重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0103民初8698号原告：重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区枇杷山正街70号，统一社会信用代码91500103569908742M。法定代表人：李路涛，总经理。委托诉讼代理人：刘业霞，女，1990年3月22日出生，汉族，住重庆市梁平县，系该公司员工。委托诉讼代理人：乔伟，女，1990年6月14日出生，汉族，住重庆市梁平县，系该公司员工。被告：杨刘香，女，1987年6月8日出生，汉族，住湖北省钟祥市。被告：罗玉洪，男，1985年7月18日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：赵德云，男，1971年1月7日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：马福国，男，1987年8月7日出生，汉族，住重庆市永川区。原告重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）与被告杨刘香、罗玉洪、赵德云、马福国追偿权纠纷一案，本院受理后，由代理审判员秦必强担任审判长，与人民陪审员柳明光、人民陪审员韩旭依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理本案。书记员李艳萍担任法庭记录。原告融睿公司的委托诉讼代理人刘业霞到庭参加诉讼，被告杨刘香、罗玉洪、赵德云、马福国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告融睿公司向本院提起诉讼，请求判令：1、被告杨刘香、罗玉洪、马福国偿还原告垫款31530.85元，并支付原告以31530.8500元为基数，从2015年2月4日起至付清之日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算的资金占用损失；2、被告赵德云对前述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2013年7月22日，融睿公司与四被告签订个人装修信用卡分期付款代理服务合同（以下简称服务合同）一份，约定杨刘香、罗玉洪委托融睿公司向中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称“贷款银行”）申请办理个人住房装修消费贷款30万元，同时由融睿公司为贷款提供保证担保，赵德云、马福国就上述服务合同项下贷款人的债务承担保证责任。若因贷款人违约行为导致贷款银行要求融睿公司承担担保责任的，则从贷款银行要求之日起，融睿公司即有权要求杨刘香、罗玉洪承担包括但不限于本金、利息、违约金以及原告为实现债权产生的差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、律师代理费等费用。若杨刘香、罗玉洪不按时偿还当期贷款本息应当按照合同第十一条11.1款约定向融睿公司支付违约金。同日，赵德云与融睿公司签订了反担保合同，约定由赵德云向融睿公司就本案贷款提供反担保。担保范围为全部主债权及利息、赔偿金、违约金、滞纳金等全部费用（包括但不限于差旅费、诉讼费、公告费、邮费、查询费、财产保全费、财产保全担保费、律师代理费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为三年。合同签订后，融睿公司成功代理杨刘香、罗玉洪向贷款银行办理了贷款。但杨刘香、罗玉洪却数期未向贷款银行还款。从2014年10月至2015年2月，融睿公司向贷款银行代为还款达31530.85元，杨刘香、罗玉洪至今未向融睿公司支付代偿款，赵德云、马福国也未归还，故融睿公司起诉至本院，。被告杨刘香未答辩。被告罗玉洪未答辩。被告赵德云未答辩。被告马福国未答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了个人装修消费贷款服务代理/担保合同、反担保合同、信用卡消费专项分期付款/担保合同、中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行客户还款明细等作为证据，上述证据均系原件，被告没有到庭对证据真实性提出任何抗辩意见，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2013年7月22日，融睿公司与杨刘香、罗玉洪、马福国、赵德云签订《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》，约定：杨刘香、罗玉洪委托融睿公司向贷款银行申请办理个人装修信用卡分期付款及相关事宜，融睿公司同意为杨刘香、罗玉洪本次信用卡分期付款提供保证担保，马福国、赵德云同意为杨刘香、罗玉洪提供反担保。杨刘香、罗玉洪委托融睿公司办理个人装修信用卡分期付款相关手续，应当于本合同签订之日向融睿公司支付代理服务费，缴纳后融睿公司不予退还该项费用；杨刘香、罗玉洪委托融睿公司向信用卡发卡银行分期款的金额为30万元，分期款期限为36个月；签订本合同时，杨刘香、罗玉洪须按信用卡分期付款金额的一定比例向融睿公司缴纳履约保证金，在杨刘香、罗玉洪将全部个人装修信用卡分期付款本息还清且无违约的情况下，融睿公司将该项保证金无息全额退还给杨刘香、罗玉洪。如杨刘香、罗玉洪有违约行为，融睿公司将全额扣除杨刘香、罗玉洪缴纳的履约保证金，此外，杨刘香、罗玉洪应当于收到融睿公司通知之日起三日内向融睿公司另行支付本条所约定的保证金。否则，融睿公司有权采取进一步措施对杨刘香、罗玉洪所欠上述费用进行追缴，自出现因杨刘香、罗玉洪的违约行为导致信用卡发卡银行要求融睿公司承担担保责任之日起，融睿公司即有权要求杨刘香、罗玉洪承担包括但不限于融睿公司为杨刘香、罗玉洪垫付的款项，融睿公司垫付款项所产生的利息、违约金以及融睿公司为实现债权所产生的诉讼费、保全费、执行费等费用；马福国、赵德云同意作为杨刘香、罗玉洪的反担保人向融睿公司提供反担保；如杨刘香、罗玉洪未按与信用卡发卡银行签订的《信用卡消费专项分期付款/担保合同》的约定全面履行其还款义务，第一次发生不按时或者未足额还款，杨刘香、罗玉洪应按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的5%向融睿公司支付违约金，第二次发生不按时或者未足额还款，杨刘香、罗玉洪应按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的10%向融睿公司支付违约金，第三次发生不按时或者未足额还款，杨刘香、罗玉洪应按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的15%向融睿公司支付违约金，第四次发生不按时或者未足额还款，杨刘香、罗玉洪应按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的20%向融睿公司支付违约金，以此类推等。同日，赵德云与融睿公司签订了《反担保合同》，约定赵德云为杨刘香、罗玉洪的贷款向融睿公司提供反担保，范围包括全部主债权及利息、违约金及融睿公司为实现其对杨刘香、罗玉洪享有的追偿权及对赵德云享有的反担保债权而支出的全部费用，包括但不限于差旅费、诉讼费、财产保全费等，保证期间为三年等内容。2013年7月22日，马福国以共同偿债人身份向融睿公司出具《共同偿债人承诺书》，该承诺书载明：本人愿作为共同债务人，对杨刘香在其与融睿公司签订的担保合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。如杨刘香未能按照上述合同约定清偿债务，融睿公司有权直接要求本人进行清偿，并有权向工商银行申请执行债务清偿，从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2013年8月26日，杨刘香、罗玉洪与贷款银行、融睿公司签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，其中约定：贷款银行同意为杨刘香、罗玉洪办理个人装修分期付款，金额为人民币30万元，杨刘香、罗玉洪授权贷款银行将上述透支资金划入杨刘香、罗玉洪指定的银行账户，即融睿公司的银行账户；杨刘香、罗玉洪已经就用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡的申办与使用与贷款银行签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；杨刘香、罗玉洪使用用于消费分期付款的信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向贷款银行偿还透支的消费款项和分期手续费，分期还款共分36个月，首期偿还的金额为人民币9400元，以后每期偿还的金额为人民币9358元；杨刘香、罗玉洪应在消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权贷款银行从中直接扣款受偿；如杨刘香、罗玉洪未按本案合同约定及时足额存入还款资金，贷款银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向杨刘香、罗玉洪收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；杨刘香、罗玉洪保证不将用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡及本合同项下获取的透支资金以任何形式用于本合同约定以外的其他用途；融睿公司对杨刘香、罗玉洪在本合同项下所负债务承担连带担保责任，融睿公司承担保证责任的范围为本合同项下的主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下债权到期之日起两年；融睿公司以其在贷款银行开立的保证金账户资金为贷款银行的债权提供质押担保，未经贷款银行同意，融睿公司不得动用保证金账户款项；如杨刘香、罗玉洪未按本合同约定履行还款义务，融睿公司保证在接到贷款银行书面催款通知后7日内履行还款义务，如融睿公司未主动履行上述还款义务，则贷款银行有权从融睿公司保证金账户中直接扣收等。上述合同签订后，贷款银行按约向杨刘香、罗玉洪发放了贷款30万元，但杨刘香、罗玉洪未按约向贷款银行还款。融睿公司于2014年10月31日代杨刘香、罗玉洪垫付9561.08元，于2014年11月28日代杨刘香、罗玉洪垫付9560.56元，于2014年12月29日代杨刘香、罗玉洪垫付9551.45元，于2015年2月3日代杨刘香、罗玉洪垫付2857.76元，以上代偿款共计31530.85元。杨刘香、罗玉洪、马福国、赵德云均未向融睿公司偿还上述代垫款项，融睿公司遂在本院提起本案诉讼。本院认为，融睿公司提交的信用卡消费专项分期付款/担保合同、个人装修消费贷款服务代理/担保合同均系原件，其内容与其提交的杨刘香、罗玉洪在贷款银行还款交易明细能够相互印证，而杨刘香、罗玉洪未对其真实性提出异议或提交反驳证据予以反驳，故本院对以上两份合同的真实性予以确认。以上两份合同约定的内容均未违反法律法规的强制性规定，故本院认定该两份合同依法成立，应属有效，各方均应按约履行各自的义务。关于杨刘香、罗玉洪向融睿公司归还代偿款问题。根据信用卡消费专项分期付款/担保合同的约定，贷款银行向借款人杨刘香、罗玉洪发放了贷款30万元，融睿公司系该笔贷款债务的保证人，杨刘香、罗玉洪应当按期足额向贷款银行还款。现杨刘香、罗玉洪在获得上述贷款后未按约履行还款义务，融睿公司作为保证人代为偿还了31530.85元。故本院认定融睿公司作为保证人向贷款银行承担了保证责任，其有权向债务人杨刘香、罗玉洪追偿。现融睿公司要求杨刘香、罗玉洪偿还上述代偿款31530.85元，于法有据，本院予以支持。由于杨刘香、罗玉洪逾期归还贷款，其行为已经构成违约，因被告逾期还款，融睿公司在代偿贷款后将产生资金占用损失，该损失是因贷款人未按约偿还银行贷款所致，在融睿公司向本院起诉追偿后，被告仍未向原告融睿公司履行清偿义务，本院酌定自起诉之日即2016年5月6日起至2016年5月10日止为还款期限，因被告未还款，应当自逾期之日即2016年5月11日起向原告承担资金占用损失，原告主张按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，不违反法律规定，本院予以支持。关于马福国是否应当承担责任的问题。本院认为，马福国以共同偿债人身份向融睿公司出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人，对本案所涉担保合同项下杨刘香、罗玉洪的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，并明确为债务加入。审理中，马福国亦未举示相应的反驳证据，因此，融睿公司依该承诺书主张马福国对杨刘香、罗玉洪的上述债务承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。关于赵德云是否应当承担连带清偿责任的问题。本院认为，融睿公司与赵德云签订的《反担保函》中约定由赵德云向融睿公司提供连带责任的反担保，现融睿公司已履行担保人义务向贷款银行偿还了杨刘香、罗玉洪尚欠的借款本息，故赵德云理应对杨刘香、罗玉洪应向融睿公司偿还的款项承担连带清偿责任。被告杨刘香、罗玉洪、赵德云、马福国经本院公告传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨刘香、罗玉洪、马福国在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融睿装饰工程有限公司代偿款31530.85元，并支付原告重庆融睿装饰工程有限公司以31530.85元为基数，从2016年5月11日起至付清之日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的资金占用损失；二、被告赵德云对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆融睿装饰工程有限公司的其他诉讼请求。如果被告杨刘香、罗玉洪、赵德云、马福国未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费746元，公告费565元，共计1311元，由被告杨刘香、罗玉洪、赵德云、马福国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  秦必强人民陪审员  柳明光人民陪审员  韩 旭二〇一六年九月二十六日书 记 员  李艳萍-10-