湖南省茶陵县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0224民初1666号
原告：中国农业银行股份有限公司茶陵县支行，住所地茶陵县。
负责人：杨波，该行行长。
委托诉讼代理人：陈文礼，男，1963年5月5日出生，汉族，住茶陵县，系该行工作人员，代理权限为特别授权。
委托诉讼代理人：李红刚，男，1967年7月6日出生，汉族，住茶陵县，系该行工作人员，代理权限为一般代理。
被告：郭新华，男，1973年10月12日出生，汉族，住茶陵县。
原告中国农业银行股份有限公司茶陵县支行（以下简称农业银行）与被告郭新华借款合同纠纷一案，本院于2017年11月13日立案后，依法适用普通程序，于2018年4月10日公开开庭进行了审理。原告农业银行之委托诉讼代理人陈文礼到庭参加诉讼，被告郭新华经依法公告传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除《个人购房担保借款合同》；2.被告郭新华偿还原告所欠个人住房按揭贷款本金287735.80元，利息7493.93元（已计算至2017年11月6日，其后段利息按借款合同约定继续计算到清偿之日为止），合计本息295229.73元；3.被告郭新华提供抵押房产（房屋他项权证他字第1000025040号，房屋坐落茶陵县下东街道办事处热窝里桃江小区原奇祥铁厂）处置价款中原告享有优先受偿权；4.被告郭新华承担本案诉讼费用。
事实和理由：2016年4月1日，被告郭新华向原告申请个人二手房按揭贷款，2016年4月13日双方依法签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为298000元，借款用途为购房，借款期限为240个月，于2036年4月12日到期，还款方式为等额本息还款法，每月的20日还本付息，借款利率为5.145%逾期利率为7.7175%，担保方式为抵押担保（于2016年4月27日在茶陵县房产局办理房屋抵押他项权证），合同签订后，原告依照合同约定于2016年4月28日向被告郭新华发放了贷款本金298000元，而被告郭新华至今已有6期贷款未偿还，已逾期168天，原告多次派人催收，被告均以各种理由拒不履行还款义务，为维护自身合法权益，原告特向法院具状起诉。
被告郭新华未到庭、未答辩、未举证。
原告农业银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告郭新华未到庭质证，视为其对原告农业银行提交的证据无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月1日，被告郭新华向原告农业银行提出个人信贷业务申请，原告农业银行、被告郭新华和售房人黄祥来三方签订《二手房抵押贷款承诺书》，约定郭新华授权农业银行将贷款一次性划入黄祥来的18118900460071897的农行账户。2016年4月13日，被告郭新华与原告农业银行签订《个人购房担保借款合同》（编号为43020120160021046）和《房产（单证）抵押补充协议》（编号为43020120160021046-1），双方约定：借款298000元用于购买茶陵县下东街道办事处热窝里第2单元606号房（房屋所有权证号为1000024467，建筑面积为153.98㎡，地号为4302240010271613000，使用权面积为14.61㎡），借款期限为240个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准），采用等额本息还款法，借款人授权贷款人将全部借款直接划入黄祥来的农行账户，被告郭新华以茶陵县下东街道办事处热窝里第2单元606号方提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同第十一条约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权”。
2016年4月27日，原、被告双方办理了编号为茶房他证他字第10000250**号的房屋他项权证，房屋所有权人为郭新华，抵押权人为农业银行，债券数额为298000元，债务履行期限为2016年4月13日至2036年4月13日。2016年4月28日，原告农业银行按照约定向黄祥来的18118900460071897的农行账户放款298000元，借款凭证注明借款执行年利率为5.145%，逾期年利率为7.7175%，还款日为每月的20日，借款到期日期为2036年4月12日。
原告农业银行自认，被告郭新华按期还款至2017年6月21日，借款本金余额为287735.8元，截止于2017年11月6日，利息余额为7493.93元（逾期利息7392.16元、逾期罚息20.1元、逾期复利81.67元），合计本息295229.73元。
本院认为，本案系借款合同纠纷。原告农业银行与被告郭新华签订的《个人购房担保借款合同》、《房产（单证）抵押补充协议》、《二手房抵押贷款承诺书》和《借款凭证》，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违背公序良俗，均属合法有效，即原、被告之间的借款合同成立并生效，合同当事人应遵循诚实信用原则，严格按照合同约定全面履行各自的义务。原告农业银行已向被告郭新华履行交付贷款本金的义务，被告郭新华依约还款至2017年6月21日，之后未还款，按照原、被告之间的合同约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，被告逾期不还款构成违约，原告农业银行有权单方面解除合同并要求被告立即清偿债务，故对原告农业银行要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》并清偿债务的诉讼请求，本院予以支持，根据原告农业银行的自认，截止于2017年11月6日，借款本金余额为287735.8元，故对原告农业银行要求被告郭新华偿还所欠个人住房按揭贷款本金287735.8元的诉讼请求，本院予以支持。
关于利息、罚息、复利的计算问题。借款凭证注明借款执行年利率为5.145%，逾期年利率为7.7175%，根据合同第十一条约定，罚息利率为在合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之五十，即罚息年利率为7.7175%。关于利息问题，根据原告农业银行的自认，截止于2017年11月6日，利息余额为7493.93元（逾期正常息7392.16元、逾期罚息20.1元、逾期复利81.67元），对原告农业银行主张的截止于2017年11月6日的利息7493.93元，本院予以支持。关于罚息问题，根据合同约定，罚息计算方法为：以剩余借款本金287735.8元为基数，按照合同约定的罚息年利率7.7175%，自2017年11月7日起计算至债务清偿之日止。关于复利问题，合同第十一条约定了复利，但根据中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发〔１９９９〕７７号）第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处”及第二十七条“个人住房贷款利率及其计结息办法按《个人住房贷款管理办法》有关规定执行，贷款逾期按本规定第二十五条办理”的规定，复利的计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括罚息，故截止于2017年11月6日的逾期正常息7392.16元，可按合同约定的罚息年利率7.7175%按季计收复利至债务清偿之日止。
被告郭新华应当按照《个人购房担保借款合同》和《房产（单证）抵押补充协议》的约定履行抵押担保责任，以其所有的位于茶陵县下东街道办事处热窝里第2单元606号所有权证号为1000024467的房屋折价、拍卖或者变卖所得价款优先清偿本案所有债务，包括本案剩余本金、利息、罚息、复利、诉讼费及其他实现债权的合理费用。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十二条、第二百零二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司茶陵县支行与被告郭新华于2016年4月13日签订的编号为43020120160021046的《个人购房担保借款合同》；
二、被告郭新华于本判决生效之日起二十日内向原告中国农业银行股份有限公司茶陵县支行所欠个人住房按揭贷款本金287735.8元及利息、罚息、复利7493.93元（已计算至2017年11月6日），两项合计295229.73元；2017年11月7日后的罚息以本金287735.8元为基数，按罚息年利率7.7175%计算至债务清偿之日止；2017年11月7日后的复利以利息7392.16元为基数，按罚息年利率7.7175%按季计算至债务清偿之日止；
三、原告中国农业银行股份有限公司茶陵县支行就被告郭新华所有的位于茶陵县下东街道办事处热窝里第2单元606号所有权证号为1000024467的房屋的折价、拍卖或者变卖所得价款在第二判项下债务范围内享有优先受偿权。
如当事人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5728元，由被告郭新华负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的应在提交上诉状七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向湖南省株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，帐号：5017330100016。逾期未交纳的，将承担按照自动撤回上诉处理的后果。
当事人应在规定期限内履行法律文书确定的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为两年。
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审 判 长 廖 飘
人民陪审员 李 之
人民陪审员 彭福春
二〇一八年四月十日
书 记 员 刘卓任