广西壮族自治区宁明县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）桂1422刑初8号
公诉机关广西壮族自治区宁明县人民检察院。
被告人杨建宏，曾用名杨建红，绰号宏割，男，1972年6月9日出生于广西宁明县，壮族，小学文化，农民，住广西宁明县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年11月24日被宁明县公安局取保候审，本院于2017年1月5日继续取保候审。又因涉嫌开设赌场罪于2017年2月22日被刑事拘留，同年3月16日被逮捕，现羁押于宁明县看守所。
辩护人黄盛宏，广西吉兴律师事务所律师。
广西壮族自治区宁明县人民检察院以宁检刑诉（2016）185号起诉书指控被告人杨建宏犯信用卡诈骗罪，于2017年1月3日向本院提起公诉，本院在审理过程中，杨建宏又因开设赌场罪被公安机关立案侦查及逮捕，本院对杨建宏信用卡诈骗一案中止审理。杨建宏开设赌场一案，宁明县人民检察院于2017年6月12日以宁检刑诉（2017）92号起诉书，向本院提起公诉。本院审查后，恢复杨建宏信用卡诈骗一案的审理，依法组成合议庭，公开开庭进行合并审理。宁明县人民检察院指派检察员韦剑峰出庭支持公诉。被告人杨建宏及其辩护人黄盛宏等出庭参加诉讼。现已审理终结。
广西壮族自治区宁明县人民检察院指控，2012年2月21日被告人杨建宏以个人信用担保方式向中国农业银行股份有限公司宁明县支行（以下简称农行宁明县支行）申请办理了一张卡号为46×××68，信用额度为100000元的金穂卡。杨建宏取得金穂卡后于2013年1月31日，陆续以消费、支取现金等方式向农行宁明县支行贷款，透支贷款陆续到期后，农行宁明县支行采取短信通知、帐单通知、电话催收、信函催收、上门催收等方式促其还款，截止2016年4月15日仍欠贷款本金67699.13元，贷款本息合计99154.97元。于2016年11月27日杨建宏归还欠款本息106521元；
2016年7月份，被告人杨建宏伙同陈国才、黄某1、任加杰、蒙小东（均另案处理）在宁明县峙浪乡钦加村板深屯村口的一松林地处开设赌场，以纽扣抓“四方摊”的方式进行赌博，按赌客下注100元抽取5％的渔利。2016年7月22日晚，黄某5来到该赌场时，伙同他人坐庄，以抓“四方摊”的方式聚众赌博。7月23日14时许，黄某5再次来到赌场，伙同他人坐庄至15时许被宁明县公安局查获。民警当场抓获陈某2才和黄某5及参赌人员共25人，缴获赌资21763元及赌具一批。对指控的事实，公诉机关提供了相关的证据材料，公诉机关认为，被告人杨建宏的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四)项、第三百零三条第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪、开设赌场追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人杨建宏及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。但辩护人称，杨建宏在信用卡诈骗及开设赌场犯罪中，均是接到公安机关电话通知后，杨建宏主动到公安机关接受调查，二罪均有自首情节，且开设赌场的共同犯罪中，是黄某1叫杨建宏去帮忙的，杨建宏是从犯。杨建宏及其辩护人均无证据向法院提供。
经审理查明：
（--）信用卡诈骗
2012年2月被告人杨建宏以个人信用担保方式向中国农业银行股份有限公司宁明县支行（以下简称农行宁明县支行）申请办理了一张卡号为46×××68，信用额度为100000元的金穂卡。杨建宏取得金穂卡后于2012年3月21日，陆续以支取现金、消费等方式向农行宁明县支行贷款，透支贷款陆续到期后，农行宁明县支行采取短信通知、帐单通知、电话催收、信函催收、上门催收等方式促其还款，截止2016年6月17日仍欠贷款本金67699.13元，利息25675.64元、滞纳金5738.2元，手续费42元，合计99154.97元。于2016年11月30日前杨建宏归还欠款本息，取得了农行宁明县支行的谅解。
另查明，经公安民警电话通知后，杨建宏于2016年11月23日到宁明县公安局接受调查。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实农业银行宁明县支行职工麻某于2016年11月1日向宁明县公安局经济犯罪侦查大队报案称，杨建宏信用卡透支，经农行宁明县支行采取短信通知、帐单通知、电话催收、信函催收、上门催收等方式促其还款，但仍透支本息九万多元。宁明县公安局于2016年11月3日立案侦查。
2、宁明县公安局经济犯罪侦查大队出具的办案说明，证实杨建宏经宁明县经济犯罪侦查大队民警电话通知，于2016年11月23日到宁明县公安局接受调查。
3、户籍证明，证实被告人杨建宏于1972年6月9日出生，案发时已达到负完全刑事责任年龄。
4、农行宁明县支行提供杨建宏申请办理金穂卡的材料，证实杨建宏于2012年2月向农行宁明县支行申请办理金穂卡，卡号为46×××68，帐号为00×××65，信用额度为100000元。
5、杨建宏帐户信息明细和信用卡交易明细，证实杨建宏帐号为00×××65，卡号为46×××68自2012年3月21日起开始支取现金及销费。至2016年3月17日透支本息94988.15元，2016年11月27日还清本息106521元。
6、金穂卡催收通知书，证实农行宁明县支行于2016年3月17日、4月7日、5月10日等多次通知杨建宏归还欠款。
7、农行宁明县支行关于杨建宏涉嫌信用卡恶意透支的报告、报案材料、情况说明，证实杨建宏卡号为46×××68贷记卡，经农行宁明县支行电话、信函、上门等方式多次催收，截止2016年4月15日尚欠金额合计94988.16元，其中本金67699.13元、利息21508.83元。截止2016年6月17日尚欠金额合计99154.97元，其中本金67699.13元，利息25675.64元，滞纳金5738.2元，手续费42元。
8、农行的业务凭条及谅解书，证实杨建宏于2016年11月30日前已还清卡号为46×××68金穂贷记卡拖欠透支本息，农行宁明县支行对杨建宏予以谅解。
9、证人麻某的证言，证实其是农行宁明县支行的工作人员，其受单位的委托来报案的。家住宁明县峙浪乡钦加村板加屯59号的杨建宏于2012年2月21日向农行宁明县支行申请办理金穂卡，卡号46×××68，担保方式为个人信用担保，信用额度为10000元，持卡人杨建宏取得金穂贷记卡后，于2013年1月31日起陆续以消费、支取现金等方式透支。杨建宏的第一次透支到期后，农行宁明县支行采取了短信通知、账单通知、信函催收、上门催收等方式促其还款，但杨建宏至今仅还了一小部分。
10、被告人杨建宏的供述，证实2012年年初，其想购买小轿车，就到宁明县农业银行办理了一张信用卡，卡号是46×××68，信用额度是100000元。其得到信用卡之后就到南宁购买了一辆宝骏牌小轿车，刚开始透支还可以还一些透支款，后来其把小轿车卖了得70000元支承包山林的费用，包山赚不到钱，就无法归还欠农业银行的透支款。之后，农业银行工作人员陆续上门催收、电话催收、信函催收。
11、现场勘验笔录、现场图及照片，证实中心现场位于宁明县中国农业银行宁明县支行。
（二）开设赌场
2016年7月中旬，被告人杨建宏伙同陈国才（已判刑）等人在宁明县峙浪乡钦加村板深屯附近一松林地开设赌场，以纽扣抓“四方摊”的方式供人赌博，按赌客下注额抽取5％的渔利。2016年7月22日晚，黄某5（已判刑）来到该赌场伙同他人坐庄，聚众赌博。同年7月23日14时许，黄某5再次来到赌场伙同他人坐庄，聚众赌博，当天15时许被宁明县公安局查获。民警当场抓获陈某2才和黄某5及涉嫌参赌人员共25人，缴获赌资21763元及赌具一批。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实宁明县公安局治安大队于2016年7月23日接到群众举报电话称，钦加村板深屯一松林地里有人开摊赌博，要求出警查处。接到报警后，民警于当日15时30分，在宁明县峙浪乡钦加村板深屯一松树林查获陈某2才、黄某5等涉赌人员25人。宁明县公安局于2016年7月25日立案侦查。
2、抓获经过，证实宁明县公安局治安管理大队在办理陈某2才、黄某5等人开设赌场案中，涉案杨建宏在逃。经侦查，杨建宏因涉嫌信用卡诈骗被宁明县公安局经侦大队侦办，2017年2月22日杨建宏被通知到宁明县公安局配合调查信用卡诈骗案。后经侦大队民警通知治安大队民警，治安大队民警将杨建宏传唤到宁明县公安局执法办案基地进行讯问，经讯问，杨建宏如实供述其于2016年7月份伙同他人在宁明县峙浪乡钦加村板深屯开设赌场聚众赌博的事实。
3、证人伦任俊的证言，证实陈某2才、杨某、伦加杰、“哥沃”（指黄某1）等人合股在板深屯附近的山林里开设赌场，利用纽扣、摊板等为赌具进行赌博。2016年7月22日晚，杨建宏打电话邀其到路口帮忙登记来赌场的车牌号码，报酬每晚100元。次日下午，其也下注赌了几把，输了100元钱后又回到路口等车登记车牌号码。15时，公安民警抓赌，其等人被民警抓获，并处以拘留、罚款。赌场庄家是长桥村的黄某5。收“水钱”的是伦加杰。
4、证人韦某的证言，证实2016年7月初的一天，其姐夫杨建宏说他跟别人在钦加村板深屯和那密村吸特屯开设有赌场，叫其帮忙登记车牌号和拉来参与赌博的人数，每天给100元工钱。其答应了。其在吸特屯赌场登记车牌号和人数三四天，每天来赌场参赌的人数有五六十人，车至少有十几辆，多则三十多辆。同年7月22日，其姐夫对其说赌场搬到钦加村板深屯，其到板深屯路口帮忙登记车牌号和人数。7月23日下午，其登记有10多辆车，每车有4人左右。当日15时许，民警到场将其等人抓获。还有伦任俊跟其一起负责登记车牌号和人数。其听说赌场是其姐夫杨建宏、“哥沃”、陈某2才三人合伙开设的。
5、证人黄某1的证言，证实其绰号是“哥沃”。2016年7月初的一天，其在宁明县城遇见陈某2才，陈某2才说他跟别人在个赌场，有时间来赌场赌赌，还叫其拉些人参赌，给其一个点数。7月中旬的一天中午，其到赌场时看见陈某2才、杨建宏、“巴某”已在赌场。赌场是以“四方摊”的方式进行赌博，摊板旁边围着40、50人，下注为几十元至上千元。7月23日，其到赌场时又看见陈某2才、杨建宏、“巴某”在赌场，当时的人数约有30、40人，长桥村一姓黄的妇女坐庄。不久，其就回家了。后来，听说公安人员到赌场抓了20多人。赌场收“水钱”，赌客下注赢100元就收5%“水钱”的抽头渔利。
6、证人何某1的证言，证实2016年7月初的一天，其在板深屯赌场赌博，杨建宏对其说过两天要在这里开个大赌场，拉更多的赌客来赌钱。其便问杨某并经“哥沃”同意参股，且交了2000元股金给“哥沃”。赌场的位置、摊板、纽扣等东西由杨建宏、“哥沃”、陈某2才等人来安排，后来赌场的人、车增多。赌场按5%收取赢家“水钱”，10多天后，赌场转移到吸特屯开了5-6天。7月22日，赌场又转回到板深屯附近的山林里。7月23日，其在赌场做“和利”，参赌人员约有六七十人。当天15时许，公安人员到场将其等24个人抓获。赌场以纽扣抓“四方摊”的方式进行赌博，赌场开约半个月，赌场的事务和收支都是杨建宏、陈某2才、“哥沃”、“小东”（指蒙某）等人决定的，他们是大股东。其交2000元钱只占有0.3的股份。赌坐庄的人很多，其只认得长桥村的黄某5。黄某5做过二次庄家。
7、证人苏某的证言，证实2016年7月中旬的一天，杨建宏说他与朋友开了个赌场，叫其有时间去玩玩。赌场设在板深屯，以抓“四方摊”的方式进行赌博，庄家收取赢家5％的“水钱”。其曾到该赌场参赌过二次，第二次被民警抓获。陈某2才、“阿某1”、“晓东”跟杨建宏是开设赌场的合伙人，在拘留所他们还说筹资赎回被拘留的人员。
8、证人何某2的证言，证实2016年7月初，陈某2才、“哥沃”叫其用车送人到板深屯赌场赌博，每运送一人得50元运费。其曾把客人运送到赌场过几次。7月23日中午，因没人乘车，其一人驾车到板深屯时看见已有10多辆车在赌场附近了。其走进赌场时，看见庄家以抓“四方摊”的方式进行赌博，赌客约五六十人，每人每次下注有10元至上千元的，庄家收取赢家5％的“水钱”。其也以每次50元或100元进行下注，直至当天15时被民警抓获。
9、证人许某1的证言，证实2016年7月23日14时许，其到板深屯附近林地赌场时看见有30-40人围着“四方摊”进行赌博，其也以50元或100元下注，刚下几注，陈某2才说人手不够，叫其帮忙报酬每天100元。当天15时，民警到赌场将其等25人抓获。该赌场应是陈某2才开设的，“阿某2”、“哥帽”应是合伙人。
10、证人何某3的证言，证实2016年7月23日14时许，其与黄某2、何某1在峙浪街乘坐一辆专门运送赌客的面包车到板深屯后走进附近林地的赌场，看见约有30人围着“四方摊”进行赌博。其也以20元、30元下注，赢得390元。不久，民警到场将其等25人抓获。
11、证人许某2的证言，证实2016年7月23日15时许，其做农活回家途中，看见附近林地里有很多人在赌博。其走到赌场时，看见坐庄的是黄某5，旁边坐的是陈某2才和杨建宏，伦加杰专收取“水钱”，伦任俊在路口登记车牌。其赌了几把，赌输了100多元钱。不久，民警到场将其等25人抓获并予拘留。
12、证人黄某2的证言，证实2016年7月23日下午，其与何某3在峙浪街开发区路口乘车到板深屯赌博。到赌场时，看见约50人围着赌摊下注，坐庄的是个女的，伦加权专收“水钱”。随后，其就以每次50元或100元进行下注。其赢得200元钱后就被民警抓获，民警还收缴了其身上的600元钱，并将其拘留。
13、证人马某的证言，证实2016年7月23日下午，其与刘某在峙浪街乘班车到板深屯赌博。到赌场时，看见有几十人围着赌摊下注，黄某5坐庄。随后，其以每次50元下注，共输了约500元钱，后就被民警抓获。其被拘留期间，知道该赌场是陈某2才、“阿某1”等人开设的。
14、证人王某的证言，证实2016年7月23日中午，其接到电话后接送四个客人到峙浪乡钦加村板深屯一松树林的赌场，其在旁边看赌钱一会儿，其便拿出100元钱下注，刚输钱就被民警抓获。其知道该赌场是陈某2才和“晓东”等人开设的，当时其在赌场见坐庄是一个女的，她也一起被公安抓获了。
15、证人廖某的证言，证实2016年7月23日中午，其到树林赌场里，看见约50人围着赌摊下注，坐庄是个女的，伦加杰在场收“水钱”，其当即说不能在此开摊赌博。随后，陈某2才、杨建宏劝其不要闹，让其帮忙做工会得到一些好处。其看赌钱上瘾就拿出50元钱下注，后就被民警抓获。民警当时抓获了20多个人。
16、证人唐某的证言，证实2016年7月23日中午，其用自家车运送二女一男去板深赌场，后有人过来登记车牌号，并在散场后由赌场管理人员向其支付运费。其也走到赌场里下了几注，输了150元钱，后就被民警抓获。
17、证人黄某3、刘某、朱某、仲某、黄金宝、易某、黄某4、陈某1、李某的证言。证实2016年7月23日下午，其到峙浪乡钦加村赌场里参与赌博，庄家对赢者收取5％“水钱”。参赌人员有几十人。当天下午15时许，公安人员到场将其等人抓获。
18、陈某2才的供述，证实其于2016年中旬至7月23日，在峙浪乡板加村板深屯的一松林坡地与“巴某”、杨建宏、蒙某、黄某1等人开设一野外赌场，赌场按赌赢100元收取5元作为“收水”。伦加杰负责“收水”，杨建宏负责“和利”即在赌场帮庄家分摊纽扣、找补钱等工作，蒙某、黄某1负责拉庄家到赌场做庄及拉赌徒到赌场赌钱。其到赌场看见一名宁明县。
19、黄某5的供述，证实2016年7月22日中午，其在本村代销店里听“哥沃”说，他在板深屯开有一个小赌场，让其去坐庄。当晚21时许，其乘坐“哥沃”的车到赌场后就边玩边等合伙人“马仔”。“马仔”等三人到场时，其四人便一起坐庄。赌场是以“四方摊”的方式进行赌博，每局下注金额有几百元、几千元的，摊头从中收取嬴家的5％“水钱”。当晚，其方赢钱，加上分得的1300元“水钱”，共赢得17000元。7月23日14时许，其与“马仔”等四人继续坐庄，连连输钱，计约输了40000元，民警到场抓赌的那一局还输将近10000元。“哥沃”叫其去坐庄，“阿某2”帮忙“剔摊”，赌场应是他俩开设的。
20、被告人杨建宏的供述，证实2016年7月，其去他赌场帮忙做“和利”即负责找补钱。赌场用抓纽扣“四方摊”赌博，庄家是一个长桥姓黄的妇女，赌注几十元至上千元，赌场按赌赢5%收取“水钱”，由“国某”、“巴某”收取“水钱”，当月，赌场被公安捣毁，长桥姓黄的妇女等20多人被抓获。
21、现场检查笔录、现场图及照片，证实现场位于宁明县峙浪乡钦加村板深屯附近山的松树林里。现场留有麻将牌、纽扣、摊板、无主赌资等。公安人员当场抓获涉赌人员二十五人，并提取相关赌具、赌资等物品。
本院认为，被告人杨建宏以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，且以营利为目的，开设赌场，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第三百零三条第二款之规定，构成信用卡诈骗罪和开设赌场罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。杨建宏一人犯数罪，依法应当数罪并罚。杨建宏因信用卡诈骗被公安民警电话传唤后，能主动到公安机关接受调查，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。杨建宏开设赌场犯罪后在逃，之后，因信用卡诈骗被公安机关询问，仍不交待开设赌场的犯罪事实，杨建宏开设赌场的犯罪没有自首情节。开设赌场的共同犯罪中，没有证据证实是黄某1叫杨建宏共同参与的，杨建宏占有股份，直接参与赌场管理，起主要作用，是主犯，依法按照其所参与的全部犯罪处罚，因此，辩护人提出杨建宏信用卡诈骗犯罪有自首的情节成立，以予采纳。但辩护人提出杨建宏开设赌场具有自首情节及是从犯的辩护意见，不成立，本院不予采纳。杨建宏已偿还了全部透支款息，依法可以从轻处罚。根据被告人杨建宏的犯罪事实、情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第三百零三条第二款、第六十七条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人杨建宏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，缓刑二年，并处罚金二万元；犯开设赌场罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金五千元，总和刑期二年零二个月，缓刑三年，并处罚金二万五千元，决定执行有期徒刑一年零十个月，缓刑二年零六个月，并处罚金二万五千元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区崇左市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 庞建丽
审 判 员 黄秋玲
人民陪审员 游云海
二〇一七年八月二十四日
书 记 员 黄 婧
附相关的法律条文及司法解释：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第三百零三条以营利为目的，聚众赌博或者以赌博为业的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。
开设赌场的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金;情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所、接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支、无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变取系方式、逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金、拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚；情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息的，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。