福建省泉州市洛江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0504刑初20号
公诉机关泉州市洛江区人民检察院。
被告人林家防，男，1977年5月16日出生于福建省泉州市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地及住所地均为福建省泉州市丰泽区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年10月26日被抓获，同月27日被刑事拘留，同年12月3日被逮捕。同年12月31日变更为取保候审。经洛江区人民检察院决定，于2015年8月3日继续取保候审。经本院决定，于2016年1月26日再次办理取保候审。现在家候审。
泉州市洛江区人民检察院以洛检诉刑诉（2016）14号起诉书指控被告人林家防犯信用卡诈骗罪，于2016年1月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。泉州市洛江区人民检察院指派检察员赖雪琼出庭支持公诉，被告人林家防到庭参加了诉讼。现已审理终结。
泉州市洛江区人民检察院指控，1、被告人林家防于2013年8月8日，向某某银行泉州洛江支行申请办理一张信用卡，汽车分期专项额度为人民币227000元，另有普通额度人民币10000元。被告人林家防领卡后使用专项额度人民币227000元以分36期向银行还款方式，在泉州市某某汽车销售有限公司购买一部某某牌2.0T顶级版汽车。从2013年12月4日最后一笔还款人民币10000元后，被告人林家防不再向银行归还钱款，且超过规定期限透支。经银行多次催收后超过三个月仍不归还，截止2014年5月30日该卡累计恶意透支本金人民币218071.8元。2、被告人林家防于2013年9月26日，向某某银行泉州分行申请办理一张额度为人民币30000元的信用卡，从2014年3月23日最后一笔还款人民币0.53元后，被告人林家防不再向银行归还钱款，且超过规定期限透支。经银行多次催收后超过三个月仍不归还，截止2014年11月20日，该卡累计恶意透支本金人民币22915.07元。3、被告人林家防于2014年1月，向某某银行泉州分行申请办理一张额度为人民币10000元的信用卡，该卡自开卡消费后便没有还款，超过规定期限透支。经银行多次催收后超过三个月仍不归还，截止2014年11月19日，该卡累计恶意透支本金人民币10000元。案发后，被告人林家防于2014年10月26日在泉州市丰泽区某某街道某某路某号某某网吧内被公安机关抓获归案。被告人林家防的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第㈣项的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉人在法庭上宣读、出示了被告人供述与辩解，证人证言，物证，书证，被告人身份证明及公安机关的工作说明等证据，印证指控的犯罪事实。同时，公诉机关提出对被告人林家防在有期徒刑六年至七年的幅度内处刑，并处罚金的量刑建议。
被告人林家防对公诉机关指控的罪名和犯罪事实不持异议。
经审理查明，1、被告人林家防于2013年8月8日，向某某银行泉州洛江支行申请办理一张信用卡，汽车分期专项额度为人民币227000元，另有普通额度人民币10000元。被告人林家防领卡后使用专项额度人民币227000元以分36期向银行还款方式，在泉州市某某汽车销售有限公司购买一部某某牌2.0T顶级版汽车。从2013年12月4日最后一笔还款人民币10000元后，被告人林家防不再向银行归还钱款，且超过规定期限透支。经银行多次催收后超过三个月仍不归还，截止2014年5月30日该卡累计恶意透支本金人民币218071.8元。2、被告人林家防于2013年9月26日，向某某银行泉州分行申请办理一张额度为人民币30000元的信用卡，从2014年3月23日最后一笔还款人民币0.53元后，被告人林家防不再向银行归还钱款，且超过规定期限透支。经银行多次催收后超过三个月仍不归还，截止2014年11月20日，该卡累计恶意透支本金人民币22915.07元。3、被告人林家防于2014年1月，向某某银行泉州分行申请办理一张额度为人民币10000元的信用卡，该卡自开卡消费后便没有还款，超过规定期限透支。经银行多次催收后超过三个月仍不归还，截止2014年11月19日，该卡累计恶意透支本金人民币10000元。案发后，被告人林家防于2014年10月26日在泉州市丰泽区某某街道某某路某号某某网吧内被公安机关抓获归案。
另查明，被告人林家防在泉州市看守所羁押期间因脑出血、高血压病3级（极高危）被保外就医。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、证人谢某某的证言及报案报告、身份信息等材料，证实其系中国某某银行洛江支行的员工。2013年8月8日，林家防来行里申请办理信用卡，一般额度人民币10000元，专项额度227000元。林家防领卡后于2013年9月6日使用专项额度（227000元）透支消费购买了一辆某某牌2.0T顶级版汽车，透支消费后该卡于2013年12月4日还款人民币10000元后便再没有还款了，截止2014年3月21日，该卡共透支本金人民币218071.8元，利息人民币1050.82元，滞纳金人民币1221.1元，总计欠款人民币223067.72元。行里于2014年2月份以来即通过短信、电话、上门催收、邮寄催收函等方式进行催收，刚开始还能联系到林家防，后来手机就打不通了。现在其接受行里的委托来报案。
2、某某银行贷记卡申请表、贷记卡专项商户分期业务申请表、林家防身份证及户籍证明、房权证、基本信息明细、个人信用报告等，证实被告人林家防于2013年8月8日在某某银行洛江支行申请贷记卡，申请分期额度为227000元。
3、泉州某某汽车销售有限公司车辆订购合同、某某银行汽车分期付款业务首付款证明、银联签购单、交易流水查询、行驶证、车辆照片等，证实被告人林家防使用专项额度以分期付款方式购买汽车及其他消费。
4、某某银行信用卡申请表、某某银行催收记录及该卡开卡至今的交易明细等，证实被告人林家防于2013年9月26日在某某银行申请办理一张额度为人民币30000元的信用卡，后因逾期不还被银行催收。
5、疾病诊疗证明书、泉州市看守所关于对被告人林家防变更强制措施的意见书，证实被告人林家防归案后被羁押于泉州市看守所，后因脑出血、高血压病3级（极高危）被保外就医。
6、到案经过，证实被告人林家防的归案情况。
7、户籍证明，证实被告人林家防的年龄等基本情况。
8、被告人林家防的供述，其于2013年8月份左右办理了一张车贷信用卡，该卡有两个额度，一个一般额度是人民币10000元，另一个是汽车专项额度人民币227000元。在办卡后的9月份，其在泉州某某汽车行透支使用了这两个额度共237000元购买了一辆某某牌汽车，其中汽车专项额度的227000元是分36期还款的，一般额度人民币10000元是需要正常还款。购买了汽车后，其将车租给朋友，每个月租金人民币6000元，加上自己每月的工资1800元刚好够还款。2013年12月最后一次还款后，其就再也没有还款了。银行在2014年2-3月份打过电话催收，但后来手机没用了就再没接到银行的电话。办理这张车贷卡的相关材料都是其提供和签名的，截止至2014年5月10日的交易明细也的确是自己的消费记录。自己还在某某银行泉州分行以及某某银行泉州分行都办理过信用卡，其中某某银行的额度为人民币30000元，某某银行的额度为人民币10000元，这两张卡都被透支消费了，刚开始还按期还款，自2013年12月份就再没还款了。
上述证据均经庭审质证属实，本院予以确认。
本院认为，被告人林家防以非法占有为目的，超过规定期限透支本金人民币250986.87元，数额巨大，并且经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。林家防虽不具有自首情节，但归案后能如实供述自己的罪行，对其予以从轻处罚。公诉机关的量刑建议予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第㈣项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人林家防犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年五个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月18日起至2022年7月11日止。罚金在判决生效时缴交）
二、责令被告人林家防退出透支本金人民币218071.8元，返还被害单位某某银行股份有限公司泉州洛江支行；退出透支本金人民币22915.07元，返还被害单位某某银行股份公司泉州分行；退出透支本金人民币10000元，返还被害单位某某银行泉州分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 洪羚燕
代理审判员 王金怀
人民陪审员 洪艺玲
二〇一六年四月十二日
书 记 员 林慧婷
附注适用条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
㈠使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
㈡使用作废的信用卡的；
㈢冒用他人信用卡的；
㈣恶意透支的。
前款所称恶意透支的，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
㈠明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
㈡肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
㈢透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
㈣抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
㈤使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
㈥其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。