湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂天门民二初字第00266号原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司，住所地：湖北省天门市竟陵鸿渐大道89号。法定代表人李惠乾，该公司执行董事。委托代理人李杨，该公司员工。委托代理人黄炎军、张婷，湖北文学泉律师事务所律师。被告董安妮，女，1981年3月15日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告张广刚，男，1979年12月24日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。系被告董安妮之夫。原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司（以下简称天门汇丰银行）诉被告董安妮、张广刚、曾令华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月15日立案受理后，依法由审判员廖志方担任审判长，与审判员樊伯芳、人民陪审员甘贤操组成合议庭，于同年8月20日公开开庭进行了审理。原告天门汇丰银行的委托代理人李杨、张婷，被告董安妮、曾令华到庭参加了诉讼；被告张广刚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。诉讼中，原告当庭以被告曾令华不是本案诉争合同的相对人，诉讼主体不适格为由申请撤回对被告曾令华的起诉，本院依法当庭予以准许。本案现已审理终结。原告天门汇丰银行诉称：2014年8月25日，原告与被告董安妮签订了一份最高额不超过330000元以受托方式支付的授信贷款合同，约定该贷款用于被告董安妮购买电脑打印器材等货物，贷款期限为12个月，利息按年利率8.4%计算，逾期贷款罚息为正常贷款利率的1.5倍即年利率12.6%计算。被告董安妮、张广刚以夫妻共同所有的位于天门市经济开发区爱心××西区××房产为上述贷款作抵押担保，并依法办理抵押登记手续。合同签订后，原告依约定向被告董安妮发放了贷款330000元，但被告董安妮仅依约定偿还了借款本金80000元及利息16916.66元，就余下借款本金未履行还款义务，原告遂诉至本院，要求判令：一、依法解除原告与被告董安妮签订的贷款合同；二、被告董安妮、张广刚共同偿还原告借款本金250000元及截止2015年7月8日逾期利息4907元、逾期罚息1454.95元，按年利率8.4%支付自2015年7月9日起至借款到期之日止的利息，并按年利率12.6%支付自2014年7月9日起至清偿之日止的违约罚息；三、确认原告对被告董安妮、张广刚为上述贷款债务提供抵押担保的位于天门市经济开发区爱心××西区××房产（天门市房权证竟陵字第××号）享有优先受偿权；四、二被告共同承担本案律师代理费3000元及诉讼费用。诉讼中，因贷款合同期限已届满，原告放弃解除其与被告董安妮签订的贷款合同的诉讼请求；因自2014年7月9日起计算的利息与罚息存在重复计算问题，原告放弃要求二被告按年利率8.4%支付利息的诉讼请求，仅要求按年利率12.6计算自2015年7月9日起的违约罚息。原告天门汇丰银行为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：证据一：原告天门汇丰银行的企业法人营业执照、法定代表人身份证明及其港澳居民来往内地通行证复印件1份，证明原告天门汇丰银行的诉讼主体资格及经营范围。证据二：被告董安妮、张广刚的居民身份证、结婚证复印件各1份,证明被告董安妮、张广刚的诉讼主体资格及系夫妻关系的事实。证据三：被告董安妮与原告签订的《以流动资金贷款和固定资产贷款为目的的个人非承诺性人民币定期贷款授信》及被告张广刚出具的《同意贷款声明》复印件各1份，证明被告董安妮向原告贷款330000元，贷款期限为自2014年8月25日起至2015年8月20日止，贷款年利率为8.4%，罚息年利率为12.6%及被告张广刚知晓并同意被告董安妮向原告贷款的事实。证据四：《房地产抵押协议》、房产证、土地使用权证、房他证、单个个人保证、《同意担保声明》复印件各1份，证明二被告以共同所有的房产作抵押并依法办理抵押登记的事实。证据五：《设备采购合同》、产品入库单、人民币电汇申请书、放款凭证复印件1份，证明被告董安妮为办理受托支付向原告提供与曾令华签订的设备采购合同，并以此贷款330000元的事实。证据六：被告董安妮贷款逾期情况说明及逾期本息、罚息明细各1份，证明被告董安妮截止2015年7月8日已逾期偿还本金80000元，尚欠逾期利息4907元、罚息1454.95元的事实。证据七：《民事案件委托代理协议》及代理费发票复印件各1份，证明原告因此次诉讼支付律师代理费3000元的事实。被告董安妮辩称：原告诉称贷款属实，被告董安妮在原告起诉后又偿还原告贷款70000元，恳请原告宽限还款期限。被告董安妮向本院提交付款凭证3张，证明被告董安妮在原告起诉后又偿还贷款70000元的事实。被告张广刚未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据。被告张广刚未到庭质证，视为放弃质证权利。经庭审质证，原告提交的证据一至证据五、证据七，被告董安妮均无异议；证据六，被告董安妮对其真实性无异议，但认为其在原告起诉后又分三次还款70000元。被告董安妮提交的证据，原告均无异议。对上述证据，本院作如下认证：原告提交的证据一至证据五、证据七及被告董安妮提交的证据，客观真实，来源合法，与本案有关联，本院依法予以采信；原告提交的证据六，因被告董安妮又偿还原告贷款70000元，该证据不能作为计算二被告尚欠贷款本息的依据，本院依法不予采信。本院根据当事人的陈述及本院确认的有效证据，认定如下法律事实：2014年8月21日，原告与被告董安妮、张广刚签订了一份《房地产抵押协议》，约定：被告董安妮、张广刚同意将抵押财产抵押给原告，作为不超过最高债权金额的担保债务的担保；本协议下的抵押财产为被告董安妮、张广刚所有的坐落于天门市经济开发区爱心××西区××房屋（房权证号为天门市房权证竟陵字第××号）及其国有土地使用权（权证编号为天国用（2005）第1539号）；本协议下的抵押所担保的债务包括本金、利息、欠偿的其他款项、实现抵押权的所有开支（包括但不限于诉讼费、财产保全费及律师费等）；协议还就其他抵押事项进行了约定。同年8月22日，原、被告就上述抵押房产办理了抵押登记，其房屋他项权证编号为天门市房他证竟陵字第××号。同年8月25日，原告天门汇丰银行与被告董安妮签订了一份《以流动资金贷款和固定资产贷款为目的的个人非承诺性人民币定期贷款授信》，约定：贷款金额为330000元，用途为用于购买电脑、打印机耗材、清分机等货物，贷款到期日为2015年8月20日；首个利息期为12个月，本次提款首个利息期的利率为8.4%；贷款资金支付方式为银行受托支付，放款指示为款项发放至账户38×××50；借款人应在每个还款日根据下列分期还款计划向贷款人偿还授信下的提款及相应利息和费用，即2015年2月26日偿还本金80000元，同年5月20日偿还本金80000元，同年8月20日偿还本金170000元；所有授信项下收取的应计利息或支付的其他费用，应在一年360日基础上按照实际天数计算，即日利率按照本授信函约定的年利率除以360计算，贷款利息按照一年中的实际天数365天或366天计收；利息应于每月的20日以及最终到期日支付；逾期未还的款项收取违约利息，违约利率为约定的人民币循环贷款利率上浮50%；债务人未能支付其在授信项下的任何到期应付款项时，原告可中止、撤销本授信，要求立即偿还相关贷款以及对本授信进行重新审查；在任何时候，如果贷款人已经发生一个或多个违约事件，贷款人有权取消授信，不予发放任何新的贷款，并且有权要求借款人立即偿还届时授信项下所有未偿还款项（包括本金、利息、违约利息、费用和其他款项），并应补偿贷款人因该等终止产生的一切损失和费用；合同还就违约事件等事项进行了约定。同日，被告张广刚向原告出具了一份《同意贷款声明》，声明本人了解并知悉被告董安妮向原告申请贷款事宜，同意并接受被告董安妮向原告提出借款申请、洽谈借款协议、签订借款合同、保证合同、提用借款等贷款事宜而产生的相应的法律责任。同日，被告张广刚出具《单个个人保证》并在附件上作为保证人签名，约定：本保证的最高债务的具体金额为400000元；最短被担保期间自本保证书签署之日起36个月。同日，被告张广刚出具了一份《同意担保声明》，声明本人了解并知悉被告董安妮提供全额信用担保的相关事宜，同意并接受被告董安妮向原告愿意提供担保、洽谈担保协议、签订担保合同等担保事宜而产生的相应的法律责任。同年8月29日，原告按约向被告董安妮发放贷款330000元，并将该款汇入被告董安妮指定的银行账户。合同期限内，被告董安妮并未依约定期限偿还借款本息，后经原告催讨，被告董安妮未履行还款义务，原告遂诉至本院。诉讼中，被告董安妮于2015年7月28日、8月12日及14日分三次共偿还原告借款70000元。截止同年8月14日，被告董安妮尚欠原告借款本金185640.72元。原告天门汇丰银行因此次诉讼支付律师代理费3000元。本院认为，原告天门汇丰银行与被告董安妮签订的《以流动资金贷款和固定资产贷款为目的的个人非承诺性人民币定期贷款授信》及原告天门汇丰银行与被告董安妮、张广刚签订的《房地产抵押协议》、被告张广刚出具的《单个个人保证》及《同意贷款声明》、《同意担保声明》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应依诚实信用原则全面履行合同义务。合同签订后，原告天门汇丰银行依约履行发放贷款义务，被告董安妮未依约定期限履行还款义务，其行为已构成违约，并促使合同约定的解除条件成就，原告天门汇丰银行有权解除合同并要求被告董安妮承担违约责任。诉讼中，因合同期限届满，借款合同已自行解除，原告天门汇丰银行放弃要求解除其与被告签订贷款合同的诉讼请求，符合法律规定，对此本院不持异议；在被告董安妮偿还借款本息70000元（本金64359.28元，利息5640.72元）后，截止2015年8月14日被告董安妮只欠原告借款本金185640.72元，故对原告天门汇丰银行要求被告董安妮偿还贷款本金185640.72元的诉讼请求，本院依法予以支持；对超出部分，本院依法不予支持。关于原告天门汇丰银行主张的利息，因贷款合同自行终止及原告天门汇丰银行放弃解除合同的诉讼请求，其合同期限内的利息仍应依合同约定计算，被告董安妮应于2015年8月20日偿还的借款本金170000元，其利息应按合同约定的正常贷款利率8.4%自2015年8月15日起计算，其数额为238元（170000元×8.4%÷360天×6天）；被告董安妮应于2015年5月20日偿还的借款本金80000元，尚欠本金15640.72元未按期偿还，依约应按合同约定的逾期贷款利率12.6%计算逾期罚息，其数额为503.63元（15640.72元×12.6%÷360天×92天）；因此，原告应支付合同期限内的违约利息合计741.63元；合同期外的逾期利息应以本金185640.72元为基数按合同约定的逾期贷款利率12.6%计算，故对原告天门汇丰银行要求按年利率12.6%计算自2015年7月9日起违约罚息的诉讼请求，本院在合理范围内予以支持。因被告董安妮未按约履行其义务，原告因此主张权利而发生的律师代理费并未违反相关规定，系合理费用支出，且合同约定该费用由被告董安妮全额补偿给原告，故对原告要求被告董安妮承担本案律师代理费3000元的诉讼请求，本院依法予以支持。被告张广刚作为被告董安妮配偶，同意并接受被告董安妮向原告天门汇丰银行贷款所产生的相应法律责任，被告张广刚有共同举债的合意，该贷款属二被告的共同债务；且被告作为连带保证责任的保证人，在被告董安妮未履行清偿借款的义务时，应在其保证范围内承担连带保证责任。故对原告要求被告张广刚对上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告董安妮、张广刚为担保上述债务的履行，将其名下房屋作抵押，并已办理抵押登记，原告天门汇丰银行因此享有抵押权，在被告董安妮、张广刚未履行到期债务时，原告有权就上述财产优先受偿。视此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十一条第（七）项、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条及《中华人民共和国物权法》第十三条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告董安妮、张广刚共同偿还原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司借款本金185640.72元及自2015年8月14日起至同年8月20日止的利息741.63元，并以借款本金185640.72元为基数按年利率12.6%支付自2015年8月21日起至本判决确定履行之日止的逾期利息；二、被告董安妮、张广刚赔偿原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司诉讼代理费损失3000元；上列第一、二项在本判决生效后十日内履行。三、原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司在上述判决第一、二项所确定的数额内对被告董安妮、张广刚所有的坐落于天门市经济开发区爱心巷西区3排59号1幢房屋（房权证号为天门市房权证竟陵字第××号）享有优先受偿权；四、驳回原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5150元，由原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司负担1410元，被告董安妮、张广刚负担3740元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院；开户银行：农行仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：17×××19。当事人签收本判决书时，即视为已收到法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  廖志方审 判 员  樊柏芳人民陪审员  甘贤操二〇一五年九月八日书 记 员  罗 伟