江西省湖口县人民法院民 事 判 决 书（2015）湖民一初字第947号原告中国工商银行股份有限公司湖口支行，住所地湖口县双钟镇大中路32号，组织机构代码78410012-1。负责人吴红泽，该支行行长。委托代理人刘禹、徐晗，该支行员工。被告李普旺，男，1961年11月3日出生，汉族，江西省湖口县人，住湖口县。被告吴小梅，女，1962年7月29日出生，汉族，江西省湖口县人，住址同上，系被告李普旺之妻。原告中国工商银行股份有限公司湖口支行诉被告李普旺、吴小梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湖口支行的委托代理人徐晗、被告李普旺到庭参加诉讼，被告吴小梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湖口支行诉称：2011年10月9日，原告与被告李普旺、吴小梅签订个人借款/担保合同（编号B：[经营]字[九江]行[湖口]支行[2011]年[038]号），并于同日向被告李普旺发放个人经营性贷款37万元，期限为12个月，以被告李普旺个人名下房产作抵押（2011年9月8日向我行办妥抵押登记手续）。同时，被告李普旺、吴小梅签名确认承担连带保证责任。自2015年4月15日起，我行信台台帐系统反应被告李普旺未按时归还我行到期贷款37万元，我行一直联系借款人被告李普旺，在我行多次催收下，我行收回贷款本金135940.21元；截至2015年6月21日，被告李普旺尚欠我行贷款本金234059.69元，利息98175.71元（本息合计332235.40元）。被告李普旺在我行贷款到期后，我行多人多次催收未有效果，贷款逾期，鉴于被告的违约行为，根据合同法规定及本案合同约定，被告作为借款人及担保人，应立即向我行一次性偿还剩余借款本金、利息、复利、罚息及实现债权的相关费用。被告未能依照本案合同约定履行到期还款付息义务，已构成违约，原告依法有权请求被告承担还款责任并对相关抵押物在贷款本息范围内享有优先受偿权。为此，原告诉至法院，请求依法判令被告李普旺、吴小梅立即归还我行借款本金234059.69元，利息98175.71元，本息合计332235.40元（截至2015年6月21日），以及自2015年6月21日至实际清偿之日止按照借款合同约定所产生的利息、罚息及其他费用；判令原告对被告李普旺、吴小梅提供的抵押物在贷款本息范围内享有优先受偿权；本案一切诉讼费用由被告承担。为支持其诉讼请求，原告中国工商银行股份有限公司湖口支行向本庭提交了以下证据材料：李普旺、吴小梅的身份证、户口簿、结婚证复印件。湖口县双钟镇西门社区居委会出具的李普旺的房产《证明》、《营业执照》复印件。中国工商银行股份有限公司湖口支行与李普旺、吴小梅于2011年11月8日签订的编号B:[经营]字[九江]行[湖口]支行[2011]年[038]号《个人借款/担保合同》（含补充条款）复印件。中国工商银行股份有限公司湖口支行向李普旺发放贷款的《借款凭证》（李普旺已签名捺印）复印件。房权证湖房证字第××号房屋所有权证复印件、湖国用（2008）第0339号国有土地使用证复印件、湖房他证私字第××号房屋他项权证复印件、李普旺填写并向中国工商银行股份有限公司湖口支行提交的《湖口县房地产抵押申请审核表》复印件。中国工商银行股份有限公司湖口支行向李普旺发放发出的《中国工商银行个人贷款逾期催收通知书》（共五张，李普旺均已签名）复印件。对原告提交的上述证据材料，被告李普旺均表示无异议。被告李普旺辩称：没什么说的，诉请都没异议。被告李普旺未向本庭提交证据材料。被告吴小梅未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交答辩状及证据材料。经审理查明：2011年9月8日，被告李普旺、吴小梅以登记于被告李普旺名下、位于湖口县广场××路××小区、房产证号为房权证湖房证字第××号的房产向原告中国工商银行股份有限公司湖口支行申请抵押贷款，并于同日办理了抵押登记手续。2011年10月9日，原告中国工商银行股份有限公司湖口支行（贷款人）与被告李普旺、吴小梅（借款人、抵押人）签订编号B：[经营]字[九江]行[湖口]支行[2011]年[038]号《个人借款/担保合同》，该合同约定：第一部分、借款条件：第一条、贷款种类和金额、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第D种贷款（个人经营贷款），金额为人民币370000元。第二条、2.1、本合同项下贷款用途为经营，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。2.2、本笔贷款的担保方式为抵押。第三条、贷款期限、本合同项下贷款期限为壹年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条、贷款利率、4.1、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。4.2、贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次日1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第五条、放款、5.3、将贷款一次性划入下列账户：户名：沈洁。账号：62×××11。第六条、还款、6.1、经协商一致，借款人按下列第H种方式偿还贷款本息。H、按月付息，一次性还本。6.4、借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账号作为还款账户:户名：李普旺。账号：62×××54。抵押物清单：李普旺所有、位于湖口县广场××路××小区、房权证湖房证字第××号房产（面积268㎡，价值538328元）。第九条、罚息：9.1、借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。同日，原告向被告李普旺出具《中国工商银行借款凭证》已向被告李普旺发放贷款，该凭证载明：借款当期执行利率8.528%；起息日期2011年10月9日；借款期限1年；借款到期日：2012年10月9日；结息方式：按月；还款方式：按月付息一次还本。被告李普旺在该凭证上签名捺印，并同意将本案借款叁拾柒万元转入收款人沈洁账号为62×××11的账户。2012年10月9日借款到期后，被告李普旺、吴小梅未归还上述借款。原告为此分别于2012年11月2日、2013年10月9日、2014年1月2日、2015年1月2日、2015年4月6日向被告李普旺、吴小梅发出《中国工商银行个人贷款逾期催收通知书》，被告李普旺均已签名确认收到催款函。经原告多次催收，两被告归还贷款本金135940.31元。截至2015年6月21日，两被告尚欠原告贷款本金234059.69元，利息98175.71元，本息合计332235.40元。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司湖口支行与被告李普旺、吴小梅之间形成的金融借款合同关系合法有效，依法受国家法律保护。原告向两被告发放贷款后，两被告应依约于2012年10月9日前向原告归还借款本金及相应利息。因两被告违反合同约定，逾期未归还借款本金及利息，故对于原告请求判令被告李普旺、吴小梅立即归还原告借款本金234059.69元、利息332235.40元（截至2015年6月21日）以及自2015年6月21日至实际清偿之日止按照借款合同约定所产生的利息、罚息及其他费用的诉讼请求，本院予以支持。两被告以其房产作抵押且已协助原告办理抵押登记，故应按照双方约定在两被告逾期未还清借款本金或利息时，原告有权申请法院拍卖、变卖两被告用于抵押的房产。被告吴小梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃其自身相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告李普旺、吴小梅于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湖口支行偿还借款本金人民币234059.69元并支付利息（利息计算方式：截至2015年6月21日，未还利息共计人民币98175.71元；2014年6月22日至本案借款本息还清之日的利息，以未还借款本金为基数，按年利率8.528%计算并于每月21日结息计算复利）；若被告李普旺、吴小梅不能按上述第一项规定的期限归还上述款项，原告中国工商银行股份有限公司湖口支行有权申请法院拍卖、变卖登记于被告李普旺名下、位于湖口县广场南路土管小区（房产证号为房权证湖房证字第××号）的房产，并对拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利，不足部分由被告李普旺、吴小梅继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币6283元，由被告李普旺、吴小梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 员  王文锋代理审判员  吴龙波代理审判员  李 君二〇一五年十一月十三日书 记 员  杨子江