山东省青岛市崂山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0212民初1229号
原告招商银行股份有限公司青岛分行
负责人张连怀，职务行长。
委托代理人高燕，山东元鼎律师事务所律师。
委托代理人黄瑶，山东元鼎律师事务所律师。
被告吕秀珍
被告任智全
被告任全国
原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告吕秀珍、任智全、任全国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由本院审判员徐春雷担任审判长，与人民陪审员成林、董伟共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司青岛分行之委托代理人高燕到庭参加诉讼，被告吕秀珍、任智全、任全国经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司青岛分行诉称，被告吕秀珍与被告任智全系夫妻关系，2014年10月13日，经被告吕秀珍申请且提供胶州市某房产作抵押，原告同意向被告吕秀珍提供总额为350000元的可循环授信额度。基于授信，被告吕秀珍多次向原告借款。对于被告吕秀珍在原告处的借款，被告任智全自愿承担共同还款责任，被告任全国自愿承担连带保证责任。但在还款过程中，被告却出现逾期还款等违约情形，已严重影响到本案债权的实现。为此，原告诉请判令：1、被告吕秀珍、被告任智全立即偿还借款本金349692元及利息2682.75元、罚息19767.81元、复息152.08元（利息、罚息、复息计算到2016年3月7日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的合同约定继续计算）；2、被告吕秀珍、被告任智全赔偿原告律师代理费损失21000元；3、被告任全国对上述债务承担连带保证责任；4、原告对被告吕秀珍设定抵押的财产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由三被告共同承担。
被告吕秀珍、任智全、任全国未�辩。
经审理查明，2014年9月20日，被告吕秀珍、任智全、任全国向原告提出贷款申请。2014年10月13日，原告（即授信人、抵押权人）与被告吕秀珍（即授信申请人、抵押人）签订编号为8141013847001的《个人授信及担保协议》，协议约定：经授信申请人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为350000元的可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2014年10月13日起至2019年10月13日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。抵押人愿意以其所有的位于胶州市北京南路7号少海·馨德苑小区42号楼1单元101户房产的全部权益抵押给授信人（××），作为偿还本协议项下贷款�息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。如授信申请人未按本协议约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件。授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限�清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务并处分抵押物，所得价款授信人有权优先受偿。
被告吕秀珍、任智全系夫妻关系。2014年10月13日，被告任智全向原告出具《同意抵押声明书》，自愿以胶州市某房产作为原告与被告吕秀珍签订的授信协议/借款合同项下对原告所负债务的抵押担保。同时，被告任智全向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告吕秀珍在其与原告签订的授信协议/借款合同项下的债务承担共同还款义务。
2014年10月13日，被告任全国向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告吕秀珍在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证范围为原告根据《授信协议》向被告吕秀珍提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币350000元整），以及利息、罚息、复�、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。保证方式：被告任全国确认对保证范围被告吕秀珍的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如被告吕秀珍未按《授信协议》和/或各具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和/或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向被告任全国追索，而无需先行向被告吕秀珍追索或提起诉讼。即使为担保被告吕秀珍在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就被告吕秀珍在《授信协议》项下全部债务直接向被告任全国追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。即使在同时另有抵、质押担保或其他保证人的情况下原告放弃或解除抵、质押担保或解除其他保证人保证责任，被告任全国依然按本保证书的内容对原告承担保证责任。如被告吕秀珍出现《授信协议》所约定的违约事件之一的，即视为已发生违约事件，原告有权要求被告任全国承担保证责任，如数偿还被告吕秀珍在《授信协议》项下的全部债务。
2014年10月13日，原告与被告吕秀珍就抵押物—胶州市某房产办理了抵押登记手续（房地产他项权证编号：房他证胶监字第061X**号）。
2014年10月13日，原告与被告吕秀珍签订《个人贷款消费易协议书》，约定：鉴于原告与被告吕秀珍签订了编号为8141013847001的授信协议，经被告吕秀珍申请，原告审核并同意在授信协议项下为被告吕秀珍开通普通消费易功能。消费易功能是原告在授信额度内划拨一定免息垫付限额到被告吕秀珍的“消费易卡”，供被告吕秀珍进行POS、网上支付等消费时使用，原告为被告吕秀珍在消费易额度内进行垫款支付（该款项下称“免息垫付款项”），被告吕秀珍对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满日，原告未按照规定归还上述垫付款项，原告自动向被告吕秀珍发放一笔贷款（该贷款下称“消费易贷款”）用于归还上述垫付款项的功能。被告吕秀珍以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”，卡号为：62×××ＸＸ。原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告吕秀珍总额为50000元的消费易额度，消费易额度所对应的账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日）。“消费易”贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本。贷款利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮60%，利率调整方式为不变。“消费易”的消费贷款扣款账户为“消费易卡”人民币活期账户。其他贷款要素以授信协议约定为准。免息期届满（即免息垫付款项的到期还款日），被告吕秀珍在此选择原告直接向被告吕秀珍发放一笔消费贷款方式偿还免息垫付款项。如被告吕秀珍出现任何形式的欺诈、套现、挪用资金行为，或者违反本协议及/或授信协议的任何规定的，原告有权停止被告吕秀珍使用“消费易”功能，同时要求被告吕秀珍提前归还免息垫付款项及/或已发放“消费易”贷款。
“消费易”功能开通后，被告先后于2014年10月19日取得原告提供的借款本金20000元，该笔借款于2015年10月19日已经到期；于2014年10月24日取得原告提供的借款本金1590元，该笔借款于2015年10月24日已经到期；于2014年10月25日取得原告提供的借款本金25802元，该笔借款于2015年10月25日已经到期；于2015年5月3日取得原告提供的借款本金100元；于2015年5月7日取得原告提供的借款本金2200元，被告未能按时足额偿还借款本息；
2014年10月13日，原告（即贷款人）与被告吕秀珍（即借款人）签订《个人贷款借款合同》，合同约定：贷款人民币300000元，贷款期限为12个月，即从2014年10月13日起到2015年10月13日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：本合同项下贷款采用固定利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮60%，即为年利率9.6000%。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率不变。�借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用到期还本的方式归还贷款本息。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由任全国作为保证人。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由借款人以其所有的胶州市北京南路7号少海·馨德苑小区42号楼1单元101户房产作抵押。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。
查明，2014年10月17日，原告向被告吕秀珍发放贷款本金30万元。借款借据上记载的借款期限自2014年10月17日起至2015年10月17日止。
现被告的借款均已到期，被告却未能还款。截止到2016年3月7日，被告尚欠原告借款本金349692元及利息2682.75元、罚息19767.81元、复息152.08元未偿还。
另查明，原告为实现本案债权支付律师费21000元。
上述事实有原告提交的零售贷款申请表、《个人授信及担保协议》、结婚证、《共同还款承诺书》、《同意抵押声明书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房屋他项权证、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款借款合同》、借款借据、逾期清单、山东省律师服务收费标准、付款回单、律师代理费发票及庭审笔录等证据在案佐证，上述证据业经庭审质证，可以采信。
本院认为，原告与被告吕秀珍签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》�《个人贷款借款合同》、被告任智全向原告出具的《共同还款承诺书》以及被告任全国向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均是当事人的真实意思表，其内容不违反法律法规的规定，具有法律效力，本院予以确认。原告如约提供贷款，被告未能如期足额还款，构成违约，依法应承担合同约定的还款义务和违约责任，原告主张被告偿还截至2016年3月7日的借款本金349692元及利息2682.75元、罚息19767.81元、复息152.08元，理由正当，本院予以支持，自2016年3月8日至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的合同约定继续计算。
关于原告主张的律师代理费损失21000元，因原、被告双方签订的授信协议以及借款合同等均已作出明确约定，原告就其该项主张也提交了银行转账凭证予以证明，且其主张的数额不超出法律允许的范围，故对其该项请求本院予以支持。
本案借贷关系发生在被告任智全与被告吕秀珍系夫妻关系存续期间，被告任智全向原告出具《共同还款承诺书》，明确其与被告吕秀珍共同贷款的意思表示，被告任智全应对被告吕秀珍的上述债务承担共同还款责任。
依据被告任全国向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》的约定，其自愿为被告吕秀珍的本案债务承担连带保证责任，故原告主张被告任全国对被告吕秀珍的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持，被告任全国在承担保证责任后有权向被告吕秀珍进行追偿。
被告吕秀珍以其名下位于胶州市某房产（房屋他项权证编号：房他证胶监字第0613**号）为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，原告就其主张债权依法�有对抵押物的优先受偿权，即原告有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿的剩余部分，被告吕秀珍、任智全、任全国应继续支付，超过部分归被告吕秀珍。
被告吕秀珍、任智全、任全国经合法传唤均未到庭，亦未提交答辩意见，是对自己答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条之规定，判决如下：
一、被告吕秀珍、被告任智全应于本判决生�之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金349692元及利息2682.75元、罚息19767.81元、复息152.08元（自2016年3月8日至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的合同约定继续计算）；
二、被告吕秀珍、被告任智全于本判决生效之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司青岛分行律师代理费21000元；
三、原告招商银行股份有限公司青岛分行对被告吕秀珍名下位于胶州市某房产（房屋他项权证编号：房他证胶监字第0613**号）就本判决第一项、第二项债权享有优先受偿权，即有权以上述房产折价、变卖或拍卖所得价款的优先受偿，不足清偿的剩余部分，被告吕秀珍、任智全、任全国应继续支付，超过部分归被告吕秀珍；
四、被告任全国对本判决第一项、第二项付款义务承担�带清偿责任，被告任全国承担清偿责任后，有权向被告吕秀珍追偿。
如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7199元，保全费3020元，共计10219元，由被告吕秀珍、任智全、任全国负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 徐春雷
人民陪审员 成 林
人民陪审员 董 伟
二〇一六年八月二十五日
书 记 员 李 媛