重庆市万州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万法民初字第00211号
原告张军，男，汉族。
委托代理人唐汉成，重庆鹏舟律师事务所律师。
委托代理人王永华，重庆鹏舟律师事务所律师（特别授权）。
被告黎继晓，男，汉族。
被告天安财产保险股份有限公司开县支公司，地址重庆市开县汉丰镇新城四号质监局综合大楼五楼，组织机构代码76591127-9。
负责人龚正，公司经理。
原告张军与被告黎继晓、天安财产保险股份有限公司开县支公司（以下简称天安保险开县支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年12月24日受理后，依法由代理审判员罗凌独任审判，适用简易程序于2015年1月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王永华、唐汉成，被告黎继晓，被告天安保险开县支公司负责人龚正到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告张军诉称，2014年8月20日，被告黎继晓驾驶车牌号为渝F3L5**的小型轿车，在万州区友谊街居民小区道路倒车时，与沿友谊街直行的原告骑行的电动自行车相撞，致原告受伤，两车受损。经鉴定，原告受伤构成两个九级伤残。事故车辆在被告天安保险开县支公司投保交强险和商业险。现诉至法院，请求判令被告支付原告因本次交通事故产生的伤残赔偿金110950元、被扶养人生活费18288元、住院期间护理费11148元、出院后护理费4500元、住院伙食补助费3060元、康复费3000元、营养费6000元、交通费1500元、精神损失费10000元、误工费11845元、鉴定费2800元、医疗费71958.50元、拐杖费120元、生活用品费204元，共计255373元。
被告天安保险开县支公司辩称，对于交通事故本身及责任划分无异议。被告黎继晓在被告天安保险开县支公司投保了交强险和商业三者险，商业三者险限额为50万元，并投保有不计免赔险。原告在受伤当日只是一些皮肤损伤，在三峡中心医院治疗时，三峡中心医院没有履行医疗义务，导致原告伤情恶化，转至324医院治疗。原告及原告妻子只提交了证明及工资表，没有劳务合同、出勤记录等相关证据证实其误工费、护理费；护理费请求法院按照行业标准依法判决；拐杖费应由医院出具正式发票；生活用品费予以认可；交通费由法院酌情认定；鉴定费不由保险公司承担；医疗费应进行非医保用药剔除。
被告黎继晓辩称，对交通事故事实无异议。被告黎继晓在被告天安保险开县支公司投保了交强险、商业险和不计免赔险，保险公司应该依法赔偿原告损失。被告黎继晓为原告垫付了医疗费50763.99元，护理费5760元，要求纳入本案一并调整。当时购买保险时，被告天安保险开县支公司并没有将保单交给被告黎继晓，因此不知道保单上的责任免除条款，被告天安保险开县支公司应全额赔偿医疗费，不能剔除非医保用药。
经审理查明，2014年8月20日8时38分，被告黎继晓驾驶渝F3L5**号小型轿车，在友谊街居民小区道路倒车进入友谊街中段时，与沿友谊街由中加小学往沙龙路方向直行的由原告骑行的电动自行车发生碰撞，致原告受伤、两车受损的交通事故。本次事故经重庆市万州区交巡警支队观音岩大队作出道路交通事故认定书认定：“黎继晓负全部责任，张军无责任。”原告受伤后当日被送往重庆三峡中心医院住院治疗，至2014年10月7日出院，实际住院48天。期间共产生医疗费50763.99元，全部由被告黎继晓垫付，此外被告黎继晓还支付了护理费5760元，以上垫付费用共计56523.99元。后原告于2014年10月8日转至中国人民解放军第三二四医院继续住院治疗，至2014年12月1日出院，实际住院54天。住院期间由其妻子彭建平护理，共产生医疗费71959.18元，全部由原告自行支付。原告出院诊断为：“1、右小腿外伤术后皮肤软组织缺损伴跟腱外露；2、右小腿外伤术后感染；3、右踝关节僵硬；4、右小腿外侧皮神经损伤。”出院医嘱：“加强患肢各关节功能锻炼，近三个月内患肢勿负重，注意保护各创面，观察各创面痂壳，植皮坏死处必要时进行手术治疗。患肢疼痛加重等不适，及时门诊随访。”原告出院后自行委托重庆市渝东司法鉴定中心鉴定，该中心于2014年12月15日作出渝东司鉴中心（2014）临鉴字第1520号司法鉴定意见书，载明：“1、被鉴定人张军右下肢的伤残程度系九级伤残；右足五趾运动功能丧失的伤残程度系九级伤残。2、被鉴定人张军本次交通事故外伤的康复费用预估人民币叁仟元。3、被鉴定人张军本次交通事故外伤出院后的部分护理时限综合评定为叁个月为宜。4、被鉴定人张军本次交通事故外伤出院后的营养时限评定为叁个月为宜。”原告为此支付鉴定费2800元。在诉讼过程中，被告天安保险开县支公司对原告的鉴定意见不服，但未在本院指定的期限内提出重新鉴定申请。
另查明，原告为城镇居民，事故发生前在重庆市万州区舒诚物业管理有限公司从事工程维护主管工作。妻子彭建平在重庆市万州区全鑫日化商行从事日化、保健品营销工作。被扶养人张益祥（1942年11月10日出生）与李益华（1943年8月18日出生）系原告父母，均系城镇居民，共生育三子女。同时查明，被告黎继晓在被告天安保险开县支公司投保了交强险和商业三者险，商业三者险限额为50万元，并投保有不计免赔特约险，事故发生在保险期内。关于被告黎继晓垫付的医疗费50763.99元、护理费5760元，被告黎继晓要求纳入本案一并处理。
以上事实，有原告提交的道路交通事故认定书、相关病历材料、证明、工资发放表、户口页、司法鉴定意见书、护理费收据、医药费收据、鉴定费发票、交通费发票、生活用品费收据、拐杖费收据、子女关系证明，被告黎继晓提交的医药费收据、诊断证明书、住院费用清单，被告天安保险开县支公司提交的出险抄件、交强险保单、机动车辆保险单以及当事人当庭陈述记录在卷佐证，经原、被告质证，本院依法予以确认。
本案争议焦点如下：
一、被告天安保险开县支公司是否应当对原告的医疗费中不属于城镇职工基本医疗保险的部分予以赔偿？
根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条的规定，被告天安保险开县支公司提供的机动车第三者责任保险条款第二十七条第二款应当属于免除保险人责任的条款。对于免除保险人责任的条款，保险人应当尽到必要的提示义务和明确的说明义务。而最高人民法院关于适用《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条的规定则对何谓提示义务和明确说明义务进行了进一步的说明。即对于免除保险人责任的条款，应当以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示才应当认定其已履行了提示义务。保险人还应对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明才能认定为保险人已经履行了明确说明义务。在本案中，被告天安保险开县支公司提供的机动车保险投保单未对机动车第三者责任保险条款第二十七条第二款予以明确提示，也不能证实其已对该条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向被告黎继晓作出常人能够理解的解释说明。故，机动车第三者责任保险条款第二十七条第（二）款的约定对双方当事人并不产生合同效力。天安保险开县支公司应当对原告的医疗费中超出城镇职工基本医疗保险之外的医疗费用进行赔偿。
二、原告因本次交通事故造成的损失范围有哪些？
根据庭审查明的事实及证据，结合双方当事人的诉、辩意见，本院综合审查后确认原告因本次交通事故造成的损失如下：1、残疾赔偿金133158.52元（（25216元／年×20年×22%）＋被扶养人张益祥生活费（17814元×8年×22%÷3）＋被扶养人李益华生活费（17814元×9年×22%÷3）），因原告主张残疾赔偿金为129238元（110950元＋被扶养人张益祥生活费7838元＋被扶养人李益华生活费10450元），故原告的残疾赔偿金本院依法确认为129238元。2、护理费，第一次住院护理费5860元有护理费收据、陪护证证实，本院予以确认；关于第二次住院护理费，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条规定“护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。”原告第二次住院期间由其妻子彭建平护理，因原告未举示证据证明其妻子彭建平近三年平均收入情况，本院确定护理费标准参照本地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准80元／天计算，护理期限为54天，护理费为4320元（80元／天×54天）；出院后护理费，原告经鉴定本次交通事故外伤出院后的部分护理时限综合评定为叁个月为宜，护理费依法确认为3600元（80元／天×90天×50%）；以上护理费共计13780元。3、住院伙食补助费3060元（30元／天×（48天＋54天））。4、康复费3000元。5、营养费，本院酌情支持1530元。6、交通费1500元过高，本院酌情支持1000元。7、精神损害抚慰金10000元过高，考虑到原告因本次交通事故身体受伤，其精神受到损害是客观存在的，本院酌情认定精神损害抚慰金为8000元。8、误工费，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。”原告的误工时间从受伤治疗之日（2014年8月20日）起计算到定残前一天（2014年12月14日），为117天，原告主张误工天数为115天，故原告的误工时间本院依法确认为115天。原告提交的重庆市万州区舒诚物业管理有限公司证明、工资发放表证明其在事故发生前在物业管理有限公司从事工程维护主管工作，因此误工费标准应按照居民服务、修理和其他服务业上一年度城镇私营单位职工的平均工资计算。误工费为10140.48元（32185元／年÷365天／年×115天）。9、鉴定费2800元。10、第二次住院医疗费71959.18元，原告主张71958.50元，本院予以确认；第一次住院医疗费50763.99元；以上共计122722.49元。12、残疾辅助器具拐杖费120元，有发票予以证实，本院予以确认。13、生活用品费204元，有收据证实，且被告天安保险开县支公司认可，本院予以确认。以上共计295594.97元。
本院认为，公民的生命、健康权受法律保护。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款规定：“公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。”被告黎继晓驾驶的渝F3L5**小型轿车与原告骑行的电动自行车发生碰撞，发生交通事故，重庆市万州区交巡警支队观音岩大队认定被告黎继晓承担本次事故全部责任，交警部门作出的事故认定程序合法、事实清楚、责任划分恰当，本院对该事故认定书作为本案的证据予以采信。对于赔偿责任主体，依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”肇事车辆渝F3L5**小型轿车在被告天安保险开县支公司投保了交强险和商业三者险，故对原告因此次交通事故所受的损失应先由被告天安保险开县支公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由被告天安保险开县支公司在商业三者险限额范围内根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，由被告黎继晓承担赔偿责任。关于被告天安保险开县支公司辩称三峡中心医院对原告的损失扩大存在医疗过失，被告天安保险开县支公司未举证证实，本院不予采信。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条的规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”因此鉴定费2800元应由被告天安保险开县支公司承担。关于被告黎继晓垫付的医疗费50763.99元、护理费5760元，因被告黎继晓主张在本案一并调整，为减少当事人诉累，节约司法资源，从而更好地实现公平正义，对上述意见予以采纳。综上，应由被告天安保险开县支公司在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿原告残疾赔偿金、精神损害抚慰金110000元，医疗费用赔偿限额内赔偿原告医疗费10000元，共计120000元；在商业三者险限额内赔偿原告残疾赔偿金27238元、护理费13780元、住院伙食补助费3060元、康复费3000元、交通费1000元、误工费10140.48元、鉴定费2800元、营养费1530元、医疗费112722.49元、拐杖费120元、生活用品费204元共计175594.97元。品除被告黎继晓垫付的医疗费50763.99元、护理费5760元，被告天安保险开县支公司实际赔偿原告239070.98元，支付被告黎继晓垫付的医疗费、护理费共计56523.99元。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条第一款、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：
一、被告天安财产保险股份有限公司开县支公司在本判决生效后十五日内在交强险和商业三者险限额内赔偿原告张军残疾赔偿金、护理费、住院伙食补助费、康复费、营养费、交通费、精神损害抚慰金、误工费、鉴定费、医疗费、拐杖费、生活用品费共计239070.98元；
二、被告天安财产保险股份有限公司开县支公司在本判决生效后十五日内支付被告黎继晓垫付的医疗费、护理费共计56523.99元；
三、驳回原告张军的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1676元，减半收取838元，由被告黎继晓负担。此款原告张军已预交，由被告黎继晓在本判决生效后十五日内支付原告张军。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 罗 凌
二〇一五年二月二日
书 记 员 袁张莉