甘肃省平凉市崆峒区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘0802民初1429号
原告平凉市崆峒区天正小额贷款有限责任公司（以下简称天正小贷公司）。住所地：平凉市崆峒区南后街九天庙巷**号。
法定代表人王银，该公司董事长。
委托代理人刘冲霄。
委托代理人徐鹏，甘肃晨东律师事务所律师。
被告王伟。
被告徐菲。
被告郭竟雄。
委托代理人曹占荣，平凉工业园区法律服务所法律工作者。
被告刘永智。
本院受理原告天正小贷公司与被告王伟、徐菲、郭竟雄、刘永智小额借款合同纠纷一案，依法由代理审判员徐筱娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告天正小贷公司的委托代理人刘冲霄、徐鹏、被告王伟、被告郭竟雄的委托代理人曹占荣到庭参加诉讼，被告徐菲、刘永智经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告天正小贷公司诉称：2013年9月27日，被告王伟因养殖产业资金周转困难为由，向原告申请借款100000元，借款期限自2013年9月27日至2013年12月26日，借款利率为12%／年，被告郭竟雄、刘永智为被告王伟提供连带担保，被告徐菲作为财产共有人承担不能还款的法律责任，随后原告与被告王伟、担保人郭竟雄、刘永智签订了平崆天正贷字（041）号个人借款担保合同。借款到期后，原告多次书面通知被告王伟、郭竟雄、刘永智归还借款，被告在2014年5月16日偿还了10000元，至今拒绝偿还剩余90000元，被告郭竟雄、刘永智也拒绝履行担保责任。现原告起诉要求：1、四被告连带偿还借款本金90000元；2、四被告连带偿还利息12600元，并按照约定利率清偿利息至人民法院确定的还款之日；3、四被告连带偿还罚息12600元，并按照合同约定清偿罚息至人民法院确定的还款之日。
被告王伟辩称：其向原告借款100000元用于养殖以及由被告郭竟雄、刘永智提供担保属实，欠付利息也属实，不清楚罚息是如何计算的。对于欠付原告的债务，由于其现经济困难，只能分期清偿。
被告郭竟雄辩称：原告诉称的借款数额及由其提供担保均属实，但其已经脱保，合同约定的保证期间是2年，和普通诉讼时效的2年是吻合的，原告在2年内起诉，只能说明没有超过诉讼时效，但在主合同履行期满后的两年的保证期间内，原告没有提供证据证明向其主张过债权。原告向法院起诉是行使的请求权，但向被告主张债权是形成权，形成权适用除斥期间，最长不超过1年，超过1年意味着本身权利的消灭，债权已经消灭。因此，原告在合理期限内没有向其主张过债权，所以其已经脱保。请求驳回原告要求其承担连带担保责任的诉讼请求。
被告刘永智未作答辩。
原告天正小贷公司为证明其主张，提供的证据有：
第一组：1、个人借款申请书复印件1份1页；2、贷款审查审批表复印件1份1页；3、借据1页；4、支票存根1份。证明原告向被告王伟发放贷款100000元。
第二组：个人借款／保证担保合同1份，证明原告与被告王伟之间存在借贷关系。
第三组：还款凭证，证明被告王伟已偿还贷款本金10000元，下欠贷款本金90000元。
第四组：利息清偿清单1份，证明原告主张的贷款利息、罚息等计算依据。
第五组：1、刘永智借款保证担保承诺书1份；2、刘永智担保收入证明1份；3、郭竟雄借款保证担保承诺书1份；4、郭竟雄担保收入证明1份，证明被告刘永智、郭竟雄系连带责任保证人，并具有清偿能力。
第六组：1、贷款催收通知1份，证明原告在借款期限届满后向被告主张还款的事实。
第七组：结婚证复印件1份，证明被告王伟、徐菲系夫妻关系，二人系财产共有人，应当对共同债务履行偿还义务。
经质证，被告王伟认为原告收取咨询费不合理，对其他证据无异议。被告郭竟雄对第六组证据的真实性无异议，但不认可证明目的，认为原告没有向其催收贷款；对其他证据无异议。
经本院审查，原告提供的证据1、2、4、5、7内容真实，形式合法，与本案待证事实具有关联性，本院对该证据的证明力予以确认；证据3中的贷款咨询费由于被告王伟已经交纳，且利息与咨询费的总额未超过按年利率36%计算的利息，原告现主张的逾期利息中也未包含咨询费，所以本院仅对被告王伟向原告交纳过咨询费的事实予以确认；被告郭竟雄于2014年11月26日在贷款催收通知书上签名确认，并称“本人配合天正公司催收王伟借款”，所以本院对被告郭竟雄辩称原告未向其催收借款的意见不予采纳。本院对证据6亦予以确认。
根据以上已经确认的证据及原告天正小贷公司、被告王伟、郭竟雄陈述，查明本案以下事实：
被告王伟与徐菲系夫妻关系。2013年9月27日，被告王伟以养殖产业资金周转困难为由，向原告天正小贷公司申请借款100000元，被告徐菲以财产共有人身份称知悉并同意王伟关于借款数额、期限的承诺，愿承担由此产生的法律责任。同日，原告天正小贷公司与被告王伟、郭竟雄、刘永智签订个人借款／保证担保合同1份，约定被告王伟向原告借款100000元，借款期限3个月，自2013年9月27日至2013年12月26日，借款利率12%／年，按月结息，利随本清。借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的利率水平上加收100%；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。被告郭竟雄、刘永智自愿向贷款人提供连带责任保证。保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起满两年。同日，被告王伟向原告支付利息和咨询费2500元，原告向被告王伟发放贷款100000元。借款期限届满后，被告王伟未向原告归还借款本金。2014年5月15日，被告王伟向原告归还借款本金10000元。被告王伟按利率2.5%／月向原告支付了2014年10月26日之前的利息和咨询费。之后未再清偿本金和利息。2014年3月14日、2014年11月26日原告分别通知被告王伟、郭竟雄还本付息、承担担保责任。
本院认为，原告天正小贷公司与被告王伟、郭竟雄、刘永智签订的个人借款／保证担保合同是当事人真实意思的表示，也不违反法律法规的强制性规定，本院对该合同的效力予以确认。被告王伟作为借款人，负有按照约定的时间、数额还本付息的义务。借款期限届满后，被告王伟未归还本金，属于违约行为。由于借款当日被告王伟即向原告交纳利息、咨询费2500元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定，应认定为在本金中预先扣除了借款本金2500元，所以应确定借款本金为97500元。根据当事人陈述，被告王伟交纳的2014年10月26日之前的利息和咨询费为31117.81元（2013年9月27日至2014年5月15日期间计230天，利息和咨询费为18986.30元（100000元×2.5%／月×12个月／365天×231天）；2014年5月16日至2015年10月26日期间计164天，利息和咨询费为12131.51元（90000元×2.5%／月×12个月／365天×164天）；按97500元本金计算，该期间应当交纳的利息和咨询费应为30306.16元（97500元×2.5%／月×12个月／365天×231天＋87500元×2.5%／月×12个月／365天×164天），多支付的利息和咨询费811.64元应抵减本金，被告王伟已清偿本金10000元，现下欠借款本金应为86688.36元。原告主张按利率24%／年计算逾期期间的利息符合法律规定及合同约定，本院予以确认。所以原告要求的2014年10月27日至2015年12月26日期间的逾期利息应为30340.93元。2015年12月27日至本判决指定付款期间的利息亦应按利率24%／年计算。该债务发生于被告王伟、徐菲夫妻关系存续期间，两人也有共同举债并清偿的意思表示，所以该债务应认定为被告王伟、徐菲的夫妻共同债务，由被告王伟、徐菲共同清偿。
本案借款期间为2013年9月27日至2013年12月26日，根据合同约定保证期间应为2013年12月27日至2015年12月26日，原告在2015年12月1日即保证期间内起诉要求被告郭竟雄、刘永智承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条二款规定，被告郭竟雄、刘永智应承担连带保证责任。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王伟、徐菲于本判决生效后三十日内向原告平凉市崆峒区天正小额贷款有限责任公司清偿借款本金86688.36元、2014年10月27日至2015年12月26日期间的逾期利息30340.93元，合计117029.29元。2015年12月27日至本判决指定付款期间的利息按利率24%／年计算；
二、被告郭竟雄、刘永智对以上债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2724元，减半收取1362元，原告承担50元，被告王伟、徐菲承担1312元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。
代理审判员 徐筱娟
二〇一六年三月二十二日
书 记 员 高路平