广东省吴川市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）粤0883刑初65号
公诉机关广东省吴川市人民检察院。
被告人黄木林，男，1973年8月4日出生，汉族，初中文化，广东省吴川市人，户籍地址:广东省吴川市，现住广东省吴川市。因本案于2017年2月23日到吴川市公安局主动投案，同日被吴川市公安局取保候审，于2018年2月12日被吴川市人民法院取保候审。
吴川市人民检察院以吴检诉刑诉[2018]40号起诉书，指控被告人黄木林犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吴川市人民检察院指派检察员杨志开出庭支持公诉，被告人黄木林到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，被告人黄木林哥哥黄某于2015年2月26日向中国建设银行股份有限公司吴川市支行申办龙卡信用卡（卡号：43×××42），黄某在申领到龙卡信用卡后交给其弟弟黄木林使用。被告人黄木林多次使用该信用卡透支消费，其于2016年7月27日最后一次还款2600元后就不再偿还银行借款，透支的本金为18632.77元。经中国建设银行湛江分行信用卡中心及吴川支行通过电话及书面通知等方式多次催收，被告人黄木林已超过三个月仍未归还欠款，造成恶意透支，截止2016年12月9日，其因逾期产生的款息达21333.84元。
另查明，被告人黄木林于2017年2月22日向发卡银行还款22260元，已清偿全部欠款，并取得中国建设银行股份有限公司湛江市分行的谅解。
上述事实，被告人黄木林在开庭审理过程中亦无异议，且有由公诉机关提供并经庭审质证的下列证据予以证实：1、被告人黄木林的供述及辩解；2、被害人黄某、陈某的陈述；3、证人黄某、吴某1的证言；4、接受证据材料清单；5、报案委托书及报案材料；6、欠款信息资料及催收记录材料；7、还款回单、谅解书；8、视频证据带；9、受案登记表、立案决定书；10、犯罪嫌疑人归案情况说明、到案经过；11、违法犯罪记录查询情况说明；12、户籍证明。
本院认为，被告人黄木林无视国法，以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。被告人黄木林犯罪以后能自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可从轻处罚；其在公安机关立案后人民法院判决前已偿还全部透支款息，依法可从轻处罚；其已取得被害方的谅解，可酌定从轻处罚。公诉机关指控被告人黄木林犯罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。公诉机关建议以信用卡诈骗罪判处被告人黄木林有期徒刑八个月至一年二个月。经查，公诉机关建议的量刑幅度与被告人的罪责相适应，予以采纳。鉴于被告人黄木林犯罪情节较轻，其主动投案后能如实供述自己的罪行，且已归还全部透支款息，并取得被害方的谅解，确有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，故决定对被告人黄木林适用缓刑。根据被告人黄木林犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第四十五条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人黄木林犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限于本判决发生法律效力后三十日内缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张开明
审 判 员 赵家韵
人民陪审员 陈小红
二〇一八年三月二十日
书 记 员 骆秋豪
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条之规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
其他非法占有资金，拒不归还的。
恶意透支的，数额在1万元以上不满10万元的，应认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。