北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）京0102刑初741号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人董树锋，化名董文东，男，1979年9月22日出生，出生地河北省承德市，大学文化，户籍所在地河北省承德市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年2月11日被羁押，同年3月21日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
辩护人屈京德，北京市中实律师事务所律师。
北京市西城区人民检察院以京西检金刑诉[2017]729号起诉书指控被告人董树锋犯信用卡诈骗罪，于2017年11月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。北京市西城区人民检察院指派检察员罗强出庭支持公诉，被告人董树锋及辩护人屈京德到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：2015年7月至2015年10月间，被告人董树锋以帮被害人严某“养卡”为名，骗取到严某名下的招商银行信用卡（卡号为×××）及信用卡密码后，董树锋冒用严某的招商银行信用卡透支人民币70000余元。
针对上述指控,公诉机关向本院移送了该案的证人证言、银行卡历史明细清单等证据，认为被告人董树锋冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，且数额巨大，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法追究其刑事责任。
在开庭审理中，被告人董树锋提出自己透支了严某信用卡其中有一笔49500元的透支款是经过严某同意，其他透支钱款虽没有经过严某同意，但没有非法占有透支款的故意，是因为自己出现经济问题所以还不了钱，不构成信用卡诈骗罪。
被告人董树锋的辩护人提出的主要辩护意见为：被告人董树锋在严某的授权下使用信用卡帮助“养卡”，不符合冒用他人信用卡的情形，不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明：
2015年7月至2015年10月间，被告人董树锋以帮被害人严某“养卡”为名，取得严某名下的招商银行信用卡（卡号为×××）及信用卡密码后，未经严某同意，被告人董树锋使用严某的招商银行信用卡透支人民币71828.32元。董树锋为严某前两次“养卡”多还人民币2592元。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）被害人严某的陈述证实，2015年6月，严某在世纪佳缘网站上认识了董树锋，董树锋自称叫董文东，随后见面交流时董树锋说自己是专门“养卡”的，就是帮助别人还信用卡，并收取一定费用。当时严某生病了，不能及时还信用卡，所以提出让董树锋帮其将招商银行信用卡内的欠款先还上，董树锋同意后在西城区德胜置业大厦用POS机将严某信用卡的欠款还上，随即严某手机收到信用卡还款和刷卡消费的信息，具体过程是严某使用工商银行借记卡跨行转账方式还招商银行信用卡5500元，董树锋刷严某建设银行信用卡套现5000元后帮严某还招商银行信用卡35200元，2015年6月严某招商银行信用卡账单是40617.90元，这样严某和董树锋一共还款40700元。2015年7月严某又让董树锋以同样方式还过一次信用卡，因为严某生病要住院，董树锋在这次还款时说严某住院行动不便，信用卡已经透支不出钱了，让严某把卡交给他，通过两次还款，严某认为董树锋可以信任，就将招商银行信用卡及密码给了董树锋。2015年7月17日至2015年11月期间招商银行信用卡的消费和分期均不是严某操作的，这期间严某将卡交给了董树锋。2015年7月底的一天，董树锋和严某一起吃饭时说要帮助严某提升招商银行信用卡的额度，严某因为看病需要钱就同意了，但之后严某没有接到董树锋的通知或银行关于信用卡额度提升的信息。直到2015年12月银行通知严某还款，严某才知道信用卡的额度因为在2015年9月有一笔在香港的境外消费，被银行将临时额度提升了7万元，信用卡的额度加上以前3万元，共计有10万元的信用额度。2015年7月至12月招商银行信用卡产生的交易严某收到过银行的短信提示，但严某没有看过，账单也没有看过，因为董树锋帮着还款很顺利，觉得把卡交给董树锋应该没问题，董树锋没有向严某说过使用严某信用卡内的钱进行投资。董树锋用微信给过严某2000元和5000元，给钱的原因是2015年7月5日董树锋帮严某套现了严某交通银行信用卡7000元，之后还给严某这两笔共计5000元，剩余2000元董树锋直接转入严某的工商银行借记卡。2015年11月后，董树锋的两个手机号或停机或成为空号，严某找不到董树锋，严某在世纪佳缘网站又注册了另一个名字联系董树锋在朝阳区链家总部见面，2017年2月11日上午11时许，严某在链家总部门口看到董树锋就拨打110报警了，之后董树锋被派出所抓住。
（2）被害人严某的辨认笔录证实，经辨认，严某辨认出董树锋是自称“董文东”的男子。
（3）证人郝某的证言、手机转账记录、银行卡交易记录证实，2015年9月，郝某的招商银行信用卡大约有6万元的钱款到期要还，因为手里没有钱，就在微信上联系了一个微信名字叫董文东的男子想让其帮她还信用卡的欠款，董文东说可以帮郝某还信用卡欠款，但需要还款额7%的费用，郝某同意了。2015年9月20日后的一天，郝某到国贸财富中心二楼见到董文东，董文东通过手机操作给郝某的招商银行信用卡还了钱，同时将4200元的手续费刷卡拿走了，让郝某写了一张欠条，写明郝某欠董文东6万元，支付三个月利息，每月4200元，董文东向郝某提供了一个名叫孙某的人的支付宝，让郝某将欠款还到该支付宝内。2015年10月9日、11月1日郝某先后将两笔4200元转入孙某的支付宝，2015年12月5日、12月7日分别转入孙某支付宝1600元和2400元。后来郝某向董文东索要其实名支付宝账号，才知道董文东真名叫董树锋，郝某先后一共给了董树锋23000元。
（4）证人郝某的辨认笔录证实，经辨认，郝某辨认出董树锋是自称董文东的男子。
（5）证人孙某的证言、手机转账记录、微信聊天记录、银行账户交易记录证实，孙某认识董树锋，2015年10月至12月，董树锋使用过孙某的支付宝、工商银行借记卡、招商银行卡借记卡收取过4笔钱款。
（6）证人孙某的辨认笔录证实，经辨认，孙某辨认出董树锋是使用其借记卡的男子。
（7）诊断证明书证实严某于2015年10月15日至20日在北京妇产医院住院。
（8）严某的招商银行信用卡（×××）的对账单、交易流水记录证实，2015年7月17日至2015年10月29日董树锋使用严某该信用卡透支本金人民币71828.32元。董树锋为严某前两次“养卡”多还人民币2592元。
（9）招商银行催收记录证实，2015年12月15日至案发期间，招商银行多次通过电话、短信等方式向严某进行催收，在催收过程中，严某称招商银行信用卡7月后的消费系被盗刷，已报案。
（10）招商银行情况说明证实，严某卡号为×××的信用卡消费中有多笔分期交易及信用卡固定额度的提升，都是通过网上自助渠道办理。
（11）严某手机转账记录证实，2015年7月27日严某微信收到董文东转账3000元，同年7月29日收到董文东转账2000元。
（12）严某中国工商银行借记卡账户交易记录证实，2015年6月28日严某使用尾号0580的工商银行借记卡向其尾号6406的招商银行信用卡内还款5500元；严某尾号8825的工商银行借记卡于2015年7月5日收到孙某尾号0545的银行卡汇款2000元。
（13）严某建设银行卡交易记录证实，2015年6月28日严某尾号0156的建设银行信用卡跨行消费5000元。
（14）严某交通银行信用卡交易记录证实，2015年7月5日严某尾号1130的交通银行信用卡通过POS机消费7000元。
（15）报案材料、立案决定书证实，2015年6月严某通过网上认识董树锋，后将自己名下招商银行信用卡及密码交给董树锋进行“养卡”，2015年12月2日严某接到招商银行催收电话告知其欠款71000元，严某联系董树锋发现该人已联系不到，后发现自己被骗，2016年1月2日向公安机关报案。2016年1月31日公安机立案。
（16）110接处警记录、到案经过证实，2017年2月11日11时25分，公安机关接严某报警称其在北京市朝阳区酒仙桥发现之前信用卡诈骗的嫌疑人董树锋，民警到现场后将董树锋传唤至派出所。
（17）户籍材料证实被告人董树锋的身份情况。
（18）董树锋在世纪佳缘网站注册信息证实董树锋在该网的注册信息。
（19）董树锋、严某出入境查询记录证实二人在案发时间内未有港澳台出入境记录。
（20）被告人董树锋的供述证实，2015年6月左右，董树锋通过世纪佳缘网站认识了严某，董树锋与严某吃饭过程中严某说自己资金紧张，还不上信用卡，有大概35000元的逾期，董树锋说自己是搞金融的，可以帮严某还信用卡。2015年6、7月份董树锋帮助严某还了两次信用卡，在第二次帮助严某还信用卡时董树锋对严某说为了帮助“养卡”方便，让严某将信用卡放在他手里，严某同意后将招商银行信用卡和密码给了董树锋。董树锋拿到严某信用卡后通过招商银行APP软件申请提升信用额度，截至2015年10月陆续将严某信用卡的信用额度提高至101000元，提升信用额度期间董树锋使用严某信用卡透支消费或套现，期间严某的信用卡一直在董树锋手里。除了其中一笔49500元的套现消费取得了严某同意，其他套现或消费没有取得严某同意，2015年10月最后一次消费后，严某信用卡信10万左右的信用额度被董树锋用完了。2015年11月银行催严某还款，严某给董树锋打电话要求董树锋还钱，董树锋承诺还但一直没有还钱，随后将严某信用卡剪了，原来的手机号也不用，就没有再管这件事。
本院认为,被告人董树锋冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，且数额巨大，已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人董树锋犯信用卡诈骗罪罪名成立。对于被告人董树锋及其辩护人提出套现消费取得严某同意，不具有非法占有严某信用卡钱款的故意的辩解和辩护意见，经查，被害人严某给董树锋信用卡的目的在于让董树锋“养卡”，防止信用卡逾期，同时否认允许董树锋使用信用卡进行消费或套现进行投资，董树锋使用严某信用卡未归还欠款，而是销毁信用卡、变更联系方式逃避，其行为明显具有非法占有严某信用卡内钱款的故意，因此，其辩解和辩护意见不能成立，本院不予采纳。本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人董树锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月11日起至2022年8月10日止；罚金在判决生效后三十日内交纳。）
二、继续向被告人董树锋追缴人民币六万九千二百三十六元三角二分，发还被害人严某。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王红奎
人民陪审员 石桂云
人民陪审员 吴慧涵
二〇一七年十二月二十一日
书 记 员 杨思佳