黑龙江省依安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0223刑初62号
公诉机关黑龙江省依安县人民检察院。
被告人任殿有，男，1970年2月19日出生于黑龙江省依安县，汉族，小学文化，农民，现住黑龙江省依安县。2013年3月4日因犯贩卖毒品罪被黑龙江省依安县人民法院判处拘役三个月，并处罚金人民币三千元，2013年5月20日释放。2015年10月28日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年12月3日被批准逮捕，次日执行逮捕。2015年12月25日被取保候审。2016年12月22日被监视居住。2017年6月13日被决定逮捕，同年7月12日执行逮捕。现羁押于黑龙江省依安县看守所。
依安县人民检察院以黑依检公诉刑诉（2017）54号起诉书指控被告人任殿有犯骗取贷款罪，于2017年6月6日向本院提起公诉。本院于2017年6月9日立案受理。立案受理后，依法组成合议庭，分别于2017年8月4日和2017年9月1日二次公开开庭审理了本案。依安县人民检察院指派检察员姜晓宇出庭支持公诉，被告人任殿有到庭参加诉讼。现已审理终结。
依安县人民检察院指控：2009年4月至12月期间，被告人任殿有四次寻找农户为其顶名在依安县农村信用合作联社向前信用社贷款，共计骗取贷款人民币130万元。截至案发前，任殿有尚欠贷款本金75万元，利息1040993.10元。案发后，任殿有偿还了部分贷款本金及利息。
公诉机关以相应的证据证明上述指控事实，认为被告人任殿有以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人任殿有到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，应依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定处罚。建议判处任殿有一年至三年有期徒刑，并处罚金。
被告人任殿有对公诉机关指控罪名、事实及证据均无异议，不辩解，请求对其从轻处罚。
经审理查明：2009年4月至2009年12月期间，被告人任殿有为经营生意用款，采取寻找毛某等26名农户虚构贷款用途并以“联保借款”的形式为其顶名，四次共计在依安县农村信用合作联社向前信用社贷款130万元。由于经营亏损等原因，以致贷款到期后任殿有未能及时归还上述部分贷款及利息。截至立案时止，任殿有尚欠信用社贷款本金75万元，利息1119945.42元。
具体犯罪事实如下：
1.2009年4月20日，被告人任殿有利用毛某、赵雨佳、贾某1、任可新、苏桂全、任淑芹等六人名义，以购买化肥为名，在依安县农村信用合作联社向前信用社联保贷款共计30万元，贷款于2010年3月30日到期，该款贷出后被任殿有使用。2010年4月20日，任殿有偿还了苏桂全、赵雨佳、任淑芹名下的贷款本金及利息。
2.2009年11月29日，被告人任殿有利用任某、王秀娥、高某1、陈光、周占军、贾某2、龙福军、廖某等八人名义，以承包经营户土地为名，在依安县农村信用合作联社向前信用社联保贷款共计40万元，贷款于2010年11月10日到期，该款贷出后被任殿有使用。2014年12月20日，任殿有在贷款重组过程中以与信用社签订《个人担保借款合同》的方式，偿还了任某、王秀娥、高某1、陈光、周占军、龙福军、廖某等7人名下的贷款本金共计35万元及任某名下的贷款利息4000元。
3.2009年12月2日，被告人任殿有利用王冲、刘阿鹏、祖某、赵某、赵文彬等五人名义，以承包经营土地为名，在依安县农村信用合作联社向前信用社联保贷款共计25万元，贷款于2010年11月10日到期，该款贷出后被任殿有使用。
4.2009年2月4日，被告人任殿有利用车永祥、倪某、范某、丹景侠、韩某、张某、梁国范等七人名义，以承包经营土地为名，在依安县农村信用合作联社向前信用社联保贷款共计35万元，贷款于2010年10月25日到期，该款贷出后被任殿有使用。2011年1月19日，任殿有偿还了韩某名下贷款本金5万元及利息。
另查明：2015年12月3日，任殿有偿还了贾某2名下的贷款本金2万元，偿还了任可新名下的贷款本金5万元及利息3万元。2015年12月10日，鉴于任殿有具有主动配合信用社重组贷款、努力偿还贷款本息和用亲属房产抵偿贷款等行为，依安县农村信用合作联社为任殿有出具了谅解书。截至2016年9月19日，被告人任殿有尚欠向前信用社贷款本金68万元，利息818695.30元。
2015年10月28日，任殿有在依安县被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1.依安县（向前）农村信用社贷款档案、贷款合同、借款凭证（复印件）及贷款承债书等证实：毛某、赵雨佳、贾某1、任可新、苏桂全、任淑芹等六人、任某、王秀娥、高某1、陈光、周占军、贾某2、龙福军、廖某等八人、王冲、刘阿鹏、祖某、赵某、赵文彬等五人、车永祥、倪某、范某、丹景侠、韩某、张某、梁国范等七人分别于2009年4月20日、2009年11月29日、2009年12月2日和2009年12月4日在依安县农村信用合作联社向前信用社办理贷款的相关手续。因贷款到期未得到偿还，任殿有承诺车永祥、倪某、范某、丹景侠、张某、梁国范、王冲、刘阿鹏、祖某、赵某、赵文彬、毛某、任可新、任某、王秀娥、高某1、陈光、周占军、贾某2、龙福军、廖某等21人名下的贷款由其偿还。
2.依安县农村信用合作联社重组抵押贷款档案、向前信用社关于实际用款人任殿有重组贷款35万元的说明证实：因被告人任殿有顶用了任某、王秀娥、高某1、陈光、周占军、龙福军、廖某等七人名下的贷款，2014年依安县农村信用合作联社向前信用社在对上述不良贷款重组过程中与任殿有签署了《个人担保借款合同》用以抵押贷款。任殿有承诺如不按时还款，可变卖其名下位于依安县依安镇东北街鑫海花苑小区1号楼7单元202室的房产偿还信用社贷款。
3.依安县农村信用合作联社证明（谅解函）、任殿有75万元不良贷款还款承诺书证实：因被告人任殿有积极配合贷款重组（重组35万元），并偿还部分贷款本息（10万元），且用其儿子名下价值20余万的房屋抵偿信用社贷款，并对剩余拖欠贷款作出偿还承诺，故信用社建议对其从轻处罚。
4.依安县农村信用合作联社向前信用社关于任殿有下甩贷款的情况说明证实：截至2016年9月19日，被告人任殿有尚欠向前信用社贷款本金68万元，利息818695.30元。
5.依安县农村信用合作联社向前信用社累户贷款明细二份证实：截至2015年8月份，被告人任殿有尚欠周占军、王秀娥、龙福军、任某、陈光、高某1、廖某、贾某2、赵文彬、刘阿鹏、王冲、赵某、祖某、范某、车永祥、倪某、丹景侠、张某、梁国范、贾某1、毛某、任可新等22人向前信用社贷款本金75万元，贷款利息1040993.10元。截至2015年10月28日，任殿有尚欠贾某2、赵文彬、刘阿鹏、王冲、赵某、祖某、范某、车永祥、倪某、丹景侠、张某、梁国范、贾某1、毛某、任可新、贾某2等15人名下贷款本金共计75万元，利息1119945.42元。
6.依安县农村信用合作联社向前信用社2017年8月8日证明证实：截至2015年10月28日，被告人任殿有尚拖欠15人名下贷款本金共计75万元，利息1119945.42元。
7.依安县农村信用合作联社向前信用社2017年8月17日说明二份证实：被告人任殿有共计使用30人在向前信用社为其顶名贷款，但信用社仅找到被顶名的26人贷款档案，未找到另外4人的贷款档案，亦未找到高某2、廖晓福、花金凤等人的贷款档案。
8.依安县公安局治安大队关于任殿有涉嫌骗取贷款一案顶名贷款人员补充侦查的情况说明证实：因花金凤、廖晓福、苏桂全、赵雨佳、任淑芹等人不在本地居住，长期外流且无联系方式，故公安人员无法对上述事实进行调查取证。
9.依安县公安局调取证据清单及信用社还款凭证（复印件）证实：2014年12月20日，任殿有以重组贷款的方式偿还了周占军、王秀娥、龙福军、陈光、高某1、廖某名下贷款本金各5万元，还任某名下贷款本金4.9万元。此外，同日任某名下贷款还被偿还本金1000元和利息4000元。2011年1月19日，还韩某名下贷款本息56340.05元；2010年4月20日，还苏桂全、赵雨佳、任淑芹名下贷款本息各55436.87元；2015年12月3日，还贾某2名下贷款本金2万元、还任可新名下贷款本金5万元及利息3万元。
10.依安县公安局治安大队关于涉案贷款人员的情况说明证实：经查询，为被告人任殿有顶名贷款的人中车永祥已经死亡，周占军、王秀娥、龙福军、陈光、赵文彬、刘阿鹏、王冲、丹凤霞等8人已无法查找。
11.户口注销证明、依安县人民医院诊断书证实：贷款人车永祥于2015年4月26日病逝，贷款人梁国范患有脑血栓病。
12.黑龙江依安县人民法院（2012）依刑初字第107号刑事判决书及释放证明证实：2013年3月4日，被告人任殿有因犯贩卖毒品罪被判处拘役三个月，并处罚金人民币三千元。2013年5月20日刑满释放。
13.受案登记表证实：2015年10月28日，依安县公安局决定对被告人任殿有涉嫌骗取贷款一案立案侦查。
14.户籍证明证实：被告人任殿有的自然身份。
（二）证人证言
1.证人牟某的证言证实：2008年12月至2010年5月期间，其任依安县农村信用合作联社向前信用社主任。当时为农户办联保贷款时，其不知道是任殿有用的贷款。王某和周某分别是贷款的A、B责任人。任殿有偿还了一部分贷款本息，不清楚具体多少。
2.证人王某的证言证实：2000年至今，其一直担任依安县农村信用合作联社向前信用社的信贷员。2009年4月份，向前信用社主任牟某和其分别以贷款A、B责任人的形式为任殿有放贷30万元。当年11月份主任牟某对其说还要为任殿有放贷，任殿有从当年11月份到12月份又找了24个人。因为当时联社规定信用社主任不能再以A责任人的形式放款，所以其以A责任人、周某以B责任人的形式为任殿有放贷120万元。2010年贷款到期后，任殿有先后还了40万元的本金和利息。余下的110万元的本金及利息都没还。2015年4月份，任殿有又以房屋抵押贷款的形式偿还信用社本金35万元，然后进行重组。截至2015年11月份，任殿有尚有75万元贷款本金和100余万元利息没有偿还上。
3.证人周某的证言证实：2003年2月至今，其一直担任依安县农村信用合作联社向前信用社的信贷员。任殿有使用了向前信用社2009年4月21日、2009年11月29日、2009年12月3日和2009年4月21日的四笔农户联保贷款。其中第一笔的A责任人是牟某，B责任人是王某，其余三笔的A责任人是王某，B责任人是自己。B责任人主要是审核贷款手续是否齐全、真实。贷款手续上的签字都是本人签字，钱也是本人领取的。任殿有将钱用于收购葵花，自称都赔了。
4.证人任某的证言证实：其系任殿有妹妹。2009年冬季的一天，其哥任殿有说收葵花用钱让其帮忙贷款。当天上午，任殿有用车拉着其和几个不认识的人一起去的依安县农村信用合作联社向前信用社办理的贷款手续，其在手续上签的字，贷出的5万元都交给任殿有了。后来本金还上了，利息还没还上就不清楚了。
5.证人张某的证言证实：2009年11月份左右，被告人任殿有打电话说想用其名义贷款，其同意后任殿有开车将其和另外五个人拉到依安县农村信用合作联社向前信用社签字办理的农户联保贷款手续。当天上午就将钱提出来给任殿有用了。
6.证人祖某的证言证实：2009年11月份左右，任殿有打电话说收葵花用钱，需要以其名义贷款。其开始不同意，但有一天晚上任殿有开车到其家说要其身份证和户口本，其说只有身份证。任殿有说户口本的事情不用其管了，后来就拿着其身份证走了。过了一两天，任殿有开车接其和另外几个人一起到依安县农村信用合作联社向前信用社办的贷款手续，其签字了。当天钱就被取了出来给任殿有。其不清楚任殿有还没还上贷款的钱。
7.证人赵某的证言证实：2009年11月份左右，任殿有说收葵花想用其名义贷款，其同意后与母亲梁国范及妻子高某2到依安县农村信用合作联社向前信用社办的手续，都签字了，以其名义贷款5万元。贷款下来后，几人又去信用社签字，钱让任殿有领走了。
8.证人廖某的证言证实：2009年11月份左右，任殿有说收葵花找其顶名贷款，其同意了。贷款当日其将母亲花金凤和弟弟廖晓福都领到依安县农村信用合作联社向前信用社办的贷款手续，签了字给的存折，存折让任殿有拿去了。后来母亲花金凤和弟弟廖晓福名下的贷款本息都还上了，其名下贷款的本金还上了，但利息没还上。
9.证人贾某2的证言证实：其与任殿有系朋友关系。2009年11月的一天，被告人任殿有找到其说用贷款，其同意了。其当时把身份证给其儿子贾某1，贾某1、车永祥、范某、倪某一起去依安县农村信用合作联社向前信用社办的贷款。其名下贷款有5万元，这钱被任殿有用了。
10.证人高某1的证言证实：2009年冬季的一天，任殿有找其顶名贷款，其同意后，任殿有开车将其拉到依安县农村信用合作联社向前信用社办理的贷款手续，其签完字就走了，不知道钱是什么时候提的，也不清楚任殿有将没将贷款还上。
11.证人贾某1的证言证实：2009年4月份时，其父亲贾某2说任殿有用钱收葵花，让其在信用社顶名贷款，以五户联保的形式。其当时找的同学倪某、范某、车永祥到依安县农村信用合作联社向前信用社签字办理手续，钱提出后交给了任殿有，此次其名下贷款5万元。
12.证人任可新的证言证实：2009年4月份时，其父亲任殿有说收葵花用钱要以其名义在信用社贷款，其就和另外几个人一起去依安县农村信用合作联社向前信用社签字办手续，当时其将贷出的5万元钱交给了父亲任殿有。
13.证人毛某的证言证实：2009年冬季的一年，任殿有找其顶名贷款，其同意后去依安县农村信用合作联社向前信用社办理的贷款手续，当天钱贷出后交给了任殿有。不清楚任殿有用钱做什么，也不知道钱还了没有。
14.证人倪某的证言证实：2009年12月份的一天，任殿有通过贾某1找其顶名贷款，说是有点活儿需要用钱。其同意后，大约过了十天左右，贾某1开车拉着其还有另外几个人一起去的依安县农村信用合作联社向前信用社，在向前信用社办的贷款手续，当天钱贷出后就交给了任殿有。其不认识同组贷款的其余几人，也不清楚贷款还没还。
15.证人赵某的证言证实：2009年12月份的一天，任殿有找其说想用其母亲梁国范的名义顶名贷款。其同意后带着母亲的身份证去依安县农村信用合作联社向前信用社办理贷款手续，办完后就走了，钱让任殿有用了，但不清楚什么时候取的钱，也不清楚还没还贷款。
16.证人范某的证言证实：2009年冬季的一天，同学贾某1找其说他父亲贾某2做生意用钱，想用其名义顶名贷款。其同意后，贾某1开车拉着其和另外四个人一起去的农村信用合作联社向前信用社办理的贷款手续。当天任殿有也去了，这才知道钱是给任殿有用，钱提出来后就交给任殿有了。与其一组贷款的人有贾某1、倪某、车永祥和一个不认识的人。贷款到期没还上，其的信用贷款被拉黑了。
17.证人高某2的证言证实：2009年的一天，其爱人赵某说朋友任殿有要用钱，需要其帮忙贷款。其就和赵某等人去了依安县农村信用合作联社向前信用社办的贷款手续，其贷出5万元，钱直接让任殿有取走用了，后来该笔贷款被偿还了。
18.证人韩某的证言证实：2009年的一天，任殿有的媳妇给其打电话说要用钱让其帮忙贷款。其把身份证交给了任殿有媳妇，过了几天以后，其和其他几人一起到依安县农村信用合作联社向前信用社办的5万元贷款手续，钱贷出后被任殿有取走了。目前这笔钱已经还给了信用社。
（三）被告人供述和辩解
被告人任殿有供述称：2009年4月份、11月份和12月份，其先后找了30人在依安县农村信用合作联社向前信用社为其担保贷款，每人5万元，共计贷款150万元，期限是十个月。贷款到期后，其陆续还了40万本金，剩下的本息都没还上。2014年，其用房子抵账35万元还给信用社。截至2015年8月份，其尚欠信用社贷款本金75万元和利息1040993.10元没还上。贷出的150万元中，有15万元被其转给陈宝权，当时还约定该部分的贷款本金和利息由陈宝权还，但最后他也没还上。其用余下的135万元收售葵花，但钱都赔进去了。当时向前信用社为其办理贷款的信贷员是王某，主任是牟某。2015年其被刑事拘留后，又还给了向前信用社贷款本金7万元和利息3万元，现在还欠贷款本金68万元。
（四）其他证据
现实表现证明及到案经过证实：2013年被告人任殿有因犯贩卖毒品罪被判处拘役三个月，2013年5月20日释放。2015年10月28日，任殿有在依安县被公安人员抓获。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。
本院认为：被告人任殿有用多名农户名义，虚构借款用途，顶名骗取依安县农村信用合作联社向前信用社贷款用于个人生产经营，到期后不能偿还部分贷款本息，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人骗取贷款的行为，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人有犯罪前科，酌情从重处罚。被告人到案后能如实供述自己的罪行，构成坦白，可依法从轻处罚。被告人在贷款后偿还了部分贷款本息，并积极配合依安县农村信用合作联社向前信用社重组贷款，尽力挽回损失，取得了谅解，可酌情从轻处罚。综上，决定对被告人从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。对被告人请求从轻处罚的量刑意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人任殿有犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延。即自2015年10月28日起至2018年11月12日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、对被告人任殿有骗取贷款造成的依安县农村信用合作联社向前信用社贷款本金68万元及利息损失予以追缴，不足部分责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 任玉来
人民陪审员 魏易斯
人民陪审员 ＸＸＸ
二〇一七年九月六日
书 记 员 付金龙
本判决书引用的法律条文的内容：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。