青海省西宁市城西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）青0104刑初294号
公诉机关青海省西宁市城西区人民检察院。
被告单位青海某某钢材有限公司，住所地西宁市城西区，法定代表人郑某甲，系执行董事。
诉讼代表人王常斌，男，北京市汉卓（西宁）律师事务所律师。
被告人郑某甲，男，1970年7月28日出生于福建省屏南县，汉族，小学文化，系青海某某钢材有限公司法定代表人、执行董事，户籍所在地福建省屏南县，住河南省三门峡市卢氏县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年10月28日被刑事拘留，同年12月2日被依法逮捕。现羁押在西宁市第一看守所。
辩护人毕海宁，北京市汉卓（西宁）律师事务所律师。
被告人姚某甲（曾用名姚某乙），男，1983年10月16日出生于福建省宁德市，汉族，小学文化，户籍所在地福建省宁德市，住福建省宁德市蕉城区，系青海某某钢材有限公司出纳。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年5月20日被刑事拘留，同年6月23日被依法逮捕。现羁押在西宁市第一看守所。
辩护人王雅琰、李志远，青海巴拉格宗律师事务所律师。
西宁市城西区人民检察院以西检公刑诉〔2017〕1号起诉书指控被告单位青海某某钢材有限公司、被告人郑某甲、姚某甲犯骗取贷款罪于2017年8月17日向本院提起公诉。本院于当日受理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西宁市城西区人民检察院指派检察员乔海琴出庭支持公诉，被告单位的诉讼代表人王常斌、被告人郑某甲及其辩护人毕海宁、被告人姚某甲及其辩护人王雅琰、李志远均到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2014年10月份，被告单位青海某某钢材有限公司法定代表人郑某甲伙同姚某甲，提交虚假的个人资产证明，虚构钢材购销合同，经公司股东会决议通过，以青海某某钢材有限公司向青海某凯物资有限公司购买钢材需要流动贷款为由，从青海银行股份有限公司黄河电力支行骗取贷款300万元。骗得贷款后，青海某某钢材有限公司向青海银行股份有限公司黄河电力支行支付利息至2015年9月份，后再未支付利息，亦未按照约定归还本金。2016年7月8日，青海银行股份有限公司小企业金融服务中心报案至西宁市公安局经济犯罪侦查大队，西宁市公安局于2016年8月5日立案侦查。被告人郑某甲于2016年10月28日被抓获，被告人姚某甲于2017年5月20日被抓获。案发后，青海某某钢材有限公司向青海银行归还50万元。
针对上述指控的事实，公诉人当庭宣读、出示了报案材料，受案登记表，立案决定书，到案经过，常住人口基本信息，接受证据清单，青海某某钢材有限公司登记信息，法人营业执照，法人代码证书，借款单位法定代表人，股东身份证明书、董事会（股东会）决议，青海某某钢材有限公司资产负债表、损益表、固定资产明细表，往来明细，机动车行驶证复印件，机动车销售统一发票，房产证复印件，个人房产信息查询表，购销合同，用款计划和还款来源说明书，青海银行法人客户评级授信申请登记表，青海银行小企业客户信用评级流程工作表，个人信用报告，业务受理凭证，流动资金贷款合同，委托支付协议，支付通知书，贷款业务出账通知书，青海银行进账单，账户交易明细，资金使用明细图，某凯物资有限公司纳税申报记录，王某甲民生银行转账凭证、还款凭证，证人巨某某、仇某某、姚某丙、谈某某、韦某某、郑某乙、蔡某某、曾某甲、甘某某、王某甲的证言，被告人郑某甲、姚某甲的供述，辨认笔录等证据。公诉机关据此认定被告单位青海某某钢材有限公司，被告人郑某甲、姚某甲的行为构成骗取贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，提请本院依法惩处。
被告单位青海某某钢材有限公司诉讼代表人提出，该公司贷款的目的是为了经营，请求对公司及主要负责人从轻处罚。
被告人郑某甲、姚某甲对指控的事实及罪名均不持异议，未作辩解。
被告人郑某甲的辩护人提出：1.被告人郑某甲仅负责在贷款审批下来后去银行签字，对于骗取贷款仅起到一定的帮助作用。在公司申请贷款的时候，郑某甲及其妻子愿意以其真实的家庭及个人财产提供保证，可见其主观目的并无极大的恶性。2.青海银行未尽到相应职责，发放贷款后没有继续关注企业经营状况、贷款去向、经营项目盈利情况，对于本案的发生存在一定的过错并起到一定的催化作用。3.被告人郑某甲没有前科劣迹，系初犯、偶犯认罪态度良好，建议从轻处罚。
被告人姚某甲的辩护人提出，被告人姚某甲在犯罪中起辅助、次要作用，应比照主犯从轻、减轻处罚。有坦白情节，青海银行发放贷款时有过错，建议宣告缓刑。
经庭审质证：
1.青海银行股份有限公司小企业金融服务中心报案材料，中国银监会青海监管局文件、青海银行证明，证实2014年9月20日，青海某某钢材有限公司以需要资金购钢材为由向青海银行黄河电力支行申请贷款，同年11月12日，青海银行黄河电力支行与青海某某钢材有限公司签订《流动资金贷款合同》，青海银行黄河电力支行向青海某某钢材有限公司发放流动资金贷款300万元。后经多次催收，法定代表人郑某甲不履行还款责任，经核实郑某甲名下提供贷款资料中位于福建省宁德市的房产无登记信息，有提供虚假资料的嫌疑。2015年10月，青海银行黄河电力支行的信贷业务转至青海银行股份有限公司小企业金融服务中心办理。
2.公司设立登记申请书、有限责任公司变更登记申请书、青海某某钢材有限公司股份转让协议、企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人信息，租赁合同，证实被告人郑某甲系青海某某钢材有限公司股东、法定代表人、执行董事，该公司在西宁市城西区租房办公。
3.股东会决议，证实2014年10月，青海某某钢材有限公司股东会议决定向青海银行黄河电力支行申请流动资金贷款，法定代表人郑某甲代表公司办理贷款事宜并签署有关合同文件。
4.青海某某钢材有限公司资产负债表、损益表、固定资产明细表、往来明细、机动车行驶证复印件、机动车销售统一发票、房产证复印件、购销合同、用款计划和还款来源说明书，证实青海某某钢材有限公司申请贷款时向银行出具流动资金贷款用途及贷款资信等相关材料。
5.贷款申请书、流动资金贷款合同，委托支付协议、支付通知书、贷款业务出账通知书、青海银行进账单，证实青海某某钢材有限公司与青海银行股份公司黄河电力支行签订300万元流动资金贷款合同（贷款期限自2014年11月12日至2015年11月12日）、青海银行股份公司黄河电力支行向青海某凯物资有限公司支付贷款。
6.被告人郑某甲供述：2014年因手里资金紧缺，想着继续在青海银行申请贷款，当时我和我甘某某一起去青海银行咨询办理贷款所需的手续，银行工作人员告诉我们相关贷款流程及手续，我和甘某某就回去准备相关的资料，过了几天就将所需要的资料及相关手续带到青海银行，银行对我公司提供的相关资料予以审核。大概过了一个月左右，银行审核同意给我公司发放300万，同年11月份青海银行将该笔300万元贷款直接支付给青海某凯物资有限公司。按照合同约定，我公司每月向银行支付2万元的利息，一年后到期一次性偿还300万元贷款本金。当时银行给我列出一份详细的清单，上面写有贷款所需要的所有资料，当时这些资料都是姚某甲准备的，只是银行需要我签字的时候我会去银行签个字。福州市台江区、福州市鼓楼区、宁德市蕉城区房产证复印件应该是姚某甲提交给银行的，我名下根本没有上述房产信息的房子，这些资料都是姚某甲准备的，银行需要我签字我就会去签个字。申请贷款的时候我公司以与青海某凯物资有限公司发生业务往来并签订了购销合同的名义申请该笔贷款的，银行会直接将该笔300万元的贷款受托支付给青海某凯物资有限公司。我公司与青海某凯物资有限公司实际没有发生过任何业务，是姚某甲做的假的购销合同，为了成功申请该笔贷款。现在这笔贷款已经出现了逾期的状况，贷款后利息都是陕西某某钢材有限公司给我把钱打过来，然后我再还给银行，有几个月的利息是拖了几天，但是随后就还不上了。这笔贷款主要是支付给了陕西某某钢材有限公司，现在市场不景气，陕西某某钢材有限公司也没有什么业务，导致手头资金断裂，无法偿还贷款。我们西宁公司这边贷款下来后要是没有业务就把资金全部打给西安那边公司做业务，利息也是按月西安那边还的。要是西安那边做的好的话给我多给点利息，我们西宁要是有生意我们也用这个资金。
7.被告人姚某甲供述：郑某甲经营青海某某钢材有限公司，我在公司当财务人员。这个公司2011年通过担保公司在青海银行贷款，此笔贷款偿还了。2013年通过包某某在青海银行贷的款。2013年贷款的时候准备了两份资料，一份交给银行，一份交给公司备案，其中就有虚假的郑某甲的房产及车辆信息资料，郑某甲知道。当时郑某甲说没有房产及车辆怎么办，让我去问问包某某，包某某说弄个假的就可以，我从QQ上找了办证的人，将做好的房产证及车辆登记证通过QQ发给我，我直接从网上打印。我将打印好的材料给郑某甲看了，郑某甲让我把打印的材料交给包某某，包某某看过之后交给了银行。2014年因为续贷，郑某甲让我准备资料，还给我了一份贷款需要的资料清单，我基本上将2013年贷款的资料全部用到2014年续贷的材料中。2014年这笔贷款业务我和我包某某去银行主要是提交资料，郑某甲去青海银行就是贷款办下来之后签个字，像合同之类的东西都是在家签完之后拿到银行。福州市台江区、福州市鼓楼区、宁德市蕉城区房产证是虚假的，所述房产不存在，因为申请贷款时银行需要郑某甲的财力证明。当时向银行贷款时需要有个自有资金的比例，所以制作的青海某某钢材有限公司购买青海某凯物资有限公司的工矿产品购销合同，我制作好后交给郑某甲，郑某甲找的曾某甲将青海某凯物资有限公司的公章盖好后由我提交给银行，青海某某钢材有限公司和青海某凯物资有限公司没有发生业务，就是为了从银行贷款。贷款下来之前，银行需要提供30万元的保证金，郑某甲向青海某凯物资有限公司借了30万元用于缴纳银行贷款保证金，打入我银行的私人账户里，我转给青海某某钢材有限公司的账户上，青海银行划入了保证金账户。贷款下来后，银行将300万元打到了青海某凯物资有限公司。青海某凯物资有限公司将300万元以曾某乙个人借款的方式取出来，曾某乙将其中的269.94万元转给了我青海银行的私人账户上了，还有30.06万元转给曾某丙了。我将269.94万元中的90万元分两次转给了王某甲，150万元转给了甘某某。青海某某钢材有限公司与浙江某丰建设集团青海分公司的2份购销合同是我制作的，两家公司没有发生真实的业务往来。因为2013年贷款500万元是韦某某用了，韦某某还了300万元，剩余的钱是甘某某从外面借入垫付的，借的钱还有利息，2104年贷款到期后就还不上了。这个300万元就是还了甘某某的借款，还有一部分韦某某用了。
福州市房屋权属登记信息查询证明、房屋登记证明，证实被告人郑某甲名下没有涉案房产。
8.证人巨某某陈述：2014年9月份，一名叫郑某甲的人来我青海银行企业金融服务中心申请贷款业务，当时具体负责贷款业务的经理仇某某接待的他并给他介绍了办理贷款所需要的手续和材料。过了几天郑某甲和青海某马物资有限公司的股东姚某甲一起来单位递交了青海某某钢材有限公司的营业执照、税务登记证，还有青海某某钢材有限公司与青海某凯物资有限公司的钢材购销合同、郑某甲本人在福建省宁德市的房屋产权证等材料。2014年11月12日，经我银行审查后，同意给郑某甲续贷300万元，当时郑某甲来银行具体办理手续，签订了《流动资金贷款合同》，约定为期一年，到期一次性还款，按期支付利息。收到贷款后郑某甲按期支付利息，直到2015年3-4月拖欠利息，我打电话催收，随后也就还了，但是一直到10月份再没有支付利息。我打电话催收，郑某甲也不接电话了，随后我去青海某某钢材有限公司住所地，公司已经没有人了。
9.证人仇某某陈述：郑某甲是我行的续贷客户2014年9月份的时候郑某甲来我行办理续贷业务，当时是我接待的，我给他说这个需要重新提交公司的相关资料信息，当时郑某甲已经提交了主体资料，给他特别交代要找一家公司做一般担保。过了几天郑某甲找了青海某马物资有限公司做一般担保，当时是这家公司的股东姚某甲一起陪着郑某甲办理接下来的贷款业务。按照我行办理贷款业务的流程，有郑某甲妻子在承诺书上签字，青海某马物资有限公司的法定代表人郑某乙在担保合同和担保承诺书上签字，过了一个多月左右，我行经过综合评估同意给郑某甲发放了300万元的贷款。这笔贷款业务是郑某甲本人来我行办理的，贷款时需要签字都是履行面签手续。
仇某某辨认笔录，仇某某通过照片指认到其银行办理贷款业务的人是郑某甲。
10.甘某某陈述：我在青海某某钢材有限公有股份，2014年4月1日我公司与青海某凯物资有限公司签订的《工矿产品购销合同》，没有发生过这笔业务，这笔业务不是我经办的，合同怎么签署的我也不清楚。2014年10月份青海某某钢材有限公司向青海银行申请贷款的事情我只是听郑某甲、姚某甲给我说过，具体他俩怎么在银行操作的，以什么名义贷款的我不清楚。青海某某钢材有限公司与浙江某丰建设集团有限公司青海分公司签的《购销合同》，从来没有发生过这笔业务，合同上的签字是我本人的笔迹，这份合同是提交给银行的，我是受姚某甲的指示在这份合同上签字。通过银行的相关程序审批之后，我公司成功申请到了300万元贷款，这些贷款大部分打给了韦某某。因为当时青海某某钢材有限公司的生意也不好，郑某甲、姚某甲联系到了韦某某，想着把贷款下来的钱打给韦某某，让韦某某在西安发展点业务并从中赚点钱。还有就是我听说郑某甲欠韦某某的钱具体欠多少我不清楚。
11.韦某某陈述：2013年的时候，我向郑某甲借了170万，2014年10月21日我通过我个人农业银行账户给青海某某钢材有限公司财务姚某甲300万，至今郑某甲反而欠我130万。当时郑某甲已经在银行贷款了，据郑某甲给我打电话说他还款困难，能不能给他帮个忙，我就给他多打了130万，这笔钱是郑某甲让我直接打到姚某甲的个人账户。转入王某甲账户的228.24万元是郑某甲还我的借款。
12.王某甲陈述：姚某甲、甘某某都是2014年11月13日给我农业银行的账户转的款，姚某甲转款合计90万元、甘某某转款合计138.25万元，这228.25万元分别转给了吴某某、郑某丁，是按照韦某某的指示操作的，具体什么原因我不清楚。之后韦某某告诉我，2014年10月郑某甲资金紧张问韦某某借款300万元，当时韦某某也没有钱，给郑某甲帮忙融资了一部分钱，这些钱是从吴某某、郑某丁手里借的。
中国农业银行业务来账清单、中国民生银行个人账户对账单，证实姚某甲、甘某某给王某甲账户转款，王某甲账户向吴某某、郑某丁转款的事实。
13.蔡某某陈述：我在浙江建设集团有限公司青海分公司担任仓库保管员，我都没听说过青海某某钢材有限公司，更别说在这家公司购进钢材的事。我没见过2014年4月1日浙江建设集团有限公司青海分公司与青海某某钢材有限公司签订的《购销合同》合同代表人的签字就不是我的笔迹。
14.青海银行股份有限公司还款凭证，证实案发后，青海某某钢材有限公司向青海银行归还50万元。
15.抓获经过、临时羁押证明，证实2016年10月28日河南省三门峡市卢氏县公安局民警在该县狮子坪乡抓获网上逃犯郑某甲，将其临时羁押在卢氏县看守所；2017年5月20日福建省宁德市公安局蕉城分局在蕉城区抓获姚某甲，将其临时羁押在宁德市看守所。
16.常住人口基本信息，证实被告人郑某甲、姚某甲的基本情况。
上述证据经法庭质证后合议庭予以确认。
关于被告人郑某甲的辩护人提出，被告人郑某甲对于骗取贷款仅起到一定的帮助作用；青海银行未尽到相应职责，对于本案的发生存在一定的过错并起到一定的催化作用的辩护意见。被告人姚某甲的辩护人提出，被告人姚某甲在犯罪中起辅助、次要作用，应比照主犯从轻、减轻处罚；青海银行发放贷款时有过错的辩护意见。经查，被告人郑某甲是公司股东及法定代表人，系公司直接负责的主管人员，被告人姚某甲是公司股东及财务人员，系公司直接责任人员，在申请贷款时被告人姚某甲编造虚假的资信证明材料，被告人郑某甲明知且认可、签字，使得贷款成功，二被告人在骗取贷款中各行其责、作用相当。青海银行是否尽到相应职责，过错与否，均不影响被告公司及二被告人以欺骗手段取得贷款的主观故意及罪责。辩护人的上述辩护意见均不能成立。
辩护人关于二被告人关于相关量刑情节及建议从轻处罚的辩护意见，在量刑时综合相应量刑事实和量刑情节予以评判。
本院据此查明，2014年10月，被告单位青海某某钢材有限公司经股东会议决定向青海银行贷款，该公司法定代表人郑某甲、股东姚某甲虚构钢材购销合同，向银行提交虚假的个人资产证明，以青海某某钢材有限公司向青海某凯物资有限公司购买钢材需要流动贷款为由，从青海银行股份有限公司黄河电力支行骗取贷款300万元。骗得贷款后，青海某某钢材有限公司向青海银行股份有限公司黄河电力支行支付利息至2015年9月份，后再未支付利息，亦未按照约定归还本金，并且该公司搬离原办公地点。青海某某钢材有限公司申请贷款时向青海银行支付保证金30万元，案发后，归还50万元。
本院认为，被告单位青海某某钢材有限公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。被告人郑某甲系该公司直接负责的主管人员，被告人姚某甲系该公司直接责任人员，二被告人的行为亦构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实与罪名成立。被告人郑某甲、姚某甲归案后如实供述犯罪事实，属坦白，对其均可依法从从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告单位青海某某钢材有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金二十万元；
（于判决生效后十日内缴纳）
被告人郑某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月28日起至2018年8月27日止。罚金自判决生效后一个月内缴纳）
被告人姚某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月20日起至2019年3月19日止。罚金自判决生效后一个月内缴纳）
二、犯罪所得二百二十万元，依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 王毅军
审 判 员 穆志燕
人民陪审员 沙 成 方
二〇一七年十月二十六日
书 记 员 王 璐
附《中华人民共和国刑法》:
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。
第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。