广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠香法民一初字第599号
原告欧森连，女，汉族，住中山市。身份证号码：×××9140。
被告梁丽玲，女，汉族，住珠海市香洲区。身份证号码：×××9046。
被告郭金连，女，汉族，住珠海市香洲区。身份证号码：×××7624。
被告黄锦城，男，汉族，现羁押于珠海市第一看守所。身份证号码：×××5711。
原告欧森连诉被告梁丽玲、郭金连、黄锦城民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告欧森连、被告梁丽玲、被告郭金连到庭参加诉讼。被告黄锦城因涉嫌犯罪被羁押，没有到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理，现已审理终结。
原告欧森连诉称，被告因生意资金周转困难，分别于2014年6月8日、9月4日、10月19日向原告共借款10万元。被告当时承诺尽快归还，后来又称资金紧张，请求在2年内还清，还于2014年12月16日写下承诺书，内容是“本人梁丽玲之前共欠欧森连借款10万元，至今未归还，现本人承诺上述欠款分两年全部还清，按月支付。郭金莲土地使用证、黄锦成营业执照为上述欠款的归还提供担保，欠款人梁丽玲，担保人郭金连、黄锦城。还款清单如下，每月归还欧森连人民币4，167元，二十四个月付清，首付之月为二零一伍年一月。”到期后，被告只给了500元，经原告多次催讨，被告至今仍未还本息。请求法院判决：1.三被告归还借款10万元；2.三被告支付利息，从2014年12月9日起按1.53%计算至还款之日止；3.诉讼费用由三被告承担。
开庭时，原告欧森连撤回第2项诉讼请求。
原告欧森连对其诉称提供以下证据：1.承诺书；2.郭金连名下《集体土地建设用地使用证》；3.珠海市铭丰盛装饰材料有限公司《税务登记证》、《企业法人营业执照》、斗门区白藤铭丰装饰材料商行《个体工商户营业执照》；4.2014年6月9日、9月4日、10月19日借条三份。
被告梁丽玲辩称，被告黄锦城与梁丽玲是夫妻，本案借款一直由黄锦城支配使用，梁丽玲对借款未动用过分毫，应由黄锦城承担主要还款义务。借款是以梁丽玲名义借，实际是替原告出借给朋友生意周转，谋取高利收益，而并非自己使用。原告非常清楚借款目的，也是自愿出借，甚至主动找梁丽玲为其谋取高利息收入。只是梁丽玲没想到丈夫会利用梁丽玲的关系网，演变成这种结局。梁丽玲向原告支付的利息已超出银行利息，生意投资本来就有风险，原告理应承担风险。
承诺书是梁丽玲原单位的同事根据单位领导意图起草，代表原告要求梁丽玲提供资产担保，并非梁丽玲愿意。双方以承诺书约定不再支付利息，而且之前支付的高利息已经超出银行标准利率，原告不应当继续请求支付利息。
被告郭金连也是本案受害人，不仅积蓄被黄锦城骗光，还为帮助还债欠下数万元债务，用房产担保也不是自愿的。当初黄锦城信誓旦旦承诺有足够分期偿还能力，梁丽玲才隐瞒实情，郭金连只是单纯地以为是为担保作见证。郭金连不识字，是只会写自己名字的文盲和法盲，签字时，哥嫂又不在场，没有人告诉她承诺书的内容。郭金连的房屋是其唯一住房，属于农村集体宅基地，她不具备担保条件，不应当承担担保责任。
梁丽玲受丈夫欺骗，导致资金链断裂丧失偿还能力，无辜为丈夫背负巨债。事发后，梁丽玲已向各债主说明原因和困境，还想尽办法筹钱还债，没有故意逃避或者赖账不还，但仍然得不到众多债主的谅解，有的债主还威胁要对梁丽玲的家人和孩子下手。因为众多债主追债，梁丽玲无法正常工作和生活，居无定所，孤单一人，4月份手术，差点死去，现在只有靠工作收入来偿还债务，希望原告不要把我逼到绝境。我愿意还钱，请法院酌情判决。
被告梁丽玲对其辩称提供以下证据：1.银行账户流水明细、银行账户信息；2.医院疾病诊断证明书、医疗费收据、病理诊断书、B超报告。
被告郭金连辩称，原告只能向债务人要求返还借款和利息，郭金连没有在借条上签名，要求郭金连返还借款和利息没有事实和法律依据。郭金连也是本案受害人，所有积蓄被黄锦城骗光，为了帮被告梁丽玲偿还债务还欠外债数万，连媳妇治病的一万元也偷偷给了被告梁丽玲还债。担保的房子是郭金连唯一房产，面积仅76㎡，属于农村宅基地。郭金连年老多病且无劳动能力，家中还有患病的媳妇和年幼的孙女，儿子只能兼职工作，收入不稳定，整个家庭只能靠郭金连微薄的养老金和房租600元活口，不具备担保条件。
承诺书虽有郭金连的签名和指印，但当时只是糊涂听信被告梁丽玲的谎言，说签字只是为了承诺书作担保见证，没有说明是担保还款用，并许诺不会对房产造成任何影响。郭金连是不识字只会写自己名字的文盲，听不懂、不会说国语，签字时儿子也不在场，没有人告诉承诺书的内容，郭金连不懂分辨事情真伪，就糊涂地在被告梁丽玲和她两位男同事的要求下被迫签名、捺手印，还被迫拍下录影。
原告与被告梁丽玲之间的借贷纠纷，与郭金连无关，郭金连是受被告梁丽玲蒙骗，糊涂、被迫为其承诺书担保见证而非担保还款，郭金连不是本案当事人，请求法院驳回原告的诉讼请求，确认房产担保还款无效。
被告郭金连对其辩称没有提供证据。
被告黄锦城没有答辩也没有提供证据。
经审理查明，2014年6月9日、9月4日、10月19日，被告梁丽玲分别向原告欧森连借款2万元、4万元、4万元，约定三笔借款的时间均为6个月。2015年1月，被告梁丽玲交给原告欧森连一份承诺书，内容为“本人梁丽玲之前共欠欧森连借款10万元，至今未归还，现本人承诺上述欠款分两年全部还清，按月支付。郭金连土地使用证、黄锦城营业执照为上述欠款的归还提供担保…每月归还欧森连人民币4，167元，二十四个月付清，首付之月为二零一伍年一月。”承诺书担保人处有被告郭金连的签名和指印，没有被告黄锦城的签名。被告梁丽玲称只告诉被告郭金连在承诺书上签名是为担保作见证，没有说明是为还款作担保。2015年1月被告梁丽玲向原告欧森连还款500元。
被告梁丽玲与被告黄锦城是夫妻，被告郭金连是被告梁丽玲的母亲。南屏官电街25号房屋的土地使用人为被告郭金连，该房没有房屋所有权证，土地性质为农村宅基地，土地使用面积76㎡。原告欧森连和被告梁丽玲都认可是以该房屋作担保。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告梁丽玲向原告欧森连借款，双方形成的民间借贷法律关系合法有效，被告梁丽玲应向原告返还借款本金99，500元。原告欧森连自愿放弃利息请求，本院予以准许。
承诺书写明郭金连土地使用证为欠款的归还提供担保，违反《中华人民共和国物权法》第一百八十四条关于宅基地不得抵押的规定，双方以南屏官电街25号房屋的宅基地设定抵押无效。退一步讲，如果以南屏官电街25号房屋作抵押担保，因双方没有办理房屋抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立的规定，房屋抵押也没有合法设立。因此，被告郭金连不承担抵押担保责任。被告郭金连否认愿意为借款提供信用担保，承诺书也没有郭金连提供信用担保的意思表示，原告欧森连请求郭金连承担担保责任，理由不充分，不予支持。
被告黄锦城没有在承诺书上签名，不是担保人，不承担担保责任。但被告黄锦城与借款人被告梁丽玲是夫妻，本案借款发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理的规定，被告黄锦城应当承担连带清偿责任。
依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁丽玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告欧森连返还借款本金人民币99，500元；
二、被告黄锦城对被告梁丽玲上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告欧森连的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2，341.2元，由原告欧森连负担53.7元，由被告梁丽玲、黄锦城负担2，287.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 罗 魏 斌
人民陪审员 邵 康
人民陪审员 黄 小 倩
二〇一五年七月七日
书 记 员 谢彩霞
附相关法条：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十四条下列财产不得抵押：
（一）土地所有权；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（五）依法被查封、扣押、监管的财产；
（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。