南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0102民初第2229号原告：中国民生银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市东湖区象山北路237号。负责人：朱东勇，该行行长。委托诉讼代理人：许志强，江西华邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐莹莹，江西华邦律师事务所实习律师。被告：胡韶平，男，1974年11月25日生，汉族。被告：胡艳，女，1973年11月8日生，汉族。被告：缪芳，男，1977年6月30日生，汉族。被告：孙滢，女，1975年11月27日生，汉族。原告中国民生银行股份有限公司南昌分行与被告胡韶平、胡艳、缪芳、孙滢金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人许志强和被告胡韶平到庭参加诉讼。被告胡艳、缪芳、孙滢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告中国民生银行股份有限公司南昌分行（以下简称民生银行）与被告胡韶平、胡艳、缪芳、孙滢于2010年10月9日签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，授借款额度为80万元。《个人最高额抵押、保证额度借款合同》对借款期限、用途、利率、违约责任等进行了约定。与此同时，还约定了被告胡韶平、胡艳以其名下共有的房产为主债务作抵押担保，并且被告缪芳、孙滢自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证担保。抵押和保证担保的范围为《个人最高额抵押、保证额度借款合同》中约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2014年10月10日，被告胡韶平向原告提出《个人借款支用申请审批单》，申请借款80万元整，借款期限为2014年10月10日至2015年10月10日。原告依约向被告发放贷款80万元，已履行了合同义务。借款到期后被告未按时偿还本息，被告的违约行为已严重危及原告债权的实现，故起诉至法院。截止至起诉之日，被告累计欠原告借款本金99862.71元、利息50958.26元，共计850820.97元。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告胡韶平、胡艳共同偿还原告借款本金799862.71元，支付利息及罚息50958.26元,合计850820.97（暂计算至2016年5月6日，2016年5月7日至实际清偿完毕各项债务之日止的利息及罚息按合同约定计算）；2、确认原告对抵押物（胡韶平、胡艳名下的房产）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告缪芳、孙滢对被告胡韶平所负债务承担连带清偿责任；4、各被告共同承担本案5000元律师费及诉讼费、保全费等原告实现债权的各项费用。被告胡韶平辩称:借款是事实，但是罚息过高，希望与原告协商解决。被告胡艳、缪芳、孙滢未答辩，亦未提交证据。经审理查明：被告胡韶平、胡艳系夫妻关系。2010年10月9日，原告与被告胡韶平、胡艳、缪芳、孙滢签订了一份合同编号为135012010801220《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，约定：被告胡韶平、胡艳可向原告申请使用的借款额度为80万元；额度使用期间为2010年10月12日至2015年10月12日，借款用途为经营周转，本合同项下每笔贷款的利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮20%，具体每笔借款的执行利率以借款凭证为准；被告胡韶平、胡艳在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者未按约定用途使用借款的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率、罚息利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；未按约定用途使用借款资金的，原告就被告胡韶平、胡艳违约使用的借款金额，自违约之日起，以未按约定用途使用的罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至借款清偿本息为止，对于被告胡韶平、胡艳不能按时支付的罚息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际挪用天数计算，逐月累算；借款本息归还方式为按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月15日，贷款到期时利随本清；若被告胡韶平、胡艳发生违约，原告有权要求其赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；被告胡韶平、胡艳以其共有的坐落于南昌市西湖区洪都中大道169弄5号1单元601室的房屋为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保并办理抵押登记手续，所担保的最高债权额为80万元；被告缪芳、孙滢自愿为本合同项下债务提供最高额保证担保，所担保最高债权额为80万元，最高债权额为本金余额最高限额；抵押和保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2014年10月10日，被告胡韶平向原告提交《个人借款支用申请审批单》，向原告申请使用与其签订的上述《个人最高额抵押、保证额度借款合同》的借款额度，原告经审核同意向被告胡韶平发放金额为80万元贷款。同日，原告向被告胡韶平发放贷款80万元，借款凭证上载明：贷款利率为年利率9.18%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日，逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收100%。被告胡韶平、胡艳在借款期满后未按时还本付息。截止2016年8月4日，被告胡韶平、胡艳尚欠原告逾期贷款本金799862.71元、利息2689.37元、罚息69679.88元，总计872231.96元。另查明，原告为处理本案纠纷，委托江西华邦律师事务所代为诉讼，支付律师代理费5000元。上述事实，有原告提供原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《个人借款支用申请审批单》、借款凭证及放款凭证、房屋他项权证、本金、利息清单及计算依据、《委托代理协议》、律师费发票、律师费转账凭证及原、被告的陈述等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，系各方的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约行使权利和履行义务。原告依约向被告胡韶平、胡艳指定账户发放贷款，被告胡韶平、胡艳却未按约归还贷款本金，构成违约，应承担共同还本付息的违约责任。因此，原告要求被告胡韶平、胡艳共同偿还原告欠款本息的诉请，符合合同约定及法律规定，应予支持。被告胡韶平、胡艳用以担保的房屋已办理抵押登记手续，抵押权产生，在被告违约不履行还本付息义务后，原告在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权。被告缪芳、孙滢作为连带保证责任人应承担连带保证责任，保证人履行保证责任后，有权向被告胡韶平、胡艳追偿。合同明确约定由被告方承担原告为实现债权而实际发生的费用，且原告提供了委托代理合同、律师代理费发票和支付凭证，故对原告要求被告承担律师代理费5000元的诉请，予以支持。被告胡艳、缪芳、孙滢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡韶平、胡艳于本判决生效后十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司南昌分行贷款本金799862.71元及利息、罚息（截止2016年8月4日的利息为2689.37元、罚息为69679.88元，自2016年8月5日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的利息及罚息，以贷款本金799862.71元为基数，按《个人借款凭证》约定利率计算）；二、被告胡韶平、胡艳于本判决生效后十日内共同赔偿原告中国民生银行股份有限公司南昌分行律师代理费5000元；三、若被告胡韶平、胡艳届期未履行第一、二项判决，原告中国民生银行股份有限公司南昌分行对登记为被告胡韶平、胡艳共有的房屋享有优先受偿权；四、被告缪芳、孙滢对被告胡韶平、胡艳的第一、二项债务向原告中国民生银行股份有限公司南昌分行承担连带清偿责任，被告缪芳、孙滢承担连带清偿责任后有权向被告胡韶平、胡艳追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12360元（原告已预交），由被告胡韶平、胡艳、缪芳、孙滢共同承担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  郑 馨人民陪审员  杜清华人民陪审员  肖长凤二〇一六年八月十八日书 记 员  王 瑜附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。