福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0203民初7164号原告：中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区松岳路6号悦享中心A塔楼第九层01、02单元。主要负责人：郭继敏，总经理。委托诉讼代理人：张彬彬，福建凯捷律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈建彬，福建凯捷律师事务所律师。被告：吴万能，男，1961年1月23日出生，汉族，住福建省平和县。第三人：中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行，住所地福建省漳州市芗城区元光北路西侧钱隆首府1幢D6-12号。主要负责人：洪琳。原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司（下称人寿财保公司）与被告吴万能、第三人中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行（下称工行元光北支行）保证保险合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人寿财保公司的委托诉讼代理人张彬彬、陈建彬到庭参加诉讼，被告吴万能、第三人工行元光北支行经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人寿财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令吴万能立即偿还欠款27138.65元及利息（自2016年12月29日起按中国人民银行同期类贷款利率计至实际付款之日止）；2.人寿财保公司有权对吴万能名下的闽Ｅ×××××号车拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令吴万能承担承担本案全部诉讼费用。事实和理由：吴万能与工行元光北支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》。由吴万能向工行元光北支行申请办理牡丹信用卡用于透支支付购车款50000元。合同签订后，工行元光北支行向吴万能发放贷款，并办理汽车抵押登记手续。为实现上述贷款购车目的，吴万能向人寿财保公司投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为工行元光北支行。其后，因吴万能未履行还款义务，人寿财保公司向工行厦门分行履行保险赔偿责任，支付保险金27138.65元，故人寿财保公司诉至本院。吴万能未作答辩。工行元光北支行未作陈述。本院经审理认定事实如下：2015年7月29日，吴万能为购买汽车与工行元光北支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定吴万能向工行厦门分行申请办理信用卡透支支付购车款50000元；分期还款共分24期，首期偿还的金额为2091元，以后每期偿还的金额为2083元，每期透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还；吴万能应按一次性收取的方式及7.05%的分期付款手续费支付手续费3525元；若吴万能未按合同约定按时足额归还透支资金，工行元光北支行有权要求吴万能立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。2015年7月29日，吴万能与工行元光北支行签订《抵押合同》，约定吴万能以所购车辆为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。上述车辆于2015年7月24日办理了转移登记，车牌号为闽Ｅ×××××，并于2015年7月29日办理了抵押登记。2015年7月29日，吴万能向人寿财保公司投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为工行元光北支行，保险金额为50000元，保险期间自2015年7月30日至2017年8月14日止。根据保险条款约定，在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行约定还款义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未完全履行还款义务的，视为保险事故发生，保险人对投保人未偿还的贷款本金、贷款利息进行赔偿，但保险人不负责赔偿投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金；被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，包括但不限于从抵（质）押物处置金额中扣回垫付款、赔付款；保险人在处理索赔过程中或在索赔处理完毕后，发现索赔不属于保险责任的，保险人有权撤销赔案，并向被保险人追回已垫付或赔付的金额。2016年12月23日，工行元光北支行向人寿财保公司发出《保险出险/索赔通知书》，称吴万能向办理分期付款后已累计4期未还款，故向人寿财保公司提出索赔，索赔金额为27138.65元（包括逾期本金、未到期本金23710.3元、逾期应收利息1043.19元、滞纳金2385.16元）。2016年12月29日，人寿财保公司向工行元光北支行支付保险金27138.65元。工行元光北支行向人寿财保公司出具《授权委托书》，确认收到理赔款27138.65元，同意将《信用卡购车专项分期付款合同》项下对借款人享有的债权转让给人寿财保公司。另查明，2015年2月27日，中国工商银行股份有限公司漳州分行（以下简称工行漳州分行）与人寿财保公司签订《牡丹信用卡购车分期付款保证保险项目合作协议》，约定汽车消费贷款保证保险保单项下保险事故构成后，人寿财保公司须承担的保险赔偿责任为：借款人分期付款合同项下已到期和提前到期但未偿还的透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。吴万能、工行元光北支行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对人寿财保公司提供的《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、机动车登记证书、保险单、投保单、保险条款、欠款记录、损失清单、索赔通知书、赔款通知书、授权委托书、中国工商银行业务回单、《牡丹信用卡购车分期付款保证保险项目合作协议》等证据及当庭陈述的事实予以认定。本院认为，吴万能作为《信用卡购车专项分期付款合同》的借款人向人寿财保公司投保，约定当其未按约定履行还款义务时视为保险事故发生并由人寿财保公司承担保险赔偿责任，则人寿财保公司与吴万能之间形成合法有效的保证保险合同关系。虽工行漳州分行与人寿财保公司签订的《牡丹信用卡购车分期付款保证保险项目合作协议》约定的保险赔偿责任包含透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，但工行漳州分行与人寿财保公司并非保险合同签订主体，保险人保险责任之履行应依据人寿财保公司与吴万能嗣后所签订的保险条款之约定，即保险人仅对投保人未偿还的贷款本金、贷款利息进行赔付，但不负责赔偿投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金。现吴万能连续三个月完全未履行还款义务，保险事故已发生，人寿财保公司理应在合同约定的保险责任范围承担保险责任，向被保险人赔偿未偿还的贷款本金及贷款利息，并在赔偿的范围内向吴万能追偿。但本案人寿财保公司不仅赔付被保险人上述款项，还赔付了保险责任范围之外的逾期利息及滞纳金。而根据保险条款约定，人寿财保公司应向被保险人追回已垫付或赔付的金额，而无权向吴万能主张该部分款项。故吴万能应偿还人寿财保公司赔偿款23710.3元及及自人寿财保公司付款之日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息。人寿财保公司取得工行厦门分行合同债权的同时，抵押权也依法随之转让给人寿财保公司，因此若吴万能未履行上述债务，则人寿财保公司有权以吴万能名下车牌号为闽Ｅ×××××号的车辆拍卖、变卖所得款项优先受偿。据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：1被告吴万能应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司赔偿款23710.3元及利息（自2016年12月29日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际付款之日止）；2若被告吴万能未按时履行上述债务，则原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司有权就被告吴万能所有的闽Ｅ×××××号车拍卖、变卖所得款项优先受偿；3驳回原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费489元，减半收取计245元，由原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司负担49元，由被告吴万能负担196元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员 王 俭二〇一七年七月二十日代书 记员 庄娟娟附件：本案所适用的法律法规《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。