云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）云01民初1365号原告：交通银行股份有限公司云南省分行委托诉讼代理人：许文、杨小敏，云南星源律师事务所律师，特别授权代理。被告：云南中海建设工程有限公司委托诉讼代理人：朱曼琳，云南事通律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈杰，委托诉讼代理人：朱曼琳，云南事通律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨焱，委托诉讼代理人：朱曼琳，云南事通律师事务所律师，特别授权代理。被告：陆建国委托诉讼代理人：朱曼琳，云南事通律师事务所律师，特别授权代理。被告：乾和投资担保有限公司原告交通银行股份有限公司云南省分行（以下简称交通银行云南省分行）诉被告云南中海建设工程有限公司（以下简称中海公司）、陈杰、杨焱、陆建国、乾和投资担保有限公司（以下简称乾和公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案后，依法适用普通程序，于2017年2月8日公开开庭进行了审理。原告交通银行云南省分行委托诉讼代理人许文、杨小敏，被告中海公司、陈杰、杨焱、陆建国共同委托诉讼代理人朱曼琳到庭参加了诉讼。被告乾和公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行云南省分行向本院提出诉讼请求：1.由中海公司立即归还原告交通银行云南省分行借款本金1000万元，及自2014年12月8日起至2016年7月31日产生的利息368333.33元、罚息770250元、复利41912.01元，合计1180495.34元，利息及罚息计算至中海公司清偿全部款项之日止；2.由陈杰、杨焱、陆建国、乾和公司对中海公司上述借款本息的归还承担连带保证责任；3.原告对乾和公司缴存保证金100万元享有优先受偿权；4.本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权产生的费用由中海公司、陈杰、杨焱、陆建国、乾和公司承担。庭审中，原告明确其实现债权的费用不在本案中主张。事实和理由：2014年12月8日，原告与中海公司签订了《流动资金借款合同》一份。根据合同约定，原告借款1000万元给中海公司使用，借贷期限为1年，自2014年12月8日起至2015年12月8日止。贷款利率为固定利率，按年利率7.8%计算，到期还本。为保证中海公司能够按期归还原告借款本息及相关费用，原告分别与陈杰、杨焱、陆建国、乾和公司签订了《保证合同》各一份，为中海公司的借款本息及相关费用的归还提供连带保证责任担保。陈杰、杨焱向原告出具《个人保证声明书》，确认双方为夫妻关系，本人及配偶均同意为中海公司提供保证担保。同时乾和公司与原告签订了《保证金合同》一份，约定原告有权扣划乾和公司缴存的保证金100万元，用于归还中海公司拖欠原告的借款本息及相关费用。上述合同签订后，原告依约向中海公司发放借款1000万元。但借款合同履行期限届满后，中海公司未能按期归还借款本息。经原告催收，各被告仍未归还。为维护原告合法权益，特诉至法院，并有如上所请。被告中海公司辩称，对借款事实没有异议。乾和公司质押的保证金被法院另案冻结，导致原告未能实现优先受偿权，过错不在被告方。原告未及时行使质押权存在过失。因此，原告诉请的借款本金1000万元应扣除乾和公司质押的保证金100万元及相应利息，并以扣减后的本金计算逾利息及复利。被告陈杰、杨焱、陆建国辩称，对承担连带保证责任没有异议，对承担责任范围的抗辩与中海公司一致。陈杰、杨焱、陆建国在所签订《最高额保证合同》项下的担保责任应以2000万元为限。被告乾和公司未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭参加诉讼的当事人当庭进行了质证。乾和公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了举证和质证的权利。原告提交的《利息计算明细》及《利息计算说明》，本院对其形式上的真实性予以确认，对于该证据的证明效力，将在下文的争议焦点部分予以评判。原告提交的其余证据，中海公司、陈杰、杨焱、陆建国均无异议，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月8日，原告与中海公司签订《流动资金借款合同》，约定原告向中海公司提供1000万元贷款额度，可循环使用；授信期限自2014年11月25日至2016年5月25日；利率由双方在每次使用额度时协商后在《额度使用申请书》内约定。如中海公司未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，则应支付罚息并对应付未付利息计收复利，利率按合同约定利率上浮50%；中海公司还应当承担原告为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2014年12月8日，中海公司向原告提交了《额度使用申请书》，向原告申请贷款1000万元，贷款期限2014年12月8日至2015年12月8日，贷款利率为固定利率，按年利率7.8%计算，于贷款到期日一次还本，分期付息。庭审中，原告、中海公司均认可双方在合同履行过程中按季结息，结息日为每季末月的20日。原告对该《额度使用申请书》予以审核同意。2014年11月26日，原告与陈杰签订了《最高额保证合同》（编号：5310202014AM00005604），约定陈杰为原告与中海公司在2014年11月26日至2015年11月26日期间签订的全部主合同提供最高额连带责任保证担保。保证人担保的最高债权额为2000万元。主合同项下被担保的主债权在全部主合同下最后一笔主债权的发生日（主债权确定日）确定。保证范围包括主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证期间根据各主合同约定的债务履行期限分别计算。每一主合同项下的保证期间为，自该主合同约定的债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）起，计至全部主合同中最后到期的主合同约定的债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）后两年止。在该《最高额保证合同》的共有人声明条款中，杨焱签名确认其已经认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。同日，陈杰、杨焱向原告出具《个人保证声明书》，载明：陈杰及其配偶杨焱同意为原告与中海公司签订的涉案《流动资金借款合同》提供担保，金额为2000万元；并信守在2014年11月26日签署的前述《最高额保证合同》中所订的一切条款，承诺按规定义务履行。2014年11月26日，原告与陆建国签订了《最高额保证合同》（编号：5310202014AM00005605），约定陆建国为原告与中海公司在2014年11月26日至2015年11月26日期间签订的全部主合同提供最高额连带责任保证担保。保证人担保的最高债权额为2000万元。合同其余条款与原告与陈杰、杨焱签订的《最高额保证合同》约定一致。2014年11月26日，原告与乾和公司签订了《最高额保证合同》（编号：5310202014AM00005603），约定乾和公司为原告与中海公司在2014年11月26日至2015年11月26日期间签订的全部主合同提供最高额连带责任保证担保。保证人担保的最高债权额为2000万元。合同其余条款与原告与陈杰、杨焱签订的《最高额保证合同》约定一致。2014年12月8日，原告与乾和公司签订了《保证金合同》，约定乾和公司为原告与中海公司签订的涉案《流动资金借款合同》提供最高债权额为2000万元的保证金质押担保。质押保证金金额为200万元，计息方式为定期。合同项下被担保的主债权在下列日期最早发生之日（主债权确定日）确定：1.全部主合同项下最后一笔主债权的发生日；2.原告根据主合同取消全部授信额度之日；3.保证金被查封、冻结的，查封或冻结之日；4.中海公司、乾和公司被宣告破产或被撤销之日。约定的保证金及利息用于担保主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及质权的费用。实现债权及质权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。主合同项下债务到期时，原告有权扣收保证金及利息。2014年11月26日，乾和公司将200万元保证金存入了合同约定的保证金账户。《流动资金借款合同》签订后，原告于2014年12月8日向中海公司发放了贷款1000万元。中海公司自2015年6月21日起没有依约支付利息，贷款到期后，中海公司没有归还贷款本金，截止2016年7月31日，中海公司尚欠的利息、逾期利息、复利合计1180495.34元。另查明，从2014年12月4日起，乾和公司存入原告指定账户的涉案保证金200万元因案外纠纷先后被法院执行部门冻结。归纳各方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：尚欠借款本金应如何认定，逾期利息及复利应以何基数计算？涉案《最高额保证合同》中的“最高债权额”应如何界定？本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。涉案《流动资金借款合同》合法有效。原告与中海公司签订的《流动资金借款合同》约定，中海公司应于协议项下的贷款到期日前全部清偿贷款，如逾期还款则应支付逾期利息及复利。原告要求中海公司偿还尚欠借款本金，并支付利息、逾期利息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。中海公司应向原告偿还借款本金1000万元，支付截止2016年7月31日尚欠的利息、逾期利息、复利合计1180495.34元，并支付从2016年8月1日起至款项还清之日止按照年利率11.7%计算的逾期利息并计收复利。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。本案中，原告与陈杰、杨焱、陆建国、乾和公司签订的《最高额保证合同》合法有效。针对中海公司应承担本金、利息、逾期利息、复利，原告要求陈杰、杨焱、陆建国、乾和公司承担连带保证责任符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告与陈杰、杨焱、陆建国、乾和公司签订的《最高额保证合同》中均约定所担保的最高债权额为2000万元，陈杰、杨焱、陆建国、乾和公司在其所签署的《最高额保证合同》项下承担的责任应以累计不超过2000万元为限。原告主张该最高债权额2000万元仅指本金余额，与合同约定不符，本院不予采纳。《中华人民共和国物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，原告与乾和公司签订的两份《保证金合同》合法有效，双方之间已经达成了保证金质押担保的合意。根据上述法律及司法解释的规定，保证金质权的设立需满足“金钱特定化”及“移交占有”的要求。乾和公司按约将保证金存入原告指定的保证金账户，该账户专门用于保证金业务，符合“特定化”的要求。另，占有是指对物进行控制和管理的事实状态。保证金账户开立于原告处，原告作为质权人取得对保证金账户的控制权，实际控制和管理该账户，乾和公司不能随意支配该保证金，符合出质金钱移交债权人占有的要求。故原告对乾和公司所出质保证金的质押权依法成立。针对中海公司应承担本金、利息、逾期利息、复利，原告要求对乾和公司出质的保证金中的100万元行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。需要指出的是，涉案借款到期后，原告未能及时对乾和公司质押的保证金行使质押权并非原告的违约行为或因原告怠于行使权利所致。原告与陈杰、杨焱、陆建国、乾和公司签订的《最高额保证合同》中并未约定原告在主张保证责任前应优先实现物的担保。原告与乾和公司签订的《保证金合同》亦未约定原告在约定的担保范围内行使质押权时清偿债务的顺位，原告有权选择清偿债务的种类及顺序。至于本案中，在质押保证金及利息的范围内要求优先受偿的具体金额，系原告的合同权利。故中海公司、陈杰、杨焱、陆建国要求将乾和公司质押的保证金100万元及相应利息优先充抵本金，并以充抵后的本金计算逾期利息及复利，缺乏相应的合同依据和法律依据，本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十二条、第二百二十二条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告云南中海建设工程有限公司于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金10000000元，支付利息、逾期利息、复利1180495.34元（截止2016年7月31日），并支付从2016年8月1日起至款项还清之日止按照年利率11.7%计算的逾期利息并计收复利，按季结息；二、如被告云南中海建设工程有限公司未在上述指定期限内履行付款义务，针对本判决第一项所确定的债务，原告交通银行股份有限公司云南省分行有权对被告乾和投资担保有限公司质押的保证金1000000元优先受偿；三、如被告云南中海建设工程有限公司未在上述指定期限内履行付款义务，针对本判决第一项所确定的债务，由被告陈杰、杨焱在最高债权额20000000元的范围内承担连带保证责任（该20000000元最高债权额包含本案债权在内的5310202014AM00005604号《最高额保证合同》项下所担保的全部债权数额），被告陈杰、杨焱承担保证责任后，有权向被告云南中海建设工程有限公司追偿；四、如被告云南中海建设工程有限公司未在上述指定期限内履行付款义务，针对本判决第一项所确定的债务，由被告陆建国在最高债权额20000000元的范围内承担连带保证责任（该20000000元最高债权额包含本案债权在内的5310202014AM00005605号《最高额保证合同》项下所担保的全部债权数额），被告陆建国承担保证责任后，有权向被告云南中海建设工程有限公司追偿；五、如被告云南中海建设工程有限公司未在上述指定期限内履行付款义务，针对本判决第一项所确定的债务，由被告乾和投资担保有限公司在最高债权额20000000元的范围内承担连带保证责任（该20000000元最高债权额包含本案债权在内的5310202014AM00005603号《最高额保证合同》项下所担保的全部债权数额），被告乾和投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告云南中海建设工程有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费88882.97元，财产保全申请费5000元，由被告云南中海建设工程有限公司、陈杰、杨焱、陆建国、乾和投资担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。各方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行。申请执行的期间为二年。审 判 长 车林恒审 判 员 陈 锐审 判 员 杨 雪二〇一七年二月二十七日书 记 员 李妍霖法官助理 张 俊