内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第121号
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司。
法定代表人张某某，职务行长。
委托代理人张某某，系银行职工。
委托代理人何某某，系银行职工。
被告奥某某。
被告武某某。
被告刘某甲。
被告刘某乙。
被告春某某。
被告杨某甲。
被告杨某乙。
被告郭某某。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告奥某某、武某某、刘某甲、刘某乙、春某某、杨某甲、杨某乙、郭某某金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月4日受理后，依法由审判员朱建军担任审判长与代理审判员沙日娜、人民陪审员李臻组成合议庭审理本案。本院于2015年4月24日，公开开庭进行了审理，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司委托代理人张某某、何某某，被告奥某某、刘某乙到庭参加诉讼；被告武某某、刘某甲、春某某、杨某甲、杨某乙、郭某某经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉称，某年某月某日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告奥某某、武某某签订了个人借款合同，合同约定：原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司为被告奥某某、武某某发放50万元期限为1年（从某年某月某日起至某年某月某日止）的个人购煤贷款，借款利率执行年利率19.02%，还款方式为按月结息到期还本，结息日为每月的20日；若被告奥某某、武某某未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告奥某某、武某某不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。某年某月某日，案外人郝某某、段某某、王某某、李某某及被告刘某甲与原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司签订了保证合同，约定由案外人郝某某、段某某、王某某、李某某及被告刘某甲为上述债权提供连带责任保证。某年某月某日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司依约将50万元贷款转入被告奥某某、武某某指定的账户内，被告奥某某、武某某在借款凭证上签字捺印，贷款到期日为某年某月某日，利息为月利率15.85‰。某年某月某日，该笔借款经奥某某、武某某向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司申请办理了展期，并签订了借款展期协议，并将保证人郝某某、段某某、王某某、李某某更换为被告刘某乙、杨某甲、杨某乙、郭某某，即由被告刘某甲、刘某乙、杨某甲、杨某乙、郭某某五人为上述债权承担连带保证责任，展期后到期日为某年某月某日，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，保证期间为展期到期日起二年。被告春某某承诺以家庭共同财产和个人全部财产保障该笔债务的偿还。
某年某月某日，原告鄂尔多斯农村上银行股份有限公司与被告奥某某、武某某签订了抵押合同，为该笔债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等实现债权的一切费用，抵押期间为展期到期日起二年。抵押物为：被告奥某某所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区某处房屋。借款发放后，被告奥某某、武某某一直未按约定向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司支付利息，2013年4月20借款到期后被告奥某某、武某某返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金0.47元，2013年4月23日返还原借款本金99.53元，2014年4月10日被告奥某某、武某某将之前产生的利息、罚息及复利全部结清；截至2014年4月10日，被告奥某某、武某某共欠原告鄂尔多斯农村商业股份有限公司借款本金49.99万元。现原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司诉至法院，请求依法判令：1、被告奥某某、武某某返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金499900元，从2014年4月10日起至借款本金实际偿还之日止按月利率23.775‰计算给付逾期利息；从2014年4月10日起至罚息实际偿还之日止按月利率23.775‰计算给付逾期利息的复利；2、原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权对被告奥某某、武某某提供抵押担保的财产即位于某处房屋一套的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、被告刘某甲、刘某乙、杨某甲、杨某乙、郭某某、春某某对上述债务承担连带清偿责任。4、诉讼费等由被告奥某某、武某某、刘某甲、刘某乙、杨某甲、杨某乙、郭某某、春某某承担。
被告奥某某、刘某乙对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司陈述的上述事实理由及诉讼请求无异议。
被告武某某、刘某甲、杨某甲、杨某乙、郭某某、春某某未做答辩。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司向本院提供的借据、个人借款合同、保证合同、明细账查询打印、借款展期协议、承诺书、抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证等证据，用于证明被告奥某某、武某某向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款金额，利率，期限，还款方式，违约责任，保证范围，保证期间，展期协议中保证人保证范围，保证期间，抵押担保范围，抵押担保期间进行了明确约定等事实。
被告奥某某、刘某乙对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的上述证据无异议。被告武某某、刘某甲、春某某、杨某甲、杨某乙、郭某某未到庭质证亦未向本院提供证据，被告奥某某、刘某乙未向本院提供证据。
本院对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的证据认证如下：
因原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的借据、个人借款合同、保证合同、明细账查询打印、借款展期协议、承诺书、抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证等证据来源合法，反映内容真实可信，与本案具有关联性，亦可以相互印证，故本院对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司提供的借据、个人借款合同、保证合同、明细账查询打印、借款展期协议、承诺书、抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证等证据均依法确认并予以采信。
本院依据原告、被告的陈述及所采信的证据，确认如下事实：
某年某月某日，贷款人即原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与借款人即被告奥某某、武某某签订个人借款合同，合同约定：借款人为被告奥某某、武某某，贷款人为原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，借款金额为50万元，借款期限为一年，实际借款期限以借款凭证记载为准，借款用途为购煤贷款，借款利率执行年利率19.02%，借款人指定账户作为借款资金的发放、支付及资金回笼和还款账户，还款方式为按月结息到期一次性还本；借款人未按本合同约定期限还款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息直至清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%，借款人违约，贷款人有权行使担保物权及要求保证人承担保证责任。
某年某月某日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司依约将50万元贷款转入被告奥某某、武某某指定的账户内，被告奥某某、武某某在借款凭证上签字捺印，贷款到期日为某年某月某日，利息为月利率15.85‰。
某年某月某日，被告奥某某、武某某向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司申请办理了展期，并签订了借款展期协议，由被告刘某甲、刘某乙、杨某甲、杨某乙、郭某某五人为上述债权承担连带保证责任，展期后到期日为某年某月某日，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，保证期间为展期到期日起二年。被告刘某乙的配偶即被告春某某承诺以家庭共同财产和个人全部财产保障该笔债务的偿还。
某年某月某日，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告奥某某、武某某签订了抵押合同，为该笔债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等实现债权的一切费用，抵押期间为借款合同约定的被告奥某某、武某某履行债务期限届满之日起二年。抵押物为：被告奥某某所有的位于某处房屋一套。
借款后，被告奥某某、武某某一直未按约定向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司支付利息，2013年4月20借款到期后被告奥某某、武某某返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金0.47元，2013年4月23日返还借款本金99.53元，2014年3月10日借款展期到期后未将所欠本金及利息给付原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，2014年4月10日被告奥某某、武某某将之前产生的利息、罚息及复利全部结清，截至2014年4月10日，被告奥某某、武某某共欠原告鄂尔多斯农村商业股份有限公司借款本金49.99万元。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与被告奥某某、武某某、刘某甲、刘某乙、杨某甲、杨某乙、郭某某、春某某签订的个人借款合同、保证合同、抵押合同、借款展期协议系当事人真实意思表示，合法有效，签约各方理应按合同约定全面履行各自的义务；原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司在合同订立后已按约足额向被告奥某某、武某某发放了贷款，被告奥某某、武某某理应按照合同约定的还款方式向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司按月结息到期还本，被告奥某某、武某某在借款展期到期后未将所欠借款本金及利息归还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，已构成违约，应承担违约责任。故原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司要求被告奥某某、武某某返还借款本金以及支付逾期利息的诉讼请求，本院予以支持；但因原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司主张的逾期利息的利率超出了中国人民银行同类贷款基准利率的四倍，故本院对逾期利息利率超出中国人民银行同类贷款基准利率的四倍部分不予支持；逾期还款应计罚息，对违约方已是一种制裁，对守法方是一种补偿，对逾期利息息再计收复利是对借款人的双重处罚，不符合合同法公平、补偿的基本原则，因此关于原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司对逾期利息主张复利的诉讼请求，本院不予支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”；因此，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司要求被告刘某甲、刘某乙、杨某甲、杨某乙、郭某某、春某某对本案被告奥某某、武某某的债务承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告刘某甲、刘某乙、杨某甲、杨某乙、郭某某、春某某承担保证责任后，有权向被告奥某某、武某某追偿。
被告武某某、刘某甲、杨某甲、杨某乙、郭某某、春某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于人民法院审理信贷案件的若干意见的通知》第六条、第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告奥某某、武某某自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金49.99万元，并给付从2014年4月10日起至借款本金实际清偿完毕之日止的罚息（利率按中国人民银行同类贷款基准利率的四倍计算）；
二、若被告奥某某、武某某未在本判决第一项所述的期限内返还借款本息，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权对被告奥某某、武某某提供的抵押担保财产即坐落于某处房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告农村商业银行股份有限公司对变价后所得款项在上述第一项及原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司实现债权的费用范围内享有优先受偿权；
三、被告刘某甲、刘某乙、春某某、杨某甲、杨某乙、郭某某对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告刘某甲、刘某乙、春某某、杨某甲、杨某乙、郭某某承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告奥某某、武某某追偿，被告奥某某、武某某应于被告刘某甲、刘某乙、春某某、杨某甲、杨某乙、郭某某履行上述债务后十日内，向被告刘某甲、刘某乙、春某某、杨某甲、杨某乙、郭某某清偿其已实际履行的债务；
五、驳回原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费8799元，公告费700元，合计9499元由被告奥某某、武某某、刘某甲、刘某乙、春某某、杨某甲、杨某乙、郭某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 朱建军
代理审判员 沙日娜
人民陪审员 李 臻
二〇一五年四月二十四日
书 记 员 马 芬
法条链接：
《中华人民共和国合同法》
第五条当事人应当遵循公平原则确定各方权利和义务。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见的通知》
第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
第7条出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本会计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
六、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。