江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2015）信民二初字第1062号原告中国农业银行股份有限公司上饶分行。负责人罗琳晖，该分行行长。委托代理人江斌，该公司职员，特别授权。被告朱运德。被告翁春英。原告中国农业银行股份有限公司上饶分行与被告朱运德、翁春英信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人江斌到庭参加诉讼，被告朱运德、翁春英经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上饶分行诉称，2013年2月8日被告朱运德在原告处申请金穗卡汽车分期业务，卡号为40×××60，采用卡透支方式，透支人民币285,000元，用于购买奥迪牌汽车一辆，并以所购汽车提供抵押担保（车牌号为：赣E×××××，发动机号：CAD185073），并办理了抵押登记手续。同时，江西恒锐汽车按揭服务有限公司为该笔贷款提供担保责任。贷款发放后，被告一直未按合同约定还款，原告诉至本院，要求：1、依法判令被告归还汽车分期贷款欠款143,456.76元，其中本金134,375.63元、利息9,081.13元，利息算至2015年7月17日止，其余利息按（合同）约定计算至全部还清为止；（抵押物汽车一辆，要求依法拍卖、变卖抵押物，所得款项优先用于归还所欠原告的汽车分期贷款本息）2、本案诉讼费用及实在债权的一切费用由被告承担。被告朱运德、翁春英未到庭答辩，也未提交证据。原告针对自己的主张向本院提供的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人（负责人）身份证明各一份，拟证明原告诉讼主体资格；2、两被告身份证（复印件）、被告朱运德、翁春英户口簿（复印件）、结婚证（复印件）各一份，拟证明被告诉讼主体资格，被告朱运德、翁春英系夫妻关系；3、《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）个人申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》各一份，拟证明2013年3月18日，被告朱运德本人到原告处申请办理银行卡，双方对权利义务作了具体约定，利息等按照领用合议计算；4、《东风风神汽车购车合同》、机动车购车发票、机动车行驶证、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡购车透支还款合同》、机动车登记证书各一份，拟证明为购买价值427,600元的汽车一辆，被告朱运德向原告申请285,000元的汽车分期，双方并签订了担保借款合同及还款合同，其中还款合同对借款金额、利息等作了约定，被告朱运德用其购买的车辆为该笔借款承担抵押担保，并办理了抵押登记。5、账户信息明细三份，拟证明截止2015年7月17日，被告尚欠原告信用卡本金134,375.63元、利息5,882.24元、滞纳金3,098.89元、服务费100元，合计143,456.76元；截至2016年7月12日，被告尚欠原告汽车分期借款本金134,375.63元、利息33,732.54元，信用卡欠款滞纳金3,098.89元、管理费（服务费）100元。经审查，本院对原告提供上述证据予以确认。经审理查明，被告朱运德、翁春英系夫妻关系。为购买价值427,600元奥迪牌汽车一辆，被告朱运德在支付142,600元首付款后，余额285,000元向原告提出办理金穗贷记卡专项商户分期业务申请，并填写了一份《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该表背附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》；被告阅读了全部申请材料，确认充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用合约的各项规则。其中，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》对信用卡的使用及还款等作了详细约定，内容为：被告自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日内还款享受免息待遇，否则原告自银行记账日计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。原告经审核后同意被告的申请并为被告办理了账户为40×××60的信用卡。2013年3月18日，原告与被告签订了一份《金穗贷记卡购车透支还款合同》，合同约定：被告以其金穗贷记卡（卡号为40×××60），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额285,000元，原告将资金划入被告指定的恒丰汽车销售服务有限公司账户中；被告使用金穗贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还的金额为7,844元；被告需一次性向原告支付手续费25,650元；若被告未按合同约定按时足额还款，原告有权对被告收取透支利息和滞纳金，透支利息按该期应还未还债务每日万分之五计收利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应未还债务百分之五标准收取；被告累计2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项。此后，被告又与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告以其购买的车牌号为赣E×××××的奥迪牌小型桥车为上述借款承担抵押担保，并办理了抵押登记手续；其中该合同的特别条款载明；该汽车分期用于上饶恒丰汽车销售服务有限公司，分期手续费费率为9%。被告领取信用卡后进行了透支消费，并于2013年3月8日进行了汽车分期消费，消费金额为285,000元，但被告却未按照合同约定按期还款；截止2015年7月17日，被告尚欠原告汽车分期欠款本金134,375.63元、利息5,882.24元、滞纳金3,098.89元、服务费100元，合计143,456.76元；截至2016年7月12日，被告尚欠原告汽车分期借款本金134,375.63元、利息33,732.54元，信用卡欠款滞纳金3,098.89元、管理费（服务费）100元。其中信用卡欠款滞纳金及管理费（服务费）两项费用将不再增加。该款被告至今未还。另，在本案审理过程中，原告撤销对担保人江西恒瑞汽车按揭服务有限公司的起诉。本院认为，欠款应当清偿。被告在原告处申领信用卡消费后，应按照其与原告约定的《信用卡领用合约》及《金穗贷记卡购车透支还款合同》的约定按时足额还款，被告未按期归还透支款，已构成违约，应承担相应的违约责任，即对于已透支欠款部分，被告理应归还，对逾期归还透支款产生的利息和滞纳金应付支付。原告要求被告归还透支款和支付利息、滞纳金的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告翁春英与被告朱运德系夫妻关系，应对被告朱运德的债务承担共同还款责任。被告朱运德自愿用其所有的车牌号赣E×××××的车辆为该笔贷款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记，因此，原告要求对抵押物依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告朱运德、翁春英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本庭视为被告朱运德、翁春英自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱运德、翁春英于本判决生效之日起三日内归还原告中国农业银行股份有限公司上饶分行支行汽车分期贷款欠款本金134,375.63元及截止2015年7月17日逾期利息（含滞纳金）5,882.24元、信用卡透支滞纳金3,098.89元、管理费100元，并支付从2015年7月18起至汽车分期欠款还清之日止的利息（含滞纳金，以贷款透支本金134,375.63元为基数，按《信用卡领用合约》约定计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司上饶分行对被告朱运德所有的车辆（车牌号为：赣E×××××，发动机号：CAD185073）在上述汽车分期欠款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,560元，由被告朱运德、翁春英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  杨 立审 判 员  陈丽珠人民陪审员  曾莉瑛二〇一六年八月二日书 记 员  李 倩