湖北省武汉市江夏区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂江夏民二初字第00931号
原告武汉江夏民生村镇银行股份有限公司，住所地武汉市江夏区纸坊街文化路水务局亲水大厦。
法定代表人杨启顺，董事长。
委托代理人王志军，系该行经理。
被告叶锦。
被告叶可明（系被告叶锦之父）。
被告童菊英（系被告叶锦之母）。
被告杨如清，退休职工。
委托代理人章卫华，湖北百思得律师事务所律师。
原告武汉江夏民生村镇银行股份有限公司（以下简称民生村镇银行）诉被告叶锦、叶可明、童菊英、杨如清金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员陈玲霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生村镇银行委托代理人王志军、被告叶锦、叶可明、被告杨如清及其委托代理人章卫华均到庭参加诉讼，被告童菊英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生村镇银行诉称：2014年6月3日，我行与被告叶锦签订《借款合同》（合同编号为99882014100690）约定：我行向被告叶锦发放借款30万元，年利率12%，借款期限自2014年6月3日起至2015年6月3日，借款偿还方式为于到期日一次还本，结息方式为按月结息。2014年6月3日，我行依约向被告叶锦发放借款30万元。为防范上述借款风险，我行与被告叶可明、童菊英签署《借款合同之补充协议》，约定被告叶可明、童菊英作为被告叶锦的共同借款人，愿意与被告叶锦共同承担所有借款人的义务，与被告叶锦连带清偿借款合同项下所有应付款项。同时，我行与被告杨如清签署《担保合同》（合同编号为9988201410069001-A1）并约定，被告杨如清同意为我行与被告叶锦签署的编号为99882014100690的《借款合同》项下的全部债权（包括或有负债）提供连带保证责任。担保人的担保范围为《担保合同》约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。因被告叶锦未依约偿还借款，被告叶可明、童菊英未承担共同借款人还款义务，且被告杨如清未及时承担连带保证责任。依据上述合同的约定，我行有权要求立即清偿借款。为此，诉至法院，要求判令：1、被告叶锦、叶可明、童菊英立即偿还借款本金275826.02元及利罚息，利罚息以275826.02元为本金，按照年利率百分之18%计算，从2015年7月17日开始计算至实际清偿之日止；2、被告杨如清对被告叶锦的债务承担连带保证责任；3、被告承担本案诉讼费。
被告叶锦、叶可明共同辩称：1、借款30万元属实，对尚欠的本金有疑问，本金核实后我愿意按期偿还。2、我希望原告民生村镇银行免除罚息及利息，因为我们是从事农业，政府也是给予扶持的。
被告童菊英未答辩。
被告杨如清辩称：《担保合同》上面被告杨如清的签名属实，但本案所设的担保贷款是联保贷款，在被告杨如清签订担保贷款时，被告杨如清已经不符合联保贷款的基础，原告民生村镇银行欺诈被告杨如清取得担保，担保应无效，根据《中华人民共和国担保法》第30条第2项之规定不应承担民事责任，此处民事责任既包括担保责任，也包括赔偿责任。综上，请求法院驳回原告民生村镇银行对被告杨如清的诉讼请求。
经审理查明：2014年6月3日，原告民生村镇银行与被告叶锦签订《借款合同》（合同编号为99882014100690）约定：原告民生村镇银行向被告叶锦发放借款30万元，年利率12%，借款期限自2014年6月3日起至2015年6月3日，借款偿还方式为于到期日一次还本，结息方式为按月结息，对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按本贷款利率加收50%的逾期利率计收逾期罚息。合同还约定了其他事项。
当日，原告民生村镇银行与被告叶锦签订《担保合同》（编号9988201410069001-P1），约定被告叶锦以其财产为原告民生村镇银行与被告叶锦签署的编号为99882014100690的《借款合同》项下的全部债务提供质押担保，本合同项下质押财产的价值为人民币三万元（￥30000），本价值仅具有参考价值，质押财产的最终价值以质押权实现时实际处理质押财产的价款（或净收入）为准。如本合同项下出质的权利凭证到期日先于主合同项下债务到期日的，原告民生村镇银行可以在出质的权利凭证到期后兑现或者提货，并将兑现的价款或提取的货物变卖所得的价款按以下任一方式处理：7.1用于提前清偿乙方所担保的主合同项下的全部债权。合同还约定了其他事项。该合同附件载明：权利质押清单，出质人叶锦，个人定期存单30000元，权利凭证号00000059，有效期限2014.6.3-2015.6.3。
同日，原告民生村镇银行与被告叶可明、童菊英签署《借款合同之补充协议》，约定被告叶可明、童菊英作为被告叶锦的共同借款人，愿意与被告叶锦共同承担所有借款人的义务，与被告叶锦连带清偿借款合同项下所有应付款项。
同时，原告民生村镇银行与被告杨如清签署《担保合同》（合同编号为9988201410069001-A1）约定，被告杨如清同意为原告民生村镇银行与被告叶锦签署的编号为99882014100690的《借款合同》项下的全部债权（包括或有负债）提供连带保证责任。担保人的担保范围为《担保合同》约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。
2014年6月3日，原告民生村镇银行依约向被告叶锦发放借款30万元，个人借款凭证上写明借款期限从2014年6月3日至2015年6月3日，年利率12%。贷款发放后，原告民生村镇银行从被告叶锦在其行开户的账号上按月扣划利息。2015年4月因被告叶锦账户上余额不足未进行扣划，5月份正常扣划。借款到期后，因被告叶锦未及时归还本金及差欠利、罚息，2015年7月17日原告民生村镇银行将被告叶锦办理了质押的32023.22元（30000元＋利息2032.22元）冲抵了被告叶锦于2015年7月16日前应支付的利罚息并冲抵了部分本金后，尚欠本金275826.02元。
诉讼中，本院依据原告民生村镇银行诉讼保全的申请，于2015年12月7日作出（2015）鄂江夏民二初字第00931号民事裁定书，裁定冻结被告杨如清在江夏民生村镇银行（账号88×××64）存款32012.67元，并实施了上述保全行为。
以上事实，有各方当事人当庭陈述、借款合同、担保合同、质押凭证、个人放款凭证等书证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告民生村镇银行与被告叶锦、叶可明、童菊花及杨如清签订的《借款合同》、《担保合同》，均是各方真实意思表示，未违反法律禁止性规定，为有效合同，应受法律保护。合同签订后，各方均应按合同约定履行。原告民生村镇银行依约向被告叶锦发放贷款，被告叶锦应依约按时偿还借款利息、本金及合同约定其他款项。本案争议焦点有以下几点，本院评判如下：
一、关于应支付本金、利息及逾期贷款利息的支付标准和
支付期限。
根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。借款合同到期后，被告叶锦未偿还借款本金，被告叶可明、童菊英亦未履行共同还款义务，故被告叶锦、叶可明、童菊英应共同向原告民生村镇银行偿还借款本金275826.02元。
根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条之规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告民生村镇银行与被告叶锦签订的《借款合同》中约定贷款利率为年利率12%，按月结息，该利率系双方真实意思表示，未超过应该保护的最高利率标准，本院予以采信。根据双方签订的合同约定“对于到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按本贷款利率上浮50%的逾期利率计收逾期罚息”，以及中国人民银行2003年12月10日发布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”的规定，本案中，原告民生村镇银行与被告叶锦签订的《借款合同》中对于到期应付而未付的借款本金，对逾期之日起按本贷款利率上浮50%的逾期利率计收逾期罚息的约定符合该通知的规定。根据《借款合同》约定，逾期贷款利息按罚息利率计收，即在借款合同载明的年利率12%水平上加收50%，合计年利率18%。2015年7月16日后被告叶锦未偿还本金及利罚息，被告叶可明、童菊英亦未履行共同还款义务，故被告叶锦、叶可明、童菊英应向原告民生村镇银行支付利罚息，利罚息以275826.02元为基数，按年利率18%（12%＋6%）的标准，自2015年7月17日起计算至债务履行完毕之日止。
二、连带保证责任问题。
《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……”的规定，被告杨如清与原告民生村镇银行签订了《担保合同》，自愿为被告叶锦的上述借款提供连带责任保证，担保的范围为《担保合同》约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用，故被告杨如清应承担275826.02元的本金、利息、罚息及其他费用的保证责任。被告杨如清辩称其系受原告民生村镇银行欺诈签订担保合同，担保应无效的意见，因其并未举证证明该事实，故本院对该意见，不予采信。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、由被告叶锦、叶可明、童菊英于本判决生效之日起十日内向原告武汉江夏民生村镇银行股份有限公司偿还借款本金275826.02元及利息、罚息，利息、罚息以275826.02元为基数，按年利率18%的标准，自2015年7月17日起计算至清偿完毕之日止。
二、由被告杨如清对被告叶锦的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5636元，减半收取2818元，保全费340元，合共3158元，由被告叶锦、叶可明、童菊英、杨如清共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时预交案件受理费，款汇湖北省武汉市中级人民法院。户名-
湖北省武汉市中级人民法院，帐号-17×××67，开户行-农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 陈玲霞
二〇一六年一月八日
书记员 许 念