签发：拟稿：份数：湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第395号
原告某银行股份有限公司某分行
委托代理人季某
委托代理人彭某
被告郭某某
被告彭某某
两被告共同委托代理人罗某某
原告某银行股份有限公司某分行（以下简称某银行某分行）因与被告郭某某、彭某某发生金融借款合同纠纷，于2013年2月18日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员张建景担任审判长，人民陪审员余某某、王某某参加评议的合议庭进行审理。于2014年4月10日公开开庭进行审理，书记员吴某担任庭审记录。原告某银行某分行的委托代理人彭某，被告郭某某、彭某某共同委托的代理人罗某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告某银行某分行诉称：2012年10月19日，某银行某分行与郭某某、彭某某签订了一份《个人信用贷款合同》，合同约定：郭某某向某银行某分行申请贷款50万元用于生产经营购买原材料，合同期限为3年，借款利率按固定利率执行，以月息1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。郭某某按等额本息还款法按月分期偿还，还款期共36期，其他按合同约定执行，彭某某作为郭某某的配偶对上述贷款及利息、罚息、复利和某银行某分行实现债权的全部相关费用承担连带清偿责任。2012年11月22日，某银行某分行经审核批准后向郭某某发放贷款30万元。根据合同约定，郭某某应于每月20日向某银行某分行偿还本息，但从2013年9月20日至今，郭某某再未偿还本息，且刻意躲避隐匿，拖欠某银行某分行贷款本金239339.15元，截止2014年1月20日欠息共计17627.13元，违反了《个人信用贷款合同》的约定。某银行某分行特诉至人民法院，请求依法判令：一、解除某银行某分行与郭某某、彭某某签订的《个人信用贷款合同：二、郭某某归还某银行某分行贷款本金239339.15元和利息17627.13元（利息暂计算至2014年1月20日，此后的利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至实际清偿之日止）；三、彭某某对郭某某所欠贷款本息及某银行某分行实现债权的所有费用承担连带清偿责任。
被告郭某某、彭某某辩称：一、郭某某、彭某某同意解除与某银行某分行签订的《个人信用贷款合同》；二、对于某银行某分行起诉要求郭某某、彭某某偿还的贷款本金239339.15元没有异议；三、对于某银行某分行起诉要求郭某某、彭某某按照合同约定的利息计算至法院判决生效之日止没有异议；四、某银行某分行要求郭某某、彭某某按照贷款利率加收50%支付罚息明显过高，请求人民法院依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，予以调低至10%；五、对于某银行某分行要求郭某某、彭某某支付复利的请求，计收复利违反关于银行禁止计收复利的法律规定，同时有违违约责任补偿性原则，请求法院予以驳回。
经审理查明：2012年10月19日，郭某某向某银行某分行申请贷款，双方签订了一份《个人信用贷款申请表（生意红）》，其内容为：郭某某向某银行某分行申请贷款金额为50万元；指定还款日为每月20日；贷款期限为36个月；借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，则某银行某分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款，全部或部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。郭某某在借款人处签名，彭某某在借款人配偶处签名，某银行某分行在银行盖章处加盖银行公章。同日，某银行某分行向郭某某发出一份《个人信用贷款核准通知书》，其内容为：郭某某此次贷款的金额为30万元，贷款期限36个月，贷款利率为固定利率1.5%，贷款用途为生产经营。郭某某在客户签名处签名，某银行某分行在银行盖章处加盖银行公章。
2012年11月22日，某银行某分行按约向郭某某发放了贷款30万元，同时，郭某某向某银行某分行出具了一份《借款借据》，并明确了借款金额为30万元；借款期限为2012年11月22日至2015年11月22日止。郭某某在借款人处签名。但上述贷款发放后，郭某某并未按约履行还本付息的义务。截止2014年1月21日，郭某某拖欠贷款本金37382.95元、逾期利息16772.35元、逾期罚息577.56元、复利277.22元，贷款余额为239339.15元。某银行某分行多次催收未果，遂诉至本院，请求依法裁决。
另查，郭某某与彭某某系夫妻关系。
以上事实，有：《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书》、《借款借据》、《某银行对账单》、《催／还款通知书》及回执、结婚证、当事人陈述等证据予以证实，并经庭审质证，足以认定。
本院认为：郭某某与某银行某分行签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》及《个人信用贷款核准通知书》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法、有效，双方当事人均应遵照合同严格执行，某银行某分行已按约向郭某某发放了贷款30万元，已履行合同约定的全部义务，郭某某应当按约履行还本付息的义务。郭某某未按约偿付贷款本息，违反合同约定，某银行要求解除与郭某某、彭某某签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》，因双方在庭审中对解除合同已达成一致意见，故本院对某银行的上述请求予以支持。同时，某银行某分行要求郭某某提前归还借款本息，并支付逾期利息、逾期罚息、逾期罚息复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。彭某某与郭某某系夫妻关系，郭某某在夫妻关系存续期间的债务，应由郭某某、彭某某共同负担，故某银行某分行要求彭某某对郭某某的上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求合法，本院予以支持。关于郭某某、彭某某辩称的某银行某分行要求郭某某、彭某某按照贷款利率加收50%支付罚息明显过高，请求人民法院依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，予以调低至10%，并驳回某银行某分行要求郭某某、彭某某支付复利的诉讼请求的答辩意见，某银行某分行要求郭某某、彭某某支付罚息及复利，符合合同约定和法律规定，故对郭某某、彭某某的上述答辩意见，本院不予采信。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，并根据最高人民法院《关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
被告郭某某、彭某某于本判决生效之日起十日内向原告某银行股份有限公司某分行偿付贷款本金239339.15元、逾期利息16772.35元、逾期罚息577.56元、复利277.22元，此后的利息、罚息及复利按照合同约定的利率标准计算至本判决生效之日止；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5154元，保全费3020元，共计8174元。由被告郭某某、彭某某共同负担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 张建景
人民陪审员 余某某
人民陪审员 王某某
二〇一四年五月七日
书 记 员 吴 静
附：本判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解
除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。