黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）里刑初字第721号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。
被告人索绵清，出生于黑龙江省哈尔滨市，住黑龙江省哈尔滨市道里区。1991年12月27日因犯受贿罪被判处有期徒刑三年，缓刑四年。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年8月28日被刑事拘留，同年9月24日以骗取贷款罪被逮捕，现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人陈雷，黑龙江博润律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院以哈里检刑诉（2014）425号起诉书指控被告人索绵清犯骗取贷款罪，于2014年6月20日向本院提起公诉，本院于当日立案，依法组成合议庭，于2014年9月16日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院指派检察员魏洪智出庭支持公诉，被告人索绵清及其辩护人陈雷到庭参加诉讼。经公诉人建议于2014年9月21日延期审理，同年10月20日恢复审理。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人索绵清于2012年7月19日，谎称黑龙江绿源包装有限责任公司向哈尔滨宏马包装制品有限公司收购包装箱需要资金，编造了虚假的购销合同，用黑龙江绿源包装有限责任公司股东王某甲、王某乙、刘某某、张某甲名义提供连带责任保证担保，以黑龙江绿园包装有限责任公司名义在哈尔滨银行霞曼支行骗取贷款人民币330万元。该款被索绵清用于偿还个人欠款等使用。
被告人索绵清于2013年3月13日，谎称黑龙江绿源包装有限责任公司向天津市中闽钢铁实业有限公司购买马口铁需要资金，编造了虚假的购销合同，用黑龙江绿源包装有限责任公司位于哈尔滨市呼兰区利民开发区利民东一大街的厂房、土地抵押（评估价格为人民币971万元），以黑龙江绿园包装有限责任公司名义，在哈尔滨银行霞曼支行骗取贷款人民币620万元。该款被索绵清用于偿还个人欠款等使用。
公诉机关向法庭出示的证据有，案件来源及到安经过、刑事判决书，协助查询财产通知书、哈尔滨市银行霞曼支行贷款档案、银行对账单、黑龙江绿源包装有限责任公司工商档案、哈尔滨市公安局刑事技术支队鉴定意见，证人张某乙、李某甲、李某乙、刘某甲、王某某、郭某某、李某丙证言，被告人索绵清供述及辩解。
公诉机关认为，被告人索绵清以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人索绵清对公诉机关指控的犯罪事实无辩解。
辩护人认为，被告人索绵清当庭认罪，属于法定从轻情节，涉案金额中有620万元未到期，且有抵押。两笔贷款并没有完全用于个人消费。
经审理查明，被告人索绵清于2012年7月19日，谎称黑龙江绿源包装有限责任公司向哈尔滨宏马包装制品有限公司收购包装箱需要资金，编造了虚假的购销合同，用黑龙江绿源包装有限责任公司股东王某甲、王某乙、刘松滨、张某甲名义提供连带责任保证担保，以黑龙江绿园包装有限责任公司名义在哈尔滨银行霞曼支行骗取贷款人民币330万元。该款被索绵清用于偿还个人欠款等使用。
被告人索绵清于2013年3月13日，谎称黑龙江绿源包装有限责任公司向天津市中闽钢铁实业有限公司购买马口铁需要资金，编造了虚假的购销合同，用黑龙江绿源包装有限责任公司位于哈尔滨市呼兰区利民开发区利民东一大街的厂房、土地抵押（评估价格为人民币971万元），以黑龙江绿园包装有限责任公司名义，在哈尔滨银行霞曼支行骗取贷款人民币620万元。该款被索绵清用于偿还个人欠款等使用。
综上，被告人索绵清骗取贷款2笔，合计人民币950万元。案发前偿还本金人民币50万元。经侦查，公安机关于2013年8月28日将其捕获。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、案件来源及到案经过：2013年7月15日哈尔滨银行霞曼支行报案，称黑龙江绿园包装公司法人王某甲伙同他人利用虚假购买原材料合同两次共骗取贷款900万元。2013年8月28日公安人员在哈市道里区紫园路18号1单元1501将索绵清传唤到案。
2、证人张某乙证言：有两次在哈尔滨银行的贷款我经手了，一次是2012年7月份是信用贷款330万元，一次2013年3月份抵押贷620万元。现在邮政储蓄的贷款还清了，哈尔滨银行第一次贷款还了50万元，现在280万元逾期了，620万元这次是两年的，现在没有到期。是索绵清跑贷款的事，但是需要王某甲、王某乙签字确认的时候，他们就过来签字，我是负责送贷款需要的相关材料。330万元贷款合同上的使用用途是购买原材料，贷款打到了哈尔滨宏马包装制品有限公司的账户上后又回到了我们公司的账户，被索绵清都转走了，怎么用的我就不知道了。跟天津中闽购买马口铁的合同不是真实的。上面有我的签字和我的个人工资卡卡号，我和一个叫李某乙的人是以天津中闽员工的身份在合同中出现的，我俩都不是天津中闽的员工，这两份合同内的购买原材料的内容也是假的，没有发生购买的行为，当时为了发放贷款做的这两份合同。
3、证人李某甲证言：索绵清在哈尔滨银行霞曼支行的部分贷款用的合同是索绵清让他制作的，至于合同的内容是否真实他不知情。
4、证人李某乙证言：通过他人介绍借给过索绵清两次钱，第一次是2013年3月7日借款400万元，索绵清于2013年3月22日还了410万。2013年4月2日又借了一笔300万，4月19日还回210万元，还欠100万元没有还。
5、证人杭某某证言：绿园公司在其单位贷款950万元，于2013年4月还款本金50万元，其余至今没有还款。
6、证人刘某甲证言：2012年4月我们行开了一个包装行业的推介会，在会上认识的，之后他提出贷款，我就让信贷员正常按流程办理的，后来330万就贷下来了，当时绿源在邮储有500万元的贷款没还，2012年初的时候绿源要抵押贷款，我就去了这个公司，公司生产经营很好，而且抵押物正常估计大约1000万元，企业盈利没问题，公司的业务伙伴都很好，这样就有按照流程又贷款620万元给绿源，当时我认为贷款不会有问题，我分析应该企业把钱没有用于经营。
7、王某某证言：2012年7月份的一天，索绵清给我打电话说有一批包装箱的业务让我做，总价值400多万元，让我按照他说的规格把合同做好后盖章给他传真过去。大约过了几天，索绵清给我打电话说给我公司账户打了330万元，但是这笔业务暂时他还没有签上，包装箱先不做了，正好他欠盛洋塑料材料公司的钱，让我先把这330万转给盛洋公司，当天我就按照索绵清给我的账号把330万元又打给了盛洋塑料公司。
8、证人郭某某（是哈尔滨盛洋塑胶材料有限公司法人）证言：受宏马公司法人王某某委托，将宏马转入其公司账户的人民币330万元转入了索绵清账户。
9、证人刘某乙证言：索绵清负责经营绿园公司。2012年7月，索绵清说单位资金不足，在哈尔滨银行贷款330万元，但索绵清没有将贷款用于公司经营，据索绵清自己说，该款用于海南的小产权房建设了。
10、证人张某甲证言与刘某乙证实的内容基本一致。
11、证人李某丙证言：绿园公司在该行有两笔贷款，第一笔330万元，第二笔620万元，当时绿园公司贷款手续齐备，但330万元的贷款仅偿还了50万元本金，而620万元贷款至今没有偿还本息。
12、协助查询银行财产通知书、协助冻结银行存款通知书、哈尔滨银行霞曼支行情况说明及提供的相应凭证、银行对账单：案发后，霞曼支行对绿园公司的两笔贷款受委托支付对象进行了进一步检查，发现620万贷款发放后，本应作为流动资金使用，应给付给天津中闽钢铁实业有限公司用于购买原材料，而实际有208万元转到郭某个人账户、210万元转入李某乙个人账户、210万元转入索某乙个人账户、90万元转入索绵清个人账户，另有110万元去向不明，而且，均没有用于支付天津中闽钢铁实业有限公司货款。
13、霞曼支行提供的索绵清以绿园公司在霞曼支行两笔贷款的档案，及公安机关获取的贷款档案中的部分材料：索绵清用绿园公司名义，以向哈尔滨宏马包装制品有限公司购买纸箱为由，在哈尔滨银行霞曼支行骗取贷款人民币330万元。以向天津中闽钢铁实业有限公司购买马口铁名义，分两笔在该行骗取贷款人民币620万元。其中附有该公司的工商档案、房产证明等相关材料。
14、接受证据材料清单、银行缴款凭证、银行对账单：李某乙于2013年3月7日第一次借给索绵清400万元，索绵清于2013年3月22日还了410万。2013年4月2日又借了一笔300万，4月19日还回210万元，还欠100万元没有还。
15、协助查询财产通知书及相应凭证（包括绿园公司在哈尔滨银行基本账户的明细、哈尔滨宏马包装制品有限公司的银行明细、哈尔滨盛洋塑胶材料有限公司的银行对账单、郭某某的银行卡交易明细、索绵清银行卡交易明细等）：主要证明贷款发放后，没有按照贷款用途使用。
16、哈尔滨市公安局刑事技术支队鉴定：送检的两份购销合同上“天津中闽钢铁实业有限公司”印文均与样本印文不是同一印章所盖印。证明，索绵清向霞曼支行贷款620万元时，向银行提供的与天津中闽钢铁实业有限公司签订的两份购销合同是虚假的。
17、被告人索绵清供述：在黑龙江绿源包装有限责任公司这个单位在哈尔滨银行有两次贷款，一次2012年7月份做的信用贷款人民币330万元，现在已经超期了一个月，有280万元没还上，第二次是2013年3月份做的抵押贷款人民币620万元，现在没有到期，我公司欠利息了。
我和我爱人王某甲出资200万元占40%股份，我小舅子20%股份100万元，张某甲150万占30%股份，刘松滨50万元10%股份。王某甲是法人代表，我是总经理，所有经营销售管理都是我负责的。2012年年底生意不好的时候，刘某某、张某甲都退股了，现在就是我家和我小舅子有股份。
这两次贷款的具体经手人是我，2013年3月份，当时我们公司在呼兰区邮储银行的500万元贷款到期了，我就在哈尔滨银行做抵押贷款，当时负责我们公司贷款的刘某甲副行长，信贷员是李某丙，我们公司所有的土地和厂房作抵押，获得贷款620万元。
当时为了还邮政储蓄的500万元，我在李某乙和小额贷款处借的钱，贷款下来后，410万元我还给李某乙了，其余210万元通过公司会计张某乙的账户又转到个人账户后，我还给小额贷款公司了。我给银行留存的购销合同是两份虚假的购销合同，我把李某乙个人账户放在供货方天津中闽钢铁实业有限公司的下面，就是让银行把钱直接打到李某乙的账户。
18、刑事判决书：索绵清因犯受贿罪于1991年12月27日被呼兰区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。
本院认为，被告人索绵清以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立。索绵清能如实供述犯罪事实要，可以从轻处罚。关于辩护人提出620万元贷款未到期的辩护意见，本院认为，索绵清利用虚假的合同，骗取银行的信任，获得贷款，其行为从办理贷款时就已经构成了犯罪，因此620万贷款是否到期并不影响本案的定性。故辩护人意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人索绵清犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月28日起至2016年8月27日。罚金于本判决生效后十五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李建民
人民陪审员 李惠萍
人民陪审员 李林芳
二〇一四年十二月十一日
书 记 员 郑立哲
书 记 员 刘晓昱