四川省江油市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川0781民初3156号
原告：江油市农村信用合作联社河西分社，营业场所四川省江油市城区汇丰路北段水岸花都。
负责人：冯良谱,该分社主任。
委托代理人：何文通，该分社职员。
被告：王长清，男，汉族，生于1965年8月5日，住四川省江油市。
被告：吕洪英，女，汉族，生于1964年5月14日，住四川省江油市。
被告：王长征，男，汉族，生于1960年6月6日，住四川省江油市。
被告：冯容华，女，汉族，生于1976年10月29日，住四川省江油市。
原告江油市农村信用合作联社河西分社（以下简称：河西信用社）诉被告王长清、吕洪英、王长征、冯容华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月27日立案受理后，由审判员邹艾岑依法适用简易程序于2017年8月30日公开开庭进行了审理。原告河西信用社的委托代理人何文通出庭参加了诉讼，被告王长清、王长征参加诉讼，被告吕洪英、冯容华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。
原告诉称：被告王长清、吕洪英于2013年3月25日向原告申请借款人民币750,000.00元，被告王长征、冯容华签订了连带担保承诺及同意抵押意见书。2013年3月26日原告与被告王长清签订了《个人借款合同》，合同金额人民币750,000.00元整，月利率为8.661‰，合同期限为2013年3月26日至2016年3月25日。2013年3月26日原告与被告王长征、冯容华签订了《抵押合同》，合同约定由被告王长征、冯容华所有位于江油市城区为被告王长清、被告吕洪英在原告处借款750,000.00元作抵押担保，并于2013年3月26日办理了他项权证登记。2013年3月26日，原告向被告王长清发放了贷款本金750,000.00元。被告自2015年7月以后一直不能按时结付利息，该贷款已于2016年3月25日到期。2017年5月8日，被告王长征主动向原告承诺将于2017年6月起付息，2017年年底前归还一半本金。后经多次催收，被告仍不归还原告贷款本息。截止2017年7月24日欠本息金额合计987637.14元。为保护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告王长清、吕洪英立即归还在原告处的贷款750,000.00元本金及相应合同约定利息及罚息（计算至付清之日止）；2、原告就被告王长征、冯容华提供的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、被告王长征、冯容华对被告王长清、吕洪英的上述全部债务承担连带清偿责任；4、本案的全部诉讼相关费用由被告承担。
被告王长清辩称：自己根本不知道这个事情，也没有向原告申请过贷款，不认可原告的陈述，自己不应当承担责任。当时被告王长征说有个转贷的需要被告王长清担保签字，被告王长清就签了字，但是被告王长清不是主贷人。
被告王长征辩称：地震后我们经济困难，在武都信用社贷款，贷款到期未能偿还，为了归还武都信用社的贷款就在原告处贷款两笔，本案的750,000.00元只是贷款中的一笔，贷款属实，这750,000.00元是以新还旧，原告明知这个钱是为了还旧贷，借款的用途是原告让我们写的，被告王长清是作为担保人签字的，他不是主贷人。我们也给原告承诺过今年八月份开始正常还利息，到期后还贷，罚息被告不承担。
被告吕洪英未到庭应诉，也未提交书面答辩状和证据。
被告冯容华未到庭应诉，也未提交书面答辩状和证据。
本案在审理中查明，2013年3月25日，被告王长清、吕洪英以归还私人借款为由向原告出具借款申请，申请在原告处借款750,000.00元。同日，被告王长征、冯容华向原告出具同意抵押书，自愿将其共同共有的位于江油市城区作为该笔借款的抵押物，承诺若到期借款人未清偿借款本息，同意河西信用社处理抵押物，并优先受偿，无异议；并承诺若到期借款人未清偿借款本息时，家庭所有成员愿搬出该套住房，另外找居住场所，并有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。2013年3月26日，原告与被告王长清签订了《个人借款合同》。约定：借款本金750,000.00元，借款用途为归还私人借款，借款期限为2013年3月26日至2016年3月25日，借款利率按固定利率月息8.661‰执行，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；原告向被告王长清发放借款至账户；原告有权将被告王长清的还款首先用于偿还合同约定的应由被告王长清承担而由原告垫付的费用以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；被告王长清可以采用委托扣款方式或柜面还款方式还款，并指定了其在原告处的账户作为扣款账户；借款担保方式为抵押；并对其他事项作了约定。
同日，原告与被告王长征、冯容华签订了《抵押合同》，约定：被告王长征、冯容华自愿用其共同所有的位于江油市城区房屋作为被告王长清向原告借款750,000.00元的抵押财产向原告提供抵押担保，担保的范围为主合同项下本金750,000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告王长清应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；被告王长征、冯容华于同日就该抵押物办理了抵押登记手续。
2013年3月26日原告向被告王长清发放了借款本金750,000.00元。之后，被告支付了至2015年3月21日止的借款利息，借款本金750,000.00元和自2015年3月22日起的相应利息，被告均未偿还。
2017年3月3日原告就案涉借款向被告王长清出具催收通知书，被告王长清在催收通知书上签字确认了借款本金和所欠利息的金额。被告王长征2017年5月8日向原告出具还款计划表明在2017年年底前将还款本金一半，利息所欠部分全部按正常利率还清，从6月开始正常付息。之后，被告均未偿还过借款本金和利息。
另查明，本案的债务发生在被告王长清与被告吕洪英系夫妻关系存续期间。原告与被告王长清签订的个人借款合同中指定的被告王长清的收款账户、委托扣款账户和借款借据上的账户一致。
被告王长清对借款借据上的签名有异议，但表示对该签名不申请鉴定。
以上事实有：原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、负责人身份证、四被告身份证、借款申请书、个人借款合同、同意抵押意见书、承诺书、抵押合同、还款计划、催收通知书、借款借据、结婚证、转款凭证、借条、还款明细以及原、被告的陈述等证据在案佐证。
本院认为：原告和被告王长清签订的《借款合同》、原告和被告王长征、冯容华签订的《抵押合同》是当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法、有效，本院予以确认。原、被告应当按照合同约定，享有权利、履行义务。
庭审中被告王长清辩称原告发放贷款的账户不是自己办理的，但在被告王长清和原告签订的个人借款合同中约定的放款账户和委托扣款的账户、借款借据上载明的账户以及被告王长清签字确认的催收通知书上的账号完全一致，在签订个人借款合同的时候被告王长清就指定了该账号作为收款和扣款账户，该账号的户名也是王长清，同时被告王长清也无证据证明其主张，因此被告王长清以没有办理过该卡为由认为自己不承担责任的抗辩不能成立。被告王长清与吕洪英向原告申请借款，原告向被告王长清发放借款，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，原告与被告王长清之间形成借款合同关系，本院予以认定。
原告履行了借款义务，被告王长清在借款到期后未履行还本付息的义务，违反了合同约定，因此，原告要求被告王长清承担还款责任的诉讼请求予以支持，借款利息按照合同约定的月利率8.661‰计息，逾期利息按照约定和相关规定从逾期之日起在合同约定按月利率8.661‰的1.5倍计息。该笔借款发生在被告王长清与被告吕洪英夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告吕洪英对该笔债务负有连带偿还责任。故原告要求被告王长清、吕洪英归还贷款750,000.00元本息的诉请应当支持。
被告王长征、冯容华自愿以其共同所有的位于江油市城区住房为被告王长清在原告处的该笔借款提供抵押担保且办理了抵押登记，故原告主张对该房屋折价、拍卖、变卖价款优先受偿的请求，本院予以支持。被告王长征和冯容华2013年3月25日向原告出具承诺书表示若借款人未按期归还贷款本息时，自己有义务共同归还贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而产生的一切费用，该意思表示应当视为保证担保，因未约定保证方式，应当按照连带责任担保处理，故原告要求被告王长征、冯容华对被告王长清、吕洪英的该笔借款本金及相应利息及罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
被告王长清、王长征虽然在答辩时称吕洪英、冯容华的名字分别是其代签，但在审理过程中均认可是吕洪英、冯容华本人所签，被告吕洪英、冯容华未出庭进行抗辩，也未举证，因此，对吕洪英、冯容华签字的真实性本院予以认可；被告王长清、王长征辩称自己不知道签的什么合同、不知晓签字的内容，是原告一手操办，本院认为被告均为完全民事行为能力人，应当知道自己的行为后果，且被告也无证据证明其辩称的理由成立，因此，被告的辩解理由不成立，应当承担相应的法律责任。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第四条“民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。”，《中华人民共和国合同法》第六条“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”、第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……”，《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”、第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，缺席判决如下：
一、被告王长清、吕洪英在本判决生效后十日内向原告江油市农村信用合作联社河西分社归还借款本金750,000.00元，并支付相应利息（利息计算：自2015年3月22日起至2016年3月25日期间的利息按月利率8.661‰计息，逾期利息自2016年3月26日起按月利率8.661‰的1.5倍计息付至借款还清之日止）；
二、原告江油市农村信用合作联社河西分社对被告王长征、冯容华的抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
三、被告王长征、冯容华对本判决内容第（一）项的款项向原告江油市农村信用合作联社河西分社承担连带偿还责任。
本案案件受理费11,300.00元，减半收取5,650.00元，保全费5,000.00元，合计10,650.00元，由被告王长清、吕洪英、王长征、冯容华承担。
如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审判员 邹艾岑
二〇一七年九月十四日
书记员 杨 杰