贵州省松桃苗族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）松刑初字第00124号
公诉机关贵州省松桃苗族自治县人民检察院。
被告人杨政学，男，1981年10月9日出生。因涉嫌诈骗罪，于2014年11月20日被重庆市公安局南岸区分局南坪派出所抓获，同年11月26日被松桃苗族自治县公安局刑事拘留，同年12月10日被依法逮捕。现羁押于松桃苗族自治县看守所。
松桃苗族自治县人民检察院以松检公诉刑诉（2015）95号起诉书指控被告人杨政学犯贷款诈骗罪，于2015年7月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。松桃苗族自治县人民检察院指派检察员彭静出庭支持公诉，被告人杨政学到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年6月11日，被告人杨政学冒用黄某琴、刘某珍等人身份证信息成立松桃武陵山生态养殖专业合作社（法人代表：杨政学）。2012年10月26日，被告人杨政学提供该合作社的资产负债表、利润及利润分配表等虚假材料，在没有养牛圈舍的情况下提供虚假的养殖场，以松桃苗族自治县武陵山投资经营有限公司（后改名为铜仁武陵山投资经营有限公司，以下简称武投公司）为贷款平台，以该合作社的名义向国家开发银行贵州省分行申请贷款人民币100万元，贷款用途用于养育肥牛、新建圈舍。2013年2月26日，犯罪嫌疑杨政学用该合作社的名义与武投公司签订了《国家开发银行小额农户贷款委托贷款合同》（借款用途：新建圈舍、肉牛育肥），国家开发银行委托松桃苗族自治县信用合作社分两次向该合作社发放贷款人民币50万元。贷款后，被告人杨政学并未按照合同约定将贷款用于养殖肥牛、新建圈舍，而是将其中的15万元借给涂某平，支付利息及担保费5万元，还个人借款20余万元，投资土石方工程10万元。贷款期限到期后，被告人杨政学经武投公司多次催收都以各种理由拒不还款，最后改变其联系方式潜逃外地。
为支持其指控，公诉机关当庭出示了被告人的供述和辩解、证人证言、书证等证据，认为被告人杨政学以非法占有为目的，明知自己不具备贷款资格，仍冒用他人身份信息成立松桃武陵山生态养殖合作社，并以该合作社名义私自编造虚假理由，使用虚假的证明文件隐瞒真相，骗取国家开发银行贷款50万元，且没有按照贷款用途用于肉牛养殖、修建圈舍，大部分用于归还个人借款，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定。犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以贷款诈骗罪依法追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，向本院提起公诉，请依法判处。
被告人杨政学辩称，其主观上不具有非法占有该贷款的目的；未将该贷款用于养殖肉牛，是因为贷款到手后其债权人向其催债，导致贷款不够用于养殖肉牛，因此才未按照规定的贷款用途使用该贷款。
经审理查明，2012年6月11日，被告人杨政学借用黄某琴、刘某珍等人身份证信息成立松桃武陵山生态养殖专业合作社（法人代表：杨政学）。2012年9月24日，松桃苗族自治县人民政府与国家开发银行股份有限公司贵州省分行签订了农业产业化扶贫攻坚合作协议，双方在生态畜牧产业、中药材产业、茶产业等领域进行合作。融资方面，松桃苗族自治县政府明确松桃苗族自治县武陵山投资经营有限公司（以下简称武投公司）作为统贷平台，松桃县宏辉担保有限公司（以下简称宏辉担保公司）或贵州省黔农融资信用担保中心作为担保平台，松桃苗族自治县农牧科技局作为管理平台。2012年10月26日，被告人杨政学提供松桃武陵山生态养殖专业合作社的资产负债表、利润及利润分配表等虚假材料向国家开发银行贵州省分行申请贷款人民币100万元，并与松桃苗族自治县宏辉担保有限公司签订了担保合同，由宏辉担保公司为该合作社的贷款进行担保。同时，被告人杨政学要提供财产及领取财政工资的人向宏辉担保公司提供反担保，于是被告人找朋友涂某平帮忙提供，但涂某平提出贷得款后要借给其15万元。双方协商同意后，被告人杨政学用自己的房屋一栋、涂某平用房屋三栋、涂甲用本人工资与宏辉担保公司签订反担保协议。事后，被告人杨政学为了顺利通过相关部门考查，便提供赵某义承包的养殖场（已废弃），谎称是自己将用于肥育肉牛的圈舍。同年10月30日，该合作社的贷款调查审批经松桃苗族自治县平头乡柑子园村村民委员会、平头乡人民政府、松桃苗族自治县农牧科技局、县扶贫办及武投公司的层层审核，符合贷款条件，最终通过审批贷款人民币50万元。同年12月18日，武投公司与国家开发银行股份有限公司签订了借款合同，由武投公司从国家开发银行股份有限公司统一借款人民币510万元，借款期限从2012年12月18日起至2014年12月17日止。该借款由松桃武陵山生态养殖专业合作社等合作社用于肥育肉牛、养殖肉猪等产业。其中50万元由松桃武陵山生态养殖专业合作社用于肥育肉牛。2013年2月26日，被告人杨政学的松桃武陵山生态养殖专业合作社与武投公司、松桃苗族自治县农村信用合作联社签订了委托贷款合同，委托人武投公司委托信用社向借款人松桃武陵山生态养殖专业合作社发放贷款及回收本金，规定借款人于2013年12月18日偿还借款15万元，2014年12月17日偿还借款35万元。2013年2月27日，武投公司通过信用合作社向松桃武陵山生态养殖专业合作社发放贷款人民币15万元，同年3月13日，被告人杨政学提前向国家开发银行贵州省分行支付了一年的贷款利息人民币30750元。同年3月14日松桃苗族自治县信用合作社又向杨政学的该合作社发放贷款人民币35万元。贷款全部到账后，被告人杨政学并未按照合同约定将贷款用于新建圈舍、养殖肥牛，而是将其中的15万元借给涂某平，支付宏辉担保有限公司担保费2万元，偿还个人借款等开支。第一笔贷款15万元期限到期后，被告人杨政学经武投公司多次催收都以各种理由拒不还款，最后失去联系并潜逃外地。武投公司报案后，经松桃苗族自治县公安局网上追逃，2014年11月20日16时许，重庆市公安局南岸区分局南坪派出所民警于南岸区丰乾招待所2005房间将被告人杨政学抓获。
另查明，武投公司作为统贷平台，统一发放贷款及回收利息及本金，万安建材有限公司系武投公司的子公司，代武投公司收取第一批贷款利息，被告人杨政学于2013年3月13日向松桃万安建材有限公司提前支付了一年的贷款利息人民币30750元，万安建材有限公司于同年6月26日转入武投公司账户。到期后被告人杨政学无力偿还贷款，松桃宏辉担保有限公司作为担保人，因资金紧张，特委托武投公司先行代其承担担保责任，向国家开发银行贵州省分行偿还贷款本金。武投公司先后于2013年12月18日、2014年12月17日将本金和利息1530000元及3623059.13元转入国家开发银行贵州省分行账户。2015年4月27日，松桃宏辉担保公司向武投公司支付了人民币495万元。案发后，涂某平退缴其从被告人杨政学处所借的人民币15万元，被告人杨政学的家属于2015年2月2日支付了宏辉担保有限公司人民币10万元。
上述事实，有下列经庭审举证质证的证据证实。
一、书证
1、户籍证明证实，杨政学，男，1981年10月9日出生。
2、扣押、发还物品文件清单证实，松桃苗族自治县公安局将被告人杨政学贷款到手后借给涂某平的15万元扣押后已发还被害人。
3、借贷关系情况说明证实，武投公司与国家开发银行贵州分行关系，武投公司统一借款，进而发放其他用款个人或者企业，并对放款用途进行监督等。
4、进账单证实，松桃武陵山生态养殖专业合作社账号为2684010001201100040115的账户于2013年2月27日进账人民币150000元，于2013年3月14日进账人民币35万元。
5、抓获经过证实，2014年11月20日16时许，重庆市公安局南岸区分局南坪派出所民警于南岸区丰乾招待所2005房间将被告人杨政学抓获。
6、调查情况说明、委托担保合同证实，相关部门对武陵山生态养殖专业合作社养殖情况进行调查及生态养殖专业合作社的担保情况。
7、委托贷款通知书、合同、贷款发放回收明细表证实，借款人是松桃武陵山生态养殖专业合作社（法人代表杨政学）、委托人是武投公司、受托人是农村信用合作社，松桃武陵山生态养殖专业合作社贷款金额50万元，于2013年12月18日还款15万元，2014年12月17日还款35万元。
8、贷款催收通知书证实，铜仁市武陵山投资经营有限公司于2013年12月11日向杨政学送达催款通知；2014年1月13日，因未能联系到杨政学，向担保人涂甲送达了催款通知、同年1月15日向担保人涂某平送达了催款通知。
9、贷款申请及相关审批调查情况证实，松桃武陵山生态养殖专业合作社及其社员的基本情况以及贷款申请及调查审批情况。
10、开行小额农贷业务操作流程说明、资金借款合同证实，小额贷款操作流程情况及资金借还款计划，即由松桃苗族自治县武陵山投资经营有限公司向国家开发银行贷款，放款后，该贷款中的50万元由松桃县武陵山生态养殖专业合作社用于养殖，该社按照规定于2013年12月18日还款15万元，2014年12月17日还款35万元。
11、公证书证实，洞坡处的养殖场系赵某义承包，现未用于养殖，已废弃。
12、松桃县农业化贷款情况说明、进账单证实，贷款到期无法偿还后，松桃宏辉担保有限公司作为担保人，因资金紧张，特委托武投公司先行代其承担担保责任，向国家开发银行贵州省分行偿还贷款本金。武投公司于2013年12月18日将贷款本金及利息共计人民币1530000元转入国家开发银行贵州省分行账户。于2014年12月17日将本金和利息共计人民币3623059.13元转入国家开发银行贵州省分行账户。2015年4月27日，松桃宏辉担保公司向武投公司支付了人民币495万元。杨政学被松桃苗族自治县公安局立案侦查后，松桃苗族自治县公安局从担保人涂某平处追回了15万元，杨政学的家属退缴人民币10万元。
13、贷款事项说明及进账单证实，万安建材有限公司系武投公司的子公司，为武投公司收取第一批贷款利息，被告人杨政学于2013年3月13日向松桃万安建材有限公司提前支付了一年的贷款利息人民币30750元，万安建材有限公司于同年6月26日转入武投公司账户。
二、证人证言。
1、证人杨某洁的证言证实，我在松桃苗族自治县武陵山投资经营有限公司工作，我们公司与国家开发银行签订了一份协议，我们公司作为借款平台，松桃宏辉担保有限公司作为担保平台。农户提供申请后，经国家开发银行审批通过，县扶贫办、农牧科技局、畜牧局与我们公司的人共同参与对农户的借款资质审核。2012年10月份，松桃武陵山生态养殖专业合作社（法人代表杨政学）申请贷款50万元，用于新建圈舍、肉牛肥育，审核通过后，我们分两次将50万元贷款打入松桃武陵山生态养殖专业合作社的单位账户。还款期到后，我们多次催杨政学还款，但其均采取不接电话不见面的形式恶意拖欠，拒不还款。后来我们通过村里了解到，我们对其进行贷款审核时，其提供的圈舍根本不是他本人的，提供的担保物中除其本人的一栋及担保人涂某平的一栋房屋外，其余两栋抵押的房屋主人根本就不知情。
2、证人涂某平的证言证实，2013年1月份，杨政学说他想搞肉牛养殖，找到了我，说50万贷款已经批了，让我帮他做担保，一开始我没有同意。后来他再次找到我，我让他贷款后借我15万元，他也同意了，我就为他提供担保。杨政学贷款成功后，先后两次分别借了5万元、10万元给我，利息按照他贷款时候的利息计算。2014年1月份，平头政府的工作人员带着几个人来找到我，因为我是担保人，他们让我联系杨政学把贷款还了，但是当时我打杨政学电话是关机的，后来我联系上了两次，让他回来还款，但他一直都没有回来还款。
3、证人雷某锋的证言证实，我是平头乡柑子园村支书，杨政学申请贷款的时候曾经拿过借款资料到我这里盖过章，贷款下来之后也没有看见过他在村里发展什么项目。他前两年养过竹鼠，之后就什么也没有做了。2012年之后我也没有看见过杨政学修建肉牛肥育的基地和圈舍，没有看见他买过一头牛。
4、证人唐某珍的证言证实，我是刘某峰的妻子，我老公刘某峰从来没有加入过松桃武陵山生态养殖专业合作社。2012年他曾经把身份证借给杨政学，之后就打工去了，至今都还没有回来。
5、证人黄某琴的证言证实，几年前我曾经借过身份证给杨政学，当时听他说要拿去搞养殖，我也没有多想就拿身份证给他了，十多天后他就把身份证还给我，之后的事情我就不清楚了。
6、证人刘某珍的证言证实，两三年前，杨政学向我借过身份证，但没有给我说借身份证的用途，借了几天之后他就还我了，我不知道他成立松桃武陵山生态养殖专业合作社的事情，也没有看见他养过牛。
7、证人涂甲的证言证实，2013年2月5日早上，我堂哥涂某平打电话给我，他说要到松桃县武陵山投资公司去借款，需要拿财政工资的工作人员作为借款担保人，要我去帮他担保。后来他和杨政学就开车来接我一起去武投公司，当时我才知道是为杨政学的合作社做担保，我和涂某平作为担保人签字之后我就回去了。贷款下来之后，他们也没有用于养殖，也没有用于搞养殖场基础建设。一年之后，武投公司的工作人员找到我，我也多次打杨政学电话让他还款，但是他一直没有还款。
8、证人杨某连的证言证实，我没有加入过松桃武陵山生态养殖专业合作社，也没有参加过合作社的会议，没有在会议纪要中签过字。
9、证人梁某军的证言证实，2013年3月份左右，杨政学向我借了5万元，4月份的时候他通过银行转账还了我4万元。
10、证人谭某福的证言证实，我是武陵山投资经营有限公司的职员，我曾经与县扶贫办、县畜牧局、县农牧科技局、县信用联社及平头乡政府的工作人员对杨政学贷款养殖肉牛进行调查，杨政学带我们去看了洞坡一个废弃的养殖场，并说是他自己的，准备将该养殖场翻新用于肉牛养殖，并提供了四栋房屋用于抵押，我们也对房屋进行照相，但告诉他必须经过房屋主人签字确认才能生效。他告诉我们房屋的主人都同意了。
11、证人杨某江的证言证实，我是松桃县农牧科技局的工作人员，我参与过对杨政学贷款进行养殖肉牛的调查，当时县扶贫办、武投公司、县畜牧局、信用社及平头乡政府都派有人员参加，还有平头乡柑子园村的会计刘某华也在场。当时杨政学向我们提供了洞坡一个废弃的养殖场，他说是自己的，准备翻新该养殖场用于养殖肉牛，同时还向我们提供了四栋房屋作为担保，其中有一栋是他舅父的，另外一栋也不是他本人的，我们调查人员当时还告知他如果是他人的房屋，必须经过房屋主人签字确认后才能作为担保。
12、证人杨某锡的证言证实，我是杨政学的父亲，2012年的时候，我儿子杨政学借我的身份证去办一个养殖专业合作社，目的就是为了贷款借钱。申办合作社的事情都是杨政学一人在操办，他叫我签字我就签字，其他的事情我不清楚，贷款的事情我也不清楚。
13、证人赵某俊的证言证实，平头乡柑子园村洞坡区域的土地是我父亲赵某义于2000年1月份从平头乡柑子园村村民委员会那里承包过来的，期限为20年，用途为封山育林。后来我们家又在洞坡上修建了养殖场，用来养鸡、牛、羊，只是养了一段时间就没有养了，养殖场现在都已经废弃了。
14、证人杨某显的证言证实，我和杨政学是堂兄弟关系，杨政学为贷款提供担保的其中一栋房屋是我家的。我没有用我家的房屋为任何人作过担保，而且也没有房产证。2010年4月份杨政学向我借了50000元，他在2013年5月份的时候就还清了。
15、证人杨某安的证言证实，杨政学是我侄儿子，杨政学为贷款提供抵押的其中一栋房屋是我的。抵押的事情我完全不知道，杨政学也没有给我说过。
16、证人杨某松的证言证实，杨政学是我的堂哥，杨政学在养竹鼠的时候向我借过一笔50000元。后来有一天杨政学叫我坐他的长城车去松桃，在车上还我5万元。我问过他钱从哪里来的，他说向武投公司申请的贷款下来了。
17、证人谭甲的证言证实，2012年的时候，我是松桃县农牧科技局的副局长，当时审核“小额农户贷款”提供的资产负债表及利润分配表是我们农牧科技局负责，这些表都是由县扶贫办统一制作拿到我们这里来审批签字，但武陵山生态养殖专业合作社的资产负债表和利润分配表是合作社自己制作提供的。
三、被告人的供述。
2012年9月份的时候，我听说专业合作社可以在国家开发银行贵州省分行申请养殖扶贫贷款，当时我刚好注册成立了一家名为“松桃武陵山生态养殖专业合作社”，法人代表是我自己，社员有刘某珍、刘某峰、黄某琴、杨某锡、杨某连，但合作社实际就是我一个人，其他社员的名字都是我自己填上去的，他们本人都不知道。当时我打算以养肉牛的名义申请贷款100万元，并提供了合作社的贷款调查审批表及相关材料，这些资料都是我一个人做的，签名和按捺手印都是我一个人代签代捺的，其他人都不知情。贷款审批需要通过村委会、乡政府、县农牧科技局、县扶贫办、武陵山投资经营有限公司的审查，后来只是审批了50万元。武陵山投资公司要求我找领财政工资的工作人员与房产作担保才能放款。我就找到了涂某平，让涂某平为我找担保人和担保物，我答应贷得款后拿15万元给他。武投公司还对我养殖肉牛的圈舍进行了实地调查，当时我根本就没有圈舍，为了搞到钱，我就带考查的工作人员去看了我们当地一家废弃的养殖场，不知道是谁的养殖场，我只知道地名叫“洞坡”，我跟工作人员讲是我自己的养殖场，这样我就顺利通过了各项考查。之后武陵山投资公司先后分两次把50万元放款给我。贷款到手后，我拿了15万元给担保人涂某平、拿了5万多元作为担保金和当年的利息还给担保公司和武投公司、还了梁某军4万元、还了杨某松、杨某显、杨政奎各5万元。还款按两期还，第一期还15万元，还款日期是2013年12月18日之前，第二期还35万元，还款日期是2014年12月17日之前。还款期限快到了，武投公司的工作人员来催我还款，但我没有钱还，就没有用手机了，也没有回家，一直在外面打工。
上述证据来源合法，证据间能相互印证、吻合，能形成证据锁链，可作定案依据，本院予以确认。
本院认为，被告人杨政学无视国家法律，以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，骗取国家开发银行贷款469250元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项“使用虚假的证明文件，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”之规定，构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。案发后，公安机关追回15万元，被告人杨政学的家属已代为退缴10万元，可酌情对被告人杨政学从轻处罚。被告人杨政学辩称其不具有非法占有该贷款的目的，经查，被告人杨政学通过提供虚假材料获取贷款后，未按贷款规定用途使用该贷款，在他人催收偿还贷款时，亦未偿还贷款，且以拒不见面甚至失去联系的方式逃避还款义务，其辩解理由不能成立，本院不予采信；辩称其不按规定使用贷款进行肉牛养殖，是因为其债权人催其还债，致使资金不足以进行肉牛养殖，经查，被告人杨政学向宏辉担保公司提供反担保时，主动找到涂某平，以贷款成功后从该贷款中借出15万元作为条件，要求其帮忙提供反担保。另外，贷款成功后，被告人杨政学系用于偿还他人债务，对此，其辩解理由不能成立，本院不予采信。公诉机关指控被告人杨政学贷款诈骗50万元，系数额特别巨大，建议对被告人杨政学在有期徒刑十一年至十三年的幅度内量刑。经查，被告人杨政学在收到贷款35万元之前已提前支付了一年的贷款利息30750元，该利息应当从诈骗金额中予以扣除，其实际非法占有诈骗金额应为469250元。对此，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项，第五十二条，第五十三条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人杨政学犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月20日起至2020年11月19日止。罚金限判决生效后十日内交清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省铜仁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 龙通达
审 判 员 李春波
人民陪审员 谭小英
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 刘 洁