安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0826民初1995号原告：中国农业银行股份有限公司宿松县支行，住所地安徽省宿松县孚玉镇人民中路164号。负责人：桂跃，系该行行长。委托代理人：尹松祥，系该行员工。委托代理人：齐向阳，系该行员工。被告：杨四妹,女,汉族,自由职业者,住安徽省宿松县。被告：陈六一，男，汉族，自由职业者，住安徽省池州市东至县。被告：杨百林，男，汉族，住安徽省宿松县。被告：项珊萍,女,汉族,住安徽省宿松县。原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行（简称农业银行宿松支行）与被告杨四妹、陈六一、杨百林、项珊萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月1日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月7日公开开庭进行了审理。原告农业银行宿松支行的委托诉讼代理人齐向阳，被告杨四妹到庭参加了诉讼，被告陈六一经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告杨百林、项珊萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。农业银行宿松支行向本院提出诉讼请求：1、杨四妹、陈六一偿还借款本金796,164.24元，利息17,029.96元（至2016年7月20日）及自2016年7月20日以后的利息、罚息、复息。2、杨百林、项珊萍对杨四妹、陈六一借款本金796,164.24元，利息17,029.96元及自2016年7月20日以后的利息、罚息、复息承担抵押担保责任。3、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：杨四妹因经营周转所需，于2014年8月11日在原告处办理了农村个人生产经营贷款（自助循环）800,000元，期限至2017年8月7日，单笔借款期限最长不超过12个月，由杨百林、项珊萍用位于宿松县××××路3-06-090幢私有房屋作抵押，房产证号为房地权松房证字第××号。2014年8月8日，原告与被告签订了个人担保借款合同、最高额抵押合同，并办理了合法有效的抵押登记手续。2015年8月7日，贷款到期时，被告还清了全部本息，并分别于2015年9月1日、9月2日、9月3日再次取得贷款446,164.24元、300,000.00元、50,000.00元，贷款金额合计796,164.24元。被告此次获取贷款后，于2016年3月23日即违背了合同条约，未按时结息，原告方客户经理多次电话和上门催收，被告以无款归还为由未予结息，且被告将贷款挪作他用，根据双方签订的《最高额担保个人借款合同》规定，原告有权提前收回已发放的贷款，遂来院起诉。杨四妹辩称，原告诉请的借款是事实，杨百林、项珊萍是其哥嫂，杨百林叫杨四妹、陈六一夫妻二人签字，当时就签字了，具体借多少钱、是借款人还是担保人根本就不清楚，是后来才得知，所以到2015年贷款到期后杨四妹、陈六一就没有再去签字了。陈六一、杨百林、项珊萍均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月8日,农业银行宿松支行与杨四妹签订了《最高额担保个人借款合同》，杨四妹向农业银行宿松支行借款800,000元，系自助循环借款，借款用途为经营周转，借款期限自2014年8月8日至2017年8月7日，单笔借款期限最长不超过12个月，借款利率为基准利率上浮35%，还款方式为按月还息，到期还本。借款人逾期未归还本金，原告对逾期借款按基准利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。当日，杨百林、项珊萍在《最高额担保个人借款合同》抵押人处签字，自愿将杨百林名下的位于宿松县××××路的私有房屋[土地坐落地号3-06-090，房地权证为松房证字第××号]作为抵押物为上述贷款提供担保。同日，杨百林、项珊萍与农业银行宿松支行签订了《最高额抵押合同》，并办理了相关抵押登记手续，担保债权最高余额1,000,000元，担保主债权为约定抵押权人自2014年8月8日至2019年8月7日，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。抵押担保范围包括借款的本金、利息、逾期罚息、复利、违约金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。在借贷合同约定的借款额度和期限内，农业银行宿松支行于2014年8月11日向杨四妹指定账户转款800,000元，杨四妹并于同日向原告出具了借款凭证，约定借款自助额度到期日为2017年8月10日，自助贷款最长期限12个月，借款年利率为5.8725%，逾期年利率为6.525%。2015年8月7日，第一次自助循环贷款到期时，杨四妹及时归还了借款本息，农业银行宿松支行遂根据借款合同的约定再次分别于2015年9月1日、9月2日、9月3日发放了446,164.24元、300,000.00元、50,000.00元，金额合计796,164.24元。此后，杨四妹仅按时支付利息至2016年3月22日，自2016年3月23日起，杨四妹未按合同约定支付借款本息，至今尚欠农业银行宿松支行借款本金796,164.24元及自2016年3月23日起至2017年7月20日的利息17,029.96元,以及2017年7月21日以后的利息。上述事实，有农业银行宿松支行提供的《最高额担保个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款凭证及房地产他项权证在卷作证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系应依法予以保护。农业银行宿松支行分别与杨四妹、杨百林、项珊萍签订的《最高额担保个人借款合同》、《最高额抵押合同》真实、合法有效。农业银行宿松支行已履行借款义务，杨四妹应按约履行还款义务。杨四妹未按约还款，显已违约，应承担及时还本付息及承担相关费用的违约责任，杨百林、项珊萍应依约承担抵押担保责任。该笔债务形成于杨四妹、陈六一夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，陈六一应承担共同还款责任。故农业银行宿松支行要求杨四妹、陈六一偿还借款本金796,164.24元，利息17,029.96元（至2016年7月20日）及自2016年7月20日以后的利息、罚息、复息的诉讼请求予以支持。杨百林、项珊萍以其共同所有的位于宿松县××××路的私有房屋[土地坐落地号3-06-090，房地权证为松房证字第××号]作为抵押物为上述贷款提供担保，应承担抵押担保责任，故对农业银行宿松支行要求杨百林、项珊萍对杨四妹、陈六一借款本金、利息、罚息、复息承担抵押担保责任的诉讼请求予以支持。杨百林、项珊萍承担抵押担保责任还款义务后，有权向杨四妹、陈六一追偿。杨四妹辩称实际是杨百林贷款无证据证明，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨四妹、陈六一于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行借款本金796,164.24元及至2016年7月20日的利息17,029.96元并从2016年7月21日起以796,164.24为基数按照年利率6.625%支付利息至实际还款之日，并对应付未付利息，依据中国人民银行规定向原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行支付复利。二、被告杨百林、项珊萍以其所有的位于安徽省宿松县孚玉镇孚玉东路私有房屋[土地坐落地号3-06-090，房地权证为松房证字第××号]为被告杨四妹、陈六一第一项责任在最高金额为1,000,000元范围内承担抵押担保责任，原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行有权要求折价或者拍卖、变卖上述抵押房地产，所得款项优先偿还杨四妹、陈六一所欠原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行本判决第一项确定的债务；在原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行实现抵押权后，被告杨百林、项珊萍有权向被告杨四妹、陈六一追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11932元，由被告杨四妹、陈六一负担，被告杨百林、项珊萍以其所有的位于安徽省宿松县孚玉镇孚玉东路私有房屋[土地使用权证号为松国用（2008）第646号，房地权证号为松房证字第××号]承担抵押担保责任（担保总额不超过1,000,000元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  董应国代理审判员  陶家香人民陪审员  高用九二〇一七年六月二十八日书 记 员  王少霞附：本案适用的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物…第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。