广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛顺法容民初字第1153号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区。负责人唐小红，该行行长。委托代理人李伯安、陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。被告万水，男，汉族，住广西灵川县。被告罗丽娟，女，汉族，住广西桂林市象山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行（以下简称邮政银行顺德支行）诉被告万水、罗丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月12日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序审判，于2015年10月13日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈阳军到庭参加诉讼，被告万水、罗丽娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2013年10月8日出生，被告万水签订个人商务贷款额度/借款申请表，向原告申请可循环使用的授信额度为330000元的借款，被告罗丽娟作为被告万水的配偶签字确认并承诺承担共同还款责任。2013年11月4日，被告万水与原告签订《个人额度借款合同》，约定自2013年11月4日至2023年11月4日期间，原告向被告万水提供可循环使用的借款额度330000元，双方约定，被告万水向原告申请支出额度的时，向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核并经被告万水确认后，原告按约定发放贷款；每笔贷款的贷款利率、还款方式等，以支用单为准；若被告逾期还款的，在借款利率基础上加收50%的罚息。同时，两被告与原告签订《个人最高额担保抵押合同》，约定两被告提供其所有的位于佛山市顺德区容桂街道容新社区居民委员会房为涉案借款合同项下的借款提供抵押担保，并办理抵押登记。2013年11月13日，被告万水与原告签订支用单，被告万水向原告申请支用贷款330000元，约定该笔贷款的利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，还款方式为阶段性等额本息还款法；支用单签订后，原告依约向被告万水发放贷款330000元。后两被告未还款，为此原告起诉要求：一、被告万水、罗丽娟立即清除贷款本金301094.7元及至实际清偿完毕之日止的利息（利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，若被告逾期还款，按借款利率加收50%的罚息，暂计至2015年5月7日利息为3321.45元）；二、被告万水、罗丽娟支付律师费9027元；三、原告对两被告提供抵押的位于佛山市顺德区容桂街道容新社区居民委员会房享有优先受偿权；三、本案诉讼费由两被告承担。诉讼中，原告提供的证据如下：1.原告营业执照复印件一份，组织机构代码证复印件一份，金融业许可证复印件一份，被告万水、罗丽娟身份证复印件各一份，被告万水、罗丽娟结婚证复印件一份，证明原、被告主体资格，被告万水、罗丽娟为夫妻关系。2.个人额度借款合同原件一份，个人最高额抵押合同原件一份，房地产他项权证复印件一份，个人额度借款支用单原件一份，个人贷款放款单原件一份，个人贷款手工借据原件一份，贷款结清试算打印件一份，证明借款的事实及担保的情况。3.民事委托代理合同原件一份，律师费发票原件一份，证明原告为实现债权支出相关律师费用。本院依法向两被告送达起诉状副本和开庭传票，但两被告既没有到庭参加诉讼亦未向法庭说明正当理由，视为两被告放弃质证和抗辩的权利。原告提供的证据来源合法，内容真实，能证明起诉主张的事实，本院均予以采信。经审理查明，2013年10月8日，被告万水签订个人商务贷款额度/借款申请表，向原告申请可循环使用的授信额度为330000元的借款，被告罗丽娟作为被告万水的配偶签字确认并承诺承担共同还款责任。2013年11月4日，被告万水与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定所谓的借款额度系原告根据对被告万水的信用评价及提供的担保而确定，被告万水在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度有效期间内，只要被告未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，被告可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点被告所申请的借款本金金额与被告未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。原告向被告万水提供可以循环使用的借款额度为330000元，有限期间自2013年11月4日至2023年11月4日。其中贷款利率、罚息利率根据《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率调整日进行调整。若被告不按本合同规定偿还借款本息或其他应付款项则构成违约，原告可宣布全部或部分借款本金和利息提前到期，并收取自逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。同日，原告与被告万水、罗丽娟签订一份《个人最高额抵押合同》，被告万水、罗丽娟提供位于佛山市顺德区容桂街道容新社区居民委员会房为被告万水与原告签订的上述借款合同项下的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本息、罚息、违约金及原告实现债权的费用，2013年11月7日被告万水、罗丽娟提供的抵押房屋已办理登记。2013年11月13日，原告与被告万水签订一份《个人额度借款支用单》，支用单载明被告万水采取等额本息还款法分60个月偿还所借款项330000元，本笔贷款采用浮动利率即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告通过银行转账方式将330000元支付给被告万水。另查，被告万水、罗丽娟于2008年11月11日登记结婚，涉案借款发生在夫妻关系存续期间。本院认为，原告与被告万水签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》，是当事人之间的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，具有法律效力。原告依约发放了贷款330000元，但被告万水截至法庭辩论终结前未按期还款，根据原、被告合同的约定，原告诉请被告万水立即偿还所欠本金合计301094.7元及相应利息、罚息，于法有据，本院予以支持。同时，根据合同约定，被告万水未按期还款，原告有权以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费）由被告万水承担。本案中原告为此支出律师费9027元，该费用应由被告万水承担。原告与两被告签订抵押合同，以被告万水、罗丽娟所有的位于佛山市顺德区容桂街道容新社区居民委员会房为抵押物，为本案借款提供抵押，并办理了抵押登记。因此，原告主张的抵押权依法已经成立，现原告要求对抵押物位于佛山市顺德区容桂街道容新社区居民委员会房行使优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。被告万水与罗丽娟是夫妻关系，涉案借款发生在夫妻关系存续期间，且被告罗丽娟知晓并同意，故原告要求被告罗丽娟承担共同清偿本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告万水、罗丽娟应在本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行归还借款本金301094.7元及利息、罚息（其中暂计至2015年5月7日的利息为3261.7元、罚息59.75元；从2015年5月8日开始，以301094.7元为本金，按中国人民银行同期同类贷款利率的1.95倍计算利息至实际清偿之日止，该利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次）；二、被告万水、罗丽娟应在本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师费9027元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行对被告万水、罗丽娟提供抵押的位于佛山市顺德区容桂街道容新社区居民委员会房在本案债权范围内享有优先受偿权，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内的优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为6001.64元、保全费2087.21元，合计8088.85元（由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行预交），由被告万水、罗丽娟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈 威人民陪审员  伍瑞欢人民陪审员  陈嘉碧二〇一五年十月二十日书 记 员  黄 筠