包头市九原区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0207刑初122号
公诉机关包头市九原区人民检察院。
被告人郭某1，男，1956年5月6日出生,汉族,初中文化,群众，农民，户籍所在地内蒙古自治区包头市，捕前住址同户籍所在地。因本案于2016年12月13日被包头市公安局九原区分局刑事拘留，同年12月22日被包头市公安局九原区分局执行逮捕。现羁押于包头市九原区看守所。
辩护人赵欣,内蒙古诚誉律师事务所律师。
被告人郭某2，男，1982年12月16日出生,汉族,初中文化,群众，农民，户籍所在地内蒙古自治区包头市，捕前住址同户籍所在地。因本案于2016年12月13日被包头市公安局九原区分局刑事拘留，同年12月22日被包头市公安局九原区分局取保候审。2017年8月14日经本院决定取保候审。
包头市九原区人民检察院于2016年11月7日向包头市公安局九原区分局发出九检侦监不立通[2016]3号要求说明不立案理由通知书。后于同年11月14日在收到该局回复后发出九检侦监通立[2016]1号通知立案书，要求包头市公安局九原区分局对本案进行立案。2016年11月29日包头市公安局九原区分局决定受理本案。并于同日决定予以立案。包头市九原区人民检察院以九检公诉刑诉[2017]120号起诉书指控被告人郭某1、郭某2犯非法吸收公众存款罪，于2017年8月14日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。包头市九原区人民检察院指派检察员张军出庭支持公诉，被告人郭某1及其辩护人内蒙古诚誉律师事务所律师赵欣、被告人郭某2到庭参加诉讼。现已审理终结。
包头市九原区人民检察院指控，2010年-2011年期间，被告人郭某1、郭某2为了解决刘某1（即被告人郭某1的女婿）工程建设资金紧张的问题，多次九原区哈林格尔镇西沙湾村某超市（兼麻将馆）等公共场所，许诺以2分-2.5分的月利息吸收存款，后吕贵兵等七人向其提供存款157万元，在陆续支付和退还受害人利息本金60余万元后，剩余的本金及利息即不再支付。后吕贵兵、秦某1、刘某2等人报案至包头市公安局九原区分局。
包头市九原区人民检察院就上述事实向本院提供了相应的证据，认为被告人郭某1、郭某2的行为已经构成非法吸收公众存款罪，提请法院依法判决。
被告人郭某1对公诉机关指控的罪名和事实均无异议。辩称其借钱全部都转给了其女婿刘某1工程上使用。
辩护人赵欣对公诉机关指控被告人郭某1犯非法吸收公众存款罪的罪名和事实均有异议。认为被告人郭某1不构成犯罪。辩护人认为被告人郭某1的行为不符合非法吸收公众存款罪“非法性、利诱性、公开性、社会性”四个罪状特征要件。具体辩护意见是：一、被告人郭某1向村民借款不具有“非法性”和利诱性。本案是典型的民间融资合法与非法的边缘化界限问题。非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的金融秩序，是本罪特征。非法是指并非金融机构而经营存款业务，只有在吸收的存款用于货币资本的经营时，才应认定为扰乱金融秩序。而用于生产经营，那么只是个体经营者、中小企业融资的一种手段。并不危害国家的金融秩序。结合本案，被告人郭某1在收到出借人交付的借款后出具了借条，而且在秦某2、李某1、秦某1的借贷中还提供了抵押担保，所借款项也基本用于郭某1亲属的正常经营活动。没有利用民间资本或公众存款进行货币的投资和经营，从而危害金融市场秩序。虽然本案存在给付高利息的问题，但郭某1借款的目的是承揽工程施工需要垫资。此外，被告人郭某1在无力偿还的情况下，七名报案人均以民间借贷合同纠纷为由向法院提起了民事诉讼，四人调解结案，二人判决结案。且在判决书中已经认定了“合法的借贷关系受法律保护…久拖不还属于违约行为，应承担相应的民事责任”。辩护人认为民间借贷与吸收公众存款罪的根本区别仍在吸收资金的用途上。二、被告人郭某1是单独向村民借款，不符合“公开宣传”这一罪状，其借款的对象也并非是社会不特定群体，而是具有特定关系的村民。构成本罪的行为对象是社会不特定对象，有不熟悉的人，更多的是不认识的人，借款范围非常广，出借人也是出于获取利息而借钱，但根据庭审调查的事实及被害人陈述，本案的七名被害人与郭某1、郭某2都属于一个行政村或者一个大队的，之间是朋友或者邻居关系，互相之间熟悉，借款的范围相对比较狭窄，除了存在利息还有人情关系，起诉书中指控被告人郭某1、郭某2多次在村里某超市兼麻将馆公开宣传以2分至2.5分月息吸收存款，这种口口相传，是否应该认定为公开宣传，还应确认传播的范围是否具备社会性，也即宣传的对象是否是社会上的不特定人，宣传可能达到的范围郭某1是否无法控制。可能获得该信息的受众是否是其无法预知的。辩护人认为郭某1借款的方式有两种，一种是没有宣传，直接由郭某1打电话或到村民家中借款，如秦某2、吕贵兵。另一种是通过李某2向其亲属李某1借钱。这两种宣传方式，其借款对象都是特定的。即便是通过中间人介绍也是指向特定人。因此不符合公开宣传的特征。三、辩护人虽坚定的认为被告人无罪，但如果法庭不采纳辩护人的无罪辩护意见，也应当有以下从宽处罚情节。1、被告人郭某1应认定为自首。被告人郭某1在接到侦查机关电话传唤后，主动到案，如实供述了向七名村民借款且无力偿还的事实。2、被告人郭某1认罪、悔罪态度好。一直积极想办法还款。3、被告人郭某1无前科劣迹，一贯表现良好，且年事已高，主观恶性不深，愿意积极赔偿被害人损失，社会危害性极小，属于初犯、偶犯，犯罪情节轻微且身体健康存在重大疾病，需要长期治疗，不适宜羁押。故综上所述辩护人认为被告人郭某1无罪。
被告人郭某2对公诉机关指控的罪名和事实均无异议。
经审理查明，2010年-2011年期间，被告人郭某1、郭某2以解决刘某1（被告人郭某1的女婿）工程建设资金紧张为由，多次九原区哈林格尔镇西沙湾村某超市（兼麻将馆）等公共场所，许诺以2分-2.5分的月利息向不特定的社会公众吸收存款，后吕贵兵等七人向其提供存款共计157万元，在陆续支付和退还受害人利息本金63.405万元后，剩余的本金及利息即无力支付。后吕贵兵、秦某1、刘某2等人报案至包头市公安局九原区分局。
具体借款金额及损失金额明细为：
序号姓名本金（万元）损失金额（万元）备注
1刘某25037.6
2李虎219.95
3秦某2104.2
4李霞237.77
5李某2189.2
6秦某12014.5
7吕贵兵1510.375
合计15793.595
另查明，被告人郭某2在案发后给本案中集资人吕贵兵耕地折价耕地款1100元，抵顶了部分欠款。
又查明，涉案纠纷均已在本院民事审判庭进行了审理，具体明细如下：
序号案号姓名本金（万元）利息（万元）结案方式
1（2015）包九原民初字第1100号刘某2413.09503判决
2（2015）包九原民初字第1430号李虎12.514.81判决
3（2015）包九原民初字第754号秦某25.25判决
4（2013）包九原民初字第167号李霞187调解
5（2013）包九原民初字第166号李某212.55调解
6（2014）包九原民初字第352号秦某115.7调解
7（2014）包九原民初字第310号吕贵兵11.5调解
合计116.4529.90503
五、认定案件事实的相关证据。
上述事实，有以下证据证实：
1、书证：
1）报案材料7份。证明案件发生的基本情况及本案的案件来源。
2）借条7份。证明被告人向7名被害人借款的事实存在。
3）民事判决书及民事调解书。证明本案中的受害人秦某2、李某2、刘某2等七名人在案发前曾以民事诉讼的方式要求二被告人偿还借款及利息。
4）刘某1付工程建设款相关材料。证明2008年2月至2008年5月间，刘某1支付了工程建设款共计35万余元。
5）刘某1工程建设结算材料。证明2009年9月至2011年8月，因进行工程建设，收到工程款共计97万余元。
6）达旗特弘泰安石英砂开采有限公司营业执照、采矿许可证、安全生产许可证复印件。证明刘某1参股的达旗特弘泰安石英砂开采有限公司经营范围为铸型用砂开采、筛选、销售。其具有铸型用砂开采资质的基本情况。
7）借还款明细单。证明向秦某2等人借款157万元，偿还了本金及利息60余万元，尚有近97万元的本金未偿还。
8）侦查终结报告。证明本案侦查终结的全过程。
9）常住人口基本信息。证明被告人郭某1、郭某2具备完全的刑事责任能力。
2、证人证言。
1）证人李某4的证言。证明其本人听村民说过郭某1父子俩拿别人的存款，并给他人高额利息的事情，后听说郭某1父子无法还钱被别人告了。
2）证人李某5的证言。证明听村里人讲过郭某1放贷，且给别人支付利息。同时证实郭某1老婆也曾问过其有没有钱，可以放在他们那里，并承诺月息2.5分。
3）证人李某6的证言。证明系郭某1和郭某2同村村民。证明其在村里白杰小卖部的时候，当面听郭某1说的，有钱的话可以放在他那。给别人吃利息，同时证实郭某1在白杰小卖部宣传过，尤其是在村里村民多的时候。
4）证人郝某的证言。证明郭某1曾对其说过有钱的话可以放在他那，月利息2.5分。
5）证人刘某1的证言。系郭某1女婿。证明因其工程建设需要资金，郭某1、郭某2父子在村里集资村民的存款为其筹钱，并由其人支付利息及本金。大约向村民集资了200万元左右，这些钱大部分都是通过银行转账的方式转到其信用社卡里。后因资金短缺，尚有90余万元未偿还给村民。
6）证人郭某4的证言。证明系郭某1女儿，证明因其老公刘某1工程建设需要资金，所以由郭某1、郭某2出面向村民借钱，由刘某1支付本金及利息。
3、被害人的陈述。
1）被害人秦某2的陈述。证明2011年3月，其借给郭某1、郭某2父子10万元，约定月息2.5分，并由郭氏父子出具借条。之后郭氏父子偿还7500元的利息及50500元的本金之后，拒不偿还剩余款项。并证实郭某1经常在包头市××区的白杰小卖部里对很多村民说过这件事情。
2）被害人李某1的陈述。证明2010年9月27日，郭某1、郭某2父子向其借款23万元人民币，约定月利息为2分，在给其支付了5.75万元的利息及8000元的本金，以及强制执行了1.48万元后，拒不返还剩余本金及利息。
3）被害人李某3的陈述。证明2009年秋，郭某1、郭某2父子先后分三次向其借款21万元人民币，约定月利息为2.5分，在郭某1父子分6次给其支付了2.55万元的利息及8.5万元的本金后，拒不返还剩余本金及利息。
4）被告人吕贵兵的陈述。证明2011年6月1日，郭某1、郭某2父子向其借款15万元人民币，约定月利息为2.5分，在郭某1父子给其支付了1.125万元的利息及3.5万元的本金后，拒不返还剩余本金及利息，在提起诉讼后也没有还清欠款。同时证实郭某1九原区哈林格尔镇西沙湾村白杰超市宣传过这件事，大部分村民都知道这件事。
5）被害人秦某1的陈述。证明2011年8月7日，郭某1、郭某2父子向其借款20万元人民币，约定月利息为2分，在郭某1父子给其支付了1.2万元的利息及4.3万元的本金后，拒不返还剩余本金及利息，损失14.5万元。
6）被害人李某2的陈述。证明2010年9月、2011年3月，郭某1、郭某2父子共向其借款18万元，月息2.5分，在支付了其5.5万元的本金及1.5万元的利息后，拒不支付剩余款项。
7）被害人刘某2的陈述。证明2011年元月，郭某1、郭某2向其借款50万元，约定利息为2分5厘，在郭氏父子按约支付了9万元的本金3.4万元的利息后，没有支付剩余的款项。并证实郭某1在西沙湾村的白杰小卖部当着很多村民宣传过这件事。
4、被告人的供述与辩解。
1）被告人郭某1的供述与辩解。证明其为了解决女婿在鄂尔多斯市工程建设资金所需，其本人与其儿子郭某2向村里的吕贵兵、秦某1等人筹集存款，并支付月息2分至2.5分的利息。筹集的钱给了女婿刘某1用于工程建设，且利息和本金均是刘某1支付的，共筹集了157万元。返还利息共计18.075万元，退还本金共计45.33万元，剩余的本金及利息未返还。
2）被告人郭某2的供述与辩解。证明认可其本人与其父亲郭某1在刘桂村向秦某1、李某3、刘某2等人筹集存款157万元，并承诺按照月息2.5分支付利息的事实，同时供述该钱是用于为其姐夫刘某1在鄂尔多斯市工程建设使用。
5、2016年被告人郭某1给吕贵兵耕地的耕地款1100元。证明被告人郭某1用耕地的方式抵顶了部分欠款。
上述证据来源合法，证据间能够相互印证，且经过庭审举证、质证，足以认定。
本院认为，被告人郭某1、郭某2违反国家金融管理法律的规定，未经中国人民银行批准，公开采用口口相传的模式进行宣传，高息利诱，向7名社会不特定对象吸收资金157万元，至案发，导致93.485万元尚未归还，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。包头市九原区人民检察院指控罪名成立，本院予以支持。二被告人系共同犯罪。其中被告人郭某1负责联系相关人员借款，决定支付利息多少，具体向谁支付本金及利息。在共同犯罪中起主要作用系主犯。被告人郭某2听从被告人郭某1的授意安排，在借款单上签字，帮助跑腿支付本金或者利息。系从犯。依法应当减轻处罚。辩护人关于被告人郭某1不构成犯罪，已经经由民事审判、向特定人群借款，未将涉案款项做资本运作使用等无罪的辩护意见，与本院查明事实不符，本院不予采纳。理由如下：一、是本案中被告人郭某1以口口相传的方式向不特定的公众宣传吸收公众存款，不因其朋友、邻居关系而影响对社会公众的定性。二、本案的审理在民事审理案件之后，民事案件的认定不影响本案依据刑法对本案进行定罪量刑。鉴于被告人郭某1、郭某2案发后能够如实供述，认罪且有悔罪表示，系坦白，依法可对其从轻处罚。辩护人关于被告人郭某1案发后能如实供述、系初犯、偶犯，且对自己的行为表示悔过的辩护意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十二条、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条第二款第（三）项之规定，判决如下：
一、被告人郭某1犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元。罚金自判决生效之日起十日内缴纳，逾期缴纳的强制缴纳；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2016年12月13日起至2019年12月12日止。）
二、被告人郭某2犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币2万元。罚金自判决生效之日起十日内缴纳，逾期缴纳的强制缴纳；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日）
三、责令被告人郭某1、郭某2对造成的经济损失予以退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 马根署
审 判 员 徐长芳
人民陪审员 康 鹰
二〇一七年十二月二十五日
书 记 员 宋博文
书 记 员 冯雨洁
附：法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；
（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。
非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。
非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。