北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第152号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人邢秀菊，女，43岁（1971年1月18日出生）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年9月29日被羁押，同年11月6日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉（2014）20号起诉书指控被告人邢秀菊犯信用卡诈骗罪，于2014年1月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员商燕萍出庭支持公诉，被告人邢秀菊到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
被告人邢秀菊于2011年3月申办民生银行信用卡一张（卡号×××）。后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月29日，共欠银行本金人民币二万余元，经民生银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。在其被拘留期间，其家人于2013年10月1日将欠民生银行的本金还清。
被告人邢秀菊于2010年10月、2011年5月先后申办北京银行信用卡三张（卡号×××、×××、×××），共用一个信用额度，办卡后刷卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月29日，共欠银行本金人民币五万余元，经北京银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
被告人邢秀菊于2010年10月申办中信银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月29日，共欠银行本金人民币二万余元，经中信银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
被告人邢秀菊于2011年3月申办交通银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月29日，共欠银行本金人民币二万余元，经交通银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人邢秀菊于2011年4月申办工商银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月29日，共欠银行本金人民币八千余元，经工商银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
2013年9月29日，被告人邢秀菊被抓获归案。
针对上述指控的事实，公诉机关提供了相关证据。公诉机关认为，被告人邢秀菊以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请我院依法惩处。
被告人邢秀菊当庭对起诉书指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明：
一、被告人邢秀菊于2011年3月申办民生银行信用卡一张（卡号×××）。后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月29日，共欠银行本金人民币二万余元，经民生银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍未归还。在其被拘留期间，其家人于2013年10月1日将欠民生银行的本金还清。
二、被告人邢秀菊于2010年10月、2011年5月先后申办北京银行信用卡三张（卡号×××、×××、×××），共用一个信用额度，办卡后刷卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月29日，共欠银行本金人民币五万余元，经北京银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍未归还。
三、被告人邢秀菊于2010年10月申办中信银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月29日，共欠银行本金人民币二万余元，经中信银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍未归还。
四、被告人邢秀菊于2011年3月申办交通银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月29日，共欠银行本金人民币二万余元，经交通银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍未归还。
五、被告人邢秀菊于2011年4月申办工商银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月29日，共欠银行本金人民币八千余元，经工商银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍未归还。
2013年9月29日，被告人邢秀菊被抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人邢×（中国民生银行信用卡中心职员）证言证明：2011年3月，民生银行客户邢秀菊办理了民生银行信用卡，截止至2013年9月28日，该卡已经透支本金人民币23300余元。邢秀菊在2013年5月31日最后一次还款后，经银行多次催收，至今未还款。
2、报案材料证明：2013年9月28日，中国民生银行向公安机关报案的情况。
3、信用卡申请单、身份证复印件证明：2011年，被告人邢秀菊申请中国民生银行信用卡时填写的材料。
4、信用卡交易记录、交易明细证明：2011年4月28日至2013年6月27日户名是邢秀菊的中国民生银行信用卡（卡号×××）共透支本金人民币2万余元。
5、催缴记录证明：2013年6月4日至2013年9月4日，中国民生银行向被告人邢秀菊催缴欠款的情况。
6、还款证明材料证明：被告人邢秀菊的民生银行账户本金已还清。
7、赃物照片证明：被告人邢秀菊持有的中国民生银行信用卡的外部特征。
8、报案材料证明：2013年10月28日，北京银行向公安机关报案的情况。
9、信用卡申请单、身份证复印件证明：被告人邢秀菊申请北京银行信用卡时填写的材料。
10、交易明细证明：2010年10月25日至2013年9月29日，户名是邢秀菊的北京银行信用卡（卡号×××、×××、×××）透支本金人民币5万余元。
11、催缴记录证明：2013年6月13日至2013年9月29日，北京银行向被告人邢秀菊催缴欠款的情况。
12、报案书证明：2013年10月21日，中信银行向公安机关报案的情况。
13、信用卡申请单、身份证复印件证明：2010年9月，被告人邢秀菊申请中信银行信用卡时填写的材料。
14、交易明细证明：2010年11月10日至2013年9月29日，户名是邢秀菊的中信银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币2万余元。
15、催缴记录证明：2013年6月24日至2013年9月25日，中信银行向被告人邢秀菊催缴欠款的情况。
16、赃物照片证明：被告人邢秀菊持有的中信银行信用卡的外部特征。
17、报案材料证明：交通银行向公安机关报案的情况。
18、信用卡申请单、身份证复印件证明：2011年3月被告人邢秀菊申请交通银行信用卡时填写的材料。
19、交易明细证明：2011年4月1日至2013年9月29日，户名是邢秀菊的交通银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币2万余元。
20、催缴记录证明：2013年6月9日至2013年9月29日，交通银行向邢秀菊催缴欠款的情况。
21、报案材料证明：中国工商银行报案的情况。
22、信用卡申请单、身份证复印件证明：被告人邢秀菊申请中国工商银行信用卡时填写的材料。
23、交易明细证明：2011年6月1日至2013年9月29日，户名是邢秀菊的中国工商银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币8千余元。
24、催缴记录证明：2013年5月2日至2013年9月27日，中国工商银行向邢秀菊催缴欠款的情况。
25、赃物照片证明：被告人邢秀菊持有的中国工商银行信用卡的外部特征。
26、北京市公安局西城分局搜查笔录、扣押决定书、扣押清单证明：民警对本市丰台区北京雅茹依缘服装有限公司进行搜查，扣押涉案中国民生银行卡一张、中国工商银行卡一张、中信银行信用卡一张。
27、北京市公安局西城分局大栅栏派出所出具的到案经过证明：2013年9月29日，民警在本市丰台区北京雅茹依缘服装公司将被告人邢秀菊抓获归案。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人邢秀菊以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且数额巨大的行为，侵害了国家金融票证管理制度及公司财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人邢秀菊犯信用卡诈骗罪成立。鉴于被告人邢秀菊到案后能如实供述司法机关已经掌握的罪行，并能如实供述司法机关尚未掌握的同种较重罪行，依法可从轻处罚。被告人邢秀菊家属能代其偿还部分银行本金，可酌情从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人邢秀菊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月29日起至2019年3月28日止。罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳）。
二、责令被告人邢秀菊退赔被害单位经济损失，退赔后发还北京银行、中信银行、交通银行、中国工商银行。
三、在案扣押的中国民生银行信用卡一张、中国工商银行信用卡一张、中信银行信用卡一张予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 孟丽娟
人民陪审员 刘宝旺
人民陪审员 华志芳
二〇一四年三月六日
书 记 员 王 洋