江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）射商初字第00029号
原告中国工商银行股份有限公司射阳支行，住所地在江苏省射阳县合德镇人民西路6号。
法定代表人顾正志，该支行行长。
委托代理人周亚西、李志亚，该支行职工。
被告潘汉，私营业主。
被告张爱民，公务员。
被告盐城金阳哈罗斯置业有限公司，住所地江苏省射阳县经济开发区温州农机五金城主楼A308-326室。
法定代表人周云华，该公司董事长。
被告盐城市妙悦纸业有限公司，住所地江苏省射阳县兴桥镇兴桥街东首66号。
法定代表人潘汉，该公司董事长。
原告中国工商银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“射阳工商银行”）诉被告潘汉、张爱民、盐城金阳哈罗斯置业有限公司（以下至判决主文前简称“金阳公司”）、盐城市妙悦纸业有限公司（以下至判决主文前简称“妙悦公司”）金融�款合同纠纷一案，本院于2014年12月30日受理后，依法组成合议庭，于2015年4月16日公开开庭进行了审理。原告射阳工商银行的委托代理人周亚西、李志亚到庭参加诉讼，被告潘汉、张爱民、金阳公司、妙悦公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告射阳工商银行诉称：2013年5月8日，原告与被告潘汉、张爱民（借款人）签订《个人借款／担保合同》一份，约定被告潘汉、张爱民以其名下射阳县合德镇金阳哈罗斯国际商贸城第28幢506-508号及601-639号房产作为抵押物，被告金阳公司作为阶段性连带担保，被告妙悦公司承担保证责任，向原告借款439万元，期限10年，按月等额本息还款。当日，原告依约发放了借款。被告自2013年11月开始陆续违约，已连续违约3期。截止2014年7月22日，被告欠原告借款本金4105705.16元，利息74592.22元，合计4180297.38元。被告的行为构成违约，根据合同约定，原告可以提前主张收回全部借款本息。请求判令：1、被告潘汉、张爱民偿还原告借款本金4051974.02元，利息81813.02元，合计4133787.04元，并自2014年9月26日起至偿清之日止，按照年利率7.205%上浮50%的标准支付利息（遇国家法定利率调整执行新的利率）；2、被告金阳公司、妙悦公司对被告潘汉、张爱民所欠借款本息承担连带保证责任；3、原告对抵押房产变卖拍卖价款享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。
原告射阳工商银行为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：
1、2013年3月28日，被告妙悦公司出具的保证承诺书一份；
2、2013年5月8日，被告潘汉、张爱民出具的借款凭证一份；
3、2013年5月8日，原告与被告潘汉、张爱民、金阳公司签订的《个人借款／担保合同》一份。
被告潘汉、张爱民、金阳公司、�悦公司未作答辩，亦未提供证据。
本院认为，原告射阳工商银行提交的证据具有真实性、合法性，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认。
本院经审理查明：2013年3月28日，被告妙悦公司向原告射阳工商银行出具《保证承诺书》一份，载明，本单位自愿对贵行在2013年3月28日至2023年3月28日期间为借款人潘汉办理的包括借款的所有融资承担连带保证担保责任，保证期间为24个月，实际期限、金额、担保范围以贵行与借款人签订的合同、协议等书面文件为准；贵行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由借款人潘汉提供还是由第三人提供，贵行有权要求本人先承担保证责任或要求本人与物的担保人同时履行担保责任，本人承诺不因此而提出抗辩，贵行放弃、变更或丧失其他担保权益的，本人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免等内容。
2013年5月8日，原告射阳工商银行与被告潘汉、张爱民（借款人、抵押人），被告金阳公司（保证人）签订《个人借款／担保合同》一份，合同的主要内容为：个人购置商用房贷款金额为439万元，贷款期限为10年，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，以借款凭证记载为准；担保方式为保证和抵押；还款方式为按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月15日为还款日，每月本息还款额=贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数／{（1＋月利率）还款月数-1}；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；保证人承担阶段性连带责任保证，对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用�担连带保证责任，保证人在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后到期的借款人的债务免除保证责任；抵押物为坐落在射阳县金阳哈罗斯国际商贸城28幢601-639室、506-508室的房产，抵押担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及由此产生的利息、罚息及其他费用；保证人对全部贷款本金、利息、罚息等贷款人实现债权的费用承担连带保证责任；保证期间为贷款到期之日起两年。
当日，原告射阳工商银行向被告潘汉、张爱民发放贷款439万元，被告潘汉、张爱民出具《借款凭证》一�，载明：借款金额439万元，到期日2023年5月8日，执行年利率7.205%等内容。
当日，双方在射阳县房产管理处对坐落在射阳县金阳哈罗斯国际商贸城28幢601-639室、506-508室的房产办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为射阳工商银行，预告登记义务人为被告潘汉、张爱民。
借款合同签订后被告潘汉、张爱民从2014年6月开始不再向原告还款。2014年9月25日，被告金阳公司代被告潘汉、张爱民向原告偿还借款本金53731.14元、利息52240.85元，合计105971.99元。截止2014年9月25日，被告潘汉、张爱民尚欠原告射阳工商银行借款本金4051974.02元，利息81813.02元，合计4133787.04元。原告射阳工商银行索款无果，诉至本院。
另查明，坐落在射阳县金阳哈罗斯国际商贸城28幢601-639室、506-508室的房产预告登记人为被告潘汉、张爱民，上述房产尚未办理产权证。
审理过程中，根据原�射阳工商银行的申请，本院裁定对预告登记人为被告潘汉、张爱民的坐落在射阳县金阳哈罗斯国际商贸城28幢601-639室、506-508室的房屋价值4126192.02元部分予以查封。
本案的争议焦点是：1、原告射阳工商银行能否对涉案房屋行使优先受偿权？2、被告金阳公司、妙悦公司是否应当承担保证责任？
本院认为：1、原告射阳工商银行与被告潘汉、张爱民之间的金融借款合同及原告射阳工商银行与被告金阳公司、妙悦公司之间的保证合同不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告潘汉、张爱民连续三个月未按时还款属违约行为，原告主张提前收回借款本息，符合合同约定，本院予以支持。
2、关于原告射阳工商银行能否对涉案房屋行使优先受偿权问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，预告登记仅系为保障将来实现物权所设定的登记，其还可能因债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记而消灭，其依赖于本登记行为，并不具有物权的绝对支配性，因而就抵押权预告登记而言，不具有优先受偿效力。本案中，双方并未办理正式的抵押登记手续，仅办理了抵押权预告登记，故本院认定涉案房屋的抵押权尚未设立，原告要求对涉案房屋行使优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。
3、关于被告金阳公司、妙悦公司是否应当承担保证责任的问题。被告金阳公司、妙悦公司在与原告射阳工商银行签订保证合同时，对保证方式、保证范围及保证期间均有明确约定，应当依约承担保证责任。金阳公司虽然与原告约定提供阶段性保证担保，但由于合同约定的免除其保证责任的条件并未成就，仍应承担保证责任。故被告金阳公司、妙悦公司应当对被告潘汉、张爱民的上述债务承担连带清偿责任�
综上，原告射阳工商银行主张被告潘汉、张爱民偿还原告借款本金4051974.02元，利息81813.02元，合计4133787.04元，并自2014年9月26日起至实际给付之日止，按照年利率7.205%上浮50%的标准即年利率10.8075%支付利息（遇国家法定利率调整执行新的利率）；被告金阳公司、妙悦公司对被告潘汉、张爱民的上述债务承担连带清偿责任部分的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告金阳公司、妙悦公司承担保证责任后，有权向被告潘汉、张爱民追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘汉、张爱民于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司射阳支行返还借款本金4051974.02元，利息81813.02元，合计4133787.04元，并自2014年9月26日起至实际给付之日止，按照年利率10.8075%支付利息（遇国家法定利率调整执行新的利率）。
二、被告盐城金阳哈罗斯置业有限公司、盐城市妙悦纸业有限公司对被告潘汉、张爱民上述给付义务承担连带清偿责任。
三、被告盐城金阳哈罗斯置业有限公司、盐城市妙悦纸业有限公司承担保证责任后，有权向被告潘汉、张爱民追偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司射阳支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《�华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。
案件受理费40242元，保全费5000元，合计45242元，由被告潘汉、张爱民、盐城金阳哈罗斯置业有限公司、盐城市妙悦纸业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行：盐城市农行中汇支行，帐号：40×××21）预交上诉案件受理费。
审 判 长 徐晓东
人民陪审员 周军国
人民陪审员 韩天祥
二〇一五年五月七日
书 记 员 张为伟
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返�借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
3.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人�行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。