甘肃省庆阳市西峰区人民法院民 事 判 决 书（2016）庆西民初字第1975号原告：庆阳市西峰区永信小额贷款有限责任公司。法定代表人：李永锋。委托代理人：昔超文。被告：庆阳龙凤商贸有限公司。法定代表人：赵凤祥。被告：赵凤祥。被告：杨正义。原告庆阳市西峰区永信小额贷款有限公司（以下简称永信贷款公司）与被告庆阳龙凤商贸有限公司（以下简称龙凤公司）赵凤祥、杨正义民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永信贷款公司的委托代理昔超文，被告龙凤公司、赵凤祥、杨正义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告永信贷款公司向本院提出诉称请求：1、依法判令三被告连带归还本金192.4万元。2、被告按月利率2%支付自2014年11月24日至借款归清之日止的借款利息。3、诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年7月24日，第一、第二被告因经营需要向原告请借款200万元，双方签订《保证担保借款合同（连带责任）》书一份。约定借款期限六个月，从2014年7月24日起至2015年1月23日止。借款利息执行月利率2%，月综合费用率为1.8%。为保证借款能够到期归还，第三被告自愿提供连带责任担保，除在《保证担保借款合同（连带责任）》书上签字按印外，还书写《保证担保承诺书》一份，承诺若借款人无力偿还借款本息时，自愿将个人及家庭所有资产或现金担保借款本息的归还。当日原告在扣除月头利息后向第二被告（第一被告公司法定代表人）支付借款本金192.4万元。2015年1月23日借款期限届满后，被告除支付利息38万元外，对借款本金192.4万元及剩余利息拒绝归还。经原告多次催收，第一、第二被告拒绝归还借款本息。第三被告又不履行保证责任，故向人民法院提起诉讼。被告龙凤公司、赵凤祥、杨正义未答辩。经审理查明：2014年7月24日，永信贷款公司作为出借人，龙凤公司、赵凤祥作为借款人，杨正义作为保证人签订《保证担保借款合同（连带责任）》书一份。约定龙凤公司、赵凤祥向永信贷款公司借款人民币贰佰万元（200万元）。借款期限六个月，从2014年7月24日起至2015年1月23日止。借款利息执行月利率2%，月综合费用率为1.8%。既每月应付利息4万，每月应付综合费用3.6万元，合计应付7.6万元。还款方式为，月头息，按月付息。该借款的担保方式为丙方杨正义承担连带责任保证。保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（含律师费）和所有其他应付费用。保证期间为本合同确定的到期日次日起两年。三方在合同上签名捺印。合同签订当日，永信贷款公司在扣除月头息7.6万元后，向赵凤祥指定帐户转款192.4万元，赵凤祥收款后于同日向永信贷款公司出具《借据》一份，载明：今借到永信贷款公司人民币贰佰万元（2000000.00元），借期6个月（借款时间自2014年7月24日起至2015年1月23日止），到期后一定按时归还，决不违约。借款人：赵凤祥。共同借款人：龙凤公司。同时杨正义给永信贷款公司出具《保证担保承诺书》一份，承诺若借款人无力偿还借款本息时，自愿将个人及家庭所有资产或现金形式担保借款本息的归还。合同签订后，2014年8月25日被告支付借款利息7.6万元、2014年9月26日支付利息8万元、2014年10月26日支付利息7.2万元、2014年11月26日支付利息7.2万元，共计支付利息30.4万元。借款期限届满后，被告龙凤公司、赵凤祥未再付息还本，经原告多次催收，拒绝归还借款本息。永信贷款公司向杨正义请求承担连带保证责任未果，遂向人民法院提起诉讼，提出如上请求。上述事实，有原告陈述、《保证担保借款合同（连带责任）》、借条、银行转账回单、《借款承诺书》、《担保承诺书》等证据在卷佐证，本院予以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，原、被告双方之间的借贷关系明确，除利息约定外，借贷关系合法有效。双方均应按约定面履行各自的义务。原告永信贷款公司已按约定向被告支付了借款，被告亦应按约定还本付息。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。原告永信贷款公司在支付借款时预先扣除了借款利息7.6万元。故借款本金应认定为192.4万元。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条的规定：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案约定月利率为3.8%（年利率45.6%），利息约定明显超过法律规定的上限，故对被告已支付超过36%部分的利息，应冲抵本金。被告支付利息及冲减本金情况见附表《赵凤祥借款利息冲减本金明细表》。从此表计算，被告利息结算至2014年11月24日，被告支付的利息按上述规定冲减本金后，本金剩余为184.74万元。自2014年11月25日，被告应按月利率2%支付借款利息。被告杨正义作为保证人在借款合同中签名捺印，并出具保证担保承诺书。贷款合同及承诺书对其保证方式、保证范围、保证期间均作为明确约定，且永信贷款公司已在保证期间向杨正义主张了权利，故杨正义应按约定承担连带保证责任，对龙凤公司、赵凤祥借款本息承担连带清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、被告庆阳龙凤商贸有限公司、赵凤祥归还原告庆阳市西峰区永信小额贷款有限责任公司借款本金184.74万元，并按月利率2%支付自2014年11月25日至本金归清之日止的利息。二、被告杨正义对被告庆阳龙凤商贸有限公司、赵凤祥上述借款本息承担连带清偿责任。上述给付内容限判决生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26601元，由被告庆阳龙凤商贸有限公司、赵凤祥、杨正义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长  王英杰人民陪审员  张凤琴人民陪审员  杨明芳二〇一七年二月二十六日书 记 员  徐振华本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》最高人民法院《关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。二〇一七年二月二十六日书记员徐振华本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》最高人民法院《关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。