北京市大兴区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）京0115刑初266号
公诉机关北京市大兴区人民检察院。
被告人朱某，男，43岁（1973年8月26日出生），公民身份号码：×××，汉族，出生地黑龙江省安达市，大学本科文化，北京市×物流有限公司总经理，户籍地河北省廊坊市固安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年11月11日被羁押，次日被刑事拘留，2015年12月18日被逮捕。现羁押在北京市大兴区看守所。
辩护人孙海潮，北京市海勤律师事务所律师。
北京市大兴区人民检察院以京大检公诉刑诉[2016]105号起诉书及京大检公诉刑变诉[2017]5号变更起诉决定书指控被告人朱某犯信用卡诈骗罪，于2016年2月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。北京市大兴区人民检察院指派检察员贾淼、代理检察员胡英杰出庭支持公诉，被告人朱某及其辩护人孙海潮到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市大兴区人民检察院指控，被告人朱某于2012年至2013年，在北京市大兴区×物流园等地分别办理中国光大银行信用卡、中信银行信用卡，后超过规定期限透支消费，其中透支中国光大银行19348.2元、中信银行卡31554.52元。经各银行通过电话、短信等方式两次以上催要，被告人朱某超过三个月仍不归还。2015年11月11日，被告人朱某被公安机关抓获归案。
公诉机关就上述指控向本院提供了被告人供述与辩解、证人证言、物证等证据。公诉机关认为被告人朱某使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人朱某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实与罪名均没有异议。
被告人朱某的辩护人的主要辩护意见为：被告人朱某到案后如实供述，且家属代为退赔违法所得，建议判处缓刑。
经审理查明：
一、被告人朱某于2012年6月30日申领中国光大银行北京分行信用卡，后使用该卡进行透支消费，2015年5月4日最后一次还款，经发卡银行两次以上催收，超过三个月，仍拒不归还，透支本金共计人民币19348.2元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人曹某的证言证明：我是中国光大银行北京分行信用卡部职员，受我行委托来报案，朱某涉嫌信用卡诈骗。朱某于2012年6月30日在我行申请信用卡并开卡，卡号是×××，截止到2015年11月11日，朱某的信用卡共欠款人民币26279.5元，其中本金人民币19348.2元，利息及滞纳金6931.3元，最后一次还款时间为2015年5月4日，我行对朱某多次催收但其一直未还款。
2、中国光大银行北京分行信用卡部报案材料：朱某于2012年6月30日申请并开卡，卡号×××，至2015年11月11日，实际消费218570.2元，还款199222元，司法本金19348.2元，息费6931.3元，欠款共计26279.5元，最后一次还款2015年5月4日，后经多次催收，始终未还款。
3、光大银行信用卡申请表、身份证、营业执照等手续材料证明：被告人朱某在中国光大银行北京分行申请办理了信用卡1张及预留信息的情况。
4、银行流水证明：2012年7月18日至2015年9月10日，被告人朱某的光大银行信用卡支出共计人民币218570.2元，还款共计人民币199222元，逾期透支本金共计人民币19348.2元；最后一次支出日期为2015年5月5日，最后一次还款日期为2015年5月4日。
5、催收记录证明：自2015年6月17日始，光大银行工作人员向朱某多次催收欠款。
以上证据，经当庭质证，本院予以确认。
二、被告人朱某于2013年1月申领中信银行信用卡，后使用该卡进行透支消费，2015年5月6日最后一次还款，经发卡银行两次以上催收，超过三个月，仍拒不归还，透支本金共计人民币31554.52元。
上述事实，有下列证据证实：
1、证人官某的证言：我是中信银行信用卡中心的员工，受我行委托报案，朱某涉嫌信用卡诈骗。朱某于2013年1月18日在我行办理信用卡，卡号是×××，截止到2015年10月18日，朱某的信用卡欠款共计人民币41340.47元，其中本金人民币36987.66元，利息及滞纳金4352.81元，最后一次还款时间为2015年5月6日，我行对朱某多次催收但其一直未还款。
2、中信银行信用卡中心报案材料证明：朱某于2013年1月18日申领信用卡，卡号×××，至2015年10月18日，欠款本金36987.66元，利息等费用4352.81元，欠款共计41340.47元，最后一次还款2015年5月6日，后经多次催收，始终未还款。
3、中信银行信用卡申请表、身份证证明：被告人朱某在中信银行申请办理了信用卡1张及预留信息的情况。
4、银行卡流水明细证明：2013年1月27日至2015年10月18日，被告人朱某的中信银行信用卡支出共计人民币180661.52元，还款共计人民币149107元，息费共计人民币9785.95元，逾期透支本金共计人民币31554.52元；最后一次支出日期为2015年3月6日，最后一次还款日期为2015年5月6日。
5、委托书、催收历史记录证明：自2015年6月22日始，中信银行工作人员向朱某多次催收欠款。
以上证据，经当庭质证，本院予以确认。
另查明，被告人朱某于2015年11月11日被传唤到案。在本案审理过程中，被告人朱某的家属代其退赔违法所得人民币50902.72元，现扣押在案。
公诉机关还当庭出示了下列证据：
1、被告人朱某的供述证明：我除了欠杭州银行的钱，不欠其他银行的钱。我欠了中国光大银行2万多元，欠了中信银行4万多元，都是2015年3月最后一次还款，因为我没钱还了，然后我就委托别人帮我还，不知道怎么回事他们也没有帮我还，我也收到这两家银行的催款了。
2、案款收据证明：在本案审理过程中，被告人朱某的家属代其退赔违法所得人民币50902.72元，现扣押在案。
3、北京市公安局大兴分局团河派出所出具的到案经过证明：2015年11月11日，民警在北京市大兴区将被告人朱某抓获归案。
4、身份信息证明：被告人朱某的身份情况。
以上证据，经当庭质证，本院予以确认。
综上，被告人朱某的信用卡诈骗数额共计人民币50902.72元。
本院认为，被告人朱某以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市大兴区人民检察院指控被告人朱某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。鉴于被告人朱某当庭认罪，酌予从轻处罚。被告人朱某的辩护人关于其退赔违法所得的辩护意见，本院予以采纳；关于其如实供述、建议判处缓刑的辩护意见，本院不予采纳。据此，对被告人朱某依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人朱某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月11日起至2017年7月10日止。罚金于判决生效后三个月内缴纳。）
二、在案扣押被告人朱某违法所得人民币五万零九百零二元七角二分，其中人民币一万九千三百四十八元二角，发还被害单位中国光大银行北京分行；人民币三万一千五百五十四元五角二分，发还被害单位中信银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 侯 艳
人民陪审员 王爱清
人民陪审员 刘学文
二〇一七年五月八日
书 记 员 孙明利