山西省太原市晋源区人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0110民初576号原告中国建设银行股份有限公司太原义井支行。负责人王彬彬，行长。委托代理人张秀清，山西华晋律师事务所律师。委托代理人薛碧波，山西华晋律师事务所实习律师。被告秦尚平，男，汉族。被告孔爱珍，女，汉族。原告中国建设银行股份有限公司太原义井支行诉被告秦尚平、孔爱珍借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员韩美丽适用简易程序，于2016年6月23日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司太原义井支行的委托代理人张秀清、薛碧波到庭参加了诉讼，被告秦尚平、孔爱珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司太原义井支行诉称，二被告因购买住房，向太原市住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款，太原市住房公积金管理中心委托原告向其发放。2005年7月6日，被告秦尚平与原告签订中国建设银行股份有限公司住房公积金个人贷款借款合同（编号：2005抵033）。借款合同约定，被告秦尚平向原告借款120000元，借款期限15年，采用等额本金还款法偿还。被告孔爱珍系被告秦尚平的配偶，二被告以其位于太原市尖草坪区迎新街×号（兴安苑西×号楼）×号×单元×号的房屋作抵押，并进行了房屋他项权登记（房并他字第×号）。原告依约放款，但二被告已累计逾期六个月以上未偿还贷款，已达到合同约定的解除条件。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、九十四条的规定以及《中国建设银行股份有限公司住房公积金个人贷款借款合同》第十五条第二款约定，原告与被告秦尚平解除合同，提前收回已发放的贷款本息。同时根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、五十三条规定，二被告应在抵押财产的范围内承担抵押责任，原告对抵押房屋享有优先受偿权。故原告诉至法院，要求：1、判令解除原告与被告秦尚平签订的中国建设银行股份有限公司住房公积金个人贷款借款合同（编号：2005抵033）；2、判令二被告归还贷款余额75456.48元及利息9667.95元、罚息4408.74元，共计89533.17元（该利息、罚息暂计算至2014年8月28日）及直至全部借款还清为止的利息、罚息（以实际还清之日银行出具的具体数据为准）；3、判令原告对抵押物即位于太原市尖草坪区迎新街×号（兴安苑西×号楼）×号×单元×号享有优先受偿权。被告秦尚平、孔爱珍在答辩期内未提出书面答辩，在举证期内未提交任何证据。经审理查明，被告秦尚平因购住房，向太原市住房资金管理中心申请住房公积金个人贷款，经太原市住房资金管理中心审核同意，委托原告发放住房公积金个人贷款。2005年7月6日，被告秦尚平与原告签订中国建设银行股份有限公司住房公积金个人贷款借款合同（编号：2005抵033）。借款合同约定，被告秦尚平向原告借款120000元；借款用于购买自用住房；借款期限15年，自2005年8月4日至2020年8月3日；贷款月利率为3.675‰，以原告实际划款当日国家法定利率为准；原告与被告秦尚平约定采取等额本金还款法按月归还贷款本息；被告秦尚平如未按合同的约定及时清偿借款本息的，原告将按照人民银行有关规定，对逾期本息计收罚息；借款期内，被告秦尚平累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，原告有权停止向被告秦尚平发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，要求保证人提前履行保证责任。同日，原告与被告秦尚平签订了中国建设银行股份有限公司住房公积金个人住房贷款抵押合同（编号：2005抵033），合同约定：被告秦尚平以其位于太原市尖草坪区迎新街×号（兴安苑西×号楼）×号×单元×号的房屋作抵押，并进行了房屋抵押登记（房并他字第×号）；被告秦尚平抵押担保的贷款金额为120000元；抵押期间，发生被告秦尚平在借款期内累计六个月未偿还贷款本息和相关费用的，原告有权解除借款合同，并依法处分抵押物；借款合同履行期限届满，被告秦尚平未能清偿债务，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。被告孔爱珍作为抵押房屋的共有人，在贷款抵押合同及抵押物清单上签了字。上述两份合同签订后，原告依约向被告发放贷款120000元。自2011年4月起，被告未能按期偿还贷款，截至2016年7月12日，被告尚欠原告借款本金75456.48元、应付利息12774.74元、罚息9565.39元，逾期还款已超过六个月。故原告诉至本院，要求：1、判令解除原告与被告秦尚平签订的中国建设银行股份有限公司住房公积金个人贷款借款合同（编号：2005抵033）；2、判令二被告归还贷款余额75456.48元及利息9667.95元、罚息4408.74元，共计89533.17元（该利息、罚息暂计算至2014年8月28日）及直至全部借款还清为止的利息、罚息（以实际还清之日银行出具的具体数据为准）；3、判令原告对抵押物位于太原市尖草坪区迎新街×号（兴安苑西×号楼）×号×单元×号享有优先受偿权。另查明，二被告系夫妻关系，1999年9月9日登记结婚。上述事实，有原告提交的被告的太原市住房公积金个人贷款申请审批表中国建设银行股份有限公司住房公积金个人贷款借款合同、个人贷款委托扣款协议、核定贷款通知单、贷款转存凭证、贷款发放通知书、中国建设银行股份有限公司住房公积金个人住房贷款抵押合同、发票联、房屋产权证、房屋他项权证、被告的贷款账户基本信息、二被告的结婚证复印件及当事人当庭陈述在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告秦尚平签订的住房公积金个人贷款借款合同与住房公积金个人住房贷款抵押合同，是双方的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。被告孔爱珍作为被告秦尚平的配偶，该借款发生在二被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，原告要求二被告偿还借款余额并支付利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。本案系借款合同纠纷，被告秦尚平向原告申请住房公积金个人贷款，原告依约发放贷款，被告秦尚平应当依约按期偿还贷款，但自2011年4月起，被告未能按照合同约定按期偿还贷款，截至原告起诉之日已超六个月，根据合同约定及相关法律规定，对原告要求解除中国建设银行股份有限公司住房公积金个人贷款借款合同，并要求二被告归还贷款余额75456.48元及直至全部借款还清之日止的利息、罚息（以实际还清之日银行出具的具体数据为准）的诉讼请求，应予支持。二被告用其所有的房产作出抵押担保，并进行他项权登记，该抵押合法有效，原告作为抵押权人依法对该抵押物享有优先受偿的权利。被告秦尚平、孔爱珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在答辩期内未提出书面答辩，在举证期内未提交证据，视为对其权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司太原义井支行与被告秦尚平签订的中国建设银行股份有限公司住房公积金个人贷款借款合同（编号：2005抵033）；二、被告秦尚平、孔爱珍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司太原义井支行贷款余额75456.48元及截至2014年8月28日止的利息9667.95元、罚息4408.74元，共计89533.17元；三、被告秦尚平、孔爱珍支付原告中国建设银行股份有限公司太原义井支行自2014年8月29日起至还清借款本金之日止的利息、罚息（利息按3.675‰/月计算，罚息以中国人民银行同期同类贷款利率标准为基础，按罚息利率标准计算）；四、如被告秦尚平、孔爱珍不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司太原义井支行有权以被告秦尚平、孔爱珍抵押的位于太原市尖草坪区迎新街×号（兴安苑西×号楼）×号×单元×号房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2038元减半收取1019元，由被告秦尚平、孔爱珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。代理审判员  韩美丽二〇一六年七月十四日书 记 员  王 丹