四川省达州市通川区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川1702刑初319号
公诉机关达州市通川区人民检察院。
被告人吕某某，男，1984年7月3日出生，汉族，出生地四川省达州市宣汉县，初中文化，务工，户籍所在地达州市宣汉县，家住四川省宣汉县。2014年11月4日因犯诈骗罪被本院判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币5000元。2017年9月4日因涉嫌信用卡诈骗罪被达州市公安局通川区分局刑事拘留，2017年9月19日被执行逮捕，2017年9月30日被达州市公安局通川区分局监视居住。2017年11月23日经本院决定对其取保候审。2017年12月1日经本院决定对其逮捕,2017年12月4日被达州市公安局通川区分局执行逮捕。现羁押于达州市看守所。
达州市通川区人民检察院以通川检公诉刑诉(2017)293号起诉书指控被告人吕某某犯信用卡诈骗罪，于2017年11月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。达州市通川区人民检察院指派检察员白玉出庭支持公诉，被告人吕某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
达州市通川区人民检察院指控，被告人吕某某于2015年3月在中国银行股份有限公司达州分行汽车北站支行申请并办理了一张卡号为XXXXXXXXXXXXX的信用卡，该卡的信用消费额度为人民币5万元。2015年6月30日，该信用卡在宣汉县XX汽贸有限公司消费4.9万元，且该卡在使用期间只有这次消费记录。2015年7月27日，被告人吕某某申请将已消费金额中的44100元分24期付款，并于同年8月10日偿还了未申请分期还款的4900元。此后，被告人吕某某经发卡银行电话通知催收后仍未按期归还欠款。后被告人吕某某更换联系电话后未告知发卡银行，导致发卡银行电话、上门催收均联系不到被告人。截止2016年9月，被告人吕某某所持信用卡累计欠款64337.83元，其中透支本金4.41万元。2017年9月4日，被告人吕某某在宣汉县被公安机关抓获。2017年9月5日，被告人吕某某的亲属代其向银行支付了本金及利息共计74413.83元。银行方对被告人吕某某表示谅解。
为证实上述指控事实，公诉机关提供了受案登记表、立案决定书、报案材料、被害人张某（银行工作人员）的陈述、证人欧某的证言、被告人吕某某的供述、调取证据通知书、开设信用卡资料、开设信用卡交易明细及对账单等证据。据此认为，被告人吕某某的行为构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
经审理查明，2015年3月24日，被告人吕某某在中国银行股份有限公司达州分行（以下简称中国银行达州分行）汽车北站支行申请并办理了一张卡号为XXXXXXXXXXXXX的信用卡，该信用卡的信用消费额度为人民币5万元。2015年6月30日，被告人吕某某用该信用卡在宣汉县XX汽贸有限公司消费支出49000元，后该卡在使用期间再无其它消费记录。2015年7月27日，被告人吕某某申请将该信用卡已经消费支出金额中的44100元分24期还款，并于同年8月10日偿还了未申请分期还款的4900元。此后，被告人吕某某未按照约定按期还款。后经中国银行达州分行委托的四川迪杨律师事务所多次电话催收，并于2015年10月、2015年11月、2015年12月三次接通被告人吕某某使用的手机号码催收欠款，被告人吕某某接到电话后仍未按期偿还欠款。后被告人吕某某更换了电话号码，未将新的电话号码告知中国银行达州分行，导致中国银行达州分行电话、上门催收均联系不到被告人吕某某。2016年11月9日，中国银行达州分行到达州市公安局通川区分局报案，同日达州市公安局通川区分局决定立案侦查。2017年9月4日，被告人吕某某被宣汉县公安局昆池派出所民警抓获归案。截止案发，被告人吕某某尚未偿还在中国银行达州分行透支的本金人民币44100元。2017年9月5日，被告人吕某某的亲属代其偿还了在中国银行达州分行透支的本金和利息共计74413.83元。中国银行达州分行出具刑事谅解书,对被告人吕某某予以谅解。
同时查明，2017年9月4日，被告人吕某某因涉嫌信用卡诈骗罪被达州市公安局通川区分局刑事拘留，2017年9月19日被执行逮捕，2017年9月30日被释放（共计被羁押27天），同日被达州市公安局通川区分局监视居住。2017年12月1日经本院决定对被告人吕某某予以逮捕,2017年12月4日被告人吕某某被达州市公安局通川区分局执行逮捕。
另查明，2014年3月31日，被告人吕某某因涉嫌诈骗罪被达州市公安局通川区分局刑事拘留，同年4月28日被达州市公安局通川区分局取保候审（共计被羁押29天）。同年10月28日被达州市通川区人民检察院取保候审，同年10月29日被本院决定取保候审。2014年11月4日，被告人吕某某因犯诈骗罪被本院判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币5000元（罚金已缴纳）。缓刑考验期间是2014年11月17日起至2016年11月16日止。
上述事实,被告人吕某某在开庭审理过程中亦无异议，并有受案登记表、立案决定书、证人欧某的证言、被害人张某（银行工作人员）的陈述、中国银行达州分行报案材料、被告人吕某某的供述、调取证据通知书、申请办理信用卡资料、信用卡交易明细及对账单、委托书及催款通知书、调取证据通知书及电话催收记录、刑事谅解书、中国银行交易凭证（还款）、抓获情况说明、拘留证、逮捕证、释放证明书、监视居住决定书、刑事判决书及执行通知书存根、户籍信息等证据证实，足以认定。
本院认为,被告人吕某某以非法占有为目的，透支信用卡人民币44100元后超过规定的期限，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人吕某某归案后能如实供述其罪行，可以从轻处罚。被告人吕某某的亲属代其退赔了在发卡银行透支的本金，并取得发卡银行谅解，可以酌定从轻处罚。被告人吕某某在缓刑考验期内犯新罪，应当撤销缓刑，对新犯的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚依照《中华人民共和国刑罚》第六十九条的规定，决定执行的刑罚。根据被告人吕某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项和第二款、第六十七条第三款、第七十七条、第六十九条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
被告人吕某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民30000元，撤销因犯诈骗罪判处的有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币5000元中的缓刑部分，决定执行有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币35000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月4日起至2019年4月8日止；罚金限本判决生效后一个月内缴纳，其中的5000元已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省达州市中级人民法院提出上诉，并享有委托辩护人及获得法律援助值班律师提供法律帮助的权利。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 易青山
人民陪审员 曲绍菊
人民陪审员 李长明
二〇一八年一月十五日
书 记 员 殷 巧
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。