山西省昔阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0724刑初19号
公诉机关山西省昔阳县人民检察院。
被告人赵建军，男，1972年4月3日生，身份证号：汉族，初中肄业，群众，山西省晋中市昔阳县人，无业。1994年因犯盗窃罪被阳泉市城区人民法院判处有期徒刑七年，2001年1月因绺窃被劳动教养一年，2004年9月15日因犯抢劫罪、盗窃罪被晋中市中级人民法院判处有期徒刑十年，2011年6月29日刑满释放。2016年9月13日因涉嫌信用卡诈骗罪、诈骗罪被昔阳县公安局刑事拘留，同年10月19日经昔阳县人民检察院批准被依法执行逮捕。现羁押于昔阳县看守所。
昔阳县人民检察院以昔检公诉刑诉（2017）19号起诉书指控被告人赵建军犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2017年4月12日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2017年5月3日公开开庭审理了本案。昔阳县人民检察院指派检察员毛红爱出庭支持公诉。被告人赵建军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
昔阳县人民检察院指控：
1、信用卡诈骗罪
2016年7月，被害人常某1通过贾某认识了被告人赵建军，该赵以为常某1办理信用卡提额业务为由，骗走常某1一张工行信用卡及卡密码。2016年7月23日至7月27日，被告人赵建军分2次盗刷了常某1的工行信用卡共计人民币1000元。
2016年7月中旬，被害人耿某1通过闫某认识了被告人赵建军，该赵以为耿某1办理信用卡提额业务为由，骗走耿某1一张建行信用卡及卡密码。2016年7月15日至7月25日，赵建军分6次盗刷耿某1建行信用卡共计人民币9400元。
2016年7月，被害人卜某通过闫某认识了被告人赵建军，该赵以为卜某办理信用卡提额业务为由，骗走卜某一张工行信用卡及卡密码。2016年7月23日至7月29日，赵建军分2次盗刷卜某的工行信用卡共计人民币900元。
以上，被告人赵建军信用卡诈骗3次，得赃款11300元，全部被其挥霍。
2、诈骗罪
2016年7月，被告人赵建军以为被害人耿某1、商某、卜某、冯某、耿某2、尹某办理高透支额度信用卡，需收取手续费和包装费为由，骗取耿某1（2400元）、耿某2（2400元）、卜某1400元、商某900元、尹某900元、冯某900元，以上共计8900元，全部被赵建军挥霍。
公诉机关针对以上指控事实当庭宣读和出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、视听资料等证据。据此认为被告人赵建军的行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵建军提供重要线索，从而得以侦破其他案件，根据《中华人民共和国刑法》第六十八条之规定，有立功表现，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人赵建军对起诉书指控的犯罪事实当庭予以供认，未发表辩护意见，亦未向法庭提供证据。
经审理查明：
一、信用卡诈骗事实
2016年7月，被告人赵建军通过贾某认识了被害人常某1、通过闫某认识了被害人耿某1和被害人卜某。之后，被告人赵建军以为上述三名被害人办理信用卡提额业务为由，分别骗走常某1一张中国工商银行信用卡、耿某1一张中国建设银行信用卡、卜某一张中国工商银行信用卡，并以办理提额业务需进行存取款操作为由分别从三被害人处骗取了信用卡密码。同月15日至25日，被告人赵建军分六次盗刷被害人耿某1的中国建设银行信用卡共计人民币9400元。同月23日至27日，被告人赵建军分两次盗刷被害人常某1的中国工商银行信用卡共计人民币1000元。同月23日至29日，被告人赵建军分两次盗刷被害人卜某的中国工商银行信用卡共计人民币900元。以上，被告人赵建军信用卡诈骗三次，得赃款人民币11300元，并全部挥霍。
认定上述事实的证据如下：
1、受案登记表证实：2016年8月4日8时15分，昔阳县公安局接到常某1报案称，2016年7月份，赵建军以办理信用卡和提升信用卡额度为由骗取其工行信用卡后盗刷1000元，另外还盗刷了耿某1的信用卡9300元、卜某的信用卡2000元。
2、户籍证明证实：被告人赵建军的基本身份情况。
3、归案情况说明证实：2016年9月13日，昔阳县公安局经侦大队民警在昔阳县东关村新排房311号赵建军租住处将其抓获。
4、协助查询财产通知书及交易明细证实：经中国工商银行昔阳支行查询，常某1银行卡尾号为7883的工行卡于2016年7月23日在肿瘤医院ATM机跨行取款500元，同年7月27日在林的旗舰店跨行消费500元，同年8月2日挂失止付。卜某银行卡尾号为0554的工行卡于2016年7月23日在肿瘤医院ATM机跨行取款500元,同年7月29日在伟伟旗舰店跨行消费400元，同年8月2日挂失止付。
5、耿某1提供的信用卡账单证实：耿某1尾号为5606的中国建设银行信用卡于2016年7月15日在晋中市ATM机（09208A05）取现5000元，同日在晋中市ATM机（70920805）还款100元，7月19日在晋中市ATM机（09208A09）取现1000元，7月22日在晋中市ATM机（09208A09）取现1000元，7月23日在晋中市ATM机（09208A04）取现400元，7月24日在晋中市山西吉隆斯商贸股份跨行消费100元，7月25日在蒙城县影的旗舰店跨行消费2000元。
6、提取笔录及手机短信截图证实：2016年12月29日，昔阳县公安局侦查人员从耿某1手机上将中国建设银行给耿某1所发的手机短信进行截图提取（耿某1建行信用卡尾号为5606）。短信显示，耿某1尾号为5606的中国建设银行信用卡于2016年7月19日4时42分取现1000元，7月22日0时24分取现1000元，7月23日11时54分取现400元，7月25日14时52分消费2000元。
7、调取证据通知书、视频资料复制件及图片证实：昔阳县公安局向中国建设银行晋中分行调取昔阳建行支行ATM机2016年7月15日19时32分左右和2016年7月23日11时54分左右的监控录像、昔阳建行新天地ATM机2016年7月19日4时42分左右和2016年7月22日0时24分左右的监控录像。监控录像显示被告人赵建军于上述时间、地点取款的过程。
8、被害人常某1的陈述及报案材料证实：2016年7月，我通过“四小”（贾某）认识了赵建军，赵建军说能办信用卡提额和办新信用卡。我有一张额度为1000元的工行信用卡，想提额到3万元，于是赵建军让我填了一张表，要走我的信用卡和身份证复印件，还要了卡密码说是提额用，让我再准备一份征信报告。后来我询问信用卡办理情况，赵建军说再等等，一直到7月底赵建军失去联系。我于2016年8月2日通过电话将工行卡挂失，该行发短信通知我，那张卡于2016年7月23日在肿瘤医院ATM机上跨行取款500元、7月27日在林的旗舰店用POS机刷卡500元，这都是赵建军冒用我的名义消费的。我的卡是2015年4月办的，只记得尾数是7883，预留电话就是我自己的手机号。卡现在还在赵建军手里。
9、被害人耿某1的陈述及报案材料证实：我是昔阳县芙蓉兰健康会馆的老板。2016年7月，我通过闫某得知赵建军能办大额信用卡。7月13日，赵建军到我店里说办新卡需7天、信用卡提额需3天，办新卡要按额度给他提成，5万元的信用卡按十个点抽好处费，5万元以上的按十五个点抽好处费。我有一张额度为15000元的建行卡（尾号5606）提升额度。我就将该卡交给了赵建军，他还问了我的卡密码。7月25日，建行给我发短信说我的卡在2016年7月15日取现5000元、7月19日取现1000元、7月22日取现1000元、7月23日取现400元、7月25日取现2000元，共计9400元。这些钱都不是我本人消费的，因为卡一直在赵建军手里。我问赵建军刷卡的事情，他说这是提额需要，之后会还回去。直到7月30日，卡没办下来，赵建军也失去了联系。
10、被害人卜某的陈述证实：2016年7月，我通过办信用卡认识了赵建军。赵建军以办信用卡提额业务为由，要走我两张工行信用卡及密码，额度都是1000元。之后，赵建军盗刷了我尾号为0554的工行卡900元（一笔于7月23日取现500元、一笔于7月29日POS机刷卡400元）。
11、证人闫某的证言证实：我通过贾某认识了赵建军，知悉赵建军是办信用卡业务的。2016年7月3日，我和常某1跟赵建军第一次见面，赵建军说找他办卡多大额度都行，额度超过10万元的收取15%的手续费，10万元以下的收取10%的手续费。赵建军以提高额度为名，向耿某1、常某1、卜某索要信用卡和密码，后来我听说赵建军分别盗刷透支了该三人9300元、1000元、2000元，一直没有还款，信用卡额度也没有提高。常某1和卜某办提额的卡一直没拿回来。耿某1的卡是耿某1一直给赵建军打电话追要，赵建军说从南京邮回来了。2016年7月28日，我跟赵建军要邮卡的货单号，他一直没给，而是让一名男子给我送到家里，没有快递的包装，卡用一张白纸包着，后来我在耿某1委托下帮耿某1的卡改了密码。
12、证人贾某的证言证实：小名“四小”。我和赵建军在1998年认识，后来十几年没见，2016年7月份才又见了面。闲聊时，赵建军说他在南京一家办理信用卡的公司工作，是业务主管经理，还说只要出了包装费，没有身份证的黑户也能办信用卡，还能办理信用卡提额业务。他没说办哪个银行的卡，说过办卡要交手续费、包装费，手续费是15%，包装费按照信用卡额度和黑、白户收取，而且五天之内就能办好，还说如果我有朋友办卡就联系他，介绍人找他办卡还可以给我提成，办5万元的卡可以给我5000元好处费。我相信了他，就介绍闫某找他办卡。听说闫某介绍耿某1、常某1找赵建军办过卡，一直没办下。我和闫某找过赵建军四、五次退办卡费用。赵建军经常换电话，后来人也找不见了。
13、被告人赵建军的供述证实：我2013年在南京市韩某的公司工作，给别人办卡，2016年1月回了昔阳县后就没有跟韩某联系过。后我通过“四小”（贾某）认识了闫某、常某1。2016年7月的一天，常某1找我给她的一张工商银行信用卡提额。7月中旬，闫某将我接到“某健康会馆”，店主耿某1想给她的一张建行信用卡（1.5万）提额。我告知耿某1，给那张建行信用卡提额需按照提额度收5%的好处费，办理时间10—20天左右。我跟耿某1说建行卡提额需要先刷卡，之后再将款还进卡里，反复操作才可以提额，于是耿某1将该卡的密码告诉我。我还答应给常某1、卜某办理工行信用卡提额业务。我盗刷了耿某1信用卡9000余元、卜某信用卡900元、常某1信用卡1000元。这些钱全部被我挥霍了。耿某1的建行卡我后来通过闫某给了耿某1。常某1、卜某的工行卡丢了，她们均已挂失。
上述证据经法庭质证，被告人赵建军均表示无异议。公诉机关围绕指控犯罪事实而向法庭提供的证据来源合法、内容客观真实且相互关联，能够形成证据锁链。该系列证据并与被告人的法庭供述互相印证，足以认定。
二、诈骗事实
2016年7月，被告人赵建军谎称其能办理高透支额度信用卡，获取了被害人耿某1、耿某2、卜某、商某、尹某、冯某的信任，后以为上述人员办理信用卡需收取手续费和包装费为由，分别骗取被害人耿某1人民币2400元、被害人耿某2人民币2400元、被害人卜某人民币1400元、被害人商某人民币900元、被害人尹某人民币900元、被害人冯某人民币900元。以上，被告人赵建军诈骗六名被害人共计人民币8900元，并全部挥霍。
另查明：归案后，被告人赵建军向昔阳县公安局经侦大队检举揭发在逃人员王某1、李某1的居住地。该局民警根据被告人赵建军提供的情况侦破了王某1、李某1涉嫌合同诈骗一案。
又查明：被告人赵建军于1994年因犯盗窃罪被阳泉市城区人民法院判处有期徒刑七年，2001年1月因绺窃被劳动教养一年，2004年7月15日因犯抢劫罪、盗窃罪被晋中市中级人民法院判处有期徒刑十年，并处罚金5000元，2011年6月29日刑满释放。
认定上述事实的证据如下：
1、受案登记表证实：2016年8月4日11时20分，昔阳县公安局接到商某报案称，2016年7月份，赵建军以办理信用卡和提升信用卡额度为由骗取其包装费900元，另外还骗了耿某1（2400元）、耿某2（2400元）、冯某900元、卜某1000元、尹某900元。
2、提取笔录及微信聊天记录证实：2016年12月28日，昔阳县公安局侦查人员从闫某手机上对赵建军和其的微信聊天记录及红包记录进行截图提取（闫某微信昵称“心怡”，赵建军微信昵称“一生有你”）。截图显示闫某于2016年7月16日12时09分分三次向赵建军发红包共计500元（冯某办信用卡包装费）。
3、商某提供的表格照片证实：赵建军提供给被害人的初审表格样式。
4、耿某1提供的字条二张证实：赵建军提供给耿某1和耿某2的身份包装内容。
5、被害人耿某1的陈述证实：2016年7月，我通过赵建军办理大额信用卡。赵建军拿申请表让我填表，还说要交包装费和手续费。我的朋友耿某2、冯某、卜某、商某、尹某也想办20万-30万元额度的信用卡，于是我就让赵建军帮他们办。我和耿某2要办额度为80万元的信用卡。后我通过微信将耿某2、商某、尹某和我的各400元手续费共计1600元转账给赵建军，赵建军让他们填好申请表后就走了。过了两三天，赵建军说办理大额信用卡还要交包装费每人2000元，我就将耿某2的2000元、我的2000元、尹某的500元共计4500元又通过微信转账给赵建军。到2016年7月30日，信用卡没办下来，赵建军也失去了联系。
6、被害人卜某的陈述证实：2016年7月，赵建军还以办理信用卡为由收取我手续费400元、包装费1000元。信用卡至今没办下来，手续费、包装费也没有退给我。
7、被害人耿某2的陈述证实：2016年7月的一天，我姐耿某1说有人能办信用卡，让我到“某健康会馆”。当时赵建军、闫某、耿某1、商某都在店里，赵建军介绍说他能办信用卡提额和办理信用卡业务，办新卡需要十天，办信用卡提额给他抽成，5万元以下的按10%抽好处费，5万元以上的按15%抽好处费，并且额度越大的信用卡越好办。我就让赵建军办一张80万元的信用卡，我填了表，耿某1帮我垫付了400元手续费。一周之后，耿某1打电话说赵建军还要2000元包装费。我当时不在昔阳，就让耿某1代付。又过了一段时间，我听说赵建军联系不上了。
8、被害人商某的陈述及报案材料证实：2016年7月15日，闫某带赵建军到我工作的“某健康会馆”帮老板耿某1办信用卡。赵建军自我介绍说自己在南京工作，主要业务就是办理信用卡。于是我们就在店里填表，并每人交了400元手续包装费（据赵建军说办卡需要工作证明，他要这钱就是将我们的身份包装成一个公司的工作人员，这样填写的信息在银行审核时便于通过）。过了三、四天，赵建军又来到店里说办卡的资料已经弄好，每人还要交500元的房产抵押费用，因为他是借别人的房产证做抵押手续的，这钱是给人家的好处费。后来联系不上赵建军了。
9、被害人尹某的陈述证实：2016年7月份，闫某和赵建军到耿某1的“某健康会馆”时，我认识了赵建军。赵建军说他能办信用卡提额和办理信用卡业务，信用卡提额三天就能办好，办新信用卡需要七天，还说办理信用卡要按额度给他提成，办理5万元以上的信用卡按15%抽好处费，还要交纳包装费和手续费。当时在场的耿某1、耿某2、冯某、卜某、商某和我都想办信用卡。我要办一张30万元额度的信用卡，赵建军就让我交400元手续费，当时是耿某1帮我垫付的，通过微信转账付给赵建军。过了两三天，耿某1说赵建军又要包装费500元，耿某1帮我通过微信转付给赵建军。后来，信用卡没办下，听耿某1说赵建军也失去联系了。
10、被害人冯某的陈述证实：2016年7月的一天，我嫂子闫某打电话问我办不办信用卡，我同意办理。7月13日左右，闫某让我到“某健康会馆”，当时在场的有闫某、耿某1、耿某2、卜某、商某。过了一会儿，赵建军来了，说他在南京的公司负责办理信用卡，资料报上去后十天就能办下来，不收前期费用，不管“白户”、“黑户”都能办下，还说当天名额有限，想办了就填表，于是我相信了他。表填好后，赵建军让我们每个人手持身份证放在胸前，他拿手机给我们照了相。后来，赵建军说每个人交400元包装费。闫某给我垫付400元配合赵建军办卡，耿某1把闫某和耿某2、商某的400元一起都给了赵建军。7月15日，商某打电话让我到“某健康会馆”，赵建军在一张纸上面写了给我们包装的单位和职务，让我们记一下，说到时打回访电话了按这个说，还要收每人500元。第二天，我通过微信给闫某转账500元，让她转给赵建军。十几天后，信用卡没办下来，赵建军也找不见了。
11、证人闫某的证言证实：2016年7月15日左右，我的朋友们耿某1、耿某2、冯某、卜某、商某、尹某也想办20万-30万元的信用卡。在“某健康会馆”，赵建军让这六个人都填了表，并且说大额的信用卡要交400元包装费，于是这六个人每人给了赵建军400元。第二天，耿某1说赵建军又向她和耿某2要2000元包装费，向商某、尹某要500元包装费，这四个人的包装费是耿某1通过微信转给赵建军的。冯某还另外交了500元包装费，是我通过微信转给赵建军的。所有人的卡现在都没有办下来。
12、证人贾某的证言证实：同事实一中证据12的内容。
13、被告人赵建军的供述证实：2016年7月中旬，闫某打电话说还有几个人想办信用卡业务，后将我接到“某健康会馆”，店主耿某1提出新办一张信用卡，还让我给耿某2、卜某、商某、尹某、冯某办理信用卡。我告知耿某1，办新卡需按照透支额度的15%收取好处费，并且收取手续费和包装费，办理时间为一个半月。耿某1同意后填写了申办新卡的表格。我给耿某1等六人办新卡收取手续费、包装费，具体金额记不清了。收取耿某1等人的办卡钱都被我自己在网上赌博消费了。我的微信昵称是“一生有你”。
14、检举、揭发转递函及情况说明证实：2016年10月19日，昔阳县公安局经侦大队收到昔阳县看守所赵建军揭发在逃人员李某1及其丈夫居住在北京市其弟弟“二毛”家中的检举材料。经查，李某1、王某1夫妻二人于2016年8月2日因涉嫌合同诈骗罪被该局上网追逃，现为在逃人员。根据赵建军提供的情况，经民警核实“二毛”名叫王某2，系李某1丈夫王某1的弟弟，现在北京博雅汇通贸易有限公司工作。2016年11月8日下午，民警在位于北京市丰台区丰体南路的北京博雅汇通贸易有限公司找到了王某2。民警对王某2进行说服教育，让其规劝王某1、李某1二人向公安机关投案自首，争取宽大处理。后王某2联系了王某1、李某1并做了思想工作，王某1、李某1二人同意投案自首。2016年11月8日21时，王某1、李某1到北京市公安局丰台分局岳各庄派出所投案自首。11月10日，办案民警将王某1、李某1二人押回，王某1、李某1涉嫌合同诈骗案成功告破。目前，犯罪嫌疑人王某1、李某1涉嫌合同诈骗一案已移送昔阳县人民检察院审查起诉。
15、刑事附带民事判决书及释放证明书证实：被告人赵建军于1994年因犯盗窃罪被阳泉市城区人民法院判处有期徒刑七年，2001年1月因绺窃被劳动教养一年，2004年7月15日因犯抢劫罪、盗窃罪被晋中市中级人民法院判处有期徒刑十年，并处罚金5000元，2011年6月29日刑满释放。
上述证据经法庭质证，被告人赵建军均表示无异议。公诉机关围绕指控犯罪事实而向法庭提供的证据来源合法、内容客观真实且相互关联，能够形成证据锁链。该系列证据并与被告人的法庭供述互相印证，足以认定。
本院认为：被告人赵建军以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额较大，其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度，已构成信用卡诈骗罪；被告人赵建军并以为他人办理高额信用卡为名，采取虚构事实、隐瞒真相之方式，骗取他人财物，数额较大，其行为侵犯了公民的财产所有权，已构成诈骗罪，依法应分别予以惩处。公诉机关指控被告人赵建军犯信用卡诈骗罪、诈骗罪之事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人赵建军一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人赵建军如实供述自己的罪行，属坦白，依法可以从轻处罚。被告人赵建军提供重要线索，从而得以侦破其他案件，有立功表现，依法可以从轻处罚。鉴于被告人赵建军已将信用卡诈骗和诈骗各被害人的钱款挥霍，故应责令被告人赵建军将其在犯罪过程中的违法所得人民币20200元予以退赔，以分别返还被害人常某1人民币1000元、被害人耿某1人民币11800元、被害人卜某人民币2300元、被害人耿某2人民币2400元、被害人商某人民币900元、被害人尹某人民币900元、被害人冯某人民币900元。故依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十九条第一、三款、第六十七条第三款、第六十八条、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人赵建军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币三万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年零一个月，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑二年零三个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年9月13日起至2018年12月12日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人赵建军将其在犯罪过程中的违法所得人民币二万零二百元予以退赔，以分别返还被害人常某1人民币一千元、被害人耿某1人民币一万一千八百元、被害人卜某人民币二千三百元、被害人耿某2人民币二千四百元、被害人商某人民币九百元、被害人尹某人民币九百元、被害人冯某人民币九百元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李海青
审 判 员 王少珺
人民陪审员 郝云福
二〇一七年六月二十七日
书 记 员 孔华丽
附：判决所依据的法律条文
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十九条第一、三款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。