湖南省衡阳市石鼓区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0407民初字第371号原告：中国光大银行股份有限公司衡阳分行，住所地衡阳市蒸湘区解放大道48号。负责人：钟文辉，该行行长。委托诉讼代理人：李曾军，湖南天戈律师事务所律师。被告：刘某。被告：周某。被告：衡阳市耀江实业开发有限公司，住所地衡阳市石鼓区蒸湘北路288号耀江雁栖湖大厦。法定代表人：汪兴，该公司董事长。委托诉讼代理人：雷一思，湖南居安师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司衡阳分行诉被告周某、刘某、被告衡阳市耀江实业开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人、被告衡阳市耀江实业开发有限公司委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告刘某、周某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司衡阳分行提出诉讼请求：1、判令确认原告与各被告于2013年9月12日签订的《个人贷款合同》立即到期，被告刘某、周某立即归还借款本金365451.07元，支付利息10083.17元及罚息137.2元（暂计至2017年4月18日，请判至实际归还之日止），为实现债权所产生的律师费11000元；2、判决被告衡阳市耀江实业开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由各被告共同承担。事实与理由：2013年9月12日，原告与被告刘某、周某、衡阳市耀江实业开发有限公司签订了一份《个人贷款合同》。该合同约定：被告刘某、周某因购房向原告借款42万元，借款期限自2013年9月12日至2028年9月12日；年利率为7.205%；还款方式采用等额本息的方式进行还款。为确保债务如期清偿，被告衡阳市耀江实业开发有限公司对该债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按约发放贷款，已全面履行了合同义务，但被告刘某、周某却未能按约还本付息，损害了原告的合法权益。故根据《个人贷款合同》第36条，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，主张相关实现债权的费用，并要求被告衡阳市耀江实业开发有限公司承担连带保证责任。有鉴于此，为了避免合同各方损失的进一步扩大，原告特依法诉至贵院，望判如所请。被告刘某、周某未到庭参加诉讼，诉讼中被告刘某向法庭书面声称与周某系夫妻关系，对原告的诉讼请求无异议。被告衡阳市耀江实业开发有限公司辩称原告诉请的金额、利息、罚息没有依据，原告的律师费应当酌情核减，对被告刘某、周某的担保期已满，没有办理抵押登记是被告刘某、周某的过错所致，我方不承担连带责任，只对被告刘某、周某抵押财产处置后的不足部分承担责任。经审理查明：2013年7月21日，被告周某与被告衡阳市耀江实业开发有限公司签订一份合同编号为HY20xxxx1425的《商品房买卖合同》，约定：被告刘某、周某购买被告衡阳市耀江实业开发有限公司开发的石鼓区蒸阳北路301号耀江花园东湖居xx号楼xx室住房一套，总价为611591元，首付191591元，余款420000元由买受人同时办妥银行按揭（担保）贷款手续。2013年9月12日，原告中国光大银行股份有限公司衡阳分行与被告刘某签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定原告中国光大银行股份有限公司衡阳分行向被告刘某发放420000元的个人住房按揭贷款，贷款期限为180个月，即自2013年9月12日起至2028年9月12日止。借款采用浮动利率，即以中国人民银行公布的同期基准利率6.55%为基础，在此上浮10%（合同项下首期执行贷款年利率为7.205%），逾期利率在借款利率的基础上加收50%。还款方式采用按月等额本息还款法。如被告刘某存在未按时足额还款等违约行为，原告中国光大银行股份有限公司衡阳分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；有权按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；宣布行使或实现本合同项下的担保权利。为担保《个人贷款合同（抵押、保证）》的履行，被告刘某、周某自愿用从被告衡阳市耀江实业开发有限公司按揭购买的位于石鼓区蒸阳北路301号耀江花园东湖居xx号楼xx室为抵押担保。至今未办理抵押登记。被告衡阳市耀江实业开发有限公司作为阶段性连带保证人在合同上签字。即被告耀江公司自愿为借款人刘某因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务（包括但不限于贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费、执行费、公证费等实现贷款项下债权及保证担保权益的费用），在本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日前，如借款人出现本合同项下的违约行为，保证人保证向贷款人履行还款义务。合同签订后，2013年9月，原告依约向被告刘某履行420000元放款义务。2015年12月20日，被告刘某停止还款，由耀江公司垫付至2016年11月。之后，被告再未偿还原告借款本息。截至2017年4月，借款人尚欠贷款本金365451.07元，利息10083.17元，罚息137.2元。另查明，贷款当时，被告周某与刘某系夫妻关系，贷款用途也是用作夫妻共同购房。上述事实，有合同编号为HY20xxxx1425的《商品房买卖合同》、《个人贷款合同（抵押、保证）》、被告刘某与周某的结婚证、对账单、委托代理协议、被告刘某的说明等证据在卷予以证实。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告中国光大银行股份有限公司衡阳分行已经履行了交付借款的义务。而被告刘某作为借款人，未能依约偿还借款，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告主张《个人贷款合同（抵押、保证）》提前到期的理由成立，该笔借款系用于被告刘某与被告周某共同购房，发生在夫妻关系存续期间，被告周某对该笔债务应当与被告刘某共同偿还。原告为实现债权所产生的律师费11000元，双方合同有约定且收费标准在法律规定范围内，被告周某、刘某应当按照合同约定偿还。被告衡阳市耀江实业开发有限公司在《个人贷款合同（抵押、保证）》中明确保证即被告耀江公司自愿为借款人刘某因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务（包括但不限于贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费、执行费、公证费等实现贷款项下债权及保证担保权益的费用），在本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日前，如借款人出现本合同项下的违约行为，保证人保证向贷款人履行还款义务。该保证合法有效，被告衡阳市耀江实业开发有限公司应当按照约定承担保证责任。被告衡阳市耀江实业开发有限公司认为原告诉请的金额、利息、罚息没有依据，与事实不符，本院不予支持。被告衡阳市耀江实业开发有限公司要求对原告的律师费应当酌情核减，但没有提出正当理由，本院不予支持。被告衡阳市耀江实业开发有限公司辩称对被告刘某、周某的担保期已满，没有办理抵押登记是被告刘某、周某的过错所致，因此不承担连带责任，没有事实依据，也没有法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、原告中国光大银行股份有限公司衡阳分行与被告周某、刘某、被告衡阳市耀江实业开发有限公司于2013年9月12日签订的《个人贷款合同》提前到期；s二、被告刘某、周某在本判决生效后十日内清偿原告中国光大银行股份有限公司衡阳分行借款本金365451.07元、利息10083.17元及罚息137.2元，律师费11000元；三、被告衡阳市耀江实业开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7600元，由被告周某、刘某、被告衡阳市耀江实业开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  刘少文人民陪审员  肖启明人民陪审员  赵为民二〇一七年七月六日书 记 员  陈谕霆附本判决所适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。