湖北省建始县人民法院刑 事 判 决 书（2017）鄂2822刑初139号公诉机关建始县人民检察院。被告人陈声艳，女，1974年3月19日出生于湖北省恩施市，汉族，大学文化，建始县业州镇财政所工作人员，户籍地恩施市，现住建始县。因本案于2017年4月1日被建始县公安局执行逮捕。现羁押于恩施市看守所。辩护人李先军，上海澜亭律师事务所律师。被告人向华，女，1973年4月3日出生于湖北省建始县，汉族，大专文化，原建始县合管办工作人员，住建始县。因本案于2017年2月28日被苏州市公安局吴中分局木渎派出所抓获，后寄押于苏州市第四看守所，同年3月9日被建始县公安局刑事拘留，同年4月1日被逮捕。现羁押于恩施市看守所。辩护人李兴国，湖北夷水律师事务所律师，系建始县法律援助中心指派。建始县人民检察院以建检诉刑诉[2017]162号起诉书指控被告人陈声艳、向华犯妨害信用卡管理罪，于2017年9月22日向本院提起公诉。本院受理后于同年11月5日将本案由简易程序转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于同年12月1日、12月26日公开开庭审理了本案。建始县人民检察院指派检察员胡剑锋、秦励出庭支持公诉，被告人陈声艳及其辩护人李先军、被告人向华及其辩护人李兴国到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2011年至2012年，被告人陈声艳和向华利用在工作中保存的本县居民王某2、康某、王某1、于某、袁某2和赵某的身份证复印件，在上述人员不知情的情况下，向中国银行股份有限公司建始支行申办信用卡。在申办过程中，被告人陈声艳和向华伪造收入证明和申办资料，并且为避免银行在审核中发现申办资料的字迹一致，二被告人还交叉填写申办资料。之后，中国银行办理了户名为王某2、康某、王某1、于某、袁某2和赵某的信用卡，二被告人长期持有上述信用卡消费、套现。2013年至2014年，被告人陈声艳和向华利用康某和赵某的身份复印件，在上述人员不知情的情况下，由被告人陈声艳向中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行申办信用卡，在申办过程中，被告人陈声艳和向华伪造了收入证明和申办资料，并且为避免银行在审核中发现申办的资料的字迹一致，二被告人还交叉填写资料。之后，中国邮政储蓄银行办理户名为康某和赵某的信用卡，二被告人长期持有上述信用卡消费、套现。2015年1月，被告人陈声艳利用其在工作中保存的本县居民向某、冯某、雷某、张某2、邓某和熊某的身份复印件，在上述人员不知情的情况下，伪造了收入证明和申办资料，向中国农业银行股份有限公司建始县支行申办信用卡。之后，中国农业银行办理了户名为向某、冯某、雷某、张某2、邓某和熊某的信用卡，被告人陈声艳长期持有上述信用卡消费。至2015年5月案发，被告人陈声艳使用虚假的身份证明骗领信用卡14张，被告人向华使用虚假的身份证明骗领信用卡8张。公诉机关认为：被告人陈声艳违背他人意愿，使用他人身份证明申领信用卡，数量巨大；被告人向华违背他人意愿，使用他人身份证明申领信用卡，二被告人的行为均构成妨害信用卡管理罪。二被告人在向中国银行股份有限公司建始支行和中国邮政储蓄银行股份有限公司建始支行申领信用卡的过程中系共同犯罪，在共同犯罪中，二被告人均起主要作用，均系主犯。被告人陈声艳具有自首、偿还部分透支款息等量刑情节，建议对被告人陈声艳在有期徒刑一年至二年期间判处，被告人向华具有当庭自愿认罪等量刑情节，建议对被告人向华在有期徒刑一年六个月至二年六个月之间判处。另外，公诉机关提出如果二被告人具有积极偿还信用卡欠款等悔罪表现，可对二被告人适用缓刑。被告人陈声艳及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。其辩护人提出：1.被告人陈声艳具有自首情节；2.被告人陈声艳在不由她使用的三张中国银行信用卡的申领过程中只是帮忙填写资料，因此被告人陈声艳在二被告人的共同犯罪中所起作用较小；3.本案的发生与银行的管理不规范有一定的联系，不应全部归责于陈声艳；4.本案部分被申领人员对陈声艳的行为表示谅解。综上，建议对被告人陈声艳减轻处罚，并宣告缓刑。被告人向华及辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。其辩护人提出：1.被告人向华有坦白认罪情节；2.向华与陈声艳共同犯罪的八张信用卡中，向华对其中五张信用卡的申领起辅助作用，所起的作用较小；3.本案的发生与银行的管理漏洞存在很大的关系；4.本案已取得部分被申领人员的谅解。综上，建议对被告人向华从轻处罚，并宣告缓刑。经审理查明：2011年至2012年，被告人陈声艳和向华利用在工作中保存的本县居民王某2、康某、王某1、于某、袁某2和赵某的身份证复印件，在上述人员不知情的情况下，向中国银行股份有限公司建始支行申办信用卡。申办过程中，被告人陈声艳和向华共同伪造收入证明和申办资料，为避免银行在审核中发现申办资料的字迹一致，二被告人交叉填写申办资料。后中国银行办理了户名为王某2、康某、王某1、于某、袁某2和赵某的信用卡共计6张，二被告人长期持有上述信用卡消费、套现。2013年至2014年，被告人陈声艳和向华利用前述康某和赵某的身份证复印件，在上述人员不知情的情况下，由被告人陈声艳向中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行申办信用卡。申办过程中，被告人陈声艳和向华共同伪造收入证明和申办资料，为�免银行在审核中发现申办的资料的字迹一致，二被告人交叉填写资料。后中国邮政储蓄银行办理户名为康某和赵某的信用卡共计2张，二被告人长期持有上述信用卡消费、套现。2015年1月，被告人陈声艳利用其在工作中保存的本县居民向某、冯某、雷某、张某2、邓某和熊某的身份证复印件，在上述人员不知情的情况下，伪造了收入证明和申办资料，向中国农业银行股份有限公司建始县支行申办信用卡。后中国农业银行办理了户名为向某、冯某、雷某、张某2、邓某和熊某的信用卡共计6张，被告人陈声艳长期持有上述信用卡消费。综上，被告人陈声艳使用虚假的身份证明申领信用卡14张，被告人向华使用虚假的身份证明申领信用卡8张。另查明，2015年5月6日，被告人陈声艳经公安民警电话通知后主动向公安机关投案，到案后如实供述主要�罪事实；被告人向华到案后如实供述主要犯罪事实；被告人陈声艳的家属已于2017年4月26日代其清偿了本案所涉中国农业银行的6张信用卡的全部透支款息。上述事实，被告人陈声艳、向华在开庭审理过程中亦无异议，且有证人张某1、袁某1、黄某、周某、冉某、袁某2、王某1、康某、于某、王某2、雷某、熊某、邓某、冯某的证言笔录，中国农业银行信用卡六张、中国邮政储蓄银行信用卡二张，扣押清单、发还清单及扣押物品的明细，搜查笔录、扣押决定书及扣押清单，调取证据通知书及康某的中国邮政银行信用卡申办资料、催收及交易明细，调取证据通知书、中国农业银行股份有限公司建始支行出具的情况说明及邓某、张某2、雷某、熊某、向某的中国农业银行信用卡申办资料，协助查询财产通知书及张某1的工行账户流水明细、调取证据通知书，向中国银�建始支行调取证据通知书、关于王某1、王某2等四人信用卡消费记录显示卡号与我行提供卡号不符的说明及袁某2、王某2、赵某、王某1、伍某、康某的中国银行信用卡状态情况查询，调取证据通知书、户名为陈声艳的中行借记卡的开户资料及流水明细、户名为向华的中行借记卡的开户资料及流水明细、调取证据通知书及户名为向华的中行借记卡流水明细，于某、袁某2、赵某、康某、伍某、王某1、王某2的中国银行信用卡申办资料及催办记录、中行信用卡交易明细，苏州市公安局吴某分局木渎派出所出具的抓获经过、寄押证，在职职工登记册、建始县业州镇船儿岛社区居委会出具的证明、龙坪乡柳林荒村村委会出具的证明、龙坪乡新场垭村村委会出具的证明、建始县业州镇岩风洞村委会出具的证明，中国农业银行建始支行出具的情况说明和关于邓某等6户信用卡还清�证明、建始县气象局、业州镇财政所、烟草专卖局出具的证明，邮政银行信用卡投递清单、登记簿，扣押决定书、扣押清单及刷卡消费小票，公安机关出具的向华抓获经过说明和说明、公安机关出具的陈声艳到案经过说明，被告人陈声艳、向华的供述笔录及户籍资料和被告人陈声艳的辩护人提交的袁某2、王某1、康某、于某、邓某出具的谅解书及陈声艳的家属通过中国建设银行偿还中国农业银行6张信用卡的银行交易明细等证据证实，足以认定。本院认为：被告人陈声艳、向华违背他人意愿，使用他人身份证明申领信用卡，应当认定为使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为均已构成妨害信用卡管理罪，均应受刑事处罚，其中被告人陈声艳骗领信用卡14张，属数量巨大。二被告人在向中国银行股份有限公司建始支行和中国邮政储蓄银行股份有限公司建始支�申领信用卡的过程中系共同犯罪，在共同犯罪中，二被告人都有伪造收入证明、申办资料和交叉填写相关资料的行为，均起主要作用，均系主犯，因此，被告人陈声艳、向华的辩护人提出二被告人在共同申领信用卡的过程中，所起的作用均较小的辩护意见，本院不予采纳。案发后，被告人陈声艳主动投案，如实供述主要犯罪事实，当庭自愿认罪，其行为构成自首，依法可从轻或减轻处罚。被告人陈声艳的家属已清偿部分透支款息，有一定悔罪表现，可对其从轻处罚。被告人向华归案后，如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，依法可对其从轻处罚。二辩护人关于谅解可对二被告人从轻处罚的辩护意见，因二被告人的犯罪行为侵犯的客体是国家对信用卡的管理秩序，本院对该意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第一款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院》第二条第二款第（四）项、第三款的规定，判决如下：被告人陈声艳犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年4月1日起至2018年10月31日止），并处罚金人民币5000.00元。被告人向华犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年2月28日起至2018年8月27日止），并处罚金人民币5000.00元。如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院向湖北省恩施土家�苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的应交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  魏 玮人民陪审员  向泽炎人民陪审员  郭银秋二〇一七年十二月二十八日法官 助理  刘 涛书 记 员  陈 凤