安徽省安庆市大观区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）观刑初字第00093号
公诉机关安庆市大观区人民检察院。
被告人王某，男，汉族。2014年6月30日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被安庆市公安局大观区分局刑事拘留，2014年7月11日被执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。
辩护人：陈磊，安徽益上律师事务所律师。
安庆市大观区人民检察院以观检刑诉（2014）74号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，于2014年9月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年10月23日公开开庭审理了本案。安庆市大观区人民检察院指派检察员汪琴琴出庭支持公诉，被告人王某、辩护人陈磊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
安庆市大观区人民检察院指控：被告人王某以非法占有为目的，分别于2011年5月在兴业银行股份有限公司信用卡中心申请一张透支额度为20万元的信用卡，于2012年9月在兴业银行股份有限公司信用卡中心申请一张透支额度为40万元的信用卡，随即开始透支消费，截止2014年3月28日，王某恶意透支上述两张信用卡本金共计390720.6元，经银行催收逾期未还。被告人王某在接到安庆市大观公安分局电话通知后主动投案。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了涉案物证--
兴业银行股份有限公司信用卡中心信用卡两张，被害人陈述、被告人供述、相关书证予以证实。公诉机关认为，被告人王某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支人民币390720.6元用于个人消费，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，被告人在接到公安机关电话后主动投案如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚，被告人家属于案发后代被告人王某偿还被害人兴业银行股份有限公司信用卡中心本金、利息、滞纳金等费用计人民币448800元（余款银行已做减免处理）。提请本院依法判处。
被告人王某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。辩护人陈磊提出的辩护意见是，被告人系安庆市雪润饮料食品有限公司法定代表人，一贯表现良好，曾获石牌镇优秀共产党员，因公司经营不善，资金周转困难，且自身法律意识淡泊，不了解信用卡恶意透支的社会危害性，导致案件的发生。王某系初犯，有自首情节，并于案发后积极赔偿兴业银行股份有限公司信用卡中心的损失，得到银行的谅解，因此希望合议庭对王某减轻处罚，给被告人改过自新的机会。
经审理查明：被告人王某因开办的安庆市雪润饮料食品有限公司经营不善，资金周转困难，分别于2011年5月在兴业银行股份有限公司信用卡中心申请一张透支额度为20万元的信用卡，于2012年9月在兴业银行股份有限公司信用卡中心申请一张透支额度为40万元的信用卡，随即开始透支，主要用于公司运转和个人消费。2014年以前能按时还款，2014年1月28日后再无还款记录。截止2014年3月18日，被告人累计透支兴业银行股份有限公司信用卡中心本金390720.6元。兴业银行股份有限公司信用卡中心以多种方式向王某进行催收，但王某无还款情况已逾3个月，涉嫌信用卡诈骗，数额巨大。
2014年6月30日，被告人王某在接到安庆市大观公安分局电话通知后主动到安庆市公安局大观分局经济犯罪侦查大队投案。
2014年7月11日，被告人王某家属代其偿还了被害人兴业银行股份有限公司信用卡中心本金、利息、滞纳金等费用计人民币448800元（余款银行已做减免处理）。该中心已出具谅解书，证实挽回了其经济损失，减轻了犯罪的危害性。
上述事实，被告人在开庭审理过程中均无异议，且有以下证据予以证实：被害人兴业银行股份有限公司信用卡中心员工欧某的陈述，公安机关的接受刑事案件登记表、立案决定书、归案经过说明、被害人出具的报案材料、涉案信用卡申请表、企业法人营业执某身份证复印件、信用卡交易明细清单、银行催收记录、涉案信用卡原件、户籍信息、兴业银行股份有限公司信用卡中心单位信息、谅解书、扣押、发还清单、被告人的供述与辩解等。上述证据均经庭审举证、质证，且证据之间相互印证，足以证明本案事实，本院予以认定。
本院认为：被告人王某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支人民币390720.6元用于个人消费，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人自动投案并如实供述了自己的罪行，系自首。其家属也代为赔偿了兴业银行股份有限公司信用卡中心的经济损失。辩护人辩称被告人王某有自首情节，并积极赔偿了兴业银行股份有限公司信用卡中心的经济损失，请求依法予以减轻处罚的辩护意见予以采纳。鉴于被告人王某的犯罪情节和悔罪表现，结合其所在社区调查评估意见，依法对其适用缓刑。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元。（罚金在判决生效五日内缴纳）
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 毛盛奎
代理审判员 沈源盛
人民陪审员 严春梅
二〇一四年十一月四日
书 记 员 韩顺平
附适用法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一、二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。