重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0230民初3675号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。
负责人：余文焱，行长。
委托诉讼代理人：胡劲松，男，1968年7月2日出生，汉族，该行职工，住重庆市丰都县。
被告：曾洪富，男，1976年12月11日出生，土家族，农民，住重庆市石柱县。
被告：郎平群，女，1979年10月23日出生，汉族，农民，住重庆市石柱县。
被告：丰都佳峰车业有限公司，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段340、342、344、346号，统一社会信用代码91500230747469608M。
法定代表人：陈吉春，总经理。
委托诉讼代理人：周方勇，重庆森吉律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（下称农行丰都支行）与被告曾洪富、郎平群、丰都佳峰车业有限公司（下称佳峰公司）金融借款合同纠纷一案，本院2017年8月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人胡劲松，被告佳峰公司的委托诉讼代理人周方勇到庭参加诉讼。被告曾洪富、郎平群经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
农行丰都支行向本院提出诉讼请求：判决1、曾洪富、郎平群偿还农行丰都支行借款本金40062.17元；2、曾洪富、郎平群支付分期利息和复利，具体为：（1）截至2017年7月11日的分期利息10407.75元；（2）从2017年7月12日起，以尚欠借款本金为基数至全部款项还清时止，按日利率万分之五计收利息；（3）从2017年7月12日起，以应付未付的利息为基数至全部款项还清时止，按日利率万分之五计收复利；3、曾洪富、郎平群支付分期手续费1366.64元，滞纳金593.29元；4、佳峰公司对上述借款债务承担连带偿还责任；5、确认农行丰都支行对曾洪富所有的车牌号为XX**的车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、曾洪富、郎平群承担本案诉讼费、保全费、律师费等为实现债权的费用。事实和理由：2014年10月25日，曾洪富在佳峰公司购买东风牌汽车1辆，车辆总价款78000元，曾洪富支付佳峰公司首付款28000元。2014年11月27日，曾洪富向农行丰都支行申请金穗贷记卡，曾洪富与农行丰都支行、佳峰公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，其金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程和借款合同约定：1、曾洪富向农行丰都支行借分期资金金额为50000元，分期期数36期，分期手续费费率为12.3%；2、郎平群为农行丰都支行的借款承担共同还款责任，佳峰公司承担阶段性保证责任；3、对于非现金交易，在免息还款期（自银行记账日起月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款额的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金；4、利息按日利率万分之五计收，利息、滞纳金按月计收复利；5、持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。2015年2月6日，农行丰都支行将借款50000元支付到曾洪富指定的账户内。合同履行过程中，曾洪富偿还了部分借款本息，现尚欠借款本金40062.17元及利息、手续费等。
曾洪富未作答辩。
郎平群未作答辩。
佳峰公司辩称，1、农行丰都支行不能同时主张滞纳金和复利，因为这两者都是惩罚性的赔偿，同时适用违反公平原则，而且参照民间借贷不支持计算复利的相关规定，也不应计算复利。2、保证人承担保证责任的期限是6个月，故佳峰公司仅承担农行丰都支行起诉前6个月内的保证责任，超过6个月的保证期间的保证责任佳峰公司不应承担；曾洪富购买的车辆应当办理抵押登记，农行丰都支行将车辆权利证书收去后没有到相关部门办理抵押登记，增加了保证人的风险，过错在于农行丰都支行，这个风险应由农行丰都支行承担，佳峰公司只承担车辆拍卖后不足清偿部分的责任。3、农行丰都支行向曾洪富发放了1张信用卡，曾洪富向农行丰都支行偿还借款是通过信用卡偿还，根据信用卡诈骗罪的规定，曾洪富涉嫌信用卡诈骗犯罪，按照先刑后民的原则，本案应当中止审理。4、对农行丰都支行诉称的曾洪富购买汽车及向农行丰都支行借款的事实无异议。
本院经审理认定事实如下，2014年10月25日，佳峰公司与曾洪富签订《销售合同》，约定曾洪富向佳峰公司购买东风牌汽车1辆，车辆价格78000元等内容。同日，曾洪富支付了车辆的首付款28000元。
2014年11月27日，曾洪富向农行丰都支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表背面附《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》，领用合约规定：乙方（贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利等内容。滞纳金收费标准为：最低还款额未偿还部分的5%。金穗信用卡章程规定：发卡行、持卡人、担保人及其他相关当事人均须遵守本章程。“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收等内容。同日，曾洪富申请金穗贷记卡专项商户分期业务，其申请的分期金额为50000元，分期期数为36期，分期手续费6150元，担保方式为抵押。农行丰都支行同意给曾洪富授信52000元。同日，曾洪富向农行丰都支行作出承诺，其自愿将所购买的车辆抵押给农行丰都支行，作为汽车分期借款的担保并配合办妥车辆抵押登记手续等内容。同日，佳峰公司向农行丰都支行作出担保承诺，其同意为曾洪富申请的分期资金50000元提供连带责任保证担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等分期付款人实现债权的费用；保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年，债务被宣布提前到期的，保证期间自分期付款人确定的债务提前到期之日起二年等内容。同日，曾洪富、郎平群签署《共同还款责任确认书》，载明：农行丰都支行：本人同意曾洪富（与本人系夫妻关系）申请金穗信用卡，申请额度50000元，我们愿用家庭收入作为还款来源。若借款人到期未履行还款义务，同意接受贵行处置自有或共有权属的财产，支付处置财产产生的费用和归还信用卡透支本息等内容。曾洪富作为借款人签名，郎平群作为共同还款人签名。
后，贷款人农行丰都支行与持卡人（借款人）曾洪富签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该担保借款合同的通用条款约定：金穗贷记卡专项商户分期业务农行丰都支行（简称“银行”）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费……还款每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷款记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收利息……违约责任持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……持卡人、担保人出现违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保的费用等内容。该合同特别条款约定：分期资金用途：用于在分期商户“佳峰公司”处购买东风汽车1辆，价格78000元；金额：分期资金金额为上述商品款项的65%，即50000元；分期手续费率为12.3%，手续费金额为6150元；分期期数为36期；本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证（佳峰公司）；本合同项下贷记卡透支借款的阶段性保证人为佳峰公司；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，所有权人曾洪富等内容。
2015年2月3日，曾洪富出具《商户大额分期委托书》，载明：农行丰都支行：本人在佳峰公司以分期付款方式购车1辆，不能亲自办理本人在贵行申办的汽车专项分期贷记卡卡片的激活及大额分期付款柜台放款的相关手续，特委托该汽车经销商员工许进军作为我的合法代理人全权代表我办理相关事项。对受托人在办理上述事项过程中所签署的有关文件我均予以认可，承担相应的法律责任。委托人：曾洪富。同年2月6日，农行丰都支行发放贷款50000元，《记账凭证》载明：卡号XXXXX，分期总本金50000元，期数36期，商户名称：佳峰公司，首期应还分期本金1388元，总手续费6150元。客户签名处由许进军签名。该借款的记账日为每月10日，还款日为次月4日，但曾洪富未依约按月足额向农行丰都支行偿还借款并支付手续费，因还款逾期而产生了利息、复利、滞纳金。曾洪富分别于2015年5月9日还款4900元、同年6月4日还款1695.46元、同年9月3日还款4900元以偿还所欠本金、手续费、滞纳金、利息，截至2017年7月11日，其已欠借款本金40062.17元、手续费1366.64元、利息10407.75元、滞纳金593.29元。
另查明，曾洪富购买的车辆已交付，该车于2014年12月5日办理了机动车注册登记，所有人为曾洪富，车牌号为XXX**，但该车未办理抵押登记。
上述事实，有当事人的陈述、销售合同及收据、农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约及章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、担保承诺函、承诺函及照片、共同还款责任确认书、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、商户大额分期委托书、记账凭证、机动车登记信息、交易明细表及欠款查询单等证据在案佐证，并经庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。曾洪富因购买汽车缺少资金而向农行丰都支行借款50000元的事实有汽车销售合同、金穗贷记卡申请表、担保借款合同、委托书、记账凭证等证据在案佐证，足以认定，农行丰都支行与曾洪富之间的债权债务关系明确且有效。农行丰都支行依约发放贷款后，曾洪富应当按月足额偿还借款并支付手续费，但其只陆续偿还了部分借款，未按月足额偿还借款及支付手续费，其行为已构成违约。根据本案担保借款合同的约定，借款人逾期还款的，农行丰都支行有权提前收回全部借款，并且借款人对于逾期的还款还应根据金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约的规定承担支付利息以及滞纳金的民事责任。曾洪富向农行丰都支行贷款购买车辆时与郎平群系夫妻关系，郎平群对其贷款购买车辆的事实明知，且愿意承担共同还款责任，故郎平群应当与曾洪富承担共同还款的民事责任。综上，农行丰都支行请求曾洪富、郎平群偿还借款本息等的诉讼请求成立，本院予以支持。
为担保债务的履行，佳峰公司对本案所涉债务向农行丰都支行出具了担保承诺函，愿意承担连带保证责任，故佳峰公司应当对曾洪富所负债务承担连带偿还责任。佳峰公司在承担保证责任后，有权根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，向债务人曾洪富追偿。佳峰公司辩称，其仅承担6个月保证期间内的保证责任。本院认为，6个月的保证期间适用于当事人对保证期间未作明确约定的情形，而本案中，佳峰公司向农行丰都支行作出的担保承诺中明确载明提供连带责任保证，保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年；债务被宣布提前到期的，保证期间自分期付款人确定的债务提前到期之日起二年。本案中，曾洪富虽未按月还款，但其分三次偿还了2015年9月3日前产生的欠款，曾洪富从下一还款日即10月4日起未偿还借款，至起诉时未超过二年的约定保证期间。故佳峰公司的该辩解理由不成立。另外，农行丰都支行还主张对曾洪富所有的XXXXX号汽车的拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利。但经庭审查明，曾洪富所有的XXXXX号汽车至今未办理抵押登记，农行丰都支行不享有抵押权，故农行丰都支行的该请求事项不成立，本院不予支持。
佳峰公司还辩称，曾洪富的行为涉嫌信用卡诈骗犯罪，根据先刑后民的原则，本案应中止审理。本院认为，经庭审查明，曾洪富欠农行丰都支行借款本息属实，本案的审理并不以刑事案件的侦查、审理结果为依据，故不应中止诉讼。佳峰公司还辩称，滞纳金和复利均具有惩罚性质，二者同时适用有违公平原则，农行丰都支行同时主张不应支持。本院认为，滞纳金和复利的收取在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》中有明确约定，其系借款合同的组成部分，曾洪富应当知晓。滞纳金是借款人未能在到期还款日前偿还最低还款额而支付的费用；复利则适用于借款人逾期还款产生的应付未付利息，二者对应的违约事实不同，并非对同一违约事实的双罚而违反公平原则。
对于农行丰都支行请求的保全费、律师费，因其未举示相应的证据证明，本院不予支持。
综上，农行丰都支行与曾洪富签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及曾洪富申请办理金穗贷记卡、金穗贷记卡专项商户分期业务系当事人双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。担保借款合同及相关业务办理后，农行丰都支行发放了借款50000元，车辆已交付并登记到曾洪富名下，已实际履行，但曾洪富未依约按月偿还该借款并支付手续费，已构成违约，农行丰都支行有权要求曾洪富提前偿还全部借款本金，并按照担保借款合同及信用卡章程、贷记卡领用合约的规定支付滞纳金、利息、复利等。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曾洪富、郎平群在本判决发生法律效力之日起10日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金40062.17元以及该本金金额从2017年7月12日起至偿清时止的利息、复利（按担保借款合同及金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程规定的利息计算方式计算）；
二、被告曾洪富、郎平群在本判决发生法律效力之日起10日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行截止2017年7月11日的利息10407.75元、滞纳金593.29元；
三、被告曾洪富、郎平群在本判决发生法律效力之日起10日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行分期手续费1366.64元；
四、丰都佳峰车业有限公司对上述债务承担连带偿还责任；丰都佳峰车业有限公司在承担保证责任后，有权向曾洪富、郎平群追偿；
五、驳回中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1110元，减半收取555元，由被告曾洪富、郎平群负担（原告已垫付，被告在履行本判决书确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
审判员 秦庆国
二〇一七年十月三十一日
书记员 周 银