福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第4471号
原告中国银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市滨江中路459号，组织机构代码证号61195430-5。
代表人祝满贵，职务行长。
委托代理人蔡启新、张珍美，福建启新律师事务所律师。
被告郑久全，男，汉族，1968年7月14日出生，住南平市。
被告谢李灼，女，汉族，1971年5月9日出生，住南平市。
被告南平世华房地产开发有限公司，住所地南平市福兴路6号。
法定代表人吴建财，董事长。
委托代理人林希军、肖娟，福建闽越律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司南平分行（以下简称中行南平分行）与被告郑久全、谢李灼、南平世华房地产开发有限公司（以下简称世华房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月29日立案受理。依法由审判员陈泱适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行南平分行的委托代理人张珍美、被告世华房地产公司的委托代理人肖娟到庭参加诉讼。被告郑久全、谢李灼经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行南平分行诉称，被告郑久全、谢李灼系夫妻关系。2011年6月23日，原告与被告郑久全、谢李灼、世华房地产公司签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：（1）被告郑久全、谢李灼向原告借款人民币446000元用于购买坐落于南平市延平区福兴路6号新城中心二期二地块2幢2002室商品房，借款期限为252个月，自贷款人（原告）向借款人（被告郑久全）实际放款日起算，借款人按月等额本息还款，借款人自贷款人发放贷款后第二个月开始按月归还贷款本息，还款日为每月的15日，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为6.23333‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月15日为结息日和付息日；（2）若借款人未按约定时间偿还贷款本息，贷款人有权按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息，对未支付的利息计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，且贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期及要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息；（3）被告郑久全、谢李灼以本合同项下贷款所购买的南平市延平区福兴路6号新城中心二期二块地2幢2002室商品房向原告提供抵押担保，抵押担保范围为本案涉案贷款本金、利息（包括逾期利息、按合同约定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；（4）被告世华房地产公司为本合同项下的贷款提供连带责任保证担保。2011年6月24日原告依约向被告郑久全发放了446000元贷款，但被告郑久全自2014年11月15日起就未按时足额偿还贷款本息。鉴于被告郑久全的违约行为，2015年9月7日，原告向被告郑久全送达了《关于宣布郑久全向中行南平分行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告》，向被告郑久全宣布了本案讼争的借款全部提前到期并要求被告郑久全自接到本公告日起10内偿还借款本息，但被告至今未予偿还。截至2015年8月23日，被告郑久全已连续逾期282日未还款，共欠原告贷款余额411436.99元、逾期利息23873.02元、罚息
1424.91元。原告多次向被告催讨均未果。请求法院判令：一、被告郑久全、谢李灼共同返还原告借款本金411436.99元及利息、罚息（截至2015年8月23日的利息为23873.02元、罚息1424.91元，之后的利息罚息按合同约定的利率计算至被告郑久全、谢李灼实际清偿借款之日止）；二、被告郑久全、谢李灼共同支付原告为实现债权的律师代理费12735元；三、原告对本案抵押物（南平市福兴路6号新城中心二期2幢20层2002室商品房）的拍卖、变卖所得款在第一、二项债权范围内享有优先受偿权。四、被告世华房地产公司对原告第一项、第二项诉讼请求的款项承担连带清偿责任。五、本案诉讼费用由被告承担。
被告郑久全、谢李灼既未作出答辩，也未参加本院庭审。
被告世华房地产公司辩称，对被告郑久全、谢李灼尚欠原告的借款本息，以法院查明的事实为准，对答辩人承担担保责任无异议。原告未实际支付律师代理费，答辩人对该项债务不承担担保责任。原告对预告登记抵押的房屋不享有优先受偿权。请求法庭依法判决。
原告向本院提交以下证据予以证明：
证据一、《个人一手住房贷款合同》一份，以此证明原告与被告之间的金融贷款担保合同关系于2011年6月23日依法成立。
证据二、《个人消费贷款借款借据》一份，以此证明2011年6月24日，原告依约向被告郑久全发放了贷款446000元。
证据三、《预告抵押登记书》一份，以此证明被告提供的房产抵押已办理了预告抵押登记。
证据四、《宣布借款提前到期公告》、《EMS快递回执单》各一份，以此证明原告于2015年9月7日向被告郑久全送达了《关于宣布郑久全向中行南平分行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告》，向被告宣布了本案讼争的借款本息全部提前到期并要求偿还。
证据五、《逾期未还款查询明细表》，以此证明自2014年11月15日起，被告郑久全就未依约还本付息，截止至2015年8月23日，被告郑久全已连续逾期282天未还款，共欠原告贷款余额411436.99元、逾期利息23873.02元、罚息1424.91元。
证据六、《结婚证》一份，以此证明被告郑久全、谢李灼系夫妻关系，该笔借款为夫妻共同债务。
证据七、《委托代理合同》、《律师代理费发票》、《转账凭证》各一份，以此证明原告为实现债权支付了律师代理费12735元。
被告郑久全、谢李灼未到庭参加诉讼，亦未对原告所举证据提出书面质证意见，也未向本院提交证据。
被告世华房地产公司对原告提供的证据一、二、三、五、六、七的真实性、合法性、关联性均无异议。对证据四的真实性无异议，但认为被告谢久全未收到该份通知书。
本院认为，被告世华房地产公司对原告提供的证据的真实性、合法性无异议，本院对原告提供的证据予以采信。
经审理查明，被告郑久全、谢李灼于2009年3月13日登记结婚。2011年6月23日，原告中行南平分行与被告郑久全、谢李灼、世华房地产公司签订了一份《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JN025号）。合同主要约定：被告郑久全、谢李灼向原告贷款446000元，贷款用途为购买南平市延平区福兴路6号新城中心二期二块地2幢2002室商品房，借款期限为252个月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.23333‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10％作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日。本合同项下贷款按月等额本息还款方式；还款日为每月的15日，在本合同签订日利率水平下，借款人每期还本息金额为
3514.15元，本合同签订日利率与本合同实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准。本合同项下的担保方式为借款人所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）。（2）未按期归还贷款本息。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权采取下列措施：。（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。（10）要求保证人承担保证责任。双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等。原告及其法定代表人在“贷款人：”、“抵押权人：”处盖章并签名，被告郑久全在“借款人：”处签名、捺印，被告郑久全、谢李灼在“抵押人：”处签名、捺印，被告世华房地产公司在“保证人（开发商）：”处盖章。原告于2011年6月24日向被告郑久全发放了贷款446000元，并出具《个人消费贷款借款借据》一份，明确借款期限自2011年6月24日至2032年6月24日。借款金额446000元。利率7.48％。2011年7月1日，原告的工作人员与被告就本案涉及的抵押物（坐落于南平市延平区福兴路6号（新城中心二期）2幢20层2002室预售商品房）在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押预告登记手续，他项权证号：南房预字第2xxx41号。被告郑久全从2014年11月15日开始未再按照合同约定还款。原告于2015年9月7日通过EMS全球邮政特快专递向被告郑久全、谢李灼送达《关于宣布郑久全向中行南平分行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告》，该快件于2015年9月16日被退回。截至2015年8月23日，被告郑久全欠原告借款本金411436.99元、利息23873.02元、罚息1424.91元。原告向被告催讨无果，遂诉至本院。
同时查明，原告于2015年9月26日与福建启新律师事务所签订一份《委托代理合同》，并于同年10月15日向该律师事务所支付律师代理费12735元。
本院认为，原告与被告郑久全、谢李灼、世华房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》及附件系各方真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。原、被告均应依约履行合同。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约
定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，偿还借款本息的方式为等额本息还款方法，被告郑久全未按借款合同约定的期限及时归还借款本息，其行为构成违约。根据借款合同的约定，违约发生后，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故原告要求被告郑久全提前偿还全部借款本金、利息及罚息的主张符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在被告郑久全、谢李灼婚姻关系存续期间，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。故原告要求被告谢李灼共同偿还该笔债务的主张符合法律规定，本院予以支持。
关于原告要求被告郑久全、谢李灼支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，被告应承担原告为实现债权而支出的合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），原告为本案诉讼实际支付律师费12735元，有《委托代理合同》、《发票》及《转账凭证》为据，且符合《福建省律师服务收费标准（试行）》的规定，故原告要求被告郑久全、谢李灼支付律师代理费的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
关于原告要求对被告郑久全、谢李灼提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国物权法》第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力。”第二十条规定：“预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”虽然原告于2011年7月1日与被告郑久全、谢李灼在南平市房地产交易登记服务中心办理了预购商品房抵押权预告登记，但预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有物权变动的排他效力。因此，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争房屋的处分，但并非对讼争房屋享有现实抵押权，故原告主张对讼争房屋享有抵押权优先受偿权的诉请，与相关法律法规的规定不符，本院不予支持。
关于原告要求被告世华房地产公司对被告郑久全的债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”根据《个人一手住房贷款合同》及附件的约定，被告世华房地产公司对被告郑久全还款义务承担的是阶段性连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等，保证责任期间是自合同生效之日起至办理完房屋产权证及房屋抵押登记手续并在贷款人收到他项权证之日止。因此，在诉争房屋未办理房屋产权抵押登记手续时，原告在保证期间内起诉作为连带责任保证人的被告世华房地产公司，要求其对被告胡敬平的上述债务承担连带清偿责任符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告世华房地产公司承担保证责任后，有权向债务人（即被告郑久全）追偿。
被告郑久全、谢李灼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑久全、谢李灼应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告中国银行股份有限公司南平分行借款本金411436.99元及利息、罚息（截至2015年8月23日的利息为23873.02元，罚息为1424.91元，之后的利息、罚息按借款合同的约定利率标准计算至实际清偿之日止）。
二、被告郑久全、谢李灼应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司南平分行为实现债权支出的律师代理费12735元。
三、被告南平世华房地产开发有限公司对被告郑久全的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告南平世华房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告郑久全追偿。
四、驳回原告中国银行股份有限公司南平分行的其他诉讼请求。
若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4021元，由被告郑久全、谢李灼、南平世华房地产开发有限公司共同负担。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 陈泱
二〇一六年一月二十日
书记员 林琼
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。