重庆市沙坪坝区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0106民初3239号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。
负责人：陈克，中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行行长。
委托诉讼代理人：邓霞，重庆铭友律师事务所律师。
委托诉讼代理人：杨璇，重庆铭友律师事务所实习律师。
被告：张仁莉，女，1993年8月15日出生，汉族，住重庆市永川区。
被告：重庆友畔汽车销售有限公司，住所地重庆市沙坪坝区中梁镇庆丰山村高石岩社，统一社会信用代码91500106597978633D。
法定代表人：林利仁。
委托诉讼代理人：邓沿兵，男，重庆友畔汽车销售有限公司员工，住四川省邻水县。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行(以下简称农行渝中支行)与被告张仁莉、重庆友畔汽车销售有限公司(以下简称友畔公司)信用卡纠纷一案，本院于2017年2月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行渝中支行的委托诉讼代理人邓霞、杨璇到庭参加诉讼。被告张仁莉下落不明，经本院公告送达开庭传票等，公告期满后未到庭参加诉讼，被告友畔公司经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告农行渝中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张仁莉向原告清偿借款本金227894.97元及分期手续费、利息、滞纳金、复利（截止2017年2月9日，分期手续费为8241元，利息为14026.87元，滞纳金为4184.65元；从2017年2月10日起至本息清偿之日止，以借款本金227894.97元为基数，按照日利率万分之五计收利息；滞纳金按每月最低还款额未偿还部分的5%计算；以应付未付利息、滞纳金、分期手续费为基数，按日利率万分之五计收复利），利随本清；2.判令原告在第一、第四项诉讼请求所述债权范围内对被告张仁莉所有的机动车辆享有抵押权和优先受偿权；3.判令被告友畔公司对上述第一项诉讼请求所述被告张仁莉的债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用、公告费由二被告共同承担。事实与理由：2014年9月28日，被告张仁莉向原告申领了金穗贷记卡,并于2014年10月14日与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告张仁莉提供分期资金金额为402000元的金穗贷记卡汽车消费贷款分期还款业务，用于购买汽车；债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他费用中任一项即视为违约，原告有权将全部未偿还分期资金及当期分期手续费记入贷记卡当期账单最低还款额度，提前收回全部贷款本息，并要求其承担由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费以及其他实现债权的一切费用；被告张仁莉以所购车辆为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。同时被告友畔公司向原告出具了《担保承诺函》，并作为保证人与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，承诺为第一被告的上述汽车消费分期还款业务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按照合同约定向被告张仁莉提供了资金，但被告张仁莉未按合同约定偿还分期金额、利息及分期手续费，已构成违约。经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，被告友畔公司也未履行清偿义务。基于此，原告依法向法院起诉。
被告张仁莉未作答辩。
被告重庆友畔汽车销售有限公司未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2014年9月10日，被告张仁莉在原告农行渝中支行处填写金穗贷记卡申请表及专项商户分期业务申请表，申请办理乐分卡，用于办理购车专项分期业务。被告张仁莉签字确认已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。当天，被告友畔公司出具《担保承诺函》，同意为被告张仁莉向原告申请分期资金402000元，分期付款期数3年的汽车分期付款提供保证担保，保证方式为连带责任保证。
2014年10月14日，原告农行渝中支行（贷款人）、被告张仁莉（持卡人、借款人、抵押人）、被告友畔公司（保证人）签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：原告为被告张仁莉购买汽车提供信用卡透支借款额度402000元用于在被告友畔公司购买宝马X32.0T2014款xDrive20ix设计套装汽车一辆，被告使用该信用卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费,分期期数为36期，应支付分期手续费49446元；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；被告张仁莉在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用，分期手续费不收取利息；如张及担保人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告张仁莉还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从被告张仁莉在中国农业银行各机构开立的账户中划收，根据法律法规和双方不得划收的账户除外；本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证、抵押，借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。担保范围为本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费等原告实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被原告宣布提前到期，保证期间自银行确定债务到期之日起二年；持卡人以本合同下所购商品作为担保物的，由本合同约定的保证人提供阶段性保证担保，阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任，其他有关保证、抵押、质押的约定按相关约定执行；合同特别条款约定特别条款用于确定前述通用条款的相关内容。各方当事人承诺严格遵守以下约定内容：本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为：保证和抵押，本合同项下贷记卡透支借款的阶段性保证人为重庆友畔汽车销售有限公司，被告张仁莉同意以本合同所购商品提供担保。
同日，原告与被告张仁莉签订《抵押合同》，约定被告张仁莉以购买的宝马牌X32.0T2014款xDrive20ix设计套装汽车一辆为本案债权设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、律师费、诉讼费等费用。该抵押合同于2014年11月19日办理了抵押登记，登记信息为：机动车登记编号渝C05K**，车辆型号WBAWX310,车辆识别代码WBAWX3108F0G43520,发动机号：A7200834N20B20A。
2014年10月14日，被告张仁莉的卡号为622836008078****的农业银行信用卡在被告重庆友畔汽车销售有限公司消费402000元。被告张仁莉在原告出示的记账凭证中签字确认支取了资金402000元，总手续费49446元，首期应还分期本金为11166元。后被告张仁莉未按合同约定按时足额还款。截止2017年2月9日，被告张仁莉尚欠原告分期贷款本金227894.97元，分期手续费8241元、利息14026.87元及滞纳金4184.65元。
庭审中，原告陈述诉讼请求中截止到2017年2月9日的滞纳金4184.65元实际均产生于2016年12月31日之前。
还查明，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用规定：乙方（被告）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项，自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。收费标准中载明：滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。
中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准；对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。
被告张仁莉经本院公告送达传票，公告期满后未到庭参加诉讼，被告重庆友畔汽车销售有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。
上述事实，有原告的陈述及原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《抵押合同》、《担保承诺函》、《记账凭证》、《交易明细表》、《欠款明细表》、《机动车登记证书》等证据在案佐证。上述证据经庭审审查，可以作为认定本案事实的根据。
本院认为，债是按照合同的约定或者法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。原被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告按约已履行合同义务，被告张仁莉应当按约履行还款义务。被告张仁莉存在未按期归还款项的情形，构成违约，原告有权根据合同约定宣布合同项下所有贷款全部提前到期，原告有权要求被告张仁莉按照约定偿还全部透支本金、利息及相关费用。对于原告要求被告张仁莉支付2016年12月31日之前产生的滞纳金4184.65元，符合法律规定和双方和合同约定，本院予以支持。因中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定自2017年1月1日后取消信用卡滞纳金，故对于原告要求被告张仁莉支付2017年2月10日后的滞纳金的诉讼请求，因违反该规定，本院不予支持。由于从2017年1月1日开始，信用卡的透支利率的上限为日万分之五，原告要求被告张仁莉支付的从2017年2月10日开始计算的利息标准已经达到日万分之五，再主张按该标准计算复利，本院不予支持。
原告举示了与被告张仁莉签订的抵押合同，该抵押合同已办理了抵押登记，故原告要求确认对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
被告重庆友畔汽车销售有限公司虽然在《担保承诺函》中自愿承诺对被告张仁莉的债务承担连带保证责任，但在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中载明其为阶段性保证人。借款合同的签订时间在担保承诺函之后，应以借款合同载明的内容为准。根据借款合同的约定，阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任。因被告张仁莉贷款所购车辆已办妥担保手续且相关文件交银行收执，原告有关保证责任的诉讼请求不符合双方保证合同的约定，故被告友畔公司不应对被告张仁莉所欠全部债务承担连带保证责任。
被告张仁莉经本院公告送达传票，公告期满后未到庭参加诉讼，被告友畔公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应当承担本院采信原告相关主张的法律后果。
据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张仁莉于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行分期贷款本金227894.97元、分期手续费8241元、滞纳金4184.65元、截止到2017年2月9日的利息14026.87元以及从2017年2月10日至贷款本息清偿之日止的利息，该利息以227894.97元为基数按日利率万分之五计算。
二、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行对被告张仁莉所有的抵押物宝马牌X32.0T2014款xDrive20ix设计套装汽车一辆在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5116元（原告已预交），由被告张仁莉负担。被告张仁莉负担之金额，限于本判决发生法律效力后五日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行在上述债权范围内对被告张仁莉所有的抵押物宝马牌X32.0T2014款xDrive20ix设计套装汽车一辆享有优先受偿权。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 杭安华
人民陪审员 张 雪
人民陪审员 李洪卫
二〇一七年九月二十五日
书 记 员 陈璐遥