内蒙古自治区杭锦后旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）内0826刑初67号 公诉机关杭锦后旗人民检察院。 被告人吕虎，男，1979年11月22日出生于内蒙古自治区杭锦后旗，汉族，初中文化，打工，现住内蒙古自治区杭锦后旗（户籍地在巴彦淖尔市临河区）。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年7月24日被杭锦后旗公安局刑事拘留；同年8月15日被杭锦后旗公安局取保候审；同年11月15日被杭锦后旗人民检察院取保候审；2017年5月24日被本院决定逮捕；同年5月27日被本院取保候审。 被告人谢恒彪，曾用名谢恒俊，男，1986年8月3日出生于内蒙古自治区杭锦后旗，汉族，初中文化，打工，现住内蒙古自治区杭锦后旗（户籍地在杭锦后旗）。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年8月19日被杭锦后旗公安局取保候审；同年11月15日被杭锦后旗人民检察院取保候审；2017年5月24日被本院决定逮捕；同年5月27日被本院取保候审。 杭锦后旗人民检察院以杭检刑诉（2017）74号起诉书，指控被告人吕虎、谢恒彪犯骗取贷款罪于2017年5月24日向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年7月25日公开开庭审理了本案。杭锦后旗人民检察院指派检察员白羽出庭支持公诉，被告人吕虎、谢恒彪到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2014年4月份，被告人吕虎伙同被告人谢恒彪，以谢恒彪的身份向内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行贷款，编造贷款用途、虚构授信资产，骗取内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行30万元贷款，后被告人吕虎将30万元贷款全部用于装修公司及归还借款，致使该笔贷款到期无法偿还。截止2016年6月24日，被告人吕虎、谢恒彪尚欠贷款本金298101.09元、欠利息62944.68元。案发后，被告人吕虎已归还贷款15万元，被告人谢恒彪已归还贷款3万元。公诉机关为证明其指控，当庭出示了书证、证人证言、报案材料、被告人供述和辩解、搜查笔录、视听资料等证据。认为，被告人吕虎、谢恒彪以欺骗手段取得银行贷款，贷款到期不还，给银行造成重大损失，二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。诉请本院依法判处。 被告人吕虎、谢恒彪对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议，当庭认罪、悔罪，被告人谢恒彪辩称其有自首情节。 经本院审理查明，2014年4月份，被告人吕虎伙同被告人谢恒彪，以谢恒彪的名义，提供虚假的授信资料（购房合同及营业执照），虚构贷款用途，从内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行骗取贷款30万元，并将所骗贷款全部用于被告人吕虎经营装修公司及归还借款。截止立案前（2016年6月24日），所骗贷款尚拖欠本金298101.09元、利息62944.68元，给银行造成重大损失。2017年6月22日，被告人吕虎、谢恒彪已将所骗贷款本金全部还清。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实： 1.报案材料、受案登记表、立案决定书证实，2016年5月31日10时，谢恒彪向杭锦后旗公安局报案称：“2014年4月份，吕虎利用我的身份信息及虚假的商品房买卖合同在金河信用社办理贷款30万元，我认为吕虎的行为构成诈骗，希望公安机关予以处理。”杭锦后旗公安局于2016年6月24日对该案立案侦查。 2.抓捕经过、归案说明证实，2016年7月24日6时许，包头市公安局鞍山道派出所民警接到分局情报中心消息称网上在逃人员吕虎在民族西路瑞德宾馆入住，得到消息后鞍山道派出所民警前往瑞德宾馆将吕虎抓获。2016年5月31日，谢恒彪以吕虎的行为构成诈骗报案至公安机关，公安机关认为谢恒彪构成骗取贷款罪，于2016年8月4日将谢恒彪传唤到案，于8月19日对谢恒彪取保候审。 3.扣押笔录、扣押清单、电汇凭证、一般缴款书、发还清单证实，2016年8月15日，公安机关为追缴贷款从吕艳萍处扣押吕虎现金15万元；2016年8月19日，公安机关为追缴贷款从谢恒彪处扣押现金3万元；2016年8月15日，公安机关从徐二军处扣押现金3000元；2016年9月6日，公安机关将追缴的18万元归还至内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行。 4.内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行说明、证明证实，截至2016年6月24日，谢恒彪在金河支行贷款尚欠本金298101.09元、欠利息62944.68元；2017年6月23日，内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行出具证明称：“谢恒彪2014年4月10日贷款30万元，于2017年6月22日全部还清。” 5.内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行贷款档案证实，被告人吕虎、谢恒彪以谢恒彪的名义在内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行办理30万元贷款时提供、填写的相关贷款资料。 6.杭锦后旗市场监督管理局证明、巴彦淖尔市住房和城乡建设委员会说明证实，杭锦后旗市场监督管理局证明称：“经查询工商行政管理业务系统，谢恒彪、魏宏未在我局登记注册”，间接证实办理贷款时提供的工商营业执照是虚假的；巴彦淖尔市住房和城乡建设委员会出具说明称：“经内蒙古商品房销售审批系统查询临河地区商品房网签合同信息，谢恒彪名下无商品房网签合同信息，无盛世豪城16＃楼-4-801商品房数据”，间接证实办理贷款时提供的网签合同是虚假的。 7.业务专用凭证、存款凭条、账号明细表证实，以谢恒彪名义在内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行开具账户（6229760790300002008）的交易情况，其中2014年4月24日支取5万元（存入黄春平账户6229760090301309506）、4月26日支取现金2万元、4月29日支取23万元（存入吕虎账户6229760090101514628），以及贷款本息的归还情况。 8.内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行营业执照、金融许可证、内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司贷款管理基本制度、易贷通贷款业务操作规程证实，内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行于2014年1月8日成立，具备发放贷款的资质，以及内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司发放贷款管理制度及易贷通贷款的发放条件。 9.犯罪嫌疑人基本情况表证实，被告人吕虎、谢恒彪各自的基本情况。 10.证人金某的证言证实，我和谢恒彪是夫妻关系，2014年4月份左右的时候，谢恒彪跟我说：“吕虎要过户到我名下一套楼房，然后用我的名字在银行办理贷款了。”因为我平时就在家里照顾小孩，从来不管谢恒彪生意上的事情，所以我当时也没有管他。过了几天，谢恒彪让我和他去金河支行签字，我就和谢恒彪去了金河支行，去了后在金河支行二楼最东侧的那个办公室里，我们就按照银行工作人员的指示在一堆资料上签了名字，并且按了手印，签完字后我就和谢恒彪回家了，再后来的事情我就不清楚了。我们家没有贷款资料里的房产，我们家及谢恒彪从来没有经营过杭锦后旗陕坝镇明明灯具装饰。当时在陕坝农村商业银行金河支行的贷款是吕虎要用钱，吕虎用的谢恒彪的名字办理的贷款，办理出来后的钱好像就被吕虎使用了，吕虎用贷款干什么我不知道。我的身份证及结婚证被谢恒彪拿走了，具体怎么到了银行贷款资料里的，我不清楚。 11.证人徐某的证言证实，2014年3月份，吕虎给我打电话让我帮忙给办理一下贷款，当时吕虎拿的一份户名为谢恒彪的商品房买卖合同给了我，我拿上合同跟吕虎说，我先拿上试试看行不行，正好我当时也需要办理贷款。我就把我的手续和吕虎给我的谢恒彪名下的商品房买卖合同给了金河支行的信贷员李世军，让李世军看一下能不能帮忙给办理贷款。过了几天李世军给我打电话说，办理贷款还需要有个体工商户营业执照，我就给吕虎打电话说银行办理贷款还需要营业执照，吕虎问我的营业执照怎么办的，我告诉他，我在公安局楼下的电脑部做的假的。吕虎让我帮忙给他也做一份谢恒彪名下的营业执照。后我就在杭后公安局楼下那家电脑部做了一份谢恒彪名下的营业执照，并且提供给李世军。过了一段时间，李世军打电话给我让我和谢恒彪去银行办理贷款手续，我就给吕虎说了一声，让他通知谢恒彪去银行签字。后来吕虎就通知谢恒彪去办理的。吕虎联系我帮他办理贷款是因为吕虎知道我和李世军是同学关系。吕虎还给我3000元钱，吕虎说办理贷款需要请银行的人吃饭或送礼，3000元钱我都自己开支用了。我和谢恒彪、魏宏互不认识，是银行工作人员给我们组成的贷款联保小组。 12.证人张某的证言证实，我和徐二军是夫妻关系，2014年4月份的一天，徐二军跟我说他在金河支行办理的一笔贷款，需要我去签字。因为我平时就在家里抚育小孩，也顾不来管徐二军生意上的事情，所以我当时也没有详细过问，就和徐二军去了金河支行，去了后在金河支行二楼最东侧的那个办公室里，我们就按照银行工作人员的指示在一堆资料上签了名字，并且按了手印，签完字后我就和徐二军回家了，再后来的事情我就不清楚了。 13.证人魏某的证言证实，2014年4月10日的前几天，我去了大厅后银行工作人员让我提供购房合同、我的混凝土罐车的车辆登记证书、工商营业执照、我和我媳妇刘瑞霞的身份证、结婚证等资料复印件。个体工商营业执照是我自己做的假资料(我在陕坝街上找了一家电脑部，电脑部提供了一份真的营业执照，把我的名字和照片复印在真的营业执照上)，我没有做过农副产品购销的生意，农副产品购销活动照片是我让搞农副产品收购的朋友照了八张他的收购点的照片给我发到手机上，我又到电脑部打印出来给金河支行提供的。我办理的是三户联保贷款，是信贷员给组织的，我贷了13万元，用于经营混凝土搅拌运输车，2015年4月份贷款快到期时，我就连本带利全部给金河支行还清了。 14.证人刘某的证言证实，我和魏宏是夫妻关系，魏宏经营的一辆工程用水泥罐车，当时资金紧张，我们在陕坝农村商业银行金河支行办理的贷款。我和魏宏去了金河支行，按照银行工作人员的指示在一堆资料上签名捺印，签完字我就和魏宏回家了，再后来的事情我就不清楚了。魏宏没有做过农副产品购销的生意，个体工商营业执照我不知道。 15.证人杨某的证言证实，我是2015年3月底从陕坝农商银行营业部调到金河支行，我是金河支行的客户经理并担任副行长职务。谢恒彪、魏宏、徐二军三户联保贷款办理的时候我不清楚，这笔贷款的经办人是李世军，魏宏、徐二军二人的贷款已还清，谢恒彪的没有还清。谢恒彪的贷款资料是我保管了，大概是2015年5月份李世军将谢恒彪的贷款档案资料移交到我手中。2016年5月20日左右，杨晓亮行长将李世军叫到金河支行信贷室说谢恒彪要到公安机关报案，杨晓亮让李世军看看谢恒彪的贷款资料档案中有没有什么问题，李世军看完档案后说，谢恒彪没有做过灯的生意，但是和吕虎搞过工程装修，所以贷款用途不实，商品房买卖合同也没有去房管部门调查过，这些资料可能是假的，李世军说档案的部分内容需要改动，然后我和杨晓亮行长就出去吃饭了。饭后，我回到信贷室，李世军将一沓子用夹子夹好的资料给了我，说这就是他从谢恒彪贷款资料档案中撤出来的材料，我当时没有看这些资料，就将资料锁了起来。次日，我将李世军从谢恒彪贷款资料档案中撤材料的事情告诉了杨晓亮行长，杨晓亮没有说话。 16.证人李某的证言证实，谢恒彪于2014年4月10日贷款时，我和王**是信贷员。2014年4月3日或4日，刘勇把我叫在他的办公室，办公室里有刘勇和吕虎，刘勇说让我给吕虎办理30万元的卡载（易贷通）贷款，当时吕虎拿的一沓子信贷资料，吕虎把贷款资料给我，我在刘勇办公室里看完资料后又拿上放在了我的办公室里。资料里有谢恒彪和他妻子金丹的身份证复印件、结婚证复印件、谢恒彪名字的商品房买卖合同原件、谢恒彪名字的工商营业执照复印件。我看完后，告诉吕虎让把谢恒彪的身份证、结婚证的原件拿过来，过了两天吕虎把谢恒彪及妻子金丹的身份证及结婚证原件给我捎到了金河支行，我把吕虎提供过来的复印件核对相符的，就让他拿走了。核对完后，我就开始做的贷款资料。做好资料后，2014年4月10日，王**就通知的谢恒彪和其妻子过来签字，当时谢恒彪和金丹在金河支行二楼信贷室签的字，签完字后我把刘勇行长签字审批后的授信审批表给了谢恒彪，让谢恒彪到一楼大厅办理的授信业务。谢恒彪办理的30万元贷款是吕虎使用了，当时吕虎在刘勇行长办公室时，刘勇行长就说过是吕虎用钱了，拿谢恒彪的资料办理点贷款。徐二军和我是同学，他去找的我要贷款，临时周转用一下，我又把徐二军领上见的我们行长刘勇，我和刘勇说徐二军是我同学，想办理点贷款，刘勇说行了，让我给办理就行了。魏宏是找的我们同事王青，王青又找的刘勇，刘勇又让我给办理的，徐二军贷了11万元，魏宏贷了13万元，是三户联保贷款，卡载贷款必须三户以上。2016年5月20日左右，谢恒彪电话告诉我说他已经报案了，说是贷款资料里面的东西全是假的，我听到后就有点紧张，我就去金河支行找的杨晓亮、杨海东两位行长，我又把王**电话叫过来，我们四个人在杨晓亮的办公室一起看的谢恒彪的贷款档案，我说不行把假的东西拿出去吧，杨晓亮说你看吧，杨晓亮和杨海东俩人一起吃饭去了，我和王**就把谢恒彪的营业执照和商品房买卖合同、销售不动产税票、授信报告、面谈记录等撤出来了，交给杨海东让他保管，杨海东把资料放在了信贷大厅的柜子里面。 17.证人王某的证言证实，2008年1月至2016年3月，我在陕坝农村商业银行金河支行工作，是发放贷款的协助调查员，再就是整理信贷档案。2014年4月份的时候，我和李世军是一个办公室，我看见李世军办公桌上放的贷款资料，是已经发放完贷款的资料，我就拿过来整理的，当时我看见是谢恒彪三户联保的贷款资料，我就拿上把贷款档案里需要我签字的都签上我的名字，然后按照规范把贷款档案整理好，再后来我就按照贷款档案里留的谢恒彪电话向谢恒彪催要过贷款利息。我没有参与过贷款调查、经办，只是在贷款发放完后整理贷款档案。李世军给我打电话说是谢恒彪去公安机关报案了，让我去趟金河支行，让我和他去看一下贷款档案资料有没有问题。去了后听李世军和杨海东说里面的商品房买卖合同及个体工商户营业执照都是虚假的，后来我和李世军去金河支行二楼最东面的办公室，当时说好把里面的商品房买卖合同撤出来和改动贷款资料里的贷款用途，因为我也不懂电脑，说完后，李世军在办公室电脑上改去了，我就回家了。 18.证人杨某1的证言证实，我是2016年2月份调到陕坝农村商业银行金河支行担任的行长，2014年4月份谢恒彪、徐二军、魏宏这三户在金河支行联保贷款的事情我不清楚。2016年5月20日左右的一天中午，我告诉杨海东谢恒彪到公安机关报案了，让杨海东给李世军、王**说一声谢恒彪报案了。然后我出去了一趟，过了一会回到我办公室，杨海东、李世军、王**都在我办公室坐的了，我在办公室坐了三四分钟我就走了，什么也没说，我走的时候他们也出来了，不知道去哪里了。谢恒彪贷款档案资料有虚假材料及改动档案资料的事情我不清楚。 19.证人王某1的证言证实，我经营陕坝镇北马路小学楼下的大众电脑部，我没有给人做过假的商品房买卖合同，不认识吕虎和谢恒彪。 20.被告人吕虎、谢恒彪的供述与辩解及视听资料证实，二被告人提供虚假的授信资料，虚构贷款用途，从内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司金河支行骗取30万元贷款的犯罪事实经过。 以上证据，本院予以确认。 本院认为，被告人吕虎、谢恒彪虚构贷款用途并提供虚假的授信资料，以欺骗手段取得银行贷款30万元，截止案发前尚有29万余元贷款本金未能归还，给银行造成重大损失，该行为均构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人吕虎、谢恒彪犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人谢恒彪辩称其有自首情节，经查，被告人谢恒彪以吕虎的行为构成诈骗报案至公安机关，公安机关认为其构成骗取贷款而将其传唤到案并被取保候审，其并非为主动投案而至公安机关供述所犯罪行，其行为不符合自首中自动投案的立法本意，故该辩解本院不予采信。根据二被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依法应在“三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金”的法定刑幅度以内处以适当刑罚。在量刑时，本院考虑到以下情节：二被告人均当庭认罪、悔罪，所骗贷款本金均已全部归还，酌情可从轻处罚；被告人谢恒彪对所骗贷款未进行占有、处分，亦未从中获取相关经济利益，可酌情再从轻处罚。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第五十二条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人吕虎犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑六个月；并处罚金30000元。 二、被告人谢恒彪犯骗取贷款罪，判处拘役三个月，缓刑六个月；并处罚金20000元。 缓刑考验期限，均从判决确定之日起计算。 罚金于本判决生效后五日内缴纳，期满不缴纳强制缴纳。 三、涉案扣押的违法所得3000元，予以追缴，由扣押机关依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审判长 苗春宝审判员郝睿鸿人民陪审员丁学君 二〇一七年八月十五日 书记员 王       佳       洁