常州市钟楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0404民初5647号
原告：中银消费金融有限公司。
法定代表人：许罗德，该公司董事长。
委托诉讼代理人：冯庆元，江苏致邦（常州）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：史涛兰，江苏致邦（常州）律师事务所律师。
被告：ＸＸ华。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告张东太、ＸＸ华借款合同纠纷一案，本院立案受理后，原告申请撤回对张东太的起诉，本院裁定予以准许并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯庆元、被告ＸＸ华及其委托诉讼代理人缪旭俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告贷款本金169508.10元；2、被告向原告支付自2016年9月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息（按双方约定固定月利率1.6%计算）；3、被告向原告支付自2016年9月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费（按每日85元计算）；4、被告向原告支付因本次诉讼支出的律师费3575元。事实与理由：2015年12月16日，原告与张东太签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向张东太提供贷款200000元，利率为固定月利率1.6%，原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，张东太未按期归还贷款本息的，视为张东太构成违约；发生前述违约事件时，原告有权宣布合约项下的贷款本息全部或部分提前到期或要求张东太提前结清贷款，赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；合约的终止或解除不影响原被告已经发生的债权债务关系，张东太仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。上述合约签订后，原告于2015年12月17日向张东太发放了200000元消费贷款，张东太自2016年9月起出现未按期归还贷款本息的情形。因张东太已死亡，被告ＸＸ华与张东太系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，故该债务系夫妻共同债务；且ＸＸ华未放弃对张东太遗产的继承，故被告ＸＸ华理应承担本案所涉债务。原告多次催收未果，遂诉至法院，要求判如所请。
被告ＸＸ华辩称，我对本案借款并不知情，案涉借款也未用于家庭装修，故本案借款不属于夫妻共同债务，不应由我承担偿还责任；原告主张的利息和滞纳费过高，请求法院予以调整。
经审理查明：2015年12月16日，张东太填写《新易贷信用贷款额度申请表》，向中银公司申请贷款额度200000元。中银公司向张东太发出《“新易贷-
信用贷款”告客户书》，告知还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理、还款明细等内容，张东太在客户签章栏签字。
2015年12月16日，张东太填写《新易贷现金贷款申请表》，向中银公司申请现金200000元，并授权中银公司将其所有的中国银行借记卡（卡号为62×××97）作为现金贷款放款账户。同日，中银公司与张东太签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定：中银公司同意向张东太提供200000元贷款额度用于家装；中银公司审批后，将贷款划入张东太个人银行结算账户（户名张东太，账号62×××97）内；贷款使用期限为自动用或放款日起36期，利率为固定月利率1.6%，在贷款期限内不进行调整；在贷款发放的同时，中银公司将从张东太还款账户扣收动用金额的3.7%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从张东太账户中自动扣收。中银公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准如下：
逾期时贷款余额每日滞纳费逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元60000-70000元35元10000-20000元10元70000-80000元40元20000-30000元15元80000-90000元45元30000-40000元20元90000-100000元50元50000-60000元30元更高贷款余额依以上规则类推逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为月结还款和提前预约一次性还款两种，其中月结还款方式为按月等额本息还款，以自动扣款形式进行，每月最后一日为自动扣款日；若张东太未按期足额归还贷款本息，中银公司有权分别或同时采取下列措施：宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求张东太提前结清贷款、终止或解除本合约、要求张东太赔偿因其违约给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，张东太仍须偿还中银公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担中银公司实现债权的费用；张东太逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向中银公司清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。
2015年12月17日，中银公司按约向张东太发放贷款200000元，并扣收贷款动用费7400元。后张东太自2016年9月1日起便未能按约足额还款付息，中银公司诉至本院，宣布贷款全部提前到期，根据中银公司提供的详细还款记录查询清单显示，截止2016年9月1日，张东太仅归还本金30491.9元，现贷款本金余额为169508.1元。
另查明：张东太、ＸＸ华原系夫妻关系，双方于2013年7月29日登记结婚；2015年12月张东太向原告申请贷款时，原告工作人员到张东太、ＸＸ华家中进行调查，ＸＸ华手持身份证让原告拍照，并与张东太进行合影，上述两份照片均留存与原告关于本案的贷款资料中。张东太于2016年8月9日因病死亡。张xx继承人为母亲徐xx、配偶ＸＸ华、儿子张xx及女儿张xx。徐xx、张xx及张xx均明确表示放弃对张东太遗产的继承。
再查明，为实现本案债权，中银公司与江苏致邦（常州）律师事务所签订委托代理合同，支出律师费3575元。
本院认为，中银公司与张东太签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，依法成立并生效。张东太未按约按期足额归还借款本息，已构成违约，中银公司有权宣布贷款全部提前到期，并要求张东太提前结清。
原告主张的律师费3575元，系中银公司为实现债权产生，符合合同约定，且收费合理，未超出律师费收费标准，江苏致邦（常州）律师事务所也实际提供了代理服务，本院予以支持。
中银公司主张应归还的借款本金数额为169508.1元，本院认为，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。而中银公司于2015年12月17日放款当日收取贷款动用费7400元，该款中银公司解释为手续费，但本院认为办理相关贷款手续是中银公司发放贷款赚取利息的当然职责，扣收贷款动用费的行为事实上侵犯了借款人按照合同约定提取和使用全部借款的权利，与预先在借款本金中扣除利息的行为并无本质上的差异，该动用费应从借款本金中扣减，故张东太的实际借款本金为192600元。因此，该款也应同时在剩余贷款本金余额中扣除，故张东太实际结欠中银公司借款本金应为162108.1元。同理，对中银公司已经扣收的7400元本金对应的利息（2015年12月17日-2016年9月1日）也应当予以扣除。
中银公司主张的自2016年9月1日起至实际归还全部贷款本金之日止按约定月利率1.6%计算的利息及按每日85元计算的滞纳费，合计超过了法律规定的年利率24%的范围，本院对超过部分不予支持。因该笔借款发生在张东太、ＸＸ华夫妻关系存续期间，且ＸＸ华对该笔借款完全知情，应为夫妻共同债务；另因张东太已死亡，其遗产由ＸＸ华继承。故ＸＸ华应以其与张东太婚姻关系存续期间的共同财产及其继承的财产为限对本案所涉债务承担偿还责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告ＸＸ华以其与张东太婚姻存续期间的共同财产及其继承的张东太遗产为限，于本判决生效之日起十五日内向原告中银消费金融有限公司归还借款本金162108.1元；并支付原告自2016年9月1日起至实际归还全部借款本金之日止的未还利息及滞纳费（利息及滞纳费合计按年利率24%计算，并扣除已支付的以7400元本金为基数自2015年12月17日起至2016年9月1日止按月利率1.6%计算的利息）。
二、被告ＸＸ华以其与张东太婚姻存续期间的共同财产及其继承的张东太遗产为限，于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司因本案支出的律师费3575元。
三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3948元、保全费1470元，合计5418元（原告已预交），由被告ＸＸ华负担（原告同意其预交费用由被告于本判决生效之日起十五日内直接支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 刘金霞
人民陪审员 戴晓燕
人民陪审员 庄 怡
二〇一七年十月十一日
书 记 员 蒋 娜