广西壮族自治区桂林市七星区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0305民初1007号原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路49号，统一社会信用代码：91450300199030089K。法定代表人：阳东升，该行董事长。委托代理人：周宏钢，该行中北支行信贷客户经理。委托代理人：韦晓东，广东南方福瑞德律师事务所律师。被告：黄先初，男，1979年10月19日生，汉族，住桂林市秀峰区。被告：胡庆云，女，1984年1月26日生，汉族，住桂林市秀峰区。被告：阳年华，男，1970年1月20日生，汉族，住桂林市秀峰区。原告广西桂林漓江农村合作银行与被告黄先初、胡庆云、阳年华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月7日立案受理后，依法组成由代理审判员冯涛担任审判长、人民陪审员杨秀爱、谭继元参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周宏钢、韦晓东到庭参加了诉讼，被告黄先初、胡庆云、阳年华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年1月25日，被告黄先初以其经营的桂林市地博汽车服务有限公司购货为由，向原告下属中北支行申请贷款人民币50万元。2015年1月29日，原告下属中北支行与被告黄先初签订了《个人借款合同》（编号为360402150051235）。同日，被告阳年华与原告下属中北支行签订了《抵押担保合同》（编号为360404150093962）。上述合同约定：原告下属中北支行贷款50万元给被告黄先初，贷款利率执行年利率9%，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款期限从2015年1月29日起至2017年1月28日，按月结息，分期还本。对于应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告阳年华以其位于桂林市七星区商住楼（产权证号：桂林市七星区字第××、30××79号）对上诉债务进行抵押担保，双方共同到房产部门进行抵押登记并取得他项权证。原告下属中北支行于2015年2月6日向被告黄先初发放了50万元贷款。在借款合同期内，被告黄先初已连续三期以上未按合同约定支付利息，原告多次催收无果，被告黄先初已构成违约。被告胡庆云与借款人黄先初系夫妻关系，其在《借款人配偶承诺书》中承诺对上述夫妻共同债务承担连带还款责任。依据《抵押担保合同》的约定，原告有权就被告阳年华对借款担保的抵押物优先受偿。为维护自身合法权益，原告诉至本院，请求判令解除原告与被告黄先初签订的《个人借款合同》；判令被告黄先初归还原告借款本金50万元；判令被告黄先初支付原告利息26057.27元（含罚息），2016年5月31日之后的利息按借款合同约定另计算至清偿之日止；判令被告黄先初支付原告复利人民币298.35元，2016年5月31日之后的复利按借款合同约定另计算至清偿之日止；判令被告黄先初支付原告律师费24054元；判令被告胡庆云对上述债务承担连带清偿责任；确认原告就被告阳年华用于抵押的房屋（产权证号：桂林市七星区字第30430579、30430580号）优先受偿；判令本案诉讼费、财产保全费等一切涉诉费用由被告承担。原告对其主张在举证期限内提供的证据有：1、身份证、户口本、结婚证、离婚协议书、离婚证、无婚姻登记记录证明，证明被告的诉讼主体资格及婚姻情况，被告黄先初与被告胡庆云系夫妻关系，被告阳年华的婚姻状况为离异；2、借款申请书、借款人配偶承诺书、房屋产权证、借款抵押承诺书、有处分权人同意抵押声明、个人借款合同、抵押担保合同、抵押物清单、他项权证，证明被告黄先初向原告贷款50万元，贷款期为2年，贷款年利率为9%，每月支付利息，分期还本，被告胡庆云系被告黄先初的配偶，承诺对贷款承担连带责任，被告阳年华以其名下房屋（房产证号：桂林市七星区字第30430579、30430580号）对上述贷款提供抵押担保，并办理了他项权证；3、借款借据，证明2015年2月6日，原告依约向被告黄先初发放了贷款50万元；4、贷款还款表及还款明细，证明被告自2015年10月21日起欠息，截止2016年6月11日拖欠借款本息的情况；5、委托代理合同、发票，证明原告为追索贷款支出律师费。三被告既未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。本院结合原、被告的举证和质证，认证如下：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄先初、胡庆云、阳年华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利，且原告提交的上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据真实性予以确认，并将其作为定案的参考依据。综合全案证据以及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2015年1月29日，原告下属中北支行与被告黄先初签订编号为360402150051235的《个人借款合同》一份，约定：被告黄先初向原告下属中北支行借款50万元用作购断路器，借款期限为自2015年1月29日起至2017年1月28日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率9%，合同期内随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整，并立即生效；还款方式为按月结息，分期还本，2016年1月29日还款5万元，2017年1月28日还款45万元，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。2015年1月29日，原告下属中北支行与被告阳年华签订编号为360404150093962的《抵押担保合同》一份，约定：被告阳年华作为抵押人自愿为原告下属中北支行与被告黄先初于2015年1月29日签订的编号为360402150051235的《个人借款合同》提供担保；被担保的主债权本金数额为50万元；抵押物为位于桂林市七星区房屋（房产证号：桂林市房权证七星区字第××、30××79号）；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2015年2月5日，原告下属中北支行取得前述抵押房屋的他项权证，证号为桂林市房他证叠彩区字第××号，债权数额为50万元。2015年2月6日，原告下属中北支行向被告黄先初发放贷款50万元，但被告黄先初未按时履行还本付息的义务，截止2016年6月1日，被告黄先初欠付贷款本金50万元，欠付利息和复利共计26355.62元，此后亦未还本付息。另查明，被告胡庆云与被告黄先初于2007年6月22日登记结婚，被告黄先初向原告借款时，两被告处于夫妻关系存续期间。原告为维护自身合法权益，诉至本院，提出前述诉讼请求。本院认为，原告下属中北支行与被告黄先初签订的《个人借款合同》、与被告阳年华签订的《抵押担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，原告下属中北支行亦已向被告黄先初提供了借款，故上述合同合法有效。本案原告作为合同一方当事人广西桂林漓江农村合作银行中北支行民事责任的承担者，具有法人资格，其作为原告提起民事诉讼符合法律规定。合同生效后，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。因被告黄先初未按合同约定的期限偿还原告借款本息，已构成违约，故被告黄先初应当承担如下违约责任：被告黄先初应返还原告借款本金50万元并支付原告截止2016年6月1日的利息及复利共26355.62元，此后的利息以50万元为本金按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%后再上浮50%计算至借款本息清偿之日止，此后的复利以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%后再上浮50%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款本息清偿之日止。原告为向被告黄先初追回贷款本息支付律师费24000元，按合同约定该费用应由被告黄先初承担。因被告阳年华自愿以其名下位于桂林市七星区房屋（房产证号：桂林市房权证七星区字第××、30××79号）为前述借款本金、利息及复利提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，故原告有权对该房屋折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”因本案中，被告黄先初向原告借款时，其与被告胡庆云处于婚姻关系存续期间，被告胡庆云亦未能举证证明其存在上述规定中的例外情形，故被告胡庆云应与被告黄先初共同支付原告上述借款本金、利息及律师费。原告要求被告胡庆云对被告黄先初的上述债务承担连带清偿责任系对法律理解错误，被告胡庆云应承担共同还款责任而非连带清偿责任。原告下属中北支行与被告黄先初签订的《个人借款合同》的最后履行期限已到，合同约定解除的条件已丧失，故对原告要求解除合同的诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄先初、胡庆云共同返还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金50万元，并支付借款利息及复利（计算方式：截止2016年6月1日的利息及复利为26355.62元，此后的利息以50万元为本金按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%后再上浮50%计算至借款本息清偿之日止，此后的复利以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%后再上浮50%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款本息清偿之日止）；二、被告黄先初、胡庆云共同支付原告广西桂林漓江农村合作银行律师费24000元；三、原告广西桂林漓江农村合作银行有权就被告阳年华提供抵押担保的位于桂林市七星区房屋（房产证号：桂林市房权证七星区字第××、30××79号）折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿；四、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行的其他诉讼请求。本案收取案件受理费9304元，保全费3520元、公告费909元，合计13733元(原告已预付本院)，由三被告负担。上述应付款项，义务人应于判决书生效后十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费9304元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  冯 涛人民陪审员  杨秀爱人民陪审员  谭继元二〇一七年二月六日书 记 员  唐雯辞