广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0405民初1313号原告：桂林银行股份有限公司梧州分行，住所广西梧州市新兴三路83号汇龙国际大厦一楼。负责人：李树森，行长。委托诉讼代理人：孔令意，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：周智韬，广西益远律师事务所律师。被告：梧州市昌伟珠宝经营部，住所广西梧州市西环路中段69号宝石大厦四层139号铺。被告：余德权，男，1975年3月15日出生，汉族，梧州市昌伟珠宝经营部经营者，住四川省荣县。被告：虞丽琼，女，1974年11月20日出生，汉族，住广西梧州市长洲区被告：梧州市万秀区晶磊宝石行，住所广西梧州市西环路中段**号*层*号商铺。被告：林德雄，男，1978年9月20日出生，汉族，梧州市万秀区晶磊宝石行经营者，住福建省莆田市秀屿区。被告：欧丽芬，女，1979年2月5日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部，住所广西梧州市龙骨路一级27号。被告：董国权，男，1973年4月19日出生，汉族，梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部经营者，住四川省荣县原告桂林银行股份有限公司梧州分行与被告梧州市昌伟珠宝经营部、余德权、虞丽琼、梧州市万秀区晶磊宝石行、林德雄、欧丽芬、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、董国权金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孔令意、周智韬到庭参加诉讼。被告梧州市昌伟珠宝经营部、余德权、虞丽琼、梧州市万秀区晶磊宝石行、林德雄、欧丽芬、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、董国权经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告桂林银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告梧州市昌伟珠宝经营部签订的合同编号为030030201500647的《流动资金借款合同》；2.被告梧州市昌伟珠宝经营部、余德权、虞丽琼向原告归还借款本金79.4万元，并支付利息、违约金（暂计至2016年12月15日，利息71538.31元、违约金142920元，以后利息、违约金按《流动资金借款合同》约定的计算标准，计至被告还清欠款止）；3.被告余德权、虞丽琼、梧州市万秀区晶磊宝石行、林德雄、欧丽芬、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、董国权对被告梧州市昌伟珠宝经营部的还款义务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告共同负担。事实和理由：2015年10月12日，被告余德权、虞丽琼、林德雄、欧丽芬、董国权分别向原告出具《担保承诺书》，承诺：因梧州市昌伟珠宝经营部、梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部向原告申请237万元流动资金贷款，余德权、虞丽琼、林德雄、欧丽芬、董国权作为担保人，承担连带保证责任。2015年12月8日，被告梧州市昌伟珠宝经营部、余德权、梧州市万秀区晶磊宝石行、林德雄、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、董国权三方签订《联保协议》，约定：三方一致同意共同组成联保小组，向原告申请流动资金贷款，并由联保小组相互承担保证责任。原告桂林银行股份有限公司梧州分行作为贷款人（乙方）与被告梧州市昌伟珠宝经营部作为借款人（甲方）于2015年12月16日订立合同编号为030030201500647的《流动资金借款合同》，约定：贷款人为借款人提供借款人民币79.4万元用于偿还旧贷款，借款期限为2015年12月16日至2016年12月15日；借款利率按固定利率计算，结息方式约定借款为按日计息、按月结息，借款人按贷款额度的20%缴存保证金，如借款人逾期还款，从逾期之日起，按合同约定计收罚息，且贷款人还有权按贷款本金的万分之五按日向借款人收取违约金，借款人不能按期支付利息、罚息的，按合同约定的罚息利率计收复利。如借款人未按合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务时，贷款人有权解除合同、要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用，且贷款人有权行使担保物权。另合同还约定了贷款人为实现债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）由借款人承担，并约定了发生争议由原告所在地法院管辖等。为确保被告梧州市昌伟珠宝经营部按约履行义务，被告梧州市昌伟珠宝经营部、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、梧州市万秀区晶磊宝石行、余德权、虞丽琼、林德雄、欧丽芬、董国权分别作为保证人与原告签订以下保证合同：1.被告梧州市昌伟珠宝经营部、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、梧州市万秀区晶磊宝石行作为甲方组成联保小组，于2015年12月16日与原告作为乙方签订《保证合同》（适用联保贷款业务），合同约定：乙方与借款人自2015年12月16日起至2016年12月15日止签订的合同均为本合同约定主合同，保证范围包括本合同第二条确定的主债权金额为237万元整，基于该债权本金所产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，以及因债务人违约而给原告造成的损失和其他应付费用也属于被担保债务，保证方式为连带责任保证。2.被告余德权、虞丽琼、林德雄、欧丽芬、董国权作为保证人，于2015年12月16日与原告签订《保证合同》，合同约定：保证人为上述《流动资金借款合同》提供连带保证责任，保证合同所担保的范围为主合同项下债权本金79.4万元整，基于该债权本金所产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，以及因债务人违约而给原告造成的损失和其他应付费用也属于被担保债务，保证期限为担保合同生效之日起至被担保的主债权履行期届满之日后两年内。上述合同签订后，原告依约向被告梧州市昌伟珠宝经营部发放了贷款。但被告梧州市昌伟珠宝经营部在取得贷款后，没有按约定向原告履行还款义务，其他被告作为保证人也拒不履行保证责任。截止2016年8月3日，被告梧州市昌伟珠宝经营部尚欠原告借款本金79.4万元、利息71538.31元、违约金142920元。被告梧州市昌伟珠宝经营部拒不履行还款义务，被告余德权、虞丽琼、梧州市万秀区晶磊宝石行、林德雄、欧丽芬、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、董国权拒不履行保证责任的行为已经严重损害了原告的利益，理应由被告梧州市昌伟珠宝经营部清偿原告的全部贷款本金、利息和违约金以及原告为实现债权而需支付的费用，被告余德权、虞丽琼、梧州市万秀区晶磊宝石行、林德雄、欧丽芬、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、董国权作为保证人，依法应对被告梧州市昌伟珠宝经营部的还款义务承担连带清偿责任；另梧州市昌伟珠宝经营部是被告余德权经营的个体工商户，且该笔借款是发生在被告余德权与虞丽琼夫妻存续期间，依据《中华人民共和国婚姻法》等规定，被告余德权、虞丽琼依法应对被告梧州市昌伟珠宝经营部的还款义务承担共同还款责任。原告桂林银行股份有限公司梧州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告梧州市昌伟珠宝经营部、梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部的营业执照、工商查询单复印件，被告余德权、虞丽琼、林德雄、欧丽芬、董国权的身份证、户口簿、结婚证复印件，证明被告主体适格；2.《联保协议》、《担保承诺书》三份，证明被告梧州市昌伟珠宝经营部、梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部组成联保小组，被告余德权、虞丽琼、林德雄、欧丽芬、董国权承诺对本案借款承担担保责任的事实；3.《流动资金借款合同》、借款支付凭证，证明被告梧州市昌伟珠宝经营部向原告借款的事实；4.《保证合同》（适用联保贷款业务），证明被告梧州市昌伟珠宝经营部、梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部组成联保小组为被告梧州市昌伟珠宝经营部的借款提供连带责任保证的事实；5.《保证合同》，证明被告余德权、虞丽琼、林德雄、欧丽芬、董国权为被告梧州市昌伟珠宝经营部的借款提供连带责任保证的事实；6.《桂林银行贷款应收未还本息清单和违约金计算方式的说明，证明被告梧州市昌伟珠宝经营部欠原告贷款本息以及违约金数额的情况。被告梧州市昌伟珠宝经营部、余德权、虞丽琼、梧州市万秀区晶磊宝石行、林德雄、欧丽芬、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、董国权未到庭应诉，也没有提交书面答辩意见。鉴于被告梧州市昌伟珠宝经营部、余德权、虞丽琼、梧州市万秀区晶磊宝石行、林德雄、欧丽芬、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、董国权经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃针对原告起诉进行答辩、举证及对原告举证进行质证的权利。经审查，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告余德权与虞丽琼于2002年3月21日办理结婚登记手续。被告梧州市昌伟珠宝经营部为个体工商户，被告余德权为其经营者。2015年12月16日，原告桂林银行股份有限公司梧州分行（乙方）与被告梧州市昌伟珠宝经营部（甲方）签订一份编号为030030201500647的《流动资金借款合同》，双方约定：1.甲方向乙方借款79.4万元，甲方应将借款用于偿还旧贷款；借款期间从2015年12月16日起至2016年12月15日；借款期限届满日一次性归还本合同项下全部借款。2.初始贷款月利率5.075‰,即以起息日基准利率上浮40%；本合同项下的各笔借款按日计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日。3.甲方应按照本合同的约定清偿借款本金、利息和其他应付款项，甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务的，乙方按贷款本金的万分之五按日向甲方收取违约金。4.甲方未按合同约定期限还款，就逾期部份从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率上浮50%；对甲方不能按期支付的利息，贷款期限内按借款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。5.甲方未按合同约定期限还款，乙方有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除与甲方的其它合同。2015年12月16日，原告（乙方）与被告梧州市昌伟珠宝经营部、梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部（甲方）签订《保证合同》（适用联保贷款业务），双方约定：1.为确保本合同所述主合同项下债务的履行，保证乙方债权的实现，经甲方所有成员协商自愿组成联保小组，向乙方提供连带责任保证；2.主合同为2015年12月16日起至2016年12月15日止乙方与梧州市昌伟珠宝经营部、梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部签订编号分别为030030201500647、030030201500617、030030201500616的《流动资金借款合同》；3.保证范围包括主合同项下债权本金237万元整，基于该主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有的应付费用等也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；4.本合同的保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至本合同确定的主债权诉讼时效届满之日后两年止。2015年12月16日，原告（乙方）与被告余德权、虞丽琼、林德雄、欧丽芬、董国权签订《保证合同》，双方约定：1.本合同之主合同为2015年12月16日梧州市昌伟珠宝经营部与乙方签订的《流动资金借款合同》；2.保证范围包括主债权本金79.4万元，及基于该债权本金所产生的利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，以及因债务人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权；3.保证方式为连带责任保证;4.保证期间为本合同生效之日起至被担保的主债权履行期限届满之日后两年止。原告于2015年12月16日向被告梧州市昌伟珠宝经营部发放贷款79.4万元，约定偿还日期为2016年12月15日，年利率为6.09%。被告梧州市昌伟珠宝经营部借款后，没有依照合同的约定归还借款本金及利息。从2015年12月21日开始，被告梧州市昌伟珠宝经营部没有支付利息，截至2016年12月15日，被告梧州市昌伟珠宝经营部尚欠原告借款本金79.4万元、利息（包含罚息）71538.31元、违约金142920元。本院认为，原告桂林银行股份有限公司梧州分行与被告梧州市昌伟珠宝经营部签订的《流动资金借款合同》，与被告梧州市昌伟珠宝经营部、梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部签订的《保证合同》（适用联保贷款业务），与被告余德权、虞丽琼、林德雄、欧丽芬、董国权签订的《保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，除合同约定的利息、罚息、违约金总额超过年利率24%部分外，其他内容没有违反相关法律法规禁止性规定，是合法有效的。双方均应依照合同履行各自的义务。原告已向被告梧州市昌伟珠宝经营部发放了贷款79.4万元，被告梧州市昌伟珠宝经营部应按时还本付息。现原告要求被告梧州市昌伟珠宝经营部归还贷款本金79.4万元，并支付利息、罚息、违约金，符合合同约定，本院予以支持。因双方约定还款方式为到期还本，现原告要求被告按贷款本金的万分之五按日支付借款期限内的违约金，不符合合同约定，本院不予支持；因合同约定的利息、罚息、违约金总额超过年利率24%，违反相关法律规定，对超出部分的利率，本院不予支持。计算至2016年12月15日，被告梧州市昌伟珠宝经营部尚欠的借款本金为79.4万元，利息为71538.31元；从2016年12月16日起至还清之日止，利息、违约金按照年利率24%计付。被告梧州市昌伟珠宝经营部为个体工商户，经营者是被告余德权，其应对被告梧州市昌伟珠宝经营部的上述债务承担偿还责任。本案借款发生于被告余德权、虞丽琼的夫妻关系存续期间，被告余德权从事个体经营，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿，故被告虞丽琼对上述债务亦负清偿责任。因本案《流动资金借款合同》约定的借款期限已届满，故原告请求解除《流动资金借款合同》无事实依据，本院不予支持。被告梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部作为保证人，并与原告签订《保证合同》（适用联保贷款业务）；被告林德雄、欧丽芬、董国权作为保证人，并与原告签订《保证合同》，因此与原告成立保证合同关系，被告梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、林德雄、欧丽芬、董国权应依照合同约定，对本案被告梧州市昌伟珠宝经营部的债务承担连带保证责任。原告要求被告梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、林德雄、欧丽芬、董国权对被告梧州市昌伟珠宝经营部的借款本金、利息、罚息、违约金等债务承担连带清偿责任，至今尚未超过保证期间，符合法律规定，本院予以支持。被告梧州市昌伟珠宝经营部、梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对原告的诉请和所举证据放弃抗辩和质证，不影响本院依法对本案作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下：一、被告梧州市昌伟珠宝经营部、余德权、虞丽琼应在判决生效后十五日内向原告桂林银行股份有限公司梧州分行归还借款本金79.4万元，并支付利息、罚息、违约金（截至2016年12月15日，利息为71538.31元，从2016年12月16日起至还清之日止，利息、罚息、违约金按照年利率24%计付)；二、被告梧州市万秀区晶磊宝石行、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、林德雄、欧丽芬、董国权应对被告梧州市昌伟珠宝经营部的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告桂林银行股份有限公司梧州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13880元，公告费560元，合计14440元，由被告梧州市昌伟珠宝经营部、余德权、虞丽琼、梧州市万秀区晶磊宝石行、林德雄、欧丽芬、梧州市万秀区骏辉宝石粉经营部、董国权负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。审 判 长 林 蕊人民陪审员 农 欢人民陪审员 陈 衡二〇一七年六月五日书 记 员 庞进毫附适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第四十一条夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。