广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）深福法民三初字第1010号
原告招商银行股份有限公司深圳分行。
负责人张明辉，行长。
委托代理人闵齐双，广东嘉得信律师事务所律师。
委托代理人鲍泽飞，广东嘉得信律师事务所律师。
被告颜玉环，女，汉族，1981年6月22日出生。
委托代理人邓安烈，广东深天正律师事务所律师。
被告石伟，男，汉族，1980年3月23日出生。
上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月15日立案受理后，依法由审判员李活光适用简易程序独任审理，并于2014年10月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人鲍泽飞、被告颜玉环及其委托代理人邓安烈到庭参加诉讼，被告石伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年6月，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告颜玉环提供贷款人民币50万元，用于购买位于深圳市南山区前海路月亮湾花园22栋701房产，贷款期限240个月，自2009年7月2日起到2029年7月2日止，贷款利率为基准利率下浮30%，罚息为贷款执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复息，如遇中国人民银行贷款利率调整的按人民银行有关规定执行，两被告采用“等额还款”的还款方式归还贷款本息。为担保债务履行，被告颜玉环将其所购买的位于深圳市南山区前海路月亮湾花园22栋701号房产抵押给原告，并于2009年6月18日在深圳市国土资源和房产管理局办理了抵押登记，抵押编号为：3D09014946。合同签订后，原告依约于2009年7月2日向两被告足额发放了贷款人民币50万元，但两被告却未按约定履行还款义务。两被告已连续2期未按时足额还款。截至2014年7月2日，被告尚欠贷款本金416823.65元，利息4385.05元，罚息23.09元，复息22.92元，合计421254.71元。两被告的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，诉请法院判令：1、原告与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》项下贷款提前到期；2、两被告立即偿还原告剩余贷款本金416823.65元，利息4385.05元，罚息23.09元，复息22.92元，合计421254.71元（利息、罚息、复息暂计至2014年7月2日，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；3、对抵押的房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由两被告继续清偿；4、两被告共同承担本案诉讼费用。
被告颜玉环口头答辩认为：原告在利息的基础上请求罚息和复利具有惩罚性质，请求法院予以驳回；原告第1项诉求贷款提前到期的时间为7月2日，因此，计算利息的时间应当以7月2日为截止时间，之后的利息不应按合同约定计算，应按法律规定计算。
被告石伟未答辩，庭审时缺席。
经审理查明，2009年6月12日被告颜玉环、石伟向原告提交个人贷款申请表，申请贷款50万元。其后，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定，两被告向原告借款50万元用于购买月亮湾花园22栋701房产；借款期限为240个月，自2009年7月2日至2029年7月2日止；贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率下浮30%，如遇中国人民银行调整贷款利率，从每年1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准；如被告未按合同约定按时足额还款，原告有权对未偿还贷款本金按日在本合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告选择“等额还款”的方式归还贷款本息；为担保债务履行，被告颜玉环将所购涉案房产抵押给原告，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。合同还约定，被告未严格按照合同约定按时足额偿还贷款本金、利息的属于违约，被告发生违约事件时，原告有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。
2009年6月24日，涉案房产办理了以原告为抵押权人的抵押登记。
合同签订后，原告依约于2009年7月2日向两被告发放了50万元的购房贷款。但两被告未按合同约定履行还款义务，从2014年6月2日起未按约定偿还借款，截至2014年7月2日，尚欠原告贷款本金416823.65元，利息4385.05元，罚息23.09元，复息22.92元，合计421254.71元。
另查，两被告原系夫妻关系，在与原告签订合同时是婚姻关系存续期间。2014年10月13日，两被告经深圳市中级人民法院终审判决离婚。
以上事实，有《个人购房借款及担保合同》，人贷款申请表，个人贷款借款借据，房地产证，客户逾期还款清单，民事判决书及庭审笔录等证实。
本院认为，原告与被告颜玉环、石伟签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应依法确认为有效合同，双方应全面诚实履行合同义务。合同签订后，原告依约履行了合同约定的发放贷款义务，两被告未按合同约定向原告偿还借款本息，至2014年7月2日被告已连续两期未按约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任，原告有权按合同约定宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。本院受理案件后，于2014年9月18日向被告石伟送达起诉状副本，于2014年9月19日向被告颜玉环送达起诉状副本，故本院确认原告与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》项下贷款于2014年9月19日提前到期。
原告要求被告偿还剩余贷款本金，支付利息、罚息、复息，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。对被告颜玉环辩称的利息计算时间应截止至2014年7月2日，及应驳回原告请求罚息、复息的主张，本院不予采信。
两被告在婚姻关系存续期间与原告签订《个人购房借款及担保合同》，现两被告婚姻关系变化，不影响原告行使要求两被告承担合同义务的权利。
被告颜玉环将其名下的涉案房产抵押给原告，用于担保本案债务的履行，在依法办理了抵押登记后，原告合法取得了抵押权。原告有权就依法处分抵押房产所得之价款优先受偿，对清偿贷款本息及实现债权费用不足部分由被告颜玉环、石伟继续清偿。
被告石伟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告颜玉环、石伟签订的《个人购房借款及担保合同》项下的贷款于2014年9月19日提前到期；
二、被告颜玉环、石伟应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司深圳分行剩余贷款本金416823.65元、利息4385.05元、罚息23.09元、复息22.92元，合计421254.71元（利息、罚息、复息暂计至2014年7月2日，之后利息、罚息、复息按合同约定及中国人民银行规定的利率计至款项付清之日止）；
三、原告招商银行股份有限公司深圳分行对抵押物（深圳市南山区月亮湾花园22栋701房产）享有抵押权，有权就依法处分抵押物所得之价款优先受偿，不足部分由被告颜玉环、石伟继续清偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7619元（已由原告预交），按规定收取3809.50元，由被告颜玉环、石伟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李 活 光
二〇一四年十月二十八日
书记员 严琪琪（兼）
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