广西壮族自治区防城港市港口区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0602民初1589号原告：防城港市农村信用合作联社光坡信用社，住所地防城港市港口区光坡镇财源路**号。负责人:潘伟生，主任。委托诉讼代理人：宋殷弘，该行员工。被告：刘某，女，汉族，1972年9月14日出生，住防城港市防城区。被告：蔡宗佐，男，汉族，1995年11月4日出生，住防城港市防城区。被告：蔡某1，男，汉族，2010年8月31日出生，住防城港市防城区。法定代理人：刘某，女，汉族，1972年9月14日出生，住防城港市防城区。系蔡某1之母。被告：蔡某2，女，汉族，1999年2月21日出生，住防城港市防城区。法定代理人：刘某，女，汉族，1972年9月14日出生，住防城港市防城区。系蔡某2之母。原告防城港市农村信用合作联社光坡信用社（以下简称为光坡信用社）诉被告刘某、蔡宗佐、蔡某1、蔡某2金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光坡信用社的负责人潘伟生、被告刘某及被告蔡某1、蔡某2的法定代理人刘某到庭参加诉讼，被告蔡宗佐经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘某偿还原告借款本金200万元及借款利息292839.29元（利息暂计至2016年7月28日，以后按合同约定计算直至借款本金付清之日止）；2.判令刘某、蔡某2、蔡某1、蔡宗佐在依法继承蔡耀德全部遗产范围内向原告偿还上述借款本息；3.判令原告对位于防城港市防城区防港大道170、171号的房地产（土地使用证号为：防区国用（2002）字第0526643号），（房屋所有权证号为：防港房权证防城区字第××）在折价或者以拍卖、变卖该房产价款享有优先受偿权；4.由被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：2013年11月30日，蔡耀德（2014年3月26日病亡）从其处贷款200万元用于收购水产品（罗非鱼、草鱼）。蔡耀德用其名下的位于防城港市防城区房地产作为抵押物提供担保，双方于2013年11月26日签订《最高额个人借款合同》。该合同约定，蔡耀德向原告借款200万元，贷款期限为2013年11月26日至2016年11月25日止，单笔借款期限最长不超过12个月，贷款利息按年利率8.61%执行。并对结息日、复息、贷款逾期利率等予以了明确规定。同日，原告与蔡耀德、刘某签订了《最高额抵押担保合同》并对涉案的担保物等予以了约定。2013年11月30日，原告向蔡耀德发放贷款200万元，借款期限届满前，蔡耀德因病去世。截止2016年7月28日，蔡耀德仍欠原告本金200万元及利息292839.29元（以后另计算至本息付清之日止）。后蔡耀德的法定继承人即蔡始云（蔡耀德父亲）、许才邦（蔡耀德的母亲）已明确放弃继承权。但蔡耀德的妻子、子女即本案的四被告均没有放弃继承权，则该四被告应在继承遗产的范围内对蔡耀德的债务承担偿还责任。被告刘某、蔡某1、蔡某2共同辩称，其欠了原告的款项，但由于经济困难，无偿还能力。被告蔡宗佐既不出庭应诉，也未提供书面答辩及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年11月19日，蔡耀德（2014年3月26日病亡）向光坡信用社提出《借款申请书》申请借款200万元用于经营水产品（罗非鱼、草鱼）购销，愿以本人位于防城区房产作为抵押担保等。2013年11月26日，蔡耀德（借款人）与光坡信用社（贷款人）签订的《最高额个人借款合同》约定，自2013年11月26日至2016年11月25日止，借款人可以在200万元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款，借款用于收购水产品（罗非鱼、草鱼）上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2016年11月25日；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.15上浮40%，执行年利率8.61%。合同期内不随中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的调整而相应调整；借款采取委托支付方式进行支付；借款人与贷款人约定按季计息，到期还本。结息日为每季的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应于本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日其计收复利；借款人委托贷款人从借款人在贷款人处开立的个人结算账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用，扣款账户户名为蔡耀德，账号为62×××98。借款人应于每期还款日前在上述账户内存入足以偿还当期应还借款本息款项；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保；本合同的从合同编号为893704132524222。担保合同的具体内容详见从合同的约定；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息等。同日，蔡耀德、刘某（均为抵押人）与光坡信用社（抵押权人）签订的《最高额抵押担保合同》约定，本合同担保的主合同为蔡耀德与抵押权人于2013年11月26日签订的编号为893703132693561的《最高额个人借款合同》（以下简称为主合同）；本合同项下的抵押担保的主债权为债务人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，最高额授信本金金额为200万元；债务人履行债务的期限为三年，自2013年11月26日起至2016年11月25日止。如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定；抵押人自愿以本合同项下的编号为893704132524222抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押（抵押物情况：蔡耀德、刘某名下的位于防城区，面积1631.65平方米，价值3200000元的房产，房产证号为防港房权证防城区字第××号）2013年11月30日，广西农村信用社借款借据上显示，蔡耀德向光坡信用社借款200万元用于收购水产品（罗非鱼、草鱼），借款期限为2013年11月30日至2014年11月28日，执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮40%，借款人确认已借到上述款项，并在此不可撤销地授权贷款人将此笔借款直接转入以上收款人账户。2014年10月28日，光坡信用社分别向蔡耀德发出《贷款到期通知书（借款人）》、《贷款到期通知书（担保人）》，通知蔡耀德借款本金200万元及相应利息将于2014年11月28日到期，蔡耀德接到通知后按抵押担保合同的约定履行担保义务等。同日，刘某均在两份《确认书》上签字，并承诺于2014年11月28日前分别按个人借款合同项下借款借据及上述《贷款到期通知书》要求履行还款义务，按抵押担保合同（协议）和《贷款到期通知书》要求履行担保义务。2014年12月24日，光坡信用社分别向蔡耀德发出《贷款逾期催收通知书（借款人）》、《贷款逾期催收通知书（担保人）》，分别通知、告知蔡耀德至2014年12月24日止，其尚欠逾期贷款本金200万元及相应利息。同日，刘某分别在《确认书》上签字，并承诺分别在2014年12月30日按个人借款合同项下借款借据及上述《贷款到期通知书》要求履行还款义务，按抵押担保合同（协议）和《贷款到期通知书》要求履行担保义务。2014年11月19日，广西壮族自治区防城港市公证处出具的《公证书》证实，被继承人蔡耀德于2014年3月16日因病在广西防城港市死亡；被继承人蔡耀德的父母即蔡始云、许才邦放弃对被继承人蔡耀德的遗产的继承；被继承人蔡耀德的妻子刘某、子女即蔡宗佐、蔡某1、蔡某2继承被继承人的遗产即位于防城港市防城区房产的一半。另查明，光坡信用社出示的《贷款催收通知单》显示，截止2016年7月28日，蔡耀德应还本金200万元、利息292839.29元。再查明，防城港市房产管理局出具的防港房他证防城区字第××号房屋他项权证书证实，蔡耀德所有的位于防城区（房屋所有权证号D200130310）房屋他项权利人为光坡信用社，债权数额为200万元、设定日期2013年11月26日约定日期2016年11月25日，登记时间为2013年11月28日。本院认为，一、关于贷款本金及利息的问题。光坡信用社与蔡耀德签订的《最高额个人借款合同》、光坡信用社与蔡耀德、刘某签订的《最高额抵押担保合同》，均是当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应严格按约履行各自的义务。根据光坡信用社与蔡耀德在合同中的约定，蔡耀德在借款后未偿还本金200万元及利息。故根据光坡信用社与蔡耀德签订的《最高额个人借款合同》的约定及《借款借据》、《贷款到期通知书》、《逾期催收通知书》、《贷款催收通知单》、《贷款还款明细》证实，本案的借款本金为200万元，暂计至2016年7月28日前的借款利息为292839.29元，之后的利息应以200万元为基数，按照合同约定的利息计算方法和利率标准自2016年7月29日计算至本息清偿之日止。二、关于刘某偿还本金及利息的问题。案涉借款发生于蔡耀德、刘某的夫妻关系存续期间，根据《最高法关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，本院认定涉案借款属于蔡耀德、刘某的夫妻共同债务。因此，光坡信用社请求刘某对上述债务承担偿还责任的诉讼请求，应予支持。三、关于蔡宗佐、蔡某1、蔡某2在继承蔡耀德全部遗产范围内承担偿还本息的问题。本案中，被继承人蔡耀德的第一顺序法定继承人为妻子即刘刘某、子女即蔡宗佐、蔡某1、蔡某2、父母即蔡始云、许才邦。从2014年11月19日，广西壮族自治区防城港市公证处出具的《公证书》可知，被继承人蔡耀德的父母即蔡始云、许才邦放弃对被继承人蔡耀德的遗产的继承；被继承人蔡耀德的妻子刘某、子女即蔡宗佐、蔡某1、蔡某2继承被继承人的遗产即位于防城港市防城区房产的一半。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”。作为被继承人蔡耀德的继承人即蔡宗佐、蔡某1、蔡某2，应在其继承被继承人蔡耀德的遗产范围内承担债务。对原告提出的超出的诉讼请求，不予支持。三、关于原告主张对涉案抵押财产优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条的规定，蔡耀德及被告刘某抵押给原告的房产已办理抵押权登记，故抵押权已于登记时设立，原告要求对涉案抵押的房产优先受偿有事实和法律依据，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国继承法》第十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告刘某偿还原告防城港市农村信用合作联社光坡信用社借款本金200万元及计算至2016年7月28日的利息为292839.29元，并偿还后续利息（后续利息以200万元为基数，按照合同约定自2016年7月29日计算至本息清偿之日止）；被告蔡宗佐、蔡某1、蔡某2在其继承被继承人即蔡耀德的遗产范围内承担上述债务；二、被告刘某、蔡宗佐、蔡某1、蔡某2如不履行上述债务，原告防城港市农村信用合作联社光坡信用社对折价、拍卖、变卖被告刘某、蔡耀德用于抵押的位于防城港市防城区所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告防城港市农村信用合作联社光坡信用社的其他诉讼请求。案件受理费25143元（原告防城港市农村信用合作联社光坡信用社已预交），由被告刘某、蔡宗佐、蔡某1、蔡某2共同负担。上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本八份，上诉于防城港市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费25143元（收款单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户行：农行防城港分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张建民审 判 员  陈 燕人民陪审员  潘泽耀二〇一七年五月八日书 记 员  孙 丽