江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0702民初3179号原告：兴业银行股份有限公司赣州分行，住所地：赣州市章贡区红旗大道23号，统一社会信用代码：913607005787658945。负责人：康丽蓉，该分行行长。委托诉讼代理人：钟延粲、叶安全，该分行员工，代理权限为一般代理。被告：沈小凤，女，1984年3月6日生，住赣州市章贡区。被告：刘澄宇，男，1975年12月1日生，住赣州市章贡区。原告兴业银行股份有限公司赣州分行（以下简称为兴业银行赣州分行）与被告沈小凤、刘澄宇金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行赣州分行的委托诉讼代理人钟延粲到庭参加诉讼，被告沈小凤、刘澄宇经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告兴业银行赣州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告沈小凤、刘澄宇立即向原告支付借款本金4491097.90元、欠息227373.47元，共计4718471.37元（欠息暂计至2016年8月18日，实际计算至付清之日止）；2、判令原告享有被告沈小凤、刘澄宇的已抵押财产（八镜路xx号东侧xx栋xx#店面、八镜路工艺品一条街东侧xx栋xx#店、八镜路工艺品一条街东侧xx栋xx#店、八镜路工艺品一条街东侧xx栋xx#店、八镜路19号xx区xx栋xx号店面、八镜路xx号xx区xx#店面）的优先受偿权（他项权证号：赣房他证字第××号）；3、本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用全部由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据1、营业执照复印件、负责人身份证明复印件，证明原告的诉讼主体资格；证据2、沈小凤、刘澄宇身份证复印件、婚姻证明，证明被告的诉讼主体资格；证据3、《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《零售经营类借款合同》及兴业银行赣州分行借款借据复印件，证明被告沈小凤、刘澄宇向原告借款455万元的事实，且原告已经完全履行合同义务；证据4、房屋他项权证复印件，证明被告沈小凤、刘澄宇为其向原告的借款提供抵押担保并办理了抵押登记；证据5、欠息清单、还款明细单、还款计划，证明截至2016年8月18日，被告沈小凤、刘澄宇尚欠借款本金4491097.9元、罚息227373.47元，共计4718471.37元。被告沈小凤、刘澄宇未作答辩，亦未向本院提交证据。原告提交的证据，经庭审核实，本院认为原告提交的证据内容真实，形式和来源合法，与本案相关联，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月21日，被告沈小凤、刘澄宇（共同债务人）因经营周转需要，与原告兴业银行赣州分行（债权人）签订了《个人授信额度借款合同》（兴银赣虔2013年授字第00xx号），约定原告给予两被告人民币450万元的贷款额度授信，有效期36个月（2013年1月21日起至2016年1月21日止）。为担保该《个人授信额度借款合同》的履行，同日，被告沈小凤、刘澄宇（抵押人）与原告兴业银行赣州分行（抵押权人）签订《个人借款最高额抵押合同》（编号：兴银赣虔2013年高抵字第00xx号），约定被告沈小凤、刘澄宇以自身所有的位于赣州市章贡区八镜路10号东侧xx栋xx#店面、八镜路工艺品一条街东侧xx栋xx#店、八镜路工艺品一条街东侧xx栋xx#店、八镜路工艺品一条街东侧xx栋xx#店、八镜路19号C区xx栋xx号店面、八镜路3号xx区xx#店面共6处房屋作为抵押物，抵押额度有效期为36个月（2013年1月21日起至2016年1月21日止），抵押担保的最高债权数额为455万元。原、被告就上述六处房屋于2013年1月18日办理了抵押登记（他项权证号：赣房他证字第××号）。2015年1月21日，原、被告签订《零售经营类借款合同》（编号：兴银赣虔2015年零业一部经营字第0xx号），约定的主要内容为：被告沈小凤、刘澄宇向原告借款人民币455万元；借款期限12个月，自2015年1月21日起至2016年1月21日止；借款利率为年利率7.28%；还款付息方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%即为年利率10.92%；两被告与原告签订的《个人借款最高额抵押合同》（编号：兴银赣虔2013年高抵字第00xx号）为本借款合同的担保合同，担保方式为抵押。合同签订后，原告于2015年1月21日依约向两被告发放借款455万元并由两被告出具了借款借据。借款到期后，被告沈小凤、刘澄宇支付了借期内的利息，之后归还了部分借款本金和逾期罚息，截至2016年8月18日，被告沈小凤、刘澄宇尚欠借款本金4491097.9元、罚息227373.47元。另查明，被告沈小凤、刘澄宇系夫妻关系。本院认为：原告兴业银行赣州分行与被告沈小凤、刘澄宇签订的案涉《个人授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，且抵押物已办理抵押登记，上述合同依法成立并生效，对原、被告具有法律约束力。原告兴业银行赣州分行按约定向被告沈小凤、刘澄宇发放贷款，但被告沈小凤、刘澄宇作为共同借款人，未按约定向原告归还借款，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告沈小凤、刘澄宇归还借款本金4491097.9元并支付逾期罚息，本院予以支持。被告沈小凤、刘澄宇自愿用其房屋为本案借款提供抵押担保且办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，原告享有对沈小凤、刘澄宇所提供抵押物的抵押权，因被告沈小凤、刘澄宇未能清偿到期借款债务，对原告要求处置被告沈小凤、刘澄宇提供的抵押物以优先受偿本案债务的请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费、公告费，原告未能提供证据证实已发生该费用，对该请求，本院不予支持。被告沈小凤、刘澄宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第二款、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告沈小凤、刘澄宇于本判决生效之日起五日内共同向原告兴业银行股份有限公司赣州分行归还借款本金4491097.9元；二、由被告沈小凤、刘澄宇于本判决生效之日起五日内共同向原告兴业银行股份有限公司赣州分行支付逾期还款罚息（截至2016年8月18日，罚息为227373.47元；自2016年8月19日起至借款清偿之日止，罚息以4491097.9元为基数，按年利率10.92%计算）；三、若被告沈小凤、刘澄宇未能履行上述第一、二项付款义务，原告兴业银行股份有限公司赣州分行有权对被告沈小凤、刘澄宇提供抵押的房屋（赣州市章贡区八镜路10号东侧xx栋xx#店面、八镜路工艺品一条街东侧xx栋xx#店、八镜路工艺品一条街东侧xx栋xx#店、八镜路工艺品一条街东侧xx栋xx#店、八镜路19号C区xx栋xx号店面、八镜路3号xx区xx#店面,他项权证号：赣房他证字第××号）行使抵押权，就该抵押房屋以拍卖、变卖或折价方式取得的价款在455万元的范围内优先受偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司赣州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44548元，保全费5000元，合计49548元，由被告沈小凤、刘澄宇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本和副本共三份，并按规定缴纳上诉费,上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  彭行方人民陪审员  张兆波人民陪审员  温珍财二〇一八年四月三十日书 记 员  李文蕙