山东省济宁市任城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0811刑初828号
公诉机关济宁市任城区人民检察院。
被告人薛某，因涉嫌犯贪污罪于2017年7月18日被济宁市任城区人民检察院决定刑事拘留，同年7月25日移交济宁市公安局任城区分局侦查。因涉嫌犯违法发放贷款罪于同年8月10日被济宁市任城区人民检察院批准逮捕，同年8月11日被执行逮捕。2018年2月5日被本院取保候审。
辩护人梁玉仁，山东公明政和律师事务所律师。
被告人靳某，因涉嫌犯贪污罪于2017年7月21日被济宁市任城区人民检察院决定刑事拘留，同年7月25日移交济宁市公安局任城区分局侦查。因涉嫌犯违法发放贷款罪于同年8月10日被济宁市任城区人民检察院批准逮捕，同年8月11日被执行逮捕。2018年2月5日被本院取保候审。
辩护人田久明，山东开启律师事务所律师。
济宁市任城区人民检察院以济任检诉刑诉（2017）753号起诉书指控被告人薛某、靳某犯违法发放贷款罪，于2017年11月21向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于同年12月4日公开开庭审理了本案。济宁市任城区人民检察院指派检察员杨立新出庭支持公诉，被告人薛某、靳某到庭参加诉讼。案件审理期间，济宁市任城区人民检察院申请延期审理一次，本院予以准许。本案经合议庭评议，并经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
济宁市任城区人民检察院指控：被告人薛某利用担任中国邮政储蓄银行济宁市任城区支行信贷员的工作便利，经预谋伙同被告人靳某使用虚假的购房借款合同、房产证等手续，于2010年10月9日向借款人靳某违法发放贷款40万元。被告人薛某将该贷款交给山东宁远置业公司用于公司经营。后山东宁远置业有限公司无力归还贷款，给邮政储蓄银行造成重大损失。
对于上述指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示了以下证据：购房借款合同、贷款借据等书证，证人证言，被告人供述与辩解等。
公诉机关认为，被告人薛某身为银行工作人员，伙同被告人靳某违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。依法提起公诉，提请本院依法判处。
被告人薛某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，表示认罪、悔罪。其辩护人提出以下辩护意见：本案民事判决书已经生效，邮政储蓄银行完全可以按照法定程序实现债权，本案没有造成银行经济损失，被告人薛某也没有从中获取任何不正当利益，其到案后如实供述犯罪事实，应对其从轻处罚。
被告人靳某对公诉机关指控的事实及罪名有异议，辩解称其去找薛某办理贷款手续，薛某拿着贷款空白手续让其签字，其一开始不知道贷款是否下来，银行起诉后其才知道。贷款其没有见到，也没有使用。其辩护人提出以下辩护意见：被告人不具备犯罪主体资格，该罪犯罪主体只能是银行或者金融机构工作人员。本案没有证据证明靳某与薛某存在预谋，以姜爱霞为所有权人的房产证不是被告人靳某伪造的，邮政储蓄银行贷款已经通过法院判决，并已进入执行程序，银行对靳某房屋享有优先受偿权，对该笔贷款有足额的财产保障，银行没有任何损失，不能认定被告人靳某行为构成犯罪。
经审理查明：被告人薛某2001年10月为济宁市邮政局职工，2008年12月任中国邮政储蓄银行济宁市任城区支行信贷员。孔某为山东护航策划公司实际经营人，2010年注册成立了山东宁远置业公司。2010年9月，孔某为解决公司周转资金紧张，与被告人薛某、靳某商议，拟让被告人靳某以个人名义申请房屋抵押贷款，贷款后公司使用，然后公司再偿还贷款。被告人薛某、靳某均表示同意。2010年赵某从邮政储蓄银行济宁市任城区支行贷款8万元时，向该行提交了其本人及其妻子姜爱霞的身份证、结婚证、户口本复印件，该贷款手续系被告人薛某办理。被告人薛某、靳某明知靳某不符合贷款规定条件，利用姜爱霞的身份证信息，伪造了舜泰园小区6号楼1单元5层西户的户主为姜爱霞的房产证（真实的08××34号房权证房产所有人为靳友中，系被告人靳某父亲），用于以靳某名义向中国邮政储蓄银行济宁市任城区支行抵押贷款，伪造贷款用途系购买“姜爱霞”名下的舜泰园小区6号楼1单元5层西户的房屋。2010年9月28日，邮政储蓄银行济宁市任城区支行与借款人靳某、共同借款人薛莹、抵押人靳某签订《个人购房借款及担保合同》，约定靳某、薛莹向该行申请贷款40万元，用于购买舜泰园小区6号楼1单元5层西户房产，期限为300个月，自2010年10月9日至2035年10月9日止。借款人授权将贷款划入“姜爱霞”开户银行中国邮政储蓄银行60×××12账户。借款合同签订后，被告人薛某、靳某于2010年10月1日办理了假的“他项权证”，房屋他项权利人为邮政储蓄银行济宁市任城区支行。贷款审批后，贷款40万元于2010年10月9日打入以“姜爱霞”名义开设的个人结算账户，被告人薛某将贷款存折交给孔某，孔某即安排公司会计王某1分九次（每笔49900元）取出，用于其所在的山东宁远置业公司经营，并通过靳某邮政储蓄银行账户偿还了部分利息。贷款后，靳某于2010年10月11日与其父母靳友中、李迟美签订赠与合同，靳友中、李迟美将其名下的舜泰园小区6号楼1单元5层西户房产赠与靳某，并在济宁市诚信公证处进行公证，后被告人靳某与邮政储蓄银行任城区支行于2011年2月16日办理了真实的抵押登记他项权证，将房产抵押给该行。因实际贷款人孔某的公司经营困难没有按期还款，中国邮政储蓄银行任城区支行将合同借款人靳某及薛莹诉至原济宁市市中区人民法院，该院（2012）济中区商初字第305号民事判决书判决靳某、薛莹偿还中国邮政储蓄银行有限责任公司济宁市任城区支行贷款39.112736万元及利息；确认邮政储蓄银行对靳某、薛莹共有的涉案抵押房产舜泰园小区6号楼1单元5层西户的房产享有优先受偿权。判决生效后，被告人靳某向山东省济宁市中级人民法院申请再审，济宁市中级人民法院（2013）济民申字第57号民事裁定书裁定驳回再审申请。被告人靳某2016年9月，向济宁市任城区人民检察院申请民事监督。2017年6月，济宁市任城区人民检察院在审查该案过程中发现其涉嫌刑事犯罪案件，于2017年7月18日以薛某涉嫌贪污罪立案侦查。被告人薛某当日经电话通知后到案，被告人靳某于同年7月21日经电话通知后到案。同年7月25日，济宁市任城区人民检察院将案件移交济宁市公安局任城区分局侦查。
另查明，被告人靳某于2016年12月26日向本院提出民事诉讼，要求判令邮政储蓄银行任城区支行协助解除该舜泰园小区6号楼1单元5层西户的房屋的抵押登记。本院（2016）鲁0811民初12400号民事裁定书裁定驳回靳某起诉。
对于上述事实，被告人薛某、靳某在开庭审理过程中亦无异议，且有书证任城区人民检察院办案说明、户籍信息、薛刚员工履历表、劳动合同、赵某贷款材料、伪造的08××34号房权证及他项权证、真实的08××34号房权证及他项权证、个人购房借款及担保合同、开户申请书、发放贷款借据、王某1取款凭证、原济宁市中区人民法院（2012）济中区商初字第305号民事判决书、济宁市任城区人民法院（2016）鲁0811民初12400号民事裁定书、济宁市中级人民法院（2013）济民申字第57号民事裁定书、公证书、山东宁远置业公司企业信息、靳某户籍登记及结婚证，证人孔某、车强、王某1、赵某、王某2、刘某证言，被告人薛刚、靳某供述与辩解，被告人靳某与薛某父亲薛建洲的对话录音等证据证实，足以认定。
关于被告人靳某提出的其去找薛某办理贷款手续，薛某拿着贷款空白手续让其签字，其不知道贷款是否下来，银行起诉后其才知道，贷款其没有见到，也没有使用及其辩护人提出的本案没有证据证明靳某与薛某存在预谋，以姜爱霞为所有权人的房产证不是被告人靳某伪造的辩护意见，经查，证人孔某证言证实靳某在其公司工作过，帮助公司从事贷款事务等。2010年8、9月份，其公司资金周转不开，其与被告人薛某、靳某及其公司人员车强商议让靳某帮忙，先把他家的房子抵押了，贷出钱来，渡过难关再把钱还上，薛某、靳某均表示同意，几天后，靳某就去找薛刚催办贷款了，很快就把贷款批下来了，中间靳某找过薛刚几回，为贷款办理准备手续。后来，因贷款逾期，薛某、靳某都来找过他，靳某还说危及到他的房产了。证人车强证实被告人靳某在公司工作，公司经常让员工以个人名义贷款给公司用。2010年靳某以个人名义从邮政储蓄银行找薛某办理了一笔4、50万元的抵押贷款，用于孔某的公司经营，靳某用自己房产办理的抵押贷款。后听薛某说因钱还不上了，薛某与靳某闹了一场。证人王某1证言能够证实靳某是孔某公司的人。书证《个人购房借款及担保合同》能够证实被告人靳某及其妻子薛莹在借款合同上签字的事实，伪造的房产证、他项权证及真实的房产证、他项权证能够证实被告人靳某伙同被告人薛某先以“姜爱霞”名下的房产证作为抵押贷款，后被告人靳某于2010年10月11日与其父母签订赠与合同，取得舜泰园小区房产并进行公证后，于2011年2月16日办理了真实的抵押登记他项权证，将其名下的舜泰园小区房产抵押给贷款银行的事实，被告人靳某供述能够证实2010年期间其给孔某帮忙，给他公司贷过款，对2010年10月其找薛刚办理40万元房屋抵押贷款予以供认。以上证据，能够相互印证，足以证实被告人靳某对违法获得贷款明知并积极参与，故被告人辩解及辩护人辩护意见与查明的事实不符，不予采纳。
本院认为，被告人薛某作为金融机构工作人员，明知被告人靳某提供的虚假借款合同及房产抵押手续，仍然违反国家信贷规定，将上述40万元贷款予以发放，被告人靳某明知其不符合贷款规定条件，仍与被告人薛某共谋，以虚假的房产证抵押登记贷款，两被告人行为给邮政储蓄银行济宁市任城区支行造成重大损失，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。公诉机关指控的罪名成立。系共同犯罪，两被告人均积极参与，共同实施犯罪行为，均系主犯。被告人薛某能够如实供述基本犯罪事实，依法可以对其从轻处罚。被告人靳某在贷款后重新办理了真实的房产抵押登记，邮政储蓄银行济宁市任城区支行已经提起民事诉讼，法院已经作出生效判决，涉案房产已经查封，据此可对两被告人酌情从轻处罚。各辩护人与此相关辩护意见成立，予以采纳。根据被告人薛某、靳某的犯罪情节、社会危害程度、认罪态度，综合本案案情，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人薛某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
被告人靳某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 孙 伯 领
审 判 员 续 新 国
人民陪审员 张 培 川
二〇一八年五月十八日
书 记 员 于美立群