福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）晋民初字第6653号
原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行，住所地福建省晋江市。
代表人王贵福，该支行行长。
委托代理人刘榕星、许荣灿，该支行职员。
被告鲍清珍，女，1965年7月1日出生，汉族，住福建省晋江市。
委托代理人陈纯利、柯明艺，晋江市永和法律服务所法律工作者。
被告施纯评，男，1956年5月23日出生，汉族，住福建省晋江市。
被告王华侨，男，1957年8月4日出生，汉族，住福建省晋江市。
被告施涌级，男，1973年9月9日出生，汉族，住福建省晋江市。
原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行与被告鲍清珍、施纯评、王华侨、施涌级金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人许荣灿，被告鲍清珍的委托代理人陈纯利，被告王华侨到庭参加诉讼，被告施纯评、施涌级经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年7月7日，被告鲍清珍、王华侨、施涌级与原告签订了《中国农业银行农户贷款借合同》一份，约定原告在被告鲍清珍的惠农卡（卡号为62×××15）内开设贷款种类为最高额贷款，贷款方式为自助，贷款类型为农户小额贷款，核定额度为5万元，额度有效期限自2010年7月7日至2013年7月6日。双方约定利随本清，利息按借款发放日的贷款基准利率上浮30%。被告王华侨、施涌级为被告鲍清珍提供保证担保，保证担保范围为本合同项下的借款本金，利息、罚息、复利、及诉讼费、过户费等原告实现债权的一切费用。合同还对借款利率、还款、违约责任等进行了约定。被告鲍清珍、施纯评共同出具了《共同还款承诺书（夫妻）》，自愿对该合同项下的贷款承担共同偿还的连带责任。被告鲍清珍于2012年7月11日自助办理了农户小额贷款1笔，金额为5万元，贷款到期日为2013年7月6日。原告依合同约定履行了放贷义务，被告鲍清珍未能按期偿还贷款本息。请求判令：1.被告鲍清珍、施纯评立即偿还原告借款本金5万元并支付自借款之日起至实际还款之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的所有利息（包括利息、罚息、复利）；2.被告王华侨、施涌级对上述借款及所有利息依法承担连带清偿责任。
被告鲍清珍辩称，1.原告要求被告鲍清珍一次性还款没有事实和法律依据，目前被告鲍清珍经济非常困难，被告鲍清珍愿意在力所能及的范围内每个月还款2000元；2.原告提供的借款合同是格式条款合同，里面很多规定违反法律的强制性规定，建议法院对这些条款判决无效；3.原告请求自借款之日起至实际还款之日止的利息没有事实和法律依据，请求驳回该请求。
被告王华侨辩称，其也是经济困难，没有办法承担保证责任。
被告施纯评、施涌级未作答辩。
原告为证明其主张，向本院提交下列证据：1.营业执照、法定代表人身份证明、组织机构代码证各一份，拟证明原告的诉讼主体资格；2.身份证复印件两份、结婚证复印件一份，拟证明被告鲍清珍、施纯评的诉讼主体资格；3.身份证复印件两份，拟证明被告王华侨、施涌级的诉讼主体资格；4.《中国农业银行农户贷款借款合同》、《“三农”个人自助可循环借款补充协议》、《共同还款承诺书（夫妻）》各一份，拟证明原告与被告鲍清珍（共同还款人施纯评）的借款合同关系成立，及被告王华侨、施涌级为被告鲍清珍提供连带责任保证；5.中国农业银行惠农卡循环贷款放款明细清单及还款流水各一份，拟证明原告依约发放了贷款，被告鲍清珍尚欠贷款本金5万元。被告鲍清珍质证认为：对证据1、2、3、4的真实性均无异议，但证据4中《共同还款承诺书（夫妻）》的时间出现颠倒，即“2010年7月7日到2010年7月6日”，利息支付到2014年8月份，9月份还没有支付。被告王华侨质证认为，对所有证据三性均无异议，被告鲍清珍有还过钱，希望原告核实清楚。
本院认为，被告施纯评、施涌级未作答辩，亦未进行举证及提出质证意见，视为自愿放弃相应的诉讼权利。原告提交的上述证据，形式来源合法，内容完整明确，可以证实原告所欲证明的事实，故对该五组证据的证明力均予以确认。《共同还款承诺书（夫妻）》中出现的“2010年7月7日到2010年7月6日”应系笔误，且该期限仅仅是陈述被告贷款的有效期限，并非保证期限。并且本案贷款是鲍清珍、施纯评婚姻关系存续期间所负的债务，应认定为婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。被告鲍清珍、王华侨均主张被告鲍清珍在贷款后有支付部分利息，虽均未明确支付利息的数额及时间，且未提供确实充分的证据予以证明，但鉴于原告主张被告鲍清珍已支付利息6506.13元，至2015年9月14日共欠利息、罚息、复利共计9863.48元，该利息的支付系原告对其不利事实的自认，本院予以确认。
经庭审举证、质证并分析认证，对本案事实可作如下认定：
2010年7月7日，被告鲍清珍、王华侨、施涌级与原告签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》一份，被告鲍清珍、王华侨、施涌级与原告还签订了《“三农”个人自助可循环借款补充协议》一份，该两份合同约定原告在被告鲍清珍的惠农卡（卡号为62×××15）内开设贷款：贷款种类为最高额贷款，贷款方式为自助，贷款类型为农户小额贷款，核定额度为5万元，额度有效期限自2010年7月7日至2013年7月6日。双方约定利随本清，利息按借款发放日的贷款基准利率上浮30%。双方还约定，被告王华侨、施涌级为被告鲍清珍提供连带责任保证，保证担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、及诉讼费、过户费等原告实现债权的一切费用，保证期间为上述债务履行期限届满之日起二年。2010年6月29日，被告鲍清珍、施纯评向原告出具《共同还款承诺书（夫妻）》一份，确认被告施纯评自愿对被告鲍清珍上述贷款承担共同还款责任。被告鲍清珍于2012年7月11日自助办理了农户小额贷款1笔，金额为5万元，贷款到期日为2013年7月6日，原告依合同约定履行了放贷义务。该笔贷款到期后，被告鲍清珍、施纯评未能按期偿还贷款本息，被告王华侨、施涌级也未履行连带清偿责任。至2015年9月14日被告鲍清珍共欠利息、罚息、复利共计9863.48元。
综上所述，本院认为，被告鲍清珍、王华侨、施涌级与原告签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》、《“三农”个人自助可循环借款补充协议》及被告鲍清珍、施纯评向原告出具《共同还款承诺书（夫妻）》，内容不违反法律和行政法规的强制性、禁止性规定，意思表示真实，系合法、有效。原告依约提供贷款，被告鲍清珍未能按期返还借款本息，应依合同约定承担相应的违约责任。本案贷款是被告鲍清珍、施纯评婚姻关系存续期间所负的债务，应认定为被告鲍清珍、施纯评婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，被告施纯评应对本案债务承担共同清偿责任。被告王华侨、施涌级应按约定为被告鲍清珍的前述债务承担连带责任保证，因未约定保证份额，依法应认定为连带共同保证。原告的诉讼请求合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。被告主张本案借款合同中很多条款违反法律强制性规定缺乏事实依据和法律依据，本院不予采纳。被告施纯评、施涌级经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告鲍清珍、施纯评应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行借款本金5万元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利至2015年9月14日止共计9863.48元，自2015年9月15日起至实际还款之日止相应的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行规定的利率标准计算）；
二、被告王华侨、施涌级对上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告鲍清珍追偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1050元，因适用简易程序减半收取525元，由被告鲍清珍、施纯评、王华侨、施涌级负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 叶宏文
二〇一五年九月十六日
书 记 员 黄金菊
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承揽保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或都能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释
第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。