福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0503民初2211号原告：平安银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区滨海街109号连捷国际中心大厦一层101.102.103.106.107.109.117.118单元、五层04单元部分区域、三十一层、三十二层，统一社会信用代码913505006784777697。主要负责人：薛志信，该分行行长。委托诉讼代理人：于那刚，福建双鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：温惠阳，福建双鼎律师事务所律师。被告：ＸＸ选，男，汉族，1982年8月13日出生，住福建省南安市。被告：高月珠，女，汉族，1983年1月16日出生，住福建省南安市。原告平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称“平安银行泉州分行”）与被告ＸＸ选、高月珠金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行泉州分行的委托诉讼代理人温惠阳到庭参加诉讼，被告ＸＸ选、高月珠经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令ＸＸ选、高月珠向平安银行泉州分行偿还借款本金49万元及利息（含复利）（截至2018年4月11日利息165254.4元、复利26313.96元，并支付自2018年4月12日起至实际还清款项之日止按《个人信用额度贷款合同》的约定及中国人民银行逾期付款的有关规定计算的利息、复利），以上款项暂计681568.36元；2、判令ＸＸ选、高月珠承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、鉴定费、公证费等）。事实与理由：2015年5月22日，ＸＸ选向平安银行泉州分行提交《贷贷平安商务卡业务申请书》向平安银行泉州分行申请贷款。同日，双方签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定：ＸＸ选自愿向平安银行泉州分行申请个人信用贷款额度及额度项下单笔贷款的使用；个人信用额度是指平安银行泉州分行为ＸＸ选提供的连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，额度金额最高不超过人民币100万元；额度期限最长不超过10年；具体额度期限、金额均以平安银行泉州分行终审意见为准，且平安银行泉州分行可以适度调整；贷款利率采用固定利率，且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式、等均在平安银行泉州分行审查通过以后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于ＸＸ选签署的纸质凭证、平安银行泉州分行单方面出具的进账凭证、从平安银行泉州分行网站打印的进账单等；ＸＸ选同意根据平安银行泉州分行的要求，在平安银行泉州分行处开立贷款发放账户，贷款金额的发放、支取和归还均通过该账户办理；还款方式为净息还款，即按日计息、按月付息、到期一次性还本；合同项下授信发生欠息、逾期、垫款，则构成违约事件，平安银行泉州分行有权停止或终止发放合同项下尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求ＸＸ选立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，罚息根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；费用包括但不限于平安银行泉州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；ＸＸ选通过网上银行办理借款业务时，在自主借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以平安银行泉州分行网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及合同履行的相关证据。同时，ＸＸ选在平安银行泉州分行处开立了贷款发放账户。合同签订后，平安银行泉州分行依约向ＸＸ选履行了放贷义务，ＸＸ选通过上述合同约定的方式向原告贷款49万元，个人贷款业务贷款账户对账单上载明的贷款年利率为15.12%。由于ＸＸ选未能按时足额还款，截至2018年4月11日，ＸＸ选尚欠平安银行泉州分行借款本金49万元、利息（含复利）165254.4元、复利26313.96元。另上述借款发生于两被告的夫妻关系存息期间，系夫妻共同债务，应当由两被告承担共同偿还责任。ＸＸ选、高月珠未作答辩。经审理查明：2015年5月22日，ＸＸ选向平安银行泉州分行提交了一份《贷贷平安商务卡业务申请表》，向平安银行泉州分行申请贷款额度，并与平安银行泉州分行签订了一份编号为平银（泉州）个信额字（2015）第号的《个人信用额度贷款合同》，约定ＸＸ选自愿向平安银行泉州分行申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用；个人信用额度是指平安银行泉州分行为ＸＸ选提供的连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，额度金额最高不超过人民币100万元；额度期限最长不超过10年；具体额度期限、金额均以平安银行泉州分行终审意见为准，且平安银行泉州分行可以适度调整；贷款利率采用固定利率，且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式、等均在平安银行泉州分行审查通过以后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质凭证、平安银行泉州分行单方面出具的进账凭证、从平安银行泉州分行网站打印的进账单等；ＸＸ选同意根据平安银行泉州分行的要求，在平安银行泉州分行处开立贷款发放账户，贷款金额的发放、支取和归还均通过该账户办理；还款方式为净息还款，即按日计息、按月付息、到期一次性还本；合同项下授信发生欠息、逾期、垫款，则构成违约事件，平安银行泉州分行有权停止或终止发放合同项下尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求ＸＸ选立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，罚息根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；费用包括但不限于平安银行泉州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；ＸＸ选通过网上银行办理借款业务时，在自主借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以平安银行泉州分行网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及合同履行的相关证据。同时，ＸＸ选在平安银行泉州分行处开立了贷款发放账户。合同签订后，平安银行泉州分行依约向ＸＸ选履行了放贷义务，ＸＸ选通过上述合同约定的方式向原告贷款49万元，个人贷款业务贷款账户对账单上载明的贷款年利率为15.12%。还款方式为净息还款，放款日为2016年8月18日，到期日为2016年11月18日，贷款到期后，ＸＸ选未能按时足额还款，截至2018年4月11日尚欠平安银行泉州分行借款本金49万元、利息（含罚息）165254.4元及复利26313.96元。平安银行泉州分行催讨无果，遂诉至本院。上述事实有平安银行泉州分行提供的营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、ＸＸ选身份证复印件、《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同》、银行卡、个人贷款业务贷款账户对账单及平安银行泉州分行庭审中陈述为证，本院依法予以确认并在卷佐证。另，平安银行泉州分行主张该笔借款发生于ＸＸ选、高月珠夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，应由两被告承担共同还款责任，其提供的ＸＸ选、高月珠结婚证复印件无法单独证明该借款系夫妻共同债务，故本院不予采信。本院认为，ＸＸ选、高月珠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。平安银行泉州分行与ＸＸ选签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。平安银行泉州分行依约向ＸＸ选发放了贷款,履行了合同义务，ＸＸ选未能按约偿还借款本息，截至2018年4月11日尚欠平安银行泉州分行借款本金49万元、利息（含罚息）165254.4元及复利26313.96元，事实清楚，证据充分，足以认定。平安银行泉州分行诉求ＸＸ选偿还尚欠借款本息，合理合法，应予支持。ＸＸ选在其与高月珠婚姻关系存续期间，以其个人名义向平安银行泉州分行借款49万元，借款金额明显超出家庭日常生活需要。平安银行泉州分行主张本案债务为ＸＸ选与高月珠夫妻共同债务，但未能提供证据证明该借款系用于ＸＸ选与高月珠的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，平安银行泉州分行要求高月珠共同偿还本案借款本息的主张，缺乏事实和法律依据，不予支持。ＸＸ选、高月珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第两百五十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告ＸＸ选应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金49万元、利息（含罚息）165254.4元及复利26313.96元，并支付自2018年4月12日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为平银（泉州）个信额字（2015）第号的《个人信用额度贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、驳回原告平安银行股份有限公司泉州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10615元，减半收取5307.5元，由被告ＸＸ选负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 员 李丽琼二〇一八年四月二十五日法官助理 康 璐书 记 员 黄姿华附本案引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。