广东省广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0111民初11087号
原告：广州银行股份有限公司南湖支行，住所地广州市白云区同和街斯文井村斯文井北西街1号。
负责人：王琦。
委托代理人：邱才华，北京市盈科（广州）律师事务所。
委托代理人：严银平，北京市盈科（广州）律师事务所。
被告：欧海华，女，汉族，住广州市番禺区。
被告：胡志雄，男，汉族，住广东省翁源县。
被告：广州市番禺区石基益阳金属制品厂（个体工商户），住所地广州市番禺区大龙街茶东村东兴路**号。
经营者：欧海华。
原告广州银行股份有限公司南湖支行诉被告欧海华、胡志雄、广州市番禺区石基益阳金属制品厂借款合同纠纷一案。本院于2016年9月6日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广州银行股份有限公司南湖支行的委托代理人邱才华到庭参加了诉讼，被告欧海华、广州市番禺区石基益阳金属制品厂经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼；被告胡志雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广州银行股份有限公司南湖支行诉称：2014年6月23日，原告与被告欧海华签订了《个人借款合同》。该合同约定：由原告向被告欧海华发放贷款人民币130万元；借款期限为三年，自2014年6月30日至2017年6月30日等事项。为保障原告债权的实现，被告欧海华自愿同意将登记在其名下的位于广州市番禺区大龙街广华北路xx号东华花园xx座x梯x房房产提供抵押担保，并于同日与原告签订了《抵押合同》。被告胡志雄、广州市番禺区石基益阳金属制品厂自愿为被告欧海华向原告借款提供连带保证担保，并向原告出具一份同意共同承担债务声明。上述合同签订后，2014年6月25日被告欧海华配合原告办理了上述房产抵押登记手续。2014年6月30日原告依约向被告欧海华发放了贷款130万元。但自2015年9月起，被告方未能按期足额还本付息。虽然经原告多次催促，被告方仍拒不按期履行还款付息合同义务。截至2016年6月21日，被告欧海华尚欠原告借款本金130万元及其利息154350.53元、罚息24356.77元、复利17836.11元。原告认为，被告的行为已经违反了合同约定，应当承担违约责任。现为维护原告的合法权益，特诉请法院判令：一、解除原告与被告欧海华签订的《个人借款合同》；二、被告欧海华偿还原告借款本金1300000元并支付利息、罚息、复利（暂计至2016年6月21日，逾期利息154350.53元、罚息24356.77元、复利17836.11元；从2016年6月22日起利息、逾期利息、罚息、复利按照《个人借款合同》约定计付至本息清偿完毕之日止）；三、被告胡志雄、广州市番禺区石基益阳金属制品厂对被告欧海华项下的债务承担连带清偿责任；四、原告对登记在被告欧海华名下位于广州市番禺区大龙街广华北路xx号东华花园xx座x梯xx房房产在其拍卖、变卖或者折价所得的价款范围内优先受偿；五、原告为实现本案债权而产生的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）由三被告共同承担。
被告欧海华未答辩。
被告胡志雄未答辩。
被告广州市番禺区石基益阳金属制品厂未答辩。
经审理查明：2014年6月23日，原告广州银行股份有限公司南湖支行（贷款人）与被告欧海华（借款人）签订《个人借款合同》（编号：033914050180017）约定：“第二条、借款金额为1300000元。第三条、本合同项下借款仅限用于个人经营，支付对象是何汝莲。第四条、借款期限从借款人实际发放该笔借款之日起计3年。第五条、借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮25%。借款人未按本合同约定期限归还借款本息的（包括贷款人提前实现债权的情形），贷款人有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的相应借款利率加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。六、借款人、贷款人双方同意，以下账户为本合同项下的还本付息账户：户名欧海华，开户行广州银行，账户10×××15。第七条、还款方式为按月付息、分期还本，每半年归还本金金额的6%，最后一期归还剩余本金。第九条、借款担保抵押人欧海华与贷款人签订编号为03391405018001020141的《抵押合同》。第十二条、借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约。贷款人有权采取单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求借款人立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。第十七条、借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准”。同日，原告广州银行股份有限公司南湖支行（抵押权人）与被告欧海华（抵押人）签订编号为03391405018001020141的《抵押合同》约定：“第二条、抵押人所担保的主债权为抵押权人依据其与欧海华签订的《个人借款合同》（编号：033914050180017）而享有的对债务人的债权。第三条、抵押人提供抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第四条、《抵押财产清单》上显示抵押财产为广州市番禺区大龙街广华北路xx号东华花园xx座x梯xx房房产，价值为2033265元。第八条、合同签订后15日内，抵押人应当到有关机关办理抵押财产登记手续。第九条、主合同项下任一债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”。2014年6月25日，广州市番禺区大龙街广华北路xx号东华花园xx座x梯xx房办理了抵押登记手续，房地产他项权利人为原告。
2014年5月29日，被告胡志雄向原告出具《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》载明：“本人胡志雄，由于本人的丈夫（妻子）欧海华先生（女士）向贵行申请个人贷款，贷款金额为人民币140万元，贷款期限为3年，本人自愿与欧海华共同承担上述债务”。被告胡志雄在该声明上签名捺印。同日被告广州市番禺区石基益阳金属制品厂向原告出具《关于同意承担还款责任的声明》载明：“本个体工商户广州市番禺区石基益阳金属制品厂，由于本个体工商户的经营者欧海华向贵行申请个人贷款，贷款金额为人民币140万元，贷款期限为3年，本个体工商户同意以经营收入偿还上述贷款本息，并以个体工商户所有资产承担上述贷款的还款责任”。被告广州市番禺区石基益阳金属制品厂在声明上盖章确认。
2014年6月30日，原告向被告欧海华发放贷款130万元。借据中约定月利率6.4063‰，采用按月付息、分期还本、每半年归还本金金额的6%，最后一期归还剩余本金的还款方式。
被告欧海华于2014年7月21日支付原告利息5801元，于2014年8月1日支付原告利息28.79元，于2014年8月21日支付原告利息8156.92元及利息171元，于2014年9月22日支付原告利息343.23元。被告欧海华未能归还其余款项。截止至2017年1月21日，被告欧海华尚欠原告到期借款本金为39万元，逾期利息188184.37元、罚息41376.68元、复利29585.88元。被告欧海华尚有91万元未到期的借款本金未向原告偿还。现原告以被告欧海华存在违约行为为由，要求解除合同，提前收回全部贷款本金。
以上事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、借据、房地产他项权证、《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》、《关于同意承担还款责任的声明》、广州市不动产登记查册表、本息欠款清单、还款对账单及当事人陈述等证据证实。
本院认为：原告与被告欧海华签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告已经依约向被告欧海华发放了贷款130万元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。现原告主张被告欧海华尚欠借款本金130万元（其中逾期借款本金39万元）未予归还，并提供本息欠款清单、还款对账单予以佐证。被告欧海华未到庭就尚欠本金、利息、罚息、复利的金额进行答辩，视为其放弃相应的诉讼权利，故本院对原告的陈述及提交的证据均予以采纳。《个人借款合同》及借款借据中约定的利率水平及约定计收罚息（包括复利）符合法律规定，本院予以确认。被告欧海华未依约归还借款本金且逾期支付借款利息，已经构成违约，现原告要求提前解除《个人借款合同》并要求被告欧海华提前清偿贷款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《个人借款合同》自本判决生效之日起解除。截止至2017年1月21日，被告欧海华尚欠原告逾期利息188184.37元、罚息41376.68元、复利29585.88元。自2017年1月22日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算。被告欧海华为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告胡志雄、广州市番禺区石基益阳金属制品厂分别出具声明存在对被告欧海华向原告的借款承担还款责任的意思表示。根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”。因上述借款存在抵押担保，故被告胡志雄、广州市番禺区石基益阳金属制品厂应对被告欧海华向原告的借款在实现抵押物后仍无法清偿的部分承担连带责任保证。被告胡志雄、广州市番禺区石基益阳金属制品厂承担保证责任后，有权向被告欧海华追偿。被告欧海华、胡志雄、广州市番禺区石基益阳金属制品厂经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、原告广州银行股份有限公司南湖支行与被告欧海华于2014年6月23日签订的《个人借款合同》（编号：033914050180017）于本判决生效之日时解除。
二、被告欧海华于本判决生效之日起十日内，归还原告广州银行股份有限公司南湖支行借款本金130万元，支付原告广州银行股份有限公司南湖支行逾期利息、罚息、复利（截止至2017年1月21日，被告欧海华尚欠原告逾期利息188184.37元、罚息41376.68元、复利29585.88元。自2017年1月22日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息、复利以130万元为本金按《个人借款合同》的约定计算）。
三、原告广州银行股份有限公司南湖支行就上述判决第二项所涉债权对登记在被告欧海华名下位于广州市番禺区大龙街广华北路xx号东华花园xx座x梯xx房折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
四、被告胡志雄、广州市番禺区石基益阳金属制品厂对上述判决第三项不足清偿部分承担连带清偿责任，并在承责后可向被告欧海华追偿。
五、驳回原告广州银行股份有限公司南湖支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费18269元，由被告欧海华、胡志雄、广州市番禺区石基益阳金属制品厂共同负担（原告同意其预交案件受理费由三被告向其直接支付，本院不再退还，由三被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 鲍 敏
人民陪审员 陈柳红
人民陪审员 陈冰娜
二〇一七年四月二十六日
书 记 员 何帼瑛