福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0802刑初357号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人杨某，男，1972年1月15日生于龙岩市新罗区，汉族，初中文化，农民，住龙岩市新罗区。1997年10月27日因犯敲诈勒索罪、寻衅滋事罪被福建省高级人民法院判处有期徒刑五年，1999年11月3日刑满释放。因本案于2015年1月11日被龙岩市公安局刑事拘留，同年1月30日被龙岩市公安局取保候审。2016年4月25日被本院取保候审。
龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2016）349号起诉书指控被告人杨某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员袁益龙出庭支持公诉，被告人杨某到庭参加诉讼。现已审理终结。
龙岩市新罗区人民检察院指控：1、2007年5月，被告人杨某伙同廖某提供虚假的“龙岩市星业机械有限公司收入证明”、“龙岩市新罗区恒兴花园的房屋所有权证明”向中国工商银行龙岩新罗支行申请办理两张信用卡。其中，卡号为“45×××78”的信用卡于2011年7月调整额度人民币50万元，在进行大额消费后办理24期分期。2011年12月开始不足额还款，2012年12月分期违约出现逾期；卡号为“53×××34”的信用卡，信用额度人民币5000元，2014年6月20日透支后未再还款出现逾期。2012年10月开始，该银行工作人员通过电话、公告等方式多次对被告人杨某进行催收未果。截止至2014年12月，该银行因被告人杨某对上述两张信用卡分别透支本金人民币276372.67元和人民币4925.43元向公安机关报案。2、2008年6月，被告人杨某伙同廖某向该银行办理了卡号为“62×××32”的信用卡，信用额度人民币5万元。2010年8月办理了24期分期。2014年8月开始不足额还款出现逾期。2014年9月开始，该银行工作人员通过电话等方式多次对被告人杨某进行催收未果。截止至2014年12月，该银行因被告人杨某对该信用卡透支本金人民币49969.33元向公安机关报案。
上述事实有被告人杨某的身份证明、到案经过、银行报案材料等书证；证人廖某的证言及被告人杨某的供述和辩解等证据证实。公诉机关认为，被告人杨某伙同他人使用虚假的身份证明骗领信用卡进行信用卡诈骗活动，金额达人民币281298.1元，数额巨大，且伙同他人以非法占有为目的，恶意透支信用卡，金额达人民币49969.33元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（一）、（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提起公诉，请依法判处。
被告人杨某辩称，其认罪。但起诉书指控的第一起中，卡号为“45×××78”信用卡实际使用人廖某将信用额度调升至500000元，其不知情。起诉书指控的第二起卡号为“62×××32”信用卡不是其办理的，是实际使用人廖某自行办理的，其不应承担责任。
经审理查明：2007年5月，被告人杨某伙同廖某（另案处理）提供虚假的“龙岩市星业机械有限公司收入证明”、“龙岩市新罗区恒兴花园的房屋所有权证明”（所有权人为被告人杨某）向中国工商银行龙岩新罗支行申请办理两张信用卡。其中，卡号为“45×××78”的信用卡于2011年7月调整额度人民币50万元，在进行大额消费后办理24期分期。2011年12月开始不足额还款，2012年12月分期违约出现逾期；卡号为“53×××34”的信用卡，信用额度人民币5000元，2014年6月20日透支后未再还款出现逾期。2012年10月开始，该银行工作人员通过电话、公告等方式多次对被告人杨某进行催收未果。截止至2014年12月，该银行因被告人杨某对上述两张信用卡分别透支本金人民币276372.67元和人民币4925.43元向公安机关报案。
2015年1月11日，民警在龙岩市火车站广场抓获被告人杨某。
另查明，上述两张信用卡卡号为“45×××78”、“53×××34”均属被告人杨某应廖某的要求而办理，且虚假的“龙岩市星业机械有限公司收入证明”、“龙岩市新罗区恒兴花园的房屋所有权证明”（所有权人为被告人杨某）也系廖某自行办理，该两张信用卡的实际使用人为廖某，被告人杨某从未使用过该两张信用卡。
上述事实，有以下证据证实：
（一）书证、物证
1、受案登记表，证实2014年12月25日工行龙岩分行报案，当日市公安局立案。
2、抓获经过，证实公安于2015年1月11日在龙岩市火车站广场抓获被告人杨某。
3、户籍证明、前科证明、刑事判决书，证实：被告人杨某的身份情况；前科情况：1997年10月27日因犯敲诈勒索罪、寻衅滋事罪被福建省高级人民法院判处有期徒刑五年，1999年11月3日刑满释放。
4、个人工商户登记基本信息，证实杨某的信用卡进行大额消费的几个商家。
5、工行报案材料，证实：2007年4月，杨某以“龙岩市星业机械有限公司员工的收入证明”和“杨某名下龙岩市新罗区恒兴花园的房屋所有权证明”向工行申领了二张信用卡，其中：
（1）卡号为“45×××78”的信用卡，2011年7月通过电话银行调整额度50万元，并通过龙岩市新罗利兴建材经营部、新罗区顺兴建材经营部、龙岩市新罗区鼎冠食品商行、新罗区三顺建材批发部进行大额消费后并分期（2011年7月24日办理24期分期），后于2011年12月开始不足额还款，2012年12月分期违约，现欠人民币账户本金为276372.67元。
（2）卡号为“53×××34”的信用卡，额度5000元，于2007年7月开始消费透支，2014年6月20日透支转账后未再还款，形成逾期并产生不良记录，账户因逾期已冻结，现欠人民币账户本金4925.43元。
6、中国工商银行牡丹卡对账单，证实被告人杨某信用卡透支消费情况。
7、工商银行催收记录，证实工商银行在持卡人杨某透支后，有通过电话、公告方式向其多次催收。
8、杨某个人信用报告、房屋登记信息查询结果，证实截止至2015年1月19日，杨某在龙岩市无房屋登记信息记录。
（二）证人证言
廖某的证言，证实：2007年其找到杨某，说其资金比较紧张，问杨某能不能办理几张信用卡使用，杨某说可以，其就找杨某拿了他的身份证复印件，并准备了“龙岩市星业机械有限公司的收入证明”和“杨某名下龙岩市新罗区恒兴花园10幢105室的房产证”，之后其就带着杨某一起去工行填写申请表。一个月后，信用卡办下来了，其和杨某一起去领卡，第一次是杨某领的卡，第二次杨某也有去，但是是其代替杨某签字领的卡。三张卡办下来后，杨某将信用卡开卡后就交给其使用了。三张卡中，其中有一张卡其提升了50万元的额度，一次性刷掉后做了24个月的分期。到了2011年左右，因其的资金链断了，其没办法归还信用卡欠款，才出现逾期透支的。透支后，杨某有多次告诉其银行有对他进行催收，其还找过杨某4、5次，问他是否有钱凑一点给其拿去偿还信用卡欠款，杨某都说没有钱。
（三）被告人的供述和辩解
被告人杨某的供述，证实：其是2007年的时候在工行办理的3张信用卡，3张信用卡办理下来后，其便将卡交给了廖某（其同学）使用，从2007年至今3张信用卡一直是在廖某那里由他在使用的。他前面使用其的3张信用卡都有按时归还透支的钱款，2013年5、6月份，工行的工作人员打其家里的固定电话告诉其信用卡透支了10多万元，要求其及时归还，其才知道廖某没有按时将归还信用卡透支的钱，然后其到廖某家里找他，问他怎么回事，他说将其的信用卡提升了额度，其中一张信用卡额度提升到45万元，他说他已办分期了，这些钱他会去还。从2013年至案发其多次去廖某家找他处理信用卡的事，也多次通过电话催他将其信用卡上的钱归还清楚，但每次他都以资金紧张，叫其不要急，他还有煤窑、房子、汽车，他说他一定会归还信用卡。其申请办卡时有提供其个人的居民身份证，另外在龙岩市星业机械有限公司上班的收入证明和其名下房屋所有权证明是廖某去办的，其再在证明材料上签字的，其没有在龙岩市星业机械有限公司上班，也没有提供给工行材料里面所谓的房屋所有权。
辨认笔录，证实被告人杨某对廖某的指认。
上述证据，经庭审质证，证据取得程序合法，内容真实有效，各证据间能够相互印证，证明本案的事实，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。
本院认为，被告人杨某伙同他人使用虚假的身份证明骗领信用卡进行信用卡诈骗活动，金额达人民币281298.1元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。但公诉机关指控被告人杨某还伙同他人以非法占有为目的，恶意透支信用卡，金额达人民币49969.33元，证据不足，本院不予采信。本案犯意由该信用卡实际透支人廖某提出，提供虚假的身份证明也是廖某自行办理，办卡后该卡的实际使用人也是廖某，被告人杨某在共同犯罪中起帮助作用，系从犯，依法予以减轻处罚。被告人杨某当庭自愿认罪，且身患××酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十一条、第六十二条、第二十七条、第六十七条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年六个月，并处罚金人民币六万元（限判决生效之日起一个月内缴清）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正）。
二、责令被告人杨某继续退赔被害单位中国工商银行龙岩新罗支行经济损失人民币281298.1元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李华文
人民陪审员 王 莹
人民陪审员 郭永平
二〇一六年五月六日
书 记 员 郭 钰
本案主要适用的法律：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。