福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0583民初7483号
原告：福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行，住所地福建省南安市溪美街318号，统一社会信用代码：91350583597871860R。
负责人：郑珊红，该银行行长。
委托诉讼代理人：陈剑萍，男，该银行职员。
委托诉讼代理人：赵世益，男，该银行职员。
被告：王庭艺，男，1982年3月28日出生，汉族，住福建省南安市，
被告：梁婉清，女，1982年4月8日出生，汉族，住福建省南安市，
原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行（以下简称：南安农商行溪美支行）与被告王庭艺、梁婉清金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月19日立案受理，依法适用简易程序，于2017年11月15日公开开庭进行了审理。原告南安农商行溪美支行的委托诉讼代理人陈剑萍到庭参加诉讼，被告王庭艺、梁婉清经本院传票传唤无正当理由拒不当庭，按缺席审理。本案现已审理终结。
南安农商行溪美支行向本院提出诉讼请求：1.判令王庭艺偿还截止2017年8月21日结欠的借款本息人民币32911.34元，其中，透支本金共计27987.88元、利息3913.57元、费用1009.89元（费用包含滞纳金、年费、快递费等），之后的利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算；2.判令梁婉清对上述款项承担连带清偿责任；3.由王庭艺、梁婉清承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实和理由：2016年3月31日，王庭艺因欠缺资金向南安农商行溪美支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额3万元，月利率12‰。经南安农商行溪美支行、梁婉清同意后，签订了一份《最高额保证合同》，约定从2016年3月31日起至2019年3月31日至，由梁婉清为王庭艺办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为3万元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，南安农商行溪美支行依约于2016年3月31日向王庭艺发放了3万元的普惠金融卡，王庭艺采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后（卡片未到期），虽经南安农商行溪美支行催讨，但王庭艺未依约偿还利息，至今尚欠南安农商行溪美支行借款本金32911.34元及相应利息、费用，梁婉清也没有履行其相应的担保责任。综上，为了维护南安农商行溪美支行的合法权益，依法起诉，请求支持南安农商行溪美支行的诉讼请求。
王庭艺、梁婉清未作答辩。
经审理查明，王庭艺与梁婉清系朋友关系。2016年3月25日，王庭艺向南安农商行溪美支行申领了一张福万通普惠金融卡，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。经审查后，王庭艺领用额度为3万元卡号为62×××01的信用卡，后经王庭艺开卡使用。《普惠金融卡领用合约》中载明：乙方（即福建南安农村商业银行股份有限公司）核准后发给甲方（即王庭艺）福万通普惠金融卡后，甲方应按照依法的规定缴纳年费，年费标准按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；透支取现（转出）、消费均不享受免息期；支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。收费标准载明：年费由各行社自行定义，预借现金/消费/转账利率各行社自行决定，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。
现使用的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》中载明：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。收费标准载明：年费由各行社自行定义，预借现金/消费/转账利率各行社自行决定，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。
《福万通普惠金融卡章程》中载明：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。
2016年3月31日，南安农商行溪美支行（作为债权人）与王庭艺（作为债务人）、梁婉清（作为保证人）签订一份编号为D139070711012016777448的《最高额保证合同》，合同约定：保证人自愿为债权人自2016年3月31日起至2019年3月31日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为3万，上述期间为最高额担保债权的确定期间，在上述期间办理约定的福万通普惠金融卡业务所形成的债权，其到期日不超过2019年3月31日；在本合同约定的期间和最高余额内，债权人发放本合同约定的贷款或提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期，保证期间为债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年；债务人本次申请的普惠金融卡执行月利率12‰，卡片有效期限内，若符合福建南安农村商业银行股份有限公司普惠金融卡相关利率优惠条件，经债权人审批后，债权人有权在该卡片的上述月利率基础上给予适当调整；等等。
办理上述业务期间，王庭艺、梁婉清各出具一份《诉讼文书送达地址确认书》给南安农商行溪美支行收执。
王庭艺在使用该信用卡过程中逾期还款，截止2017年8月21日，累计欠款32911.34元【其中本金27987.88元、利息3913.57元、费用1009.89元（包含2017年1月1日之前的滞纳金、2017年1月1日之后的违约金）】。经南安农商行溪美支行催款未果，遂诉至本院。
又查明，根据《银行卡业务管理办法》第六条规定：“信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡……”、第二十三条规定：“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”
以上事实，有南安农商行溪美支行提供的王庭艺、梁婉清的公民身份证复印件，信用卡申请表、《福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融卡领用合约》、《最高额保证合同》、历史交易明细账、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《诉讼文书送达地址确认书》，上述证据与南安农商行溪美支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述能够相互印证，并经当庭举证、质证属实，本院予以确认。
综上，本院认为，王庭艺申请办理福万通普惠金融贷记卡，承诺遵守信用卡章程和合约，该协议合法、有效。王庭艺应遵守约定的义务，在进行信用卡透支后，王庭艺应按约定的期限偿还借款本息，现王庭艺逾期不还，王庭艺已构成违约，应承担全部违约责任。南安农商行溪美支行请求王庭艺立即偿还信用卡截止2017年8月21日透支的本金27987.88元及利息、滞纳金、违约金（其中截止2017年8月21日的利息为3913.57元，2017年1月1日之前的滞纳金及2017年1月1日之后的违约金合计为1009.89元，之后的利息、违约金按中国人民银行的有关规定及领用合约的约定计算至还清之日止），合法有据，本院予以支持。梁婉清自愿为王庭艺的上述债务承担连带责任保证，该保证尚在保证期间内，故南安农商行溪美支行请求梁婉清对王庭艺的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。梁婉清承担保证责任后，有权向王庭艺追偿。王庭艺、梁婉清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：
一、被告王庭艺应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行卡号为62×××01信用卡项下的欠款本金27987.88元及利息、滞纳金、违约金（其中截止2017年8月21日的利息为3913.57元，2017年1月1日之前的滞纳金及2017年1月1日之后的违约金合计为1009.89元，之后的利息、违约金按中国人民银行的有关规定及领用合约的约定计算至还清之日止）；
二、被告梁婉清对上述债务承担连带清偿责任；被告梁婉清承担连带清偿责任后，有权向被告王庭艺追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费623元，由被告王庭艺、梁婉清负担，被告王庭艺、梁婉清应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审判员 曾海根
二〇一七年十一月二十一日
书记员 吴萍瑜
速录员 陈昱君
附：一、判决引用的主要法律、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。