河北省怀来县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）怀刑初字第138号
公诉机关怀来县人民检察院。
被告人刘彦杰。2015年3月7日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被怀来县公安局刑事拘留，同年4月10日因本案被依法逮捕。现羁押于怀来县看守所。
怀来县人民检察院以怀检公诉刑诉（2015）116号起诉书指控被告人刘彦杰犯信用卡诈骗罪，于2015年9月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。怀来县人民检察院指派检察员范宗凡、赵少辰出庭支持公诉，被告人刘彦杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
怀来县人民检察院指控：2012年2月至2013年11月27日期间，被告人刘彦杰分别以自己、父亲刘某甲、姑夫郑某、朋友王某甲、妻子王某乙、姑姑刘某乙、母亲李某的名义在中国农业银行怀来支行办理了10张信用卡，并多次透支消费，逾期不归还欠款，截止到2015年3月1日，累计拖欠农业银行本金419011.84元，利息72349.49元。
公诉机关认为被告人刘彦杰的行为已构成信用卡诈骗罪，诉请依法惩处，并提供了相关证据。
被告人刘彦杰的供述与公诉机关的指控一致，但在庭审中提出，其没有想过不还银行的钱，是因为自己做生意赔了，没有能力偿还。
经审理查明：1、被告人刘彦杰于2012年2月28日在中国农业银行怀来支行办理了一张卡号为62×××18的信用卡（信用额度为70000元），后多次使用该卡透支消费，至2014年9月14日，被告人刘彦杰已使用该信用卡透支人民币63468.33元，后一直未归还欠款。逾期期间，中国农业银行多次向被告人刘彦杰催收，其超过三个月仍拒不归还欠款。截至2015年3月1日，被告人刘彦杰累计拖欠中国农业银行本金63468.33元，利息11552.05元。
2、被告人刘彦杰于2013年11月27日在中国农业银行怀来支行办理了一张卡号为62×××47的信用卡（此卡是前卡62×××18的升级卡，与前卡共享70000元的信用额度），后刘彦杰多次使用该卡透支消费，并欠款逾期。逾期期间，中国农业银行多次向被告人刘彦杰催收，其超过三个月后仍拒不归还欠款。截至2015年3月1日，被告人刘彦杰累计拖欠农业银行本金人民币6507.56元，利息1169.45元。
3、被告人刘彦杰于2012年3月21日在中国农业银行怀来支行以其父亲刘某甲的名义办理了一张卡号为62×××89的信用卡（信用额度为57000元），由被告人刘彦杰使用该卡多次透支消费（刘某甲从未使用过该信用卡），至2014年9月16日被告人刘彦杰已使用该卡透支人民币37788.19元，后一直未归还欠款。逾期期间，中国农业银行多次向被告人刘彦杰催收，其超过三个月后仍拒不归还欠款。截至2015年3月1日，被告人刘彦杰累计拖欠农业银行本金37788.19元，利息5318.86元。
4、被告人刘彦杰于2013年11月18日在中国农业银行怀来支行以其父亲刘某甲的名义办理了一张卡号为62×××40的信用卡（此卡是62×××89卡的升级卡，与前卡共享57000元的信用额度），后被告人刘彦杰多次使用该卡透支消费（刘某甲从未使用过该信用卡）并欠款逾期。逾期期间，中国农业银行多次向被告人刘彦杰催收，其超过三个月后仍拒不归还欠款，截至2015年3月1日，累计拖欠农业银行本金人民币19130元，利息1818.07元。
5、被告人刘彦杰于2012年8月1日在中国农业银行怀来支行以其姑夫郑某的名义办理了一张卡号为62×××80的信用卡（初始信用额度为40000元，后增为55000元），后被告人刘彦杰多次使用该卡透支现金（郑某从未使用过该卡）。至2014年9月14日被告人刘彦杰已透支该卡人民币54965.45元，后未向农业银行归还欠款。逾期期间，中国农业银行多次向其催收，其超过三个月后仍拒不归还欠款。截至2015年3月1日，刘彦杰累计拖欠农业银行本金54965.45元，利息9786.91元。
6、被告人刘彦杰于2012年8月16日在中国农业银行怀来支行以其朋友王某甲的名义办理了一张卡号为62×××26的信用卡（信用额度为100000元），后被告人刘彦杰多次使用该卡透支现金（王某甲从未使用过该信用卡）。至2014年9月14日，被告人刘彦杰已透支该卡人民币86578.14元，后未向农业银行归还欠款。逾期期间，中国农业银行多次向其催收，其超过三个月后仍拒不归还欠款。截至2015年3月1日，刘彦杰累计拖欠农业银行本金86578.14元，利息16009.44元。
7、被告人刘彦杰于2012年3月21日在中国农业银行怀来支行以其妻子（已离婚）王某乙的名义办理了一张卡号为62×××42的信用卡（信用额度为57000元），后被告人刘彦杰多次使用该卡透支现金（王某乙从未使用过该信用卡）。至2014年9月14日被告人刘彦杰已透支该卡人民币56903.27元，后未向农业银行归还欠款。逾期期间，中国农业银行多次向其催收，其超过三个月后仍拒不归还欠款。截至2015年3月1日，被告人刘彦杰累计拖欠农业银行本金56903.27元，利息10409.35元。
8、被告人刘彦杰于2012年8月16日在中国农业银行怀来支行以其姑姑刘某乙的名义办理了一张卡号为62×××19的信用卡（信用额度为40000元）。后被告人刘彦杰多次使用该卡透支消费。至2014年9月14日，被告人刘彦杰已透支该卡人民币39973.89元，后未向农业银行归还欠款。逾期期间，中国农业银行多次向其催收，其超过三个月后仍拒不归还欠款。截至2015年3月1日，被告人刘彦杰累计拖欠农业银行本金39973.89元，利息7705.64元。
9、被告人刘彦杰于2012年4月18日在中国农业银行怀来支行以其母亲李某的名义办理了一张卡号为62×××18的信用卡（信用额度为55000元），后被告人刘彦杰多次使用该卡透支现金（李某从未使用过该信用卡）。至2014年9月14日被告人刘彦杰已透支该卡人民币32867.06元，后未向农业银行归还欠款。逾期期间，中国农业银行多次向其催收，其超过三个月后仍拒不归还欠款。截至2015年3月1日，被告人刘彦杰累计透支本金32867.06元，利息4862元。
10、被告人刘彦杰于2013年11月19日在中国农业银行怀来支行以其母亲李某的名义办理了一张卡号为62×××04的信用卡（此卡是前卡62×××18的升级卡，与前卡共享55000元的信用额度），后被告人刘彦杰多次使用该卡（李某从未使用过该信用卡）透支消费并逾期。逾期期间，中国农业银行多次向其催收，其超过三个月后仍拒不归还欠款。截至2015年3月1日，刘彦杰累计拖欠农业银行本金20829.95元，利息3717.72元。
另查明，被告人刘彦杰于2015年3月7日到怀来县公安局经侦大队投案，并如实供述了犯罪事实。
上述事实，有以下证据证实：1、报案材料、受案登记表证实：本案系由农行怀来支行报案；2、到案经过证实：被告人刘彦杰到怀来县公安局经侦大队投案，并主动交代犯罪事实；3、证人张某的证言、授权书证实：10张信用卡的持卡人分别为刘彦杰、刘某甲、李某、王某乙、刘某乙、郑某、王某甲及卡的透支情况，后经单位与持卡人联系并向被告人刘彦杰核实，得知以上10张信用卡均为刘彦杰透支使用，单位以电话、书面通知书的方式多次进行催收，但刘彦杰以无力还款为由推脱，一直未还款，其受中国农业银行怀来支行委托到经侦大队报案；4、证人刘某甲的证言证实：儿子刘彦杰让其和妻子李某办理了2张农业银行的信用卡，后卡一直都是刘彦杰在使用，因其的卡绑定了其的手机号，其知道卡透支没有还款，后银行给其打了好几次电话催着还款，其告知银行其没有能力还款，卡一直是刘彦杰使用，每次银行通知其还款，其就给刘彦杰打电话，通知刘彦杰还款。卡号为62×××40的信用卡是刘彦杰自己操作的，其接到手机信息才知道也是用其名义办理的，并已透支逾期未还，对该卡银行也多次电话催收过。刘彦杰还使用过王某乙、王某甲、刘某乙、郑某、李某的信用卡并透支；5、证人刘某乙的证言证实：侄子刘彦杰让其和丈夫郑某办理了2张农业银行的信用卡，卡一直是刘彦杰使用，后其办理的卡被透支并逾期未还款，银行多次向其催收，其告知银行是刘彦杰在使用卡，每次银行催收其就给刘彦杰打电话通知还款；6、证人王某乙的证言证实：其前夫刘彦杰让其办理了一张农业银行的信用卡，因当时是夫妻关系，其没有多问，卡办好后一直是刘彦杰使用，原绑定的手机号，其去北京时留给了刘彦杰；7、证人王某甲的证言证实：朋友刘彦杰让其办理了一张农业银行的信用卡，卡办好后一直是刘彦杰使用，其收到银行信息得知该卡透支并逾期未还款，后银行向其催收，其告知银行卡一直是刘彦杰在使用，并将银行催收情况告知了刘彦杰；8、证人李某的证言证实：儿子让其和丈夫刘某甲办理农业银行的信用卡，卡一直是刘彦杰使用，通过手机信息其知道该卡透支逾期未还款，后银行多次给其打电话催收，其告知银行自己没有还款能力，卡一直是刘彦杰在使用。卡号62×××04的信用卡不是其本人办理的，其在收到手机信息后才知道这张卡，后给刘彦杰打电话知道是刘彦杰自己操作的，这张卡也透支逾期未还款，银行催收了好几次，其告知了刘彦杰，但刘彦杰也没有还款；9、证人郑某的证言证实：其侄子刘彦杰让其和妻子刘某乙办理了农业银行的信用卡，卡一直是刘彦杰保管和使用，2014年9月26日因还款的事，在农业银行的办公室，刘彦杰承认信用卡是他使用的，但还不了钱，愿意承担一切责任；10、扣押清单及信用卡7张证实：从被告人刘彦杰处扣押其使用并透支的信用卡情况；11、中国农业银行怀来县支行贷记卡透支不良客户移交表、信用卡开户资料、交易明细、银行催收记录、欠款统计表证实：被告人刘彦杰、证人刘某甲等6人在农业银行办理信用卡的事实和使用明细，截止到2015年3月1日信用卡使用透支所欠本息的情况，及银行自2014年9月开始用电话、催收通知书进行催收，被告人刘彦杰超过三个月未还款的事实；12、被告人刘彦杰的供述证实：其在怀来县农业银行以自己和家人、朋友的名义共办理的10张信用卡都是其在使用，截至2015年3月4日共透支419011.84元，期间农行工作人员通过电话、书面形式就10张信用卡的欠款多次向其催收，但其无力还款。上述证据，经当庭举证、质证，被告人均未表异议，合议庭评议后均予以确认。
本院认为，被告人刘彦杰利用信用卡恶意透支人民币419011.84元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯罪罪名成立。被告人在庭审中提出的其没有想过不还银行的钱，是因为自己做生意赔了，没有能力偿还的辩解，经查，被告人同一时期以自己名义及亲友名义办理多张信用卡用于自己使用，透支数额不断增长，作为信用卡的使用者，其应当知道自己的透支情况及还款能力，但其仍不断使用信用卡进行透支，致无法归还，故对其辩解不予采纳。鉴于被告人犯罪后主动投案，且到案后如实供述犯罪事实，系自首，对其可从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十七条第一款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人刘彦杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月7日起至2020年9月6日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）
二、被告人刘彦杰退赔中国农业银行股份有限公司怀来县支行人民币419011.84元。（于判决生效后十日内付清）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 陈建华
人民陪审员 李玉孝
人民陪审员 赵富周
二〇一五年十一月六日
书 记 员 王 璐