广东省英德市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1881民初2373号
原告：中国银行股份有限公司清远英德支行，住所地：英德市。
负责人：张文红，行长。
委托代理人：赖伟劲，广东中肯律师事务所律师。
委托代理人：苏振标，广东中肯律师事务所实习律师。
被告：谭丽容，女，汉族，英德市人，住佛山市南海区。
被告：英德市盛世嘉华房地产开发有限公司。地址：英德市。
法定代表人：黄广平。
原告中国银行股份有限公司清远英德支行（以下简称中国银行）诉被告谭丽容、英德市盛世嘉华房地产开发有限公司（以下简称盛世嘉华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月17日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人赖伟劲、苏振标到庭参加诉讼；被告谭丽容、盛世嘉华公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：2009年6月29日，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同），约定原告向被告贷款300000元用于支付购买坐落于英德市峰光西路翡翠银湾Ａ19－**号房屋的购房款。贷款期限20年／240个月，每月16日按月等额本息还款。贷款采用浮动利率计息，浮动周期为12个月，按原告放款日或重新定价日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息。《贷款合同》还约定，被告谭丽容以本案贷款所购房向原告提供抵押担保，抵押物在房管部门办理了抵押备案登记。
2009年7月1日，原告依被告谭丽容授权将300000元付至被告盛世嘉华公司帐户。被告谭丽容立下借据交原告收执。《贷款合同》约定被告盛世嘉华公司为本案贷款提供阶段性连带保证担保责任，对被告谭丽容办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日前所发生的《贷款合同》债务承担连带保证责任。
被告谭丽容借款后偿还了部分借款，后没有依约按月还款。截至2016年7月27日止，欠本金236223.86元，利息10851.41元，合计247075.27元。
根据《个人一手住房贷款合同通用条款》（以下简称通用条款）第三条第一款第（2）项、第二款第（2）项、（10）项，被告谭丽容没有按月还款，已构成违约，原告现宣布《贷款合同》项下所有欠款（含本金、利息、罚息等）全部到期，被告谭丽容应当清偿，被告盛世嘉华公司承担连带清偿责任。根据《贷款合同》第三条第四款，原告有权收取罚息。因此，被告谭丽容应从逾期之日起支付罚息，罚息计息公式为：（本金+应付未付利息）×实际逾期天数×日罚息利率。根据《通用条款》第三条第二款第（6）项及第七条，被告谭丽容应承担原告因实现本案债权而发生的律师费19300元。根据《贷款合同》第八条、《通用条款》第三条第二款第（10）项，第四条第二至四款、第七款第（2）项第（5）点，被告盛世嘉华公司对被告谭丽容的欠款承担连带保证责任，包括承担原告为实现本案债权所发生的律师费等。《贷款合同》第十一条约定，因合同发生的纠纷向原告所在地人民法院起诉。
原、被告签订的合同合法有效，各方应全面履行，被告谭丽容未依约定期限按月还款，被告盛世嘉华公司依约定承担连带保证责任，显属违约。
原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判准原告的诉讼请求。具体诉讼请求：1、判令被告谭丽容向原告清偿借款本金236223.86元，利息、罚息10851.41元（暂计至2016年7月27日，之后利息按合同约定支付利息、罚息计至本金还清为止），本息合计247075.27元。2、判令被告谭丽容承担原告为实现本案债权发生的律师费19300元。3、原告对被告谭丽容提供抵押担保的坐落于英德市峰光西路翡翠银湾Ａ19－**号房屋在上述第1、2项诉讼请求范围内享有优先受偿权。4、判令被告盛世嘉华公司对上述第1、2项诉讼请求的被告谭丽容的债务承担连带清偿责任。5、本案受理费用由两被告负担。
原告在举证期限内向本院提供如下证据：1、《个人一手住房贷款合同》、《个人一手住房贷款合同通用条款》（附抵押备案登记），证明原告向被告谭丽容提供购房贷款的事实；被告谭丽容以涉案房屋提供抵押担保并已办理抵押登记，原告有有限受偿权；被告2对被告1的债务承担连带保证责任；被告承担律师费。2、《借款借据》，证明被告依被告谭丽容的授权将购房贷款付至英德市盛世嘉华房地产开发有限公司账户；3、《债权余额清单》，证明截至2016.7.27止，被告欠本金、利息及罚息的金额；4、《诉讼委托合同》，证明两被告应支付律师费19300元。补充证据5、律师收费发票，证明两被告应支付律师费19300元。
被告谭丽容庭审后二日向本院提交书面答辩。其答辩称：一、贷款合同约定的贷款期限没有到期，原告要求提前终止合同是违约行为。二、关于答辩人辛苦贷款所购买的翡翠银湾Ａ座*****和****号房，其主要目的是，一套安置年迈父母尽孝心，一套用于自己退休后回老家养老。事实上，答辩人从2009年6月19日在原告处办理贷款，至2015年共6年一直按时还款，信誉良好。三、答辩人目前仍然属于单亲家庭，自2006年离婚后，婚生女儿一直由其抚养，更不幸的是，答辩人近年家庭变故不断，母亲2013年过世、父亲2015年患鼻咽癌，花费大笔医药费。四、答辩人于2013年把*****号房转卖给刘某某，双方签订正式房屋买卖合同，由于开发商的原因办不到房产证，房屋不能过户给他并不能在银行转他供。所以刘某某从2015年10月开始就拒绝交*****号房贷款了。五、答辩人请求法院鉴于目前情况特别处理。六、答辩人认为，至今所欠已经到期的本金、利息及罚息数额并不大，所以没有必要请律师。特请求法院和原告能够给予答辩人分期偿还所欠房贷款，免除昂贵的律师费，核减利息及罚息。七、允许*****号房的新购房者刘某某一次性结清该房全部房贷款，并把*****号房主的姓名更为刘某某。
被告谭丽容提交如下证据：佛山市南海区桂城街道平阳小学出的家庭贫困证明、谭光镜中山大学附属肿瘤医院诊疗卡、房屋买卖合同、谭丽容与其前夫的离婚调解书。
被告盛世嘉华公司未作书面答辩，在举证期限内未提交证据，亦未到庭应诉。
经审理，本院认定的事实和原告诉称的事实一致。另，在《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第一款约定“借款人出现下列事件之一即构成违约”第（2）点：未按时归还贷款本息；第二款约定“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分期或同时采取下列措施”第（2）点：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；第（6）点：要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；第（10）点：要求保证人承担保证责任；第七条约定“除依半另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担”。
另查明：被告谭丽容从2015年6月开始未按时还款。
本院认为：原告与被告谭丽容签订的《个人一手住房贷款合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同。因此，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约向被告谭丽容发放贷款，但被告未依约向原告归还贷款本息，其行为已违反双方合同约定，属违约行为，因此，原告根据合同约定及法律规定，要求被告谭丽容偿还原告贷款人民币本金236223.86元、利息、罚息10851.41元，本息合计247075.27元（计至2016年7月27日止，此后利息参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日），本院予以支持。被告盛世嘉华公司作为涉案贷款担保人，在担保条款中约定阶段性连带责任保证，故被告盛世嘉华公司对被告谭丽容上述债务承担连带清偿责任。关于原告要求对被告谭丽容购买的涉案房屋行使抵押权，享有优先受偿权的问题。虽作为抵押人的被告谭丽容同意用其购买的涉案房产作抵押，但由于未办理抵押财产登记手续，只办理抵押备案手续，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，涉案抵押权未生效，故原告要求对涉案房屋行使优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。原告主张因被告违约而产生催收借款的律师费19300元由被告承担，并提交委托代理合同、发票佐证。由于贷款合同中对因逾期实现债权的律师代理费有约定，根据被告的抗辩及民事行为的等价有偿和公平原则，本院酌情支持12000元。被告谭丽容的其他抗辩与本案原告要求提前实现债权无实质性影响，本院不予支持。被告谭丽容、盛世嘉华公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告谭丽容于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司清远英德支行偿还借款本金236223.86元及计至2016年7月27日的利息、罚息10851.41元，本息合计247075.27元；2016年7月28日起的利息以实欠本金按照合同约定计算方式计至付清欠款日止支付给原告（含逾期利息、罚息）。
二、被告谭丽容在本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司清远英德支行为实现债权所支出的律师服务费12000元。
三、被告英德市盛世嘉华房地产开发有限公司对被告谭丽容上述一、二项欠款承担连带清偿责任。
四、驳回原告其他诉讼请求。
本案诉讼费5295.62元由被告谭丽容、英德市盛世嘉华房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 何白玲
人民陪审员 林伯根
人民陪审员 余益勤
二〇一六年十二月六日
书 记 员 胡容容
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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