福建省厦门市集美区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0211民初436号原告：厦门农村商业银行股份有限公司杏林支行，住所地集美区杏林镇杏南路29号，统一社会信用代码913502007912706551。法定代表人:陈钟俊，行长。委托代理人郭松、陈长城，福建远大联盟律师事务所律师。被告：陈美华，女，1972年1月17日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。被告：高雅豪，男，1995年10月17日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。被告：高振旺，男，1939年12月12日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。被告：林淑卿，女，1940年10月12日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。被告：王纺织，男，1959年12月18日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。原告厦门农村商业银行股份有限公司杏林支行(以下简称“农商行杏林支行”)与被告陈美华、高雅豪、王纺织、高振旺、林淑卿金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行杏林支行的委托诉讼代理人郭松、被告陈美华、王纺织到庭参加诉讼，被告高雅豪、高振旺、林淑卿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行杏林支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈美华偿还原告借款结欠本金人民币205785.68元及至实际还款之日利息、罚息、复息(暂计至2016年7月20日，利息、罚息、复息46014.71元。利息以结欠本金为基数，自2016年7月21日起按基准利率上浮45%计至起诉之日止；罚息以结欠本金为基数，自起诉之日起按基准利率上浮117.5%计至实际还款之日止；复息以结欠利息、罚息为基数，自结欠之日起按基准利率上浮117.5%计至实际还款之日止。)，并支付律师服务费500元。暂计至2016年7月20日，以上合计人民币252300.39元；2、判令被告陈美华、高雅豪、高振旺、林淑卿在继承高志勇遗产范围内承担还款责任；3、判令被告王纺织对前述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费、公告费、保全费由被告承担。当庭变更第四项诉讼请求为：本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年6月10日，高志勇及其配偶陈美华向原告申请借款，借款金额为人民币30万元，王纺织同意为高志勇的申请借款提供担保。同日，原告向被告王纺织发出《担保借款对保书》，被告王纺织同意为高志勇上述贷款提供担保并保证担保人的全部连带责任。2013年6月28日，原告厦门农村商业银行股份有限公司杏林支行与高志勇（陈美华配偶、高雅豪的父亲）签订《“合作贷”个人借款合同》。合同第一条约定，借款本金为人民币30万元，第二条约定，借款期限自2013年6月28日起至2018年6月27日止。借款的期限、利率、具体用途等均以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。第四条约定，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮45%。第六条约定，高志勇到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至清偿本息为止；高志勇不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。第十三条约定，还款方式为自2014年起至2018年，每年的6月27日分别偿还本金3万元、3万元、6万元、6万元、12万元，利息按月结算，结息日为每月20日。第三十一条约定，高志勇在本合同项下的任何一笔借款本息、发生逾期；原告有权宣布合同项下已发放的借款提前到期，要求高志勇提前归还全部借款本息。第三十七条约定，本合同的一切争议，双方协商解决，协商不成的，应由原告住所地人民法院管辖。第三十八条约定，因高志勇违约致使原告采取诉讼方式实现债权，高志勇应承担原告为此支付的实现债权和担保债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。2013年6月28日，原告向高志勇发放人民币30万元借款。借据载明：还款方式为按月付息，按年分期还本。借款后，高志勇未能依约向原告偿还借款本金及利息，且在合同履行期间，高志勇病故。高志勇的借款发生在其与陈美华婚姻关系存续期间，该借款为夫妻共同债务，陈美华应对该借款承担还款责任，陈美华未予承担。陈美华、高雅豪、高振旺、林淑卿均系高志勇的继承人，应在继承高志勇遗产范围内承担还款责任，其却不予承担。被告王纺织亦未承担相应的担保责任。为此，原告为实现债权，委托律师事务所提起诉讼并支付律师服务费。暂计至2016年7月20日，结欠本金人民币205785.68元及利息、罚息、复息46,014.71元。被告陈美华辩称，其对原告起诉没有意见。但其配偶即借款人高志勇已经去世，并未留下财产，且有很多债务无还清。虽然当时借款时，原告有让答辩人在借款申请书签字，但并未告知其相关权利义务关系，答辩人对贷款的具体事项也不清楚，原告也没有对借款人还款能力进行审查。希望原告对相关费用予以减免，会尽量偿还。被告高雅豪、高振旺、林淑卿未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告王纺织辨称，对借款用途有异议，且借款人一直按时还款，后因生病治疗无法还款。原告围绕诉讼请求依法提交了《借款申请书》、《“合作贷”个人借款合同》、《担保借款对保书》、《借款借据》、贷款明细账、婚姻登记信息、户籍信息作为证据。被告陈美华对证据没有异议，但认为原告未对借款人高志勇还款能力进行审查，亦未告知其借款用途。被告王纺织对证据没有异议。被告高雅豪、高振旺、林淑卿未到庭质证。被告陈美华、高雅豪、王纺织、高振旺、林淑卿未提交证据。对原被告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院对本案的事实认定如下：2013年6月10日，高志勇向原告农商行杏林支行申请借款，借款金额为300000元，高志勇配偶被告陈美华在借款申请书上签字，被告王纺织在担保人处签字。同日，王纺织在《担保借款对保书》上签字，同意为高志勇提供担保并保证担保人的全部连带责任。2013年6月28日，高志勇作为借款人，与农商行杏林支行（贷款人）签订《“合作贷”个人借款合同》（合同编号HT9020030130011204），约定：借款金额为300000元，借款用途出租房建设装修，借款期限自2013年6月28日起至2018年6月27日止，贷款利率为浮动利率即在基准利率基础上上浮45%（合同签订时执行利率为7.733333‰），如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。高志勇到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至清偿本息为止；高志勇不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。按月结息，结息日为每月的第20日。还款方式为自2014年起至2018年每年的6月27日分别偿还本金30000元、30000元、60000元、60000元、120000元。高志勇在本合同项下的任何一笔借款本息发生逾期，农商行杏林支行有权宣布合同项下已发放的借款提前到期，要求高志勇提前归还全部借款本息。因高志勇违约致使农商行杏林支行采取诉讼方式实现债权，高志勇应承担原告为此支付的实现债权和担保债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。2013年6月28日，原告向高志勇发放人300000元借款。借据载明：还款方式为按月付息，按年分期还本。截至2017年1月20日，高志勇尚欠不良本金25785.68元，正常本金180000元，利息56068.41元，并结欠此后的利息。陈美华、王纺织亦未向原告支付借款本息。陈美华与高志勇于1994年9月23日登记结婚，高志勇2014年12月15日因病去世，于2015年1月8日注销户籍。高志勇的法定继承人有其父亲高振旺、母亲林淑卿、配偶陈美华、儿子高雅豪。农商行杏林支行提起本案诉讼共支付律师服务费500元。本庭于2017年2月10日向陈美华送达起诉状副本。本院认为：本案系因追讨贷款本息及主张担保责任引起的金融借款合同纠纷。原告农商行杏林支行与高志勇签订的《“合作贷”个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的规定，合法有效。双方当事人均应按合同的约定全面履行。农商行杏林支行已依约向高志勇发放了贷款300000元，截至2017年1月20日，高志勇尚欠借款本金到期本金25785.68元及利息56068.41元已构成违约。根据《“合作贷”个人借款合同》约定，高志勇在本合同项下的任何一笔借款本息发生逾期，农商行杏林支行有权宣布合同项下已发放的借款提前到期，要求高志勇提前归还全部借款本息。因高志勇于2014年12月15日去世。被告陈美华作为高志勇配偶，在借款申请书上签字，根据现有证据不能证明该笔借款为高志勇的个人债务，故应作为夫妻共同债务处理。故本院向陈美华送达起诉书副本，视为农商行杏苑支行宣布债权提前到期，通知陈美华提前归还贷款。故农商行杏林支行主张陈美华偿还原告借款本金人民币205785.68元及相应利息【截至2017年1月20日的利息为56068.41元；自2017年1月21日起至2017年2月10日（本院向陈美华送达起诉书副本之日）止，以借款本金180000元为基数按中国人民银行2016年最后一次公布调整的基准利率上浮45%计算借款期限内利息，以逾期未付本金25785.68元为基数按中国人民银行2016年最后一次公布调整的基准利率上浮45%再加收50%计算逾期借款罚息，以应交未交的利息为基数，按逾期借款罚息利率计算复利；自2017年2月11日起至本判决确定的还款之日止，以借款本金205785.68元为基数按中国人民银行2016年最后一次公布调整的基准利率上浮45%再加收50%计算逾期借款罚息，以应交未交的利息为基数按逾期借款罚息利率计算复利】的请求，于法有据，应予支持。被告王纺织作为上述借款的保证人，按约定应承担连带保证责任。高志勇于2014年12月15日死亡，并于2015年1月8日办理户籍注销，该讼争借款已违约，故应由其遗产继承人清偿，陈美华、高雅豪、高振旺、林淑卿作为其第一顺位法定继承人，应当在继承高志勇遗产范围内承担还款责任。此外，根据担保法相关规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，王纺织承担债务后享有向主债务人追偿的权利。故王纺织在承担连带保证责任后，有权向陈美华、高雅豪、高振旺、林淑卿追偿。向高雅豪、高振旺、林淑卿追偿的范围应当在其继承告高志勇遗产范围内。关于农商行杏林支行的律师费诉求，高志勇未按照合同约定按期履行支付到期本金及利息的义务，根据双方合同约定，借款人应承担农商行杏林支行为实现债权所支付的律师费用，故本院对农商行杏苑支行要求陈美华支付上述律师费诉求予以支持。农商行杏苑支行的其他诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。高雅豪、高振旺、林淑卿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其主动放弃诉讼权利，本院在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈美华应于本判决生效之日起十日内偿还原告厦门农村商业银行股份有限公司杏林支行借款本金205785.68元及利息(截至2017年1月20日的利息为56068.41元；自2017年1月21日起至2017年2月10日止，以借款本金180000元为基数按中国人民银行2016年最后一次公布调整的基准利率上浮45%计算借款期限内利息，以逾期未付本金25785.68元为基数按中国人民银行2016年最后一次公布调整的基准利率上浮45%再加收50%计算逾期借款罚息，以应交未交的利息为基数，按逾期借款罚息利率计算复利；自2017年2月11日起至本判决确定的还款之日止，以借款本金205785.68元为基数按中国人民银行2016年最后一次公布调整的基准利率上浮45%再加收50%计算逾期借款罚息，以应交未交的利息为基数按逾期借款罚息利率计算复利)。二、被告陈美华应于本判决生效之日起十日内向原告厦门农村商业银行股份有限公司杏林支行支付律师费500元。三、被告陈美华、高雅豪、高振旺、林淑卿在继承高志勇的遗产范围内对上述款项承担还款责任。四、被告王纺织对被告陈美华上述债务承担连带清偿责任。五、被告王纺织在承担上述连带清偿责任后，有权向被告陈美华、高雅豪、高振旺、林淑卿追偿，王纺织向高雅豪、高振旺、林淑卿追偿的范围应当在高雅豪、高振旺、林淑卿继承高志勇的遗产范围内。六、驳回原告厦门农村商业银行股份有限公司杏林支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5085元，减半收取2543元，由原告厦门农村商业银行股份有限公司杏林支行负担23元，被告陈美华、王纺织负担2520元，被告应于本判决书生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员 张 勇二〇一七年三月三十日代书 记员 张晶晶附：相关法律法规《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提醒：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定：“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。”执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”