湖南省常德市武陵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0702刑初395号
公诉机关常德市武陵区人民检察院。
被告人周杨弦毅，男，1992年1月1日出生，汉族，大专文化，无业，中共党员。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年7月7日被常德市公安局武陵分局刑事拘留，2017年7月28日由该局决定取保候审，同年8月16日由常德市武陵区人民检察院决定取保候审。2017年9月30日由本院决定取保候审。
常德市武陵区人民检察院以常武检公诉刑诉[2017]395号起诉书指控被告人周杨弦毅犯妨害信用卡管理罪，于2017年9月28日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。常德市武陵区人民检察院指派检察员刘运华出庭支持公诉。被告人周杨弦毅到庭参加诉讼。现已审理终结。
常德市武陵区人民检察院指控：被告人周杨弦毅因欠债后无力归还，于是想利用他人的身份信息进行贷款。2017年6月23日，被告人周杨弦毅在本市武陵区杨某某家中，将杨某某的身份证盗走，为了能以杨某某的名义申请贷款，2017年6月27日，周杨弦毅以杨某某的身份证在常德市移动公司营业厅办理了一张电话卡，号码为183****0992，随后用该电话卡注册一个支付宝账号，因通过支付宝贷款需绑定与手机号为同一个人的银行卡，2017年6月29日又以杨某某的身份证办理了一张中国农业银行借记卡，卡号为62305****0001135176，绑定到支付宝上。2017年6月30日周杨弦毅利用以杨某某名义申请的支付宝办理“来分期”现金贷申请贷款1400元，并于当天获得1400元到支付宝中，随后又于当天冒用杨某某的身份信息、银行卡通过电话客服成功申请到捷信消费金融有限公司的现金贷18000元，该笔贷款由该公司打入卡号为62305****0001135176中国农业银行卡中，周杨弦毅将所得赃款19400元通过转账的方式转移至本人的支付宝中用于自己还款、消费，部分通过取现等方式用于消费。
案发后，周杨弦毅的父亲已将赃款19400元退还给被害人。
该院认为，被告人周杨弦毅违反信用卡管理规定，使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第（三）项之规定，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人周杨弦毅对公诉机关指控的犯罪事实不持异议。
经审理查明：被告人周杨弦毅因欠债后无力归还，于是想利用他人的身份信息进行贷款。2017年6月23日，被告人周杨弦毅在本市武陵区杨某某家中，将杨某某的身份证盗走，为了能以杨某某的名义申请贷款，2017年6月27日，周杨弦毅以杨某某的身份证在常德市移动公司营业厅办理了一张电话卡，号码为183****0992，随后用该电话卡注册一个支付宝账号，因通过支付宝贷款需绑定与手机号为同一个人的银行卡，2017年6月29日又以杨某某的身份证办理了一张中国农业银行借记卡，卡号为62305****0001135176，绑定到支付宝上。2017年6月30日周杨弦毅利用以杨某某名义申请的支付宝办理“来分期”现金贷申请贷款1400元，并于当天获得1400元到支付宝中，随后又于当天冒用杨某某的身份信息、银行卡通过电话客服成功申请到捷信消费金融有限公司的现金贷18000元，该笔贷款由该公司打入卡号为62305****0001135176中国农业银行卡中，周杨弦毅将所得赃款19400元通过转账的方式转移至本人的支付宝中用于自己还款、消费，部分通过取现等方式用于消费。
案发后，周杨弦毅的父亲已将赃款19400元退还给被害人。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、户籍资料，证明被告人周杨弦毅的身份情况，具备完全刑事责任能力。
2、抓获材料，证明被告人周杨弦毅系被抓获归案。
3、电话卡发票，证明2017年6月27日。杨某某手机号183***0992交费100元，开票人为陈某某。
4、照片，证明周杨弦毅拿杨某某身份证办理电话卡的截图及营业厅现场照片，盗取的杨某某身份证的情况。
5、中国农业银行个人结算户开户及服务签约申请，证明2017年6月29日，杨某某办理中国农业银行卡：62305****0001135176（借记卡），电话为183****0992。
6、中国农业银行交易明细清单，证明2017年6月30日，捷信消费金融有限公司转存1800元，当日支付宝转账周杨弦毅8000元、转账杨某某1900元、现支500元；2017年7月1日支付宝转账到周杨弦毅1000元，消费208元；2017年7月2日支付宝转账到周杨弦毅6300元。
7、照片，证明办理银行卡的情况，周杨弦毅拿杨某某身份证办理银行卡的截图及营业厅现场照片。
8、捷信个人贷款申请表（现金贷），证明2017年7月7日，周杨弦毅以杨某某的名义向捷信申请现金贷1500元，客户提供的账户为62305****0001135176，预留的手机号为183****0992；2017年7月6日周杨弦毅以杨某某的名义向捷信申请现金贷18000元，客户提供的账户为62305****0001135176，预留的手机号为183****0992。
9、照片，证明周杨弦毅有两个支付宝账号。其中183号码是用杨某某的身份证办理的，187是自己的支付宝。
10、转账照片，证明周杨弦毅支付宝转账的情况。
11、公司证件，证明捷信消费金融有限公司，公司类型为有限责任公司（外国法人融资），经营范围有发放个人消费贷款等业务。
12、证人甘某的证言，证明甘某与杨某某、周杨弦毅都认识，2017年6月27日杨某某称二代身份证不见了，要他看是否是周杨弦毅拿错了，之后他在租房看到周杨弦毅的钱包内有杨某某的身份证，2017年6月29日发现周杨弦毅以杨某某的身份证办理手机卡的票据，他将此情况告知了杨某某。
13、证人陈某某的证言，证明2017年6月27日周杨弦毅以杨某某的身份证办理电话卡的情况。
14、证人胡某某的证言，证明2017年6月29日，周杨弦毅以杨某某的名义办理中国农业银行卡的情况。
15、证人王某的证言，证明周杨弦毅与王某说过用杨某某的银行卡办理贷款的事，并要王某冒充过杨某某母亲的事实经过。
16、被害人杨某某的陈述，证明杨某某到公安机关报案称其大学同学周杨弦毅盗他的身份证，之后利用他的身份证办理电话卡和银行卡，后贷款18000元的事实及经过。
17、被害单位委托人陈为东的陈述，证明陈为东是捷信金融常德市分公司的工作人员，他向公安机关报案称有人冒用杨某某向该公司贷款18000元的事实及经过。
18、扣押、发还物品文件清单、扣押决定书、领条、搜查笔录，证明2017年7月20日从周杨弦毅处扣押退还赃款19400元；2017年8月8日，陈为东领到退还的赃款18000元，2017年7月30日，杨某某领到1400元；2017年7月7日从周杨弦毅身上扣押中国农业银行卡一张、银行卡一张、周杨弦毅的卧室眼镜盒内扣押电话卡一张。
19、辨认笔录，证明胡某某辨认出周杨弦毅是2017年6月29日在中国农业银行常德龙港路分理处持杨某某身份证办理银行卡的人；陈某某辨认出周杨弦毅是使用杨某某身份证办理开户手续的人。
20、被告人周杨弦毅的供述与辩解，证明其实施信用卡诈骗的相关事实。
本院认为，被告人周杨弦毅使用以虚假的身份证明骗取的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯妨害信用卡管理罪的罪名不当，与本院查明的事实不符，予以纠正。被告人如实供述犯罪事实，依法从轻处罚。案发后被告人亲属主动退赃，酌情从轻处罚。根据被告人的犯罪情节及悔罪表现，适用缓刑不致再危害社会，本院依法对其宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、第五十二条之规定，判决如下：
被告人周杨弦毅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本五份。
审 判 长 杨绍华
人民陪审员 谢小平
人民陪审员 徐宗玲
二〇一七年十月三十日
代理书记员 苏 雅
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。