广东省吴川市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛吴法长民初字第91号
原告：吴川市农村信用合作联社，住所地：吴川市。
法定代表人：殷而，理事长。
委托代理人：康伟泉，男，××年××月××日出生，汉族，住吴川市农村信用合作。代理权限：特别授权。
被告:吴康聪，男，汉族，现住吴川市，身份证号码：×××0092。
被告：吴康明，男，汉族，住址同上，身份证号码：×××3252。
被告：吴子英，女，汉族，住址同上，身份证号码：×××3549。
委托代理人：吴康明，即上述第二被告。代理权限：一般代理。
原告吴川市农村信用合作联社（以下简称吴川信社）诉被告吴康聪、吴康明、吴子英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月27日受理后，依法组成由审判员张雄担任审判长，代理审判员柯梁源、人民陪审员吴婵娟参加的合议庭公开开庭审理了本案，书记员李志华担任记录。原告的委托代理人康伟泉、被告吴康明（亦是吴子英的代理人）到庭参加诉讼，被告吴康聪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告吴川信社诉称，2014年4月18日，被告吴康聪以经营废旧金属回收资金不足为由，立据向我社属下的塘缀信用社借款250万元，约定年利率10.64%，按季缴付利息，定于2016年4月16日到期归还。被告吴康明、吴子英夫妇自愿提供位于吴川市黄坡镇中山开发区（东区十字街西南转角）的土地使用权[证号：吴府国用（2014）第（清）00268号]为该笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记[他项权证号：吴府他项（2014）第135号]。借款后，被告吴康聪未按约定每季缴付利息，拖欠自2014年12月21日至2015年6月20日的利息135217.18元，根据合同约定，我社有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用并依法行使抵押权。为维护我社的合法权益，具状起诉至法院，请求判令：1、被告吴康聪立即归还所欠我社借款本金250万元、利息135217.18元（从2014年12月22日起暂计至2015年6月23日止）及至还清借款之日止的利息；2、被告吴康明以其所有的位于吴川市黄坡镇中山开发区（东区十字街西南转角）的土地使用权[证号：吴府国用（2014）第（清）00268号]的价款为限对上述债务的借款本息承担连带责任；3、我社对被告吴康明提供的抵押物{位于吴川市黄坡镇中山开发区（东区十字街西南转角）的土地使用权[证号：吴府国用（2014）第（清）00268号]}的价款享有优先受偿权；4、被告吴康明、吴子英对上述债务的借款本息承担连带清偿责任；5、被告承担本案一切诉讼费用。
针对原告的诉讼请求及理由，被告吴康明、吴子英均答辩称，我方是按期还款的，因经济困难，无法亦无力偿还，希望原告给予一定的期限，让我方分期履行。本案中约定的借款期限为二年，但合同借款第11条约定宣布借款立即到期，要求借款人立即归还本息等条款为霸王条款，且不是我方的真实意思表示。合同条款有瑕疵，如“宣布”、“立即”用词不规范，条款是原告制定的，应由原告承担不利后果，我方不同意提前还款。
被告吴康聪不作答辩。
原告在举证期限内提供的证据有：
（1）企业法人营业执照、机构代码证各一份，载明吴川信社是合法的金融机构，有金融业务许可资格。
（2）身份证三份，载明吴康聪、吴康明、吴子英的基本身份信息
（3）结婚证一份，载明吴康明与吴子英是夫妻关系。
（4）《借款借据》、《最高额借款合同》各一份，载明被告吴康聪于2014年4月18日与原告签订借款合同，向原告借款250万元，年利率为10.64%，每季缴付利息，本金分两期归还，分别于2015年10月16日归还75万元，于2016年4月16日归还175万元。
（5）《最高额抵押担保合同》、《国有土地使用证》、《土地他项权利证明书》各一份，载明被告吴康明以其名下位于吴川市黄坡镇中山开发区（东区十字街西南转角）的土地使用权[证号：吴府国用（2014）第（清）00268号]为吴康聪向原告借款250万元作抵押担保，并到吴川市国土资源局办理了抵押登记[他项权证号：吴府他项（2014）第135号]。
（6）贷款计算清单一份，载明该笔借款的计息情况。
被告吴康明、吴子英对原告提交的证据的质证意见为，原告提交的证据均属实。
被告吴康聪、吴康明、吴子英在举证期限内均没有举证。
本院对上述证据审核后认为：原告吴川信社提交的证据（1）至（6）均属实。
经审理查明，被告吴康明与吴子英是夫妻关系。2014年4月18日，被告吴康聪以经营废旧金属回收资金不足为由，与原告签订《最高额借款合同》、《借款借据》，向原告吴川信社属下的塘缀信用社借款250万元，约定借款期限为两年，自2014年4月18日起至2016年4月16日止。借款本金分两期归还，分别于2015年10月16日归还本金75万元，于2016年4月16日归还本金175万元；利率按年利率10.64%计，按季缴付利息。被告吴康明、吴子英夫妇自愿提供吴康明名下的位于吴川市黄坡镇中山开发区（东区十字街西南转角）的土地使用权[证号：吴府国用（2014）第（清）00268号]为该笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记[他项权证号：吴府他项（2014）第135号]。借款后，被告吴康聪支付利息至2014年12月20日止，此后不再支付过利息，尚欠本金250万元及自2014年12月21日起的利息。经原告多次派员催收，被告以资金困难为由拒不归还尚欠借款本息。为此，原告具状起诉至本院，请求法院支持其诉求。
另查明，根据原告吴川信社的财产保全申请，本院于2015年8月20日作出（2015）湛吴法长民初字第91号民事裁定书，裁定对被告吴康明所有的位于吴川市黄坡镇中山开发区（东区十字街西南转角）的土地使用权[证号：吴府国用（2014）第（清）00268号]进行查封，查封期限为三年。
本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。根据原被告的诉辩意见，本案争议的焦点问题为：1、《最高额借款合同》第11条第一款第三点约定是否合法有效；2、原告宣布贷款提前到期并要求被告提前还款能否得到支持。
关于《最高额借款合同》第11条第一款第三点约定是否合法有效。《最高额借款合同》由原告下属的塘缀信用社及被告吴康聪共同签名或盖章，合同成立。被告吴康明辩称上述合同中第11条第一款第三点约定无效，该条款约定“第十一条违约责任1、借款人出现本合同第十条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：……（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用：……”。该条款不违反法律法规的强制性规定，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”之规定，该约定合法有效，双方应按约定享受权利及履行义务。
关于原告宣布贷款提前到期并要求被告提前还款能否得到支持。借款合同签订后，原告按合同约定发放贷款250万元给被告吴康聪，被告吴康聪亦按合同约定支付利息至2014年12月20日止，双方对该事实均无异议，本院予以确认。自2014年12月21日起至今，被告吴康聪不按约定履行按季缴息的义务，显属违约，原告主张按合同约定宣布贷款立即到期，被告吴康明辩称“立即”用词不规范，原告作为提供格式条款一方，应承担不利解释的法律后果，依据《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”，“立即”通常解释为：立刻，马上，该词不存在两种以上解释，故被告吴康明的辩称缺乏依据，不予采纳。因此，原告以被告违约为由，宣布贷款到期，并向本院起诉请求被告提前还款，符合法律规定及合同约定，应予以支持。
被告吴康明、吴子英以吴康明名下的位于吴川市黄坡镇中山开发区（东区十字街西南转角）的土地使用权[证号：吴府国用（2014）第（清）00268号]为该笔借款作抵押担保，有双方签订的《最高额抵押担保合同》为证，并已办理抵押登记，故上述抵押合同成立并生效。原告请求被告吴康聪立即归还借款本息的同时，有权就该抵押财产的价款优先受偿，原告请求对上述抵押物在被告吴康聪借款本息范围内享有优先受偿权，应予以支持。被告吴康明、吴子英为被告吴康聪向原告借款以抵押物作抵押担保，此两被告仅在抵押物的价款范围内对该笔借款承担连带清偿责任，原告请求此两被告承担连带清偿责任缺乏依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条，《中华人民共和国合同法》第四十一条、第五十二条第（五）项、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告吴康聪在本判决生效之日起十日内向原告吴川市农村信用合作联社偿还借款本金250万元及支付自2014年12月21日起至借款付清之日止以年利率10.64%计算的利息。
二、被告吴康明、吴子英以登记在吴康明名下位于吴川市黄坡镇中山开发区（东区十字街西南转角）的土地使用权[证号：吴府国用（2014）第（清）00268号]的价款为限对第一项判决主文所确定的借款本息承担连带清偿责任。
三、原告吴川市农村信用合作联社在第一项判决主文所确定的借款本息范围内对被告吴康明提供的抵押物{位于吴川市黄坡镇中山开发区（东区十字街西南转角）的土地使用权[证号：吴府国用（2014）第（清）00268号]}的价款享有优先受偿权。
四、驳回原告的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案件受理费32882元、财产保全费5000元，两项合计37882元，由被告吴康聪、吴康明、吴子英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 张 雄
代理审判员 柯梁源
人民陪审员 吴婵娟
二〇一五年十月八日
书 记 员 李志华
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十五条合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
……
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。