吉林省东丰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）东刑初字第164号
公诉机关吉林省东丰县人民检察院。
被告人刘某某，男，1969年11月15日生，汉族，吉林省东丰县人，初中文化，东丰县农村信用合作联社红石信用社信贷员，住吉林省东丰县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年5月8日被刑事拘留，于同年6月9日被逮捕。现羁押于东丰县看守所。
辩护人孙德东，东丰县法律援助中心律师。
被告人王某某，男，1972年3月16日生，汉族，吉林省东丰县人，初中文化，农民，住吉林省东丰县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2013年5月13日�刑事拘留，于同年6月9日被逮捕。现羁押于东丰县看守所。
吉林省东丰县人民检察院以东丰检刑诉（2013）173号起诉书指控被告人刘某某犯违法发放贷款罪、王某某犯骗取贷款罪，于2013年10月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省东丰县人民检察院指派检察员张福成出庭支持公诉，被告人刘某某及其辩护人孙德东、被告人王某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省东丰县人民检察院指控：被告人刘某某于2007年至2012年在任东丰县农村信用合作联社红石信用社信贷员期间，明知贷款实际使用人不是贷款申请人，且在多数贷款申请人和贷款担保人都没有到场办理贷款手续的情况下，违法向被告人王某某发放贷款80笔，本金合计2，500，000元，违法向东丰镇居民洪某某（在逃）发放贷款3笔，本金合计380，000元，上述贷款至今无法收回，致东丰县农村信用合作联社本金、利息损失共计4，141，410.50元。
被告人王某某以他人名义，编造虚假贷款用途，通过刘某某骗取东丰县农村信用合作联社红石信用社80笔贷款，本金合计2，500，000元，致东丰县农村信用合作联社本金、利息合计损失3，448，482元。公诉机关认为，被告人刘某某违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任；被告人王某某以欺骗手段取得贷款，造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。针对指控的这一事实，公诉机关当庭举示了被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证等证据材料。
被告人�某某对公诉机关指控的事实和罪名无异议，无证据向法庭提供，并表示自愿认罪。被告人刘某某的辩护人孙德东提出的辩护意见是：1.刘某某违法发放贷款属于造成重大损失，而不是特别重大损失；2.贷款利息不属于直接经济损失；3.刘某某为王某某发放贷款本金少于250万元，刘某某为洪某某发放贷款不应认定为犯罪数额；4.刘某某具有无前科劣迹、认罪态度较好、系初犯等从轻处罚情节。辩护人向法庭提供了东丰县人民法院（2012）东民初字第611号民事判决书、东丰县公安局出具的到案经过、还款协议书等证据材料。
被告人王某某对公诉机关指控的事实和罪名无异议，无证据向法庭提供，并表示自愿认罪。
经审理查明，被告人刘某某于2007年至2012年在任东丰县农村信用合作联社红石信用社信贷员期间，明知贷款实际使用人不是贷款申请人，且在多数贷款申请人和�款担保人未到场办理贷款手续的情况下，违法向被告人王某某发放贷款80笔，本金合计人民币2，500，000元，违法向东丰镇居民洪某某（在逃）发放贷款3笔，本金合计人民币380，000元。上述贷款至今无法收回。
被告人王某某以他人名义，编造虚假贷款用途，通过刘某某骗取东丰县农村信用合作联社红石信用社80笔贷款，本金合计人民币2，500，000元。
上述事实，有下列证据证实：
1.被告人刘某某的供述，供述了其于2007年至2012年在任东丰县农村信用合作联社红石信用社信贷员期间，明知贷款实际使用人不是贷款申请人，且在多数贷款申请人和贷款担保人都没有到场办理贷款手续的情况下，向王某某发放贷款80笔，本金合计人民币2，500，000元，同时供述了明知于某某、冷某某不是贷款实际使用人，且贷款用途虚假的情况下向洪某某发放3笔贷款，本金合计人民币380，000元的事实；
2.被告人王某某的供述，供述了其于2007年以前在红石信用社多次贷款，因无法偿还贷款本金利息，2007年至2012年间在贷款申请人、担保人多数未到场办理贷款手续的情况下，编造虚假的贷款用途，通过红石信用社信贷员刘某某贷款80笔，本金合计人民币2，500，000元的事实；
3.证人洪某某的证言，证明2007年其通过红石信用社信贷员刘某某分别以其本人和妻子于某某的名义编造虚假的贷款用途从红石信用社贷款共计人民币180，000元，2009年其以冷某某的名义通过刘某某从红石信用社贷款人民币20万元，贷款被其实际使用的事实。
4.证人金某某的证言，证明被告人刘某某违反发放贷款的程序规定为王某某、洪某某发放贷款的事实。
5.证人冷某某的证言，证明2008年12月份其以本人的名义为洪某某从红石信用社贷款20万元，并于2009年3月份在收款凭证上签字的事实�
6.证人张某某的证言，证明其没有于2008年12月份为洪某某贷款进行担保，也没有在担保合同上签字盖章的事实。
7.证人梁某某、林某某的证言，均证明于2008年12月份将身份证借给洪某某为洪某某担保，同时在空白担保借款合同上签字的事实。
8.证人赵某甲的证言，证明2008年12月份其将身份证借给洪某某，并为洪某某担保，在空白担保借款合同上签字及担保人张某某的名由洪某某替签的事实。
9.证人初某某的证言，证明2008年12月份在红石信用社为洪某某在空白担保借款合同上签字及后来在以冷某某的名义贷款的合同上盖章的事实。
10.证人宋某某的证言，证明担保借款合同上的签字不是其本人签字，其没有为洪某某贷款进行担保的事实。
11.证人赵某乙的证言，证明没有为洪某某、于某某的贷款进行担保及借款合同上不是其本人签字的事实。
12.证人陈某某的证言，证明曾为洪某某以于某某名义贷的款担保，但2007年后没有签字的事实。
13.证人董某某的证言，证明曾于2007年、2009年为于金红、洪某某及冷某某名下的贷款进行担保并在担保借款合同上签字及刘某某知道是洪某某用款的事实。
14.卷宗说明，证明被告人刘某某、王某某均无前科劣迹及本案徐某某、张某某等证人因无法取得联系，故公安机关未能取证的事实。
15.到案经过，证明案件揭发、侦破及二被告人的到案情况。
16.报案材料，证明东丰县农村信用合作联社就被告人刘某某违法发放贷款向公安机关报案的事实。
17.企业法人营业执照，证明东丰县农村信用合作联社的企业信息情况。
18.直接经济损失认定报告、直接经济损失情况认定表，证明经东丰县农村信用合作联社认定，被告人刘某某向王某某违法发放贷款80笔，本金合计人民币2，500，000元，向洪某某违法�放贷款3笔，本金合计人民币380，000元。
19.职工审批表，证明被告人刘某某系东丰县农村信用合作联社员工的事实。
20.贷款情况说明，证明被告人王某某骗取的80笔贷款中有73笔手续虚假，贷款申请人未到信用社办理贷款手续的事实。
21.贷款情况一览表、贷款凭证、发放贷款情况核查表，证明被告人刘某某向被告人王某某发放贷款情况。
22.农户信用借款合同、农户联保借款合同、农户保证借款合同、保证担保借款合同，证明被告人王某某及洪某某等人办理贷款的手续情况。
23.东丰县农村信用合作联社情况说明，证明信用社的放款流程及相关权限情况。
24.户籍证明，证明二被告人的身份情况。
以上证据，均由公安机关在侦查阶段依法取得，证据来源合法。经庭审举证、质证，被告人王某某未提出异议，被告人刘某某虽对部分证据提出异议，但不能提供证据支�其异议，且证据间能够相互认证，形成锁链，足以证明案件的事实，可以作为定案的依据，本院予以采纳。
本院认为，被告人刘某某违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。被告人王某某以欺骗手段取得贷款，造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控事实和罪名成立，本院予以确认。被告人刘某某的辩护人提出的刘某某为王某某违法发放贷款数额少于250万元及为洪某某发放贷款不应认定的辩护意见，与事实不符，本院不予采信；辩护人提出的其他辩护意见，本院予以采信。二被告人在法庭审理中自愿认罪，依法可予酌情从轻处罚。根据被告人刘某某犯罪的事实及悔罪表现，决定对被告人刘某某适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第一百七十五条之一第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人刘某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币十万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。附加刑罚金于判决生效后立即缴纳。）
二、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年5月13日起至2016年5月12日止。附加刑罚金于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省辽源市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李国军
代理审判员 尹国英
代理审判员 王珊珊
二〇一四年一月二十日
书 记 员 李 鹏