汕头市潮阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汕阳法民二初字第6号
原告汕头市福稻食品有限公司，住所地：汕头市潮阳区。
法定代表人陈晓航。
委托代理人郑豪升、林ＸＸ，均系广东明捷律师事务所律师。
被告姚汉林，男，19xx年x月xx日出生，汉族，住汕头市潮阳区。
被告吴大雄，男，19xx年xx月xx日出生，汉族，住汕头市潮阳区。
被告林美香，女，19xx年x月xx日出生，汉族，住汕头市潮阳区。
原告汕头市福稻食品有限公司（以下简称“福稻公司”）诉被告姚汉林、吴大雄、林美香借款抵押合同纠纷一案，本院于2014年12月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年5月19日公开开庭进行了审理。原告福稻公司的委托代理人林ＸＸ到庭参加诉讼，被告姚汉林、吴大雄、林美香经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告福稻公司诉称，被告姚汉林以“林汉林”的名义于1996年2月13日、3月15日、4月15日分三次向原潮阳市金兴城市信用合作社中山营业部（以下简称“中山营业部”）借款共人民币45万元，约定月息14.07‰。同时，被告吴大雄提供其所有的潮阳区海门东门外新公路东6厅8号的房产【房屋所有权证号码列：粤房字第09334**号】作抵押，签署了声明书并将房屋所有权证抵押于中山营业部。中山营业部于1997年11月25日向法院申请支付令，潮阳市人民法院遂作出（1997）潮法民督字第537号《支付令》，要求被告姚汉林于15日内返还中山营业部45万元及利息。由于无法直接向被告姚汉林送达，潮阳市人民法院于1998年6月18日作出民事裁定书，裁定终止本案的督促程序。此后，被告姚汉林只归还了2000元，至今仍欠本金44.8万元及相应利、罚息。2000年2月18日、2001年12月5日，中山营业部向被告姚汉林催收。中山营业部于2007年被依法批准撤销，进入清算。2012年，中山营业部清算组将本案债权依法转让给原告，并在报纸公告了转让事宜。被告林美香是被告姚汉林的配偶，应当对夫妻共同生活期间存在的债务承担清偿责任。据此，原告起诉请求：1.判令被告姚汉林付还原告借款人民币44.8万元及相应利、罚息；2.判令被告吴大雄以其提供抵押的位于潮阳区海门东门外新公路东6厅8号的房产【房屋所有权证号码列：粤房字第09334**号】对被告姚汉林的债务承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；3.判令被告林美香对被告姚汉林的的债务承担共同清偿责任；4.本案诉讼费用由三被告负担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据材料有：1.原告的《营业执照（副本）》复印件、《组织机构代码证（副本）》复印件；2.被告姚汉林、吴大雄、林美香的《常住人口个人信息表》各1份；3.潮阳市人民法院（1997）潮法民督字第537号《支付令》、（1997）潮法民督字第537-2号《民事裁定书》各1份；4.1996年2月13日、1996年3月15日、1996年4月15日的《信用社贷款借据》各1份；5.被告吴大雄于1995年12月15日出具的《声明书》、被告姚汉林于1996年3月15日出具的《声明书》各1份，粤房字第09334**号《房屋所有权证》1本；6.2000年2月18日的编号为222号《回执》、2001年12月5日的№0000480《存根》各1份；7.中国银行业监督管理委员会汕头监管分局作出的汕银监发（2007）49号《关于撤销潮阳市金兴城市信用合作社的决定》复印件、汕银监发（2007）82号《关于指定潮阳市金兴城市信用合作社清算组的通知》复印件各1份；8.潮金信清算处置（2012）第0003号《债权转让合同》（内付有《标的债权明细》、《拍卖成交确认书》）1份；9.2013年2月23日在南方日报刊载的《债权转让暨催收公告》1份。
被告姚汉林、吴大雄、林美香均未作出答辩，也没有提交证据。
经审理查明，被告姚汉林因购水产品需要资金，向中山营业部申请借款。
1995年12月15日，被告吴大雄出具《声明书》，声明愿意将自己拥有的址于海门东门外新公路东6厅8号的房产【房屋所有权证号码列：粤房字第09334**号】作为给被告林汉林向中山营业部借款的抵押物，并将粤房字第09334**号《房屋所有权证》交予中山营业部存执。
1996年2月13日，中山营业部出具《信用社贷款借据》，被告姚汉林在上述《信用社贷款借据》上签名。双方约定：借款金额5万元，贷款期限为自1996年2月13日起至1996年5月13日止；贷款利息按月利率14.07‰计算。同日，中山营业部支付给被告姚汉林5万元。借款后，中山营业部于2002年7月30日收取被告姚汉林借款本金1000元。
1996年3月15日，中山营业部出具《信用社贷款借据》，被告姚汉林在上述《信用社贷款借据》上签名。双方约定：借款金额30万元，贷款期限为自1996年3月15日起至1996年6月15日止；贷款利息按月利率14.07‰计算。同日，中山营业部支付给被告姚汉林30万元。借款后，中山营业部于2002年7月30日收取被告姚汉林借款本金500元。
1996年4月15日，中山营业部出具《信用社贷款借据》，被告姚汉林在上述《信用社贷款借据》上签名。双方约定：借款金额10万元，贷款期限为自1996年4月15日起至1996年7月15日止；贷款利息按月利率14.07‰计算。同日，中山营业部支付给被告姚汉林10万元。借款后，中山营业部于2002年7月30日收取被告姚汉林借款本金500元。
借款后，由于被告姚汉林没有按期归还借款本息。1997年11月25日，中山营业部向潮阳市人民法院申请支付令。潮阳市人民法院遂向被告姚汉林发出（1997）潮法民督字第537号《支付令》，责令被告姚汉林应当自收到支付令之日起15日内给付中山营业部借款本息。1998年6月18日，潮阳市人民法院作出（1997）潮法民督字第537-2号民事裁定书，裁定终结本案的督促程序。中山营业部分别于2000年2月18日、2001年12月5日向被告姚汉林催收贷款。
2007年8月30日，中国银行业监督管理委员会汕头监管分局作出汕银监发（2007）49号《关于撤销潮阳市金兴城市信用合作社的决定》，决定：鉴于潮阳市金兴城市信用合作社（含辖下营业部，下同）已于1999年12月停业整顿，决定予以撤销；撤销后，清算组行使信用社管理权，清算组组长行使信用社的法定代表人职权。2007年12月17日，中国银行业监督管理委员会汕头监管分局作出汕银监发（2007）82号《关于指定潮阳市金兴城市信用合作社清算组的通知》，指定中山营业部清算组组长为陈志坚。
2012年11月16日，中山营业部清算组与原告福稻公司签订潮金信清算处置（2012）第0003号《债权转让合同》，将上述债权转让给原告福稻公司，并于2013年2月23日在《南方日报》上刊登债权转让暨催收公告，通知借款人和担保人并对借款人、担保人进行催收。因被告姚汉林至今未向原告履行还款付息义务，原告遂诉至本院。
另查明，被告姚汉林与被告林美香系夫妻关系。
本院认为，被告姚汉林向中山营业部借款，借贷双方主体适格，意思表示真实，双方的借款合同依法成立、有效。中山营业部已依约发放贷款45万元，被告姚汉林应按双方的约定，在借款到期时履行还本付息的义务。中山营业部清算组与原告福稻公司签订的潮金信清算处置（2012）第0003号《债权转让合同》，是双方真实的意思表示，未违反法律、金融法规的规定，系合法有效的合同，应受法律保护，原告福稻公司因此依法取得本案的贷款本金人民币44.8万元及其利息的债权，被告姚汉林应依约向原告福稻公司承担相应的还款付息义务。另外，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”应认定被告姚汉林的上述借款为被告姚汉林与被告林美香的夫妻共同债务，被告林美香负有共同清偿的义务。因此，原告请求判令被告姚汉林偿付借款本金44.8万元及相应利息、罚息，被告林美香承担共同清偿责任，合理合法，应予支持。但是，关于利息计算时间的问题，依照《中华人民共和国合同法》第八十一条关于“债权人转让权利的，受让人取得与债权相关的从权利，但该权利专属于债权人自身的除外”以及最高人民法院的相关规定，原告福稻公司虽然受让不良债权，但并非金融机构，故无权取得专属于金融机构的计息权利。因此，原告主张受让日之后，即2012年11月16日之后发生的利息，本院不予支持。
关于被告吴大雄的抵押责任问题。被告吴大雄出具声明书，表示愿意将房产给被告姚汉林向中山营业部的借款作抵押，双方之间的抵押合同关系成立、有效。但是，由于双方没有到房管部门对设定抵押的房产办理抵押登记，因此，相应的抵押权并未设立，亦并未因此而发生法律效力。因办理抵押登记手续是抵押合同双方当事人的义务，在实际未办理的情况下，被告吴大雄与中山营业部均有一定的过错，均应依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款的规定承担相应的责任，故被告吴大雄应在其提供抵押房产的价值范围内向原告承担被告姚汉林对上述借款本息中不能清偿部分的二分之一赔偿责任。
被告姚汉林、吴大雄、林美香经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第二款，《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条、第九条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告姚汉林应于本判决发生法律效力后15日内支付原告汕头市福稻食品有限公司借款本金44.8万元及利息（其中，从1996年2月13日起至1996年5月13日止，计息本金为5万元；从1996年3月15日起至1996年6月15日止，计息本金为30万元；从1996年4月15日起至1996年7月15日止，计息本金为10万元；月息按14.07‰计算）、逾期利息（其中，从1996年5月14日起至1996年6月15日止，计息本金为5万元；从1996年6月16日起至1996年7月15日止，计息本金为35万元；从1996年7月16日起至2002年7月30日止，计息本金为45万元；从2002年7月30日起至2012年11月16日止，计息本金为44.8万元；月利率均按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计算）。
二、被告吴大雄应在其提供抵押的址于原潮阳县海门东门外新公路东6厅8号的房产【房屋所有权证号码列：粤房字第09334**号】的价值范围内向原告汕头市福稻食品有限公司承担被告姚汉林对上列第一项判决中确定的借款本息中不能清偿部分的二分之一赔偿责任。被告吴大雄在承担赔偿责任后，有权向被告姚汉林追偿。
三、被告林美香对上列第一项判决中确定的债务承担共同清偿责任。
如果三被告未按本判决指定的期间履行给付义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8020元，财产保全费2760元，共10780元，由被告姚汉林负担，被告吴大雄、林美香承担连带责任。原告已预交的诉讼费不再退还，由三被告在履行还款义务时迳付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审 判 长 李 统 才
审 判 员 郑 振 峰
代理审判员 桂 渤
二〇一五年六月二十四日
书 记 员 马金潮（代）
相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。
第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。
债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。
第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。
三、《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条第二款公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第七条主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。
第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。
六、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。