福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0102民初513号原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓屏路60号粮食大厦。法定代表人：郭夏森，行长。委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚芳彬，福建世好律师事务所律师。被告：李凤玉，女，汉族，1963年6月15日出生，住福建省长泰县古农农场共明作业区。被告：吴飞发，男，汉族，1954年11月23日出生，住福建省漳平市。被告：福建省时代华奥建设发展有限公司，住所地福建省连江县贵安经济开发区科技楼。法定代表人：严敏，董事长。委托诉讼代理人：张烨，福建国富律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称招行福州分行）与被告李凤玉、吴飞发、福建省时代华奥建设发展有限公司（以下简称时代华奥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案受理，依法组成合议庭，于2017年5月22日公开开庭进行了审理。招行福州分行委托诉讼代理人姚芳彬，时代华奥公司委托诉讼代理人张烨到庭参加诉讼。李凤玉、吴飞发经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。在案件审理中，招行福州分行提出财产保全申请，本院依法作出裁定，并予以执行。招行福州分行向本院提出诉讼请求：一、判令李凤玉立即偿还招行福州分行贷款本金192805.07元及利息、罚息、复息（暂计至2016年10月24日的利息6646.4元、罚息298.7元及复利160.46元，2016年10月25日至全部款项还清之日止新发生的利息、罚息、复利按合同约定继续计算）；二、判令李凤玉赔偿招行福州分行因实现本案债权而支付的律师费6447元；三、判令吴飞发对李凤玉的上述债务承担共同还款责任；四、判令时代华奥公司对李凤玉的上述债务承担连带还款责任；五、判令招行福州分行有权以李凤玉所有的坐落于福建省连江县的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿；六、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2014年12月19日，李凤玉（以下简称“借款人”）、吴飞发作为共同抵押人、时代华奥公司（以下简称“保证人”）与招行福州分行签订合同编号为8141111014008的《个人购房借款及担保合同》（以下简称“合同”）。合同主要条款约定：借款人为向保证人购买坐落于连江县的房产，向招行福州分行贷款21万元；贷款期限为118个月，即从2014年12月19日起到2024年10月19日止；贷款采用浮动利率，本合同执行利率以6.15%为基础利率上浮8%，即执行利率为年利率6.6420%；合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，按固定日方式进行调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息；贷款利率计算式为月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，招行福州分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款归还，借款人选择等额本息还款方式，并委托招行福州分行从第一扣款账户（账号：62×××52）直接划扣贷款本金和利息；贷款人的权利，例如在借款人未能履行合同规定的各项义务的，招行福州分行有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款及/或停止支付借款人尚未使用的贷款；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费……等所有费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的；一旦发生任何一种违约事件时，招行福州分行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；以及由招行福州分行所在地人民法院管辖等条款。合同关于抵押条款约定：李凤玉作为抵押人以从保证人处购买的上述房产（以下简称“抵押物”）全部权益抵押给招行福州分行，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、招行福州分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费……）；抵押物具备办理正式抵押登记条件起的60日内，李凤玉必须无条件配合招行福州分行办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续。合同关于保证条款约定：保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将相关产权证或/和他项权证交由招行福州分行保管之日止；保证人为借款人在本合同项下的债务提供连带保证责任；保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及招行福州分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）。2015年1月12日，李凤玉与招行福州分行在连江县房产管理交易所就上述抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记，登记号为连房预QR字第201500094号。2015年1月13日，招行福州分行依约发放贷款21万元。借款人对《个人贷款借款借据》签字确认。《个人贷款借款借据》载明：每月15日为扣款日；借款人委托招行福州分行将该笔贷款转入保证人在中国银行福州市市中支行开立的账户，账号为42×××59。自2015年1月起，借款人已连续三个月无法按时足额偿还贷款本息，已构成违约。截止于2016年10月24日，借款人仍欠招行福州分行贷款本金192805.07元、利息6646.4元、罚息298.7元及复息160.46元未还。招行福州分行为实现本案债权，委托福建世好律师事务所，并支付了律师代理费6447元。吴飞发与李凤玉已于1983年6月15日登记结婚。上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间，依法应属于夫妻共同债务。因此，被告吴飞发应当对被告李凤玉的上述债务承担共同还款责任。维护自身合法权益，招行福州分行诉至法院，请求法院判如所请。时代华奥公司辩称，一、根据三方签订的《个人购房借款及担保合同》第8条约定，时代华奥公司提供的是阶段性连带责任保证。在下列条件满足时，免除保证责任：借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。请求判决时予以明确；二、律师代理费应根据案件繁简、难易程度确定，本案为借款合同纠纷，事实较为清楚，法律关系简单，招行福州分行与其代理律师约定的律师代理费过高，该项诉讼请求不应予以支持。综上，请查明本案基本事实，依法公正判决。庭审中，为支持其诉讼主张，招行福州分行向本院提交了如下证据：1.合同编号为8141111014008的《个人购房借款及担保合同》及连房预QR字第201500094号《抵押权预告登记证》，证明证明招行福州分行与李凤玉、吴飞发、时代华奥公司签订合同。约定了李凤玉、吴飞发向招行福州分行申请个人购房贷款。双方就借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。李凤玉、吴飞发将所购房产全部权益抵押给招行福州分行，作为偿还贷款合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。时代华奥公司自愿为李凤玉、吴飞发的债务提供阶段性的连带保证责任。2.个人贷款借款借据，证明招行福州分行于2015年1月13日依约履行发放21万元贷款之义务。李凤玉委托招行福州分行将21万元贷款转入时代华奥建公司账户。3.已出账单列表、欠款信息统计表，证明自2015年1月起，李凤玉已连续三个月无法按时足额偿还贷款本息。截止2016年10月24日，李凤玉尚欠贷款本息合计199910.63元。4.结婚证，证明吴飞发与李凤玉已于1983年6月15日登记结婚，讼争债务属于二人的夫妻共同债务。5.委托代理合同及发票，证明招行福州分行为实现本案债权支付了律师代理费。经庭审质证，时代华奥公司对上述证据均无异议。且无证据提交。李凤玉、吴飞发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。招行福州分行提交的上述证据经时代华奥公司质证无异议，且经本院核对其原件无误，其真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。根据现有的证据，本院确认招行福州分行所诉属实，本院予以确认。本院认为，招行福州分行与诸被告签订的《个人购房借款及担保合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应依约及时全面履行合同。招行福州分行依约发放贷款，李凤玉作为借款人未按约按月及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律法规规定，本院予以确认。现招行福州分行根据合同之相关约定，宣布借款立即到期，要求李凤玉还款付息，具有事实及法律依据，本院予以支持。因李凤玉违约致本诉讼发生，招行福州分行诉请要求其承担为实现本案债权而支出的合理的律师代理费，符合双方合同之约定，亦未违反法律之规定，本院亦予以支持。李凤玉、吴飞发系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，上述借款系在二被告婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务。吴飞发应对李凤玉的上述债务承担共同返还义务。李凤玉、吴飞发以其所有的房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。招行福州分行要求以上述抵押房产折价或以拍卖、变卖以后所得价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，本院亦予以支持。时代华奥公司为李凤玉向招行福州分行借款提供阶段性连带责任保证担保，系其真实意思表示，合法有效。根据合同约定，时代华奥公司保证责任至李凤玉持上述房产的产权证，办妥正式抵押登记，并将产权证或他项权证交由招行福州分行保管之日止免除。现，尚无证据证明免除时代华奥公司保证责任的条件已然成就。故，时代华奥公司应对李凤玉所欠上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任之后，有权向主债务人即李凤玉、吴飞发追偿。李凤玉、吴飞发本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李凤玉、吴飞发于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司福州分行借款本金192805.07元并支付利息、罚息、复息（暂计至2016年10月24日的利息为6646.4元、罚息298.7元、复利160.46元。之后的利息、罚息、复息按上述合同约定的标准计至李凤玉、吴飞发实际还清借款之日止）；二、李凤玉、吴飞发于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行支付因实现本案债权而支出的律师代理费6447元；三、招商银行股份有限公司福州分行对李凤玉、吴飞发提供的位于福建省连江县的抵押房产，有权折价或以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿；四、福建省时代华奥建设发展有限公司对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任。并在实际承担责任后，有权向李凤玉、吴飞发追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4395元、财产保全费1552元，均由李凤玉、吴飞发、福建省时代华奥建设发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  林跃男审 判 员  王明亮代理审判员  李佳佳二〇一七年五月三十一日书 记 员  金雪芳附法律条款：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。