安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0111民初272号原告：中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行，住所地安徽省马鞍山南路660号海顿国际广场D楼商业101-102室，统一社会信用代码91340100711759072C。负责人：潘孝春，行长。委托代理人：张国超，中国工商银行股份有限公司安徽省分行营业部客户经理。委托代理人：王文生，安徽百商律师事务所律师。被告：杨书成，男，1968年8月27日出生，汉族，无业，住安徽省政务区，被告：何章珍，女，1969年1月8日出生，汉族，无业，住安徽省政务区，委托代理人：杨书成，系何章珍丈夫。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行（以下简称工商银行望江路支行）诉被告杨书成、何章珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行望江路支行的委托代理人王文生，被告杨书成及被告何章珍的委托代理人杨书成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行望江路支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即共同清偿贷款本金236200.85元及利息4795.22元，合计240996.07元（利息及逾期罚息计算至2016年12月14日止）之后利息顺延计算至全部清偿之日止；2、判令两被告承担原告为催款所支付的律师费11000元；（以上合计251996.07元）；3、判令两被告以其提供的合肥市政务区新城××室的抵押物优先清偿上述各项款项；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2007年11月12日，原、被告签订了一份《个人购房借款／担保合同》，合同约定，原告贷给被告人民币34.4万元，贷款期限为240个月，年利率为6.6555%，逾期罚息每日按合同利率加收50%；被告按月还款，共分240期还清；被告以其位于合肥市政务区新城××室的房产作为抵押，担保履行还本付息及原告催款所支付的费用；在合同有效期内，借款人连续3期或累计6期未按时偿还贷款本息，贷款人有权提前收回贷款或处置抵押物。该合同签订后，原告向被告发放了34.4万元贷款，而被告至2016年12月14日已经连续7期未按时履行偿还本息义务。为此，原告有权收回贷款余额及要求被告支付利息，因两被告系夫妻关系，故应共同承担还款责任。截至2016年12月14日被告尚欠本息余额240996.07元。另根据合同约定，借款人不依合同约定履行义务，由此引起的包括律师费在内的一切费用由借款人和担保人承担。原告为了追索上述款项，支付了律师费用11000元，该费用由被告承担。被告杨书成、何章珍共同辩称：一、原、被告签订的中国工商银行个人购房借款/担保合同约定：贷款期限为20年，自2007年11月12日至2027年11月12日，实际放款日与到期日以借据为准，另本案诉请中并未诉求解除双方合同，故本案原告主张还清未到约定期满的全部贷款本息缺乏事实根据，不具有正当性。二、原被告签订的合同中，并未约定支付任何所谓律师费的问题，关于本案所聘请的律师系与原告之间的委托律师代理合同关系，其合同是对委托方与被委托方的权利义务关系，对其合同双方当事人具有拘束力，其与本案被告无关，原告要求被告支付律师费11000元，无事实法律依据。三、原被告合同中第33条约定，本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成的向贷款人所在地人民法院提起诉讼；故本案诉前从未协商解决过，更谈不上协商不成的事实，且被告应诉时已不存在欠款事实等。据此，原告启动本案诉讼程序欠妥，不符合其签署的合同约定。四、本案中，被告唯有欠缺的是在合同履行中，大约在2016年5月至2017年1月还款期间，因特殊情况，未能按月缴纳房贷，其他并无任何情况，但在本案应诉前已不存在欠款的事实，故原告本案之诉无事实根据。综上，被告希望继续履行原被告之间签订的涉案购房借款/担保合同。本院经审理认定事实如下：2007年11月12日，工商银行望江路支行（贷款人）与杨书成（借款人）签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定，工商银行望江路支行贷给杨书成人民币34.40万元用于购买位于合肥市政务区新城××室的房屋，借款期限20年；年利率为6.6555%，基准利率调整则执行新的利率标准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日基数利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在合同约定的利率基础上加收50%确定；合同第十条违约及违约责任约定为，10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息，或发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；合同十三条费用约定订立和履行合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。另查明：杨书成、何章珍（系夫妻关系）共同作为抵押人与原告约定以位于合肥市政务区新城××室的房屋为债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（房地权合产他字第604138号），担保范围为贷款的本金、利息（复息和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权而发生的相关费用等；杨书成、何章珍作为抵押人共同在《个人购房借款/担保合同》上签字。合同签订后，工商银行望江路支行依约向杨书成发放了贷款34.40万元，此后杨书成支付了部分贷款本息，但2016年5月至2016年12月期间连续未能按约偿还借款本息，其后杨书成将已经逾期部分的本息偿还，截至2017年5月5日，尚欠贷款本金尚欠本金221083.98元。另查明：为追索本案款项，工商银行望江路支行与安徽百商律师事务所签订《委托律师代理合同》约定代理费11000元。上述事实，除有原告的当庭陈述外，还有原告提供的被告吴刚的身份证、《个人购房借款/担保合同》、房地产他项权证、借款借据、逾期还贷表、委托律师代理合同、律师费票据等书证予以证实，符合法律规定的合法性、客观性、关联性的要求，可以作为定案依据。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行充分约定，对双方具有约束力。本案中，被告杨书成与原告工商银行望江路支行签订的《个人购房借款/担保合同》以及为保证合同的履行，被告杨书成、何章珍作为抵押人在《个人购房借款/担保合同》上签名，双方对借款用途，贷款年限、利率、抵押以及违约责任等进行了约定，均体现着双方真实意思表示，对此符合法律规定，此事实清楚、证据充分，本院予以确认，因此原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。根据双方合同的约定，原告履行了放贷义务，此后被告理应按约每月予以归还贷款本息，被告已连续7期未按约履行还本付息义务，因此根据双方借款合同约定已经构成了违约，因此，对原告要求被告偿还全部贷款本息的诉请，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告杨书成、何章珍双方系夫妻关系，因此上述债务应当按夫妻共同债务处理，所以本院对原告要求被告杨书成、何章珍共同偿还上述借款本息的诉讼请求应予支持。对于上述借款，被告杨书成、何章珍作为抵押人共同在《个人购房借款/担保合同》上签名，对此事实清楚、证据充分，本院予以确认。因此两被告应当以位合肥市政务区新城××室室的房屋（合产610479）作为债权的担保，在被告不履行债务时，本院对原告要求以该住房对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。对于原告诉请的为实现本次债权的费用即律师费11000元，由于合同有明确约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告杨书成、何章珍于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行偿还贷款本金221083.98元及按《个人购房借款/担保合同》约定的方式计算的利息等计算至款项实际付清之日止；二、被告杨书成、何章珍于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行支付律师费11000元；三、原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行对被告杨书成、何章珍所有位于合肥市政务区新城邦名苑1-702室的房屋（合产610479）的房产享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5080元，由被告杨书成、何章珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  李 翔人民陪审员  李丽华人民陪审员  凡 莉二〇一七年五月九日书 记 员  李林霞附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。