福建省东山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0626刑初119号
公诉机关东山县人民检察院。
被告人陈祖姜，男，1970年1月2日出生，汉族，小学文化，打工，福建省连江县人，户籍所在地连江县。现暂住东山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月26日被抓获，同月27日被刑事拘留；2017年1月11日被取保候审至今。
辩护人蔡火旺，福建三和律师事务所律师。
东山县人民检察院以东检诉刑诉[2017]112号起诉书指控被告人陈祖姜犯信用卡诈骗罪，于2017年8月28日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院受理后，因被告人要求提供新证据而于2017年9月8日转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。东山县人民检察院指派检察员李华平、代理检察员洪惠文出庭支持公诉，被告人陈祖姜及其辩护人蔡火旺到庭参加诉讼。现已审理终结。
东山县人民检察院指控，被告人陈祖姜在中国农行股份有限公司东山县支行申领一张卡号为62×××06的贷记卡后，截止2014年12月18日，陈祖姜持卡消费或取现共结欠本金人民币59900.50元。陈祖姜超过规定透支期限，经发卡行多次催讨，逾期超过3个月仍不归还。至案发，陈祖姜尚结欠本金人民币59764.52元。2017年1月10日，陈祖姜归还透支的本金和利息共计人民币89854.46元。为支持指控，公诉机关当庭出示了户籍证明、催讨通知书、银行账单、陈祖姜的供述等证据材料。
公诉机关认为，被告人陈祖姜以非法占有为目的，恶意透支数额共计人民币59764.52元，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。陈祖姜归案后如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。陈祖姜认罪态度较好、退还被害单位全部经济损失、缴交部分罚金，可以酌情从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人陈祖姜对起诉书指控的事实无异议，请求从轻处罚。其辩护人认为，被告人主观恶性相对较小、属初犯、归案后能自愿认罪、如实供述自己的犯罪行为、有真诚的悔罪表现，依据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款规定，对被告人不追究刑事责任。
经审理查明，被告人陈祖姜于2011年9月在中国农行股份有限公司东山县支行申领一张卡号为62×××06的贷记卡，截止2014年12月18日，陈祖姜持卡消费或取现共结欠本金人民币59900.50元。陈祖姜超过规定透支期限，经发卡行多次催讨，逾期超过3个月仍不归还。2016年2月3日，陈祖姜归还本金人民币135.98元，至案发尚结欠本金人民币59764.52元。
2016年12月26日，被告人陈祖姜被抓获，归案后如实供述了自己的犯罪事实，并于2017年1月10日归还中国农行股份有限公司东山县支行本金和利息共计人民币89854.46元。
经东山县司法局调查，被告人陈祖姜具备社区矫正条件。
上述事实，被告人陈祖姜在开庭审理过程中亦无异议，并有书证户籍证明、归案经过等证明、贷记卡材料、贷记卡卡号交易明细、催收通知书及催收记录、银行卡存款业务回单，东山县司法局出具的审前社会调查评估报告等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人陈祖姜以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后超过3个月仍不归还人民币59764.52元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人被抓获归案后如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。被告人已退赔被害单位的全部经济损失，自愿认罪，积极缴交部分罚金，有悔罪表现，可以酌情从轻处罚。鉴于被告人犯罪情节较轻、有悔罪表现，且经审前社会调查具备社区矫正条件，可以对被告人宣告缓刑。被告人必须依法接受社区矫正。被告人的辩护人提出被告人属初犯、归案后能自愿认罪、如实供述自己的犯罪行为、有真诚的悔罪表现的辩护意见与本院查明的事实相符，予以采纳；但提出被告人主观恶性相对较小的辩护意见与本院查明的事实不符，提出对被告人不追究刑事责任的建议与被告人的罪责不相适应，均不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第七十六条、第五十二条、第五十三条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人陈祖姜犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（罚金已预缴六千元，未缴纳的罚金应于本判决生效后十日内缴纳完毕）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 涂秀珠
人民陪审员 刘玉文
人民陪审员 林明光
二〇一七年十一月九日
书 记 员 郑晖煌
主要法律法规
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现：
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。