湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0105民初3965号原告：中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行，住所地湖南省长沙市开福区德雅路1122号。负责人：陈三平，行长。委托代理人：吴永新，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人：谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告：王勤，女，1988年10月31日出生，汉族，住湖南省邵阳县。原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行诉被告王勤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行的委托代理人谢宜兰到庭参加了诉讼，被告王勤经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告王勤签订的《个人购房借款/担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告王勤立即偿还原告未到期本金676411.1元，逾期本金6947.02元，利息11349.99元，本息合计694708.11元（利息暂计至2016年5月30日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）;3、被告王勤承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费34735元；4、原告对被告王勤提供抵押的位于长沙市开福区福元西路199号万国城一期18栋1807号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2015年8月31日，原告与被告王勤签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告王勤发放贷款69万元，贷款期限240个月。且合同约定：借款人应每月按时足额偿还贷款本息，若借款人连续三个月或着累计六次未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。由此致使贷款人为实现债权而产生的诉讼费、律师费等所有费用均由借款人承担。合同签订后，原告依约划款69万元给被告王勤，被告王勤提供位于长沙市开福区福元西路199号万国城一期18栋1807号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保，并依法办理了抵押登记手续。截至2016年5月30日，被告王勤未履行合同的约定按时偿还贷款本息，且已连续4期未按时向贷款银行履行还款义务。被告王勤未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审后对以下证据予以确认并在卷佐证：《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、银行对账单、房屋产权情况、委托代理合同、律师费票据、庭审笔录等。经审理查明，2015年8月31日，原告与被告王勤签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定，被告王勤以其所有的位于湖南省××××号的房屋作为抵押向原告借款69万元用于购买个人住房；贷款期限为240个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载的贷款月利率4.29‰为准；还款方式为按月等额本息还款法，如被告王勤未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；若被告王勤未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的贷款利率基础上加收50%确定；被告王勤连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同项下的借款立即到期，要求被告王勤立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告王勤承担；抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告王勤所有其他应付费用。上述合同签订后，原告按合同约定向被告王勤发放了69万元贷款，被告王勤在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年5月30日，被告王勤拖欠原告未到期借款本金676411.1元、逾期本金6947.02元，利息11349.99元。本案诉讼过程中，被告王勤向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行偿还了部分贷款本息。截至2017年1月9日，被告王勤尚拖欠原告逾期本金10253.00元，利息16749.15元，未到期借款本金662169.3元。另查明，原告与被告王勤就其提供的抵押物即位于湖南省××××号的房产在长沙市房屋产权管理局办理了房屋抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。本院认为，一、原告与被告王勤签订的《个人购房借款/担保合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应将按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告王勤，被告王勤未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，对此，本院对原告要求解除合同及由被告王勤归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告王勤在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告王勤违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系因被告王勤违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人购房借款/担保合同》中已约定由被告王勤承担，故本院对原告要求被告王勤按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用34735元的诉请予以支持；三、原告依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。故原告对抵押房屋在被告王勤应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告王勤未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行与被告王勤签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告王勤在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行偿还借款本金672422.30元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截至到2017年1月9日的利息16749.15元，2017年1月10日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算）；三、被告王勤在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行支付实现债权的费用34735元；四、若被告王勤未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告王勤所有的位于湖南省开福区福元西路199号万国城一期18号栋1807号的房屋，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王勤所有，不足部分由被告王勤继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理11094元，公告费100元，合计11194元，由被告王勤负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 徐        琳人民陪审员 林群人民陪审员陈文艺二〇一七年一月九日代理书记员 宋        敏附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。