广东省珠海市金湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）珠金法刑初字第342号
公诉机关珠海市金湾区人民检察院。
被告人刘某，男，1982年9月28日出生于内蒙古自治区赤峰市，蒙古族，文化程度初中，户籍所在地：广东省珠海市金湾区，捕前暂住澳门特别行政区，系澳门金悦轩集团公司员工。因本案于2014年5月29日被羁押，同年6月9日被逮捕。现羁押于珠海市第一看守所。
珠海市金湾区人民检察院以珠金检公诉（2014）373号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2014年8月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，并公开开庭审理了本案。珠海市金湾区人民检察院指派代理检察员张威出庭支持公诉，被告人刘某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
珠海市金湾区人民检察院指控，2010年4月，被告人刘某向中国银行股份有限公司珠海分行（以下简称中国银行珠海分行）申请了一张卡号为6227534461248983的信用卡。2012年3月至4月，被告人刘某使用该卡消费及提取现金，达到该卡的最高信用额度人民币5万元，后未及时还款。中国银行珠海分行从2012年4月开始多次向被告人刘某催收欠款，被告人刘某仍未还款。2012年5月，被告人刘某到澳门务工，并更换自己的手机号码未通知该银行。截至2014年5月28日案发时，被告人刘某欠该银行本息等共计人民币80，902.77元。公诉机关认为，被告人刘某超过规定期限恶意透支信用卡，并经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘某主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻或者减轻处罚。鉴于被告人刘某的家属案发后已代其还清了欠款及利息，取得被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。书面建议对被告人刘某判处一年以下有期徒刑，并处罚金。特提请依法判处。
经审理查明，2010年4月，被告人刘某向中国银行珠海分行申请了一张卡号为6227534461248983的信用卡。2012年3月至4月期间，被告人刘某使用该卡消费及提取现金共计人民币48，793.5元。中国银行珠海分行从2012年4月开始多次向被告人刘某催收欠款，但被告人刘某仍未还款。2012年5月，被告人刘某到澳门务工，更换了手机号码未通知该银行。截至2014年5月28日案发时，被告人刘某共欠该银行本息等共计人民币80，902.77元。
另查明，2014年5月29日上午8时许，中国银行珠海分行工作人员陈雄到珠海市公安局金海岸派出所报案，称被告人刘某利用在该银行办理的信用卡进行恶意透支，并向民警提供被告人刘某的身份信息。民警查询到被告人刘某的联系电话，并电话通知被告人刘某到派出所接受调查。同日16时许，被告人刘某按公安机关的要求到派出所接受调查，并如实供述自己的犯罪事实，后被公安机关刑事拘留。
又查明，被告人刘某的家属案发后代其向中国银行珠海分行还清了欠款人民币48，793.5元、截至2014年8月29日的利息及其他费用人民币35496.8元，共计人民币84，290.3元。中国银行珠海分行出具了书面的谅解书，请求对被告人刘某从轻处罚。
以上事实，有如下证据材料予以证实：1.被害单位员工陈雄的报案陈述；2.被告人刘某的供述；3.中国银行珠海分行出具的《授权委托书》、《中银长城珠海免税商场联名信用卡申请表》、风险管理处催收电子档案、信用卡交易流水、《关于银行卡被ATM机吞卡的处理说明》、分支机构营业执照、《关于刘某信用卡透支还款说明及减轻处罚的请求》及交易明细表；4.到案情况说明；5.被告人刘某的户籍及无违法犯罪记录证明材料。以上证据材料经庭审举证、质证，且各证据间能予相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，所指控罪名成立。被告人刘某主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。被告人刘某的家属案发后代其向中国银行珠海分行退清了所有欠款，并取得谅解，可以酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议合理，本院予以采纳。结合被告人刘某的犯罪情节及悔罪表现，可以对其宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十二条第二款、第三款的规定，判决如下：
被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金自本判决发生法律效力第二日起一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
代理审判员 许 金
二〇一四年九月三日
书 记 员 曹大起
附《中华人民共和国刑法》有关条文：
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以下有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
使用作废的信用卡的；
冒用他人信用卡的；
恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支的，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首和认罪态度】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，罪行较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【缓刑的适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【缓刑考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十五条【缓刑犯应遵守的规定】被宣告缓刑的犯罪分子，应当遵守下列规定：
（一）遵守法律、行政法规，服从监督；
（二）按照考察机关的规定报告自己的活动情况；
（三）遵守考察机关关于会客的规定；
（四）离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批准。
第七十六条【缓刑的考验及其积极后果】对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
第七十七条【缓刑的撤销及其处理】被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。