江西省吉安市吉州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）吉刑初字第240号
公诉机关吉安市吉州区人民检察院。
被告人龙怀涛，男，1977年7月4日出生于吉安市青原区，汉族，初中文化，吉安市永福汽车贸易有限公司法定代表人，家住吉州区。2014年9月2日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，9月11日被取保候审，2015年7月27日被监视居住。
辩护人罗敏、朱丽芳，江西共创律师事务所律师。
被告人金丽美，女，1965年6月17日出生于吉安市吉州区，汉族，初中文化，吉安市永福汽车贸易有限公司原股东，家住吉州区。2014年9月30日因涉嫌犯骗取贷款罪被取保候审，2015年7月27日被监视居住。
吉安市吉州区人民检察院以赣吉州检刑诉[2015]242号起诉书指控被告人龙怀涛、金丽美犯骗取贷款罪，于2015年12月23日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉安市吉州区人民检察院指派检察员罗峰出庭支持公诉，被告人龙怀涛、金丽美，辩护人罗敏、朱丽芳到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉安市吉州区人民检察院指控：2012年至2013年，被告人龙怀涛、金丽美在吉安市永福汽车贸易有限公司（以下简称永福汽贸公司）从事汽车销售过程中，14次采取伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段向贷款银行提供虚假申请贷款资料提高购车价格，套取高额贷款，为郭某2、郭某3、李某2、周某、刘某等人骗取中国工商银行股份有限公司吉安分行（以下简称工行吉安分行）、中国建设银行股份有限公司吉安市分行（以下简称建行吉安分行）、中国农业银行股份有限公司吉安分行（以下简称农行吉安分行）等银行贷款共计人民币1001万元，从中收取3%左右手续费非法获利共计30万元。针对上述指控，公诉机关列举了被告人供述、证人证言、辨认笔录及书证等证据予以证明，认为被告人龙怀涛、金丽美以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪，但犯罪后能自首，提请依法判处。
被告人龙怀涛、金丽美均对公诉机关的指控无异议并自愿认罪。
辩护人提出的辩护意见是：1、对公诉机关指控的罪名不持异议，但请法庭对被告人的犯罪数额予以核实。2、被告人龙怀涛具有以下量刑情节：骗取贷款行为是在银行工作人员的支持和鼓励下实施完成，骗取的贷款由购车客户使用，被告人系协同犯；犯罪后自动投案，如实供述犯罪事实，属自首；案发后客户已经归还了全部贷款，没有给银行造成损失；一贯表现良好，无前科劣迹；归案后退清全部赃款，当庭自愿认罪，具有悔罪表现。因此，建议对被告人龙怀涛适用缓刑。
经审理查明，2012年7月至2013年11月，被告人龙怀涛、金丽美在永福汽贸公司从事汽车销售过程中，12次采取伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段向贷款银行提供虚假申请贷款资料提高购车价格，为客户套取高额贷款，骗取工行吉安分行、建行吉安分行等银行贷款共计人民币912万元，从中收取3%左右手续费非法获利共计人民币30万元。具体事实如下：
1、2012年7月31日，郭某3以81.75万元的价格在永福汽贸公司购买一辆奔驰越野车后，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将购车价格提高为140万元，并向工行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为郭某3骗得贷款90万元。
2、2012年8月1日，肖希江以83.345万元的价格在永福汽贸公司购买一辆宝马越野车后，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将购车价格提高为216万元，并向工行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为肖希江骗得贷款80万元。
3、2012年9月1日，万龙以78.9万元的价格在永福汽贸公司购买一辆奔驰越野车后，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将购车价格提高为159.8万元，并向工行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为万龙骗得贷款100万元。
4、2012年10月25日，习先勇以91万元的价格在永福汽贸公司购买一辆奔驰轿车后，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将购车价格提高为137.6万元，并向工行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为习先勇骗得贷款80万元。
5、2012年10月30日，李欢以58万元的价格在永福汽贸公司购买一辆路虎揽胜极光越野车后，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将购车价格提高为113万元，并向工行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为李欢骗得贷款68万元。
6、2013年1月30日，邓洪涛以80.7万元的价格在永福汽贸公司购买一辆保时捷卡宴越野车后，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将购车价格提高为147万元，并向工行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为邓洪涛骗得贷款88万元。
7、2013年3月19日，李某2以58.1万元的价格在永福汽贸公司购买一辆路虎揽胜极光越野车后，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将购车价格提高为68.1万元，并向建行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为李某2骗得贷款40万元。
8、2013年6月15日，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将郭某2购买的一辆保时捷卡宴越野车车价从78.35万元提高为263万元，并向工行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为郭某2骗得贷款110万元。
9、2013年7月18日，曾庆兴以77万元的价格在永福汽贸公司购买一辆捷豹轿车后，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将购车价格提高为198万元，并向工行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为曾庆兴骗得贷款93万元。
10、2013年9月16日，邓建斌以53.99万元的价格在永福汽贸公司购买一辆大切诺基越野车后，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将购车价格提高为167万元，并向工行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为邓建斌骗得贷款70万元。
11、2013年9月27日，罗小文以64万元的价格在永福汽贸公司购买一辆大切诺基越野车后，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将购车价格提高为75.99万元，并向建行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为罗小文骗得贷款50万元。
12、2013年11月18日，刘芳以48.639万元的价格在永福汽贸公司购买一辆宝马越野车后，被告人龙怀涛、金丽美通过伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段将购车价格提高为72.5万元，并向建行吉安分行提供上述虚假资料办理分期付款业务，为刘芳骗得贷款43万元。
2014年9月2日、9月30日，被告人龙怀涛、金丽美先后到公安机关投案。归案后，两被告人退违法所得30万元，已由公安机关没收上缴国库。案发时，本案8位客户已归还贷款，其余4位客户在案发后如期还款，未给银行造成损失。
上述事实，有公诉机关提交的，并经庭审质证的以下证据证明:
1、被告人龙怀涛、金丽美的供述，证实2012年7月至2013年11月，被告人龙怀涛是永福汽贸公司法定代表人，负责汽车销售，被告人金丽美是该公司股东，负责财务管理，他们在该公司从事汽车销售过程中，多次采取伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段向贷款银行提供虚假申请贷款资料提高购车价格，为客户套取高额贷款，骗取工行吉安分行、建行吉安分行等银行贷款共计1000余万元，从中收取3%左右手续费非法获利共计30万元。2014年9月2日、9月30日，被告人龙怀涛、金丽美先后到公安机关投案。归案后，他们向公安机关退违法所得30万元。案发后，客户已归还全部贷款，未给银行造成损失。
2、证人郭某1、李某1、饶某、胡某、曾某的证言，证实上述时间，永福汽贸公司法定代表人龙怀涛、股东金丽美在该公司从事汽车销售过程中，多次采取伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段向贷款银行提供虚假申请贷款资料提高购车价格，为客户套取高额贷款，从中收取3%左右手续费获利。
3、证人李某2、郭某2的证言及辨认笔录，证实2013年3月和6月，永福汽贸公司的龙怀涛、金丽美采取伪造机动车销售发票复印件、汽车销售合同等欺骗手段向贷款银行提供虚假申请贷款资料提高购车价格，为他们套取高额贷款，分别骗取建行吉安分行贷款40万元、工行吉安分行贷款110万元。
4、书证银行借贷资料中的汽车销售合同、机动车销售统一发票、贷款合同、保险单、银行放贷审批表等，证实两被告人采取向银行提供虚假申请贷款资料提高购车价格的手段为李某2、郭某2等12位客户骗取工行吉安分行、建行吉安分行贷款共计人民币912万元。
5、书证交警部门保存的机动车销售统一发票、保险单、机动车抵押登记备案申请表，证实被告人向贷款银行提供的是提高了购车价格的虚假申请贷款资料。
6、书证信用卡交易明细查询单及建行吉安分行出具的还款证明，证实12位客户还款情况，未给银行造成损失。
7、书证扣押清单及江西省政府非税收入票据，证实两被告人在归案后退违法所得30万元已由公安机关没收上缴国库。
8、归案情况说明，证实2014年9月2日、9月30日，被告人龙怀涛、金丽美先后到公安机关投案。
9、常住人口信息，证实两被告人的年龄等基本情况。
公诉机关指控的第13、14次即被告人龙怀涛、金丽美为周某、刘某骗取农行吉安分行贷款89万元证据不足，指控事实不能成立，故本案骗取贷款次数认定为12次，数额认定为912万元。
本院认为，被告人龙怀涛、金丽美共同以欺骗手段多次为客户取得银行贷款共计912万元，从中非法获利30万元，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于两被告人犯罪的主观恶性、在共同犯罪中所起作用以及犯罪的危害后果，量刑时予以从轻处罚。两被告人犯罪后能自动投案，如实供述主要犯罪事实，属自首，且归案后能积极退赃，具有悔罪表现，亦无前科劣迹，故予以从轻处罚并适用缓刑。辩护人提出的相关辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款的规定，判决如下：
被告人龙怀涛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币10万元（已缴纳）。
被告人金丽美犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币10万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限均从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省吉安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 朱 莉
人民陪审员 孙 海 根
人民陪审员 袁 自 强
二〇一六年三月九日
书 记 员 :朱玉迪
相关法律：
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
《中华人民共和国刑法》第七十二条第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
合议庭评议笔录
时间：2016年3月9日下午14时50分至15时25分
地点：本院刑庭
审判人员：朱莉（主审人）、孙海根、袁自强（人民陪审员）
书记员：朱玉迪
评议被告人龙怀涛、金丽美骗取贷款一案
主审人汇报案情：
主审人处理意见：
人民陪审员孙海根：同意主审人的处理意见。
人民陪审员袁自强：同意主审人的处理意见。
合议庭一致意见：