湖南省娄底市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）娄中民二初字第51号
原告：湖南娄底农村商业银行股份有限公司。住所:娄底市娄星区湘阳街650。
法定代表人：张彦平，该公司董事长。
委托代理人：谢正凡，该公司工作人员。
被告：湖南中光房地产开发有限公司。住所：湖南省娄底市开发区建安公司6楼。
法定代表人：段光中，该公司董事长。
委托代理人：杨最新，该公司工作人员。
被告：吴新飞。
原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司与被告湖南中光房地产开发有限公司、吴新飞借款合同纠纷一案，本院于2015年5月12日受理后，依法组成由审判员陈和发担任审判长，由审判员孔平屏、代理审判员周怡参加的合议庭，于2015年7月8日进行公开开庭审理。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司的委托代理人谢正凡，被告湖南中光房地产开发有限公司的委托代理人杨最新到庭参加诉讼。被告吴新飞经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。
原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司起诉称：2012年12月31日，被告吴新飞以经营防水材料为由向原告娄星区农村信用合作联社石井信用社申请贷款3000000元，并以被告湖南中光房地产开发有限公司的土地权证作抵押，办理了他项权证。同时，湖南中光房地产开发有限公司为借款提供连带责任保证。2012年12月31日，原、被告签订了借款合同，双方约定了借款金额为3000000元，期限36个月，贷款月利率10.98‰，按月结息。同日，原告按约发放了贷款。贷款发放后，原告派员向被告催收贷款利息，但被告以种种理由推诿，至起诉之日，被告尚欠原告借款本金3000000元及部分利息。综上，请求法院判令：两被告立即偿还贷款本金3000000元及利息；确认原、被告签订的《抵押担保合同》有效，被告湖南中光房地产开发有限公司承担连带保证责任，原告对其提供的抵押物享有优先受偿权；三、两被告承担本案的全部诉讼等费用。
被告湖南中光房地产开发有限公司答辩称：一、案涉借款期限自2012年12月31日至2015年12月31日止，借款期限尚未到期，被告吴新飞虽有拖欠利息的行为，但其行为不构成根本违约，不符合不安抗辩权行使的条件，原告无权提起诉讼。二、被告为涉案借款既提供了物保又提供了人保，根据本案的实际情况，同意但仅限于用已办理抵押登记的土地使用权向原告承担抵押担保责任。对原告要求被告承担连带责任保证的请求，被告绝不苟同。办理土地使用权抵押登记后，担保财产已非常充足，无须被告再提供连带责任保证担保，该保证担保不是被告的真实意思表示。综上所述，原告尚不具备合法诉权，被告只应承担抵押担保责任，无需承担连带责任。请求法院驳回原告对被告的起诉。
原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司向本院提交如下证据：
证据一、借款合同、借据、股东决议书。证明目的：被告吴新飞向原告借款，被告湖南中光房地产开发有限公司同意担保。
证据二、利息清单。证明目的：被告吴新飞2014年12月22日后再没付息。
证据三、土地抵押手续。证明目的：湖南中光房地产开发有限公司以土地为本案借款进行了抵押。
证据四、保证合同二份。证明目的：保证人对借款承担保证责任。
被告湖南中光房地产开发有限公司对原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司提交的证据经质证认为：证据属实。
被告湖南中光房地产开发有限公司未向本院提交证据。
根据当事人的举证和质证情况，本院对本案的证据认证如下：
原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司提交的证据均可以作为证据使用，并具有相应的证明效力。
根据双方陈述及对其所提交的相关证据的综合分析、认定，本院认定本案如下基本事实：
被告吴新飞因经营需要，向娄底市娄星区农村信用合作联社申请贷款。2012年8月14日，被告湖南中光房地产开发有限公司经股东会决议，同意以位于群乐街北侧的土地使用证编号为娄国用2008第A0136号的土地使用权为被告吴新飞向娄底市娄星区农村信用合作联社贷款提供抵押担保。
2012年12月31日，娄底市娄星区农村信用合作联社作为抵押权人，与被告吴新飞作为债务人，被告湖南中光房地产开发有限公司作为抵押人，签订《最高额抵押合同》，该合同主要作了如下约定：抵押人自愿为债务人自2012年12月31日起至2015年12月30日止，在抵押权人处办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币3000000元整提供担保；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；抵押人同意以群乐街北侧土地1-6-30-8、6、7作为抵押物，上述抵押物暂作价人民币5000000元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。合同订立后，娄底市娄星区农村信用合作联社石井信用社、被告吴新飞、被告湖南中光房地产开发有限公司均在该合同中盖章、签字。娄底市娄星区农村信用合作联社就前述抵押物办理了抵押登记，并取得了土地他项权利证书。
同日，娄底市娄星区农村信用合作联社作为债权人，与被告湖南中光房地产开发有限公司作为保证人，签订《最高额保证合同》，该合同主要作了如下约定：保证人自愿为吴新飞自2012年12月31日起至2015年12月31日止，在债权人处办理约定的贷款业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保，主债务的最高余额限定为人民币3000000元整；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿和实现债权的其他一切费用。合同订立后，娄底市娄星区农村信用合作联社石井信用社、被告湖南中光房地产开发有限公司均在该合同中加盖了公章。
同日，娄底市娄星区农村信用合作联社作为贷款人与被告吴新飞作为借款人，签订《个人贷款合同》，该合同主要作了如下约定：合同项下借款用途为个体经营；借款币种为人民币，金额为3000000元；借款期限为36个月，自实际提款日计算，实际提款日以借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，合同月利率为10.98‰，基准利率5.125‰，利率浮动比114.243％；借款人按月结息，到期一次性还本；借款人未按约定偿还合同项下借款本息，构成违约，借款人违约时，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。合同订立后，娄底市娄星区农村信用合作联社石井信用社、被告吴新飞均在该合同中盖章、签字。同日，娄底市娄星区农村信用合作联社按约发放了贷款3000000元。
此后，被告吴新飞未按合同约定按时足额支付借款利息。截至2015年7月8日，被告吴新飞尚欠借款本金3000000元，借款利息418336元。
根据中国银监会湖南监管局2015年1月16日印发的《中国银监会湖南监管局关于湖南娄底农村商业银行股份有限公司开业的批复》，湖南娄底农村商业银行股份有限公司开业的同时，娄底市娄星区农村信用合作联社及所辖农村信用社自行终止，债权债务由湖南娄底农村商业银行股份有限公司及其辖内分支机构承接。
本案双方的争议焦点为：1、原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司是否有权提前收回贷款；2、被告湖南中光房地产开发有限公司应否承担连带保证责任。
关于原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司是否有权提前收回贷款的问题，原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司称，被告吴新飞违约，根据合同约定，原告可以单方宣布借款到期，提前收回贷款。被告湖南中光房地产开发有限公司则称，案涉借款期限自2012年12月31日至2015年12月31日止，案涉借款尚未到期，被告吴新飞虽有拖欠利息的行为，但其行为不构成根本违约，原告无权提起诉讼，要求收回贷款。本院认为：娄底市娄星区农村信用合作联社与被告吴新飞签订的《个人贷款合同》系双方真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，应为有效。合同签订后，娄底市娄星区农村信用合作联社亦按约发放了贷款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，被告吴新飞应当按照约定的期限支付利息。本案中，《个人贷款合同》约定，借款人未按约定偿还合同项下借款本息，构成违约，借款人违约时，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项。被告吴新飞多次、持续未按时足额支付借款利息，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第八条的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，因被告吴新飞违约，娄底市娄星区农村信用合作联社有权根据前述合同的约定，宣布借款立即到期，立即收回未偿还款项。根据中国银监会湖南监管局印发的《中国银监会湖南监管局关于湖南娄底农村商业银行股份有限公司开业的批复》，湖南娄底农村商业银行股份有限公司承接娄底市娄星区农村信用合作联社及所辖农村信用社的债权债务，故对原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司以自己的名义在贷款到期前起诉两被告，要求其清偿债务的诉讼请求，本院予以支持。对被告湖南中光房地产开发有限公司以借款尚未到期，被告吴新飞的行为不构成根本违约为由主张原告无权要求被告提起还款的抗辩理由，本院不予采纳。
关于被告湖南中光房地产开发有限公司应否承担连带保证责任的问题，原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司称，被告湖南中光房地产开发有限公司确实提供了抵押担保，但根据担保合同的约定，被告湖南中光房地产开发有限公司应承担连带保证责任。被告湖南中光房地产开发有限公司则称，抵押物的价值已远超过被告吴新飞欠付的借款本息，故其不应再承担连带保证责任。本院认为：本案中，娄底市娄星区农村信用合作联社与被告吴新飞、被告湖南中光房地产开发有限公司分别签订了《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》，前述合同均系双方真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，均为有效。双方在《最高额抵押合同》中约定，被告湖南中光房地产开发有限公司以其享有的使用权的土地为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得了土地他项权利证书。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款之规定，原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司对抵押物享有优先受偿权。因此，对原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司请求确认《最高额抵押合同》有效及确认其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告湖南中光房地产开发有限公司称其无须再承担连带保证责任，本院认为，《最高额保证合同》明确约定被告湖南中光房地产开发有限公司对债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，被告湖南中光房地产开发有限公司应约对案涉债务承担连带保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当现就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，双方在《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》中对债务人不履行到期债务时，如何承担担保责任均无明确约定，故原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司作为债权人，可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。因此，原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司要求被告湖南中光房地产开发有限公司对债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告湖南中光房地产开发有限公司的前述抗辩主张，于法无据，本院不予采纳。
据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：
一、娄底市娄星区农村信用合作联社与被告吴新飞、被告湖南中光房地产开发有限公司签订的《最高额抵押合同》合法有效；
二、由被告吴新飞在本判决生效之日起三日内向原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司偿还借款本金3000000元，并计付至2015年7月8日止的借款利息418336元，此后的借款利息按照合同约定计付至清偿之日；
三、原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司对坐落于群乐街北侧的1-6-30-8、6、7号国有土地使用权享有优先受偿权；
四、被告湖南中光房地产开发有限公司对本判决第二项债务承担连带清偿责任，被告湖南中光房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案案件受理费30800元，由被告吴新飞、湖南中光房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省高级人民法院。
审 判 长 陈和发
审 判 员 孔平屏
代理审判员 周 怡
二〇一五年十月十六日
书 记 员 罗艳辉
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。