安徽省岳西县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）岳民二初字第00080号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行，组织机构代码证：67755134-9。
负责人：何宏志，该行副行长。
委托代理人：罗建忠，安徽明一律师事务所律师。
被告：王朝阳，男，1974年12月19日出生，汉族，工人。
委托代理人：胡晓亮，安徽皖岳律师事务所律师。
被告：储著兵，男，1978年11月7日出生，汉族，岳西县电力公司响肠镇分公司职工。
被告：李芳，女，1984年9月6日出生，汉族，岳西县计划生育服务站聘用护士，身份证上的住址安徽岳西县天堂镇前进南路2号。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行（下简称“邮政银行岳西县支行”）与被告王朝阳、储著兵、李芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月10日立案受理后，依法适用普通程序于2014年5月20日公开开庭进行了审理。原告邮政银行岳西县支行的委托代理人罗建忠、被告王朝阳及其委托代理人胡晓亮、储著兵、李芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮政银行岳西县支行诉称：2013年3月18日，原告与被告王朝阳、储著兵、李芳签订《小额借款及担保合同》和《个人借款（手工）借据》，约定了被告王朝阳向原告借款人民币十五万元，借款期限12个月（自2013年3月18日至2014年3月18日），年利率14.58%，阶段性等额本息还款方式，双方的权利义务以及违约责任等条款。被告储著兵、李芳作为保证人对合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的费用等提供连带责任保证。合同签订后，原告依约提供了借款，但被告王朝阳未能按约定偿还借款本息，截止2014年1月24日被告王朝阳仍欠借款本金及利息、罚息共计165406.18元未支付。请求依法支持原告的全部诉讼请求。诉讼请求：1、判令被告王朝阳归还本金15万元，利息、罚息15406.18元（利息、罚息暂计算至2014年1月24日，以后顺延计算至款清之日止）；2、被告储著兵、李芳对被告王朝阳应支付的借款本金、利息、罚息等全部债务承担连带保证责任；3、本案全部诉讼费用由被告承担。
邮政银行岳西县支行为证实自己的主张，向本院提供证据如下：
1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复、准予变更登记通知书、负责人身份证明书。证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行（原名为中国邮政储蓄银行有限责任公司岳西县支行）的主体情况。
2、身份证、收入证明。证明被告王朝阳、储著兵、李芳的身份情况、工作单位及收入状况。
3、小额借款及担保合同、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、个人信贷分期还款计划表。证明1、原被告于2013年3月18日签订《小额借款及担保合同》和《个人贷款（手工）借据》，约定被告王朝阳向原告借款人民币十五万元，借款期限12个月（自2013年3月18日至2014年3月18日），年利率为14.58%，阶段性等额本息还款方式，双方的权利义务以及违约责任等内容；约定被告储著兵、李芳作为保证人对合同项下的贷款本息、违约金以及实现债权的费用等提供连带责任保证，担保期间从借款之日起至借款到期后两年。2、原告于2013年3月18日放款十五万元给被告王朝阳。3、被告王朝阳每期应还款的时间和本金、利息数额。
4系统数据。证明截止2014年1月24日，王朝阳欠原告本金150000元，利息、罚息15406.18元，合计165406.18元。
被告王朝阳辩称：我在邮政银行贷款15万元是事实，但借该笔钱是由储贻锋使用了，储贻锋承诺这个钱由他自己偿还，而且担保人也是储贻锋找的。
王朝阳为证实自己的主张，向本院提交储贻锋的证人证言证据，证明王朝阳向邮政银行借款15万元是由储贻锋使用，担保人储著兵和李芳与王朝阳不认识，他这个钱等他出来后他自己还。
被告储著兵辩称：当时找我们担保时，借款人是王朝阳，找我们担保的人是储贻锋，我就在担保合同上签字了。立据的是王朝阳。当时我担保时不知道担保的金额是多少，我就签字了。我与储贻锋是朋友，我不认识王朝阳。储贻锋说他要借钱，叫我为他担保。当时我在乡下，储贻锋讲钱是他借，虽然合同中的签名中王朝阳，但到底是谁借的我不清楚。储贻锋自己讲这个钱是他自己借的。
储著兵未向本院提交证据。
被告李芳辩称：我认识王朝阳，我是储贻锋老婆的同学，当时储贻锋的老婆打电话给我，叫我为储贻锋担保。担保时原告单位打电话给我问我是否为王朝阳担保，我说不是，我是为储贻锋担保。储贻锋说是为他和王朝阳共同借款进行担保。在储贻锋及老婆和王朝阳一再保证不要我承担责任的情况下我才签字为担保。而且担保是说该笔借款是用于城西小区的一个门面房。
李芳未向本院提交证据。
各方质证意见如下：对邮政储蓄银行岳西县支行证据，王朝阳质证意见：证据1、2、3的三性无异议；证据4系统数据，利息和罚息由人民法院决定。
储著兵质证意见：对邮政储蓄银行岳西县支行的证据无异议。
李芳质证意见：对邮政储蓄银行岳西县支行的证据无异议。
对王朝阳证据，邮政储蓄银行岳西县支行质证意见：是王朝阳立据借款，王朝阳是借款人，储贻锋与王朝阳之间是另一个的借贷关系。
储著兵的质证意见：我与储贻锋熟悉，与王朝阳只是相识，为王朝阳担保是储贻锋介绍的。
李芳质证意见：我为王朝阳担保是储贻锋介绍的。
本院根据各方质证意见，认定证据如下：
邮政储蓄银行岳西县支行提交的证据：证据1-3符合证据要求，本院予以采信，证据4系邮政储蓄银行岳西县支行内部资料，证据效力不高，本院结合其他证据综合认定。
王朝阳提交的证据：储贻锋已出庭作证，证实了由王朝阳向邮政储蓄银行岳西县支行借款，王朝阳又借款给储贻锋的事实。
根据本院认定证据，查明事实如下：
2013年3月18日，原告邮政储蓄银行岳西县支行与被告王朝阳、储著兵、李芳签订《小额借款及担保合同》，约定：王朝阳向邮政储蓄银行岳西县支行借款人民币十五万元，借款期限12个月，自2013年3月18日至2014年3月18日，年利率为14.58%，阶段性等额本息还款方式，借款方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；等额本息还款法即指借款方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法；被告储著兵、李芳作为保证人对合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的费用等提供连带责任保证，担保期间为从借款之日起至借款到期后两年。同日，双方签订个人借款借据，邮政储蓄银行岳西县支行依约提供了借款。王朝阳偿还了三期利息和第四期部分利息之后没有再返还借款，截止2014年1月24日，王朝阳欠原告本金15万元，利息、罚息15406.18元，合计165406.18元。
本院认为，邮政储蓄银行岳西县支行与王朝阳、储著兵、李芳签订了《小额借款及担保合同》，不违背法律规定，应为合法有效，各方之间形成了金融借款合同法律关系和保证合同法律关系。王朝阳系借款人，应根据合同承担还款责任。邮政储蓄银行岳西县支行依据双方签订的《小额借款及担保合同》，要求王朝阳承担偿还借款本金、利息、罚息等债务，及要求储著兵、李芳作为担保人，对王朝阳的上述债务承担连带担保责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王朝阳应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行贷款本金15万元及合同约定的利息至款清时止（截止2014年1月24日利息、罚息为15406.18元）。
二、被告储著兵、被告李芳对被告王朝阳上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费1475元，由被告王朝阳、被告储著兵、被告李芳承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 程为虎
代理审判员 柳林满
人民陪审员 张厚莲
二〇一四年五月二十九日
书 记 员 杨丽华
附判决条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。