浙江省绍兴市越城区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）绍越商初字第1364号
原告绍兴银行股份有限公司城中支行。
负责人沈和庆。
委托代理人（特别授权代理）高玮人。
被告李明子。
被告祝金龙。
原告绍兴银行股份有限公司城中支行（以下简称城中支行）为与李明子、祝金龙金融借款合同纠纷一案，于2010年6月12日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员田晖适用简易程序于2010年7月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人高玮人、被告祝金龙到庭参加了诉讼，被告李明子经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告城中支行诉称，2009年6月21日，被告李明子因购买花园北区28幢102室住宅需要，向原告申请个人住房（公积金）贷款。经审核，原告与被告李明子在2009年6月30日签订个人住房借款抵押合同一份，合同约定：原告为抵押权人，被告李明子为借款人、抵押人；被告李明子愿意以其有权处分的个人房产为向原告取得的贷款作抵押担保，该抵押担保的房产为座落于绍兴市越城区花园北区28幢102室住宅；最高抵押担保余额为人民币12万元整；被告李明子自愿以抵押物为其在2009年7月3日起至2019年7月2日止的期间的贷款作抵押担保。担保范围包括主合同项下借款的本金、利息（包括按规定计收的加罚息）以及违约金、损失赔偿金、有关税费和乙方为实现抵押权所需的一切费用；另外，合同还对其他事项作了约定，并对抵押物到登记机关办理登记手续。
2009年7月3日，原告与被告李明子签订绍商（住）借第0915090703002号个人住房（公积金）贷款借款合同一份，合同约定：被告李明子为借款人，原告为贷款人；被告因购买座落于绍兴市越城区花园北区28幢102室住宅需要，向原告申请借款，借款期限自2009年7月3日至2019年7月3日，借款本金12万元，月利率3.465‰-30%。还款方式为借款人每月以相等的额度平均归还贷款本息，即自合同生效的次月起借款人每月对（与贷款发放日相同）归还贷款本息1223.97元，共归还120期。如借款人连续二个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权终止合同，要求借款人立即提前偿还全部贷款本息。此外，合同还对其他事项作了约定。
同日，被告李明子、祝金龙与原告签订了编号为绍商保第0915090703002借款保证合同一份。合同约定：李明子为借款人，原告为贷款人，祝金龙为保证人；保证人愿意在2009年7月3日至2019年7月2日期间，在人民币12万元内为被告李明子在贷款人处所取得的借款提供担保；保证范围包括贷款本金和相应的利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证，另外，合同还对其他事项作了约定。
借款合同签订当日，原告依约将贷款发放给被告李明子，并由被告李明子出具给原告借款借据一份，其内容与借款合同相一致。但被告李明子至今已去向不明，连续3期未能按期归还本息，被告祝金龙未能承担连带保证责任。原告经多次催讨未果，故请求依法判令：一、解除原告与被告签订的绍商（住）借第0915090703002号个人住房（公积金）贷款借款合同；二、被告李明子立即归还借款本金114283.66元及支付截至2010年6月7日的利息1655.85元，合计115939.51元；从2010年6月7日起至借款本金实际付清之日止的利息按中国人民银行有关规定计付）；三、原告对抵押物享有优先受偿权；四、被告祝金龙对上述债务承担连带责任保证；五、本案诉讼费用由两被告承担。
被告李明子未作答辩，被告李明子、祝金龙亦未在举证期限内提供证据。
被告祝金龙辩称，原告起诉的事实属实，但在诉讼请求中，应首先要求对被告李明子的房产进行处置，然后再要求其承担保证责任。
原告城中支行为证明其主张，在举证期限内向本院提供：
证据1绍兴市房屋转让合同、房产证（1999）越民初字第7**号民事判决书、协议书、房地产抵押清单、房地产抵押合同、个人住房借款抵押合同各一份，要求证明被告李明子愿意以其有权处分的房产为其向原告取得的金额为人民币12万元整、期间从2009年7月3日至2019年7月2日止、利率为月息3.465‰的贷款提供抵押担保并办理了抵押手续的事实。被告祝金龙质证认为没有异议。
证据2、借款保证合同一份，要求证明被告祝金龙愿意为被告李明子向原告取得的金额为人民币12万元整、期间从2009年7月3日至2019年7月2日止、利率为月息3.465‰的贷款提供保证担保的事实。被告祝金龙质证认为没有异议。
证据3、贷款申请审批表、个人住房（公积金）贷款借款合同、借款借据各一份，要求证明被告李明子于2009年6月20日向原告申请贷款金额12万元整，原告与其签订个人住房借款合同并依约发放了贷款的事实。被告祝金龙质证认为没有异议。
证据4、欠款清单、按揭贷款工作台账各一份，要求证明被告李明子尚欠原告本金114283.66元及截止2010年6月7日的利息1655.85元，合计115939.51元的事实。被告祝金龙质证认为没有异议。
被告李明子经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。
本院认证认为，原告提供的上述证据，内容真实、来源合法、与本案有关联性，能够证明原告诉称的事实，且被告祝金龙质证后对真实性无异议，本院予以认定，可以作为定案的依据。
经审理本院认定，被告李明子因购买花园北区28幢102室住宅需要，向原告申请个人住房（公积金）贷款。2009年6月30日，原告与被告李明子签订个人住房借款抵押合同一份，合同约定：原告为抵押权人，被告李明子为借款人、抵押人；被告李明子愿意以其有权处分的座落于绍兴市越城区花园北区28幢102室的个人房产为主合同［原告与被告李明子签订绍商（住）借第0915090703002号个人住房（公积金）贷款借款合同］中其向原告取得的金额为人民币12万元整、期间从2009年7月3日至2019年7月2日止、利率为月息3.465‰的贷款提供抵押担保；担保范围包括主合同项下借款的本金、利息（包括按规定计收的加罚息）以及违约金、损失赔偿金、有关税费和乙方为实现抵押权所需的一切费用；另外，合同还对其他事项作了约定，并对抵押物到登记机关办理登记手续。
2009年7月3日，原告与被告李明子签订绍商（住）借第0915090703002号个人住房（公积金）贷款借款合同一份，合同约定：被告李明子为借款人，原告为贷款人；被告因购买座落于绍兴市越城区花园北区28幢102室住宅需要，向原告申请借款；借款期限自2009年7月3日至2019年7月3日；借款本金12万元，月利率3.465‰-30%；还款方式为借款人每月以相等的额度平均归还贷款本息，即自合同生效的次月起借款人每月对（与贷款发放日相同）归还贷款本息1223.97元，共归还120期；如借款人连续二个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权终止合同，要求借款人立即提前偿还全部贷款本息。此外，合同还对其他事项作了约定。
同日，被告李明子、祝金龙与原告签订了合同编号为绍商保第0915090703002的借款保证合同一份。合同约定：李明子为借款人，原告为贷款人，祝金龙为保证人。保证人愿意为主合同［原告与被告李明子签订绍商（住）借第0915090703002号个人住房（公积金）贷款借款合同］中被告李明子向原告取得的金额为人民币12万元整、期间从2009年7月3日至2019年7月2日止、利率为月息3.465‰的贷款提供保证担保。保证范围包括贷款本金和相应的利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证。另外，合同还对其他事项作了约定。
借款合同签订当日，原告依约将贷款发放给被告李明子，并由被告李明子出具给原告借款借据一份，其内容与借款合同相一致。
截止2010年6月7日，被告李明子已连续3期未能按期归还本息，结欠原告借款本金114283.66元，利息1655.85元，合计115939.51元。被告祝金龙未尽保证责任。
本院认为，原告城中支行与被告李明子签订的个人住房（公积金）贷款借款合同、抵押担保合同以及与被告祝金龙、李明子签订的借款保证合同，各方主体适格，意思表示真实一致，内容也不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效。借款合同签订后，原告向被告李明子履行了合同约定的发放贷款的义务，而被告李明子已连续超过3期逾期还本付息，根据借款合同的约定原告有权提前解除借款合同，提前收回贷款本息；原告诉请的利息，其数额系根据双方合同约定计算而得，且不违反中国人民银行的相关规定，故对原告要求解除与被告李明子借款合同及要求其还本付息的诉请，本院依法予以支持，但利息的计算结点宜调整为判决确定履行之日止。被告李明子以其有处分权的房产为原告债权提供抵押担保，并依法办理抵押登记，原告对该抵押物可享有优先受偿的权利。原告与被告李明子、祝金龙签订的保证合同对如何实现债权并无明确约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告祝金龙仅对被告李明子上述提供物的担保以外的债务承担连带清偿责任。被告李明子经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、解除原告绍兴银行股份有限公司城中支行与被告李明子间签订的编号为绍商（住）借第0915090703002号个人住房（公积金）贷款借款合同；
二、被告李明子应归还给原告绍兴银行股份有限公司城中支行借款本金114283.66元并支付利息（截至2010年6月7日的利息为1655.85元，自2010年6月8日起至判决确定履行之日止的利息按合同约定及中国人民银行有关规定计付），于本判决生效之日起三十日内付清；
三、若被告李明子未按上述第二项履行，则原告绍兴银行股份有限公司城中支行对抵押物（座落在绍兴市花园北区28幢102室房产、建筑面积40.62平方米）享有优先受偿权；
四、被告祝金龙应对被告李明子上述提供物的担保以外的债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告绍兴银行股份有限公司城中支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费依法减半收取1309元，财产保全费1170元，合计人民币2479元，由两被告共同负担，两被告在支付上述款项时一并付清。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费2618元，款汇绍兴市预算外资金财政专户，帐号：09×××27，开户行：绍兴银行股份有限公司业务部。逾期按自动撤回上诉处理］。
审判员 田晖
二〇一〇年八月十日
书记员 鲁英