重庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）綦法民初字第01799号
原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万东北路11号，组织机构代码75007326-8。
负责人方华，行长。
委托代理人周卫，男，1970年7月14日出生，汉族，该行职工，住重庆市綦江区。
委托代理人胡利，女，1968年8月20日出生，汉族，该行职工，住重庆市綦江区。
被告苏仕菊，女，1966年12月24日出生，汉族，户籍所在地四川省成都市龙泉驿区，现住重庆市南川区。
委托代理人吴万寿，重庆春意律师事务所律师。
被告重庆市南川区顺利货运有限责任公司，住所地重庆市南川区南城街道办事处康盛花园BFC栋C栋2号，组织机构代码74286056-0。
法定代表人韦会良，总经理。
委托代理人韦中元，男，1959年11月5日出生，汉族，住重庆市南川区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行（以下简称：农行万盛支行）与被告苏仕菊、重庆市南川区顺利货运有限责任公司（以下简称：顺利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月4日受理后，原告农行万盛支行当日提出财产保全申请，经本院审查符合法律规定，本院于2015年3月10日作出民事裁定书准予其保全申请，并于2015年3月18日查封了被告苏仕菊名下的渝GE39**号、被告顺利公司名下的渝GE53**号、渝G202**号机动车。本院依法适用简易程序，由代理审判员蓝世洪独任审判，于2015年4月8日公开开庭进行了审理。原告农行万盛支行委托代理人周卫、胡利，被告苏仕菊委托代理人吴万寿，被告顺利公司委托代理人韦中元到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行万盛支行诉称，2011年8月8日，原告农行万盛支行同二被告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定被告苏仕菊为借款人，借款金额95万元，贷款期限36个月。被告顺利公司作为连带责任保证人，并将其车辆进行了抵押。同年9月5日，被告苏仕菊消费94.5万元用于购买汽车。此后，被告苏仕菊按期还款，但从2013年6月17日偿还3万元后至今未偿还借款。经原告农行万盛支行多次催收未果，遂起诉要求：一、判令被告苏仕菊偿还信用卡透支本金282675.35元、利息84705.46元、滞纳金18563.09元、分期手续费6300元，共计392243.90元。并从2015年3月2日起至付清为止，以392243.90元为基数，按日利率万分之五计算复利；二、被告顺利公司对上述债务承担连带清偿责任；三、就二被告抵押的渝G202**号、渝GE39**号、渝GE53**号机动车拍卖变卖款享有优先受偿权；四、本案案件受理费、保全费由二被告承担。
被告苏仕菊辩称，借款属实。对原告农行万盛支行起诉要求的借款本金、利息、滞纳金及分期手续费无异议，但从2015年3月2日起计算的利息应以信用卡透支本金为基数。现被告苏仕菊无偿还能力，在2015年9月左右可以还款。
被告顺利公司辩称，对分期付款手续费有异议。本案中是先办信用卡，后办理的抵押登记，抵押登记不合法。被告顺利公司不应在本案中承担连带清偿责任，要求法院依法驳回原告农行万盛支行对被告顺利公司的诉讼请求。
经审理查明，2011年6月29日，被告苏仕菊向原告农行万盛支行申请办理《中国农业银行金穗乐分卡》。2011年8月8日，原告农行万盛支行同二被告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（以下简称：担保借款合同），合同约定：原告农行万盛支行授予被告苏仕菊94.5万元的分期付款购车的信用额度，并在指定账户分期偿还分期资金，并支付分期手续费。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期付款期数为36期。分期手续费费率为12%，分期手续费共计113400元。并约定借款人在当期账单到期还款日前未按约还款的，原告农行万盛支行有权对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。同时约定被告顺利公司作为借款的连带责任保证人，保证期间为每期账单到期还款日起二年，担保范围为合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任。银行已选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。
被告苏仕菊将其名下的渝GE39**号机动车，被告顺利公司将其名下的渝GE53**号、渝G202**号机动车就上述债务进行抵押，并于2012年5月17日办理了抵押登记。原告农行万盛支行制作了《金穗贷记卡分期付款提示函》，该函中称在每月17日前还款，若不能还款，将从消费之日开始，日息万分之五的利息，并一次性收取消费金额5%的滞纳金。被告苏仕菊在该函中签字确认。同时，被告顺利公司在《担保承诺函》中加盖公章确认，同意为被告苏仕菊95万元分期资金提供保证担保。
2011年9月5日，被告苏仕菊用在原告农行万盛支行办理的金穗贷记卡消费94.5万元。此后，被告苏仕菊按期偿还借款及分期手续费。但自2013年6月17日被告苏仕菊还款3万元后至今未偿还本金及支付其他费用。经原告农行万盛支行多次催收未果，遂向本院提起诉讼。
上述事实，有原告农行万盛支行举示《担保借款合同》、抵押物代保管收据、担保承诺函、分期付款提示函、金穗乐分卡申请表、账户信息明细等书证、当事人陈述笔录等证据在卷证实，并经当庭质证，本院予以采信。
本院认为，原、被告之间签订的《担保借款合同》系三方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，应受法律保护。三方均应按照合同的约定全面履行义务。原告农行万盛支行作为贷款方已履行了提供借款的义务，被告苏仕菊作为借款方应当按照合同的约定按期偿还借款本金及支付分期手续费；在未按约还款时还应按照合同约定支付利息、滞纳金及复利。被告顺利公司作为连带责任保证人，其应按合同约定承担保证责任。同时，合同中已明确约定抵押物为二被告名下的机动车，并办理了抵押登记，法律中并未规定抵押登记必须在签订抵押合同时一并办理，故该抵押合法有效。被告顺利公司辩称抵押不合法，不承担连带责任的意见，理由不足，本院不予采纳。同时合同中就存在担保人及担保物时担保物权的实现方式进行了约定，故被告顺利公司作为连带保证人应在本案中承担连带责任。原告农行万盛支行在要求被告顺利公司承担保证责任时，根据合同约定可就抵押物拍卖、变卖款优先受偿。
综上所述，原告农行万盛支行要求被告苏仕菊偿还借款本金，并支付利息、滞纳金、分期手续费、复利的诉求，符合法律规定，本院予以支持。关于双方存在争议的从2015年3月2日起计算复利的基数标准问题，因合同中并未约定复利计算基数包括滞纳金及分期手续费，故本院确认以透支本金及利息即
367380.81元为计算基数。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院﹤关于民事诉讼证据的若干规定﹥》第二条之规定，判决如下：
一、被告苏仕菊于本判决生效后15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行信用卡透支本金282675.35元，并支付利息84705.46元、滞纳金18563.09元、分期手续费6300元，共计392243.90元。并从2015年3月2日起，以信用卡透支本金及利息367380.81元为基数，按日利率万分之五计算复利至付清为止；
二、被告重庆市南川区顺利货运有限责任公司对上述债务的清偿承担连带责任；
三、原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行就被告苏仕菊名下的渝GE39**号机动车、被告重庆市南川区顺利货运有限责任公司名下的渝GE53**号及渝G202**号机动车拍卖或变卖款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取为3592元、保全费3020元，共计6612元，由被告苏仕菊、重庆市南川区顺利货运有限责任公司负担（此款已由原告预交，限二被告于本判决生效后15日内支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 蓝世洪
二〇一五年四月二十二日
书 记 员 张泽颖