福建省上杭县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0823刑初51号公诉机关上杭县人民检察院。被告人曾赠芳，男，1970年11月21日出生于福建省上杭县，汉族，初中文化，务农，住福建省上杭县。因犯盗窃罪，于2000年1月24日被厦门市开元区人民法院判处拘役一个月，并处罚金人民币一千元，2000年2月21日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月16日被龙岩市公安局刑事拘留，2015年10月19日变更为取保候审，2016年8月5日被厦门铁路公安处长汀车站公安派出所抓获，2016年8月8日被上杭县公安局刑事拘留，2016年8月23日被逮捕。现押于上杭县看守所。上杭县人民检察院以杭检诉刑诉〔2017〕47号起诉书指控被告人曾赠芳犯信用卡诈骗罪，于2017年2月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。2017年5月8日，上杭县人民检察院提出延期审理的建议，本院作出延期审理了决定，2017年6月6日，上杭县人民检察院向本院提出恢复庭审的建议，本院同日决定恢复法庭审理。上杭县人民检察院指派代理检察员陈珊出庭支持公诉。被告人曾赠芳到庭参加诉讼。现已审理终结。上杭县人民检察院指控:2011年7月以来，被告人曾赠芳分别向兴业银行龙岩分行莲花支行、中国农业银行龙岩新罗支行、中国银行龙岩分行龙津支行申请办理信用卡，后通过信用卡大量消费未能足额还款，经发卡银行多次催收仍不归还，截至案发，被告人曾赠芳共透支本金人民币116679.36元。1.2011年7月，被告人曾赠芳向兴业银行龙岩分行莲花支行申请办理卡号为45×××12的信用卡，后使用该卡消费，至2015年7月17日还款人民币6000元后未再还款，经发卡银行多次催收后仍不归还。截止至2016年5月9日共透支本金人民币26193.96元。2.2011年12月，被告人曾赠芳向兴业银行龙岩分行莲花支行申请办理卡号为62×××16的信用卡，后使用该卡消费，至2015年7月17日还款人民币3000元后未再还款，经发卡银行多次催收后仍不归还。截止至2016年5月9日共透支本金人民币20885.96元。3.2012年2月，被告人曾赠芳向中国农业银行龙岩新罗支行申请办理卡号为62×××82的信用卡，后因该卡丢失补发卡号为62×××48的新卡并使用该卡消费，至2015年3月8日还款人民币6400元后，经银行工作人员多次催收后于2015年6月29日还款人民币500元、于2015年8月24日还款人民币200元后未再归还。截止至2015年10月16日共透支本金人民币25204.44元。案发后，被告人曾赠芳的家属退还中国农业银行龙岩新罗支行人民币25204.44元。4.2012年7月，被告人曾赠芳向中国银行龙岩分行龙津支行申请办理卡号为40×××03的信用卡，后使用该卡消费，至2015年10月26日还款人民币300元后未再还款，经发卡银行多次催收仍不归还。截止至2016年5月9日共透支本金人民币44395元。公诉机关为证实上述事实当庭向本院提供中国农业银行龙岩分行、兴业银行龙岩分行、中国银行龙岩分行分别出具的交易明细对账单、催收记录；证人陈某、黄某的证言；被告人曾赠芳的供述和辩解；上杭县公安局出具的户籍证明、到案经过等证据。公诉机关认为，被告人曾赠芳以非法占有为目的，恶意透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为己构成信用卡诈骗罪。被告人曾赠芳到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人曾赠芳对起诉指控的事实无异议，但认为其不是故意不还钱，没有非法占有的目的，其刷卡是用于公司生意周转，因经营公司亏损没有能力归还。经审理查明:2011年7月以来，被告人曾赠芳分别向兴业银行龙岩分行莲花支行、中国农业银行龙岩新罗支行、中国银行龙岩分行龙津支行申请办理信用卡，后通过信用卡大量消费未能足额还款，经发卡银行多次催收仍不归还，截至案发，被告人曾赠芳共透支本金人民币116679.36元。1.2011年7月，被告人曾赠芳向兴业银行龙岩分行莲花支行申请办理卡号为45×××12的信用卡，后使用该卡消费，至2015年7月17日还款人民币6000元后未再还款，经发卡银行多次催收后仍不归还。截止至2016年5月9日共透支本金人民币26193.96元。2.2011年12月，被告人曾赠芳向兴业银行龙岩分行莲花支行申请办理卡号为62×××16的信用卡，后使用该卡消费，至2015年7月17日还款人民币3000元后未再还款，经发卡银行多次催收后仍不归还。截止至2016年5月9日共透支本金人民币20885.96元。3.2012年2月，被告人曾赠芳向中国农业银行龙岩新罗支行申请办理卡号为62×××82的信用卡，后因该卡丢失补发卡号为62×××48的新卡并使用该卡消费，至2015年3月8日还款人民币6400元后，经银行工作人员多次催收后于2015年6月29日还款人民币500元、于2015年8月24日还款人民币200元后未再归还。截止至2015年10月16日共透支本金人民币25204.44元。案发后，被告人曾赠芳的家属退还中国农业银行龙岩新罗支行人民币25204.44元。4.2012年7月，被告人曾赠芳向中国银行龙岩分行龙津支行申请办理卡号为40×××03的信用卡，后使用该卡消费，至2015年10月26日还款人民币300元后未再还款，经发卡银行多次催收仍不归还。截止至2016年5月9日共透支本金人民币44395元。上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.书证（1）中国农业银行、中国银行、兴业银行提供的申请表等资料，证实被告人曾赠芳向中国农业银行龙岩市新罗区梅园支行、中国银行龙岩分行、兴业银行龙岩龙津支行申请办理信用卡。（2）中国农业银行62×××82的信用卡消费交易记录及消费清单，证实截止2015年9月10日共透支本金25204.44元。中国银行40×××03的信用卡交易记录，证实截止2016年5月9日共透支本金44395元。兴业银行45×××12的信用卡交易记录，证实截止2016年5月9日共透支本金26193.96元；兴业银行62×××16的信用卡交易记录，证实卡截止2016年5月9日共透支本金20885.96元，两张卡共计透支本金47079.92元。（3）中国农业银行、中国银行、兴业银行上门催收记录，证实银行工作人员向被告人曾赠芳催收还款情况。（4）农业银行出具的情况说明，证实被告人曾赠芳于2015年10月19日归还本金25204.44元。（5）户籍证明、刑事判决书，证实被告人曾赠芳身份及前科情况。（6）到案经过，证实被告人曾赠芳于2015年10月16日接到龙岩市公安局经侦支队电话通知后主动到公安机关接受调查，并如实供述中国农业银行信用卡透支消费的事实。（7）抓获经过，证实被告人曾赠芳因涉嫌中国银行信用卡诈骗被上杭县公安局经侦大队上网通缉，于2016年8月5日被厦门铁路公安处长汀车站公安派出所抓获。2.证人证言（1）证人陈某的证言，证实2012年7月31日，曾赠芳持身份证、企业法人营业执照等相关证明到中国银行办理了一张卡号为40×××03的信用卡，曾赠芳在2015年5月15日在POS机上消费25100元和19800元后未按规定归还，2015年7月10日开始逾期，中国银行对其多次电话进行催收，其未能足额还款，截止2016年5月9日，曾赠芳共透支本金44395元。曾赠芳信用卡恶意透支已超过6个多月未归还，其行为已涉嫌信用卡诈骗，所以中国银行委托其向公安机关报案。我行催收人员对曾赠芳进行多次电话催收，其均承诺会去找钱还款但均未还款。（2）证人黄某的证言，证实2011年7月28日，曾赠芳持身份证、行驶证、企业法人营业执照等相关证明到兴业银行办理了一张卡号45×××12的信用卡。2014年1月27日，在POS机消费22500元，2014年1月29日消费16500元，2014年2月6日将信用卡透支的37118.05元账单转分36期付款（分期截止日期2017年3月4日），2015年7月17日最后一次还款6000元后无还款记录，开始逾期，截止2016年5月9日，该卡已逾期透支本金26193.96元。2011月12月21日，曾赠芳在兴业银行办理了一张卡号为62×××16的信用卡。2015年7月17日最后一次还款7000元后就无还款记录并开始逾期，截止2016年5月9日，该卡已逾期透支本金20885.96元。曾赠芳持上述两张兴业银行信用卡逾期透支后，我行有对其进行电话、短信、发送信函催收。3.被告人的供述和辩解被告人曾赠芳的供述，证实2012年1月，其用身份证、龙岩市圆方孕婴用品有限公司的营业执照等材料向中国农业银行龙岩分行申请办理一张卡号尾数为9982的信用卡。2014年3月因该信用卡丢失，其向银行申请补办一张卡号尾数为2848信用卡，信用额度还是2万元，还有5000元的临时额度。2013年4月份开始，其公司因经营不善开始资金紧张，2015年因货车发生几次交通事故致使资金更加紧张，其也就无法归还信用卡透支款。银行每个月有发短信、打电话进行催收。2012年7月，其用身份证、营业执照等相关材料向中国银行龙岩龙津支行申请办理了一张卡号尾数是3803信用卡，2015年5月，因公司生产不景气，当月刷两笔大额的信用卡后无法正常还款，逾期后，中国银行工作人员每个月都有打电话给其，其也有接到电话答应归还，但因没有资金无法归还。2016年5月，其手机摔坏以后更换了手机号码，其怕银行催收就没有告诉银行，所以银行工作人员无法对其进行催收。2011年下半年，其在兴业银行办理了卡号尾数是0112和7116的信用卡，两张信用卡共享额度为60300元。2015年7月，其在最后一次还款7000元后因没有资金周转无法再还款。逾期后，兴业银行的工作人员每个月都有打电话也有短信通知，但因没有资金无法归还透支款。上述证据，来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，形成证据锁链，足以认定。本院认为，被告人曾赠芳以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人曾赠芳的犯罪事实和罪名成立，予以采纳。对于被告人曾赠芳提出其主观上没有非法占有的目的，不构成信用卡诈骗罪的辩解意见；经查，被告人曾赠芳办理多张信用卡并多次透支信用卡后，均超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，且被告人曾赠芳变更联系方式未告知，躲避银行的催收，被告人曾赠芳具有非法占有资金拒不归还的行为，该行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应当以信用卡诈骗罪对其定罪科刑。故被告人曾赠芳的该点辩解意见，理由不当，不予采纳。被告人曾赠芳于2015年10月16日接到龙岩市公安局经侦支队电话通知后主动到公安机关接受调查，并如实供述了指控的第3起透支中国农业银行信用卡用于消费的事实，对该起指控应当认定为自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人曾赠芳在2016年8月归案后如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人曾赠芳于2015年10月16日至19日被羁押4日应折抵刑期。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一、三款、第六十一条、第六十二条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人曾赠芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。（刑期自判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；刑期自2016年8月5日起至2021年7月31日止。罚金应在本判决生效后一个月内交缴，上缴国库。）二、责令被告人曾赠芳在本判决生效后一个月内分别退赔被害单位中国银行龙岩分行龙津支行透支本金人民币44395元，兴业银行龙岩分行莲花支行透支本金人民币47079.92元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  郑智钦人民陪审员  邱 能人民陪审员  江晓荣二〇一七年七月二十四日书 记 员  黄丽华附：本案适用的相关法律条文及司法解释《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。