辽宁省锦州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽07民终188号
上诉人（原审被告）张立，男，1965年1月23日出生，汉族，农民，住辽宁省锦州经济技术开发区。
上诉人（原审被告）刘国娟，女，1965年8月13日出生，汉族，农民，住辽宁省锦州经济技术开发区。
二上诉人共同委托代理人张汝杰，辽宁锦州申正法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）锦州天桥农村商业银行股份有限公司，住所地辽宁省锦州经济技术开发区天王路三段一号。
法定代表人韩英博，该公司董事长。
委托代理人王会玲，该公司法律顾问。
上诉人张立、刘国娟因与被上诉人锦州天桥农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷一案，不服辽宁省锦州市太和区人民法院（2015）开民初字第00524号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人张立、刘国娟及二上诉人共同委托代理人张汝杰，被上诉人锦州天桥农村商业银行股份有限公司的委托代理人王会玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
被上诉人锦州天桥农村商业银行股份有限公司一审诉称，2012年5月22日，原告与被告签订抵押借款合同，约定被告从原告处借款70万元，借期至2014年5月16日，被告以其自有房产（坐落于开发区古井子村，建筑面积534.48平方米）进行抵押担保，并依法办理抵押登记。原告依约拨付借款，被告却拖欠本金70万元及利息15.84万元（合同利率，利息7.69万元；计罚息8.15万元。利息暂计算至起诉之日）至今未还。故诉至法院，请求判令被告立即偿还贷款本金70万元及拖欠利息（借期内利息按年利率10.44%计算为7.69万元，逾期后从2014年5月17日加罚利息按年利率14.4%计算至被告给付本金之日止），由被告以其抵押物承担抵押担保责任，以使原告优先受偿，并由被告承担实现抵押权的所有费用。
上诉人张立一审辩称，原告诉状中所述与事实不符，原告与二被告借款的时间是2010年5月18日，原告起诉提供的是2012年的抵押贷款合同，借款合同和借款凭证上的签名是我签的，但是李文富在2010年用我们的房子担保贷款，我们没有拿到钱，使用和偿还贷款的人都是李文富，发放贷款和偿还贷款的银行账号不是我自己办理的，并且我与被告刘国娟在2002年已离婚，房产归被告刘国娟所有，只是我们没有办理房屋更名手续，原告没有调查清楚，原告起诉我们主体不适格，我不同意偿还贷款本息。
上诉人刘国娟一审辩称，我同意被告张立的意见，抵押借款合同和借款凭证的签字是我签的，我以为是之前的一笔55万元贷款的数额，当时信贷员没有告知我利害关系，否则我不能将房照借出，我不同意偿还贷款本息。
原审法院查明，2012年5月22日，原告作为贷款人与借款人被告张立、抵押人被告张立和刘国娟签订了抵押担保借款合同，合同约定原告向被告张立借款70万元用作购买建筑材料，贷款月利率8.7‰，借款期限自2012年5月22日至2014年5月16日止，还款方式为按季还息，到期一次性还本。并以登记在被告张立名下的坐落在锦州经济技术开发区杏山街道古井子村（房屋所有权证号为：村房字第0506**号，建筑面积534.48㎡）作为抵押物，为借款人提供担保，当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其他方式处置，从所得价款中优先得到偿还。抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息和实现债权的费用。同时在合同中还约定了借款人承诺、抵押人承诺、贷款人承诺、贷款人和抵押人的违约责任等其他事项。原告在贷款人处加盖公章、负责人名章、信贷员名章，被告张立在借款人处签名并加盖名章，被告张立和被告刘国娟在抵押人处签名并加盖名章。合同签订当日，登记在被告张立名下的上述房产进行了抵押权登记，被告刘国娟在共有人处签名。原告向被告张立的银行卡内发放贷款70万元，被告张立在借款凭证上借款人处签名并加盖名章、被告张立和被告刘国娟在担保人处签名并加盖名章。在借款期间内通过被告张立的银行卡偿还借款利息82009.20元，余款未还。另查，被告张立与被告刘国娟原系夫妻关系，2002年4月双方办理离婚登记时约定，二被告用于抵押的房产归被告刘国娟所有，之后二被告未就该房产办理更名过户手续。
原审法院认为，原告与被告张立、刘国娟签订的抵押借款合同，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律法规的强制性规定，应为有效，原告按合同约定向被告张立的银行卡内履行了发放贷款义务，被告张立未按合同约定偿还借款本息，属于违约行为，应承担违约责任，被告张立应依约定按时偿还借款本金70万元和利息。原告主张逾期利息按行业规范年利率14.4%计算，基于原告提交的抵押借款合同等证据中就逾期利息没有约定，故原告该主张本院不予支持，依法应按借期内约定的利率计算逾期利息。合同签订后，被告张立名下的二被告约定归被告刘国娟所有的抵押物办理了抵押登记，抵押权设立，依据合同约定和法律规定，原告有权依法定程序对抵押物行使抵押权，并在拍卖、变卖抵押物所得价款中为合同中载明的债权本息以及实现抵押权的费用等承担担保责任，并享有优先受偿权。二被告认为贷款未实际使用不应承担偿还责任问题，二被告在抵押借款合同和借款凭证上签名的行为，已导致二被告与原告成立抵押借款合同关系，至于案外人李连富与二被告形成的法律关系不属本案调整范围，二被告应另行向案外人主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下：一、被告张立于本判决生效后十日内偿还原告锦州天桥农村商业银行股份有限公司借款本金70万元及利息，利息以70万元为基数，自2012年5月22日起按年利率10.44%（日利率为10.44%÷360）计算至借款偿还之日止，履行给付义务时应扣除已偿还利息82009.20元，并承担实现抵押权的费用；二、原告锦州天桥农村商业银行股份有限公司在本判决主文第一项享有的债权额度内对被告张立名下的二被告约定归被告刘国娟所有的坐落在锦州经济技术开发区杏山街道古井子村（房屋所有权证号为：村房字第0506**号，建筑面积534.48㎡）的房屋依法定程序行使抵押权，并对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告锦州天桥农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12384元，减半收取6192元，邮寄费120元，合计6312元（已交4082元），由被告张立负担，被告刘国娟以抵押物拍卖、变卖所得价款承担连带责任。
宣判后，上诉人张立、刘国娟不服一审法院判决，向本院提起上诉，请求二审法院依法撤销原审判决，发回重审或改判增加李文富为本案被告或者第三人，贷款本金和利息由李文富承担，本案上诉费及相关费用由被上诉人承担。主要事实和理由是：一、原审法院认定事实错误。上诉人张立、刘国娟于2002年已经离婚，离婚协议将本案的贷款抵押物分给了上诉人刘国娟，因此张立对该房屋没有所有权，张立不能做抵押物的抵押人。虽然房屋所有权证没有更名，但我们要尊重客观实际，离婚协议已是生效的判决，生效的判决可以作为证据使用，为此张立能否作为该房屋抵押物的担保人要综合全案的证据考虑，不能只凭一个证据就确定。发放贷款和偿还贷款的帐号不是二上诉人的，对此是二上诉人不能举证的，法院应对此调查取证。原审判决第3页“在借款期间内通过被告张立的银行卡偿还借款利息82009.00元”与事实不符。二、原审法院对上诉人所提出的答辩意见未予采纳，对二上诉人提出的合理要求也未理睬。综上，上诉人认为一审判决显失公平公正，请二审法院撤销一审判决，依法改判或发回重审。
被上诉人锦州天桥农村商业银行股份有限公司答辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当依法维持原判。
经二审审理查明，原审法院查明的事实属实，本院予以确认。
本院认为，关于上诉人张立、刘国娟上诉主张本案争议贷款的发放贷款及偿还贷款账户并非是张立名下账户一节，一审过程中，被上诉人提交了一份查询客户账户单，用以证明本案争议贷款已经拨付到张立名下的账户，质证时张立、刘国娟对查询客户账户单表示无异议，虽然张立表示该账户不是其本人办理，谁办理的不清楚，但张立、刘国娟对于抵押借款合同、借款凭证及房屋抵押权登记审核表中张立、刘国娟签字系本人所签均无异议，且该查询客户账户单中体现的账户与借款凭证记载账户一致，故原审法院依据上述事实认定张立、刘国娟与锦州天桥农村商业银行股份有限公司之间成立借款关系，并已经将贷款发放至张立名下账户正确，本院予以维持。关于上诉人张立、刘国娟主张应追加李文富为本案当事人一节，本案系张立、刘国娟与锦州天桥农村商业银行股份有限公司之间金融借款合同纠纷一案，案外人李文富与张立、刘国娟形成的法律关系不属本案调整范围，故对上诉人的此项上诉请求，本院不予支持。关于上诉人张立、刘国娟主张张立不能作为抵押人一节，张立与刘国娟系协议离婚，虽然离婚协议中约定本案涉及的抵押房屋归刘国娟所有，但该房屋登记在张立名下，双方离婚后并未办理更名过户手续，在签订抵押借款合同时，张立、刘国娟亦未向锦州天桥农村商业银行股份有限公司说明相关情况，且张立、刘国娟均在办理房屋抵押权登记审核表上签字确认，故对上诉人张立、刘国娟的此项上诉请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费12384元，由上诉人张立、刘国娟负担。
本判决为终审判决。
审判长 田笑非
审判员 王争妍
审判员 张楠楠
二〇一六年三月十七日
书记员 李 响