福建省三明市梅列区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0402刑初315号
公诉机关三明市梅列区人民检察院。
被告人罗长华，女，1975年8月3日出生于福建省清流县，汉族，大专文化，公司职员，户籍所在地福建省三明市梅列区，住三明市梅列区。因涉嫌诈骗于2016年2月5日被刑事拘留，同年3月9日被逮捕。
辩护人曾昌源，福建业发律师事务所律师。
辩护人卢燕华，福建业发律师事务所实习律师。
被告人罗长华被控诈骗一案，三明市梅列区人民检察院于2016年9月29日以梅检公诉刑诉［2016］295号起诉书向本院提起公诉。本院于次日立案，依法组成合议庭，2016年12月12日公开开庭审理了本案。之后应三明市梅列区人民检察院的建议，本院于2016年12月30日对本案延期审理，2017年1月25日恢复审理，2017年5月2日再次开庭审理。三明市梅列区人民检察院指派检察员李艳琪出庭支持公诉。被告人罗长华及其辩护人曾昌源、卢燕华到庭参加诉讼。现已审理终结。
三明市梅列区人民检察院指控，2014年8月至2016年2月，被告人罗长华因投资失败偿还他人钱款，在明知无偿还能力的情况下，为了达到“拆东墙补西墙”的目的，事先准备好七台银行POS机，利用其系中国邮政储蓄银行职员的身份，以谎称要完成银行POS机刷卡任务，同时承诺无需刷卡手续费，第二天到账就将钱还给刷卡人的方式，骗取邓某2、林某、谭某、陈金华、朱某、陈某5（男）、蒲某某、吴某某、胡某某、陈某1、陈某4（女）、洪某、陈某2、黄某某、任某、肖某某、陈某3等17名被害人钱款共人民币445598.3元。
对上述指控的事实，检察机关提供了被告人罗长华的供述和辩解，被害人陈金华等人的陈述，证人李某、邓某1等人的证言，扣押决定书，扣押笔录，扣押清单，POS机签购单，银行账户明细单，到案经过证明，户籍证明等证据证实。
公诉机关认为，被告人罗长华以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方式，骗取他人财物价值人民币445598.3元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究刑事责任。
被告人罗长华对基本事实无异议并认罪。其辩护人的辩护意见是起诉书指控的第3、10、13起被告人罗长华未虚构事实，是借款不应该认定为诈骗数额。
经审理查明，被告人罗长华为了偿还债务，在明知无能力偿还的情况下，采取“拆东墙补西墙”的方式，事先从他人处借来银行POS机，利用其是中国邮政储蓄银行职员的身份，虚构要完成银行POS机刷卡任务，并以无需刷卡手续费且次日刷卡套现款就会返回持卡人账户为诱饵，骗取被害人邓某2等17位刷卡套现人民币共445598元（具体人员、数额列表附后），用于偿还其他人债务。之后，罗长华由于找不到其他人刷卡套现，资金链中断，造成无法偿还上述被害人。
另查明，2016年2月4日晚，被告人罗长华因无钱偿还他人，在交涉中自愿与债权人到公安机关接受处理从而归案引发本案。罗长华归案后对实施本案行为供认不讳。
再查明，诉讼中被告人罗长华亲属帮助退赔违法所得445598元在本院扣押并取得被害人谅解。
上述查明的事实，被告人罗长华及其辩护人除对起诉书指控的第1、3、10、13起定性有异议外，其他事实在开庭审理过程中无异议，并有被害人的报案材料及陈述，证人李某、邓某1等人的证言，中国邮政储蓄银行三明市分行出具的情况说明，银行交易账单，扣押笔录，扣押清单，到案经过证明，户籍证明等证据证实，本院对无异议事实予以确认。
关于起诉书指控的第1、3、10、13起款项定性问题
1.被告人罗长华质证时辩解，起诉书指控的第1起，其是把POS机放在李某处，但李某如何跟邓某2、林某、谭某怎么说，其不知道。
经查，被告人罗长华与李某系朋友关系。2015年4、5月份，罗长华向李某谎称其在单位邮政储蓄银行平时有POS机刷卡任务，持卡人刷卡套现无需手续费，套现款次日就会返回持卡人账户。之后，李某自己在罗长华提供的POS机刷卡套现过几笔款均能如期返回到账。2016年1月26日上午，罗长华向李某称其这段时间不在三明，把POS机放在李某那里，并让李某帮忙问其他人有无需要刷卡套现，帮忙完成刷卡任务。李某收到罗长华的POS机即向朋友邓某2、林某宣传。邓某2、林某在李某提供的POS机上分别刷卡套现27000元、7020元；谭某获悉李某处有一台P**机可以无手续费套现，也在李某提供的POS机上刷卡套现10080元。这三笔套现款进到罗长华指定的账户后用于偿还其他人债务。随后，由于罗长华找不到其他人刷卡套现，资金链中断，造成无法再从其他人刷卡套现后返还被害人邓某2、林某、谭某。于是李某找罗长华说理，罗长华没钱支付即向李某写了一张上述三笔款的总额借条。该事实有证人李某的证言、借条和被害人邓某2、林某、谭某陈述，以及罗长华的供述为证。
本院认为，被告人罗长华虽未直接向被害人邓某2、林某、谭某虚构事实，但对李某虚构了“为完成刷卡任务”“无需套现手续费”“套现款次日就会返回持卡人账户”等事实，隐瞒了真相。实际上，罗长华把POS机放在李某那里，就是在李某处设了一个“陷阱”，让不明真相的李某再向他人宣传，其他不明真相的人获悉有这些好处也主动往“陷阱”里跳。罗长华对被害人邓某2、林某、谭某实施的行为是间接地虚构事实、隐瞒真相，也是一种典型的诈骗方式。因此被害人邓某2、林某、谭某的这三笔款亦属于诈骗款项，应当计入诈骗数额。罗长华“不知道”的辩解理由不能成立，本院不予采纳。
2.被告人罗长华的辩护人对起诉书指控的第3、10、13起，认为这三起应该是借款，不应该认定为诈骗款项。
经查，起诉书指控的第3起被害人是朱某。2005年9月份，经朋友介绍朱某认识被告人罗长华。罗长华向朱某谎称，其哥哥POS机有刷卡套现任务，且刷卡套现无需手续费，套现款两三天就会到账。之后，罗长华向朱某借过5、6次信用卡刷卡套现，套现款都返回持卡人账户。2016年1月29日罗长华再向朱某提出刷卡套现完成任务，朱某提供其丈夫罗沐阳两张信用卡刷卡套现共59000元。
起诉书指控的第10起被害人是洪某。2005年底，洪某需要资金周转，恰好从他人处获悉被告人罗长华可以帮助套现。经与罗长华联系，罗长华告诉洪某其在邮政银行上班，其“银行有刷卡任务”“手续费都是上面领导出”“款一两天到账”。之后，洪某信以为真，即找罗长华刷卡套现十余次，当时套现款一般三四天都返回持卡人账户。2016年1月下旬，罗长华找洪某谎称其完成刷卡任务。洪某由于有前面的刷卡经历，就把信用卡交给罗长华自己套现，但款则拖了一星期到账。2016年2月2日，罗长华再找洪某帮忙刷卡完成任务，次日洪某提供家里人6张信用卡在罗长华提供的POS机刷卡套现共72300元。
起诉书指控的第13起被害人是任某。2015年约7月份，被告人罗长华认识任某后向任某虚构其有POS机刷卡任务并无需套现手续费。于是，任某出于朋友情谊即将自己的信用卡交给罗长华刷卡套现，前后总共有10余次，套现款一般在两三天后都返回到任某的账户。2016年2月3日，罗长华隐瞒真相再次向任某要信用卡刷卡套现共16588元时，因资金链中断造成无能力偿还。
以上套现款进到被告人罗长华指定的账户后用于偿还其他人债务，随后由于被告人罗长华找不到其他人刷卡套现，资金链中断，造成无法再从其他人处刷卡套现后返还被害人朱某、洪某、任某。
上述事实有被害人朱某、洪某、任某的陈述、书证信用卡交易明细账单及被告人的供述为证，本院予以确认。
本院认为，被告人罗长华向朱某、洪某、任某索取信用卡套现同样是在其明知无能力偿还的情况下，采取“拆东墙补西墙”的方式，虚构要完成银行POS机刷卡任务，并以无需刷卡手续费且套现款很快会返回持卡人账户为诱饵，骗取他人刷卡套现，之后因资金链中断，无能力偿还，造成他人损失。罗长华的上述行为符合诈骗罪构成要件，属于诈骗行为，应当计入诈骗数额。罗长华辩护人的辩护意见，与事实不符，本院不予采纳。
综上所述，本院认为，被告人罗长华向他人索取信用卡套现时，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人人民币共445598元，数额巨大。罗长华的行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。罗长华多次诈骗，酌情从重处罚。罗长华主动到公安机关投案并如实供述，是自首，依法从轻处罚。罗长华亲属帮助退赔并取得谅解，酌情从轻处罚。鉴于被告人罗长华犯罪情节较轻，有一定的悔罪表现，没有再犯罪的危险，且已全部退赔违法所得并取得被害人谅解，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，因此对其宣告缓刑。
依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十四条，第十四条，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款之规定，判决如下：
一、被告人罗长华犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元（罚金已缴纳，缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
二、被告人罗长华亲属帮助退赔扣押在案的违法所得人民币445598元，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴为满
人民陪审员 刘春花
人民陪审员 宁 慧
二〇一七年五月二日
书 记 员 洪珊珊
被告人罗长华诈骗名单及金额
单位：元，人民币。
序号被害人被刷信用卡账号发卡银行金额合计
1邓慧娟622811******3904邮政银行1002027000
622252******7983交通银行16980
2林全平628212******0111兴业银行70207020
3谭璟625961******4102兴业银行1008010080
4陈金华625965******7594（詹义辉）建设银行1485025450
622168******0962建设银行10600
5朱丽华622623******2490（罗沐阳）民生银行2913059000
625961******9101（罗沐阳）兴业银行29870
6陈敏628288******8352工商银行2610026100
7蒲绪坤370246******1649工商银行4650046500
8吴志雄370247******8775工商银行1450023400
622235******8066（林毕青）工商银行8900
9胡火娣622281******0294邮政银行1060010600
10陈明莉6221686******9073（林夏鸿）建设银行1010010100
11陈敏（女）4062522******7893光大银行500012500
4096705******7141中国银行7500
洪美专622526******0839（丁玲）平安银行19980
625336******2468农业银行14920
622575******8588招商银行4000
622252******4315（李云喜）交通银行8480
436748******8891（李云喜）建设银行5000
622836******3507（丁玲）农业银行19920
13陈金土436748******1581建设银行2186021860
14黄丽玉625336******4364农业银行1495014950
15任立娟510529******7347工商银行1658816588
肖昌华622166******8420（吴丽萍）建设银行24775
524865******0203中国银行10360
622526******1677平安银行17015
陈诗泳512412******4871中国银行4109
451289******7100兴业银行1982
427020******1040工商银行3909
合计445598
附本判决书相关法律条文：
一、《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第十四条明知自己的行为会发生危害社会的结果，并且希望或者放任这种结果发生，因而构成犯罪的，是故意犯罪。
故意犯罪，应当负刑事责任。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条第一款诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。