广西壮族自治区昭平县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂1121民初1023号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司昭平县兴隆街支行，住所地昭平县昭平镇兴隆街73号。
负责人：黄国海，该支行行长。
委托诉讼代理人：唐小超，广西桂东律师事务所律师。
被告：郑洁丽，女，1976年12月8日出生，壮族，务农，住广西昭平县。
被告：陈深广，男，1975年6月5日出生，壮族，务农，住广西昭平县。
被告：黄月新，女，1984年1月6日出生，壮族，务农，住广西昭平县。
被告：容绪德，男，1974年8月16日出生，壮族，务农，住广西昭平县。
被告：叶鸣媚，女，1989年2月5日出生，汉族，务农，住广西昭平县。
被告：容冰，男，1980年7月20日出生，壮族，务农，住广西昭平县。
原告中国邮政储蓄银行昭平县兴隆街支行（以下简称邮政银行昭平兴隆街支行）与被告郑洁丽、陈深广、黄月新、容绪德、叶鸣媚、容冰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行昭平兴隆街支行的委托诉讼代理人唐小超到庭参加诉讼。被告郑洁丽、陈深广、黄月新、容绪德、叶鸣媚、容冰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
邮政银行昭平兴隆街支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑洁丽、陈深广共同向原告偿还借款本金18497.94元及计算至2017年9月1日的罚息1207.19元、复利3393.19元，此后的罚息按18.954%利率计算至本案判决生效之日止，复利以不能按时支付的利息为基数，按18.954%利率计算至本案判决生效之日止；2.判令被告黄月新、容绪德、叶鸣媚、容冰对上述债务承担连带清偿责任；3.案件受理费由六被告负担。事实和理由：2014年8月4日，原告与被告郑洁丽、叶鸣媚、黄月新及三人的配偶签订合同编号为45010490214083538255的《小额贷款联保协议书》，双方约定：在2014年8月4日至2016年8月4日期间，银行可以根据任一联保成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款最高贷款本金余额不超过4万元且联保小组合计贷款本金余额不超过12万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为银行向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期限从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约银行为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。当天，原告与被告郑洁丽签订合同编号为：45010490114086869753的《小额贷款借款合同》，双方约定：由原告提供3万元贷款给被告郑洁丽用于进购饲料，年利率为14.58%的固定利率，贷款期限从2014年8月5日起至2015年8月5日止，还款方式为阶段性等额本息（借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金），并以联保成员保证的方式为本案贷款提供担保；如不能按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计复利。即日，原告将3万元贷款发放到被告黄月新个人账户。2015年6月15日，被告郑洁丽结清上述贷款。7月1日，其又向原告贷款3万元，当天，原告将该款项发放至被告郑洁丽账户，并由其出具收据给原告收执。在履行过程中，被告郑洁丽从2016年11月10日开始不再偿还银行贷款，截止至2017年9月1日，其共欠原告借款本金18497.94元及罚息1207.19元、复利3393.19元。2016年11月17日，原告向被告郑洁丽送达《中国邮政储蓄银行贷款逾期催收通知书》，并由被告郑洁丽、陈深广签收确认。被告郑洁丽和陈深广系夫妻关系，本案债务产生于其婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，应当由二被告共同偿还；被告黄月新、容绪德、叶鸣媚、容冰作为债务的连带保证人，应当对本案债务承担连带清偿责任。由于被告郑洁丽拖欠银行贷款至今未归还的行为，已构成违约，经原告多次向六被告催款，但均以各种理由予以回避。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。
被告黄月新、容绪德、郑洁丽、陈深广、叶鸣媚、容冰未作答辩。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告郑洁丽、陈深广、黄月新、容绪德、叶鸣媚、容冰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证和质证的权利。对原告提交的证据和陈述的事实，本院认定如下：1.结婚证复印件，原告拟证明被告郑洁丽和陈深广系夫妻关系。2.小额贷款联保协议书，原告拟证明2014年8月4日，被告叶鸣媚、郑洁丽、黄月新组成联保小组，与原告就保证方式、金额、期间、范围等事项进行了约定，该合同并约定联保成员的配偶亦对协议项下的义务承担共同还款责任。3.小额贷款借款合同、贷款发放单、贷款收据，原告拟证明原告与被告郑洁丽签订《小额贷款借款合同》，被告陈深广作为共同借款人在合同上签字，双方就借款金额、用途、利率、期限、还款方式、保证方式以及违约责任等事项进行了约定，并证明原告于2015年7月1日将3万元贷款发放到被告郑洁丽账户，并由郑洁丽出具收据的事实。5.还款计划表，原告拟证明按照合同约定，被告应于借款后前十个月只支付利息，第十一个月应归还本金14909.43元及相应利息，第十二个月应归还完毕剩余的本金15090.57元及相应利息。6.催收函，原告拟证明原告于2015年8月12日向被告郑洁丽催款，由被告郑洁丽、陈深广签收确认的事实。7.还款流水明细，原告拟证明被告郑洁丽从2016年6月1日开始没有足额偿还银行借款本金。6.系统截图1份，原告拟证明截至2017年9月1日，被告郑洁丽、陈深广尚欠本金18497.94元及罚息1207.19元、复利3393.19元未还。本院认为，上述证据来源合法，客观真实，与本案相关联，对上述证据及拟证明的事实本院予以确认。7.与本案相关的其他事实：原告与被告郑洁丽于2015年7月1日签订《小额贷款借款合同》，被告陈深广作为郑洁丽的配偶在该合同上签字。合同约定借款期限至2016年7月1日，借款利率为年利率14.58%，阶段性等额本息还款即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；逾期还款的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等内容。原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》则约定，该协议书从2014年8月4日起至2016年8月4日止，甲方（原告方）可以根据乙方（被告方）任一小组成员的申请，多次签订借款合同；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证方式为最高额连带责任保证。原告于2015年7月1日将借款发放至被告郑洁丽的账户。被告郑洁丽借款后至还款期限届满时，被告郑洁丽只支付了部分利息，归还本金1555.79元，后于2016年8月29日归还本金3000元，于2016年9月4日归还本金1667元，于2016年9月29日归还本金2000元，于2016年11月30日归还本金2000元，于2016年12月25日归还本金110.27元，于2016年12月29日归还本金1000元，于2017年5月2日扣收本金169元，此后就不再偿还银行贷款本息。至2017年9月1日，被告郑洁丽尚欠借款本金18497.94元未付，由此产生相应的利息、复利亦未支付。
本院认为，原、被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》是在平等、自愿的基础上订立的，是双方当事人的真实意思表示，合同约定的事项均没有违反法律、行政法规的强制性规定，没有损害他人合法权益，亦没有违背社会公序良俗，故为有效合同，应受法律保护，双方当事人均应当按合同约定履行各自的义务。原告与被告郑洁丽、陈深广签订《小额贷款借款合同》后，原告已按约定向被告发放贷款，而被告郑洁丽、陈深广在取得借款后，在还款期限内未依约清偿借款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”，故原告要求被告黄月新、容绪德归还借款，理据充分，本院予以支持。关于逾期还款利息及违约责任的问题，《借款合同》约定，借款年利率为14.58%，逾期还款利率（罚息）为18.954%，该约定符合法律规定，本院予以支持。按照双方约定的还款计划，被告应于第11个月（2016年6月1日前）时归还本金14909.43元，但被告未归还，第12个月（2016年7月1日前）时亦未按约归还全部借款本金，只在此后的时间陆续归还部分，已超出还款期限，期间的利息应按罚息标准计付，故未归还部分应按逾期利率分段计付利息。关于原告请求的复利问题，《借款合同》第十六条第（一）项第3款规定“不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”由此可见，复利的计算方式是以逾期还款后产生的利息（罚息）为基数按年利率18.954%计算，是双方的约定，该计算方式符合法律规定，本院予以支持。
被告黄月新、容绪德、叶鸣媚、容冰四担保人对上述债务应否承担连带清偿责任的问题：在原、被告签订的《小额贷款联保协议书》的第六条第（三）项约定：根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，被告郑洁丽、陈深广所借债务还款期限至2016年7月1日，被告黄月新、容绪德、叶鸣媚、容冰对该笔借款的保证期间至2018年6月30日。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款之规定，原告诉请有理，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，如保证人代为清偿了以上债务，在合理期限内有权向债务人郑洁丽、陈深广追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑洁丽、陈深广于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行昭平县兴隆街支行偿还借款本金18497.94元及逾期利息、复利（逾期利息计算方式：从2016年6月14日起以本金13353.64元为基数计算至2016年7月1日；从2016年7月2日起以本金28444.21元为基数计算至2016年8月29日；从2016年8月30日起以本金25444.21元为基数计算至2016年9月4日；从2016年9月5日起以本金23777.21元为基数计算至2016年9月29日；从2016年9月30日起以本金21777.21元计算至2016年11月30日；从2016年12月1日起以本金19666.21元为基数计算至2016年12月25日；从2016年12月26日起以本金19666.94元为基数计算至2016年12月29日；从2016年12月30日以本金18666.94元为基数计算至2017年7月5日；从2017年7月6日起以本金18497.94元为基数计算至清偿完毕借款之日止；上述借款利息按年利率18.954%计算；复利计算方式：以逾期利息为基数，按年利率18.954%计算至清偿之日止）；
二、被告黄月新、容绪德、叶鸣媚、容冰对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费378元，减半收取189元，由被告郑洁丽、陈深广负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。
审判员 黄冰海
二〇一七年十二月二十日
书记员 黄金昭