四川省泸州市江阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川0502刑初195号
公诉机关泸州市江阳区人民检察院。
被告人ＸＸ，男，1986年6月8日出生于四川省叙永县，汉族，小学文化，驾驶员，住四川省叙永县。2011年12月1日，因犯诈骗罪被叙永县人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币40000元。因本案于2015年1月4日被取保候审。
辩护人罗威，四川德才律师事务所律师。
泸州市江阳区人民检察院以泸江检公刑诉[2016]154号起诉书指控被告人ＸＸ犯信用卡诈骗罪，于2016年4月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。泸州市江阳区人民检察院指派检察员欧素梅出庭支持公诉，被告人ＸＸ及其辩护人罗威到庭参加诉讼。期间经公诉机关建议，本案延期审理两次。现已审理终结。
泸州市江阳区人民检察院指控：2013年6月，被告人ＸＸ在中国银行泸州分行办理了信用卡一张，尔后该卡被王某（另处）拿走并开通使用。2013年8月，ＸＸ在知晓该卡被王某使用的情况后，放任王某继续使用该信用卡进行透支消费，后经银行工作人员多次催收后ＸＸ拒不归还所欠本息。经查，2013年8月至2014年6月10日期间该信用卡透支消费共计人民币60354元。
2013年7月，被告人ＸＸ的妻子杜某在中国银行泸州分行办理了信用卡一张，尔后该卡被王某拿走并开通使用。2013年8月，ＸＸ在知晓该卡被王某使用的情况后随即将该卡收回并自己使用，期间进行了多次透支消费，且经银行工作人员多次催收后，ＸＸ仍拒不归还所欠本息。经查被告人ＸＸ在2013年8月21日至2013年10月21日期间共计透支消费人民币62658.85元。
2014年12月30日，被告人ＸＸ主动到公安机关投案。
针对上述指控事实，公诉机关出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据，认为被告人ＸＸ以非法占有为目的进行恶意透支，且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人ＸＸ案发后主动投案，如实供述犯罪事实，系自首，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条规定的处罚情节。诉请本院依法判处。
被告人ＸＸ对起诉书指控的事实和罪名均无异议，并当庭自愿认罪。辩护人的意见是：1、被告人ＸＸ以自己名义办理的信用卡并非自己使用消费，该卡的透支金额不应当认定为被告人ＸＸ的犯罪金额；2、被告人ＸＸ具有自首情节，认罪态度好；3、被告人ＸＸ犯罪情节较轻，且已经退还透支资金。综上，建议对被告人ＸＸ减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2013年7月，杜某在中国银行泸州分行办理了信用卡一张，尔后该卡被他人拿走并开通使用。2013年8月，ＸＸ、杜某在知晓该卡被他人使用的情况后随即将该卡收回，并由被告人ＸＸ保管和使用，期间被告人ＸＸ使用该卡进行了多次透支消费，经银行工作人员催收后，拒不归还所欠本息。经查被告人ＸＸ在使用该卡期间共计透支消费人民币62658.85元。
另查明：1、2014年12月30日，被告人ＸＸ主动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实；2、案发后被告人ＸＸ已退还全部透支资金；3、2011年12月1日，被告人ＸＸ因犯诈骗罪被叙永县人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币40000元。
上述事实，有经庭审质证的受案登记表、受案回执、立案决定书、取保候审文书、扣押决定书、扣押清单、被告人ＸＸ的供述、证人王某的证言、证人杜某的证言、证人何某的证言、证人邓某的证言、证人黄某的证言、信用卡申请材料、关于ＸＸ恶意透支银行信用卡报案材料、催收记录、国内挂号信函收据、中银卡透支通知书、信用卡交易明细、对账单、辨认笔录、收条、户籍信息、（2011）叙永刑初字第219号刑事判决书、还款票据、到案情况说明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人ＸＸ以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡资金，经发卡行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人ＸＸ犯信用卡诈骗罪的部分事实和罪名成立，本院予以支持，但指控的以被告人ＸＸ自己名义办理的信用卡透支资金并非ＸＸ本人透支消费，被告人ＸＸ亦未与他人共谋恶意透支该信用卡的资金，故对公诉机关指控的该部分透支资金本院不予支持。被告人ＸＸ案发后主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，是自首，依法可以从轻或减轻处罚，同时退赔了透支资金，可酌情从轻处罚；被告人ＸＸ曾因犯罪被刑事处罚，可酌情从重处罚。辩护人提出的指控犯罪金额不应全部认定、被告人ＸＸ具有自首情节等意见与审理查明的事实一致，予以采纳。综上，根据被告人ＸＸ的犯罪事实、情节、社会危害程度及认罪、悔罪态度，结合其社会现实表现，本院决定对其从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，最高人民法院，最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人ＸＸ犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省泸州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 梅 益
审 判 员 李焕庭
人民陪审员 周守金
二〇一七年三月二日
书 记 员 先光楷
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一款：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑:
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款：被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍需执行。
第七十三条第二款：有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款：缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。