福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初18259号原告：杨文娟，女，1979年9月14日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。委托诉讼代理人：郑伟，福建典格律师事务所律师。被告：张永敏，男，1981年10月3日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。被告：王艺月，女，1984年7月5日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。被告：张永对，男，1986年5月23日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。被告：张永华，男，1984年9月6日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。第三人：厦门融信普惠信息技术有限公司，住所地福建省厦门市湖里区后坑西潘社308号D735。法定代表人：叶激艇，总经理。原告杨文娟与被告张永敏、王艺月、张永对、张永华、第三人厦门融信普惠信息技术有限公司（以下简称融信公司）民间借贷纠纷一案，本院于2016年11月24日立案后，依法适用普通程序，于2017年4月20日公开开庭进行了审理。原告杨文娟的委托诉讼代理人郑伟到庭参加诉讼。被告张永敏、王艺月、张永对、张永华、第三人融信公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。杨文娟向本院提出诉讼请求：1、判令张永敏、王艺月向杨文娟的借款提前到期，张永敏、王艺月共同返还杨文娟借款本金360171元并支付自2016年8月17日至2016年11月16日的利息（以借款本金360171元为基数，按借款年利率9%计算为8103.85元）；2、判令张永敏、王艺月向杨文娟支付罚息（以借款本金360171元为基数，按月利率2%自起诉之日2016年11月24日起计算至张永敏、王艺月实际清偿借款之日止）；3、判令张永敏、王艺月向杨文娟支付律师费5000元、保全费2370元；4、判令张永对、张永华对张永敏、王艺月的上述债务承担连带保证清偿责任；5、判令张永敏、王艺月、张永对、张永华承担本案全部诉讼费。事实和理由：第三人融信公司系农金宝P2P平台运营商，杨文娟系农金宝P2P平台注册用户。农金宝平台于2016年5月15日发布张永敏借款90万元购买玉米的资金用途，借款期限一年，自2016年5月16日至2017年5月16日止，年利率9%，借款人按月支付利息等借款协议文本。案外人黄绍勇等13人通过农金宝关联的第三方支付平台向张永敏出借款项360171元，其余款项由杨文娟出借。张永敏通过第三方支付平台支付3个月的利息，之后的利息经融信公司多次向张永敏催讨未果。依据张永敏与借款人、融信公司网签的《借款协议》第5条约定，借款人违约的，出借人有权宣布借款提前到期，出借人应立即偿还所有借款及利息、罚息及其他各项相关费用。王艺月和张永敏系夫妻关系，王艺月在线下还和张永敏共同出具借条；王艺月应和张永敏共同还款。张永对、张永华与借款人签订保证协议，自愿为张永敏的上述债务承担连带担保责任。杨文娟出借的款项已另案起诉，本案讼争债权借款360171元于2016年11月9日由案外人黄绍勇等13人债权人转让给杨文娟，并通过第三方平台短信通知债务人张永敏。后张永敏、王艺月未还款，张永对、张永华也未承担保证责任，故杨文娟诉至本院。张永敏、王艺月、张永对、张永华未作答辩。第三人融信公司辩称：一、融信公司系网络借贷中介服务机构，系“农金宝”小贷平台经营者，杨文娟、张永敏均是平台的注册用户。注册会员必须通过资金监管方上海汇付数据服务有限公司的身份验证、绑定银行卡、手机号认证才能在“农金宝”平台开展投资借款业务；二、2016年5月，张永敏、王艺月向融信公司申请在“农金宝”网络平台发布借贷90万元、借期一年、年利率9%的借贷信息，融信公司进行审查认为其借款用途真实、具有一定还款能力并提供了担保，便与张永敏签订了《居间服务合同》，同意张永敏在平台发布借款信息。王艺月表示其作为共同借款人，也在担保文书上签名；三、2016年5月16日，90万元投资额度满标，出借人的投资款通过第三方支付平台（上海汇付数据服务有限公司）转至借款人张永敏在平台绑定的银行卡，融信公司要求张永敏、王艺月出具收款收据，要求王艺月、张永对、张永华签署《保证协议》；四、张永敏从2016年8月逾期支付利息，融信公司向其发送催告短信，张永敏均不支付利息、还款，保证人也未履行担保责任；五、杨文娟就自己出借款项的部分已另案起诉，后本案讼争款项360171元的出借人和杨文娟进行了债权转让，并通过平台发送信息通知了张永敏。综上，融信公司作为网络借贷中介平台，已尽基本的审查义务，对杨文娟的诉请没有其他异议。本院经审理认定事实如下：2016年5月，张永敏向第三人融信公司申请在“农金宝”网络平台发布借贷90万元、借期一年、年利率9%的借贷信息。融信公司审查后认为借款用途真实、借款人具有一定还款能力并提供了担保，与张永敏签订《居间服务协议》。2016年5月15日，“农金宝”网络平台发布了张永敏借贷90万元、借期一年、借款年利率9%的借贷信息。杨文娟、案外人黄绍勇等14人通过该平台与借款人张永敏、第三人融信公司共同网签编号为20160515001的《借款协议》，约定张永敏向上述14位出借人总计借款90万元，借款期限12个月，自2016年5月16日至2017年5月16日，按月付息，每月16日前还款；若借款人未足额偿还借款本金、利息及相应费用的，出借人可自行或授权融信公司宣布借款全部提前到期，借款人应立即偿还所有应付款，包括但不限于欠款本金、利息、罚息及其他各项相关费用等；还款日的次日起7日内视为宽限期，借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日未偿还借款本金为基数，以年化24%的罚息利率计收罚息；债权人提起诉讼支出的律师费由借款人承担；出借人有权将协议想的的部分或全部债权转让给“农金宝”平台上的其他注册用户，出借人委托融信公司将债权转让事项通过向借款人在“农金宝”平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息一经发出视为已通知借款人；出借人转让债权后，本协议项下的其他条款不受影响，债权受让人取代出借人享有本协议项下出借人的各项权利。协议签订后，2016年5月16日，上述出借人出借款项共计90万元通过第三方支付平台（上海汇付数据服务有限公司）转至借款人张永敏在平台绑定的尾号为7673的银行卡，其中杨文娟出借款项539829元，案外人黄绍勇等其余13人出借款项合计360171元。同日，张永敏、王艺月出具收款收据一张，确认于2016年5月15日收到杨文娟、案外人黄绍勇等14人出借款项共计90万元。同日，杨文娟、案外人黄绍勇等14人出借人与王艺月、张永对、张永华签署《保证协议》，自愿为上述《借款协议》项下的全部借款债务向出借人承担连带保证责任，包括但不限于：全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为《借款协议》项下借款债务的履行期限届满之日起两年。张永敏按《借款协议》约定的利息支付了3个月的利息后，自2016年8月17日起未再支付利息、偿还借款本金。张永对、张永华未承担保证责任。2016年10月25日，杨文娟就张永敏向其出借的本案《借款协议》项下的539829元部分向厦门市湖里区人民法院提起诉讼。2016年11月9日，案外人黄绍勇等13人与杨文娟签订《债权转让协议书》，约定上述13人将本案《借款协议》项下对张永敏的全部债权共计360171元转让给杨文娟。2016年11月18日，上述出借人委托融信公司通过平台发送信息通知张永敏上述债权转让情况。后杨文娟诉至本院，为此支付律师费5000元、保全费2370元。2017年3月20日，张永敏、王艺月、张永对、张永华、第三人融信公司收到本院依法送达本案的起诉状副本等应诉材料。经查，张永敏、王艺月系夫妻关系，二人于2004年10月22日办理婚姻登记。另查，融信公司系网络借贷中介服务机构，系“农金宝”小贷平台经营者。上海汇付数据服务有限公司为融信公司及其用户定制开发汇付天下账户系统，提供上述账户系统外包运营服务与支付结算服务。张永敏在“农金宝”平台上注册的手机号尾号为9559、绑定的银行卡号尾号为7673。杨文娟与案外人黄绍勇等13人出借人均为“农金宝”平台的注册用户。庭审中，杨文娟明确基于夫妻共同债务要求王艺月承担共同还款责任，是通过起诉方式通知张永敏宣布借款提前到期，之前出借人委托融信公司通过平台发送信息向张永敏催收款项。以上事实，有杨文娟提供的《借款协议》、第三方支付平台上张永敏绑定的银行卡及手机号记录、第三方平台资金划付凭证、结婚证、收款收据、利息支付记录、农金宝平台催收短信记录、《保证协议》、厦门市湖里区人民法院《受理案件通知书》、《债权转让通知书》、债权转让短信通知、《诉讼代理合约》、律师费发票、转账凭证、保全费发票，第三人融信公司提供的张永敏发布借贷信息相关申请材料（营业执照、购销合同）、担保材料（《商品房购房合同》、发票、《车辆登记证》、房屋登记信息查询结果证明、《个人住房借款合同》）、《居间服务协议》、照片、《支付业务许可证》、《汇付天下账户系统托管协议》及法庭审理笔录佐证，张永敏、王艺月、张永对、张永华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自动放弃举证、质证权利。杨文娟对第三人书面提交的上述证据的真实性、合法性、关联性予以认可。第三人未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃质证权利，故对上述证据的真实性、合法性、关联性本院予以确认，并据此确认上述事实。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中出借人与借款人张永敏通过第三人融信公司的“农金宝”网络平台签订的《借款协议》、汇付系统资金划付凭证及张永敏、王艺月出具的《收款收据》足以证明借款关系成立且生效。出借人已向张永敏履行了出借义务，张永敏也确认收到上述款项，应按照协议约定向出借人履行偿还借款本金并支付利息的义务。本案出借款项为90万元，其中杨文娟出借款项539829元，案外人黄绍勇等其余13人出借款项合计360171元。杨文娟出借的539829元已另案起诉，因案外人黄绍勇等其余13人将其债权合计360171元全部转让给杨文娟且通知了借款人张永敏，因张永敏未按照约定如期履行还款义务，杨文娟请求判令对张永敏的借款全部提前到期且要求张永敏偿还借款本金360171元的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。因《借款协议》中明确约定借款利率为年利率9%，张永敏自2016年8月17日起未再支付任何利息、偿还借款本金，故杨文娟要求以未还本金360171元为基数，自2016年8月17日起按照年利率9%计算利息至2016年11月16日的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。协议还约定还款日的次日起7日内视为宽限期，借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日未偿还借款本金为基数，以年化24%的罚息利率计收罚息，因本案中杨文娟是通过起诉方式通知张永敏宣布借款提前到期，故应从本案送达之日即2017年3月20日的次日计算宽限期，即应自2017年3月28日起计算罚息，故对杨文娟主张以本金360171元为基数，自2016年11月24日起按月利率2%计算罚息至实际清偿借款之日止的诉求，本院予以部分支持，超过部分，本院不予支持。张永敏还应支付杨文娟因主张权利而支出律师费5000元、保全费2370元。上述债务发生在夫妻关系存续期间，王艺月应对上述债务承担共同还款责任。张永对、张永华自愿为张永敏的上述债务提供连带保证责任，保证期间为《借款协议》项下借款债务的履行期限届满之日起两年，故该笔债务尚在保证期间内。现张永敏未偿还借款，构成违约，杨文娟主张张永对、张永华对张永敏的上述债务承担连带清偿责任的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。张永对、张永华承担保证责任后，有权向张永敏追偿。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、原告杨文娟与被告张永敏签订的合同编号为20160515001的《借款协议》于2017年3月20日提前到期；二、被告张永敏、王艺月应于本判决生效之日起十日内偿还原告杨文娟借款本金360171元并支付利息8103.85元（以360171元为基数，自2016年8月17日起按照年利率9%计算至2016年11月16日）；三、被告张永敏、王艺月应于本判决生效之日起十日内向原告杨文娟支付罚息（以360171元为基数，自2017年3月28日起按月利率2%计算至实际清偿借款之日止）；四、被告张永敏、王艺月应于本判决生效之日起十日内向原告杨文娟支付律师费5000元、保全费2370元；五、被告张永对、张永华对被告张永敏的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向张永敏追偿；六、驳回原告杨文娟的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6899元，由原告杨文娟负担538元，由被告张永敏、王艺月、张永对、张永华共同负担6361元。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  邱 瑛审 判 员  吴 颖人民陪审员  蔡丽萍二〇一七年四月二十一日代书 记员  魏群灵附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担担保责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。