福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0802刑初45号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人汤永平，男，1974年1月25日出生于龙岩市新罗区，汉族，专科文化，无业，住龙岩市新罗区。因本案于2015年10月23日被龙岩市公安局新罗分局取保候审，2016年10月9日被刑事拘留，同年11月11日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。
龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉[2017]19号起诉书指控被告人汤永平犯信用卡诈骗罪，于2017年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员罗某出庭支持公诉，被告人汤永平到庭参加诉讼。现已审理终结。
龙岩市新罗区人民检察院指控：1、2012年1月、2013年2月，被告人汤永平先后向中国工商银行股份有限公司龙岩北门支行申请办理了两张信用卡。其中，卡号为52×××75信用卡，信用额度为人民币150000元，该卡于2013年11月开始未能按约定期限还款出现逾期；卡号为62×××12的信用卡，信用额度为人民币40000元。该卡于2014年11月开始未能按约定期限还款出现逾期。此后，该银行通过电话、公告等方式多次对被告人汤永平进行催收未果。截止至2015年12月，该银行因被告人汤永平对上述两张信用卡透支本金人民币79802.29元和39485.79元向公安机关报案。2、2010年、2012年，被告人汤永平先后向中国民生银行股份有限公司信用卡中心厦门分中心申请办理两张信用卡。其中，卡号为35×××78的信用卡，信用额度为人民币50000元，该卡于2014年12月开始未能按约定期限还款出现逾期；卡号为62×××89的信用卡，信用额度为人民币200000元，该卡于2014年10月开始未能按约定期限还款出现逾期。此后，该银行通过电话等方式多次对被告人汤永平进行催收未果。截止至2016年11月，该银行因被告人汤永平对上述两张信用卡透支本金人民币35519.7元和154817.17元向公安机关报案。3、2011年7月，被告人汤永平向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市龙腾路支行申请办理一张信用卡，卡号为62×××01，信用额度为人民币48000元。该卡于2014年10月开始未能按约定期限还款出现逾期。此后，该银行通过发电话、公告等方式多次对被告人汤永平进行催收未果。截止至2015年10月，该银行因被告人汤永平对该信用卡透支本金人民币46628.95元向公安机关报案，案发后，被告人汤永平已归还人民币30000元。4、2012年5月，被告人汤永平向兴业银行股份有限公司龙岩分行办理一张信用卡，卡号为62×××02，信用额度为人民币100000元。该卡于2015年1月开始未能按约定期限还款出现逾期。此后，该银行通过电话、短信、律师函等方式多次对被告人汤永平进行催收未果。截止至2016年11月，该银行因被告人汤永平对该信用卡透支本金人民币83540.27元向公安机关报案。2015年10月22日，被告人汤永平在龙岩市新罗区龙岩体育公园网球馆内被公安人员依法传唤。公诉机关提供被告人的户籍证明、到案经过等书证，证人张某等人的证言，被告人的供述和辩解等证据支持公诉。公诉机关认为被告人汤永平以非法占有为目的，恶意透支信用卡，金额计人民币439794.17元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人汤永平对起诉书指控的犯罪事实及定性均无异议。
经审理查明，1、2012年1月、2013年2月，被告人汤永平提供身份证、收入证明等资料先后向中国工商银行股份有限公司龙岩北门支行申请办理了两张信用卡，卡号分别为52×××75、62×××12，信用额度分别为人民币150000元、40000元。持卡后被告人汤永平多次使用信用卡透支消费，期间因欠债无法依约按期还款，尾号6875的信用卡于2013年11月开始出现逾期，尾号7812的信用卡于2014年11月开始出现逾期。发卡银行多次通过电话、信函等方式向被告人汤永平催收透支款，并于2015年12月5日在《闽西日报》发布债务催收公告，但被告人汤永平仍未按期还款。截止2015年12月17日公安机关立案时，被告人汤永平分别透支前述两张信用卡本金人民币79802.29元和39485.79元逾期超过三个月未归还。
2、2010年3月、2012年10月，被告人汤永平提供身份证、收入证明等材料先后向中国民生银行股份有限公司信用卡中心厦门分中心申请办理两张信用卡，卡号分别为35×××54（2012年10月挂失补发新卡，卡号为35×××78）、62×××89，信用额度分别为人民币50000元、200000元。持卡消费后被告人汤永平因欠债无法按期还款，尾号6778的信用卡于2014年12月开始出现逾期，尾号为8189的信用卡于2014年10月开始出现逾期。发卡银行多次通过电话、短信等方式对被告人汤永平催收未果。截止至2016年11月，被告人汤永平分别透支前述两张信用卡本金人民币35519.7元和154817.17元逾期超过三个月未归还。
3、2011年7月，被告人汤永平提供身份证明、工作证明等资料向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市龙腾路支行申请办理一张信用卡，卡号为62×××01，信用额度为人民币48000元。持卡后被告人汤永平多次使用该信用卡透支消费，期间被告人汤永平因欠债无法依约按期还款，并于2014年10月形成逾期。期间发卡银行多次通过电话、上门催收等方式向被告人汤永平催收透支款，并于2015年10月8日在《闽西日报》发布债务催收公告，但被告人汤永平仍未按期还款。截止2015年10月22日公安机关立案时，被告人汤永平透支信用卡本金共计人民币46628.95元逾期超过三个月未归还。案发后，被告人汤永平向发卡银行归还人民币30000元。
4、2012年5月，被告人汤永平持身份证、收入证明等资料向兴业银行股份有限公司龙岩分行办理一张信用卡，卡号为62×××02，信用额度为人民币100000元。持卡消费后被告人汤永平因欠债无法按期还款，并于2015年1月开始出现逾期。发卡银行多次通过电话、短信、律师函等方式对被告人汤永平催收透支款，并于2016年7月29日在《闽西日报》发布债务催收公告，但被告人汤永平仍未按期还款。截止至2016年11月，被告人汤永平透支信用卡本金人民币73540.27元逾期超过三个月未归还。
2015年10月22日，被告人汤永平在龙岩市新罗区龙岩体育公园网球馆内被公安人员依法传唤。
上述事实，被告人汤永平在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人的户籍、前科证明，到案经过，民事调解书、民事判决书，发卡银行出具的立案侦查报告，信用卡申请资料，信用卡交易明细，银行催收公告，电话、短信催收记录，还款通知书、催收记录表，自动柜员机客户凭单，证人蔡某、邓某、张某、陈某的证言，辨认笔录，被告人的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人汤永平以非法占有为目的，恶意透支信用卡，金额共计人民币429794.17元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳；但指控犯罪金额有误，予以更正。归案后被告人汤永平能如实供述自己的罪行，且案发后归还部分透支款，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十一条，第六十二条，第六十七条第三款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：
一、被告人汤永平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元（限于本判决生效之日起一个月内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月9日起至2023年4月8日止）。
二、责令被告人汤永平退赔中国工商银行股份有限公司龙岩北门支行人民币119288.08元，中国民生银行股份有限公司信用卡中心厦门分中心人民币190336.87元，中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市龙腾路支行人民币16628.95元，兴业银行股份有限公司龙岩分行人民币73540.27元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 陈 陆
人民陪审员 陈 俊 伟
人民陪审员 张 毅 建
二〇一七年三月二十七日
书 记 员 易小燕（代）
附法条:
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。