甘肃省山丹县人民法院民 事 判 决 书（2016）甘0725民初1508号原告：赵志玮，山丹县居民。委托诉讼代理人：陈天明，甘肃瑞雪律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司。负责人：张举科，该公司经理。委托诉讼代理人：周建萍，该公司柜面经理。委托诉讼代理人：汪永彤，甘肃沁泽律师事务所律师。原告赵志玮与被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵志玮的委托诉讼代理人陈天明、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司的委托代理人周建萍、汪永彤均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告赵志玮提出诉讼请求：1.判令被告立即给付原告保险理赔金40000元，鉴定费1500元，合计41500元；2.判令被告承担本案全部涉诉费用。事实和理由：2015年2月27日，原告在山丹县大马营镇农村信用社贷农业贷款200000元，同时按信用社的要求在被告公司投保国寿安心贷借款人意外伤害保险，保险金额200000元，双方签订保险合同，保期2015年2月27日至2016年2月26日。2015年10月24日原告在干活时发生意外，原告从高处摔伤，当日原告在山丹县人民医院住院治疗，经医院治疗诊断为“左股骨转子间骨折、左侧桡骨处远端粉碎性骨折、左侧尺骨茎突骨折、头皮下血肿、面部皮肤擦伤”。原告被告协商处理理赔事宜，双方为伤残等级理赔发生争议，被告先支付原告理赔金20000元，待争议伤残确定后再行处理，为此被告指定原告在张掖张证司法医学鉴定所进行司法伤残鉴定。2016年5月4日，原告伤势经张掖张证司法医学鉴定所进行司法鉴定，鉴定为八级伤残，但原告与被告协商理赔事宜时，被告以各种理由推托。被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司辩称，对于与原告发生投保和缴费的事实以及签订合同的事实均无异议。但是根据双方之间形成的保险合同合同利益条款第四条第二款中约定，发生意外伤害后，应当按照保险行业标准对原告的伤残等级进行计算。被告公司也尽到了明确提示与说明义务，原告系自愿遵守该条款，因此该保险合同的条款是对双方有效的。对于依照职工工伤伤残评定标准所做的评定意见，被告认为明显过高。被告公司在接到原告的理赔申请后，已经给予了理赔，因此对于原告这次按照职工伤残标准要求理赔的请求不予认可。本院经审理认定事实如下：2015年2月27日，原告在山丹县农村信用社办理农业贷款时，在被告公司投保国寿贷款借款人意外伤害保险一份，保险金额为200000元，保险期限自2015年2月28日至2016年2月26日。2015年10月24日，原告在务工时摔伤，在山丹县人民医院住院治疗，经治疗诊断为“左股骨转子间骨折、左侧桡骨处远端粉碎性骨折、左侧尺骨茎突骨折、头皮下血肿、面部皮肤擦伤”。原告向被告提出理赔申请后，被告于2016年5月12日向原告支付保险金20000元。由于双方对原告伤残等级确认发生争议，2016年4月25日，山丹县李桥乡法律服务所委托甘肃张证司法医学鉴定所对原告的伤残等级进行司法鉴定。2016年5月4日，甘肃张证司法医学鉴定所出具甘张证（2016）法临鉴字第141号司法鉴定意见书，认定原告伤势依照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180—2014九级23）条款之规定，分别系九级、九级两项伤残，按晋级原则之规定，晋升为八级伤残。原告遂依据该鉴定意见，起诉提出上述诉讼请求。上述事实，由原告提交的保险凭证1份、司法鉴定意见书1份、鉴定费收据1份，被告提交的行业标准对照表1份，以及原、被告在庭审中的陈述等证据予以证实。本院认为，原告因从金融机构贷款在被告处投保意外伤害保险，其内容不违法相关法律法规的强制性规定，双方当事人的意思表示真实，所形成的保险合同关系合法、有效，受法律保护。本案审理中，原、被告对双方之间形成保险合同关系及原告受到意外伤害的事实均无异议。被告现已向原告赔付部分保险金，双方争议的主要焦点是原告所受意外伤害应当根据保险行业标准的规定还是根据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》的规定确定伤残等级的问题。经本院审查，双方保险合同中所附保险利益条款的第四条第二项中虽规定根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。但依照保险法第十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条的规定，被告在其提供的投保单、保险单或者其他保险凭证上并没有以足以引起投保人注意该条款内容的文字、字体、符号或者其他明显标志进行提示或者明确说明。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条的规定，被告主张所采用的保险行业标准所确定的伤残等级明显低于司法鉴定所依据国家相关标准确定的伤残等级，相应减轻了保险公司的责任。被告对该减轻自身责任条款已向原告尽到提示或者明确说明义务负有举证责任，而双方所形成的保险凭证均未能证明其抗辩主张，故被告主张的该条款对本案原告依法不产生效力。被告的上述抗辩理由不能成立，本院依法不予采信。原告伤势经司法鉴定机构确认伤残等级的程序合法，无相反证据足以推翻该鉴定结论，本院予以认定。被告应按双方之间保险合同的约定计算赔付原告因意外伤害造成伤残后果所对应的伤残保险金。综上所述，本院为保护权益人的合法利益，维护正常的社会经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十九条、第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司赔付原告赵志玮保险金40000元（保险金总额200000元×30%＝60000元，扣除已付20000元）；二、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司支付原告赵志玮鉴定费1500元。上述一、二项合计41500元，均限于本判决生效后10日内付清。如果被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费419元，由被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司负担，限于本判决生效后7日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员  卢殿宏二〇一六年十月十一日书记员  陈 斐附适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行事项告知：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。