山西省太原市小店区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0105刑初438号
公诉机关太原市小店区人民检察院。
被告人李仙，女，1983年4月16日出生于山西省太原市，汉族，初中文化，个体，户籍住址：山西省太原市尖草坪区建工街*号**楼*单元*号，暂住太原市。身份证号：。2015年11月2日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留，同年12月9日经太原市人民检察院批准逮捕，同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第一看守所。
辩护人高利红、陷豪情。
太原市小店区人民检察院以并小检公刑诉〔2016〕366号起诉书指控被告人李仙犯信用卡诈骗罪，于2016年5月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市小店区人民检察院指派检察员马翠翠出庭支持公诉，被告人李仙及其辩护人高利红、陷豪情到庭参加了诉讼。现已审理终结。
太原市小店区人民检察院指控，2015年9月，在太原市小店区平阳路新康隆商城4层6-5室店内，被告人李仙虚构其朋友在银行工作，可以免费提升信用卡额度的事实，以免费提升额度、刷流水等为由，骗取被害人张某、周某、田某、郑某等人的信用卡、关联储蓄卡及密码。李仙通过在各银行官网网上申请，帮助被害人提升额度后，以现金分期、刷流水等方式，将被害人信用卡内现金取走，造成张某损失52828.94元、周某损失82965.39元、田某损失4700元、郑某损失17879.52元，总计158373.85元。2015年11月30日，李仙父亲与被害人达成还款协议，李仙父亲代李仙偿还被害人8万元人民币，被害人对李仙表示谅解。公诉机关为证明其指控当庭出示并宣读了各被害人报案材料及陈述、书证、证人证言、被告人供述等证据材料。公诉机关认为，被告人李仙骗取他人信用卡使用，造成损失158373.85元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人李仙辩称，我不认为是信用卡诈骗，我们之间是借贷。
辩护人的意见是：被告人李仙的行为不构成信用卡诈骗罪，而属于民事纠纷。1、被告人李仙主观上不具有非法占有公私财物的故意，客观上被告人李仙在使用各被害人卡内的钱时，受害人是明知且同意。2、双方达成还款协议，且被害人出具谅解书。
经审理查明：2015年9月，在太原市小店区平阳路新康隆商城4层6-5室店内，被告人李仙以能免费提升信用卡额度为由，骗取被害人张某、周某、田某、郑某等人的信用卡、关联储蓄卡及密码。李仙通过在各银行官网网上申请，帮助被害人提升额度后以现金分期、刷流水等方式，将被害人信用卡内现金取走，造成张某损失52828.94元、周某损失82965.39元、田某损失4700元、郑某损失17879.52元，总计158373.85元。
2015年11月30日，李仙父亲与被害人达成还款协议，李仙父亲代李仙偿还被害人8万元人民币，被害人对李仙表示谅解。2016年8月23日，被告人李仙家属将剩余78373.85元退赔各被害人。
认定上述事实的证据有：
1、被害人张某的报案材料及陈述笔录证实，2015年9月3日10时00分许，李仙来到我的店里和我聊天，并且告诉我她有个朋友在银行工作，可以帮我提升信用卡额度，而且还能比银行提升的高，速度要快，她还告诉我只能提升招商银行信用卡的额度，由于她是我商铺的邻铺，她的父母在店铺附近也有商铺，所以我就相信了她，并将我的信用卡给了李仙。之后过了一个小时以后，我就接到李仙给我打来的电话，她向我要我的信用卡密码，我就给了她。我等了两个星期以后，我收到一条招商银行的短信，提示我的信用卡额度已提升成功，我就更加相信了。等我要使用我的信用卡时，我发现我的信用卡就连50元都刷不出来，我就联系李仙，她告诉我刷不出来很正常，是提升信用卡额度必须的程序。之后我联系过她好几次，她总是在推脱。到9月中旬时，我收到我信用卡被刷的短信，我就联系李仙，无法联系。等到9月底时，我再也无法联系李仙。10月23日，我就决定去她出租房找她，找到她之后，她给我打了欠条。之后我就再也无法联系到她，我觉得不对劲，我就报警了。我的信用卡总共被对方盗刷55000元。
2、被害人的周某陈述笔录证实，2015年9月3日10时左右，我在张某店里坐着和张某、田某、郑某还有我丈夫陈补双聊天，后来在我们商场里开店的李仙也进去和我们一起聊天。在聊天的过程中，李仙说她有个朋友在银行工作，可以帮我们提升信用卡额度，单笔提升的额度要比银行提升的高，而且速度更快，她还告诉我们她这个只能提升招商银行信用卡的额度，因为她也在我们商场开着商铺，而且她的父母在新康隆商场也有商铺，所以我们就相信了她，并将我的一张招商银行信用卡给了她，张某、郑某、田某他们也将他们的招商银行信用卡都给了李仙。她拿上我们的信用卡后就离开了，说是给我们去提升额度去。后来当天晚上，我就接到李仙给我打来的电话，说是找我要我的信用卡密码，提升额度要用，我就在电话里告诉了她我信用卡的密码，并又在微信上又发了一次。我将密码发给她后大约一个小时左右，我就接到招商银行的短信，短信提示我说我的信用卡已经成功提升额度15000元，由原先5000元变成20000元，并做了一个19200分期还款，分三期还清，因为我也不懂信用卡这些，我认为要分期才可以提升额度，而且当时我也很信任李仙，于是我也就没有多问。后来李仙找到我，又从我这儿拿走了一张招商银行的信用卡，并于当天找我要走了信用卡的密码，提升了13000元的信用卡额度，将5000元的额度提升至18000元，提升后又做了一个三期总价值15000元的分期还款，还刷走2230元。后来到了9月18日，李仙又联系我们说她现在可以给我们办理光大银行的信用卡提升额度的业务，我就告诉她我也有一张光大银行的信用卡，并将密码告诉了她，我给了她之后，她又告诉我想刷银行流水做贷款，只需要用我的卡刷流水，但是刷完以后必须在她银行卡里放十天左右，她当时哭诉自己生活的比较艰辛，于是我一心软，就将我的两张民生银行的信用卡交给李仙。我把这三张银行卡给了李仙后，当天晚上我就收到光大银行的短信说是我的信用卡额度提升了6000元，并刷走了6010元，并且我的两张民生银行的信用卡里分别刷走21500元和16500元，一共是38000元。到了9月18日我收到招商银行发来的短信要求交纳滞纳金，我就告诉了李仙，李仙就告她马上帮我还上，一直到了9月26日，她才通过微信给我转账300元。之后又到了10月3日我收到银行要缴纳滞纳金和循环利息的通知，我就联系李仙，她当时告诉我马上就还，并在微信上给我转账1000元。她给了我之后，也就没有音信，也一直不还钱，我就意识到不对，她开始躲着我，后来一直到10月18日左右，银行又发来短信联系我让我还款，我又催了她几次，她一直没还钱，我才意识到自己被骗了。于是到了10月23日，我就和张某、郑某、田某决定去她出租房找她，找到她之后，她给我们打了欠条。于是打了欠条之后她还是不还钱，而且我也无法联系到她，我觉得不对劲，我就报警了。我的信用卡总共被对方盗刷81000元左右，加上手续费和滞纳金一共使我信用卡欠款83000元左右。
3、被害人郑某的陈述笔录证实，我和我的表姐张某共同在小店区平阳路新康隆商场开商铺，2015年9月3日10时00分许，同是在新康隆开店的李仙来到我和我姐的店里聊天，当时在场的人有我姐张某、邻居商铺的周某、田某等人，聊天过程中李仙告诉我们她有个朋友在招商银行工作，可以帮我们提升招商银行信用卡的固定额度，而且还能比银行提升的高，速度要快。她还告诉我们她只能提升招商银行信用卡的额度。由于她是我商铺的邻铺，她的父母在我店铺附近也有商铺，大家经营新康隆商场的商铺都八年了，彼此都比较熟络，所以我们就相信了她。于是我、张某、周某、陈补双和田某将我们的招商信用卡给了李仙。过了一个小时左右，李仙给我姐张某打电话要信用卡的密码，说是提升额度要用，于是我和张某就将密码告诉了李仙。当天我收到一条招商银行的短信，提示我的信用卡额度已由原来的8000元的额度已经提升了2万余元，并被人刷走卡内提升的钱23300元，做了3期现金分期。等我要使用我的信用卡在网上缴费时，发现卡里的钱空了，我就联系李仙，她总是在推脱我，说这是程序，让我再等等。到了9月中旬时，我收到我信用卡被刷的短信，我就联系李仙，结果她手机无法联系。到了9月21日左右，李仙主动在新康隆找到我，给了500元现金，说这事做分期的手续费，我接上钱就收起来了。之后就没有李仙的消息了。到了9月底，我就询问其他几个人，结果发现张某、周某、田某等人跟我是一样的情况，提升的额度被李仙刷走了，我就感觉不对了，去银行查询发现我的招商信用卡原来是提升了临时额度，并在9月3日当日被李仙现金取现23300元，并做了3期还款，产生了分期手续费221.35元，需要还3期的手续费，总计664.05元。期间我们多次寻找李仙，一直到10月23日，我们几个人去她出租房找她，找到她之后，在她的出租房内，我们大致算了一下她刷走我们信用卡的钱，总计约18万6千元，她给我打了欠条，承诺还款。10月24日上午，我的招商信用卡受到了6000元的还款，我知道一会李仙还要刷走，就马上打招商银行的服务电话冻结了我的卡，以后只能还款，不能消费刷卡。在10月26日凌晨，我们五个人在新康隆商场楼下见到了李仙，她承诺过几天就还款，还给我们再次写了一个承诺书，承诺最晚10月29日全部还清我们的欠款。到了10月29日，我们仍然找不到李仙，也没有见到她还款，就在10月30日来到刑警队投案。一直到今天我们五个人在涧河街附近遇到了李仙，就报警了。我的信用卡总共被李仙刷走了23300元，还有手续费共664.05元，后来10月24日李仙还了6000元，现在总计17964.05元，这些钱还不包括李仙逾期还款的滞纳金和利息，这些钱只有银行能算出来。
4、被害人田某的陈述笔录证实，2015年9月3日10时许，我在太原市小店区平阳路新康隆商城4层6-03A室的店内正常营业，这时候隔壁摊位的李仙来我店内说，能给我信用卡提升额度，但是只能提升招商银行的信用卡，因为是熟人，我就相信她了，我就把我本人的招商银行信用卡卡号给她拍照，也把招商银行信用卡密码告诉了她。到2015年10月17日，李仙给我的招商银行信用卡申请了一次额度，但是没有成功。到2015年10月19日，我发现我招商银行信用卡内的5000元现金被刷走，还和其他几家商铺店主说过可以提升招商银行信用卡额度，其他店主的招商银行信用卡也被盗刷了，之后到2015年10月30日，我就和其他店主一起报警了。到了2015年11月2日，我和其他店主在尖草坪区白化园小区门口找见了她，经联系民警，来到了刑警队。我的信用卡被盗刷5000元整。我只是让她提升额度，没有让她用我卡里的钱。
5、证人李某的证言笔录证实，2015年8月中旬左右的一天，具体时间我既不清楚了，我到了平阳路新康隆商城4层张某店里去找张某，当时店里还有一名体型特胖的女子。见面后，张某就和我说这名女子可以帮我提升信用卡额度，问我需不需要，我就问那名女子她能提升哪个行的信用卡额度，她告诉我说她可以帮我提升招商银行的信用卡额度，我就随口问了一句怎么提升，那名女子就和我说她有个朋友在香港那边的一个金融公司上班，可以帮我们提升信用卡的额度，但是需要我们再办理一张储蓄卡，然后再进行提升额度，因为当时我的招商银行信用卡额度也不低，而且她说的这个提升额度的过程也比较麻烦，所有我就没有让她帮我提升额度。然后那名女子就和张某聊提升信用卡额度的事情，并且告诉张某提升额度后使用起来比较方便之类的。他们聊了一会儿，张某店里来了客人，那名女子就离开了张某店里。去了隔壁周某店里，具体说什么，我也不太清楚，然后我就和张某办理她保险的事情，之后我就离开了。后来到了10月中旬的时候，我又去了张某店里，张某就和我说她被那名女子骗了，那名女子把她信用卡的额度提升后，就将信用卡里的钱刷走了，而且现在也找不到人了，我和张某聊了会，我就离开了，事情的经过大概就是这样。我在场的时候，那名女子没有和张某说提升信用卡的额度后用提升额度后的信用卡里的钱。
6、到案经过证实了被告人李仙被公安机关传唤到案的情况。
7、信用卡账单、银行账单流水、各被害人信用卡及借记卡明细证实了各被害人信用卡消费的记录。
8、各被害人涉案信用卡情况表证实了各被害人信用卡的现状。
9、还款协议证实了2015年11月30日，李仙父亲与被害人达成还款协议，李仙父亲代李仙偿还被害人8万元人民币。
10、欠款条证实，被告人李仙与各被害人之间存在债务关系。
11、收条证实了2016年8月23日，被害人张某、田某、郑某、周某收到被告人李仙父亲78373.85元。
12、谅解书证实了被害人张某、田某、郑某、周某对被告人李仙行为表示谅解。
13、被告人李仙在侦查阶段的供述证实，2015年9月中旬，我在新康隆商场替我父亲看店的过程中，我和新康隆商场中做生意的张某、郑蛟龙等人闲聊的过程中，我提起我有朋友在银行工作，可以帮人办理大额信用卡，我也可以帮他们免费提升信用卡的额度，而且不收取任何费用。当时就有5个人找我想帮他们提升招商银行和光大银行的信用卡额度，我就让他们5个人将各自的信用卡给我，并将它们的信用卡密码发到我的微信账号上。我接到他们的信用卡后，我就告诉他们等将来信用卡的额度得到提升后，我要用他们提升的额度来做别的事用，每半个月给他们300元至500元不等的利息，他们也都同意了。我还跟周某说能帮她做信用卡的流水记录，这样流水记录多了，可以申请贷款的额度也就比较大了，周某海把她的几张好像叫”通宝卡”的卡交给我做流水记录。拿上他们的信用卡后，我通过在招商银行及光大银行的网上银行上进行操作，将他们信用卡的额度提升后，我又将给他们提升好的信用卡额度的金额都打到他们各自与信用卡绑定的储蓄卡内，取了出来，将这些钱取出来后我就将他用来进行民间借贷活动。后来一直就这样到了1月20日左右的一天（具体日期记不住了），周某和我说她有一张信用卡还款逾期了，让我赔偿她，我觉得这也不能全怪我，于是我就和她发生争执，最终他就和其他四个人提出要拿卡，可是当时我将钱借给别人了，一时拿不出来。这时他们就认为我骗他们了，于是他们就让我写欠条。写好欠条后我告诉他们我肯定会尽快还钱，但是不要骚扰我的父母，后来在写了欠条后的第三四天的时候，我把借出去的钱先拿回十万元用来偿还一部分欠款，结果当天我在准备给他们还钱的路上接到我母亲的短信，和我说有关这件事的事情，我当时就很生气，觉得他们骚扰我的父母，于是我就赌气想晚点给他们钱，让他们着急。结果今天中午，他们来到我家里，民警随后就将我叫到刑警队接受调查。
14、常住人口基本信息，证实了被告人李仙的身份情况。
上述证据，经当庭举证、质证，予以采信。
本院认为，被告人李仙以非法占有为目的，以为他人提高信用卡额度为由骗取他人人民币158373.85元，数额巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控罪名有误，应予纠正。被告人李仙及其辩护人认为是借贷而非信用卡诈骗罪的辩解及辩护意见，经查，被告人李仙以非法占有为目的，以为他人提高信用卡额度为由骗取被害人的钱款，其行为符合诈骗罪的构成要件。故该辩解及辩护意见，本院不予支持。被告人能供述其主要犯罪事实，且其家属已退赔被害人经济损失并取得被害人的谅解，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款、第五十二条、第六十一条的规定，判决如下：
被告人李仙犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金三千元（已缴纳）。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 田荣川
人民陪审员 张铁牛
人民陪审员 冯丽丽
二〇一六年九月二十八日
书 记 员 刘丹丹