文书内容主管院长签发拟稿人核稿人打印份校对人萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0302民初2031号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行，住所地萍乡市文昌路32号，统一社会信用代码913603006697920465。负责人陈林，行长。委托代理人刘维，该分行职员。被告易学建，男，1971年2月20日出生，汉族，住萍乡市。被告林涛，女，1974年12月24日出生，汉族，住址同上。系被告易学建之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行与被告易学建、林涛借款合同纠纷一案，本院于2016年10月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘维到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，1、被告易学建、林涛于2015年10月10日在原告处申请个人综合消费贷款，以其位于江西萍乡安源经济开发区上湾居委会建设东路16号住宅房产作为抵押，该房屋所有权人为两被告易学建、林涛共同所有。由于被告签订了非唯一住处声明，因此借款合同抵押权的实现不影响其居住。经原告同意对被告授信300000元。在原告与两被告签订《个人最高额担保合同》和《个人额度借款合同》后，双方一起到萍乡市房管局就抵押物办理了他项权证。2015年10月26日，被告申请额度借款支用，原告对两借款人发放一笔金额为300000元的个人综合消费贷款，借款期限120个月，年利率为6.37％，采用等额本息还款法，截止2016年9月18日，该笔贷款已逾期23天，目前剩余本金283505.69元，利息为2671.75元，合计人民币286177.44元。2、被告于2015年10月10日在原告处申请个人信用消费贷款150000元，原告于同年11月2日放款100000元，贷款年利率为6.65％，采用等额本息还款法，贷款期限三年，于2018年11月2日到期，并签署了《个人额度借款合同》。贷款发放后，被告未能按照合同约定进行及时还款，截止到2016年9月18日，该笔贷款已逾期47天，目前剩余本金为79464.47元，利息及罚息计1045.7元，合计80510.17元。被告迟迟不予偿还以上两笔贷款本金及利息，请求判令1、被告易学建、林涛向原告偿还截止2016年9月8日借款本金362970.16元及利息3717.45元，合计366687.61元（2016年9月19日至清偿日止的利息按借款合同约定计算支付）。2、确认原告对两被告抵押的房产享有优先受偿的权利。3、被告承担本案诉讼费。两被告未予以答辩。原告在庭审中提供下列证据支持其主张的诉讼请求及案件事实：一、被告易学建、林涛的个人消费贷款申请表、身份证、结婚证、户籍资料。证明两被告的身份信息和诉讼主体资格以及向原告申请借款300000元的事实。二、2015年10月23日原、被告签订的个人额度借款合同、借款借据、借款支用单、贷款放款单。证明1、合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度300000元，有效期限13年。2、被告于2015年10月26日借款300000元，约定年利率6.37％，借款期限10年。三、2015年10月23日原、被告签订的个人最高额担保合同、抵押物清单、非唯一住处声明、土地证和房屋产权证各一份、他项权证一份、证明。证明被告向原告借款以其自有房屋抵押，双方签订了抵押合同并办理抵押登记。四、还款流水、欠款明细。证明两被告的还款情况，截止2016年9月18日，尚欠原告贷款本金283505.69元，利息2671.75元。五、个人消费贷款申请表、两被告的身份证、结婚证、户籍资料、两被告的收入证明。证明两被告向原告申请贷款150000元。六、2015年11月2日原、被告签订的个人额度借款合同、借款借据、借款支用单、贷款放款单。证明1、合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度100000元，有效期限3年。2、被告于2015年11月2日借款100000元，约定年利率6.65％，借款期限3年。七、还款流水、欠款明细。证明两被告的还款情况，截止2016年9月18日，尚欠原告贷款本金79464.47元，利息及罚息1045.7元。两被告在庭审中未提交证据。被告易学建、林涛未到庭参加诉讼，不能对上述证据发表质证意见，视为对自身权利的放弃，所引起的法律后果由其自行承担。原告提交的证据，形式合法、真实，且被告未提交相反证据予以反驳，故本院予以认定。根据原告在庭审中提交的证据以及陈述，本院查明以下案件事实。1、2015年10月23日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行与被告易学建签订个人额度借款合同（编号36001469215104516394），约定1、借款额度金额为300000元，在额度支用期内，借款人可循环使用上述额度。额度存续期为156个月，自2015年10月23日至2028年10月23日，额度支用期为额度存续期第一个月至第36个月。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20％执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。违约责任：借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。2015年10月23日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行与被告易学建（××）、被告林涛（××）签订个人最高额担保合同，约定：为确保借款人易学建与原告签订的以上借款合同的履行，两被告愿提供最高额抵押担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币300000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即自2015年10月23日至2018年10月23日。担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押财产为坐落于江西萍乡经济开发区上湾居委会建设东路16号房产（房屋产权证编号为萍房权证开字第××号），产权权利人为被告易学建。以上合同签订后，双方在萍乡市房屋产权监理处办理抵押登记，取得萍房他证安字第T201538**号他项权证。2015年10月26日，被告易学建向原告申请个人额度借款支用，金额300000元，期限120个月，借款用途为装修，还款方式为等额本息还款。原告认可后，约定按浮动利率计息，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30％，年利率6.37﹪，贷款人逾期的，罚息利率为1.5倍。同日原告放款300000元给被告易学建。在合同履行期间，被告易学建从2016年7月29日最后一次当期还款之后便未支付本息，至2016年9月18日，尚欠剩余本金283505.69元，利息2671.75元。2、2015年10月10日，被告易学建、林涛向原告申请个人消费贷款150000元，原告审核后，于2015年11月2日与两被告签订个人额度借款合同，约定向两借款人提供可以循环使用的借款额度100000元，借款额度存续期为36个月，自2015年11月2日至2018年11月2日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮50％执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。违约责任：借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。合同签订同日，被告易学建向原告出具个人额度借款支用单，支用金额100000元，期限36个月，借款用途为购买家具，还款方式为等额本息还款。原告认可后，约定按浮动利率计息，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40％，年利率6.65﹪，贷款人逾期的，罚息利率为1.5倍。同日原告放款100000元给被告易学建。在合同履行期间，被告易学建从2016年7月6日最后一次当期还款之后便未支付本息，至2016年9月18日，尚欠剩余本金79464.47元，利息1045.7元。以上两笔贷款逾期后，原告一直催收未果，遂诉至本院。本院认为，原告与被告易学建、林涛签订的两份个人额度借款合同及抵押合同内容真实、合法，并按照法律规定办理了相关登记手续，应具有法律效力。两被告在借款后应按照合同约定按时足额支付本金及利息，因拖欠上述款项未还，原告行使宣布贷款提前到期的权利，并要求借款人全部清偿本金和利息，符合双方之间的合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。违约行为发生后，两被告应当以抵押的房产根据抵押合同的约定对相关的债务承担抵押责任。因双方签订的《个人最高额担保合同》仅限于其中300000元的借款关系，故原告要求两被告以抵押房产承担全部债务的担保责任，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、限被告易学建、林涛在本判决书生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行借款本金283505.69元及利息2671.75元（利息计算至2016年9月18日，后期利息按照合同约定另行计算至清偿日止）。二、限被告易学建、林涛在本判决书生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行借款本金79464.47元，利息1045.7元（利息计算至2016年9月18日，后期利息按照合同约定另行计算至清偿日止）。三、被告易学建、林涛以其共有的坐落于江西萍乡经济开发区上湾居委会建设东路16号房产（房屋产权证编号为萍房权证开字第××号）对上述第一项给付义务承担抵押责任，原告对该房产享有优先受偿权。四、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6800元，由两被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决书生效之日起，权利人可以向本院申请执行，申请执行期限为二年。审 判 员  常赣斌二〇一七年一月八日代理书记员  肖 婷