苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初7317号原告：裕融租赁有限公司。法定代表人：许国兴，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁峰，男，1988年7月4日生，汉族，住河南省固始县，该公司法务专员。委托诉讼代理人：印丽，女，1994年9月13日生，汉族，住江苏省泰兴市，该公司法务专员。被告：李强，男，1976年2月24日生，汉族，住浙江省嘉兴市秀洲区。被告：李菊春，男，1950年12月17日生，汉族，住浙江省嘉兴市秀洲区。第三人：中国银行股份有限公司苏州工业园区支行。主要负责人：华洪良。原告裕融租赁有限公司（以下简称裕融公司）与被告李强、李菊春，第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行（以下简称中国银行）委托贷款合同纠纷一案，本院于2016年8月29日受理后，依法由代理审判员费美娟适用简易程序独任审理。因被告下落不明，本院依法公告送达起诉状副本、传票及相关材料，并由代理审判员费美娟及人民陪审员孙文龙、陈学珠组成合议庭适用普通程序进行审理。本案于2017年1月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人印丽到庭参加诉讼。被告李强、李菊春，第三人中国银行经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告裕融公司向本院提出诉讼请求：1、被告李强偿还原告借款本金40664.26元并承担利息1174.28元、罚息354.71元（利息、罚息暂计至2016年8月16日止，原罚息计算标准按照合同约定为本金及利息日万分之六，现原告请求按第三人提供计算标准计算至清偿日止）；2、原告有权对被告李强的抵押物即车牌浙Ｆ×××××车辆享有优先受偿权；3、被告李菊春对被告李强的债务承担连带保证责任；4、诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2014年6月15日，原告与被告签订《个人委托贷款借款合同》，约定原告通过中国银行借款80800元给被告，用于购买车牌号浙Ｆ×××××的汽车一辆。被告从2014年9月起每月12日按月等额本息还款（共36期，每月1期，每期还款2666.84元），由被告将款项存入第三人并经第三人扣还给原告，但被告就2016年4月12日起即到期的20期款项未足额支付，经原告委请律师仍未支付。另2014年6月15日，被告李强与原告签订抵押合同，将其名下车辆作为抵押物；被告李菊春与原告签订保证合同，承诺对被告李强的债务承担连带保证责任。现保证人亦未履行保证责任，故原告诉至法院。在案件审理中，原告明确诉讼请求1：要求被告李强支付借款本金40664.26元，截至2016年12月27日的利息1955.61元，罚息（含本金罚息和利息罚息）1183.09元，以及自2016年12月28日起至清偿日止按第三人中国银行提供的标准计算的利息、罚息；诉讼费用指案件受理费。被告李强、李菊春，第三人中国银行未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人委托贷款合同、保证合同、抵押合同、提款申请书、按账户查询剩余还款计划、借款借据、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月15日，原告裕融公司（委托人）与被告李强（借款人）、第三人中国银行（受托人）签订《个人委托贷款借款合同》一份，合同约定：委托人将其自有资金委托给受托人，由受托人根据委托人以书面形式确定的借款人、借款用途、借款金额、借款期限、借款利率等向借款人代为发放贷款；借款金额为人民币80800元，借款期限36个月，自本合同约定的提款日起算，至本合同约定的最后一个还款日为止，借款用途为购车；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从实际提款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际提款日在重新定价当月的对应日，当月没有实际提款日对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；每笔提款第一个浮动周期内适用的贷款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮88%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮88%作为下一个浮动周期的适用利率；利息从借款人第一次实际提款日起按实际提款额和实际用款天数计算，借款人按月结息；本合同项下的委托贷款选择受托人受托支付，一次性放款；还款方式为按月等额本息还款，借款人每月还本付息金额为人民币2666.84元，实际还款金额以受托人提供的还款计算为准；如借款人未按还款计算归还借款本金，则构成贷款逾期，委托人有权就逾期贷款部分每日按万分之六的比率向借款人计收罚息，如借款人未按时足额付息，委托人有权就应付未付利率金额每日按万分之六的比率向借款人计收罚息；借款人未按本合同约定偿还到期本金或支付到期利息、费用及其他任何应付款项，则委托人有权宣布本合同项下的借款本息全部到期，要求借款人立即清偿所欠借款本息及费用；对于借款人违反本合同约定的，委托人有权自行根据实际需要直接对借款人提起诉讼；本合同项下的全部债务由李强提供抵押担保，并另行签订《抵押合同》，编号为2013090617。2016年6月15日，原告裕融公司（债权人）与被告李菊春（保证人）签订《保证合同》（合同编号：20130900107）一份，合同约定：鉴于李强（下称债务人）与原告（下称债权人）及第三人中国银行签订的《个人委托贷款借款合同》（下称主合同），保证人愿意为实现主合同项下的债权向债权人提供保证担保；本合同项下的保证为连带责任保证；保证的范围为主合同项下全部借款、手续费、违约金、迟延利息、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；保证期间为债务履行期限届满之日起两年；保证人同意主合同同时受债务人或第三人提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权力的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任。2014年6月15日，被告裕融公司（抵押权人/委托贷款人/乙方）与被告李强（抵押人/借款人/甲方）签订《机动车辆抵押合同》（编号：2013090617）一份，合同约定：为确保甲、乙与中国银行（即受托人）三方签订的《个人委托代理借款合同》（下称主合同）的履行，甲方愿意提供其合法拥有的机动车辆（下称抵押物）作为抵押物抵押给乙方；抵押物为小型普通客车一辆（厂商及品牌：东南-东南（福建）汽车工业有限公司）；抵押担保的范围为主合同中所约定的本金、利息、违约金、因主合同所生的损害赔偿金、乙方实现债权的费用及主合同约定应由甲方支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；抵押权和其担保的主合同债权同时存在，主债权消灭的，抵押权亦消灭。2014年12月1日，原、被告办理抵押登记手续，抵押物为东南牌汽车一辆（登记于李强名下，车牌号浙Ｆ×××××，发动机号SHD7588），抵押权人裕融公司，机动车登记证书编号：330XXXX232。2014年6月15日，被告李强向第三人中国银行出具《提款申请书》，要求提款80800元，并明确此款一经划入指定账户即构成对原告的负债。2014年8月12日，中国银行接受原告委托发放贷款。同日被告李强出具《借款借据》载明：借款人李强，金额80800元，期限自2014年8月12日至2017年8月12日。上述贷款发放后，被告未按约还款，故原告诉至法院。原告明确，截至2016年12月27日，被告李强尚欠原告贷款本金40664.26元、利息1955.61元，罚息（含本金罚息和利息罚息）1183.09元；并明确现主张的罚息利率为执行利率上浮88%，该标准低于原合同约定的每日万分之六。本院认为，原告裕融公司与被告李强、第三人中国银行之间签订的《个人委托贷款合同》系各方真实意思表示，各方均应按约履行。现被告未按照约定的还款期限及时还款，原告有权根据合同约定，宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿剩余借款本金40664.26元。原告主张的利息计算标准符合双方间合同约定，本院予以支持。原告主张的按执行利率上浮50%计算罚息的主张，本院认为，合同约定的罚息计算标准为按逾期贷款部分及应付未付利息部分金额按每日万分之六计算，该标准高于现原告主张的罚息计算标准。故原告主动下调罚息利率计算标准系原告对于自身权利的合理处分，应予支持。综上，原告提出的截至2016年12月27日的利息1955.61元，罚息（含本金罚息和利息罚息）1183.09元的主张本院予以支持，自2016年12月28日起至被告实际还款之日止的利息按中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮88%计算，每年8月12日调整，罚息（含本金罚息及未付利息罚息）按中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮182%计算，每年8月12日调整。被告李菊春作为该委托贷款借款合同的连带保证人，应就被告李强的上述债务承担连带清偿责任，被告李菊春在承担保证责任后，有权向债务人李强追偿。对原告要求以抵押物东南牌汽车一辆（登记于李强名下，车牌号浙Ｆ×××××，发动机号SHD7588）实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权以上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。被告李强、李菊春、第三人中国银行经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第三百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十条之规定，缺席判决如下：一、被告李强应于本判决生效之日起十日内归还原告裕融租赁有限公司借款本金40664.26元，截至2016年12月27日的利息1955.61元，罚息1183.09元，以及自2016年8月17日起至实际还款之日止的利息（按中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮88%计算，每年8月12日调整）、罚息（含本金罚息及未付利息罚息，按中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮182%计算，每年8月12日调整）；二、被告李菊春对被告李强的上述第一项付款义务承担连带清偿责任，被告李菊春在承担保证责任后，有权向被告李强追偿。三、若被告李强不能如期履行上述债务，则原告有权以抵押物东南牌汽车一辆（登记于李强名下，车牌号浙Ｆ×××××，发动机号SHD7588）折价，或以变卖、拍卖所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费854元，由被告李强、李菊春负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  费美娟人民陪审员  孙文龙人民陪审员  陈学珠二〇一七年一月十七日书 记 员  孙婷婷附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第二百三十七条融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第8页共10页