福建省上杭县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭民初字第1275号原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行，住所地：上杭县临江镇北环路269号。法定代表人张志强，行长。委托代理人李凤光，福建儒佳律师事务所律师。委托代理人陈兆华，福建儒佳律师事务所律师（实习律师）。被告陈振铃，男，1984年5月23日，汉族，农民，住上杭县。被告曾丽芳，女，1986年5月17日，汉族，农民，住上杭县。被告陈裕，男，1983年5月16日，汉族，教师，住龙岩市。原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行与被告陈振铃、曾丽芳、陈裕金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月14日受理后，依法由代理审判员黄三元适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李凤光、陈兆华到庭参加诉讼。被告陈振铃、曾丽芳、陈裕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告陈振铃因购车需要向原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行申请分期贷款。2012年6月15日，原告分别与被告陈振铃、曾丽芳、陈裕签订中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务申请表及担保承诺函，约定被告陈振铃向原告申请分期资金5万元，用于在上杭县红土地汽车贸易有限公司购买“海格”牌KLQ1030B4型号汽车，该款分36期归还，分期期内手续费费率为11.16%，合同项下分期手续费为5580元，被告陈振铃、曾丽芳以申请贷款购买的汽车为讼争贷款作为抵押，被告陈裕为讼争贷款提供保证。2012年8月13日，原告与被告陈振铃、陈裕签订《金惠贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，并向被告陈振铃发放分期资金。2012年9月17日，原告与被告陈振铃、曾丽芳、陈裕分别签订抵押合同与保证合同，约定被告陈振铃、曾丽芳以其购买的闽FDB3**号“海格”牌汽车为讼争贷款提供抵押并办理抵押登记，被告陈裕为讼争贷款提供连带责任保证，保证期限为主债权届满之日起二年。《担保借款合同》还对逾期利息、滞纳金、违约责任等作约定。原告向被告陈振铃发放贷款后，被告陈振铃还款至2013年8月9日后即未再归还贷款，被告陈裕亦未履行保证责任。截止至起诉之日，被告陈振铃尚欠贷款本金32949.11元，利息9615.41元、滞纳金1846元，原告因向被告主张债权花费律师费600元，以上合计45030.85元。被告陈振铃与曾丽芳系夫妻，讼争债务发生在二人夫妻关系存续期间内，属夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。为此，原告请求法院判令：1、被告陈振铃、曾丽芳在判决生效后五日内归还原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行贷款本金32949.11元及至2015年5月5日止的利息12081，74元；2015年5月6日起至判决确定的履行之日止按《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定的计息方式计算的利息；2、原告就被告陈振铃、曾丽芳提供抵押的闽F**号“海格”汽车经拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3、被告陈裕对上述债务承担连带清偿责任；4、三被告应在判决生效五日内支付原告因主张债权支出的律师费600元；5、案件受理费由三被告负担。被告陈振铃、曾丽芳、陈裕经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼风险责任通知书、开庭传票等法律文书，未在答辩期限内向本院提交答辩状，亦未提交证据。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：1、金穗贷记卡汽分期业务申请表、中国农业银行金穗乐卡分期申请表、担保承诺函各一份，证明被告陈振铃于2012年6月15日因购买汽车向原告提出贷款申请，被告陈振铃以贷款购买的车辆作为抵押，被告陈裕自愿为该笔贷款提供担保的事实。2、金穗贷记卡汽分期业务担保借款合同、保证合同、抵押合同、车辆注册登记摘要信息栏各一份，证明2012年9月17日双方签订担保借款合同，并就借款金额、利率、借款方式、期限、违约责任、担保事项等进行约定；被告陈裕为讼争贷款提供连带责任保证；被告陈振铃以其所有的“海格”牌皮卡车作为抵押，并办理抵押登记。3、中国农业银行股份有限公司上杭县支行账号信息明细表及逾期利息、滞纳金计算表一份，证明被告陈振铃尚欠本息的基本情况及逾期利息、滞纳金的计算方式。4、被告陈振铃、曾丽芳的身份证、结婚证各一份，证明被告陈振铃与被告曾丽芳系夫妻关系，该债务发生在二被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务。5、委托代理合同、代理费收费发票各一份，证明原告实现债权支出律师费600元的事实。被告陈振铃、曾丽芳、陈裕未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据进行质证的权利。经审查，原告提供的上述证据真实、合法，与本案相关联，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。根据上述认定的有效证据，结合当事人的庭审陈述，本院对本案事实认定如下：被告陈振铃因购车需要向原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行申请分期贷款。2012年6月15日，原告分别与被告陈振铃、曾丽芳、陈裕签订中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务申请便及担保承诺函，约定被告陈振铃向原告申请分期资金5万元，用于在上杭县红土地汽车贸易有限公司购买“海格”牌KLQ1030B4型号汽车，该款分36期归还，分期期内手续费费率为11.16%，合同项下分期手续费为5580元，被告陈振铃、曾丽芳以申请贷款购买的汽车为讼争贷款作为抵押，被告陈裕为讼争贷款提供保证。2012年8月13日，原告与被告陈振铃、陈裕签订《金惠贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，并向被告陈振铃发放分期资金。2012年9月17日，原告与被告陈振铃、曾丽芳、陈裕分别签订抵押合同与保证合同，约定被告陈振铃、曾丽芳以其购买的“海格”牌汽车为讼争贷款提供抵押并办理抵押登记，被告陈裕为讼争贷款提供连带责任保证，保证期限为主债权届满之日起二年，保证人应先于抵押担保承担保证责任。《担保借款合同》还对逾期利息、滞纳金、违约责任等作约定。原告向被告陈振铃发放贷款后，被告陈振铃还款至2013年8月9日后即未再归还贷款，被告陈裕亦未履行保证责任。庭审中，原告将其原诉讼请求变更为：1、被告陈振铃、曾丽芳在判决生效后五日内归还原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行贷款本金32949.11元及利息、复利、滞纳金（至起诉之日被告仍结欠利息及复利9615.41元、滞纳金1846元，之后的利息、复利分别按《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定的日万分之五的逾期利率计算至本判决确定的履行之日止）；2、原告就被告陈振铃、曾丽芳提供抵押的“海格”汽车经拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3、被告陈裕对上述债务承担连带清偿责任；4、三被告应在判决生效五日内支付原告因主张债权支出的律师费600元；5、案件受理费由三被告负担。本院认为，本案的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系原、被告基于真实意思表示签订，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行义务。原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行依照合同于2012年8月13日向被告陈振铃发放贷款，被告陈振铃未能按照合同约定，履行还本付息的义务，属违约行为。现原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行要求被告陈振铃归还尚欠的本金32949.11元本院予以支持。原告要求计收利息及复利，根据《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及合同附件章程的约定，贷记卡使用人从逾期还款之日起（即透支之日起）以未归还的贷款本金按日利率万分之五计息，并按月计收复利，该约定具有追究被告逾期还款的违约责任性质，不违反法律法规的规定，本院予以支持。至起诉之日即2015年5月14日，被告共结欠原告利息及复利9615.14元，起诉之后的利息、复利分别按《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定的日万分之五的逾期利率计算至本判决确定的履行之日止。原告要求计收滞纳金1846元，滞纳金系被告在分期期内因逾期还款应缴纳的费用，滞纳金在被告逾期满七期后停止计算，被告未归还的贷款本金按照合同约定计算利息及复利，故滞纳金与利息、复利的计算并不重复，本院予以支持。被告曾丽芳与被告陈振铃系夫妻关系，该债务发生在陈振铃、曾丽芳夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应共同偿还。被告陈振铃、曾丽芳自愿以其所有的“海格”牌汽车为讼争债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告依法对该抵押物享有优先受偿权，优先受偿总额以被告实际应归还的金额为限。被告陈裕为讼争贷款提供连带责任保证，应当承担连带清偿责任。在被告陈振铃、曾丽芳、陈裕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席审理和判决。据此，依照《》第、第、《》第、第、第，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈振铃、曾丽芳在判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行贷款本金32949.11元及利息、复利、滞纳金（至起诉之日被告仍结欠利息及复利9615.41元、滞纳金1846元，起诉后即从2015年5月14起至本判决确定的履行之日止的利息、复利分别按《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定的日万分之五的逾期利率计算）；二、被告陈振铃、曾丽芳、陈裕应在判决生效十日内支付原告因主张债权支出的律师费600元；三、被告陈裕对上述第一款、第二款中的债务承担连带清偿责任；被告陈裕在承担保证责任后，有权向被告陈振铃、曾丽芳追偿；四、原告中国农业银行股份有限公司上杭县支行就被告陈振铃、曾丽芳提供抵押的“海格”汽车经拍卖、变卖后所得价款优先受偿；本案受理费624元，适用简易程序减半收取312元，由被告陈振铃、曾丽芳、陈裕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。代理审判员黄三元二〇一五年七月二十七日代理书记员石桂香附：本案相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。