山东省阳谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳商初字第710号
原告：阳谷县农村信用合作联社十五里元分社。住所地：山东省阳谷县。
负责人：刘强，主任。
委托代理人：薛圣琦，男，1987年12月17日出生，汉族，该社客户经理，住山东省阳谷县。
被告：王怀岗，男，1985年10月13日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：黄清，女，1984年3月16日出生，汉族，职业、住址同上，系被告王怀岗之妻。
被告：王子民，男，1964年9月9日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：王冬兰，女，1963年4月3日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：石凤明，男，1964年4月24日出生，汉族，职业、住址同上，系被告王冬兰之夫。
被告：王怀瑞，男，1980年5月23日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：张爱华，女，1978年6月21日出生，汉族，职业、住址同上，系被告王怀瑞之妻。
被告：王怀宝，男，1954年10月11日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：位秀英，女，1949年3月24日出生，汉族，职业、住址同上，系被告王怀宝之妻。
被告：王怀秀，男，1976年9月5日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：黄金霞，女，1976年10月15日出生，汉族，职业、住址同上，系被告王怀秀之妻。
原告阳谷县农村信用合作联社十五里元分社与被告王怀岗、黄清、王子民、王冬兰、石凤明、王怀瑞、张爱华、王怀宝、位秀英、王怀秀、黄金霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人薛圣琦，被告王子民、王冬兰、石凤明、王怀瑞、王怀宝到庭参加诉讼。被告王怀岗、黄清、张爱华、位秀英、王怀秀、黄金霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年10月29日，我社与被告王怀岗、王子民、王冬兰、王怀瑞、王怀宝、王怀秀签订个人借款合同、最高额保证合同。被告王怀岗于当日向我社借款231400元，2014年10月28日到期，约定利率11.3‰。借款由被告黄清提供共同还款责任，由被告王子民、王冬兰、石凤明、王怀瑞、张爱华、王怀宝、位秀英、王怀秀、黄金霞提供连带责任保证。借款到期后，被告王怀岗未偿还借款本息。后经我社多次催收，被告王怀岗拒不偿还，担保人亦不履行担保义务。为维护我社的合法权益，特诉至法院，要求被告王怀岗、黄清共同偿还借款本金231400元及应付利息，其余被告承担连带保证责任。
被告王子民辩称，我给王怀岗的借款担保属实。现在借款未还，我应该承担担保责任。
被告王冬兰辩称，我给王怀岗的借款担保属实。当时是五家担保，我只能承担自己应该分担的责任。
被告石凤明辩称，我给王怀岗的借款担保属实。信用社的人拿着手续让我签字时，我没看内容。原告对王怀岗的偿还能力调查不实，现在借款还不上，原告也有责任。
被告王怀瑞辩称，我给王怀岗的借款担保属实。当时认为他有能力偿还，才担保的。原告应该对王怀岗的偿还能力调查清楚，王怀岗的借款还不上，原告也有责任。
被告王怀宝辩称，我给王怀岗的借款担保属实。只要符合法律规定，我就承担保证责任。
被告王怀岗、黄清、张爱华、位秀英、王怀秀、黄金霞未到庭，亦未提交书面答辩。
经审理本院认定，被告王怀岗、黄清系夫妻关系，被告王冬兰、石凤明系夫妻关系，被告王怀瑞、张爱华系夫妻关系，被告王怀宝、位秀英系夫妻关系、被告王怀秀、黄金霞系夫妻关系。
2013年10月10日，被告王怀岗向原告递交借款申请书，申请借款231400元，用于借新还旧，并提供王子民、王冬兰、王怀瑞、王怀宝、王怀秀作担保人。原告对其提供的保证人进行了实地调查，被告王子民、王冬兰、王怀瑞、王怀宝、王怀秀作为保证人分别在《保证人实地调查表》上签名、按手印，承诺自愿为王怀岗向原告申请的借款231400元提供连带责任保证，借款用途为借新还旧。原告经评定，批准被告王怀岗的授信额度为231400元，授信期限自2013年10月29日至2014年10月28日。同日，被告黄清向原告递交《共同还款责任承诺书》，承诺“本人与借款人王怀岗系夫妻关系，因借款人向信用社申请贷款231400元，用于借新还旧。本人作为共同还款人，当借款人不按期偿还贷款柒万元本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”。被告黄清在该承诺书上签字、按手印。同时，被告王冬兰和石凤明夫妻二人、被告王怀瑞和张爱华夫妻二人、被告王怀宝和位秀英夫妻二人、被告王怀秀和黄金霞夫妻二人分别向原告递交《担保承诺函》，均承诺：自愿以夫妻共有财产和个人名下的私有财产为王怀岗在阳谷县农村信用合作联社十五里元分社申请的231400元贷款提供连带责任保证，并已知悉贷款用途为借新还旧。担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证期间为决算期届至之日起两年。被告王冬兰、石凤明、王怀瑞、张爱华、王怀宝、位秀英、王怀秀、黄金霞均在承诺函上签字、按手印。2013年10月29日，原告与被告王怀岗签订了（阳十）个借字（2013）年第1029001号《个人借款合同》。约定：借款人王怀岗；贷款人阳谷县农村信用合作联社十五里元分社；借款种类短期贷款；借款用途借新还旧；金额贰拾叁万壹仟肆佰元整；期限为2013年10月29日至2014年10月28日；借款在规定的金额、期限内一次性发放。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮126%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人在贷款人处开立帐户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。还款方法为借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。担保方式为保证，担保合同另行签订。担保合同编号为（阳十）高保字（2013）年第1029001-1号、1029001-2号。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款人违反合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。另外，合同还对借款资金的发放与支付、借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，被告王怀岗在合同借款人处签名按手印。同日，原告与被告王怀秀、王子民、王怀宝签订了（阳十）高保字（2013）年第1029001-1号《最高额保证合同》，与被告王冬兰、王怀瑞签订（阳十）高保字（2013）年第1029001-2号《最高额保证合同》。均约定，保证人自愿为原告自2013年10月29日起至2014年10月28日止与债务人王怀岗办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币肆拾陆万贰仟捌佰元整。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起两年。如债务人未按主合同约定履行债务，保证人自愿履行保证责任。原告在该两份合同债权人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，被告王怀秀、王子民、王怀宝、王冬兰、王怀瑞分别在合同保证人处签名按手印。合同签订当日，被告王怀岗向原告递交个人贷款提款申请书，申请提取借款231400元，用于借新还旧，并要求原告将所提款项划至王怀岗的×××1231账户内。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：收款人王怀岗；存款账号×××1231；金额贰拾叁万壹仟肆佰元整；贷出日2013年10月29日，到期日2014年10月28日；利率11.3000‰。被告王怀岗在该凭证借款人处签名、按手印，同意将款项支付至其上述存款户内。原告提供的王怀岗银行卡历史交易明细显示：账户名称王怀岗；理财卡卡号×××1231；2013年10月29日发放贷款231400元，当日归还贷款。借款后，因被告王怀岗未按合同约定日期支付借款利息，原告于2014年6月20日向被告王怀岗、黄清发出《宣布王怀岗合同贷款提前到期的函》，要求提前清偿贷款本金及利息。同时，原告向被告王子民、王冬兰、石凤明、王怀瑞、张爱华、王怀宝、位秀英、王怀秀、黄金霞发出《宣布王怀岗合同贷款提前到期的函》和《担保人履行责任通知书》，要求担保人履行担保义务。因被告未还款，原告遂于2014年8月1日诉至本院，要求被告王怀岗、黄清共同偿还借款本金231400元及应付利息，被告王子民、王冬兰、石凤明、王怀瑞、张爱华、王怀宝、位秀英、王怀秀、黄金霞承担连带保证责任。
原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、借款申请书、农户评级授信申请调查表、农户贷款评级授信审查审批表；2、保证人实地调查表、保证人信用等级评定表各五份；3、共同还款责任承诺书；4、担保承诺函四份；5、个人借款合同；6、最高额保证合同两份；7、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）；8、王怀岗银行卡历史交易明细、贷款账户明细、本息结欠证明；9、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。经当庭质证，被告王子民、王冬兰、石凤明、王怀瑞、王怀宝对原告提供的以上证据中其本人的签名和手印均予以认可。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。
被告王子民、王冬兰、石凤明、王怀瑞、王怀宝对其所辩称的事实未提供书面证据，被告王怀岗、黄清、张爱华、位秀英、王怀秀、黄金霞亦未提供证据。
本院认为，原告提供的借款申请、借款合同、贷转存凭证等证据上均有被告王怀岗本人的签名、手印，且王怀岗银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户，故被告王怀岗向原告借款231400元的事实清楚，证据确凿。原告起诉时，该笔借款虽尚未到期，但被告王怀岗自借款后一直未按合同约定日期支付利息，属于借款合同中约定的“借款人违反合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款”的情形。现原告要求被告王怀岗提前偿还借款，本院予以支持。被告王怀岗对该笔借款依法应承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告王怀岗应支付原告相应利息。被告黄清与被告王怀岗系夫妻关系，其向原告承诺作为共同还款人对借款人王怀岗的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告王怀岗、黄清共同承担偿还责任。被告王冬兰和石凤明夫妻二人、被告王怀瑞和张爱华夫妻二人、被告王怀宝和位秀英夫妻二人、被告王怀秀和黄金霞夫妻二人分别向原告出具担保承诺函，承诺自愿以夫妻共有财产和个人名下的私有财产为王怀岗的贷款提供连带责任保证。该承诺系八被告的真实意思表示，符合保证合同的要件，本院依法认定其效力。被告王子民、王冬兰、王怀瑞、王怀宝、王怀秀自愿在保证合同上签字，为被告王怀岗的贷款提供连带责任保证。因被告王子民、王冬兰、石凤明、王怀瑞、张爱华、王怀宝、位秀英、王怀秀、黄金霞是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定，应当认定为连带共同保证。因上述九被告提供担保时均已知悉被告王怀岗的借款用途为借新还旧，故按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条第一款的规定，上述九被告作为保证人应当承担民事责任。在合同约定的保证期间内，在被告王怀岗未能按约定履行还款义务的情形下，上述九被告作为共同保证人应依法相互承担连带清偿责任。其承担还款责任后，依法享有向被告王怀岗追偿的权利。被告王怀岗、黄清、张爱华、位秀英、王怀秀、黄金霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王怀岗、黄清于本判决生效后五日内共同偿还原告阳谷县农村信用合作联社十五里元分社借款本金231400元及应付利息（应付利息为罚息、复利，按合同约定利率自借款之日起计算至判决确定履行之日止）。
二、被告王子民、王冬兰、石凤明、王怀瑞、张爱华、王怀宝、位秀英、王怀秀、黄金霞对上述款项相互承担连带清偿责任。
三、被告王子民、王冬兰、石凤明、王怀瑞、张爱华、王怀宝、位秀英、王怀秀、黄金霞承担还款责任后，依法享有向被告王怀岗追偿的权利。
被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4771元、诉讼保全费1677元，均由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 叶 威
审 判 员 楚晓宏
人民陪审员 潘瑞政
二〇一四年十月十七日
书 记 员 王文天