山西省陵川县人民法院民 事 判 决 书（2017）晋0524民初534号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陵川县支行。住所地：山西省晋城陵川县古陵路。法定代表人：王杰锋，该行行长。委托诉讼代理人：郭玉芬，山西兆瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：张永兴，男，该行三农金融部经理。被告：靳民强，男，1983年11月12日出生，汉族，现住山西省陵川县，农民。被告：肖利庆，女，1983年10月12日出生，汉族，现住山西省陵川县，农民。被告：周月平，男，1978年10月13日出生，汉族，现住山西省陵川县，农民。被告：靳文菊，女，1978年11月25日出生，汉族，现住山西省陵川县，农民。被告：ＸＸ，男，1982年9月21日出生，汉族，现住山西省陵川县，农民。被告：徐娅，女，1985年4月20日出生，汉族，现住山西省陵川县，农民。委托诉讼代理人：李勇（徐娅丈夫），现住山西省陵川县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陵川县支行（以下简称邮储陵川支行）与被告靳民强、肖利庆、周月平、靳文菊、ＸＸ、徐娅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储陵川支行委托诉讼代理人郭玉芬，被告靳民强、ＸＸ、徐娅的委托诉讼代理人李勇到庭参加诉讼，被告肖利庆、周月平、靳文菊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储陵川支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告靳民强和肖利庆偿还原告截止2017年5月19日的借款本金49000元、利息19500.48元，本息合计68500.48元，并从2017年5月19日起按照合同约定支付原告借款利息及罚息，直至全部偿还为止；2.被告周月平、靳文菊、ＸＸ、徐娅对被告靳民强与肖利庆的借款承担连带偿还责任；3.诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年6月18日，原告与六被告签订了一份小额贷款联保协议书，协议约定：六被告自愿成立联保小组，从2014年6月18日至2016年6月18日止，原告可根据被告靳民强、周月平、ＸＸ任意一小组成员的申请，多次签订借款合同，在授信范围内发放贷款。被告靳民强、周月平、ＸＸ自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证。2014年6月18日，被告靳民强和肖利庆以靳民强的名义与原告签订了小额贷款借款合同。合同约定，被告靳民强向原告借款5万元，期限为12个月，即从2014年6月18日至2015年6月18日，年利率为14.58%，借款用途为购进饲料，还款方式为阶段性等额本息还款法，被告靳民强不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告履行义务给付了被告靳民强5万元借款，被告靳民强未按约定偿还原告借款本息。截止2017年5月19日，被告靳民强尚欠原告借款本金49000元，利息19500.48元，本息合计68500.48元。为维护原告的合法权益，请依法判决。靳民强辩称，对原告起诉事实无异议，但因我经营的车辆出事后赔了钱，导致现在经济困难，无力偿还借款。ＸＸ辩称，我在联保协议书上签了字，但我对靳民强的还款情况不清楚，直到收到法院传票我才知道靳民强没有还款，原告从未通知我靳民强未还款，联保协议已经失效，我不承担连带责任。徐娅的委托诉讼代理人李勇辩称，原告就靳民强是否偿还本金及利息从未通知过担保人，导致我们无法履行监督责任，且保证期间已经届满，在保证期间内原告未通知保证人靳民强的还款情况，保证人不承担保证责任。被告肖利庆、周月平、靳文菊未答辩。原告邮储陵川支行围绕诉讼请求依法提供了以下证据：1.小额贷款联保协议书（复印件），证明六被告成立联保小组，相互之间承担连带责任保证的事实；2.小额贷款借款合同（复印件）、借据（复印件），证明被告靳民强向原告借款5万元；3.靳民强还款流水，证明靳民强偿还借款本息情况。各被告未提交证据。原告提交的以上证据经质证，出庭的被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告肖利庆、周月平、靳文菊未出庭对原告提供的证据发表质证意见，视为放弃庭审举证、质证权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月18日，原告（甲方）邮储陵川支行与被告（乙方）靳民强及配偶肖利庆、周月平及配偶靳文菊、ＸＸ及配偶徐娅签订一份编号为×××“小额贷款联保协议书”，约定：“乙方自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组，从2014年6月18日起至2016年6月18日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证；保证期间为根据本协议发放的每笔借款从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”原告、被告靳民强及配偶肖利庆、被告周月平及配偶靳文菊、被告ＸＸ及配偶徐娅在该联保协议书上签字并捺印。2014年6月18日，原告（甲方）邮储陵川支行与被告（乙方）靳民强签订一份合同编号为×××“小额贷款借款合同”，合同约定：“乙方向甲方贷款5万元用于购进饲料，贷款利率固定为年利率14.58%，期限自2014年6月18日至2015年6月18日；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前六个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；担保方式为周月平、ＸＸ提供连带责任担保；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”原告、被告靳民强及配偶肖利庆在该合同上签字并捺印。合同签订后，原告将贷款5万元支付被告靳民强，被告靳民强于2014年7月18日偿还原告利息599.18元，于2014年8月18日偿还原告利息619.15元，于2014年9月18日偿还原告利息619.15元，于2014年10月18日偿还原告利息599.18元，于2014年11月18日偿还原告利息619.15元，于2014年12月18日偿还原告利息599.18元，于2015年1月18日偿还原告利息10.39元，于2017年3月29日偿还原告本金1000元，截止2017年5月19日，被告靳民强尚欠原告借款本金49000元，利息19500.48元，本息合计68500.48元。之后，被告以暂时无力还款为由未向原告偿还借款本息，原告诉至本院。另查明，被告靳民强庭审时陈述其与肖利庆系夫妻关系，该笔借款发生于夫妻关系存续期间。被告ＸＸ与徐娅于2015年办理了离婚登记手续。本院认为，被告靳民强、周月平、ＸＸ自愿成立联保小组，向原告借款，其与原告邮储陵川支行签订的“小额贷款联保协议书”及被告靳民强与原告签订的“小额贷款借款合同”均系当事人的真实意思表示，合同依法成立并有效。被告靳民强向原告借款5万元，未按合同约定归还债务本息，截止2017年5月19日，尚欠原告借款本金49000元，利息19500.48元，本息合计68500.48元，被告靳民强应当承担偿还借款本息的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告靳民强的借款于2015年6月18日到期，合同约定逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%，即逾期执行年利率18.954%（14.58%+14.58%×30%），故被告靳民强应按照年利率18.954%支付原告逾期利息。根据《若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，被告肖利庆与被告靳民强系夫妻关系，被告靳民强在婚姻关系存续期间向原告借款，被告肖利庆对该笔借款清楚、知晓，并作为靳民强的配偶签署“小额贷款联保协议书”及“小额贷款借款合同”，同意对靳民强的借款承担共同还款责任，该借款属于夫妻共同债务，原告诉请被告肖利庆对靳民强的借款本息承担共同还款责任，理由成立，应予支持。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告与被告签订的“小额贷款联保协议书”约定，保证期间为根据本协议发放的每笔借款从借款之日起至借款到期后二年，根据合同约定，被告靳民强向原告贷款的保证期间为2014年6月18日至2017年6月18日，原告于2017年8月11日向本院起诉，已超出合同约定的保证期间，故原告诉请被告周月平、靳文菊、ＸＸ、徐娅对被告靳民强的借款本息承担连带清偿责任，不符合法律规定，本院不予支持。原告主张其在保证期间内向保证人进行了催收，但未提供证据，本院不予采信。被告肖利庆、周月平、靳文菊经本院合法传唤未到庭应诉，应视为放弃抗辩的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告靳民强、肖利庆于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陵川县支行借款本金49000元，截止2017年5月19日的借款利息19500.48元，本息合计68500.48元，自2017年5月20日起按照年利率18.954%支付原告借款利息及罚息；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陵川县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1513元，由靳民强、肖利庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于晋城市中级人民法院。审 判 长  王玙珺人民陪审员  王贵昌人民陪审员  杨志强二〇一七年九月二十一日书 记 员  郭韶锋