上饶市广丰区人民法院民 事 判 决 书（2015）广民二初字第1245号原告中国银行股份有限公司广丰支行，住所地江西省上饶市广丰区永丰街道永丰大道153号。法定代表人周少华，该行行长。委托代理人余苗，江西惟矩律师事务所律师，特别授权。被告吴国水，个体户。被告刘玲玲，个体户。原告中国银行股份有限公司广丰支行诉被告吴国水、刘玲玲信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员吕淋琪担任审判长和人民陪审员刘祖福、阮文建组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广丰支行的委托代理人余苗到庭参加了诉讼，被告吴国水、刘玲玲经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广丰支行诉称，2012年4月28日，被告因向广丰县顺通汽车销售服务有限公司购买车辆（比亚迪S6）缺少流动资金，向原告提出了信用卡汽车专项分期付款额度7万元的申请；并于2012年5月21日，与原告签订了《信用卡汽车专项分期付款合同》（编号：2012年广鸟车分期顺字024号）。根据《信用卡汽车专项分期付款合同》相关约定：1、第六条第3款约定“：甲方若未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）”；2、第七条第三款约定：“甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户有效分期付款交易的剩余金额一次性计收账户”；3、附件一《信用卡汽车专项分期付款通用条款》第四条约定，被告出现违约事件时原告可宣布其所有欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部被告按月等额本息偿还贷款。被告以其分期付款所购车辆向原告提供抵押，并于2012年5月21日办理了抵押登记。被告刘玲玲系被告吴国水配偶，其知悉被告吴国水向原告借款及被告吴国水以其借款所购买的车辆为其借款作抵押一事，并作出了共同还款的承诺。合同签订后，原告依约将7万元贷款直接划入指定账户。被告仅按约支付部分贷款，自2014年9月至今，被告均未按期归还借款。根据合同约定，原告有权要求其提前归还所有欠款，并支付原告为实现债权产生的相关费用。原告依据《信用卡汽车专项分期付款合同》及《合同法》等规定向本院起诉，请求判令：1、被告吴国水、刘玲玲立即向原告归还已到期借款本金20,156.25元、利息1492.89元、滞纳金3180.26元及未到期借款本金5832元，共计人民币30,661.40元；2、由被告吴国水、刘玲玲承担原告为实现债权所支付的律师费3000元；3、本案诉讼费用由两被告承担。被告吴国水、刘玲玲未答辩，亦未提交证据。原告为证明其主张，提供了如下证据：1、原告中国银行股份有限公司广丰支行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证及法定代表人身份证明各一份，证明原告主体资格；2、被告吴国水、刘玲玲的身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明两被告系夫妻关系及身份信息；3、《中国银行信用卡汽车专项分期付款申请表》复印件一份，证明两被告于2012年4月28日向原告申请贷款70,000元购置涉案车辆的事实4、《汽车销售合同》及《发票》一份，证明被告吴国水于2012年4月28日向广丰县顺通汽车销售服务有限公司购置涉案车辆的事实；5、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及《共同还款承诺书》复印件各一份，证明被告因购置涉案车辆向原告借款本金70,000元，用购置的比亚迪S6轿车办理了抵押登记，作为本案借款本金、违约金、赔偿金及为实现债权所发生费用包括但不限于诉讼费及律师费；6、车辆注册登记簿，证明涉案车辆于2012年5月21日为该笔借款办理了抵押登记的事实；7、分期信用卡逾期客户明细清单一份，证明被告截至2015年4月10日,被告尚欠原告已到期借款本金20,156.25元、利息1492.89元、滞纳金3180.26元及未到期借款本金5832元，共计人民币30,661.40元；8、委托代理合同、律师费发票及江西省律师服务收费办法各一份，证明原告为实现本案债权支付3000元律师费。被告吴国水、刘玲玲未提供反驳证据，经审核，本院对原告提供的上述证据予以确认。经审理查明，2012年4月28日，被告吴国水同上饶市广丰县顺通汽车销售服务有限公司签订《汽车购销合同》，购置比亚迪S6号轿车壹部，支付了首付款35,800元，剩余车款通过向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务予以支付。2012年5月21日，被告吴国水为购置小轿车同原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（合同号为2012广鸟车分期顺字024号）。该合同约定：原告向被告吴国水提供70,000元的“汽车专向分期付款”额度用于购买比亚迪S6型汽车，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算；该合同项下本金采用月均等额、去整入账、免息还款方式；该项下专向分期付款手续费费率为使用额度的12%，手续费用为8400元；被告信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；如被告吴国水在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告吴国水应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。该合同附件一违约事件及处理第1条第（2）项和第2条第（2）、（6）、（8）及（10）项约定：未按期归还所提额账户的透支本金，利息及手续费，逾期超过60天，可以宣布合同项下所有欠款全部提前到期，有权要求被告吴国水赔偿违约造成的损失包括实现债权产生的律师费等损失。被告刘玲玲作为被告吴国水的妻子，亦就上述债务向原告出具了《共同还款承诺书》，承担对该合同项下全部债务的共同还款责任，履行与借款人即被告吴国水同等的还款义务。合同签订后，原告依约将70,000元款项支付给指定的汽车经销商账户。被告吴国水仅按期支付了部分款项，截至2015年4月10日止，被告尚欠原告已到期借款本金20,156.25元、利息1492.89元、滞纳金3180.26元及未到期借款本金5832元，共计人民币30,661.40元，经原告多次催取未果，故原告诉至法院。另查明，原、被告在2012年5月21日在江西省上饶市公安局交通警察支队就比亚迪S6轿车（赣E×××××）依法办理了抵押登记。本院认为，被告吴国水因购买汽车而与原告中国银行股份有限公司广丰分行签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护，双方应按约定履行。被告吴国水使用原告授予的信用卡专向分期付款额度后应如约分期还款，超过还款期限或未足额还款的，依法应当承担违约责任，逾期60天后的，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户要求被告吴国水予以偿还。对透支利息及产生的滞纳金等相关费用计算应当依照原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及其附件信用卡领用合约以及中国人民银行对信用卡业务的相关规定予以处理。被告吴国水应向原告偿还信用卡专向分期付款的本金、利息、滞纳金等费用。截止2015年4月10日，被告尚欠原告信用卡专向分期付款本金20,156.25元、利息1492.89元、滞纳金3180.26元及未到期借款本金5832元，共计人民币30,661.40元。关于原告对律师费人民币3000元的主张，有原、被告双方合同明确约定及委托代理合同、律师费代理收据、发票等依据证实，故本院予以支持。被告刘玲玲作为被告吴国水妻子就上述债务及违约金等有关费用向原告承诺与被告吴国水共同还款，故二被告应向原告承担共同还款义务。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告吴国水、刘玲玲应支付原告中国银行股份有限公司广丰分行至2015年4月10日止的信用卡欠款本金20,156.25元、利息1492.89元、滞纳金3180.26元及未到期借款本金5832元，共计人民币30,661.40元。二、被告吴国水、刘玲玲应支付原告律师代理费3000元。上述一、二项限本判决生效后立即旅行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费642元，由被告吴国水、刘玲玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，并缴纳上诉费，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  吕淋琪人民陪审员  刘祖福人民陪审员  阮文建二〇一六年五月五日书 记 员  杨园园