广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2014）清英法镇民初字第69号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行。所在地：英德市英城英洲大道电信综合大楼。法定代表人陈传斌，行长。委托代理人李发强，中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行职员。委托代理人游国豪，中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行职员。被告张帮乐，男，1984年8月24日出生，汉族，英德市人，住英德市。被告巫丹霞，女，1984年12月2日出生，汉族，英德市人，住英德市。被告杨伟庚，男，1964年9月7日出生，汉族，英德市人，住英德市。被告罗伯连，女，1972年6月18日出生，汉族，英德市人，住英德市。被告彭兴桥，男，1968年11月16日出生，汉族，英德市人，住英德市。被告徐会录，女，1967年5月18日出生，汉族，英德市人，住英德市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行诉被告张帮乐、巫丹霞、杨伟庚、罗伯连、彭兴桥、徐会录金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月12日立案受理，依法由审判员陈志和适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行的委托代理人李发强、被告彭兴桥到庭参加诉讼，被告徐会录、张帮乐、巫丹霞、杨伟庚、罗伯连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行诉称，2013年3月12日，原告与三被告签订《小额贷款联保协议书》，约定由三被告组成联保小组，并对联保小组成员借款互为承担连带保证责任。联保协议书有效期至2015年3月11日，在此期间内甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币伍万元内发放贷款。2013年3月12日，原告与被告张帮乐签订《小额联保借款合同》，约定由被告张帮乐向原告借款50000元，年利率为15.3%，借款期限由2013年3月12日至2014年3月12日止，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还，即每月固定偿还25479.13元。同时约定由彭兴桥、杨伟庚作为联保人对张帮乐上述借款本息承担连带保证责任。同日，原告依约发放贷款给被告张帮乐。至2014年3月4日止，被告张帮乐共欠借款本金49799.03元及利息314.17元未还。对此，两联保人彭兴桥、杨伟庚亦未依约承担连带保证责任。原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，被告张帮乐应依约还款，两联保人亦应依约承担连带保证责任；且被告张帮乐借款事实发生在其与巫丹霞夫妻关系存在期间，属夫妻共同债务；被告彭兴桥的联保责任事实发生在与徐会录夫妻关系存在期间，属夫妻共同债务；被告杨伟庚的联保责任事实发生在与罗伯连夫妻关系存在期间，属夫妻共同债务；据此，请求法院支持原告的诉讼请求：1、判决被告张帮乐偿还借款本金49799.03元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日为止，其中暂计至2014年3月4日止的利息为314.17元，本息合共50113.2元，后息按合同约定计算；2、判决被告巫丹霞对张帮乐上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；3、判决被告彭兴桥、徐会录对张帮乐上述借款本息的偿还承担连带保证责任；4、判决被告罗伯连、杨伟庚对张帮乐上述借款本息的偿还承担连带保证责任；5、判决六被告承担本案诉讼费用。原告向本院提交以下证据：1、小额贷款联保协议书及小额联保借款合同，证明被告张帮乐借款事实及合同权利义务，被告彭兴桥、杨伟庚承诺对张帮乐借款承担连带保证责任。2、借据及放款单，证明原告已依约发放贷款给被告。3、张帮乐与巫丹霞结婚证，证明被告张帮乐、巫丹霞夫妻关系事实。4、彭兴桥与徐会录结婚证，证明被告彭兴桥、徐会录夫妻关系事实。5、杨伟庚与罗伯连结婚证，证明被告杨伟庚、罗伯连夫妻关系事实。6、六被告身份证，证明被告主体。7、营业执照及代码证，证明原告主体。8、还款计划表，证明被告每月应偿还的本息。被告彭兴桥辩称，对原告提交的证据没有异议，对借钱的事实也没有异议，但钱不是其用的，其只是去签了个名就走了。被告徐会录、张帮乐、巫丹霞、杨伟庚、罗伯连未作答辩及提交证据，亦未到庭参加诉讼。经审理查明，2013年3月12日，原告为甲方与为乙方的被告张帮乐、彭兴桥、杨伟庚签订《小额贷款联保协议书》，约定由被告张帮乐、彭兴桥、杨伟庚组成联保小组，并推选被告张帮乐为联保小组牵头人，联保小组任一成员对其他成员借款承担连带保证责任。联保协议书有效期至2015年3月11日，在此期间内，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币伍万元内发放贷款，被告巫丹霞、徐会录、罗伯连分别作为被告张帮乐、彭兴桥、杨伟庚的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名确认。同日，被告张帮乐与原告签订《小额联保借款合同》，向原告借款50000元，贷款期限为从2013年3月12日到2014年3月12日止，年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按等额本息还款法偿还，即每月固定偿还25479.13元，被告杨伟庚、彭兴桥对上述还款承担连带保证责任。如不按期归还借款本金，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。贷款用途为购买化肥。贷款合同签订当日，原告将借款50000元打至张帮乐名下的账号：60×××44。至2014年4月16日，被告张帮乐仍有本金49798.97元及相关利息未偿还。另查明，张帮乐与巫丹霞是夫妻关系，彭兴桥与徐会录是夫妻关系，杨伟庚与罗伯连是夫妻关系。原、被告签订的《小额贷款联保协议书》第九条约定“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。以上事实，有原告提供的小额贷款联保协议书及小额联保借款合同、借据及放款单、张帮乐与巫丹霞结婚证、彭兴桥与徐会录结婚证、杨伟庚与罗伯连结婚证、六被告身份证、营业执照及代码证、还款计划表等证据证实，本院依法予以认定。本院认为，原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》是各方在平等、自愿的基础上订立的，是各方的真实意思表示，上述合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效，原、被告均应按约履行合同义务。被告张帮乐借款后未依约还款，已构成违约，依法应当承担违约责任；联保人彭兴桥、杨伟庚作为被告张帮乐借款本息的连带责任保证人依约应承担连带保证责任；被告张帮乐与巫丹霞、彭兴桥与徐会录、杨伟庚与罗伯连分别为夫妻关系，且均在《联保协议书》中签名并摁指模同意对联保小组的借款及保证行为承担责任，故被告巫丹霞、徐会录、罗伯连对被告张帮乐的借款本息应承担连带保证责任。因此，原告要求被告张帮乐偿还仍欠借款，并按合同约定计算利息，由被告巫丹霞、彭兴桥、徐会录、杨伟庚、罗伯连对被告张帮乐借款本息承担连带清偿责任，事实清楚、证据充分，本院依法予以支持。被告张帮乐、巫丹霞、徐会录、杨伟庚、罗伯连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，可视为其自行放弃诉讼权利，其行为不影响本案审理，由此造成对其不利的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：一、被告张帮乐仍欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行借款本金49798.97元及利息（利息从2013年3月12日起，按双方签订借款合同约定的利率计算至清偿借款之日止），限于本判决发生法律效力之日起15日内还清。二、被告巫丹霞、杨伟庚、罗伯连、彭兴桥、徐会录对被告张帮乐上述借款及利息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费526.42元，由被告张帮乐、巫丹霞、杨伟庚、罗伯连、彭兴桥、徐会录负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  陈志和二〇一四年四月二十四日书记员  余志留附：相关法律规定1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。2、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。3、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。5、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。