沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初9784号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。
负责人：王宁，系该行行长。
委托诉讼代理人：杨嵩颀，男，1984年11月10日出生，汉族，系该行工作人员，住辽宁省大连市沙河口区。
委托诉讼代理人：胡雪峰，男，1985年1月27日出生，汉族，系该行工作人员，住沈阳市和平区。
被告：辽宁国瑞商贸有限公司，住所地沈阳市和平区西滨河路22号，统一社会信用代码：91210000725661383F。
法定代表人：国俊华，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：周琳，系辽宁同泽律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘学，系辽宁同泽律师事务所律师。
被告：辽宁大化国瑞新材料有限公司，住所地辽宁省抚顺市新宾满族自治县南杂木镇工业园区，统一社会信用代码：91210422676891683J。
法定代表人：国俊华，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：郑晓媛（系该单位员工），女，1984年7月5日出生，满族，住辽宁省鞍山市岫岩满族自治县。
被告：国俊华，男，1963年5月28日出生，汉族，住沈阳市沈河区。
委托诉讼代理人：周琳，系辽宁同泽律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘学，系辽宁同泽律师事务所律师。
被告：国策，男，1989年2月5日出生，汉族，住沈阳市沈河区。
委托诉讼代理人：周琳，系辽宁同泽律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘学，系辽宁同泽律师事务所律师。
被告：何力，女，1961年9月26日出生，汉族，住沈阳市沈河区。
委托诉讼代理人：张义，系辽宁汇丰律师事务所律师。
被告：刘晓南，男，1970年6月24日出生，满族，住沈阳市沈河区。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告辽宁国瑞商贸有限公司、辽宁大化国瑞新材料有限公司、国俊华、国策、何力、刘晓南金融借款合同纠纷一案，原告于2016年8月24日向本院起诉，本院受理后，依法由本院审判员石锐锐适用简易程序独任审判，于2016年11月10日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人杨嵩颀、胡雪峰，被告辽宁国瑞商贸有限公司、被告国俊华、被告国策共同的委托诉讼代理人刘学，被告辽宁大化国瑞新材料有限公司的委托诉讼代理人郑晓媛，被告何力及其委托诉讼代理人张义，被告刘晓南均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：2016年1月25日，原告与被告辽宁国瑞商贸有限公司签订编号为1616000012号的《授信协议》，约定原告向被告辽宁国瑞商贸有限公司提供20,000,000元的循环授信额度；授信期间12个月，自2016年1月25日起到2017年1月25日止；授信额度的种类和范围为综合授信额度，具体业务种类包括流动资金贷款、柜台纸票承兑、人行电票承兑、国内信用证、进口押汇、进口T/T押汇、进口代理、进口信用证等业务。同日，被告国俊华、国策与原告签署了编号为1616000012号的《最高额抵押合同》，约定被告国俊华、国策以其所有的位于上海浦东新区锦绣路800弄11号101室，建筑面积188.67平方米的房产，以及位于上海浦东新区锦绣路800弄雍翠苑Ⅱ，建筑面积51.33平方米的地下车库为被告辽宁国瑞商贸有限公司《授信协议》下所欠原告全部债务提供最高额抵押担保，原告就上述房产、地下车库办理了最高额抵押登记公示。同日，被告国俊华、何力、刘晓南、辽宁大化国瑞新材料有限公司分别签署了《最高额不可撤销担保书》，自愿为被告辽宁国瑞商贸有限公司在《授信协议》下所欠原告全部债务承担最高额连带保证责任。2016年2月16日，被告辽宁国瑞商贸有限公司向原告申请开立国内信用证，原告于当日开具了编号为LC1241600026的国内信用证。2016年8月16日，该笔国内信用证业务到期后被告辽宁国瑞商贸有限公司未能按时履行付款义务，导致原告垫款20,000,000元。根据《授信协议》以及被告辽宁国瑞商贸有限公司出具的《开证申请书承诺书》的约定，被告的行为已构成违约。截止2016年8月17日，被告辽宁国瑞商贸有限公司尚欠原告垫款本息19,889,870元。原告虽经多次催要，但被告辽宁国瑞商贸有限公司表示无力偿还上述债务。为保护原告合法权益，避免国有资产流失，依据《民法通则》、《合同法》有关规定及《授信协议》的相关约定，请求法院判令被告辽宁国瑞商贸有限公司立即偿还所欠原告的全部垫款本息，判令被告国俊华、何力、刘晓南、辽宁大化国瑞新材料有限公司对上述债务承担连带保证责任，判令原告就被告国俊华、国策抵押给原告的房产及地下车库行使抵押权优先受偿，并判令本案诉讼费用由上述被告承担。诉讼请求：1、请求依法判令被告辽宁国瑞商贸有限公司立即向原告归还《授信协议》项下垫款本金19,870,000元及利息19,870元（利息从2016年8月16日起算，暂计算之2016年8月17日，之后利息、复息、罚息按《授信协议》约定的计算方式支付至全部欠款清偿之日止）；2、判令原告对被告国俊华、国策提供的位于上海浦东新区锦绣路800弄11号101室，建筑面积188.67平方米的房产，以及位于上海浦东新区锦绣路800弄雍翠苑Ⅱ，建筑面积51.33平方米的地下车库行使抵押权优先受偿；3、判令被告辽宁大化国瑞新材料有限公司、国俊华、何力、刘晓南对被告辽宁国瑞商贸有限公司在《授信协议》项下所欠原告的所有债务以及为实现债权所发生的所有费用承担连带保证责任；4、诉讼费用由被告承担。
被告辽宁国瑞商贸有限公司辩称：对欠款事实无异议，现被告又增加新的担保财产，希望与原告达成借款展期，如果展期达成既有利于企业的盘活也有利于银行的国有资产在国民经济中发挥的作用，借款展期达成原、被告双方都将获益，但是原告主张的利息过高，希望法庭予以调整。
被告辽宁大化国瑞新材料有限公司辩称：借款和保证的事属实，愿意承担保证责任。
被告国俊华、国策辩称：同被告辽宁国瑞商贸有限公司答辩意见。抵押的事属实。
被告何力辩称：1、被告在最高额不可撤销担保合同上进行签字，按照该合同应承担连带的担保责任，但该签字并非被告真实意思表示，因为被告仅是国瑞公司的财务负责人，月薪实际开资仅8,000元左右，其丈夫退休，孩子在国外留学，尚有巨额的借款没有偿还，其不可能主动为企业承担高达2,000余万元的债务。因为当时原告在发放贷款时按照其贷款条件要求被贷款人的高管必须签字，否则无法发放贷款，签订授信协议，而被告作为目前家庭的主要收入来源，其单位为了获得该授信额度要求被告在最高额不可撤销担保书上签字，其本意并非自愿，而且银行方面即本案原告在要求被告担保书上签字时也称仅仅是履行一个形式，但事情的结果可以证明这并不仅仅是签字的问题，原告现在将何力列为被告要求其对全部债务承担连带责任，因此其当初要求何力签字的行为存在欺诈。2、根据其所签合同可以看出该合同条款是原告方面所拟定的格式条款，而且签字没有日期，具体的合同内容亦没有与合同相对方进行协商，根据其鉴定担保书的客观事实可以认定该份担保书符合合同法第54条第2款规定所受欺诈和胁迫所签订的合同，因此被告要求撤销该担保合同。3、根据原告起诉其违约金为19,870元，这是一天的违约金，日违约金达到千分之一，月达到千分之三十，超过法律规定，因此其主张的违约责任及罚息不符合法律规定，法院应适当予以调整。
被告刘晓南辩称：被告有2年时间没有在国瑞工作，因为在外读书，之所以签订担保协议只是当时还挂着高管的名，所以出现这个状况，我爱人没有工作，只是我一个人在上班，一个孩子在念书，需要我的工作来养家糊口，所以在这个条件下签字，而且当时所得的保证并非如现在所述的局面，我在外也有借款，其余答辩意见和被告何力的后两点一致。
经审理查明：2016年1月25日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、甲方）与被告辽宁国瑞商贸有限公司（授信申请人、乙方）签订《授信协议》一份，编号1616000012。协议约定，经乙方申请，甲方同意向乙方提供授信额度，供乙方使用。甲方向乙方提供人民币20,000,000元的授信额度，该额度为循环额度。循环授信额度是指授信期间甲方为乙方提供的可连续、循环使用的贷款、贸易融资等授信本金余额之和的最高限额。“贸易融资”包括开立信用证、进口押汇……等业务品种。授信期间为12个月，即从2016年1月25日起到2017年1月25日止。上述授信额度为综合授信额度，具体业务种类包括流动资金贷款、柜台纸票承兑、国内信用证、进口押汇等业务，上述额度乙方可调剂使用。甲方有权结合国家相关政策的变化、国内信贷市场价格的变化或甲方自身信贷政策的变化情况定期或不定期调整流动资金贷款的浮动比例或基本点。乙方未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息。同时约定本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由国俊华、何力、刘晓南、辽宁大化国瑞新材料有限公司作为连带责任保证人，其向甲方出具了编号为1616000012-1、1616000012-2、1616000012-3、1616000012-4的《最高额不可撤销担保书》及由国俊华、国策提供抵押担保，其与甲方签订了编号为1616000012的《最高额抵押合同》。乙方未按本协议和各具体合同的约定按时足额偿还贷款、垫款和其他授信债务本息的即视为已发生违约事件。一旦发生违约事件，甲方有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；有权直接扣收乙方结算账户和其他账户上的存款，以清偿乙方在本协议及各具体合同项下的全部债务。
同日，原告（××）与被告国俊华、国策（××）签订编号为1616000012的《最高额抵押合同》，约定鉴于甲方和辽宁国瑞商贸有限公司签订的编号为1616000012的《授信协议》，为担保授信申请人在《授信协议》项下所欠甲方的所有债务能得到及时足额偿还，乙方愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物，抵押物为坐落在上海市浦东新区锦绣路80弄11号101室及13-32号雍翠苑Ⅱ-
车库30。本项抵押为最高额抵押，抵押担保的范围为甲方根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币贰仟万元），以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用、实现抵押权的费用和其他相关费用。授信申请人发生《授信协议》规定的违约事件之一时，甲方可以依法处分抵押物，处理抵押物所得价款，甲方有权优先受偿。其价款超过《授信协议》项下授信申请人所欠的各项贷款、垫款和其他授信债务及一切相关费用的部分，归乙方所有。不足部分，甲方另行追索。2016年1月29日被告国俊华、国策按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押权登记证明，××为原告。
同日，被告国俊华、何力、刘晓南、辽宁大化国瑞新材料有限公司分别向甲方出具了编号为1616000012-1、1616000012-2、1616000012-3、1616000012-4的《最高额不可撤销担保书》，声明鉴于原告和辽宁国瑞商贸有限公司于2016年1月25日签订的编号为1616000012的《授信协议》，经授信申请人要求，本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任。本担保书为最高额担保书，保证人提供保证担保的范围为贵行根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币贰仟万元）以及利息罚息、复息、违约金、保理费用、实现抵押权的费用和其他相关费用。保证方式为如授信申请人未按《授信协议》或各具体合同约定及时清偿所欠贵行各项货款、垫款和其他授信债务的本息及相关费用，或者《授信协议》或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，贵行有权直接向本保证人追索，而无须先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，贵行亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无须先行处理抵押物、质物或贸易融资项下货物、单据，亦无须先行追索其他保证人。各保证人均在《最高额不可撤销担保书》上签字或盖章。
2016年2月16日，依申请人辽宁国瑞商贸有限公司申请，原告向被告辽宁国瑞商贸有限公司开具编号为LC1241600026的国内信用证，开证金额40,000,000元，付款期限为2016年8月16日，该信用证到期后原告进行了议付，扣除被告辽宁国瑞商贸有限公司的保证金20,000,000元及利息130,000元后，原告于2016年8月16日对被告辽宁国瑞商贸有限公司剩余19,870,000元信用证议付款进行了垫付，同日生成等额贷款，经原告催收，被告未能偿还，故原告起诉来院。
上述事实，有《授信协议》、国内信用证、国内信用证（开证通知）、《最高额抵押合同》、房地产抵押权登记证、《最高额不可撤销担保书》、欠款情况明细及原、被告的当庭陈述等证据，经庭审审查及质证，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，被告辽宁国瑞商贸有限公司与原告签订的《授信协议》合法有效，本院予以确认；被告辽宁国瑞商贸有限公司以申请开立信用证的形式使用原告授予的授信额度，其应保证在信用证付款期限到达时向其账户内存入足额的议付款，现因被告辽宁国瑞商贸有限公司未及时补足信用额度，致使原告垫款19,870,000元，被告辽宁国瑞商贸有限公司已发生《授信协议》约定的未按时足额偿还垫款的违约事件，原告有权依据合同约定停止剩余授信额度的使用，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。故对原告请求被告辽宁国瑞商贸有限公司偿还垫款本金19,870,000元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告按年化利率18%支付利息的诉讼请求，因在《授信协议》及国内信用证中并未明确约定利息的计算方法，同时《授信协议》约定“乙方未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息”，原告为金融机构，故应按照中国人民银行同期贷款基准利率的1.5倍计算利息，从垫款之日起计算至被告辽宁国瑞商贸有限公司实际清偿之日止。被告国俊华、国策与原告签订的《最高额抵押合同》系各方真实意思表示，且已办理了抵押权登记，原告亦可依抵押合同的约定对被告国俊华、国策抵押的房产享有优先受偿权。被告国俊华、何力、刘晓南、辽宁大化国瑞新材料有限公司向甲方出具的《最高额不可撤销担保书》亦是各被告真实意思表示，被告并未举证证明存在欺诈胁迫的情形，故应按其担保承诺承担担保责任，被告国俊华、何力、刘晓南、辽宁大化国瑞新材料有限公司应依据担保书的约定对被告辽宁国瑞商贸有限公司所欠原告上述债务承担连带保证责任，被告国俊华、何力、刘晓南、辽宁大化国瑞新材料有限公司承担连带偿还责任后有权向被告辽宁国瑞商贸有限公司追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：
一、被告辽宁国瑞商贸有限公司于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行贷款本金19,870,000元；
二、被告辽宁国瑞商贸有限公司于本判决发生法律效力后10日内给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行利息，以19,870,000元为本金，自2016年8月16日起，按照中国人民银行同期贷款基准利率的1.5倍计算利息至被告辽宁国瑞商贸有限公司实际清偿之日止；
三、若被告辽宁国瑞商贸有限公司逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告国俊华、国策名下的位于上海浦东新区锦绣路800弄11号101室及13-32号雍翠苑Ⅱ-
车库30的房地产在上述债权范围内享有抵押权优先受偿权；
四、被告国俊华、何力、刘晓南、辽宁大化国瑞新材料有限公司对被告辽宁国瑞商贸有限公司应支付的上述款项承担连带偿还责任；
五、被告国俊华、何力、刘晓南、辽宁大化国瑞新材料有限公司在承担保证责任后，有权向被告辽宁国瑞商贸有限公司追偿；
六、驳回原告招商银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。
如被告辽宁国瑞商贸有限公司、辽宁大化国瑞新材料有限公司、国俊华、国策、何力、刘晓南未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
案件受理费141,139元，减半收取70,569.5元，保全费5,000元，均由被告辽宁国瑞商贸有限公司、辽宁大化国瑞新材料有限公司、国俊华、国策、何力、刘晓南负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审判员 石锐锐
二〇一六年十二月二十一日
书记员 单如一
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第××抵押人，债××押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行××押权人未受清偿的，××抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不××押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。