安徽省安庆市大观区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0803刑初101号
公诉机关安徽省安庆市大观区人民检察院。
被告人季某某，男，汉族，1964年1月27日出生于安徽省望江县，初中文化，无业，住安徽省望江县，户籍所在地为安徽省望江县。被告人季某某因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月30日被安庆市公安局取保候审，2017年8月3日被安徽省安庆市人民检察院取保候审，2017年8月31日被安庆市大观区人民检察院取保候审，2017年9月22日被本院取保候审。
安徽省安庆市大观区人民检察院以观检公刑诉【2017】93号起诉书指控被告人季某某犯信用卡诈骗罪，于2017年9月20日向本院提起公诉。本院适用简易程序，依法组成合议庭，于2017年10月19日公开开庭审理了本案。安庆市大观区人民检察院指派检察员陈芳圆出庭支持公诉，被告人季某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
安徽省安庆市大观区人民检察院指控：被告人季某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人季某某对公诉机关指控的犯罪罪名及事实均无异议。
经审理查明：2013年1月份，被告人季某某提交申请材料，在中国银行安庆分行集贤路支行申请办理了一张中银白金信用卡，卡号为62×××02，透支额度为人民币五万元。为提高透支额度，季某某提交了一份虚假的房产证复印件。
被告人季某某办理信用卡后一直正常使用，至2015年11月26日之前卡上余额为0.76元。2015年11月26日，季某某在其自己控制使用的望江县旭晨金属门窗有限公司的中行POS机（商户号：104340859981156）上刷卡49998.88元，次日从望江县旭晨金属门窗有限公司账户将49870元汇款至其妻子陈恩桂名下的卡号为62×××03农行信用卡内，用于偿还信用卡欠款，该卡一直由季某某使用。
2015年11月26日之后，被告人季某某因经营出现问题，再无力偿还透支款，中国银行在季某某不正常还款之后，通过书面、公告等方式多次对季某某进行催收，但是季某某仍未归还欠款。
2016年8月16日中国银行安庆分行集贤路支行向安庆市公安局报案，安庆市公安局于2016年9月13日决定对季某某涉嫌信用卡诈骗立案侦查，截止2016年9月13日，季某某透支的本金为49998.12元。经公安机关传唤，2016年11月9日季某某主动到案，并如实供述了自己的罪行。
2017年8月9日，安庆市人民检察院将案件移交安庆市大观区人民检察院审查办理。
案发后，被告人季某某于2016年10月30日还款人民币34250元，2016年12月30日还款人民币13000元。在本院审理期间，于2017年10月23日退赔人民币2748.12元，已发还被害单位。
上述事实，被告人季某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位员工夏某某的陈述，证人史某的证言，报案材料，公安机关的受案登记表、立案决定书，归案经过，信用卡申请材料，银行催缴还款通知书、催收公告，季某某信用卡交易明细，中国银行国内支付业务付款通知，安庆市公安局协助查询财产通知书，民事判决书，被告人的常住人口基本信息，辨认笔录及照片，安庆市人民检察院交办案件通知书等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人季某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，透支人民币49998.12元，数额较大，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人季某某退赔了全部赃款，经公安机关传唤主动到案，并如实供述了自己的罪行，系自首，依法予以从轻处罚。鉴于被告人季某某的犯罪情节和悔罪表现，结合其所在社区调查评估意见，依法对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十七条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人季某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金在判决生效五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 文
审 判 员 刘 清
人民陪审员 黄小凤
二〇一七年十月二十六日
书 记 员 丁 雯
附本案所适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民检察院、最高人民法院关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。