宁夏回族自治区银川市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）宁01民终3179号上诉人（原审被告）：宁夏永顺房地产开发有限公司，住所地：宁夏回族自治区灵武市307国道北侧。法定代表人：杜志琴，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨浩，男，1993年5月1日出生，回族，该公司法务，住宁夏回族自治区灵武市。委托诉讼代理人：艾紫阳，北京市中银（银川）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司灵武分行，住所地：宁夏回族自治区灵武市复兴路5号。负责人：陈剑，分行行长。委托诉讼代理人：马伟，男，1987年11月5日出生，回族，该行员工，住宁夏回族自治区银川市。委托诉讼代理人：马娜，女，1987年2月17日出生，回族，该行员工，住宁夏回族自治区灵武市。被上诉人（原审被告）：杨吉刚，男，1970年1月29日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。被上诉人（原审被告）：杨华，女，1969年2月24日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区灵武市。上诉人宁夏永顺房地产开发有限公司（以下简称永顺公司）与被上诉人中国建设银行股份有限公司灵武市分行（以下简称中国建设银行）、被上诉人杨吉刚、杨华金融借款合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区灵武市人民法院（2016）宁0181民初2813号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年3月13日公开开庭进行了审理。上诉人宁夏永顺房地产开发有限公司及其委托诉讼代理人杨浩、艾紫阳，被上诉人中国建设银行股份有限公司灵武市分行委托诉讼代理人马伟、马娜到庭参加了诉讼。被上诉人杨吉刚、杨华经合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。上诉人永顺公司上诉称：1.请求撤销原判、发回重审，或查明事实后改判；2.一审诉讼费、上诉案件受理费均有被上诉人承担。事实和理由：《个人住房（商业用房）借款合同》约定的抵押物已办理抵押登记，《房屋产权按揭贷款监证书》表明系属不动产抵押权属证书而非预告登记证明；上诉人的保证责任已自抵押登记办理之日消灭，合同约定上诉人提供信用担保的保证期间至抵押登记办妥之日中止；补充：即使案涉商品房系预购商品房抵押权预告登记状态，但从房地产开发公司为预购商品房提供阶段性保证担保约定的特殊性及合同目的的考量，如果房地产开发公司已经完成所涉商品房全部开发义务，并具备房屋所有权初始条件的，应当解除房地产开发公司的阶段性担保责任，自合同签订之日起至抵押登记办理条件完成状态下提供的保证，只对该阶段提供保证。被上诉人中国建设银行辩称：我行与杨吉刚办理的房屋产权按揭贷款监证书只是对该房产进行了抵押预告登记，该登记不产生抵押登记的法律效力，该登记不享有对抵押物在物权意义上的优先受偿权，对此一审法院在判决中也予以了确认。根据双方签订的借款合同第三十六条第二款约定，上诉人的保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书，抵押登记证明文件正本及其他权利证书，交由贷款人核对无误收执之日止，因此在借款人未办理正式抵押登记及他项权利证书并交付我行前上诉人的阶段性保证义务并未免除。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。被上诉人杨吉刚、杨华未到庭应诉也未提交书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。原审原告中国建设银行向原审法院提出诉讼请求：1.被告杨吉刚、杨华向原告偿还借款本金701689.55元及利息50280.28元、利息罚息4001.64元、本金罚息14432.05（利息暂计算至2017年7月10日），合计770403.52元，之后的利息判决利随本清；2.原告享有被告抵押房屋变卖、拍卖所得价款的优先受偿权；3.被告永顺公司承担连带保证责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2010年2月24日，被告杨吉刚、杨华向原告申请中长期个人商业用房贷款，抵押物位于灵武市朔方路北侧汽配城13#楼3/3单元13-1、13-2、13-3、13-4号商业房，面积1252.2平方米。2010年3月15日，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告杨吉刚、杨华向原告借款137万元，借款期限10年，还款方式为等额本息还款；被告永顺公司在保证人处签章。同日，原告依约发放借款137万元。后被告杨吉刚、杨华未按期还款，原告于2015年12月15日扣当月借款后，二被告再未还款。根据合同约定，被告未按期还款，原告有权宣布借款到期并收回借款本息。原审法院查明，2010年3月15日，被告杨吉刚、杨华因购房向原告中国建设银行借款137万元，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款期限2010年3月15日至2020年3月15日；借款利率为月利率，浮动利率，即基准利率上浮10%，罚息利率为借款利率上浮50%；借款利率于每年1月1日调整；还款方式为委托扣款，还款方法为等额本息；担保方式为抵押，抵押财产位于灵武市朔方路北侧汽配城13幢1、2、3、4号房屋（面积1252.2平方米）；被告永顺公司在保证人落款处签章。合同违约责任条款中，明确约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息构成违约，原告有权宣布借款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同还约定了其他内容。同日，原告依约向被告杨吉刚发放借款180万元，其中包含本案借款137万元。上述抵押房产已依法办理了《房屋产权按揭贷款监证书》，该监证书约定逾期不能偿还，原告有权通过房屋产权监证机关处置该项房产以归还所欠借款本息。上述抵押房产尚未办理房屋产权登记和抵押登记，现由被告杨吉刚进行出租。借款后，原告按约定收回借款本金878058.67元及利息581500.04元，该款项支付至2015年12月15日当月应还本息，其中包含从被告永顺公司扣取的554545.81元（即2013年8月23日至2015年6月29日期间共计9次扣款），之后被告杨吉刚、杨华未按期还款。截至2017年7月10日，累计拖欠借款本金921941.33元及利息（含罚息）90282.44元，其中包含本案借款本金（含未到期）701689.55元及利息（含罚息）68713.97元，共计770403.52元。被告永顺公司没有履行担保责任。原审法院认为，原告与被告签订的借款合同是双方真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。原告按合同约定向被告杨吉刚、杨华履行了发放借款的义务，二被告应当按约定向原告履行还款义务，故原告主张二被告偿还借款本金701689.55元及利息（含罚息）68713.97元的诉讼请求成立，予以支持；2017年7月11日之后的利息，按合同约定利率计算，支持至判决确定的给付之日。原告主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本案中原告只进行了抵押预告登记，并未进行正式抵押登记，因优先受偿权为法定权利，只有抵押权依法设立后才能享有，抵押预告登记不能产生抵押登记的法律后果，也就是说，预告登记获得的仅仅是优先他人设立抵押进行登记的权利，而不享有对抵押物在物权意义上的优先受偿权，故不予支持。原告主张被告永顺公司承担连带保证责任的诉讼请求，因双方在借款合同中约定担保方式为连带责任保证，且原告在保证期间内主张权利，故被告永顺公司应当对借款本息承担连带清偿责任，予以支持。被告杨吉刚主张不存在违约，因本案中借款人不按时足额偿还借款本息属于合同第十六条约定的违约情形，故对该辩解理由不予采纳；其主张利息约定不明确，因合同第三十六条对借款利率有明确约定，故对该辩解理由亦不予采纳；其主张与被告杨华已离婚且债务由其个人承担，因涉案借款发生在被告杨吉刚、杨华夫妻关系存续期间，视为夫妻共同债务，即使离婚协议对夫妻财产进行分割，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利，故对该辩解理由不予采纳。被告永顺公司主张原告应当优先实现抵押物权清偿债务，不足部分由永顺公司承担连带清偿责任的辩解理由不成立，不予采纳。被告杨华经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条第一款、第二十五条第一款，最高人民法院《关于适用的解释》第二百零三条，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决：一、被告杨吉刚、杨华于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司灵武分行借款本金701689.55元及利息（含罚息）68713.97元，共计770403.52元，并按借款合同约定利率计算，支付2017年7月11日至本判决确定的给付之日期间的利息；二、被告宁夏永顺房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、被告宁夏永顺房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告杨吉刚、杨华追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司灵武分行的其他诉讼请求。案件受理费11504元，减半收取5752元，由被告杨吉刚、杨华、宁夏永顺房地产开发有限公司负担。二审中双方均未提交新的证据，二审查明的事实同原审判决查明的事实，本院予以确认。本院认为，本案涉案房屋只进行了抵押预告登记，并未进行正式抵押登记，预告登记后，未经预告登记的中国建设银行同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记并非法律规定的抵押登记，故中国建设银行未取得涉案房屋的抵押权。同时预告登记后，自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。故因依据合同由上诉人永顺公司承担连带保证责任。被上诉人杨吉刚、杨华经依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利。原审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费11504元，由上诉人宁夏永顺房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  倪新秀审 判 员  王 刚代理审判员  ＸＸ程二〇一八年四月十九日书 记 员  马丽媛附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；......第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。