广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初11880号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区桂城南海大道北61号第四层，统一社会信用代码91440605070265266G。法定代表人：丘忠，该公司董事长。委托代理人：钟沛端，男，汉族，1986年5月28日出生，该公司职员。委托代理人：苟晟，广东迅衡律师事务所律师。被告：何永强，男，汉族，1964年9月21日出生，住广东省佛山市禅城区，被告：陈翔，女，汉族，1968年3月9日出生，住广东省佛山市禅城区，被告：佛山市科博达能源有限公司，住所地广东省佛山市禅城区岭南大道北82号首层47号、48号，注册号440602000070436。法定代表人：何永强。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司与被告何永强、陈翔、佛山市科博达能源有限公司小额借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案受理后，依法适用简易程序于2017年9月6日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人苟晟到庭参加了诉讼，被告何永强、陈翔、佛山市科博达能源有限公司经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告归还贷款本金700000元，支付逾期还款利息171717元及罚息171717元（逾期利息及罚息按月利率1.3%加收100%计算，从2016年1月6日起暂计至2017年7月31日止；从2017年8月1日起至实际清偿之日以借款700000元为本金按月利率2.6%计付）；2、被告支付违约金140000元、律师费26000元、诉讼财产保全责任保险6100元予原告；3、原告对被告位于广东省佛山市禅城区港口路1号五座1102房的抵押担保房产享有优先受偿权；4、被告陈翔、佛山市科博达能源有限公司对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2015年9月16日，原告与被告何永强签订编号为“京能201509081（S）”《授信协议》，双方约定原告向被告何永强提供人民币800000元的循环授信额度，授信期限为2015年9月16日起至2016年9月15日止。被告何永强在授信期内可循环使用授信额度。2015年12月15日，原告与被告何永强签订编号为“京能201512159-1”《借款合同》，双方约定原告向被告何永强提供人民币700000元，贷款期限为2016年1月6日至2016年10月5日，月利率为1.3%。还款方式为前8个月每月的20日还50000元本金及相应利息，贷款到期日结清所有贷款本息。任何一期不能按期还本付息的，全部借款提前到期。自逾期之日起按合同约定的贷款利率加收100%罚息；构成违约的，原告有权单方解除合同并要求被告何永强按合同项下贷款本金总额的20%收取违约金。被告何永强没有偿还借款本息的，原告为实现债权而发生的一切费用均由被告何永强全额承担。2016年1月6日，原告一次性向被告何永强发放贷款人民币700000元。2015年9月16日，原告与被告何永强签订编号为“京能201509081-3”《最高额抵押合同》，约定由被告何永强以其位于广东省佛山市禅城区港口路1号五座1102房（房地产权证号01××84）作抵押，为“京能201509081（S）”《授信协议》和“京能201512159-1”《借款合同》项下的贷款提供抵押担保。合同还对抵押担保的期限、范围、违约责任及其他相关事项作了具体约定。2015年9月16日，原告与被告陈翔、佛山市科博达能源有限公司签订编号为“京能201509081（D)”《最高额不可撤销担保书》，约定被告陈翔、佛山市科博达能源有限公司为“京能201509081（S）”《授信协议》和“京能201512159-1”《借款合同》项下的全部债务清偿提供连带责任保证。被告何永强违反《借款合同》约定，截止至2016年2月5日仍拖欠借款本金700000元及逾期罚息至今未偿还（即第一期还款开始未能及时归还本息，经原告多次催收无果）。依照《借款合同》约定，被告拒不归还全部借款本金及逾期罚息已构成违约，原告有权要求被告向原告偿还全部贷款本息、罚息并承担违约。为维护原告的合法权益，原告遂提起本案诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明书（各1份，复印件），被告何永强、被告陈翔的身份证、被告何永强、陈翔结婚证、被告佛山市科博达能源有限公司营业执照（各1份，复印件）。2、《授信协议》[编号：京能201509081（S）]、《借款合同》[编号：京能201512159-1]（各1份，原件）。3、《最高额抵押合同》（编号：京能201509081-3）、《最高额不可撤销担保书》[编号：京能201509081（D）]、房地产权证（粤房地权证佛字第××号）、房地产他项权证（粤房地他项权证佛字第0100054918号）（各1份，原件）。4、借款借据、广发银行进账单（各1份，原件）。5、《诉讼委托代理合同》、其他财产保险服务费、律师费发票联、（各1份，原件）、诉讼财产保全责任保险单（1份，复印件）。诉讼中被告何永强、陈翔、佛山市科博达能源有限公司没有答辩及提交证据材料。被告何永强、陈翔、佛山市科博达能源有限公司经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审核，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实。并查明，1、原告与被告何永强签订的编号为“京能201512159-1”《借款合同》第一条约定，贷款金额为700000元，贷款期限自2015年12月16日至2016年9月15日。贷款月利率为1.3%。本合同项下的贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，且本款约定的到期日作相应的调整。第四条约定，利息从贷款实际发放之日起按实际发放额和实际贷款天数计算，本合同项下贷款本息按前8个月每月20日还50000元本金及相应利息，贷款到期日结清所有贷款本息。第九条约定，借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需支付的费用，包括律师费、财产保全费及贷款人为实现债权而发生的其他费用，由借款人全额负担。第十条约定，借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为借款人构成违约，贷款人有权主张本合同项下贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求借款人支付本合同第九条所列之费用。借款人未能按本合同约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按本合同约定的贷款利率加收100%罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%收取违约金，违约金按次收取。贷款人有权单方解除合同并要求借款人按本合同项下贷款本金总额的20%支付违约金。2、原告在诉讼中确认，被告何永强在借款后从未归还过款项。3、原告与广东迅衡律师事务所签订民事委托代理合同，约定原告聘请广东迅衡律师事务所就本案提供法律服务，广东迅衡律师事务所于2017年7月28日向原告开具法律服务费发票，金额为26000元。原告就本案向本院提出财产保全申请，并向中国人寿财产保险股份有限公司佛山中心支公司购买诉讼财产保全责任保险，支付保险费6100元。4、原告于2016年1月6日通过银行转账的方式向被告何永强的账户发放贷款700000元。被告何永强从2016年1月20日起没有按照合同约定归还借款本息。结合经确认效力的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认截至2016年1月20日，被告尚欠原告借款本金700000元、利息9100元。本院认为，原告与被告何永强之间的借贷关系，合法有效，应受法律保护。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额不可撤销担保书》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告何永强发放借款本金700000元，被告何永强未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求被告何永强归还借款本金、利息、罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。原告提出从2016年1月6日起以被告何永强所欠借款全额计算罚息的主张，《借款合同》中约定原告可自被告何永强逾期还款之日起就逾期归还部分计算罚息，而原告在诉讼中没有举出证据证明主张合同提前到期的意思表示已通知被告何永强，因此原告可从被告何永强逾期还款之次日即2016年1月21日起至贷款到期之日即2016年10月5日期间，按照《借款合同》约定的期限及还款方式计算利息及罚息，从2016年10月6日起原告可以被告何永强所欠的借款本金全额计算利息，对超出部分的主张本院不予支持。原告与被告何永强签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1.3%，逾期按上述利率标准加收100%计收罚息，并按贷款本金总额的20%收取违约金。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，原、被告双方在借款合同中同时约定了利息、罚息与违约金，但利息、罚息及违约金利率之和应以年利率24%为限，双方的上述约定已超出年利率24%的范围，因此，超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。原告要求被告何永强承担其为本案诉讼支出的律师费26000及财产保全担保费6100元，因借款合同中明确约定了出借人有权主张为实现债权而发生的费用，且原告有相应付款凭证予以证明，原告的该主张，本院予以支持。被告何永强以其所有的位于广东省佛山市禅城区港口路1号五座1102房（房地产权证号01××84）作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告何永强提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告陈翔、佛山市科博达能源有限公司自愿为被告何永强的本案债务提供的连带保证担保，依法具有法律效力，应当按照约定在保证担保的范围内承担连带清偿责任。三被告经本院合法传唤无到庭应诉，依法作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院〈关于审理民间贷贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十九条第一款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告何永强应于本判决发生法律效力之日起十日内支付借款700000元、计算至2016年1月20日的利息9100元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告何永强应于本判决发生法律效力之日起十日内支付从2016年1月21日起至2016年10月5日按《借款合同》约定的期限，对未到期本金按年利率15.6%的标准计付利息，对已到期本金按年利率24%的标准计付罚息；从2016年10月6日起至实际清偿之日止以借款本金700000元按年利率24%的标准计付罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、被告何永强应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费26000元、财产保全责任险保险费6100元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；四、如被告何永强未能履行上述第一至三项债务，原告有权以被告何永强所有的位于广东省佛山市禅城区港口路1号五座1102房（房地产权证号01××84）在上述第一至三项确定的债权范围内优先受偿；五、被告陈翔、佛山市科博达能源有限公司对被告何永强的上述第一至三项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取7869.9元（原告已预交），由原告负担906.42元，由三被告负担6963.48元；财产保全费5000元（原告已预交），由三被告负担。三被告应负担的本案受理费及财产保全费应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。对原告已经预交的案件受理费6963.48元、财产保全费5000元，在本判决发生法律效力后经原告书面申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  汪晓强二〇一七年九月十一日书记员  林晓冰