黑龙江省齐齐哈尔农垦法院
刑 事 判 决 书
（2015）齐垦刑初字第28号
公诉机关黑龙江省齐齐哈尔农垦区人民检察院。
被告人王某，男，汉族，高中文化，无职业，住黑龙江省甘南县。2015年6月12日因本案被刑事拘留，2015年7月10日被取保候审，同年12月8日被逮捕。现羁押于黑龙江省齐齐哈尔农垦看守所。
辩护人李建伟，黑龙江卜奎律师事务所律师。
黑龙江省齐齐哈尔农垦区人民检察院以黑齐农检公诉刑诉（2015）28号起诉书指控被告人王某犯骗取贷款罪，于2015年10月19日向本院提起公诉。本院于同日立案。并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。黑龙江省齐齐哈尔农垦区人民检察院指派代理检察员于双建出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人李建伟到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论，现已审理终结。
黑龙江省齐齐哈尔农垦区人民检察院指控，2013年1月15日，被告人王某以黑龙江省甘南县甘南镇富胜村居民常某、张某、国某、朱某、王某五人的名义向中国银行股份有限公司讷河支行（以下简称讷河支行）申请种植贷款用于种植水稻，并提供了与黑龙江省查哈阳农场虚假签订的耕地承包经营合同、承诺声明和土地承包证明，虚报承包耕地亩数。同年1月21日王某取得讷河支行贷款人民币100万元后，即用于偿还个人的其他贷款和债务，只有一部分贷款用于从事种植水稻。2013年4月8日，王某又以黑龙江省查哈阳农场居民姜某、孙某、葛某三人的名义采取上述手段从讷河支行申请种植贷款人民币60万元。王某两次合计骗取贷款本金人民币160万元。贷款到期后讷河支行多次催缴，王某至案发前尚未归还。
经侦查，被告人王某于2015年6月12日经公安机关传唤到案。
为证实指控事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人王某以欺骗手段取得贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。故提起公诉，请依法判处。
被告人王某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议，认罪。
辩护人的辩护意见，被告人王某贷款的动意是其承包种植的水稻亏本欠账，无投资能力继续承包，并且农场和管理区出具的虚假合同、证明、声明等资料，在骗取贷款的客观行为手段上，起到了至关重要的作用；管理区为收回欠款，在利益互动，管理区工作人员精心操作下，第一笔贷款100万元管理区先扣85万余元，第二笔贷款60万元管理区又扣30万元当年承包费，160万元贷款王某支配使用资金只有44万余元，因而其罪行相对较轻；本案在办案机关在立案前、未掌握王某骗取贷款的确实证据，通过电话通知接受调查，并在2015年5月8日的询问过程中，主动交代了自己骗取贷款的犯罪事实，应当认定其为自首；王某在案发前的还款5.47万元和案发后的退赃3万元，都应视为被告人退赃、退赔的悔罪表现。鉴于王某具有综上法定和酌定从宽处罚情节，建议判处被告人王某一年以下有期徒刑，并处罚金，并适用缓刑。
经审理查明，被告人王某于2013年1月14日通过由黑龙江省甘南县居民常某、张某、国某、朱某、王某（以下简称其五人）提供的本人及其配偶居民身份证、居民户口簿、结婚证照片等复印件；并以其五人的名义及于2013年1月21日其五人及其配偶亲自到场签字，在黑龙江省查哈阳农场红福楼礼仪餐厅向中国银行股份有限公司讷河支行申请种植水稻农户联保贷款每户20万元；并通过查哈阳农场长吉岗管理区干部提供了内容虚假的其五人与黑龙江省查哈阳农场签订的耕地承包经营合同书、虚假的承诺声明和虚假的土地承包证明，虚报的承包耕地亩数；王某、李某与讷河支行签订了对其五人的贷款保证合同。同年1月25日王某通过查哈阳农场长吉岗管理区报账员李某取得了讷河支行贷款金人民币100万元。后王某某即用于偿还其个人其他贷款和债务85.1129万元，用于从事种植水稻14.8871万元。
被告人王某2013年4月8日又通过由黑龙江省查哈阳农场居民姜某、孙某、葛某三人（以下简称其三人）和辛某提供的本人及其配偶居民身份证、居民户口簿、结婚证或婚姻证明、照片等复印件；并以其三人和辛某的名义及其配偶亲自到场签字，在黑龙江省查哈阳农场77宾馆向中国银行股份有限公司讷河支行申请种植水稻农户联保贷款每户20万元；并通过查哈阳农场长吉岗管理区干部提供了内容虚假的其三人与黑龙江省查哈阳农场签订的耕地承包经营合同书、虚假的承诺声明和虚假的土地承包证明，虚报的承包耕地亩数；刘某、李某与讷河支行签订了对其三人和辛某的贷款保证合同。同年5月15日王某通过查哈阳农场长吉岗管理区报账员李某某取得了讷河支行种植贷款金人民币60万元。后王某即用于偿还其个人欠查哈阳农场长吉岗管理区土地承包费30万元，用于从事种植水稻等30万元。
王某两次合计骗取贷款本金人民币160万元。贷款到期后讷河支行多次催缴，王某于2014年2月22日向讷河支行还款5.47万元，案发后王某给付讷河支行孙某名下还款3万元。
被告人王某于2015年5月8日经公安机关通知到公安机关接受询问，于2015年6月12日12时经公安机关传唤到案，同日17时王某被刑事拘留。
上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：
1、书证王某的户籍证明证实，被告人王某具有完全刑事责任年龄的事实。
2、归案情况说明、询问笔录、拘留证等证实：被告人王某于2015年5月8日经公安机关通知到公安机关接受询问，于2015年6月12日12时经公安机关传唤到案，同日17时王某被刑事拘留的事实。
3、齐齐哈尔农垦公安局经济犯罪侦查大队从中国银行股份有限公司讷河支行调取的常某、朱某、张某、国某、王某五户联保和姜某、孙某、葛某等四户联保的查哈阳农场耕地承包经营合同和夫妻双方的身份证、户口本、结婚证等复印件的农户联保贷款申请表、承诺声明、土地承包证明和个人贷款保证合同及查哈阳农场计划财务科结算中心出具的关于土地承包合同的证明证实，常某合同编号07030014、朱某合同编号07030211、张某合同编号07030113、国某合同编号07030042、王某合同编号07030025、孙某合同编号07040094、姜某合同编号07040251、葛某合同编号07040161的查哈阳农场耕地承包经营合同等是被告人王某为骗取贷款通过关系人向讷河支行提供的虚假合同和骗取贷款文件的事实。
4、齐齐哈尔农垦公安局经济犯罪侦查大队从中国银行股份有限公司讷河支行调取的常某、朱某、张某、国某、王某五户联保和姜某、孙某、葛某三户联保的贷款合同等证实，讷河支行向某、朱某、张某、国某、王某五户和姜某、孙某、葛某三户贷款用途、申请金额、期限、还款方式、承包土地面积、耕地类型、种植作物等骗取贷款的事实。
5、齐齐哈尔农垦公安局经济犯罪侦查大队从中国银行股份有限公司讷河支行调取的新线存款历史交易明细清单证实：讷河支行向常某、朱某、张某、国某、王某、姜某、孙某、葛某八人发放贷款的时间、金额、取现和利息等的事实。
6、2015年10月12日李某某提供的《2013年长吉冈管理区中行讷河支行贷款发放明细》证实，王某以常某、朱某、张某、国某、王某五人的名义贷款，贷款下来后王某从李某某处签字领取贷款的事实
7、2015年10月12日李某某提供的收据和银行卡业务回单证实：王某第一笔贷款100万元的剩余款金额是148，871.00元以及李某某将款转账到王某提供的其妻子吴某某的银行卡内的事实。
8、2015年10月12日李某某提供的王某的收据证实：第二笔贷款下来后，李某某和王某到银行支取后王某出具的，王某将这贷款60万元从李某某处领取的事实。
9、中国银行股份有限公司讷河支行出具的直接损失证明证实：王某于2013年1月21日以常某、朱某、张某、国某、王某等人名义在该行贷款100万元；2013年4月27日以姜某、孙某、葛某等人名义向我行贷款60万元，8人贷款全部归王某个人使用。2014年2月22日王某还款54，700.00元，至2015年5月4日共给其行造成直接损失154.53万元的事实。
10、中国银行股份有限公司讷河支行出具的挽回损失证明证实，王某骗取贷款案，涉案金额壹佰陆拾万元整，经齐齐哈尔农垦公安局经侦大队追缴，王某案发后给付讷河支行孙玉才名下还款3万元的事实。
11、中国银行股份有限公司讷河支行出具的贷款催收通知书和催收记录证实、对常某、朱某、张某、国某、王某、姜某、孙某、葛某等人催收到期贷款的事实。
12、证人常某、朱某、张某、国某、王某等8人证言证实，王某以常某、朱某、张某、国某、王某的名义向银行贷款的时间、地点、提供的证件和贷款金额以及还有常某、朱某、张某、国某、王某帮王某贷款的事实以及银行催还贷款的事实，同时证实常某等五人未向银行提供土地承包合同也没有在查哈阳承包耕地的事实。
13、证人姜某、孙某、葛某、乔某、梁某的证言证实：王某以姜某、孙某、葛某的名义向银行贷款的时间、地点、提供的证件和贷款金额以及未向银行提供土地承包合同也没有耕地的事实。
14、证人邵某、张某某、李某某的证言证实：申请贷款的条件、提供的证件、审核程序以及2013年1月、4月两次在查哈阳为常某、张某、国某、朱某、王某等八人办理贷款的时间、地点、贷款金额、提供的证件以及到期催款的事实。
15、证人王某的证言证实：王某在第三作业区承包土地的事实以及王某办理贷款的经过和王辉在土地承包合同和承诺书上签字的前后经过；王某用贷款交地税的事实。
16、证人李某某的证言证实：讷河支行在发放贷款的时候通知长吉岗管理区了，李某某又通知的王某，当时王某把他找的帮他贷款的人员的身份证原件给李某某的管理区，然后管理区让李某某拿着身份证原件替贷款户支取贷款，到了银行之后把贷款户的身份证原件和李某某的身份证原件给银行，然后在银行的表格领取人一栏签字；王某2013年1月份贷款的100万元是讷河支行发放到李明刚本人的银行卡账户里了，李某某领取后回到长吉冈管理区，把王某找来了，告诉王某贷款的100万元钱取回来了，其中龙江银行的贷款及种地时欠管理区的水电费共85万余元王某同意用其偿还，剩下14万元左右通过转账的方式给王某了；王某的2013年4月份贷款60万元的钱也是讷河支行发放到李某某本人的银行卡账户里了，这次王某和李某某一起取的钱，当时王某将其中30万元的地税款转到别的卡上交地税了，剩下30万元李某某领取后回到长吉岗管理区，分3、4次给王某的，每次给王某的都是现金；其收据在拜泉县检察院办理案件时把长吉岗管理区的文件、字据、协议等都拿走；并证实王某两次办理贷款的时间、地点、土地承包合同办理过程、管理区领导签字盖章的事实经过以及王某在第三管理区承包土地种植水稻的事实。
17、证人李某某的证言证实：王某在第三作业区承包土地、贷款以及李某某在王某贷款的土地承包合同、个人贷款担保合同、承诺书上签字的事实。
18、被害单位报案人薛某某陈述证实，发放贷款的程序、贷款户需要提供的证据以及为常洪宾等八人办理贷款的时间、地点以及所提供土地承包合同和证明系虚假的相关事实。
19、被告人王某的供述和辩解证实：王某在长吉冈管理区第三作业区承包土地期间，两次以常某等八人名义办理骗取贷款本金人民币160万元。贷款到期后讷河支行多次催缴，王某于2014年2月22日向讷河支行还款5.47万元，案发后王某给付讷河支行孙玉才名下还款3万元等骗取贷款的时间、地点、提供的证件、贷款金额、贷款用途、贷款支取方式、两次贷款的实际用途、到期未还款以及经公安机关通知到公安机关接受询问、传唤到案等事实。
上列证据由公诉人当庭出示、宣读后，经被告人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据确实、充分。
本院认为，被告人王某以欺骗手段取得贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，予以采纳。辩护人关于被告人王某在公安机关未对其采取强制措施、未受到讯问的情况下，接到电话后自动到案，并如实供述自己罪行，应当认定自首；被告人王某具有退赔等悔罪表现，对其从轻处罚的意见，因符合相关法律规定，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第一款的规定，判决如下：
被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金5万元人民币。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月8日起至2016年11月8日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭永堂
审 判 员 费 璇
代理审判员 高靖锋
二〇一五年十二月四日
书 记 员 徐 欢