河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0184民初4979号原告：河南新郑农村商业银行股份有限公司，住所地新郑市中华南路196号。法定代表人：马文明，董事长。委托诉讼代理人：苏孟韩，河南郑韩大有律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘瑞，河南郑韩大有律师事务所律师。被告：杨晓明，女，1988年1月16日出生，回族，住新郑市。被告：周文波，男，1988年4月19日出生，汉族，住新郑市。原告河南新郑农村商业银行股份有限公司（以下简称新郑农商银行）诉被告杨晓明、周文波金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告新郑农商银行的委托代理人刘瑞到庭参加诉讼。被告杨晓明、周文波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告新郑农商银行向本院提出诉请：1、请求判令杨晓明、周文波偿还借款本金234368.61元及欠付诉前利息24954.75元（计算至2016年8月20日），并按合同约定支付自2016年8月21日起至实际还清借款之日止的利息；2、请求实现抵押物权，就被告位于新郑市××路××南侧郑××单元××号抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、诉讼费由二被告承担。事实与理由：2012年7月5日，借款人杨晓明与新郑××银行××镇支行签订《个人购房借款（综合）合同》，约定杨晓明向新郑××银行××镇支行借款260000元，借款期限为2012年7月13日至2027年7月13日，贷款用途为个人住房按揭贷款，约定利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%，还款方式为等额本息。杨晓明、周文波以位于新郑市××路××南侧郑××单元××房产提供抵押担保，并办理了抵押手续。被告周文波自愿对该债务承担共同还款责任，原告依约发放借款后，被告偿还贷款至2015年2月20日。后经多次催要，未再按约定偿还借款。被告杨晓明、周文波未作答辩，也未提交相关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2012年7月5日新郑××银行××镇支行与杨晓明、周文波签订《个人购房借款（综合）合同》，约定杨晓明向新郑××银行××镇支行借款260000元，贷款期限自2012年7月13日至2027年7月13日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人违反合同约定，有逾期或未按约定的金额归还贷款本息行为的，新郑××银行××镇支行有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期。借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率的基础上上浮10%，利率实行一年一定，在贷款期内分段计息。借款人未按规定足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定按逾期当日执行利率上浮50%计收罚息。还款方式采取等额本息还款法，每月15日为还款日。抵押人杨晓明以其位于新郑市××路××南侧郑××单元××号商品房期房为上述借款提供抵押担保，抵押范围《个人购房借款（综合）合同》项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息及实现抵押权的费用，双方并于当日签订了《新郑市预购商品房抵押合同》。周文波作为抵押物的共有人，完全同意该项抵押，当借款人、抵押人违约时同意抵押人处分抵押物，并同意以处分抵押物所得价款偿还贷款本息、罚息及实现抵押的费用等其他合理费用，并愿意接受司法机关的强制执行措施，并于2012年5月19日《共同还款承诺书》，自愿为杨晓明的上述债务承担共同还款责任和连带清偿责任。2013年1月7日新房他证字第13030002**号房屋他项权证记载，杨晓明位于新郑市××路××南侧××楼××单元××203（房权证号：12××01）登记的房屋他项权利人为新郑××银行××镇支行，债权数额260000元，屡债期限2012年7月13日至2027年7月13日。合同签订后，新郑××银行××镇支行于2012年7月24日与杨晓明、周文波签订《个人借款借据》一份，载明，新郑××银行××镇支行于当日向杨晓明支付借款260000元，借款期限自2012年7月24日至2027年7月24日，借款用途为个人住房按揭贷款，借款期数180。2016年8月22日《河南农信贷款业务查询明细》记载，合同履行过程中杨晓明已供2期，共偿还借款本金25631.39元及相应利息，截至庭审当天，尚欠借款正常本金212831.89元，逾期本金21536.72元，合计，234368.61元；尚欠借款利息23472.41元，罚息1482.34元，合计24954.75元（利息及罚息暂计至2016年8月20日），之后的利息亦未偿还。另查明，1、杨晓明与周文波于2012年5月18日登记结婚。2、新郑××银行××镇支行系新郑农商银行的分支机构，不具备法人资格。以上事实，有当事人的陈述，《个人购房借款（综合）合同》《预购商品房抵押合同》《个人贷款借据》《共同还款承诺书》《河南贷款业务查询明细》，新房他证字第13030002**号房屋他项权证，杨晓明与周文波结婚证复印件及本案庭审笔录等相关证据证明。本院认为，2012年7月5日，新郑××银行××镇支行与杨晓明、周文波签订的《个人购房借款（综合）合同》、《借款借据》，均是当事人的真实意思表示，应属有效合同，双方均应依照合同约定履行各自的义务。在新郑××银行××镇支行依约向杨晓明发放贷款后，杨晓明未及时全面履行偿还剩余借款本息，应当承担相应的违约责任。杨晓明与周文波于2012年5月18日登记结婚，该笔借款发生于杨晓明与周文波夫妻关系存续期间，且周文波签订有《共同还款承诺书》，因此周文波应承担共同还款责任。新郑××银行××镇支行系新郑农商银行的分支机构，不具备法人资格。故新郑农商银行要求杨晓明、周文波偿还借款本金234368.61元及截至2016年8月20日后利息及罚息24954.75元，并按合同约定支付2016年8月21日起至实际还清借款之日止利息及罚息的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。涉案抵押房产已经办理了抵押登记手续，原告的抵押权已经设立，如杨晓明、周文波不履行上述债务，新郑农商银行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，新郑农商银行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告杨晓明、周文波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、被告杨晓明、周文波应当于本判决生效之日起十日内偿还原告河南新郑农村商业银行股份有限公司借款本金234368.61元、截至2016年8月20日利息及罚息24954.75元，并按合同约定支付自2016年8月21日起至实际还清借款之日止的利息及罚息。二、如被告杨晓明、周文波逾期不履行上述债务，原告河南新郑农村商业银行股份有限公司有权就被告杨晓明位于新郑市郑韩路西段南侧郑韩帝都佳苑16幢1单元2层203号房产依法拍卖、变卖的价款在借款本金234368.61元及相应利息、罚息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5190元，由被告杨晓明、周文波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  代蔚青审 判 员  徐亚磊人民陪审员  朱爱玲二〇一六年十二月十三日代理书记员  张明阳