，经原告多次联系催要，五被告均未还款，故原告请求人民法院：1、判令被告黄生明、潘桂香偿还原告借款本金、利息及罚息共计59628.13元（截止2014年5月12日欠借款本金46283.62元、利息及罚息13344.51元），以及至本借款还清之日止的利息；2、被告黄始刚、唐大均、伍成林对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费及其他一切费用由被告承担。
原告邮政银行怀化分行为证明其主张，提交如下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明各1份及五被告身份证复印件各1份，拟证明原、被告的基本情况；
2、《联保协议》、《借款合同》、放贷借据、放款单各1份，拟证明原告向被告黄生明、潘桂香出借贷款，被告黄始刚、唐大均、伍成林与被告黄生明系同一联保小组成员，被告黄始刚、唐大均、伍成林应对被告黄生明的借款承担连带偿还责任的事实；
3、中国邮政银行会计结算平台贷款结清试算单1份，拟证明被告黄生明、潘桂香截止2014年5月12日所欠贷款情况。
被告黄生明、潘桂香、黄始刚、唐大均、伍成林未作答辩，亦未提交证据。
经审查，原告邮政银行怀化分行提交的上述证据来源合法、内容客观真实，且结合庭审笔录能证明案件相关事实，本院均予以采信。
根据采信的证据和原告的当庭陈述，本院确认如下案件事实：
2012年2月26日，原告邮政银行怀化分行（甲方）与被告黄生明、黄始刚、唐大均、伍成林等四人（乙方）签订了1份《联保协议》，合同第一条约定：黄生明、黄始刚、唐大均、伍成林自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；第二条约定：从2012年2月26日至2013年2月26日止，甲方可以根据联保小组任一成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款不超过20万元内发放贷款；第三条约定：乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不得退出小组；第五条约定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第六条约定，保证方式为最高额连带保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期限内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。保证期限为借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费、及甲方实现债权的其他费用。2012年2月26日，原告邮政银行怀化分行又与被告黄生明、潘桂香签订了1份《小额联保借款合同》，合同约定：被告黄生明、潘桂香向原告邮政银行怀化分行借款5万元，借款期限自2012年2月26日至2013年2月26日，借款利率为年利率15%；借款人不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告黄生明、潘桂香在借款人一栏签名。合同签订后原告邮政银行怀化分行将贷款5万元发放给被告黄生明。被告黄生明、潘桂香在借款之后仅偿还部分借款本息，截止2014年5月12日，尚欠原告邮政银行怀化分行借款本金46283.62元、利息及罚息13344.51元。
本院认为，原告邮政银行怀化分行与被告黄生明、黄始刚、唐大均、伍成林四人签订的《联保协议》及原告邮政银行怀化分行与被告黄生明、潘桂香签订的《借款合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，两份合同均真实、合法、有效，各方均应按照合同约定全面履行义务。原告邮政银行怀化分行已经按照《借款合同》约定向被告黄生明、潘桂香履行了发放贷款的义务，借款到期后，被告黄生明、潘桂香未依约偿还借款，应承担相应的违约责任。故原告邮政银行怀化分行要求被告黄生明偿还所欠借款本金和支付利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告潘桂香在《借款合同》中的借款人一栏签名，系对共同借款的认可，为共同借款人，对所欠原告邮政银行怀化分行的借款本息应与被告黄生明共同承担偿还责任。
根据《联保协议》的约定，联保小组任一成员自愿为原告邮政银行怀化分行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，故对于原告邮政银行怀化分行依照《联保协议》约定向被告黄生明发放的贷款，被告黄始刚、唐大均、伍成林应当在保证范围内承担连带清偿责任。被告黄始刚、唐大均、伍成林承担保证责任后，有权向被告黄生明追偿。
原告邮政银行怀化分行要求本案被告承担其他费用（除诉讼费外），因未向本院说明其他费用的性质及数额并提供相应证据证明，故对于原告邮政银行怀化分行的该项请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告黄生明、潘桂香在本判决生效之日起30日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金46283.62元并支付相应利息、罚息（截止2014年5月12日的借款利息及罚息共计13344.51元；自2014年5月13日至借款清偿之日的利息和罚息根据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行与被告黄生明、潘桂香2012年2月26日签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》约定计算）；
二、被告黄始刚、唐大均、伍成林对上述第一项借款本息承担连带偿还责任。被告黄始刚、唐大均、伍成林承担保证责任后，有权向被告黄生明追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1291元，由被告黄生明、潘桂香、黄始刚、唐大均、伍成林共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 向好英
人民陪审员 丁 伟
人民陪审员 滕久元
二〇一四年十月十六日
代理书记员 刘智明
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。