丰镇市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0981刑初第30号
公诉机关丰镇市人民检察院。
被告人张某甲，男，1959年3月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地为内蒙古自治区乌兰察布市丰镇市，现住内蒙古自治区乌兰察布市丰镇市，案发时任丰镇市红砂坝镇信用社信贷员。被告人张某甲因涉嫌违法发放贷款罪、挪用资金罪，经内蒙古自治区丰镇市公安局决定，于2016年7月28日被刑事拘留；经丰镇市人民检察院批准逮捕，于2016年8月17日被丰镇市公安局执行逮捕；于2016年12月9日因被告人张某甲有病经丰镇市人民检察院决定被取保候审；于2017年4月25日经丰镇市人民法院决定逮捕，于2017年5月8日被丰镇市人民法院取保候审。
丰镇市人民检察院以丰检公诉刑诉（2017）30号起诉书指控被告人张某甲犯违法发放贷款罪和挪用资金罪一案，于2017年4月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年6月6日，6月7日，7月3日公开开庭审理了本案。丰镇市人民检察院检察员张瑛出庭支持公诉，被告人张某甲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
丰镇市人民检察院指控，2009年到2011年间，被告人张某甲在其担任丰镇市红砂坝镇信用社信贷员期间，明知朱某等人不符合贷款条件而冒用他人名字，给不符合贷款条件的朱某等16人违法发放贷款30笔82.8万元，其中伙同王某（另案处理）共同违法发放贷款给朱某、田某二人共5笔12万元，其中蔡某、李某为其亲戚或朋友。直到现在，除了证人赵某归还贷款4000元，郭某归还贷款3.5万元外，共计有78.9万元没有追回。
2009年到2011年间，被告人张某甲在其担任丰镇市红砂坝镇信用社信贷员期间，利用其职务之便，冒用他人名字贷款5笔13万元。2014年4月23日，被告人张某甲又将贷款人归还的贷款1笔3万元挪作己用。被告人张某甲挪用的这些资金全部投入到其与宋某乙的合伙生意中，截止目前，这些资金仍没有收回。
在庭审中，公诉人将违法发放贷款的数额确定为91.8万元，已归还的贷款确定为21.9万元。
丰镇市人民检察院认为，被告人张某甲在其担任信用社信贷员之际，单独或受王某(另案处理)的指使，冒用他人身份，给明知不符合贷款条件的人违法发放贷款，共计30笔82.8万元，致使到现在仍有78.9万元贷款无法收回，其中贷款人中有些是其亲戚或朋友，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二款、第二十五条的规定，犯罪事实清楚、证据确实，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任，加重处罚，且系共同犯罪。被告人张某甲利用其担任信用社信贷员职务之便，冒用他人身份贷款或挪用他人已归还贷款共计6笔16万元，自己用于投资进行营利活动，截止目前都没有归还这些贷款，其行为符合《中华人民共和国刑法》第二百七十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，对被告人张某甲应实行数罪并罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，特将本案提起公诉，请依法判处。
丰镇市人民检察院提供了书证、证人证言、被告人供述、勘验检查、辨认笔录、视听资料等证据。
被告人张某甲辩称，如果认定挪用贷款应把我归还的利息扣除，剩余部分是挪用的资金。主任签字后我放的贷款，说明主任知道也同意冒名贷款。我是主动去经侦队好几次，经侦队人说有事情给我打电话，后在集宁车站让警察带走了，我符合自首的条件。挪用的款尽量退赔，希望从轻处理。
被告人张某甲提供了归还的利息、本金票据（证实已归还了贷款本金400元，利息23262.18元）。
经审理查明，被告人张某甲在其担任丰镇市红砂坝镇信用社信贷员期间（2009年至2011年），明知朱某等人不符合贷款条件而冒用他人名字，给不符合贷款条件的朱某等16人违法发放贷款91.8万元，其中伙同王某（另案处理）共同违法发放贷款给朱某、田某二人共5笔12万元，其中蔡某、李某为其亲戚或朋友。至今，赵某归还贷款4000元，郭某归还贷款3.5万元，宋玉柱名下归还贷款18万元，其余贷款至今没有收回。
2009年到2011年间，被告人张某甲在其担任丰镇市红砂坝镇信用社信贷员期间，利用其职务之便，冒用他人名字贷款13万元。2014年4月23日，被告人张某甲又将贷款人归还的贷款3万元挪作己用。被告人张某甲挪用的资金用于投资经营中，截止目前，这些资金仍没有收回。
上述事实，被告人张某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有丰镇市人民检察院提供的报案材料、受理案件登记表、诉讼文书、提取笔录、信用社贷款规定文件、辨认笔录、辨认照片贷款凭证复印件、扣押物品清单及发还物品清单、证人张某乙、李某甲、宋某甲贷款档案、在逃人员信息登记表、抓获经过、被告人张某甲的户籍证明；证人吴某、王某、黄某、杨某甲、郭某、李某乙、赵某甲、聂某、刘某、朱某甲、李某丙、邢某、赵某、蔡某、霍某、王某甲、杨某乙、段某、田某、代某、赵某乙、宋某乙、李某、张某丙、李某甲、张某乙、宋某甲、李某丁、朱某的证言；被告人张某甲的供述；电子光盘等证据证实，足以认定上述查明事实。
本院认为，被告人张某甲在其担任信用社信贷员期间，单独或受王某(另案处理)的指使，冒用他人身份，给明知不符合贷款条件的朱某等人多次违法发放贷款，共计91.8万元，其中有部分贷款人是被告人的亲戚或朋友，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，且系共同犯罪，本院予以支持；被告人张某甲违法发放贷款中有部分贷款是向其关系人发放，依法予以从重处罚；案发后违法发放的贷款中已收回部分贷款，酌情从轻处罚；其能如实供述犯罪事实，依法从轻处罚。被告人张某甲利用其担任信用社信贷员职务之便，冒用他人身份贷款或挪用他人已归还贷款共计16万元，并且用于投资经营中，该款至今未归还，其行为已构成挪用资金罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持；其挪用的资金用于投资进行营利性活动，酌情从重处罚；被告人能够如实供述犯罪事实，依法从轻处罚；对被告人张某甲所犯的数罪应实行数罪并罚。被告人认为构成自首及归还部分挪用资金的利息应予扣除的辩护意见，依法不能成立。为了维护国家金融管理秩序及单位资金的使用收益权，打击犯罪，根据被告人张某甲的犯罪事实、性质、情节及社会危害性，经合议庭评议，提交本院审判委员会讨论，根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二款、第二十五条、第二百七十二条、第六十九条、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下：
一、被告人张某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金20000元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑九个月，数罪并罚，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月11日起至2018年8月30日止；罚金限本判决生效之日起10日内缴清）
二、责令被告人张某甲将挪用的资金退赔给被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌兰察布市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 宋 峰
审 判 员 郑国文
人民陪审员 赵 亮
二〇一七年七月四日
书 记 员 马禹佳
附《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第二百七十二条【挪用资金罪；挪用公款罪】公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。