福建省莆田市涵江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0303民初468号
原告中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地莆田市涵江区。
负责人杨宗武，行长。
委托代理人蔡德火，福建壶兰律师事务所律师，代理权限一般代理。
委托代理人朱荔青，男，1968年10月13日出生，汉族，系该行员工，住所地莆田市涵江区。
被告杨志锋，男，1987年8月27日出生，汉族，住所地仙游县鲤城街道。
被告杨四明，男，1965年2月28日出生，汉族，住所地仙游县鲤城街道。
被告叶荣英，女，1965年9月2日出生，汉族，住所地仙游县鲤城街道。
原告中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行（下称工行涵江支行）与被告杨志锋、杨四明、叶荣英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月22日立案受理。依法由审判员王洪应适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行涵江支行的委托代理人蔡德火、朱荔青到庭参加诉讼。被告杨志锋、杨四明、叶荣英经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2008年1月15日，原告下属网点中国工商银行股份有限公司莆田鉴前支行（下称工行鉴前支行）与被告杨志锋签订一份合同编号B：［闽］字［莆田］行［鉴前］支行（2008）年［综合004］号《个人借款／担保合同》（下称借款合同），约定：被告杨志锋向原告下属网点工行鉴前支行借款138万元（人民币，下同）；借款期限为120个月；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；被告杨志锋未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款执行利率基础上加收50%；被告杨志锋以其所有的坐落仙游县鲤城街道南桥社区南大路＊＊＊号5、6、7层套房及土地使用权［房屋所有权证仙政房权证LC字第200＊＊**号、仙政房权证LC字第200＊＊**号；土地使用权证仙国用（2008）第15＊＊＊＊号、仙国用（2008）第15＊＊＊＊号］作为抵押。合同签订后，工行鉴前支行与被告依约办理了房地产抵押登记手续。2008年1月15日，工行鉴前支行向被告杨志锋发放贷款138万元。被告杨志锋自2008年3月份开始未按约还款，自2014年12月份开始拒不还款。截止2015年12月15日，被告杨志锋尚欠原告借款本金570263.91元，利息54643.96元未还。故请求判令：1、被告杨志锋、杨四明、叶荣英偿还原告借款本金570263.91元及2015年12月15日前结欠的利息54643.96元，计624907.87元；2、被告杨志锋、杨四明、叶荣英偿还原告借款本金570263.91元及尚欠利息54643.96元自2015年12月15日起至还清之日止按罚息利率计算的利息（罚息利率为合同约定的贷款利率的150%）；3、原告对被告杨志锋所有的坐落仙游县鲤城街道南桥社区南大路＊＊＊号5、6、7层套房及土地使用权［房屋所有权证仙政房权证LC字第200＊＊**号、仙政房权证LC字第200＊＊**号；土地使用权证仙国用（2008）第15＊＊＊＊号、仙国用（2008）第15＊＊＊＊号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、原告因本案支付律师费用由被告承担。诉讼期间，原告变更诉讼请求为：1、被告杨志锋、杨四明、叶荣英偿还原告借款本金570263.91元及2015年12月15日前结欠的利息54643.96元，计624907.87元；2、被告杨志锋、杨四明、叶荣英偿还原告借款本金570263.91元及尚欠利息54643.96元自2015年12月16日起至还清之日止按合同约定计算的罚息、复利；3、原告对被告杨志锋所有的坐落仙游县鲤城街道南桥社区南大路＊＊＊号5、6、7层套房及土地使用权［房屋所有权证仙政房权证LC字第200＊＊**号、仙政房权证LC字第200＊＊**号；土地使用权证仙国用（2008）第15＊＊＊＊号、仙国用（2008）第15＊＊＊＊号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
三被告均未作答辩。
在本院审理过程中，原告工行涵江支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1、被告杨志锋、杨四明、叶荣英身份证复印件各一份，欲证明：被告的诉讼主体资格；
《个人借款／担保合同》复印件一份，欲证明被告杨志锋向工行鉴前支行借款的事实及双方对借款和抵押相关权利义务的约定；
《个人借款正常发放》复印件一份，欲证明工行鉴前支行依约向被告杨志锋发放借款的事实；
仙政房权证LC字第200＊＊**号《房屋所有权证》、仙政房权证LC字第200＊＊**号《房屋所有权证》、仙国用（2008）第15＊＊＊＊《国有土地使用权证》、仙国用（2008）第15＊＊＊＊号《国有土地使用权证》、仙政房LC他字第200＊＊＊＊号《房屋他项权利证书》、仙政房LC他字第200＊＊＊＊号《房屋他项权利证书》、仙他项（2008）第＊＊号《土地他项权利证书》复印件各一份，欲证明被告杨志锋将其房地产抵押给工行鉴前支行作为还款担保并办理了抵押登记的事实；
《共同偿还贷款确认书》复印件两份，欲证明被告杨四明、叶荣英确认系本案借款的共同债务人；
还款记录一份，欲证明三被告违约还款的事实。
本院审查认为，被告杨志锋、杨四明、叶荣英均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、有效，可以证明其主张的事实，本院均予以采信。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2008年1月8日，被告杨四明、叶荣英分别向工行鉴前支行出具共同偿还贷款确认书，确认被告杨志锋向工行鉴前支行申请贷款150万元，系其共同债务。2008年1月15日，工行鉴前支行与被告杨志锋签订一份编号B：［闽］字［莆田］行［鉴前］支行（2008）年［综合004］号的借款合同，约定：被告杨志锋向原告借款138万元；借款用途为装修及购买家用设备；借款期限为120个月；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，借款利息自实际放款日计算，自起息日起次年1月1日调整一次；还款方式为按月等额本息还款法；未按合同约定日期偿还借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按借款执行利率基础上上浮50%计收；若被告杨志锋连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工行鉴前支行有权宣布贷款提前到期，要求提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告杨志锋以其所有的坐落仙游县鲤城街道南桥社区南大路＊＊＊号5、6、7层套房及土地使用权［房屋所有权证仙政房权证LC字第200＊＊**号、仙政房权证LC字第200＊＊**号；土地使用权证仙国用（2008）第15＊＊＊＊号、仙国用（2008）第15＊＊＊＊号］作为抵押；担保范围包括该合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2008年1月11日，工行鉴前支行与被告杨志锋办理抵押登记手续。2008年1月15日，工行鉴前支行向被告杨志锋发放贷款138万元，之后，被告杨志锋自2008年3月起未按约还款，2014年12月开始拒不还款。2015年6月18日，因业务需要，工行鉴前支行变更为网点支行，划归工行涵江支行管理。截止2015年12月15日，被告杨志锋尚欠原告借款本金570263.92元及利息54643.96元未还，原告遂于2016年1月22日向本院提起诉讼。
综上所述，本院认为，原中国工商银行莆田鉴前支行与被告杨志锋签订的《个人借款／担保合同》主体资格合法，意思表示真实，符合国家法律、行政法规的规定，应确认有效。原中国工商银行莆田鉴前支行与被告杨志锋就抵押房产办理抵押登记，抵押权自登记时设立。在合同履行过程中，原中国工商银行莆田鉴前支行依约发放贷款后，借款人被告杨志锋未依约履行还款付息义务，其行为已构成违约，依法应按合同约定承担偿还尚欠本金及相应利息的民事责任。被告杨四明、叶荣英在《个人贷款共同偿还贷款确认书》中签名确认对上述借款承担共同偿还责任，故原告主张被告杨四明、叶荣英对本案借款承担共同偿还责任，本院予以支持。贷款人原中国工商银行莆田鉴前支行因改制后，本案合同项下的债权由原告承受，因此，原告主张本案合同债权，于法有据，予以支持。诉讼期间，原告变更诉讼请求并未加重被告的负担，予以照准。被告杨志锋、杨四明、叶荣英经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨志锋、杨四明、叶荣英应在本判决生效后五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行借款人民币570263.92元及利息（截止2015年12月15日计欠利息人民币54643.96元；自2015年12月16日起至还清之日止按合同约定计算）；
二、被告杨志锋、杨四明、叶荣英如不按期履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行有权依法处置被告杨志锋所有的坐落仙游县鲤城街道南桥社区南大路＊＊＊号5、6、7层套房及土地使用权［房屋所有权证仙政房权证LC字第200＊＊**号、仙政房权证LC字第200＊＊**号；土地使用权证仙国用（2008）第15＊＊＊＊号、仙国用（2008）第15＊＊＊＊号］的抵押物，并对所得的价款享有优先受偿权。
如果未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币10049元，减半收取人民币5024.5元，由被告杨志锋、杨四明、叶荣英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 王洪应
二〇一六年三月十七日
书记员 杨婷婷
附：本案相关的法律法规及申请执行提示：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》
第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：
（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；
（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；
（三）违反财产报告制度的；
（四）违反限制高消费令的；
（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；
（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。
第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。
人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。
失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。
失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。