湖北省保康县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0626民初1385号原告：中国农业银行股份有限公司保康县支行（以下简称农行保康支行），住所地：保康县城关镇光千路**。统一社会信用代码：91420626879818646B。代表人：宛晓东，农行保康支行行长。委托诉讼代理人：汪荣海，湖北元领律师事务所律师。被告：望才洪，男，1965年1月25日出生，汉族，农民，住湖北省保康县。被告：彭宗珍，女，1964年2月9日出生，汉族，农民，住湖北省保康县。被告：陈必春，男，1955年3月6日出生，汉族，农民，住湖北省远安县，现住湖北省保康县。被告：张朝英，女，1957年12月1日出生，汉族，农民，住湖北省远安县，现住湖北省保康县。原告农行保康支行与被告望才洪、彭宗珍、陈必春、张朝英借款合同纠纷一案，本院于2017年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行保康支行在立案当日，向本院提出申请，要求对被告陈必春、张朝英共同共有的坐落于保康县城关镇封银岩村1栋建筑面积为801.63㎡房屋予以查封，本院于2017年9月7日做出（2017）鄂0626民初1385号民事裁定，对被告陈必春、张朝英共同共有的坐落于保康县城关镇封银岩村1栋建筑面积为801.63㎡房屋予以查封。原告农行保康支行的委托诉讼代理人汪荣海、被告望才洪、被告陈必春到庭参加诉讼。被告彭宗珍、张朝英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行保康支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告望才洪、彭宗珍共同偿还借款本金1187928.49元，利息44255.28元（利息计算至本金还清为止，现利息已计算至2017年9月28日），承担律师代理费9699元，合计1241882.77元。2、判令原告享有对被告陈必春、张朝英抵押给原告的保康县城关镇丰银岩村房屋及土地（房屋他项权证：保康县房他证城关字第××号和土地他项权证：保他项2013第056号）拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、承担本案诉讼费和其他费用。事实和理由：2014年1月10日，被告望才洪与原告签订《最高额担保个人借款合同》（编号为：42020120140006380）一份，合同约定被告陈必春、张朝英提供其共有房产为望才洪自2014年1月10日至2016年11月17日期内借款提供最高145万元额度的担保，并办理抵押登记。2016年1月8日，被告望才洪向原告提出借款145万元用于购买水泥，原告依约支付借款145万元至被告望才洪指定的账户。借款发生后，被告未依约归还本息。被告望才洪承认原告在本案中所主张的事实，但认为目前资金周转困难，要求缓期偿还。被告彭宗珍未提出答辩意见。被告陈必春承认原告在本案中所主张的事实，但认为目前被告望才洪资金周转困难，我提供担保也属实，要求缓期偿还。被告张朝英未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告望才洪准备向原告农行保康支行申请贷款1450000元，遂找被告陈必春、张朝英用二人共有的房屋做抵押担保，被告陈必春、张朝英同意。2013年11月18日，被告陈必春、张朝英以共同共有的坐落于保康县城关镇封银岩村建筑面积为158.73㎡房屋1栋分别在保康县产权产籍管理所和保康县国土资源局办理了抵押他项权证，将房产及土地使用权抵押给原告农行保康支行。2014年1月10日，被告望才洪、陈必春、张朝英与原告农行保康支行签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定：被告望才洪向原告农行保康支行借款1450000元，自2014年1月10日起至2016年11月17日止，借款人可以在1450000元的借款额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年11月17日；借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率；自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础6.00上浮百分之叁拾后确定；担保的债务最高余额为1300000元；担保人同意以房地产提供担保。上述担保物详见（清单名称及编号）20131113；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保康县房他证城关字第××号他项权证记载：房屋他项权利人为原告，他项权利种类为抵押，债权金额为1450000元。被告望才洪偿还部分本金和利息后，截止2017年9月28日尚欠本金1187928.49元，利息44255.28元，合计1232183.77元。原告为催收借款本息支出律师代理费9699元，现诉至本院要求被告偿还借款本息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告农行保康支行与被告望才洪、被告陈必春、被告张朝英签订的《最高额担保个人借款合同》主体适格，意思表示真实，内容合法，依法成立。原告农行保康支行按照合同约定履行了向被告望才洪发放借款的义务，被告陈洪武未按照合同约定按期履行还款义务，应当承担偿还借款本息、违约等责任。被告陈必春、张朝英在《最高额担保个人借款合同》上签字，为被告望才洪向原告农行保康支行的贷款提供连带责任保证担保，应依法承担连带责任保证。被告望才洪和彭宗珍系夫妻关系，本案贷款发生在被告望才洪和彭宗珍婚姻存续期间，被告彭宗珍应当知情，应视为夫妻双方共同债务，共同偿还。原告农行保康支行要求被告望才洪、彭宗珍偿还借款本金及利息、罚息，并由被告陈必春、张朝英承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于本案贷款利率的计算，中国人民银行发布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第一条规定：“关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。”第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条第二款规定：“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”根据上述规定，本案原告农行保康支行与被告望才洪、被告陈必春、被告张朝英在《最高额担保个人借款合同》第十条10.2中明确约定：“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。”该约定并不违背上述规定，本案中，被告望才洪按合同约定应付逾期罚息44255.28元，总计未超过年利率24%，故原告农行保康支行要求被告望才洪支付利息、罚息的诉讼请求既有合同依据也有法规依据，应予支持。关于本案的律师费，原、被告在贷款合同中对产生诉讼后承担律师代理费的负担有明确约定；律师代理费在诉讼开始时已由原告实际支付，并且实际产生的律师代理费符合法律及相关行业规定，被告应按合同约定支付已经实际支付的律师代理费。原告农行保康支行对被告陈必春、张朝英抵押的房产及土地使用权享有优先受偿权的请求，被告陈必春、张朝英自愿以共同共有的房屋提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押权登记，该抵押登记合法有效，原告农行保康支行有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告望才洪、彭宗珍于本判决生效之日起偿还原告中国农业银行股份有限公司保康县支行借款本金1187928.49元，利息44255.28元（截止2017年9月28日），并支付从2017年9月29日起至清偿完毕之日止的合同约定计付的罚息以及复利。二、原告中国农业银行股份有限公司保康县支行因本案支出的律师代理费9699元，由被告望才洪、彭宗珍于本判决生效之日支付给原告中国农业银行股份有限公司保康县支行。三、被告陈必春、张朝英对本判决第一项、第二项的借款本金、利息、律师代理费等承担连带清偿责任。被告陈必春、张朝英承担保证责任后，有权向被告望才洪、彭宗珍追偿。四、如被告望才洪、彭宗珍不履行上述偿付义务，原告中国农业银行股份有限公司保康县支行有权对被告陈必春、张朝英抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司保康县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16258元，减半收取8129元，由被告望才洪、彭宗珍负担，限于本判决生效之日交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  姚琼涛二〇一七年十一月一日书记员  陈 琪