福建省莆田市荔城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）荔民初字第4309号
原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行，住所地福建省莆田市荔城区。
负责人吴志峰，行长。
委托代理人郭炜，男，汉族，居民，系原告公司客户经理。
被告黄春水，男，汉族，居民，住所地福建省莆田市城厢区。
原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行与被告黄春水因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月5日立案受理。依法由审判员刘忠生适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行的委托代理人郭炜到庭参加诉讼。被告黄春水经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行诉称，被告黄春水于2013年5月14日向原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行申请贷款，双方于2013年6月13日签订《借款合同》、《抵押合同》。合同约定借款人民币50万元，期限120个月，按月计算利息，每月20日前支付利息，同时约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。由被告黄春水位于龙桥办太平居委会胜利北街的83号1号楼554A室房地产作为抵押并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约定履行了向被告发放了合同约定的贷款数额的义务，但被告黄春水未按合同约定归还贷款本息，已于2015年9月1日其所借贷款即形成逾期，后多次催讨未能及时归还本息，其行为已经构成了违约。请求判令提前解除与被告于2013年7月6日签订的HT9040230130015895合同，要求被告黄春水提前偿还全部贷款人民币本金431476.3元以及自2015年9月1日起至还清款项之日止按合同约定的利息、罚息及复息；原告对被告黄春水（抵押人）用于抵押的房地产（房产证：莆房权证城厢字第C2010072**号土地证：莆国用（2011）第J05408号）的拍卖款项享有优先受偿权；被告黄春水承担本案诉讼费用。
被告黄春水未作答辩。
经审理查明：2013年6月3日，被告黄春水与原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行签订了编号HT9040230130015895《借款合同》、《抵押合同》，约定由银行提供贷款50万元，借款用途购买家具，借款期限2013年6月13日至2023年6月12日，借款期限内利率执行浮动利率（一年一定、按年调整），当年按月利率为7.641667‰计算，贷款逾期按合同利率加收50%收取利息，按月20日前以等额本息还款法分期还款，被告黄春水为该笔贷款提供了其所有的位于龙桥办太平居委会胜利北街83号1号楼554A室房地产（房屋所有权证号：莆房权证城厢字第C2010072**号，土地证：莆国用（2011）第J05408号）作贷款抵押担保，并办理了房屋和土地产权的他项权利抵押登记，抵押期间自2013年6月13日至2023年6月12日止，如贷款逾期后，担保人愿意以抵押财产承担担保责任，担保范围包括借款本金、利息和实现债权的费用。同时约定如借款人违约，贷款人可以提前收回贷款以及抵押权人享有在主合同约定的提前到期的情景行使抵押权优先受偿。当日，福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行根据该申请向被告黄春水发放借款人民币50万元。截止2015年9月1日被告黄春水未归还全部贷款本金人民币431476.3元以及自2015年9月1日借款到期后，被告黄春水也未履行担保责任。被告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行经索要未果，原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行遂诉至本院。
上述事实有原告提供的原告营业执照及其组织机构代码证、被告身份证、贷款申请书、借款合同、抵押合同、借款借据、莆房权证城厢字第C2010072**号房屋所有权证、莆国用（2011）第J05408号土地证、莆市房他证城厢字第C2013019**号他项权证、莆田市国土资源局莆抵字第2013G965号他项权利证明复印件各1份证据及原告的陈述等在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行与被告黄春水签订的借款合同、抵押担保合同，内容并不违反我国法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，属有效合同。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行按借款合同履行了出借义务，被告黄春水应按约定的期限返还借款本息，逾期应承担违约责任。被告愿意以其所有的房屋为借款债务提供抵押担保，又因被告未按借款合同约定的期限还款，致使原告无法按约收到贷款，所以原告提前解除合同并提前请求被告收回贷款本息，均符合法律规定，原告请求被告对本案债务承担偿还责任以及处理被告提供抵押担保房屋财产以清偿本案债务，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，应承担不利的法律后果。被告黄春水经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，应承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百九十八条、第一百九十九条、《最高人民法院关于当前形势下审理民商事合同纠纷案件若干问题的指导意见》第17条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行与被告黄春水于2013年7月6日签订的编号HT9040230130015895《借款合同》、《抵押合同》；
二、被告黄春水于本判决生效之日起十日内返还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行借款本金人民币431476.3元以及自2015年9月1日起至本判决指定还款之日止按月利率7.641667‰加收50%计付利息；
三、原告福建莆田农村商业银行股份有限公司西天尾支行有权请求折价或者拍卖、变卖被告黄春水所有的位于龙桥办太平居委会胜利北街83号1号楼554A室房地产（房屋所有权证号：莆房权证城厢字第C2010072**号，土地证：莆国用（2011）第J05408号）抵押财产，所得的价款以清偿上述本判决第二项确定的债务。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币7913元，减半缴纳3956.5元，由被告黄春水负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及按对方当事人人数提交副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 刘忠生
二〇一五年十二月二十三日
书记员 林 晶
适用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》第九十三条，即“当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”
第九十四条，即“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。”
第一百零八条，即“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”
第二百零五条，即“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”
第二百零六条，即“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
第二百零七条即“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《中华人民共和国物权法》第一百八十条，即“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”
第一百九十八条，即“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”
第一百九十九条，即“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。”
《最高人民法院关于当前形势下审理民商事合同纠纷案件若干问题的指导意见》第17条，即“在当前情势下，为敦促诚信的合同一方当事人及时保全证据、有效保护权利人的正当合法权益，对于一方当事人已经履行全部交付义务，虽然约定的价款期限尚未到期，但其诉请付款方支付未到期价款的，如果有确切证据证明付款方明确表示不履行给付价款义务，或者付款方被吊销营业执照、被注销、被有关部门撤销、处于歇业状态，或者付款方转移财产、抽逃资金以逃避债务，或者付款方丧失商业信誉，以及付款方以自己的行为表明不履行给付价款义务的其他情形的，除非付款方已经提供适当的担保，人民法院可以根据第第一款、第、第第（二）项、第、第等规定精神，判令付款期限已到期或者加速到期。”
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条，即“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”