重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0120民初7487号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城镇文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：曾庆平，该行行长。委托诉讼代理人：杨远祥，男，该行客户经理。被告：李霞，女，1975年10月17日出生，汉族，户籍所在地重庆市璧山区。被告：张大宾，男，1971年5月17日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：重庆立和房地产开发有限公司，住所地重庆市九龙坡区渝州路35号办公大楼B座三层，统一社会信用代码915001070605386628。法定代表人：鄢国强。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称农行璧山支行）与被告李霞、张大宾、重庆立和房地产开发有限公司（以下简称立和公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年11月7日立案后，依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人杨远祥、被告李霞到庭参加诉讼，被告张大宾、立和公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告偿还原告借款本金188558.1元及截止2017年5月8日借款利息9723.53元、罚息677.45元、复利376.51元（期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起利率相应调整）；2、判令三被告从2017年5月9日起，以借款本金188558.81元为基数，按中国人民银行公布的基准利率上浮10%后再上浮50%计算逾期罚息，并以应还未还利息为基数，按罚息利率计算复利（期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起利率相应调整）；3、原告对被告李霞、张大宾所有的位于重庆市璧山区XX号抵押房屋的拍卖、变卖所得价款在第一、二项债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告立和公司对被告李霞、张大宾的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由，2014年12月1日，原、被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：55020120140081693）（下称《借款合同》），约定借款金额21万元，借款用途为购买位于重庆市璧山区XX号XX号住房；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%确定；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月；担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人立和公司提供保证担保，抵押担保以本次所购住房作抵押担保；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。《借款合同》签订后，原告于2015年1月4日向被告李霞发放贷款21万元，该笔贷款于2024年11月3日到期。被告李霞从2016年6月起一直未给付贷款利息，经多次催收未果，原告诉至本院，请求本院判如所请。被告李霞称，其已经于张大宾离婚，现在没有能力偿还借款。被告张大宾、立和公司未到庭应诉，亦未向本院递交书面答辩意见。经审理查明：被告李霞、张大宾于1996年12月17日登记结婚，后于2015年3月23日离婚。2014年10月28日，被告李霞、张大宾（乙方）与被告立和公司（甲方）签订了《重庆市商品房买卖合同》。2014年11月18日，被告李霞、张大宾向原告农行璧山支行申请贷款21万元用于购房。同年12月1日原告农行璧山支行（贷款人）、被告李霞（借款人、抵押人）、张大宾（抵押人）、立和公司（保证人）签订《借款合同》（合同编号55020120130053137），约定李霞在原告处借款21万元用于购买重庆市璧山区XX号住房，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%确定；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月；担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人立和公司提供保证担保，抵押担保以本次所购住房作抵押担保；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。《借款合同》签订后，原告于2015年1月4日向被告李霞发放贷款21万元，该笔贷款于2024年11月3日到期。被告李霞从2016年6月起一直未归还贷款本息。原告催收借款未果，于2016年8月31日诉至本院，提出如上请求事项。上述事实，有原告方的当庭陈述、《重庆市商品房买卖合同》《个人信贷业务申请表》、《借款合同》、《中国农业银行个人借款凭证》、《重庆市预售商品房抵押贷款合同》、民事调解书等证据收集在案，经庭审质证属实，本院予以确认。本院认为，原告农行璧山支行与被告李霞、张大宾、立和公司签订《借款合同》，该合同系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。李霞未按合同约定支付原告借款利息的行为已违约，按《借款合同》约定，原告有权提前收回借款，原告诉请李霞给付借款188558.1元，合法有据，本院予以支持。原告诉请李霞给付截止2017年5月8日的借款利息9723.53元、罚息677.45元、复利376.51元，符合双方约定，本院予以支持。原告诉请李霞给付2017年5月9日之后的罚息、复利，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告诉请优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条之规定，“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权……”以及第一百八十七条之规定，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本院认为，原告与李霞并未就约定房产办理抵押登记，抵押权尚未有效设立，原告主张优先受偿权，本院不予支持。原告诉请被告张大宾承担连带清偿责任，本院认为，被告张大宾与李霞在借款发生时系夫妻关系，所购房屋意为二人共同所有，在《重庆市商品房买卖合同》上均为购房的乙方，且张大宾自愿在《借款合同》“抵押人”处签字，故原告被告张大宾承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。原告诉请立和公司承担给付责任，本院认为，立和公司自愿在《借款合同》“保证人”处加盖印章，表明其自愿为李霞该笔借款提供保证担保，且双方未在《借款合同》第三十七条中对立和公司承担连带保证责任的阶段作出选择，被告李霞未取得房地产权属证书，并办妥以李霞、张大宾为抵押权人的抵押登记手续，故立和公司依照《借款合同》约定应向原告承担连带保证责任。被告立和公司、张大宾未到庭应诉，亦未向本院递交证据、提出答辩意见，应承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李霞于本判决生效后三日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行借款本金188558.1元、截止2017年5月8日借款利息9723.53元、罚息677.45元、复利376.51元以及2017年5月9日之后的罚息（计算方式为：以188558.1元为基数，从2017年5月9日起至付清之日止，按中国人民银行贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计算，期间如遇中国人民银行贷款基准利率调整，利率在调整次年1月1日起相应调整）和复利（计算方式为：以应付未付利息为基数，按中国人民银行贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计算，期间如遇中国人民银行贷款基准利率调整，利率在调整次年1月1日起相应调整）。二、被告张大宾、重庆立和房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4158元，由被告李霞、张大宾、重庆立和房地产开发有限公司负担（此款原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行已垫付，李霞、张大宾、重庆立和房地产开发有限公司随案款给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈秀超人民陪审员  陈 语人民陪审员  杨秉俊二〇一七年七月十日书 记 员  陈 庆