南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东民初字第2234号
原告：上饶银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市东湖区福州路82号，组织机构代码：55603289-2。
负责人：韩小平，职务：行长。
委托代理人：卢月明，上饶银行股份有限公司南昌分行员工。
委托代理人：喻洋勇，上饶银行股份有限公司南昌分行员工。
被告：周莉华，男，1977年10月22日出生，汉族。
被告：魏巍，女，1985年11月3日出生，汉族。
两被告共同委托代理人：周九华，江西华邦律师�务所律师。
原告上饶银行股份有限公司南昌分行诉被告周莉华、魏巍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人卢月明，被告周莉华、魏巍的委托代理人周九华到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年7月14日，被告周莉华向原告上饶银行股份有限公司南昌分行申请借款人民币80万元整，并签订了《上饶银行个人循环贷款授信协议》（合同编号：最高0122907），授信期限三年（自2014年7月14日起至2017年7月13日止）；2014年8月6日，被告周莉华与原告签订了《上饶银行个人贷款借款合同》（合同编号：03614224085），借款期限一年（自2014年8月6日起至2015年8月5日止），原告向被告周莉华发放了贷款人民币80万元整；被告周莉华以其名下房产为上述借款提供最高额抵押担保，并与原告签订了《最高额抵押合同》（合同编号：ZD0122907），且办理了抵押登记。原告依约发放借款后，被告周莉华却未依约履行按期支付本息的义务，原告因而诉至法院，请求：1.判令解除原告与被告签订的《上饶银行个人循环贷款授信协议》（合同编号：最高0122907）；2.判令被告人周莉华立即归还我行合计人民币80.7637万元的贷款本金、利息、逾期利息、罚息（截止2015年8月21日累计欠本金80万元整、欠息余额7637.33元，后续产生的利息按我行合同约定计付，算至款付清之日止）；3.判令原告对被告提供的抵押物（南昌市东湖区福州路350号3单元401室，产权证号：洪房权证东湖区字第1000428802、10004288**号）具有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、公告费、评估费、执行费、拍卖费、律师费及其他一切费用由上述被告人承担。
被告周莉华、魏巍辩称：向原告借款属实。授信协议没有到期，原告要求解除授信协议无正当理由；罚息计算过高，罚息不能计入复利。
经审理查明：2014年7月14日，原告与被告周莉华、魏巍签订编号为最高0122907的《上饶银行个人循环贷款授信协议》，约定：被告周莉华可向原告申请使用的借款额度为人民币800000元；额度使用期间为2014年7月14日至2017年7月13日；被告发生违约事件时，原告有权采取如下措施：（1）停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款；（2）提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；（3）依法进行追索，原告为实现债权而需由被告承担的相关费用由被告负担。同日，原告与被告周莉华、魏巍签署了编号为ZD0122907的《最高额抵押合同》，约定被告周莉华、魏巍以其所有的位于南昌市东湖区福州路350号3单元401室的房产为《上饶银行个人循环贷款授信协议》项下的债务提供最高额担保责任，担保范围包括合同／协议项全部授信金额、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等）和所有其他应付的费用，并办理了抵押登记（房屋他项权证：洪房他证东湖区字第10009500**号）。2014年8月6日，原告与被告周莉华、魏巍签订编号为03614224085）的《上饶银行个人贷款借款合同》，约定：贷款用途为购货；贷款金额为800000元；贷款期限为2014年8月6日至2015年8月5日；贷款月利率为8‰，自贷款发放之日起按日计息，合同签订后、贷款发放前，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同项下贷款利率按放款当日贷款人利率政策执行，一年期以内（含一年）的短期贷款，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同项下贷款利率不作调整；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金，自贷款逾期之日起，在本合同贷款利率的基础上加收30%的罚息，直至贷款本息清偿为止；对借款人违约使用贷款期间未按时支付的利息或逾期贷款利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；贷款还款方式为：按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月21日，贷款到期时利随本清；借款人违反本合同任何一项义务、承诺、或其他约定事项的，贷款人有权采取以下一项或多项措施：（1）宣布解除合同、要求借款人承担违约责任和赔偿责任，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；（2）停止发放尚未发放的贷款；（3）视为贷款到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费及差旅费等实现债权的费用。借款人如在贷款履行期内连续三个月未按时足额支付利息，贷款人有权提前解除本合同并要求借款人归还本合同项下的贷款本息及相关费用，借款人自愿承担本合同约定的一切违约责任。被告周莉华、魏巍在《上饶银行个人循环贷款授信协议》《最高额抵押合同》《上饶银行个人贷款借款合同》上签字予以确认。
2014年8月16日，被告周莉华、魏巍向原告出具《提款申请及支付委托》向原告申请借款。原告出具的《上饶银行贷款放款凭证》及《上饶银行借款借据》中载明：放款金额为人民币800000元，放款日期为2014年8月6日，到期日为2015年8月5日，贷款利率为月利率8‰，逾期利率为月利率10.4‰，还款方式为定期付息到期还本。原�依约发放借款后，被告周莉华、魏巍却未依约履行按期支付利息的义务，因而成诉。截止2015年11月10日止，被告周莉华、魏巍尚欠原告借款本金800000元，利息31405.26元。
上述事实，有原告当庭陈述以及原告提交的原告上饶银行股份有限公司南昌分行营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告周莉华、魏巍的身份证、户口本、结婚证、《上饶银行个人循环贷款授信协议》《最高额抵押合同》《上饶银行个人贷款借款合同》《提款申请及支付委托》《上饶银行贷款放款凭证》《上饶银行借款借据》、欠息情况说明、上饶银行对私储蓄账户明细表等证据在案佐证。
本院认为：原告与被告周莉华、魏巍签订的《上饶银行个人循环贷款授信协议》《最高额抵押合同》《上饶银行个人贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反我国法律�行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告与被告周莉华、魏巍就抵押房产办理了抵押登记，原告抵押权设立。原告依约向被告周莉华、魏巍发放贷款后，被告周莉华、魏巍却未按约偿还借款利息，构成违约，因此，原告依据双方签订的合同要求解除与被告周莉华、魏巍签订《上饶银行个人循环贷款授信协议》并要求被告周莉华、魏巍归还所欠借款本息以及对抵押房产行使优先受偿权的请求，符合双方合同约定及法律规定，应予支持。对被告周莉华、魏巍认为授信协议没有到期，原告要求解除授信协议无正当理由的辩称，在原被告签订的《上饶银行个人贷款借款合同》中已明确约定被告发生违约时，原告有权宣布解除合同，故对该辩称理由不予支持；对被告周莉华、魏巍认为罚息计算过高，罚息不能计入复利的辩称，在原被告签订的《上饶银行个人贷�借款合同》中已对罚息及复利有明确约定，故对该辩称理由不以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十八条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告上饶银行股份有限公司南昌分行与被告周莉华、魏巍签订的编号为最高0122907的《上饶银行个人循环贷款授信协议》。
二、被告周莉华、魏巍于本判决生效之日起十日内偿还给原告上饶银行股份有限公司南昌分行借款本金800000元，利息31405.26元（利息、罚息计算截止2015年11月10日止；从2015年11月11日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的罚息，以借款本金800000元为基数，利率�双方合同约定计算）；
三、若被告周莉华、魏巍届期未履行上述两项判决，原告上饶银行股份有限公司南昌分行对登记于被告周莉华、魏巍名下坐落于南昌市东湖区福州路350号3单元401室（第4层）的房产享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费11880元，财产保全费4570元，共计16450元（原告已预交），由被告周莉华、魏巍承担（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍�交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 余延平
人民陪审员 陈 英
人民陪审员 钟蔓萍
二〇一六年二月二十二日
书 记 员 陶端远
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条、借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年�，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。
第一百八十七条、以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。