湖南省湘潭市雨湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0302刑初368号
公诉机关湖南省湘潭市雨湖区人民检察院。
被告人章勇，男，1974年4月24日出生，湖南省湘潭市人，汉族，大学本科文化，原系中国工商银行股份有限公司湘潭建北支行客户经理，住湖南省湘潭市雨湖区。2017年5月9日因涉嫌违法发放贷款罪被湘潭市公安局雨湖分局刑事拘留，2017年5月24日经湘潭市雨湖区人民检察院批准由湘潭市公安局雨湖分局执行逮捕，2017年8月10日经湘潭市公安局雨湖分局决定取保候审，2017年9月29日经本院决定取保候审。
辩护人刘朝阳，湖南惟明律师事务所律师。
湘潭市雨湖区人民检察院以潭雨检公诉刑诉（2017）382号起诉书指控被告人章勇犯违法发放贷款罪，于2017年9月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员曹劲武担任审判长，审判员魏某、人民陪审员何文某参加的合议庭，于2017年11月15日公开开庭审理了本案。代理书记员朱素婷担任记录。湘潭市雨湖区人民检察院指派检察员杜某出庭支持公诉。被告人章勇及辩护人刘朝阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湘潭市雨湖区人民检察院指控：2013年6、7月份，崔某（另案处理）因本人被银行列入黑名单，无法从银行进行贷款。为了从银行套出贷款，经朋友成某介绍认识了许某（已判刑），提出借许某的名义到银行办理车贷方式套出贷款，并承诺支付许某一定的好处费，贷款由其本人负责归还，不需要许某负责，许某表示同意。
2013年9月份，崔某带着许某找到原先曾贷过款的中国工商银行股份有限公司湘潭建北支行（以下简称“建北支行”）的被告人章勇（当时任客户经理），询问办理车贷业务，章勇即告之办理车贷业务所必需的证件、资料。事后，许某按崔某的要求提供了本人身份证、户口簿、未婚证明，填写了“工商银行信用卡申请表”。并在办牡丹卡所需的“汽车销售合同”、“工商银行信用卡购车专项分期商品订购单”等材料商签了字；崔某则以许某的名义伪造了企业工商营业执照、税务证等资料。2013年9月11日，两人虚构了在湖南省韶山市铭鑫汽贸公司（以下简称“汽贸公司”）购买了一台1**.8万元的捷豹轿车的事实，以许某的身份向该银行申报一张92万元的汽车专项分期卡（卡号62×××99，分36期归还）。
章勇接到崔某、许某办理车贷业务资料后，未按规定对所提的资料予以调查核实其真实性，便出具了部分内容不真实的“许某汽车专项分期卡办理尽职报告”，另外在未核实许某是否在汽贸公司支付首付款的情况下，章勇拿出汽贸公司原先提供给他盖有公章的一张空白首付款的收据，私自填写许某支付汽贸公司408000元首付款的收据，并与其他资料报银行审核通过。
2013年10月3日，崔某持汽车分项分期卡在汽贸公司POS机上一次刷卡92万元，除去银行利息、汽贸公司的手续费，其余80.04万元转账至崔某工商银行卡上，并分多次支付许某数台手机、现金，物品、现金折合价值约5000元左右。事后，崔某归还部分贷款后，其他贷款因无偿还能力一直未归还建北支行。
经湖南锦程司法鉴定中心司法鉴定，截至2015年7月13日，许某导致湘潭分行损失本金772771.25元，并产生了利息45195.53元，滞纳金5000元，合计金额822466.78元。
为证实上述事实，公诉机关随案移交了被告人供述、证人证言、鉴定意见等证据予以证实。据此认为，被告人章勇身为金融机构工作人员，违反国家规定，并伪造部分书证，导致银行遭受重大经济损失，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任。案发后，被告人章勇主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，是自首，提请本院依法惩处。
被告人章勇对起诉书指控的犯罪事实无异议。
被害人章勇辩护人刘朝阳的辩护意见为：1、章勇不符合本罪的犯罪主体条件。2、章勇本身不具有发放贷款的决定权，与银行的损失没有直接因果关系。3、章勇在本案的侦查过程中，主动到公安机关说明情况。
经审理查明：2013年6、7月份，崔某（另案处理）因本人被银行列入黑名单，无法从银行进行贷款。为了从银行套出贷款，经朋友成某介绍认识了许某（已判刑），提出借许某的名义到银行办理车贷方式套出贷款，并承诺支付许某一定的好处费，贷款由其本人负责归还，不需要许某负责，许某表示同意。
2013年9月份，崔某带着许某找到原先曾贷过款的中国工商银行股份有限公司湘潭建北支行（以下简称“建北支行”）的被告人章勇（当时任客户经理），询问办理车贷业务，章勇即告之办理车贷业务所必需的证件、资料。事后，许某按崔某的要求提供了本人身份证、户口簿、未婚证明，填写了“工商银行信用卡申请表”。并在办牡丹卡所需的“汽车销售合同”、“工商银行信用卡购车专项分期商品订购单”等材料商签了字；崔某则以许某的名义伪造了企业工商营业执照、税务证等资料。2013年9月11日，两人虚构了在湖南省韶山市铭鑫汽贸公司（以下简称“汽贸公司”）购买了一台1**.8万元的捷豹轿车的事实，以许某的身份向该银行申报一张92万元的汽车专项分期卡（卡号62×××99，分36期归还）。
章勇接到崔某、许某办理车贷业务资料后，未按规定对所提的资料予以调查核实其真实性，便出具了部分内容不真实的“许某汽车专项分期卡办理尽职报告”，另外在未核实许某是否在汽贸公司支付首付款的情况下，章勇拿出汽贸公司原先提供给他盖有公章的一张空白首付款的收据，私自填写许某支付汽贸公司408000元首付款的收据，并与其他资料报银行审核通过。
2013年10月3日，崔某持汽车分项分期卡在汽贸公司POS机上一次刷卡92万元，除去银行利息、汽贸公司的手续费，其余80.04万元转账至崔某工商银行卡上，并分多次支付许某数台手机、现金，物品、现金折合价值约5000元左右。事后，崔某归还部分贷款后，其他贷款因无偿还能力一直未归还建北支行。
经湖南锦程司法鉴定中心司法鉴定，截至2015年7月13日，许某导致湘潭分行损失本金772771.25元，并产生了利息45195.53元，滞纳金5000元，合计金额822466.78元。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人崔某、许某、成某的证言，证明：崔某由于其个人信用不良，不能贷款，为了经营其湘潭县天明耐火材料有限公司，他通过成某找到许某，计划以许某的名义通过办理车贷的方式套取贷款。他们找到工行建北支行的章勇，了解办理车贷需要的资料。崔某通过许某提供以及自己伪造等方式准备了资料，虚构在韶山铭鑫汽贸有限公司购买了一辆132万元的捷豹汽车，办理了银行贷款，在扣除了银行利息、手续费后，其得到80万元，之后，崔某将该款用于自己还款等消费活动。
2、证人周某的证言，证明：周某系工行建北支行工作人员，负责贷款催收。许某申办92万元的车贷后，在催收过程中，崔某承认该款系其本人使用，由于公司经营不善，无力偿还贷款。
3、证人喻某、彭某的证言，证明：喻某系韶山市铭鑫汽贸公司实际经营者，2013年10月，章勇告诉他车贷办下来了，后喻某通知彭某转到许某车贷卡110400元利息，然后银行放款92万元，在收取了9200元的手续费后，余款800400元打到了崔某的银行卡上。
4、证人邹某的证言，证明：邹某系工行建北支行副行长，负责信用卡业务。许某的车贷业务，由被告人章勇负责审核资料的真实性。在许某贷款发放后，银行发现其根本未购买车辆，后面发生无力偿还贷款。
5、辨认笔录，证明：章勇辨认出崔某及许某；成某辨认出崔某。
6、汽车销售合同、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、共同偿债人承诺书、湘潭市实盛冶金材料有限公司营业执照复印件、银行卡交易流水等办理贷款资料，证明：崔某以许某的名义，虚构了在韶山市铭鑫汽贸公司购买132万元捷豹汽车的事实材料，办理车贷92万元，后崔某实际获得800400元，用于自己消费。
7、湖南锦程司法鉴定中心司法会计鉴定意见，证明，截至2015年7月13日，许某导致湘潭分行损失本金772771.25元，并产生了利息45195.53元，滞纳金5000元，合计金额822466.78元。
8、中国工商银行湖南省分行牡丹信用卡购车专项分期付款业务操作流程、章勇岗位协议书，证明，章勇负有审核车贷业务资料真实性的岗位职责。
9、被告人章勇的户籍资料证明，其个人基本情况，作案时已年满18周岁，达到完全刑事责任年龄。
10、到案经过，证明：2017年5月9日，章勇经公安机关电话传唤，主动到公安机关接受调查。
11、被告人章勇的供述与上述事实和证据相符，能够相互印证。
本院认为：被告人章勇身为金融机构工作人员，违反国家法律规定，违法发放贷款，导致银行遭受重大经济损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人章勇主动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法从轻处罚。
关于被告人章勇辩护人刘朝阳的无罪辩护意见，经查，与事实不符，不予采纳。
据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第四十五条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人章勇犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，宣告缓刑二年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效之日起三日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉至湖南省湘潭市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 曹劲武
审 判 员 魏 伟
人民陪审员 何文蔚
二〇一八年一月二十二日
代理书记员 朱素婷
附相关法律条文如下：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。