湖北省武汉市武昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0106民初3307号
原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。
法定代表人：廖世宏，董事长。
委托诉讼代理人：罗杰，广东德纳（武汉）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：左娜，广东德纳（武汉）律师事务所律师。
被告：吴敏刚，男，1981年2月25日出生，汉族，户籍所在地武汉市黄陂区。
原告维仕担保有限公司诉被告吴敏刚追偿权纠纷一案，本院于2016年6月8日受理后，依法由审判员钟小培担任审判长，与人民陪审员马汉中、苏华艳组成合议庭，适用普通程序，于2016年10月17日公开开庭进行了审理。原告维仕担保有限公司的委托诉讼代理人左娜到庭参加了诉讼，被告吴敏刚经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告维仕担保有限公司诉称，2014年4月24日，原、被告与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“信托公司”）及杭州维仕金融服务有限公司（以下简称“金融公司”）共同签订了《个人消费信托贷款及服务合同》，该合同约定：由信托公司向被告发放金额为43,000元的贷款，贷款月利率为1.1%；金融公司为被告提供相关服务；原告对合同项下产生的债务，包括本金、利息等为被告向信托公司承担连带保证责任；被告承诺自2014年4月24日起连续36个月以每月2,183.44元，分别向信托公司、金融公司及原告支付本息1,667.44元、服务费及担保费516元；若未按时足额支付，除支付每笔每次扣款失败手续费50元外，还应按未偿还的贷款本金及利息按约定支付罚息，同时信托公司有权解除该合同，被告必须立即偿还尚欠全部本金、剩余贷款期的全部利息和其他应付费用；若被告对信托公司造成违约且不能及时承担违约责任，导致原告被信托公司追究连带保证责任的，除原告向被告全额追偿担保债务外，被告应向原告支付违约金12,900元以及其他费用。合同签订后，信托公司依约在合同签订当日将贷款划入被告指定账户，但被告自2014年9月起未按照约定归还贷款及相关费用。经催告，被告拒不履行。原告于2015年3月9日向信托公司履行担保义务，代被告支付了所欠贷款、利息和合同规定的相关费用。现请求判令：1、被告向原告偿还担保债务40,094.70元；2、被告向原告支付违约金12,900元；3、被告向原告支付利息，以本金40,094.70元为基数，按月息1.1%计算，自2015年3月9日起至付清之日止，现暂计算至2016年5月8日利息为6,262.80元；4、被告向原告支付扣款失败手续费750元；5、本案诉讼费由被告承担。
原告维仕担保有限公司为支持其诉讼请求，向法庭提交了以下证据：
证据一、原告维仕担保有限公司的营业执照、法定代表人证明及证件、被告身份信息，拟证明原、被告的诉讼主体资格。
证据二、被告个人消费信托贷款申请表、个人消费信托贷款及服务合同、借款借据、签约客户面鉴单、银行发放贷款证明，拟证明被告贷款的事实；
证据三、还款账单、中国工商银行网上银行转账凭证、已履行担保责任确认书、明细表，拟证明原告代被告履行了担保责任，支付了借款人拖欠的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费。
证据四、中国对外经济贸易信托有限公司营业执照、工商登记信息，拟证明该公司具有贷款资质。
被告吴敏刚未进行答辩。
被告吴敏刚未提交证据。
本院经审查认为，原告提交的主要证据系原件，被告未到庭，视为放弃质证权利，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。
经审理查明，2014年4月24日，原、被告及案外人金融公司、信托公司共同签署了《个人消费信托贷款及服务合同》，约定：由信托公司向被告发放金额为43,000元、月利率为1.1%的个人消费贷款，贷款期限为36个月；贷款手续费按贷款金额2%计算，即860元，在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用；原告为被告的贷款提供服务及担保，被告向金融公司（或金融公司授权的下属分公司）、原告支付服务费及担保费，每月按贷款金额的1.2%，即516元，计算至全部贷款本息还清之日止；被告自贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，每月应向还款账户支付的还款额为2,183.44元，其中本息1,667.44元、服务费及担保费516元；若因被告账户余额不足导致扣划失败，被告向信托公司及金融公司支付每笔每次50元的扣款失败的费用；被告委托原告为其对信托公司的债务提供连带担保责任，担保期间为合同生效起，至上述债务履行期限届满之日后两年止，担保范围为信托公司有权向被告收取的本金、利息等款项；若原告为被告承担了连带担保责任，则被告承诺无条件足额归还原告为其支付的全部款项，同时承担原告在承担连带保证责任时及承担连带保证责任后向被告追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用；原告为被告合同项下所欠信托公司的债务（所欠本金和利息）承担连带保证责任，该担保不可撤销，担保责任的履行程序：在信托公司宣布贷款提前到期并立即行使解除《个人消费信托贷款及服务合同》权利时，原告应立即履行担保义务，向信托公司指定的还款账户足额缴纳被告应支付的全部款项，若原告为被告承担了连带担保责任，则有权足额向被告追偿（包括原告为此发生的一切费用）；原告有权按合同约定的形式及金额收取全部的担保费；原告有权授权金融公司收取相应的担保费用及违约金；被告与信托公司确定的罚息利率为每日0.1%；若合同被提前解除，致使原告被信托公司追究连带保证责任的，则被告还应支付给原告12,900元违约金。合同还就合同的生效和解除、争议的解决等方面做了具体的约定。
合同签订后，信托公司于2014年4月25日依约将贷款43,000元划入被告指定的银行账户，信托公司于当日扣除贷款手续费860元。自2014年5月至8月，被告累计偿还贷款本金、利息、服务费及担保费共4期，每期2,183.44元，共计偿还8,733.76元。另外，还扣取罚息1.66元。自2014年8月26日后，被告未归还合同约定的贷款及相关费用。2015年3月9日，原告向信托公司代被告支付了40,094.70元，原告自述上述款项含拖欠本金38,222.24元、拖欠利息1,419元、扣款失败手续费150元及罚息303.46元。
现维仕担保有限公司诉至本院，请求判如所请。
本院认为，原、被告及案外人金融公司、信托公司共同签订的《个人消费信托贷款及服务合同》系双方当事人真实意思表示，双方均应按法律规定、合同约定履行各自的义务。被告逾期未能按时归还贷款，原告履行了连带担保责任的付款义务，被告应按照法律规定、合同约定承担相应责任。本案借款数额如何确定、前期4笔贷款本息及手续费服务费担保费收取是否合法、被告已还款金额、逾期还款利息、约定的违约金是否合法是否应该支付等系本案争议的焦点。
一、服务合同中约定的860元的贷款手续费已经在发放贷款时扣除，故本院依法确认贷款金额为42,140元。
二、合同约定借款期限为36个月，因此每月应还本金为1,170.56元。每月实际应还利息应以实际未还的本金为基数，按月息1.1%据实计算。每月应偿还的服务费及担保费以贷款金额1.2%计算，为505.68元。按照合同约定，2014年5月至8月被告应偿还的金额分别为2,139.78元、2,126.91元、2,129.58元、2,101.15元，共计8,497.42元。经计算，上述每月的利息及费用的总和，超过了24%的年利率，但未超过36%的年利率。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，本院认定前期4笔贷款本息及手续费服务费担保费收取合法。
三、2014年5月至8月，被告已经交纳了4笔本息及手续费服务费担保费8,733.76元，实际多偿还了236.34元，应从借款本金中予以扣除。此期间额外扣取的罚息1.66元，未超过法律允许的36%的范围，故不再进行扣除。
四、被告逾期还款的三个月的罚息分别以被告逾期未还贷款的本息按日计收罚息，按罚息利率每日0.1%计算，未超过法律允许的24%的范围。原告应履行的担保债务为剩余本金37,221.42元、三个月利息1,189.94元、三个月扣款失败手续费150元、三个月罚息281.53元，共计38,842.89元。
五、原告代为偿还债务后，享有追偿权利。被告逾期还款应该偿还逾期还款利息，但原告主张按照每月1.1%利率标准计算逾期还款利息没有合同依据，本案可按同期银行贷款利率标准支付逾期还款利息。自2015年3月9日起计付至本判决确定的给付之日止。
六、根据原被告之间的合同约定、合同的实际履行情况、原告的诉讼请求，原告及案外人金融公司、信托公司，原告收取合同约定的12,900元违约金尚在法律允许的24%的范围内，本案对原告的该诉讼请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴敏刚应于本判决生效之日起三日内向原告维仕担保有限公司偿还担保债务38,842.89元；
二、被告吴敏刚应于本判决生效之日起三日内向原告维仕担保有限公司支付逾期付款利息，以37,221.42元为本金，按照银行同期贷款利率标准自2015年3月9日起计付至本判决确定的给付之日止；
三、被告吴敏刚应于本判决生效之日起三日内向原告维仕担保有限公司支付违约金12,900元；
四、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。
本案案件受理费1,300元，公告费560元，由被告吴敏刚负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。
审 判 长 钟小培
人民陪审员 苏华艳
人民陪审员 马汉中
二〇一六年十二月十三日
书 记 员 章 婷