浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0327民初1180号
原告：吴美仙。
委托代理人：上官福乐，浙江建桥律师事务所律师。
被告：华安财产保险股份有限公司温州中心支公司，住所地：温州市鹿城区牛山北路52号3楼，统一社会信用代码：91330300774363315P。
代表人：王麒麟，该公司总经理。
委托代理人：谢兴更，该公司职员。
原告吴美仙诉被告华安财产保险股份有限公司温州中心支公司（以下简称华安保险温州支公司）财产保险合同纠纷一案，原告于2016年1月28日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员吴圣东独任审判，于2016年3月16日公开开庭进行了审理。原告吴美仙的委托代理人上官福乐及被告华安保险温州支公司的委托代理人谢兴更到庭参加诉讼。因案情复杂，当事人争议较大，本院于2016年4月13日依法将本案转为普通程序审理，并于2016年5月31日第二次公开开庭进行了审理。原告吴美仙的委托代理人上官福乐及被告华安保险温州支公司的委托代理人谢兴更到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴美仙起诉称：2015年12月24日，原告丈夫陈上党驾驶浙C×××××号小型轿车从平阳县鳌江镇驶往苍南县钱库镇方向。当日22时44分许，车辆沿钱库镇振兴西街由北往南行驶至钱库大道交叉口附近靠左侧路边临时停车时，由于操作不当，车辆失控往左前方冲出，直接碰撞刚下车走到车前的原告及儿子陈御培，后又碰撞停靠在振兴西街402号前水泥空地上的浙C×××××小型越野客车，造成陈御培当场死亡、吴美仙受伤及车辆损坏的道路交通事故。经交警部门认定，陈上党负事故全部责任。肇事车辆浙C×××××号小型轿车在被告处投保了交强险、商业三者险500000元及不计免赔险，被告应在保险责任范围内承担赔偿责任。为此，原告故诉请判令：一、被告在保险责任范围内赔偿原告610000元（包括丧葬费24186元、死亡赔偿金807860元、精神抚慰金50000元及亲属误工交通损失10000元，共计892046元，已超过赔偿限额，故主张610000元）；二、本案诉讼费用由被告承担。
原告吴美仙在本院指定的举证期限内提供如下证据：
1.原告身份证一份，以证明原告的主体资格；
2.户口本一份，以证明原告系受害人陈培御母亲的事实；
3.企业信息表一份，以证明被告的主体资格；
3.道路交通事故责任认定书，证明本案事故的发生及责任认定情况；
4.尸体检验意见书、死亡证明及火化证明各一份，以证明受害人陈御培因本案事故死亡的事实；
5.保险单一份，以证明肇事车辆的投保情况。
被告华安保险温州支公司答辩称：一、原告系肇事车辆投保人，原告的损失属交强险的理赔范围，但死者是原告的儿子即被保险人的家庭成员，故属于商业险的责任免除范围。二、原告主张的死亡赔偿金应适用农村标准为387460元，丧葬费应为24186元，精神抚慰金不合理，家属误工费及交通费过高，应分别为1500及375元为妥。
被告华安保险温州支公司在本院指定的举证期限届满后当庭提供保险单二份，以证明原告对肇事车辆的投保情况及被告已尽到免赔条款告知义务的事实。
原、被告提供的上述证据，经庭审出示质证，双方相互对真实性均无异议。本院认为，上述证据与待证事实相关联、来源和形式合法，可作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。
另查明：一、原告吴美仙与肇事驾驶员陈上党系受害人陈御培的母亲和父亲，户籍性质均为农业家庭户。陈上党于2010年4月19日经苍南县市场监督管理局核准登记在苍南县钱库镇振兴西街309号经营盖光加工业务。二、肇事车辆登记所有人为原告吴美仙，使用性质为非营运。该车在被告华安保险温州支公司投保了机动车交通事故责任强制保险、第三者责任险及不计免赔特约险。其中机动车交通事故责任强制保险分项赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元。第三者责任险限额为500000元。事故发生时，处在上述保险合同有效期限内。三、原告与被告签订的商业第三者保险合同第五条第一款约定：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失；……四、本案在审理过程中，原告吴美仙同意本案事故应由被告华安保险温州支公司在保险限额内赔偿的部分由受害人陈御培死亡造成的损失优先赔偿，并主张本案系基于合同关系请求赔偿。五、2014年浙江省全社会单位在岗职工年平均工资为48372元，城镇常住居民人均可支配收入为40393元。
本院认为：被告华安保险温州支公司与原告吴美仙签订的机动车交通事故责任强制保险合同及商业第三者责任保险合同，其内容为重复使用而预先拟订，且在订立时未与原告协商，应属格式合同。对格式合同条款的理解发生争议时，应按通常理解予以解释。本案中，受害人陈御培并非事故发生时肇事车辆上的人员或投保人、被保险人，其死亡造成的损失与其他“第三者”并无不同，原、被告就商业第三者责任保险条款约定的免责内容将受害人陈御培作为投保人的家庭成员而剔除“第三者”范畴，无形中免除了保险公司的责任，加重了被保险人的责任，并排除了被保险人的主要权利，显然违背了保险法及保险行业有关补偿的基本精神及公平公正的法律原则，应属无效条款，即使保险公司已履行了告知义务，也不能免除其理赔责任。因此，被告华安保险温州支公司主张其在商业第三者责任保险限额内免除责任，于法无据，本院不予支持。另外，陈上党作为肇事司机属赔偿义务人，作为受害人陈御培的父亲又是赔偿权利人，故原告对被告的赔偿请求无需基于陈上党是否已实际做出赔偿的事实。据此，被告应依照合同约定及法律规定，在机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任保险限额内赔付原告因交通事故而造成的各项损失。原告在本案事故中因受害人的死亡没有造成医疗费及财产损失，故被告在机动车交通事故责任强制保险的医疗费用赔偿项及财产损失赔偿项内没有支付义务。受害人陈御培系未成年人，依附于其父母的抚养，其户籍性质虽属农村家庭户，但其父母的经济收入来源于城镇，故原告的赔偿标准应适用城镇标准，其死亡赔偿金数额确定为原告主张的807860元，其丧葬费数额确定为原告主张的24186元。原告主张的亲属误工及交通费损失，因未提供证据予以证据，本院确定数额为被告自认的1875元。原告主张其请求基于与被告之间的合同关系，而非侵权关系，故原告主张的精神损害抚慰金缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上，原告主张的赔偿数额已超出机动车交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额110000元及商业第三者责任保险500000元限额，故被告应在保险限额内赔偿原告的数额为610000元。原告的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。被告主张受害人赔偿标准适用农村，与事实及法律不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
华安财产保险股份有限公司温州中心支公司应于本判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险的死亡伤残赔偿限额内支付吴美仙110000元，在商业第三者责任保险限额内支付吴美仙500000元，合计支付吴美仙610000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9900元，由华安财产保险股份有限公司温州中心支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费9900元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还）。逾期不交按自动撤回上诉处理。
审 判 长 吴圣东
人民陪审员 黄金华
人民陪审员 陈莉莉
二〇一六年六月二日
代书 记员 兰海燕
相关法律条文链接：
1.《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
2.《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件造用法律若干问题的解释》
第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
……
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
附件：
苍南县人民法院民事裁判后续释明
一、对不具有强制执行内容的裁判文书：
1、裁判文书系确权判决的，确认的权利自判决生效时即具有法律效力，无需申请本院强制执行；
2、裁判文书系撤销或解除合同判决的，无需申请执行即具有法律效力，合同撤销或解除后相关财产权益纠纷未一并处理的，可另行起诉；
3、裁判文书准予离婚判决的，双方当事人在判决正式生效前不得与他人另行结婚；
二、对具有强制执行内容的裁判文书：
4、负有义务的一方当事人可在判决确定的履行期限内将应履行的款项汇至苍南县人民法院金乡法庭执行款专户，开户行：浙江苍南农村商业银行股份有限公司金乡支行营业部，帐号：20×××80，并注明案号和汇款人；
5、负有义务的一方当事人拒不履行或迟延履行裁判文书主文确定内容的，享有权利的另一方当事人应当在判决确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行；申请执行的应提交强制执行申请书、申请人身份证明、裁判文书及生效证明（由原案件经办人出具）。
三、对裁判文书内容不能完全理解或有误解等情况的，可向经办法官咨询，由经办法官负责解答释疑。
四、本院作出裁判后，各方当事人有和解意愿的，可自行和解或在执行程序中申请法院执行和解。