广东省茂名市电白区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0904民初2536号
原告：电白县农村信用合作联社水东信用社，住所地：茂名市电白区水东镇新湖路**号。
负责人：谢晌时，该社主任。
委托代理人：李茂忠、陈少球，该社员工。
被告：林燕勤，女，1975年6月25日出生，汉族,户籍地：茂名市电白区。
被告：程水新，男，1973年1月15日出生，汉族,户籍地：茂名市电白区。
原告电白县农村信用合作联社水东信用社（以下简称水东信用社）诉被告林燕勤、程水新金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年8月31日公开开庭进行了审理。原告水东信用社的委托代理人李茂忠、陈少球到庭参加诉讼，被告林燕勤、程水新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告水东信用社向本院提出诉讼请求：1、解除个人购房按揭贷款合同，2012年5月17日，被告林燕勤、程水新与原告电白县农村信用合作联社水东信用社签订了编号为2012按0127的《个人购房按揭贷款合同》，合同约定借款金额为贰拾捌万元（小写：280000元），借款期限从2012年5月17日起至2027年5月16日止，约定的合同贷款利率5.5675%，采用按月等额本息的还款方式偿还贷款本息；2、判令被告林燕勤、程水新向原告电白县农村信用合作联社水东信用社偿还借款本金208092.81元及拖欠应还按月等额本息63425.45元，本息合计尚欠271518.26元。利息暂计至2017年7月25日止，约定的合同贷款利率5.5675%，采用按月等额本息的还款方式偿还贷款本息。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收40%，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；3、判令被告林燕勤、程水新名下位于茂名市电白区水东××时代××小区××房（证号：粤房地建抵登电字第23XXXX56号，房屋建筑面积138平方米）的房地产，并办理合法抵押登记。房地产权属人：程水新、林燕勤，房地产权证03××09号，请求法院判决电白县农村信用联社水东信用社享受的优先受偿权，归还被告所借款本息，后续直至借款本息还清为止；四、判令该案所需的一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年5月17日，被告林燕勤、程水新与原告电白县农村信用合作联社水东信用社签订了编号为2012按0127的《个人购房按揭贷款合同》，合同约定借款金额为280000元，借款期限从2012年5月17日起至2027年5月16日止，约定的合同贷款利率5.5675%，采用按月等额本息的还款方式偿还贷款本息，该贷款被告提供其位于茂名市电白区水东××时代××小区××房（证号：粤房地建抵登电字第2310004656号，房屋建筑面积138平方米）的房地产作抵押担保，被告林燕勤、程水新均在《个人购房按揭贷款合同》的“抵押人”处签字及加盖指模予以确认。上述合同签订后，原、被告办理了合法的抵押登记手续，被告林燕勤于2012年8月31日签写借款借据，原告向被告林燕勤发放个人住房按揭贷款280000元，根据《个人购房按揭贷款合同》第六条划款方式，借款人在贷款人处开立结算账户80×××58，并约定将借款划入售房人电白县新力房地产综合开发有限公司的账户80×××47，以支付借款人在购房合同项下的款项。被告使用上述贷款后，未能按时偿还贷款本息，暂计至2017年7月25日止被告只还了部分本息共72982.49元，尚欠原告借款本金208092.81元及拖欠应还按月等额本息63425.45元，本息合计尚欠271518.26元。被告已连续拖欠借款本息多个月未能按时交清原告上述贷款本息。根据《个人购房按揭贷款合同》第十八条1.（3）项的约定，被告需按期归还借款本息，被告未能按时偿还贷款利息，已严重违反合同约定。根据《个人购房按揭贷款合同》第十八条第2.（3）（6）项的约定，原告有权向被告解除个人购房按揭合同，宣布贷款立即到期，并要求被告林燕勤、程水新提前偿还本合同项下所有到期及未到期的借款本金及利息。同时根据《个人购房按揭贷款合同》第十五条第（八）项.1的约定，原告有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿，行使担保权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，原告有权申请法院拍卖、变卖被告的上述抵押物，以处置所得款项优先清偿其所欠原告上述贷款本息。诉讼过程中，原告水东信用社明确第2项诉讼请求中“本合同确定贷款利率”为签订借款借据时的利率即年利率5.5675%。
被告林燕勤、程水新不到庭应诉，也未作书面答辩。
经审理查明，被告林燕勤与被告程水新是夫妻关系，二人于2006年8月7日登记结婚，结婚证字号：粤茂结字070602751。
因两被告购买茂名市电白区水东××时代××小区××房，被告林燕勤向原告水东信用社申请贷款。2012年5月17日，原告作为贷款人、抵押权人与被告林燕勤作为借款人、抵押人、购房人签订编号为2012按0127的《个人购房按揭贷款合同》一份，约定被告林燕勤向原告贷款280000元；借款用途为购买茂名市电白区水东××时代××小区××房；借款期限为180个月，采用等额本息还款法；借款利率为年利率7.05%；原告将全部借款直接划入售房人电白县新力房地产综合开发有限公司的账户（开户行：电白县农村信用合作联社水东信用社，账号：80×××47）；借款人出现违约或其他足以影响借款安全的不利行为或情形时，贷款人可以停止发放借款或向借款人主张提前归还借款本息及相关费用；抵押人自愿以其所购买的茂名市电白区水东××时代××小区××房作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为抵押权人享有第一顺位优先受偿权；如借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，则贷款人有权宣布借款立即到期、解除借贷关系并行使担保权利，逾期贷款（未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收40%，对逾期的贷款从逾期之日起按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告林燕勤在借款人处签名并捺指模予以确认，两被告在抵押人处签名并捺指模予以确认。
2012年8月16日，原告与两被告办理抵押登记手续，对茂名市电白区水东××时代××小区××房设定抵押，抵押登记证号：粤房地建抵登电字第23XXXX56号，他项权证号：粤房地他项权证电字第2XXXXXX3号，设定日期为2012年5月17日至2027年5月16日。2012年8月31日，原告依合同约定将280000元贷款发放至电白县新力房地产综合开发有限公司的账户。同日，被告林燕勤立下借款借据给原告收执，借据约定借款利率为年利率5.5675%，借款期限自2012年8月31日至2027年5月16日。2017年8月28日，原告以被告林燕勤已连续拖欠多个月借款本息为由，向本院提起本案诉讼。
另查明，原告水东信用社确认至2017年7月25日被告林燕勤已偿还借款本金34310.26元，已支付利息38672.23元，尚欠借款本金245689.74元和利息25828.52元，并提供了还款明细、欠款明细予以证明。原告确认被告程水新与被告林燕勤是夫妻关系，主张两被告对本案借款本息承担共同偿还责任。
本院认为，被告林燕勤因购房需要与原告水东信用社签订的《个人购房按揭贷款合同》，是双方的真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定全面履行合同义务。原告水东信用社依约向被告林燕勤发放贷款后，被告林燕勤只偿还了借款本金34310.26元和利息38672.23元，尚欠借款本金245689.74元及暂计至2017年7月25日的利息25828.52元，有借款借据、还款明细和欠款明细等在案为证，且两被告没有提出异议，本院予以认定。被告林燕勤未能按时、足额还本付息，其行为已构成违约，原、被告约定的解除合同的条件已成就，原告请求解除其与被告林燕勤于2012年5月17日签订的编号为2012按0127的《个人购房按揭贷款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院予以支持。
《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]215号）第三条规定，逾期贷款罚息利率可在贷款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》（粤高法[2005]30号）第二十一条规定，借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超过中国人民银行规定的部分除外。原告请求判决被告林燕勤偿还借款本金245689.74元及利息，利息暂计至2017年7月25日为25828.52元，2017年7月26日之后的利息按罚息利率即在年利率5.5675%的水平上加收40%计至还清借款本息之日止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，未违反上述规定，符合合同约定，本院予以支持。两被告是夫妻关系，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，被告程水新对该笔借款知情，且借款用于购房，为两被告共同生活所需，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，涉案债务属于两被告的夫妻共同债务，原告主张被告程水新对被告林燕勤所欠原告的借款本息承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。
被告林燕勤、程水新自愿提供其名下的位于茂名市电白区水东××时代××小区××房（抵押登记证号：粤房地建抵登电字第23XXXXX56号）为本案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，原告有权对该房屋在折价、拍卖或变卖的价款中享有优先受偿权。被告林燕勤、程水新经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告电白县农村信用合作联社水东信用社与被告林燕勤于2012年5月17日签订的编号为2012按0127的《个人购房按揭贷款合同》；
二、限被告林燕勤、程水新于本判决发生法律效力之日起十日内向原告电白县农村信用合作联社水东信用社偿还借款本金245689.74元及利息（利息暂计至2017年7月25日为25828.52元，2017年7月26日之后的利息按罚息利率即在年利率5.5675%的水平上加收40%计至还清借款本息之日止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利）；
三、被告林燕勤、程水新逾期履行上述债务时，原告电白县农村信用合作联社水东信用社对被告林燕勤、程水新名下的位于茂名市电白区水东镇人民路175号之一时代名苑商住小区B幢1503房（抵押登记证号：粤房地建抵登电字第23XXXXX56号）在折价、拍卖或变卖所得的价款中享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5373元（原告已预交），由被告林燕勤、程水新负担。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 覃淑漫
人民陪审员 欧 合
人民陪审员 刘国令
二〇一七年九月二十八日
书 记 员 潘海丽
书 记 员 邹世锋