江苏省南京市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏01民终7432号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地浙江省金华市中山路293号。
主要负责人：毛新龙，该公司总经理。
委托诉讼代理人：吴昊，上海恒量律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王小冬，上海恒量律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：刘玉成，男，1965年9月30日生，汉族，菜农。
被上诉人（原审被告）：王修本，男，1956年4月28日生，汉族。
被上诉人（原审被告）：南京金元钢结构有限公司，住所地江苏省南京市江宁区科学园七号路。
法定代表人：王其明，该公司总经理。
上述两被上诉人共同委托诉讼代理人：孙拥军，江苏上元律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司（以下简称人保金华分公司）因与被上诉人刘玉成、王修本、南京金元钢结构有限公司（以下简称金元公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服南京市江宁区人民法院(2016)苏0115民初4765号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月2日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。上诉人人保金华分公司的委托诉讼代理人吴昊，被上诉人刘玉成，被上诉人王修本、金元公司共同的委托诉讼代理人孙拥军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人保金华分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判上诉人不承担商业三者险赔偿责任；被上诉人承担一、二审诉讼费用。事实与理由：1.一审法院对被上诉人王修本于2015年11月19日事故发生时，所持驾照有效期已过的事实没有查清。2.上诉人与被上诉人金元公司之间保险合同以及相关条款中对驾驶证有效期已届满作出的责任免除约定一审未查清。3.一审法院适用法律错误。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第16条第1款规定、合同法第8条规定，对刘玉成超出交强险责任部分的损失应按照保险合同的约定来予以赔偿。对被上诉人刘玉成超出交强险的损失，上诉人在商业三者险范围内不应承担赔偿责任。
刘玉成辩称，发生事故后，我受到了伤害，法律上我不懂，但是无论是谁赔，都要按照我的损失来赔。
王修本、金元公司辩称，一审判决并无不当，请求二审法院驳回上诉、维持原判。1.上诉人提供的保险合同系格式条款，在签订该合同时没有尽到提示、说明义务，该格式条款对我方无效。2.一审庭审中上诉人并没有提出王修本驾驶证过期问题，一审法院查明的各项赔偿项目我方予以认可，仅只对数额持有异议。
刘玉成向一审法院起诉请求：要求三原审被告赔偿69565.23元（其中医疗费24676.23元、住院伙食补助费1060元、营养费1620元、护理费11276元、误工费28833元、交通费800元、车辆维修费1200元、拖车费100元），扣除王修本已付费用23000元，还要求三原审被告赔偿46565.23元。
一审法院认定事实：2015年11月19日12时40分许，王修本驾驶苏A×××××号小型轿车沿南京市江宁区后杨柳路行驶至事发路段时，与刘玉成驾驶的苏N×××××号普通正三轮摩托车尾随相撞，造成刘玉成受伤及两车损坏的交通事故。南京市公安局江宁分局交通警察大队认定王修本负事故全部责任。苏A×××××号小型轿车在人保金华分公司投保了交强险和保额为100万元的商业三者险及不计免赔险，事故发生在保险期间内。苏N×××××号普通正三轮摩托车在渤海财产保险股份有限公司宿迁中心支公司投保了交强险，事故发生在保险期间内。
刘玉成受伤后至南京市江宁医院治疗，医院诊断为左内踝骨折、左侧跟骨前缘骨折、腰背部皮肤缺损、多处软组织挫裂伤。刘玉成伤后用去医疗费26362.23元、交通费500元，损失住院期间伙食补助费1060元（住院53天，每天20元）、营养费900元（营养期限60天，每天15元）、护理费10476元（其中54天的护理费为8316元；出院后36天，每天60元）、误工费12391元（误工120天，2015年江苏省城镇居民人均可支配收入37173元）、车损500元、拖车费100元。另查明，王修本已于事故发生后垫付刘玉成医疗费1686元、现金23000元，合计24686元。
一审法院认为，同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同约定予以赔偿，仍有不足的由侵权人予以赔偿。本次事故发生在机动车之间，王修本负全部责任，刘玉成因交通事故造成的合理损失未超出保险限额，故依法全部由人保金华分公司赔偿。人保金华分公司抗辩其公司不承担刘玉成方无责险部分，于法无据，法院不予采信。人保金华分公司对刘玉成超出交强险限额部分的医疗费要求扣除10%的非医保用药，于法无据，法院不予支持。刘玉成对其误工损失未提供证据证实，故法院参照2015年江苏省城镇居民人均可支配收入37173元标准确定其误工损失为12391元。法院酌定刘玉成的车损为500元。经法院审核，刘玉成因本次交通事故造成损失52289.23元（其中医疗费26362.23元、住院期间伙食补助费1060元、营养费900元、护理费10476元、误工费12391元、交通费500元、车损500元、拖车费100元），全部由人保金华分公司赔偿。扣除王修本已付费用24686元，还应由人保金华分公司赔偿刘玉成27603.23元、返还王修本垫付款24686元。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第十九条、第三十四条第一款、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，一审法院判决：一、中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司赔偿刘玉成损失27603.23元，返还王修本垫付赔偿款24686元，均于判决发生法律效力之日起十日内付清；二、驳回刘玉成的其他诉讼请求。
二审中，人保金华分公司提交加盖有金元公司印章的投保单、签收单及说明书，拟证明人保金华分公司已经对保险条款中关于驾驶证有效期届满情形下免除商业险赔偿责任的约定尽到了告知义务。王修本、金元公司质证意见为，对上诉人提交的证据真实性无异议，但是上诉人对免责条款没有用足以引起投保人注意的文字、字体或者其他明显的标志作出提示；也没有将该免责条款对金元公司、王修本作出明确说明，没有尽到提示、明确说明义务。本次保险是电话投保，保险公司具体的工作人员并没有到场对被上诉人进行明确具体的说明。根据相关法律规定，上诉人的证据并不足以证明其尽到了提示、明确说明义务。刘玉成质证认为，没有意见。
本院经审理查明，王修本持有B1驾驶证，有效期自2009年11月4日起，有效期为6年。王修本、金元公司及人保金华分公司均认可案涉保险的投保方式是电话投保。原审法院查明的其他事实属实，本院依法予以确认。
上述事实有道路交通事故认定书、机动车行驶证、驾驶证、保单、病历、出院记录、××诊断证明单、住院费用清单、医疗费发票、护理费发票、拖车费发票、投保单、签收单、说明书及当事人陈述等证据证实。
本院认为，本案二审的争议焦点为：人保金华分公司主张免除其商业三者险赔偿责任能否得到支持。
根据《机动车驾驶证申领和使用规定》第五十七条、第七十七条规定，机动车驾驶人应当于机动车驾驶证有效期满前申请换证，超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证。本案事故发生在2015年11月19日，王修本驾驶证有效期到2015年11月3日止，虽已超过有效期，但未达到应当注销其机动车驾驶证的条件。人保金华分公司将驾驶证有效期届满作为免除其赔偿责任的事由，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款的规定，应当举证证明其已对该条款的概念、内容及其法律后果在订立保险合同时已向投保人作出了充分的提示和明确的说明。人保金华分公司虽在二审中提交加盖有金元公司印章的投保单、签收单及说明书作为证据，但其责任免除说明书的相关内容并未使用足以引起投保人注意的文字、字体或其他明显的标志作出提示，且该说明书仅盖有骑缝章，而投保人签章处未加盖印章。结合王修本、金元公司及人保金华分公司均认可案涉保险的投保方式是电话投保。故本院对人保金华分公司主张其在被保险人投保时已就案涉免责条款尽到明确提示和告知义务，不予采信。据此，该免责条款依法不产生效力。故人保金华分公司的上诉请求，缺乏依据，本院不予支持。
综上，人保金华分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费400元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 邓 玲
审 判 员 周家明
代理审判员 李任飞
二〇一六年十月三十一日
书 记 员 魏 璇