山西省繁峙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0924刑初51号
公诉机关繁峙县人民检察院。
被告人韩永生，男，1978年5月21日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省繁峙县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年1月14日被广州市公安局花都区分局刑事警察大队一中队抓获，于2018年1月20日被繁峙县公安局刑事拘留。于2018年2月1日经繁峙县人民检察院批准次日被繁峙县公安局逮捕，现羁押于繁峙县看守所。
繁峙县人民检察院以繁检刑刑诉〔2018〕42号起诉书指控被告人韩永生犯信用卡诈骗罪，于2018年4月27日向我院提起公诉，本院审查受理后同日立案，组成合议庭于2018年5月9日公开开庭进行了审理，繁峙县人民检察院指派检察员赵振华出庭支持公诉，被告人韩永生到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
繁峙县人民检察院指控：2012年10月8日被告人韩永生在中国农业银行繁峙县支行申请办理了一张白金贷记卡，账户名为韩永生，额度为20万元。后由于本人用卡不当额度降低为10万元，该韩从2012年12月29日开始透支消费，2015年4月28日第一次出现滞纳金，截止到2015年8月17日，拖欠本金本息已达199342.72元，其中拖欠本金181929.99元，利息及其他费用17412.73元。期间银行组织工作人员采取电话催收、上门催收等多种措施清收欠款，但该韩一直借故拖欠未还。目前，对该韩已书面催收两次以上，欠款已超过三个月未还。
2012年6月25日被告人韩永生以高某为学校教师的身份，在中国农业银行繁峙县支行用高某的身份证申请办理了一张额度为1.6万元的公务卡，该卡从2013年3月21日开始透支消费，2015年10月17日第一次出现滞纳金；截止到2016年5月5日，共拖欠本金15854.13元，利息及其他费用3784.47元，合计19368.60元。期间银行组织工作人员采取电话催收、上门催收等多种措施清收欠款，但该高一直借故拖欠未还。目前，对该高已书面催收两次以上，欠款已超过三个月未还。经查该信用卡一直由被告人韩永生使用。
繁峙县人民检察院针对上述事实提供了相关证据，指控被告人韩永生的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人韩永生对起诉书指控的犯罪事实不予辩解。
经审理查明：2012年10月8日被告人韩永生在中国农业银行繁峙县支行申请办理了一张白金贷记卡，账户名为韩永生，额度为20万元。该韩从2012年12月29日开始透支消费，2015年4月28日第一次出现滞纳金，截止到2015年8月17日，拖欠金额本息已达199342.72元，其中拖欠本金181929.99元，利息7218.39元。期间银行组织工作人员采取电话催收、上门催收等多种措施清收欠款，但该韩一直借故拖欠未还。目前，对该韩已书面催收两次以上，欠款已超过三个月未还。
2012年6月25日被告人韩永生用其妻子高某的身份证，并为高某伪造了学校教师的身份，在中国农业银行繁峙县支行申请办理了一张额度为1.6万元的公务卡，该卡从2013年3月21日开始透支消费，2015年10月17日第一次出现滞纳金；截止到2016年3月16日，共拖欠本金15854.13元，利息2439.85元。期间银行组织工作人员采取电话催收、上门催收等多种措施清收欠款，但该高一直借故拖欠未还。目前，对该高已书面催收两次以上，欠款已超过三个月未还。经查该信用卡一直由被告人韩永生使用。
上述欠款被告人用于经营周转，但因经营不善透支后无法归还。在银行多次催收欠款后，被告人韩永生逃匿，后于2018年1月14日在广州市被抓获。
以上事实有公诉机关当庭举证，并经质证认证的下列证据予以证实。
1、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行出具的报案材料二份，内容分别为以韩永生名义办理的白金贷记卡于2012年12月29日开始透支消费，2015年4月28日第一次出现滞纳金，截止2015年8月17日，已拖欠本金181929.99元，利息及其他费用17412.73元；以高永艳名义办理的公务卡于2013年3月21日开始消费透支，2015年10月17日第一次出现滞纳金，截止到2016年5月5日，拖欠本金15854.13元，利息及其他费用3784.47元。欠款经多次催收至今未还。
2、询问侯某1、冯某笔录，证实被告人韩永生在其工作单位办理了白金信用卡、额度20万，后降至10万，现拖欠本息达199342.72元，经多次催收未还。
3、询问陈某笔录，证实其系韩永生之母，韩永生办过一张中国农业银行的信用卡，卡号不清楚，一直由韩永生使用，农业银行的工作人员也来催过款。我一直联系不上我儿子。自银行催款后，我就没替他还过钱。
4、询问侯某2笔录，证实因被告人韩永生常去我那里修车，所以就熟悉了。2015年夏天，韩永生拿了我的身份证说给我办信用卡，用了约两个月又还给了我。你们给我看的这张身份证号码是我的，但照片跟我身份证上的不一样。我知道韩永生欠人的钱太多，不知道他犯罪。
5、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行出具的被告人韩永生申请办理贷记卡的相关资料及该贷记卡使用交易流水记录明细。
6、繁峙县教育局出具的证明，证实关于高某职业及收入证明上加盖的繁峙县教育局公章与该局公章明显不符。
7、询问康某笔录，证实高某的信用卡是其办理的，根据客户提供的资料，我给其所填写的单位打过电话，对方说高某是该中心校教师。
8、询问高某笔录，证实其与韩永生系夫妻关系。其丈夫韩永生用其身份证于2012年在农行办过一张信用卡，卡下来后韩永生一直拿着，我没见过这张卡。我不是学校教师。银行工作人员给我下达过催缴通知书。
9、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行出具的被告人韩永生利用高某身份证申请办理贷记卡的相关资料及该贷记卡使用交易流水记录明细。
10、对韩永生、高某透支卡催收通知书在案佐证。
11、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行出具的情况说明。证实截止2018年1月19日，韩永生信用卡透支本金181929.99元，利息107355元，合计289284.99元。高某透支卡透支本金14880.99元，利息9308.6元，合计24189.59元。
12、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行出具的情况说明。证实截止2016年3月16日（报案日期），韩永生信用卡透支本金181929.99元，利息7218.25元，合计196387.63元。高永艳透支卡透支本金15854.13元，利息2439.85元。
13、广州市公安局花都区分局刑事警察大队一中队出具的抓获经过，证实于2018年1月14日11时许在广州市将韩永生抓获。
14、被告人韩永生供述材料，对以自己身份证及其妻子高永艳身份办理的中国农业银行信用卡透支后未归还的事实供认不讳。并供述因银行工作人员多次打电话催还欠款，借用侯某2身份证办理了新的电话卡后逃跑，并一直使用该侯的身份证活动，后在广州市被抓获的事实予以供认。
15、高某户籍材料在案佐证。
16、被告人韩永生户籍材料证实其身份信息。
上述证据来源合法，内容真实有效，形成完整证据链条，充分证明本案事实，本院依法予以确认。
本院认为，被告人韩永生以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡，其行为确已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。综合本案犯罪事实、性质情节及社会危害性等因素，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第三项、第三款、第四款之规定，判决如下：
被告人韩永生犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人韩永生的刑期从2018年1月14日起至2023年1月13日止；罚金于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省忻州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 韩亮平
审 判 员 温 静
人民陪审员 白 刚
二〇一八年五月二十九日
书 记 员 魏振天
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的”以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。