成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初3028号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行。住所地：成都市锦江区署袜北一街**号。负责人：陈炼兵，行长。委托诉讼代理人：吴林，四川咨力律师事务所律师。被告：邹德军，男，1961年12月19日出生，汉族，住四川省井研县。被告：熊淑香，女，1962年12月22日出生，汉族，住四川省井研县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行(以下简称邮储银行四川支行)与被告邹德军、熊淑香借款合同纠纷一案，本院于2016年4月25日受理后，在适用简易程序审理过程中，发现被告邹德军、熊淑香下落不明，裁定本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2017年7月28日公开开庭进行了审理。原告邮储银行四川支行的委托诉讼代理人吴林到庭参加了诉讼。因被告邹德军、熊淑香下落不明，本院于2017年1月1日、4月27日通过《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉及举证通知书、程序转换民事裁定书、开庭传票等法律文书，公告期届满，被告邹德军、熊淑香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案依法进行缺席审理。现已审理终结。诉讼中，根据原告邮储银行四川支行的申请，本院对被告邹德军、熊淑香的房产采取了保全措施。原告邮储银行四川支行向本院提出诉讼请求：1、判令邹德军、熊淑香付清尚欠贷款本金300547.38元、利息13941.33元、罚息725.45元，三项合计315241.16元，（上述金额暂计算至起诉之日，庭审中,邮储银行四川支行阐明截止2017年7月27日，邹德军、熊淑香尚欠邮储银行四川支行借款本金300547.38元及产生的利息34226.27元、罚息5845.14元，自2017年7月28日起以尚欠借款本金为基数并按中国人民银行公布的同期档次人民币贷款基准利率和基准利率上浮30％分别计收利息、罚息，直至尚欠借款本金实际还清之日止）；2、判令邮储银行四川支行对邹德军、熊淑香所有的位于成都市金牛区交大路房屋享有优先受偿权；3、判令邹德军、熊淑香支付邮储银行四川支行为实现债权而产生的律师代理费15724元；4、判令邹德军、熊淑香承担本案产生的诉讼费、诉讼保全费、公告费等费用。事实和理由：邮储银行四川支行与邹德军、熊淑香于2011年1月28日签订《个人购房借款及担保合同》，约定：邹德军、熊淑香向邮储银行四川支行贷款370000元用于购买位于成都市金牛区交大路房屋；贷款期限为180个月，自2011年2月11日至2026年2月11日；按月等额本息还款法偿还贷款本息，分180期予以偿还，借款人应足额归还约定本金及利息。为确保债权的履行，邹德军、熊淑香将前述所购房屋抵押给邮储银行四川支行，并在成都市房产登记中心办理了房屋抵押登记。根据双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息等违约情况，贷款人有权采取宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等费用。合同签订后，邮储银行四川支行按约履行了发放贷款的义务，但邹德军、熊淑香多次逾期还款且存在累计已达6次以上未按时足额偿还贷款本息的行为，并自第55期起对后期应还款项再未履行偿还义务。邮储银行四川支行为促进合同的履行曾多次通过电话及发函方式催促其还款，但邹德军、熊淑香迟迟未履行偿付义务。鉴于邹德军、熊淑香逾期时间已远超过合同约定的还款期限，且无履行还款义务的诚意，邮储银行四川支行按约宣布已发放贷款提前到期，并要求邹德军、熊淑香提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息，故提起本案诉讼。被告邹德军、熊淑香未作答辩，也未提交证据材料。原告邮储银行四川支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：邮储银行四川支行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明，邹德军、熊淑香的身份证复印件、结婚证复印件、常住人口登记卡，《个人购房借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、案涉抵押房屋的《房屋所有权证》、《房屋他项权证》，还款流水详情、贷款结清试算清单，《委托代理合同》及补充协议、律师费发票。本院认为,邹德军、熊淑香经本院传票传唤未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对邮储银行四川支行的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证。经本院审核，上述证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以采信，作为本案的定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月28日，邮储银行四川支行(贷款人)与邹德军、熊淑香(借款人、抵押人)签订《个人购房借款及担保合同》(简称《借款及担保合同》)，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为370000元；贷款仅用于购买位于金牛区交大路的房屋，建筑面积142.88平方米；贷款期限180个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期档次人民币贷款基准利率上浮15%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及双方约定利率浮动比例确定执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款划入户名为苏畅在中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行开设的账户（账号：xxxxxxxxxxxxxxxxxx）；贷款归还方式为按月等额本息还款法；分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日；在每期还款日16：00点之前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用，直至解除本合同；合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；本合同项下的担保方式为抵押担保，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保物为借款人所有的位于成都市金牛区交大路房屋，抵押担保的范围包括本合项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，邮储银行四川支行于2011年2月11日向邹德军、熊淑香指定的收款人账户发放贷款370000元，同日，邹德军、熊淑香签名确认的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据载明：借款期限从2011年2月11日至2026年2月11日；执行年利率为7.59%；借款用途为购买二手房；还款方式为等额本息。2011年2月15日，邮储银行四川支行与邹德军、熊淑香就位于成都市金牛区交大路房屋（房屋所有权证号：成房权证监证字第2xxxx**号、2xxxxx4）成办理抵押登记，邮储银行四川支行取得房屋他项权证。上述《借款及担保合同》履行过程中，邹德军、熊淑香从第4期起（还款到期日为2011年6月11日）多次逾期还款且存在累计已达6次以上未按时足额偿还贷款本息的行为，并自第55期起对后期应还款项再未履行偿还义务。截至2017年7月27日，邹德军、熊淑香尚欠邮储银行四川支行借款本金300547.38元及产生的利息34226.27元、罚息5845.14元，三项合计340618.79元。另查明，2016年3月17日，邮储银行四川支行与四川咨力律师事务所签订《委托代理协议》及补充协议，约定：邮储银行四川支行就与邹德军、熊淑香借款合同纠纷案，委托四川咨力律师事务所指派律师担任代理人，四川咨力律师事务所按照起诉标的额的5%收取律师代理费用；本代理事项标的额为314486.29元，律师代理费总金额为15724元，合同签订后十个工作日内支付代理费的30%即4717元，实际收回款项后的十日内支付剩余70%的诉讼代理费。2016年8月11日，邮储银行四川支行向四川咨力律师事务所实际支付律师代理费4717元，四川咨力律师事务所亦向邮储银行四川支行出具了相应的收取律师费的发票。本院认为，邮储银行四川支行与邹德军、熊淑香签订的《借款及担保合同》，是当事人真实意思的表示，且合同约定的内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。合同签订后，邮储银行四川支行按约向邹德军、熊淑香指定的收款人账户发放贷款370000元，履行了合同义务。但邹德军、熊淑香在履行合同过程中多次逾期还款且存在累计已达6次以上未按时足额偿还贷款本息的行为，且从第55期起对后期约定应还款项再未履行偿还义务，其行为已构成违约。根据双方合同中关于“借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同”的约定，邮储银行四川支行要求邹德军、熊淑香提前偿还尚欠的借款本金300547.38元以及截至2017年7月27日的产生的利息34226.27元、罚息5845.14元，并支付自2017年7月28日起至尚欠借款本金清偿之日止的利息、罚息（以尚欠借款本金为基数，利息按中国人民银行公布的同期档次人民币贷款基准利率为准，并按上述基准利率上浮30％计收罚息），符合事实与法律，本院予以支持。关于邮储银行四川支行主张的抵押房屋的优先受偿权问题。邹德军、熊淑香以其共同共有的位于成都市金牛区交大路房屋（房屋所有权证号：成房权证监证字第2xxxx**号、2xxxxx4）为其借款向邮储银行四川支行设置了抵押担保，该抵押担保物按法定程序办理了抵押登记，农行总府支行依法对上述抵押房屋享有抵押权。现邮储银行四川支行在本案中要求对上述抵押房屋的拍卖、变卖价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于邮储银行四川支行主张的律师代理费问题。双方签订的《个人购房借款及担保合同》中已约定邮储银行四川支行为实现债权而产生的律师费由借款人邹德军、熊淑香承担，现邮储银行四川支行提交的证据证明其因本案诉讼实际支付律师代理费4717元的事实，故本院对该部分律师代理费予以支持，邮储银行四川支行多主张的部分，因未实际支出，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条(法律条文全文附后)之规定，判决如下：一、被告邹德军、熊淑香应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行偿还尚欠的借款本金300547.38元以及截至2017年7月27日的产生的利息34226.27元、罚息5845.14元，并支付自2017年7月28日起至尚欠借款本金清偿之日止的利息、罚息（以尚欠借款本金为基数，利息按中国人民银行公布的同期档次人民币贷款基准利率为准，并按上述基准利率上浮30％计收罚息）；二、被告邹德军、熊淑香应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行支付律师代理费4717元;三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行对被告邹德军、熊淑香共同共有的位于成都市金牛区交大路房屋（房屋所有权证号：成房权证监证字第26211**号、2621124）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6264元、诉讼保全费2096.02元、已发生的公告费600元以及后续因送达本裁判文书发生的公告费，由被告邹德军、熊淑香负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  俞建良人民陪审员  罗 平人民陪审员  童 娟二〇一七年七月二十八日书 记 员  谢生娅庭审记录员肖静附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。