山东省临沂市兰山区人民法院执 行 裁 定 书（2017）鲁1302执异302号案外人：临沂河东齐商村镇银行股份有限公司，住所地临沂市河东区东兴路2420号,统一社会信用代码913713005677044043。法定代表人：葛涛，董事长。委托诉讼代理人：高峰，男，汉族，1974年6月10日出生，本单位法律顾问，住临沂市兰山区。委托诉讼代理人：李林，男，汉族，1971年3月18日出生，风控部副总经理，住临沂市兰山区。申请执行人：山东翔宇小额贷款股份有限公司（原临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司），住所地临沂经济技术开发区沂河东路101号，统一社会信用代码91371300576610901A。法定代表人：李明，董事长。委托诉讼代理人：宋长兴，山东三禾律师事务所律师。委托诉讼代理人：李强，男，汉族，1980年4月14日出生，本单位职工，住临沂市兰山区。被执行人：北方兴业物流有限公司，住所地山东省兰陵县神山镇小屯村，组织机构代码76286405-9。法定代表人：王付保，董事长。被执行人：兰陵县鸿运机电设备有限公司，住所地山东省兰陵县城南环路中段，组织机构代码75449604-9。法定代表人：张雷，董事长。被执行人：山东鼎力融资担保有限公司（原山东鼎力担保有限公司），住所地山东省兰陵县中兴路北段西侧，组织机构代码78076464-6。法定代表人：白传国，董事长。被执行人：山东鼎铭铝业有限公司，住所地山东省兰陵县经济开发区大宗山路北首南侧，组织机构代码66440184-3。法定代表人：王保杰，董事长。被执行人：苍山县惠方小额贷款股份有限公司，住所地山东省兰陵县南园路北侧，组织机构代码56671730-X。法定代表人：王付保，董事长。被执行人：王付保，男，汉族。被执行人：白传玲，女，汉族。被执行人：陆桂春，男，汉族。本院在执行（2016）鲁1302执224号案件，即申请执行人山东翔宇小额贷款股份有限公司（以下简称翔宇贷款公司）与被执行人山东鼎力融资担保有限公司（鼎力担保公司）等借款合同纠纷一案中，案外人临沂河东齐商村镇银行股份有限公司（以下简称齐商村镇银行）对冻结银行账户60×××08（以下简称尾号为0808）内存款的行为不服向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。案外人齐商村镇银行称，2014年1月6日，我行与鼎力担保公司签订融资性担保合作协议，约定鼎力担保公司在10000万元额度内就协议约定期间内保证担保的贷款承担不可撤销连带保证责任；同时约定鼎力担保公司在我行开设专用保证金账户，保证金账号尾号为0808，担保贷款发生逾期时我行有权对保证金账户扣划。2017年3月21日，鼎力担保公司提供担保的临沂祥发贸易有限公司998万元贷款到期并发生违约。根据《最高院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”鼎力担保公司在我行开立的保证金账户存款符合《担保法》解释规定的保证金特点，属于质押财产，是专属针对我行提供担保的特定账户。该质押财产是针对鼎力担保公司在我行所开展的全部担保业务的质押财产，因其担保的临沂祥发贸易有限公司贷款到期后未能偿还，我行据此对保证金账户有优先受偿权。综上所述，法院查封鼎力担保公司在我行开设的保证金账户没有事实和法律依据，损害了我行的合法利益，请求贵院予以解除查封。申请执行人翔宇贷款公司称，一、案外人伪造证据，虚假陈述，毫无诚信可言。根据案外人提供的《齐商村镇银行融资性担保公司合作协议》、《保证合同》与翔宇贷款公司从鼎力担保公司复印的相关合同可知，保证金账户、协议签订时间以及协议的有限期限均系其之后添加的，合同签订时并未约定该三项内容，且齐鲁村镇银行对此也没有做出合理解释，另外协议签订日期为2014年1月1日，而开立账户的时间为2015年7月，该开立期限已经超过协议约定的期限，这不符合常理，同时该保证金账户显示账户为活期存款账户，根据该账户的查询明细可知，起止日期分别出现2014年1月1日和2015年7月2日，先后有查询日期、第一次存款日期的说法不真实。二、案外人诉称的质权不成立。齐鲁村镇银行并没有约定尾号为0808账户为保证金账户，也没有对该账户进行特定化管理。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，齐鲁村镇银行对尾号0808账户不存在质权的事实非常清楚。三、基于齐鲁村镇银行没有提供证据证明鼎力担保公司担保的债务人已经违约，并且其债权至今没有得到实现的证据，退一万步讲，即便案外人对尾号0808账户具有质权，但仍然不能阻却贵院依据申请执行人的申请对尾号0808账户的执行。综上齐鲁村镇银行的异议事项缺乏事实依据，请求贵院查明事实，依法驳回案外人齐鲁村镇银行的异议请求。本院查明，申请执行人翔宇贷款公司与被执行人鼎力担保公司等借款合同纠纷即（2015）临兰商初字第3020号案件，于2016年1月8日立案执行。在诉讼过程中，本院于2015年9月2日冻结了鼎力担保公司的银行账户尾号为0808内存款3701113.19元，并向临沂河东齐商村镇银行股份有限公司汤头支行送达了协助冻结存款通知书。案件进入执行程序后，诉讼阶段的保全措施自动转化为执行阶段的查封措施，并进行了续行冻结措施。案外人齐鲁村镇银行向本院提出书面异议后，该案遂暂缓执行。案外人为证明自己的主张向本院提交如下证据：1、齐商村镇银行融资性担保公司合作协议；2、账号尾号为0808存款账户的交易明细；3、临沂祥发贸有限公司与临沂河东齐商村镇银行签订的借款合同；4、（2017）临兰山证执字第236号执行证书；5、账号尾号为0808存款账户资料维护；6、山东鼎力融资担保有限公司开立单位银行结算账户申请书、证明、授权委托书、组织机构代码证等。本案争议焦点：质权是否设立，案外人享有的权利能否排除执行。本院认为，案外人齐鲁村镇银行对涉案账户内的资金享有质权提出阻止执行的异议请求，依照《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条的规定，应由案外人对其是否享有权益，该权益是否真实、合法，能否排除执行负举证责任。关于案外人对涉案账户内的存款是否享有质权的问题。根据《物权法》第二百一十条规定“设立质权，当事人应当采取书面形式订立书面合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）、担保的范围；（五）质押财产交付的时间。”《物权法》第二百一十二条的规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”依照上述法律和司法解释规定，金钱作为一种特殊的动产，可以用于质押。金钱质押作为特殊的动产质押，除需当事人应当采取书面形式订立质权合同外，还应当符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件，以使金钱既不与出质人其他财产相混同，又能独立于质权人的财产。（一）是否签订了书面形式的质权合同。案外人齐商村镇银行向本院提交了《齐商村镇银行融资性担保公司合作协议》，该协议中仅是约定了双方的合作事项、权利义务、乙方应开立保证金账户，并且在该协议的第五条第一款中明确约定了在鼎力担保公司为借款人提供连带责任保证时，其就逐笔业务应与齐商村镇银行签订保证合同，因此该协议中仅就鼎力担保公司向齐商村镇银行承担保证责任达成合作意向，正式的质权合同应以双方签订了保证合同为准，况且齐商村镇银行与翔宇贷款公司向本院提交的合作协议的内容不符，其在听证过程中也并未作出合理的解释说明，因此对于齐鲁村镇银行与鼎力担保公司之间签订质权合同的事实，本院不予认可。（二）是否符合金钱特定化和移交债权人占有的条件。首先，金钱以保证金的形式特定化。鼎力担保公司于2014年1月1日在齐商村镇银行开立保证金账户，设立账户号为60×××08，该账户虽与齐商村镇银行向本院提交的合作协议中约定开立的保证金账户一致，但翔宇贷款公司提交的由鼎力担保公司存有的合作协议中，并未对保证金账户予以约定，齐鲁村镇银行对此并未作出相应的解释说明。涉案账户的交易明细显示系单位活期存款账户，齐鲁村镇银行对于该账户虽约定了未经其同意不得挪作他用，但未对该账户采取予以特定化手段以转移对涉案账户内资金的占有，因此对于齐鲁村镇银行主张涉案账户系保证金账户、账户内的资金已特定化、占有的事实，本院不予认可。综上所述，案外人齐商村镇银行与被执行人鼎力担保公司设立的质权不成立。虽然其提供了与临沂祥发贸易有限公司签订的借款合同和执行证书，具备实现债权的条件，但是，由于案外人对涉案账户内的资金不享有质权，因此，其对涉案资金不享有排除执行的权利。案外人齐鲁村镇银行的异议理由不成立。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条之规定，裁定如下：驳回临沂河东齐商村镇银行股份有限公司的执行异议请求。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审 判 长  管晓蒙人民陪审员  解成军人民陪审员  周文耿二〇一七年九月二十二日书 记 员  钱晓雨