E*MERGEFORMAT福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0122民初3956号原告：中国银行股份有限公司连江支行，住所地：福建省连江县凤城镇816北路14号。主要负责人：魏章，行长。委托诉讼代理人：郁年、严丽清，福建世好律师事务所律师。被告：林潮，男，1973年10月15日出生，汉族，住福建省连江县。被告：程翠英，女，1974年12月10日出生，汉族，住福建省连江县。原告中国银行股份有限公司连江支行（以下简称“中国银行”）与被告林潮、程翠英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人严丽清到庭参加诉讼；被告林潮、程翠英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除林潮、程翠英、福建省龙芝房地产开发有限公司（以下简称“龙芝公司”）与中国银行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：LJFD2009411号）；2.林潮、程翠英立即偿还中国银行贷款本金94775.40元及利息、罚息（利息、罚息从2016年12月11日起至全部款项还清之日止按编号为LJFD2009411号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利息及罚息计算标准计付）；3.林潮、程翠英赔偿中国银行为实现本案债权而支付的律师代理费2500元；4.中国银行有权以林潮、程翠英所有的坐落于连江县房产折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。事实和理由：2009年7月28日，借款人林潮、程翠英与保证人龙芝公司及中国银行签订编号为LJFD2009411号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》、附件二个人一手住房贷款《抵押物清单》（下称《贷款合同》）。约定：林潮、程翠英向中国银行借款13万元用于购买位于连江县房产，贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。采取按月等额本息还款方式，按月结息和付息，结息日、付息日和还款日均为每月10日。若借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。保证人为本合同项下的全部债务提供阶段性连带责任保证。借款人以本合同项下所购房产向中国银行提供抵押担保。借款人未按期归还贷款本息即构成违约，中国银行有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，解除合同，并要求借款人赔偿因其违约而给中国银行造成的损失。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。双方于2016年12月19日办理了抵押物抵押登记﹝证号为闽（2016）连江县不动产证明第X号﹞，即位于连江县单元的抵押登记。合同签订后，中国银行于2009年8月4日依约向借款人发放贷款13万元。后借款人向中国银行履行了89期还款义务，但自2016年12月开始未能完全履行分期还款义务，截止2017年7月10日，已逾期7个月未能依据合同约定向中国银行履行还本付息义务，已构成违约。依据贷款合同的约定，中国银行有权就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，并宣布借款人合同项下的贷款全部提前到期并收取利息、罚息，同时要求借款人全额承担由此而使中国银行产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止于2017年7月10日，借款人仍欠中国银行贷款本金94775.4元，利息1866.23元、罚息71.39元未还，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息按合同约定继续计算。中国银行为实现债权，依法委托福建世好律师事务所代理本案并支付律师代理费2500元应由借款人赔偿。同时依《物权法》等相关法律规定，中国银行有权以林潮、程翠英所有的坐落于连江县单元（证号：闽20**连江县不动产权第X号、闽20**连江县不动产权第X号）房产折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。林潮、程翠英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年7月28日，林潮、程翠英（借款人）、龙芝公司（保证人）与中国银行（贷款人）签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》(编码：LJFD2009411号)，约定：林潮、程翠英向中国银行贷款13万元用于购买连江县房产；贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同项下贷款以按月等额本金还款方式偿还，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生的保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。2009年8月4日，中国银行依约向林潮发放贷款13万元。后林潮已归还借款本金35224.60元和至2016年12月10日止的利息，尚欠中国银行借款本金94775.40元及项下息金。2016年12月19日，中国银行与林潮、程翠英办理了连江县房产的抵押登记手续﹝证号为闽（2016）连江县不动产证明第X号﹞。另查明，林潮与程翠英于1996年2月10日登记结婚。中国银行因本案诉讼支出律师费2500元。本院认为，中国银行与林潮、程翠英、龙芝公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。虽然本案双方合同约定的还款期限尚未到期，但由于林潮、程翠英未按合同约定履行分期还款义务，已构成违约，中国银行依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，所以，本院依法解除双方的合同，由此产生的合同违约责任由林潮、程翠英承担。中国银行主张林潮、程翠英归还尚欠的借款本金94775.40元及利息、罚息，赔偿中国银行为实现本案债权而支付的律师代理费2500元，理由充分，依法予以支持。林潮、程翠英自愿以其所有的连江县房产作为抵押担保，双方办理了抵押登记手续，故中国银行主张以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿，于法有据，依法予以支持。诉讼中，林潮、程翠英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则(?javascript:SLC(21651,0)?)》第八十四条(?javascript:SLC(21651,8)?)、第八十九条第（二）项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第九十三条(?javascript:SLC(21651,8)?)第二款、第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百九十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第一百九十八条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)，《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司连江支行与林潮、程翠英、福建省龙芝房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：LJFD2009411号）；二、林潮、程翠英应在本判决生效之日起十日内归还中国银行股份有限公司连江支行借款本金94775.40元及利息（含罚息，自2016年12月11日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）；三、林潮、程翠英应在本判决生效之日起十日内赔偿中国银行股份有限公司连江支行经济损失2500元；四、中国银行股份有限公司连江支行对本案抵押物连江县房产，有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2280元，减半收取计1140元，由林潮、程翠英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员 吴卫东二〇一七年十月十六日法官助理 程 菁书 记 员 詹 颖附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。