湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0304民初799号原告：广发银行股份有限公司湘潭支行，住所地湘潭市岳塘区湖湘西路一号“城郊尚玲珑”第一、二、三层。负责人：易杜平，行长。委托诉讼代理人：陈旭，湖南潭州律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁培蕾，湖南潭州律师事务所律师。被告：张志威，男，汉族。被告：黄艳清，女，汉族。原告广发银行股份有限公司湘潭支行（以下简称广发银行湘潭支行）与被告张志威、黄艳清金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案受理。原告广发银行湘潭支行于同日向本院提出保全申请，要求冻结被告张志威、黄艳清的银行存款30万元或查封（扣押）其同等价值的财产，本院于2016年5月4日作出了（2016）湘0304民初799号民事裁定书。本案依法适用普通程序于2016年11月1日公开开庭进行了审理，原告广发银行湘潭支行委托诉讼代理人梁培蕾到庭参加诉讼。被告张志威、黄艳清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。广发银行湘潭支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除广发银行湘潭支行与张志威、黄艳清签订的《信用贷款合同》；2、判令张志威、黄艳清立即偿还贷款本金269054.2元并支付利息、罚息至清偿之日止（截止2016年5月3日共计17191.67元）；3、由张志威、黄艳清承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2014年3月28日，张志威、黄艳清向广发银行湘潭支行申请生意红流水贷款，双方在贷款合同中明确约定了贷款金额、利息计算及违约责任的承担。广发银行湘潭支行依约向张志威、黄艳清发放了贷款，张志威、黄艳清却未按约归还贷款本息，已构成严重违约。广发银行湘潭支行为维护其合法权益，遂诉至法院。张志威、黄艳清未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，证据内容参见法庭笔录。由于张志威、黄艳清未到庭参加诉讼，视其自愿放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。广发银行湘潭支行提交的当事人身份信息、结婚证复印件、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行个人对账单、催还款通知书均具有真实性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张志威与黄艳清系夫妻关系。2014年3月18日，张志威因生产经营购买原材料需要向广发银行湘潭支行申请个人信用贷款，并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，黄艳清在该表的借款人配偶处签名确认。《生意人卡（生意红）申请表》在个人信用贷款（生意红）条款中说明“本信用贷款条款，《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容”，“本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效”，且约定：贷款按固定月利率1.5%计息；若逾期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用则构成违约，本行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，有权终止或解除本合同条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。合同签订后，广发银行湘潭支行向张志威发出了《个人信用贷款核准通知书》，通知内容主要为：张志威的贷款授信额度为30万元，系循环额度，有效期限自2014年3月28日至2019年3月28日；还款方式为等额本息，还款日为每月15日；贷款按固定月利率1.5%计息。张志威予以签名确认。之后，张志威提取了多笔贷款，但未按时归还贷款本息，截止2016年5月3日尚有10笔贷款未归还，逾期本金32461.07元，贷款本金余额共计269054.2元，拖欠利息15198.05元，罚息为1326.26元。广发银行湘潭支行多次向张志威催收贷款本息未果，遂诉至本院。本院认为，广发银行湘潭支行与张志威签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效。广发银行湘潭支行依约履行了发放贷款的合同义务，张志威未按时归还借款本息是引起此次纠纷的直接原因，应当承担本案的全部责任。张志威与黄艳清系夫妻关系，借款行为发生在婚姻关系存续期间，张志威与黄艳清依法应当共同承担债务清偿责任。至广发银行湘潭支行起诉时止，张志威的违约行为已满足合同约定的解除条件，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，广发银行湘潭支行要求解除双方签订的《个人信用贷款合同》的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”之规定，广发银行湘潭支行要求张志威与黄艳清立即归还借款本金并支付利息及罚息的诉讼请求，合理合法，本院亦予以支持，但截至2016年5月3日的利息及罚息广发银行湘潭支行计算错误。按照合同约定，逾期归还借款的利息加罚息的利率为月利率1.95%[1.5%×（1+30%）]。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除广发银行股份有限公司湘潭支行与张志威签订的《个人信用贷款合同》；二、张志威、黄艳清于本判决生效之日起五日内一次性归还广发银行股份有限公司湘潭支行借款本金269054.2元并支付利息及罚息（至2016年5月3日止应支付利息为15198.05元，罚息为1326.26元；后续利息及罚息以269054.2元为基数，从2016年5月4日起按照月利率1.95%计算至债务清偿之日止）；三、驳回广发银行股份有限公司湘潭支行的其他诉讼请求。如果未按照判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5600元，保全费2020元，合计7620元，由张志威、黄艳清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  葛嘉代理审判员  马兰人民陪审员  罗丹二〇一六年十二月九日书 记 员  夏茜附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。