广东省茂名市电白区人民法院
民 事 裁 定 书
（2016）粤0904民特8号
申请人：电白县农村信用合作联社。住所地：茂名市电白区水东镇迎宾大道**号。
法定代表人：梁一波，该单位理事长。
委托代理人：吴汝平，男，汉族，1972年11月11日出生，住广东省茂名市电白区。
委托代理人：陈俊，男，汉族，1984年1月29日出生，住广东省茂名市电白区。
被申请人：崔志兴，男，汉族，1979年6月2日出生，住广东省茂名市电白区。
被申请人：陈绍芳，女，汉族，1981年4月20日出生，住广东省茂名市电白区。
申请人电白县农村信用合作联社与崔志兴、陈绍芳担保物权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开进行了听证审查，申请人电白县农村信用合作联社的委托代理人吴汝平、陈俊到庭参加听证，被申请人崔志兴、陈绍芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加听证。本案现已审查终结。
申请人电白县农村信用合作联社向本院申请称，2013年10月28日，被申请人崔志兴与申请人签订了《个人借款合同》编号为10020139905519779及《抵押担保合同》编号为10120139905493554，约定由申请人借款人民币90万元给其使用，用途为购买建筑材料，借款期限自2013年10月28日起至2015年10月17日止，贷款利率7.8%，被申请人崔志兴采用到期归还按月还息还款方式偿还申请人贷款本息，该贷款由被申请人崔志兴以其名下位于⒈电白县南方商业城东区16行36号（国有土地使用权证号：电国用（2013）第XXXX号，土地使用权面积186㎡）；的房地产作抵押，被申请人崔志兴、陈绍芳均在抵押担保合同的“抵押人”处签字及加盖指模予以确认，上述土地已依法办理了抵押登记手续。上述合同签订后，申请人依约将贷款于2013年10月30日分一次发放90万元提供给被申请人崔志兴使用。被申请人崔志兴使用上述贷款后，未能按时偿还申请人贷款利息。截止2016年11月28日，被申请人崔志兴已10个月未能按时交清申请人上述贷款利息，尚欠申请人贷款利息31787.37元。
根据上述《个人借款合同》第二条4.2款的约定，被申请人需依约按月偿还贷款利息，但被申请人已严重违反合同约定，因此申请人有权向被申请人崔志兴宣布上述贷款提前到期，并要求其提前清偿全部贷款本息。同时，根据
被申请人崔志兴、陈绍芳均不到庭参加听证，也没有提交书面的答辩意见。
经审查查明，2013年10月28日，申请人电白县农村信用合作联社与被申请人崔志兴签订《个人借款合同》一份，甲方为崔志兴，乙方为电白县农村信用合作联社，合同编号为：10020139905519779，约定由申请人借款人民币90万元给崔志兴，借款类型为新增借款，借款用途用于购建筑材料，借款期限自2013年10月28日起至2014年10月24日止，借款利率为固定年利率7.8%。借款付息方式为按月结息，结息日固定为每月的第21日。还款方式为借款到期日一次性偿还全部借款本金。借款合同还对违约事项和违约责任进行了约定。其中第十二条第（一）项第2点：甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。第（二）项第5点：对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；第（二）项第9点：行使担保权利；第（二）项第10点：以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用由甲方承担。同日，申请人陈村信用社与被申请人崔志兴签订《抵押担保合同》一份，合同编号为10120139905493554，约定被申请人崔志兴提供其名下的位于电白县南方商业城东区16行36号的土地（国有土地使用权证号：电国用（2013）第XXXX号，土地使用权面积186㎡）为上述贷款作抵押担保，被申请人崔志兴在《抵押担保合同》的“抵押人”处签字及加盖指模予以确认。上述土地已依法办理抵押登记手续，他项权证号分别为：电地他项（2013）第XXXX号。同日，申请人电白县农村信用合作联社又与陈绍芳签订《保证合同》，约定由陈绍芳为崔志兴履行上述《个人借款合同》项下的债务向申请人电白县农村信用合作联社提供不可撤销的连带责任保证担保。同日，被申请人崔志兴、陈绍芳并向申请人电白县农村信用合作联社出具《抵押声明书》，约定自愿以抵押物作为崔志兴向电白县农村信用合作联社借款90万元作为担保，如不能按期偿还贷款本息，电白县农村信用合作联社有权向人民法院强制执行拍卖上述抵押物，用以偿还借款本息及一切诉讼费用。
上述合同签订后，申请人依约将贷款于2013年10月30日发放90万元给崔志兴使用。2014年10月23日，申请人电白县农村信用合作联社又与被申请人崔志兴签订《借款展期协议》一份，甲方为崔志兴，乙方为电白县农村信用合作联社，合同编号为：11420149905368105，约定因借款人借款到期不能如期归还，向贷款人申请借款展期，确定原借款本金为90万元，至2014年10月23日尚余未偿还之借款本金为90万元，借款人和贷款人同意将借款展期至2015年10月17日止。展期期间，借款利率在中国人民银行公布的中期（借款期限档次）贷款基准利率基础上上浮50%，据此确定年利率为9.225%。借款付息方式为按月结息，结息日固定为每月的第21日。还款方式为分期还款计划：借款人按附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，即《借款借据确定的到期还本。
崔志兴使用上述贷款后，未能依合同约定按时向申请人电白县农村信用合作联社偿付贷款利息。申请人电白县农村信用合作联社于听证过程中称，至2016年11月28日止，被申请人崔志兴已经逾期10个月未能按时交清上述贷款利息和偿还本金90万元，已构成违约。被申请人崔志兴、陈绍芳均没有对本案提出异议。
本院经审查认为，申请人电白县农村信用合作联社与借款人崔志兴签订的《个人借款合同》和《借款展期协议》、申请人与被申请人崔志兴签订的《抵押担保合同》、申请人与被申请人陈绍芳签订的《保证合同》，内容均没有违反国家法律法规的强制性规定，应认定合法有效，受法律保护。申请人电白县农村信用合作联社与被申请人崔志兴已对提供抵押的抵押物依法办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，申请人依法对涉案抵押物在约定的担保范围内享有优先受偿权。申请人电白县农村信用合作联社与被申请人陈伟兴已对提供抵押的抵押物依法办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，申请人依法对涉案抵押物在约定的担保范围内享有优先受偿权。本案的借款期限为自2013年10月28日起至2015年10月17日止，至今借款期限已经届满。现因借款人陈伟兴已经逾期没有按约定偿还申请人借款本金及利息，已构成违约，根据合同约定，申请人可行使担保权利，并以法律手段追偿借款本息。因借款人陈伟兴未予归还借款本息，申请人有权要求对被申请人陈伟兴提供抵押的土地使用权进行处置以实现抵押权。故申请人电白县农村信用合作联社提出对被申请人陈伟兴提供抵押的土地使用权采取拍卖、变卖的方式依法进行处置，并由申请人就房地产的处置所得款项在债权范围内优先受偿的申请，符合法律规定，被申请人对此亦没提出异议，本院予以准许。
关于借款本金问题。申请人电白县农村信用合作联社主张的债权范围为借款本金90万元，申请人提供有《个人借款合同》、《借款展期协议》及《借款借据》予以证实，本院予以确认。关于本案利息问题，应按双方借款合同约定的计算方式，以实际计算为准。借款人陈伟兴自借款合同到期后，逾期没有还本付息。故借款人陈伟兴所欠申请人电白县农村信用合作联社的利息，应从逾期还款之日起计，利息利率按双方签订的《个人借款合同》约定的利率（年利率9.225%）计算，计至本案起诉之日即2016年11月28日止为31787.37元，2016年11月29日后的利息按电白县农村信用合作联社规定的同类贷款档次利率计算，计至还清款之日止。
综上，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、第一百五十四条第一款第（十一）项的规定，裁定如下：
拍卖、变卖被申请人崔志兴名下的抵押物即位于位于电白县南方商业城东区16行36号的土地（国有土地使用权证号：电国用（2013）第XXXX号，土地使用权面积186㎡），所得价款由申请人电白县农村信用合作联社在借款人崔志兴尚未履行的借款本金90万元和利息（利息从逾期还款之日计，按年利率9.225%计至2016年11月28日止为31787.37元；2016年11月29日后的利息按电白县农村信用合作联社规定的同类贷款档次利率计算，计至还清款之日止）的范围内优先受偿。
案件受理费5000元，由被申请人崔志兴、陈绍芳负担。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 陈子贤
人民陪审员 刘秋娣
人民陪审员 杨志明
二〇一六年十二月三十日
书 记 员 钟铸诚