上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第5488号
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。
负责人吴燕芬。
委托代理人沈治平，上海市协力律师事务所律师。
委托代理人吕一强，上海市协力律师事务所律师。
被告黄圣杰。
被告黄巧琴。
被告上海春纳实业有限公司。
法定代表人黄圣杰。
被告孙月团。
被告黄炉发。
被告颜巧珍。
被告吴明如。
被告吴子清。
被告黄灼珍。
被告傅永德。
被告连凤仙。
被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司。
法定代表人陆耀泽。
被告吴明均。
被告黄勤。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行（以下至判决主文前简称工行浦开发支行）与被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司（以下至判决主文前简称春纳公司）、孙月团、黄炉发、颜巧珍、吴明如、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司（以下至判决主文前简称上川公司）、吴明均、黄勤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序由审判员顾权担任审判长，与代理审判员尹伟、人民陪审员梁爱萍组成合议庭于2014年6月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈治平、吕一强到庭参加了诉讼。被告黄圣杰、黄巧琴、春纳公司、孙月团、黄炉发、颜巧珍、吴明如、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上川公司、吴明均、黄勤经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行浦开发支行诉称，2012年11月9日，被告黄圣杰、黄巧琴和原告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定被告黄圣杰、黄巧琴向原告借款人民币500万元用于购钢材，贷款期限为12个月。合同贷款年利率为6.6%，系根据中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮10%。被告黄圣杰、黄巧琴按照按月还息、一次还本偿还贷款本息。若被告黄圣杰、黄巧琴违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，连续逾期三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布被告未到期借款提前到期并偿还相应利息、罚息和其他费用。被告还应承担原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估拍卖费等）。逾期贷款罚息利率为合同利率的140％。被告傅永德、连凤仙和上川公司作为保证人，为被告黄圣杰、黄巧琴的上述借款向原告提供连带责任保证担保。担保的范围包括主合同项下债务本金、利息（含复利）、罚息、违约金、为实现债权的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等）。保证期间为自本合同生效之日起，至本合同项下债务履行期限届满之日起两年。此外，被告春纳公司向原告出具不可撤销的《个人贷款业务参与还贷承诺书》一份，根据该承诺书，被告春纳公司自愿成为借款合同的共同连带还款人，在被告黄圣杰、黄巧琴违反借款合同约定未能按月还息时，愿替被告黄圣杰、黄巧琴偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
另外，被告黄圣杰、黄巧琴、颜巧珍、吴明如、孙月团、黄炉发、吴子清、黄灼珍还与原告签订了一份《个人贷款业务商户联保协议》，根据该协议，被告黄圣杰、黄巧琴、颜巧珍、吴明如、孙月团、黄炉发、吴子清、黄灼珍组成联保小组，并对被告黄圣杰、黄巧琴的债务承担全额共同连带责任保证担保。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、所有其他应付费用及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为主合同项下的借款期限届满之日或借款提前到期日之次日起两年。
另外，被告黄圣杰、黄巧琴、颜巧珍、吴明如、孙月团、黄炉发、吴子清、黄灼珍、吴明均、黄勤作为抵押人与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，约定被告孙月团、黄炉发以房屋抵押给原告，被告颜巧珍、吴明如以房屋抵押给原告，被告黄圣杰、黄巧琴以房屋抵押给原告，被告吴子清、黄灼珍以房屋抵押给原告，被告吴明均、黄勤以房屋抵押给原告，共同为被告黄圣杰、黄巧琴履行2011年8月10日至2014年8月10日期间与原告签订的《个人借款／担保合同》项下义务作担保，并办理了抵押登记。该《个人借款最高额抵押合同》的担保范围均包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、所有其他应付费用及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
2012年11月12日，原告按约向被告黄圣杰、黄巧琴发放了该笔贷款，贷款到期日为2013年11月12日，贷款年利率为6.6％。2013年11月6日，原告与被告黄圣杰、黄巧琴签订《中国工商银行个人贷款合同变更协议》，将借款期限变更为两年，并增加被告连凤仙为保证人对上述借款作了全额连带责任。现由于被告黄圣杰借款合同项下的担保发生了不利于原告债权的重大变化，已对原告债权的实现构成实质障碍。根据借款合同的约定，原告告知被告黄圣杰借款提前到期，并要求被告黄圣杰归还贷款本金和利息，但未能归还，原告也联系其他被告，要求其履行合同，承担担保责任，但其他被告均无任何回应。被告黄圣杰在原告宣布贷款提前到期后未按时足额偿还贷款本息，被告黄巧琴、春纳公司也未履行共同还款义务，被告颜巧珍、吴明如、孙月团、黄炉发、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、吴明均、黄勤亦未按约承担担保责任。为此，原告诉至本院，诉请1、判令被告黄圣杰、黄巧琴和春纳公司归还原告贷款本金456万元和截至2014年1月21日的利息及逾期利息23，403.54元及自2014年1月22日起至借款实际清偿之日的利息及逾期利息；2、判令被告颜巧珍、吴明如、孙月团、黄炉发、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上川公司对诉讼请求1承担连带清偿责任；3、判令被告孙月团、黄炉发以房屋承担最高额2，000万元的抵押担保责任，被告颜巧珍、被吴明如以房屋以承担最高额2，000万元的抵押担保责任，被黄圣杰、黄巧琴以房屋承担最高额2，000万元的抵押担保责任，被告吴子清、黄灼珍以房屋承担最高额2，000万元的抵押担保责任；被告吴明均、黄勤以房屋承担最高额2，000万元的抵押担保责任；4、判令被告承担本案的诉讼费用。
被告黄圣杰、黄巧琴、春纳公司、孙月团、黄炉发、颜巧珍、吴明如、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上川公司、吴明均、黄勤未应诉答辩。
原告为证明其诉请，提供以下证据：
证据1、《个人借款／担保合同》，证明原告与被告黄圣杰、黄巧琴之间的借款合同关系，证明被告傅永德、上川公司为保证人；
证据2、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明被告春纳公司为共同还贷人事实；
证据3、《个人贷款业务商户联保协议》，证明原告与被告黄圣杰、颜巧珍、孙月团、吴子清的担保合同关系；
证据4、《个人借款最高额抵押合同》，证明原告与被告孙月团、黄炉发、颜巧珍、吴明如、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、吴明均、黄勤的抵押合同关系；
证据5、抵押登记证书，证明被告抵押物登记事实；
证据6、个人借款凭证，证明原告已放款事实；
证据7、《个人贷款合同变更协议》，证明借款期限变更事实，以及证明被告傅永德、上川公司为保证人；
证据8、房屋登记信息，证明担保人财产被另案查封事实。
证据9、欠息清单，证明违约情况及诉讼标的额。
被告黄圣杰、黄巧琴、春纳公司、孙月团、黄炉发、颜巧珍、吴明如、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上川公司、吴明均、黄勤未提供证据材料。
鉴于被告黄圣杰、黄巧琴、春纳公司、孙月团、黄炉发、颜巧珍、吴明如、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上川公司、吴明均、黄勤未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。
本院认为，原告与被告黄圣杰、黄巧琴、傅永德、上川公司签订的《个人借款／担保合同》，原告与被告黄圣杰、颜巧珍、孙月团、吴子清签订的《个人贷款业务商户联保协议》，原告与被告孙月团、黄炉发、颜巧珍、吴明如、黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、吴明均、黄勤签订的《个人借款最高额抵押合同》，原告与被告春纳公司签订的《个人贷款业务参与还贷承诺书》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告黄圣杰、黄巧琴、春纳公司未按照约定按时足额履行其还款义务，已构成违约。原告主张被告黄圣杰、黄巧琴、春纳公司归还欠款本金、利息和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告颜巧珍、孙月团、吴子清、傅永德、连凤仙、上川公司自愿为前述债务提供连带责任保证，应承担相应的保证责任。抵押物已办理抵押登记，原告为抵押权人，本院予以确认。被告黄圣杰、黄巧琴、春纳公司、孙月团、黄炉发、颜巧珍、吴明如、吴子清、黄灼珍、傅永德、连凤仙、上川公司、吴明均、黄勤经本院依法传唤未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。综上，原告的诉讼请求于法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金456万元；
二、被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截至2014年1月21日的利息和逾期利息合计23，403.54元；
三、被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行自2014年1月22日起至实际清偿之日止的利息和逾期利息（以借款本金456万元为基数，利率按《个人借款／担保合同》约定的方式计算）；
四、如被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司未履行上述一至三项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告黄炉发协议，以房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额10，297，700元的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分，归被告黄炉发所有，不足部分由被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司继续清偿；
五、如被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司未履行上述一至三项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告颜巧珍、吴明如协议，以房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额10，297，700元的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分，归被告颜巧珍、吴明如所有，不足部分由被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司继续清偿；
六、如被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司未履行上述一至三项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告黄圣杰、黄巧琴协议，以房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额10，297，700元的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分，归被告黄圣杰、黄巧琴所有，不足部分由被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司继续清偿；
七、如被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司未履行上述一至三项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告吴子清、黄灼珍协议，以房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额10，297，700元的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分，归被告吴子清、黄灼珍所有，不足部分由被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司继续清偿；
八、如被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司未履行上述一至三项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告吴明均协议，以房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额10，297，700元的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分，归被告吴明均、黄勤所有，不足部分由被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司继续清偿；
九、被告颜巧珍、孙月团、吴子清、傅永德、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司对上述第一至三项判决义务承担连带清偿责任；
十、被告颜巧珍、孙月团、吴子清、傅永德、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司履行上述第九项判决义务后，有权向被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司追偿。
案件受理费43，467元，公告费1，200元，共计44，667元，由被告黄圣杰、黄巧琴、上海春纳实业有限公司、孙月团、黄炉发、颜巧珍、吴明如、吴子清、黄灼珍、傅永德、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、吴明均负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 顾 权
代理审判员 尹 伟
人民陪审员 梁爱萍
二〇一四年六月二十三日
书 记 员 董晓筠
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。