江苏省南通市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）苏06民终4551号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司，住所地山东省。负责人：梅家锋，总经理。委托诉讼代理人：张善斌，江苏通南律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：沈秀兰，女，1945年9月2日生，汉族，住江苏省如皋市。被上诉人（原审被告）：刘启峰，男，1974年9月4日生，汉族，住山东省蒙阴县。被上诉人（原审被告）：蒙阴县运胜汽车运输有限公司，住所地山东省。负责人：谭淑会，总经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人沈秀兰、刘启峰、蒙阴县运胜汽车运输有限公司（以下简称蒙阴运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服如皋市人民法院（2016）苏0682民初3273号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判扣除保险公司第三者责任险超载免赔率10%。事实和理由：肇事车辆超载，根据保险合同的约定，应当扣除10%的免赔率，对该条款保险公司已经履行提示说明义务，对投保人生效。刘启峰答辩称，虽然存在超载，但保险是把钱给蒙阴运输公司投保的，对保险公司所称提示说明情况不认可。被上诉人沈秀兰、蒙阴运输公司未予答辩。沈秀兰一审诉讼请求：判令保险公司、刘启峰、蒙阴运输公司立即赔偿其因交通事故造成的各项损失合计194475.16元，并承担诉讼费用。一审法院认定以下事实：2015年7月7日7时，刘启峰驾驶蒙阴运输公司所有的鲁Ｑ×××××号重型牵引车牵引鲁Ｑ×××××号重型仓栅式半挂车沿204国道由南向北行驶至790.1KM，重型半挂牵引车右侧碰撞由东向西斜过路面的由沈秀兰驾驶的电动自行车，致沈秀兰受伤，车辆损坏。经如皋市公安局交通巡逻警察大队出具交通事故认定书，认定刘启峰负事故的主要责任，沈秀兰负事故的次要责任。刘启峰驾驶的车辆在保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）及商业第三者责任险（以下简称商业三者险）。对沈秀兰因该起事故造成的损失，一审法院依法认定如下：1.医疗费46598.86元。2.营养费600元，住院伙食补助费900元。3.护理费，一审法院酌情参照当地同级别护理人员平均工资标准90元/天计算。确认沈秀兰该项损失为8100元。4.残疾赔偿金122670.9元。5.精神损害抚慰金13200元。6.交通费800元。7.财产损失不予支持。一审法院认为，公民享有生命健康权。公民由于过错侵害他人造成损失的应负相应的赔偿责任。同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。受害人遭受人身损害，赔偿义务人应赔偿受害人因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费等。受害人因伤致残的，赔偿义务人对残疾赔偿金也应当予以赔偿。受害人遭受精神损害的，赔偿义务人还应当赔偿精神损害抚慰金。本案中刘启峰驾驶的重型半挂牵引车牵引重型仓栅式半挂车与沈秀兰驾驶的电动自行车碰撞发生事故是事实，如皋交警大队对该事故所作出的责任认定客观、合法，一审法院予以确认。保险公司认为刘启峰驾驶的车辆超载，按照商业保险条款，应免赔10%，一审法院审查后认为，保险公司所称的该商业保险条款系免责条款，其未能提供充分有效的证据证明其已就该免责条款向投保人履行了提示和解释说明的义务，故该免责条款不产生效力，故对于保险公司上述辩解一审法院难以采纳。对于沈秀兰因该交通事故所造成的损失，应当先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由保险公司在商业三者险责任限额范围内承担80%的赔偿责任。本案中，沈秀兰因本起交通事故造成的各项损失合计192869.76元。其中属于保险公司在交强险医疗费用赔偿限额范围内应赔偿的损失为医疗费、营养费、住院伙食补助费计1万元；在死亡伤残赔偿限额范围内的损失为护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费计11万元。超出交强险责任限额范围部分的损失为72869.76元，由保险公司根据商业三者险保险合同承担80%的赔偿责任为58295.81元，故保险公司合计赔偿沈秀兰178295.81元。据此，一审法院依照《中华人民共和国民法通则》第九十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款及第二款、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条之规定，判决：一、保险公司赔偿沈秀兰因本起交通事故造成的损失计178295.81元，于判决生效后十日内履行。二、驳回沈秀兰的其他诉讼请求。如果保险公司未按判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1415元、鉴定费3589.9元，合计5004.9元，由沈秀兰负担384.9元，由保险公司负担4620元。二审中当事人没有提供新的证据，对一审法院认定的事实，本院予以确认。另查明，案涉机动车第三者责任保险条款第九条规定，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：违反安全装载规定的增加免赔率10%。该免责条款以加粗字体印刷。案涉半挂车未投保不计免赔险。案涉半挂牵引车和挂车的投保单上均注明了所投保的险种，投保人蒙阴运输公司分别在两车的投保单投保人声明栏上加盖印章。投保人声明栏内载明“投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、适用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人以充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。上述所填写内容均属实”。一审中，蒙阴运输公司书面答辩称，肇事车辆由刘启峰购买，挂靠在其公司，实际车主为刘启峰。刘启峰在一审庭审中陈述，车子“所有权是我的，只是挂靠在蒙阴运输公司”。本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行该项义务的除外。”本案中对于增加免赔率的情形，保险条款中以加粗字体印刷，足以引起投保人的注意。投保单中投保人蒙阴运输公司在投保人声明栏加盖印章，应当认定该枚印章是对投保人声明栏内容的确认。保险公司以此主张已经履行了保险法要求的对免责条款的提示和明确义务，符合上述司法解释的规定，应予认定。案涉商业三责险中关于超限装载增加免赔10%的免责条款对投保人蒙阴运输公司生效。本案投保人系蒙阴运输公司，刘启峰陈述无人向其说明保险免责条款，本院不予采纳。综上，本案交强险外财产损失72869.76元，沈秀兰对其自身损失承担20%的责任，其余80%扣除免赔部分后由保险公司负担。因本案肇事车辆系刘启峰挂靠蒙阴运输公司经营，保险人免赔部分，由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的。保险公司在交强险中赔偿12万元，在商业三责险中应当赔偿：72869×80%×（1-10%）为52465.68元，保险公司共应赔偿沈秀兰172465.68元；刘启峰和蒙阴运输公司连带赔偿72869×80%×10%为5829.52元；其余部分损失由沈秀兰自负。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、撤销如皋市人民法院（2016）苏0682民初3273号民事判决主文第二项，即驳回沈秀兰的其他诉讼请求。二、变更如皋市人民法院（2016）苏0682民初3273号民事判决主文第一项为中国人民财产保险股份有限公司蒙阴支公司赔偿沈秀兰因本起交通事故造成的损失计172465.68元。三、刘启峰和蒙阴县运胜汽车运输有限公司连带赔偿沈秀兰因本起交通事故造成的损失计5829.52元。上述付款义务限于本判决生效后10日内履行完毕，可直接汇款至如皋市人民法院账户（开户名称：如皋市财政局，账号：70×××34，开户银行：如皋农行西郊分理处）。四、驳回沈秀兰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费1415元，由被上诉人刘启峰和蒙阴县运胜汽车运输有限公司连带负担。本判决为终审判决。审判长 金 玮审判员 杜太光审判员 吕 敏二〇一七年四月十八日书记员 王 婧