江苏省丹阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丹商初字第99号
原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行。地址江苏省丹阳市云阳路*号。
负责人缪建新，该支行行长。
委托代理人茅永芳，江苏正威律师事务所律师。
委托代理人陆洋琴，江苏正威律师事务所律师。
被告郭汶炎。
被告江苏昭明投资担保有限公司。住所地江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101，现地址江苏省无锡市南长区运河东路555号时代国际A栋15楼。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英，该公司职员。
原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行（下称工商银行丹阳支行）与被告郭汶炎、江苏昭明投资担保有限公司（下称昭明公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年1月4日立案受理后，依法组成合议庭于2015年6月8日公开开庭进行了审理。原告工商银行丹阳支行委托代理人陆洋琴到庭参加诉讼，被告郭汶炎、昭明公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行丹阳支行诉称：2012年8月8日，被告郭汶炎向原告申请办理汽车分期信用卡。原告经审核后向其发放了卡号为62×××00的信用卡，此卡的透支额度为60万元。被告昭明公司承诺对被告郭汶炎使用该卡所发生的全部透支本息及费用承担担保责任。2014年5月8日起，被告郭汶炎不能按期足额履行还款义务，被告昭明公司也没有履行保证还款责任。截止2014年11月18日，被告郭汶炎累计逾期5期未能按约偿还信用卡透支额，拖欠原告信用卡透支额290600元。原告诉至法院，请求判令：1、被告郭汶炎偿还信用卡透支本金�利息、滞纳金合计290600元（透支利息、滞纳金计算至2014年11月18日，2014年11月18日之后的透支利息及滞纳金计算至实际履行之日止）；2、被告昭明公司对被告郭汶炎的上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权以抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费。
原告工商银行丹阳支行为证明其诉称观点，向本院提供以下证据：
1、信用卡申请表及分期付款抵押合同各1份，证明：被告郭汶炎2012年8月8日向原告申请办理汽车分期业务信用卡，透支60万元，分36期归还，并以所购车辆设定抵押担保。
2、机动车登记证书一份，证明：被告郭汶炎以其所有的苏L×××××号小型越野客车为涉案信用卡债务设定了抵押担保，并办理了抵押登记。
3、信用卡交易明细1份，证明被告郭�炎透支消费并且办理了分期还款业务，郭汶炎归还过部分款项，截止2014年11月8日，被告尚欠到期透支金额123079.53元，以及未到期10期分期付款金额166650元，贷款利息777.49元，合计290507.02元。2014年12月18日涉案信用卡收到还款53791.15元。案件受理后，原告将涉案信用卡作停息处理，被告尚欠透支金额241225.66元。
4、担保承诺函1份，证明：被告江苏昭明投资担保有限公司自愿涉案信用卡所生债务向原告提供连带责任保证，并声明主债权存在物的担保无论系由持卡人提供还是第三人提供，原告有权要求其先承担保证责任，其不因此提出抗辩。
被告郭汶炎未应诉答辩，亦未向本院提交书面证据。
被告昭明公司辩称：被告昭明公司仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对同一张信用卡上产生的其他消费本息不承担担保责任。借款人尚欠的本息余额由�民法院依据原告提供的相关证据确定。被告以其车辆为本案借款提供了抵押担保，故昭明公司作为担保人，只对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分的债务承担担保责任。若判决被告承担连带清偿责任，应当在判决书中明确，被告昭明公司承担保证责任后，有权向被告郭汶炎追偿。
经审理查明：2012年8月8日，被告郭汶炎向原告工商银行丹阳支行申请办理汽车分期信用卡。原告经审核后，向被告郭汶炎制发了卡号为62×××00的信用卡，该卡透支额度为60万元。2012年8月15日，原告与被告郭汶炎签订《牡丹卡分期付款合同／抵押合同》，约定被告郭汶炎在使用该信用卡透支支付购车款后，以按约分期等额方式向原告偿还透支的资金60万元。分期还款共分36期，首期偿还的金额为16725元，余35期每期偿还16665元。合同约定办理分期业务时一次性扣收手续费62580元，借款人提前偿还部分或全部分期付款的，缴纳的分期付款手续费不予退还。合同第十条违约及违约责任部分约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全适当的遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……在分期付款期间，如借款人累计两次没有归还牡丹卡账户的最低还款额，贷款人有权宣布分期付款失败，将借款人未还款项全部转为信用卡透支，要求借款人全额归还透支额以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同还约定借款人以其所有的苏L×××××号小型越野客车向贷款人提供抵押担保，担保范围包括：本合同项下全部分期付款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年9月28日，原、被告就苏L×××××号小型越野客车办理了抵押登记。被告郭汶炎透支消费60万元并成功办理分期还款后未能按期足额还款，截止2014年11月18日，被告郭汶炎尚欠前26期透支金额款项及逾期利息、滞纳金合计123857.02元，连同后10期分期款项166650元，合计290507.02元。2014年12月18日，被告透支账户收入款项53791.15元。案件受理后，原告将涉案信用卡作停息处理，被告郭汶炎尚欠透支金额241225.66元。
另查明：被告昭明公司向原告出具担保承诺函，确认对被告郭汶炎在原告处申领的信用卡所产生的全部透支款项、利息和所有相关费用等承担担保责任。被告昭明公司还承诺，主债权存在物的担保无论系由持卡人提供还是第三人提供，原告有权要求其先承担保证责任，其不因此提出抗�。
庭审中，原告工商银行丹阳支行变更诉讼请求：要求被告郭汶炎立即偿还透支额241225.66元；被告昭明公司承担连带清偿责任；原告可以抵押车辆（苏L×××××号小型越野客车）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
以上事实，由原告向本院提供的证据及其当庭陈述所证实。
本院认为：原告与被告郭汶炎之间签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹卡分期付款合同／抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，依法成立生效。原告按约提供透支额度，被告郭汶炎透支消费后未能按期足额还款，原告依约有权宣布分期付款失败，要求被告提前偿还全部分期付款金额及相关费用。被告郭汶炎尚欠透支金额241225.66元的事实清楚，证据充分，本院依法予以确认。故对原告要求被告郭汶炎立即偿还透支金额241225.66元的诉讼请求，本院予以支持。被告昭明公司自愿为郭汶炎使用涉案信用卡所产生的全部透支款项承担担保责任，并声明主债权存在物的担保无论系由持卡人提供还是第三人提供，原告有权要求其先承担保证责任，故对原告要求被告昭明公司对被告郭汶炎上述给付义务承担连带清偿责任的请求，本院亦予以支持。被告昭明公司承担保证责任后，有权向被告郭汶炎追偿。原告要求以抵押车辆（苏L×××××号小型越野客车）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，符合抵押合同的约定，故本院对原告该项诉讼请求亦予以支持。被告郭汶炎、昭明公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，其放弃质证、抗辩的责任由其自担，不影响本院依据查明的事实，依法作出判决。为维护当事人的合法权益，依照《中华�民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭汶炎于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行信用卡透支款241225.66元。
二、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告郭汶炎的上述给付义务向原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行承担连带清偿责任，在其承担保证责任后有权向被告郭汶炎追偿。
三、若被告郭汶炎未能按期足额履行上述给付义务，则原告有权以抵押车辆（车辆号牌：苏L×××××）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
案件受理费5660元、公告费600元，两项合计6260元，由被告负担（原告同意其预交案件受理费、公告费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61）预交上诉案件受理费。
审 判 长 吴 飞
人�陪审员陈天军
人民陪审员 王吉保
二〇一五年六月十二日
书 记 员 施荣祥
附本判决所适用的法律条款：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支�逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有�保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。