山东省兰陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁1324刑初25号
公诉机关山东省兰陵县人民检察院。
被告人刘保林，男，1984年1月1日出生于山东省兰陵县，汉族，初中文化，农民，住兰陵县。因犯盗窃罪，于2008年1月16日被平邑县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年零六个月，并处罚金4000元。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年8月7日被兰陵县公安局刑事拘留，同年8月21日被执行逮捕，同年9月24日被取保候审。
山东省兰陵县人民检察院以兰检公刑诉（2017）19号起诉书指控被告人刘保林犯信用卡诈骗罪，于2017年1月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。兰陵县人民检察院指派代理检察员刘后山出庭支持公诉，被告人刘保林到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年3月左右，被告人刘保林与董某、杨某三人在中国农业银行兰陵县支行分别办理信用卡（卡号分别为62×××37、62×××23、62×××31）一张，后被告人刘保林领取上述三张信用卡，并分别于2012年5月31日透支其本人名下信用卡19999.7元，于2013年9月18日透支杨某名下信用卡19928.3元，于2013年9月21日透支董某名下信用卡19911元，后经发卡银行多次催收，超过三个月至案发时仍未偿还。2015年9月2日，被告人刘保林的亲属将上述三张信用卡所欠款项全部归还中国农业银行兰陵县支行。
对指控的上述事实，公诉机关提供以下证据予以证实：户籍信息等书证；证人张某等人的证言；被告人刘保林的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人刘保林以非法占有为目的，冒用他人信用卡、恶意透支个人信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项和第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘保林对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，未作辩解。
经审理查明的内容与公诉机关指控的犯罪事实一致。
上述事实，有经庭审质证、确认的以下证据证实：
1、证人证言
（1）证人张某证言，证实刘保林、杨某、董某分别于2012年3月5日、2012年2月20日、2012年2月19日在中国农业银行兰陵县支行办理了20000元的惠农信用卡一张，后刘保林拿着其本人及董某、杨某的信用卡来到银行让其将信用卡激活。刘保林的信用卡透支19999.70元，杨某的信用卡透支19999.39元，董某的信用卡透支19911元，后经其及同事多次催要，刘保林、杨某、董某拒不偿还。刘保林已清偿三张信用卡上透支的借款本金及利息，不再要求追究刘保林的刑事责任。
（2）证人刘某1证言，证实被告人刘保林是其儿子，刘保林办理信用卡其是保证人。
（3）证人杨某证言，证实三四年前，银行的工作人员张某在刘保林的家中办理信用卡时，其填写了办卡的文件材料。过了几天，银行工作人员回访完就没有信了。几个月后，每个月其都会收到农行发送的其办理的信用卡欠账已逾期的短信。后其到农行咨询得知其名下确实有张信用卡，已经欠息一千左右、本金两万。其找到刘保林，刘保林说钱是他用的，会尽快还上，再后来就联系不上刘保林了。在刘保林家办理的那张信用卡其始终未见过。
（4）证人董某证言，证实2012年其曾申请办理农行信用卡，但后来未见到卡。过来一年多，其收到一条短信，提示其透支钱已超期60天，要求其到银行还款。其打电话问刘保林，得知其名下的信用卡已经办出来，并且已被刘保林使用，刘保林称很快将透支的钱还上。2014年腊月银行的张某说，其名下的银行卡是被刘保林领走的。其未透支过信用卡的钱。
2、书证
（1）控告书，证实中国农业银行股份有限公司兰陵县支行向公安机关控告被告人刘保林恶意透支信用卡（卡号为62×××37），后经多次催收，拒不偿还。
（2）中国农业银行金穗准贷记卡催收登记簿，证实中国农业银行股份有限公司兰陵县支行工作人员于2014年6月23日、2014年7月14日、2014年8月12日和2015年1月30日四次上门向被告人刘保林催收欠款。
（3）信用卡申请资料一宗，证实被告人刘保林于2012年3月5日向中国农业银行股份有限公司兰陵县支行申请信用卡。
（4）被告人刘保林银行交易明细一宗，证实被告人刘保林名下的信用卡（卡号为62×××37）于2013年5月31日透支20000元，余额显示为-19999.70元，后未能正常还款，直至2015年9月2日偿还全部透支本金及利息。
（5）控告书，证实中国农业银行股份有限公司兰陵县支行向公安机关控告董某恶意透支信用卡（卡号为62×××23），后经多次催收，拒不偿还。
（6）中国农业银行金穗卡准贷记卡催收登记簿，证实中国农业银行兰陵县支行工作人员于2014年6月23日、2014年7月14日、2014年8月12日和2015年1月30日四次上门向董某催收欠款。
（7）信用卡申请资料一宗，证实董某于2012年2月19日向中国农业银行股份有限公司兰陵县支行申请信用卡。
（8）董某银行交易明细一宗，证实董某名下的信用卡（卡号为62×××23）于2013年9月14日透支20000元，余额显示为-19911.00元，后未能正常还款，直至2015年9月2日偿还全部透支本金和利息。
（9）杨某银行交易明细一宗，证实杨某名下的信用卡（卡号为62×××31）于2013年9月18日透支20000元，余额显示为-19928.30元，后未能正常还款，直至2015年9月2日偿还全部透支本金和利息。
3、被告人刘保林的供述，证实2013年其通过银行工作人员张某办理了四张农行的惠某，可以透支现金，透支额度均为二万元，四张卡户名分别为刘某3、杨某、董某及其本人。刘某3的卡是刘某3本人使用的，杨某、董某的卡是其使用的。其透支了杨某、董某及其本人名下的卡每张卡二万元，共计六万元。透支的六万元做生意赔掉了，因为没有钱还款就跑了，银行的工作人员到其家中催收了三四次，每次都是找到其父亲刘某1，其父亲又给其打电话。张某通过其叔刘某2国向其催了几次。在其被抓之后其家人代偿了透支款。
4、综合证据
（1）综合材料、抓获经过，证实被告人刘保林于2015年8月4日12时许在青岛市李沧区被抓获归案。
（2）户籍信息，证实被告人刘保林出生于1984年1月1日，具备刑事责任年龄。
（3）前科查询证明、平邑县人民法院刑事判决书，证实被告人刘保林因犯盗窃罪，于2008年1月16日被判处有期徒刑一年，缓刑一年零六个月，并处罚金4000元。
（4）临时寄押犯罪嫌疑人证明，证实被告人刘保林于2015年8月4日至7日临时寄押于青岛市第一看守所。
上述证据内容真实，形式合法，经庭审质证后，被告人均无异议，足以认定。
2017年1月13日，本院向兰陵县司法局社区矫正办公室发送（2017）鲁1324刑初25号调查评估委托书，对被告人刘保林适用缓刑进行评估，兰陵县司法局矫正办公室未予回复。
本院认为，被告人刘保林以非法占有为目的，冒用他人信用卡，恶意透支发卡行资金，数额较大，超过规定期限，经发卡银行多次催收后仍不归还，侵犯了国家的金融管理制度和银行的财产所有权，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。鉴于被告人刘保林归案后认罪态度较好，且已归还透支款及相应利息，可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项和第二款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第七十二条、第七十三条、第七十六条之规定，判决如下：
被告人刘保林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币20000元。（已缴纳罚金7000元，剩余罚金13000元于判决生效后十日内一次性向本院缴纳）
（缓刑考验期自判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 潘国栋
人民陪审员 王胜启
人民陪审员 来春光
二〇一七年八月十日
书 记 员 张永芳