云南省马龙县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0321民初332号
原告：马龙县农村信用合作联社，住所地：云南省曲靖市马龙县通泉街道龙泉路。
法定代表人：王文波，该联社理事长。
委托诉讼代理人：彭学宏，男，该联社经理。特别授权代理。
被告：冯树财，男，汉族，1964年9月8日出生，农民，云南省马龙县人，身份证住址：云南省曲靖市马龙县张安屯乡。
（未到庭）
被告：何乔香，女，汉族，1967年7月12日出生，农民，云南省曲靖市麒麟区人，身份证住址：云南省曲靖市马龙县王家庄镇。（未到庭）
被告：吴水平，男，汉族，1982年9月27日出生，云南省马龙县人，教师，身份证住址：云南省曲靖市马龙县大庄乡。
被告：冯丽华，女，汉族，1989年3月6日出生，云南省马龙县人，身份证住址：云南省曲靖市马龙县张安屯乡。（未到庭）
原告马龙县农村信用合作联社与被告冯树财、何乔香、吴水平、冯丽华借款合同纠纷一案，本院于2017年5月11日立案后，依法适用普通程序，于2017年8月14日公开开庭进行了审理。原告马龙县农村信用合作联社的委托诉讼代理人彭学宏，被告吴水平到庭参加诉讼；被告冯树财、何乔香经本院直接送达传票传唤，被告冯丽华经本院公告送达传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告马龙县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金10万元及至实际本息偿清之日的利息（包括利息、逾期利息、罚息、复利，暂计至2017年4月16日，为7240.33元）；2、判令被告冯树财、何乔香、吴水平、冯丽华对上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由四被告共同承担。庭审中，原告马龙县农村信用合作联社明确：所请求支付的利息只包括一年期借款利息及逾期利息，诉请中的复利属于笔误，而罚息就是指逾期利息。事实和理由：被告冯树财、何乔香于2015年2月11日与原告签订《个人循环借款合同》，被告吴水平、冯丽华与原告签订《最高额保证合同》，自愿对贷款承担连带偿还责任。借款合同金额为10万元；循环期限为36个月；合同到期日为2018年2月11日；贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用由借款人承担；合同亦对其他权利义务作了明确约定。该笔贷款由被告吴水平、冯丽华向贷款人提供保证担保，另行签订保证合同。合同签订后，原告于2016年3月2日向被告发放了贷款10万元，期限1年，2017年3月2日到期，但被告未履行到期还款义务。截止2017年4月16日，被告共欠贷款本金10万元，利息7240.33元。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请依法判如所请。
被告吴水平辩称，原告所起诉的贷款是以冯树财的名义借的，但钱到账后被冯树财拿给其女儿冯丽华用掉；现在吴水平的工资卡被原告冻结，导致吴水平及孩子无法生活，希望原告解冻吴水平的工资卡，在此基础上，吴水平愿意偿还部分借款。
被告冯树财、何乔香、冯丽华未应诉答辩。
原告马龙县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了证据，被告冯树财、何乔香、吴水平、冯丽华未向本院提交证据；本院在开庭前对被告冯树财、吴水平进行了询问，制作了询问笔录。对于原告马龙县农村信用合作联社提交的证据，被告吴水平未提出异议；对于本院制作的询问笔录，原告马龙县农村信用合作联社未提出异议，被告吴水平对冯树财的陈述有异议，认为钱借出来后是存在冯树财的银行卡上，后被其女儿冯丽华用掉。被告冯树财、何乔香、冯丽华经本院送达举证通知书和开庭传票，未向本院提交证据，也未到庭参加诉讼，依法视为放弃举证和质证的权利。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对于当事人有异议的证据，本院认定如下：根据原告马龙县农村信用合作联社提交的《个人循环借款合同》第6.2条及《借款凭证》所显示的内容可以看出，被告冯树财授权原告马龙县农村信用合作联社将借款划入其指定的账户(户名：冯树财，账号：XX，开户网点：张安屯信用社)，因此，被告吴水平对冯树财的陈述提出的“钱借出来后存在冯树财银行卡上”的质证意见成立，本院予以采纳。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年2月11日，被告冯树财、何乔香作为共同借款人与原告马龙县农村信用合作联社（贷款人）签订《个人循环借款合同》（合同签订地为原告的分支机构张安屯信用社，加盖的是原告的合同专用章），约定：本合同项下循环借款额度为人民币10万元；借款人使用上述循环借款额度的期限为2015年2月11日起至2018年2月11日止（第2.1条），在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载的内容为准，发生的单笔借款，其最终到期日不得超过本合同第2.1条规定的借款期限届满日；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮40%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准（第4.1条）；如借款人未按合同约定的日期偿还借款本金，应自逾期之日起，按合同约定的罚息利率和实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；罚息利率以本合同第4条约定的借款利率为基础，加收50%确定；借款人授权贷款人将贷款一次或分次划入下列账户：户名冯树财，账号XX，开户网点张安屯信用社；单笔贷款期限在一年（含）以内的，借款人到期一次性还本付息；任一共同借款人对本合同全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；合同自签订之日起生效；等等。当天，被告吴水平与原告马龙县农村信用合作联社签订了《最高额保证合同》（合同签订地为原告的分支机构张安屯信用社，加盖的是原告的合同专用章），约定：被告吴水平在主债权人民币10万元的最高余额内，对原告马龙县农村信用合作联社在2015年2月11日至2018年2月11日期间，对被告冯树财发生的主债权本金及利息、逾期利息等提供连带责任保证；合同自签订之日起生效；等等。同时，被告吴水平、冯丽华还共同向原告马龙县农村信用合作联社出具了《担保承诺书》，承诺愿意为被告冯树财担保贷款10万元，如冯树财不能按期归还贷款，由吴水平、冯丽华夫妇承担偿还贷款本息连带责任，并用二人的工资作为担保。
借款合同及担保合同签订后，原告马龙县农村信用合作联社向被告冯树财指定的账户发放了一年期贷款10万元。期满后，被告偿还了利息，并以“借新还旧”的方式偿还了本金，由此形成了循环借款期限内的第二笔借款：期限为1年（2016年3月2日起至2017年3月2日止），年利率为6.09%，还款方式为利随本清。借款期限届满后，被告冯树财、何乔香未履行还本付息义务。其后，原告马龙县农村信用合作联社分别向被告冯树财、何乔香和吴水平发出了《贷款催收通知书》，但被告一直未履行还款义务。
另查明，在签订《个人循环借款合同》、《最高额保证合同》及《担保承诺书》时，被告冯树财与被告何乔香、被告吴水平与被告冯丽华分别系夫妻关系。
本院认为，被告冯树财、何乔香、冯丽华经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为放弃相关诉讼权利，应承担由此产生的不利诉讼后果，本院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席审理并作出判决。
原告马龙县农村信用合作联社与被告冯树财、何乔香签订的《个人循环借款合同》及其与被告吴水平签订的《最高额保证合同》，是当事人的真实意思表示，且不存在法定的无效情形，因而自签订之日起即具有法律效力；根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告马龙县农村信用合作联社已经按照合同约定向被告冯树财提供了借款10万元，而被告冯树财、何乔香作为共同借款人，没有按期履行还本付息义务，已经构成违约；根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告冯树财、何乔香应当向原告马龙县农村信用合作联社返还借款本金10万元，并支付借款利息及逾期利息，并承担连带偿还责任。关于借款利息及逾期利息，根据《个人循环借款合同》及被告冯树财2016年3月2日签收的《借款凭证》的约定，在借款期限（一年）内，借款年利率为6.09%，而逾期之后，逾期利率（即罚息利率）为“以借款利率为基础，加收50%确定”，即逾期年利率为6.09%+6.09%×50%=9.135%。因此，被告冯树财、何乔香应当支付的借款利息为100000.00元×6.09%=6090.00元；逾期利息则按本金10万元、年利率9.135%，自逾期之日（2017年3月3日）开始计算，直到借款还清为止。
被告吴水平作为连带责任保证人，按照《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条的规定，在被告冯树财、何乔香不履行债务的情况下，应当对被告冯树财、何乔香应偿还的借款本金10万元、借款利息及逾期利息承担连带偿还责任；被告冯丽华虽然没有与原告马龙县农村信用合作联社签订保证合同，但其在《担保承诺书》中与被告吴水平共同承诺“愿意为被告冯树财担保贷款10万元，如冯树财不能按期归还贷款，由吴水平、冯丽华夫妇承担偿还贷款本息连带责任”，据此，被告冯丽华也是被告冯树财、何乔香所负债务的连带责任保证人，应当对被告冯树财、何乔香应偿还的借款本金10万元、借款利息及逾期利息承担连带偿还责任。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告冯树财、何乔香于本判决生效后10日内连带偿还原告马龙县农村信用合作联社借款本金100000.00元，并支付借款利息6090.00元及逾期利息（逾期利息按本金10万元、年利率9.135%，自2017年3月3日开始计算，直到借款还清为止）；
二、被告吴水平、冯丽华对被告冯树财、何乔香应当偿还原告马龙县农村信用合作联社的借款本金100000.00元、借款利息6090.00元及逾期利息承担连带偿还责任；
三、驳回原告马龙县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2445.00元，由被告冯树财、何乔香、吴水平、冯丽华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决确定的义务，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
审 判 长 高云东
审 判 员 李粉娥
人民陪审员 范正洪
二〇一七年八月十八日
书 记 员 祖雯静
附相关法律条文:
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可路途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。