福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）丰民初字第5016号
原告中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地丰泽区。
代表人许宏图，该分行行长。
委托代理人杨伟良、陈莉，福建致一律师事务所律师。
被告郑德时，男，1980年7月16日出生，汉族，住安溪县。
被告吴亚煌，女，1983年12月23日出生，住址同上。
原告中国民生银行股份有限公司泉州分行与被告郑德时、吴亚煌金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月22日立案受理后，依法组成合议庭于2014年1月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨伟良、陈莉到庭参加诉讼。被告郑德时、吴亚煌经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国民生银行股份有限公司泉州分行诉称，2013年4月27日，被告郑德时与原告签订《个人额度借款合同》，约定两被告申请开通电子渠道办理贷款手续，借款额度为23万元，额度使用期间为2013年4月27日至2014年4月27日，额度下单笔贷款的到期日不得超过上述额度使用期间，贷款利率为月息8.5‰，按月付息，到期一次偿还本金，结息日为每月14日，借款到期时利随本清；两被告可通过中国民生银行ATM、自助查询终端及网上银行等渠道，根据系统提示，自行办理借款的自主支付的贷款申请、还本付息及查询等手续；双方确认两通过上述自助方式办理借款发放、还本付息等手续，无需重新补办书面文书及借款凭证，双方认可原告电子数据的有效性和证据效力；对两被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至被告偿清本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期利息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；两被告合同项下的任何一笔借款本息发生逾期，原告有权宣布选择拒绝被告使用合同项下的借款额度、取消合同项下部分或全部借款额度，提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权，被告承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。合同签订后，被告分别于2013年6月25日、2013年6月26日通过自助渠道分别向原告借款51000元、175000元。之后，被告未按约定偿还借款本息，至2013年8月21日，拖欠原告借款本金226000元及利息2433.26元、罚息5.90元，根据合同约定，原告有权拒绝被告使用合同项下的借款额度、取消合同项下部分或全部借款额度，提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施。请求判令：1、解除原告与两被告签订的《个人额度借款合同》；2、两被告立即偿还原告借款本金226000元、利息2433.26元、罚息5.90元，并支付自2013年8月22日起的利息、罚息（利息、罚息按照合同约定执行，计至被告实际还款之日止）；3、两被告偿付原告垫付的律师费6500元及原告实现债权的其他费用。
被告郑德时、吴亚煌未作答辩。
经审理查明，被告郑德时与吴亚煌系夫妻。2013年4月27日，被告郑德时与原告签订一份《个人额度借款合同》，约定甲方（指被告郑德时）时向乙方（指原告）申请开通电子渠道办理贷款手续；借款额度为23万元，额度使用期间为2013年4月27日至2014年4月27日，额度下单笔贷款的到期日不得超过上述额度使用期间，贷款利率为月息8.5‰，按月付息，到期一次偿还本金，结息日为每月14日，借款到期时利随本清；甲方可通过中国民生银行ATM、自助查询终端及网上银行等渠道，根据系统提示，自行办理借款的自主支付的贷款申请、还本付息及查询等手续；双方确认甲方通过上述自助方式办理借款发放、还本付息等手续，无需重新补办书面文书及借款凭证，双方认可乙方电子数据的有效性和证据效力；对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至甲方偿清本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期利息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定；乙方在合同项下的任何一笔借款本息发生逾期，甲方有权宣布选择拒绝被告使用合同项下的借款额度、取消合同项下部分或全部借款额度，提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。被告郑德时在该合同申请人一栏签名捺印确认接受合同内容，被告吴亚煌在申请人配偶一栏签名捺印确认。合同签订后，被告郑德时分别于2013年6月25日、2013年6月26日通过自助渠道向原告借款51000元和175000元。嗣后，被告郑德时未按约定偿还借款本息，截止至2013年8月21日，共计拖欠原告利息2433.26元、罚息5.90元。另，原告因本案诉讼支出律师代理费6500元、公告费850元。
上述事实，有原告提供的原告营业执照、两被告身份证、结婚证、原、被告签订的《个人》、被告郑德时的账户明细、逾期明细清单、代理费发票及原告的庭审陈述等为证，事实清楚，证据充分，本院依法予以确认。
本院认为，原告与被告郑德时签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。被告郑德时通过银行自助渠道向原告借款226000元后，未能依照合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，对原告要求根据合同约定解除与被告郑德时之间的《个人额度借款合同》，同时要求被告郑德时偿还借款本金226000元、利息2433.26元、罚息5.90元，并支付自2013年8月22日起的利息、罚息的诉求，予以支持。原告为实现债权提起诉讼，为此花费律师代理费6500元、公告费850元，被告郑德时应依约承担上述费用。因被告王亚煌作为被告郑德时的配偶，在借款合同上签名捺印确认，诉争债务为两被告夫妻关系存续期间所负债务，根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，对原告要求被告吴亚煌共同承担还款责任的诉求，予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第二项，第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国民生银行股份有限公司泉州分行与被告郑德时于2013年4月27日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告郑德时、吴亚煌应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司泉州分行偿还本金226000元、利息2433.26元、罚息5.90元，并按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定支付给原告自2013年8月22日起至本判决确定还款之日止的利息、罚息；
三、被告郑德时、吴亚煌应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司泉州分行支付律师代理费6500元、公告费850元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4824元，由被告郑德时、吴亚煌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 杨 伟
审 判 员 黄旭光
人民陪审员 郭丽娜
二〇一四年一月二十三日
书 记 员 魏鋆妮
附注引用的主要法律法规条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。