湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0102民初3550号原告某银行分行。法定代表人，行长。委托代理人。委托代理人。被告游某。被告毛某。原告某银行分行因与被告游某、毛某发生金融借款合同纠纷，于2016年7月1日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、胡定苗参加评议的合议庭，于2016年12月5日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告某银行分行的委托代理人到庭参加了诉讼。被告游某、毛某经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某银行分行诉称：2013年8月7日，某银行分行与游某订立了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：某银行分行向游某提供借款27万元，借款期限为20年，自2013年9月2日至2033年9月2日止。如游某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，某银行分行有权解除借贷关系，宣布借款立即到期并要求游某归还全部借款本息及相关费用，且某银行分行为实现债权所实际发生的全部费用均由游某承担。游某向某银行分行提供其名下位于长沙市望城区金山桥社区湖南报业文化城高10栋205号房产作为抵押担保。毛某系游某的配偶，应当对游某的债务承担连带清偿责任。某银行分行按照约定向游某发放了27万元借款后，游某未按期履行还款义务，且毛某也未向某银行分行履行共同还款责任。为维护某银行分行的合法权益，故起诉，请求依法判令：1、解除某银行分行与游某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、游某、毛某共同偿还某银行分行借款本金251083.16元及至清偿之日止的全部利息、罚息（利息与罚息暂计至2016年5月26日为2047.4元）；3、游某、毛某承担某银行分行为实现债权所发生的律师代理费12657元；4、确认某银行分行对位于长沙市望城区金山桥社区湖南报业文化城高10栋205号房的抵押房产处置款在游某、毛某的上述债务范围内享有优先受偿权。被告游某、毛某在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：2013年8月7日，游某与某银行分行订立一份编号为430783900-2012-20130368762的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、游某向某银行分行借款27万元用于购买长沙市望城区金山桥社区湖南报业文化城高10栋205号房房产，借款期限为20年，自2013年9月2日至2033年9月2日止；2、借款利率采用浮动利息，即在基准利率水平上下浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；3、若游某逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、某银行分行将借款本金一次性划入游某指定的长沙市山湖置业有限公司的账户，游某采用等额本金还款方法，在本合同订立时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为2021.00元；5、游某提供其名下位于长沙市望城区金山桥社区湖南报业文化城高10栋205号房房产作为担保；6、如游某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，某银行分行有权解除与游某的借贷关系，并宣布借款立即到期，要求游某立即清偿借款本息及相关费用，某银行分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等）均由游某承担。合同还对其他事项进行了约定。2013年8月16日，某银行分行将27万元借款本金汇入游某指定的长沙市山湖置业有限公司账户内。2015年5月14日，某银行分行与游某在长沙市望城区房屋产权交易中心对游某的抵押财产办理了抵押登记（房屋他项权证望房他证黄金乡字第150045**号）。借款本金发放后，游某未履行按月足额还本付息的义务，截至2016年5月26日，游某已拖欠到期应还借款本金1527.38元，利息2047.40元，另有249555.78元借款本金尚未到期。另查明，某银行分行与湖南崇民律师事务所订立了一份《个人类不良贷款司法催收合作协议》，委托湖南崇民律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南崇民律师事务所支付律师代理费12657元。游某与毛某于2012年6月27日登记结婚，其向某银行分行借款时，与毛某处于婚姻关系存续期间。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人类不良贷款司法催收合作协议》、代理费支付凭证、房屋他项权证、结婚证、中国建设银行个人贷款对账单、个人贷款支付凭证及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：某银行分行与游某签订的编号为430783900-2012-20130368762《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。某银行分行已按约向游某履行了发放了借款本金27万元的义务，但游某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，某银行分行有权行使解除权，故某银行分行起诉请求解除其与游某订立的编号为430783900-2012-20130368762的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，游某应继续向某银行分行偿还剩余的借款本息，故建行起诉请求游某向其偿还截至2016年5月26日，的借款本金251083.16元及利息2047.40元的诉讼请求合法，本院予以支持。游某逾期还款，还应当向某银行分行支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金249555.78元未基数，以编号为430783900-2012-20130368762的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2016年5月27日起计算至实际清偿之日止。某银行分行为实现债权向湖南崇民律师事务所支付了12657元律师代理费，该费用标准在合理范围内，按约定应当由游某承担，故某银行分行起诉请求游某向其支付12657元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。游某向某银行分行借款时，其与毛某处于婚姻关系存续期间，其借款购买住房的行为系将借款用于夫妻共同生活，故毛某应当对游某的上述债务承担连带清偿责任。游某还以其名下的位于长沙市望城区金山桥社区湖南报业文化城高10栋205号房房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故某银行分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在游某上述债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司与被告游某订立的编号为430783900-2012-20130368762的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告游某、毛某向原告某银行分行偿还截至2016年5月26日的借款本金251083.16元及利息2047.40元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金249555.78元未基数，以编号为430783900-2012-20130368762的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2016年5月27日起计算至实际清偿之日止；三、被告游某、毛某向原告某银行分行支付为实现债权所发生的律师代理费12657元；以上第二、三项金钱给付义务，被告游某、毛某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如被告游某、毛某未履行上述金钱给付义务，原告某银行分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置被告游某名下位于长沙市望城区金山桥社区湖南报业文化城高10栋205号房房产，所得价款由原告某银行分行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告游某所有，不足部分由被告游某、毛某继续清偿。本案受理费5287元，公告费560元，合计5847元，由被告游某、毛某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  王桂枝人民陪审员  胡定苗二〇一七年一月八日书 记 员  颜 滔附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。