福建省泉州市鲤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鲤民初字第1766号
原告中国工商银行股份有限公司泉州新门街支行，住所地泉州市鲤城区新门街南11号楼2-9号店。组织机构代码证：55097879-1。
负责人曾毓清，行长。
委托代理人柯姗胥，女，汉族，1968年3月18日出生。系原告的职员。
委托代理人施盈盈，女，汉族，1978年1月14日出生。系原告的职员。
被告李钦从，男，汉族，1988年09月22日出生，住晋江市。
被告李招园，男，汉族，1963年09月25日出生，晋江市。系被告李钦从之父。
被告泉州泉商置业有限公司，住所地泉州滨江商务区陈泉路泉商置业。组织机构代码：56730237-6。
法定代表人许清水。
委托代理人郑俊龙，男，汉族，1977年2月8日出生。系被告泉州泉商置业有限公司员工。
委托代理人傅金珠，女，汉族，1983年12月23日出生。系被告泉州泉商置业有限公司员工。
原告中国工商银行股份有限公司泉州新门街支行（下简称工行新门街支行）诉被告李钦从、李招园、泉州泉商置业有限公司（下简称泉商公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月23日受理后，依法组成合议庭，于2015年5月28日公开开庭进行审理。原告工行新门街支行的委托代理人柯姗胥、施盈盈、被告泉商公司的委托代理人郑俊龙、傅金珠到庭参加诉讼。被告李钦从、李招园经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行新门街支行诉称，被告李钦从2013年10月8日向原告借款人民币92万元，用于购买位于晋江市陈埭镇滨江商务区泉商环球广场二期3幢1802室住房，利率于次年1月1日变动，期限15年，于2028年10月8日到期。合同约定按月归还贷款本息，以李钦从所拥有的晋江市陈埭镇滨江商务区环球广场二期3幢1802室住房作为抵押物进行抵押担保，由李招园承担共同偿还责任，并由泉州泉商置业有限公司提供连带保证责任。现该笔借款已累计违约3期，经多次电话催收、寄个人住房贷款逾期催收函及上门催收，至今未能还本付息。根据原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（下简称《借款合同》）第十四条14.1第L款及14.2第（4）款的合同约定，合同将因此而提前到期；并根据原、被告签订的《借款合同》约定，担保行为也将同时履行。截止2015年4月9日止，被告李钦从尚欠本金人民币843330.65元（其中已逾期本金15330.63元），利息13000.02元，合计856330.67元。为此，原告诉至法院，请求判令：1、编号A：［借］字（01408）行［新门街］支行（2013）年［一手贷0000892）号《个人购房借款／担保合同》提前到期，被告李钦从、李招园立即归还原告本金人民币843330.65元及至实际付款日止的利息（自违约之日起至实际还款之日止按银行同期贷款利率计算，截止2015年4月9日已欠利息人民币利息13000.02元）；2、被告李钦从承担抵押担保责任，拍卖抵押物其址在晋江市陈埭镇滨江商务区泉商环球广场二期3幢1802室住房，原告享有优先受偿权；3、被告泉商公司承担连带保证责任；4、被告承担本案诉讼费及实现债权的一切费用。
被告李钦从、李招园未作答辩。
被告泉商公司辩称，对于原告的起诉没有意见，但是认为其承担的是阶段性担保责任，且其已经替被告李钦从向银行偿还按揭款37943.94元，履行了阶段性担保责任；他项权证办理之后，根据《借款合同》中第十条10.2的约定，应当免除其担保责任；其有权向被告李钦从追偿代偿的按揭款37943.94元。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、被告李钦从、李招园的身份证、户口簿，被告李钦从的未婚声明书、无婚姻登记记录证明，被告泉商公司的企业法人营业执照、法定代表人身份证件各一份，证明三被告的诉讼主体资格；
2、共同偿还贷款确认书一份，证明被告李招园承担共同偿还贷款责任；
3、《借款合同》一份，证明被告李钦从向原告申请借款人民币92万元，期限至2028年10月08日止；
4、房屋预告登记证明一份，证明被告李钦从提供的抵押物已依法进行预告登记；
5、个人住房贷款凭证一份，证明原告依约发放92万元贷款给被告李钦从；
6、个人贷款逾期催收通知书一份，回执二份，证明原告多次向被告李钦从寄送个人贷款逾期催收通知书催收贷款，向保证人寄送个人贷款逾期催收通知书；
7、个人贷款提前还款函一份，证明原告向被告李钦从和保证人泉商公司寄送个人贷款提前还款函宣布本合同提前到期，告知被告李钦从随时清偿本笔贷款全部本息（包括逾期利息）；
8、个人贷款借据基本信息一份，证明被告李钦从至2015年04月09日逾期欠款本息28330.65元。
被告泉商公司对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
被告李钦从、李招园未提交证据。
被告泉商公司提供以下证据：1、被告泉商公司的营业执照副本一份，2、被告泉商公司的组织机构代码一份，证据1、2共同证明被告泉商公司的诉讼主体资格；3、被告李钦从的房屋所有权证一份，4、被告李钦从的房屋他项权证一份，证据3、4共同证明被告李钦从的房产已办理房屋所有权证，已符合合同约定免除被告泉商公司的保证责任的条件，其不应承担保证责任。原告对被告泉商公司提供的证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
对于双方当事人提供的证据，经庭审质证后，本院分析认定如下：因被告李钦从、李招园未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。因被告泉商公司对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，故本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。因原告对被告泉商公司提供的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，故本院对被告泉商公司提供的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
经庭审举证、质证、认证，本院对本案主要事实作如下认定：
被告李钦从向被告泉商公司购买址于晋江市陈埭镇滨江商务区环球广场二期3幢1802室的房产。原告工行新门街支行作为贷款人与被告李钦从作为借款人、被告泉商公司作为保证人签订一份编号A：［借］字（01408）行［新门街］支行（2013）年［一手贷0000892）号《个人购房借款／担保合同》。合同约定，被告李钦从向原告借款人民币92万元，借款用途为个人购置住房；借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款期限180个月，自2013年10月8日至2028年10月8日；还款方式为按月等额本金还款法。如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。被告李钦从提供其所购的址于晋江市陈埭镇滨江商务区环球广场二期3幢1802室的房产为本案借款设定抵押担保，并于2013年7月29日办理预购商品房抵押权预告登记手续。抵押担保范围为本借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告泉商公司自愿为被告李钦从的上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为阶段性连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。《借款合同》第10.2条约定：“阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金……承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。……”上述合同签订后，原告依约于2013年10月8日向被告李钦从发放借款92万元。但此后，被告李钦从未按合同约定全面履行还款付息义务。截至2015年4月9日，被告李钦从尚欠原告借款本金843330.65元，利息13000.02元。被告泉商公司亦没有履行保证责任。原告于2015年4月23日向本院提起诉讼。
另查明，2015年5月12日，被告李钦从所有的址于晋江市陈埭镇滨江商务区环球广场二期3幢1802室的房产办理房屋所有权证；2015年5月25日，该房产办理房屋他项权证。
综上所述，本院认为，原告与被告李钦从、泉商公司签订的编号A：［借］字（01408）行［新门街］支行（2013）年［一手贷0000892）号《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性和禁止性规定，应认定为合法有效，合同双方均应按合同约定全面履行自己的义务。《借款合同》第14.1条约定：“发生下列一项或多项情形，构成借款人违约：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……”；第14.2条约定：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……”原告依约履行了发放借款的合同义务，但被告李钦从未依约履行还款义务，其已连续三期未偿还贷款本息，故原告有权宣布借款合同提前到期，被告李钦从应承担违约责任。截至2015年4月9日，被告李钦从尚欠原告借款本金843330.65元，利息13000.02元。被告李招园作为李钦从的父亲，于2013年6月28日在《共同偿还贷款确认书》上签字捺印，确认被告李钦从申请的个人住房贷款92万元，为其与被告李钦从的共同债务。现原告主张被告李钦从、李招园还本付息的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。审理中，原告放弃第1项诉讼请求中的“判令编号A：［借］字（01408）行［新门街］支行（2013）年［一手贷0000892）号《个人购房借款／担保合同》提前到期”，原告放弃部分诉讼请求，系在法律规定的范围内处分自己的民事权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定，应予以准许。被告李钦从将其所购的址于晋江市陈埭镇滨江商务区环球广场二期3幢1802室的房产为本案借款设定抵押担保，该房产并办理了抵押物登记手续，故抵押条款合法有效，原告主张对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，依法应予支持。被告泉商公司主张其不应承担本案连带保证责任。因被告泉商公司承担的是阶段性连带责任保证，《借款合同》第10.2条约定：“阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金……承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。……”；被告李钦从所有的址于晋江市陈埭镇滨江商务区环球广场二期3幢1802室的房产于2015年5月12日办理房屋所有权证，并于2015年5月25日办理房屋他项权证；对此，原告也予以确认，并确认被告泉商公司不需要再承担连带保证责任。因此，被告泉商公司该主张本院予以支持。被告泉商公司主张被告李钦从应偿还其代付的37943.94元，系另一法律关系，本院不予审查。被告李钦从、李招园经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李钦从、李招园应在本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司泉州新门街支行借款本金人民币843330.65元及相应的利息、罚息（截至2015年4月9日，利息为13000.02元；之后至本判决确定的还款之日止的利息、罚息按借款合同的约定计付）；
二、原告中国工商银行股份有限公司泉州新门街支行就上述债权对被告李钦从提供的抵押物即址于晋江市陈埭镇滨江商务区环球广场二期3幢1802室的房产享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司泉州新门街支行对被告泉州泉商置业有限公司的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12363元，减半收取6181.5元，由被告李钦从、李招园共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审判员 郑立群
二〇一五年七月二十日
书记员 王汉杰
判决书适用的法律条文及执行申请提示
一、判决书适用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
……
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。
当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。