贵州省都匀市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2701民初31号
原告贵阳银行股份有限公司都匀分行，住所地都匀市。
负责人杨剑刚，系该行行长。
委托代理人陈建阳，系贵州行者律师事务所律师。
委托代理人袁飞，男，生于1983年2月14日，贵州省都匀市人，住都匀市，系该行员工。
被告肖建明，男，生于1963年9月5日，布依族，贵州省都匀市人，住都匀市。
被告李玉英，女，生于1964年8月21日，汉族，贵州省都匀市人，住址同上。
被告黔南州建明商贸有限公司，住所地都匀市。
法定代表人肖建明，系该公司经理。
被告黔南佳鑫商贸有限公司，住所地都匀市。
法定代表人伍燕琼，系该公司经理。
被告黔南鑫源砼运有限公司，住所地都匀市。
法定代表人肖建明，系该公司经理。
原告贵阳银行股份有限公司都匀分行诉被告肖建明、李玉英、黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司、黔南鑫源砼运有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，于2016年8月3日公开开庭进行了审理，原告贵阳银行股份有限公司都匀分行委托代理人陈建阳、袁飞，被告肖建明、李玉英委托代理人肖建明、黔南州建明商贸有限公司法定代表人肖建明、黔南佳鑫商贸有限公司法定代表人伍燕琼、黔南鑫源砼运有限公司法定代表人肖建明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告贵阳银行股份有限公司都匀分行诉称：原告与被告黔南州建明商贸有限公司于2014年3月27日签署《营运汽车贷款业务担保合作协议》，约定黔南州建明商贸有限公司为向原告申请借款购买黔南州建明商贸有限公司经销车辆的借款人的贷款偿还提供连带保证担保，同时在原告处存入100万元保证金，约定若向原告申请借款购买黔南州建明商贸有限公司经销车辆的借款人未按约定偿还借款本息，原告有权扣划保证金用于代偿。2014年11月17日，被告肖建明、李玉英之子肖添星与原告签订编号为J1812014111701号的《贵阳银行个人借款合同》，合同约定肖添星向原告借款380万元用于购买营运汽车，借款期限3年，贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上上浮50%，如遇中国人民银行基准利率调整的，在借款期限每届满一年时的次日调整，借款逾期利息为前述利率的基础上上浮50%，还款方式为按月等额本息。同日，肖添星与原告签订编号为D181192014111701号《个人借款抵押合同》，提供其所购买的福田牌BJ5330THB-
XA重型非载货专项作业车（抵押物详细信息：车牌号贵Ｊ×××××、车架号WDAKHCAA9CL668539、发动机号541944C0838652），为上述借款提供抵押担保，原告与被告黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司、黔南鑫源砼运有限公司分别签订了编号为B1812014111702、B1812014111703、B1812014111701的《个人借款保证合同》，前述三家公司为上述借款的偿还承担连带责任保证，2014年11月20日，原告向肖添星发放380万元贷款。自2015年6月开始，原告向借款人肖添星发放的贷款开始出现逾期，经原告多次催收，肖添星未能按时足额归还借款本息，2015年10月4日，借款人肖添星死亡，被告肖建明、李玉英作为肖添星的法定继承人继承了借款人的财产，但并未继续偿还借款人肖添星欠原告的贷款。截止2015年12月21日，原告通过借款人肖添星偿还及扣划黔南州建明商贸有限公司保证金方式共收回借款本金1154378.99元，借款人肖添星尚欠原告2645621.01元贷款本金及利息15708.37元，共计2661329.38元未结清，故向人民法院起诉，请求判令：1、被告肖建明、李玉英以继承其子肖添星财产的实际价值为限额偿还原告贷款本金2645621.01元贷款本金及利息15708.37元（暂算至2015年12月21日），剩余利息、罚息（含复利）计算至本息付清之日止；2、若被告肖建明、李玉英不能归还借款本息，则（变）拍卖肖添星所提供的借款抵押车辆（抵押物详细信息：车牌号贵Ｊ×××××、车架号WDAKHCAA9CL668539、发动机号541944C0838652），原告对拍卖价款享有优先受偿权；3、被告黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司、黔南鑫源砼运有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费及一切相关费用由被告承担。
原告贵阳银行股份有限公司都匀分行提交的证据如下：1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、金融许可证复印件、金融机构代码证、开户许可证、机构信用代码证、原告负责人身份证复印件；2、被告肖建明、李玉英身份证复印件，被告黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司、黔南鑫源砼运有限公司证照及章程，借款人肖添星身份证复印件、单身证明、死亡证明；3、原告与被告黔南州建明商贸有限公司签订的《营运汽车贷款业务担保合作协议》；4、被告黔南州建明商贸有限公司与肖添星签订的《产品买卖合同》、首付款凭证、发票、车辆行驶证复印件、原告与肖添星签订的《个人借款合同》、贵阳银行都匀分行借款凭证；5、原告与肖添星签订的《贵阳银行个人借款抵押合同》、机动车登记证书；6、原告与被告黔南鑫源砼运有限公司、黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司分别签订的三份《贵阳银行个人借款保证合同》；7、贵阳银行通用凭证。
被告肖建明、李玉英辩称：肖建明、李玉英之子肖添星去世后没有留下财产给二被告继承，肖添星用于抵押向原告借款的车辆还是肖添星的名字，将黔南鑫源砼运有限公司法定代表人变更为肖建明，也是为了便于处理该公司的债务。
被告黔南州建明商贸有限公司辩称：黔南州建明商贸有限公司与原告签订的《个人借款保证合同》上的公章及法定代表人的印章虽然是真实的，但不是法定代表人亲自到银行办理的，且肖添星用于抵押借款的车辆根本不值380万元，原告没有尽到谨慎的审查义务，应承担相应的责任。
被告黔南佳鑫商贸有限公司认可连带保证的事实。
被告黔南鑫源砼运有限公司认可连带保证的事实。
被告肖建明、李玉英、黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司、黔南鑫源砼运有限公司均未向法庭提交证据。
经审理，本院确认以下事实：2014年3月27日，原告贵阳银行股份有限公司都匀分行与被告黔南州建明商贸有限公司签订《营运汽车贷款业务担保合作协议》，协议第一条约定“双方合作的项目为营运汽车贷款，即贵阳银行股份有限公司都匀分行向客户（借款人）发放贷款，用于向被告黔南州建明商贸有限公司购买的营运汽车”；协议第五条第1款约定“凡在贵阳银行股份有限公司都匀分行申请借款用于在黔南州建明商贸有限公司购买营运汽车，并由贵阳银行股份有限公司都匀分行发放的贷款均全部由被告黔南州建明商贸有限公司作为连带保证责任的保证人……”，第2款约定“若借款人当月在约定还款日未按《借款合同》约定偿还贷款本息时，由黔南州建明商贸有限公司向贵阳银行股份有限公司都匀分行支付当月所欠本息，如黔南州建明商贸有限公司在逾期两日内未代偿时，贵阳银行股份有限公司都匀分行有权从黔南州建明商贸有限公司在贵阳银行股份有限公司都匀分行开立的保证金账户（账户为：18×××13）中直接扣收……”；第六条第7款约定“本协议生效后，黔南州建明商贸有限公司在贵阳银行股份有限公司都匀分行开立人民币保证金账户，并一次性存入首期保证金人民币100万元，在办理贷款时，保证金按每笔贷款金额的10%提取”。2014年10月13日，肖添星与被告黔南州建明商贸有限公司签订《产品买卖合同》，购买福田牌泵车一台，车牌号贵Ｊ×××××；2014年11月17日，肖添星与原告贵阳银行股份有限公司都匀分行签订《个人借款合同》，向原告借款人民币380万元整，借款期限从2014年11月17日至2017年11月16日止，贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上上浮50%，如遇中国人民银行基准利率调整的，在借款期限每届满一年时的次日调整，借款逾期利息为前述利率的基础上上浮50%，还款方式为按月等额本息，如借款人违约，原告可宣布已放款本息部分或全部到期并限期或立即偿付，同日，肖添星与原告签订编号为D181192014111701号《个人借款抵押合同》，用车牌号为贵Ｊ×××××号车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，合同约定“被担保债权的总额：包括但不限述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、原告垫付的有关费用以及原告实现债权和抵押权的一切费用”；2014年1月17日，被告黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司、黔南鑫源砼运有限公司与原告分别签订了编号为B1812014111702、B1812014111703、B1812014111701的《个人借款保证合同》，保证合同约定“……无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式，含债务人用自己的财产为主合同项下的债权设置担保的情形），原告均有权直接选择并要求被告在其担保范围内履行保证担保连带责任，被告均不得以任何理由对抗原告的前述选择及要求”，“被保证担保的债权总额为前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等”；2014年11月20日，原告向肖添星发放380万元贷款，肖添星自2015年6月开始未按《个人借款合同》的约定按时足额归还借款本息，经原告多次催收，肖添星仍未按时足额归还借款本息；2015年10月4日，借款人肖添星因意外死亡，被告肖建明、李玉英作为肖添星的法定继承人未代肖添星履行按月足额还款义务，至2016年1月4日原告起诉时，借款人肖添生尚欠原告借款本金2645621.01元，2016年3月10日，原告扣划黔南州建明商贸有限公司在原告行开立的保证金账户102892.88元，2016年3月29日，原告扣划黔南州建明商贸有限公司在原告行开立的保证金账户151328.84元，2016年7月13日，担保人佳鑫商贸有限公司转款598342.10元至借款人肖添星账户归还原告借款，截止2016年8月2日，借款人肖添星尚欠原告借款本金共计人民币1912413.70元，利息11354.96元，因被告肖建明、李玉英、黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司、黔南鑫源砼运有限公司均未再按约定履行还款义务，故原告于2016年1月4日向法院起诉，请求判令：1、被告肖建明、李玉英以继承其子肖添星财产的实际价值为限额偿还原告贷款本金1912413.70，利息11354.96元（暂算至2016年8月2日），剩余利息、罚息（含复利）计算至本息付清之日止；2、若被告肖建明、李玉英不能归还借款本息，则（变）拍卖肖添星所提供的借款抵押车辆（抵押物详细信息：车牌号贵Ｊ×××××、车架号WDAKHCAA9CL668539、发动机号541944C0838652），原告对拍卖价款享有优先受偿权；3、被告黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司、黔南鑫源砼运有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费及一切相关费用由被告承担。
另查明：2015年10月4日，肖添星因意外死亡，生前无配偶、子女，其父母肖建明、李玉英系肖添星遗产的法定第一顺序继承人；肖添星名下的财产有贵Ｊ×××××号泵车一台、黔南鑫源砼运有限公司35%股权；黔南鑫源砼运有限公司法定代表人于2015年10月27日变更为肖建明。
本院认为：肖添星与原告签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，原告已按合同约定履行了借款义务，肖添星未按合同约定按时足额归还借款本息，已属违约，原告要求肖添星的继承人及借款保证人归还剩余全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持；肖添星因意外死亡，继承开始后，被告肖建明、李玉英作为肖添星遗产的法定第一顺序继承人，没有作出放弃继承的表示，视为接受继承，且被告肖建明已把肖添星担任法定代表人的黔南鑫源砼运有限公司的法定代表人变更为肖建明，故对被告肖建明、李玉英没有继承肖添星遗产的辩称，本院不予采信，被告肖添星、李玉英应在其继承的肖添星的遗产范围内对肖添星向原告借款380万元中尚欠的借款本息承担还款责任；肖添星在向原告借款时用车牌号为贵Ｊ×××××号车辆作抵押，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对该抵押物享有优先受偿权，故原告要求对贵Ｊ×××××号车辆（变）拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持；被告黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司、黔南鑫源砼运有限公司与原告签订的《个人借款保证合同》系各方当事人的真实意思表示，被告黔南州建明商贸有限公司法定代表人认可该公司与原告签订的《个人借款保证合同》中的公司公章及法定代表人私章的真实性，是否是法定代表人本人加盖并不能影响合同的效力，故上述三被告应对肖添星向原告借款380万元中尚欠的借款本息承担连带偿还责任；肖添星向原告借款时出具的《产品买卖合同》中标明肖添星用于抵押的车辆价值人民币545.8万元，原告据此向肖添星发放380万元购车贷款并无过错，且抵押物价值并不是发放贷款金额的必须因素，故被告黔南州建明商贸有限公司关于原告发放贷款时没有尽到谨慎的审查义务，应承担相应责任的辩称，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条、第三十三条，《中华人民共和国担保法》二十六条、三十三条之规定，判决如下：
一、被告肖建明、李玉英于本判决生效之日起十日内在继承其子肖添星的遗产范围内偿还肖添星尚欠原告借款本金1912413.70元，利息11354.96元（已计算至2016年8月2日），剩余利息、罚息（含复利）按合同约定计算至本息付清之日止；
二、原告贵阳银行股份有限公司都匀分行对贵Ｊ×××××号车辆（变）拍卖后的价款享有优先受偿权；
三、被告黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司、黔南鑫源砼运有限公司对上述债务承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费28090元，保全费5000元，由被告肖建明、李玉英、黔南州建明商贸有限公司、黔南佳鑫商贸有限公司、黔南鑫源砼运有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。
逾期不上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在二年内向人民法院申请强制执行。
审 判 长 代 菲
审 判 员 窦 春 香
人民陪审员 武 智
二〇一六年八月二十四日
书 记 员 廖文婷(代)