广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0825民初1165号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行，住所地徐闻县徐城城东大道（南路）。
负责人：占振辉，系该行行长。
委托诉讼代理人：黄茂发，男，广东金色律师事务所律师。
被告：黄良二，男，1971年1月20日出生，汉族，住徐闻县。
被告：许小文，女，1970年6月2日出生，汉族，住徐闻县，与被告黄良二系夫妻关系。
被告：梁秋发，男，1970年9月29日出生，汉族，住徐闻县。
被告：刘公玉，男，1967年10月9日出生，汉族，住徐闻县。
被告：吴伍蕊，男，1973年12月16日出生，汉族，住徐闻县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行（下称邮政储蓄徐闻支行）诉被告黄良二、许小文、梁秋发、刘公玉、吴伍蕊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月13日立案后，依法适用简易程序,后因案情需要，本院裁定本案转为普通程序。并于2016年12月6日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄徐闻支行负责人的委托诉讼代理人黄茂发及被告黄良二、梁秋发、吴伍蕊到庭参加诉讼。被告许小文、刘公玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄徐闻支行诉称，在2011年4月17日，被告黄良二、梁秋发、吴伍蕊、刘公玉（乙方）与原告（甲方）签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定：被告黄良二、梁秋发、吴伍蕊、刘公玉组成联保小组，联保小组成员对任一联保小组成员的贷款承担共同的还款责任。每一联保小组成员的最高贷款担保额为50000元。根据《小额贷款联保协议书》，被告黄良二于2011年4月18日与原告签订了一份《小额联保借款合同》，约定向原告借款本金为50000元，利息按年利率15.3%计算，借款期限为12个月。签订合同后，原告于当日给被告黄良二发放借款50000元。被告黄良二并给原告立下借据。借款后，被告黄良二未依合同约定偿还借款本息，尔后，原告经多次催讨未果，截止2016年8月24日止，被告黄良二尚欠原告借款本金50000元及利息25111.30元。为保护其合法利益,特向法院提起诉讼,请求判令：1、被告黄良二立即还清原告借款本金50000元及利息25111.30元（该利息自2013年12月25日起计至2016年8月24日止，以后利息按合同约定利率计算至被告还清款时止）；2、被告许小文、梁秋发、刘公玉、吴伍蕊对被告黄良二的上述债务承担连带清偿责任。3、被告承担本案诉讼费用。
原告对其主张的事实在举证期限内向本院提交如下证据：
1、《营业执照》《金融许可证》各一份，证明原告主体资格；
2、五被告的《身份证》各一份，证明五被告身份情况；
3、《农户联保小额贷款申请表》、《农户联保贷款额度申请表》《小额借款联保协议书》各一份，证明被告组成联保小组并承诺对各成员的借款承担连带清偿责任及被告黄良二向原申请贷款的事实；
4、《小额借款联保合同》、《借据》各一份，证明被告黄良二借款金额、借款期限及借款利率。
上述证据均复印件
被告黄良二、梁秋发、吴伍蕊辩称,所欠借款属实，但目前经济困难，无能力偿还借款本息,以后有钱再偿还。
被告黄良二、梁秋发、吴伍蕊在举证期限内没有提供证据。
被告许小文、刘公玉不作答辩,在举证期限内亦未提供证据。
经庭审质证，对原告提供的上述证据，被告黄良二、梁秋发、吴伍蕊均无异议；被告许小文、刘公玉未提出答辩且未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利。
本院认证，原告提供的上述证据，均能反映案件的基本事实，具备证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
经审理查明，2011年4月17日，被告黄良二、梁秋发、刘公玉、吴伍蕊与原告邮政储蓄徐闻支行签订一份联保协议书(协议书编号:44082521104886482)，该协议约定：黄良二、梁秋发、吴伍蕊、刘公玉自愿成立联保小组，推选黄良二为联保小组的牵头人，担保期限自2011年4月18日起至2013年4月18日止，邮政储蓄徐闻支行可以根据联保小组任一成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额不超过50000元且联保小组合计贷款限额不超过200000元内发放贷款，任一联保小组成员自愿为原告向联保小组的其他成员提供连带责任担保。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。
2011年4月18日，被告黄良二以购买鱼料需要资金为由，向原告邮政储蓄徐闻支行申请借款金额50000元。双方签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定：原告借款50000元给被告梁秋发，借款期限为12个月，即从2011年4月18日起至2012年4月18日止，约定借款年利率为15.30%。还款方式：阶段性等额本息还款法，借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任：1、贷款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。2、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同还对其他方面作了详细约定。合同签订后，同日原告邮政储蓄徐闻支行依约将50000元以转账方式付给被告黄良二，被告黄良二向原告出具了《个人贷款（手工）借据》一份，注明:借款50000元，借款年利率、期限和还款方式等。借款后，被告黄良二未依约偿还原告借款本息，只给付原告借款利息至2013年12月24日，截至2016年9月3日止，被告黄良二尚欠原告借款本金50000元及利息25111.30元，续后利息仍按合同约定年利率15.3%计付至还清借款之日止。原告经多次催讨未果，2016年9月22日诉至本院。
另查明，被告黄良二、梁秋发、刘公玉、吴伍蕊及配偶许小文、董连凤、谢连华、梁建英分别在《小额贷款联保协议书》乙方（联保小组成员及配偶）签字及按手印，该联保协议的第九条约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方的在本协议项下的义务承担共同还款责任。
本院认为，本案焦点问题是：1、被告许小文是否应对被告黄良二的借款及利息承担连带清偿责任；2、被告梁秋发、刘公玉、吴伍蕊是否应对被告黄良二的借款及利息承担连带清偿责任。
1、关于被告许小文是否应对被告黄良二的借款及利息承担连带清偿责任的问题。原告邮政储蓄徐闻支行有金融贷款资质，其与被告黄良二签订的金融借款合同主体适当，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同。借款合同签订后，原告已依约向被告黄良二支付了借款50000元，但被告黄良二借款后并未依约履行，只给付原告的借款利息至2013年12月24日止，现尚欠原告借款本金50000元及利息25111.30元（截至2016年9月3日）。由于上述债务系被告许小文与被告黄良二婚姻存续期间，虽是以被告黄良二名义借款，但其向原告所借的款项是用于家庭养殖，被告许小文作为借款人黄良二的配偶亦在联保协议书上签名按手印，故其对该借款是清楚的，且在被告黄良二借款时，也未约定为被告黄良二的个人债务，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，上述债务属被告黄良二与被告许小文的夫妻共同债务。原告请求被告黄良二偿还借款本金50000元及相应的利息；被告许小文承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。
2、被告梁秋发、刘公玉、吴伍蕊是否应对被告黄良二的借款及利息承担连带清偿责任的问题。被告梁秋发、黄良二、刘公玉、吴伍蕊与原告邮政储蓄徐闻支行签订的联保协议书实为保证合同，属于原告与被告梁秋发签订的借款合同的从合同，该协议书主体适当，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同。《小额贷款联保协议书》第六条第三款约定：“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。”可见保证期限应为主债务履行期届满之日起二年内。本案中，借款合同的主债务履行期限为2011年4月18日至2012年4月18日，即债务届满时间为2012年4月18日，那么保证期间为2012年4月19日至2014年4月18日，即原告主张担保权利的期限止于2014年4月18日。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，由于原告没有证据证明其在保证期间向保证人主张权利，其于2016年10月13日才向本院提起诉讼，因此保证人免除保证责任。故原告请求被告梁秋发、吴伍蕊、刘公玉对上述借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼主张，本院不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条和《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告黄良二在本判决书发生法律效力之日起十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行借款本金50000元及从利息25111.30元（此息已计至2016年9月3日止，续后利息仍按合同年利率15.30%计付至还清款之日止）。
二、被告许小文对被告黄良二的上述借款本息承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行对被告梁秋发、吴伍蕊、刘公玉的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1678元，由被告黄良二、许小文负担（原告已垫付839元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈 华
审 判 员 符立兴
人民陪审员 杨玉凤
二〇一六年十二月二十六日
书 记 员 郑竣方
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人为按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。