江苏省无锡市锡山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）锡法刑二初字第0041号
公诉机关无锡市锡山区人民检察院。
被告人张某，男。
辩护人薛静，江苏双汇律师事务所律师。
无锡市锡山区人民检察院以锡检诉刑诉（2014）56号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，于2014年1月23日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，适用简易程序。因本案不适用简易程序审理，后适用普通程序，于2014年2月18日公开开庭进行了审理。无锡市锡山区人民检察院指派代理检察员高玉才出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人薛静到庭参加诉讼。现已审理终结。
无锡市锡山区人民检察院起诉指控：
2011年间，被告人张某使用本人身份证先后在兴业银行股份有限公司无锡锡山支行、中国光大银行无锡分行、中国银行股份有限公司无锡分行分别申请办理了多张信用卡并透支使用，自透支逾期后，经发卡银行多次催收并超过三个月，仍未归还的透支数额共计人民币（下同）613392.84元。
为证明上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了相关证据。
公诉机关认为：被告人张某以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人张某被公安机关抓获后如实供述自己的罪行。提请依法惩处。
被告人张某对公诉机关指控的事实无异议。被告人张某的辩护人提出如下主要辩护意见：公诉机关指控张某犯信用卡诈骗罪的基本证据不足，张某使用本人真实信息办卡透支，没有非法占有、恶意透支的故意，张某的行为不构成犯罪。
经审理查明：
2011年间，被告人张某先后在兴业银行股份有限公司无锡锡山支行、中国光大银行无锡分行、中国银行股份有限公司无锡分行申请办理了多张信用卡并透支使用。自透支逾期后，经银行多次催收并超过三个月，被告人张某未归还的透支款项共计586792.84元。具体事实分述如下：
1.2011年11月，被告人张某使用本人身份证向兴业银行股份有限公司无锡锡山支行申请办理了一张卡号为×××7101的信用卡后多次透支使用，并于2012年11月6日最后一次还款1600元。自透支逾期后，经银行多次催收并超过三个月，被告人张某未归还的透支数额合计272319.47元。
2.2011年1月23日，被告人张某使用本人身份证向中国光大银行无锡分行申请办理了一张卡号（主卡）为×××（副卡×××6368）的信用卡后多次透支使用。自透支逾期后，经银行多次催收并超过三个月，被告人张某未归还的透支数额合计45555.57元。
3.2011年8月，被告人张某使用本人身份证向中国银行股份有限公司无锡分行申请办理了一张卡号为×××4901的信用卡后多次透支使用，并于2013年5月4日还款20000元，2013年5月6日还款5000元。自透支逾期后，经银行多次催收并超过三个月，被告人张某未归还的透支数额合计268917.8元。
经兴业银行股份有限公司、中国光大银行无锡分行、中国银行股份有限公司无锡分行报案，公安机关于2013年10月12日将被告人张某抓获。归案后，被告人张某如实供述了自己信用卡诈骗的事实。
上述事实，有公诉机关当庭举证，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.无锡市公安局锡山分局荡口派出所出具的《刑事案件侦破经过》，证明案件的侦破情况。
2.被害单位兴业银行股份有限公司无锡锡山支行、中国光大银行无锡分行、中国银行股份有限公司无锡分行出具的《报案书》、《报案材料》、信用卡办卡资料、个人信用报告、交易明细清单、催收记录、催收函、催收照片、情况说明，证明被告人张某在上述银行分别申请办理了信用卡并透支使用，相关交易信息以及透支逾期银行已多次催收的情况。
3.被告人张某的供述，证明其分别在兴业银行股份有限公司无锡锡山支行、中国光大银行无锡分行、中国银行股份有限公司无锡分行申请办理了信用卡并透支使用，其个体生意从2012年5、6月份开始出现经营困难，资金链出现断裂，就无法归还银行信用卡透支的款项，之后还透支信用卡进行消费以及生意周转，以及其曾收到银行催收电话、短信的情况。
本院认为：被告人张某以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。无锡市锡山区人民检察院起诉指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人张某在公安机关侦查期间虽非自动投案，但在归案后能如实供述自己的犯罪事实，依法从轻处罚。
关于被告人张某提出其检举他人伪造证件等事实的辩解意见，经公安机关核查，未能查证属实，本院不予采信。
关于被告人张某的辩护人提出张某不具有非法占有的目的，因此不构成犯罪的辩护意见，本院认为，张某在明知没有还款能力的情况下仍大量透支使用信用卡，并最终导致无法归还相应透支款项的数额高达586792.84元，符合司法解释对于通过客观行为判定主观非法占有目的的相关规定，依法能够认定张某具有非法占有的目的，故对于辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年十一个月，并处罚金人民币十万元。
二、本案尚未追缴的赃款继续予以追缴，并发还给相关被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 刘 新 青
代理审判员 林琳人民陪审员颜冠华
二〇一四年四月十四日
书 记 员 苏 萍
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第一百九十六条第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。