湖北省十堰市茅箭区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂茅箭民二初字第00640号
原告曾桂友，无业。
委托代理人杨骐源，十堰市法律援助中心指派律师。代理权限为：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解，提起上诉，签收法律文书。
原告周玲。
委托代理人杨骐源，十堰市法律援助中心指派律师。代理权限为：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解，提起上诉，签收法律文书。
原告韩志慧，个体工商户。
委托代理人杨骐源，十堰市法律援助中心指派律师。代理权限为：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解，提起上诉，签收法律文书。
原告曾恬甜。
法定代理人韩志慧，个体工商户。
委托代理人杨骐源，十堰市法律援助中心指派律师。代理权限为：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解，提起上诉，签收法律文书。
被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司。住所地湖北省十堰市人民北路**号武当广场**座*楼。
代表人鲁德胜，该公司经理。
委托代理人罗丹，系富德生命人寿保险股份有限公司湖北分公司员工。代理权限为：代为出庭应诉、承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，提起上诉或反诉、申请调取证据、签收法律文书、办理退费等特别授权。
委托代理人柏松涛，系富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司员工。代理权限为：一般诉讼代理。
原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜诉被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年6月1日立案受理后，依法组成由审判员罗军担任审判长，助理审判员何源（主审）、人民陪审员曾新彩参加的合议庭，于2015年8月11日公开开庭进行了审理。原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜的共同委托代理人及被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司的委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜诉称：2013年6月17日，投保人湖北祥弘建设工程有限公司为其在郧县境内的丹江口库区移土培肥及配套坡改梯工程购买了生命团体建筑装修工程意外伤害保险（A款）险种，保险人为被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司，被保险人为该工程项目的工作人员。保险条款明确约定意外身故保险金为200000元，意外医疗保险金为20000元。2013年8月12月11时许，工程施工人员曾海静驾驶鄂C×××××号重型自卸车，行至郧县杨溪镇钟山村五组路段，下车查看路况时，车辆溜车侧翻，当场砸到曾海静，曾海静受伤经抢救无效于2013年8月20日死亡，事故发生于保险合同期间内。事故发生后，原告作为曾海静的受益人，于2015年1月27日立即按照被告的要求提供理赔申请材料，按照保险合同的约定，被告应在5个工作日内作出核定，被告为拖延保险金的支付，于2015年4月27日才作出责任拒赔的通知书，按照合同预定应当赔偿受益人因此受到的损失。拒赔理由是原告未能提供国家安全生产监督部门的事故证明材料，因该事故处警情况有公安交警部门的事故证明材料能够证实，其法律效力与安监部门的事故证明是相同的，不能因没有安监部门的证明材料就拒赔，这是典型的霸王条款，再者免责条款中并没有“无安监部门证明材料，责任免除”的约定，免除责任的约定必须履行书面告知义务，保险单中特别约定关于“无安监部门的证明材料属于责任免除范围”，并没有投保人或被保险人的书面确认同意的签字或印章，属于被告单方面的意思表示，并没有得到投保人或被保险人的同意认可，属于无效条款，自始无效。综上，请求判令被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司支付原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜意外身事故保险金200000元及意外医疗保险金15920元；并支付因为未及时履行给付保险义务给原告造成的损失，损失以215920元为本金从2015年2月27日起至付清之日止按人民银行同期贷款利率计算；并由被告承担本案的诉讼费。
原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
A1、曾桂友的身份证复印件、周玲的身份证复印件、韩智慧的身份证复印件、曾桂友一家的户口本、曾海静一家的户口本、村委会证明，证明原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜的身份情况及法定继承关系；
A2、交通事故认定书、事故证明两份、死亡原因鉴定书、死亡户口注销证明，证明保险事故在保险期间客观发生的事实；
A3、人寿保险合同、理赔资料交接清单、理赔决定通知书，证明保险合同约定的保险赔付情况、被告接到理赔的时间以及被告作出拒绝理赔的时间；
A4、太和医院预收款收据、郧县人民医院预收款收据、每日住院清单，证明原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜的具体医疗费损失情况。
被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司辩称：受益人应提供的理赔材料属于保险合同约定的内容，受益人应按照合同约定履行义务，合同中附有建筑合同A款，其中第四章保险金的申请第12条约定受益人申请领取保险金时应提供下列证明材料，但原告未出具政府部门出具的文件；保险单中有责任免除事项，特别约定中无法提供国家安全生产证明的材料属于责任免除事项，我公司尽了特别说明的义务；保单属于双方签订的保险合同的一部分，投保人在收到合同时未对特别约定提出异议，因此特别约定有效，因此请求法院驳回原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜的诉讼请求。
被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司为支持其抗辩主张，向本院提交了如下抗辩证据：
B1、被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司的营业执照、准予变更登记通知书、负责人身份证明、授权委托书，证明被告的诉讼主体适格的事实；
B2、团体投保单，证明被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司已对免责事项尽到告知义务的事实；
B3、保险单，证明保险合同特别约定无法提供国家安全生产监管部门的事故证明材料属于责任免除范围，保险人不承担保险责任的事实；
B4、《生命团体建筑装修工程意外伤害保险（A）款》，证明合同约定保险金的申请应提供政府建筑安全主管部门出具的证明文件。
经庭审质证，被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司对原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜提交的证据，认为证据A1真实性无异议；A2国土资源局出具的证据有异议，对单位出具的证明有异议，认为证明上缺少法定代表人签字，对死亡证明的真实性无异议；A3真实性无异议；A4真实性无异议，但对证明的关联性有异议。原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜对被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司提交的证据，认为证据B1认为没有提供原件，不予质证；B2认为保险单的责任免除条款在第二章第6条共有14条免除责任的约定，但未提及安全的责任证明的责任免除；B3认为保险单的特别约定条款不是双方意思的真实表示，没有原告方当事人的签字；B4真实性无异议，但对证明目的有异议，认为政府安全部门出具的文件也能证明原告方的诉讼请求合法。
对上述真实性无异议的证据A1、A3、A4、B2、B3、B4，本院按其能够证明的事实部分予以采信。
对上述真实性有争议的证据，本院认为，证据A2、B1客观真实且与本案有关联，本院按其能够证明的事实部分予以采信。
经审理查明：2013年6月17日，湖北祥弘建设工程有限公司为其公司施工的位于郧阳区杨溪铺等镇、谭家湾镇的丹江口库区移土培肥及配套坡改梯工程施工现场，从事管理和作业的施工企业员工在生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司（该公司于2014年12月4日变更为富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司）投保了一份保单号为0136203130000464号的生命团体建筑装修工程意外伤害保险（A款），保险期间自2013年6月15日零时起至2013年12月31日二十四时止，保险金额为：意外身故责任每人200000元、意外××责任每人200000元、意外医疗责任每人20000元；其中意外医疗责任免赔额为100元，赔付比例为80%。合同约定：被保险人在从事建筑、装修施工及于建筑、装修施工相关的工作，或在施工现场或本合同约定的施工生活区域内遭受意外伤害，保险人承担保险责任；若被保险人自意外伤害事故发生之日起一百八十天内因该意外伤害事故导致身故的，保险公司给付等值于意外身故保险金额的意外身故保险金……；若被保险人因遭受意外伤害事故，自事故发生之日起一百八十天内在医院进行治疗，保险公司根据被保险人自事故发生之日起一百八十天内在医院治疗过程中实际发生的、必要且合理的费用，在扣除被保险人从政府、学校、社会福利机构等其他组织、个人或其他医疗保险给付中获得的针对该医疗费用的补偿、赔偿及本合同约定的免赔额后，按约定的给付比例给付意外伤害医疗保险金；受益人申请领取意外身故保险金时应提供……6.政府安全主管部门出具的证明文件；……；被保险人身故后，没有指定受益人，保险金作为被保险人的遗产按《中华人民共和国继承法》规定由保险公司履行给付保险金的义务；保险人在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在五个工作日内作出核定，情形复杂的在三十日内作出核定，保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。2013年8月12日11时5分，曾海静驾驶鄂C×××××号重型自卸货车，由杨溪镇钟山村往杨溪镇钟山村五组方向行驶，行至郧阳区杨溪镇钟山村五组路段，曾海静发现道路上有石头，在停车后下车搬开道路上的石头时，车辆溜车侧翻，车厢后半部砸到曾海静，造成车辆和张尚华家房屋受损，曾海静受伤经抢救无效于8月20日死亡的道路交通事故。2013年9月13日，郧阳区公安局交通警察大队作出郧公交认字（2013）第6032号道路交通事故认定书对上述事故作出了认定。截止2013年8月19日，因抢救曾海静产生的医疗费已达到122135.33元。2014年10月14日，原郧县公安局城关派出所作出曾海静死亡户口证明。曾海静因事故意外死亡后，其第一顺序的继承人有：其妻子即原告韩志慧、其母亲即原告周玲、其父亲即原告曾桂友、其女儿即原告曾恬甜。
2015年1月27日，曾海静家属向被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司提出理赔申请，未提交安监局事故证明。
2015年2月2日，十堰市郧阳区区国土资源局出具《事故证明》，记载：“湖北祥弘建设工程有限公司承建我单位招标的2013年南水北调中线工程郧县杨溪铺镇移土培肥及配套坡改梯项目第三标段，在施工过程中，2013年8月12日，工地施工人员曾海静驾驶鄂C×××××号重型自卸车，在杨溪铺镇钟山村施工。行至郧县杨溪铺镇钟山村五组路段，曾海静发现路上有石头，在停车后下车搬石头时，车辆溜车侧翻，车厢后半部砸到曾海静，造成车辆受损，曾海静经抢救无效于8月20日死亡。”
2015年4月27日，被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司作出理赔决定通知书，认为曾桂有亲属理赔过程中未提交医疗费用发票及国家安全生产监督管理部门的事故证明材料，作出拒绝理赔的决定。原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜对拒赔理由不予认可，引起诉讼。
另查明：2013年6月14日，湖北祥弘建设工程有限公司在被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司制作的投保单上投保人声明处签章，其中记载“本投保单位已认真阅读并完全理解保险条款，对于保险条款的各项内容特别是有关责任免除、保险期间、保险责任以及投保人相关权利义务、是否提供保证续保以及续保有效时间、理赔程序以及理赔文件要求等情况均已了解和认可，生命人寿保险股份有限公司业务人员、代理公司、经纪公司或兼业代理机构已向本单位作出充分解释。
本院认为：湖北祥弘建设工程有限公司为其公司施工的位于郧阳区杨溪铺等镇、谭家湾镇的丹江口库区移土培肥及配套坡改梯工程施工现场，为从事管理和作业的施工企业员工投保了生命团体建筑装修工程意外伤害保险，被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司予以承保并签发保单，保险合同成立且有效。被保险人曾海静在施工过程中遭受意外事故经抢救无效死亡，被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司应依约承担赔偿意外身故保险金的责任，被保险人曾海静因意外事故接受治疗所支出的必要医疗费用，保险人也应当按照意外医疗责任的约定承担赔付意外伤害医疗保险金的责任。原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜要求被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司支付意外身故保险金200000元及意外医疗保险金15920元的诉讼请求，本院予以支持。对于责任免除条款的告知，投保人湖北祥弘建设工程有限公司在投保单上进行了签章，应当认定被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司履行了告知义务。被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司辩称曾海静继承人在理赔时未提交政府部门的证明文件，因原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜向本院补充提交了十堰市郧阳区区国土资源局于2015年2月2日出具的事故证明，被告的辩称不能成立。原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜要求被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司从收到理赔申请三十日后即2015年2月27日起赔偿损失，因原告未在初次申请理赔时提交充足的证明文件，该请求本院不予支持。经合议庭评议，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十二条、第四十二条之规定，判决如下：
一、被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜意外身故保险金200000元及意外医疗保险金15920元，合计215920元；
二、驳回原告曾桂友、原告周玲、原告韩志慧、原告曾恬甜其他的诉讼请求。
诉讼费4539元，由被告富德生命人寿保险股份有限公司十堰中心支公司负担。
以上应付款项，义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：十堰市中级人民法院；开户行：中国农业银行股份十堰广场支行；帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市邮电街12号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 罗 军
代理审判员 何 源
人民陪审员 曾新彩
二〇一六年六月十四日
代书 记员 刘赛南
本案适用的相关法律依据：
1、《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
2、《中华人民共和国保险法》第十三条：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
3、《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
4、《中华人民共和国保险法》第二十二条：保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
5、《中华人民共和国保险法》第四十二条：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。