湖北省武汉市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）鄂01刑终1335号
原公诉机关湖北省武汉市硚口区人民检察院。
上诉人（原审被告人）卢某，男，汉族，初中文化程度，无固定职业，户籍地武汉市江夏区，住武汉市武昌区。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2017年6月6日被刑事拘留，同年7月13日被逮捕。现羁押于武汉市硚口区看守所。
辩护人王树伟，湖北诚智成律师事务所律师。
湖北省武汉市硚口区人民法院审理湖北省武汉市硚口区人民检察院指控原审被告人卢某犯妨害信用卡管理罪一案，于2017年9月22日作出（2017）鄂0104刑初674号刑事判决。原审被告人卢某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖北省武汉市人民检察院指派检察员李凌云、检察人员叶文依法出庭履行职务。上诉人（原审被告人）卢某及其辩护人王树伟出庭参与诉讼。现已审理终结。
原审判决认定，2017年6月6日3时许，公安民警在武汉市硚口区中山大道硚口公园门口见被告人卢某形迹可疑，遂对被告人卢某依法进行检查，从卢某驾驶的车牌号为鄂Ａ×××××黑色马自达牌汽车内查获其持有的十余家商业银行的信用卡共计105张。经查证，其中84张信用卡系他人依法申领的信用卡。
原审认定上述事实，被告人卢某在一审庭审过程中无异议，并有刑事技术照片、搜查笔录、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单、银行卡账户明细、客户信息查询单、证人易某、田某、朱某、卢某1、曾某1、梅某、卢某2、潘某、卢某3、肖某的证言、情况说明、身份材料、公安机关出具的抓获经过、破案经过及被告人卢某的供述等证据证实。
原审认为，被告人卢某明知是他人的信用卡而予以非法持有，妨害信用卡管理，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。被告人卢某到案后如实供述自己的罪行，系坦白，且在审理期间自愿认罪，具有法定和酌定从轻处罚情节。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十七条第三款之规定，认定被告人卢某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。
上诉人卢某的上诉理由：原审量刑过重。
辩护人的辩护意见认为，上诉人卢某持有其亲属和朋友的银行卡，没有犯罪故意，原审认定其犯防害信用卡管理罪的事实不清，证据不足，上诉人卢某无罪。辩护人针对上诉人卢某认罪的态度及量刑过重的上诉理由，同时还提出以下辩护意见：一、上诉人卢某持有其哥哥卢某1、卢某3、姐姐卢某2、嫂子梅某名下的银行卡应予以排除，应认定上诉人卢某持有他人信用卡为48张；二、上诉人卢某持有的信用卡均属于储蓄卡，绝大多数卡里只有少量金额甚至是空卡，未进行任何交易，未造成任何损失，也未通过持有行为获得利益；三、上诉人卢某一贯表现良好，无犯罪前科，属于初犯偶犯；四、上诉人卢某主动缴纳罚金，认罪悔罪态度良好；五、上诉人再犯的可能性极小，社会危害性小，符合判处缓刑的条件，原审量刑过重，请求二审对上诉人卢某改判缓刑。
湖北省武汉市人民检察院在二审庭审中发表意见认为，上诉人卢某非法持有他人信用卡，数量巨大，妨害信用卡管理，其行为已构成妨害信用卡管理罪。一审决认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。建议二审法院驳回上诉，维持原判。
经审理查明，2017年6月6日凌晨3时许，公安民警在武汉市硚口区中山大道硚口公园门口巡逻时，发现上诉人卢某形迹可疑，遂对其进行检查，从其驾驶的车牌号为鄂Ａ×××××黑色马自达牌汽车内查获十余家商业银行的储蓄卡105张，其中，21张是上诉人卢某某人名下的，84张系他人依法申领的。
认定上述事实，有下列证据予以证明：
1、武汉市公安局硚口区分局汉正街利济派出所出具的抓获经过、破案经过。
2017年6月6日3时许，武汉市公安局硚口区分局汉正街利济派出所民警在巡逻中发现上诉人卢某在硚口区中山大道硚口公园附近形迹可疑。民警当场从其驾驶的车内查获各类信用卡105张，并将上诉人卢某带回派出所进行调查。上诉人卢某交代其中84张信用卡为他人所有，21张为其本人持有的信用卡。
2、证人易某的证言：卢某是我朋友，我们以前是创艺伟业装饰工程一起工作认识的。2017年1月左右，卢某主动找到我，让我帮忙办理银行卡，他没有说用来做什么，我也没有多问。于是我就按他的要求在光大银行、汉口银行、湖北银行、兴业银行、平安银行、华夏银行、中信银行等多家银行办理了银行卡交给了卢某。
肖某是我女朋友，卢某问我还有没有人可以帮他，于是我就找我女朋友又帮他办了几张。办理的时候我们一起去办的，也是那几家银行。
密码是应卢某要求设定为147258。因为五大银行的银行卡我们也在用，一个银行只能办一张银行卡，所以他就要我们在小银行办理银行卡。我们办完银行卡并将银行卡交给卢某后没有与卢某有经济往来，卢某也没有给我好处。
3、证人田某的证言：卢某是我舅弟，我妻子卢某2是他亲姐姐。
2017年3月左右，卢某找我办理银行卡，我想着是亲戚就没问他做什么。他告诉让我在民生、平安、汉口、交通银行开的银行卡，新开了4张。我以前自己用的光大、浦某、交通、中信、华夏、湖北等几家银行的银行卡也给了他，一共8张银行卡。
我只能找到部分卡的信息，有的我没有记录，记不得。我之前绑过支付宝，能够看到银行卡尾号，光大银行的尾号是2589，交通银行卡尾数为5622，浦某银行卡尾数为8992。我将银行卡交给卢某后与卢某没有经济往来。没有收到卢某的好处。我将银行卡交给卢某后没有与卢某有经济往来，卢某也没有给我好处。
4、证人朱某的证言：卢某是我儿子易某的朋友，2017年2月左右，卢某通过我儿子易某找到我，让我帮办几张银行卡。他是我儿子的朋友，我就帮他了。我就按他的要求在建行、平安银行、交行、中信银行、工行、汉口银行、湖北银行等几家银行办理了银行卡交给他了，大概办理了8、9张，都是在徐东一带的银行办理的。密码是我自己设置的147258，因为我爱打牌，觉得这个密码好记，我给卡卢某时告诉他的。银行卡前面的签名是我本人签的，每张都签了。我将银行卡交给卢某后没有与卢某有经济往来，卢某也没有给我好处。
5、证人卢某1的证言：我是卢某的亲哥哥。2017年3月份左右，卢某找我帮忙说需要我办理银行卡给他。我就按他的要求在光大银行、华夏银行、浦某银行等几家银行办理了银行卡交给了他，大概办了5、6张，都是在徐东一带的银行办理的，是我本人去办的。他让帮忙办银行卡时没有说做什么，我想着是储蓄卡，也没多问，办好后就直接给卢某了。银行卡的密码是我当时自己设置的，密码是多少我忘了，当时把密码告诉卢某了。银行卡背面的签名有的是我签的，有的没签。（公安民警）向我出示背面有我名字的10张是我办理的。我将银行卡交给卢某后与卢某没有经济往来，没有收到卢某的好处，就是帮忙。
6、证人曾某1的证言：卢某和我弟弟曾某2是朋友，我们认识很久了。好像是2016年12月份左右，卢某找我帮忙说需要我办理银行卡给他，我就去徐东附近的光大银行、华夏银行、浦某银行、兴业银行、汉口银行等几家银行办理了银行卡交给了他，一共办理了9张银行卡，是我本人去办理的。他说他是用储蓄卡通过汇率赚钱，具体的他也没有说。我把银行卡办好了就直接给卢某了。密码是卢某当时让我设置的147258。银行卡是我办理的，银行卡背面的签名不是我签的。我将银行卡交给卢某后与卢某没有经济往来，没有收到卢某的好处，就是帮忙。
7、证人梅某的证言：我是卢某的嫂子。2017年1月左右，有一天我和卢某在徐东附近吃饭，他要我帮他办几张银行卡，我就在汉口银行、交通银行、中信银行等几家银行办完后就放他那儿了。我不知道他要做什么，他就说好玩爱收藏银行卡。银行卡密码是我随便输的，银行卡里面没有金额，都是空卡，有的银行卡背面有签名，有的没有签名。我将银行卡交给卢某后与卢某没有经济往来，没有收到卢某的好处，就是帮忙。
8、证人卢某2的证言：我是卢某的亲姐姐。大概2017年1月份的一天，卢某跟我打电话说要我办几张银行卡，也不说什么原因，我也没多问。我就在光大银行、汉口银行、平安银行、华夏银行等几家银行办理了几张银行卡，办完后就放在他那里了。银行卡的密码是我输的，我记得，卡里面没有金额，都是空卡，银行卡背面的签名都是我本人签名的。我将银行卡交给卢某后与卢某没有经济往来，没有收到卢某的好处。
9、证人潘某的证言：我和卢某是朋友关系。2017年1月左右，卢某要我帮他办几张银行卡，我就在湖北银行、平安银行、兴业银行、光大银行等几家银行帮他办了大概四、五张卡。我们认识很多年了，我就没有问别的。银行卡的密码是卢某给我的一个密码，让我把银行卡的密码设置成这个密码。卡里面没有金额，都是空卡。我将银行卡交给卢某后与卢某没有经济往来，没有收到卢某的好处，就是帮忙。
10、证人卢某3的证言：我是卢某的堂哥。大概在今年四五月份，他说要用我的身份证办几张银行卡给他用，我就在武昌徐东附近的湖北银行、兴业银行等几家银行办理了几张银行卡给卢某了。银行卡的密码是我自己设置的。卡里面没有金额，都是空卡。我将银行卡交给卢某后与卢某没有经济往来，没有收到卢某的好处。
11、证人肖某的证言：卢某是我男朋友易某的朋友。2017年2月份左右，卢某找我男朋友易某办理银行卡，我男朋友给他办理了银行卡之后，卢某问易某有没有其他人可以办理银行卡，我男朋友就找到了我，我们一起去了湖北银行、兴业银行、光大银行、平安银行、华夏、中信银行等几家银行办理了八、九张银行卡给了卢某。卢某要我帮忙办理银行卡时没有说办卡的目的，我也没有问什么原因。办银行卡的密码是卢某给我了一个密码，银行卡的密码都是按照卢某给我的设置的。卡里面没有金额，都是空卡，银行卡背面的签名都是我本人签名的。我将银行卡交给卢某后与卢某没有经济往来，没有收到卢某的好处。
12、搜查笔录、提取、扣押笔录、称量笔录、取样笔录扣押、称量、取样告知书、扣押笔录。
2017年6月6日凌晨3时许，公安民警从上诉人卢某驾驶的车内查获各类银行卡105张及一小包K粉，其中84张系其亲属和朋友名下的银行借记卡。公安机关分别对上诉人卢某亲属和朋友名下的84张银行借记卡和其本人名下的21银行借记卡予以扣押。
13、公安机关依法扣押的105张银行卡卡号、姓名及开户银行等相关资料、交易信息。
证明公安机关扣押的105张银行卡的有关信息。
14、公安机关从卢某处查获的105张银行卡的照片。
证明公安机关从卢某所驾驶的车辆内查获了105张银行卡的事实。
15、武汉市公安局硚口区分局利济派出所出具的情况说明。
武汉市公安局硚口区分局利济派出所办理卢某涉嫌犯信用卡管理罪一案中，该所民警到中国人民银行进行咨询，上诉人卢某的行为违反《人民币银行结算管理办法》第65条第4款之规定：不得出租银行结算账户。
16、上诉人卢某的供述和辩解：2017年6月6日3时许，我在中山大道硚口公园附近一辆车里面等“夏某”一起去海底捞吃宵夜时，被巡逻的警察盘查，之后警察在我开的车里搜到了一包K粉就被带到了派出所。我只知道我要等的人叫“夏某”，他在物流公司打工，我们钓鱼时认识的。我不吸毒，毒品是前段时间和张良一起宵夜时，张良把毒品放在我姐姐的车里了。
车辆是我姐姐卢某2借给我开的。公安机关从我随身携带的包里查获的105张银行卡，有21张银行卡是我自己的，有84张是我找亲戚和朋友帮忙办的，其中卢某1是我哥哥，梅某是我嫂子，卢某2是的姐姐，田某是我姐夫，卢某3是我堂兄，易某、曾某1、朱某、潘某是我朋友，肖某是易某的女朋友。
我找亲戚和朋友帮忙办理银行卡是要做外汇生意，亲戚朋友办了银行卡给我后，我和银行卡主没有经济上的往来，他们就是帮忙，没有收取我任何费用。银行卡背面的签名都是办卡人本人签的。他们办完卡之后给我了就一直在我这里，这些银行卡里面没有钱。
我听林勇说做外汇能赚钱，在武汉把钱存到银行卡，港币汇率低的时候去深圳取出港币，等港币汇率高的时候再找兑换的地方换成人民币，赚取中间的差价。林勇知道有这个业务，他说一张银行卡只有1万港币取款限额，所以我需要多张银行卡取出港币。我后来算了一下，感觉赚不到钱，所以一次都没有用过。
2016年1月至2017年3月期间，我找到卢某2、卢某3等人帮我办银行卡，我找的全部是亲戚、朋友，让他们以自己的名义到各个银行办银行卡，办好后把卡给我用，密码是147258，这些密码是他们自己设置的，不是我让他们设置的，他们怎么统一到一个密码我也不知道。就这样，他们一共办了84张银行卡给我用，因为我一直在观望炒外汇的事，我觉得炒外汇不好赚钱，所以一直没有用，没有时间将银行卡还给他们。到了2017年6月6日3时，我开着一辆车牌号为鄂Ａ×××××的轿车，在硚口公园门口坐在车上等人时，突然来了警察，从我车上搜出了一包毒品，在我随身带的包内搜出了105张银行卡，其中84张是别人的，21张是我自己的。我要他们帮我办银行卡时告诉了他们做什么用。
上诉人卢某在二审开庭中还辩称其要求亲属、朋友办卡还想开办装修公司，用于发工资。
证明上述事实的证据，经一审、二审庭审举证、质证，查证属实，本院予以确认。
关于辩护人提出上诉人卢某持有其亲属和朋友的银行卡，没有犯罪故意，原审认定上诉人卢某犯防害信用卡管理罪的事实不清，证据不足，上诉人卢某无罪的辩护意见。经查，《人民币银行结算管理办法》第65条第4款之规定，不得出租银行结算账户；《银行卡业务管理办法》第28条第三款规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人使用，不得出租和转借。上诉人卢某的行为违反了上述规定，而且其也不能对持有如此大量的银行卡作出合理的解释。综上，上诉人卢某的行为属于非法持有他人信用卡的情形，且数量超过50张，属于数量巨大，其行为符合《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的情形，应构成防害信用卡管理罪。故辩护人提出上诉人卢某无罪的辩护意见不能成立。
关于辩护人提出上诉人卢某持有其哥哥卢某1、卢某3、姐姐卢某2、嫂子梅某名下的银行卡应予以排除，应认定其持有他人信用卡为48张的辩护意见。《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项规定“非法持有他人信用卡，数量较大的”中的“他人”应指除本人以外的其他人，应当包括兄弟姐妹。故辩护人的该辩护意见亦不能成立。
本院认为，上诉人卢某明知是他人的信用卡而予以非法持有，妨害信用卡管理，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。原审认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，审判程序合法。原审鉴于上诉人卢某到案后如实供述自己的罪行，且自愿认罪，具有坦白等情节，对其在法定刑幅度内量刑并无不当。上诉人卢某诉称原审量刑过重的上诉理由和辩护人相同的辩护意见及辩护人提出上诉人卢某持有其亲属和朋友的银行卡，没有犯罪故意，原审认定其犯防害信用卡管理罪的事实不清，证据不足，上诉人卢某无罪的辩护意见，本院均不予采纳。湖北省武汉市人民检察院的意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 郑雄文
审判员 吴 艳
审判员 杨 毅
二〇一八年一月十日
书记员 陈 晖