山东省阳谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）阳商初字第490号
原告：中国农业银行股份有限公司阳谷县支行。住所地：山东�阳谷县。
负责人：牛玉栋，行长。
委托代理人：毛瑞光，阳谷谷山第二法律服务所法律工作者。
被告：白学建，男，1969年9月6日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：臧邦增，男，1964年6月2日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：宋建军，男，1974年2月17日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
被告：孟宪芳，男，1963年3月6日出生，汉族，农民，住山东省阳谷县。
原告中国农业银行股份有限公司阳谷县支行与被告白学建、臧邦增、宋建军、孟宪芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人毛瑞光到庭参加诉讼。被告白学建、臧邦增、宋建军、孟宪芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年11月21日，被告白学建向我行借款5万元，用于购猪仔饲料�贷款期限为1年，被告臧邦增、宋建军、孟宪芳是贷款的连带责任担保人，保证期间为借款期限届满之日起二年。借款到期后，被告白学建尚欠借款本金45000元及相关利息。后经多次催要，被告白学建仍以各种理由推托不还。为维护我行的合法权益，特提起诉讼，请判令被告白学建偿还借款本金45000元及应付利息，并由被告臧邦增、宋建军、孟宪芳承担连带清偿责任。诉讼费用由被告承担。
被告白学建、臧邦增、宋建军、孟宪芳均未到庭，亦未提交书面答辩。
经审理本院认定，2011年11月1日，被告白学建向原告提交个人信贷业务申请表，申请农户小额贷款，自主循环贷款额度5万元，被告白学建在申请人处签字、按手印。被告白学建提供保证人臧邦增、宋建军为其担保，保证人臧邦增、宋建军均在个人信贷业务自然人保证人情况表中保证人处签字、按手印。后原告通过对被告白学建个人信用调查、信用等级评定，出具《自主循环贷款额度签约通知单》，同意向其发放额度为5万元的借款。被告白学建在原告处办理了一张金穗惠农卡（号为×××1916）。2011年11月21日，原告与被告白学建、臧邦增、宋建军（三人为联保小组成员）签订了编号为37020620110147081的中国农业银行农户贷款借款合同一份。约定，借款金额／可循环借款额度：伍万元。借款用途：购猪仔饲料。放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡（被告白学建的卡号为×××1916）。用款方式：采用自助式可循环方式用款。贷款人在额度有效期（自2011年11月21日至2012年11月20日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款。借款利率为每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定。还�方式：按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债务最高余额为可循环借款额度的1.5倍。保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。违约责任为借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。原告和借款人白学建、保证人臧邦增、宋建军均在该合同上加盖印章、签字、按印。同日，被告孟宪芳向原告提交自愿担保书一份，内容为：阳谷县农行于2011年1月21日对阳谷县金斗营乡子路堤村白学建、臧邦增、宋建军办理了农户小额贷款授信，授信期限自2011年11月21日至2012年11月20日，授信金额共计（大写）壹拾肆万元，如该联保组任何一人的贷款不能按时归还，我自愿承担连带保证责任。被告孟宪芳在担保人处签名。当日，原告出具记账凭证一份，显示：户名：白学建。业务品种：农户小额贷款。结算账号：×××1916。可自助额度：50000元。额度到期日：2012年11月20日。贷款最后到期日：2012年11月20日。计息方式（一年期以内贷款）：利随本清。正常利率上浮比：60%。超期利率上浮比：50%。被告白学建在客户签名处签字。同年11月23日，被告白学建向原告借款5万元，借款到期日为：2012年11月16日；执行利率为：10.49600%；还款方式：一次性利随本清还。原告提供的借记卡-
账户历史明细查询清单显示，该笔借款5万元2011年11月23日转存到其号为×××1916的银行卡里，分多次现金支取。该笔借款到期后，被告白学建于2013年5月20偿还借款本金4600元，5月21日偿还借款本金400元，共计偿还借款本金5000元，剩余借款本金45000元及利息未予偿还。原告于2013年3月12日向被告孟宪芳送达担保人履行责任通知书，要求其对债务人白学建的到期债务履行担保责任。被告孟宪芳于同日收到该担保人履行责任通知书，并在该通知书担保人处签字。原告于2013年6月26日诉至本院。
原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、中国农业银行股份有限公司阳谷县支行与借款人白学建、保证人臧邦增、宋建军签订的中国农业银行农户贷款借款合同。2、自主循环贷款额度签约／修改通知单、农户小额贷款业务调查审批表。3、个人信贷业务申请表。4、个人信贷业务自然人保证人情况表。5、被告孟宪芳的自愿担保书。6、原告出具的记账凭证。7、借记卡-
账户历史明细、银行借款凭证及被告还款表。8、被告白学建的金穗惠农卡复印�。9、四被告的身份证复印件。10、担保人履行责任通知书。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。
被告白学建、臧邦增、宋建军、孟宪芳均未提供书面证据。
本院认为，被告白学建向原告中国农业银行股份有限公司阳谷县支行借款5万元，有借款合同、借记卡—账户历史明细、银行借款凭证为证，事实清楚，证据确凿。被告白学建现尚欠原告借款本金45000元及应付利息，对所欠款项其理应承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告白学建应支付原告相应利息。被告白学建、臧邦增、宋建军自愿组成联保小组，对原告在额度有效期（2011年11月21日至2012年11月20日）内向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保，且未超过约定的二年保证期间，在被告白学建未能按约定履行还款义务的情形下，被告臧邦增、宋建军作为保证人应依法相互承担连带清偿责任。被告孟宪芳给原告出具自愿担保书，承诺对原告在2011年11月21日至2012年11月20日授信期间内向被告白学建、臧邦增、宋建军办理的农户小额贷款自愿承担连带保证责任。该保证系被告孟宪芳真实意思表示，符合保证的要件，应认定有效。因该担保书中未明确约定保证期间，故按照担保法的规定，原告有权自该笔借款履行期届满之日起六个月内（即2013年5月16日前）要求保证人承担保证责任。原告已于2013年3月12日向被告孟宪芳送达了担保人履行责任通知书，被告孟宪芳亦收到该通知并签字认可，足以证明原告已在保证期间内向被告孟宪芳主张了权利，故其依法应承担连带保证责任。因被告臧邦增、宋建军、孟宪芳共同为被告白学建的借�提供连带责任保证，且未与原告约定保证份额，故应当认定为连带共同保证。在被告白学建未能按约定履行还款义务的情形下，被告臧邦增、宋建军、孟宪芳应相互承担连带清偿责任。三被告承担还款责任后，依法享有向被告白学建追偿的权利。被告白学建、臧邦增、宋建军、孟宪芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告白学建于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司阳谷县支行借款本金45000元及应付利息（应付利息包含期内利息、罚息、复利，按合同约定计算至判决确定履行之日止）。
二、被告臧邦增、宋建军、孟宪芳对上述款项相互承担连带清偿责任。
三、被告臧邦增、宋建军、孟宪芳承担还款责任后，依法享有向被告白学建追偿的权利。
被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费925元，由被告负担925元（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审判长 叶 威
审判员 楚晓宏
审判员 李武军
二〇一三年十月二十二日
书记员 孟 丹