湖南省湘潭市岳塘区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0304刑初472号
公诉机关湘潭市岳塘区人民检察院。
被告人梁常干，男，1972年5月16日出生，汉族，大专文化，浏阳市某院出纳，户籍所在地浏阳市，现住浏阳市镇头镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年5月4日被湘潭市公安局岳塘分局刑事拘留，2017年6月8日经湘潭市岳塘区人民检察院批准，被湘潭市公安局岳塘分局依法逮捕。现羁押于湘潭市看守所。
辩护人刘朝阳，湖南惟明律师事务所律师。
被告人谢水平，男，1984年5月6日出生，汉族，初中文化，无业，家住衡阳市耒阳市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年5月4日被湘潭市公安局岳塘分局刑事拘留，2017年6月8日经湘潭市岳塘区人民检察院批准，被湘潭市公安局岳塘分局依法逮捕。现羁押于湘潭市看守所。
被告人吴强，男，1992年7月27日出生，汉族，初中文化，重庆市某公司员工，家住重庆市北碚区。因犯盗窃罪，2014年6月20日被鞍山市立山区人民法院判处有期徒刑一年一个月，并处罚金二万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年5月4日被湘潭�公安局岳塘分局刑事拘留，2017年6月8日经湘潭市岳塘区人民检察院批准，被湘潭市公安局岳塘分局依法逮捕。现羁押于湘潭市看守所。
湘潭市岳塘区人民检察院以潭岳检公诉刑诉[2017]475号起诉书指控被告人梁常干、谢水平犯信用卡诈骗罪、被告人吴强犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，于2017年11月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员张小岭担任审判长，人民陪审员罗丹、马飞媛参加评议的合议庭，书记员丁香担任记录，于2018年1月9日公开开庭进行了审理。湘潭市岳塘区人民检察院指派代理检察员张思敏出庭支持公诉，被告人梁常干及其辩护人许朝阳、被告人谢水平、吴强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湘潭市岳塘区人民检察院指控：
2016年12月中�，被告人梁常干通过一网名为“重生”的男子在湘潭市岳塘区板塘铺中国农业银行ATM取款机上通过安装卡口及摄像头以窃取他人银行卡信息。其后，被告人梁常干通过采集信息，成功窃取被害人蒋某持有的卡号为6228*****421415的银行卡信息，后复制该银行卡。其后，被告人梁常干通过网络平台联系被告人谢水平，称其已成功复制他人银行卡，要求被告人谢水平提供其他银行卡用以帮助其转移、获取财物，被告人谢水平予以同意，并提供4张银行卡交由被告人梁常干绑定拉卡拉、开店宝等终端用以转移被害人蒋某上述银行卡内财物。同时，被告人梁常干通过网络平台联系被告人吴强，要求被告人吴强帮助其到ATM机上取现，被告人吴强明知该钱财系违法所得而予以同意。
2017年3月1日，被告人梁常干伙同被告人谢水平、吴强前往湖南省岳阳县，由被告人梁常干利用其复制的被害人蒋某持有的卡号为6228*****421415的银行卡复制卡通过指示被告人吴强直接取现以及通过自备的拉卡拉、开店宝等终端进行刷卡消费的方式共计套取被害人蒋某卡内资金77756元（其中直接取现20000元，盗刷消费57648元，手续费108元），当部分盗刷资金转移至被告人谢水平提供的银行卡账户后，由被告人谢水平按被告人梁常干指示望风，被告人吴强先后多次在湖南省岳阳县湖南省农村信用联合社银行ATM机等处通过直接取现的方式将被害人蒋某卡内资金4.5万余元取走。取款后，被告人谢水平分得10000元，被告人吴强分得3500元。2017年3月2日，被告人梁常干在长沙市通过他人将其后到账的剩余3.2万余元取现，非法占有。
综上，被告人梁常干、谢水平冒用他人信用卡，进行诈骗共�77756元，被告人吴强协助被告人梁常干等人转移财物4.5万余元。
案发后，被告人梁常干已退缴赃款67756元，被告人谢水平已退缴赃款10000元，该77756元已发还被害人蒋某。
公诉机关认为，被告人梁常干、谢水平以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，被告人吴强明知系他人从事犯罪活动而予以协助转移财物，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百一十二条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人梁常干、谢水平的刑事责任，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究被告人吴强的刑事责任。在共同信用卡诈骗犯罪中，被告人梁常干系主犯，被告人谢水平系从犯。被告人吴强系累犯。遂提请本院依法惩处。
被告人梁常干对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但对罪名有异议，受害人蒋某的卡是储蓄卡不是信用卡。
辩护人许朝阳辩称：被告人梁常干案发后如实供述自己的犯罪行为，系坦白，为公安机关抓获其他同案犯提供了便利条件；案发后，被告人梁常干主动赔偿了受害人的损失；被告人梁常干没有犯罪前科，系初犯，请法庭从轻处罚。
被告人谢水平辩称，其所得的10000元中有3000元是用来购买银行卡的钱，不是犯罪所得，且被告人谢水平认识被告人梁常干的时候，诈骗行为已经完成，被告人谢水平只是帮助将钱转出来而已,对其他事实无异议。
被告人吴强对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。
经审理查明：
2016年12月中旬，被告人梁常干通过一网名为“重生”的男子在湘潭市岳塘区板塘铺中国农业银行ATM取款机上通过安装卡口及摄像头以窃取他人银行卡信息。其后，被告人梁常干通过采集信息，成功窃取被害人蒋某持有的卡号为6228*****421415的银行卡信息，后复制该银行卡。其后，被告人梁常干通过网络平台联系被告人谢水平，称其已成功复制他人银行卡，要求被告人谢水平提供其他银行卡用以帮助其转移、获取财物，被告人谢水平予以同意，并提供4张银行卡交由被告人梁常干绑定拉卡拉、开店宝等终端用以转移被害人蒋某上述银行卡内财物。同时，被告人梁常干通过网络平台联系被告人吴强，要求被告人吴强帮助其到ATM机上取现，被告人吴强明知�钱财系违法所得而予以同意。
2017年3月1日，被告人梁常干伙同被告人谢水平、吴强前往湖南省岳阳县，由被告人梁常干利用其复制的被害人蒋某持有的卡号为6228*****421415的银行卡复制卡通过指示被告人吴强直接取现以及通过自备的拉卡拉、开店宝等终端进行刷卡消费的方式共计套取被害人蒋某卡内资金77756元（其中直接取现20000元，盗刷消费57648元，手续费108元），当部分盗刷资金转移至被告人谢水平提供的银行卡账户后，由被告人谢水平按被告人梁常干指示望风，被告人吴强先后多次在湖南省岳阳县湖南省农村信用联合社银行ATM机等处通过直接取现的方式将被害人蒋某卡内资金4.5万余元取走。取款后，被告人谢水平分得10000元，被告人吴强分得3500元。2017年3月2日，被告人梁常干在长沙市通过他人将其后到账的剩余3.2万余元取现，非法占有。
综上，被告人梁常干、谢水平冒用他人信用卡，进行诈骗共计77756元，被告人吴强协助被告人梁常干等人转移财物4.5万余元。
案发后，被告人梁常干已退缴赃款67756元，被告人谢水平已退缴赃款10000元，该77756元已发还被害人蒋某。
上述事实有经过庭审举证、质证、认证的报受立案等法律文书、抓获经过、扣押决定书、扣押物品文件清单、收条、银行流水明细及ATM机取现记录、监控截图、抓获现场照片、指认照片及银行卡信息、户籍资料、情况说明、被告人吴强的刑事判决书、证人郭某、钟某的证言、被害人蒋某的陈述、被告人梁常干、谢水平、吴强的供述与辩解、鉴定意见、搜查笔录、辨认笔录、提取笔录等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人梁常干、谢水平以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人吴强明知系他人从事犯罪活动所得的财物，而予以协助转移，其行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。在共同信用卡诈骗犯罪中，被告人梁常干系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚，被告人谢水平系从犯，本院决定对其减轻处罚。被告人梁常干、谢水平在案发后积极退缴全部赃款，本院酌情对其从轻处罚。被告人吴强在有期徒刑执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。被告人梁常干、谢水平、吴强到案后均如实供述所犯罪行，系坦白，本院决定对三被告人从轻处罚。
被告人梁常干辩称，受害人蒋某所持的银行卡系储蓄卡不是信用卡，其行为不构成信用卡诈骗罪，根据法律规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，因此本案中，受害人蒋某所持的银行储蓄卡属于刑法规定的“信用卡”的范畴，被告人梁常干该辩护意见与法律规定不符，本院不予采信。被告人谢水平辩称，其没有参与诈骗行为，仅仅是帮助被告人梁常干将诈骗的钱转移出来而已，不构成信用卡诈骗罪，根据本院查明的事实，被告人谢水平参与本次犯罪之时，被告人梁常干仅仅完成了银行卡的复制，尚未将银行卡的中的钱全部转移，是在被告人谢水平的协助下，通过拉卡拉、�店宝等终端将受害人蒋某卡中的钱转移出来，被告人谢水平参与了该信用卡诈骗行为，并提供了帮助，被告人谢水平的行为构成信用卡诈骗罪，但因其仅提供相应的帮助行为，在共同犯罪中所起作用较小，本院认定其为共同犯罪的从犯，被告人谢水平该辩护意见与案件事实及法律规定不符，本院不予采信。辩护人许朝阳辩称，被告人梁常干案发后如实供述自己的犯罪行为，系坦白，案发后，被告人梁常干主动赔偿了受害人的损失，被告人梁常干没有犯罪前科，系初犯，请法庭从轻处罚的辩护意见，与本院查明的案件事实相符，本院予以认可。
根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第三百一十二条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十五条、第六十七条第三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人梁常干犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；
（有期徒刑的刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2017年5月4日起至2022年5月3日止。罚金限于本判决书生效之日起十日内一次性缴纳。）
二、被告人谢水平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。
（有期徒刑的刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押�，羁押一日折抵刑期一日。即从2017年5月4日起至2019年5月3日止。罚金限于本判决书生效之日起十日内一次性缴纳。）
三、被告人吴强犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。
（有期徒刑的刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2017年5月4日起至2018年5月3日止。罚金限于本判决书生效之日起十日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张小岭
人民陪审员 �丹
人民陪审员 马飞媛
二〇一八年一月十日
书 记 员 丁 香
附《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第三百一十二条明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
第六十七条犯罪以后自�投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。