河南省濮阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）濮中法民一终字第00055号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司，住所地河南省安阳市内黄县振兴路98号，机构代码17259008-6。
诉讼代表人：申秀山，该公司经理。
委托代理人：樊胜军，河南兴邺律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：崔风先，女，汉族，1936年5月4日出生，住濮阳市华龙区。
委托代理人：王炳玉，男，汉族，1961年5月29日出生，系崔风先之子。
被上诉人（原审被告）：韩丽敏，女，汉族，1980年4月17日出生，住河南省清丰县。
被上诉人（原审被告）：程士国，男，汉族，1979年10月10日，住址同上。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司因与被上诉人崔风先、韩丽敏、程士国机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省濮阳市华龙区人民法院（2014）华法民初字第4889号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
原审法院审理查明：2013年11月24日18时35分，韩丽敏驾驶豫JT8X**号轿车沿大庆路由由北向南行驶至大庆路绿景花园东门时，与斑马线上由东向西行走的崔风先发生交通事故。该事故经河南省中原油田公安局交通管理支队处理，作出第130600109号道路交通事故认定书（简易程序），认定韩丽敏负事故的全部责任，崔风先无事故责任。
原审法院另查明：事故发生当天，崔风先入濮阳市油田总医院住院治疗211天，2014年6月23日出院。崔风先出院诊断：1、左股骨髁上骨折；2、右闭合性胫骨平台骨折；3、右内外踝骨折；4、软组织损伤。出院医嘱：1、继续口服药物治疗，加强营养，双下肢限制负重活动；2、每月拍片复查，根据复查结果决定何时下床，不适随诊；3、骨折愈合后一年取内固定。濮阳市油田总医院的长期医嘱记录单显示，崔风先需留陪护两人。崔风先出院后，又于2014年6月27日入濮阳市油田总医院复查。崔风先共花费医疗费100423.26元。崔风先为购买轮椅等残疾器具花费870元。崔风先住院期间由其亲属王炳玉、王红杰护理。濮阳市公安局胜利路派出所签发的居民户口簿显示，崔风先户口为非农业家庭户口。崔风先伤情经濮阳正大法医临床司法鉴定所鉴定，该所于2014年7月14日出具濮正司法鉴定所（2013）临鉴字第133号鉴定意见书，鉴定意见为：崔风先的椎体压缩性骨折构成八级伤残，左膝关节功能障碍构成九级伤残，右下肢的损伤构成九级伤残，护理依赖为部分护理依赖。案件审理过程中，中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司申请对崔风先的伤情进行重新鉴定，原审法院依法委托濮阳腾龙法医临床司法鉴定所进行司法鉴定，该鉴定中心于2014年12月15日出具濮腾龙司鉴所（2014）临鉴字第553号司法鉴定意见书，鉴定意见为崔风先脊柱损伤伤残程度为八级，左下肢损伤伤残程度为十级，右下肢损伤伤残程度为十级，目前护理依赖程度为部分护理依赖。
原审法院再查明：涉案事故车辆豫JT8X**号小型轿车登记车主为程士国，该车在中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司投有机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险，其中商业第三者责任保险的赔偿限额为50万元。本次事故发生在上述保险期间内。
原审法院认为：本案为机动车交通事故责任纠纷。中原油田公安局交通管理支队对涉案事故作出道路交通事故认定书（简易程序），认定韩丽敏负事故的全部责任，崔风先无事故责任。该结论并无不当，予以采纳。
关于崔风先的损失，根据崔风先的请求、本案证据以及有关法律、法规的规定，并结合司法实践掌握的标准，原审法院确认本次交通事故造成崔风先损失的项目和数额如下：
1、医疗费100423.26元。依据崔风先提交的濮阳市油田总医院出具的医疗费票据予以确认。
2、残疾器具费870元。依据崔风先提交的河南省龙元医疗器械有限公司、濮阳市益仁商贸有限公司益仁堂大药房出具的票据予以确认。
3、住院伙食补助费6330元。原告住院211天，住院期间按每天30元计算，即30元×211天=6330元。
4、营养费4220元。原告住院211天，住院期间按每天20元计算，即20元×211天=4220元。
5、院内护理费33576元。崔风先院内护理期限为住院211天，护理人数为两人，护理费按照2013年度居民服务业在岗职工平均工资29041元／年计算，崔风先请求的院内护理费数额符合相关法律规定，予以确认。
6、院外护理费58082元。根据濮阳腾龙法医临床司法鉴定所出具的濮腾龙司鉴所（2014）临鉴字第553号司法鉴定意见书，崔风先目前护理依赖程度为部分护理依赖，护理费按照2013年度居民服务业在岗职工平均工资29041元／年计算，结合崔风先病历及出院医嘱，崔风先请求的院外护理费数额符合相关法律规定，予以确认。
7、残疾赔偿金38076.65元。崔风先定残之日78周岁，其残疾赔偿年限为5年，崔风先一处八级伤残、两处十级伤残，其伤残赔偿指数为34%，其残疾赔偿金按本省2013年度城镇居民人均可支配收入22398.03元／年计算，即22398.03元／年×5年×34%=38076.65元。
8、精神抚慰金20000元。根据韩丽敏的过错程度、崔风先的伤害程度及本地的平均生活水平等因素，结合审判实践中掌握的标准，酌定崔风先精神损害抚慰金为20000元。
9、交通费4220元。崔风先住院211天，复查1天，按每天20元计算，崔风先请求的交通费数额符合相关法律规定，予以确认。
10、鉴定费700元。根据崔风先提交的鉴定费票据确认。
综上，崔风先因本次事故所受各项损失共计266497.91元。根据相关规定，交强险医疗费用赔偿限额数额为10000元，赔偿医疗费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费及必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费；交强险死亡伤残赔偿限额数额为110000元，赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。崔风先在医疗费用赔偿项目内的损失为：医疗费100423.26元＋住院伙食补助费6330元＋营养费4220元=110973.26元，超出交强险医疗费用赔偿限额的损失为110973.26元
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10000元=100973.26元；崔风先在死亡伤残赔偿限额内的损失为：交通费4220元＋院内护理费33576元＋院外护理费58082元＋残疾器具费870元＋残疾赔偿金38076.65元＋鉴定费700元＋精神损失费20000元=155524.65元，超出交强险死亡伤残赔偿限额的损失为155524.65元
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110000元=45524.65元。崔风先在涉案交通事故车辆所投保的交强险责任各分项赔偿限额内的损失为10000元＋110000元=120000元，由中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司向崔风先赔偿。崔风先超过交强险医疗费用赔偿限额和死亡伤残赔偿限额的损失为100973.26元＋45524.65元=146497.91元，因韩丽敏在本次事故中负事故的全部责任，故由中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司在商业三者险责任限额内全部向崔风先赔偿。崔风先的其他诉讼请求因未提供相应的证据证实其主张，不予支持。程士国向崔风先垫付医疗费5000元应折抵崔风先的损失，即146497.91元－5000元=141497.91元。故中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司应支付崔风先赔偿款120000元＋141497.91元=261497.91元，同时还应支付程士国垫付款5000元。中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司对其辩称意见未提供证据予以证实，不予采信。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，原审法院判决：一、中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司在交强险责任各分项赔偿限额内支付崔风先赔偿款120000元，于本判决生效后十日内付清；二、中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司在商业第三者责任保险赔偿限额内支付崔风先赔偿款141497.91元，于本判决生效后十日内付清；三、驳回崔风先其他诉讼请求。本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向一审法院申请强制执行，申请执行的期限为二年。如果负有义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5397元，由崔风先负担50元，中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司负担5347元。
中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司不服原审判决，向本院上诉称：一、根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第16条规定，保险人是否应当承担保险责任及如何承担保险责任应当根据保险合同的约定，依据《商业第三者责任保险合同》规定，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书，保险人不负赔偿责任。对于诉讼费、鉴定费等间接损失，不属于上诉人的赔偿范围。二、原审认定被上诉人住院期间按照2人护理，出院后按照1人护理2年缺乏依据。三、营养费根据规定最长应计算180天，原审按照211天缺乏依据，四、交通费4220元及精神抚慰金20000元，明显过高。综上，上诉人认为被上诉人韩丽敏驾驶营运客车无国家交通运管部门核发的出租汽车驾驶员客运资格证，驾驶能力及安全行车意识明显达不到国家要求，且违反了法律、保险合同规定及约定义务，请求依法改判上诉人不承担保险责任，诉讼费用由各被上诉人承担。
被上诉人崔风先辩称：一、因韩丽敏在本次机动车交通事故中负全部责任，请求中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司在交强险和商业险范围内给崔风先予以全部赔偿。二、根据濮阳腾龙法医临床司法鉴定所出具的濮腾龙司鉴所（2014）临床字第553号司法鉴定意见书及崔风先病历、出院医嘱，医院护理费符合相关法律规定。请求驳回上诉，维持原判。
被告韩丽敏、程士国二审未到庭，亦未提交书面答辩。韩丽敏、程士国一审庭审时称其投保时中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司的工作人员只要求签字，未向韩丽敏、程士国指明免责条款。
本院经审理查明：韩丽敏在一、二审审理期间未向法院提交其出租车营运服务资格证。其他事实与原审查明的事实一致。
本院认为：本案争议的焦点问题一：上诉人应否在商业第三者责任险内承担赔偿责任。上诉人与投保人程士国签订的保险合同合法有效，应受法律保护。在程士国如约交纳了保险费后出现交通事故，上诉人应按照保险合同约定理赔。上诉人称被上诉人韩丽敏驾驶营运客车无国家交通运管部门核发的出租汽车驾驶员客运资格证，依据保险合同第6条的约定，上诉人不负赔偿责任。本院认为，保险合同第6条属于“免除保险人责任的条款”。根据《中华人民共和国保险法》第17条第2款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。关于何为“明确说明”，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》“对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或口头形式向投保人或代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。”本案中投保人程士国仅是在上诉人事先拟好的格式合同的声明栏中签字，上诉人并没有举证证明已对该免责条款已按法律规定向程士国作出明确说明，故该条款不产生效力，所以在涉保车辆出现保险事故后，上诉人应予理赔。至于程士国违反行政管理规定将车辆交给没有客运资格的人员驾驶，应由有关行政管理部门作出处理。故上诉人的该项上诉理由不能成立。
本案争议的焦点二：原审判决对护理费、营养费、交通费、精神抚慰金的认定是否适当。关于护理费的计算问题，崔风先因本次交通事故受伤严重，且年事已高，原审判决依据鉴定意见并结合受害人崔风先的伤情，对护理费的计算有事实和法律依据。关于营养费问题，崔风先住院治疗211天，原审判决按住院天数计算营养费并无不当。上诉人上诉称最长应计算180元，未提供相关依据，本院不予采纳。原审法院根据崔风先的伤情、住院情况并结合当地实际，对交通费、精神抚慰金作出认定不违反法律规定，应予确认。综上，上诉人上诉认为护理费、营养费、交通费、精神抚慰金过高的理由不成立，本院不予支持。
本案争议的焦点三：上诉人应否承担本案诉讼费、鉴定费。《诉讼费用交纳办法》第6条、第29条规定：诉讼费用包括案件受理费、申请费等，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。本次交通事故发生后，由于上诉人未能及时赔付崔风先因此次事故所遭受的损失，致崔风先为维护自己的合法权益提起诉讼，法院依法作出判决由上诉人承担赔偿责任，由此产生的诉讼费用由败诉方承担符合法律规定，故上诉人上诉称鉴定费、诉讼费不应由其承担的理由不成立，本院不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3130元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司内黄支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 郭英涛
审 判 员 李瑞玲
代理审判员 刘 伟
二〇一五年三月十八日
书 记 员 高腾飞