.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}河北省秦皇岛市海港区人民法院p t ; ” > 刑 事 判 决 书（2017）冀0302刑初364号公诉机关秦皇岛市海港区人民检察院。被告人韩永贵，男，1965年10月24日出生于河北省秦皇岛市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地：河北省秦皇岛市。2016年8月1日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月15日被海港分局取保候审。2017年1月16日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年1月24日被逮捕。现羁押于秦皇岛市看守所。秦皇岛市海港区人民检察院以海检公诉一刑诉［2017］281号起诉书指控被告人韩永贵犯信用卡诈骗罪，于2017年5月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。秦皇岛市海港区人民检察院指派检察员高茜出庭支持公诉。被告人韩永贵到庭参加诉讼。现已审理终结。秦皇岛市海港区人民检察院指控，被告人韩永贵于2014年6月2日在秦皇岛市建设银行办理一张信用卡，用该卡办理汽车分期业务，2015年4月开始逾期，截止到2015年11月9日欠款本金为67230.24元人民币，银行多次催收不还。公诉机关认为被告人韩永贵的行为已构成信用卡诈骗罪，指控的事实有：1、被告人的供述和辩解；2、证人证言；3、相关书证等证据证实。请求对被告人韩永贵依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定处罚。被告人韩永贵对公诉机关指控的犯罪事实有异议，其辩解称：指控金额不对，这个信用卡透支额度是10000元，起诉书中指控的67000元中，除了这10000元为透支款，其余的是贷款。经审理查明，被告人韩永贵于2014年6月2日在中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行峨眉山支行（简称峨眉山支行）申请办理龙卡信用卡一张，卡号为×××，该卡授信额度为10000元。2014年6月2日被告人韩永贵在峨眉山支行办理汽车分期业务，分期付款为金额为人民币74000元，并于当日与峨眉山支行签订了中国建设银行河北省分行分期付款放款申请单、龙卡信用卡汽车分期付款签收单，同意中国建设银行按核准的分期付款金额在本人的龙卡信用卡账户上分期记收相应款项并将龙卡购车分期业务购车尾款按时汇入本人账户；同意一次性向中国建设银行支付手续费人民币8800元，同日被告人韩永贵在个人征信客户授权书上签字，并向峨眉山支行提交了被告人韩永贵名下的房权证复印件、结婚证、被告人妻子许春玲的身份证复印件等，且许春玲和银行签订了共同还款约定，且均经孙某审核。6月6日被告人韩永贵向峨眉山支行递交了中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表。2014年6月26日被告人韩永贵向该银行指定销售单位唐山市冀东兴业汽车销售服务有限公司购买福克斯轿车一辆。机动车销售统一发票上标明：该购买车辆已在建行办理汽车分期付款业务，分期金额74000元，期限36个月。2014年7月1日建行将人民币74000元汇入被告人韩永贵的信用卡（卡号为×××）。被告人韩永贵在使用该信用卡还款其消费过程中，透支信用卡本金人民币10000元。被告人韩永贵在使用该信用卡于2015年4月开始逾期，截止到2015年11月9日该信用卡透支未还本金为人民币10000元。另被告人韩永贵办理购车分期业务付款业务，欠银行本金人民币57230.24元。该两笔欠款均经银行多次催收不还。另，被告人韩永贵假借为其子治病，需要用钱为由，将分期付款购买的汽车低价出售，且多次更换手机号码逃避催收。被告人韩永贵为逃避法律制裁，伙同他人向侦查机关提供其子重病住院治疗，花费巨额医药费的虚假证明。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：1、被告人韩永贵的供述及辩解：我2014年7月份从秦皇岛市建设银行峨眉山路支行办理过74000元的车贷，后来上海建设银行给我寄来一张建设银行信用卡，这张信用卡的信用额度是10000元，我将上海寄来的建设银行信用卡的10000元透支了，自己又垫付近50000元，共计花了约132000元，购买了一辆福特福克斯，车牌号是×××。我从秦皇岛市建设银行峨眉山路支行办理的是分期还款的车贷，每月还款2150元。车贷还款八、九个月了。开始我总共欠建设银行84000元，现在还欠建设银行67000余元。2016年1月，我儿子韩伟浩脑瘤住院花费30多万，需要用钱，我将车牌号为×××福特福克斯以30000元的价格卖给秦皇岛的一名男子，这名男子的身份信息我不清楚。卖车的30000元给我儿子韩伟浩治病了。我在秦皇岛市建设银行峨眉山路支行办理车贷时，留下的联系电话是137XX****XX,2015年7月份左右，我的手机丢失，再没使用这个手机号。2015年9月份左右，我补办了一个157XXXX****的移动号，2016年5月份，我把157XXXX****停机，又补办一个7255529的联通号，7255529号使用至今。手机丢失后，补办的两个手机号都没有告知建设银行。我儿子韩伟浩病的很严重，我把主要精力都放在韩伟浩身上，没顾得上将更换的联系电话告知建设银行。我没收到建设银行的催款电话。我号码137225499229的手机收到过三、四次建设银行的催款短信。催款短信的内容是我欠建设银行多少钱，应该还款多少钱，逾期多少天，让我赶紧还款。2015年7月份左右收到的，具体时间记不清了。2015年5月份，我儿子韩伟浩到北京检查住院两个多月，我儿子韩伟浩在校上学，我总不在家，家里没人，建设银行的催款信件我没收到过。当时我办理信用卡时是一名代办的帮我办理的，我没见到和提供房产证。我办理汽车分期的一个带班的给我办理的，我不认识。我让王丽给公安机关提供了一张抚宁县新型农村合作医疗住院补偿结算单。这张结算单是我从小广告上面找到的电话打电话办理的一张假的。给我办理的人我不认识，电话也不记得了。公安机关要了解我儿子的病情和治疗费用情况，我提供不了就办了一张假的让我表妹王丽给公安机关送过来应付一下。韩伟浩大概在2015年3、4月份在北京肿瘤医院治疗，地址在北京市海淀区，具体地址我说不清，医院名字北京大学临床肿瘤医院，脑内科，住院约37天，之后每半年做一次康复训练。2、证人孙某的陈述及辨认笔录证实：我在秦皇岛市建设银行峨眉山路支行工作，负责汽车分期业务。韩永贵是我客户，从我这里办理汽车分期业务。2014年6月2日，韩永贵从建设银行做汽车分期贷款74000元人民币。当时韩永贵说自己买车用。购买的是福克斯牌汽车，车牌号：×××。办理汽车分期业务是还有一人陪他一起来的，那人一直没说话，韩永贵提交了本人的身份证、房本等材料，房本原件韩永贵拿走了。3、被害人王某的陈述证实：韩永贵在建设银行峨眉山路支行办理的建设银行变形金刚信用卡，卡号×××，截止到2015年11月9日，本金67230.24元，本息、滞纳金分期手续费共计76034.93元。该卡于2014年6月2日申请办理的，汽车分期经办人是我行汽车分期客户经理孙某。购买的是福克斯牌汽车。该信用卡透支额度是10000元。分期审批额度为74000元人名币。韩永贵分8期还款16769.76元。后韩永贵又用这张信用卡透支10000元。我行对韩永贵进行过电话催缴多次，一直联系不上。4、上述事实有辨认笔录、韩永贵建设银行交易明细、建设银行对韩永贵的催收记录、中国建设银行信用卡申请表、建设银行信用卡分期付款申请表、韩永贵身份证复印件、韩永贵购车发票、完税证明、机动车注册登记信息、建设银行信用卡分期付款面谈记录表、韩永贵房屋所有权证明、许春玲与韩永贵共同还款约定、许春玲身份证复印件、结婚证复印件、许春玲农业银行交易明细、说明、证明、假农村合作医疗住院补偿结算单等书证在卷佐证。5、案件来源及抓获经过：被告人韩永贵于2016年7月31日被抓获。6、户籍及现实表现证明：被告人韩永贵案发时年满十八周岁。无违法犯罪记录。本院认为，被告人韩永贵以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支人民币一万元，并经发卡银行两次以上次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。秦皇岛市海港区人民检察院指控的犯罪成立。公诉机关指控的犯罪数额中的57000余元系被告人韩永贵在银行办理购车分期业务时，银行发放的贷款，此款系贷款的性质通过卷内建设银行信用卡分期付款申请表、韩永贵身份证复印件、韩永贵购车发票、完税证明、机动车注册登记信息、建设银行信用卡分期付款面谈记录表、韩永贵房屋所有权证明、许春玲与韩永贵共同还款约定、许春玲身份证复印件、结婚证复印件、许春玲农业银行交易明细等书证及证人孙某的证言即可证实。虽然该款系直接汇入被告人韩永贵的信用卡账户，且被告人韩永贵亦通过该信用卡进行分期还款，但是该款不是被告人透支信用卡所得，故并不因此改变该款系贷款性质。被告人韩永贵经银行多次催收为偿还该款的行为不符合信用卡诈骗罪的犯罪构成，故该款不应计入被告人韩永贵的犯罪数额。被告人韩永贵的犯罪行为给被害单位造成的经济损失应依法退赔。考虑被告人韩永贵为不偿还欠款所做的虚假证明行为、低价出售贷款未清偿的汽车等具体情节，故对被告人韩永贵依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人韩永贵犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。（刑期，从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年1月16日起至2018年3月31日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。二、责令被告人韩永贵退赔中国建设银行股份有限公司秦皇岛分行峨眉山支行人民币10000元。（退赔款于判决生效后十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向秦皇岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长赵林林人民陪审员李颖人民陪审员刘姝华二○一七年十一月二十七日书记员刘磊