安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0202民初4526号原告：交通银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。负责人：王大坤，行长。委托诉讼代理人：王芸芸，安徽正伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁笑龑，安徽正伦律师事务所律师。被告：章小胜，男，1978年8月8日出生，住芜湖市芜湖县陶辛镇。被告：周小梅，女，1979年6月4日出生，住芜湖市芜湖县陶辛镇。原告交通银行股份有限公司芜湖分行与被告章小胜、周小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月4日立案后，依法适用普通程序，于2017年12月21日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司芜湖分行委托诉讼代理人王芸芸到庭参加诉讼，被告章小胜、周小梅经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司芜湖分行（以下简称交行芜湖分行）向本院提出诉讼请求：一、判令被告章小胜、周小梅向原告偿还贷款本金80079.73元、利息2878.37元、罚息428.55元、利息复利79.42元、罚息复利7.84元（按合同约定贷款利率计算详见清单）及2017年5月1日后实际还清之日止的利息、罚息和复利，支付原告实现债权费用10000元；二、判令原告对被告章小胜、周小梅的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告章小胜因购买房屋需要向原告申请贷款，2009年8月4日，被告章小胜与原告交行芜湖分行签订《个人房产抵押贷款登记》，合同约定：借款人向原告贷款21万元整，贷款期限10年，贷款月利率5.94‰，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，贷款的偿还方式为等额本息还款法，如被告未按时足额偿还贷款本金支付利息，原告按罚息利率计收罚息和复利，并且承担实现债权费用。同时，被告章小胜、周小梅（系夫妻）自愿将名下的财产抵押给原告作为上述借款的抵押担保，并与2009年9月3日办理抵押登记手续，取得他项权利正本。合同签订后，2009年9月27日原告依约履行了发放贷款的义务，被告自2016年10月1日起未按照合同的规定履行还本付息的义务，截止2017年5月1日，已逾期8次，尚欠贷款本金80079.73元，利息2878.37元，罚息428.55元、利息复利79.42元、罚息复利7.84元。被告章小胜、周小梅未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：身份证明、《个人房产抵押贷款合同》、他项权证、借款凭证、逾期贷款详细信息查询表、委托代理发票。原告提交的证据客观真实、合法有效，与本案具有关联性，本院予以确认。根据采信的证据认定事实如下：被告章小胜因购房需要向原告申请贷款，2009年8月4日原告与被告章小胜签订了一份《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：借款人章小胜向原告贷款21万元整，贷款期限10年，贷款月利率5.94‰，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，贷款的偿还方式为等额本息还款法，如被告未按时足额偿还贷款本金支付利息，原告按罚息利率计收罚息和复利，并且承担实现债权费用。还款日为每月1日。借款人未按时足额偿还贷款本金支付利息的原告有权按罚息利率计收复利，原告因此产生的实现债权费用（诉讼费、律师费）由借款人承担，为保证合同的履行，2009年9月3日被告章小胜、周小梅以其所购位于芜湖县的房屋向原告设定抵押并办理登记手续。2009年9月27日原告依约向被告章小胜发放贷款210000元，后被告章小胜履行部分还款后逾期未付，截止2017年5月1日，已逾期8次，尚欠贷款本金80079.73元，利息2878.37元，罚息428.55元、利息复利79.42元。原告为实现本案债权支付律师代理费1万元。另查明：被告章小胜、周小梅借款发生时系夫妻关系。本院认为，原告与被告章小胜签订的贷款合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，对双方均具有约束力。被告章小胜未按合同约定还款已构成违约，应承担相应民事责任。合同中约定借款人在逾期还款时应当按照罚息利率支付罚息及应付未付利息的复利，并无不当，但罚息已是对借款人逾期还款的惩罚，原告再对罚息计收复利，存在不妥，对该部分主张本院不予支持。贷款合同中约定了实现债权相关费用的承担，故可支持原告实现债权费用的主张，但原告的主张偏高，结合本地生活水平和本案实际情况，本院调整为2000元。两被告系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，两被告均未提供证据证明上述债务有《婚姻法》规定之例外情形，故被告周小梅应对上述债务承担共同清偿责任。被告章小胜、周小梅以芜湖县的房屋提供抵押并办理抵押登记，原告据此主张实现抵押权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告章小胜、周小梅于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司芜湖分行贷款本金80079.73元、利息2878.37元、罚息428.55元、复利79.42元及自2017年5月2日起至实际还清之日止的利息、罚息和复利（按合同约定方式计算）；二、被告章小胜、周小梅于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司芜湖分行实现债权费用（律师费）2000元；三、原告交通银行股份有限公司芜湖分行对被告章小胜、周小梅所有的坐落于芜湖县的房屋享有抵押权，可以就该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2236元，公告费560元，合计2796元，由被告章小胜、周小梅负担（受理费、公告费原告已预交，二被告在给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长 申 军人民陪审员 鲁 燕人民陪审员 陈兆乾二〇一七年十二月二十七日书 记 员 张 贤附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。