湖南省浏阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0181民初6696号
原告：中信银行股份有限公司长沙浏阳支行，住所地浏阳市金沙中路360号鸿宇广场第一层。
负责人：曾钊，行长。
委托代理人：杨飞跃，湖南鼎忠律师事务所律师。
委托代理人：胡本来，湖南鼎忠律师事务所实习律师。
被告：浏阳市红金威烟花制造有限公司，住所地浏阳市高坪镇新建村。
法定代表人：刘家立。
被告：刘家立，男，1969年9月15日出生，汉族，居民，住湖南省长沙市。
被告：雍文敏，女，1971年1月6日出生，汉族，居民，住址同上。
上述三被告共同委托代理人：张亮，湖南声威律师事务所律师。
原告中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行浏阳支行）与被告浏阳市红金威烟花制造有限公司（以下简称红金威烟花公司）、刘家立、雍文敏金融借款合同纠纷一案，于2016年11月4日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员罗尹曈担任审判长，代理审判员刘施汝、人民陪审员卢彦章参加的合议庭审理本案。2016年12月12日，原告中信银行浏阳支行向本院申请撤回对浏阳市枨冲镇祥瑞烟花鞭炮厂的起诉，本院裁定予以准许，并于当日公开开庭进行了审理。原告中信银行浏阳支行的委托代理人杨飞跃，被告红金威烟花公司、刘家立、雍文敏的委托代理人张亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告红金威烟花公司偿还原告借款2246333.4元及至清偿时为止的利息、罚息和复息（截止2016年10月20日，已欠息268303.64元）；2、判令保证金优先偿还原告欠款；3、被告刘家立、雍文敏对被告红金威烟花公司的借款本金、利息、罚息、复息和实现债权费用承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2014年8月11日，被告红金威烟花公司、浏阳市枨冲镇祥瑞烟花鞭炮厂等企业因生产需要，共同组成联合担保体，共向原告申请贷款1600万元，约定相互之间承担连带保证责任（具体见2014浏银最联保字第000924号《最高额联合保证合同》和《最高额联合质押合同》）。同日，原告与被告红金威烟花公司签订《人民币流动资金贷款合同》，与被告刘家立、雍文敏签订《最高额保证合同》。被告红金威烟花公司向原告借款300万元，借款期限为2014年8月11日至2015年8月4日，贷款利率为8.4%。借款到期后，被告红金威烟花公司没有按约还本付息，原告多次催问，但被告拖延未还，遂向法院起诉。
被告红金威烟花公司、刘家立、雍文敏主要答辩意见：原告在双方签订的贷款合同之外，强迫被告接受预交贷款保证金80万元是一种变相提高贷款利率的行为，也是原告违反贷款合同中约定被告按合同约定提取使用全部贷款的义务。贷款合同中并未约定要求被告预交保证金来作为贷款条件，在贷款未全部发放时，要求被告开设账户缴纳保证金致使被告收到的贷款金额与贷款合同约定贷款金额不符，原告违约在先。因此，原告对该行为以及其没有按照合同约定支付贷款的行为应承担相应责任。
本院经审理认定事实如下：2014年8月11日，被告红金威烟花公司与浏阳市枨冲镇祥瑞烟花鞭炮厂、浏阳市瑞丰花炮厂、浏阳市金刚芦花花炮厂、浏阳市金刚松柏鞭炮烟花厂、浏阳市富华印刷包装厂组成联合担保体向原告中信银行浏阳支行申请授信1600万元，并签订编号为（2014）浏银最联保字第000974号《最高额联合保证合同》。同日，上述联保小组成员作为出质人又与原告作为质权人签订了编号为（2014）浏银最联质字第000974号《最高额联合质押合同》，约定：全体出质人均同意以各自合法拥有的附件所列质物（即保证金）作为主债权的质押担保；质押担保的范围包括主债权合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费……等质权人实现债权的一切费用；任一主合同项下债务履行期限届满质权人未受清偿的，质权人可以直接选择任意一份、几份或将全部出质权利兑现或变现并优先受偿。该合同还对其他事项进行了约定。合同签订的当天，被告红金威烟花公司根据约定在原告处开立保证金账户（账号为740231018510001xxxx，以下简称5025账户，该保证金账户系计息的储蓄账户，保证金自存入账户之日起按中信银行同期存款利率计收利息），并在该账户内存入75万元人民币活期存款作为保证金，由原告以该保证金账户予以托管（也称银行内部冻结）的形式进行质押。
2014年8月11日，被告红金威烟花公司作为借款人（甲方）与贷款人中信银行浏阳支行（乙方）签订编号为（2014）浏银贷字第000978号《人民币流动资金贷款合同》，约定：1、贷款金额为人民币300万元；2、贷款期限自2014年8月11日至2015年8月4日；3、贷款用于流动资金周转；4、贷款利率为年利率8.4%，采用浮动利率，自实际提款日起，中国人民银行基准利率调整日为本贷款利率的调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率上浮40%所确定的利率；5、按月结息，结息日为每月的第20日；6、贷款的担保方式为质押担保、保证担保，担保由乙方与担保人就本合同的具体担保事项签订下列担保合同：（2014）浏银保字第000978号、（2014）浏银最联保字第000974号、（2014）浏银最联质字第000974号；7、甲方未能按本合同约定偿还的本金，乙方有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%罚息利率计收利息；8、对于甲方不能按时支付的利息，乙方有权根据实际逾期天数，按照本合同约定的罚息利率计收复利。该合同还对其他事项进行了约定。
同日，为确保上述《人民币流动资金贷款合同》项下债务的履行，被告刘家立、雍文敏作为保证人（甲方）分别与原告中信银行浏阳支行作为债权人（乙方）签订两份编号为（2014）浏银保字第000978号的《最高额保证合同》，两份合同均约定：甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2014年8月11日至2015年8月4日期间所签署的主合同而享有的一系列债权；保证方式为连带责任保证；保证担保范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；甲方承诺：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担保证责任，无需事先行使其他担保权利；乙方因任何原因放弃其享有的其他担保权利（不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供）、变更前述担保权利的顺位或内容，造成乙方在前述担保权利项下的优先受偿权丧失或减少时，甲方承诺对乙方承担的保证责任不因之而免除或减少。两份合同尾部，被告刘家立、雍文敏在“已知晓上述合同约定，并对于甲方依据本合同承担保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议”一栏签名确认。
2014年8月11日，被告红金威烟花公司向中信银行浏阳支行申请支用借款300万元用于流动资金周转，中信银行浏阳支行经审核同意于当日发放该笔贷款至被告红金威烟花公司日常结算账户（账号为740231018280004xxxx），并在借据上明确借款到期日为2015年8月4日，借款年利率为8.4%，复利罚息率为约定利率上浮50%。贷款到期后，被告红金威烟花公司未按约偿还贷款本金，但清息至2015年8月4日。
在被告红金威烟花公司出现违约情形后，原告遂于2015年12月30日从被告红金威烟花公司保证金账户扣收本金753666.60元，至此，被告红金威烟花公司存入的保证金已全部扣收。此后，经多次催问未果，原告中信银行浏阳支行遂于2016年11月4日向本院提起诉讼。截至2016年10月20日，被告红金威烟花公司尚欠原告借款本金2246333.40元及利息268303.64元未予清偿。
另查明，被告刘家立、雍文敏系夫妻关系，于1996年3月27日办理结婚登记。
上述事实，有当事人陈述、《人民币流动资金贷款合同》、《最高额联合质押合同》、《最高额保证合同》、借据、对公活期账户明细、结婚证等证据证实，经庭审质证核实，足以认定。
本院认为，原告中信银行浏阳支行与被告红金威烟花公司签订的《人民币流动资金贷款合同》、与被告刘家立、雍文敏签订的《最高额保证合同》均依法成立且合法有效，合同各方当事人理应恪守。应被告红金威烟花公司的申请，原告依约向其发放贷款300万元，被告红金威烟花公司理应依约履行还款义务并支付利息。因被告红金威烟花公司既未按约清息亦未在贷款期限届满后偿还贷款本金，故被告红金威烟花公司还应当按照合同约定承担违约责任。根据《人民币流动资金贷款合同》中关于违约责任的约定，原告有权自贷款期限届满之日起按罚息利率计算利息，同时对于未按时支付的利息可按罚息利率计算复利。综上，原告要求被告红金威烟花公司偿还借款本金2246333.40元及相应利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。
《最高额保证合同》对最高额连带责任保证进行了约定，且尚在保证期间内，故依据法律规定和合同约定，被告刘家立、雍文敏作为被告红金威烟花公司上述贷款的连带责任保证人，应当按约为被告红金威烟花公司应负担的债务承担连带清偿责任。本案中，被告刘家立、雍文敏与浏阳市枨冲镇祥瑞烟花鞭炮厂、浏阳市瑞丰花炮厂、浏阳市金刚松柏鞭炮烟花厂、浏阳市富华印刷包装厂为同一债务提供连带责任担保，上述保证人形成共同连带责任保证，但并没有约定保证份额，故债权人可以基于《最高额保证合同》的约定要求提供连带责任担保的自然人保证人（即被告刘家立、雍文敏）承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。
关于保证金的问题。保证金担保的性质属于动产质押，是指借款人将金钱交存于其在银行开立的专用账户，并承诺以该账户中的款项作为偿还借款的保证，当借款人不履行债务时，贷款银行有权在保证金专用账户中直接扣划保证金用于偿还贷款本息的担保方式。本案中，被告红金威烟花公司与原告签订的《最高额联合质押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告红金威烟花公司以自己的名义存入75万元保证金的5025账户，是原告内部特定的专用保证金账户，该保证金账户与日常结算账户区分设立，且保证金所涉金钱属专款专用，即只用于为合同约定的债务提供担保，故可以认定被告红金威烟花公司存入的保证金达到了特定化要求。被告红金威烟花公司在原告处开立的保证金专用账户存入保证金后，由原告对该账户进行实际管理和控制，可以认定涉诉保证金已移交原告占有。综上，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条关于“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，本案保证金质押权依法设立，债权人即原告中信银行浏阳支行对保证金账户内资金享有优先受偿权。三被告辩称原告预收保证金属于变相提高贷款利率的行为，本院认为正如前所述保证金质押权成立，被告红金威烟花公司在贷款发放前即已将《最高额联合质押合同》中约定的保证金存入专用账户，且该专用账户系计息的储蓄账户，被告红金威烟花公司只需对300万元借款承担约定利息，并不对该笔保证金承担利息，不存在变相提高贷款利率的情形，故本院对三被告的辩称意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下：
一、浏阳市红金威烟花制造有限公司于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金2246333.40元及利息（含罚息、复息）268303.64元（利息暂计算至2016年10月20日止，此后的利息按《人民币流动资金贷款合同》约定的利率标准计算至实际履行之日止）；
二、中信银行股份有限公司长沙浏阳支行对浏阳市红金威烟花制造有限公司在中信银行股份有限公司长沙浏阳支行740231018510001xxxx账户上的保证金75万元享有优先受偿权；
三、刘家立、雍文敏对上述判决所确定的浏阳市红金威烟花制造有限公司之还款义务及其应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费26917元，由浏阳市红金威烟花制造有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 罗尹曈
代理审判员 刘施汝
人民陪审员 卢彦章
二〇一七年二月四日
书 记 员 汤雅丽
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。
第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。
质押合同自质物移交于质权人占有时生效。
3、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。