河南省新乡县人民法院刑 事 判 决 书（2015）新刑初字第157号公诉机关新乡县人民检察院。被告人崔增兰，女，1964年2月29日生，汉族，农民。因涉嫌擅自设立金融机构，于2015年1月31日被新乡县公安局刑事拘留，因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2015年3月10日被新乡县公安局逮捕，现羁押于新乡市看守所。辩护人谭评，河南诚友律师事务所律师。新乡县人民检察院以新县检公诉刑诉（2015）151号起诉书，指控被告人崔增兰犯非法吸收公众存款罪，于2015年11月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。新乡县人民检察院指派检察员赵庆伟、贾艳雪出庭支持公诉，被告人崔增兰及其辩护谭评到庭参加了诉讼。因案情需要，新乡县人民检察院于2016年2月14日建议延期审理一个月。现已审理终结。新乡县人民检察院指控：2003年5月份至今，被告人崔增兰在中国太平洋人寿保险股份有限公司任业务员。2008年10份，在未经中国保险监督管理委员会批准的情况下，被告人崔增兰私刻“河南新乡安泰保险公司”的财务专用章及安泰年金专用章，擅自设立“河南新乡安泰保险公司”从事“安泰无忧”人身保险销售业务。被告人崔增兰在新乡县古固寨镇、延津县榆林乡等多地公开宣传该公司的安泰无忧保障计划，通过承诺每年给付投保人利息、到期返还本金以及保单有效期内报销相应比例的医疗费用等条件，非法吸收投保人资金，并向投保人出具“安泰无忧卡”。经河南众诚联合会计师事务所司法会计司法鉴定，2009年10月29日至2015年1月31日期间，被告人崔增兰以销售“安泰无忧卡”的形式，吸收存款本金17259040元，涉及人数641人，返还到期本金8917040元，截止2015年1月31日，被告人崔增兰销售“安泰无忧卡”未归还的本金余额为8342000元，涉及人数为458人。期间，有2022040元属于到期转存、支付存款户利息应为873208.84元、支付业务员提成应为459930.80元、支付存款人2014年度住院赔偿金额共计120349.93元。公诉机关认为，被告人崔增兰吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，并有其他严重情节，其行为已构成非法吸收公众存款罪，被告人崔增兰虽不具有自首情节，但到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。并随卷提供相关证据在案，要求依法判决。被告人崔增兰对公诉机关指控的主要犯罪事实没有异议。辩护人的辩护意见是，公诉机关指控被告人崔增兰吸收公众存款数额及支出的数额相互矛盾，不全面，证据不足；从本案的主客观方面来看，崔增兰犯罪情节较轻，认罪态度好，愿意积极退赃，建议对其从轻处罚。经审理查明：2003年5月份至今，被告人崔增兰在中国太平洋人寿保险股份有限公司任业务员。2008年10份，在未经中国保险监督管理委员会批准的情况下，被告人崔增兰私刻“河南新乡安泰保险公司”的财务专用章及安泰年金专用章，擅自设立“河南新乡安泰保险公司”从事“安泰无忧”人身保险销售业务。被告人崔增兰在新乡县古固寨镇、延津县榆林乡等多地公开宣传该公司的安泰无忧保障计划，通过承诺每年给付投保人利息、到期返还本金以及保单有效期内报销相应比例的医疗费用等条件，非法吸收投保人资金，并向投保人出具“安泰无忧卡”。经河南众诚联合会计师事务所司法会计司法鉴定，2009年10月29日至2015年1月31日期间，被告人崔增兰以销售“安泰无忧卡”的形式，吸收存款本金17259040元，涉及人数641人，返还到期本金8917040元，截止2015年1月31日，被告人崔增兰销售“安泰无忧卡”未归还的本金余额为8342000元，涉及人数为458人。期间，有2022040元属于到期转存、支付存款户利息应为873208.84元、支付业务员提成应为459930.80元、支付存款人2014年度住院赔偿金额共计120349.93元。上述事实有下列证据所证实：1、户籍信息证实：被告人崔增兰系完全行为能力人。2、中国保监会河南监管局证明证实：中国保监会河南监管局未批准过河南新乡安泰保险有限公司，该公司涉嫌非法经营保险业务和保险诈骗。3、被告人崔增兰保险资格证书查询证实：被告人崔增兰拥有中国太平洋人寿保险股份有限公司河南省的资格证书。4、被告人崔增兰在中国太平洋人寿营销业务人员入司申请表、经济责任保证合同书、个人代理合同、补充协议。5、被告人崔增兰离婚证复印件。6、被告人崔增兰到案情况说明证实：被告人崔增兰于2015年1月31日下午，在新乡市和颐鑫地饭店302房间被抓获。7、崔增兰工作室照片、及扣押物品照片。8、候燕、孔祥义、李明芬、娄季学、李天鹏等408人的报案材料。9、扣押清单证实：被告人崔增兰2014年1-12月份未赔付的存根及2010年-2014年已经赔付的存根。10、银行查询证实：交通银行：崔姗姗1285交通银行信用卡（扣押卡）、马某甲交通银行8644银行卡：流水32万、农业银行：崔增兰8013（扣押卡）可用余额10.95元、刘国红1015（扣押卡）可用余额0元、广发银行新乡分行：马某乙055。11、搜查笔录、扣押清单。12、医疗报销笔记本汇总13、证人崔某甲证言证实：我在中国太平洋人寿保险股份有限公司新乡中心支公司（以下称太平洋公司）工作，是该公司的保险营销人员，上午在该公司人民路营销服务部上班，下午在新乡县古固寨我们太平洋公司营销员崔增兰设的服务点上班。崔增兰设的这服务点与太平洋公司没有关系，2011年4月，我去这服务点上班时，这点就在古固寨街上设好了，我知道崔增兰是我们太平公司保险营销员，是崔增兰自己租的房子，跟太平洋公司没有关系。2011年4月份她让我去她的服务点干内勤，每月给我发1500元，我就是给她为保险客户买东西、给客户发东西记账，再一就是给她开“安泰无忧”卡的单据。这个卡的封面和封底的里面的另一面印有“安泰无忧保障计划简介”，简介内容是本卡所负保险责任及报案须知。期间，崔增兰告诉我，我们公司争取到代理权，总公司把章交给咱了。除了崔增兰，还有崔增芬、赵某、王廷军、焦凤艳、赵世成、崔某丙、崔海燕、马某乙、张本婷，我经手办了有几个人，每张卡一般是1万元，也有几万元的。期限有1年、2年至5年的，期限不一样，1年期的多。古固寨营业点北里间墙上贴着的“安泰文字规定”纸是我根据崔增兰给我的底稿打印出来贴到墙上的，内容是存款的固定利率、如何进行保险理赔、业务员的提成即工作人员工作待遇。一万元一年期的固定利率是810元，二年期的固定利率是1730元，三年期的固定利率是2773元；业务员的提成是一万元是200元，加上服务客户费50元，总共250元，三年期的500元的提成加服务客户费50元，共计550；还有就是理赔的程序及需要提供的手续。我负责登记的主要是两个笔记本。前面登记的是存款的日期，第一个人名是投保人，第二个人名是被保险人，后面是存款的金额，后面括号里面写的是“新”表示是第一次存的，括号里面写的是“转”表示是以前存的到期后没取本金只取了利息，重新换个安泰无忧卡的本，再后面是投保人、被保险人的住址，再后面是投保人、被保险人的身份证号码，再后是存款期限，最后面是业务员的名。本上用线划的表示已经付过本金、利息取走或者是只付利息本金未取又转存了。红皮笔记本上，第一页上写的是业务员的名字崔增兰、赵某、王廷军、周双花、赵世成、崔某乙、崔某丙、张开彦，我按次序编了8个号，1号代表崔增兰，依次类推，后面记的是2015年1月1日至2015年1月31日存钱人的情况，前面的号代表业务员的名字，后面是存钱日期，再后是投保人及身份证号码、被保险人的名字及身份证号码，后面是钱数，1个表示是一万元，“个”前面的数字是几就代表是几万元，再后是投保人的住址、再后的“新”字表示新存，“转”表示以前存过到期转存的。新存的，提成是直接从存的钱里支付给业务员；到期后转存的提成、利息是我向崔增兰要，崔增兰把钱给我，我交给业务员，业务员把提成留下，利息交给客户；到期后不转存的，我向崔增兰要钱，将本金、利息给业务员，业务员交给客户。到期后转存或者取走不存，业务员把原先开出的安泰无忧卡本都收回，业务员把本给我，我再把本给崔增兰，崔增兰把钱和本给我，我把钱给业务员。14、证人姚某证言证实：我是2007年到新乡市太平洋公司上班，现任人民路营销服务部行政经理，主要负责该服务部的日常事务。崔增兰是我们人民路服务部的业务经理，我是她的领导，她主要负责九一部业务推动工作，她个老业务员，平时业绩很好，她任业务员比较早，大约有十几年了。崔增兰在古固寨设立服务部是崔增兰个人设的一个工作室，方便周围的业务员工作，和我们太平洋公司没有任何关系，工作室的一切费用均由崔增兰个人负责。崔增兰办理的安泰无忧卡我不知道是昨回事。今天到公安局才听说该卡的事，我们太平洋公司从未有过安泰无忧卡该卡种。15、证人马某甲证言证实：崔增兰是我母亲，她也在新乡市太平洋保险公司人民路营销服务部做业务经理，主要做人寿保险的销售工作。她现在新乡县古固寨镇经营一太平洋保险公司的营业网点，主要也是为了服务客户，销售太平洋保险公司的人寿保险。16、证人马某乙证言证实：我在中国太平洋人寿保险股份有限公司新乡中心支公司工作，我是该公司的保险营销人员。崔增兰是我妈，她也是太平洋公司的业务员，她在公司里是我的上级主管。我妈崔增兰自己在古固寨街里租的房，为了她自己和她带领的营销团队开展业务方便。17、证人马某丙真证言证实：崔增兰是我前妻，我俩是1985年结婚，2000年9月离婚。我们家两套房，都在古固寨田园社区，我大儿子一套，小儿子一套。房子是村里划的宅基地盖的，老二马振武那套是三、四年前盖的，花了约十六、七万元。老大马某乙那套是去年盖的，花了十六、七万元。崔增兰没有出钱，我有一辆轿车，福特蒙迪欧，花费十九万多元，是我按揭在新乡市买的，老大马某乙有一辆海马牌面包车，花28500元买的，现在被他老岳夫村的人因他卖崔增兰的保险，被扣了。马振武有一辆铲车，花三十万在新乡市南环由新乡市天贸易公司（马振武舅的公司）的名义按揭买的，去年还完车款，一月前卖了，卖了十六万，我的车十几天前卖了十万还信用社贷款了，我家的这几辆车，崔增兰都没有出钱。18、证人孙某证言证实：崔增兰在太平洋公司上班跑保险，经常来我店里印名片。2014年9月份或10月份来我店印过一次安泰无忧卡，当时印2000本，当时，崔增兰给我拿了一个大小样本，外面的封皮是我店在网上找的图片，里面的字都是崔增兰手写的，内容也是崔增兰在提供的，打印的样本也有手写改动的地方，我就是根据崔增兰的要求进行制作，后交到别的印刷厂印刷。19、证人赵某证言证实：我是中国太平洋人寿保险股份有限公司新乡中心支公司的保险营销人员，还是营销主管，手下管理几个业务员，我上午在该公司新乡市人民路营销服务部上班，有时去新乡县古固寨太平洋公司营销员崔增兰设的服务点召集客户给客户讲保险业务。我是经崔增兰介绍到该公司上班的，崔增兰是我的上级。崔增兰设的这服务点与是崔增兰自己出房租租的房子，算是她自己为了自己开展保险业务方便的办公点，跟太平洋公司没有关系。2010年7月的一天，崔增兰在古固寨她的服务点说，有个存钱的地方，叫个安泰保险公司，定期存款管保险，存10000元定期利息810元，还有每万元还有1000元的医疗费，10000元起步，叫我给她介绍客户，每万元给我250元的手续费。还对我说2年期的，利息更高些。我就开始给她介绍客户了。我见到我的熟人，对方想存钱的，我就对我的熟人说，崔增兰那有个定期存款，1万元起步，定期1年利息810元，存款期间还送1000元医疗费，但必须是住院的，还须是县级以上医院。如果我的熟人愿意，一般都是我就把他介绍到古固寨崔增兰的那个服务点去找崔增兰，由崔增兰给他们讲，然后办手续。20、证人王某证言证实：大约在2011年，我当时已经是太平洋保险公司的员工了，上级领导是崔增兰，崔增兰跟我介绍这个安泰保险公司，说这个保险公司有个“安泰无忧卡”，刚开始我介绍了一部分客户，跟他们讲这个保险的好处，可以得利息，生病还可以报销，他们听后觉得不错，就把钱给我，由我交到中国太平洋人寿保险公司新乡县古固寨营业网点的内勤崔某甲，崔某甲给我的客户开安泰无忧卡，我再交给买保险的客户。每年到期后，客户如果想退出了，我去崔某甲那领取本金和利息，交给客户；如果客户想续存了，崔某甲再更换新的安泰无忧卡续存，上一年的利息取出后交给客户；中间如果客户生病住院了，报案到崔珊现处，然后客户提供住院证、出院证、病历、住院花费清单及花费总清单，交给崔某甲，崔姗姗将报销的钱交给我，我再支给客户。我每介绍一个客户买一万元的安泰无忧卡保险崔增兰经理给我250元的好处费，我每送一位客户的无忧卡费时她从中抽取250元直接付给我。21、证人崔某乙证言证实：我是到太平洋公司上班一年以后，在2013年12月，我带我的客户去崔增兰在古固寨的服务点听崔增兰讲保险说明会，崔增兰说有个存钱送保障的理财，存款1万元一年810元的利息，还包含最高1000元的医疗，我才知道有这个产品，我的客户也知道，他们有人愿意存这个款，就去办手续，是我领去的人，有崔姗姗具体办的手续，办好后交给客户一个安泰无忧卡的小册子，我见到里面收据里盖有河南新乡安泰保险有限公司的财务专用章，每到月底，崔增兰给我们业务员统计，看是谁的客户，每一万元给我们250元，其中50元的礼品钱是给客户的，得到手里是得200元。22、被害人崔某丙证言证实：2014年5月份到太平洋公司上班，当兼职业务员，我原先没有在该公司上班时，我就通过赵某买过无忧卡，赵某对我说，你把钱给我，存钱有利息，一年一万元能得810元利息，住院还能报销最高1000元，我就给她一万元，后来我就陆陆续续给她存了几次，后来我到该公司上班，我也介绍别人去存过钱，存过钱给一份安泰无忧卡的小册子。23、被害人常某证言证实：我侄女崔某丙是跑保险的，2015年1月30日晚上，她对我说有一种险，能存款，一万元一年利息810元，住院还管报销医疗费最高报1000元，我就给崔某丙1万元让她给我存起来，我还把我的身份证给她，让她办手续。年前，我去找她要身份证，她说公安局的人把我的身份证和我交给她的钱都拿走了，今天我来公安局说明情况，崔某丙今天又给我250元钱。24、被害人贵祥红证言证实：2013年6月，我听我妹妹说，崔增兰在古固寨的保险公司营业点能存钱，我就到她的营业点找，崔增兰说在她那存钱存钱，比银行利息高，一万元一年810元，住医院还能报销，我就存了两份，一份1万元，当时交的现金，把钱给崔增兰了，她的办公点的女孩崔姗姗给我开了2份安泰无忧卡，到2014年6月20日到期，我去取钱，崔增兰说钱取不出来往后推了几天，2014年6月30日我又去了，崔增兰把这2万元的利息1620元给我，这2万元没有取转存了，我又拿了2万元又存那了，投保人是我，被保险人是我和我丈夫孔凡波，崔姗姗给我填了四张卡。25、被害人韩国欢证言证实：我于2011年2月22日通过表姐赵某，购买河南新乡安泰保险有限公司的安泰无忧卡1份，金额10000元钱，期限1年，到期给利息810元，后转存；分别于2013年2月22日和2014年2月22日到期后，共付给利息1620元，后转存；起止时间2014年2月22日至2015年2月22日。2012年12月31日在原阳县医院生孩子住院，共花1500元，报销了1000元。我的实际损失是6570元。26、被告人崔增兰供述证实：我从2003年5月就在中国太平洋人寿保险股份有限公司新乡中心支公司干保险营销至今，我在销售太平洋保险业务时，还销售过“河南新乡安泰保险有限公司”的安泰无忧卡，每份10000元，期限是一年、二年、三年，内容是买这个卡的人，每份一年能得到810元的利息，不管什么原因住院的，报销最高可以得到1000元钱；二年的利息840元，住院报销最高可以得到2000元钱，三年的利息是900元，住院报销最高可以得到2000元，实际上没有这个公司，这个公司是我想的这个公司的名称，2008年10月份，我自己在新乡市东干道我们太平洋公司附近的人行道地上，见到有留的刻章的电话，我就刻了两个章，一个是“河南新乡安泰保险有限公司”的财务专用章，这个章是是原子印章，另一个是红色橡胶方章，印章内容是“安泰年金专用”，2009年4月份，又刻了一个“河南新乡安泰保险有限公司”的财务专用章。在新乡市东站十字一个叫“启航”复印店里印的，印了1000份“安泰无忧卡”，卡里面还有两张收据，一张是白色的，另一张是红色或蓝色的，卡片里面我根据一个保险公司学生的平安险的内容，写的介绍“安泰无忧卡”的内容。我销售安泰无忧卡的有一千多份，实际上没有收到那么多钱，因为有的人转存，我只需要付利息，实际上转存的不用再交钱了，我只要给他重新再开一张单就行了，所以我收到的现金有几百万元，销售对象都是古固寨一片的，也有紧邻古固寨的延津县榆林的，估计有一百多人，都是熟人，有我的熟人，有我的业务员的熟人。有我直接销售的，有我的业务员赵某、王某、焦凤艳。我对我的业务员说：“我从外公司引进一个好品种，存1万元一年，可以得到810元的利息，住院还可以报销一千元。”业务员问我公司在哪，我说总公司在郑州，还没有来到新乡，我是直接找到人家，人家叫我代理的，还不对外，业务员销售出一份得350元，后来变成250元。销售的这些卡收的钱，付付利息，住院报销，业务员提成，给客户发纪念品，有退还本金的，凡笔记本拉过的都是还过本金的。估计还有几百万元没还。公司没有具体的办公地点，没有在工商局登记过、也没有经保监会批准。经营安泰卡这几年，有很大的亏空，我收一份无忧卡，根本没有用此钱去营利，都是用后面人的钱去还前面人的本金，除了给客户每一万元每年给客户810元的利息外，还给他们报销医药费，另给业务员提成，加上买礼品等原因，造成我不但没营利，反而亏空了，至于亏空了多少，我从没有算过帐。以上证据均由公诉机关提供，经庭审调查、质证，确实充分且能相互印证，予以确认。本院认为，被告人崔增兰变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大并有其他严重情节，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控被告人的犯罪罪名成立，本院予以支持。被告人崔增兰的辩护人辩称的起诉书指控被告人崔增兰吸收公众存款的数额及支出的数额相互矛盾，不全面，证据不足的辩护理由与本院查明的事实与证据不符，本院不予采纳。被告人崔增兰虽不具有自首情节，但到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人崔增兰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金200000元。罚金限判决生效后十日内缴纳。二、被告人崔增兰非法所得的8342000元，责令退赔被害人。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月31日起至2019年1月30日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省新乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应写出上诉状正本一份，副本四份。审判长  张培亮审判员  王艳君审判员  李文慧二〇一六年四月八日书记员  张雅康