甘肃省张掖市甘州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甘民初字第4277号
原告某建筑公司。
负责人樊天平，系该分公司经理。
委托代理人李雷，系甘肃德言盛律师事务所律师。
被告某财产保险公司州区支公司。
负责人汪兴荣，系该支公司经理。
委托代理人郭海燕，系该支公司法律顾问。
原告某建筑公司与被告某财产保险公司州区支公司保险合同纠纷一案，本院于2014年9月3日立案受理后，依法由代理审判员徐毅适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李雷，被告委托代理人郭海燕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告某建筑公司诉称：2013年4月22日，原告向被告投保了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险。保险期间为2013年4月23日零时起至2013年11月30日24时止。2013年6月30日下午17时许，原告承建的张掖市甘州区某小区商业2号楼工地工人王某因工作原因，从一楼脚手架上摔落受伤。伤后王某将原告及该工地消防和喷淋系统工程分包人徐某诉至甘州区法院，经调解，该院作出（2013）甘民初字第3524号民事调解书，确定由原告及工程分包人徐某连带赔偿王某各项损失合计20000元，后原告按照该调解书确定的履行期限履行了赔偿义务。原告赔偿后，依据保险合同约定向被告申请理赔，被告拒绝理赔。现为了维护原告的合法权益，起诉要求被告支付保险金27337.86元，并承担本案诉讼费用。
被告某财产保险公司州区支公司辩称：1.原告在被告处投保建筑工程施工人员人身意外伤害保险的情况属实。2.原告诉称2013年6月30日，原告承建的甘州区某小区商业2号楼工地的工人王某受伤，经甘州区人民法院调解原告赔偿王某误工费、护理费、残疾赔偿金、营养费、住院伙食补助费、交通费共计20000元。对于这些事实被告不知情，事情发生时，原告没有向被告报案。3.受害人王某的损失20000元，经甘州区人民法院调解的结果是由徐某赔偿，原告负连带赔偿责任。但此笔钱到底是徐某支付的还是原告支付的，应该调查清楚。4.（2013）甘民初字第3524号民事调解书查明的事实是：徐某赔偿王某20000元，包括的赔偿项目是误工费、护理费、残疾赔偿金、营养费、住院伙食补助费、交通费，而徐某与王某之间是雇佣关系，王某的户籍又是农业户口，王某的伤残等级为十级，所以王某的残疾赔偿金应该是9013.40元。根据法律规定，对于雇佣关系中的残疾赔偿金，受害人的户籍是农业户口，就应参照2013年甘肃省道路交通事故赔偿标准中的农村居民人均纯收入4506.70元／年计算。被告认为假如原告支付给王某的赔偿金为20000元，那么赔偿王某的残疾赔偿金就应该是9013.40元，因此，原告现在要求被告赔偿残疾赔偿金20000元是没有依据的。如果被告按照原告的诉讼请求赔偿原告十级伤残的残疾赔偿金20000元，被告认为原告得到赔偿款属于不当得利。5.受害人王某的伤残等级为十级，根据我公司的保险条款，十级伤残不在理赔范围之内。综上所述，被告在本案中不承担赔偿责任，请求法庭驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2013年4月22日，原告在被告处投保“建筑工程施工人员团体人身意外伤害”保险一份，其中建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，保险责任为意外伤害，每人名下保险金额为200000元；附加意外伤害医疗保险，保险责任为意外医疗，每人名下保险金额为50000元，被保险人为180人。保险期间自2013年4月23日零时起至2013年11月30日24时止。原告足额缴纳保险费49146.24元。
另查明：原告承建张掖市甘州区某小区商业2号楼8至20轴工程。2013年4月，原告将该工程的消防和喷淋系统工程承包给姚某，后姚某又将此工程转包给徐某。2013年6月23日，王某应聘到徐某承包的工地干活。同年6月30日下午17时许，王某在工作中不慎从脚手架上摔下受伤，王某在甘州区人民医院住院治疗19天，花费医疗费7375.86元，其伤势经诊断为全身多处软组织损伤；左膝关节前后交叉韧带损失；左髌韧带损伤。后经甘肃众信司法医学鉴定所鉴定意见为十级伤残。2013年7月17日，徐某向原告借支8000元用于垫付王某医药费。王某受伤后，以原告及徐某为被告向本院提起诉讼，经调解，本院作出（2013）甘民初字第3524号民事调解书，确定由徐某赔偿王某伤残赔偿金、误工费、护理费、鉴定费、营养费、住院伙食补助费、交通费合计20000元，于2013年10月30日前付清，原告对上述款项承担连带赔偿责任。后徐某按调解书履行了付款义务，2013年10月30日，徐某从原告处领取王某赔偿款20511元（含诉讼费511元）。事故发生后，原告要求被告理赔，被告拒赔，遂引起诉讼。
上述事实，由原、被告委托代理人的当庭陈述、原告提交的保险单一份（复印件）、（2013）甘民初字第3524号民事调解书一份（复印件）、领条一份（复印件）、甘州区人民医院门诊票据二十九份、住院费用结算单一份、诊断证明一份（复印件）、病人出院证明书一份（复印件）、张掖市人民医院门诊票据一份、职工花名册一份、公证书一份、借条一份（复印件）在卷佐证，并经庭审质证属实，足以认定。
本院认为：原、被告形成的保险合同系双方当事人真实意思表示，是有效的民事法律行为，双方应当按照合同的约定全面履行义务。现本案争议的第一个焦点是原告要求被告支付意外伤害残疾保险金20000元有无事实和法律依据。原、被告在保险合同中残疾保险责任约定，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称给付表）所列残疾之一的，保险人按保险单所载明的被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例，给付残疾保险金。双方签订合同时，虽然对保险条款中赔付依据做了明确载明，但对于保险单中所列给付表的内容及产生的法律后果，被告并未向原告明确说明，因被保险人是否发生保险事故及伤残情况如何具有不确定性，该给付表的内容仅是第一级到第七级伤残对应的给付比例，其内容是固定的，而对于第八级到第十级伤残却无相应的给付比例，被告属于不正当的排除原告享有的权利。对此，被告应向原告明确告知残疾赔偿金仅赔付第一级至第七级。庭审中，被告并未提交相关证据证明其向原告明确告知给付表的内容及相关法律后果，且原、被告签订保险合同的目的是为保障自身在遭受意外伤害后能获得一定的赔偿，故被告应向原告承担保险责任。现原告伤残等级为十级，本院结合原告的具体伤情及保险合同的约定，对原告主张的意外伤害残疾保险金参照给付表第七级，按照保险金额200000元的10%，即20000元予以支持。
本案争议的第二个焦点是原告要求被告支付意外伤害医疗保险金7337.86元有无事实和法律依据。根据附加意外伤害医疗保险条款第三条约定，保险人对于每次事故的医疗费用，在扣除100元免赔额后按80%的给付比例，在保险金额内给付意外伤害医疗保险金。故被告应支付原告意外伤害医疗保险金为5790.28元。对于被告辩称王某系农业户口，其残疾赔偿金应参照2013年甘肃省道路交通事故赔偿标准中的农村居民人均纯收入4506.70元／年计算，即9013.40元。因原、被告签订的保险合同中并未约定被保险人系农业户口时残疾赔偿金的赔付标准，且给付表中伤残等级处也没有记载农业户口相对应的赔付比例，故被告的辩称理由不能成立，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条之规定，判决如下：
被告某财产保险公司州区支公司支付原告某建筑公司残疾保险金25790.28元，于本判决生效后十日内一次性履行完毕。
案件受理费242元（已减半收取），由被告某财产保险公司州区支公司负担。原告已交纳，由被告直接给付原告，本院收取原告的受理费不再退还。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。
代理审判员 徐 毅
二〇一四年九月十八日
书 记 员 张莉英