江西省上犹县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣0724民初195号
原告：江西上犹农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省赣州市上犹县水南大道88号。
法定代表人：蔡忠伟，董事长。
委托诉讼代理人：王传宇，男，系江西上犹农村商业银行股份有限公司客户经理。
被告：罗礼瑞，男，1972年10月1日生，汉族，住江西省赣州市上犹县。
被告：胡海华，女，1971年12月28日生，汉族，住址同上。
被告：王兴平，男，1962年3月16日生，汉族，住上犹县。
被告：邹小兰，女，1970年3月19日生，汉族，住址同上。
委托诉讼代理人：马达远、徐春红，江西腾龙律师事务所律师。
原告江西上犹农村商业银行股份有限公司诉被告罗礼瑞、胡海华、王兴平、邹小兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西上犹农村商业银行股份有限公司的委托代理人王传宇、被告罗礼瑞到庭参加诉讼，被告胡海华、王兴平、邹小兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告江西上犹农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除上犹县农村信用合作联社与被告罗礼瑞于2015年5月14日签订的《个人借款合同》；2、判令被告罗礼瑞、胡海华归还借款本金4100000元及截至2017年2月21日共结欠的利息589024.83元，两项合计4689024.83元。3、判决被告罗礼瑞、胡海华自2017年2月22日起至还清借款之日止按罚息月利率12.75‰计付利息，并按罚息月利率12.75‰计付复利。4、判令被告罗礼瑞、胡海华如未按法院判决日期履行义务，原告有权申请人民法院拍卖、变卖被告王兴平、邹小兰、罗礼瑞、胡海华所有的位于上××县黄埠镇××商业广场××号商业房（上房字第××号房产），所得价款优先受偿。5、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告罗礼瑞于2015年5月14日与上犹县农村信用合作联社营业部（现更名为上犹农商银行营业部）签订个人借款合同，合同期限为36个月，即自2015年5月14日至2018年5月13日止。由被告王兴平、邹小兰和罗礼瑞、胡海华自愿用其位于上××县黄埠镇××商业广场××号商业房（房权证号为上房字第××）作抵押,签订了抵押合同，并在上犹县房地产管理局办理了房屋抵押登记，登记号为上房他证字第××号，合同期限内循环用信。2015年5月15日被告罗礼瑞在原告营业部借款4100000元,借款用途为流通中心进货,贷款合同约定借款利率为8.5‰，还款方式为按月付息，到期还本。贷款发放后，被告罗礼瑞2015年6月开始不按约定及时付息，原告一直对被告进行催收，并于2016年5月5日、2016年9月10日签收贷款催收通知书，至今未归还结欠的贷款本息。被告胡海华系被告罗礼瑞的配偶，且借款发生于夫妻关系存续期间，用于家庭共同生产生活，应对上述借款本息承担共同还款责任。为了保护原告的合法债权，现依法起诉，请依法判决。
被告罗礼瑞辩称：对原告的诉讼请求我没有异议，现在我们已经在协商处理我们抵押的资产，王兴平的意见也是我们自己先处理抵押的资产。请求原告尽量给时间让我们自己去处理抵押物。
被告胡海华、王兴平、邹小兰均未作答辩。
原告江西上犹农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了其营业执照、法定代表人身份证明书和身份证、被告罗礼瑞和胡海华的身份证、结婚证、常住人口登记卡、被告王兴平和邹小兰的身份证、结婚证、个人借款合同、最高额抵押合同、同意抵押意见书、配偶承诺书、房产证、他项权证、贷款催收通知书、借款凭证、交易明细、中国人民银行银发[2003]251号文件、中国银监会江西监管局赣银监复[2016]111号文件等证据，被告罗礼瑞对上述证据无异议，被告胡海华、王兴平、邹小兰未到庭质证，未对证据提出异议。上述证据经审查属实，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年5月14日，原上犹县农村信用合作联社营业部与被告罗礼瑞签订编号为个借字第136282015051410010001号的《个人借款合同》，合同约定，被告罗礼瑞向原告借款4100000元，用于流通中心进货，借款期限为36个月，即自2015年5月14日起至2018年5月13日止。合同约定借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的一年期贷款基准利率上浮100%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同贷款利率以该笔贷款出账时的借款凭证为准。还款方式为，按月结息，到期还本。合同约定，未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率计收利息，对不能按期支付的利息和罚息，按罚息利率计收复利。关于罚息利率，合同约定，按本合同约定的借款利率水平上加收50%。合同还约定，借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。合同还特别约定，存在借款人未按期归还本息等违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。
同日，被告罗礼瑞、王兴平与原上犹县农村信用合作联社营业部签订《最高额抵押合同》，合同约定，为确保前述个借字第136282015051410010001号《个人借款合同》的履行，二被告自愿为该合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及实现债权的所有费用。被告罗礼瑞、王兴平提供的抵押物为位于上××县黄埠镇××商业广场××号商业房（房权证号为上房字第××）。被告罗礼瑞的财产共有人胡海华、被告王兴平的财产共有人邹小兰共同在《最高额抵押合同》上签字。上述抵押财产于2015年5月15日办理了抵押登记，原上犹县农村信用合作联社营业部取得了上房他证字第××号他项权证书。
此外，被告胡海华还于2015年5月14日向原上犹县农村信用合作联社营业部出具《配偶承诺书》，承诺愿意无条件履行被告罗礼瑞与原上犹县农村信用合作联社营业部签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》中各项条款所规定的义务，直到该借款合同项下所有借款本息全部清偿为止。
2015年5月15日，原告依约将贷款4100000元发放给了被告罗礼瑞，双方在借款凭证上约定该笔借款的年利率为10.2%（月利率8.5‰），按月结息，借款期限为2015年5月15日至2016年5月14日止。被告罗礼瑞借款后，仅支付了部分借款利息，截至2017年2月21日，仍结欠借款本金4100000元，利息589024.83元。原告催收无着，遂向本院提起诉讼。
同时查明，2016年6月21日，经中国银监会江西监管局批准，原上犹县农村信用合作联社自行终止，原告江西上犹农村商业银行股份有限公司开业，原上犹县农村信用合作联社债权债务转为原告江西上犹农村商业银行股份有限公司债权债务，原告江西上犹农村商业银行股份有限公司于2016年7月11日依法注册登记，领取营业执照。
本院认为，原上犹县农村信用合作联社营业部和被告罗礼瑞在协商一致的基础上签订《个人借款合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，双方之间由此形成的借款合同关系合法有效，应受法律保护。被告罗礼瑞作为借款人，未按合同约定期限及时足额还本付息，其行为构成违约，应当承担违约责任。因原上犹县农村信用合作联社终止，其债权债务转由原告江西上犹农村商业银行股份有限公司享有和承担，原告有权依法向被告主张权利。
根据原上犹县农村信用合作联社营业部和被告罗礼瑞签订的《个人借款合同》的约定及中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的规定，未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率计收利息，对不能按期支付的利息和罚息，按罚息利率计收复利。当存在借款人未按期归还本息等违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。
因被告罗礼瑞存在不能按期还本付息的违约行为，原告要求解除与被告罗礼瑞签订的《个人借款合同》，要求被告罗礼瑞归还借款本金4100000元和支付结欠的利息，并要求被告支付按罚息月利率12.75‰计付的逾期还款利息和支付不能按时支付的利息产生的复利的诉讼请求，均符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
被告胡海华作为被告罗礼瑞的配偶，为被告罗礼瑞借款出具《配偶承诺书》，承诺愿意无条件履行被告罗礼瑞在《个人借款合同》中所确定的义务，直到借款本息全部清偿为止，被告胡海华的上述承诺，系其真实意思表示，不违反法律规定。在被告罗礼瑞未按合同约定履行义务的情况下，被告胡海华应按照上述承诺，对涉案债务与被告罗礼瑞共同承担还款责任。
被告罗礼瑞和其财产共有人即被告胡海华、被告王兴平和其财产共有人即被告邹小兰共同在《最高额抵押合同》上签字，为被告罗礼瑞借款向贷款人提供房屋抵押担保，并办理了抵押登记，该《最高额抵押合同》合法有效。在借款人罗礼瑞不履行债务时，作为债权人的原告依法享有以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿的权利，原告就此提出的相关诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原上犹县农村信用合作联社营业部与被告罗礼瑞于2015年5月14日签订的《个人借款合同》；
二、被告罗礼瑞、胡海华于判决生效后一个月内返还原告江西上犹农村商业银行股份有限公司借款本金4100000元并支付截至2017年2月21日结欠的借款利息589024.83元；
三、自2017年2月22日起至借款清偿之日止，被告罗礼瑞、胡海华对逾期归还的借款本金按罚息月利率12.75‰计付利息，对未按期支付的利息，按罚息月利率12.75‰计付复利，随本付清；
四、被告罗礼瑞、胡海华如未按上述第二项和第三项履行义务，原告江西上犹农村商业银行股份有限公司有权申请人民法院拍卖、变卖被告罗礼瑞、胡海华、王兴平、邹小兰所有的位于上犹县黄埠镇黄埠圩永泰商业广场101号商业房（上房字第××号房产），所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费44312.2元，减半收取22156.1元，由被告罗礼瑞、胡海华承担，限判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
审 判 员 赖道文
二〇一七年四月十八日
代理书记员 方绍利