浙江省武义县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0723民初3856号
原告：章建梅，女，1971年1月10日出生，汉族，住武义县。
委托诉讼代理人：李伟（章建梅之夫），男，1965年9月3日出生，汉族，住武义县。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司武义支公司，住所地武义县解放北路14号1-2层。
负责人：马志刚，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：徐华军，浙江从周律师事务所律师。
原告章建梅与被告中国太平洋财产保险股份有限公司武义支公司（以下简称太平洋保险武义支公司）保险纠纷一案，本院于2017年11月22日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月27日公开开庭进行了审理。原告章建梅及其委托诉讼代理人李伟、被告太平洋保险武义支公司的委托诉讼代理人徐华军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
章建梅向本院提出诉讼请求：请求依法判令太平洋保险武义支公司依约赔偿章建梅因交通事故支出的赔偿款17955.49元，并承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年12月15日14时46分许，章建梅驾驶浙Ｇ×××××号小轿车，在武义县行人蓝玉素发生碰撞，造成蓝玉素脚部受伤。该事故由章建梅承担全部责任，蓝玉素无责任。事故发生后，蓝玉素经武义县第二人民医院住院治疗，花去治疗费5138.69元。治疗终结后，经武义县公安局交通警察大队主持调解，达成了调解协议，协议约定：由章建梅赔偿蓝玉素医疗费5138.69元、误工费10661.56元（101天×105.56元/天）、住院期间护理费1650元（11天×150元/天）、住院伙食补助费330元（11天×30元/天）、住院期间交通费220元（11天×20元/天），合计18000.25元。协议达成后，章建梅支付了蓝玉素赔偿款17955.49元。因章建梅所驾驶的浙Ｇ×××××号轿车投保在太平洋保险武义支公司，按照保险合同约定，章建梅支付的赔偿款应当由太平洋保险武义支公司给予赔偿，现章建梅已支付伤者蓝玉素17955.49元，太平洋保险武义支公司应当按照合同约定在保险责任限额范围内给予赔偿。综上，请求法院依法支持章建梅的诉请。
太平洋保险武义支公司辩称：1.章建梅作为原告主体不适格，章建梅不是保险合同的相对方，不具备诉讼主体资格；2.本起事故成因、性质无法查明，章建梅虽提供了事故证明，但从内容来看，事故发生时间是2016年12月5日，而证明的出具时间是2017年8月24日，交警部门认定章建梅承担事故全责，是在没有对事故成因、性质、当事人签字及经办民警签字的情况下出具的，不符合法律规定。根据保险合同约定，章建梅没有及时报案，造成事故损失无法确定的，保险公司不承担责任；3.调解协议是章建梅自行与他人签订的，其中误工费过高，按照伤情最多30天，受害方伤害较轻应无需护理，住院伙食补助费无异议，交通费没有票据证明，医疗费应扣除10%-15%的非医保。综上，请求法院依法驳回章建梅的起诉。
针对太平洋保险武义支公司的答辩，章建梅补充陈述称：1.本案车辆的投保人是章建梅丈夫李伟，章建梅是合法驾驶人，有权向保险公司提出理赔；2.事故发生时章建梅本人并未发现，是受害人报警，交警部门通知章建梅去交警队处理后才知晓有可能与他人发生事故，但章建梅当时也无法确认是否确实与受害人发生过事故。在交警队时，章建梅曾问民警是否要报保险公司，民警因无法确认事故是否发生，故叫章建梅先不要报警。之后交警队经过调查，才认定章建梅与受害人发生交通事故，并出具事故证明；3.章建梅与受害人的调解是交警部门主持的，协议里的赔偿项目和标准也是交警队告诉章建梅的，应该是合理的。
章建梅针对其诉讼请求，向本院提交了下列证据：
1.交通事故证明，证明章建梅与蓝玉素发生交通事故的事实。经质证，太平洋保险武义支公司对真实性、合法性、关联性均有异议，认为如果是事故证明就不能进行责任认定，该事故证明不符合法律规定的形式，没有对事故成因进行分析，也没有当事人和经办民警的签名，只有柳城交警中队盖章而没有交警大队盖章，保险公司也没有收到当事人报案，对其真实性无法确认；
2.交通事故损害赔偿调解书及收条，证明章建梅与受害人达成赔偿协议及支付赔偿款的事实。经质证，太平洋保险武义支公司对调解事实无异议，对调解书涉及的内容包括事故发生、责任认定有异议，赔偿数额也存在不合理的地方，对收条的真实性无法确认；
3.病历、出院记录、医疗费发票、用药清单、医疗诊断书，证明伤者伤情、住院天数及费用等事实。经质证，太平洋保险武义支公司对真实性无异议，对关联性、合法性均有异议，其中医疗诊断书系在住院当天出具，明显不合法。
太平洋保险武义支公司针对其答辩，向本院提交了机动车辆保险责任免除明确说明书及回执、机动车交通事故责任强制保险单、神行车保系列产品投保单各一份，证明车辆被保险人是李伟，且责任免除明确说明书内容已告知被保险人，该说明书第三条规定事故发生后48小时内应通知保险公司，否则保险公司免除责任。经质证，章建梅对真实性无异议，但对里面条款内容不清楚，对证明目的有异议，认为没有及时报案的原因是交警队说先不要报。
对双方当事人提交的证据，本院认证如下：
对章建梅提交的证据1交通事故证明，本院认为，该事故证明虽然在形式上存在瑕疵，但结合调解协议及病历、住院记录等证据，可以认定该交通事故的发生，交警部门认定蓝玉素作为行人不承担事故责任并无不当；对证据2交通事故损害赔偿调解书及收条，本院认为，因太平洋保险武义支公司对调解的事实无异议，故本院对章建梅与蓝玉素发生交通事故后调解并支付调解款的事实予以确认，但因太平洋保险武义支公司未参与该次调解，故该调解协议对其不具有约束力；对证据3中的病历、出院记录、医疗费发票、用药清单，太平洋保险武义支公司对真实性无异议，本院对真实性予以确认。对医疗诊断书，太平洋保险武义支公司对真实性有异议，且医疗诊断书系在住院当天出具，不符合法律规定，本院不予认定。
对太平洋保险武义支公司提交的证据，章建梅对真实性无异议，本院对真实性予以认定，对其证明力将综合全案予以认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
浙Ｇ×××××号小型轿车所有人系章建梅之夫李伟。2016年4月10日，李伟就该车向太平洋保险武义支公司投保了机动车强制险、商业三者险100万元及不计免赔险，保险期间为2016年4月22日起至2017年4月22日。
2016年12月15日14时46分许，章建梅驾驶浙Ｇ×××××号小型轿车，在武义县行人蓝玉素发生交通事故，造成蓝玉素脚部受伤。经交警队认定，该事故由章建梅承担全部责任，蓝玉素无责任。事故发生后，蓝玉素当即被送往武义县第二人民医院治疗，住院11天，共花去医疗费5138.69元。
2017年8月24日，经武义县公安局交警大队柳城中队调解，章建梅与蓝玉素达成调解协议，确认蓝玉素的损失为：医疗费5138.69元；误工费101天×105.56元计10661.56元；住院期间护理费11天×150元计1650元；住院期间伙食费11天×30元计330元；住院期间交通费11天×20元计220元，以上所有损失由章建梅负担。同日，章建梅向蓝玉素支付了17955.49元。
本院认为，本案的争议焦点有二：一是章建梅作为原告主体是否适格；二是事故发生后因章建梅未及时报案，是否可免除太平洋保险武义支公司的保险责任。
关于争议焦点一，本院认为，《保险法》第十二条规定：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。”《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条也明确规定：“（一）投保人，是指与保险公司订立机动车交通事故责任强制保险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人；（二）被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人。”因此，投保人允许的合法驾驶人，驾驶保险车辆过程中发生交通事故对第三者人身伤亡或财产损失依法应负赔偿责任的，其驾驶人即为被保险人，在承担赔偿责任后，有权以自己名义要求保险公司承担保险责任，即章建梅作为本案原告主体适格。
关于争议焦点二，本院认为，太平洋保险武义支公司向李伟出具的机动车保险责任免除明确说明书第一条第三款内容为：“保险机动车发生保险事故后，被保险人或其驾驶人应当采取合理保护、施救措施，在48小时内通知保险人，并协助保险人进行查勘，由于未及时报案而导致事故责任无法认定、损失无法确定、损失扩大的，保险人对无法确定的损失及扩大的损失部分有权拒绝赔偿。”对该款内容应理解为，由于未及时报案而导致事故责任无法认定、损失无法确定、损失扩大的，保险公司才有权拒绝赔偿。本案中，事故发生当时，章建梅亦无法确认事故是否发生，其基于对公安机关的信任，故未作报案处理也符合常理。在公安机关经过调查确认事故发生并作出责任认定后，经公安机关调解与伤者达成调解协议，也并未违反法律规定，该协议对章建梅和蓝玉素具有法律约束力。章建梅在向蓝玉素赔偿后，对其中的合理部分应有权向太平洋保险武义支公司理赔。对于赔偿项目和标准，太平洋保险武义支公司主张医疗费应扣除非医保费用，但未提交相应的证据，故本院认定医疗费5138.69元为合理；太平洋保险武义支公司主张蓝玉素伤势较轻无需护理，亦未提交相应的证据，本院认定住院期间护理应为合理，对护理费1650元予以认定；对误工时间，根据蓝玉素的伤势，本院确定为30日，误工费按每日105.56元计算为3166.8元；住院期间伙食费330元，太平洋保险武义支公司予以认可，本院予以确认；住院期间交通费，按住院11天，每天20元计算为220元，本院予以认定。综上，本院认定章建梅可向太平洋保险武义支公司主张的理赔款合计为10505.49元，其余部分由章建梅自行承担。
综上所述，章建梅合理的诉讼请求，本院予以支持。太平洋保险武义支公司合理的辩解意见，本院亦予以采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条以及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决如下：
一、中国太平洋财产保险股份有限公司武义支公司于本判决生效之日起十日内支付章建梅保险理赔款10505.49元；
二、驳回章建梅的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费248元，减半收取计124元，由章建梅负担52元（已预交），由中国太平洋财产保险股份有限公司武义支公司负担72元，限本判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 员 徐旭军
二〇一八年一月二十二日
代书记员 王婉晨
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