山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0106刑初624号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人赵丽红，女，1981年10月3日出生于山西省太原市。身份证号：，汉族，初中文化，无业，现住山西省太原市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月8日被太原市公安局迎泽分局取保候审，于2016年9月18日被本院取保候审。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2015]447号起诉书、并迎检公诉刑诉[2015]4号追加起诉决定书指控被告人赵丽红犯信用卡诈骗罪，分别于2015年8月10日、2015年12月4日向本院提起公诉。本院于2016年2月18日判决被告人赵丽红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。宣判之后，太原市迎泽区人民检察院提起抗诉。太原市中级人民法院裁定本案发回重审。本院受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员李晓婷出庭支持公诉。被告人赵丽红到庭参加诉讼。现已审理终结。
太原市迎泽区人民检察院指控，2013年11月20日，被告人赵丽红向上海浦东发展银行信用卡部申领了卡号为×××的信用卡。2013年11月28日激活使用，该卡2014年10月31日开始逾期，到期后经发卡银行多次催收其仍未还款。至2015年5月5日共透支本金人民币44040元。案发后，被告人赵丽红退还人民币30000元。
2011年10月，被告人赵丽红向交通银行信用卡部申领了卡号为×××的金卡信用卡。2011年10月11日激活使用，该卡2014年4月30日开始逾期，到期后经发卡银行多次催收其仍未还款。至2015年3月2日共透支本金人民币152757.07元。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、被害人陈述、被告人供述予以证明。公诉机关认为，被告人赵丽红的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人赵丽红表示认罪，但提出如下自行辩护意见：1、上述涉案信用卡透支的钱款是被告人丈夫张伟透支的，被告人没有花透支的钱款。2、涉案的交通银行信用卡，是被告人自己激活的，2014年被告人生小孩期间，其丈夫张伟将该信用卡拿走，将信用额度提升至27万元，并将钱款透支。
经审理查明，2013年11月20日，被告人赵丽红向上海浦东发展银行信用卡部申领了卡号为×××的信用卡。2013年11月28日激活使用，该卡2014年10月31日开始逾期，到期后经发卡银行多次催收其仍未还款。至2015年5月5日共透支本金人民币44040元。截止2016年12月27日，被告人赵丽红偿还银行本金43500元，欠银行本金数额为540元。
2011年10月，被告人赵丽红向交通银行信用卡部申领了卡号为×××的金卡信用卡。2011年10月11日激活使用，该卡2014年4月30日开始逾期，到期后经发卡银行多次催收其仍未还款。至2015年3月2日共透支本金人民币152757.07元。
上述事实，有公诉机关当庭出示，并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、上海浦东发展银行股份有限公司太原分行的报案材料、报案委托书及其工作人员柴飞龙的陈述，证实：2013年11月20日，被告人赵丽红办理了一张浦发银行信用卡，卡号为×××,2013年11月28日激活使用。该卡于2014年10月31日开始逾期，截止2015年5月5日逾期176天，透支本金44040元。信用卡逾期后，浦发行工作人员多次以电话、信函及派员上门催收的方式向被告人催收，被告人不归还。
交通银行股份有限公司山西省分行的报案材料、报案委托书及其工作人员王红奎的陈述，证实：2011年10月11日，被告人赵丽红办理了一张交通银行信用卡，卡号为×××,2014年4月30日该卡开始逾期，截止2015年3月2日该卡逾期306天，透支本金数额为152757.07元。经银行多次催收，被告人不归还。
2、被告人赵丽红户籍证明、违法犯罪嫌疑人基本情况调查表。
3、抓获经过，证实：2015年6月4日9时许，浦发银行工作人员到太原市公安局迎泽分局文庙派出所报案。2016年6月8日8时许，侦查人员电话联系被告人赵丽红到文庙派出所，当天10时许，赵丽红到派出所。
4、被告人赵丽红供述，证实：2013年11月份，浦发银行工作人员在华宇购物广场推销信用卡时，被告人赵丽红办理了一张浦发银行信用卡。2013年11月27日，经被告人赵丽红同意，其丈夫张伟以放高利贷为由将该信用卡中的钱套现，张伟将钱款套现后用于赌博。2014年10月份开始，因信用卡逾期，浦发银行向被告人催收过5、6次，上门催收过一次，因被告人及其丈夫均没有还款能力而未还款。
2011年10月，交通银行工作人员推销信用卡时，被告人赵丽红办理了一张交通银行信用卡，卡号的尾数是8。该信用卡刚办下来时，经过赵丽红同意，张伟用该信用卡套现1万元还赌债，赵丽红将该笔欠款做了12期分期付款，还到7、8期时，张伟说他自己处理。2014年5月份，银行对赵丽红催收时，其才知道张伟欠了银行的钱，当时赵丽红问张伟，其承认将信用卡中的钱套现还赌债了。经过银行多次催收，2014年9月份，赵丽红向银行还款13万元，还欠银行19万元左右，之后就再也没有能力归还欠款了。
5、同案张伟的供述，证实：浦发银行的信用卡是2013年年底张伟的妻子赵丽红办理的。信用卡办下来之后，张伟以用信用卡中的钱放高利贷为由，从赵丽红处拿到该信用卡，张伟用该卡套现了4万多元。该信用卡2014年年底开始逾期，逾期之后，银行向赵丽红催收，张伟也知道催收的情况，因为没有经济能力，所以没有偿还。
2011年底，张伟的妻子赵丽红办理了一张交通银行信用卡，该卡办下来之后就被张伟拿走使用，套现15万元，全部赌博输掉了。赵丽红对此不知情，直到2014年5月份银行向赵丽红催收时，张伟才将透支的情况告知赵丽红。2014年9月份还了13万元，之后就再也没有能力归还了。
6、被告人赵丽红人身安全检查笔录。
7、被告人赵丽红申领涉案浦发银行信用卡、交通银行信用卡的资料。
8、上海浦东发展银行股份有限公司太原分行出具的情况说明：根据该行向对外公布的分期付款业务条款，持卡人在满足一定条件后即可申请分期业务，即每月分摊偿还欠款金额并支付相应手续费，其中自由分期每月分摊本金为客户消费本金且不占用信用卡额度。倘若持卡人于分期付款期间内出现账户被冻结、停卡、注销卡片或发生银行认为有损持卡人信用的情况，或持卡人于分期付款期间内逾期还款，或导致其信用额度降低的任何情况，所有剩余的未还款项将视为全部立即到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余未偿还的分期付款本金及手续费，此即为交易明细中所称的”被动提前还款”。赵丽红在分期付款期间出现逾期还款，因此被要求”被动提前还款”，故持卡人的”被动提前还款”与其他消费金额共同作为消费本金，从而消费本金高于信用卡额度。
上海浦东发展银行股份有限公司太原分行位于太原市迎泽区。
9、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心出具的本金费用确认表、信用卡交易明细、催收记录，证实：截止2015年4月8日，被告人赵丽红名下浦发银行信用卡欠款本金数额为44040元。2014年9月1日至2015年5月20日，浦发银行工作人员多次通过发短信、打电话、发催收函等方式向被告人赵丽红催收欠款。
10、交通银行股份有限公司山西省分行出具的情况说明：涉案交通银行信用卡在2014年9月3日总欠款金额为283957.07元，最低还款额为198322.72元，该卡在2014年9月26日最后一次还款金额为130000元，未达到最低还款额，还款后本金欠款金额为152757.07元。
由于该信用卡客户逾期导致账户冻结，银行根据”好享贷”业务条款，在2014年9月3日取消了该客户名下所有分期业务，剩余欠款需要一次性全部偿还，并在2014年9月3日账单日以账单形式告知客户需偿还银行所有欠款。
交通银行股份有限公司山西省分行地址位于太原市迎泽区解放路35号。
11、涉案交通银行信用卡交易明细、催收记录，证实：2014年4月17日至26日该银行卡消费23.6万余元，最后一次消费是2014年9月3日，2014年9月26日还款13万元。
2014年5月1日至2015年2月9日，交通银行多次通过打电话、发短信等方式对赵丽红、张伟进行催收。
12、太原市公安局迎泽分局文庙派出所出具的情况说明、被告人赵丽红及其女儿的户籍证明、出生医学证明，证实：被告人赵丽红与张伟育有一女（2014年5月5日出生），赵丽红的丈夫张伟因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年4月21日被逮捕，羁押于太原市第二看守所，考虑到被告人赵丽红女儿的抚养问题，侦查机关决定对赵丽红采取取保候审的强制措施。
13、张伟信用卡诈骗案刑事侦查卷资料，证实：张伟因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年4月14日被刑事拘留，2015年4月22日被逮捕，于2015年6月8日被移送起诉。
14、太原市公安局迎泽分局文庙派出所出具的情况说明:对于补侦材料要求调取的赵丽红手机号码通话记录及其使用交行卡消费的记录，因话单时效已过，无法调取赵丽红的手机通话记录。因时间久远且赵丽红消费地点没有明确地址，也无法调取到赵丽红消费消费小票。
15、交通银行股份有限公司山西省分行个人金融业务部出具的催收情况说明、催收录音，证实：2014年7月5日，7月15日、9月6日、9月11日，银行工作人员给赵丽红打电话催收，并告知其欠款数额、还款期限以及处理方式，被告人赵丽红称其与丈夫一起使用该卡，同意还款但没有履行能力，2014年7月15日催收过程中，被告人谎称其在国外，拖延还款。
16、上海浦东发展银行股份有限公司太原分行出具的情况说明，证实：截止2016年12月27日，涉案浦发银行信用卡欠款本金数额为540元。
17、交通银行股份有限公司山西省分行出具的关于赵丽红信用卡额度情况说明，证实：被告人赵丽红名下涉案交行信用卡，授信额度为36000元，”好享贷”实际贷额度为64000元，2013年5月18日，交行通过拨打赵丽红本人手机方式激活该卡，该卡通过交行自助语音平台调额4次将授信额度提升至274000元（分别于2014年4月15日提升额度至54000元、2014年4月17日提升额度至81000元、2014年4月21日提升额度至182500元、2014年4月23日提升额度至274000元）。
本院认为，被告人赵丽红以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为危害金融管理秩序，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪成立。案发后，被告人赵丽红向银行退赔了部分赃款，可酌情从轻处罚；如实供述部分案件事实，当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。
对于起诉书指控的第二起案件事实，被告人赵丽红辩称，2014年，其丈夫张伟在被告人赵丽红不知情的情况下提升该卡信用额度并透支钱款。经查，结合涉案交行信用卡的催收记录、催收录音证实，在交通银行工作人员向被告人赵丽红催收欠款过程中，其承认与其丈夫一起使用该信用卡，为拖延还款向银行工作人员谎称其在国外。被告人明知其名下信用卡内资金被其丈夫透支，欠款逾期之后被银行多次催收仍未及时还款，且编造理由拖延还款，被告人主观上具有非法占有的目的，客观上伙同其家属恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪的共犯。故对于被告人的上述辩解意见不予采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人赵丽红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（已缴纳罚金二万元）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）
二、继续追缴赃款十五万二千七百五十七元零七分，发还被害人交通银行股份有限公司山西省分行；继续追缴赃款五百四十元，发还被害人上海浦东发展银行股份有限公司太原分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 柴 喆
人民陪审员 闫晓明
人民陪审员 聂志杰
二〇一六年三月十五日
书 记 员 隋雅琴