绍兴市柯桥区人民法院民 事 判 决 书（2014）绍柯商初字第696号原告：中国工商银行股份有限公司绍兴支行。负责人：俞美霞。委托代理人：洪建明、阮立锋。被告：王国春。被告：陈小红。被告：浙江栋升置业有限公司。法定代表人：吴建栋。原告中国工商银行股份有限公司绍兴支行与被告王国春、陈小红、浙江栋升置业有限公司金融借款合同纠纷一案，于2014年3月7向本院起诉。同日本院立案受理后，根据原告的申请，于2014年3月11日依法作出（2014）绍柯商初字第696号财产保全的民事裁定并已执行。本案由审判员黄茂树独任审判，后因用其他方式无法向被告送达诉讼法律文书，本案依法转为普通程序审理，并由审判员黄园担任审判长，与审判员黄茂树、人民陪审员魏木根组成合议庭，于2014年9月4日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司绍兴支行的委托代理人洪建明、阮立锋到庭参加诉讼。被告王国春、陈小红、浙江栋升置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司绍兴支行起诉称：2011年5月4日，原告与被告王国春签订编号为01211000062011商房贷0000555《个人购房借款／担保合同》一份，约定自2011年6月2日至2019年6月2日由原告向被告王国春提供借款额度为50万元的个人商用房贷款，用于其购买座落于绍兴市柯桥区江南半岛5幢2801室的个人商用房之用，被告陈小红与被告王国春系夫妻关系，承诺作为共同还款人参于还款。被告浙江栋升置业有限公司系被告王国春购买房产的开发商，同意对上述债务提供全程连带责任保证。被告王国春将其所有的位于绍兴市柯桥区江南半岛5幢2801室的个人商用房作为贷款的抵押担保。合同签订后，原告依约于2011年6月2日向被告王国春发放贷款50万元，约定期限96个月，执行利率为年利率6.8%（浮动率＋10%），还款方式为等额本息还款法。被告王国春于2013年11月2日起至今，未按约归还原告贷款本息已连续叁期，累计逾期共陆期。截止2014年2月2日仍欠原告贷款本金384，879.30元，积欠利息9，482.63元，总计394，361.93元。期间原告采取各种方式多次催收，未果。故起诉请求判令：一、解除原、被告签订的编号为01211000062011商房贷0000555号的个人购房借款／担保合同；二、被告王国春、陈小红偿还原告贷款本金384，879.30元、利息9，482.63元，合计394，361.93元，支付自2014年2月3日起至实际付款日止按合同约定、人民银行有关规定计算的利息；三、如被告不履行上述义务，要求判令原告对上述债务以位于柯桥区江南半岛5幢2801室抵押房地产优先受偿；四、被告浙江栋升置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用由三被告承担。在审理过程中，原告撤回了第一项诉讼请求。被告王国春、陈小红、浙江栋升置业有限公司在答辩期限内未作书面答辩，也未到庭应诉。原告中国工商银行股份有限公司绍兴支行为证明自己的诉讼主张，在本院指定的举证期限内向本院提交了下列证据：1、个人购房借款／担保合同、中国工商银行个人贷款借款凭证、放款凭证各一份，以证明原告根据借款申请人的申请，按约发放贷款的事实；2、共同参与还款人承诺书、共有权人同意书各一份，以证明被告陈小红承担共同还款责任的事实；3、中国工商银行（个人住房贷款）最高额保证合同、按揭贷款业务合作协议、个人住房贷款最高额保证补充协议、个人住房营业房贷款联系单各一份，以证明被告浙江栋升置业有限公司为被告王国春向原告的借款承担连带保证责任的事实；4、贷款欠息明细单一份，以证明截止2014年2月2日被告王国春拖欠贷款本金384879.30元、利息9，482.63元的事实；5、逾期催收函及提前到期通知书四份，以证明原告尽了催收义务的事实；6、预购商品房抵押（按揭）登记申请表一份，以证明原告已经办理了预告登记手续的事实。被告王国春、陈小红、浙江栋升置业有限公司未到庭应诉，视为对原告提供的证据放弃质证的权利。被告王国春、陈小红、浙江栋升置业有限公司未向本院提供证据。根据原告中国工商银行股份有限公司绍兴支行的举证及陈述，本院认证认为：原告提供的六组证据，来源合法，内容真实，与本案相关联，能够证明原告要求证明的事实。根据原、被告的陈述以及本院确认的有效证据，本院认定下列事实：2011年5月4日，原告与被告王国春签订编号为2011商房贷0555《个人购房借款／担保合同》一份，约定：原告向被告王国春提供借款额度为50万元的个人商用房贷款，用于其购买座落于绍兴市柯桥区江南半岛5幢2801室的个人商用房；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。被告王国春将其所有的位于绍兴市柯桥区江南半岛5幢2801室的个人商用房作为贷款的抵押担保，并向房产管理部门作了预购商品房抵押（按揭）登记。被告陈小红与被告王国春系夫妻关系，承诺作为共同还款人参于还款。被告浙江栋升置业有限公司系被告王国春购买房产的开发商，同意对上述债务提供连带责任保证；约定任一主合同之从合同项下抵押物的《房屋他项权证》交由原告保管后，该主合同项下被告浙江栋升置业有限公司保证责任自动免除；主合同履行期间任一债务人有主合同约定的违约情形，原告有权要求被告浙江栋升置业有限公司提前承担保证责任。合同签订后，原告依约于2011年6月2日向被告王国春发放贷款50万元，约定贷款期限96个月，自2011年6月2日起至2019年6月2日，执行利率为年利率6.8%（浮动比例15%），还款方式为等额本息还款法。被告王国春于2013年11月2日起，至今未按约归还原告贷款本息已连续叁期，累计逾期共陆期。期间原告采取各种方式多次催收，未果。截止2014年2月2日仍欠原告贷款本金384，879.30元，积欠利息9，482.63元，总计394，361.93元。保证人也未履行担保义务，遂成讼。本院认为，原告与被告王国春签订的《个人购房借款／担保合同》合法有效，应受法律保护。被告王国春因购房需要向原告借款，截止2014年2月2日仍欠原告贷款本金384，879.30元、利息9，482.63元，其行为严重违反了合同约定。根据原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》规定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息。现被告王国春未按约定向原告履行还款责任，其行为显属违约，应当承担本案的违约责任，故本院对原告要求被告王国春提前归还原告借款本金及按约定计算的利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告王国春自愿以其所购房屋为借款抵押，已办理了抵押预登记手续；可见，被告王国春存在提供抵押的意思表示，而预告登记亦使原告的相应请求权具有物权效力，得以对抗普通债权人。现被告王国春未能偿还上述房产按揭贷款，且非基于债权人原因等导致未能办理正式抵押登记。故原告要求以被告王国春所有的抵押预登记房屋优先受偿本案借款本息的诉讼请求，合法有理，本院予以支持。被告陈小红自愿对上述债务承担共同偿还责任但未履行义务，原告相应的诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，被告浙江栋升置业有限公司为上述债务提供连带责任保证，从合同项下抵押物的《房屋他项权证》交由原告保管后，该主合同项下被告浙江栋升置业有限公司保证责任自动免除，现尚无证据表明本案所涉房产已经办理房屋他项权证，故被告浙江栋升置业有限公司仍应对被告王国春的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；故在本案双方当事人未就担保实现顺序进行约定的情形下，被告浙江栋升置业有限公司仅对本案抵押物不足清偿部分承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王国春应归还给原告中国工商银行股份有限公司绍兴支行借款本金384，879.30元、利息9，482.63元，合计394，361.93元，并支付自2014年2月3日起至判决确定履行之日止按《个人购房借款／担保合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息，款限本判决生效之日起十日内付清；二、被告陈小红对被告王国春的上述第一项债务承担共同偿还责任；三、原告中国工商银行股份有限公司绍兴支行有权就上述第一次债务对被告王国春提供的位于绍兴市柯桥区江南半岛5幢2801室的商品房依法定程序享有优先受偿权；四、被告浙江栋升置业有限公司对被告王国春的上述第一项债务在本案抵押物不足清偿部分范围内承担连带偿还责任；被告浙江栋升置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王国春追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司绍兴支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7，215元，财产保全申请费3，020元，合计10，235元，由三被告负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费7，215元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，帐号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理］。审 判 长  黄 园审 判 员  黄茂树人民陪审员  魏木根二〇一四年九月四日书 记 员  曹滢钰