文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0509民初8200号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：吴国兵，该行行长。委托诉讼代理人：徐向东，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：周振宇，江苏简文律师事务所律师。被告：王金华。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告王金华信用卡纠纷一案，本院于2017年7月10日立案受理后，原由审判员曹玲玲适用简易程序审理。后因被告王金华下落不明，需公告送达起诉状副本及开庭传票，本案不宜适用简易程序审理，本院裁定将本案转为普通程序，并由审判员张勤、代理审判员曹欢欢、人民陪审员金小妹依法组成合议庭于2017年11月30日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人周振宇到庭参加诉讼。被告王金华经本院公告送达起诉状副本及开庭传票,公告期间届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.被告归还贷记卡项下人民币账户本金28706.09元，利息12615.51元，滞纳金1870元，合计43191.6元（暂计至2017年6月7日，自2017年6月8日起的利息、滞纳金等按章程和领用合约的约定计算至实际付讫日止）；2.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告于2014年3月5日向原告申领了中国农业银行金穗贷记卡，并表示充分理解并愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程、领用合约（个人卡）及收费标准的规定。原告收到被告的申请后发放了卡片。后被告使用贷记卡进行了多次消费，但未在还款期限内归还欠款，截至2017年6月7日，被告拖欠贷记卡项下人民币本金28706.09元。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。农行吴江分行在庭审中明确，王金华于2017年6月24日、7月25日、9月22日、10月28日、11月20日各还款300元，合计还款1500元，均用于抵扣本金，因此农行吴江分行将第一项诉讼请求变更为：被告归还贷记卡项下人民币账户本金27206.09元，利息15829.54元，滞纳金1870元，合计44905.63元（利息、滞纳金暂计至2017年11月7日，自2017年11月8日起的利息按章程和领用合约的约定计算至实际付讫日止）。王金华未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：王金华未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对农行吴江分行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，2014年3月5日，王金华向中国农业银行吴江绸都支行（以下简称农行绸都支行）申请金穗贷记卡，并填写申请表。王金华在该申请表上签字确认“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。……本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡章程》为农行绸都支行提供的格式条款。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第三条第九项规定：持卡人资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，发卡行有权停止持卡人使用贷记卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索，已收取的年费等费用不予退还。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条规定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十九条规定：持卡人选择约定账户自动还款方式的，发卡银行将于到期还款日从其指定的在发卡银行开立的存款账户中扣收相应的款项，用于归还其欠款。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第二十条规定：发卡银行对持卡人的还款，正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；准贷记卡还款顺序为费用、利息、透支本金；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息，后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金，后利息、各项费用的顺序进行偿还。《收费标准》载明：滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。经审核后，农行绸都支行向王金华核发了中国农业银行金穗贷记卡(卡号：62×××17)，授信额度为3万元。信用卡发放后，王金华自2014年4月8日开始透支消费。因王金华在持卡消费和取现中未能归还全部透支款项，农行绸都支行依据领用合约的约定向其收取透支利息及滞纳金，此后王金华虽陆续有部分还款，仍未结清相应欠款款项,农行绸都支行依约于2015年11月7日冻结即止付了该贷记卡。截至2017年6月7日，王金华使用的该贷记卡项下结欠本金28706.09元，利息12615.51元，滞纳金1870元（计算至2016年3月5日）。以上事实，有农行吴江分行提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附领用合约、收费标准、章程）、交易明细、催收基本资料，以及农行吴江分行委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，农行绸都支行在被告王金华明确表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的前提下，经被告申请，向被告发放中国农业银行金穗贷记卡，相应领用合约对被告及农行绸都支行双方均具有法律约束力。本案原告作为其下属的农行绸都支行的上级行，有权行使本案所涉合同项下的相关权利。被告持卡透支消费及取现，却均未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还透支本金，支付未还透支金额自记账日起按日万分之五计算的利息等违约责任。根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。案涉借款的滞纳金虽发生于2017年1月1日前，但尚未收取，在取消滞纳金项目后，原告无收取依据，故对原告主张的滞纳金，本院不予支持。被告王金华经本院合法传唤未到庭应诉，应视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王金华于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行贷记卡本金27206.09元，并支付相应利息（截至2017年6月7日的利息为12615.51元，自2017年6月8日起至2017年6月23日止以本金28706.09元为基数，自2017年6月24日起至2017年7月24日止以本金28406.09元为基数，自2017年7月25日起至2017年9月21日止以本金28106.09元为基数，自2017年9月22日起至2017年10月27日止以本金27806.09元为基数，自2017年10月28日起至2017年11月19日止以本金27506.09元为基数，自2017年11月20日起至实际给付之日止以本金27206.09元为基数，均按照日万分之五计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××62）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费880元、诉讼保全费470元、公告费560元，合计1910元，由原告中国农业银行股份有限公司吴江分行负担50元，由被告王金华负担1860元，被告负担之数于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审 判 长  张 勤代理审判员  曹欢欢人民陪审员  金小妹二○一八年一月五日书记员张凌强相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。