广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5321民初1525号原告:广东新兴农村商业银行股份有限公司。地址：新兴县新城镇新洲大道**号。法定代表人:苏绍鉴，董事长。委托代理人:梁伙坚、甘永波，均为广东创亮律师事务所律师。被告郭玉燕，女，1980年3月19日出生，汉族，居民，住广州市白云区。被告余建伟（系被告郭玉燕的丈夫），男，1981年10月10日出生，汉族，居民，住高要市。被告黎玉娟，女，1957年9月12日出生，汉族，居民，住高要市。被告余兴钦（系被告黎玉娟的丈夫），男，1951年5月5日出生，汉族，居民，住高要市。原告广东新兴农村商业银行股份有限公司（以下简称“新兴农商行”）诉被告郭玉燕、余建伟、黎玉娟、余兴钦金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月23日立案受理，依法由审判员梁琼娇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新兴农商行的委托代理人梁伙坚到庭参加诉讼，被告郭玉燕、余建伟、黎玉娟、余兴钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新兴农商行诉称，2015年2月6日，原告与被告郭玉燕签订了一份《借款合同》，约定：被告郭玉燕向原告借款100万元用作进货资金；借款期限为二年，即从2015年2月6日至2017年2月6日止；本合同签订时的基准利率为5.000‰，合同签订时贷款利率为7.2500‰，按月结息；还款期限：第一期于2015年8月20日前偿还10000元；第二期于2016年2月20日前偿还10000元；第三期于2016年8月20日前偿还10000元；第四期于2017年2月6日前偿还97万元。逾期还贷的，罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%。此外，《借款合同》第十二条违约条款明确约定，借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约。借款人违约的，贷款人有权行使以下的权利：1、对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；2、行使担保权利；3、借款人未按期还款或依据合同发生的借款人应付贷款人之任何款项，贷款人依本合同约定提前收回借款，并以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等）；4、解除与借款人的借贷关系。被告余建伟作为郭玉燕的配偶，也在《借款合同》上签名确认。同时，被告余建伟与原告签订了一份《保证担保合同》,约定被告余建伟为上述借款提供不可撤销的连带责任担保，保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等）。此外，被告黎玉娟还与原告签订了一份《抵押担保合同》，约定以权属被告黎玉娟所有位于新兴县新城镇中山路**号一层的房地产【房地产权证：粤房地权证新兴县字第2012****号，国有土地使用证：新府国用（2012）第*****号】作为此笔贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续。被告余兴钦作为被告黎玉娟的配偶，也在抵押合同上签名确认。合同签订后，原告依合同的约定将借款资金100万元划至被告郭玉燕指定的账户。现贷款已到期，被告郭玉燕却没有按照合同的约定如期还款，且只偿还利息至2015年11月20日，从2015年11月21日起开始拖欠借款利息，计至2016年8月20日止，被告拖欠借款本金99万元，利息64848.91元。原告认为，原告与被告之间签订的《借款合同》、《保证担保合同》、《抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，是合法有效的，原告已按合同的约定向被告郭玉燕支付了借款，但被告郭玉燕却未能依照约定还款，依照合同的约定，已构成违约。因此，为维护原告的合法权益，现特向法院提起诉讼，请求：一、法院判令被告郭玉燕、余建伟共同归还借款本金99万元及利息[从2016年8月21日起至付清日止的利息（包括罚息、复利）按借款合同约定的计息方法计算]；二、判令被告郭玉燕、余建伟、黎玉娟、余兴钦共同承担原告聘请律师所支付的律师服务费27105元；三、判令被告余建伟、黎玉娟、余兴钦对上述债务承担连带清偿责任；四、判令原告对被告黎玉娟名下用于抵押的位于新兴县新城镇中山路**号一层的房地产【房地产权证：粤房地权证新兴县字第2012****号，国有土地使用证：新府国用（2012）第*****号】在处置时享有优先受偿权；四、本案诉讼费、律师代理费、财产保全费由各被告承担。被告郭玉燕、余建伟、黎玉娟、余兴钦无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭质证。经审理查明，2015年1月24日，被告郭玉燕以合伙经营新兴县某贸易有限公司进货资金不足为由向原告申请借款1000000元。同年2月6日，原告与被告郭玉燕签订了新农商借字[2015]第1002*********96号《借款合同》，约定：1、借款金额为1000000元；2、借款用途为进货资金；3、借款期限为二年，即从2015年2月6日至2017年2月6日；4、贷款利率执行浮动利率，上浮比例为45%，合同签订时的基准利率为5.0000‰，合同签订时贷款利率为7.2500‰，贷款利率按年度调整；5、逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；6、对逾期贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；7、借款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息；8、借款人分期还款，第一期于2015年8月20日前偿还10000元；第二期于2016年2月20日前偿还10000元；第三期于2016年8月20日前偿还10000元；第四期于2017年2月6日前偿还970000元。9、本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见新农商抵字【2015】第10120159910610183号、新农商保字【2015】第1012*******69号担保合同的约定；10、借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成违约，贷款人可解除与借款人的借贷关系，宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；11、贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。此外，《借款合同》还约定了其他内容，被告余建伟作为借款人配偶亦在《借款合同》上签字、捺模。同日，被告黎玉娟还与原告签订了一份《抵押担保合同》，约定以权属被告黎玉娟所有位于新兴县新城镇中山路**号一层的房地产【房地产权证：粤房地权证新兴县字第2012****号，国有土地使用证：新府国用（2012）第*****号】为上述被告郭玉燕与原告之间签订的主合同《借款合同》的债务在本金1000000元内承担抵押担保责任，抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告余兴钦作为被告黎玉娟的配偶，也在抵押合同上签名确认。签订《抵押担保合同》后，原告与被告黎玉娟就上述抵押事项分别于2015年2月9日、2月11日到新兴县国土资源局、新兴县房产管理局办理了抵押登记手续。此外，在签订《借款合同》及《抵押担保合同》当天，被告余建伟作为保证人，与原告签订了新农商保字【2015】第101201*****0069号《保证担保合同》，约定对上述被告郭玉燕与原告签订的主合同《借款合同》的债务承担保证责任，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证；保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债权债务诉讼时效届满之日止。签订上述合同后，2015年2月12日，原告依约足额将借款1000000元支付给被告郭玉燕，同时被告郭玉燕在原告出具的借据上签字确认，借据上载明借款利率为8.7000‰，借款日期从2015年2月12日至2017年2月6日，还款方式为分期还款。借款后，被告郭玉燕依约支付利息给原告至2015年11月20日，还借款本金10000元。但借款期限届满，被告郭玉燕并无依约偿还尚欠的借款本金及利息给原告，并从2015年11月21日起开始拖欠利息。原告经追讨无果后，遂于2016年11月22日诉至本院，并提出前述请求。庭审中，原告增加诉讼请求，请求法院判令解除原告与被告郭玉燕、余建伟于2015年2月6日签订的《借款合同》；同时对原诉讼请求的第二项的计息时间予以更正，计息时间从2015年11月21日起计至付清日止。原告还提供了其与广东创亮律师事务所签订的《委托代理合同》、律师费发票以及付款凭证，以此证明原告委托广东创亮律师事务所律师代理本案诉讼，为此原告支出了律师费27105元。另查明，被告余建伟与郭玉燕于2006年6月23日办理结婚登记手续，本案借款发生在二人夫妻关系存续期间。原告于2016年11月3日向本院提出诉前财产保全申请，请求查封被告黎玉娟位于新兴县新城镇中山路**号一层的房地产，本院依原告的申请作出（2016）粤5321财保33号民事裁定，查封、冻结了被告的财产，原告支付了财产保全费5000元。以上事实，有原告提供其营业执照、金融机构许可证、被告郭玉燕、余建伟、黎玉娟、余兴钦的身份证和结婚证、借款申请书、《借款合同》、《保证担保合同》、《抵押担保合同》、国有土地使用证、粤房地他项权证、借款借据、《委托代理合同》、发票、付款凭证以及本院的庭审笔录予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告郭玉燕与原告于2015年2月6日在自愿、平等的基础上签订的《借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。被告郭玉燕于2016年3月20日偿还了借款1000000元的第一期本金10000元后，对该笔借款的第二期即2016年2月20日前需偿还的借款本金无依约偿还，亦无依约每月足额支付利息，截至2016年8月20日止，尚欠借款本金990000元、利息（含罚息）64848.91元，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。现本案借款虽未到期，但被告郭玉燕无依约偿还到期部分的借款本息，根据借款合同的约定，被告郭玉燕的行为已构成违约，解除合同的条件已成就，原告可据此要求解除与被告郭玉燕的借贷关系，提前收回未到期借款。因此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，对原告要求解除与被告郭玉燕于2015年2月6日签订的《借款合同》，依法有据，本院予以支持。合同解除后，被告郭玉燕应一次性清偿尚欠的全部借款本息给原告。对于利息问题，被告郭玉燕支付利息至2015年11月20日，从2015年11月21日起开始拖欠借款逾期后的利息，由于原告与被告郭玉燕在《借款合同》中对借款期限内、逾期后还款利息及罚息都进行了不同利率标准的约定，且双方的约定并没有违反相关法律规定，故现原告请求按《借款合同》的约定要求被告郭玉燕支付利息，合理合法，本院予以支持。对于原告因本案诉讼而支出的律师费27105元的问题，双方在签订的借款合同中自愿约定借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应承担因此而支出的诉讼费、律师费等实现债权的费用。现原告提供《委托代理合同》、律师费发票以及付款凭证等证据，已证实该项律师费用27105元已实际支出，原告据此要求被告郭玉燕承担为实现本案债权而支出的律师费，合乎双方约定，本院亦予以支持。对于原告要求被告余建伟对本案借款本息及律师费承担共同偿还责任的问题，本案借款发生在被告余建伟、郭玉燕夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案借款应认定为被告郭玉燕与余建伟的夫妻共同债务，故对原告要求被告余建伟承担共同清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持。但需要指出的是，被告余建伟亦作为本案借款的保证人，与原告签订《保证担保合同》，为借款承担连带保证责任，依约应当对本案借款承担连带清偿责任，现原告请求其对借款承担共同清偿责任，属原告对其自身权利的自主选择，本院不持异议。对原告要求对被告黎玉娟用于借款抵押的位于新兴县新城镇中山路**号一层的房地产在处置时享有优先受偿权的问题，被告黎玉娟、余兴钦与原告签订《抵押担保合同》，自愿以黎玉娟所有位于新兴县新城镇中山路**号一层的房地产【房地产权证：粤房地权证新兴县字第2012****号，国有土地使用证：新府国用（2012）第*****号】为本案借款作抵押，对本案借款的本息、律师费等承担抵押担保责任，并到相关部门办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，现原告在被告郭玉燕未偿还借款本息的情况下，请求在处置抵押物时享有优先受偿权，符合原、被告双方在合同中的约定及法律的有关规定，故对原告的该项请求，本院予以支持。被告郭玉燕、余建伟、黎玉娟、余兴钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，本院依法作缺席判决。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广东新兴农村商业银行股份有限公司与被告郭玉燕于2015年2月6日签订的编号为新农商借字【2015】第100201*****496号《借款合同》自本判决生效之日起解除。二、被告郭玉燕、余建伟应于本判决发生法律效力之日起三十日内共同清偿借款本金990000元及其利息（暂计至2016年8月20日的利息为64848.91元，从2016年8月21日起的利息按编号为新农商借字【2015】第10020*******496号《借款合同》的约定计算至还清之日止）给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。三、被告郭玉燕、余建伟应于本判决发生法律效力之日起三十日内共同支付原告为实现本案债权而支出的律师费27105元给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。四、被告黎玉娟、余兴钦对述第二、第三判项的债务承担连带清偿责任。被告黎玉娟、余兴钦承担保证责任后，有权向被告郭玉燕、余建伟追偿。五、原告广东新兴农村商业银行股份有限公司对被告黎玉娟用于抵押担保的位于新兴县新城镇中山路**号一层的房地产【房地产权证：粤房地权证新兴县字第2012****号，国有土地使用证：新府国用（2012）第*****号】于处置时在上述第二、第三判项的款项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6976.97元、财产保全费5000元，均由被告郭玉燕、余建伟、黎玉娟、余兴钦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  梁琼娇二〇一七年二月十四日本件与原本核对无异书记员  欧晓云