安徽省六安市金安区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）六金民二初字第01241号
原告：六安市ＸＸ鹏程运输服务有限公司，住所地安徽省六安市裕安区徐集镇。
法定代表人：汪本霞，该公司经理。
特别授权委托代理人：刘学良，安徽大别山律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司，住所地安徽省芜湖市北京东路177号。
负责人：张永安，该公司总经理。
特别授权委托代理人：张茂胜，上海佳通律师事务所律师。
第三人：交通银行股份有限公司潍坊分行，住所地山东省潍坊市奎文区东风街358号，组织机构代码。
负责人：李相伟，该行行长。
特别授权委托代理人：方明，男，1970年6月9日生，汉族，山东省潍坊市人，职员，住山东省潍坊市奎文区，系该分行支行行长。
特别授权委托代理人：王晓军，山东求是和信律师事务所律师。
原告六安市ＸＸ鹏程运输服务有限公司（下称市ＸＸ鹏程公司）诉被告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司（下称财保芜湖市分公司）、第三人交通银行股份有限公司潍坊分行（下称交行潍坊分行）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年7月3日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月23日公开开庭进行了审理。原告市ＸＸ鹏程公司特别授权委托代理人刘学良，被告财保芜湖市分公司特别授权委托代理人张茂胜均到庭参加了诉讼。本案在审理过程中，根据交行潍坊分行的申请，本院依法通知其作为本案第三人参加诉讼，该行特别授权委托代理人方明、王晓军也到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告市ＸＸ鹏程公司诉称：2014年12月15日，原告所有的车牌号为皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号四辆重型自卸货车在作业结束后，驾驶员朱成成等将上述四辆工程车停放在青岛经济技术开发区辛安大泊子停车场内，夜里22时左右有10余人窜至停车场内将上述四辆车盗走，12月17日停车场老板向公安机关报了案，后朱成成也进行了报案。2015年1月1日青岛市公安局经济技术开发区分局以青开发公（辛）立字（2015）00002号决定立案侦查，并告知了原告，但该案至今未侦破。原告上述四辆车在中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司投有盗抢险，限额均为226800元每辆，该事故属保险事故，原告所诉请的车辆损失属保险赔偿范围，但原告到被告处进行理赔时，被告却以种种理由拖延理赔。综上，法人的财产权依法受法律保护，为维护原告的合法权益，故诉请法院依法判令：1、被告赔偿原告四辆被盗车损失共计907200元；2、本案诉讼费用由被告承担。
原告市ＸＸ鹏程公司为支持其诉请，在举证期限内向本院提交的证据有：证据1、营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证明及行驶证、车辆登记证，证明原告基本情况及主体适格；证据2、保险单四份，证明原告车辆保险情况及保险公司是本案适格被告，且原告四辆被盗车辆盗抢险限额均为226800元；证据3、受案登记表、立案决定书及立案告知书，证明原告四辆车被盗事实；证据4、青岛市公安局经济技术开发区分局辛安派出所证明一份，证明原告四辆被盗车辆截止目前未侦破，被告应按保险限额赔偿原告车辆损失。
被告财保芜湖市分公司未作书面答辩，庭审中辩称：1、我方认为本案不属于保险责任，理由是根据保险合同的特别约定，涉案四被盗车辆行驶证及青岛市公安机关的证明，本案保险事故不在保险期限内，不属于保险责任；2、如果法庭认定保险责任成立的话，根据保险条款第8条第一项、第二项约定，发生全车损失，免赔率为20%。被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%。上述四被盗车辆在答辩人处均未投保不计免赔。根据上述约定，答辩人依约进行免赔；3、关于本案车辆损失的认定，我方认为应当扣除相应的折旧费，折旧率我方提供的条款中有约定，营业性是1.4%；4、我方在收到起诉材料后，也前往青岛去调查了解，经了解本案车辆被盗其中之一的犯罪嫌疑人已被逮捕，涉案车辆应当能够找回，如果能够找回的话将退回给原告，但由于涉及到国家秘密的问题，公安机关没有提供相关证明材料。
被告财保芜湖市分公司为支持其辩解，当庭向本院提交证据有：证据、投保告知单及保险合同条款，证明本案应当按照保险合同的约定，保险合同条款第4条有明确约定，相关证明应当由青岛市公安局经济技术开发区分局刑侦部门出具及保险公司已经将免除条款明确告知了投保人，且投保人在投保告知单上签章确认，因此是合法有效的。
第三人交行潍坊分行述称：原告所诉车辆车牌号为皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号车为在我行的贷款车辆，盗窃事故发生之时，尚未偿还完毕车辆银行贷款，且保险合同约定，我行为第一受益人，因此我行在车辆贷款剩余余额范围内对保险赔偿款享有优先受偿权。
第三人交行潍坊分行为证明其陈述，在举证期限内向本院提供的证据有：说明，证明第三人于2014年3月27日向皖Ｎ×××××号发放汽车贷款，贷款到期日为2016年3月27日，截止至2015年10月10日，皖Ｎ×××××号车尚欠我行贷款52734.65元，于2014年5月9日向皖Ｎ×××××号车发放车辆贷款，贷款到期日为2016年5月9日，截止至2015年10月10日，皖Ｎ×××××号车尚欠我行贷款69912.08元，于2014年6月26日向皖Ｎ×××××号车发放汽车贷款，贷款到期日为2016年6月26日，截止至2015年10月10日该车尚欠我行贷款78405.33元。
经举证、质证，被告财保芜湖市分公司对原告市ＸＸ鹏程公司提供的证据1三性不持异议，对证据2三性不持异议，但提醒注意一点，在保单上有载明保险生效期间的起始时间为保险车辆领取正式号牌之日开始，结合行驶证来看，领取正式号牌为2014年12月17日，而本案事故发生在2014年12月15日，对证据3真实性不持异议，对证据4真实性不持异议，但提醒注意一点的是该四辆车已经有重大进展，其中有一人被逮捕，且该份证明不符合盗抢险保险条款第4条第1项的规定，应该由青岛市公安局经济技术开发区分局刑侦部门出具，而不是辛安派出所出具证明，因此达不到原告的索赔证明目的。第三人交行潍坊分行对原告提供的四组证据三性不持异议。原告市ＸＸ鹏程公司对被告提供的证据的真实性不持异议，对其合法性及证明目的持有异议，因为从投保单可以看出没有被保险人的签章，因此免责条款的已告知之说不予认可；其次保险责任是否成立的问题，在大一点的城市中的派出所有刑侦部门，因此我方认为保险责任是成立的。同时说明一点，车辆是购买北汽福田的。第三人对被告提供的证据三性不持异议。原告市ＸＸ鹏程公司对第三人提供的证据真实性不持异议。被告财保芜湖市分公司对第三人提供的证据认为不清楚，请求法院依法确认。
经举证、质证，第三人交行潍坊分行对原告提供的四组证据三性不持异议，被告财保芜湖市分公司对原告提供的证据1、2的证据三性不持异议，对证据3、4的真实性无异议，其他虽有异议，但无相应的证据足以推翻，故本院对原告的上述证据依法予以确认。第三人交行潍坊分行对被告提供的证据三性不持异议。原告市ＸＸ鹏程公司对被告提供的证据的真实性不持异议，对其合法性及证明目的持有异议，因被告提供的保单正本中的投保人是南陵县宏达汽车运输有限责任公司，在投保单《特别约定》、《投保人声明》处盖的均是该公司的印章，出具的保费发票的付款人却是本案原告，而原告庭审中否认与该公司有业务关系并委托其办理保险业务，被告也不能提供原告委托该公司办理涉案车辆保险业务的委托手续，故本院对其证明目的不予确认。第三人交行潍坊分行提供的证据原告无异议，被告也未发表反对意见，本院依法予以确认。
经举证、质证、认证，结合当事人当庭陈述，查明的事实是：2014年1月20日，原告市ＸＸ鹏程公司将其新购置的四辆福田牌BJ3253DLPJE-20自卸汽车（发动机号分别为：1613Y769029、1613Y769030、1613Y769032、1613Y769035）在被告财保芜湖市分公司投保有交强险和机动车损失险、盗抢险等商业保险（保单原件存放在第三人交行潍坊分行处），保险期间为2014年1月20日起至2015年1月19日止，所缴纳的商业险保险费用均为19798.04元，其中盗抢险投保金额为226800元（新车购置价均为283500元）。被告财保芜湖市分公司提供的投保单正本上投保人标注为南陵县宏达汽车运输有限责任公司，被保险人为六安市ＸＸ鹏程运输服务有限公司，特别约定及投保人声明中均加盖的是投保人南陵县宏达汽车运输有限责任公司公章。初登情况中标注的业务来源为：个人代理业务，业务员分别为王建平（代理一辆）、朱宗利（代理三辆）。2014年1月20日，原告就所购四辆汽车在安徽省六安市公安局车管所办理了车辆登记入户手续，四辆车登记号牌分别为：皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号。2014年3月26日，第三人交行潍坊分行与原告单位职工朱成成、朱合红、王成喜分别签订《个人借款合同》、《抵押合同》各一份，由第三人向朱成成、朱合红、王成喜分别提供贷款20万元，双方约定有：贷款期限24个月，用途为购车，贷款利率为月利率6.15‰，抵押权人对抵押物享有优先受偿权等内容，抵押物为三辆福田牌BJ3253DLPJE-20自卸汽车（车辆识别代码分别为LVBV6PEC9DW085555、LVBV6PEC3DW085552、LVBV6PECXDW085550，对应车牌号分别为皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号），三辆汽车的保险单、车辆登记证原件均存放于第三人处。合同签订后，第三人依约向借款人各发放贷款20万元，截止2015年10月10日，皖Ｎ×××××号汽车（王成喜户）尚欠贷款本金78405.33元、皖Ｎ×××××号汽车（朱成成户）尚欠贷款本金52734.65元、皖Ｎ×××××号汽车（朱合红户）尚欠贷款本金69912.08元。2014年12月15日，原告所有的车牌号为皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号四辆重型自卸货车在作业结束后，驾驶员朱成成等将上述四辆工程车停放在山东省青岛经济技术开发区辛安大泊子停车场后被盗，2015年12月25日朱成成向青岛市公安局青岛经济技术开发区分局辛安派出所报案，青岛市公安局青岛经济技术开发区分局于2015年1月1日以青开发公（辛）立字（2015）00002号决定立案侦查，并向原告发出立案告知书，该案至今未侦破。原、被告双方就理赔事宜协商未果，现致原告诉至本院。
本院认为：本案系财产保险合同纠纷，原告市ＸＸ鹏程公司与被告财保芜湖市分公司为皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号福田牌BJ3253DLPJE-20自卸汽车签订的的商业盗抢险系双方真实意思表示，保险合同真实合法有效。本案争议的焦点是案涉保险合同的免责条款是否有效及被告应否赔偿原告案涉车辆被盗损失。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，被告主张的《机动车盗抢保险条款》第八条的约定属于责任免除条款，该条款生效的法定条件是被告已经履行提示、说明义务，而被告提供四份保险投保单正本中的投保人是南陵县宏达汽车运输有限责任公司，在投保单《特别约定》、《投保人声明》处盖的均是该公司的印章而非原告公司印章，开具的保费发票的付款人却是本案原告，而原告庭审中否认与该公司有业务关系并委托其办理保险业务，被告也不能提供原告委托该公司办理涉案车辆保险业务的委托手续。综合本案现有证据，被告未能提供充分的证据证明其已经向原告就上述责任免除条款履行了法定的提示、说明义务，故该责任免除条款对原告不发生法律效力。原告要求被告赔偿被盗车辆损失有据佐证，本院予以支持。被告庭审中要求按照营业类1.4%折旧率扣除折旧后赔偿，因原告投保的盗抢险的保险金额为226800元，低于保险事故发生时被保险机动车的实际价值，根据被告提供的《机动车盗抢保险条款》第二十四条第一款（一）项的规定，被告应按保险金额进行赔付。鉴于原告被盗车辆中有三辆系在第三人交行潍坊分行按揭贷款所购，第三人系第一受益人，现第三人主张对原告三辆按揭贷款车辆的保险理赔款在贷款剩余余额范围内享有优先受偿权有据佐证，依法应予支持。综上，原告起诉有据佐证，本院依法予以支持，被告庭审中所辩，因证据不足，其辩解合理部分本院予以采纳，其余本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十七条第二款、第三十条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及有关法律之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司应于本判决生效之日起三日内在商业盗抢险范围内赔偿原告六安市ＸＸ鹏程运输服务有限公司四辆被盗车辆损失907200元（226800元×4）；
二、第三人交通银行股份有限公司潍坊分行对原告六安市ＸＸ鹏程运输服务有限公司三辆按揭贷款车辆（皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号、皖Ｎ×××××号）的保险理赔款在贷款剩余余额范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件诉讼费12880元，由被告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。
审 判 长 祁卫东
审 判 员 张先东
人民陪审员 张 红
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 陈养勇
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。
没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条
当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。