宁夏回族自治区永宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）永民商初字161号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行。住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人王力华，系该行行长。
委托代理人耿海洋，男，1987年5月24日出生，汉族，大学文化程度，系该行职工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人伍洋，男，1982年8月16日出生，回族，大学本科文化程度，系该分行职员，现住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告王世忠，男，1963年10月7日出生，汉族，初中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
被告贺淑平，女，1966年10月13日出生，汉族，初中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
被告荀凤琴，女，1965年1月18日出生，汉族，初中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
被告曹明，男，1981年11月13日出生，汉族，初中文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行（简称邮储银行）与被告王世忠、贺淑平、荀凤琴、曹明金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月21日立案受理，依法由代理审判员段琼适用简易程序，于2014年3月12日公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托代理人耿海洋、伍洋，被告贺淑平、荀凤琴到庭参加了诉讼，被告王世忠、曹明未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行诉称，2012年3月4日，被告王世忠、贺淑平与原告下设的中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行签订《小额联保借款合同》。合同约定中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行向被告王世忠发放贷款4万元，贷款期限为2012年3月4日至2013年3月4日，贷款年利率14.58%，贷款用途为生产空心砖，合同还对利息及罚息做了约定。同日，原告与被告荀凤琴、曹明、王世忠及各自配偶签订《小额贷款联保协议书》，三被告成立联保小组并自愿为其他成员贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告向被告王世忠发放4万元贷款，后被告未及时偿还，故原告起诉要求判令被告王世忠、贺淑平共同偿还截止2014年2月18日拖欠原告贷款本金30180.41元，偿还利息及罚息7871.44元，共计38051.85元。并判令被告偿还贷款实际结清之前全部利息罚息；被告荀凤琴、曹明对以上贷款本息承担连带清偿责任；并承担本案诉讼费。
原告为证明其主张，向法庭提交了下列证据：
一、2012年3月4日《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》一份，证实原告下设中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行与被告王世忠、贺淑平签订联保借款合同并约定双方权利义务的事实；
二、2012年3月4日手工借款借据一份，证实原告下设中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行向被告王世忠发放4万元贷款的事实；
三、个人贷款分期还款计划表及还款明细各一份，证实被告未按合同约定还款，尚欠贷款本金30180.41元，利息及罚息7871.44元，共计38051.85元的事实；
四、《小额贷款联保协议书》一份，证实四被告自愿成为联保小组，为被告王世忠、贺淑平的贷款承担连带保证责任的事实。
被告贺淑平、荀凤琴对上述证据无异议。
被告王世忠、曹明未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。
被告贺淑平、荀凤琴对事实理由及诉讼请求无异议。
被告贺淑平、荀凤琴未向法庭提供证据。
被告王世忠、曹明未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为其放弃答辩、举证的权利。
经本院审查认为，原告邮储银行提供的证据，能够证明本案事实，本院予以采信。
经审理查明，2012年2月26日，被告王世忠向原告邮储银行下设的中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行申请借款。2012年3月4日，被告王世忠及其妻子贺淑平与中国邮政储蓄银行有限责任公司永宁县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定中国邮政储蓄银行有限责任公司永宁县支行向被告王世忠发放贷款4万元；贷款用途为生产空心砖；贷款期限自2012年3月4日至2013年3月4日；贷款年利率14.58%；自贷款发放次月起，采用阶段性等额本息还款法，借款前八个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；计息，贷款利息自贷款发放到借款人存款账户之日起计算；借款人未按合同约定归还贷款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。同日，中国邮政储蓄银行有限责任公司永宁县支行与被告王世忠、刘国军、曹明及其配偶签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定：联保小组任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证方式为最高额连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约，债权人为实现债权而支付的费用；发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。合同签订后，中国邮政储蓄银行有限责任公司永宁县支行按照合同约定向被告王世忠开立的账户发放贷款4万元。在贷款期间，被告王世忠偿还借款本金9819.58元、利息4456.58元。贷款到期后，被告下欠贷款本金30180.41元、利息及罚息7871.44元，共计38051.85元未偿还。
另查明，中国邮政储蓄银行有限责任公司永宁县支行（现为中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行）系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行下设的分支机构，该涉案借款经中国邮政储蓄银行有限责任公司永宁县支行审核，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行审批后发放。
本院认为，中国邮政储蓄银行有限责任公司永宁县支行与被告签订的《小额借款联保合同》及《小额贷款联保协议书》主体和内容均真实合法，系有效合同。中国邮政储蓄银行有限责任公司永宁县支行按照借款合同的约定向被告王世忠发放贷款后，被告王世忠应当按照合同约定还本付息，逾期未能全部清偿，应当按照合同约定支付逾期利息。原告邮储银行在《小额贷款联保协议书》约定的保证期间内要求被告荀凤琴、曹明承担保证责任，被告荀凤琴、曹明应按合同约定对本案全部债务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求符合法律的规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、被告王世忠、贺淑平于本判决生效后十日内清偿欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金30180.41元及利息（算止2014年2月18日的利息为7871.44元，2014年2月19日之后的利息按合同约定的逾期利率算止本判决确定的履行期间）；
二、被告荀凤琴、曹明对上述借款本息承担连带清偿责任，被告荀凤琴、曹明承担保证责任后有权向被告王世忠、贺淑平追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费752.00元，减半收取376.00元，由被告王世忠、贺淑平负担，被告荀凤琴、曹明负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
代理审判员 段 琼
二〇一四年六月十日
书 记 员 黄文华
附：判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。