淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）淮商初字第00941号
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市××东路69号。
法定代表人徐建强，该公司董事长。
委托代理人。
被告胡冬梅。
被告王胜喜。
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称淮安农商行）与被告胡冬梅、王胜喜金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月9日立案受理后，依法由代理审判员李金亮适用简易程序公开开庭进行了审理。原告淮安农商行的委托代理人，被告胡冬梅到庭参加诉讼，被告王胜喜经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告淮安农商行诉称：2013年1月10日，被告胡冬梅向贷款人淮安农商行渔沟支行贷款40000元，约定到期日为2013年9月11日，约定年利率12.62%，被告王胜喜为被告胡冬梅的该笔贷款提供连带责任保证。被告胡冬梅的该笔贷款到期后，两被告均未能履行还款义务。现原告淮安农商行诉至法院，请求判令：1、被告胡冬梅偿还原告贷款本金40000元及相应利息；2、被告王胜喜承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由两被告负担。
被告胡冬梅辩称：被告胡冬梅向贷款人淮安农商行渔沟支行贷款40000元是事实，当时这笔贷款由被告王胜喜提供担保。贷款发放后，实际用款人为被告王胜喜。被告胡冬梅与被告王胜喜系亲戚关系，被告胡冬梅受被告王胜喜的请求，以本人名义向贷款人淮安农商行渔沟支行贷款后，交由被告王胜喜使用。被告胡冬梅不清楚该笔贷款的还本付息情况，因被告胡冬梅不是实际用款人，故不应承担还款责任。
被告王胜喜未作答辩。
经审理查明：2013年1月5日，贷款人淮安农商行渔沟支行与被告胡冬梅（借款人），被告王胜喜（担保人）订立最高额个人担保借款合同一份。合同约定，被告王胜喜自愿为被告胡冬梅自2013年1月5日起至2013年9月11日止，在贷款人淮安农商行渔沟支行处办理的最高本金余额不超过40000元的借款提供担保。在约定的上述期间和最高贷款本金余额内，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式等以借款凭证为准。被告王胜喜作为保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息等，保证期间为借款到期后二年。被告胡冬梅未按约定的期限偿还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿完毕为止。
2013年1月10日，贷款人淮安农商行渔沟支行向被告胡冬梅发放贷款40000元，约定借款到期日为2013年9月11日，约定借款年利率12.62%，按季度结息。贷款人淮安农商行渔沟支行向被告胡冬梅发放贷款后，被告胡冬梅名下的该笔贷款已偿还利息4660.79元，全部贷款本金及剩余利息尚未归还。庭审中，原告淮安农商行主张，2013年1月10日起至2013年9月11日的利息按约定年利率12.62%计算；2013年9月12日起至实际给付之日的利息按约定年利率12.62%上浮50%计算，已偿还的利息4660.79元予以扣除。
以上事实有原告淮安农商行提供的最高额个人担保借款合同、借款借据、贷款账户明细及原、被告双方的庭审陈述等在卷佐证。本院予以确认。
本院认为：贷款人淮安农商行渔沟支行与被告胡冬梅、王胜喜之间的最高额个人担保借款合同系双方当事人自愿签订，贷款人淮安农商行渔沟支行在约定的期间和最高贷款本金余额内向被告胡冬梅发放贷款40000元，贷款人淮安农商行渔沟支行与被告胡冬梅之间的借款合同关系及其与被告王胜喜之间的保证合同关系均合法有效，应受法律保护。淮安农商行渔沟支行系淮安农商行的分支机构，淮安农商行可以作为本案原告提起诉讼。贷款人淮安农商行渔沟支行向被告胡冬梅发放贷款后，被胡冬梅未能依约足额偿还借款本息。原告淮安农商行要求被告胡冬梅偿还尚欠借款本金40000元的诉讼请求，本院予以支持。最高额个人担保借款合同中明确约定，被告胡冬梅未能按期偿还借款本金的，应按罚息利率支付利息。原告淮安农商行主张2013年9月12日起按罚息利率计收利息的诉讼请求，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。被告胡冬梅应偿还原告淮安农商行借款本金40000元及利息（2013年1月10日起至2013年9月11日的利息按约定年利率12.62%计算；2013年9月12日起�实际给付之日的利息按约定年利率12.62%上浮50%计算，已偿还的利息4660.79元予以扣除）。关于被告胡冬梅辩称，其并非实际用款人，不应承担还款责任。本院认为，贷款人淮安农商行渔沟支行向被告胡冬梅的贷款账户发放了40000元贷款，履行了款项交付义务。被告胡冬梅作为借款人，自愿将其获得的贷款资金交由他人使用，系其个人的权利处分行为；即使该笔贷款确实由他人实际使用，也不能免除被告胡冬梅作为借款人应承担的还本付息义务，对被告胡冬梅的辩称观点，本院不予采纳。
被告王胜喜作为连带责任保证人，保证范围包括被告胡冬梅应偿还的借款本金、利息、罚息等。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担全部保证责任。现被告胡冬梅未能偿还全部贷款本息，原告淮安农商行要求被告王胜喜承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王胜喜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，放弃了其抗辩的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡冬梅于判决生效后十日内偿还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金40000元及利息（2013年1月10日起至2013年9月11日的利息按约定年利率12.62%计算；2013年9月12日起至实际给付之日的利息按约定年利率12.62%上浮50%计算，已偿还的利息4660.79元予以扣除）；
二、被告王胜喜就被告胡冬梅的上述�付款项承担连带还款责任。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费800元，减半收取400元，由被告胡冬梅、王胜喜共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：34×××54）。
代理审判员 李金亮
二〇一五年十月二十二日
书 记 员 左嫣茹
附：相关法律条文及司法解释
1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本人第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
4、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同�定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
5、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。