湖北省云梦县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂云梦民初字第00162号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行。住所地云梦县城关镇建设路**号。
负责人杨红，该行行长。
委托代理人陈铭，男，1971年8月9日出生，汉族。代理权限为特别授权，即代为起诉、变更诉讼请求，进行和解等。
委托代理人李威，男，1974年7月21日出生，汉族，代理权限同上。
被告万俊玲，从事美容业。
被告邱霞明（系被告万俊玲之夫），务工。
被告袁银华。
被告施菊华（系被告袁银华之妻），从事餐饮业。
被告刘竹梅。
被告张木成（系被告刘竹梅之夫）。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行（以下简称中国邮政银行云梦支行）诉被告万俊玲、被告邱霞明、被告袁银华、被告施菊华、被告刘竹梅、被告张木成借款合同纠纷一案，本院于2014年1月15日立案受理后，依法组成由审判员陈智勇担任审判长，代理审判员鲍建军、人民陪审员阳小喜参加的合议庭，于2014年8月6日公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行云梦支行委托代理人陈铭、李威，被告万俊玲到庭参加诉讼，被告邱霞明、被告袁银华、被告施菊华、被告刘竹梅、被告张木成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政银行云梦支行诉称，2011年3月26日，被告万俊玲及其夫邱霞明、被告袁银华及其妻施菊华、被告刘竹梅及其夫张木成组成小额贷款联保小组与原告中国邮政银行云梦支行签订小额贷款联保协议书，同日被告万俊玲与原告中国邮政银行云梦支行签订小额联保借款合同，约定由原告中国邮政银行云梦支行向被告万俊玲提供借款5万元，年利率14.40%，期限12个月，由被告袁银华及其妻施菊华、被告刘竹梅及其夫张木成作为保证人提供担保等。同日被告万俊玲办理借据后，原告中国邮政银行云梦支行向被告万俊玲支付借款5万元。尔后被告万俊玲陆续偿还部分借款及利息，截至2013年6月14日其下欠贷款本金46837.56元、利息13126.15元。原告多次向被告催收，被告一直逾期未还。故向法院提起诉讼，请求判令被告万俊玲、被告邱霞明共同连带偿还借款本金46837.56元；支付截止2013年6月14日的利息13126.15元，2013年6月14日以后按年利率14.40%支付利息并按年利率14.40%的50%支付罚息；判令被告袁银华、被告施菊华、被告刘竹梅、被告张木成对上述借款本息及罚息承担连带偿还责任。
本案在审理过程中，原告中国邮政银行云梦支行申请撤回对被告施菊华、被告张木成的起诉，本院依法准许（已另行制作民事裁定书）。
原告中国邮政银行云梦支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、组织机构代码证、营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件，拟证明原告的主体身份。
证据二、被告万俊玲、被告刘竹梅、被告袁银华、被告邱霞明身份证复印件及常住人口登记卡复印件，小额联保借款合同，小额贷款联保协议书，贷款放款单，拟证明被告的身份情况，被告万俊玲向原告中国邮政银行云梦支行借款50000元，被告袁银华、被告刘竹梅担保的事实等。
证据三、活期还款账务交易明细，信贷本金、利息还款明细，拟证明被告万俊玲向原告中国邮政银行云梦支行支付本息的情况。
被告万俊玲辩称，六被告（系三个家庭）组成联保小组分别借款、分别担保从原告中国邮政银行云梦支行借出的钱都是被刘慧玲（被告刘竹梅系刘慧玲姑妈）所用，借款、担保属实，是刘慧玲叫我们签字办手续的，我们都是受害者，借款应由刘慧玲偿还，我们积极配合银行找刘慧玲让她来偿还。
被告袁银华、被告施菊华、被告刘竹梅、被告张木成、被告邱霞明在法定答辩期间内未向本院提交书面答辩，亦未向本院提交证据。
对于原告中国邮政银行云梦支行提供的证据，被告万俊玲不持异议，被告袁银华、被告施菊华、﹤被告刘竹梅、被告张木成、被告邱霞明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，经本院对原告中国邮政银行云梦支行提交的证据进行审查，认为其提交的证据均具备真实性、关联性、合法性，本院依法予以采信。
经审理查明，2011年3月26日，被告万俊玲、被告袁银华、被告刘竹梅组成小额贷款联保小组与原告中国邮政银行云梦支行签订小额贷款联保协议书。约定从2011年3月26日起至2013年3月26日止，原告中国邮政银行云梦支行可以根据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高贷款不超过5万元且联保小组合计贷款不超过15万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告中国邮政银行云梦支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任担保；双方还对保证方式、保证范围等进行了约定。同日，被告万俊玲以增加设备和装修为名与原告中国邮政银行云梦支行签订小额联保借款合同，约定原告中国邮政银行云梦支行借给被告万俊玲5万元，借款年利率为14.40%，借款期限自2011年3月至2012年3月等。被告万俊玲于当日办理借据后，原告中国邮政银行云梦支行向被告万俊玲的中国邮政银行云梦支行储蓄个人存折支付5万元贷款。截止2013年6月14日，被告万俊玲下欠贷款本金46837.56元、利息13126.15元。原告中国邮政银行云梦支行多次向上述被告催收，被告一直逾期未还。故向本院提起诉讼，请求判令被告万俊玲、被告邱霞明共同连带偿还借款本金46837.56元；支付截止2013年6月14日的利息13126.15元，2013年6月15日以后按年利率14.40%支付利息并按年利率14.40%的50%支付罚息；判令被告袁银华、被告施菊华、被告刘竹梅、被告张木成对上述借款本息及罚息承担连带偿还责任；由上述被告负担本案诉讼费。
本院认为，被告万俊玲、被告袁银华、被告刘竹梅组成小额贷款联保小组与原告中国邮政银行云梦支行签订小额贷款联保协议书，原告中国邮政银行云梦支行与被告万俊玲订立的借款合同均合法有效，应受法律保护。原告中国邮政银行云梦支行已依法履行了出借义务，被告万俊玲应按合同约定的期限还款。被告万俊玲未按借款合同约定期限偿还借款及借款利息和加罚利息，应当承担偿还借款本息及支付违约金的民事责任。该借款发生在被告万俊玲与被告邱霞明婚姻存续期间，应认定为其夫妻共同债务。被告袁银华、被告刘竹梅属连带责任保证的保证人，应当按照小额贷款联保协议书的约定对被告万俊玲未按借款合同约定偿还借款及借款利息和加罚利息承担连带清偿责任。原告中国邮政银行云梦支行要求被告万俊玲、被告邱霞明偿还借款46837.56元本息及加罚利息的诉讼请求，以及要求被告袁银华、被告刘竹梅对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，应依法予以支持。依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法）若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告万俊玲、被告邱霞明于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政银行储蓄银行股份有限公司云梦支行借款本金46837.56元。
二、被告万俊玲、被告邱霞明于本判决生效后十日内支付原告中国邮政银行储蓄银行股份有限公司云梦支行截止2013年6月14日的利息13126.15元，并按年利率14.40%及年利率的50%即7.20%分别支付原告中国邮政银行储蓄银行股份有限公司云梦支行2013年6月15日至贷款还清之日止上述借款的利息和加罚利息。
三、被告袁银华、被告刘竹梅对本判决第一项、笫二项项下借款本金、利息和加罚利息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1300元，由被告万俊玲、被告邱霞明、被告袁银华、被告刘竹梅共同负担，限本判决生效之日交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求及《诉讼费交纳办法》第十三条第（一）款的规定，向孝感市中级人民法院预交上诉案件受理费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈智勇
代理审判员 鲍建军
人民陪审员 阳小喜
二〇一四年九月二十九日
书 记 员 郭文娟
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法）若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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