江西省安义县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）安刑初字第40号
公诉机关江西省安义县人民检察院。
被告人章三九，男，1969年11月3日出生于江西省奉新县，汉族，初中文化，原系南昌九鸿工贸有限公司法定代表人，家住安义县。因涉嫌信用卡诈骗罪，2014年12月20日在缅甸联邦共和国掸邦东部第四特区曼秀村被缅甸联邦共和国警察机关掸邦东部第四特区警察局刑侦科警察协助抓获，同年12月24日移交我国公安机关，同年12月26日被安义县公安局执行刑事拘留，2015年1月7日由安义县公安局执行逮捕。
被告人刘永爱，女，1973年2月28日出生于江西省奉新县，汉族，初中文化，原系南昌九鸿工贸有限公司股东，家住安义县。2015年1月30日因本案向安义县公安局投案，同日由安义县公安局取保候审，同年3月5日由安义县人民检察院取保候审，同年4月17日由本院取保候审。
江西省安义县人民检察院以安检刑诉〔2014〕30号起诉书指控
被告人章三九犯信用卡诈骗罪、偷越国境罪，被告人刘永爱犯信用卡诈骗罪，于2015年4月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安义县人民检察院指派代理检察员魏甜甜、郭平出庭支持公诉，被告人章三九、刘永爱到庭参加了诉讼。现已审理终结。
安义县人民检察院起诉指控：
信用卡诈骗罪
1、2011年6月23日，被告人章三九在中国农业银行股份有限公司安义支行申办了一张信用额度为100万元的信用卡，章三九多次使用该卡透支套现和刷卡消费，至2012年2月11日，共有透支款95.462068万元逾期未归还。经发卡银行多次电话、信函或者上门催收，但章三九改变联系方式并逃匿至外地，逃避银行催收。
2、2011年6月20日，被告人章三九为方便资金周转，让其妻子即被告人刘永爱在中国银行安义支行办理了一张信用额度为10万元的信用卡。章三九和刘永爱多次使用该卡透支消费，透支资金均被章三九使用。2012年5月8日，章三九使用该卡透支消费5万元。至2012年8月25日，被告人刘永爱最后一次归还了透支款500元，尚有4.9万元本金未归还。发卡银行多次电话和上门催收，但章三九和刘永爱改变联系方式并逃匿至外地，逃避银行催收。
为证明所指控的事实，公诉人当庭宣读、出示了以下证据：证人刘某、蔡某等人的证言；申请办卡材料、房屋租赁合同、信用卡催收记录、交易账户信息等书证村料；破案经过说明、归案经过说明及被告人章三九、刘永爱的户籍信息；被告人章三九、刘永爱的供述和辩解等证据材料。
二、偷越国境罪
2013年初，被告人章三九因涉嫌信用卡诈骗罪被公安机关列为网上追逃人员后，在没有办理出入境证件的情况下，非法偷渡至缅甸联邦共和国境内，并冒用“刘五根”的身份在缅甸境内居住生活。后被告人章三九被公安机关抓获归案，到案后如实供述了自己的罪行。
为证明所指控的事实，公诉人当庭宣读、出示了以下证据：证人刘某的证言；安义县公安局在逃人员登记信息表、公安机关出具的证明、扣押决定书等书证材料；被告人章三九的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人章三九以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，单独或者伙同他人利用信用卡恶意透支100.362068万元，数额特别巨大；且明知自己被网上通缉，为逃避刑罚偷渡至缅甸境内，应以信用卡诈骗罪、偷越国境罪追究其刑事责任。被告人刘永爱以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，伙同他人利用信用卡恶意透支4.9万元，数额较大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘永爱具有自首情节，积极退赃，可依法从轻处罚。提请法院依法判处。
被告人章三九对起诉指控其恶意透支95.462068万元的事实及指控的罪名没有异议，但辩称：1、起诉指控的第二起信用诈骗事实的5万元，不是其透支的；2、其去缅甸之前并不知道自己被列为网上在逃人员。
被告人刘永爱对起诉指控的犯罪事实及罪名没有异议。
经本院审理查明：
（一）信用卡诈骗
1、2011年6月23日，被告人章三九在中国农业银行股份有限公司安义支行（以下简称“农行安义支行”）申办了一张信用卡，信用额度为人民币100万元。章三九取得该信用卡后，自2011年6月28日起至2012年2月期间，多次使用该卡透支套现或刷卡消费，累计人民币368.926651万元。至2012年2月10日止，被告人章三九先后累计归还了透支款273.347050万元，尚有95.462068万元未归还。发生逾期后，农行安义支行先后于2012年4月17日、4月18日、5月2日通过打电话、上门送达催收单方式，分别向被告人章三九及其预留的联系人其妻子刘永爱催收透支款，但随后被告人章三九改变联系方式并逃匿在外，逃避银行催收。
2、2011年6月20日，前述被告人章三九为方便资金周转，让其妻子即被告人刘永爱在中国银行股份有限公司安义支行（以下简称“中行安义支行”）申请办理了一张信用卡，信用额度为人民币10万元。自2011年8月至2012年5月期间，被告人刘永爱自己使用该卡或将卡交给章三九使用，先后多次刷卡透支消费，透支款均由章三九归还。2012年5月8日，章三九再次使用该卡透支消费5万元。发生逾期后，中行安义支行先后于2012年7月20日、8月11日、8月14日通过打电话、上门送达催收单方式，向被告人刘永爱催收透支款。至2012年8月25日被告人刘永爱最后一次归还透支款500元止，尚有4.9万元本金未归还。随后被告人刘永爱改变联系方式并逃匿在外，逃避银行催收。
2012年10月19日、11月15日，农行安义支行、中行安义支行先后向安义县公安局报案。安义县公安局于同年11月16日立案侦查，同年11月21日将章三九列为在逃人员网上追逃。2014年12月20日，被告人章三九在缅甸掸邦东部第四特区曼秀村被该区警察局协助抓获，同年12月24日移交中方。2015年1月30日，被告人刘永爱主动向公安机关投案。
被告人章三九、刘永爱归案后均如实供述了自己的罪行。被告人刘永爱并归还了中行安义支行透支款本息等费用共计人民币6.5万元；被告人章三九透支的农行安义支行本金95.462068元及利息至今无法归还。
上述事实，有经当庭举证、质证的以下证据证实：
1、农行安义县支行向安义县公安局提交的“章三九信用卡恶意透支报案申请”、中行安义支行向安义县公安局提交的“关于银行卡客户刘永爱报案材料”；安义县公安局受案登记表、立案决定书；安义县公安局经济犯罪侦查大队出具的被告人刘永爱到案经过说明、缅甸掸邦东部第四特区警察局出具的抓获被告人章三九经过说明、移交书；安义县公安局龙津派出所出具的被告人章三九、刘永爱的常住人口信息表等，证实了本案案发情况，被告人章三九、刘永爱的归案情况，以及两被告人案发时已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。
2、农行安义县支行提供的被告人章三九申请办理信用卡的相关资料、申请人基本信息明细及资料、信用卡账户信息明细、账户交易信息明细、交易流水查询等，证实了被告人章三九向该行申请办理了一张卡号为46×××75的信用卡，并累计使用该卡取现、消费人民币368.926651万元，其于2012年2月10日最后一次归还透支款5万元后，尚有本金人民币954.62068万元及利息等未归还的事实。
3、中行安义县支行提供的催收通知单、银行催收历史信息及中国电信通话清单、信用卡业务催收台帐，证实该行自2012年4月17日至2012年5月2日多次通过电话催收和上门催收后，至案发时被告人章三九的信用卡仍有透支款本金954.62068万元及利息等已超过三个月仍未归还的事实。
4、中行安义支行提供的被告人刘永爱申请办理信用卡的相关资料、刘永爱信用卡交易记录等，证实被告人刘永爱向该行申办了一张卡号为40×××25的信用卡，尚有透支款本金4.9万元及利息等未归还的事实。
5、中行安义支行提供的催收历史详细记录、电话催收档案、短信及上门张贴催收单照片等，证实该行自2012年7月20日至2012年8月14日多次通过电话、短信催收和上门催收后，至案发时被告人刘永爱的信用卡有透支款4.9万本金及利息等已超过三个月仍未归还的事实。
6、证人蔡某的证言，证实章三九于2011年6月23日向其工作的农行申办了一张初始信用额度为100万元的白金信用卡，后章三九使用该卡累计取现、消费金额人民币368.926651万元，于2012年2月10日最后一次还款5万元后，还欠透支款本金90余万元，经农行多次电话、上门催收都未还，其后章三九夫妻的电话也打不通，家里找不到人，公司也关了，夫妻两人都逃匿了。
7、证人杨某1的证言，证实刘永爱于2011年6月20日向其工作的中国银行申办了一张初始信用额度为10万元的白金信用卡，开始一段时间均能按时归还透支款，但2012年5月9日最后一次透支5万元后未还，后经多次电话、上门催收，只归还了1000元，其后刘永爱和章三九的电话打不通，家里也找不到人，公司都关掉了，夫妇两人都逃匿了。
8、证人孙某的证言，证实章三九于2010年9月租用南昌市安得房地产有限公司的店铺经营九鸿车行，2012年4月份他代表公司找章三九收房租时，见车行已关门。到5月份公司把店铺收回来，租给了龙辉车行。
9、证人何某的证言及其提供的店铺租凭合同，证实在2012年5月，他从南昌市安得房地产公司续租了原章三九租用的部分店面用于经营龙辉车行，其续租时章三九的九鸿车行已经关门。
10、证人章某的证言，证实在2012年3、４月份，其弟弟章三九夫妇将车行关门逃跑后，就一直没有联系，不知道去了哪里，也没有二人的联系方式。
11、证人杨某2的证言，证实她自2008年2、3月份开始在章三九家做保姆，章三九的车行关门后就不见人了，刘永爱也很久未进家门，三个小孩也不知去了那里。
12、证人刘某的证言，证实她与章三九于2012年7月份见过一面后就一直未见过。在2012年年底，公安机关让她劝章三九回来投案时，她才获知章三九被上网追逃了，后她打电话里告诉了章三九，章三九说不要紧的，自己做过了身份。在章三九还没逃跑前，她看见过章三九行李包里有一张刘五根的身份证，所以章三九应该是用刘五根的身份躲在外面。
13、安义县公安局的在逃人员登记信息表、扣押决定书及扣押的章三九持有的“刘五根”身份证复印件、章三九冒充“刘五根”身份办的游戏卡、公安机关调取的“刘五根”常住人口信息表、安义县公安局出入境管理大队出具的证明及对章三九护照申请查询结果、中国农业银行股份有限公司安义县支行出具的证明，证实了被告人章三九使用信用卡透支后逃匿的事实。
14、安义县公安局扣押决定书、中国工商银行现金存款凭证，证实被告人刘永爱案发后已归还信用卡透支款本息共计6.5万元。
15、被告人章三九供称：其于2011年在农行安义支行办理了一张信用额度为100万元的白金信用卡用于公司经营，主要是在各个车行进行透支消费，有透支款99万多元未还。2012年4月17日、4月18日，农行工作人员两次上门催款，刘永爱代他在催收通知单上签字，过后刘永爱也告诉了他。2012年5月2日，农行工作人员又上门向他催收，他在催收单上签了字，之后农行的人也经常打电话向他催收。因资金周转不了，他经营的九鸿车行于2012年4月份关门了，2012年年底他躲到了珠海，并更换了手机号码，更换号码后没有告诉银行工作人员。2013年他偷渡到了缅甸，在缅甸是冒用的刘五根的身份。另外在2011年因做生意需要资金周转，他叫刘永爱在中国银行安义支行办了一张额度为10万元的白金信用卡。卡办好后一直是他在使用，透支的资金用于经营生意。这张卡有透支本金5万元未还。
16、被告人刘永爱供称：2010年章三九在安义县开了南昌九鸿工贸有限公司，并让她也做了股东。2011年章三九说生意上需要资金周转，让她办一张信用卡透支使用。之后章三九带她到中行安义支行办了信用卡。这张卡有时由她带着，有时由章三九带着，但刷出来的钱都被章三九拿去了。2012年，章三九叫其外甥刘彰飞在高安开了一个车行，让她把这张信用卡给了刘彰飞。后来中国银行的工作人员打电话给她说这张卡透支了5万元逾期未还，她告诉了章三九，章三九说他会处理。银行的人还发过短信要她还钱，还有章三九的其他债主也打电话要她还钱，他就换了手机号码躲去奉新县城，后又躲去了昆明朋友那里。她换了手机号码躲掉后，章三九也逃跑了。后来银行的人又催她还钱时，她就还了500元。农业银行安义支行的二张催收单是她签收的，她签收后告诉了章三九，章三九说他会去处理的。
上述证据，经庭审质证，证据之间能相互印证，足以证实上述事实，本院予以确认。
（二）偷越国境
2012年11月21日，被告人章三九因涉嫌信用卡诈骗被公安机关列为在逃人员网上追逃。2013年年初，被告人章三九得知自己被公安机关列为网上在逃人员后，为逃避法律追究，在没有办理出入境证件的情况下，从云南省中缅边境偷渡至缅甸联邦共和国境内，并冒用“刘五根”的身份在缅甸境内居住生活。
2014年12月20日，被告人章三九在缅甸联邦共和国掸邦东部第四特区曼秀村被该区警察局民警协助抓获，同年12月24日被移交到我国云南省勐海县公安局，同年12月26日被安义县公安局刑事拘留。归案后，被告人章三九如实供述了自己偷越国境的罪行。
上述事实，有经当庭举证、质证的以下证据证实：
1、安义县公安局在逃人员登记信息表，证实被告人章三九因涉嫌信用卡诈骗于2012年11月21日被公安机关列为在逃人员网上追逃。
2、安义县公安局出入境管理大队出具的证明及护照申请查询结果、安义县公安局石鼻派出所出具的刘五根常住人口信息表，证实章三九于2008年3月7日办理了普通护照，但至2014年12月20日止没有出入缅甸的记录，其进入缅甸系偷越国境；刘五根没有办理过护照，也没有出入缅甸的记录。
3、缅甸掸邦东部第四特区警察局出具的协助抓获章三九的经过说明、移交书，证实被告人章三九在缅甸境内被抓获，以及移交到云南省勐海县公安机关的情况。
4、安义县公安局的扣押决定书，扣押的章三九持有的刘五根身份证复印件、章三九冒充刘五根身份办的游戏卡，证实了被告人章三九冒用“刘五根”的身份在缅甸境内居住生活的情况。
5、证人刘某的证言，证实在2012年年底，公安机关让她劝章三九回来投案时，她才获知章三九被上网追逃了，后她打电话告诉了章三九，章三九说不要紧的，自己做过了身份。在章三九还没逃跑前，她看见过章三九行李包里有一张刘五根的身份证，所以章三九应该是用刘五根的身份躲在外面。
6、被告人章三九供称，他是在2013年过完年后偷渡到缅甸的。他在云南中缅边境找了一个云南当地人用摩托车送到缅甸境内。到了缅甸后，他就冒用安义县石鼻镇京台村刘五根的身份呆在那里，期间用刘五根的名字和自己的照片办了一个游戏卡。他偷渡到缅甸是为了躲避债务。刘某曾告诉他被安义县公安局列为网上逃犯的事。
上述证据，经庭审质证，证据之间能相互印证，足以证实上述事实，本院予以确认。
对于被告人章三九当庭辩称的其去缅甸之前并不知道自己被公安机关列为网上逃犯、不是为了逃避法律追究而偷越国境的辩护意见。经查，安义县公安局的在逃人员登记信息表证实公安机关于2012年11月21日就将被告人章三九列为在逃人员网上追逃，证人刘某的证言证实在2012年年底告诉过章三九其被上网追逃的事情，章三九在侦查机关也供认刘某告诉过他。上述证据相互印证，能够证明被告人章三九明知自己因涉嫌信用卡诈骗被列为在逃人员网上追逃，仍偷越国境偷渡至缅甸的事实。因此，被告人章三九的上述辩护意见与证据不符，本院不予支持。
在本案审理过程中，经本院委托，安义县社区矫正工作领导小组办公室向本院提交了对被告人刘永爱的刑事案件审前社会调查报告，认为可对被告人刘永爱适用缓刑。
本院认为：
被告人章三九以非法占有为目的，违反国家信用卡管理法规，持信用卡超过规定期限大量透支，经发卡银行催收后仍不归还，并以逃匿、改变联系方式逃避银行催收，恶意透支数额达人民币95.462068万元，数额巨大,其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人章三九在实施信用卡诈骗犯罪后，为逃避法律追究，违反国家出入国境管理法规，偷越国境，情节严重，其行为已构成偷越国境罪。
被告人刘永爱以非法占有为目的，违反国家信用卡管理法规，持信用卡超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，并以逃匿、改变联系方式逃避银行催收，恶意透支人民币4.9万元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。
对于公诉机关指控在本案信用卡诈骗犯罪第二起事实中被告人章三九与被告人刘永爱具有共同犯罪故意，系该起信用卡诈骗犯罪共犯的公诉意见，经查，被告人章三九与被告人刘永爱系夫妻，章三九因夫妻经营的公司需资金周转而让刘永爱申办了一张信用卡，申领该卡后，刘永爱、章三九均分别多次使用了该卡透支消费，且均按期归还，证明无论是办卡时还是领卡后，二人并没有意图使用该卡恶意透支的主观故意；被告人刘永爱是该信用卡的持卡人，该卡在最后一笔透支5万元逾期后，发卡银行也是向刘永爱催收，而不是向章三九催收。根据刑法第一百九十六条及司法解释规定，构成信用卡诈骗罪的“恶意透支”，是指“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”的情形。综上，被告人章三九既不是该信用卡持卡人，在办卡时和领卡后也没有与被告人刘永爱有共同恶意透支的意图沟通，且该卡透支5万元逾期后发卡银行也没有向章三九催收，因此被告人章三九在该起信用卡透支中的行为，不符合刑法规定的信用卡诈骗犯罪的构成要件，故公诉机关有关其行为构成信用卡诈骗罪的指控依法不能成立，所指控被告人章三九信用卡诈骗犯罪的数额亦应减除该起信用卡恶意透支的4.9万元。
被告人章三九归案后能坦白交待自己信用卡诈骗犯罪的罪行，对其所犯信用卡诈骗罪可从轻处罚。被告人刘永爱犯罪后能自动投案，并如实供述自己的罪行，具有自首情节，依法从轻处罚；其在公安机关立案后人民法院宣告判决前已归还全部透支款息，依法又可从轻处罚。综合考虑全案案情和被告人刘永爱的犯罪情节、认罪态度及悔罪表现，以及所在社区矫正机关的意见建议及已制定监管帮教措施情况，被告人刘永爱没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其所居住的社区无重大不良影响，可依法宣告缓刑，实行社区矫正。
为此，对被告人章三九依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第三百二十二条、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第二款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款、第六款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害国（边）境管理刑事案件应用法律若干问题的解释》第五条第（六）项、第六条第一款第（一）项；对被告人刘永爱依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款、第五款、第六款之规定，判决如下：
一、被告人章三九犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币十万元；犯偷越国境罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五千元，二罪并罚，决定执行有期徒刑八年十个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月20日起至2023年10月19日止），并处罚金人民币十万五千元（于判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人刘永爱犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币三万元（于判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 熊三恩
代理审判员 张 舒
人民陪审员 喻前进
二〇一五年六月三日
书 记 员 赵 玉
附一、《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第三百二十二条违反国（边）境管理法规，偷越国（边）境，情节严重的，处一年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验限内从事特定活动，进入特定区域、场所、接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关条文
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害国（边）
境管理刑事案件应用法律若干问题的解释》相关条文
第五条偷越国（边）境，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第三百二十二条规定的“情节严重”：
（一）在境外实施损害国家利益行为的；
（二）偷越国（边）境三次以上或者三人以上结伙偷越国（边）境的；
（三）拉拢、引诱他人一起偷越国（边）境的；
（四）勾结境外组织、人员偷越国（边）境的；
（五）因偷越国（边）境被行政处罚后一年内又偷越国（边）境的；
（六）其他情节严重的情形。
第六条具有下列情形之一的，应当认定为刑法第六章第三节规定的“偷越国（边）境”行为：
（一）没有出入境证件出入国（边）境或者逃避接受边防检查的；
（二）使用伪造、变造、无效的出入境证件出入国（边）境的；
（三）使用他人出入境证件出入国（边）境的；
（四）使用以虚假的出入境事由、隐瞒真实身份、冒用他人身份证件等方式骗取的出入境证件出入国（边）境的；
（五）采用其他方式非法出入国（边）境的。