湖北省宜昌市伍家岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鄂伍家岗刑初字第00182号
公诉机关宜昌市伍家岗区人民检察院。
被告人陈某甲，无固定职业。2015年5月12日因涉嫌信用卡诈骗罪被宜昌市公安局伍家岗区分局刑事拘留，同年5月29日被宜昌市公安局伍家岗区分局取保候审。
宜昌市伍家岗区人民检察院以宜市伍检刑诉（2015）153号起诉书，指控被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年10月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。宜昌市伍家岗区人民检察院指派检察员李若出庭支持公诉，被告人陈某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
宜昌市伍家岗区人民检察院指控：2012年8月至2015年1月期间，被告人陈某甲恶意透支中国银行三峡分行信用卡（卡号62×××08）人民币22986.2元。2014年2月至2015年5月期间，恶意透支中信银行信用卡（卡号62×××06）人民币79010.2元。2014年2月至2015年5月期间，恶意透支中信银行信用卡（卡号62×××82）人民币81055.82元。三张卡共计恶意透支183052.22元。
案发后，被告人陈某甲及其妻子朱某为陈某甲的中国银行信用卡（卡号为62×××08）还款23000元，为陈某甲的中信银行信用卡（卡号为62×××82）还款81100元，为以朱某名字办理的中信银行信用卡（卡号为62×××06）还款10000元。
具体犯罪事实如下：
1、2012年8月，被告人陈某甲因其本人经营的菲芘酒吧出现亏损，于同年8月10日向中国银行三峡分行申请办理信用卡（卡号为62×××08），持卡后陈某甲多次使用POS机“套现”，用来给菲芘酒吧员工发工资，以及使用该卡刷卡透支消费，后一直未能足额还款，中国银行宜昌分行的工作人员在2014年3月后开始积极与陈某甲取得联系，并采取电话、信函等多种方式对其及进行催收，但陈某甲自2015年1月19日最后一次还款后，至案发前再未还款。期间，陈某甲本人还采取关机、不接电话、敷衍拖延等方式故意逃避银行催收。截止2015年5月6日，该卡共透支22986.2元。
2、2012年11月9日，被告人陈某甲和妻子朱某在中信银行宜昌分行以“朱某”的名字办理了一张卡号为62×××06的信用卡，该卡一直由陈某甲持有并使用，陈某甲多次将该卡用POS机“套现”，给菲芘酒吧员工发工资，以及使用该卡刷卡透支消费，后一直未能足额还款，中国银行宜昌分行的工作人员在2014年2月后开始积极与陈某甲、朱某联系，并采取电话、短信、信函等多种方式对其及进行催收，但陈某甲自2014年8月24日最后一次还款后，至案发前再未还款。期间，陈某甲本人还采取关机、不接电话、敷衍拖延等方式故意逃避银行用权催收。截止2015年5月4日，该卡共透支79010.2元。
3、2013年4月8日，被告人陈某甲在明知其经营的菲芘酒吧长期处于亏损状态，资金链出现严重问题，且之前使用的两张信用卡透支均难以维持酒吧正常经营的情况下，依然以其名字向中信银行宜昌分行申请办理了卡号为62×××82的信用卡。持卡后，陈某甲依然使用POS机“套现”，大部分资金用来维持菲芘酒吧的经营，部分透支资金用于刷卡消费。陈某甲透支后一直未能足额还款，中国银行宜昌分行的工作人员在2014年2月后开始积极与陈某甲、朱某联系，并采取电话、短信、信函等多种方式对其及进行催收，但陈某甲自2014年10月20日最后一次还款之后，至案发前再未还款。截止2015年5月6日，该卡共透支81055.82元。
公诉机关就上述指控提交的主要证据有：1、报案材料、受案登记表、抓获经过、户籍证明材料；2、中国银行三峡分行、中信银行宜昌分行出具的相关帐目、材料；3、证人陈某乙、向某、朱某的证言；4、被告人陈某甲的供述。
公诉机关认为：被告人陈某甲以非法占有为目的，明知没有还款能力而大量透支信用卡共计183052.22元，逾期后经发卡银行多次催收无法归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第四款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人陈某甲辩称：我小孩现在才1岁，我妻子一直没有工作，我会尽快还清欠银行的钱，我是主动向公安机关投案的，请求法院能对我从轻处罚，并对我适用缓刑。
经审理查明：2012年8月至2015年1月期间，被告人陈某甲恶意透支中国银行三峡分行信用卡（卡号62×××08）22986.2元。2014年2月至2015年5月期间，被告人陈某甲恶意透支中信银行信用卡（卡号62×××06）79010.2元，恶意透支中信银行信用卡（卡号62×××82）81055.82元，两张信用卡透支款项共计160066.02元。三张信用卡恶意透支款项共计183052.22元，被告人陈某甲在案发后已偿还发卡银行透支款项共计183100元。具体事实如下：
1、2012年8月，被告人陈某甲因其本人经营的菲芘酒吧出现亏损，于同年8月10日向中国银行三峡分行申请办理信用卡（卡号为62×××08），持卡后陈某甲多次使用POS机“套现”，用来给菲芘酒吧员工发工资，以及使用该卡刷卡透支消费，后一直未能足额还款，中国银行宜昌分行的工作人员在2014年3月后开始积极与陈某甲取得联系，并采取电话、信函等多种方式对其及进行催收，但陈某甲自2015年1月19日最后一次还款后，至案发前再未还款。期间，陈某甲本人还采取关机、不接电话、敷衍拖延等方式故意逃避银行催收。截止2015年5月6日，该卡共透支22986.2元。
2、2012年11月9日，被告人陈某甲和妻子朱某在中信银行宜昌分行以“朱某”的名字办理了一张卡号为62×××06的信用卡，该卡一直由陈某甲持有并使用，陈某甲多次将该卡用POS机“套现”，给菲芘酒吧员工发工资，以及使用该卡刷卡透支消费，后一直未能足额还款，中国银行宜昌分行的工作人员在2014年2月后开始积极与陈某甲、朱某联系，并采取电话、短信、信函等多种方式对其及进行催收，但陈某甲自2014年8月24日最后一次还款后，至案发前再未还款。期间，陈某甲本人还采取关机、不接电话、敷衍拖延等方式故意逃避银行用权催收。截止2015年5月4日，该卡共透支79010.2元。
3、2013年4月8日，被告人陈某甲在明知其经营的菲芘酒吧长期处于亏损状态，资金链出现严重问题，且之前使用的两张信用卡透支均难以维持酒吧正常经营的情况下，依然以其名字向中信银行宜昌分行申请办理了卡号为62×××82的信用卡。持卡后，陈某甲依然使用POS机“套现”，大部分资金用来维持菲芘酒吧的经营，部分透支资金用于刷卡消费。陈某甲透支后一直未能足额还款，中国银行宜昌分行的工作人员在2014年2月后开始积极与陈某甲、朱某联系，并采取电话、短信、信函等多种方式对其及进行催收，但陈某甲自2014年10月20日最后一次还款之后，至案发前再未还款。截止2015年5月6日，该卡共透支81055.82元。
中国银行三峡分行、中信银行宜昌分行工作人员分别于2015年5月10日和5月11日向公安机关机关报案。经公安干警电话联系，被告人陈某甲于2015年5月12日向公安机关投案，并能如实供述其信用卡诈骗的事实。案发后，被告人陈某甲向中国银行信用卡（卡号为62×××08）还款23000元，向中信银行信用卡（卡号为62×××82和卡号为62×××06）共计还款160100元。
上述事实，被告人陈某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有公安机关出具的受案登记表、被告人陈某甲户籍证明材料、被告人陈某甲到案经过材料，中国银行三峡分行、中信银行宜昌分行出具的报案材料、相关帐目和情况说明，还款凭证，证人陈某乙、向某、朱某的证言，被告人陈某甲的供述等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人陈某甲以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支信用卡款项共计183052.22元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为侵犯了国家金融管理制度，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人陈某甲在尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动向公安机关投案，并能如实供述自己的罪行，构成自首，具有法定从轻处罚的情节。被告人陈某甲在一审判决宣告前已偿还发卡银行透支款项183100元，可以对被告人陈某甲从轻处罚。本院将根据本案的犯罪事实、犯罪性质、对于社会的危害程度，综合考虑被告人陈某甲上述量刑情节，依法决定对被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪的刑罚。根据本院的委托，宜昌高新技术产业开发区社会管理综合治理委员会办公室经社会调查评估后出具的《湖北省适用非监禁刑审前社会调查表》，同意接受对陈某甲进行社区矫正，被告人陈某甲具备社会帮教、监管条件，可以对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七第一款、第七十二条第一款和第三款、第七十三条第二款和第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币70000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省宜昌市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谭必荣
审 判 员 朱 俊
人民陪审员 孙雅莉
二〇一五年十二月二十四日
书 记 员 白小云