台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）台椒商初字第1852号
原告：中国建设银行股份有限公司台州分行。
代表人：崔雷。
委托代理人：谢哲军。
被告：浙江鑫星橡胶有限公司。
法定代表人：余启泉。
被告：浙ＸＸ龙洁具有限公司。
法定代表人：丁黎明。
被告：浙江天宇灯饰有限公司。
法定代表人：叶月仙。
委托代理人：黄学锋。
委托代理人：李备战。
被告：余启泉。
被告：余天昊。
被告：余凯晓。
原告中国建设银行股份有限公司台州分行（以下简称建行台州分行）为与被告浙江鑫星橡胶有限公司（以下简称鑫星公司）、浙ＸＸ龙洁具有限公司（以下简称华龙公司）、浙江天宇灯饰有限公司（以下简称天宇公司）、余�泉、余天昊、余凯晓合同纠纷一案，于2012年9月6日向本院起诉，本院于当日受理。同年10月9日，原告向本院提出诉讼财产保全申请，要求查封被告余启泉所有的坐落在天台县赤城街道工人西路73号的房屋，以及被告余凯晓所有的在天台风雅兰庄旅游度假酒店有限公司25%的股权，本院依法采取了诉讼财产保全措施。因被告华龙公司的法定代表人丁黎明涉嫌刑事犯罪被公安机关立案侦查而被羁押，无法参加本案诉讼，本院于2012年11月6日裁定中止本案诉讼。本院依法组成合议庭，于2014年4月30日对本案进行了公开开庭审理，并当庭宣告判决。原告建行台州分行的委托代理人谢哲军，被告华龙公司的法定代表人丁黎明，被告天宇公司的法定代表人叶月仙及其委托代理人黄学锋、李备战到庭参加诉讼，被告鑫星公司、余启泉、余天昊、余凯晓经本院合法传唤无正当理由拒不到�。
原告建行台州分行起诉称：被告鑫星公司因经营需要，向原告申请办理贸易融资业务，经原告审查同意向被告鑫星公司提供最高不超过等值人民币玖仟捌佰叁拾叁万元的贸易融资总额度，其中包括开立原告能控制货权的即期信用证、开立原告不能控制货权的即期信用证、开立承付期限90天（含）以内的远期信用证、开立承付期限90天以上的远期信用证、信用证项下信托收据贷款、非信用证项下信托收据贷款、提货担保等，双方于2011年3月2日签订了GJ-
SX-011058贸易融资额度合同。合同对什么是贸易融资额度、贸易融资额度种类和金额、贸易融资额度有效期间、利息和费用、贸易融资额度的使用、与本合同相关的法律文件、双方的权利和义务、违约责任及发生可能危及原告债权情形的补救措施、其他条款、声明条款等作了约定。该合同的债项由被告华龙公司、天宇公司、余启泉、余天昊、余凯晓提供连带责任保证，五个保证人均与原告签订了贸易融资额度最高额保证合同，保证担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用主合同项下贸易融资额度而发生的本金、利息及原告为实现债权而发生的一切费用。合同签订后，被告鑫星公司分5次向原告申请贸易融资额度支用：1.2011年10月25日，被告鑫星公司向原告申请开立信用证，经原告审核，同意被告鑫星公司支用GJ-
SX-011058贸易融资额度合同项下信托收据额度人民币9994320元，费率为0.075%，期限为见票180天。被告鑫星公司于同月27日缴纳了保证金人民币1000000元。2.2011年11月14日，被告鑫星公司向原告申请海外代付，经原告审核，同意被告鑫星公司支用GJ-
SX-011058贸易融资额度合同项下信托收据额度852768美元，利率为LIBOR＋550%，期限为90天。3.2011年11月15日，被告鑫星公司向原告申请海外代付，经原告审核，同意被告鑫星公司支用GJ-
SX-011058贸易融资额度合同项下信托收据额度852768美元，利率为LIBOR＋550%，期限为90天。4.2011年11月16日，被告鑫星公司向原告申请海外代付，经原告审核，同意被告鑫星公司支用GJ-
SX-011058贸易融资额度合同项下信托收据额度1224720美元，利率为LIBOR＋550%，期限为90天。5.2011年12月2日，被告鑫星公司向原告申请海外代付，经原告审核，同意被告鑫星公司支用GJ-
SX-011058贸易融资额度合同项下信托收据额度413280美元，利率为LIBOR＋550%，期限为90天。综上所述，原告按照合同约定履行了义务，但被告鑫星公司在合同到期后未能全额按期交付相关款项，原告仅从被告鑫星公司账户扣划了保证金人民币1000000元及其利息人民币23724.93元、294339.59美元，各担保人也未履行担保义务，致使原告发生了五笔垫款。截止2012年8月27日，垫款金额�人民币8970595.07元、3049196.4美元。请求判令：1.被告鑫星公司返还原告垫款人民币8970595.07元，并支付自垫款之日起至付清之日止按协议约定计算的利息；2.被告鑫星公司立即返还原告垫款3049196.4美元，并支付自垫款之日起至付清之日止按协议约定计算的利息；3.被告华龙公司、天宇公司、余启泉、余天昊、余凯晓对被告鑫星公司的上述1、2两项债务承担连带保证责任。
被告鑫星公司、余启泉、余天昊、余凯晓均未作答辩。
被告华龙公司答辩称：担保事实，其他无意见。
被告天宇公司答辩称：被告天宇公司认为原告放贷存在过错，原告没有按规定收取保证金。对于保证金部分被告天宇公司应当免予承担保证责任。根据相关法律规定，保证金属于物的担保，原告放弃该部分权利，其后果应当由原告自行承担。从本案材料反映，被告鑫星公司资信属于A级以下，根据规定，保证金应为开证金额的20%-50%，在这个范围内由法院审查。另，本案合同纠纷中，存在部分以贷还贷，故被告天宇公司认为以贷还贷部分担保应无效。
原告建行台州分行为支持其诉讼主张，当庭宣读和出示了以下证据：
一、贸易融资额度合同一份，证明原告与被告鑫星公司签订贸易融资额度合同及双方约定的权利义务情况；
二、贸易融资额度最高额保证合同五份，证明被告华龙公司、天宇公司、余启泉、余天昊、余凯晓为被告鑫星公司向原告申请开立信用证及海外代付的款项提供连带责任保证的事实；
三、人民币9994320元的开立信用证申请书、信托收据、贸易融资额度支用通知书，证明被告鑫星公司向原告支用贸易融资额度人民币9994320元的事实；
四、852768美元的海外代付申请书、信托收据、贸易融资额度支用通知书，证明被告鑫星公司向原告支用贸易融资额度852768美元的事实；
五、852768美元的海外代付申请书、信托收据、贸易融资额度支用通知书，证明被告鑫星公司向原告支用贸易融资额度852768美元的事实；
六、1224720美元的海外代付申请书、信托收据、贸易融资额度支用通知书，证明被告鑫星公司向原告支用贸易融资额度1224720美元的事实；
七、413280美元的海外代付申请书、信托收据、贸易融资额度支用通知书，证明被告鑫星公司向原告支用贸易融资额度413280美元的事实；
八、还款凭证三份，证明被告鑫星公司归还人民币1023724.93元、294339.59美元的事实。
经质证，被告华龙公司对原告提供的证据均无异议。被告天宇公司对原告提供的证据的真实性无异议，原告对于基础交易，以及开证文件未经审查义务，由此导致的后果由被告天宇公司承担，有违公平公正原则。
被告鑫星公司、华龙公司、余启泉、余天昊、余�晓均未提供证据。
被告天宇公司为支持其抗辩主张，当庭宣读和出示了以下证据：
一、中国建设银行国际结算远期信用证业务管理规定，证明德兴集团有限公司180天远期信用证违反建行管理规定，涉嫌越权审批、违规办理、同时违反保证金制度。因原告自己的过错造成的损失不应由被告天宇公司承担；
二、关于印发中国建设银行贸易融资额度管理暂行规定的通知，以及中国建设银行信贷业务手册第七章《进出口贸易融资》及第二章《信贷业务基本操作流程》，证明原告违反融资贸易总额度及分额度的规定、保证金制度规定、信用证议付或海外代付单证审核规定，导致被告鑫星公司利用同一种额度（即海外代付）进行虚假交易成为可能，原告对此具有重大过错，因原告过错导致其损失，不应由保证人天宇公司承担；
三、2011年12月26日被告鑫星公司向浙江省天台�政府关于其资产及经营情况说明，证明截至2011年12月底，被告鑫星公司欠原告债务人民币86000000元。本案中，原告海外代付的受益人有被告鑫星公司的关联方泰顺（香港）有限公司，原告及被告鑫星公司涉嫌利用《贸易融资额度合同》的名义，实际上进行的是以贷还贷的安排，进行的是虚假交易，以贷还贷部分的担保应无效；
四、中国建设银行一般授信额度审批批复，证明被告鑫星公司在建行持续的信用评级为BBB-级，根据原告内部的规定，开证至少要缴纳50%以上的保证金。
经质证，原告对被告天宇公司提供的证据一、二、四的真实性无异议，对证据三的真实性有异议。原告认为这些证据都是银行内部规定，保证合同没有违反法律法规的强制性规定，违反内部规定并不影响保证合同的效力，保证人应当承担保证责任。被告华龙公司对被告天宇公司提供的证据均无�议。
本院认证：本院已将原告及被告天宇公司提供的证据材料随诉状副本一并向被告鑫星公司、余启泉、余天昊、余凯晓送达。该四被告既未到庭应诉，也未提出书面答辩意见，视为其放弃庭审质证和抗辩的权利。原告提供的证据，被告华龙公司无异议，被告天宇公司对证据的真实性无异议，本院对原告提供的证据的真实性予以确认，能够证明本案相关事实，本院予以采信。被告天宇公司提供的证据一、二、四是中国建设银行的相关管理规定，建行台州分行是否按规定操作，与本案相关合同的效力及被告天宇公司的责任承担无关，故上述证据与本案缺乏关联性，对其证明效力不予确认。被告天宇公司提供的证据三系复印件，原告对其真实性有异议，因该证据无法与原件比对，真实性无法确认，对其证明效力不予确认。
根据上述认证结果，并结合到庭原、被告的庭审陈述，本院认定本案事实与原告起诉陈述的事实一致。
本院认为：原告与各被告之间签订的贸易融资额度合同、贸易融资额度最高额保证合同，均系各方当事人的真实意思表示，内容并不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。原告在合同成立后，已按约定为被告鑫星公司开具了信用证及按其申请进行了海外代付，被告鑫星公司未在约定的期限内返还垫款本息，被告华龙公司、天宇公司、余启泉、余天昊、余凯晓也未按约承担连带保证责任，故各被告的行为均构成违约，应按约承担违约责任。被告天宇公司以原告违反其内部规章制度，没有按规定收取保证金，要求免除该部分的保证责任。被告天宇公司此辩解理由无法律依据。另，被告天宇公司认为本案合同纠纷中，存在部分以贷还贷，该部分的担保应无效。该辩解理由同样缺乏事实与法律依据，本院�予支持。综上，原告的诉讼请求合法，本院予以支持。被告鑫星公司、余启泉、余天昊、余凯晓经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本院对本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告浙江鑫星橡胶有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司台州分行垫款本金人民币8970595.07元，并支付该款自垫付之日起至本判决确定给付之日止按合同约定利率计算的利息；
二、被告浙江鑫星橡胶有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司台州分行垫款辩解3049196.4美元，并支付该款自垫付之日起至本判决确定给�之日止按合同约定利率计算的利息；
三、被告浙ＸＸ龙洁具有限公司、浙江天宇灯饰有限公司、余启泉、余天昊、余凯晓对被告浙江鑫星橡胶有限公司的上述第一、二项的债务承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费193460元，保全申请费5000元，合计人民币198460元，由被告浙江鑫星橡胶有限公司负担，被告浙ＸＸ龙洁具有限公司、浙江天宇灯饰有限公司、余启泉、余天昊、余凯晓承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费193460元（具体金额由浙江省台州市中级人民�院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，帐号：19-900001040000225089001，开户银行：台州市农行］。
审 判 长 胡红芳
人民陪审员 何方富
人民陪审员 朱正飞
二〇一四年四月三十日
代书 记员 陈伟科
附件：
本案判决所依据的相关法律和法条
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的限期支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定不能确定的，借款人可以随�返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可�缺席判决。