贵州省贞丰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黔2325刑初163号
公诉机关贵州省贞丰县人民检察院。
被告人杨玉英，女，1956年12月16日出生，贵州省贞丰县人，汉族，小学文化，户籍地：贵州省贞丰县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2017年2月16日投案，当日被刑事拘留，同年3月23日被逮捕。现押于黔西南布依族苗族自治州女子看守所。
辩护人任映蓁，贵州心达律师事务所律师。
贵州省贞丰县人民检察院以贞检公诉刑诉（2017）153号起诉书指控被告人杨玉英犯非法吸收公众存款罪，于2017年9月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年10月26日公开开庭审理了本案。贵州省贞丰县人民检察院指派检察员冯成诚、邱丽出庭支持公诉，被告人杨玉英及其辩护人任映蓁到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
贵州省贞丰县人民检察院指控：2014年至2015年期间，被告人杨玉英以高额利息为诱饵，利用“扎会”的形式，采取“会单”承诺的方法，先后邀会四组，其中2.5万元三组,3万元一组，四组会中：2014年2月15日会中共有32个会口，每个会口扎会本金为2.5万元，共吸收158人次的资金，“会单”吸收资金2712.5万元，实际吸收资金2075.5万元，造成47人次损失资金437.5万元；2015年7月1日会中共有33个会口，每个会口扎会本金为3万元，共吸收167人次的资金，“会单”吸收资金3465.6万元，实际吸收资金880.8万元，造成137人次损失资金648万元；2015年8月10日会中共30个会口，每个会口扎会本金为2.5万元，共吸收132人次的资金，“会单”吸收资金2378万元，实际吸收资金590.5万元，造成109人次损失资金440万元；2015年11月20日会共有33个会口，每个会口扎会本金为2.5万元，共吸收160人次的资金，“会单”吸收资金2888万元，实际吸收321.5万元，造成453人次损失资金290万元。被告人杨玉英组织的四组会非法吸收617人次的资金，会单账面吸收资金额共计11444.1万元，实际吸收资金3868.3万元。该四组会同时于2016年3月发生“烂会”，造成446人次损失资金1815.5万元。
上述指控，公诉机关提供有书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据证实。认为被告人杨玉英的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。故提请本院判处。
被告人杨玉英对公诉机关指控的犯罪事实无异议，未作辩解。
辩护人提出“被告人杨玉英具有自首情节，且公诉机关指控的扎会人数应扣减出同名或冒用他人姓名扎会的人员，指控的吸收金额应扣减已挽回损失的金额，建议对其从轻处罚”的辩护意见。
经审理查明：2014年至2015年期间，被告人杨玉英以高额利息为诱饵，利用“扎会”的形式，采取“会单”承诺的方法，先后邀会四组，其中每会2.5万元的三组,每会3万元的一组，具体如下：
1、2014年2月15日会中共有32个会口，每个会口扎会本金为2.5万元，共吸收152人的资金，“会单”吸收资金2712.5万元，每个会口接会金额为77.5万元及利息，实际吸收资金1824.26万元。该组会扎至第二十五个会口时烂会(第二十四个会口已接，第二十五个会口已扎未接)，导致会员杨某1、何某1、梁某1等51人损失资金500万元；
2、2015年7月1日会中共有33个会口，每个会口扎会本金为3万元，共吸收156人的资金，“会单”吸收资金3465.6万元，每个会口接会金额为96万元及利息，实际吸收资金787.42万元。该组会扎至第十个会口时烂会（第九个会口已接，第十个会口未扎未接），导致会员汤某、潘某1等125人损失资金648万元；
3、2015年8月10日会中共30个会口，每个会口扎会本金为2.5万元，共吸收125人的资金，“会单”吸收资金2378万元，每个会口接会金额为72.5万元及利息，实际吸收资金450.46万元。该组会扎至第八个会口时烂会（第七个会口已接，第八个会口未扎未接），导致会员李某1、冯某1等103人损失资金402.5万元；
4、2015年11月20日会中共有33个会口，每个会口扎会本金为2.5万元，共吸收158人的资金，“会单”吸收资金2888万元，每个会口接会金额为80万元及利息，实际吸收资金303.16万元。该组会扎至第五个会口时烂会（第四个会口已接，第五个会口未扎未接），导致会员陶某1、李某2等142人损失资金290万元。
综上所述，根据扎会人员的陈述，综合四组会中同名同姓及伪造别名的会员，被告人杨玉英组织的四组会非法吸收418人次的资金，会单账面吸收资金共计11444.1万元，实际吸收资金3365.3万元。该四组会同时于2016年3月发生“烂会”，给302人造成直接经济损失共计1840.5万元。案发后，被告人杨玉英于2017年2月16日在家属的陪同下投案，其当日在兴义高速南站与警方会面。
认定上述事实的证据如下：
(一)书证
1、接处警登记表、受案登记表、到案经过：证实本案来源系他人控告至贞丰县公安局，被告人杨玉英于2017年2月16日在家属的陪同下投案，其当日在兴义高速南站与警方会面。
2、户籍信息：证实被告人杨玉英于1956年12月16日生于贵州省贞丰县等基本情况。
3、中国人民银行贞丰县支行关于杨玉英吸收资金的行为是否属于非法集资的复函：证实杨玉英扎会的行为未获得任何有权部门审批，且参与杨玉英扎会的人员范围广（有教师、医务工作者、公务人员、个体户、无业人员等），人数远远超过100人，金额上千万；他们是通过电话或口头邀约人扎会，同时放任他人对外传播扎会消息；有会单承诺在一定期限内以现金方式还本付息。根据上述情况表明，其行为具备非法集资界定要件，建议界定为非法集资。
4、被告人杨玉英在邮政局的银行明细：证实被告人杨玉英的邮政银行账户从2014年2月20日起陆续有2000元、3000元不等的金额进入其账户，与会员扎会“会单”金额基本能印证，至2016年6月21日该账户余额为37.52元。
5、被告人杨玉英在工商银行的银行明细：证实被告人杨玉英的工商银行账户从2014年2月15日至2016年6月21日期间，陆续有2000元、3000元不等的金额进入其账户，与2015年7月1日会员扎会“会单”金额基本能印证，现该账户余额为3.83元。
6、被告人杨玉英在农村商业银行明细：证实被告人杨玉英通过该账户转款大额资金的情况，与其供述通过该银行转款给扎会会员的事实相互印证。
7、被告人杨玉英在贞丰县建设银行贞丰支行的银行明细：证实该账户系杨玉英打印在会单上的账号，同时有扎会会员冯某1、刘某1等会员的打款记录。
8、中国人民银行文件：证实当前金融机构的贷款及存款基准利率。
9、办案说明：证实公安机关对杨玉英参与扎会人员出资金额的计算：2014年2月15日的会是按已扎会口25个进行计算；2015年7月1日的会按已扎会口9个计算；2015年8月10日的会按已扎会口8个计算；2015年11月20日的会按已扎会口4个计算。
10、扎会会单情况：第一组：被告人杨玉英（会主）邀约的2014年2月15日至2016年9月15日会单，有32个会口，每个会口是25000元，会员人数152人，会员按照会单上的顺序接会金，每个会口会金为775000元及利息，会主不付利息，接会起下个月至会结束，每1000元多交200元的利息。据被告人杨玉英供述，其在该组会中为第一个会口25000元、第十四个会口15000元、第十六个会口2000元，同时还虚构名字杨某2在第二个会口24000元、第七个会口4000元、第十个会口25000元。联系人为杨玉英，该组会扎至第25个会口处烂会。
第二组：被告人杨玉英（会主）邀约的2015年7月1日至2018年3月1日会单，有33个会口，每个会口是30000元，会员人数156人，会员按照会单上的顺序接会金，每个会口会金为960000元及利息。据被告人杨玉英供述，其在该组会中为第一个会口30000元、第二个会口17000元、第十四个会口30000元、第十九个会口1000元、第二十一个会口4000元，同时还虚构名字卢某3在第二个会口10000元，虚构名字杨某2在第十个会口20000元。联系人为杨玉英、张某3，该组会扎至第9个会口处烂会。
第三组：被告人杨玉英（会主）邀约的2015年8月10日至2018年1月10日会单，有30个会口，每个会口是25000元，会员人数125人，会员按照会单上的顺序接会金，每个会口会金为725000元及利息。据被告人杨玉英供述，其在该组会中为第一个会口25000元、第二个会口15000元、第十三个会口23000元、第十八个会口1000元，同时还虚构名字杨某11在第二个会口10000元，虚构名字杨某2在第三个会口8000元、虚构张某22（杨玉英女儿在校读书）在第七个会口13000元。联系人为杨玉英、张某3，该组会扎至第8个会口处烂会。
第四组：被告人杨玉英（会主）邀约的2015年11月20日至2018年7月20日会单，有33个会口，每个会口是25000元，会员人数158人，会员按照会单上的顺序接会金，每个会口会金为800000元及利息。据被告人杨玉英供述，其在该组会中为第一个会口25000元、第八个会口13000元，同时还虚构名字杨某2在第二个会口21000元，虚构名字张某3在第四个会口15000元、虚构名字赵某7在第五个会口10000元。联系人为杨玉英、张某3，该组会扎至第4个会口处烂会。
11、被告人杨玉英出借资金借条：证实被告人杨玉英拥有债权共计人民币621.02万元。其中借款10万元给李忠江、孟某1的借款时间不清楚；借给丁刚380万元，丁刚已死亡。
12、证明一份：证实郭庆阳的转款情况及请求司法机关对被告人杨玉英从轻处罚。
（二）证人证言
第一组:被告人杨玉英家属的证言：
1、张某1证实：其妻子杨玉英邀会有20多年了，劝她不要再邀会她不听；
2、张某2证实：我与杨玉英是母女关系，我参加了母亲邀的2015年7月1日的会，会钱是2000元。2015年11月20日这个会中的第四会的张某3每月来会是15000元，这个张某3是我，但这个是我母亲杨玉英以我的名义出资入会的，钱也是她出的，接会也是她接的，与我没有关系。还有8月10号的会中第七会张某22入会13000元，也不是我妹妹张某22入的会，是我母亲以我妹妹的名义入的会，也是她自己出钱自己收钱。目前我知道我母亲总的邀有四个会，分别是1号、10号、15号、20号的会，利息是2分，承诺的利息标准也是2分，这些会全部在2016年3月底烂会，但为什么会烂会我不清楚。我母亲偶尔也会安排我帮助她收取会钱，她叫我去拿会钱的时候，就告诉我具体要去哪个位置拿，跟哪个拿，对方电话号码是多少，然后就电话和交会钱的人联系好，告诉会员是我去拿会钱，叫会员把钱拿给我，并把我的电话号码告诉对方，我拿到会钱后就如数交给我的母亲。
第二组：2014年2月15日邀会的会员证言：赵某1、谢某1、何某2、凌某、张某4、马某1、郭某某、刘某2、杨某1、赵某2、徐某1、陶某2、范某、汪某、潘某1、刘某3、李某3、李某4、李某5、李某6、梁某1、甘某1时某1、龚某1、张某5、谭某1、谢某2、卢某1、曹某、陈某某、时某2、刘某1、王某1、刘某某、张某6、冯某1、时某3、周某1、黄某1、张某7、杨某3、王某2、龚某2、黄某2、肖某1、杨某某、李某7、李某8、徐某2、龙某、刘某4、赵某3、郑某、徐某3、杨某4、石某文、穆某1、黄某波、黄某3、孙某1、袁某1、王某3、王某4、李某9、王某5、蔡某、刘某5、谭某2、王某6、甘某燕、王某7、曾某1等七十二人证实：2014年2月15日这一会至2016年9月15日，每月15日之前将会金交到会主杨玉英手里，共有32个会口，每个会口是25000元，会员人数是158人，会员按照会单上的顺序接会金，接会金额为775000元及利息，会主不付利息，接会起下个月至会结束，每1000元多交200元的利息。杨玉英在该组会中为第一会25000元、第十四个会口15000元、第十六个会口2000元，同时杨玉英虚构杨某2名字在第二个会口24000元、第七个会口4000元、第十个会口25000元。烂会后，我们相互砍会，损失得到一部分弥补。另外，有些是我们冒用别人的名字来打会的，实际是我们自己出钱，自己接会。
第三组：2015年7月1日邀会的会员证言：龙英、黄和碧、周某2、冯某2、周某3、黄某5、张某8、徐某4、符某、张某9、张某10、梁某2、李某1卢某2、刘某6、王某8、黄某6、曾泽某、王某9、周某4、唐某、陈某1、马某2、庹某某、梁某3、钟某1、贾某、任某1、王某10、安某1、马某兰、潘某2、袁某2、刘某7、杨某5、彭某、冷某1、台某英、成某2、杨某6、田某、冷某2、王笔谋、汤某、李某11、王某11、陈某英、张某11、黄某7、任某2、钟某2、胡某、向某、刘某8、张某12、张某13、张某14、王某12、孟某2、廖某、王某13、李某12、谭某3、黄某6、王某14等六十五人证实：2015年7月1日这一会至2018年3月1日，每月1日之前将会金交到会主杨玉英手里，共有33个会口，每个会口是30000元，会员人数是100余人，约定接会金时间，接会金额为960000元及利息。联系人是杨玉英和张某3。杨玉英在该组会中为第一会口30000元、第二个会口17000元、第十四个会口30000元、第十九个会口1000元、第二十一个会口4000元，同时杨玉英虚构卢某3名字在第二个会口10000元，虚构杨某2名字在第十个会口20000元。烂会后，我们相互砍会，损失得到一部分弥补。另外，有些是我们冒用别人的名字来打会的，实际是我们自己出钱，自己接会。
第四组：2015年8月10日邀会的会员证言：杨某7、杨某8、杨某9、康某、刘某9、李某13、熊某、左某、甘某2、刘某10、秦某、李某14、李某15、兰某武、刘和某、黄某8、马某3、万某、孙某2、曾某2、雷某、李某16、简某陆、简某艳、穆某2、高某、李某17、徐某慧、娄某、林某、周某5、周某6、黄建某、李某18、余某、陈某2、丁某1、丁某2、石胜某、何某3、李某1、罗某1、王某15、潘某2、李某19、徐某某、吴某1、张某15、龚某3、黄某9、吴某2、徐某7、龚某4、张某16、王某16、刘某10、赵某4、张某17、岑某、李某凤、王某17、何某4、陈某3、任某3等六十四人证实：2015年8月10日这一会至2018年1月10日，每月10日之前将会金交到会主杨玉英手里，共有30个会口，每个会口是25000元，会员人数是100余人，约定的接会金时间，接会金额为725000元及利息。联系人为杨玉英、张某3。杨玉英在该组会中为第一会25000元、第二个会口15000元、第十三个会口23000元、第十八个会口1000元，同时杨玉英虚构杨某11名字在第二个会口10000元，虚构杨某2名字在第三个会口8000元、虚构张某22（杨玉英女儿在校读书）在第七个会口13000元。烂会后，我们相互砍会，损失得到一部分弥补。另外，有些是我们冒用别人的名字来打会的，实际是我们自己出钱，自己接会。
第五组：2015年11月20日邀会的会员证言：吴某3、李某2、杨某10、黄某10、赵某5、李某20、张某18、赵某6、黄某11、杨某11艳、张某19、陶某1、蒋某1、黄某12、钟某3、孙丽某、朱某、陈某4、吴某3、罗某2、沈某、肖某2、张某20、蒋某2、顾某、邱某2、张某21、徐某8、李某21、潘某分、周某7、李某22、李某23等三十三人证实：2015年11月20日这一会至2018年7月20日，每月20日之前将会金交到会主杨玉英手里，共有33个会口，每个会口是25000元，会员人数是100余人，约定的接会金时间，接会金额为800000元及利息。联系人为杨玉英、张某3。杨玉英在该组会中为第一会25000元、第八个会口13000元，同时杨玉英虚构名字杨某2的名字在第二个会口21000元，虚构张某3名字在第四个会口15000元、虚构赵某7在第五个会口10000元。烂会后，我们相互砍会，损失得到一部分弥补。另外，有些是我们冒用别人的名字来打会的，实际是我们自己出钱，自己接会。
（三）被告人的供述与辩解
杨玉英供述与辩解：我组织扎会有20多年了，一直都没有出现过问题，从2014年2月15日开始到2015年11月20日共有四个会先后出现问题，分别是2014年2月15日、2015年7月1日、2015年8月10日、2015年11月20日四个会。会主都是我，接会金的顺序也是由我安排，会钱都是接会之前只扎出本金，接会之后，扎出1000元本金的前提下还得扎出200元利息。2014年2月15日的会共有32个会口，在第25个会口时烂会；2015年7月1日的会共有33个会口，在第10个会口时彻底烂会；2015年8月10日的会共有30个会口，扎在第八会时只有周金得了2万元；2015年11月20日的会共有33个会口，在第五会时烂会，第四会的黄诗玲没有得全会金，少得10万元整。
我组织扎会的目的是我作为会头，得第一会，可以一下接到大笔现金作为生意周转，且之后的每个月只用扎本金，不用出利息。前面领会钱的人是因为资金周转，避免银行贷款手续复杂，只是要付出高于银行的同期贷款利息；领中间会的人前后利息相抵，盈亏不大，相当于存钱；领后面会金的人可以得到比银行更高的利息。参与我扎会的人是不特定的，只要想参与我扎会，不管认识不认识我都要，如果是我熟悉的，我信任他就可以把名字排在前面，可以先领到会钱，如果是我不熟悉也不认识的人，我就安排在后面接会。因为我怕前期接会的人接到钱就跑了，或者是扎不出钱来，我是要承担责任的，要负责补齐亏空的钱，所以我会安排熟悉人在前面接会。但是这几个会中有几个前面接会的人接到钱后就音讯全无，我有一部分钱借给别人，本息都拿不回来，垫不上这些钱，所以就烂会了。我接到的会钱有100多万元用于偿还我个人的欠款和利息。
在这四组会中，我虚构了杨某2、卢某3、杨某1张某22、张某3、赵某7等名字参与扎会，会钱是我出，会金也由我领取。虚构这些名字也是怕前面接会的人接到钱就不来了，怕钱会落到别人的手里，且我扎会只需要支付两分的利息，我接前面大量的会钱来放别人三分的高利，我从中可以赚取一分的利息，我借出去的高利总的有1000多万元，都是有欠条的。参与我扎会的人都不知道我虚构名字扎会，我一个都没有说。之所以每一会都有100多人，因为我在贞丰邀会的时间长，信誉好，没有烂过会，好多跟我扎过会的人就会在社会上传我邀会的事情，对散播信息的人我也没有制止过。只要不是违法犯罪的我都要，不管他是什么身份，比如李某21、李某22、小井平、犹雨、丹丹等很多人我都不认识，都是跟我扎会的人介绍来的，他们有在贞丰上班的，有在册亨、安某2、贵阳等地方上班的，有生意人、教师、退休人员、医生等。我们通过电话联系，会金有些是我到现场收取，有些直接汇在我卡里面，我生病的时候，我大女儿张某2也会帮我收付会钱，她的外债有315万元也是我逼她去签字的，否则别人说我身体不好不借钱给我，这些钱都是我自己用，她没有得用。
我有调会的情况，2014年2月15日会中，25会的冯某1、26会的潘某1、28会的刘某1、29会的杨玉宝都是提前接会的。2015年7月1日的会中，有一个卖炭的调了1000元的会，其他的就没有调了。
上述证据，经庭审举证质证，被告人杨玉英均无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人杨玉英以营利为目的，以“扎会”为名非法融资，变相吸收公众存款，数额巨大，严重扰乱了国家金融秩序，情节恶劣，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人杨玉英犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。案发后，被告人杨玉英主动投案，并如实供述其犯罪事实，具有自首情节，且会员之间相互砍会，部分扎会人的损失得到弥补，依法可从轻处罚。对其辩护人所提“被告人杨玉英具有自首情节，且公诉机关指控的扎会人数应扣减出同名或冒用他人姓名的人员”的辩护意见，该辩护意见与审理查明的事实相符，本院予以采纳，但其案发后挽回损失的金额系其认罪悔罪的表现，系事后弥补扎会人的损失，故其所提“指控吸收金额应扣减出烂会后已挽回损失的金额”的辩护意见不予采纳。根据本案事实、情节，公诉机关提出对被告人杨玉英在有期徒刑四年至六年幅度内处予刑罚的量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十一条、第五十二条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条、第三条之规定，判决如下：
被告人杨玉英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期从2017年2月16日起至2021年2月15日止，罚金限判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黔西南布依族苗族自治州中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 吴转明
审判员 潘 杰
审判员 魏祥英
二〇一七年十一月二十一日
书记员 饶 阳