福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0206民初3242号原告：中国建设银行股份有限公司厦门江头支行，住所地福建省厦门市湖里区台湾街375号101、201、301、401单元。负责人：王惠娥，该行行长。委托诉讼代理人：常昱，男，1982年8月2日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司厦门市分行工作人员。委托诉讼代理人：王春阳，男，1986年6月20日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司厦门市分行工作人员。被告：王金兴，男，1969年1月22日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：陈良春，男，1976年7月21日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国建设银行股份有限公司厦门江头支行（以下简称江头建行）与被告王金兴、陈良春金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案后，依法适用普通程序于2016年11月29日公开开庭进行了审理。原告江头建行的诉讼代理人王春阳到庭参加诉讼。被告王金兴、陈良春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江头建行向本院提出诉讼请求：1.判令王金兴、陈良春归还江头建行贷款本金57648.47元、利息2409.47元、罚息和复利1016.11元（利息、罚息和复利截至2016年4月12日止，此后，罚息和复利以57648.47元为基数，按贷款利率的150%计算至实际还款之日）；2.判令如王金兴、陈良春不履行上述给付金钱义务，江头建行有权就址于厦门市思明区明发商业广场××区××号的房产拍卖或者变卖所得价款优先受偿。事实和理由：江头建行于2006年8月17日与王金兴、陈良春签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。约定，王金兴、陈良春向江头建行借款450000元，用于购买座落于明发商业广场××区××号的房产；借款期限为120个月，从2006年8月17日起至2016年8月17日止；月利率为5.85750‰，即为在中国人民银行基准利率基础上上浮10%，若基准利率调整下调比例不变，利率管理机构另有规定的按利率管理机构的相关规定执行；借款期限内如遇国家利率调整，贷款利率于每年1月1日调整一次；贷款采用等额本息还款法还本付息。王金兴、陈良春以上述所购房产作为借款的抵押担保，并依法办理了房产抵押登记手续。《借款合同》签订后，江头建行依约发放了贷款。自2015年9月1日起，王金兴、陈良春开始拖欠江头建行贷款本息，经江头建行多次催告仍未还款。根据合同约定，王金兴、陈良春未按时足额支付借款本息超过三期（含三期），江头建行有权提前终止合同，提前收回贷款，并就王金兴、陈良春抵押给江头建行的房产实现抵押权。王金兴、陈良春未提出抗辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据（详见附录），本院组织当事人进行质证，王金兴、陈良春未发表质证意见。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2006年8月17日，江头建行与王金兴、陈良春及明发集团有限公司签订一份《借款合同》，江头建行作为贷款人，王金兴、陈良春作为借款人和抵押人，明发集团作为保证人。合同约定主要内容为：借款金额450000元，用于购买址于厦门市思明区明发商业广场××区××号的房产；借款期限120个月，自2006年8月17日起至2016年8月17日止，如该期限的起始日与借款支用日不一致，以借款支用日为准，到期日相应顺延；贷款利率人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，贷款期限内如遇国家利率调整，贷款利率于每年1月1日调整一次；还款方式为按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为借款逾期之日贷款利率的150%；抵押物为借款人所购本合同约定之房产；借款人未按合同约定支付借款本息超过三期（含三期），贷款人有权提前终止合同，提前收回借款；贷款人提前收回借款时，借款人未按时足额清偿的，贷款人对借款人未按时清偿的本息，有权按逾期贷款罚息利率计收自逾期之日起至本息全部清偿之日止的罚息和复利，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。2006年8月28日，厦门市国土资源与房产管理局在《借款合同》上加盖抵押登记专用章。2006年9月1日，王金兴、陈良春在江头建行出具的《贷款划转通知书》上签名，载明：贷款金额450000元，自2006年9月1日至2016年9月1日。王金兴、陈良春确认江头建行已依约将款项划转入指定账户。王金兴、陈良春向江头建行借款后，自2015年9月1日起逾期还款。江头建行于2016年4月12日宣布贷款全部到期。截止2016年4月12日，王金兴、陈良春尚欠江头建行本金57648.47元，尚欠江头建行利息2409.47元、逾期利息（含复利和罚息）1016.11元。本院认为，王金兴、陈良春经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据，视为放弃答辩和举证的权利。江头建行与王金兴、陈良春签订《借款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律、法规的规定，应认定为合法有效，双方应恪守合同约定，忠诚履行合同义务。合同生效后，江头建行依约将贷款450000元支付至王金兴、陈良春指定的收款人，履行了发放贷款的义务。王金兴、陈良春理应根据合同约定履行还本付息的义务。然而，王金兴、陈良春自2015年9月1日起没有按期足额归还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。江头建行依约向王金兴、陈良春主张贷款于2016年4月12日全部到期，符合合同约定。截止2016年4月12日，王金兴、陈良春尚欠江头建行本金57648.47元、利息2409.47元、逾期利息（含复利和罚息）1016.11元。江头建行依据《借款合同》的约定，要求王金兴、陈良春偿还上述款项，有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。王金兴、陈良春自2015年9月1日起未按约定足额还本付息，构成逾期还款。根据双方约定，江头建行有权要求王金兴、陈良春支付自逾期之日起对不能按时支付的借款本金及利息按约定的罚息利率（即执行贷款利率上浮50%，也即中国人民银行同期贷款基准利率的1.65倍）计收利息。现江头建行主张王金兴、陈良春应支付以尚欠贷款本金57648.47元为基数，自2016年4月13日起，按约定的罚息利率计算的逾期利息，有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。但逾期利息应计算至本判决确定的还款之日止。王金兴、陈良春以址于厦门市思明区明发商业广场××区××号的房产作为抵押物，为江头建行在上述《借款合同》中的全部债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。江头建行主张若王金兴、陈良春未履行给付金钱义务，其有权对该房产行使抵押权，并以处置该房产获得的价款优先受偿，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。王金兴、陈良春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王金兴、陈良春应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国建设银行股份有限公司厦门江头支行借款本金57648.47元；二、王金兴、陈良春应于本判决生效之日起十日内共同偿付中国建设银行股份有限公司厦门江头支行借款利息2409.47元及逾期利息（逾期利息包括罚息和复利，截至2016年4月12日应付罚息、复利合计1016.11元；自2016年4月13日起，以57648.47元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.65倍计算至本判决确定的还款之日止）；三、若王金兴、陈良春逾期不履行上述还款义务，中国建设银行股份有限公司厦门江头支行可以与王金兴、陈良春协议，以址于厦门市思明区明发商业广场××区××号的抵押房产折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司厦门江头支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1327元，由王金兴、陈良春共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  刘惠斌人民陪审员  杨红霞人民陪审员  谢源豹二〇一六年十二月八日书 记 员  陈瑜玲附页：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附录：序号证据名称证据提交人有无原件备注1个人住房（商业用房）借款合同原告有2贷款划转通知书有3贷款户应还款情况表有