山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1722民初3036号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段63号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：黄凯，该公司员工。委托诉讼代理人：姜涛，山东荣清律师事务所律师。被告：王允萌，男，1970年6月26日出生，汉族，住单县。被告：张德丽，女，1969年10月19日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告王允萌、张德丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄凯到庭参加诉讼，被告王允萌、张德丽经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告王允萌、张德丽偿还借款本金60万元、2017年6月20日之前的利息42243.14元及之后的利息、罚息；2、判令原告对被告抵押的房地产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年3月23日和9月24日，被告王允萌因经营需要从原告处借款60万元，期限为12个月，月利率为7.395‰。原告按照合同约定履行了义务，因被告王允萌、张德丽违反合同第六条规定，出现多次欠息情况，原告有权提前收回借款。为此诉请法院依法裁决。被告王允萌、张德丽均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告王允萌与张德丽系夫妻关系。2015年6月30日，被告王允萌向原单县农村信用合作联社南城分社（以下简称南城分社）申请借款60万元，被告张德丽签订了借款人夫妻双方同意借款意见书和共同还款责任承诺书，同意在南城分社借款60万元，并承诺作为借款人的共同还款成员，如借款人不能按期还款，自愿对该借款本息及相关费用承担连带清偿责任。同日，南城分社与被告王允萌签订了个人借款合同，与被告王允萌、张德丽签订了最高额抵押合同。个人借款合同约定：贷款人为南城分社；借款人为王允萌；借款金额为60万元；借款期限自2015年6月30日至2018年6月29日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按年结息，每年的12月21日为结息日；借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如死亡、失踪或宣告失踪、生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照、从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁等，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款；担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额抵押合同约定：抵押人为王允萌；抵押权人为南城分社；抵押人所担保的主债权为自2015年6月30日至2018年6月29日，在人民币60万元的最高余额内，抵押权人依据与王允萌签订的借款合同而享有对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；抵押财产为编号为0630009的房产抵押清单，该抵押清单作为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；上述抵押财产作价人民币1032300元；抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权。作为抵押合同附件的房地产抵押清单载明：抵押人王允萌；抵押权人单县农村信用合作联社南城分社；抵押物名称房地产；产权或使用权人王允萌；房产座落及地号单城镇董庄村、零星；房产证号为单房权证区第0090**号；土地使用权类型及证号为出让单国用【2003】字第1222号；建筑面积为347.80平方米；土地使用权面积234.91平方米；建筑结构为框架、砖混；其中的建筑面积为234.91平方米；用途为住宅；房地产评估情况为103.23万元；抵押人王允萌、张德丽。2015年6月30日，单县房地产管理局和单县国土资源局分别颁发了单房他证单城镇字第201500040**号《中华人民共和国房屋他项权证》和单他项（2015）第117号《土地他项权利证明书》载明：房屋他项权利人均为单县农村信用合作联社南城分社；房屋所有人和义务人均为王允萌；房屋所有权证号为009085；房屋座落为单县单城镇白云路董庄村；他项权利种类最高额抵押和国有土地使用权抵押；债权数额为60万元；登记时间2015/06/30；共有权人张德丽，建筑面积共347.800平方米；土地抵押面积234.91平方米；抵押期限叁年。2016年3月23日和9月24日，南城分社与被告王允萌签订了三份借款凭证，约定：借款人均为王允萌；月利率均为7.395‰；借款金额为2.6万元的借款期限自2016年3月23日至2017年3月15日止；借款金额分别为27.4万元和30万元的借款期限均自2016年9月24日起，分别至2017年9月14日和9月15日止。被告王允萌、张德丽在上述合同和凭证中借款人、抵押人处签名或捺印，南城分社在贷款人、抵押权人和信用社审核意见处加盖公章，并将三笔分别为2.6万元、27.4万元和30万元的借款存入户名为王允萌，存款账号为62×××92的账户中，被告王允萌在贷转存凭证中借款人处签名捺印予以确认。欠本金及利息一览表显示，截止至2017年6月20日，被告王允萌未归还本金，应付利息为42684.84元，扣减已归还的利息441.70元，尚欠利息42243.14元。本院核实后发现，原告计算利息有误。被告王允萌应付利息为41148.93元，扣减已归还的利息，实欠利息40707.23元。2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意山东单县农村商业银行股份有限公司及城关支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担；山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日开业。本院认为：南城分社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。被告王允萌以房地产作为抵押向原告借款60万元，有原告提供的个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与被告王允萌之间的借款、抵押法律关系成立，该借款和抵押合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款60万元的义务，被告王允萌未能按合同约定期限及时足额偿还利息，违反了《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”之规定，被告王允萌已构成违约，应当承担相应的的违约责任。现原告依照个人借款合同第六条的约定，要求提前收回借款，既符合双方的约定，也符合法律的规定，对此本院予以支持。截止至2017年6月20日，被告王允萌未归还本金，实欠利息40707.23元，原告主张利息42243.14元，高于被告实欠利息数额，对超出实欠利息部分，本院不予支持。原告主张2017年6月20日之后的利息、罚息本院予以准许。故被告王允萌应当归还原告借款本金60万元、2017年6月20日之前的利息40707.23元及之后的利息、罚息。由于金额为30万元和27.4万元的两笔借款履行期限尚未届满，逾期利息应自逾期之日起算。双方约定的借款月利率为7.395‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。案涉借款发生在被告王允萌、张德丽夫妻关系存续期间，且张德丽知情并承诺还款。《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案被告均未提供证据证明存在上述法律规定的除外情形，故案涉借款属于被告王允萌、张德丽的夫妻共同债务，原告要求被告王允萌、张德丽共同承担还款责任，本院予以支持。根据最高额抵押合同、房屋他项权证、土地他项权利证明书，能够认定王允萌、张德丽以其所有的房地产为借款60万元提供抵押担保，并在单县房地产管理局和单县国土资源局办理了抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房地产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立。《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。本案被告王允萌、张德丽不履行到期债务，且不属于法律规定的除外情形，原告要求对抵押房地产享有优先受偿权，依法应予支持。被告王允萌、张德丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王允萌、张德丽于本判决生效之日起十日内共同偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金60万元及相应利息(2017年6月20日前的利息为40707.23元；金额为2.6万元、27.4万元和30万元的借款，分别自2017年6月21日、9月15日和9月16日起至款项付清之日，在月利率7.395‰的基础上上浮30%计收罚息)；二、原告山东单县农村商业银行股份有限公司对被告王允萌、张德丽抵押的房地产在60万元限额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10222元，减半收取5111元，由原告负担12元，被告王允萌、张德丽负担5099元（原告已垫付，待二被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  楚先明二〇一七年八月八日书记员  张 猛