福建省长汀县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0821民初681号
原告：夏靖，男，1970年3月1日生，汉族，住北京市朝阳区。
委托诉讼代理人：罗灿模，福建闽天律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李柱强，福建闽天律师事务所律师。
被告：陈金华，男，1973年7月30日生，汉族，住福建省长汀县。
被告：郑琴姑，女，1985年1月5日生，汉族，住福建省长汀县。
原告夏靖与被告陈金华、郑琴姑民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖委托诉讼代理人李柱强与被告陈金华、郑琴姑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
夏靖向本院提出诉讼请求：1.解除夏靖与陈金华签订的合同编号为0597010132的《借款协议》；2、陈金华、郑琴姑立即归还夏靖剩余借款本金82454.93元，支付截止至2015年4月15日尚欠的利息1041.54元，并支付从2015年4月15日起至款清之日止以82454.93元为基数按年利率24%计算利息、罚息及逾期违约金；3、陈金华、郑琴姑立即赔偿夏靖为实现债权所花费的律师代理费用5600元；4、本案诉讼费由陈金华、郑琴姑共同承担。事实和理由：2014年10月16日，陈金华以经营周转需要资金为由，同夏靖签订合同编号为0597010132的《借款协议》一份，约定借款总额为104153.6元，借款本息分24期偿还，每期偿还数额为5381.27元，还款起止日期为2014年11月15日起至2016年10月15日止，每月15日前将该月应还本息存入指定账户，节假日不顺延。如陈金华晚于约定的日期还款，应当支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。如陈金华擅自改变借款用途或者严重违反还款义务（逾期达15天及以上），夏靖有权提前终止本协议，且陈金华须在夏靖提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因陈金华未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等合理费用均由陈金华承担。若发生纠纷由合同签订地人民法院管辖。该协议签订的同时，陈金华与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司四方签订了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定陈金华在获得《借款协议》约定款项时，应向上述三公司支付咨询费、审核费以及服务费共计24353.61元，并书面授权由夏靖在提供借款的本金中扣除，代为向上述三公司支付。夏靖依约履行代付义务后，将借款余额79800元一次性汇入陈金华账户，但陈金华仅依约支付了五期的还款，此后虽经夏靖多次催促，至今仍未支付所欠借款本息，已构成根本违约。郑琴姑系陈金华的配偶，本案借款系两被告夫妻关系存续期间所负债务，应由两被告共同偿还。请求法院如诉判准。
郑琴姑辩称：1、《借款协议》系陈金华独自到龙岩信和公司签订的，该借款答辩人并不知情。但陈金华只收到79800元的借款，且陈金华已经支付了五期还款26906.35元（5381.27元×5期）；2、夏靖提出代陈金华交纳了咨询费、审核费、服务费共计24353.61元，这些费用是不合理的。对聘请律师的费用5600元没有异议；3、夏靖以82454.93元为基数按年利率24%计算利息、罚息及逾期违约金，不合理。4、陈金华借款一事，答辩人不知情，故该借款应由陈金华偿还。
陈金华辩称：1、同意郑琴姑的答辩意见；2、夏靖只支付给答辩人借款本金79800元；3、夏靖提出代答辩人交纳了咨询费、审核费、服务费、信访费共计24353.61元，答辩人对此并不知情；4、《信访咨询及管理服务协议》上的签名不是答辩人签的；5、答辩人会尽量归还夏靖剩余的本金，但10%的违约金太高了，希望夏靖能免除利息、罚息及逾期违约金。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据：夏靖提供的合同编号为0597010132的《借款协议》、《还款服务说明确认书》、《信访咨询及管理服务协议》、银行卡复印件、收据、中信银行北京朝阳支行转账汇款单笔对账单一份、《委托代理协议》、律师费发票及陈金华提供的《结婚证》、《中国农业银行股份有限公司福建省分行账户历史数据查询单》、《账户历史交易清单》，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的夏靖提供的《信访咨询费收取告知书》，用于证明其代陈金华向信和汇诚信用管理（北京）有限公司交纳了信访咨询费200元。陈金华认为该告知书上的签字不是本人所签，且不知道有该告知书；再者该告知书仅是告知借款人借款成功获批时，需要收取200元的信访咨询费，并不能证明夏靖已实际代陈金华交纳了该笔费用。因该证据无法证明夏靖的主张，故对该证据的证明力，本院不予确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月16日，陈金华因需要资金周转向夏靖借款，并签订合同编号为0597010132号的《借款协议》一份，约定：陈金华向夏靖借款104153.6元，还款付息方式为每月等额本息5381.27元，本息共分24个月还款，还款起止日期为2014年11月15日至2016年10月15日，每月15日12时前还当月款；陈金华同意及授权夏靖将协议项下的借款本金，在扣除夏靖代陈金华应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和信访咨询费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至陈金华指定的专用账户；若陈金华违反还款约定、应支付当月应付未付金额的10%作为逾期违约金、不低于100元、每月单独计算，同时逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，罚息应于逾期后第一个还款日前支付，否则应按罚息利率按月计收复利，如果陈金华严重违反还款义务，逾期达到15天以上，夏靖有权提前终止本协议，陈金华应在夏靖提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；此外由于陈金华未还款导致发生的为实现债权而支付的律师费、诉讼费由陈金华承担；夏靖、陈金华在履行该协议过程中发生争议的，若协议不成，提交合同签订地人民法院进行诉讼。陈金华在该协议落款处签字，夏靖仅在该协议落款处盖章。同日，陈金华与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，其中约定，陈金华在获得《借款协议》约定款项的同时，应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费16424.45元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费1449.22元、向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费6279.94元，上述费用由夏靖从借款本金中扣除并代为支付。2014年10月17日，夏靖在扣除代陈金华支付的上述咨询费、审核费、服务费共计24153.61元及信访咨询费200元外，将余款79800元通过中信银行北京朝阳支行转账给了陈金华。陈金华借款后，向夏靖支付前五期还款，合计26906.35元。2016年1月5日，夏靖因本案支出律师费5600元。另查明陈金华、郑琴姑于2009年4月15日登记结婚。
本院认为，依《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，虽然《借款协议》约定借款本金为104153.6元，但夏靖实际支付给陈金华79800元，应认定以夏靖实际支付的79800元为借款本金。夏靖提出其根据陈金华的授权将咨询费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，剩余款项已付给陈金华，完成了出借义务。对此，本院认为，夏靖、陈金华之间的交易均是通过银行转账完成，夏靖与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间通过现金支付费用，不符合常理也不符合夏靖之前的交易习惯，同时夏靖仅提供相关公司的收据，无法说明有实际支付，且夏靖与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间存在关联性，夏靖为了自身的利益，预先在借款本金中扣减上述公司的咨询费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，不予支持。关于借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金及每期归还本息金额，可以计算出借款月利率约为1%［（5381.27元-104153.6元÷24个月）÷104153.6≈0.01］，鉴于夏靖实际出借79800元，因此，陈金华每月应支付的利息为798元。陈金华前五期返还夏靖计26906.35元，其中偿还借款本金为26906.35-（798元×5个月）=22916.35元。故陈金华尚欠夏靖借款本金为56883.65元。因陈金华未如期还款，夏靖要求解除合同并要求陈金华承担相应的违约责任，予以支持，但逾期利息、罚息、逾期违约金不能超过年利率24%。陈金华除应返还尚欠的借款本金56883.65元，还应支付该款从2015年3月16日起按年利率24%计算的逾期利息、罚息、逾期违约金。因陈金华每月应支付利息为798元，故夏靖要求陈金华支付2015年3月16日至2015年4月15日的利息1041.5元，不予支持。夏靖要求陈金华支付因本案支出的律师费5600元，因两被告均无异议，故予以支持。上述债务发生于陈金华与郑琴姑夫妻关系存续期间，依照法律规定对外应视为夫妻共同债务，夏靖要求陈金华与郑琴姑共同偿还借款、支付利息及给付夏靖支出的律师代理费的诉讼请求，于法有据，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除夏靖与陈金华双方于2014年10月16日签订的合同编号为0597010132号《借款协议》。
二、陈金华、郑琴姑应于本判决生效之日起五日内返还夏靖借款56883.65元，并支付自2015年3月16日起至还清借款之日止按年利率24%计算的利息、罚息及逾期违约金。
三、陈金华、郑琴姑应于本判决生效之日起五日内给付夏靖支出的律师代理费5600元。
四、驳回夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2436.6元，由夏靖负担1036.6元，陈金华、郑琴姑负担1400元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 梁长生
审 判 员 廖广素
人民陪审员 丘明飞
二〇一六年十一月一日
代理书记员 赖小辉
附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
二、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，有约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
四、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。