湖南省吉首市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）湘3101刑初67号
公诉机关吉首市人民检察院。
被告人滕斌，男，1988年3月24日出生于湖南省中方县，汉族，中专文化，居民，住湖南省中方县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年10月29日被吉首市公安局刑事拘留，经吉首市人民检察院批准，2017年11月8日被执行逮捕。现羁押于吉首市看守所。
吉首市人民检察院以吉检公诉刑诉（2018）70号起诉书指控被告人滕斌犯信用卡诈骗罪，于2018年3月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年5月15日公开开庭审理了本案，吉首市人民检察院指派检察员刘某出庭支持公诉。被告人滕斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉首市人民检察院指控，2015年10月23日，被告人滕斌以在吉首万友汽车销售有限公司构成为名，使用虚假购车资料在中国工商银行吉首市支行，申请办理了一张车贷信用卡，卡号为62×××06，信用卡额度为32万元，约定分36期还款（每期应还款8889元）。滕斌自2016年6月18日开始使用该信用卡透支钱款，后未按期还款。逾期后，经银行工作人员多次通过信函、发短信、打电话催收，滕斌均未还款，截止2017年4月6日，共透支本金人民币257816.28元。就此，公诉机关提举了相关证据。该院认为滕斌在申领信用卡后，明知没有还款能力而大量透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不还款，共透支本金257816.28元，数额巨大，其行为已经构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人滕斌对公诉机关指控的事实和罪名无异议。请求从轻处理。
经审理查明的，被告人滕斌使用以虚假的证明文件申领的信用卡，后透支，逾期不予还款本金人民币257816.28元，经发卡银行多次催收，至案发仍未还款的法律事实，与公诉机关指控的事实一致。
上述事实，有经庭审查证的下列证据证实：
1、报警案件登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证，证明中国工商银行工作人员熊某2017年4月7日报警称：滕斌以虚假信息办理了车贷信用卡，2015年11月11日车贷下来后滕斌一次性刷卡消费了32万元，按期还款到第九期（2016年7月11日）后开始逾期不还款，截止2017年4月6日工透支268814.57元，拒不还款，经银行工作人员多次催收无果。公安机关立案侦查、并采取强制措施的情况；
2、户籍资料，证明滕斌的基本身份信息，犯罪时系成年人；
3、抓获经过，证明2017年10月29日怀化市公安局鹤城分局团结派出所民警，在怀化市鹤城区枫丹白鹭酒店7010房间将滕斌抓获归案的情况；
4、银行催收回执3份、短信催收截图3张，证明滕斌车贷信用卡透支还款逾期后，银行曾于2016年8月18日、10月13日、11月20日三次信函、短信催收的情况；
5、被告人滕斌申请信用卡资料，证明滕斌于2015年10月23日，使用购车资料在吉首市工商银行支行申请车贷信用卡情况；
6、证人熊某证言，证明滕斌办理车贷信用卡时提供的是虚假信息资料，透支后经多次收到催收，滕斌未还款的情况；
7、证人叶某1证言，证实万某车的店面已转让给鑫辰贸易有限公司的情况；
8、被告人滕斌的供述与辩解，证明为筹资，其于2015年10月中旬找到“万某车”的老板宁某，商量以购车的名义申请车贷，要求宁某给其出具了购车首付款证明资料，车贷信用卡办成后支付三万元的好处费，宁某同意后于2015年10月23日14时许电话告知其到车行与银行工作人员“老熊”面签，其将车行出具的虚假购车合同、首付证明和自己准备的虚假奔跑者酒吧的营业执照、假房产证等资料提交给银行工作人员，并在工商银行开了户。约一个星期后，万某车的人告知信用卡已办好，其便到工商银行吉首市支行申领了信用卡，并将三年的利息存进了信用卡，后赶到车行通过车行POS机将32万元支付给车行，第二天车行财务转账29万元到其账户。后因银行“老熊”要求其拿车辆登记证办理车辆抵押，其要求宁某帮忙，宁某叫车行的人帮忙做了一个假的机动车辆登记证和保险资料给了“老熊”。2016年7月因生意亏损没再按时还款，银行工作人员多次催收，因没钱没能归还的情况；
9、辨认笔录，证实银行工作人员熊某辨认出在工商银行办理车贷信用卡的滕斌。
上述证据经庭审当庭举证质证，符合证据的合法性、客观性、关联性，形成了证据链，予以采信。
本院认为，被告人滕斌以虚假信息资料、证明文件向金融机构申领信用卡，并使用申领的信用卡恶意透支人民币257816.28元，超过规定期限不予还款，并且经发卡银行两次催收后三个月后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。归案后，被告人能如实供述，并当庭自愿认罪，系坦白，可从轻处罚。综上，根据被告人犯罪行为的性质、事实、情节及对于社会的危害程度和悔罪表现。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十四条，第六十七条第三款，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人滕斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人滕斌的刑期自2017年10月29日起至2023年10月28日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人滕斌退赔中国工商银行股份有限公司吉首人民路支行二十五万七千八百一十六元二角八分（该款项限本判决生效后十五日内付清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 洪
人民陪审员 龙菊英
人民陪审员 汪小丽
二〇一八年五月二十日
代理书记员 陈 雯
附判决所适用的法律:
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。