河南省柘城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1424刑初625号
公诉机关柘城县人民检察院。
被告人朱常再，男，1982年11月11日出生，汉族，专科毕业，农民，住河南省柘城县。因涉嫌妨害信用卡管理、信用卡诈骗，于2016年4月6日被柘城县公安局刑事拘留。因涉嫌妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，于2016年5月6日经柘城县人民检察院批准逮捕，同日由柘城县公安局执行逮捕。
柘城县人民检察院以柘检公诉刑诉（2016）495号起诉书指控被告人朱常再妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，于2016年9月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。柘城县人民检察院指派检察员夏明、李雁娜出庭支持公诉，被告人朱常再到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2014年6月中旬，被告人朱常再用郭某2、司某、叶某三人的身份证信息，在李某1处办理了三张额度均为三万元的信用卡，这三张信用卡资金透支逾期三个月后，银行向三人进行催收，司某、叶某因未领到信用卡而不同意归还，后由朱常再于2015年3月19日分别往郭某2、司某、叶某信用卡上各还款5000元。经银行再次向朱常再催收，朱常再对透支郭某2、司某、�某信用卡上的本金合计75000元不予归还。
2014年7.8月份，朱常再为了多办信用卡，利用自己先前经营移动缴费门市部时留存有他人的身份证复印件的便利条件，在未向当事人说明的情况下，盗用关某、李某2、姜某、郭某1、刘某、张某六人的身份证信息，交与李某1办理信用卡。上述六人信用卡透支逾期后，经银行多次向朱常再进行催收，朱常再以做生意亏损无偿还能力为由，对透支关某、李某2、姜某、郭某1、刘某、张某六人信用卡上的7万元本金不予归还。
2014年9月份，朱常再用其弟弟朱某1身份证复印件让李某1在柘城县工商银行办理额度为一万元的信用卡，该卡办出后被李某1截留透支一万元。为证明上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了下列证据：1.被告朱常再的供述和辩解；2.证人李某1、王某1、司某、叶某、李某2、关某、郭某1、刘某、朱某1、张某、姜某、郭某2、赖某、陈某、朱某2证言；3.视听资料；4.相关书证。为此，公诉机关认为被告人朱常再的行为构成妨害信用卡管理、信用卡诈骗罪，请求依法惩处。
被告人朱常再辩称，起诉书指控的第一起犯罪事实中郭某2、司某、叶某的信用卡不是我冒用他们的名义办理的，是他们自己参与办理的，办理好之后他们几个人的信用卡被李某1拿走了；第二起、第三起中他们的信用卡不是我办理的，我只是向李某1提供了这六人的身份证信息，我没有使用这些信用卡。
经审理查明，被告人朱常再于2014年6月份中旬，在看到李某1（另案处理）张贴的办理信用卡广告信息后，因其急需用钱即产生办理信用卡的想法，后被告人朱常再与办卡人李某1取得联系，提出想办理信用卡的愿望，并向李某1了解办理信用卡的条件，李某1让其提供办理信用卡人员的身份证复印件，按办成后信用额度的20%收取费用，另外每张卡再收300元的资料费，其他所需证明材料均有李某1向银行提供。之后被告人朱常再与李某1见面后，即向李某1递交了其妻郭某2及司某、叶某夫妇的身份证复印件，让李某1办理信用卡，李某1通过向柘城县工商银行提供虚假证明，办理了郭某2、司某、叶某额度均为三万元的信用卡三张，由李某1通过自己的POS机，以虚假消费方式从三张信用卡中将现金套出，李某1扣除18000元的手续费和900元的资料费，剩余71100元由被告人朱常再领走。
2014年7.8月份，被告人朱常再为了多办信用卡，利用自己先前经营移动缴费门市部期间，留存的曾经在其处办证人员的身份证复印件，在未向本人说明的情况下，冒用关某、李某2、姜某、郭某1、刘某、张某的名义，通过李某1又在柘城县工商银行将上述人员的信用卡办出�额度分别是李某22万元、关某1万元、姜某1万元、郭某11万元、刘某1万元、张某1万元、朱某11万元），除朱某1信用卡办出后被李某1截留透支以外，其他人员信用卡上的资金，均有李某1用POS机将现金套出，扣除事先约定的费用，剩余现金因办卡之前被告人朱常再曾向李某1借款7万余元，经被告人朱常再同意该款从六人的信用卡中扣除，用于归还李某1欠款。
被告人朱常再将上述人员信用卡资金透支逾期三个月后，经银行进行电话或上门对朱常再进行催收，被告人朱常再与2015年3月19日分别向郭某2、司某、叶某信用卡上各还款5000元，剩余75000元经多次催要不予返还，对关某、李某2、姜某、郭某1、刘某、张某透支的资金70000元均做生意亏损无偿还能力为由不予归还。
上述事实，有下列证据证实：
1.被告人朱常再供述，2014年具体时间记不清了�我在柘城县文庙南街经营一家中国移动缴费点，当时有人在我车上放了一张办理信用卡的名片，联系人叫李某1，后来知道叫李某1，我就按名片上的联系电话和他联系，问他办理信用卡都是需要什么手续，李某1说需要身份证、手机号码、填写申请单，办成信用卡之后按额度的20%收取费用，办不成不收取费用，没有工作单位的也可以办理。我就给我朋友司某联系，因为我给他之前多次说过办理信用卡的事，因为没有工作单位而没有办理成，司某就同意办，我就和李某1联系让他到我店里来谈办理信用卡的事。第二天上午，李某1就和一个年轻人到我店里来给我和司某说办卡的事宜，并拿出单子让我们填写，并要办理信用卡人的身份证复印件，因为我在银行有贷款不良记录，我就用我妻子郭某2的身份证，司某、叶某夫妇的身份证，复印好之后交给了李某1，李某1说半�之内就能办好，如果期间有人问你们是什么单位的，就让我们说时柘城县广电局的。大约过了十来天李某1给我打电话说信用卡办好了，让我通知司某、叶某到我店里激活信用卡，我就让司某和叶某都到我店里来，李某1也来了，手里拿着三张卡，额度都是三万元，之后我们分别用自己的手机将信用卡激活，然后李某1说这三张卡暂时不能给我们，因为我们不会用，容易导致封卡，我们就让李某1把这三张卡拿走了，然后李某1说这三张卡还得每张交300元的资料费，后来我急着用钱，我就给李某1要这三张卡我应得到的钱，这样我陆陆续续从李某1那里领了7万多块钱，用他还我的贷款了。这些钱我没有给司某和叶某，这三张卡我后来领走了，但领的都是空卡。办过第一批卡之后，我看李某1确实有这个能力，我又给李某1联系，想在办几张信用卡，李某1同意后，我就把我朋友李某2、我小姨张某、姨夫姜某的三张身份证复印件提供给了李某1。过了几天李某1说他有任务，让我在给他找几个名额，我就又把我连襟王某1、郭某1夫妇、妹夫关某的身份证复印件、联系电话提供给了李某1，费用和上次一样。又过了一个月，我又将我弟弟朱某3的身份证复印件交给了李某1。过了两个月，李某1说信用卡办下来了，我就给李某1要卡，他说等他抽时间把账算一下再把卡领走。我用这些人的身份证办理信用卡的事除了给我弟弟朱某3说了，其他人都没有给他们说过。这些信用卡除了李某2的额度是二万，其余的都是一万。我弟弟的卡，被李某1截留了，因为我急需用钱，经和李某1商量，他把李某2的那张额度为两万元的信用卡给我了，我用我朋友的POS机刷了两万元的现金，之后我又还了一万元，另一万还没有还时李某1就把卡要走了。从开始办司某、叶某、郭某2的信用卡，到后来办理的李某2、姜某、张某、王某1、关某、郭某1几个人的信用卡，我从李某1那就领了8万元的现金，其中包含从李某2信用卡上刷走的这1万元。我从李某1这拿走的8万元是我借他的钱，我一直要求和他算账，但是他一直不给我面见，后来他打电话让我去三和元名爵担保公司二楼算账，到地方后李某1不在他安排一个人给我算账，这个人说除了按额度的20%扣掉办卡费用外，每张卡另外再扣300元的资料费，还有我拿李某1的钱，每1万元另外让我拿刷卡还卡费用240元，算过之后就说不欠我的钱了。我不同意他的这种算法，按我算的李某1还欠我4.8万元，我因为当时糊涂，就在领卡的单子上签了字，按了指印，我也被李某1骗了。我自己也有POS机，但是经我办的这些卡我没有从我POS机上刷过钱。这些信用卡透支逾期后，银行工作人员通过电话到我家找过我�次，催我让我还款，我就往司某、叶某、郭某2这三张卡上各还了5000元。其他的都没有还。
2.证人李某1证言证实，朱常再找我办理的司某、叶某、郭某2的三张信用卡额度为3万元，当时这三张卡办出来后没有激活，我就让朱常再给司某、叶某联系，到他的门市部内用他们的手机把卡激活，因为这三张卡没有扣掉事先约定的20%的费用和每张300元的把卡资料费，当时没有把卡给他们，我就先拿走了，我印象中第二天朱常再就找我要这三张卡上的钱，我当时没有给他完，给他有2.3万元钱，后来朱常再又给我要这三张卡上的钱，我分两三次陆陆续续把这三张卡上的钱扣除我的费用后把剩余的钱给朱常再了。这三张信用卡的额度均为三万元，一共是九万元，我把钱刷出来后扣掉18000元的手续费和900元的资料费，剩余71100元都给朱常再了。朱常再在这三张卡到了还款日期时，他没有能力偿还，就给我协商让我替他还款，我就替他还了款，但是没还一万元我收他150元的手续费，然后我换过之后再用我的POS机刷出来。后来朱常再又找我两三次，提供人家的身份证复印件，让我给他办信用卡，在这些信用卡没有办出来之前，朱常再因为在外面欠别人的钱找我借钱，我觉着他让我办的有信用卡还没有出来，先借给他钱也不会出啥事，就这样朱常再分几次从我这里借走了7.8万元，这些借款有的我让他打借条了，有的没让打。后来朱常再在我这办理的7.8个信用卡出来后，我就给朱常再说现在卡办出来了，以前借我的钱，我得从信用卡里扣掉，当时朱常再也同意了，就这样我就用我的POS机把朱常再后来办的信用卡上的钱都刷掉了，后来我给朱常再联系，说算算账，让他把卡领走，因为我有事，就让王某1给朱常再算账，扣掉朱常再之前的借款、办卡的20%手续费、每张300元的资料费，这样一算朱常再还欠我一万多元，朱常再也同意这样算，把这些卡也领走了，并在领卡表上也签了字，按了指印。
3.证人王某1证言证实，2014年具体几月份记不清了，朱常再开始怎么联系李某1办卡的情况我不知道，后来卡办出来后，李某1让我给他一起到朱常再的门市部激活信用卡，李某1拿的有朱常再媳妇的信用卡、司某和叶某的信用卡，因为这三张卡的信用额度都是三万元，所以我有印象。因为当时没有扣掉办卡的20%手续费和300元的资料费，李某1当时没有把卡给他，过了一段时间，朱常再就陆陆续续找李某1要这三张卡上的钱，后来李某1扣掉事先说好的费用后就把卡上剩余的钱给朱常再了。这些钱都是朱常再应该得到的钱，所以他找李某1领钱时没有打借条。另外我记得朱常再领完这三张卡上的钱之后，到�还款日的时候，朱常再没有钱还，就找李某1帮忙替他往这三张卡上还钱，李某1就每替他还一万元，收取朱常再150元的手续费，李某1总共替朱常再还了九万元，然后我们再将替他还的九万元再从POS机内刷出来。后来朱常再又找李某1办信用卡，在这些卡没有办出来之前，朱常再急着用钱，就找李某1借钱，李某1就陆陆续续借他五、六万元左右，还有一次李某1有事，就让我给了朱常再一万元，当时没有打条。朱常再给李某1打的有借条。朱常再找李某1又办了几张卡，其中有个叫小茹的，这批卡办出来后，李某1就把朱常再借他的钱从这些信用卡上扣掉了，之后，李某1第一次安排我给朱常再算账，因为借条都在李某1那里，我和朱常再就简单的算了一下，朱常再还欠李某1一万多元。第二次算账李某1和朱常再联系好后，李某1就把朱常再的欠条给我了，我就和朱常再在他车里把账算了一下，扣掉朱常再的借款、办卡20%的手续费、每张卡300元的资料费、还有替他往信用卡上还款没还一万元收取150元的费用，这样一算，把朱常再第二批办卡的这几张信用卡上的钱扣完了，朱常再还钱李某1一万多元，因为这一次欠条都拿出来了，朱常再也看了，就同意这种算法，就给李某1打了一张一万多元的欠条，朱常再并在这批卡的领卡表上签了字，把卡领走了，这批卡透支的钱就由朱常再还。
4.证人司某证言证实，这两张卡办出来后，朱常再通知我夫妻俩让我们去他店里，俺夫妻俩到了之后，见李某1和另外一个男的在朱常再店里等着，李某1说我夫妻俩的信用卡都办出来了，额度都是三万元，得用本人的手机将卡激活，我就把我和妻子的手机给李某1，他发信息激活的卡，李某1说卡还不能用，过几天在给我们，就把卡拿走了。过了几天我和�妻子的手机就陆续收到往这两张卡上取款、存款的信息，我就给朱常再打电话问他最后透支的这两张卡上的各三万元为什么没有还，朱常再说卡上的不是他透支的，是李某1透支的，我就给李某1打电话问他怎么回事，李某1说他在外地，卡上存钱还钱是正常现象，不用担心。过了有一个月左右，我又给李某1打电话要卡要钱，李某1说俺两口子的卡已经交给朱常再了，我让他把卡上的钱还上，他说钱朱常再使了，我就问朱常再，朱常再说他是借的李某1的钱，最后也没弄清这两张卡上的钱谁用了，截止到现在这两张卡上的钱都没有还上。
5.证人叶某证言证实的内容与证人司某证实的内容基本一致。
6.证人李某2证言证实，今年三四月份郑州工商银行有个催收公司打电话打到李原派出所说我在柘城县工商银行办理的信用卡透支，让我尽快还款，因为我没�过这个卡我也没有理他，直到公安上来找我我才直到确实以我的身份信息办理过这张卡，具体怎么办的我不知道。我听我丈夫说他曾拿着我的身份证在朱常再的店里复印过，还在2014年6.7月份拿着我的身份证户口本给我女儿开出生证明将身份证户口本原件放在他那了。
7.证人关某证言证实，我没有在柘城县工商银行办理过信用卡，我没有将身份证借给过其他人。2014年具体时间记不清了，我的身份证复印件放在我妻子他哥朱常再经营的移动门市部，他有没有用我的身份证办理过信用卡我不清楚，他也没给我说过。
8.证人郭某1证言证实，朱常再是我姐夫，我本人没有在柘城县工商银行办理过信用卡，我的身份证也没有借给过别人。2013年我结婚办结婚证我的身份证在我姐夫朱常再移动门市部复印过，他有没有用我的身份证办理信用卡我不清楚，他也没有给我说过。
9.证人刘某证言证实，我和朱常再是连襟。我本人没有在柘城县工商银行办理过信用卡，我的身份证也没有借给过别人。大约在2013年夏天端午节之前，我在朱常再移动缴费点办理过手机卡，需要身份证复印件，我就把我的身份证复印件给朱常再了，另外我办结婚证时把户口本和身份证也在朱常再那地方复印过。他有没有用我的身份证办理信用卡我不清楚，他也没有给我说过。
10.证人朱某3证言证实，我和朱常再是兄弟关系。今年5月份的时候我想在柘城县邮政银行使贷款，银行一查我的征信有不良记录，已经上了黑名单，这张卡具体透支多少钱我不清楚，随后我就问我哥怎么回事，我哥给我说以前拿我的身份证复印件交给李某1办信用卡了，办成没有也不知道，我哥就给李某1打电话，李某1承认用我的身份证办了一张柘城县工商银行的�用卡，同时承认这张卡是他透支的，后来我哥怎么和他交涉的我就不知道了。
11.证人张某证言证实，我和我爱人都没有在柘城县工商银行办理过信用卡。朱常再是我的外甥，他在柘城县文庙街南头开了一个移动缴费点，去年我爱人姜某有病住院需要报销，我就把我和我爱人的身份证交给朱常再让他复印，他有没有用我的身份证办理信用卡我不清楚，他也没有给我说过。
12.证人姜某证言证实的内容与张某证实的内容基本一致。
13.证人郭某2证言证实,2014年具体时间记不清了，当时我和我丈夫朱常再在文庙南街开了一个移动缴费点，由于资金紧张，朱常再说想办理一个信用卡，并且朱常再说他认识一个人可以办理信用卡，这个人叫李彬还是李某1我记不清了，朱常再就用我的身份证办了一张卡，并把我的身份证复印件交给了这个人，在办卡�料上签了我的名字，其他没有提供什么手续，信用卡具体怎么办的我不清楚。和我一批办的还有司某夫妇，因为我们都是朋友关系，后来听朱常再说这三张卡办出来了，额度是三万，朱常再具体如何领的钱，领了多少钱我就不清楚了。后来信用卡出事之后，朱常再说信用卡里面的钱不是他刷的。
14.证人赖某证言证实，我在柘城县工商一行工作，人客户部经理，主管信用卡业务。这个事出来之后，我就抓紧找李某1等人催要透支信用卡上的钱，因为郭某2、司某、叶某、姜某、张某、关某、刘某、李某2、郭某1这些人的信用卡是经李某1办理的，我就找李某1，李某1给我说这些信用卡是朱常再找他办的，信用卡上的钱也是他使的，就让我找朱常再追要。我给朱常再打电话，朱常再也承认信用卡是他办的，卡上的钱也是他用的，我就让他抓紧时间还，已经逾期了�当时朱常再同意还，但是一直推，后来我就把他叫到我的办公室，和他谈，如果再不归还我们就报警。这样他一直拖到2015年3.4月份，朱常再给我打电话说他往司某、叶某、郭某2信用卡上各还了5000元，之后知道现在就没有再还过。
15.证人陈某证言证实的内容与证人赖某证言证实的内容基本一致。
16.证人王某2证言证实，我从1996年开始经营ＸＸ鞋店的。2013年我在柘城县邮政银行申请了一部POS机，一直使用的2015年，因我的营业执照到期，这部POS机就不用了，后来我又在柘城县农业银行以我外甥女王丽华的名字申请了一部POS机，使用至今。2014年期间，朱常再到我店里，手里拿着一张可以透支的银行卡，给我说他急用钱，用我的POS机刷一下，手续费该给我给我，因为我店的POS机消费时，银行收我店的手续费，我就给他刷了一万元，因为当天不能转入我的银行卡，朱常再等着用钱，我就先支付他现金一万元，后来他刷的这张银行卡上的一万元就转入到我的银行卡上了。
17.证人朱某2证言证实，大概在2014年，当时我丈夫曹东军和赵永连、朱常再在一起筹备农村合作社的事，朱常再拿谁的银行卡我不清楚，在俺的POS机上刷过钱，因为时间久了，我也记不清当时他刷了多少钱，好像是第二天钱到账后，俺就把这个钱给朱常再了。将查看2014年10月29日的这笔交易场所是洛阳市老城区书奥服装店，是朱常再用俺的POS机刷的，交易金额是20000元。
18.视听资料
19.相关书证。被告人户籍证明、无前科证明，银行交易明细等。
上述证据，经庭审质证，来源合法，客观真实，予以认定。
本院认为，被告人朱常再伙同他人违反国家对信用卡的管理规定，借用他人的身份证，在他人不知道的情况下，隐瞒事实真相，以非法占有为目的，违法办理信用卡，并冒用他人信用卡透支资金，逾期不还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人朱常再犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。但指控被告人朱常再犯有妨害信用卡管理罪，因被告人朱常再冒用他人名义办理信用卡，其目的是透支资金，逾期不还，达到非法占有钱款的目的，冒用他人身份办理信用卡其行为虽然触犯了妨害信用卡管理罪，采取此行为的方法手段是为了达到诈骗钱财的目的，该行为属于牵连犯，择一重罪处罚，应当以信用卡诈骗罪追究其的刑事责任，故公诉机关指控被告人朱常再犯有妨害信用卡管理罪，本院不予支持。关于被告人朱常再认为郭某2、司某、叶某的信用卡不是冒用他们的名义办理的，他们对此事知情，办理好之后信用卡被李某1拿走了以�关某、李某2、姜某、郭某1、刘某、张某六人信用卡不是其办理的，其只是向李某1提供了这六人的身份证信息，且自己没有使用这些信用卡的观点，经查，被告人朱常再在知晓李某1可以办理信用卡后，即向其提供郭某2、司某、叶某三人的身份信息，虽然开始办理时郭某2、司某、叶某三人明知，但是信用卡办成之后，三人并未领取信用卡并使用，而是由李某1套取现金扣除相关费用后将剩余现金及信用卡交与被告人朱常再，被告人朱常再并于2015年3月19日分别向该三张信用卡上均还款5000元；而关某等六人的信用卡系被告人朱常再在六人不知情的情况下将六人的身份证信息提供给李某1二人共谋，在信用卡办成之后，套取信用卡里的资金用于归还其欠李某1的欠款，上述事实，有李某1、王某1、郭某2、司某、叶某、关某、李某2等人证言予以证实，证据之间能够相互印证，故被告人朱常再的辩解观点，本院不予支持。被告人朱常再冒用他人信用卡进行诈骗，属于数额巨大。被告人朱常再归案后拒不交代犯罪事实，可酌情从重处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，第五十二条，第五十三条第一款之规定，判决如下：
被告人朱常再犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50000元（于本判决生效后三十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月6日起至2021年10月5日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨振涛
审 判 员 曹卫东
人民陪审员 刘建国
二〇一七年二月九日
书 记 员 刘婷婷