湖南省汨罗市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汨民初字第1092号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汨罗市支行。住所地汨罗市大众南路**号。
负责人罗惠敏，该行行长。
委托代理人易迎春，该行职员，特别授权。
被告何庆华，男，汉族，湖南省汨罗市人，住湖南省汨罗市。
被告郑伟立，女，汉族，湖南省汨罗市人，住湖南省汨罗市。
被告何合意，男，汉族，湖南省汨罗市人，住湖南省汨罗市。
被告彭丹，女，汉族，湖南省汨罗市人，住湖南省汨罗市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司汨罗市支行（以下简称汨罗市邮政银行）与被告何庆华、郑伟立、何合意、彭丹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月17日立案受理后，依法由审判员巢烨独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人易迎春，被告何庆华到庭参加了诉讼，被告郑伟立、何合意、彭丹经本院依法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告汨罗市邮政银行诉称，2012年11月20日，被告何庆华、郑伟立因生产经营的需要，与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定由原告提供循环支用的额度借款60万元，借款额度存续期限为60个月，借款利率以基准利率为基础按照一定比例浮动确定后在单笔贷款的借款支用单中约定。被告何庆华、郑伟立、何合意、彭丹以各自共有的房屋分别与原告签订了《个人最高额抵押合同》为被告何庆华、郑伟立的《个人额度借款合同》提供最高额抵押担保并办理了他项权登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款60万元。因被告何庆华生产经营陷入困境，未能在约定期限内归还全部借款本息，故诉至法院。
被告何庆华辩称，原告所诉属实，但现经济困难，无力偿还。
被告郑伟立、何合意、彭丹没有答辩。
原告为支持其诉讼请求，提供了如下证据：
证据一个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款支用单；
证据二中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据；中国邮政储蓄银行个人贷款放款单；
证据三有何庆华在我行帐户开户及还款明细；
证据四有我行催收人员催收影像。
对原告提供的证据，被告何庆华的质证意见是，均无异议。
被告郑伟立、何合意、彭丹经本院依法传唤没有到庭参与质证。
依据相关法律规定，证据应当符合合法性、真实性和关联性原则。对原告汨罗邮政银行提供的证据被告郑伟立、何合意、彭丹经本院合法传唤没有提出正当理由未到庭质证，依法视为其放弃质证的权利，被告何庆华对原告提供的证据均无异议，且原告提供的证据材料内容和形式均符合法律规定，故本院对原告汨罗邮政银行提供的四组证据予以采信。
根据本院认定的有效证据，本院对案件事实作如下确认：
2012年11月20日，被告何庆华因生产经营的需要，与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定由原告提供循环支用的额度借款60万元，借款额度存续期限为60个月，在借款额度支用期内，借款人可以多次申请借款，但借款人可支用的借款本金金额与借款人累计已经支用的借款本金之和不能超过借款额度，借款利率以基准利率为基础按照一定比例浮动确定后在单笔贷款的借款支用单中约定。原告汨罗市邮政银行在与被告何庆华签订借款合同的同时与被告何庆华、郑伟立、何合意、彭丹签订了《个人最高额抵押合同》约定以房屋所有权人为何庆华、何合意，共有人为何庆华、郑伟立、何合意、彭丹的产权证号为汨房权证新市字第2145**号房屋（房屋土地使用权证为湘汨政国用2012第60020号）为被告何庆华在原告汨罗市邮政银行的贷款提供60万元的最高额抵押担保，并在汨罗市房地产管理局办理了证号为汨房他证新市字第000046**号他项权证，同时将该房屋的国有土地使用证一并抵押，担保的债权金额为60万元。2012年11月22日原告依约向被告何庆华发放了贷款60万元，贷款期限为60个月，贷款利率为年利率8.32%，还款方式为等额本息还款，并约定借款人未按合同约定的日期、金额归还贷款的，对逾期的贷款本息按日加收罚息，罚息为约定贷款利率的1.5倍即逾期利率按年利率12.48%计算。后被告何庆华偿还了部分借款本息，截止2015年7月7日，被告何庆华尚欠借款本金350702.39元，逾期利息及罚息10299.26元，现因向被告何庆华生产经营陷入困境，未能按约归还借款本息，故诉至法院，要求1、由被告何庆华归还本案欠款、逾期利息及罚息；2、对被告何庆华抵押给原告的房屋拍卖变卖后的价款优先受偿。
本院认为本案争论的焦点如下：一、原告汨罗市邮政银行与被告何庆华是否形成金融借款合同关系；二、被告何庆华是否应当偿还原告贷款本息和逾期罚息；三、原告是否可以对被告何庆华抵押的房产拍卖变卖的价款优先受偿。
针对上述问题，本院评判如下：
原告汨罗市邮政银行与被告何庆华签订借款合同，由被告何庆华向原告汨罗市邮政银行借款，到期返还借款并支付利息，被告何庆华在借款合同及借款支用单上均签名捺印，系双方真实意思表示，依法形成借款合同关系，对此本院予以认定；
原告汨罗市邮政银行和被告何庆华签订借款合同后，原告依约向被告何庆华发放了贷款，履行了合同约定的义务，被告何庆华在合同履行中偿还了部分借款本息后，因生产经营陷入困境，未能按约归还借款本息，违反了双方的合同约定，原告向被告何庆华进行催收，被告何庆华仍未及时履行合同约定的义务，构成违约，原告有权依合同约定提前收回借款，现原告汨罗市邮政银行要求被告何庆华偿还尚欠的借款本息并承担逾期罚息，对此本院应予支持；截止2015年7月7日，被告何庆华尚欠借款本金350702.39元，逾期利息及罚息10299.26元，原告与被告何庆华借款合同约定，贷款利率为年利率8.32%，还款方式为等额本息还款，并约定借款人未按合同约定的日期、金额归还贷款的，对逾期的贷款本息按日加收罚息，罚息为约定贷款利率的1.5倍即逾期利率按年利率12.48%计算，故现被告何庆华应予偿还的借款本金为350702.39万元，逾期利息及罚息为10299.26元，后段利息及罚息按年利率12.48%计算，计算至贷款还清之日时止；
经审理查明，原告汨罗市邮政银行在与被告何庆华签订借款合同的同时与被告何庆华、郑伟立、何合意、彭丹签订了《个人最高额抵押合同》约定以房屋所有权人为何庆华、何合意，共有人为何庆华、郑伟立、何合意、彭丹的产权证号为汨房权证新市字第2145**号房屋（房屋土地使用权证为湘汨政国用2012第60020号）为被告何庆华在原告汨罗市邮政银行的贷款提供60万元的最高额抵押担保，并在汨罗市房地产管理局办理了证号为汨房他证新市字第000046**号他项权证，同时将该房屋的国有土地使用证一并抵押，担保的债权金额为60万元。原告依法享有抵押物的抵押权，故被告何庆华不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
由被告何庆华自本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司汨罗市支行借款本金350702.39万元，逾期利息及罚息为10299.26元，后段利息及罚息自2015年7月8日起，按年利率12.48%计算，计算至贷款还清之日时止；
原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司汨罗市支行就所有权人为何庆华、何合意，共有人为何庆华、郑伟立、何合意、彭丹的产权证号为汨房权证新市字第2145**号房屋（房屋土地使用权证为湘汨政国用2012第60020号）以拍买、变卖后的价款享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6715元，由被告何庆华承担。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人数提交副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审判员 巢 烨
二〇一五年九月二十四日
书记员 徐蓝红