杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0103民初3173号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。
负责人：韩立光，该分行行长。
委托诉讼代理人：顾亦、许训波，该分行职工。
被告：郑海燕，女，1979年1月14日出生，汉族，住浙江省杭州市下城区，户籍地浙江省温岭市。
被告：林升利，男，1969年4月19日出生，汉族，住杭州市下城区，户籍地浙江省温岭市。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告郑海燕、林升利金融借款合同纠纷一案，于2017年4月25日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员李挺独任审理，并于2017年6月28日公开开庭进行审理。原告广发银行杭州分行的委托诉讼代理人顾亦到庭参加诉讼，被告郑海燕、林升利经本院合法传唤，无正当理由拒不参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2014年9月23日，被告郑海燕向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字2214号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告郑海燕达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告林升利对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告郑海燕出具了编号134149011415的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告郑海燕的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告郑海燕签字同意。嗣后，根据被告郑海燕的单笔提款申请，原告在额度项下逐笔核准并放款。贷款额度项下共出款44笔，其中7笔未结清。截止2017年4月7日，未结清贷款明细如下：1、借据号1341490114150021：2015年4月14日，放款13万元，到期日为2018年4月14日，年利率为18%，欠本金162163.38元，利息、罚息、复利共7241.26元；2、借据号1341490114150023：2015年4月14日，放款10万元，到期日为2018年4月14日，年利率为18%，欠本金28983.48元，利息、罚息、复利共1734.45元；3、借据号1341490114150038：2016年6月15日，放款55000元，到期日为2019年6月15日，年利率为18%，欠本金35174.19元，利息、罚息、复利共2081.53元；4、借据号1341490114150041：2016年7月7日，放款2万元，到期日为2019年7月7日，年利率为18%，欠本金17820.33元，利息、罚息、复利共1054.13元；5、借据号1341490114150042：2016年7月12日，放款19000元，到期日为2019年7月12日，年利率为18%，欠本金16929.3元，利息、罚息、复利共1001.43元；6、借据号1341490114150023：2016年7月24日，放款25000元，到期日为2019年7月24日，年利率为18%，欠本金22275.43元，利息、罚息、复利共1317.67元；7、借据号1341490114150023：2016年7月25日，放款35000元，到期日为2019年7月25日，年利率为18%，欠本金31185.62元，利息、罚息、复利共1844.73元；现贷款虽未到期，但被告郑海燕未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告郑海燕立即归还借款本息、支付相关费用。被告林升利系被告郑海燕的配偶，因被告郑海燕所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告林升利应承担还款责任。截止2017年4月7日，被告欠原告贷款本金218782.65元、利息（含罚息、复利）12910.17元。原告多次催收，未果，为维护原告的合法权益，请求判令：一、请求判令两被告立即偿还贷款本金218782.65元、支付利息11681.51元、罚息888.14元、复利340.52元（暂计至2017年4月7日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止）；二、本案案件受理费、保全费等原告为实现债权支付的费用均由两被告承担。
原告广发银行杭州分行在庭审中明确：因被告郑海燕在2017年5月6日归还贷款本金100元，故减少诉讼请求一中的偿还贷款本金为218682.65元。另，诉讼请求二中除案件受理费外未产生其他实现债权的费用。
原告广发银行杭州分行为证明其主张的事实，提交以下证据：
1.编号为2014杭个贷中心银个贷字2214号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，以证明被告郑海燕向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告林升利对上述事项签字确认的事实。
2.编号134149011415的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，以证明原告核准被告郑海燕的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告郑海燕签字同意的事实。
3.借据信息查询1份、广发银行个人对账单、实时查贷款余额各7份，以证明：1、原告根据被告郑海燕的申请在额度项下逐笔核准并放款的事实。2、截止2017年4月7日，被告欠原告贷款本金218782.65元、利息（含罚息、复利）12910.17元的事实。
被告郑海燕、林升利未作答辩，亦未向本院提交证据。
被告郑海燕、林升利无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。本院对原告广发银行杭州分行所举证据经审核后认为，上述证据客观、真实，本院予以确认。
综上有效证据及原告广发银行杭州分行的陈述，本院确认的案件事实除与原告广发银行杭州分行诉称事实一致外，另补充如下案件事实：
《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：此次贷款授信额度为人民币380000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年10月9日至2019年10月9日，贷款利率为固定利率，即月利率1.5%，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月14日；本核准通知与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容，《个人信用贷款申请表》的编号是2014杭个贷中心银个贷字2214号。
2014杭个贷中心银个贷字2214号《生意人卡（生意红）申请表》约定：若借款人未按约定期限还款，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。
经被告郑海燕申请，广发银行杭州分行放款44笔，其中未结清贷款共7笔。此7笔借款均正常还款至2016年12月14日，从2017年1月14日开始逾期。逾期后，于2017年1月14日，支付利息93.01元；于2017年3月21日扣划复利0.04元；起诉后，于2017年5月6日归还本金100元。此后再无还款。
本院认为，被告郑海燕向广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行基于郑海燕的申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。郑海燕在取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。因被告郑海燕在还款过程中出现逾期，符合原告与郑海燕约定的提前收回贷款的情形，故本院对原告广发银行杭州分行要求郑海燕归还剩余贷款本息的请求予以支持。但原告广发银行杭州分行并没有提供被告郑海燕与被告林升利系夫妻关系的证明。故本院对原告广发银行杭州分行要求被告林升利承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。另广发银行杭州分行主张的还款项目中复利的计算方式与中国人民银行的规定不符，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑海燕于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金218682.65元；
二、被告郑海燕于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息11681.51元；
三、被告郑海燕于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行罚息888.14元（暂计算至2017年4月7日，此后以年利率23.4%计算至贷款本金还清日）；
四、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件预收受理费4775元，减半收取2387.5元，由被告郑海燕负担。
原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内，向本院申请退费；被告郑海燕于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审判员 李 挺
二〇一七年七月十八日
书记员 王仕林