河北省唐山市路南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0202民初162号
原告：王沛华。
委托代理人：安天增，系唐山市丰润区刘家营乡贾家洼村村民委员会推荐，与原告系叔嫂关系。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心办公9、10、11层。
法定代表人：丁新民，职务董事长兼CEO。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司，住所地唐山市路南区新华西道32号新华贸中心写字楼。
负责人：杨连瑞，职务总经理。
二被告共同委托代理人：王彦武，系中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司员工。
二被告共同委托代理人：宋海龙，系被告中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司员工。
原告王沛华诉被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王沛华及其委托代理人安天增，被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司共同委托代理人王彦武、宋海龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王沛华诉称，原告的弟弟王宝新于2009年4月3日在被告处购买了平安智盈人生终身寿险（万能型），其中主险的保险金额为120000元整，约定受益人为原告王沛华，保险号为：P240000002270073，并一直按约定缴纳保费。2015年10月21日17时，王宝新驾驶摩托车与梁宝元驾驶的冀B×××××号客车于丰润区林荫路清华油站处发生交通事故，致使王宝新死亡。依据保险合同，被告应对原告进行赔偿。原告向被告提出索赔要求，但被告拒绝赔付。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求1.判令二被告赔偿原告人寿保险金120000元。2.由二被告承担诉讼费。
原告王沛华为证明自己的主张，向法庭提交如下证据材料：一、保险合同1份，证明被保险人王宝新与被告的保险合同关系。二、道路交通事故认定书1份，证明事故发生情况及王宝新的死亡原因。三、户口注销证明1份，证明王宝新户口已经注销。四、居民死亡殡葬证1份，证明王宝新确已死亡。五、火化证1份，证明王宝新已经火化。六、王沛华与王宝新关系证明1份，证明被保险人王宝新与原告的亲属及受益人关系。七、中国平安人寿保险股份有限公司理赔申请书1页、中国平安人寿保险股份有限公司理赔授权委托书1页、王沛华银行卡复印件（均为当庭提交），证明我方去被告处索赔，对方让我们填写了申请书。
被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司当庭共同辩称，1.截至开庭前，被告未收到原告的申请理赔和相关证明资料，原告该行为违反了双方签订的平安智盈人生终身寿险（万能型）合同条款3.1，保险金申请身故保险金申请条款的约定及违反了保险法第22条规定。2.经庭审前阅卷，被保险人身故原因为无证无牌驾驶二轮摩托车发生交通事故，被保险人无证无牌驾驶机动车发生保险事故属于双方签订合同条款2.4责任免除情形之一。综上，请法院依法驳回原告诉请。
被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司为证明自己的主张，向法庭提供如下证据材料：一、人身保险投保书（原告提交保险合同第49-52页）、电话录音回访（存于光盘中，附带主要内容书面整理材料）、河北保监局人身保险投保提示，证明投保人／被保险人王宝新签订保险合同时亲笔签字确认“已认真阅读并理解所投保险种、条款，尤其是保险人的责任免除条款、合同解除条款并同意遵守”，且其在电话回访中承认对所投保险的免责事项都已了解。二、平安智盈人生终身寿险（万能型）合同条款1份（在原告提交的保险合同中第五页），证明合同第3.3条款明确约定原告应向被告提交证明其事故发生的原因、性质等相关资料，及理赔申请，但原告未按合同约定进行申请，导致被告丧失了进行核赔的权利。证据第五页2.4责任免除第5项明确约定因被保险人酒后驾驶、无合法有效的驾驶证，或驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金责任，该条款已以黑色加粗字体予以提示。被告证据一、二均为当庭提交。
经法庭组织质证，被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司对原告王沛华提交证据的质证意见为，对证据一，真实性无异议，该证据第六页3.3条款明确约定原告应向被告提交证明其事故发生的原因、性质等相关资料，及理赔申请，但原告未按合同约定进行申请，导致被告丧失了进行核赔的权利。证据第五页2.4责任免除第5项明确约定因被保险人酒后驾驶、无合法有效的驾驶证，或驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金责任，该条款已以黑色加粗字体予以提示。对证据二，真实性无异议，该证据明确显示被保险人因无证无牌驾驶二轮摩托车机动车导致交通事故发生的事实。对证据三至五，无异议。对证据六，应由户籍所在地公安机关出具而非村委会出具，且证据中未表明二人的身份详细信息。对证据七，应属于我公司在相关受益人向我公司申请理赔时填写的申请书，该材料均放置在各营业部或营销部公共区域，客户在有需求时可自行领取或填写。本案该证据原件足以说明其没有正式向我公司提交过该申请。
原告王沛华对被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司提交证据的质证意见为，对证据一，对投保书无异议，但内容是保险公司制定的程式化文件，让被保险人签字，被保险人并未阅读相关条款，业务员也未进行说明，避开免责条款，被保险人在不知情情况下签字，王宝新文化程度低且出狱不久，没有能力阅读所有条款，我方对投保时王宝新签字认可，但希望法庭斟酌考虑。对医疗保险附加特别说明与本案没有关联性。河北保监局人身保险投保提示与本案无关。对光盘录音不予认可。对证据二，该证据不如我方提交的原件清楚，被告称我方应提交相关手续，实际上是我方去理赔时遭到了被告的口头拒绝，被告员工让我方填写了一些申请书及授权委托，只有到被告营业网点能看到，是被告服务不好却说我方未提交手续，属于推卸自己的责任。被告称无证无牌属于免责，对证据条款的理解有异议，依照保险法44条，即使是自杀也应赔款，该条款违反保险法，根据保险法19条应视为无效条款，王宝新行为未给对方造成伤害及责任后果，只是对自己造成伤害，将这种情况写入保险条款且拒赔不符合保险法。该类保险大多是保死不保活，将无证无牌等列入免责条款，即既不保死也不保活。
经审理查明，2009年4月2日，王宝新作为投保人为自己在被告中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司处投保P240000002270073号人身保险合同，主险：智盈人生（810），保险期间终身，基本保险金额120000元；附加寿险：智盈重疾（811），基本保险金额100000元；附加一年期短险：住院日额07（516），5份，基本保险金额169元，健享人生A（521），2份含可选，基本保险金额468元，身故保险金受益人为王宝新姐姐王沛华即本案原告，该保险合同于2009年4月3日生效，王宝新于2009年4月14日缴纳首期保费6637元。2009年4月2日，王宝新在000114010549397号人身保险投保书投保人签名及被保险人签名处签字，确认其已认真阅读并理解产品说明书，对所投保险种条款尤其是保险人责任免除条款、合同解除条款均已了解并同意遵守。同日，王宝新在1042号河北保监局人身保险投保提示（2008版）上签字，确认其在购买保险前销售人员已经向其发送了《河北保监局人身保险投保提示》，其认真阅读并明白了各项提示内容。P240000002270073号保险合同中所附平安智盈人生终身寿险（万能型）条款第2.4责任免除约定“因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：……（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶（见10.1），或驾驶无有效行驶证的机动车……发生上述情形的，本主险合同终止，我们退还被保险人身故当时本主险合同的现金价值。对于已收取的本主险合同终止日之后的保障成本，我们将无息一并退还……”。
另查明，2015年10月21日17时30分许，梁宝元驾驶冀B×××××号小型普通客车，沿林荫路由北向南行驶至清华加油站左转驶出林荫路时，与由南向北行驶的王宝新无证驾驶的无号牌两轮摩托车相刮碰，造成两车不同程度受损，王宝新及两轮摩托车成员张祺成受伤，王宝新经医院抢救无效死亡的交通事故。
再查明王宝新在人身保险投保书中表明其系初中学历。
以上事实由人身保险合同、道路交通事故认定书、居民死亡殡葬证等书证及当事人陈述予以证实。
本院认为，P240000002270073号人身保险合同系王宝新与被告中国平安人寿保险股份有限公司自愿签订，未违反法律强制性规定，双方应按合同约定履行义务，享受权利。现原告王沛华以被保险人王宝新去世为由要求二被告赔偿人寿保险金120000元，二被告抗辩庭审前其未收到原告的申请理赔和相关证明资料，因原告有权选择去被告处办理理赔手续亦或提起诉讼解决理赔事宜，对此抗辩不予采信。因本案原被告均对王宝新去世原因系无证驾驶无号牌摩托车与他人发生交通事故无异议，双方分歧在于P240000002270073号保险合同中所附平安智盈人生终身寿险（万能型）条款第2.4责任免除条款是否对原被告具有约束力，经查，王宝新无证驾驶无号牌摩托车发生交通事故致亡符合P240000002270073号保险合同中所附平安智盈人生终身寿险（万能型）条款第2.4责任免除条款中的情形，且王宝新作为一个具有一定文字识别能力的有完全民事行为能力的公民明确表示其在购买保险前销售人员已经向其发送了《河北保监局人身保险投保提示》，其认真阅读并明白了各项提示内容，对所投保险种条款尤其是保险人责任免除条款、合同解除条款均已了解并同意遵守，保险条款中亦对责任免除、无合法有效驾驶证驾驶等关键字眼进行加粗加黑提示，二被告已履行提示义务。同时依据《中华人民共和国道路交通安全法》第八条“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。尚未登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证”及第十九条第一款“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”规定，王宝新的行为违反了法律的禁止性规定。故依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，P240000002270073号保险合同中所附平安智盈人生终身寿险（万能型）条款中无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车属于被告责任免除情形之一的约定合法有效。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条“法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前，能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决”之规定，判决如下：
驳回原告王沛华的诉讼请求。
案件受理费2700元，由原告王沛华负担。
如不服本判决，可自接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审 判 长 王 健
代理审判员 陈倩倩
人民陪审员 李 栋
二〇一六年五月二十七日
书 记 员 杜雪宁