江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0103民初2153号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，地址：南昌市西湖区子安路88号二楼南昌招行个贷中心。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。被告：陶永红，女，1964年1月19日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。被告：刘志辉，男，1960年5月5日，汉族，住江西省南昌市东湖区。被告：吴小宝，男，1972年2月20日生，汉族，住江西省南昌市。被告：闵国妹，女，1973年11月23日生，汉族，住江西省南昌市。原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告陶永红、刘志辉、吴小宝、闵国妹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司南昌分行的委托代理人杨云，被告陶永红、刘志辉到庭参加诉讼。被告吴小宝、闵国妹经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司南昌分行诉称：被告陶永红、刘志辉与原告在2012年3月21日签订【编号为791084009087】的《个人授信协议》，约定：1、原告向被告陶永红、刘志辉提供100万元可循环授信额度；2、授信期24个月，从2012年3月21日至2014年3月21日。并于同日，被告吴小宝、闵国妹向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：1、被告吴小宝、闵国妹对陶永红、刘志辉在原告处获得的授信项下所欠原告的一切债务承担连带保证责任。在2013年3月22日，原告与被告陶永红、刘志辉签订【编号为791084009087】的《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供100万元流动资金周转借款给被告；2、借款期限为11个月，从2013年3月22日至2014年2月22日止，3、借款利率为年9%固定利率；4、还款方式为按月还本付息，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2013年3月22日提供借款100万元被告。该笔借款被告在借款到期后2016年5月2日归还本金460078.33元，但剩余的本金及欠息没有支付，截止至2016年5月23日欠本金539921.67元，拖欠利息为176712.99元。被告拖欠归还拖欠支付本息，违反合同约定，原告有权终止协议，收回借款。原告多次要求被告承担还款及抵押责任，但被告均不能有效承担相应义务，原告为维护自身权益不受损害，请求人民法院查明事实，依法判决：1、解除原告与被告陶永红、刘志辉达成的合同编号为791084009087号的《个人授信协议》；2、被告陶永红、刘志辉向原告归还借款本金539921.67元及支付利息176712.99元（暂计算至2016年5月23日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理等实现债权的费用1万元，诉讼请求金额为726634.66元；3、被告吴小宝、闵国妹对上述借款承担连带偿还责任；4、有关本案的诉讼费由被告承担。原告提交了如下证据：证据一、原告营业执照及机构代码证及被告陶永红、刘志辉、吴小宝、闵国妹身份证、结婚证复印件，证明原告及被告的民事主体身份。证据二、被告陶永红、刘志辉与原告在2012年3月21日签订【编号为791084009087】的《个人授信协议》，证明原告向被告陶永红、刘志辉提供100万元可循环授信额度，授信期24个月，从2012年3月21日至2014年3月21日。证据三、在2012年3月21日，被告吴小宝、闵国妹向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明被告吴小宝、闵国妹对陶永红、刘志辉在原告处获得的授信项下所欠原告的一切债务承担连带保证责任。证据四、在2013年3月22日，原告与被告陶永红、刘志辉签订【编号为791084009087】的《个人贷款借款合同》以及《借款借据》，证明原告提供100万元流动资金周转借款给被告，借款期限为11个月，从2013年3月22日至2014年2月22日止，借款利率为年9%固定利率；4、还款方式为按月还本付息，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2013年3月22日提供借款100万元被告。证据五、被告陶永红、刘志辉贷款截止到2016年10月11日的欠本金及利息清单，证明截止至2016年10月11日欠本金为539921.67元，欠利息为205261.35元。被告陶永红、刘志辉辩称：对贷款没有异议，但现在资金周转有点困难，希望双方可以协商一下。被告陶永红、刘志辉未提交证据。被告吴小宝、闵国妹未答辩也未提交证据。经审理查明，2012年3月21日，原告与被告陶永红、刘志辉签订《个人授信协议》一份（合同编号791084009087），原告为二被告提供100万元的循环授信额度，授信期限自2012年3月21日起至2014年3月21日止。同日，原告与被告吴小宝、闵国妹在上述授信合同项下签订《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，被告吴小宝、闵国妹为被告陶永红、刘志辉在授信项内的债务提供连带责任保证担保。其后，原告与被告陶永红在上述协议项下签订《个人贷款借款合同》一份，被告陶永红向原告借款100万元，借款期限自2013年3月22日至2014年2月22日，借款利率为年利率9%，并对利、罚息等作出约定。上述协议签订后，原告依约给付了借款，但被告未依约还款。截止2016年10月11日，被告尚欠原告借款本金539921.67元、利息205261.35元。原告催讨无果故诉至本院。另查明，被告陶永红、刘志辉系夫妻关系，并于2006年7月31日补办了结婚证。原、被告在《个人授信协议》第18.2条约定被告未能按期归还欠款本息和应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用由被告承担。上述事实，有原告的陈述及其提交的证据所证实。本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》和《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的相关规定，应认定合法有效。被告陶永红向原告借款100万元，未依约履行还款义务，属违约行为，双方签订的《个人授信协议》已到期届满，故无需解除。截止2016年10月11日，被告尚欠原告借款本金539921.67元、利息205261.35元，本院予以确认。而被告刘志辉虽未在借款合同上签名，但其作为被告陶永红的配偶，并共同签订了授信协议，故本案诉争债务属夫妻共同债务，原告据此要求二被告共同归还借款本、息，于法有据，本院予以支持。被告吴小宝、闵国妹为被告陶永红、刘志辉的上述借款提供连带责任保证担保，原告据此要求保证人承担相应保证责任，于法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后可就其承担部分另行主张追偿权。此外，对于原告要求的律师费等实现债权费用的诉请，虽有相关合同约定，但未提供相关证据予以佐证，故本院对原告该项主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陶永红、刘志辉于本判决生效之日起10日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金539921.67元及利息（截止2016年10月11日利息为205261.35，并自2016年10月12日起至给付之日为止，按双方合同约定计付）；二、被告吴小宝、闵国妹对上述款项承担连带责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费11070元，诉前财产保全费4520元，合计15590元，由被告陶永红、刘志辉、吴小宝、闵国妹承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审判长 马 超审判员 肖海涛审判员 虞福员二〇一六年十二月八日书记员 林美妹