吉林省长春市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0104民初5833号原告：孙洪波，女，住长春市朝阳区。委托诉讼代理人：商永辉，吉林刘继业律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司吉林分公司，住所地长春市朝阳区西安大路1429号。主要负责人：郑晓涛，总经理。委托诉讼代理人：徐媛媛，吉林卓行律师事务所律师。原告孙洪波与被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司（以下简称新华保险吉林分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。孙洪波的委托诉讼代理人商永辉，新华保险吉林分公司的委托诉讼代理人徐媛媛到庭参加诉讼，本案现已审理终结。孙洪波向本院提出诉讼请求：1.判决新华保险吉林分公司向孙洪波支付《健康天使重大疾病保险》身故保险金120,000.00元，附加险《个人住院医疗保险》保险金2,261.50元及住院费保障20元，共计122,281.50元；2.诉讼费由新华保险吉林分公司承担。事实和理由：2005年11月25日，孙洪波为其丈夫武某在新华保险吉林分公司处投保了《健康天使重大疾病保险》（保额为100,000.00元）及附加险《个人住院医疗保险》（保额为10,000.00元），受益人为孙洪波，缴费期限为2005年11月26日至2025年11月25日，保险期限为2005年11月26日至2046年11月26日。并于同日与新华保险吉林分公司签订了《委托银行代扣保险费协议书》，约定孙洪波同意新华保险吉林分公司委托中国工商银行长春分行将首期及以后各期的保险费按时从甲方活期储蓄存款账户划至被告银行存款账户。武某于2015年12月4日突发急性心肌梗塞，被送至吉林大学第一医院经抢救无效死亡。根据《健康天使重大疾病保险》第三条第一项的约定，新华保险吉林分公司应向孙洪波支付保险金120,000.00元。根据附加险《个人住院医疗保险》第三条的约定，新华保险吉林分公司应向孙洪波支付保险金2,281.50元，以上共计122,281.50元。被告至今未付，故孙洪波起诉至法院。新华保险吉林分公司辩称：1.孙洪波于2005年11月在新华保险吉林分公司为其丈夫武某投保了《健康天使重大疾病保险》及附加险《个人住院医疗保险》，保额分别为10万元、1万元。约定保险费的缴费方式为年缴，缴费期限20年，首期保费现金交付，续期委托银行转账。孙洪波仅缴费至2012年，从2013年开始至今一直未缴纳保险费，已逾期4年之久。根据《健康天使重大疾病保险》第十二条约定、《中华人民共和国保险法》第三十六条规定，双方保险合同的效力已经中止。被保险人在保险合同效力中止期间发生保险事故，新华保险吉林分公司不承担保险责任；2.根据保险法第二十一条规定，投保人知道保险事故发生后，应当及时通知投保人，但被保险人于2015年12月4日突发疾病去世，投保人即孙洪波一直未通知保险公司，不利后果应由孙洪波自行承担；3.被保险人武某的诊断材料不具备保险合同第二十二条中关于“急性心肌梗塞”约定的三个条件，新华保险吉林分公司不承担保险责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，基此，本院认定事实如下：2005年11月25日，孙洪波向新华保险吉林分公司出具个人寿险投保书，预留了联系电话及通讯地址，为武某在新华保险吉林分公司处投保了《健康天使重大疾病保险》及《个人住院医疗保险》并交纳了保险费5,980.00元，保额分别为100,000.00元及10,000.00元，受益人为孙洪波。保险期限为2005年11月26日至2046年11月26日。保险合同首页及客户服务手册均记载了新华保险吉林分公司将提前通过电话等方式提醒投保人及时交纳保险费。健康天使重大疾病保险费每年5,720.00元，保险条款第三条约定：被保险人于合同生效一年后初次患本合同所指的重大疾病或初次实施本合同所指手术，本公司按保险单上载明的保险金额（保单约定保险金额为100,000.00元）×（1+2%×保单经过整年度）。第十一条约定：续期保险费按照保险单载明的交费方式和交费日期支付，如到期未交付，自保险单所载明的交费日期的次日起六十日为宽限期。第十二条约定：投保人逾宽限期仍未交付续期保险费的，本合同自宽限期满的次日零时起中止效力，并对保险金的计算方式、免责事由、重大疾病等内容进行释义。个人住院医疗保险条款第三条第一款第1项约定，住院费保障每日限额为20.00元；第2项约定对被保险人因每次住院所引起的杂项费及手术费，新华保险吉林分公司对其超过400.00元的部分按附表二所规定的比例计算给付保险金；附表一列明31-40周岁保费为260.00元，41-50周岁保费为312.00元；附表二列明住院医疗费支出0-5,000.00元保险公司给付70%。同日，孙洪波与新华保险吉林分公司签订《委托银行代扣保险费协议书》，约定：续期保费新华保险吉林分公司委托中国工商银行长春分行从孙洪波的账户（账号为×××）中扣划。续期保费的划款期限为每期缴费对应日次日起至以后的60日。期满时仍未划款成功件，不再做划账处理。协议签订后，新华保险吉林分公司从该账户中扣划保险费至2014年1月24日，后因该账户中余额不足未再扣划保险费。2015年3月2日，孙洪波向其中国工商银行长春分行账户中存款20,000.00元，新华保险吉林分公司未扣划保险费。另查明，孙洪波与武某系夫妻关系，于1985年10月26日登记结婚。2015年12月4日，武某突发急性前壁心肌梗死送往吉林大学白求恩第一医院，经抢救无效死亡。孙洪波因此花费医疗费3,630.72元。认定上述事实的证据有:结婚证、个人寿险投保书、保险合同、保险费发票、保险条款、《委托银行代扣保险费协议书》等证据及庭审笔录在卷为凭。本院认为，第一，孙洪波在新华保险吉林分公司处为武某投保了人身保险，并交纳了保险费，新华保险吉林分公司同意承保，保险合同真实有效，保险关系依法成立。孙洪波与新华保险吉林分公司均应全面履行各自的义务。新华保险吉林分公司提供的服务指南、客户服务手册属于保险合同组成部分，新华保险吉林分公司应依照其在服务指南、客户服务手册中做出的承诺履行义务。孙洪波应按照合同约定的缴费期限交纳续期保险费，新华保险吉林分公司应按合同约定提前通知孙洪波交纳保险费。中国保险监督管理委员会颁布的《人身保险业务基本服务规定》第二十一条第一款规定“对于约定分期支付保险费的保险合同，保险公司应当向投保人确认是否需要缴费提示。投保人需要缴费提示的，保险公司应当在当期保费缴费日前向投保人发出缴费提示”、第二款规定“保险合同效力中止的，保险公司应当自中止之日起10个工作日内向投保人发出效力中止通知，并告知合同效力中止的后果以及合同效力恢复的方式”，新华保险吉林分公司有义务在当期保费缴费日前向孙洪波发出缴费提示，并在孙洪波未依约交纳保费时，告知其合同中止的后果及效力恢复方式。但新华保险吉林分公司未提交证据证明其已经履行了上述义务，孙洪波因信赖新华保险吉林分公司会向其发出催交提示的承诺而未依约定期限交纳保险费，不应承担《中华人民共和国保险》第三十六条规定的合同效力中止的后果。故新华保险吉林分公司认为保险合同效力中止，不承担保险责任的抗辩主张，本院不予支持；二，根据双方签订的保险合同的约定，被保险人武某因突发急性前壁心急梗塞，经抢救无效死亡，新华保险吉林分公司应向孙洪波支付的重大疾病保险金应为：100,000.00元×（1+2%×10年）＝120,000.00元；因孙洪波投保的是个人住院医疗保险，该保险合同明确约定，“在本合同有效期内，被保险人……住院所支付的住院医疗费用，本公司依下列约定承担保险责任……”，被保险人武某因病在吉林大学第一医院门诊接受治疗，未办理入院手续，故发生的门诊费用不在保险范围内，新华保险吉林分公司不承担此项理赔责任。此外，因保险事故发生时，孙洪波欠付新华保险吉林分公司2013-2015年保险费合计18,096.00元，此款应在新华保险吉林分公司应付保险金中予以扣除。故新华保险吉林分公司应向孙洪波支付的保险金数额为：120,000.00-18,096.00＝101,904.00元；三、新华保险吉林分公司认为武某的诊断材料不具备合同中关于急性心肌梗塞约定的三个条件，但未提供相关证据证明其主张，本院不予支持。四、虽然孙洪波未在被保险人死亡后第一时间向新华保险吉林分公司报险，但孙洪波提供的门诊手册、门诊诊断书及死亡证明等证据均能证明武某所患疾病，新华保险吉林分公司不能因此免除理赔责任。综上所述，新华保险吉林分公司应支付孙洪波保险金101,904.00元。依照《中华人民共和国民法总则》第六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第三十六条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司于本判决生效后立即给付原告孙洪波保险金101,904.00元；二、驳回原告孙洪波其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,746.00元，减半收取计1,373.00元，由原告孙洪波负担204.00元，由被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司负担1,169.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员  曲栋二〇一七年十二月二十八日书记员  李卓