北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）京0102刑初211号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人谢飞，男，32岁（1984年8月3日出生），汉族，出生地北京市，高中文化，无业，住北京市石景山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年8月15日被羁押，同年9月22日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
北京市西城区人民检察院以京西检金刑诉［2017］149号起诉书指控被告人谢飞犯信用卡诈骗罪，于2017年3月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员卢阳出庭支持公诉，被告人谢飞到庭参�诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
被告人谢飞于2013年8月提供虚假材料申办光大银行北京分行信用卡一张（卡号×××），后通过POS机套现等方式透支使用，截至案发，共拖欠银行本金人民币169000余元。经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人谢飞于2013年9月提供虚假材料申办光大银行北京分行信用卡一张（卡号×××），后通过POS机套现等方式透支使用，截至案发，共拖欠银行本金人民币64000余元。经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人谢飞于2014年11月申办中国工商银行北京市分行信用卡一张（卡号×××），后通过POS机套现等方式透支使用，截至案发，共拖欠银行本金人民币29000余元。经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人谢飞于2012年10月申办平安银行信用�一张（卡号×××），后通过POS机套现等方式透支使用，截至案发，共拖欠银行本金人民币20000余元。经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人谢飞于2016年8月15日被抓获归案。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人谢飞以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请依法惩处。
被告人谢飞当庭对起诉书指控的事实未提出异议，并表示认罪。
经审理查明：
被告人谢飞于2013年8、9月间，采取提供虚假材料的方式申办光大银行信用卡，后通过POS机套现等方式透支使用光大银行向其发放的两张信用卡（卡号分别为×××、×××），截至案发，�欠透支款本金合计人民币234250.33元，期间，光大银行已按照被告人谢飞预留的联系方式进行了多次催收，被告人谢飞超过三个月仍拒不归还。
被告人谢飞于2014年11月申办中国工商银行信用卡一张（卡号×××），后透支使用该信用卡，截至案发，尚欠透支款本金人民币29308元，期间，工商银行已按照被告人谢飞预留的联系方式进行了多次催收，被告人谢飞超过三个月仍拒不归还。
被告人谢飞于2012年10月申办平安银行信用卡一张（卡号×××），后通过POS机套现等方式透支使用该信用卡，截至案发，尚欠透支款本金人民币20172.8元，期间，平安银行已按照被告人谢飞预留的联系方式进行了多次催收，被告人谢飞超过三个月仍拒不归还。
被告人谢飞于2016年8月15日被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人曹某（中国光大银行北京分行信用卡部催收管理部员工）的证言，证明谢飞于2013年8、9月间先后在光大银行申办了两张信用卡，卡号分别为×××、×××，后使用两张信用卡进行透支消费，卡号为×××的信用卡在2015年7月31日后再无还款行为、拖欠的本金为169000余元，卡号为×××的信用卡在2015年8月10日后再无还款行为、拖欠的本金为64000余元，截至2016年8月，光大银行以电话、信函的方式多次对谢飞进行了催缴,自己受光大银行的委托于2016年8月15日向公安机关报案。
2、证人谢某(被告人谢飞之母)的证言,证明谢飞于2015年9月后无工作、无经济来源，自己不清楚谢飞透支信用卡钱款的用途。
3、中国光大银行北京分行出具的报案材料、信用卡申请材料、信用卡交易明细、对账单及催收记录，证明被告人谢飞于2013年7月间分别�中国光大银行申领乐惠金信用卡和白金商旅信用卡，在提交的材料中包含所有权人为“谢飞”、位于门头沟区新桥南大街22号楼4单元103号的房屋产权证明复印件及由北京必达丰科技有限公司出具的、内容为“谢飞现任职常务副总，平均月收入（税后）为103500元”的收入证明；被告人谢飞于2013年8月开始透支使用卡号为×××的光大银行信用卡，其中多次通过“聚隆兴旺物流公司”、“个体户林艳伟”进行大额刷卡消费，2015年7月31日还款人民币49500元后再无还款行为，尚欠透支款本金为人民币169477.33元；被告人谢飞于2013年9月开始透支使用卡号为×××的光大银行信用卡，其中多次通过“个体户林艳伟”进行刷卡消费，2015年8月10日还款人民币100000元后再无还款行为，尚欠透支款本金为人民币64773元；光大银行工作人员于2015年9月至2016年4月间，针对上述两张信用卡项下欠款，已按照被告人谢飞预留的联系方式进行了数次催缴，被告人谢飞拒不还款；另，光大银行曾于2015年12月、2016年2月先后为两张光大银行信用卡进行过账单分期操作，但被告人谢飞并无还款行为，中国光大银行北京分行信用卡部后于2016年8月15日向公安机关报案。
4、中国工商银行股份有限公司北京市分行银行卡中心出具的报案材料、信用卡申请材料、交易明细及催收记录，证明被告人谢飞于2014年11月间申办工商银行信用卡，后开始透支使用卡号为×××的工商银行信用卡，于2015年8月4日还款人民币30000元后再无还款行为，工商银行工作人员于2015年10月至2016年6月间，已按照被告人谢飞预留的联系方式进行了数次催缴，被告人谢飞拒不还款，尚欠透支款本金为人民币29308元。
5、平安银行信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请材料、信用卡交易明细及�收记录，证明被告人谢飞于2012年10月间向平安银行申领信用卡，被告人谢飞于同年11月间开始透支使用卡号为×××的平安银行信用卡，其中多次通过“聚隆兴旺物流公司”、“个体户林艳伟”进行刷卡消费，于2015年6月16日还款人民币2700元后再无还款行为，平安银行工作人员从同年8月开始，已按照被告人谢飞提供的联系方式进行了数次催缴，被告人谢飞拒不还款，尚欠透支款本金为人民币20172.8元。
6、北京房屋交易权属查询信息结果告知单及北京市国土资源局门头沟分局出具的房屋所有权登记信息，证明经查询，截至2017年2月28日，在北京房屋交易权属信息查询系统中，并无被告人谢飞名下房产的登记信息记录。
7、北京市地方税务局纳税服务中心出具的纳税信息查询结果情况说明，证明经查询,在北京市互联网地税局系统内,未查询到被告人谢飞�2013年1月至2016年7月间的个人所得税缴纳情况。
8、北京市公安局西城分局广外派出所出具的受案登记表及到案经过，证明在中国光大银行北京分行工作人员报案后，被告人谢飞于2016年8月15日被公安机关抓获。
9、被告人谢飞的供述，供称自己于2013年8、9月间在位于西单地区的光大银行申办了商旅白金卡和乐惠金卡，当时为了向银行提供资产证明,朋友给自己提供了一个房本,但自己没有去房管局办理过房屋过户手续,在取得两张光大银行信用卡后,自己使用通过朋友办理的两台P**机（商户名称分别为“林艳伟服装店”、“聚隆兴旺物流有限公司”）将信用卡额度内的资金转到自己的借记卡账户后再取出现金，总计将30万元的透支款用于放贷，2015年7、8月间，自己在最后一次还款后便无力还款了，光大银行曾多次向自己进行过催收，同年底，自己在未通�银行的情况下将在办卡时预留的电话号码换了；自己在2012年间申办了平安银行信用卡、在2014年间申办了工商银行信用卡，在透支使用的过程中均出现透支款本金无法偿还的情况，银行进行过多次催收，自己在未通知银行的情况下于2014年间变更了家庭住址、于2015年底左右更换了手机号码。
以上证据取证程序合法，证明内容确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人谢飞以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用多张信用卡恶意透支且累计数额巨大的行为，即侵犯了国家有关的金融票证管理制度，又侵犯了相关金融机构的财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人谢飞犯信用卡诈骗罪成立。鉴于被告人谢飞在到案后不仅能如实供述公安机关已掌握的犯罪事实，而且能主动交代其它恶意透支行为，故可酌情从轻处罚。据此，本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用发生了若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人谢飞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期自本判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月15日起至2022年2月14日止；罚金自判决书发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人谢飞退赔人民币二十八万三千七百三十一元一角三分，其中人民币二十三�四千二百五十元三角三分发还中国光大银行、人民币二万九千三百零八元发还中国工商银行股份有限公司、人民币二万零一百七十二元八角发还平安银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 程 杰
人民陪审员 赵凤玲
人民陪审员 罗春林
二〇一七年四月二十八日
书 记 员 赵智宇