广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0902民初775号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行，住所地：茂名市站前五路2号。
负责人：彭杰，该行行长。
委托代理人：孙国铜，男，汉族，1983年3月16日出生，住广东省茂名市电白区。系该行员工。
委托代理人：翁秋燕，女，汉族，1988年7月29日出生，住广东省电白区。系该行员工。
被告：梁丽芳，女，汉族，1992年4月7日出生，住广东省信宜市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行诉被告梁丽芳信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李开颖适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行到庭参加诉讼，被告梁丽芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行（以下简称邮政银行茂名市城区支行）诉称，被告梁丽芳于2012年5月23日向原告申请开立贷记卡（卡号：62×××42），申请书条形码：2012XXXXXXXX，申请书编号：21XXXXXXX，初始额度为4000元。从2012年11月11日起，被告不能正常还款，截止2016年3月16日止，被告的透支债务合计人民币5323.43元，其中本金为人民币3712.12元，费用为人民币1289.06元，利息为人民币322.25元（利息、滞纳金暂计至2016年3月16日，以后的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复息，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整；滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算）。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今已超过90天未足额偿还，已形成不良透支。经原告采取电话、信函、上门等各种方式进行多次催收，被告仍拒不还款，已严重影响资金安全。为此，原告向法院提起诉讼，请求法院:1、判令被告梁丽芳立即清偿在原告处开立的信用卡（62×××42）透支债务合计人民币5323.43元，其中本金为人民币3712.12元，费用为人民币1289.06元，利息为人民币322.25元（利息、滞纳金暂计至2016年3月16日，以后的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复息，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整；滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算）。2、判令被告承担本案诉讼费用。
被告梁丽芳不作答辩。
经审理查明，2012年5月7日，被告梁丽芳向原告邮政银行茂名市城区支行递交《中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表》，申请办理该行信用卡金卡业务，申请表上附有《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《收费标准》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》。原告邮政银行茂名市城区支行受理后经过审批，向被告梁丽芳发放一张卡号为62×××42的信用卡。
《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》规定，原告邮政茂名市城区支行（以下简称：“甲方”）与被告梁丽芳（以下简称：“乙方”）共同约定：除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款项的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计透支利息。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%（最低10元）计算滞纳金。
被告梁丽芳申领了信用卡后，从2012年5月24日起使用该卡进行消费。但从2012年11月1日起被告梁丽芳开始未能及时还款。截止2016年3月16日，被告梁丽芳应还未还的债务金额为5323.43元，其中本金为人民币3712.12元，费用为人民币1289.06元，利息为人民币322.25元（利息、滞纳金暂计至2016年3月16日，以后的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复息，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整；滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算）。原告邮政银行茂名市城区支行多次催收未果，双方致成纠纷。原告邮政银行茂名市城区支行遂于2016年3月30日起诉至本院，请求判如前所诉。
庭审中，原告邮政银行茂名市城区支行确认，被告梁丽芳尚欠债务中的费用1289.06元包含滞纳金和取现手续费，其中滞纳金为1265.21元，取现手续费为23.85元。
以上查明的事实，有原告邮政银行茂名市城区支行提供的原告营业执照、组织机构代码证、被告身份证、催收记录、交易明细、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《收费标准》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》及庭审笔录在案佐证。
本院认为，以上信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、信用卡收费标准和信用卡（个人卡）章程的约定，已由双方当事人申请和审批确认，系原、被告双方真实的意思表示，内容没有违反法律规定，依法有效，双方当事人均应依约履行。
被告梁丽芳使用贷记卡后，未能及时偿还借款，构成违约。现原告邮政银行茂名市城区支行请求被告梁丽芳偿还透支债务本金3712.12元，利息为人民币322.25元（利息暂计至2016年3月16日，以后的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复息，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）及取现手续费23.85元，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。
至于滞纳金，根据《银行卡业务管理办法》第22条的规定，发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额的行为，应当按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。而最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款。综上可知，信用卡滞纳金产生的原因是未偿还最低还款额。现原告邮政银行茂名市城区支行因被告梁丽芳的违约行为，要求被告梁丽芳提前偿还所欠的所有债务，在此情况下，被告梁丽芳不再享有最低还款额的还款待遇，需全额还款，因此，本案的滞纳金应计算至本判决发生法律效力之日止为宜。
被告梁丽芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告梁丽芳于本判决发生法律效力之日起十日内偿付透支债务本金3712.12元，利息322.25元（该利息暂计至2016年3月16日，之后利息按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行。
二、限被告梁丽芳于本判决发生法律效力之日起十日内支付滞纳金1265.21元（该滞纳金暂计至2016年3月16日，自2016年3月17日起至本判决发生法律效力之日止的滞纳金，按最低还款额未偿还部分5%计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行。
三、限被告梁丽芳于本判决发生法律效力之日起十日内支付手续费23.85元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元减半收取25元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行已预交），由被告梁丽芳负担。被告梁丽芳应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行，本院不作另行退收。
本判决为终审判决。
审判员 李开颖
二〇一六年六月六日
书记员 李晓明
附相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《银行卡业务管理办法》
第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。