湖南省邵东县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0521民初1969号
原告邵东县汇金小额贷款有限公司。住所地：邵东县城金龙大道建设银行*楼。
法定代表人吕省华，系该公司董事长。
委托代理人曾和林，男，1966年9月16日出生，汉族，该公司监事长，住邵东县。
被告王旭，男，1988年10月5日出生，汉族，住邵东县，系被告王立新、周梅花之子。
被告ＸＸ秋，男，1969年6月22日出生，汉族，住邵东县，
被告王立新，男，1967年7月2日出生，汉族，住邵东县，
被告周梅花，女，1968年10月12日出生，汉族，住邵东县，系被告王立新之妻。
被告王旭委托代理人佘福明，湖南启航律师事务所律师。
原告邵东县汇金小额贷款有限公司（以下至判决主文前简称汇金贷款公司）与被告王旭、王立新、周梅花、邓善平（已裁定撤诉）、ＸＸ秋民间借贷、保证合同纠纷一案，本院于2016年7月6日受理后，依法适用普通程序，于2016年10月28日、2016年12月29日公开开庭进行审理后，根据被告王旭的申请，追加被告ＸＸ秋参加诉讼，并于2017年6月28日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邵东县汇金小额贷款有限公司的委托代理人曾和林、被告王旭的委托代理人佘福明到庭参加诉讼，被告王立新、周梅花、ＸＸ秋经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告汇金贷款公司诉称，被告王旭于2014年5月12日与原告签订了借款合同，向原告借款300万元，约定借期自2014年5月12日至2014年7月11日，借款用途是其生产经营中进货，利率为月息1.08%，罚息是月利率3.24%，同日与原告签订了财务咨询服务合同，每月按借款本金的1.62%向原告支付财务咨询费。同日被告王立新、周梅花、邓善平自愿为上述借款本金、利息、罚息、财务咨询费等承担连带责任保证，并与原告签订了保证合同。合同签订之后，原告依约向被告王旭发放了贷款。合同到期后，被告王旭既不还本，也不付息，各担保人也未履行保证义务，原告多次催收，被告以各种理由搪塞不还。现请求法院依法判决：1、被告王旭归还原告借款本金人民币300万元，利息、罚息、财务咨询费143.6万元（利息按月利率2%暂计算至2016年4月30日，顺延照计）；2、被告王立新、周梅花、邓善平（已裁定撤诉）对上述借款本金、利息、罚息、财务咨询费承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告王旭辩称，被告王旭不是本案借款人，王旭根本没有与原告签订过借款合同，借款合同上的签名不是王旭所签，王旭也没有委托其他人签名，故王旭不是本案的适格被告。且本案被告的实际借款人ＸＸ秋认可对本案的借款承担偿还责任，故请求法院驳回原告要求被告王旭偿还借款本息的诉讼请求。
被告王立新、周梅花、ＸＸ秋未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。
经审理查明，被告王立新、周梅花系夫妻，被告王旭系王立新、周梅花之子，王立新系原告汇金贷款公司的董事兼总经理，ＸＸ秋系原告汇金贷款公司的董事会成员。2014年5月12日，原告汇金贷款公司在被告王旭未到场亦未出具委托手续的情况下，其工作人员王伟以王旭的名义签订了一份编号为277号《借款合同》，合同约定：王旭即甲方向汇金贷款公司即乙方借款300万元，借款期限自2014年5月12日起至2014年7月11日止；借款月利率为1.08%，罚息为月利率3.24%，贷款仅限于进货。合同尾部借款人签名处系原告公司工作人员王伟签署的“王旭”名字并摁有手指印模。同时双方还签订了一份编号为277号《财务咨询服务合同》，约定王旭聘请汇金贷款公司就本次贷款300万元事项提供财务咨询服务；服务期限自本合同签订之日起至款项本息清偿之日止；财务咨询服务费每月按贷款金额的16.2‰收取。合同尾部甲方签字处系原告公司工作人员王伟签署的“王旭”名字并摁有手指印模。同日，原告与被告王立新、周梅花及案外人邓善平签订了编号为277号《自然人保证合同》；约定邓善平、王立新、周梅花为王旭借款合同项下本金300万元、利息、罚息、违约金、实现债权所产生的一切费用（诉讼费、财产保全费、差旅费等）及财务咨询费提供连带责任保证担保；保证期限自单笔贷款业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。合同签订后的当日原告按合同上所注明的王旭的银行账户发放贷款300万元，原告工作人员王伟在借款凭证上借款单位处签署王旭的名字并摁手指印模。随后ＸＸ秋告知王旭其有笔300万元的款汇入王旭账户，当天王旭按ＸＸ秋要求将300万元转给了ＸＸ秋。借款到期后，借款本息未归还。各保证人均未履行保证义务。
上述事实，有公司法人营业执照复印件、注册登记资料、法定代表人身份证明、各被告的身份证、结婚证复印件、《借款合同》、《财务咨询服务合同》、《自然人保证合同》、借款凭证、资金出账审批表复印件、银行个人活期明细账查询单、转账凭条复印件、证人证言以及当事人的当庭陈述等相关证据在卷佐证，可以认定。
本院认为，原告作为合法经营的专业民营信贷机构，在办理贷款业务时，应依照相关规章、流程审慎核实贷款人的身份、资质信用、资产状况、资金用途等信息。本案原告在被告王旭未向其提交贷款申请表，也未与其商谈过贷款事宜或委托他人办理贷款事宜，并明知王旭未在场的情况下，与其工作人员王伟签订借款人为“王旭”的《借款合同》、《财务咨询合同》，因被告王旭不是合同的相对方，该二份合同不是原告与被告王旭之间的真实意思表示，对王旭不具有法律约束力，故被告王旭不是本案适格的被告，在本案中不承担还款责任。涉案借款300万元原告虽然汇入王旭的银行户头，但王旭随即将款项转给了ＸＸ秋，借款的实际使用、占有人也为ＸＸ秋。在审理过程中，被告ＸＸ秋明确认可涉案实际借款人是其本人，原告与被告ＸＸ秋之间的借款关系客观存在。故在原告未能提供证据证明被告ＸＸ秋与被告王旭存在合谋套取贷款的情形情况下，应当认定ＸＸ秋为本案实际借款人，是涉案《借款合同》、《财务咨询合同》项下的权利义务的真实承担人，应受合同约束。原告已履行发放贷款的义务，ＸＸ秋应遵循诚实信用原则，按约履行还款义务，ＸＸ秋未能按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请利息、罚息、财务咨询费合计按月利率2%支付，符合法律规定，本院予以确认。经核定，截止2016年4月30日被告ＸＸ秋尚欠原告借款本金300万元、利息141.6万元（以后利息按月利率2%另计）。被告王立新系原告公司的董事兼总经理，负责公司日常业务工作，其夫妻应当明知涉案款项的实际借款人为ＸＸ秋，且在其的请求下自愿与原告签订《自然人保证合同》，故应当对被告ＸＸ秋所借原告的300万元本息承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告ＸＸ秋在本判决生效后10日内偿还原告邵东县汇金小额贷款有限公司借款本金300万元及利息141.6万元（利息按月利率2%计算至2016年4月30日止，以后利息按月利率2%计算至借款还清之日止）；
二、被告王立新、周梅花对上述款项承担连带清偿责任；
三、驳回原告邵东县汇金小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费42288元，财产保全费5000元，共计47288元，由原告邵东县汇金小额贷款有限公司负担520元，由被告ＸＸ秋、王立新、周梅花负担46768元。
如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
义务人如未在本判决生效后指定的期间内履行给付金钱义务，权利人应在履行期间届满之日起两年内向人民法院申请强制执行，逾期不申请，视为放弃申请执行权。
审 判 长 赵霞辉
审 判 员 佘堆元
人民陪审员 彭求卿
二〇一七年十二月十一日
代理书记员 申 薇
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。