广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书（2018）桂0703民初92号原告：钦州市区农村信用合作联社，住所地钦州市三沿路33号，统一社会信用代码：914507036821308728。法定代表人：陈凤梅，该联社理事长。委托诉讼代理人：骆子胜，男，钦州市区农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。被告：庞凤燕(系被告林丹之妻)，女，1987年12月13日出生，汉族，钦州市人，农民，住钦州市钦南区。被告：林丹(又名林芝采，系被告庞凤燕之夫)，男，1984年10月10日出生，汉族，钦州市灵山县人，农民，住钦州市钦南区。被告：张祥珍（系被告黄开述之妻），女，1963年10月5日出生，汉族，钦州市人，居民，住钦州市钦南区。被告：黄开述(系被告张祥珍之夫)，男，1963年1月10日出生，汉族，钦州市人，居民，住钦州市钦南区。以上被告张祥珍、黄开述的委托诉讼代理人：梁君山，广西环洋律师事务所律师。原告钦州市区农村信用合作联社与被告庞凤燕、林丹、张祥珍、黄开述金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月4日立案后，依法适用普通程序，并于2018年2月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张振龙、被告张祥珍、黄开述的共同委托诉讼代理人梁君山到庭参加诉讼，被告庞凤燕、林丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告庞凤燕、林丹共同偿还贷款本金400万元、利息135187.57元（利息含罚息、复利，已计算至2017年7月21日，以后按合同约定利率计）；2、原告对被告张祥珍名下的位于钦州市钦州港富源新区地产[证号：钦国用(2006)第DXXX号]以协议作价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年9月13日，原告下属的长滩信用社与被告庞凤燕签订一份《个人借款合同》，约定被告庞凤燕向长滩信用社借款400万元用于购买桉树，借款期限为3年，借款利率按基准利率上浮30%计，执行年利率为7.995%；还款方式为借款按月结息，到期还本，逾期加收50%罚息并计收复息。被告张祥珍、黄开述用其自有的位于钦州市钦州港富源新区地产[证号：钦国用(2006)第DXXX号]作借款抵押，并依法办理了抵押登记手续，长滩信用社领取了钦港他项(2014)第XXXX号他项权证。合同签订后，原告于同年9月20日向被告庞凤燕发放了贷款共400万元，但被告庞凤燕没有按合同约定还本付息。截止2017年7月21日，被告庞凤燕尚欠原告借款本金400万元及利息(含罚息及复利)135187.57元。被告庞凤燕未按期归还借款本息，构成违约，应当承担违约责任，归还原告借款并支付利息、罚息、复息。被告庞凤燕与林丹系夫妻关系，借款发生于夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，依法应由被告庞凤燕、林丹共同偿还。被告张祥珍、黄开述为借款提供抵押担保，原告有权对抵押物以协议作价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。被告庞凤燕、林丹不作答辩也不向本院提供证据。被告张祥珍、黄开述辩称，被告庞凤燕、林丹向原告借款400万元及被告张祥珍、黄开述提供地产作上述借款抵押担保均是事实，被告张祥珍、黄开述也积极配合还款，在被告无力偿还借款的情况下，可以对被告张祥珍、黄开述提供的抵押物进行处置还款，但被告张祥珍、黄开述认为原告主张复息没有法律依据，应从原告主张的金额中扣减，并重新计算借款本息，确定被告实欠原告借款本息。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，四被告没有提交证据。本院开庭对原告提供的证据进行了举证和质证，被告庞凤燕、林丹无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对原告提供的证据提出质证意见，视为其放弃答辩及质证的权利。被告张祥珍、黄开述对原告提交的证据的真实性均没有异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告庞凤燕、林丹是夫妻关系，被告张祥珍、黄开述系夫妻关系。2014年9月13日，原告的下属钦州市区农村信用合作联社长滩信用社(以下简称长滩信用社)作为贷款人与作为借款人的被告庞凤燕签订合同编号为801502141049324号的《个人借款合同》，借款合同约定被告庞凤燕向长滩信用社借款400万元，用途为购买桉树，借款期限为3年，即自2014年9月13日起至2017年9月12日止，借款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮30%计，执行年利率为7.995%；还款方式为借款按月结息(结息日为每月的20日)，到期还本；债务人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息)计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利等内容。同日，长滩信用社作为抵押权人与作为抵押人的被告张祥珍、黄开述签订一份合同编号为801504141115081号的《抵押担保合同》，合同约定本合同担保的主合同为上述《个人借款合同》；本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下的约定业务所形成的债权，本金数额为400万元；抵押人自愿以位于钦州市钦州港富源新区地产[证号：钦国用(2006)第DXXX号]作抵押物设定抵押等内容。同日，被告张祥珍、黄开述均在《价值确认书》、《房地产抵押物清单》、《借款抵押承诺书》上签名捺印。2014年9月20日，长滩信用社与被告双方就上述抵押物办理了抵押登记，长滩信用社取得了钦港他项(2014)第XXXX号他项权证。同日，长滩信用社发放贷款400万元给被告庞凤燕。借款期限届满，被告庞凤燕没有按约定还清借款本息给原告，截止2017年7月21日，共计利息743625.23元、复利1904.04元，扣减被告已还利息610323.88元、复利17.82元，被告庞凤燕尚欠原告借款本金400万元、利息133301.35元、复利1886.22元。另查明，本案起诉前，原告向本院提出财产保全申请，本院经审查后依法作出（2017）桂0703财保158号《民事裁定书》，采取了财产保全措施，原告为此支付了财产保全申请费5000元。本院认为，长滩信用社作为原告的分支机构，其从事的金融业务所产生的法律责任及后果应由原告承担。庭审中，被告张祥珍、黄开述仅对原告请求复利有异议，故本院对原告主张的借款本金、利息予以确认。关于复利问题。本院认为，依据《中国人民银行法》第四条规定“中国人民银行履行制定和执行货币政策的职责”、第五条第一款规定“中国人民银行就利率等重要事项作出的决定，报国务院批准后执行”，该法确立了中国人民银行制定和执行货币政策的法定地位，依法负有制定和和执行货币政策执行，对金融业实施监督管理的职责，而利率、利息的规定从属于货币政策，因此，中国人民银行《人民币利率管理规定》、《关于人民币贷款利率有关问题的通知》应当作为本案裁判依据，而且长滩信用社与被告庞凤燕签订的《个人借款合同》第十条违约责任中的10.4条对复利的收取有明确的约定，亦符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的要求，因此，原告请求债务人支付复利的诉讼请求符合法律规定和合同约定，综上所述，长滩信用社分别与被告庞凤燕签订的《个人借款合同》、与被告张祥珍、黄开述签订的《抵押担保合同》，系各方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，各方均应按约履行。合同签订后，原告已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告庞凤燕借款后未能按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告林丹与被告庞凤燕系夫妻，本案借款发生在其婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故原告请求被告庞凤燕、林丹共同偿还本案借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告张祥珍、黄开述以登记在被告张祥珍名下的位于钦州市钦州港富源新区地产[证号：钦国用(2006)第DXXX号]提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告请求对该抵押物以折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。被告庞凤燕、林丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告庞凤燕、林丹于本案判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告钦州市区农村信用合作联社借款本金400万元及利息133301.35元、复利1886.22元(截止2017年7月21日)，并支付自2017年7月22日起至借款本息还清之日止的利息(利息按合同约定计算）；二、被告庞凤燕、林丹届期不履行上述第一项债务时，原告钦州市区农村信用合作联社对被告张祥珍、黄开述提供的抵押物即登记在被告张祥珍名下的位于钦州市钦州港富源新区地产[证号：钦国用(2006)第DXXX号]以协议折价或拍卖、变卖所得价款在欠款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。案件受理费41033元，财产保全申请费5000元，合计46033元，由被告庞凤燕、林丹、张祥珍、黄开述共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审 判 长  黄 玲审 判 员  李丽峰人民陪审员  利荣娟二〇一八年二月十二日书 记 员  李 检附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。