淮安市淮阴区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0804民初1848号原告：江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路69号。法定代表人：徐建强，该公司董事长。委托代理人。被告：黄玉伟，男，汉族，1981年5月17日出生，住淮安市清江浦区。被告：叶鑫，男，汉族，1984年2月23日出生，住淮安市淮阴区。被告：高晓燕，女，汉族，1978年1月3日出生，住淮安市清江浦区。原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称淮安农商行）与被告葛某、黄玉伟、叶鑫、高晓燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20立案后，由审判员李金亮适用简易程序公开开庭进行了审理。案件审理过程中，原告淮安农商行自愿撤回对被告葛某的起诉，本院裁定予以准予。原告淮安农商行的委托代理人，被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告淮安农商行向本院提出诉讼请求：1、被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕连带偿还原告淮安农商行借款本金300000元及相应利息；2、本案诉讼费用由三被告负担。事实与理由：2014年4月15日，葛某向贷款人淮安农商行王营支行借款300000元，约定到期日为2015年4月12日，约定年利率12.32%，被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕为葛某的借款提供连带责任保证。葛某的借款到期后，未能偿还全部借款本息。被告黄玉伟辩称：1、涉案借款的用途为开汗蒸馆，借款人应是葛某夫妻二人，应追加葛某的妻子杨某作为本案的共同被告；2、葛某、杨某夫妻二人具备偿还能力，因此被告黄玉伟当初才同意提供担保；3、杨某系汗蒸馆的法定代表人，借款审查过程中，杨某也提供了汗蒸馆的营业执照，杨某也应承担连带还款责任；被告叶鑫辩称：1、同意黄玉伟的辩称意见；2、被告叶鑫之后得知葛某与杨某并非真正的夫妻关系，贷款人与借款人之间存在恶意串通的可能；3、该笔借款的借款人为葛某，但是款项实际发放到了汗蒸馆的名下，三被告的担保行为应属无效；4、原告淮安农商行提供的担保借款合同第一页无担保人签字、无合同编号、无签约时间与地点，借款过程中杨某也前往贷款人处签字，但原告淮安农商行并未起诉杨某。被告高晓燕辩称：1、同意被告黄玉伟与叶鑫的答辩意见；2、被告高晓燕当时并不知道是为葛某的借款提供担保，被告高晓燕是受朋友戚军的请求提供担保，以为借款人就是戚军；3、被告高晓燕在签订合同时，不知道借款人和借款金额；4、被告高晓燕之后知晓，涉案借款是葛某与杨某以汗蒸馆的名义骗取的，高晓燕和葛某也并非真实的夫妻关系。经审理查明：贷款人淮安农商行王营支行与葛某（借款人），被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕（担保人）签订《最高额个人担保借款合同》一份。合同约定，被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕自愿为葛某自2014年4月14日起至2015年4月12日止，在贷款人淮安农商行王营支行办理的最高本金余额不超过300000元的借款提供担保；葛某每次提款的借款期限自葛某实际提款日起至约定还款日止（以借据记载为准）；在约定的期间和最高本金余额内，葛某可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同；每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息等，保证期间为借款到期日起二年，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人淮安农商行王营支行承担连带责任；葛某未能按合同约定期限归还借款本金的，贷款人淮安农商行王营支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿完毕为止。2015年4月15日，贷款人淮安农商行王营支行向葛某发放借款300000元，约定到期日为2015年4月12日，约定借款年利率12.32%。贷款人淮安农商行王营支行向葛某发放借款后，已偿还利息16384.3元，全部本金及剩余利息未偿还。庭审中，原告淮安农商行陈述，2014年4月15日起至2015年4月12日止的利息，按年利率12.32%计算；2015年4月13日起至实际给付之日止的利息，按年利率12.32%上浮50%计算；扣除已偿还的利息16384.3元。以上事实有原告淮安农商行提供的《最高额个人担保借款合同》、借款借据、贷款账户明细及原、被告的庭审陈述等在卷佐证。本院予以确认。本院认为：贷款人淮安农商行王营支行与葛某，被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕之间的《最高额个人担保借款合同》系双方当事人自愿签订，贷款人淮安农商行王营支行在约定的期间和最高本金余额内向葛某发放了借款，贷款人淮安农商行王营支行与葛某之间的借款合同关系及其与被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕之间的保证合同关系合法有效，应受法律保护。贷款人淮安农商行王营支行系淮安农商行的分支机构，淮安农商行可以作为本案原告提起诉讼。借款合同即借款人向贷款人借款，依约偿还借款本息的合同。贷款人淮安农商行王营支行依约履行了款项发放义务，葛某亦应按照约定偿还借款本息。依据《最高额个人担保借款合同》的约定，葛某未能按照约定期限偿还借款本金的，应按罚息利率支付利息；原告淮安农商行主张自2015年4月13日起按年利率12.32%上浮50%计收利息的诉讼请求，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。即使葛某、杨某在向贷款人淮安农商行王营支行借款时确系夫妻关系，原告淮安农商行依据《最高额个人担保借款合同》仅起诉葛某一人，并未违反法律规定；被告叶鑫辩称葛某与贷款人之间存在恶意串通，被告高晓燕辩称葛某、杨某存在骗贷的情形，但均未能举证加以证实。综上，被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕的辩称观点无事实和法律依据，本院不予采纳。被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕作为共同的连带责任保证人，保证范围包括葛某应偿还的全部借款本金、利息、罚息等。连带共同责任保证的债务人在主合同约定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任一保证人承担全部保证责任。葛某未能清偿到期贷款本息，原告淮安农商行自愿撤回对借款人葛某的起诉，并要求被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕就葛某应偿还的贷款本息承担连带还款责任的诉讼请求，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕于判决生效后十日内连带偿还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息（2014年4月15日起至2015年4月12日止的利息，按年利率12.32%计算；2015年4月13日起至实际给付之日止的利息，按年利率12.32%上浮50%计算；扣除已偿还的利息16384.3元）。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，被告黄玉伟、叶鑫、高晓燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于淮安市中级人民法院。审判员  李金亮二〇一七年四月二十七日书记员  左嫣茹附：相关法律条文及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本人第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。6、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。