福建省永安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第805号原告中国银行股份有限公司永安支行，住所地永安市燕江中路638号，组织机构代码：48919860-5。负责人邓方瑞，行长。委托代理人邵巧燕、李良友。被告邹忠新，男，1977年7月17日出生，汉族，现住福建省永安市。被告永安市恒元置业有限公司，住所地：永安市新安路216号，组织机构代码：78693228-X。法定代表人陈金曙，董事长。委托代理人王秋生、林静（实习），福建众强律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司永安支行与被告邹忠新、永安市恒元置业有限公司（以下简称恒元置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员潘昕独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邵巧燕，被告恒元置业公司的委托代理人王秋生、林静到庭参加诉讼。被告邹忠新经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年8月13日，被告邹忠新购买永安市新安大院第33幢1单元1××3号房因缺少资金，逐向原告申请个人住房贷款。2012年8月27日，双方签订了《借款合同》，约定：借款金额460000元，期限为240个月，年息6.55%，采用等额本息还款法，违约责任承担等，同时约定借款以被告邹忠新购买的房子作抵押，恒元置业公司为借款提供阶段性连带担保责任等内容。合同生效后，原告按约于2012年9月25日发放贷款460000元，被告邹忠新在合同期间仅偿付部分本息，截至2015年3月10日已连续3期贷款未能归还，经原告多次催讨未果，构成违约。故请求判令：一、解除原、被告签订的编号为2012永消字第AA9045号借款合同；二、被告邹忠新归还尚欠原告个人住房贷款本金430843.06元及利息7227.70元（利息截至2015年3月10日）以上本息合计438070.76元，并继续支付至判决指定履行期限内的实际给付之日止的利息；三、被告永安市恒元置业有限公司对被告邹忠新的上述债务承担连带责任；四、原告对已设定抵押的房子（永安市新安大院第33幢1单元1××3号）享有优先受偿权；五、由被告承担本案的全部诉讼费用。被告邹忠新未作答辩。被告恒元置业公司辩称，对原告所述事实无异议。本案恒元置业公司是提供阶段性保证责任担保，承担责任是在他项权证办理之前。本案未能办理他项权原因是被告邹忠新被他人起诉保全而未能办理他项权证，故请求原告先执行被告邹忠新的房产。经审理查明，2012年8月13日，被告邹忠新为借款申请人向原告递交一份《中国银行个人房地产借款申请表》，写明申请借款金额460000元，年限为20年，购买楼宇名称永安市新安大院第33幢1单元1××3号房，建筑面积92.16平方米，总房价659002元等内容。2012年8月27日，原告为贷款人与被告邹忠新为借款人、恒元置业公司为保证人签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2012年永消字第AA9045号），约定：贷款用途为购买座落于永安市新安大院第33幢1单元1××3号房产；借款金额460000元，期限240个月；采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款年利率为6.55%；每月10日为结息日和付息日；若借款人未按规定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；采用等额本息还款法，共分240期，每月应归还贷款本息3443.19元；邹忠新应开设存款账户，账号为00×××04，作为本合同项下的指定还款账户；以贷款所购房产向贷款人提供抵押担保；若借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分立即到期，终止或解除合同；保证人（开发商）恒元置业公司提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，不再承担保证义务和责任等内容。合同签订后，原告依约于2012年9月25日向被告邹忠新指定的恒元置业公司账户（账号：00×××32）发放贷款460000元。另查明，2012年9月4日，原、被告双方已将办理他项权证登记的相关材料提交永安市房产管理局。但因被告邹忠新在另案中被采取财产保全措施，故至今涉案永安市新安大院第33幢1单元1××3号房产的他项权证仍未办理并交由原告执管。再查明，截至2015年3月10日，被告邹忠新仅偿还拖欠借款本金29156.94元，利息（含罚息）66183.43元，合计95340.37元（该款中有81029.44元系被告恒元置业公司代为偿还）。尚欠原告借款本金430843.06元及利息（含罚息）7227.7元，合计438070.76元，经催讨未能偿还。上述事实，有原告提供的《中国银行个人房地产借款申请表》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《零售贷款借款借据》、永安市房产管理局产权登记收件收据、逾期未还款查询表、贷款已还款明细清单、贷款还款凭证、转账传票及当事人的陈述等在案为凭，并经庭审认证，可以采信。本院认为，原告与被告邹忠新、恒元置业公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，是原、被告双方的意思表示真实，内容合法，为有效合同。被告邹忠新未能按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告依约有权解除合同并提前收回贷款。故原告要求被告邹忠新偿还尚欠的借款本金及利息并解除双方签订的贷款合同，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告恒元置业公司自愿为被告邹忠新的借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日，现涉案房产仍未办理房屋抵押登记手续，故原告要求被告恒元置业公司对被告邹忠新承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告恒元置业公司承担连带保证责任后，有权向债务人邹忠新追偿。虽然原、被告签订了抵押合同且将相关材料提交登记机关，但至今涉案房产的抵押登记手续未办理完毕，他项权证亦未出具，故依法涉案不动产的抵押权尚未设立，不发生物权效力。原告要求对被告邹忠新所购房产享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告邹忠新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第（二）款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司永安支行与被告邹忠新、永安市恒元置业有限公司于2012年8月27日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2012年永消字第AA9045号）。二、被告邹忠新应于本判决生效后三日内一次性偿还给原告中国银行股份有限公司永安支行借款本金430843.06元、利息（含罚息）7227.7元（计算至2015年3月10日止），合计438070.76元；并按合同约定利率继续支付自2015年3月11日起至判决指定的履行期限届满时止的借款利息，期限内还款的，支付利息至实际还款日止。三、被告永安市恒元置业有限公司对被告邹忠新的上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司永安支行的其他诉讼请求。如果被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7871元，减半收取3935.5元，由被告邹忠新、永安市恒元置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员潘昕二〇一五年六月二十六日书记员倪健附：本判决书适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。