四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1602民初3957号原告：广安市广安区农村信用合作联社，住所地四川省广安市广安区建设路**号。法定代表人：张伟，理事长。委托代理人：蒋亚涛，女，生于1974年4月29日，汉族，住四川省广安市广安区平安大道。系特别授权。被告：白维兵，男，汉族，生于1977年12月5日，户籍地四川省广安市广安区。被告：肖红琼，女，汉族，生于1977年7月4日，户籍地四川省渠县定远乡。被告：广安市润东房地产开发有限公司，住所地四川省广安市广安城南开发区紫金街17号。法定代表人：张玉峰。委托代理人郭文平，广安市广安区大众法律服务所法律工作者。原告广安市广安区农村信用合作联社(以下简称广安区信用联社)与被告白维兵、肖红琼、广安市润东房地产开发有限责任公司（以下简称润东房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月13日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广安区信用联社的委托代理人蒋亚涛，被告广安市润东房地产开发有限公司委托人代理人郭文平到庭参加了诉讼，因无法向被告白维兵、肖红琼送达有关法律文书，本院通过公告的方式向其送达了起诉书副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等。公告期届满，被告白维兵、肖红琼仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告广安区信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告白维兵、肖红琼向原告偿还借款本金138534.72元以及相应的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息从2016年10月21日起按照合同该约定计算值借款还清之日止）；2、原告对白维兵、肖红琼提供抵押物享有优先受偿权；3、被告广安市润东房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2011年8月12日，被告白维兵、肖红琼向原告西溪信用社提出的住房按揭贷款申请，承诺以新购买的房屋为该笔借款提供抵押担保。同日，三方签订了《个人住房抵押借款合同》，该合同约定：1、广安区中桥信用社西溪分社向被告白维兵发放贷款24万元；2、借款期限为2011年9月5日起至2021年9月5日止，具体借款期限以其借据记载为准；3、利率为一年一定的浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮10%，罚息利率为在基准利率水平上上浮50%；4、实行按月等额本息还款；5、被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复息，同时，有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相应费用；6、用其白维兵购买的位于广安市城南中桥组团B1-3地块的鹭岛国际花园1幢1-1-11-5号房屋（建筑面积112.62平米）为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记；7、被告广安市润东房地产开发有限公司为该笔借款提供了连带责任保证担保。原告于2011年9月5日，已约发放贷款，被告从2016年10月21日起不按合同约定支付本息，现下欠本金138534.72元及相应的利息、罚息、复息。经原告多次催收未果，经原告多次催收未果，遂提起诉讼。被告白维兵、肖红琼未作答辩。被告广安市润东房地产开发有限公司辩称：本院经审理认定事实如下：广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社系原告广安市广安区农村信用合作联社分支机构。2011年8月11日，被告白维兵作为甲方（借款人、抵押人）与原告广安区信用联社作为乙方（贷款人、抵押权人），以及被告润东房产公司作为丙方（保证人，即开发商或售房单位）签订了《个人住房抵押借款合同》，主要约定：1、乙方向甲方提供贷款人民币240000元，用于甲方以按揭方式购买位于广安市城南中桥组团B1-3号地块上建设的鹭岛国际花园1幢-1-11-5房屋，借款期限为10年，即自2011年9月5日起至2021年9月5日；2、贷款月利率为6.4625‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%。本贷款利率在借款期限内，遇国家法定利率调整时，于下年1月1日开始，按相应档次利率执行新的利率；国家法定利率调整时，乙方有义务直接执行中国人民银行有关规定，不再另行通知甲方；3、划款方式甲方的借款由乙方直接划入丙方在乙方开立的存款账户内，账户名称为广安市润东房地产开发有限公司，帐号为88160120026126883、88160120026126981；4、甲方应从贷款发放的次月开始，按月偿还贷款本息，还款方法为等额本息还款法，即甲方按月以相等的金额偿还贷款本息。还款方式为甲方委托乙方在每月结息日从甲方在农村信用社开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折账户中直接扣划还款；5、本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性担保，即乙方以甲方所提供的所购住房作抵押，在甲方取得该住房的《房屋所有权》和办妥抵押权登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证；甲方借款所购买并作为抵押物的住房为座落于广安市城南中桥组团B1-3号地块鹭岛国际花园1幢-1-11-5室，建筑面积为112.62㎡，合同编号为（2011）0600029的框架商品房；6、本合同的抵押物共有人肖红琼同意将本合同项下的房屋用于抵押，并同意受本合同约束。2011年9月5日，原告广安区信用联社向被告白维兵发放了借款240000元。同时查明，2011年6月29日，出卖人即被告广安润东房产公司与买受人及原告白维兵签订了《商品房买卖合同》，约定被告白维兵购买被告广安润东房产公司在广安市城南中桥组团B1-3号地块上修建的鹭岛国际花园1幢-1-11-5号房屋。该合同于同日进行了备案。被告白维兵从2016年10月21日起未按合同约定支付本息，现下欠本金138534.72元及相应的利息、罚息、复息尚未支付。以上事实，有原告提交的广安银监[2011]281号开业批复文件，被告白维兵、肖红琼身份证及结婚证复印件，农村信用社个人住房抵押借款合同，借款借据，商品房买卖合同复印件，商品房买卖合同备案表复印件，独有房产声明书复印件，抵押物品清单，还款计划表，以及到庭当事人的当庭陈述等证据予以证实，本院予以确认。本院认为：原告广安区信用联社与被告白维兵签订的《个人住房抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。原告依约向被告白维兵发放了借款240000元，但被告白维兵未能如约履行清偿全部本金与利息的义务，显属违约，理应承担相应的违约责任。原告有权宣布借款提前到期，由被告白维兵偿还下欠的借款本金138534.72元，以及支付相应的利息、罚息、复利。原告广安区信用联社与被告白维兵、肖红琼在上述《个人住房抵押借款合同》中约定以白维兵所购买的房屋作抵押，并向房地产登记部门办理了抵押登记，原告已依法取得了被告所购房屋的抵押权，故对原告请求对该抵押房屋折价、拍卖、变卖价款后享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。上述合同签订期间，被告白维兵与被告肖红琼系夫妻关系，上述债务形成了夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且被告肖红琼在合同中同意将该房屋用于抵押，故被告肖红琼应当承担共同还款责任。被告广安润东房产公司作为阶段性连带责任保证人，应在约定的阶段内承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告白维兵、肖红琼追偿。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用一、被告白维兵、肖红琼向原告广安市广安区农村信用合作联社偿还借款本金138534.72元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2016年10月21日起均按合同约定标准计算至借款还清之日止）；二、如被告白维兵、肖红琼届时未按期履行上述判决主文第一项中所确定的还款义务，原告广安市广安区农村信用合作联社对被告白维兵名下位于广安市鹭岛国际花园1幢-1-11-5号房屋折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告白维兵、肖红琼所有，不足部分由被告白维兵、肖红琼继续清偿；三、被告广安市润东房地产开发有限责任公司对被告白维兵、肖红琼的上述债务在原告广安市广安区农村信用合作联社对被告白维兵、肖红琼所有的登记在被告白维兵名下的抵押房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任，并在承担了保证责任之后，有权向被告白维兵、肖红琼追偿。本案受理费1617元，由被告白维兵、肖红琼负担。上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审 判 长  刘青华人民陪审员  曾昌意人民陪审员  蒋有富二〇一七年四月二十六日书 记 员  周 英