福建省沙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0427刑初251号
公诉机关沙县人民检察院。
被告人章珠香，女，1983年8月25日出生于福建省明溪县，汉族，初中文化，无业，户籍地址福建省沙县景山新村南区，现住福建省三明市三元区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年1月24日被刑事拘留，同年2月23日被取保候审，现在家候审。
沙县人民检察院以沙检公刑诉〔2017〕232号起诉书指控被告人章珠香犯信用卡诈骗罪，于2017年9月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。沙县人民检察院指派检察员吴某出庭支持公诉，被告人章珠香到庭参加了诉讼。现已审理终结。
沙县人民检察院指控：
2010年12月30日，被告人章珠香在中国建设银行股份有限公司沙县支行办理了一张卡号为53×××41的信用卡，2011年2月21日开始透支消费，自2015年6月30日发生还款逾期后，至2016年11月5日，累计透支494天，透支本息合计人民币216293.71元，其中透支本金149697.5元，利息42074.5元，费用24521.71元。经发卡银行工作人员以电话、信函、当面等方式多次催收超过三个月后仍未还款。
2017年2月22日，章珠香亲属为其代还了信用卡透支款150000元。
公诉机关认为，被告人章珠香以非法占有为目的透支信用卡，超过规定期限，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，属于恶意透支，透支金额149697.5元，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。由于被告人章珠香的到案证据发生变化，可以认定被告人章珠香有自动投案行为，且如实供述了自己的犯罪事实，属自首，可以从轻或者减轻处罚。
被告人章珠香辩称其对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，其在2015年曾按照银行的要求两次前往沙县公安局投案说明自己信用卡透支的情况，公安民警以银行未报案为由未对其立案，其有自首情节。
经审理查明：
2010年12月30日，被告人章珠香向中国建设银行股份有限公司沙县支行申领了一张卡号为53×××41的信用卡，随后被告人章珠香持该卡进行透支消费。2015年6月30日起，被告人章珠香发生还款逾期并停止还款。截至2016年11月5日，被告人章珠香卡号为53×××41的信用卡共欠149697.5元，利息42074.5元，费用24521.71元。中国建设银行股份有限公司沙县支行工作人员分别通过电话、信函、上门催收等方式对被告人章珠香多次进行催收。被告人章珠香在经银行催收超过3个月，仍未归还信用卡透支款。
2015年5月至7月间，被告人章珠香曾主动到沙县公安局说明自己信用卡无法归还归还透支款的情况，但公安机关因证据不足，未对被告人章珠香立案。2016年12月27日，沙县公安局对被告人章珠香立案侦查，2017年1月24日，被告人章珠香被三明市公安局三元分局民警抓获归案。被告人章珠香到案后如实供述了自己的犯罪事实。2017年2月22日，被告人章珠香偿还卡号为53×××41的信用卡所欠的透支本金150000元还清，并取得中国建设银行股份有限公司沙县支行的谅解。
上述事实，被告人章珠香在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人章珠香供述，证人陈某、叶某、章某证言，沙县公安局提供的人员基本信息表、到案经过、破案经过、关于被告人章珠香到案的相关情况说明，中国建设银行股份有限公司沙县支行提供的龙卡汽车卡申请材料、信用卡交易明细单、信用卡结欠本金、利息及费用清单、情况说明、催收记录表、电话催收录音、EMS快递单、催收函、上门催收记录、催收照片、还款通知书、还款证明、银行转账凭证、谅解书等经庭审质证的证据证实，足以认定。
本院认为，被告人章珠香以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币149697.5元，数额巨大，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。关于被告人章珠香提出其有自首情节的辩解。经查，被告人章珠香在其犯罪事实未被公安机关发觉时，已主动到公安机关说明自己的信用卡透支无法偿还的情况，公安机关由于证据不足未能对其立案。故应认定被告人章珠香有主动到案的行为，应当视为自动投案。被告人章珠香到案后能如实供述自己的犯罪事实，属自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人章珠香的辩解，本院予以采纳。被告人章珠香能归还全部透支本金并取得中国建设银行股份有限公司沙县支行的谅解，可以从轻处罚。在本案审理过程中，被告人章珠香能自愿认罪，可以酌情从轻处罚。综上所述，本院决定对被告人章珠香减轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：
被告人章珠香犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效的第二日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 余长烜
人民陪审员 谢龙海
人民陪审员 张克清
二〇一七年十一月二十三日
书 记 员 翁榕琼
附：有关法律规定、司法解释
《中华人民共和国刑法》
骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的。（二）使用作废
信用卡的。（三）冒用他人
用卡的。（四）恶意透支的
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
）肆意挥霍透支的资金，无法归还的。（三）透支
逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的。
四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的。（五
使用透支的资金进行违法犯罪活动的。（六）其
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案犯的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。