广东省深圳市宝安区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）深宝法民三初字第1611号
原告中国工商银行股份有限公司深圳××支行。
法定代表人黄某杰，该行行长。
委托代理人赵某梅，北京市大×（深圳）律师事务所律师。
委托代理人李某伦，男。
被告蔡某瑶。
原告中国工商银行股份有限公司深圳××支行与被告蔡某瑶借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员王娟任审判长，与人民陪审员利庆君、杨江河组成合议庭，于2012年10月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵某梅到庭参加诉讼，被告蔡某瑶经本院合法传票传唤拒不到庭应诉，本院依法按缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告于2009年与原告签订深字分行宝安支行（2009）年第（Q5021）号《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告提供贷款人民币750000元，期限30年，被告以所购的碧海富通城A栋3座××房提供抵押，并分360期偿付贷款本金利息。合同签订后办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2009年8月18日、9月8日分别向被告正式发放贷款人民币420000元、330000元，履行了自己贷款义务。现因被告违约，长期不按合同约定及时偿还贷款本息，构成合同提前终止条件。根据《个人购房借款／担保合同》第10条第2款、第17条约定，一旦借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告就有权要求提前终止贷款合同，提前收回全部贷款本息，并要求被告提前承担抵押责任。根据上述合同第15条约定，被告的抵押担保范围为：借款人的贷款本金、利息（包括复利）、罚息、违约金、补偿金以及实现债权的费用等。为维护原告合法权益，现根据《民事诉讼法》有关规定，向法院提起诉讼，同时，秉持“和解自愿”原则，原告在起诉中特别声明，即使诉讼期间原告有扣收逾期贷款的行为也仅表示行使到期债权，绝不代表原告同意继续履行合同，原告在没有出示书面意见明确表示同意和解和继续履行合同的情况下，任何他方不得推定原告有和解和继续履行的意思表示。请求法院判令：1、提前终止《个人购房借款／担保合同》；2、被告立即返还贷款本金714982.15元及至清偿本金之日止的所有利息和罚息（暂计至2012年7月15日止，利息和罚息为6356.09元），并判令被告以抵押物碧海富通城A栋3座××房承担抵押担保责任；3、本案诉讼费用及其它因主张债权而发生的费用由被告承担。
被告未到庭也未提交书面答辩状。
经审理查明，原、被告于2009年签订了一份深字分行宝安支行（2009）年［Q5021）号《个人购房借款／担保合同》，约定被告向原告借款人民币750000元用于购买深圳市宝安区碧海富通城A栋3座××房，并以上述购房提供抵押，抵押担保范围为：合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。年利率为4.158%，贷款期限30年，以按月等额本息还款法还款。同时约定：若被告在该合同履行期内，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定的基础上加收50%确定。
合同签订后，原告分别于2009年8月18日、9月8日向被告正式发放贷款人民币420000元、330000元。
2009年9月1日，被告将其购买的深圳市宝安区碧海富通城A栋3座××房抵押予原告并办理了抵押登记（抵押登记编号为5D09022359）。
2011年11月27日，原告向被告邮寄了《律师催收函》，要求被告在指定时间内偿还逾期未付的贷款本息。
截至2012年7月15日，被告已累计超6次逾期还款，超过合同约定的六次未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金人民币714982.15元、利息和罚息人民币6356.09元，合计人民币721338.24元。
上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的证据《个人购房借款／担保合同》、借据、房产证、历史还款明细表、律师催收函及回执在卷证实，并经庭审审查，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当全面履行。在原告履行了发放贷款义务的情况下，被告现已累计超六次未按时足额偿还贷款，其行为违反了合同的约定，应承担违约责任，原告按合同约定解除合同的条件已成就，故对原告要求提前解除合同并要求被告立即偿还拖欠的全部借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告以房产作抵押担保，原告拥有该房产的抵押权，现被告已累计超过合同约定的六次未按时足额偿还贷款本息，则原告有权申请拍卖被告所有的抵押物，用拍卖抵押物的价款优先偿还上述债务。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司深圳××支行与被告蔡某瑶于2009年签订的深字分行宝安支行（2009）年［Q5021）号《个人购房借款／担保合同》；
二、被告蔡某瑶在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司深圳××支行贷款本金人民币714982.15元、利息和罚息人民币6356.09元（利息暂计至2012年7月15日，其后的利息按合同约定计至本判决确定的付款之日止），合计人民币721338.24元；
三、被告蔡某瑶逾期不能清偿上述款项时，原告中国工商银行股份有限公司深圳××支行有权申请法院依法拍卖、变卖被告蔡某瑶所有的抵押物即深圳市宝安区碧海富通城A栋3座××房（房产证号：深房地字第××号），对所得价款有优先受偿权。该房产拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告所有，不足部分由其继续承担清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币11013元，由被告负担，该费用原告已预付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。
审 判 长 王 娟
人民陪审员 利庆君
人民陪审员 杨江河
二〇一二年十月二十九日
书 记 员 潘国清
书 记 员 江伟娣
附本案相关法律条文如下：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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