山东省禹城市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁1482民初1031号
原�：山东禹城农村商业银行股份有限公司
法定代表人：赵德九，职务：董事长。
委托诉讼代理人：吴猛，男，汉族，1985年3月20日出生，系该公司职工。
委托诉讼代理人：郭露，女，汉族，1985年9月3日出生，系该公司职工。
被告：张成辉，男，汉族，1975年1月19日出生，住禹城市。
被告：黄建锋，男，汉族，1979年8月9日出生，住禹城市。
被告：刘世芳，男，汉族，1972年8月18日出生，住禹城市。
被告：张成美，男，汉族，1978年12月6日出生，住禹城市。
原告山东禹城农村商业银行股份有�公司与被告张成辉、黄建锋、刘世芳、张成美金融借款合同纠纷一案，原告山东禹城农村商业银行股份有限公司于2018年3月19日诉来本院。于2018年5月9日公开开庭进行了审理。原告山东禹城农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人郭露、被告张成辉、黄建锋、张成美到庭参加诉讼，被告刘世芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告山东禹城农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告立即归还原告借款189300元及利息、罚息；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告张成辉于2013年6月20日在原告处借款19.9万元，于2016年6月19日到期，由被告黄建锋、刘世芳、张成美提供连带还款责任。原告履约放款后，被告未按合同约定偿还借款本息。故根据《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国担保法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告诉讼请求，维护原告的合法权益。
被告张成辉未向本院提交书面答辩意见，庭审中口头辩称：“借款是事实，我是2013年6月20日由十里望信用社杨付秋办的联保，做的这一笔199000元的贷款。贷款人是我，刘世芳、张成美、黄建锋三人做的担保。借款合同是我签的字，但是贷出款来之后，实际用款人是张成美，我一分钱也没用。我与张成美是亲兄弟，我的意见是由张成美还这个钱。”
被告刘世芳未向本院提交书面答辩意见，庭审时亦未到庭参加诉讼。
被告张成美未向本院提交书面答辩意见，庭审时口头辩称：“以上张成辉说的是事实，这笔钱实际用款人是我。”
被告黄建锋未向本院提交书面答辩意见，庭审时口头辩称：“以上张成美说的是事实。”
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，各被告均未向本院提交证据。庭审中，本院组织原、被告双方当事人对原告方提交的证据进行了当庭质证、认证并在卷佐证。“证据一，提交个人借款合同一份，《（禹城联社十里望信用社）个借字（2013）年第0435号》，证明张成辉2013年6月20日与我行签订借款合同，约定金额为199000元整，借款期限自2013年6月20日至2016年6月19日，借款方式为非循环方式，在规定的金额、期限内一次性发放，借款利率为固定利率，即在每笔借款的发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮130%确定即月利率11.7875‰，以及违约责任的确定，即借款人未按合同期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，合同的最后有张成辉的签字及手印。合同上并有我行十里望支行负责人李殿军的签章；证据二，提交保证合同一份，《（禹城联社十里望）农信（合行）保字（2013）第0435号》，证明被告黄建锋、张成美、刘世芳与我行签订这份合同，自愿为张成辉在原告处形成的债务提供担保，担保的本金数额为19.9万元整，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，合同最后有被告黄建锋、张成美、刘世芳的签字及手印。其上并有我行十里望支行负责人李殿军的签章；证据三，提交借款借据一份，证明原告于2013年6月20日，原告履约将贷款19.9万元汇入张成辉在十里望�社的账户（6215211403466338）中，并约定到期日为2016年6月19日，贷款月利率为11.7875‰，上面有张成辉的签字及手印；证据四，提交张成辉银行卡历史交易明细及贷款情况说明，证明张成辉偿还部分本息的情况，本金分三次共计偿还9700元，分别于2013年9月18日偿还本金4200元，2017年4月5日偿还本金500元，2017年4月15日偿还本金5000元，合计9700元。利息于2016年6月20日偿还22.3元，2016年6月21日偿还0.02元。截止2018年5月4日，张成辉尚欠借款本金189300元，尚欠利息及罚息177188.4元，本息合计366488.4元；证据五，提交四被告的身份证复印件，证明身份情况。”对上述原告提交的五份证据，被告张成辉的质证意见为：“1.无异议，但实际用款人是我弟弟张成美。2.无异议。3.无异议，是我签的字。4.罚息太高，要求银行方面能够减免点。5.无异议。”被告黄建锋的质证意见为：“1.无异议。2.是我的签字，无异议。3.无异议。4.罚息太高，要求银行方面能够减免点。5.无异议。”被告张成美的质证意见为：“1.无异议，但实际用款人是我。2.是我的签字，无异议。3.无异议。4.罚息太高，要求银行方面能够减免点。5.无异议。”
通过庭审质证，对本案事实本院认定如下：2013年6月20日，被告张成辉与原告山东禹城农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》一份，约定借款金额为199000元整，借款期限自2013年6月20日至2016年6月19日，借款方式为非循环方式，在规定的金额、期限内一次性发放，借款利率为固定利率，即在每笔借款的发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮130%确定即月利率11.7875‰，以及违约责任的确定，即借款人未按合同期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，合同的最后有张成辉的签字、手印及十里望支行负责人李殿军的签章。2013年6月20日，被告刘世芳、黄建锋、张成美与原告签订保证合同，三被告自愿为张成辉在原告处形成的债务提供担保，担保的本金数额为19.9万元整，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，合同最后有被告刘世芳、黄建锋、张成美的签字、手印及十里望支行负责人李殿军的签章。其后，原告山东禹城农村商业银行股份有限公司按照合同约定向被告张成辉发放贷款。于2013年6月20日，原告履约将贷款19.9万元汇入张成辉在十里望分社的账户（6215211403466338）中，并约定到期日为2016年6月19日，贷款月利率为11.7875‰，上面有张成辉的签字及手印。被告贷款后，偿还了部分本息，本金分三次共计偿还9700元，分别于2013年9月18日偿还本金4200元，2017年4月5日偿还本金500元，2017年4月15日偿还本金5000元，合计9700元。利息于2016年6月20日偿还22.3元，2016年6月21日偿还0.02元。截止2018年5月4日，张成辉尚欠借款本金189300元，尚欠利息及罚息177188.4元，本息合计366488.4元。
案经调解，双方当事人不能达成一致意见。
本院认为，本案被告张成辉拖欠原告山东禹城农村商业银行股份有限公司金融借款本金189300元及利息、罚息事实清楚，证据确实充分，本院予以采信。债务应当清偿，合法的债权应受法律保护。根据合同相对性原理，对本案被告张成辉的由张成美偿还这个钱的主张，�院不予支持。被告张成辉应当偿还原告山东禹城农村商业银行股份有限公司金融借款本金189300元及利息以及依合同约定的罚息。被告刘世芳、黄建锋、张成美为被告张成辉在原告山东禹城农村商业银行股份有限公司处的借款提供连带责任保证，应承担连带保证责任。如被告刘世芳、黄建锋、张成美先于被告张成辉偿还本案债务，则取得对被告张成辉的追偿权利。被告刘世芳经本院合法传唤不到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法作出裁决。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、被告张成辉于判决生效后十日内偿还原告山东禹城农村商业银行股份有限公司借款本金189300元及利息、罚息（截止2018年5月4日尚欠利息及罚息177188.4元及以189300元为本金按月利率17.68‰自2018年5月5日始至还清之日止的利息）。
二、被告刘世芳、黄建锋、张成美对上述债务承担连带清偿责任。如被告刘世芳、黄建锋、张成美先于被告张成辉向原告偿还本案债务，有权向被告张成辉追偿。
案件受理费2043元，由被告张成辉承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。
审 判 员 刘洪伟
二〇一八年五月二十二日
法官助理 邴苌虹
书 记 员 邵晓艺