安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0826民初2546号原告：安徽宿松农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省宿松县孚玉镇孚玉西路641号。法定代表人：陈俊斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：陆由坤，男，该公司职工。被告：项成艳，男，1963年11月28日出生，汉族，自由职业者，住安徽省宿松县。被告：李桂荣，女，1965年10月6日出生，汉族，居民，住安徽省宿松县。原告安徽宿松农村商业银行股份有限公司（下称宿松农商行）诉被告项成艳、李桂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月22日立案后，依法适用简易程序，于2017年11月20日公开开庭进行了审理。原告宿松农商行的委托诉讼代理人陆由坤到庭参加诉讼，被告项成艳、李桂荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宿松农商行向本院提出诉讼请求：1、判令项成艳、李桂荣归还所欠宿松农商行125万元贷款及相应利息、逾期利息，并承担本案诉讼费；2、如项成艳、李桂荣未能及时还款，请求对抵押房地产进行拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2015年3月24日，项成艳在宿松农商行办理最高额抵押贷款75万元，期限三年，于2018年3月24日到期，贷款年利率8.5373%，贷款逾期加收50%的逾期罚息。李桂荣自愿用其名下位于宿松县××房产为上述贷款作抵押，并办理了抵押登记手续。2015年2月4日，项成艳在宿松农商行办理最高额抵押贷款50万元，期限三年，于2018年2月4日到期，贷款年利率7.923%，贷款逾期加收50%的逾期罚息。项成艳、李桂荣自愿用其位于宿松县××北街共同共有的房产为上述贷款作抵押，并办理了抵押登记手续。以上两笔贷款利息仅结至2016年3月22日。贷款逾期后，宿松农商行多次派员催收均未果。故起诉请求判如所请。项成艳、李桂荣未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。宿松农商行提交的项成艳、李桂荣身份证、结婚证、户口簿复印件证明了项成艳、李桂荣的身份事项及其主体适格；个人借款合同、借款借据、最高额抵押合同、房地产他项权证、房地产证、土地证复印件证明项成艳向宿松农商行借款,项成艳、李桂荣提供房地产抵押并办理抵押登记的事实。上述证据具备证据的客观性、合法性及关联性，本院均予采信。项成艳、李桂荣未到庭参加诉讼是对其质证权利的放弃，不影响本院依据审理查明的事实缺席判决。根据本院认定的证据及到庭当事人的陈述，本院经审理查明：项成艳与李桂荣系夫妻关系。2015年2月4日，项成艳与宿松农商行签订《个人借款合同》，该合同第四条约定“本合同项下的借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由乙方向甲方提供的人民币贷款的本金余额的限额。本合同项下的借款额度为人民币伍拾万元整，贷款期限为36个月，自2015年2月4日至2018年2月4日”，关于贷款利率，合同第六条约定实行固定利率即年利率10.29%，在借款期限内按合同利率执行，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%,借款借据与上述约定不一致的，以借款借据为准。关于费用的承担，合同第十四条约定乙方为实现债权而实际发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费等均由甲方承担。同日，项成艳、李桂荣与宿松农商行签订《最高额抵押合同》，合同第一条约定“抵押人提供抵押物所担保的主债权为贷款人自2015年2月4日至2018年2月4日向借款人提供的最高贷款金额为人民币伍拾万元整，可周转性或分期发放的贷款。”关于抵押担保的范围，合同第二条抵押担保的范围约定“包括主合同项下的借款本金、利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用”，合同约定的抵押物为项成艳、李桂荣共同所有位于宿松县孚玉镇通达北街的房地产一幢【房产证号：房地权证松字第××号、房地权证松字第××号，地号（国有土地使用证号）：松国用（2010）第2092号】，合同第八条约定“抵押人必须在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的权利证书交抵押权人保管，在本合同约定的期限和最高余额内，抵押权人向借款人发放贷款时无须再逐笔办理抵押担保手续”。合同第九条约定“主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人优先受偿”。合同签订之日，项成艳、李桂荣就上述抵押房地产分别办理了抵押登记，宿松农商行取得他项权利，登记的房屋他项权证号为房地产他证松房证字第81917号，土地他项权证号为松他项（2015）第088号，抵押的最高债权额为50万元。2015年3月24日，项成艳与宿松农商行签订《个人借款合同》，约定本合同项下的借款额度为人民币柒拾伍万元整，贷款期限为36个月，自2015年3月24日至2018年3月24日，合同第六条约定实行固定利率即年利率10.5%，在借款期限内按合同利率执行，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%,借款借据与上述约定不一致的，以借款借据为准。同日，项成艳、李桂荣与宿松农商行签订《最高额抵押合同》，合同约定的抵押物为李桂荣所有位于宿松县孚玉镇光明北路30-1-1号的房地产一幢（房产证号：松房证字第××号、地号：081302031201号）。合同签订之日，李桂荣就上述抵押房地产分别办理了抵押登记，宿松农商行取得他项权利，登记的房屋他项权证号为房地产他证松房证字第81990号，土地他项权证号为松他项（2015）第175号，抵押的最高债权额为75万元。合同签订后，项成艳于2016年2月6日两次各贷款25万元，借款借据记载的年利率均为7.923%，到期日分别为2017年2月4日、2017年2月6日；2016年3月21日贷款25万元，2016年3月22日贷款25万元，2016年3月23日贷款25万元，借款借据记载的年利率均为8.5373%，到期日分别为2017年3月21日、2017年3月22日、2017年3月23日，上述四笔贷款均结息至2016年3月22日，2016年3月23日贷款25万元未结息。本院认为，项成艳向宿松农商行借款，双方签订的《个人借款合同》合法有效，项成艳应按合同约定完全及时偿还贷款本息。但自2016年3月23日起其所欠125万元贷款本息在贷款到期后一直未结，拖欠至今，构成违约，依法应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。涉案债务发生在项成艳与李桂荣夫妻关系存续期间，且李桂荣以其名下房地产提供抵押担保，应认为李桂荣对项成艳贷款的行为知情且同意，该债务应为其夫妻共同债务，李桂荣应对项成艳所欠贷款本息承担共同偿还责任。故对宿松农商行要求项成艳、李桂荣偿还所欠125万元贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。宿松农商行主张项成艳所欠贷款125万元中75万元合同期内的利息按借据记载的8.5373%计算，逾期利息在此基础上上浮50%即按年利率12.806%计算，另外50万元合同期内的利息按借据记载的7.923%计算，逾期利息在此基础上上浮50%即按年利率11.8845%计算符合借款合同约定，本院亦予支持。项成艳、李桂荣以其自有房地产为上述贷款提供抵押，并办理了抵押物登记，双方签订的《最高额抵押合同》合法有效，项成艳、李桂荣应以其提供抵押的房地产承担抵押担保责任。《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”。在项成艳不履行到期债务时，宿松农商行有权对项成艳、李桂荣提供最高额抵押的房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，以最高额抵押债权额125万元为限。故对宿松农商行要求对项成艳、李桂荣以抵押房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，项成艳、李桂荣提供抵押的房地产在折价或者拍卖、变卖后所得价款超出最高额债权数额的部分归其所有，不足部分由项成艳、李桂荣承担偿还责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十八条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告项成艳、李桂荣于本判决生效后三日内偿还原告安徽宿松农村商业银行股份有限公司借款本金75万元并支付利息（按年利率8.5373%计付，自2016年3月23日起计算，各以25万元分别计算至2017年3月21日、2017年3月22日、2017年3月23日止）及逾期利息（按年利率12.806%计付，各以25万元分别自2017年3月22日、2017年3月23日、2017年3月24日起计至实际结清之日止），息随本清。二、原告安徽宿松农村商业银行股份有限公司就上述第一项贷款本息对被告李桂荣提供最高额抵押的房地产【房产证号：松房证字第××号、地号：081302031201号，房屋坐落宿松县孚玉镇光明北路30-1-1号】折价或者拍卖、变卖所得价款以75万元为限行使优先受偿权。三、被告项成艳、李桂荣于本判决生效后三日内偿还原告安徽宿松农村商业银行股份有限公司借款本金50万元并支付利息（按年利率7.923%计付，自2016年3月23日起，各以25万元分别计算至2017年2月4日、2017年2月6日止）及逾期利息（按年利率11.8845%计付，各以25万元分别自2017年2月5日、2017年2月7日计至实际结清之日止），息随本清。四、原告安徽宿松农村商业银行股份有限公司就上述第三项贷款本息对被告项成艳、被告李桂荣提供最高额抵押的房地产【房产证号：房地权证松字第××号、房地权证松字第××号、地号：松国用（2010）第2092号，房屋坐落宿松县孚玉镇通达北街】折价或者拍卖、变卖所得价款以50万元为限行使优先受偿权；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16050元，减半收取8025元，由被告项成艳、李桂荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 员 周玉峰二〇一七年十一月二十日法官助理 李 平书 记 员 周春燕附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。