重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）万法民初字第06115号
原告陈联全，男，汉族，
委托代理人冉小平，重庆天亿律师事务所律师，系特别授权。
被告ＸＸ，男，汉族，
第三人重庆市农村商业银行股份有限公司万州支行，住所地重庆市万州区太白路99号，组织机构代码67613265-2。
负责人黄小京，行长。
委托代理人罗勇，该支行办事员，系一般代理。
第三人重庆雷士房地产开发有限公司，住所地重庆市万州区江南新区管委会综合楼728室，组织机构代码69656413-7。
法定代表人牟成斌，执行董事。
委托代理人范力，重庆高山律师事务所律师，系特别授权。
原告陈联全与被告ＸＸ、第三人重庆市农村商业银行股份有限公司万州支行（以下简称农商行万州支行）、第三人重庆雷士房地产开发有限公司（以下简称雷士房产公司）民间借贷纠纷一案，本院于2014年7月11日受理后，依法适用普通程序，由本院审判员梁伯安担任审判长，与人民陪审员陈霞、张婷组成合议庭，共同负责对案件的审理，于2014年11月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人冉小平，第三人农商行万州支行委托代理人罗勇，第三人雷士房产公司委托代理人范力均到庭参加诉讼。被告ＸＸ经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行审理。本案现已审理终结。
原告陈联全诉称：2014年1月15日，被告ＸＸ以承包工程差民工工资为由向原告陈联全借款10万元，双方于当日签订《个人借款合同》约定借款期限三个月，借款利息按月利率2%，每月15日前支付下月利息。被告ＸＸ以其购买的雷士房产公司开发的商品房作为本次借款提供抵押担保。原告按合同约定转账支付被告10万元，被告事后仅支付了第一个月的利息2000元。借款到期后，原告多次催收，被告至今未归还原告借款本息。现请求：1、判令被告ＸＸ立即归还原告借款本金10万元及利息4000元，并按人民银行利率规定承担逾期清偿的罚息及复利。2、判令被告支付原告因实现债权产生的合理费用4500元。3、确认原告对被告购买的位于万州区江南新区翠屏大道1066号3（楼1单元703室在第三人农商行万州支行实现债权后的剩余价值享有抵押权。4、本案诉讼费用由被告承担。
被告ＸＸ未到庭应诉，亦无书面答辩意见。
第三人农商行万州支行述称，农商行万州支行主体合法，与ＸＸ签订《个人房屋按揭贷款合同》并发放贷款是事实，ＸＸ以其向雷士房产公司购买的位于万州区翠屏大道1066号3号楼1单元703室作抵押担保，农商行万州支行对该房屋享有优先受偿权。对于ＸＸ是否向原告借款不知情。
第三人雷士房产公司述称，被告ＸＸ于2013年8月12日与第三人雷士房产公司签订《商品房买卖合同》购买房屋属实。不知道ＸＸ向原告借款以及以房屋抵押的情况。借款系被告ＸＸ个人行为，与第三人无关。原告主张的抵押担保没有办理登记，不产生法律效力，请求法院驳回原告确认原告对被告购买的位于万州区江南新区翠屏大道1066号3（楼1单元703室在第三人农商行万州支行实现债权后的剩余价值享有抵押权的诉讼请求。
经审理查明：被告ＸＸ于2014年1月15日与原告陈联全签订《个人借款合同》，向原告陈联全借款人民币10万元，合同约定，借款用途限于支付民工工资；借款期限三个月，于2014年4月14日前还清借款本息；月利率2%，每月15日前支付下月利息；ＸＸ提供其购买的雷士房产公司开发的商品房财产作为本次借款提供抵押担保，因该房屋之前办理有按揭贷款，本次抵押未办理登记，抵押财产由ＸＸ保管使用，期间ＸＸ不得出卖转让；担保范围包含本次借款本金、利息及出借人实现债权的合理支出（差旅费、律师费等）。双方还约定有借款人不按本合同约定用途使用借款或者未按本合同约定还本、付息，出借人有权立即要求借款人偿还部分或者全部借款本息、同时有权要求借款人按照人民银行利率规定支付罚息及复息的违约责任。原告陈联全在借款合同签订后于2014年1月16日通过银行转账支付被告ＸＸ10万元。事后，被告ＸＸ支付了原告一个月利息2000元，借款到期后，被告未按期归还原告借款本金及另二个月利息。
另查明，被告ＸＸ于2013年8月12日与第三人雷士房产公司签订《商品房买卖合同》，购买位于万州区江南新区翠屏大道1066号3（楼1单元703室住房一套，该房屋属预售商品房，合同约定于2015年5月30日前交付，总成交价款955000元，签约首付287000元。余款668000元由被告向银行申请按揭贷款支付。2013年9月2日，被告ＸＸ与第三人农商行万州支行签订《个人房屋按揭贷款合同》贷款668000元，ＸＸ以其所购位于万州区江南新区翠屏大道1066号3（楼1单元703室住房提供抵押担保，第三人雷士房产公司为该笔贷款提供阶段性担保。
以上事实，有原告陈联全提供的证据：ＸＸ身份证复印件、《个人借款合同》、银行卡复印件、个人结算业务申请书、《商品房买卖合同》、《个人房屋按揭贷款合同》、代理合同；以及庭审调查中当事人的陈述等证据相佐证，本院予以确认。
本院认为：被告ＸＸ与原告陈联全签订《个人借款合同》，向原告借款10万元事实成立，双方关于借款本金、利息标准及借款期限约定明确，借贷关系成立。现双方约定的借款期限已届满，原告主张的借款本金10万元及借款期限内的利息4000元属到期债权，本院予以认定支持。对于原告主张的逾期利息、罚息及复利，双方合同约定有借款人不按本合同约定还本、付息，出借人有权要求借款人偿还部分或者全部借款本息并按照人民银行利率规定支付罚息及复息的内容，本院认为该约定属于对逾期利息的约定，双方在借款合同中约定借款月利率为2%，因此，就原告主张的逾期利息本院确认按该约定利率上浮30%即按月利率2.6%认定支持。原、被告双方在合同中关于设立商品房屋抵押权的约定，由于未经抵押权登记，本院认为该抵押权尚未设立，该约定仅在当事人之间产生法律拘束力，不能影响第三人的权利义务状况，不能对其他物权产生对抗效力和排他性；原告认为被告已将购买商品房屋的合同原件交付原告，属于合同权利质押，本院认为，物权法规定可以出质的权利均属于有权利凭证或者特定机构管理的权利，根据物权法定原则，原告主张的该合同权利不属于依法可以出质的权利。因此，对于原告要求确认对被告所购商品房屋在第三人农商行万州支行实现债权后的剩余价值享有抵押权的诉讼请求，本院不予支持。双方在合同中有关于借款本金、利息及实现债权的差旅费、律师费等合理费用支出的约定，该约定不违反法律禁止性规定，原告主张实现债权费用4500元，该费用金额不超过原告因本纠纷委托律师代理约定的代理费数额，符合本地客观实际，为合理费用支出，本院予以确认支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告ＸＸ于本判决生效后七日内偿还原告陈联全借款本金10万元及借款利息4000元，并从2014年4月15日起以10万元为基数按月利率2.6%的标准计算支付原告逾期利息至本金利息付清时止。
二、被告ＸＸ于本判决生效后七日内支付原告陈联全因实现债权产生的合理费用4500元。
三、驳回原告陈联全的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2470元，由被告ＸＸ负担（原告已预交，被告负担之金额由被告直接支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。
审 判 长 梁伯安
人民陪审员 陈 霞
人民陪审员 张 婷
二〇一四年十一月七日
书 记 员 杨程程