吉林省吉林市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吉中民三终字第54号
上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司，住所：吉林市船营区。
负责人：朱小海，该公司总经理。
委托代理人：田旭，该公司职员。
被上诉人（原审原告）：李隽琦，住吉林市船营区。
委托代理人：张继存，吉林市鑫星法律服务所法律工作者。
上诉人中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司（以下简称平安寿险公司）因与被上诉人李隽琦保险合同纠纷一案，不服吉林市船营区人民法院（2013）船民二初字第454号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，对本案公开开庭进行了审理。上诉人平安寿险公司的委托代理人田旭，被上诉人李隽琦的委托代理人张继存到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明：2013年3月1日，李隽琦与平安寿险公司签订《平安智胜人生终身寿险（万能型）》保险合同一份，投保人和被保险人均是李隽琦，生存保险金受益人李隽琦100%，身故保险金受益人张紫沐100%。投保主险：智胜人生，保险金额：39.6万元，主险保险费：6，000.00元，保险期间：终身，附加长险：智胜重疾，保险金额：80，000.00元，保险期间：终身，无忧豁免，保险期间：20年，附加一年期短险：无忧意外、无忧医疗A。�安寿险公司于2013年3月4日给李隽琦出具健康检查通知单，安排李隽琦到解放军二二二医院进行健康检查，李隽琦于2013年3月11日体检后未发现甲状腺异常。2013年3月11日，李隽琦履行了缴纳首期保险费6，000.00元的义务。保险合同成立和生效日为2013年3月11日。2013年7月5日，李隽琦入住吉林大学中日联谊医院，入院诊断为甲状腺癌，术后于2013年7月13日出院。李隽琦要求平安寿险公司按照合同约定给付保险金，平安寿险公司于2013年8月21日作出理赔决定通知书，载明：经审核，被保险人投保前存在有影响本公司承保的健康状况，而在投保时未书面告知，根据相关条款和法律规定，本公司有权解除保险合同并不退还保险费，但为了充分的保障被保险人的利益，本公司现决定保单作解约、拒赔处理的同时通融退还部分保险费。另查明，2012年8月8日，李隽琦到吉林市中心医院健�体检中心进行体检，其中甲状腺超声诊断报告显示：“超声所见：甲状腺双叶及峡部大小形体正常，被膜光滑，腺体组织回声欠均匀，甲状腺右叶见0.4cm×0.5cm低回声，CDFI血液分布及频谱未见异常。超声诊断：甲状腺右叶低回声结节。”2013年6月18日，李隽琦再次到吉林市中心医院健康体检中心进行体检，其中甲状腺超声诊断报告显示：“超声所见：甲状腺双测叶及峡部大小形体正常，被膜光滑，腺体组织回声欠均匀，右叶中不深层见0.4cm×0.5cm低回声结节，形态不规则，界限欠清，纵横比大于1，CDFI周边及其内可见点状血流信号。超声诊断：甲状腺右叶实性占位，建议进一步检查。”李隽琦对平安寿险公司的拒赔通知不服，诉至法院，请求判令平安寿险公司支付保险金80，000.00元，并承担诉讼费用。
原审法院经审理认为：李隽琦与平安寿险公司签订的《平安智胜人生�身寿险（万能型）》保险合同依法成立，且合法有效。李隽琦已履行了合同义务，平安寿险公司应按保险合同约定给付保险金。关于平安寿险公司辩称李隽琦未如实告知在投保前一年内，曾参加过健康体检且检查结果异常，以及患有甲状腺疾病，依据《保险法》第十六条规定和涉案附加险约定，有权不承担责任并解除保险合同的意见。《保险法》第十六条第一款规定了投保人应履行如实告知义务，同时第二款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”本案中，平安寿险公司在与李隽琦签订保险合同前安排李隽琦到其指定的医院进行健康检查，其中甲状腺检查结果为“未发现异常”，基于其指定医院的检查结果，平安寿险公司予以承保，故既便李隽琦未如实�知体检结果存在“甲状腺右叶低回声结节”的情况，也不能认定因李隽琦未如实告知而影响平安寿险公司决定是否同意承保或者提高保险费率，平安寿险公司不能援引该规定解除保险合同，其抗辩意见不予采纳。关于平安寿险公司辩称被保险人于合同生效后90天内，因导致重大疾病的相关疾病就诊，属于等待期不予承担保险责任的情形，平安寿险公司不须承担保险责任的意见。该保险合同成立和生效日是2013年3月11日，李隽琦于2013年6月18日再次到吉林市中心医院健康体检中心进行体检，虽超声诊断为甲状腺右叶实性占位，但已经超过90天，不属于等待期不予承担保险责任的情形，故平安寿险公司此辩解意见不予采纳。综上，李隽琦履行了交付保险费的义务，平安寿险公司在合同约定的保险事故发生后，应按约定承担给付保险金的责任，李隽琦的诉讼请求符合合同约定和法律规定，应予支持。原审法院依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司履行保险合同，给付原告李隽琦保险金80，000.00元，于本判决生效之日起七日内履行。如果被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，800.00元由被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司负担，原告李隽琦已垫付，被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司于本判决生效之日起七日内径直给付原告李隽琦。
上诉人平安寿险公司不服吉林市船营区人民法院上述民事判决，向本院提起上诉，请求撤销一审判决，改判驳回被上诉�李隽琦的诉讼请求。其上诉理由为：一、原审判决认定事实错误。双方签订的保险合同于2013年3月11日生效，李隽琦于同年6月7日到吉林市中心医院健康管理中心体检，检查结果为甲状腺右叶实性占位，属于因导致重大疾病的相关疾病就诊的情形，且在合同生效后90日内，根据附加险合同第2.2条关于等待期之特别约定，上诉人不应承担保险责任，保险合同终止，上诉人不应承担保险责任。二、原审判决适用法律错误。原审判决认为上诉人在承保前安排李隽琦体检，并根据检查结果予以承保，故上诉人无权依据《中华人民共和国保险法》第十六条解除合同。上诉人确实安排李隽琦到指定医院进行了体检，并且检查结果正常，但是体检只是降低保险人承保风险的一种手段，并不是法定义务，且在承保前的简单性体检中，对甲状腺采取的是物理触摸检查，没有进行超声波检�。物理性质的检查，无法检查出甲状腺结节的情况。根据目前国内的医疗水平，根本无法通过一次体检就达到知悉被保险人健康情况的目的。承保前的指定检查与客户如实告知是两回事儿，体检与否，检查结果正常与否，都不能当然免除客户的法定如实告知义务。
被上诉人李隽琦辩称：我按照保险代理人的要求在空白的投保书上签名，投保书上的其他内容均不是我本人填写。我在投保时已经向保险代理人如实陈述了自己的身体情况，没有隐瞒任何事实。正是因为我履行了如实告知义务，所以平安寿险公司才安排我到指定医院进行体检。保险公司对检查结果进行了审核，审核合格后才与我订立了保险合同。因此，我履行了全部合同义务，平安寿险公司应当支付保险金。综上，一审判决程序合法，认定事实清楚，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
双方当事人在二�中均未提供新的证据，经本院审理查明的事实与原审判决认定的事实一致。
本院认为：双方当事人签订的保险合同不具有约定终止或法定解除之情形，上诉人平安寿险公司应当履行给付保险金的义务。首先，关于平安寿险公司是否有权根据“等待期”条款的特别约定终止合同及不承担保险责任问题。根据附加险合同第2.2条的约定，从合同生效后90日内，被保险人发生重大疾病或因导致重大疾病的相关疾病就诊的，保险人有权终止合同及不承担保险责任。本案中，双方当事人签订的保险合同于2013年3月11日生效，李隽琦再次到吉林市中心医院健康管理中心进行超声波检查的日期为2013年6月18日，从合同生效之日起已经超过90日，故平安寿险公司的此项主张已经超过了约定期限，本院不予支持。其次，关于平安寿险公司是否有权以李隽琦未履行如实告知义务解除保险合同问题。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款的规定，保险人行使解除权的前提是投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，且足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。本案中，平安寿险公司辩称在承保前对被保险人进行体检只是降低自身经营风险的一种手段，当保险金额在50万元以上或者被保险人年龄超过40岁时才会安排体检。此外，如果投保人告知自身存在甲状腺结节症状，也有可能安排体检。然而，李隽琦的投保金额仅为80，000.00元，年龄也没有达到40岁，平安寿险公司却在承保前安排其到指定医院进行体检，并根据体检结果予以承保，可以推定李隽琦履行了如实告知义务，平安寿险公司的此项主张证据不足，本院不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，审判程序合法。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百�十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1，800.00元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 高忠华
代理审判员 李 萍
代理审判员 王 浩
二〇一四年二月二十七日
书 记 员 卫 如