广东省佛山市禅城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）佛城法刑初字第211号
公诉机关佛山市禅城区人民检察院。
被告人李某健，男，1978年5月5日出生，汉族，高中文化。2013年9月12日因本案被刑事拘留，同年10月16日被逮捕，同年12月5日被取保候审。
佛山市禅城区人民检察院以佛禅检刑诉（2014）192号起诉书指控被告人李某健犯信用卡诈骗罪，于2014年3月18日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市禅城区人民检察院指派代理检察员何风军出庭支持公诉，被告人李某健到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2011年11月至2012年11月，被告人李某健先后向交通银行股份有限公司佛山分行（以下简称交通银行）、中国银行股份有限公司佛山分行（以下简称中国银行）、中国工商银行股份有限公司佛山分行（以下简称工商银行）、中国建设银行股份有限公司佛山市分行（以下简称建设银行）、广发银行佛山分行（以下简称广发银行）、中国民生银行股份有限公司广州分行（以下简称民生银行）、中国光大银行广州分行（以下简称光大银行）申请办理了8张信用卡，并持上述信用卡到银行柜员机取现，还通过佛山市顺德区乐从镇倩帝芦荟日用品店、佛山市禅城区丽邮电讯经营部等商家透支消费和大量套取现金，透支本金合计人民币152150.63元。经银行多次催收，被告人李某健拒不还款。具体犯罪事实如下：
1、2011年11月27日、2012年11月1日，被告人李某健先后向交通银行申请办理了两张信用卡。后被告人李某健使用该卡到银行柜员机提现、透支消费和到商铺套取现金，截至2013年9月2日，上述两张信用卡分别透支本金人民币34863.27元和人民币10210元。交通银行自2013年5月3日起多次通过电话、上门方式向被告人李某健催收，但被告人李某健仍未还款。
2、2012年2月3日，被告人李某健向中国银行申请办理了信用卡。后被告人李某健持该卡到银行柜员机提现、透支消费和到商铺套取现金，截至2013年9月17日，共透支本金人民币12300.76元。中国银行自2013年5月16日起多次通过电话、上门方式向被告人李某健催收，但被告人李某健仍未还款。
3、2012年2月6日，被告人李某健向工商银行申请办理了信用卡。后被告人李某健持该卡到银行柜员机提现、透支消费和到商铺套取现金，截至2013年9月11日，共透支本金人民币17724.72元。工商银行自2012年8月27日起多次通过电话、上门方式向被告人李某健催收，但被告人李某健仍未还款。
4、2012年4月10日，被告人李某健向建设银行申请办理了信用卡。后被告人李某健持该卡到银行柜员机提现、透支消费和到商铺套取现金，截至2013年9月23日，共透支本金人民币21453.46元。建设银行自2013年5月3日起多次通过电话、上门方式向被告人李某健催收，但被告人李某健仍未还款。
5、2012年7月30日，被告人李某健向广发银行申请办理了信用卡。后被告人李某健持该卡到银行柜员机提现、透支消费和到商铺套取现金，截至2013年9月21日，共透支本金人民币18066.15元。广发银行自2013年4月26日起多次通过电话、上门方式向被告人李某健催收，但被告人李某健仍未还款。
6、2012年8月25日，被告人李某健向民生银行申请办理了信用卡。后被告人李某健持该卡到银行柜员机提现、透支消费和到商铺套取现金，截至2013年9月12日，共透支本金人民币16838.97元。民生银行自2013年4月7日起多次通过电话、上门方式向被告人李某健催收，担被告人李某健仍未还款。
7、2012年9月5日，被告人李某健向光大银行申请办理了信用卡。后被告人李某健持该卡到商铺套取现金，截至2013年10月20日，共透支本金人民币20693.30元。光大银行自2013年3月29日起多次通过电话、上门方式向被告人李某健催收，但被告人李某健仍未还款。
2013年9月12日，被告人李某健在民生银行工作人员的陪同下到佛山市公安局禅城分局经侦大队接受调查。
2013年11月21日，被告人李某健通过家属将上述8张信用卡的透支款项全部还清。
上述事实，被告人李某健在开庭审理过程中无异议，并有被害单位代表李某添、钟某文、区某樑、刘某昌、霍某斌、温某健、刘某明的报案陈述，证人曾某的证言，银行开卡资料，本金及利息说明，账户对账明细单，信用卡交易明细，催收款记录，情况说明，抓获经过，户籍证明，账户还款明细单及还款证明，被告人李某健在侦查阶段的供述及辨认笔录等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人李某健以非法占有为目的，恶意透支信用卡，透支本金合计人民币152150.63元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人李某健犯罪以后自动投案，如实供述犯罪事实，是自首，依法可以减轻处罚。被告人李某健已向被害单位退还全部赃款，可酌情从轻处罚。公诉机关建议判处被告人李某健有期徒刑五年以上七年以下并处罚金的量刑意见过重，本院不予采纳。鉴于被告人李某健积极退赃，有悔罪表现，可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
被告人李某健犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币40000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金应在本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈碧芳
审 判 员 彭颖颖
人民陪审员 徐佳荣
二〇一四年四月八日
书 记 员 刘泳蕾
书 记 员 陈映文
附：《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。