河南省安阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫05民终713号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地：郑州市金水区黄河路11号豫粮大厦12层及东配楼1、2层。
负责人：张国勇，职务：总经理。
委托诉讼代理人：杜红涛，河南杰昇律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王瑞敏，�，1973年10月29日生，汉族，住滑县。
被上诉人（原审原告）：张迪，男，1993年11月11日生，汉族，住滑县。
被上诉人（原审原告）：张荣荣，女，1997年12月26日生，汉族，住滑县。
被上诉人（原审原告）：张发路，男，1947年11月7日生，汉族，住滑县。
被上诉人（原审原告）：王凤兰，女，1952年12月27日生，汉族，住滑县。
以上五被上诉人共同委托诉讼代理人：范希魁，河南金太阳律师事务所律师，系特别授权。
被上诉人（原审被告）：南乐县谷丰运输有限公司，住所地：南乐县近德固乡政府北路西。
法定代表人：付红涛，职务：经理。
被上诉人（原审被告）：杨海强，男，1981年10月1日生，汉族，住河南省南乐县。
被上诉人（原审被告）：李雷刚，男，1984年11月9日生，汉族，住河南省南乐县。
以上三被上诉人共同委托诉讼代理人：李永轩，南乐县城关法律服务所法律工作者，系特别授权。
原审被告：中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司，住所地：洛阳市涧西区延安路中段富地国际中心14楼。
负责人：朱振洲，职务：总经理。
委托诉讼代理人：杜红涛，河南杰昇律师事务所律师。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿保险郑州公司）因与被上诉人王瑞敏、张迪、张荣荣、张发路、王凤兰、南乐县谷丰运输有限公司（以下简称谷丰运输公司）、杨海强、李雷刚、原审被告中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司（人寿财产保险洛阳公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省滑县人民法院（2016）豫0526民初4970号民事判决，向�院提起上诉。本院于2017年2月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
人寿保险郑州公司上诉请求：1、本案肇事司机违反了道路交通安全法“在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车”的法律规定，且存在超载的违法情形，上述情形是商业第三者责任险保险合同约定的免赔事由，保险人对该免职条款已在保险单上示明，故上诉人在商业第三者责任险保险内不承担保险责任。2、原审法院认定上诉人未提供证据向投保人示明免责条款的事实错误，进而判决上诉人在商业第三者责任险保险内承担保险责任错误。保险单上有“重要提示”的内容，提示了免责的条款；投保单上也向投保人进行说明和告知，有投保人在投保单上签字确认。3、原审法院按照城镇标准认定死亡赔偿金证据不足。一审中被上诉人提供的证据中显示张战省在公司成立前�在公司上班，不符合常理。4、原审认定被抚养人生活费没有事实和法律依据。请求二审依法裁决。
王瑞敏、张迪、张荣荣、张发路、王凤兰辩称，1、上诉人的上诉主张没有提供证据支持。2、原审原告至亲张战省不是没有驾驶资格证，仅是因为公安机关收走，所以不能提供，一审中提供了张战省的道路货物运输驾驶员资格证、驾驶证复印件；张战省在新疆浩辉盛达建设工程有限公司筹备期间就在公司工作，与常理并无不符。3、一审判令被抚养人生活费，有身份关系、户口本、村委会证明等证据，合法有据。请求二审驳回上诉，维持原判。
王瑞敏、张迪、张荣荣、张发路、王凤兰向一审法院起诉请求：判令被告赔偿原告死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、被抚养人生活费等各项损失共计703116元；诉讼费用由被告承担。
谷丰运输公司、�海强、李雷刚共同辩称，被上诉人向上诉人购买了保险，保险公司应承担保险责任。被上诉人在购买保险时，上诉人仅给了两份保单，该保单即没附任何条款也无其他说明，也没有免责约定；原审中上诉人提交的投保单复印件投保时间与我们投保的时间不一致，也没有我方签字，不能证明上诉人向投保人尽到了提示说明义务，该免责条款不产生法律效力。请求二审查明事实，驳回上诉，维持原判。
人寿财产保险洛阳公司述称，同意上诉人意见。
一审法院认定事实：2016年7月23日6时20分许，在滑县政通大道老店镇物头集村北路段，被告杨海强驾驶豫Ｊ×××××/豫JD2**挂号重型半挂货车，沿政通大道自南向北行驶，与前方同向行驶张战省驾驶的豫Ｅ×××××号三轮汽车相撞。造成原告至亲张战省当场死亡、被告杨海强和豫Ｊ×××××/豫JD2**挂号重型半挂货车乘坐人受伤、车辆、车上所载货物、路边庄稼、绿化树、路基损坏的交通事故。经滑县公安交通警察大队认定杨海强负事故的全部责任，张战省无责任。
事故发生后，经滑县公安交通警察大队委托，滑县公安局物证鉴定室鉴定：张战省因交通肇事致颅脑损伤合并创伤性休克死亡。张战省系农业户口，但自2015年3月份起，在新疆浩辉盛达建设工程有限公司从事驾驶员开车工作，并在伊宁市租房居住。张战省兄妹四个，其父亲张发路，1947年11月7日生，母亲王凤兰，1952年12月27日生，均在滑县老店镇物头集村生活。张战省驾驶的豫Ｅ×××××号时风农用三轮车及车载物品经滑县公安局交通警察大队委托滑县德锺资产物价评估鉴定有限责任公司评估，车辆损失价值为8775元，车载物品损失价值为2462元，共计11237元，支付评估费550元。
另查明，肇事的豫�×××××/豫JD2**挂号重型半挂货车登记为被告谷丰运输公司所有，实际车主为被告李雷刚，肇事的豫Ｊ×××××半挂牵引车在被告人寿保险洛阳公司投保有交强险；肇事的豫Ｊ×××××半挂牵引车在被告人寿保险郑州公司投保有机动车损失险、100万的商业三责险、不计免赔等险种；豫JD2**挂车在被告人寿保险郑州公司投保有机动车损失险、5万的商业三责险、不计免赔等险种；2015年河南省城镇居民人均可支配纯收入为25576元/年，2015年河南省农村居民人均生活消费支出为7887元/年，河南省在岗职工平均工资42670元/年。
一审法院认为，同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。此事故经滑县公安交通警察大队认定杨海强负事故的全部责任，张战省无责任，各方均不持异议，本院予以确认。对于原告的合理损失，应当首先由被告人寿保险洛阳公司在交强险限额内赔偿；不足部分由被告人寿保险郑州公司在商业三者险内予以赔偿。仍不足部分，由被告李雷刚和杨海强赔偿。
因本案系交通事故造成张战省死亡，受害人张战省虽系农村户口，但其自2015年起在新疆浩辉盛达建设工程有限公司从事驾驶员开车工作，并在伊宁市租房居住，所以原告请求对受害人张战省的死亡赔偿金应当按照城镇居民标准计算，本院予以支持。原告的合理损失，其中被抚养人生活费53237.25元，因张战省父亲已69岁，被抚养人生活费为21689.25元（7887元/年×11年÷4），张战省的母亲64岁，被抚养人生活费为31548元（7887元/年×16年÷4），死亡赔偿金511520元（25576元/年×20年）、丧葬费21335元（42670元÷2）、交通费本院酌定1000元、车损11237元、评估费550元、精神抚慰金本院酌定为50000元，以上原告的合理损失共计648879.25元。以上损失应当先由保险公司在交强险责任限额内按规定对原告予以赔偿，其余数额由保险公司在商业三者险保险责任限额内赔付。原告的其他诉讼请求，证据不足，本院不予支持。被告辩称驾驶员的驾驶证在实习期内驾驶被保险机动车牵引挂车的，依照保险合同约定保险公司责任免除，不予赔偿，但保险公司并未提供证据证明已经向被保险人示明免责条款，被保险人提出异议，对保险公司该辩称主张，本院不予支持。被告杨海强驾驶的肇事车辆实际车主为李雷刚，挂靠在被告南乐县谷丰运输有限公司，挂靠人与被挂靠人依法承担连带责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司于本判决生效后十日内在交强险责任限额内赔偿原告王瑞敏、张迪、张荣荣、张发路、王凤兰精神抚慰金50000元、死亡赔偿金60000元、车辆损失2000元，以上共计112000元；二、被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效后十日内在商业三者险责任限额内赔偿原告王瑞敏、张迪、张荣荣、张发路、王凤兰死亡赔偿金504757.25元（含被抚养人生活费53237.25元）、车损9237元、丧葬费21335元、交通费1000元�评估费550元，以上共计536879.25元（含被告李雷刚已支付的20000元）；三、驳回原告王瑞敏、张迪、张荣荣、张发路、王凤兰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10831元，由原告王瑞敏、张迪、张荣荣、张发路、王凤兰负担542元，被告李雷刚、杨海强、南乐县谷丰运输有限公司负担10289元。
二审中，当事人没有提交新证据。二审查明事实与一审认定事实一致。
本院认为，涉案车辆在上诉人处投有商业第三者责任险，上诉人应依法进行赔偿。在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车和超载均属免责内容，但上诉人在一、二审中均未提交投保单原件，保单上对免责也无具体提示，不能证明上诉人对免责条款尽到了�示义务，上诉人主张在商业第三者责任险保险内不承担保险责任，理由不能成立，本院不予支持。原审中，被上诉人王瑞敏一方提交了新疆浩辉盛达建设工程有限公司营业执照及证明、伊宁边境经济合作区社区居民委员会介绍信、房屋租赁合同，能够证明张战省生前在城镇工作生活的情况，原审法院按照城镇标准计算死亡赔偿金并无不当。原审对被抚养人生活费的认定即符合事实也于法有据。
综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费9169元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判�徐红伟
审判员 苗 飞
审判员 杨 晓
二〇一七年三月二十七日
书记员 段红霞