湖南省郴州市苏仙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）郴苏刑初字第140号
公诉机关湖南省郴州市苏仙区人民检察院。
被告人周某某，男，1971年10月30日出生于湖南省郴州市苏仙区，汉族，初中文化，郴州市苏仙区水务局职工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年4月15日经郴州市公安局苏仙分局决定被取保候审，同年5月5日经湖南省郴州市苏仙区人民检察院决定被取保候审，同年6月29日经本院决定被郴州市公安局苏仙分局依法逮捕，同年7月3日经本院决定被取保候审。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院以郴苏检公诉刑诉（2015）139号起诉书指控被告人周某某犯信用卡诈骗罪，于2015年6月29日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序，并依法组成合议庭，分别于同年7月17日和24日公开开庭审理了本案。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指派检察员王琼出庭支持公诉，被告人周某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院指控，2011年12月16日，被告人周某某使用其在中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行办理的公务员卡在郴州市文化路“钻之恒”珠宝店刷卡消费15000元，后一直未还款。经发卡银行多次催收，被告人周某某仍不归还。2015年4月15日，被告人周某某接到侦查人员电话通知后主动到郴州市公安局苏仙分局苏仙派出所接受调查，并于当日19时许将透支的本金、利息、滞纳金共计49275.32元交给发卡银行员工，次日存入到被告人周某某的信用卡账户上。
就上述指控，公诉机关向法庭举出的证据有：1、被害单位职工谷某某的陈述；2、证人曹某某、李某某的证言；3、到案经过、银行催收情况记录等；4、现场勘验笔录、现场方位图及现场照片；5、被告人周某某的供述与辩解及其户籍证明等。公诉机关认为，被告人周某某的行为已构成信用卡诈骗罪，被告人周某某具有自首情节，且已归还了全部欠款，取得了被害单位谅解，建议对被告人周某某免予刑事处罚，故提请本院依法判处。
被告人周某某对起诉书指控的事实无异议，并表示自愿认罪，请求免予刑事处罚。
经审理查明，2007年12月20日，被告人周某某在中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行（以下简称“工行苏园支行”）申请办理了一张信用卡，信用额度15000元。2011年12月16日，被告人周某某持该卡在郴州市文化路“钻之恒”珠宝店刷卡消费15000元。之后，被告人周某某未按约定偿还期主动偿还透支款。为此，经工行苏园支行自2011年12月19日起至2015年3月20日止，分多次电话或短信催收，被告人周某某均置之不理，仍未偿还透支款15000元。
另查明，2015年4月15日，被告人周某某在公安民警电话通知后主动到郴州市公安局苏仙分局苏仙派出所接受调查，并如实供述了自己的罪行。还查明，案发后，被告人周某某已将透支款本金15000元和利息及滞纳金34275.32元，共计49275.32元偿还工行苏园支行。被害单位工行苏园支行对被告人周某某表示谅解。
上述事实，有下列证据予以证实：1、被害单位中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行职工谷某某的陈述；2、中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行组织机构代码证及营业执照；3、郴州市公安局苏仙分局苏仙派出所出具的到案经过；4、证人曹某某、李某某的证言；5、中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行提供的被告人周某某的信用卡开户资料；6、中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行提供的被告人周某某的信用卡自2008年3月15日起至2015的3月25日止的存取款、消费、利息、滞纳金等交易明细；7、中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行提供的对被告人周某某催收欠款情况记录及逾期还款通知书、律师函等催收材料；8、中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行提供的关于对周某某公务员卡收取利息和费用的相关规定；9、中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行出具的被告人周某某还款证明；10、中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行出具的谅解书；11、被告人周某某提供的中国工商银行股份有限公司郴州苏园支行出具的存款凭证；12、视频资料；13、被告人周某某的供述及其户籍证明。以上证据均经庭审举证、质证，被告人周某某均无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人周某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收仍不归还，属恶意透支，且金额达15000元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人周某某犯信用卡诈骗罪罪名成立，本院予以支持。被告人周某某经公安民警口头通知后主动到郴州市公安局苏仙分局苏仙派出所接受调查，并如实供述了自己的罪行，系自首。鉴于被告人周某某案发后自首，认罪态度较好，并能主动偿还被害单位透支款本息，取得被害单位谅解，且被告人周某某犯罪情节轻微，可以对其免予刑事处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第三十七条、第六十七条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（六）项、第三款、第四款、第五款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人周某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢祥昌
审 判 员 王 虹
人民陪审员 雷世荣
二〇一五年七月二十四日
代理书记员 何智慧
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。