广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初3366号原告：兴业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区博爱五路大东裕商业大厦首层、十五层，统一社会信用代码91442000669819579W。主要负责人：李启信，该分行行长。委托诉讼代理人：吴小嘉，该分行员工。委托诉讼代理人：周诚，该分行员工。被告：中山市外贸物资贸易有限公司，住�地广东省中山市西区码头街20号、20号之一、20号之二、20号之三，组织机构代码19811446-7。法定代表人：陈池添。被告：钟中兴，男，1975年11月9日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区，被告：李安琪，女，1983年4月15日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区，被告：陈池添，男，1959年5月17日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区，被告：缪少芬，女，1965年10月31日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区，原告兴业银行股份有限公司中山分行（以下简称兴业银行中山分行）诉被告中山市外贸物资贸易有限公司（以下简称外贸物资公司）、钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行中山分行的委�诉讼代理人吴小嘉、被告钟中兴到庭参加诉讼，被告外贸物资公司、李安琪、陈池添、缪少芬经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行中山分行诉称：兴业银行中山分行与外贸物资公司签订了三份《流动资金借款合同》，合计向外贸物资公司发放贷款1300万元。兴业银行中山分行另与钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬签订《最高额保证合同》，由上述被告对上述贷款提供连带保证担保。兴业银行中山分行另与外贸物资公司签订《最高额抵押合同》，由上述被告以其自有房产对上述贷款提供抵押担保。因外贸物资公司拖欠借款未按时归还，故兴业银行中山分行请求判令：1.解除兴业银行中山分行与外贸物资公司签订的编号为兴银粤抵借字（中山）第201506251019号《流动资金借款合同》，并判决该合同项下借款全部到期；2.外贸物资公司�即清偿编号为兴银粤抵借字（中山）第201409180612号《流动资金借款合同》、编号为兴银粤抵借字（中山）第201409240076号《流动资金借款合同》及编号为兴银粤抵借字（中山）第201506251019号《流动资金借款合同》项下的借款本金合计12551435.92元，并按上述合同约定的利息、复利、罚息标准支付自借款之日起至实际清偿之日止的利息（暂计至2016年1月26日，欠息金额为246629.66元），以上本息合计12798065.58元；3.外贸物资公司对上述债务承担抵押担保责任，兴业银行中山分行对抵押物即位于中山市西区码头街××号、中山市西区码头街××号之一、中山市西区码头街××号之二、中山市西区码头街××号之三的房产以折价、变卖、拍卖处置所得价款享有优先受偿权；4.钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬对外贸物资公司的上述债务承担连带清偿责任。兴业银行中山分行在诉讼过程中因编号为兴银粤抵借字（中山）第201506251019号《流动资金借款合同》已到期，故撤回第一项诉讼请求，同时明确截至2016年9月21日，外贸物资公司拖欠本金8051435.92元、利息（含罚息、复利）939125.56元。被告钟中兴到庭参加诉讼，确认兴业银行中山分行上述起诉事实及理由。被告外贸物资公司、李安琪、陈池添、缪少芬未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：贷款人：兴业银行中山分行。借款人：外贸物资公司。签约情况：2014年9月18日，兴业银行中山分行与外贸物资公司签订了《流动资金借款合同》[编号：兴银粤抵借字（中山）第201409180612号]，借款金额为300万元，借款期限为12个月，自2014年9月18日起至2015年9月18日止；2014年9月24日，兴业银行中山分行与外贸物资公司签订了《流动资金借款合同》[编号：兴银粤抵借字（中山）第201409240076号]，借款金额为400万元，借款期限为12个月，自2014年9月24日起至2015年9月24日止；2015年6月25日，兴业银行中山分行与外贸物资公司签订了《流动资金借款合同》[编号：兴银粤抵借字（中山）第201506251019号]，借款金额为600万元，借款期限为12个月，自2015年6月25日起至2016年6月25日止。2013年12月9日，兴业银行中山分行与钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬签订《最高额保证合同》[编号：兴银粤借保字（中山）第201312061149号]。各保证人为确保兴业银行中山分行与外贸物资公司在一定期限内发生的债务的清偿，自愿提供连带责任保证。2013年12月9日，兴业银行中山分行与外贸物资公司签订《最高额抵押合同》[编号：兴银粤借抵字（中山）第201312061133号]。该对外担保已通过外贸物资�司的股东会决议。外贸物资公司为确保兴业银行中山分行与其在一定期限内连续发生的债务的清偿，以财产承担担保责任。约定还款方式：本案所涉《流动资金借款合同》中约定的还款方式均为按月付息，到期还本，结息日为每月20日。借款利率：编号为兴银粤抵借字（中山）第201409180612号及编号为兴银粤抵借字（中山）第201409240076号的《流动资金借款合同》均约定采用浮动利率，自借款发放日起每月的对应日为利率调整日，按央行人民币存款基准利率3个月期限档次+5.2%确定借款利率；编号为兴银粤抵借字（中山）第201506251019号的《流动资金借款合同》约定采用固定利率，按LPR1年期期限档次+1.95%确定借款利率。罚息计收标准：对逾期的借款按借款利率上浮50%计收罚息。复利计收标准：对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。欠款情况：本案所涉三笔贷款均从2015年12月20日起出现不足额扣息的情形，贷款到期后均未足额偿还本金。截至2016年9月19日，编号为兴银粤抵借字（中山）第201409180612号的《流动资金借款合同》项下外贸物资公司尚欠贷款本金2051435.92元、利息（含罚息）187985.09元、复利7274.6元；编号为兴银粤抵借字（中山）第201409240076号的《流动资金借款合同》项下外贸物资公司尚欠贷款本金4000000元、利息（含罚息）317100元、复利11553.22元；编号为兴银粤抵借字（中山）第201506251019号的《流动资金借款合同》项下外贸物资公司尚欠贷款本金2000000元、利息（含罚息）400458.35元、复利14754.3元；综上，外贸物资公司共欠兴业银行中山分行本金8051435.92元、利息（含罚息）905543.44元、复利33582.12元。抵押担保情况：抵押人为外贸物资公司，抵押权人为兴业银行中山分行。抵押物分别为位于中山市西区码头街××号的房地产[土地证号：中府国用（2001）字第2034**号，房产证号：04××15号]、中山市西区码头街××号之一的房地产[土地证号：中府国用（2001）字第2034**号，房产证号：04××16号]、中山市西区码头街××号之二的房地产[土地证号：中府国用（2001）字第2034**号，房产证号：04××17号]、中山市西区码头街××号之三的房地产[土地证号：中府国用（2001）字第2034**号，房产证号：04××18号]。前述四抵押物约定抵押额度有效期自2013年12月9日起至2018年12月9日止。抵押最高本金限额为1300万元，在该最高本金限额内，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的费用等）。抵押物均于2013年12月12日办理抵押登记，核发他项权证（证号分别为：粤房地他项权�中府字第0113028639号；粤房地他项权证中府字第0113028637号；粤房地他项权证中府字第0113028640号；粤房地他项权证中府字第0113028634号），他项权证均记载：属最高额抵押，一宗贷款，四房地产作押，总抵押金额为1300万元。保证担保情况：保证人为钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬；保证额度有效期自2013年12月9日起至2018年12月9日止；保证最高本金限额1300万元，在该最高本金限额内，保证人承担的连带保证责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的费用等）；保证方式为连带责任保证；保证期间自每笔主债务履行期限届满之日起两年。保证人同意，如主合同项下还存在其他担保，债权人可以放弃部分担保物权或担保物权的顺位（包括该担保物是基于债务人提供的担保物的情况），债权人与任意抵押人/出质�（包括该抵押人/出质人为债务人本人的情况）可以协议变更担保物权的顺位以及被担保的债权数额等内容，债权人即使作出上述行为，保证人仍自愿依据本合同承担全部保证担保责任。本院认为：兴业银行中山分行与各被告签订的一系列合同，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。兴业银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，外贸物资公司应当依约履行还款义务，但其未按时向兴业银行中山分行归还借款本息，已构成违约。现借款期限已届满，兴业银行中山分行有权要求外贸物资公司清偿借款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任。但复利的计收对象应仅限于应付未付的利息，罚息的计收标准已在贷款利率基础上有所上浮，再对罚息计收复利无异于�同一违约行为的双重惩罚，故本院对兴业银行中山分行主张的对罚息计收复利不予支持。关于外贸物资公司拖欠的借款本息数额，兴业银行中山分行举证对账单予以证明，除对罚息计收的复利外，其主张的金额未超出借款合同约定的标准，钟中兴亦当庭确认，而外贸物资公司、李安琪、陈池添、缪少芬无到庭抗辩亦未提供证据推翻兴业银行中山分行的主张，故本院确认兴业银行中山分行主张的欠款本金、利息、罚息及利息复利的金额。对于兴业银行中山分行请求撤回解除兴业银行中山分行与外贸物资公司签订的编号为兴银粤抵借字（中山）第201506251019号《流动资金借款合同》，并判决该合同项下借款全部到期的主张，系其在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，且该合同现已到期，故本院予以准许。本案债务抵押物所涉房地产已办理抵押登记手续，当外贸物资公司不履行债务时，兴业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。此外，外贸物资公司所欠兴业银行中山分行的本案债务，属于钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬提供的连带责任保证范围且尚在保证期间内。因兴业银行中山分行和钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬约定保证人同意，如主合同项下还存在其他担保，债权人可以放弃部分担保物权或担保物权的顺位，具体到本案中，即钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬放弃了其要求兴业银行中山分行对本案债务先实现物的担保的抗辩权，是以兴业银行中山分行既有权就外贸物资公司提供的抵押物实现债权，亦有权要求钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬承担连带保证责任。钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬承担保证责任后，有权向外贸物资公司追偿。综上所述，兴业银行中山分行的诉请，理据充分的部分，本院予以支持；理据不足部分，本院不予支持。外贸物资公司、李安琪、陈池添、缪少芬经本院合法传唤而不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市外贸物资贸易有限公司于本判决生效之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行清偿以下贷�及利息：1、编号为兴银粤抵借字（中山）第201409180612号的《流动资金借款合同》项下贷款本金2051435.92元及利息（含罚息）、复利[计至2016年9月19日利息（含罚息）187985.09元、复利7274.6元；从2016年9月20日起至清偿之日止，以实欠贷款本金按借款利率上浮50%计付罚息，对未按时支付的利息，按借款利率上浮50%计付复利（罚息不计收复利）；借款利率采用浮动利率，自借款发放日起每月的对应日为利率调整日，按央行人民币存款基准利率3个月期限档次+5.2%确定借款利率]；2、编号为兴银粤抵借字（中山）第201409240076号的《流动资金借款合同》项下贷款本金400万元及利息（含罚息）、复利[计至2016年9月19日利息（含罚息）317100元、复利11553.22元；从2016年9月20日起至清偿之日止，以实欠贷款本金按借款利率上浮50%计付罚息，对未按时支�的利息，按借款利率上浮50%计付复利（罚息不计收复利）；借款利率采用浮动利率，自借款发放日起每月的对应日为利率调整日，按央行人民币存款基准利率3个月期限档次+5.2%确定借款利率]；3、编号为兴银粤抵借字（中山）第201506251019号的《流动资金借款合同》项下贷款本金200万元及利息（含罚息）、复利[计至2016年9月19日利息（含罚息）400458.35元、复利14754.3元；从2016年9月20日起至清偿之日止，以实欠贷款本金按借款利率上浮50%计付罚息，对未按时支付的利息，按借款利率上浮50%计付复利（罚息不计收复利）；借款利率采用固定利率，月利率5.833‰]；二、原告兴业银行股份有限公司中山分行对被告中山市外贸物资贸易有限公司提供抵押的分别位于中山市西区码头街20号的房地产[土地证号：中府国用（2001）字第2034**号，房�证号：04××15号]、中山市西区码头街20号之一的房地产[土地证号：中府国用（2001）字第2034**号，房产证号：04××16号]、中山市西区码头街20号之二的房地产[土地证号：中府国用（2001）字第2034**号，房产证号：04××17号]、中山市西区码头街20号之三的房地产[土地证号：中府国用（2001）字第2034**号，房产证号：04××18号]折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在最高额本金限额1300万元范围内享有优先受偿权；三、被告钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬对被告中山市外贸物资贸易有限公司的上述债务在最高额1300万元限额范围内承担连带清偿责任，被告钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬承担连带清偿责任后，有权向被告中山市外贸物资贸易有限公司追偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定�期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费98588元，诉讼保全费5000元，合计103588元（原告兴业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告中山市外贸物资贸易有限公司、钟中兴、李安琪、陈池添、缪少芬负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告兴业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  谢 灏审 判 员  陶香琴人民陪审员  郭泳欣二〇一七年二月九日书 记 员  罗倩婷李小穆