湖南省长沙市雨花区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）雨民初字第3823号
原告中国光大银行股份有限公司长沙华升支行，住所地在长沙市雨花区新建西路37号长城非常生活一楼。
负责人刘华南，行长。
委托代理人邹冬生，男，1956年11月25日出生。
委托代理人黄莉莉，女，1981年12月19日出生。
被告ＸＸ，女，1979年3月6日出生。
被告刘冬华，男，1964年11月3日出生。
委托代理人于明，湖南云天律师事务所律师。
原告中国光大银行股份有限公司长沙华升支行（以下简称光大银行华升支行）诉被告ＸＸ、刘冬华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员朱晓云独任审判，于2014年1月8日公开开庭进行了审理。原告光大银行华升支行的委托代理人邹冬生、黄莉莉，被告刘冬华的委托代理人于明到庭参加了诉讼，被告ＸＸ经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告光大银行华升支行诉称，2013年6月26日，被告ＸＸ、刘冬华与另三名贷款人从原告处获得联保贷款，被告ＸＸ、刘冬华各获得贷款人民币2000000元，担保形式为五人联保，被告ＸＸ、刘冬华与另三名借款人相互承担连带保证责任。截止到2013年11月28日，被告ＸＸ违约拖欠利息14065.11元。同时由于湖南纸业市场龙头企业湖南金北顺纸业有限公司发生债务危机，给各借款人的经营造成冲击。原告向各借款人发出还贷通知后，两被告均不予理会且拒绝交涉。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条的规定，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在期限届满前要求其承担违约责任。诉讼请求：1、判令被告ＸＸ偿还贷款本金2000000元并支付至实际偿还借款之日止的利息；2、判令被告刘冬华对被告ＸＸ的全部贷款本金及利息承担连带担保责任；3、由被告承担诉讼费及原告为获得救济支付的各项费用。
被告ＸＸ未到庭，也未书面答辩。
被告刘冬华辩称，原告仅起诉被告刘冬华，未起诉联保中的其他人，显失公平。
经审理查明，2013年6月20日，被告ＸＸ与原告光大银行华升支行签订《个人贷款合同》，合同第五章关于违约责任的约定：借款人未按时足额还款，构成本合同项下违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，其中包括宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同的附表关于贷款细节约定：原告光大银行华升支行向被告ＸＸ发放个人助业贷款2000000元用于支付货款，贷款期限为12个月，从2013年6月20日起至2014年6月20日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮41%，即年利率8.46%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款发放至被告ＸＸ开设在光大银行华升支行6226622604896973的账户上。采取按期还息一次还本的方式偿还贷款本息，按月分12期偿还。保证担保方式为全程连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。
2013年6月20日，被告ＸＸ、刘冬华及案外人罗建辉、张勇、刘志华（乙方）与原告光大银行华升支行（甲方）签订《联合保证合同》，约定，乙方自愿组成联保小组，甲方已分别给予乙方各成员一定授信额度，并根据具体业务批复签订或即将签订各自的综合授信协议、个人贷款授信额度合同、借款合同、银行承兑协议等一切对甲方承担债务的融资协议文本及／或担保合同等。自2013年6月20日至2014年6月20日，当联保小组中的联保成员向甲方提出使用主合同项下的额度时，其他各联保成员均自愿为其债务提供连带责任保证，且无需另行签署保证合同，债务履行期限届满日可以晚于上述截止日期。联保小组中的任一联保成员未按主合同约定履行债务的，其他各联保成员均自愿履行连带保证责任。甲方可直接要求任一个或多个联保成员承担保证责任，各联保成员授权甲方扣收自己开立在中国光大银行股份有限公司及其所有分支机构的所有账户中的资金以抵偿主合同项下的债务。扣划款项为外汇的，按扣划日甲方所公布的外汇买入价折算。如果主合同债务人未按期履行任何到期应付的被担保债务，保证人应在收到债权人书面付款通知之日起七个债权人工作日内，无条件以债权人要求的方式代主合同债务人向债权人履行该笔债务。本合同项下，各联保成员应承担保证责任的主债权范围为所有联保成员对甲方所承担的债务，包括但不限于本金、利息、罚息、其他相关费用及甲方实现债权的费用。保证期间自每笔被担保的债务履行期限届满之日起两年。
上述合同签订后，原告光大银行华升支行于2013年6月26日向被告ＸＸ的个人账户发放了贷款2000000元，该款被告于同日以支付货款的名义转入湖南新锐纸业有限公司账户。被告ＸＸ于2013年7月20日还贷11280元，于2013年8月20日、9月20日、10月20日分别还贷14100元，2013年11月20日还贷74.44元。此后被告ＸＸ未再偿还借款，各担保人也未代为偿还贷款本息。原告多次催要未果，遂诉至本院，请求裁决。
另查明，2014年1月10日，原告光大银行华升支行从被告ＸＸ的保证金账户上扣划了利息及部分本金共计450000元。2014年1月20日，被告ＸＸ偿还利息981.75元。截止至2014年2月11日，被告ＸＸ尚欠借款本金1588352.64元和利息未还。
以上事实，有《个人贷款合同》、《联合保证合同》、贷款借据、划款凭证、中国光大银行阳光卡活期账户交易明细、消费信贷对账单及当事人陈述等在卷佐证，足以认定。
本院认为，原告光大银行华升支行与被告ＸＸ签订的《个人贷款合同》、与被告刘冬华及案外人罗建辉、张勇、刘志华签订的《联合保证合同》均系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。原告光大银行华升支行已履行了发放借款的义务，被告ＸＸ未按约偿还借款利息，违反了《个人贷款合同》的约定，被告刘冬华等人约定联保小组中的任一联保成员未按主合同约定履行债务的，其他各联保成员均自愿履行连带保证责任。在被告ＸＸ未偿还借款利息时，各联保成员未承担保证责任，违反了《联合保证合同》的约定，原告要求被告ＸＸ偿还借款本金和利息，要求被告刘冬华承担连带清偿责任，符合约定，本院予以支持。被告刘冬华辩称，原告仅起诉被告刘冬华，未起诉联保中的其他人，显失公平。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条规定，连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部责任。《联合保证合同》第五条（六）约定，联保成员之间互相且独立承担连带责任，甲方有权要求任一成员承担全部责任，该成员有权向其他责任方进行追偿。原告光大银行华升支行要求作为连带保证人之一的被告刘冬华承担连带责任，符合法律规定和双方约定，被告刘冬华的辩解理由不能成立，本院不予采信。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告ＸＸ应于本判决生效后十日内返还原告中国光大银行股份有限公司长沙华升支行借款本金1588352.64元并支付利息（利息按年利率8.46%从2014年1月10日起计算至2014年6月20日止，2014年1月20日已偿还的利息981.75元应予抵扣；如逾期未还，则在同期银行贷款基准利率上浮41%的基础上再上浮50%计算至借款本金清偿之日止）；
二、被告刘冬华对被告ＸＸ所欠上述借款本金及利息承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国光大银行股份有限公司长沙华升支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费22912元，因适用简易程序减半收取11456元，保全费5000元，合计16456元由被告ＸＸ、刘冬华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提出副本，上诉至湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 朱晓云
二〇一四年二月十四日
书记员 陈 文
附：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。