湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1302民初2611号原告：中国建设银行股份有限公司娄底市分行，住所地湖南省娄底市娄星区。负责人：阳毅军，该分行行长。特别授权委托诉讼代理人：朱永祥，湖南晨晖律师事务所律师。被告：马蓉，女，1976年12月11日出生，汉族，住址：湖南省娄底市娄星区。被告：杨灵艳，男，1973年8月21日出生，汉族，住址：湖南省娄底市娄星区。原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行（以下简称建行娄底市分行）诉被告马蓉、杨灵艳金融借款、抵押合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行娄底市分行的特别授权委托诉讼代理人朱永祥到庭参加诉讼，被告马蓉、杨灵艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告建行娄底市分行请求判令：1、解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告马蓉、杨灵艳立即偿付贷款本金296468.78元及利息2025.18元（利息暂计至2015年11月4日），并按照借款合同所约定的标准继续承担至全部款项清偿之日止的利息和罚息；3、判令被告马蓉、杨灵艳立即偿付原告为实现债权支出的律师代理费20000元；4、确认原告有权请求人民法院处置抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿；5、本案全部诉讼费用由两被告负担。被告马蓉、杨灵艳未出庭，亦未作答辩。查明的事实根据庭审查明的情况，本院确认如下法律事实：被告马蓉、杨灵艳夫妻二人因房屋装修资金不足，向原告提出个人消费（住房装修）按揭贷款申请，并承诺以其自有房产为贷款提供抵押担保。2012年11月8日，被告马蓉与原告签订了合同编号为43X80的《个人消费借款合同》，同日，被告马蓉、杨灵艳还共同与原告签订了《个人消费借款抵押合同》。合同约定的贷款金额为600000元，期限60个月，年利率标准以每年的基准利率上浮15%为准，还款方式采用“按月等额本息”还款法，逾期还款的罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%，借款合同约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求贷款人立即清偿借款本息和相关费用，并行使担保权利。另外，原、被告方还就相关的费用承担、担保范围、违约责任、合同解除、诉讼管辖地等事项作了更加具体的约定。上述借款合同、抵押合同订立生效后，原告建行娄底市分行如期足额发放了贷款，被告马蓉却未依约还本付息，多期欠供，经原告多次催收未果，引起诉争。另查明，截止至2015年11月4日，被告马蓉（借款人）尚欠本金296468.78元，应付未付利息2025.18元，合计298493.96元；两被告为借款提供担保的抵押物位于娄星区××、××、××、××、××室房产（所有权证号：娄房权证〔娄底〕字第××、00××55、00××59、00××61、00××63号），且已办理了抵押权设立登记，并办妥了房屋他项权证（他项权证号：娄房他证〔娄底〕字第××号）；原告建行娄底市分行为实现本案所涉债权，与湖南晨晖律师事务所签订了委托代理合同，出具了律师代理费增值税专用发票。判决的理由和结果本院认为，建行娄底市分行与被告马蓉、杨灵艳签订的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》均是各方当事人真实意思的表示，合同内容未违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。被告马蓉未按《个人消费借款合同》约定按期足额还本付息，其行为已构成违约，原告建行娄底市分行有权根据合同约定解除借贷关系，要求借款人立即清偿合同项下所有尚欠的借款本金并支付相应的利息、罚息和实际发生的律师代理费。被告马蓉向原告借款的行为发生在其与被告杨灵艳婚姻关系存续期间，且被告马蓉未与原告方约定该笔债务为其个人债务，被告杨灵艳亦未举证证明上述债务属于婚姻法第十九条第三款规定的除外情形，案涉债务应认定为被告马蓉、杨灵艳的夫妻共同债务，被告杨灵艳应承担共同清偿责任。另，被告马蓉、杨灵艳自愿以其夫妻共同所有的房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押权设立登记，办妥了房屋他项权证，原告建行娄底市分行作为抵押权设立登记的权利人据此主张就上述抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于律师费，根据各方当事人签订的合同中关于“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（含律师代理费）由借款人承担”的约定，债权人建行娄底市分行有权据此诉求被告方支付实际发生的律师费。但经查，原告仅仅提供了委托代理合同，律师代理费发票，发票税额为1132.08元，除此之外，并未提供任何实际支付的凭证，原告诉求的律师代理费20000元，至今并未实际全部产生，故原告该项诉讼请求证据不足，本院只在税费范围内给予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行与被告马蓉签订的合同编号为43X80号的《个人消费借款合同》；二、被告马蓉、杨灵艳于本判决生效之日起七日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行借款本金296468.78元，应付未付利息2025.18元，合计298493.96元元（利息暂计至2015年11月4日，自2015年11月5日起至借款本金还清之日止的利息、罚息按借款合同约定计算）；三、被告马蓉、杨灵艳于本判决生效之日起七日内偿付原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行为实现债权支出的律师代理费用1132.08元；四、被告马蓉、杨灵艳如未履行上述第二、三项给付义务，原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行有权与被告马蓉、杨灵艳协议，以其坐落于娄星区育新街0040栋第201、301、401、501、601号室房产（所有权证号：娄房权证〔娄底〕字第××、00××55、00××59、00××61、00××63号，他项权证号：娄房他证〔娄底〕字第××号）折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由被告马蓉、杨灵艳继续清偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5776元，由原告中国建设银行股份有限公司娄底市分行承担330元，剩余由被告马蓉、杨灵艳共同负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  汤志远人民陪审员  贺德娥人民陪审员  廖 瑛二〇一六年十二月二十二日书 记 员  吴细宁附本判决所引用的法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。