云南省通海县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0423民初627号
原告：云南通海农村商业银行股份有限公司，住所地通海县秀山街道办事处西街84号。统一社会信用代码：91530423217750806D。
法定代表人：潘利清，董事长。
委托诉讼代理人：蔡长锋，男，1969年1月8日生，汉族，合规与风险管理部经理，住通海县。代理权限：特别授权代理。
委托诉讼代理人：陈思余，男，1990年7月23日生，合规与风险管理部职员，住通海县。代理权限：一般授权代理。
被告：者发成，男，1967年8月8日生，汉族，农民，住云南省玉溪市通海县。
原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告者发成、可庆萍信用卡纠纷一案，本院于2017年4月17日立案受理后，原告农村商业银行于2017年4月23日申请撤回对被告可庆萍的起诉，本院口头裁定予以准许。本院于2017年6月12日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人蔡长锋、陈思余、被告者发成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农村商业银行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告立即清偿信用卡欠款本金4926.08及截止2017年2月10日止的利息（含复利）、滞纳金共计2830.9元；2017年2月11日至欠款清偿之日止的利息（含复利）按日万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收；2.判令被告承担原告为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用（当庭明确目前只产生诉讼费）。事实与理由：2014年10月23日，被告向原告申领额度为5000元的贷记卡，并一直按贷记卡的信用规定按期消费还款。自2016年1月起，被告未按约定还款。截止2017年2月10日，被告已拖欠原告信用卡本息共计7756.98元。特诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。
被告者发成辩称，对原告主张的欠款本金及利息、滞纳金的计算标准均无异议，但其目前没有能力偿还，希望原告能够减免利息和滞纳金。
原告针对其诉讼请求，举证如下：
一、原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，以证明原告的主体情况；
二、被告身份证复印件一份，以证明被告的身份情况；
三、金碧贷记卡（个人卡）申请表、金碧贷记卡（个人卡）领用合约（以下简称领用合约）、承诺书各一份，以证明被告向原告申请贷记卡的事实；
四、催收通知书二份，以证明被告刷卡消费后经催收至今未按期还本付息。
经质证，被告者发成没有异议。
被告者发成未向本院提交证据材料。
本院经审查认为，原告所举证据系举证期限内提交的，符合法律规定的形式，能够形成证据锁链，证明被告向原告申领信用卡并使用，使用后未按时偿还信用卡透支金额的事实成立，本院对上述证据的真实性、合法性与关联性予以认定，对证据的证明目的予以采信。
综上，本院认定本案的法律事实如下：2014年10月23日，者发成向原告申领金碧贷记卡并申明愿意遵守领用合约的各项规则。同日，者发成向原告出具金碧贷记卡申请使用承诺书，承诺所申请的金碧贷记卡仅用于消费，决不套现，若出现套现情况，原告无条件取消授信额度，并收回金碧贷记卡。领用合约主要规定：被告在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。被告可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，原告计收从银行记账日起至还款日的透支利息，被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。被告申请并开通超信用额度用卡服务的，可以采用口头（客户服务电话录音）、电子、书面的方式开通取消超授信额度用卡服务。如在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按月支付5%的超限费。贷记卡账户内存款不计付利息。原告按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以原告最新公布为准。原告对于被告的还款，按照先应收利息、各项费用、后本金的顺序进行逐步冲还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后应收利息、各项费用的顺序进行逐步冲还。后原告经审核向被告发放卡号为62×××04、信用额度为人民币5000元的金碧贷记卡。后被告在使用上述信用卡期间未按时履行还款义务。截止2017年2月10日，被告共欠本金4926.08元、利息及滞纳金合计2830.9元。另查明，“最低还款额”指发卡机构规定的持卡人在到期还款日前（含）应该偿还的最低金额，当期最低还款额为下述金额的总和：当期信用额度内消费金额的10%、超过信用额度的全部消费金额、分期付款每期应缴纳金额的100%、全部预借现金、全部转账透支、所有最低还款额未还部分、全部费用和利息。
本院认为,被告向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性和禁止性规定，属合法有效的合同，依法应受法律的保护。《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告与原告签订了领用合约并使用该信用卡，双方都应当遵守双方签订的领用合约，领用合约中已经约定了利息及滞纳金的计算方式等，被告应自觉遵守签订领用合约时所作出的相应承诺，否则构成违约。本案中，被告使用该卡进行消费后，没有按照领用合约的约定进行还款、支付利息，应当按照领用合约约定承担相应的违约责任。现原告依据领用合约约定要求被告支付透支产生的欠款本金，于法有据，本院予以支持。原告主张的滞纳金、逾期利息的性质均属违约金，而本案存在两种违约金的计算方式，且计算方式并未重合，将滞纳金的计算方式换算为年利率则为60%，与逾期利息相加后年利率达78%。我国的违约金遵循补偿为主，惩罚为辅的原则，即违约金的计算以实际损失为限。本案中原告并未提供证据证实其实际损失的范围，而其利息损失为本案原告最为直接的损失，故利率决定了本案违约金的数额大小。《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限规定。”但中国人民银行对贷款利率的上限并未作明确规定，基于公平原则考虑，我国既已对民间借贷利率上限作了限制，作为金融部门实行的利率也应当有所限制，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本院确定原告主张的滞纳金、逾期利息之和应以不超年利率24%为限，超过部分，于法无据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下：
一、被告者发成于判决生效后十日内清偿原告云南通海农村商业银行股份有限公司信用卡欠款本金人民币4926.08元及利息、滞纳金自2015年12月20日起按照合同约定计付至欠款实际清偿之日止，但每年逾期利息、滞纳金之和以年利率不超24%为限；
二、驳回原告云南通海农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。
案件受理费50元，减半收取计25元，由被告者发成负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。
审判员 刘民柱
二〇一七年七月十七日
书记员 华跃红