海南省海口市美兰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）美民一初字第1073号
原告李坚，男。
委托代理人高翔，海南嘉天律师事务所律师。
被告金祖祥，男。
原告李坚诉被告金祖祥民间借贷纠纷一案，本院于2014年4月21日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员郑薇独任审判，公开开庭进行了审理。原告李坚及其委托代理人高翔、被告金祖祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李坚诉称，2012年5月11日，原告与被告金祖祥及海南鑫融投资咨询有限公司签订了《借款（担保）合同书》，被告金祖祥为甲方（借款人），原告为乙方（贷款人），海南鑫融投资咨询有限公司为丙方（担保方），约定了甲方向乙方借款人民币本金60万元，借款期限12个月，自2012年5月11日至2013年5月11日，以甲方实际收到款项时间为准。利率为月利率1.67%（即年利率为20%），利息按月支付，每月利息日为11号，借款到期，本金一次性还清。甲方如不能按照合同约定还款，每拖延一日，应向乙方加付万分之二点五的违约金。丙方为甲方提供借款担保。根据《借款（担保）合同书》，原告于2012年5月14日从工商银行的账户内一次性付款给被告金祖祥，完全履行了合同义务，被告金祖祥收到该款后，按合同分别支付了9个月的约定利息（每月利息1万元，共9万元利息），但后来未再支付利息，借款期满后，被告金祖祥也未偿还本金。利息和违约金计算：合同期内（2012年5月14日至2013年5月13日）利息尚欠3万元（三个月的），合同期满2013年5月14日暂计至2014年5月13日利息为12万元（12个月），以后顺延利息。违约金从2013年5月14日暂计至2014年5月13日违约金为5.4万元（60万乘万分之二点五乘360日），以后顺延违约金。为此，根据合同提出前列诉讼请求。鉴于合同第四条之约定，对担保人海南鑫融投资咨询有限公司的保证责任，保留诉权，暂不起诉，视本案被告判决后偿还情况再另行行使诉权。综上所述，被告长期拖欠借款本息，损害了原告的合法权益。为此，特诉至法院请求判令：1、被告金祖祥向原告偿还借款本金人民币60万元；2、被告金祖祥向原告支付全部借款利息至本金全部清偿完毕止（暂计至2014年5月13日利息为15万元）；3、被告金祖祥承担违约金至全部本金清偿完毕止（暂计2013年5月14日至2014年5月13日为人民币5.4万元）；4、被告金祖祥承担各项诉讼费用（管理费、保全费等）。
被告金祖祥辩称，60万元虽然是由我个人名义借款，但实际上是海南鑫融投资咨询有限公司在使用这笔款，因为我也是海南鑫融投资咨询有限公司的股东，且海南鑫融投资咨询有限公司也是担保人，原告对上述情况也是知晓的。每个月的利息也是由海南鑫融投资咨询有限公司支付给原告的，所以原告起诉由我个人偿还该笔借款和利息是不合适的。现在因为海南鑫融投资咨询有限公司正在资产变卖，但资产存在纠纷，目前无法偿还原告借款和利息。
经审理查明，2012年5月11日，原告李坚（乙方、贷款人）、被告金祖祥（甲方、借款人）、案外人海南鑫融投资咨询有限公司（丙方、担保方）共同签订了一份《借款（担保）合同书》。就甲方向乙方借款以及丙方为甲方借款提供担保的事项，三方作出如下约定：借款金额人民币60万元，以甲方实际收到的金额为准；借款期限12个月，自2012年5月11日至2013年5月11日，以甲方实际收到款项的时间为准；利率为月利率1.67%（即年利率为20%），存期统一按国家规定一年360天计付利息；利息按月支付，每月付息日为11日，借款到期，本金一次性还清；甲方如不能按照本合同约定的还款义务按期偿还本息，每拖延一日，应向乙方加付万分之二点五的违约金；甲、乙、丙三方在履行本合同中发生的争议，由三方协商或通过调解解决，协商或调解不成，可以向乙方所在地（身份证所在地）法院申请诉讼解决；丙方为甲方提供以上借款担保，本借款到期，如甲方不能履行还款义务时，乙方有权要求丙方代为履行还款义务等。上述合同签订后，2012年5月14日，原告通过银行转账的方式向被告名下的银行账户汇款人民币60万元。被告在收到上述借款后，共向原告偿还9个月的利息合计9万元。之后，被告未继续还款。原告催款未果，遂于2014年4月21日向本院起诉。
另查，原告的身份证显示住址为上海市宝山区新沪路285弄29号301室。
被告在2014年4月30日收到起诉状及相关的应诉材料之后，在答辩期内未向本院提出管辖权异议，并应诉答辩，在开庭之前向本院提交书面说明，表示愿意接受本院对本案的管辖。被告在庭审过程中，提供一份《承诺》，载明内容：有关欠债权人李坚、杨毅各60万本金及利息（利息另议）一事，我们承诺在公司资产变现后，优先返还他们。承诺人为金祖祥及邬清伟。被告欲以此证明案外人海南鑫融投资咨询有限公司是原告60万元的实际借款人。
本院确认的上述事实，有《借款（担保）合同书》、中国工商银行个人业务凭证以及当事人的陈述笔录等在案为凭，这些证明材料已经庭审质证和本院的审查，可以采信。
本院认为，一、本案的管辖问题。虽然原、被告《借款（担保）合同书》中约定履行本合同中发生的争议由原告所在地（身份证所在地）法院申请诉讼解决，原告身份证所在地为上海市宝山区新沪路285弄29号301室，但是被告未提出管辖异议，并应诉答辩，且以书面形式表示愿意接受本院管辖，故根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条第二款的规定，本院对本案有管辖权。
二、被告是否应向原告偿还借款本金60万元、借款期限内利息、逾期利息及违约金的问题。《借款（担保）合同书》明确约定被告是借款人，原告是贷款人，双方的权利义务均有明确约定，并且被告已收到原告通过银行支付的60万元借款，故原、被告之间的借贷关系成立并生效，应受法律保护。被告提供的《承诺》的承诺人之一为被告，承诺内容并未改变原、被告的借贷关系，故本院对被告欲证明的内容不予采信。被告抗辩案外人海南鑫融投资咨询有限公司为实际借款人，没有事实和法律依据，本院对该抗辩理由不予采信。因此，被告应按双方的约定在2013年5月13日清偿原告的借款及借款期限内利息，但其未予以偿还，已违反诚实信用原则，应承担相应的民事法律责任。根据《借款（担保）合同书》的约定，被告所借60万元的借款期限12个月，从被告实际收到款项的时间即2012年5月14日起算，月利率1.67%（年利率为20%）。上述约定符合《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷利率……不得超过银行同类贷款利率的四倍”的规定，未超出法律规定的限度，应予以照准。被告向原告借款60万元，则其应向原告支付借款期限内利息合计12万元。因被告已向原告支付了借款期限内的9个月利息合计9万元，故原告请求被告偿还借款本金60万元及借款期限内余下的3个月（2013年2月14日至2013年5月13日止）利息3万元，具有事实和法律依据，本院予以支持。
根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。因被告未按约在2013年5月13日返还借款60万元及支付全部借款期限内利息，且原、被告约定的利息标准未违反法律规定，故原告请求被告按月利率1.67%的标准、自2013年5月14日起至款项付清之日止、以借款60万元为基数计付逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。
另，《借款（担保）合同书》约定，被告不能按约偿还借款本息的，每拖延一日，应向原告加付万分之二点五的违约金。上述违约金的标准按年换算为9.125%。原告据此请求被告在支付逾期利息之外，还需自2013年5月14日起至款项付清之日止、按上述标准向原告支付违约金。因借款合同的标的物是货币，逾期还款给原告造成的损失为利息损失，故上述约定实际以违约金的形式使被告加付了逾期利息。然而，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，“民间借贷利率……不得超过银行同类贷款利率的四倍”，且中国人民银行自2012年7月6日起规定的一年期贷款的年利率为6%，则原告请求被告支付的逾期利息和违约金的年计算标准总和应以不超过年利率24%为限。因原告请求被告支付逾期利息的标准为年利率20%，故被告应按年利率4%的标准自2013年5月14日起向原告支付违约金，原告请求超出上述标准部分的违约金，本院不予支持。
《借款（担保）合同书》约定，在借款到期且被告不能履行还款义务时，原告才有权要求案外人海南鑫融投资咨询有限公司代为履行还款义务。根据《中华人民共和国担保法》第十七条的规定，海南鑫融投资咨询有限公司对被告的债务的保证为一般保证。原告在本案中未请求海南鑫融投资咨询有限公司承担保证责任，属于依法行使其诉讼权利，符合法律规定，应予准许。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
一、被告金祖祥应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告李坚返还借款人民币60万元并支付利息和违约金（按年利率20%的标准、自2013年2月14日起至本判决确定的付清款项之日止、以人民币60万元为基数计付利息；按年利率4%的标准、自2013年5月14日起至本判决确定的付清款项之日止、以人民币60万元为基数计付违约金）；
二、驳回原告李坚的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币5920元，由原告负担150元，被告负担5770元；财产保全费人民币4390元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。
代理审判员 郑 薇
二〇一四年六月二十日
书 记 员 吴丹妮
附：相关法律及司法解释条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超过此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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