山西省夏县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0828刑初32号
公诉机关山西省夏县人民检察院。
被告人李某某，男，1981年7月7日出生，汉族,初中文化，农民。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年11月27日被夏县公安局刑事拘留上网追逃，2017年11月29日被太原铁路公安局临汾公安处闻喜车站派出所抓获，2017年12月5日被夏县公安局刑事拘留，2017年12月18日经夏县人民检察院批准逮捕，2017年12月19日被夏县公安局执行逮捕，2018年3月9日被夏县人民检察院取保候审。2018年5月8日被本院取保候审。
辩护人冯某某，山西瑶峰律师事务所律师。
被告人李某某信用卡诈骗一案，由夏县人民检察院于2018年4月9日以夏检刑公诉刑诉（2018）25号起诉书向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2018年5月8日公开开庭进行了审理。山西省夏县人民检察院指派检察员李红娟出庭支持公诉，被告人李某某及其辩护人冯某某到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论，现已审理终结。
夏县人民检察院指控：被告人李某某于2010年11月25日到中国建设银行运城河东东街分理处办理一张信用卡，卡号为5324582091714761，后多次用该卡消费并能按信用卡相关规定如期如数还款，2013年5月其信用额度也从初始的2万元调整至永久额度9万元，并于同月申请调整临时额度为15万元，后多次申请调整临时额度。但从2016年1月13日就开始多次大额消费，在偿还能力有限的情况下，先通过申请账单分期的方式来偿还透支的欠款；后分期账单偿还也出现困难，便重复采用归还极少数额，再刷出来的行为，致使银行系统自动认为该分期账单已经还清，但实际其未还任何本金；再后来其便不再作任何还款，且更换手机号故意隐匿。2016年12月19日李某某信用卡透支金额已经逾期产生滞纳金，后经银行工作人员上门、电话多次催收，超过三个月未还。截止2017年9月30日李某某透支本金161805.5元，利息和滞纳金是50557.69元，合计212363.19元。2017年12月6日李某某妻子已向建设银行运城河东东街分理处还款197200元，现李某某透支逾期的本金和利息已经还清，剩余20910.04元滞纳金未还。
为证实指控犯罪事实，公诉机关当庭宣读和出示了相应的证据，认为被告人李某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人李某某能如实供述系坦白，可以从轻处罚。提起公诉，请依法判处。
被告人李某某辩称，对公诉机关指控的罪名与事实均无异议，当庭表示认罪，请求法院从轻判处。
辩护人冯某某的辩护意见是：对公诉机关指控的罪名与事实无异议。就量刑方面提出如下意见，一、本案为民事转化为刑事，因而其社会危害程度必然有限；二、信用卡犯罪在公安机关立案后判决前已经归还欠款，原则上可以不追究刑事责任，数额较大的情况下，可以从轻、减轻或免予刑事处罚，本案已归还透支的本金及利息，对银行来说，已经没有任何损失。本案没有造成社会损害后果，符合适用缓刑的法定条件；三、关于信用卡诈骗数额的认定，根据省高院的规定，本罪数额的认定就是本金，利息滞纳金不能作为诈骗金额来认定。四、关于滞纳金是否归还，并不影响被告人李某某已经偿还欠款的事实。五、被告人认罪态度较好，对自己的犯罪事实供认不讳，不会对社会造成危害，建议对被告人适用缓刑。
经审理查明：被告人李某某于2010年11月25日到中国建设银行运城河东东街分理处办理一张信用卡，卡号为5324582091714761，后多次用该卡消费并能按信用卡相关规定如期如数还款，2013年5月其信用额度也从初始的2万元调整至永久额度9万元，并于同月申请调整临时额度为15万元，后多次申请调整临时额度。从2016年1月13日开始被告人李某某多次大额消费用于生意资金周转，生意做赔后在偿还能力有限的情况下，先通过申请账单分期的方式来偿还透支的欠款；后分期账单偿还出现困难，便重复采用归还极少数额，再刷出的行为，致使银行系统自动认为该分期账单已经还清，但实际其未还任何本金；再后来其便不再作任何还款，且更换手机号故意隐匿。2016年12月19日李某某信用卡透支金额逾期并产生滞纳金后，经银行工作人员多次上门及电话催收，超过三个月未还。截止2017年9月30日李某某透支本金161805.5元，利息和滞纳金是50557.69元，合计212363.19元。2017年12月6日李某某妻子段晓晓向建设银行运城河东东街分理处还款197200元，现李某某透支逾期的本金和利息已经还清。建设银行运城河东东街分理处鉴于李某某家属还款意愿较强、还款态度较好，向上级行申请了减免20910.04元滞纳金。
另查明，被告人李某某到案后如实供述其犯罪事实，具有坦白情节。被告人李某某将信用卡本息已经还清，建设银行运城河东东街分理处建议免于追究被告人李某某刑事责任。
以上事实，有公诉机关提交经当庭举证质证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、赵前翔的报案材料、报案人基本情况，证实2017年10月9日中国建设银行股份有限公司运城河东东街分理处信用卡客户经理赵前翔到夏县公安局报警。主要内容：裴介镇四辛庄村村民李某某，于2010年11月25日在建设银行办理信用卡，卡号5324582091714761。初始额度为2万元，经多次调额，于2013年5月调至永久额度9万元，并于同月申请调整临时额度至15万元。2016年1月13日开始李某某多次消费并申请了账单分期，2016年12月19日开始逾期。在透支款项到期后，银行工作人员上门、电话多次催收无果。截至2017年9月30日，李某某透支本金161805.5元，利息和滞纳金50557.69元，合计212363.19元。李某某恶意透支信用卡以非法占有为目的，其行为构成信用卡诈骗罪，请依法给予惩处。2017年12月6日李某某的妻子段晓晓到银行归还了本金和利息197200元，滞纳金20910.04元未还，李某某的妻子准备材料向银行申请免除此笔滞纳金。
2、户籍证明，证实李某某的身份信息。
3、抓获经过、在逃人员登记/撤销表、山西省闻喜县看守所羁押证明，证实夏县公安局于2017年11月27日将李某某上网追逃。李某某于2017年11月29日被太原铁路公安局临汾公安处闻喜车站派出所民警抓获，2017年11月30日至2017年12月5日临时羁押于闻喜县看守所。
4、李某某的信用卡申请表、身份信息材料、资信证明书、信用卡交易记录、银行催收记录，证实李某某办卡后持卡消费及还款逾期后，银行催收情况。
5、中国建设银行股份有限公司运城河东东街分理处证明、客户回单，证实截至2017年11月27日，李某某的涉案信用卡欠款为218110.04元，李某某妻子段晓晓于2017年12月6日还涉案信用卡欠款本息合计197200元，剩余20910.04元为滞纳金，鉴于李某某家属还款意愿较强、还款态度较好，银行预备向上级行申请减免李某某信用卡滞纳金21241.12元。目前李某某信用卡本息已经还清，建议免于追究李某某刑事责任。
6、嫌疑人员前科劣迹调查表，证实经查询未发现李某某有违法犯罪前科。
7、被告人李某某的供述，主要内容：2010年我用我的车牌号是晋MLD3**雪佛兰机动车行驶证在建设银行办理了一张卡号尾号是4761的信用卡，透支额度是两万元，后来额度提升到九万元，最后临时额度提高至十五万元，当时我的单位写的是运城移动公司。这张信用卡我一直在使用，我把信用卡刷出来的钱用于自己消费和做生意。后来到了还款没钱还款我就申请了分期还款。该卡的账单日是每月27日，还款日是每月16日。我的信用卡逾期后，银行经常给我打电话、发短信催收欠款。接到银行催收欠款后，因我做生意赔，没有能力还款，所以一直未及时归还。我妻子段晓晓现已将所欠银行的透支本金与利息全部还清，请求司法机关宽大处理。
8、证人段晓晓的证言，证实于2017年12月6日替丈夫李某某还涉案信用卡欠款本息合计197200元。银行鉴于还款意愿较强、还款态度好，现向上级行申请减免李某某信用卡滞纳金20910.04元。
本院认为：被告人李某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，予以支持。鉴于被告人李某某到案后如实供述犯罪事实，具有坦白情节,认罪态度较好；同时在被告人李某某到案后其家属已偿还全部透支款本息，有较好的悔罪表现并获得被害单位谅解；经查被告人李某某将透支款项用于做生意周转，未发现将透支款项用于违法犯罪活动，且未造成其他严重后果。综合全案，被告人李某某的犯罪情节轻微，依法可免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第三十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人李某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 庞涛& # xB;
审 判 员 边婷婷
审 判 员 王 娜 丽
二〇一八年五月三十日
法官助理 刘 子 瑛
书 记 员 张 茹 茹