辽宁省本溪市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）本刑二终字第00034号
原公诉机关本溪市明山区人民检察院。
上诉人（原审被告人）赵某某，男，37岁。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2012年11月25日被刑事拘留，同年12月27日被逮捕。现羁押于本溪市看守所。
辩护人李楠，辽宁司达尔律师事务所律师。
本溪市明山区人民法院审理本溪市明山区人民检察院指控原审被告人赵某某犯贷款诈骗罪、诈骗罪一案，于2014年1月28日作出（2013）明刑初字第00196号刑事判决。原审被告人赵某某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人意见，认为案件事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
原判认定：
一、贷款诈骗罪
1、2010年6月3日，被告人赵某某以鲁某某的名义虚构买车事实，以其制作的虚假机动车登记证作抵押，在本溪市市区农村信用合作联社卧龙信用社（以下简称卧龙信用社）骗取贷款人民币（币种下同）73494.18元。
2、2010年7月19日，被告人赵某某使用上述手段，以岑某的名义在卧龙信用社骗取贷款38993.98元。
3、2011年3月21日，被告人赵某某使用上述手段，以孟某的名义在卧龙信用社骗取贷款76098.96元。
4、2011年4月12日，被告人赵某某使用上述手段，以赵某某的名义在卧龙信用社骗取贷款178044.09元。
5、2011年8月24日，被告人赵某某以崔某某的名义，使用虚假的个人薪金收入证明文件，在中国工商银行股份有限公司本溪分行（以下简称工商银行）骗取贷款89097.59元。
6、2011年9月1日，被告人赵某某使用上述手段，以宋某的名义在工商银行骗取贷款69912.20元。
7、2011年11月25日，被告人赵某某使用上述手段，以郭某的名义在工商银行骗取贷款89900元。
二、诈骗罪
被告人赵某某在明知其所租用的房屋于2013年5月31日租
期到期的情况下，未经房主李某某同意，隐瞒事实真相，于2012年5月1日与被害人王某某签订十年的房屋租赁合同，骗取王某某房屋租金281667元及取暖费8000元。
综上，被告人赵某某实施贷款诈骗犯罪7起，诈骗数额为615541元；实施诈骗犯罪1起，诈骗数额为289667元，赃款均由被告人赵某某非法占为已有。
案发后，被告人赵某某被传唤归案。截至2013年8月16日止，岑某名下贷款38993.98元已由岑某还清，赵某某名下贷款178044.09元已由赵某某还清，孟某名下贷款76098.96元，已由孟某偿还18498.96元，尚欠贷款57600元，鲁某某名下贷款73494.18元，由本溪市嘉航汽车贸易有限公司（以下简称嘉航汽贸）在卧龙信用社的保证金抵顶15364元，尚欠贷款58130.18元，宋某名下贷款69912.20元已由宋某全部还清。
原判认定上述事实的证据有：证人岑某某、荣某、岑某、鲁某某、赵某某、孟某、郑某、马某、桑某、宋某、崔某某、郭某、胡某某、马某某、李某某、李某某的证言；被害人王某某的陈述；被告人赵某某的供述；案件来源及归案经过，报案材料，汽车消费贷款业务合作协议书，催收记录，车辆查询信息、贷款相关材料，虚假个人薪金收入证明、承诺书，信用卡交易明细，房屋租赁合同及收条等。
原审法院认为，被告人赵某某以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪；被告人赵某某诈骗他人财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪。被告人赵某某犯数罪，应当数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条、第六十九条之规定，认定被告人赵某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币三十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十万元。
上诉人赵某某的上诉理由：鲁某某、宋某等人与银行系借款关系，其与鲁某某、宋某等人系借款与借车关系，故其与银行借款无关；王某某知道其与李某某的租赁期限，且双方约定如不能履行合同，以嘉航汽贸的设备赔偿损失，故其没有使用欺骗手段。
其辩护人的辩护意见：与王某某签订、履行租赁合同的主体是嘉航汽贸而非赵某某个人，王某某已将嘉航汽贸价值25万元的设备拉走抵顶了债权，本案应属民事纠纷；赵某某具有转租的权利，其可通过与李某某续签合同来实现转租的目的，故其与王某某签订的租赁合同合法有效，其不构成诈骗罪；鲁某某、宋某等人将银行借款交给赵某某使用属于借贷法律关系，赵某某不构成贷款诈骗罪。
本院二审审理查明的事实与原判认定事实一致。
一、认定贷款诈骗罪的证据如下：
1、证人荣某（卧龙信用社工作人员）证言，卧龙信用社出具的报案材料、情况说明，汽车贷款抵押保证借款合同，贷款还款明细登记表，机动车登记信息等，证实上诉人赵某某以岑某、鲁某某、孟某、赵某某名义在卧龙信用社贷款502000元，分别提供虚假的丰田、奥迪、欧菲莱斯、奥迪轿车登记证做抵押，仅偿还了少部分贷款，经银行多次催收仍拒不归还，且所贷款项均没有用于购车，均转入嘉航汽贸帐户内。其中，2010年6月3日以鲁某某名义贷款的12万元，至2011年9月，尚欠73494.18元，后用赵某某在该社的保证金15364元抵顶，仍有58130.18元未归还；2010年7月19日，以岑某名义贷款的102000元，尚欠38993.98元，已由岑某结清；2011年3月21日，以孟某名义贷款的8万元，尚欠76098.96元，由孟某偿还18498.96元，尚欠57600元；2011年4月12日，以赵某某名义贷款的20万，尚欠178044.09元，已由赵某某结清。2011年6月17日，赵某某以4辆双环轿车做抵押向卧龙信用社贷款30万元，后以将车返厂退款为由将4辆车的合格证借走，2012年初，赵某某用其中两辆车的售车款将30万元的贷款还清。
2、工商银行报案材料、证人桑某证言，证实2011年8月31日、9月7日、12月1日，崔某某、宋某、郭某以“汽车消费贷款”方式在工商银行分别贷款118800元、104400元、111600元，提供的身份证、户口本、收入证明等材料，其中宋某所购车辆为辽EF24**号双环轿车，崔某某所购车辆为辽EE83**号双环轿车，郭某所购车辆为双环轿车，没有办理号牌。贷款偿还了几期后便不再偿还，经银行调查，得知该三笔贷款均系赵某某使用，银行多次找赵某某催收，该人以各种理由推托不还。现崔某某尚欠本金89097.59元、郭某尚欠本金89900元没有偿还，宋某尚欠本金69912.20元，已由宋某还清。
3、证人岑某（嘉航汽贸员工）证言，证实2010年7月19日，赵某某以其名义在卧龙信用社办理了102000元的汽车消费贷款，其提供的身份证和户口本，并在贷款手续上签的字，其没有购买汽车，没有得到、也没有偿还贷款。
4、证人鲁某某（嘉航汽贸员工）证言，证实2010年6月，赵某某以其名义在卧龙信用社办理了约10万元的汽车消费贷款，其提供的身份证和单身证明，并在贷款手续上签的字。
5、证人赵某某证言，证实2011年4月，赵某某以其名义在卧龙信用社办理了贷款，其在贷款协议上签的字，并将贷款的银行卡交给了赵某某。
6、证人孟某证言，证实2011年3月21日，赵某某以其名义在卧龙信用社贷款8万元，其提供的身份证和签订的借款协议，车的抵押手续是赵某某提供的，贷款给了赵某某。
7、证人宋某、郭某、崔某某证言，个人薪金收入证明、户籍证明、身份证、机动车登记信息、申办贷记卡手续，证实2011年，赵某某以宋某、郭某、崔某某名义在工商银行办理的购车贷款，三人提供的身份证和户口本，并在贷款协议上签的字。2012年9月、10月及2013年4月，三人陆续接到银行催收电话后，就找不到赵某某了；宋某不在记者站上班，郭某没有工作，崔某某不在嘉航汽贸上班，三人没有向银行提供薪金收入证明等材料。
8、证人岑某某证言，证实赵某某以其名义成立并经营嘉航汽贸，其不参与经营管理。
9、证人胡某某、马某某证言，证实2012年4、5月份，胡某某以6万元的价格从赵某某处购买了车主为崔某某的辽EE83**号双环轿车，同年9月，胡某某得知该车在银行有贷款，赵某某承诺由他偿还贷款或全额退款，后便找不到赵某某了。
10、证人李某某证言，买卖协议、车辆销售发票、车架号拓印件、贷款申办手续，证实2011年12月13日，赵某某将以宋某名义贷款购买、已抵押给工商银行的辽EF24**号双环轿车，以105000元的价格转让给李某某，李某某已支付购车款75000元。
11、上诉人赵某某在侦查阶段的供述，供认其是嘉航汽贸的实际经营者，嘉航汽贸与卧龙信用社系合作关系，在嘉航汽贸购车的客户可以在卧龙信用社办理抵押贷款；2010年7月，其因急需用钱，让嘉航汽贸员工岑某出具身份证和户口本，其找制假证的人制作了用于抵押的假机动车登记证，以岑某的名义向卧龙信用社贷款102000元，款汇到嘉航汽贸帐户后，被其投资在非法经营的矿山上了，其偿还了部分贷款；2010年6月、2011年3月、4月，其采取相同手段，分别以鲁某某、孟某、赵某某的名义在卧龙信用社抵押贷款12万元、8万元和20万元，这4笔贷款尚有40余万元没有偿还；其曾用嘉航汽贸的4辆双环轿车在卧龙信用社抵押贷款30万元，后以返厂退款为由将4辆车的合格证从卧龙信用社借出；2011年，其提议由崔某某向工商银行办理贷款购车业务，所贷款项由其使用，亦由其偿还，崔某某同意后，其以上述4辆车中的1辆过户到崔某某名下做抵押，向工商银行贷款10万元，款汇到了嘉航汽贸帐户内，其将该车对外租赁2个月后，以6万元的价格转让给了胡某某；同年，其采取相同手段，以上述4辆车中的2辆车做抵押，分别以宋某、郭某名义向工商银行办理贷款，并将宋某名下的双环轿车以105000元的价格转让给了李某某（实际收款7万余元），将郭某名下的双环轿车更名为张晓东所有，抵顶了在卧龙信用社的部分欠款；宋某、郭某、崔某某均没有正式工作，其找人制作的假工资证明提供给了工商银行。
12、汽车消费贷款业务合作协议书，证实卧龙信用社与嘉航汽贸签订了汽车消费贷款业务合作协议，约定卧龙信用社对在嘉航汽贸购买汽车的购车人提供汽车消费贷款，卧龙信用社与借款人签订借款合同后，将贷款发放至借款人帐户并经借款人授权将贷款划至嘉航汽贸的结算帐户内。
13、本溪市公安局交通警察支队车辆管理所出具的情况说明及查询记录，证实经公安部交通管理信息系统查询，鲁某某、岑某、赵某某在卧龙信用社贷款时，用作抵押的辽EE13**、辽EE17**、辽EE23**号车辆无信息，孟某用作抵押的辽E666**号车登记为长安牌小型轿车，非“欧菲莱斯”轿车，该车所有权人为韩忠。
14、卧龙信用社出具的情况说明，本溪市公安局交通治安分局出具的情况说明，机动车注册登记信息，抵押承诺书、欠条等，证实上诉人赵某某于2011年6月17日以4辆双环轿车抵押向卧龙信用社贷款30万元，后将该4辆车的合格证借出，以其中的3辆车作抵押，以崔某某、宋某、郭某名义向工商银行贷款，后将以郭某名义登记注册的轿车重新登记为张晓东所有，并将该车抵押给了卧龙信用社；2012年4月、12月，赵某某将以崔某某、宋某名义抵押给工商银行的两台双环轿车转让给了胡某某和李某某，现车辆均无法追回。
15、赵某某书写的承诺书，证实赵某某以郭某名义向工商银行申请汽车消费贷款时，向郭某承诺贷款所需材料及后续还款均由赵某某承担责任的事实。
16、汽车分期付款业务逾期催告函、信用卡购车专项分期付款台账、信用卡交易明细，证实宋某、崔某某、郭某在工商银行办理的汽车消费贷款，逾期未还，银行多次进行催收的事实。
二、认定诈骗罪的证据如下：
1、被害人王某某陈述，证实2012年3月，赵某某欲将他租赁的嘉航汽贸楼上的二、三层出租，称房主是他朋友，将房子租给他15年，允许转租，他可以与王某某签订10年的租赁合同；3月28日，其交给赵某某5年的租金共32.5万元，5月23日交给赵某某取暖费8000元，却一直没有供暖，后来便找不到赵某某了；近期得知原房主并没有将房子租给赵某某15年，也不允许转租；其已使用该房8个月，没有扣押赵某某的设备。
2、证人李某某证言，证实2010年6月1日至2013年5月31日，其将本溪市华夏花园附近的3层门市房租给了赵某某，约定转租必须提前3个月通知其到场；近期，其得知赵某某将该房转租，但已联系不到他。
3、上诉人赵某某供述，供认2010年6月至2013年6月间，其租用李某某的房屋经营嘉航汽贸，双方约定转租必须提前通知李某某，且李某某需在场；2012年5月，其在没有告知李某某的情况下，将该房屋的2楼、3楼转租给了王某某，双方约定租赁期限为10年，如果合同不能顺利履行，用嘉航汽贸的所有设备抵顶；王某某一次性交给其5年租金共计325000元，该房屋的年取暖费约2万多元，其收取王某某8000元，欲找人协调取暖公司少交点，但没办成。
4、房屋租赁合同及收条，证实2012年5月1日，上诉人赵某某将位于本溪市明山区华厦花园的房屋租赁给王某某，约定“租期10年，赵某某保证王某某承租期5年，如不能保证承租5年，赵某某及嘉航汽贸承担一切经济责任”；王某某给付赵某某5年的租金共计325000元及取暖费8000元。
5、房屋租赁合同，证实2010年6月1日，李某某将位于本溪市明山区华厦花园的房屋租赁给上诉人赵某某使用，约定“租赁时间至2013年5月31日止，租赁期间允许赵某某出租、出兑，但需提前三个月通知出租人，需出租人在场方可生效”。
6、本溪市公安局交通治安分局出具的案件来源及抓获经过，证实本案经被害人报案，上诉人赵某某被传唤归案。
上述证据，均经原审庭审举证、质证，在本院审理期间未发生变化，本院予以确认。
本院认为，上诉人赵某某以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪；上诉人赵某某隐瞒事实真相，诈骗他人财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪。被告人赵某某犯数罪，应当数罪并罚。对于上诉人赵某某所提“鲁某某、宋某等人与银行系借款关系，其与鲁某某、宋某等人系借款与借车关系，故其与银行借款无关”的上诉理由，其辩护人所提“鲁某某、宋某等人将银行借款交给赵某某使用属于借贷法律关系，不构成贷款诈骗罪”的辩护意见，经查，上诉人赵某某供述、证人鲁某某、宋某等人证言，能够证实上诉人赵某某为向金额机构贷款找到7名借款人，约定以7人名义办理贷款，所贷款项归上诉人赵某某使用及偿还，上诉人赵某某为达到贷款目的，制作假的机动车登记证及个人薪金收入证明文件，骗取金融机构贷款，且将所贷款项非法占为已有，拒不归还，上诉人赵某某的行为符合贷款诈骗罪的构成要件，该上诉理由、辩护意见无事实及法律依据，本院不予采纳。对于上诉人赵某某所提“王某某知道其与李某某的租赁期限，且双方约定如不能履行合同，以嘉航汽贸的设备赔偿损失，故其没有使用欺骗手段”的上诉理由，其辩护人所提“与王某某签订、履行租赁合同的主体是嘉航汽贸而非赵某某个人，王某某已将嘉航汽贸价值25万元的设备拉走抵顶了债权，本案应属民事纠纷；上诉人赵某某具有转租的权利，其可通过与李某某续签合同来实现转租的目的，故其与王某某签订的租赁合同合法有效，其不构成诈骗罪”的辩护意见，经查，上诉人赵某某在侦查阶段的供述与被害人王某某的陈述以及房屋租赁合同相互印证，证实其在没有实际取得续租权利的情况下，未经房主同意，隐瞒事实真相，骗取被害人王某某租金及取暖费，上诉人赵某某的行为符合诈骗罪的犯罪要件，构成诈骗罪，该上诉理由、辩护意见无事实依据，本院不予采纳。综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 熊铁宁
审 判 员 邴妮婷
代理审判员 迟克春
二〇一四年五月六日
书 记 员 王基旭
附：本案适用的法律规定
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；