福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第1665号
原告平安银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区。
法定代表人蔡铭彦，该分行行长。
委托代理人黄雄鹏，男，1987年8月22日出生，汉族，该分行职员，住福建省泉州市丰泽区。
被告叶瑞洋，男，1974年10月11日出生，汉族，住福建省泉州市惠安县螺阳镇。
被告张瑞玉，女，1976年7月4日出生，汉族，住福建省泉州市惠安县螺城镇。
原告平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称平安银行泉州分行）与被告叶瑞洋、张瑞玉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月13日立案受理，依法适用简易程序，由代理审判员黄招荣于2014年4月23日公开开庭进行了审理。原告平安银行泉州分行的委托代理人黄雄鹏到庭参加诉讼，被告叶瑞洋、张瑞玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年4月25日，原告与被告叶瑞洋签订《个人信用贷款合同》，合同约定原告贷款给被告叶瑞洋50万元整，用于房屋装修；贷款期限36个月；还款方式为按月等额还本付息，还款总期数36期。2013年5月3日，原告依约向被告叶瑞洋发放了贷款50万元整，借款期限自2013年5月3日起至2014年5月3日止。然而，截止2014年2月12日，被告叶瑞洋拖欠6期贷款未还。叶瑞洋以个人名义向原告借款的事实发生于叶瑞洋与张瑞玉婚姻关系存续期间，张瑞玉对于叶瑞洋拖欠原告的债务负有连带清偿责任。原告诉至本院，请求判令：1、解除原、被告签订的平银（泉州）个信贷字（2013）第RL20130503000160号《个人信用借款合同》；2、被告叶瑞洋、张瑞玉立即归还贷款本金459585.86元及截止2014年2月12日利息47587.38元，以及自2014年2月13日起至贷款还清之日止按合同约定及中国人民银行有关利率的规定计算的利息；3、被告叶瑞洋、张瑞玉承担本案诉讼费用。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明、身份证复印件，证明原告主体资格；
2、两被告身份证复印件、结婚证复印件，证明两被告主体资格及两被告是合法的夫妻关系；
3、个人信用贷款申请表，证明申请贷款是被告叶瑞洋的真实意思表示；
4、个人信用贷款合同，证明原、被告存在合法的借款法律关系；
5、个人贷款出账凭证、账户对账单，原告已履行放款义务、两被告的贷款金额及钱款明细。
本院经审查认为，被告叶瑞洋、张瑞玉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告平安银行泉州分行提供的证据1-2均系国家有权机关颁布，可以证明原告平安银行泉州分行与被告叶瑞洋、张瑞玉的基本情况、诉讼主体资格以及二被告之间的夫妻关系；原告提供的证据3、4由相关当事人签名、捺印或盖章，可以证明经被告叶瑞洋申请，原告同意，原告与被告叶瑞洋于2013年4月25日签订《个人信用贷款合同》，明确约定双方的权利义务的事实；证据5可以证明原告依约履行合同义务，以及截止2014年2月12日被告拖欠原告借款本金、利息的事实。上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性标准，具有证明效力，本院予以确认，可以证明原告的诉称事实。
经庭审认证，结合原告陈述，对本案主要事实作如下认定：
2013年4月25日，被告叶瑞洋向原告平安银行泉州分行提交《个人信用贷款申请表》。同日，原告与被告叶瑞洋签订编号为RL20130503000160的《个人信用贷款合同》，约定原告贷款给被告叶瑞洋50万元整，用于房屋装修；贷款期限为36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准；贷款月利率为1.89%，采用固定利率，在贷款期限内不进行调整；还款方式为按月等额还本付息，还款总期数为36期。双方还约定，被告叶瑞洋任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被告叶瑞洋有违约事件发生时，原告有权要求被告叶瑞洋提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。2013年5月3日，原告依约向被告叶瑞洋发放了贷款50万元整，借款期限自2013年5月3日至2016年5月3日止，还款总期数为36期。截止2014年2月12日，被告叶瑞洋拖欠原告贷款本金459585.86元、利息47587.38元。2014年3月13日，原告诉至本院。
另查明，被告叶瑞洋与被告张瑞玉于1997年12月26日登记结婚。
综上所述，本院认为，原告平安银行泉州分行与被告叶瑞洋签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。原告具有放贷资质，依约放贷，履行了合同义务，被告叶瑞洋未能按约偿付借款本息，尚欠原告借款本金459585.86元，截至2014年2月12日的利息47587.38元及自2014年2月13日起按合同约定及中国人民银行规定计算的借款利息，事实清楚，证据充分，足以认定。被告叶瑞洋未能按时偿还借款本息，已构成违约，根据双方上述借款合同的约定，原告有权提前解除合同，故原告诉求解除其与被告于2013年4月25日签订的编号为RL20130503000160的《个人信用贷款合同》，具有合同依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”和第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，上述借款合同解除后，被告叶瑞洋应向原告偿还尚欠借款本息，原告关于被告叶瑞洋清偿尚欠借款本金、利息的诉求，合理合法，应予支持。原告就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利，符合最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按照夫妻共同债务处理，因此被告张瑞玉应当共同偿还被告叶瑞洋以个人名义所负债务。被告叶瑞洋、张瑞玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条第（二）项、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告平安银行股份有限公司泉州分行和被告叶瑞洋于2013年4月25日签订的编号为RL20130503000160的《个人信用贷款合同》。
二、被告叶瑞洋、张瑞玉应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金459585.86元，截至2014年2月12日的利息47587.38元，并支付自2014年2月13日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定计算的利息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8872元，减半收取4436元，由被告叶瑞洋、张瑞玉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
代理审判员 黄招荣
二〇一四年五月七日
书 记 员 伍晓利
附：
一、适用的法律、司法解释条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
3、《最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。