福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0521民初10398号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1－2层，统一社会信用代码913505216765354865。代表人：张仲仪，该支行行长。委托诉讼代理人：孙志伟、康志强，福建义全律师事务所律师。被告：田稳，男，1985年9月20日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮政支行）与被告田稳金融借款纠纷一案，本院于2016年12月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人康志强到庭参加诉讼。被告田稳经传票传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告惠安邮政支行向本院提出诉讼请求：1、被告田稳偿还借款本金81971.84元及支付利息、罚息、复利（截至2016年12月1日止为3454.52元，自2016年12月2日起至实际还清借款之日止按合同约定计算）；2、被告支付原告律师代理费2000元；3、原告有权以被告提供抵押的位于惠安县黄塘镇××商住楼××号房屋（房屋所有权证号：房权证惠黄字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。事实和理由：2015年6月16日，被告与原告签订《个人额度借款合同》1份，合同约定：原告向被告提供200000元可以循环使用的借款额度，借款额度存续期为156个月，自2015年6月16日至2028年6月16日；申请支用借款额度时，借款人应提交《个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经借款人确认后，原告按约定发放贷款，单笔贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定的内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；若在额度存续期内，被告额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款；被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。原告有权按本合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息、有权处分抵押财产，实现抵押权；因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成，可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。同日，被告与原告签订《个人最高额担保合同》1份。合同约定：由被告提供位于惠安县黄塘镇××商住楼××号的房产（房屋所有权证号：房权证惠黄字第××号）为其上述借款设定金额为403200元的最高抵押担保；担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年6月16日至2028年6月16日；担保范围包括借款于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。双方于2015年6月24日办理了最高额抵押登记手续[房屋他项权证号：惠房他证2015字第××号]。2015年6月25日，被告因购买家具需要向原告申请支用借款200000元，借款期限自2015年6月25日至2016年6月25日止,贷款年利率为7.65%，采用按周期结息到期还本的还款方式。原告当日将贷款支付至指定收款账户。借款期限届满后，被告未能依约还款，已构成严重违约。截至2016年12月1日，被告尚欠借款本金81971.84元及利息、罚息、复利3454.52元。被告田稳未作答辩。经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2015年6月16日，被告与原告签订《个人额度借款合同》1份，合同约定：原告向被告提供200000元可以循环使用的借款额度，借款额度存续期为156个月，自2015年6月16日至2028年6月16日；申请支用借款额度时，借款人应提交《个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经借款人确认后，原告按约定发放贷款，单笔贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定的内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；若在额度存续期内，被告额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款；被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。原告有权按本合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息、有权处分抵押财产，实现抵押权；因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同日，被告与原告签订《个人最高额担保合同》1份。合同约定：由被告提供位于惠安县黄塘镇××商住楼××号的房产（房屋所有权证号：房权证惠黄字第××号）为其上述借款设定金额为403200元的最高抵押担保；担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年6月16日至2028年6月16日；担保范围包括借款于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。双方于2015年6月24日办理了最高额抵押登记手续（房屋他项权证号：惠房他证2015字第××号）。2015年6月25日，被告因购买家具需要向原告申请支用借款200000元，借款期限自2015年6月25日至2016年6月25日止,贷款年利率为7.65%，采用按周期结息到期还本的还款方式。原告于借款当日将贷款支付至被告指定收款账户。借款期限届满后，被告未能依约还款。截至2016年12月1日，被告尚欠借款本金81971.84元及利息、罚息、复利3454.52元。原告为此委托律师提起本案诉讼，花费律师代理费2000元。以上事实，有原告提交的其营业执照、金融许可证、被告的居民身份证、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《个人额度借款支用单》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、贷款明细账各1份，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，上述证据具有合法性、真实性，并与本案的事实具有关联性，本院予以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。被告未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠的借款本金81971.84元及利息、罚息、复利，依据和理由充分，应予支持。被告以其名下的位于惠安县黄塘镇××商住楼××号房屋为上述贷款本息设定抵押，并依法向登记机关办理抵押登记手续，原告在抵押期限、抵押担保范围内要求对抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，符合双方约定，亦有法律依据，应予支持。原告请求被告支付因本案诉讼而支出的律师代理费2000元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告田稳应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金81971.84元，并支付利息、罚息、复利（其中截至2016年12月1日止为3454.52元，自2016年12月2日起至还款之日止按合同约定计算）及律师代理费2000元；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行有权就上述债务对被告田稳提供的抵押物即位于惠安县黄塘镇××商住楼××号房屋（房屋他项权证号：惠房他证2015字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1986元，减半收取计993元，由被告田稳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄慧佳二〇一六年十二月三十日书记员  严 诚速录员  陈思莹附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。