湖南省韶山市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0382民初239号
原告:彭映兰，女，1968年11月13日出生，汉族，湖南省人，住湖南省。现住湖南省。
被告:王辉，男，1984年11月17日出生，汉族，湖南省韶山市人，住湖南省韶山市。
委托诉讼代理人:陈志军，湖南典明律师事务所律师。
被告:中国太平洋财产保险股份有限公司韶山支公司，住所地韶山市厦门大道6号001室1-2楼。
负责人:宋振中，系该公司负责人。
委托诉讼代理人:杨争云，湖南勤人坡律师事务所律师。
原告彭映兰与被告王辉、中国太平洋财产保险股份有限公司韶山支公司（以下简称太平洋财保公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年6月5日立案受理。依法由审判员周建国担任审判长，审判员沈蹦、人民陪审员周小青组成合议庭，于2017年6月27日公开开庭进行了审理。原告彭映兰，被告王辉及其委托诉讼代理人陈志军，被告太平洋财保公司的委托诉讼代理人杨争云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告彭映兰向本院提出诉讼请求:1、被告王辉赔偿原告损失222491.94元;2、被告太平洋财保公司在保险责任范围内承担赔偿责任；3、本案诉讼费用由被告王辉承担。事实和理由:2016年11月21日，被告王辉驾驶的小车与原告驾驶的车辆发生碰撞，造成原告及搭乘原告车辆上的六人不同程度受伤的交通事故。此次事故被告王辉负全部责任，原告所受的伤构成二处十级伤残。被告王辉的车辆在被告太平洋财保公司投保了交强险和第三者责任险。请求支持原告的诉讼请求。
被告太平洋财保公司辩称，1、本案涉及四名伤者，交强险应按照比例划分;2、非医保用用药按20%扣减;3、本公司不承担诉讼费、鉴定费;4、原告的各项诉请求过高，请法院依法核减;5、交通事故认定书已确定被告王辉驾驶的车辆未悬挂车牌，按照保险合同约定，本公司在商业第三者责任险内不予赔付;6、投保人王辉本人认可由本人缴纳保费，对保上由其代理人追认，说明本公司明确告知免责条款内容，根据双方订立的保险合同第二十四条第三款第一项之规定，被告驾车临时牌过期上路，构成第三者险拒赔情形;王辉与张力之间的车辆转让约定不能对抗违法事由所构成合同约定的免责。
被告王辉辩称，1、原告的各项诉请求过高，请法院依法核减;2、商业保险合同真实、合法、有效，保险公司依法应承担其保险赔偿责任;3、被告王辉购买新车之后到公全车辆管理登记机构进行车牌号登前发生交通事故的保险责任，并不属于双方当事人订立保险合同免责条款第第二十四条第三款第一项之规定，免责条款的事由是指牌照被公安机关吊销，而投保人王辉购买的是新车，没有牌照(正式或临时);保单上并不是投保人王辉本人签名，保险人未尽免责条款告知义务，故免责条款未生效，应承其商业第三者责任险。
经审理查明:
一、事故发生、原告受伤及治疗情况:
2016年11月10日21时37分许，彭春卫驾驶湘Ｃ×××××小型面包车沿S208线从韶山竹鸡塅往综合场方向行驶，途经韶山天鹅路灯控路口遇绿灯正常直行通过路口时，遇被告王辉驾驶无号牌小型普通客车(车驾尾号041386)沿S208线从综合场经天鹅路灯控路口遇红灯左转往韶山高速公路连接线方向行驶，两车发生碰撞，致使两车受损，彭春卫及搭乘湘Ｃ×××××小型面包车的杨付崽、赵雪珍、彭映兰、赵珍玲、曾翠良、黄水良等七人不同程度受伤的交通事故。2016年11月22日，韶山市公安局交通警察大队认定：当事人王辉驾驶未经公安机关交通管部门登记的车动车上道路行驶，途经灯控路口时未按交通信号通行，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第八条及第三十八条之规定，是造成此次事故的根本原因。王辉承担此次事故的全部责任，彭春卫、杨付崽、赵雪珍、彭映兰、赵珍玲、曾翠良、黄水良无责任。原告受伤后先后在韶山市人民医院住院1天，湘乡市人民医院住院治疗103天，住院医疗费47852.54元。原告所受伤经诊断:右肱骨大结节粉碎性骨折，遗左肩关节功能障碍致左上肢功能丧失21%，右肩锁关节固定钢板断裂，左侧3、4、5肋、右侧6、7、8肋骨骨折，右侧血气胸，前额皮肤挫擦伤、多处软组织挫伤。经司法鉴定:原告所受损伤，交通事故可致;构成二处十级伤残;建议出院转门诊治疗休息3个月左右，其门诊费用6000元左右，另考虑面部整容费用3000元左右。
二、被告王辉车辆投保等相关情况:
被告王辉购有长城牌湘Ｃ×××××号小车一辆，于2015年元月8日转让给张力，双方约定待王辉购买新车后将湘Ｃ×××××号牌过户给王辉，张力再另行办理车牌号；被告王辉于2016年7月4日够买猎豹牌LBA6482MQ2小车（发动机号004453，车牌识别代号/车架码未好041386）一辆，于2016年6月29日，被告王辉对该车在被告太平洋财保公司韶山支公司投保了交强险和保险限额为30万元的商业第三者责任险，并购买了不计免赔；因张力202016年7-12月在外打工，于2016年12月20日才将原长城牌小车的湘Ｃ×××××号牌过户给王辉，并于当日将湘Ｃ×××××号牌登记于王辉新购买的猎豹牌LBA6482MQ2小车；张力遂将长城牌小车登记为湘Ｃ×××××号。
被告王辉所有的猎豹牌LBA6482MQ2小车购买的商业第三者险免责条款内容为：1、从被告太平洋财保公司提供的《神行车保系列产品保单》，为格式合同；2、该合同记明投保声明……内容从略。“王辉”按保险方提供的容同要求填写了“保险人己明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。该保单有“王辉”签名。在庭中，被告王辉对被告太平洋财保公司提供的保单原件上由“王辉”填写的内容及“王辉”签名存在异议，并不是王辉本人填写及本人签名，被告太平洋财保公司对此认可。由谁代为填写及签名，无法确认。3、该保单显示:号牌号码为空白，记载发动机号码004453，车辆识别代号/车架码尾号041386，豹牌LBA6482MQ2。4、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二章机动车第三者责任保险责任免除第二十四条第三款第一项之规定：“上述保险责任范围，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的或未按规定检验或检验不合格。……”，本次交通事故是否适用本条款及效力，双方存在争议，后述本院认为中评判。
三、被告垫付原告医疗费用的情况:
被告王辉垫付原告医疗费47852.54元、伙食补助费1500元。
四、原告彭映兰的损失情况:
1、原告主张医疗费56852.54元，其中韶山市人民医院住院费4812.29元，湘乡市人民医院住院费43040.25元，司法鉴定意见后续治疗费9000元，本院予以认定。
2、误工费:原告主张误工期为195天，每月为10990元计算，共计71435元。提供一组证据:住院病历资料、住院医疗发票、司法鉴定意见，拟证明误工期为195天;提供另一组证据:劳动合同书、用人单位的工资表、房屋租赁合同，拟证明原告与湘乡农宝生态农业有限公司于2015年2月10日订立《劳动合同》，合同期限为三年，从2015年2月10日至2018年2月9日止。工资表显示：其中原告2016年1月至2016年12月工资月收入10990元。被告对原告所提供的证据不认可。经本院审查，原告提供第一组证据的真实性予以认定，对误工期的认定，有伤残的，误工期计算至定残前一天止，司法鉴定另认定误工期超过了此期限较长的，法院应考虑其合理性问题，故本案误工期在司法鉴定意见核减30天，认定164天。经本院查明，原告所提供的第二组证据是发生交通事故后，原告与公司的相关人员制作的，其证据的三性本院不予认定；原告与湘乡农宝生态农业有限公司存在事实劳动合同关系，但原告或公司不能列举工资银行流水账以及个税缴纳凭证等客观证据印证原告月收入10990元，本院对原告的误工标准不予认定，原告误工费标准可参照服务性行业年平均收入46458元计算，即(104+60)天×127.28元/天=20873.92元。
3、护理费:原告主张12108元，于法有据，本院予以支持。
4、住院伙食补助费:原告主张104天×100元/天=10400元。本院认定104天，但补偿标准应以每天50元计算较为合理，认是其费用5200元。
5、残疾赔偿金:原告主张按二个十伤残，参照城镇居民人均可支配收入31284元/年计算为65696.4元，原告提供了不动产权登记证，本院对原告主张予以认定。
6、精神抚慰金：原告主张5000元，本院予以认定。
7、交通费损失：原告主张1000元。本院酌情认定800元。
8、鉴定费800元，本院予以认定。
原告的损失：医疗费56852.54元、误工费20873.92元、护理费12108元、住院伙食补助费5200元、残疾赔偿金65696.4元、精神抚慰5000元、交通费损失800元、鉴定费800元，合计167330.86元，被告王辉已付医疗费47852.54元，伙食补助费1500元。原告余下损失共计117978.32元。
上述事实，有原告提供的道路交通事故认定书、医院病历、诊断证明、司法鉴定意见书、被告保单、不动产权登记证、被告王辉提供的原告医疗费发票以及双方当事人在庭审中的陈述予以证实，本院予以认定。
当事人双方争议的焦点：被告王辉与被告太平洋财保公司订立的商业第三责任险合同中的免责条款并非投保人王辉本人签名，是否有效？被告王辉购买新车欲使用原车号牌未到登记部门登记时发生交通事故，是否属于机动车第三者责任保险责任免除情形？本院评判如下:
一、对免责条款，保险人是否向投保人作出明确说明及注意的提示义务?经本院查明，投保人王辉与保险人太平洋财保公司订立的商业第三责任险合同，由被告太平洋财保公司提供格式条款，其中对保险合同中免除保险人责任的作出明确说明及注意的提示，即保单并非投保人王辉本人填写及签名，订立合同时，其投保人是否在场看过或听过保险人保单上免责条上的作出明确说明及注意的提示，无法确认，被告太平洋财保公司辩称由王辉的代理代为签名，被告太平洋财保公司未提供代理手续，保险人向投保人作出明确说明及注意的提示义务，保险人负有证明责任，保险人太平洋财保公司不能提供充分证据证明对保险合同中免除保险人责任的作出明确说明及注意的提示，本院认定保险人太平洋财保公司对保险合同中免除保险人责任，保险人太平洋财保公司未向投保人王辉的作出明确说明及注意的提示。依照《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，认定该免责条款不产生效力。
二、关于条款含义的争议问题。依据《合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。……”。从一般情况看，业主购买新车初次上车牌号有一段时间，需要行驶时，可办理临时行驶证号牌，有效期15天，而业主在正式上牌前投保，保险人对这种保险期间发生的免责条款有特别约定，应尽提示义务。大多数保险公司约定保险免责内容为“发生保故时无公安机关管理部门核发的行驶证、号牌或临时号牌或临时移证”，而本案中免责条款尚无此规定，而是约定保险人免责内容为：“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的或未按规定检验或检验不合格”。可见，该保险合同的免责条款不包含被告未依法办理车牌号上道行驶的情形。因原、被告对该条款存在不同理解，本院根据对格式合同存在两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故本院认定，被告王辉未上牌时事发生交通事故不属于商业三者险免责约定的情形。
从上述两个方面共同指向一个问题，被告太平洋财保公司应承担商业第三者责任险。
综上所述，本次事故中，被告王辉承担此次交通事故的全部责任。被告太平洋财保公司在机动车交强险限额内赔偿原告彭映兰及另三案的受害人杨付崽、赵雪珍、彭映兰的损失超过了交强险限额，则以最高限额120000元赔偿，其中四个受害人按总损失比例赔偿;另，被告太平洋财保公司在机动车商业第三者责任险限额内赔偿原告彭映兰及另三案的受害人杨付崽、赵雪珍、彭春卫的损失超过了商业三者险限额，则以最高限额300000元赔偿，其中四个受害人按总损失比例赔偿;另外，受害人赵珍玲、曾翠良、黄水良受伤较轻，未提起诉讼，其保险赔款不予预留，可另行向侵权人主张。本院酌情认定被告太平洋财保公司在交强险限额和商业第三者责任险限内赔偿原告彭映兰损失为总赔偿额的31%，故被告太平洋财保公司应赔偿原告彭映兰损失为[(120000+300000)×31%]=130200元。被告王辉应赔偿原告损失为167330.86-132000=37130.86元，已垫付原告53852.54元，被告王辉多垫付的部分，经当事人同意一并处理。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司韶山支公司在机动车交强险和商业第三者责任险限额内赔偿原告彭映兰损失130200元；
二、被告王辉赔偿原告彭映兰损失37130.86元，已付款中冲抵，无需执行；
三、驳回原告的其它诉讼请求。
上述款第一、二项的执行，因被告王辉已垫付49352.54元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司韶山支公司应付赔偿款130200元，原告彭映兰应得117978.32元，被告王辉应得12221.68元。
上述金钱给付义务限在本判决生效之日起十五日内将赔偿款汇入下列账号：
开户行：中国邮政储蓄银行韶山支行营业部
账号：1
户名：韶山市人民法院执行款专户
行号：403553300933
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4637元，由被告王辉承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。
审 判 长 周建国
审 判 员 沈 蹦
人民陪审员 周小青
二〇一七年九月二十一日
代理书记员 成 桢
附：相关法律条文
《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。……
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
《中华人民共和国保险法》第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者……请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。