湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0104民初1484号原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行，住所地长沙市岳麓区麓谷大道658号（湖南麓谷信息港1004），机构代码：05581662-1。负责人韩云辉，该行行长。委托代理人王东平，湖南闻胜律师事务所律师。被告郭六湘，男，1967年12月10日出生，汉族，住长沙县。被告胡双红，女，1970年11月20日出生，汉族，住长沙县。被告湖南博隆置业发展有限公司，住所地长沙县星沙街道办事处凉塘路社区居委会三一路8号1门7楼。法定代表人梁岚，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行（以下简称中行湘江支行）诉被告郭六湘、胡双红、湖南博隆置业发展有限公司（以下简称博隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月7日受理后，依法适用普通程序，由审判员孙桂香担任审判长，与人民陪审员张利纯、王运香组成合议庭，于2016年9月30日公开开庭进行审理，书记员周艳娟担任庭审记录。原告中行湘江支行的委托代理人王东平到庭参加了诉讼，被告郭六湘、胡双红、博隆公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中行湘江支行诉称：2011年1月11日，原告与被告郭六湘、博隆公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：原告向郭六湘发放贷款586000元，贷款期限240个月，借款人应按合同约定自发放贷款次月起每月18日按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施；借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担；博隆公司作为保证人，自愿对上述借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任，担保的范围包括但不限于诉讼费、律师费；郭六湘提供其购买的位于长沙县××滨湖××、××线西爱琴海岸5栋1802号的房产作为其偿还上述借款本息及原告实现债权费用的担保，双方就该抵押房屋办理了抵押登记手续。签订上述合同后，原告按约向被告郭六湘发放贷款586000元，但被告郭六湘未按约偿还贷款本息，截至2016年2月3日，被告已累计欠付贷款本金515442.16元、利息9659元、罚息241.33元。被告胡双红系被告郭六湘的配偶。被告郭六湘、胡双红的欠款行为已严重违约。保证人博隆公司也未代被告郭六湘向原告偿还贷款本息。故原告提起诉讼，请求判令：1、立即解除原告与被告郭六湘签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告郭六湘、胡双红立即偿还原告截至2016年10月13日止借款本金495838.08元、利息2024.67元、罚息20元，合计497882.75元（利息、罚息暂计至2016年10月13日止，此后按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日）；3、被告郭六湘、胡双红承担原告为实现债权而支付的律师费52534元（按标的总额10%计付）；4、原告对被告郭六湘提供抵押的位于长沙县××滨湖××、××线西爱琴海岸5栋1802号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告博隆公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任；6、被告承担本案的诉讼费。被告郭六湘、胡双红、博隆公司经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩意见。原告中行湘江支行就其诉讼主张向本院提交如下证据：证据一、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、抵押合同，拟证明原、被告签订贷款合同和抵押合同，约定原告向被告郭六湘提供借款，被告偿还借款本息的事实，同时证明原告与被告博隆公司存在保证担保法律关系，郭六湘以其所购房屋对借款进行抵押担保；证据二、借款借据，拟证明原告向郭六湘指定账户发放了借款586000元；证据三、银行对账单，拟证明郭六湘已还款、现欠款的明细情况；证据四、房屋产权证书、他项权证书，拟证明郭六湘以其所购房屋抵押担保涉案借款，并办理了抵押登记手续，原告取得抵押房屋的他项权证书；证据五、委托代理合同，拟证明原告就本案纠纷委托律师诉讼的事实；证据六、结婚证，拟证明郭六湘、胡双红系夫妻关系，涉案债务属两人的夫妻共同债务。被告郭六湘、博隆公司均未到庭质证，亦未向本院提交证据，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为，原告提交的证据一、二、三、四、五、六，来源合法，客观真实、与本案具有关联性，予以采信，可作为认定本案事实依据。根据上述确认的有效证据，结合原告的陈述，本案查明如下法律事实：2011年1月11日，中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行（以下简称中行麓谷支行，贷款人）与被告郭六湘（借款人）、湖南博隆置业发展有限公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》，约定：1、贷款人中行麓谷支行向借款人郭六湘提供个人住房贷款金额为586000元，用于购买房屋，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：湖南博隆置业发展有限公司，账号为47×××01），贷款期限为20年（240个月），自贷款人实际放款日起算，浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.5‰，郭六湘按月等额本息还款，还款期数共计240期，还款日为每月的18日；2、抵押担保，借款人郭六湘以其购买的位于长沙县××滨湖××、××线西爱琴海岸5栋1802号的房产对本合同借款586000元及利息进行抵押担保；3、违约责任，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，有权依法及按本合同约定对抵押房屋行使抵押权；因本合同纠纷而发生的费用（包括但不限于律师费、鉴定费、公告费等）由借款人承担……；4、保证责任，保证人湖南博隆置业发展有限公司对借款人郭六湘与中行麓谷支行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合同项下的借款本息提供连带责任保证。同日，借款人郭六湘向中行麓谷支行出具借款借据，载明：借款金额586000元，借款期限20年（期数240期），借款用途购房，月利率5.5‰，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至账户名称湖南博隆置业发展有限公司，账号为47×××01，中行麓谷支行部门负责人及行长均在上述借款借据上签署“同意”。签订上述合同后，中行麓谷支行与被告郭六湘就郭六湘所有的抵押房屋办理了抵押权预告登记。中行麓谷支行于2011年4月按约向湖南博隆置业发展有限公司账号47×××01一次性发放款项586000元用于郭六湘支付购房款。被告郭六湘自2011年5月开始向中行麓谷支行还款。截至2016年10月13日，被告郭六湘已偿还64期借款本息，即已偿还借款本金90161.92元、利息178552.26元、本金罚息1023.36元、利息罚息1765.63元，尚欠付到期借款本金1915.3元、未到期本金493922.78元、利息2024.67元、罚息20.00元，本息合计497882.75元。被告博隆公司亦未代郭六湘偿还贷款。原告中行湘江支行多次要求两被告还款未果遂诉至本院。另查明，经湖南银监局批准，中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行于2015年12月2日起更名为中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行，于2016年7月29日起更名为中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称中行湘江分行）。被告郭六湘、胡双红于2008年12月8日登记结婚，至今系夫妻关系。本院认为，中行麓谷支行与被告郭六湘、博隆公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、借款借据均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法、有效。双方当事人应当按照约定全面履行各自义务。因中行麓谷支行于2015年12月2日起更名为中行湘江支行，又于2016年7月29日起更名为中行湘江分行，故中行麓谷支行在上述贷款合同中的权利义务自2016年7月29日名称变更之日起由原告中行湘江分行承继。中行麓谷支行按约向被告郭六湘指定账户湖南博隆置业发展有限公司账号47×××01一次性发放款项586000元用于给郭六湘支付购房款，实际履行了贷款人义务，借款人郭六湘未按合同约定及时足额履行偿还借款义务，已构成违约，应当承担相应的违约民事责任。双方签订的贷款合同明确约定，被告郭六湘未按约及时足额偿还借款，贷款方中行麓谷支行可主张解除合同，并要求郭六湘一次性偿还到期和未到期全部借款、利息、罚息。原告庭审时提交的郭六湘账户贷款还款明细证明截至2016年10月13日郭六湘尚欠付到期借款本金1915.3元、未到期借款本金493922.78元、利息2024.67元、罚息20.00元，本息合计497882.75元，诉讼中被告郭六湘未能提供已经向原告及时足额偿还借款的相应证据。现原告诉请解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并要求被告偿还到期本金1915.3元、未到期借款本金493922.78元、截至2016年10月13日的利息2024.67元、罚息20.00元，本息合计497882.75元（2016年10月13日后的利息顺延照计至清偿全部借款本金之日止），符合合同约定，本院予以支持。原、被告在贷款合同中约定被告逾期偿还借款应承担原告为实现本纠纷债权而实际产生的相关费用。原告就本案追索债务纠纷虽委托了律师参与诉讼，但未能提供已支付律师代理费的相关票据，不能证明已实际发生律师费的支出，原告诉请被告按标的总额10%支付律师费52534元，无合法依据，本院不予支持。被告胡双红、郭六湘系夫妻关系，郭六湘的涉案借款发生于胡双红、郭六湘婚姻关系存续期间，属两人的夫妻共同债务，应由两人共同清偿。原告诉请被告胡双红对被告郭六湘的涉案债务承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告就涉案借款586000元以其名下位于长沙县××滨湖××、××线西爱琴海岸5栋1802号的房屋进行抵押，仅办理了抵押预告登记，未办理正式抵押登记，该房屋的抵押权尚未有效设立。原告诉请对该抵押房屋在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权，不符合法律规定，本院不予以支持。被告博隆公司作为保证人在贷款合同中签章确认对被告郭六湘涉案贷款586000元项下的债务承担连带保证责任，因被告郭六湘未能按约偿还贷款，现原告诉请被告博隆公司对郭六湘的涉案债务承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告博隆公司在承担本案保证责任后，有权向债务人郭六湘进行追偿。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行（原名称中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行、中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行）与被告郭六湘、湖南博隆置业发展有限公司于2011年1月11日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告郭六湘、胡双红自本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行剩余借款本金495838.08元、截至2016年10月13日的利息2024.67元、罚息20.00元，本息合计497882.75元（2016年10月13日后的利息顺延照计至清偿全部借款本金之日止）；三、被告湖南博隆置业发展有限公司对被告郭六湘、胡双红的上述给付款项承担连带偿还责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行的其他诉讼请求。如果被告郭六湘、胡双红、湖南博隆置业发展有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9579元，由原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行承担579元，被告郭六湘、胡双红、湖南博隆置业发展有限公司承担9000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  孙桂香人民陪审员  张利纯人民陪审员  王运香二〇一六年十月十九日书 记 员  周艳娟附相关法律一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。