焦作市解放区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0802刑初317号
公诉机关焦作市解放区人民检察院。
被告人刘某，男，1983年9月16日出生，汉族，大学毕业，系原焦作市中信银行新区支行的行长助理，户籍所在地河南省滑县，住焦作市解放区。因涉嫌诈骗，于2016年4月12日被焦作市公安局焦南分局刑事拘留；因涉嫌诈骗犯罪，于2016年5月19日经焦作市解放区人民检察院批准逮捕，2016年5月20日被焦作市公安局焦南分局执行逮捕。
辩护人孙艳萍，河南星歌律师事务所律师。
辩护人祝佩佩，河南星歌律师事务所律师。
焦作市解放区人民检察院以焦解检公诉刑诉（2016）306号起诉书指控被告人刘某犯诈骗罪，于2016年12月1日向本院提起公诉。本院审查后于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。焦作市解放区人民检察院指派检察员李致远、代理检察员牛荣出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人祝佩佩到庭参加诉讼。本案经合议庭合议后,现已审理终结。
焦作市解放区人民检察院指控:
1、2015年10月17日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，骗取被害人刘某1人民币23万，后偿还利息3.45万元。赃款用于赌博挥霍。
2、2015年11月15日和12月31日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，分两次骗取被害人褚某人民币20万，后偿还利息0.6万元。赃款用于赌博挥霍。
3、2016年11月20日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，骗取被害人张某1人民币27万。赃款用于赌博挥霍。
4、2015年12月11日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，骗取被害人李某1人民币8万，后偿还利息0.48万元。赃款用于赌博挥霍。
5、2015年12月13日、2016年1月20日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，分两次骗取被害人许某人民币共计58.5万元，后偿还利息2.95万余元。赃款用于赌博挥霍。
6、2016年1月15日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，骗取被害人郭某人民币60万元。赃款用于赌博挥霍。
7、2016年1月21日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，骗取被害人刘某230万元，后偿还利息2.25万元。赃款用于赌博挥霍。
8、2016年2月5日、2月15日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，分两次骗取被害人封某1、封某2人民币80万元。赃款用于赌博挥霍。
9、2016年2月13日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，骗取被害人常某人民币20万元，后偿还利息0.3万元。赃款用于赌博挥霍。
10、2016年2月18日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，骗取被害人李某2人民币45万元。赃款用于赌博挥霍。
11、2016年3月18日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，骗取被害人张某2人民币11.5万元。赃款用于赌博挥霍。
12、2016年3月22日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，骗取被害人王某2人民币15万元。赃款用于赌博挥霍。
为证实以上犯罪事实，公诉机关向本院移送了银行凭证等书证；证人李伟伟等人证言；被害人李某1等人的陈述；被告人刘某的供述和辩解；辨认笔录等证据。公诉机关认为被告人刘某以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议本院对被告人刘某判处有期徒刑十年以上，并处罚金。
被告人刘某对公诉机关指控的犯罪事实和适用法律无异议。
辩护人辩称：1、被告人具有自首情节，可以从轻或减轻处罚；2、被告人在与被害人打借条后，已经支付了部分利息，该利息应当从诈骗数额中扣除。
经审理查明：
1、2015年10月17日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由,骗取被害人刘某1人民币23万，后偿还利息3.45万元。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，与证人李某1陈述2015年10月17日刘某以帮其婆婆刘某1理财为由，让刘某1从中信银行卡向刘某中信银行卡转账23万元，之后每月给刘某1支付利息0.69万元利息,付有5次,最后一次支付利息的时间是2016年3月19日。并有刘某1的中信银行个人账户查询单等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
2、2015年11月15日至12月31日，被告人刘某以帮朋友周转资金或完成银行存款认为等为由，先后骗取被害人褚某人民币20万，后偿还利息0.6万元。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，并有被害人褚某陈述2015年11月15日刘某以帮朋友周转资金为由向其借钱，当日其从自己的建行账户向刘某的建行账户转款6万元、2015年12月31日刘某以完成银行存款任务为由向其借钱，其当日从自己的工商银行账户向刘某的工商银行账户转款10万元，两次借钱期间还借给刘某4万元，刘某于2016年1月1日向其出具一张20万元的借条，刘某给其支付过0.6万元利息，2016年4月5日其联系不上刘某，到银行发现刘某已辞职等情节。并有借据、中国建设银行转账凭条、中国工商银行汇款凭条、褚某个人账户明细等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
3、2015年11月20日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，骗取被害人张某1人民币27万。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，并有被害人张某1陈述2015年11月20日刘某以帮朋友周转贷款资金为由向其借钱，当日其从自己中信银行账户向户名为王某1的中信银行账户转款22万元，又在刘某办公室给其5万元现金，刘某没有付过27万元借款的利息；以及中信银行交易明细、借据等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
4、2015年12月11日，被告人刘某以做生意用钱为由，骗取被害人李某1人民币8万，后偿还利息0.48万元。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，并有被害人李某1陈述其2015年12月11日刘某以做生意为由向其借钱，其当日从自己的中国银行账户向刘某广发银行账户转款5万元，并在刘某办公室给了刘某3万元现金，刘某向其出具8万元借条，并先后两次向其支付利息共计0.48万元，并有转账凭条、借据等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
5、2015年12月13日、2016年1月20日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，分两次骗取被害人许某人民币共计58.5万元，后偿还利息2.95万元。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，并称共从许某处借款160多万元，2015年11月之前是用来私下做银行贷款拆借，之后是为了赌博和还别人的钱，并有被害人许某陈述其分别于2015年12月13日、2016年1月20日分别从自己的工商银行账户向刘某的工商银行账户转款50万元、8.5万元，刘某每次借款理由都是帮朋友周转贷款资金或做生意，刘某于2016年1月9日、2016年2月6日分别支付利息2.2万元和0.75万元。并有借据、中国工商银行汇款凭证、汇款明细、理财金账户历史明细清单等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
6、2016年1月15日至18日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，骗取被害人郭某人民币60万元。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，并有被害人郭某陈述其2016年1月15日刘某以帮别人倒贷款为由向其借钱，承诺日息千分之五，其当日在刘某办公室由刘某操作从其中信银行卡账户向王某1的中信银行卡账户转账50万元，并给了刘某2万元现金，刘某向其出具60万元借条，2016年1月18日其从自己中信银行账户账户向王某1的中信银行卡账户转款8万元，借款到期后，刘某一直以资金紧张为由推脱等情节，并有个人电子转账凭证、借据等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
7、2016年1月21日，被告人刘某以做生意需要周转为由，骗取被害人刘某230万元，后偿还利息2.25万元。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，并有被害人刘某2陈述其2016年1月21日刘某以做生意需要资金周转为由向其借钱，其让妻子姚永芳从她的工商银行卡向刘某的工商银行卡转账30万元，刘某给过其一次利息2.25万元，后其催要借款，刘某一直以资金紧张为由推脱等情节，并有转账凭证等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
8、2016年2月5日、2月15日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款赚取利息为由，分两次骗取被害人封某2、封某1人民币80万元，借款时支付利息2.09万元。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，并有被害人封某2陈述刘某以帮朋友拆借贷款为由向其和封某1借款，其于2016年2月5日其从自己的工商银行卡向刘某的工商银行卡转账20万元，2016年2月6日其分两次从自己的工商银行卡向刘某的工商银行卡转账9.01万元、9.7万元，2016年2月15日其从自己的工商银行卡向刘某的工商银行卡转账39.2万元，刘某共向其出具四张借条，分别是30万元、10万元、40万元，其转账数额与借条显示数额的差额2.09万元是扣除的利息；被害人封某1陈述其和封某2是亲姐妹，平时其存款都在封某2的账户，2016年2月5日，刘某以帮企业周转贷款为由向其和封某2借钱，封某2在刘某办公室通过网银转账30万元给刘某，其听封某2说2月6日她又借给刘某10万元，2月15日刘某以省行的钱还没有批下来为由再次向封某2借钱，封某2把二人办理财的钱通过网银转给了刘某，后两次转账具体细节不清楚，其听封某2说刘某给过她2万元，不知是不是利息；并有借记卡账户明细、中国工商银行自助终端凭条、借据等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
9、2016年2月13日，被告人刘某以放贷、帮亲戚拆借贷款为由，骗取被害人常某人民币20万元，后偿还利息0.3万元。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，并有被害人常某陈述经其同意后，2016年2月13日刘某分四次通过网银操作将其中信银行卡中的20万元转到刘某的广发银行卡中，并向其出具借条，承诺为其购买理财产品，利息和之前办理的理财产品一样是百分之四点多，后联系不上刘某，经查询发现中信银行没有自己的理财产品，且刘某已跑等情节，并有个人活期一本通账户明细证实2016年3月21日刘某账户向常某账户转存0.3万元的事实，以及借据、个人电子转账凭条、个人账户明细查询、等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
10、2016年2月18日，被告人刘某以放贷、帮亲戚拆借贷款为由，骗取被害人李某2人民币45万元。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，并有被害人李某2陈述其2016年2月18日刘某以其叔做生意申请贷款没办下来，临时借款为由向其借款，其通过网银从其中信银行账户向刘某广发银行账户转款45万元，刘某向其出具45万元借条，后其催刘某还款，刘某以资金紧张为由推脱，后找不到人等情节，以及个人电子转账凭条、借据等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
11、2016年3月18日，被告人刘某以放贷、帮朋友拆借贷款为由，骗取被害人张某2人民币11.5万元。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，并有被害人张某2陈述2016年3月18日刘某以帮朋友借钱还贷款的名义向其借款，其从其兄弟张某3的中国银行卡向刘某的广发银行卡转账5万元，并将两张信用卡给刘某让其套现5万元，刘某向其出具10万元借据，后刘某用该两张卡套现6.5万元，还款日期到后其联系不上刘某，后得知刘某被抓等情节，以及中国银行网上银行电子回单、信用卡账户信息及交易明细、借据等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
12、2016年3月22日，被告人刘某以放贷、帮亲戚拆借贷款为由，骗取被害人王某2人民币15万元。赃款用于赌博挥霍或偿还因赌博所欠债务。
以上犯罪事实，被告人刘某供认不讳，并有被害人王某2陈述2016年3月22日刘某以完成银行存款任务为由向其借款，其从自己的中信银行卡向户名为王某1的中信银行卡转账15万元，刘某向其出具15万元借据，还款日期到后其联系不上刘某，后得知刘某辞职等情节，以及客户回单、借据等证据在卷佐证，经当庭质证，足以认定。
另查明，被告人刘某于2016年4月11日主动到焦作市公安局焦南分局投案自首。
以上犯罪事实，还有被告人刘某供述证实：因2015年10月、11月在网上“申博太阳城”游戏平台赌博输了七、八百万，因周转不过来，就开始以借钱的名义骗别人的钱用以继续赌博和还之前吸收别人的利息，其赌博通过宋军利往游戏平台充值，因为其参与的赌博，宋军利可以抽水获利，具体是其通过建设银行、广发银行账户往宋军利的光大银行、建设银行或者宋军利妻子李伟伟的光大银行、中信银行、广发银行账户转钱；证人王某1的证言证实:其与刘某系同学，其在2011年办理了一张中信银行卡，2013年办理网银U盾，后刘某把网银U盾和银行卡都拿走了，其告诉刘某银行卡的账号和密码；宋军利的建设银行账户明细、刘某广发银行账户明细证实刘某与李伟伟、刘某与宋军利均有多笔账目来往，与被告人刘某供述诈骗钱财去向相吻合；以及扣押物品清单、辨认笔录、情况说明、到案说明、发破案经过、户籍证明等证据在卷作证，经当庭质证，足以认定。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，总价值385.88万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控其犯诈骗罪罪名成立。被告人刘某作案后主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。被告人刘某诈骗多人财物，并将诈骗所得用于赌博挥霍，致使赃款无法被退还给被害人，给多名被害人造成了严重的经济损失，应当从重处罚。辩护人的辩护意见，与本院查明事实和相关法律规定相符，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人刘某犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币50万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年4月12日起至2031年4月11日止，罚金自判决生效之日起三十日内缴纳）
二、责令被告人刘某将犯罪所得385.88万元退赔给被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向焦作市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 婧
审 判 员 李 宇
人民陪审员 秦 干
二〇一六年十二月二十六日
书 记 员 李金玲