广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初3820号原告中国工商银行股份有限公司佛山分行，经营场所：佛山市禅城区xxxx，统一社会信用代码：91xxx478。法定代表人：林耸委托诉讼代理人陈波霞，广东冠景律师事务所律师。委托诉讼代理人郭海峰，广东冠景律师事务所律师。被告旷福华，男，汉族，1969年1月15日出生，住所地：湖南省攸县。原告中国工商银行股份有限公司佛山分行诉被告旷福华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈波霞、郭海峰到庭参加诉讼，被告旷福华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉请如下：1、判令原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，被告立即归还原告贷款本金20319.34元及计至实际清偿日止的利息（暂计至2017年2月21日止的利息400.87元，从2017年2月22日起至清偿日止的利息按中国人民银行公布五年以上期贷款基准利率上浮10%再上浮40%计收，逾期履行判决则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，再加倍支付迟延履行期间的债务利息）。2、判令被告承担原告为实现本债权所产生的律师费用人民币8000元。3、判令原告对被告提供的抵押物位于佛山市禅城区湖xxxx在上述诉讼请求及律师费、本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内对折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、请求判决被告承担本案的案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告在2008年4月7日签订了一份合同编号A：【本按】字【佛山分】行【营业部】支行【2008】年【74】号的《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放贷款本金人民币10万元，期限为10年，自2008年4月7日起至2018年4月7日止，用于购买坐落于佛山市禅城区xxxx，借款利率确定为年利率6.6555%，如被告未按约还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收罚息，罚息利率在合同约定利率基础上加收40%确定。还款方式为按月等额本息还款法。如被告在合同履行期内涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其它违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时约定担保方式为：将上述房产抵押给原告，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用，并办理了贷款抵押登记。合同签订后，原告于2008年4月7日向被告指定的收款账户发放了贷款本金人民币10万元，被告依约在原告出具的个人贷款借据中签名确认。被告未能严格按照上述《个人购房借款/担保合同》约定分期偿还贷款本息，多次出现逾期未还情形，暂计至2017年2月21日止，已累计拖欠逾期本金4811.3元、利息400.87元。经原告多次催收，被告仍拒不履行还款义务，已构成违约。同时，被告为贷款所提供的抵押物已被佛山市南海区人民法院另案查封【（2016）粤0605执22号】，下一步法院将对涉案抵押物拍卖处置，已严重威胁原告的债权实现。原告根据《个人购房借款/担保合同》的约定，宣布《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的贷款全部提前到期，为此，被告应立即归还原告贷款本金人民币20319.34元，及计至实际清偿日止的利息（暂计至2017年2月21日止的欠息人民币400.87元，本息合计人民币20720.21元）。因被告拒不履行还款义务，原告为实现债权，已委托律师代理向被告追索欠款，并依有关委托合同约定及相关法律法规规定的收费标准，向代理律师支付了律师费人民币8000元。根据《个人购房借款/担保合同》第十三条的约定，原告为实现债权及担保权利而产生的律师费，应由被告承担。被告旷福华未答辩，亦未提交证据。经审理查明，本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一：《个人购房借款/担保合同》约定：利率调整的自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按照该次调整后的基准利率以及利率浮动比例确定并执行新的利率。被告旷福华作为借款人及抵押人在《个人购房借款/担保合同》上签名。另查明二：被告提供名下的位于广东省佛山市禅城区xxxx房产为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押登记证明书编号为：佛押证字第200xxxx5号。另查明三：被告自2016年9月7日开始未足额偿还借款本息，至2017年3月21日尚欠本金20319.34元，利息（含罚息）504.48元。另查明四：原告诉前未向被告发出宣布贷款提前到期的通知。本案受理后，本院向被告送达了诉状、证据副本等相关应诉材料，被告于2017年3月21日收到本院的应诉材料。本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，应受法律保护，双方应按照《个人购房借款/担保合同》的约定履行权利及义务。一、违约责任《个人购房借款/担保合同》约定等额本息还款，被告旷福华已连续三期以上未按期足额清偿借款本息，违反了借款人的义务，构成违约。根据《个人购房借款/担保合同》约定，原告可以提前收回尚未到期的贷款，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料于2017年3月21日送达给被告旷福华之日为变更合同的通知到达时间。被告应向原告偿还全部本金及利息、罚息。关于利息、罚息。截止到2017年3月21日尚欠借款利息、罚息合计504.48元，自2017年3月22日起至全部款项清偿完毕之日止，罚息以全部拖欠的本金为基数，按照中国人民银行五年期以上贷款利率上浮10％后再上浮40％计算，利率变更的，自次年1月1日起执行新利率。二、抵押责任本案《个人购房借款/担保合同》约定被告提供名下的位于广东省佛山市禅城区xxxx房产为涉案借款提供抵押担保，且已办理了抵押登记，抵押权已设立，原告为抵押权人。借款人未足额偿还借款本息的，原告有权行使抵押权利。因此，原告就案涉债务对被告提供抵押的上述房产享有优先受偿权。三、律师费原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》已约定贷款人为实现债权而产生的律师费等由被告承担，本案律师费是因被告未按时偿还借款本息导致，且原告提供了《委托代理合同》及律师费发票、转账凭证，且其主张的律师费未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的标准，故本院对原告的律师费8000元予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告旷福华应在本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金20319.34元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：至2017年3月21日的利息、罚息合计为504.48元;此后至实际清偿之日止，按中国人民银行五年期以上贷款利率的标准上浮10％后再上浮40％计罚息，如遇基准利率调整，罚息利率自下年1月1日起调整）；被告旷福华应在本判决发生法律效力之日起三日内共同向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还律师费损失8000元；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山分行在上述第一、二项判项确定的债权范围内对被告旷福华提供抵押的位于广东省佛山市禅城区xxxx房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取为259元，财产保全费307元，合计566元，由被告旷福华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  许红青二〇一七年三月三十一日书记员  李丽斯