杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初1884号原告：浙商银行股份有限公司杭州城东支行。营业场所：浙江省杭州市江干区新塘路88号。负责人：项丹，该支行行长。委托代理人：郑少华、朱秀颖，浙商银行股份有限公司杭州分行员工。被告：李伟，男，1971年9月3日出生，汉族，住浙江省东阳市，被告：楼韩英，女，1970年2月5日出生，汉族，住浙江省东阳市，被告：楼余恒，男，1967年11月2日出生，汉族，住浙江省东阳市，被告：陈亚红，女，1970年1月8日出生，汉族，住浙江省东阳市，原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行（以下简称浙商银行杭州城东支行）为与被告李伟、楼韩英、楼余恒、陈亚红金融借款合同纠纷一案，于2017年3月16日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员章幼戎独任审判。本院于2017年4月24日公开开庭对本案进行了审理。原告浙商银行杭州城东支行的委托代理人朱秀颖、郑少华，被告陈亚红到庭参加诉讼。被告李伟、楼韩英、楼余恒经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行杭州城东支行起诉称：被告李伟因资金周转需要向原告申请贷款，2014年8月21日原告与被告李伟、被告楼韩英签订（20008000）浙商银个循借字（2014）第00195号《个人循环借款（最高额担保）合同》，合同约定：原告向被告李伟及被楼韩英提供经营者贷款用于购买原材料等经营周转，借款额度为人民币2000000元，借款额度使用期限为2014年8月22日起至2017年8月22日止；约定借款利率以借款凭证记载为准。采用浮动利率，按照每笔借款提款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮30%，具体利率以相应借款凭证记载为准。若在借款期限内中国人民银行同期同档次贷款基准利率进行了调整，采用分期还本付息方式的自基准利率调整后的次月1日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，计收复利；借款人、贷款人、担保人的权利义务；争议解决等。在该《个人循环借款（最高额担保）合同》中还约定了被告楼余恒、陈亚红以其共有的坐落于沁园雅苑5幢3单元1002室房产对2014年8月22日起至2017年8月22日期间被告李伟、楼韩英在原告处的贷款在最高债权额人民币2930000元范围内提供最高额抵押担保，担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及抵押财产处置费等贷款人为实现债权而支出的一切费用。并于2014年8月22日依法办理了房产抵押登记手续并领取他项权证。2015年8月19日原告依合同约定向被告李伟、楼韩英发放贷款人民币2000000元，年利率6.79%，期限自2015年8月19日至2016年8月18日止。贷款到期至今被告李伟、楼韩英尚欠本金1986275.84元，被告李伟、楼韩英的行为已严重违约应当计算罚息并计算复息，截止2017年1月12日利息、罚息、复息共计83587.2元。被告楼余恒、陈亚红均未代偿，且本债务发生于被告李伟、楼余恒夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告楼韩英理应承担共同还款责任，被告楼余恒、陈亚红系该笔授信业务抵押人理应承担相应责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1.被告李伟归还原告借款本金人民币1986275.84元，支付利息、罚息、复息共计83587.2元，全部合同2069863.04元（利息暂计算至2017年1月12日，此后至贷款本息结清之日止的利息、罚息、复息按借款合同约定和人民银行的相关规定另行计算）；2.原告对被告楼余恒、陈亚红抵押的坐落于沁园雅苑5幢3单元1002室房产的拍卖、变卖、折价或以其他方式变现后所得价款享有优先受偿权；3.被告楼韩英、楼余恒、陈亚红对被告李伟所负的上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用、财产保全费用由四被告承担。为证明其事实主张，原告浙商银行杭州城东支行向本院提交如下证据：1.《个人循环借款（最高额担保）合同》［合同编号：（20008000）浙商银个循借字（2014）第00195号］一份，欲证明被告李伟向原告借款2000000元的事实，并约定还款时间、利息支付等，因逾期未还产生的诉讼费等一切费用均由被告李伟承担；被告楼余恒、陈亚红为被告的借款提供最高额担保，提供沁园雅苑5幢3单元1002室房屋抵押，最高额担保限额为2930000元的事实。2.借款凭证一份，欲证明原告已经履行了借款义务，被告李伟已经收到2000000元本金的事实。3.房产证及他项权证各一份，欲证明担保物沁园雅苑5幢3单元1002室房产已经办理了抵押登记的事实。4.结婚证两份，欲证明被告李伟、楼韩英系夫妻关系，被告楼余恒、陈亚红系夫妻关系，且借款发生在被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务的事实。5.还款明细账一份，欲证明被告未按期付利，违约的事实。被告陈亚红答辩称对原告起诉的事实无异议。被告陈亚红未向本院提交证据。被告李伟、楼韩英、楼余恒未作答辩，亦未提交证据。经庭审质证，被告李伟、楼韩英、楼余恒未到庭应诉，系自动放弃质证权利。被告陈亚红对原告提交的证据1-5均无异议，但针对证据5，认为钱不是其归还的，对金额不清楚，欠款是事实。综上有效证据及双方当事人陈述，本院认定事实如下：2014年8月21日，原告浙商银行杭州城东支行作为贷款人与被告李伟作为借款人、被告楼余恒、陈亚红作为抵押人、被告楼韩英、楼余恒、陈亚红作为保证人签订编号（20008000）浙商银个循借字（2014）第00195号《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，合同约定：借款人向贷款人申请借款，借款种类为个人经营贷款（可循环）、用途为购买原材料等经营周转。借款额度为2000000元，期限自2014年8月22日起至2017年8月22日止；借款利率以借款凭证记载为准，利率调整以一个月为一个周期；按月结息，到期还本。结息日为每月的20日；借款担保为最高额保证担保以及最高额抵押担保，担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息等以及贷款人为实现债权而支出的一切费用；贷款人在2014年8月22日至2017年8月22日期间和最高余额内向借款人发放的借款，由担保人提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为2014年8月22日起至2017年8月22日期间内发放的借款最后一笔到期日起两年；抵押物为被告楼余恒、陈亚红所有的位于沁园雅舍5幢3单元1002室的房产，担保最高债权额为2930000元；借款人未履行合同项下义务和承诺的，贷款人有权提前收回已发放的借款，对逾期借款从逾期之日起在合同利率的基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人有权根据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用；等等。同年8月22日，原告浙商银行杭州城东支行与被告楼余恒、陈亚红就上述抵押房产办理抵押登记，并取得杭房他证字第××号房屋他项权证。2015年8月19日，原告浙商银行杭州城东支行向被告李伟发放贷款2000000元，借款凭证载明：到期日为2016年8月18日，年利率为6.79%。贷款发放后，被告李伟已经结清截至2016年7月21日的利息，此后分别于2016年8月18日、2016年9月21日归还本金13722.35元、1.81元，此外再无还款。本院认为，案涉《个人循环借款（最高额担保）合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法有效。原告浙商银行杭州城东支行已经全面适当地履行了贷款发放义务，而被告李伟未按约还款的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告浙商银行杭州城东支行有权要求被告李伟归还借款本金并支付利息、罚息。关于复利部分，原告浙商银行杭州城东支行以全部利息和罚息为基数计收复利，没有事实和法律依据，故本院予以调整。经核算，截止2017年1月12日，被告李伟尚欠本金1986275.84元、利息9811.67元、罚息64211.84元、复利317.19元。被告楼余恒、陈亚红自愿以其所有的房产为案涉借款提供抵押担保，相关抵押约定合法有效，且案涉抵押物已办理抵押登记，故在被告李伟未能履行还款义务的情况下，原告浙商银行杭州城东支行作为抵押权人对上述抵押物依法享有优先受偿权。被告楼韩英、楼余恒、陈亚红自愿为案涉借款提供最高额连带责任保证，在被告李伟未履行还款义务的情况，应当承担相应的担保责任。被告李伟、楼韩英、楼余恒经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李伟在本判决生效后十日内归还原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行贷款本金1986275.84元；二、被告李伟在本判决生效后十日内支付原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行贷款利息9811.67元、罚息64211.84元、复利317.19元（罚息、复利暂计至2017年1月12日，此后按照案涉合同约定的计付方式继续计算至实际清偿之日止）；三、被告楼韩英、楼余恒、陈亚红对被告李伟的上述第一、第二项给付义务承担连带清偿责任，并在承担相应的保证责任后有权向被告李伟追偿；四、若被告李伟未能履行上述第一、第二项给付义务，则原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行有权对被告楼余恒、陈亚红抵押的位于沁园雅舍5幢3单元1002室的房产（即房屋他项权证为杭房他证字第××号项下的抵押物）进行折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿；五、驳回原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费23359元，减半收取11679.50元，财产保全申请费5000元，两项合计16697.50元，由被告李伟、楼韩英、楼余恒、陈亚红负担16623元，原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行负担74.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 员 章幼戎二〇一七年五月十日代书记员 陈肖肖?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-7-?