广西壮族自治区上林县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）上民一初字第1348号
原告：覃士珉。
被告：黄馨。
原告覃士珉与被告黄馨民间借贷纠纷一案，本院于2015年12月16日受理后，依法由审判员莫遥独任审判，于2016年1月14日公开开庭审理。原告覃士珉、被告黄馨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年12月8日，被告向原告借款9.5万元，并以房屋买卖合同（LS××××A）作为抵押。2014年，被告又向原告借款2.52万元，并写下借条。原告因生意需要用钱，多次向被告催讨借款，被告却以各种原因拒不还款。故请求法院判令被告偿还原告借款共12.02万元，并按同期银行贷款利率的4倍向原告支付自立案之日起至偿还全部借款之日止的利息。
原告对其陈述事实在举证期限内提交的证据有：
1.身份证复印件，证明原、被告诉讼主体资格；
2.借条，证明被告于2013年12月8日向原告借款9.5万元。
3.借条，证明被告于2014年7�8日向原告借款2.52万元。
被告辨称，两张欠条是被告所写是事实，但两张借条数额包含有利息在里面，是之前6万元借款和尚欠利息加起来的数额。这笔借款不只是被告一个人用，还有樊某使用，现在利息负担太重，被告愿意和原告调解每个月偿还1500元，希望原告能把利息降低一点。
被告对其答辩事实当庭提交的证据有：
1.借条，证明2011年10月8日被告向原告借6万元，本案9.5万元的借条是以6万元的本金加计利息得出的；
2.字据（复印件），证明2011年10月8日被告向原告所借的6万元，该笔借款樊某使用4万元，被告使用2万元的事实。
经庭审质证，被告对原告提交的证据1、2真实性没有异议。原告对被告提交的证据1、2有异议，认为与本案无关。
本院认为，原告提交的证据1、2，被告对其内容真实性无异议，本院对原告证据1、2真实性予以认定。被告提交的证据1与原告的证据2形成证据链，能证明本案事实，本院予以确认。对被告证据2，因没有原件进行核对，而且原告有异议，故本院不予认定。
经审理查明，2011年10月8日，被告因急用钱向原告借款6万元，并向原告出具了借条一份，内容为“今借到覃士珉人民币陆万元整，借期三个月（2011年10月8日至2012年1月8日）以房产买卖合同（LS××××A）作为抵押。借款人：黄馨担保人：覃某”。由于被告不能按期偿还借款本息，2013年12月8日，被告向原告出具借条一份，内容为“今借到覃士珉人民币玖万伍仟元整，以房产买卖合同（LS××××A）作为抵押。借款人：黄馨”。2011年10月8日的6万元借条由被告收回。2014年7月8日，被告又向原告出具借条一份，内容为“今借到覃士珉人民币贰万伍仟贰佰元整。（2014.1-2014.7）借款人：黄�”。原告多次催偿未果，遂向本院起诉，提出上述诉讼请求。
另查明，庭审中，原告承认2014年7月8日借条的2.52万元是6万元借款未偿还，按月利率6%从2014年1月至7月的计算所得的利息。原告主张2011年10月8日的6万元的借款被告已经偿还，被告又重新向原告借了9.5万元，但未提供其他证据证明。被告主张已支付了几万元利息给原告，没有提供证据证明。
本案争议焦点：一、本案9.5万元的借条是否是对前期6万元借款本息结算后将利息计入本金并重新出具的债权凭证；二、原告要求被告偿还借款12.02万元及利息是否有事实和法律依据。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告主张2011年10月8日的6万元借款被告已经偿还后才于2013年12月8日重新向原告借9.5万元。庭审中原告又承认2.52万元的借条是6万�借款从2014年1月至7月按月利率6%的计算所得的利息。说明在2014年7月8日之前，2011年的6万元借款本息没有偿还，如果在借9.5万元前已经偿还6万元借款，就不会产生2014年1月至7月的利息2.52万元，结合原被告提供的三张借条及双方陈述来看，前期6万元借款未偿还，原告仅主张后期借款9.5万和前期借款利息2.52万元，并且后期借款9.5万元没有约定支付利息和借款期限，这不符合常理和双方交易习惯。根据被告的陈述9.5万元借款包含有6万借款尚欠的利息，利息已计算至2013年12月份，结合原、被告提供的借条，发现本案借款的利息计算时间从2013年12月计至2014年7月具有时间上连续性，并且原告也承认借条2.52万元是6万元借款的利息，说明9.5万元借款已包含有利息在里面。原告诉请9.5万元和2.52万元借款应认定是从6万元的借款衍生出来的。因此，本院认为9.5万元的借条是对前期6万元借款本息结算后将利息计入本金并重新出具的债权凭证。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。”的规定，本案9.5万元借条中双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款，后期借款本金应为：6万元＋6万元×（24%÷12个月）×26个月（即从2011年10月计至2013年12月）=9.12万元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款“按前款计算，借款人在借款期�届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”的规定。后期借款超过部分的利息即9.5万元-6万元-3.12万元=0.38万元不能计入后期借款本金。现在原告请求偿还9.5万元也没有超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和，0.38万元应视为双方约定尚欠的利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”虽然重新确认的9.5万元借条没有约定借款期限和借款利息，但原告可以要求被告在合理期限内返还，被告向原告借款已两年，现原告起诉要求被告偿还借款9.5万元，有事实和法律依据，本院予以支持。至于现原告要求被告自本案立案之日即2015年12月16日起按年利率24%支付利息问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款规定：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；……”的规定。本案欠款应以9.12万元为基数，从2015年12月16日起按年利率6%支付利息。
至于原告请求被告偿还借款2.52万元的问题。庭审中原告承认2.52万元以6万元借款本金按月利率6%从2014年1月至7月计算所得的利息。因为2013年12月8日9.5万元借款是对前期6万元借款本息结算后将利息计入本金并重新出具的债权凭证。6万元的债权债务已经被9.5万元这张借条债权债务吞并，原告不能再要求偿还按6万元重复计算利息，因此原告请求支付2014年1月至7月利息2.52万元没有事实和法律依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条第二款的规定，判决如下：
被告黄馨偿还原告覃士珉借款9.5万元及利息（利息计算：以9.12万元为基数，自2015年12月16日起按照年利率6%计付）。
案件受理费2704元，减半收取1352元，由被告黄馨负担。
上述款项，义务人应于本案判决生效之日起三十日内偿清，义务人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华�民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2704元，款汇：待结算财政款项中院诉讼费专户；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××17。逾期不预交也不提出缓交、减交和免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 莫 遥
二〇一六年一月二十六日
书记员 卢春贝
附法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期�返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付�过部分的，人民法院不予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。