安徽省淮南市田家庵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0403刑初533号
公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。
被告人邸某，安徽省寿县人，无业。2015年12月2日因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金二万元。2016年3月17日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被淮南市公安局田家庵分局取保候审，同年5月19日经淮南市田家庵区人民检察院决定取保候审，2016年7月13日经本院决定逮捕，淮南市看守所以邸某患有××为由暂缓收押，2016年8月2日经本院决定取保候审。
指定辩护人周庆昉，淮南市法律援助中心律师。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2016）421号起诉书指控被告人邸某犯信用卡诈骗罪，于2016年8月2日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，于2016年8月19日公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派检察员姚敏出庭支持公诉，被告人邸某及其辩护人周庆昉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
淮南市田家庵区人民检察院指控：2012年9月1日，被告人邸某在徽商银行淮南淮舜路支行申领了徽商银行黄山信用卡一张（卡号为62×××21）用于消费，前期该卡能正常使用。2014年7月份以来，邸某使用该卡大量透支消费后，未能及时还款。2014年8月以来，徽商银行淮南分行信用卡中心多次向邸某进行电话催收上述透支款项。截止2015年8月15日，共透支本金37074.07元，××治疗费用，因其经济困难，至今未能归还，且透支时间已经超过三个月。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人邸某的供述、被害单位的报案材料、立案决定书、催收记录、情况说明、刑事判决书、归案说明、户籍证明等证据证实。据此，公诉机关认为，被告人邸某办理信用卡恶意透支，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人邸某对公诉机关指控的犯罪事实和确定的罪名无异议，当庭表示自愿认罪。其辩护人提出如下辩护意见：被告人邸某具有自首情节，且主观恶性较小，社会危害性不大，认罪、悔罪态度较好，建议对其从轻处罚。
经审理查明：2012年9月1日，被告人邸某在徽商银行淮南淮舜路支行申领了徽商银行黄山信用卡一张（卡号为62×××21）用于消费，前期该卡能正常使用。2014年7月份以来，邸某使用该卡大量透支消费后，未能及时还款，截止2015年8月15日，共透支本金37074.07元，××治疗费用。自2014年8月始，徽商银行淮南分行信用卡中心多次向邸某进行电话催收，至今未能归还，且透支时间已经超过三个月。
上述事实，被告人邸某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位徽商银行淮南分行的报案材料，信用卡申请材料，交易明细，催收记录，情况说明，刑事判决书，归案说明，户籍证明，以及被告人邸某在公安机关的供述证实，足以认定。
本院认为：被告人邸某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定使用信用卡，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。被告人邸某在接到公安机关电话传唤后主动到案，如实供述自己的犯罪事实，具有自首情节，且其透支款项大部分用于妻子因病治疗费用和家庭日常开销，主观恶性较小，故依法予以从轻处罚。对辩护人提出的以上辩护意见，均予以采纳。被告人邸某在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，并依法数罪并罚。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款、第七十七条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、撤销本院（2015）田刑初字第00880号刑事判决中对被告人邸某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金二万元的缓刑部分；被告人邸某犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑十个月，并处罚金二万元；与前罪并罚，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金四万元（于判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算）。
二、违法所得37074.07元，依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 员 苏 莉
代理审判员 李路路
人民陪审员 崔 英
二〇一六年八月二十三日
书 记 员 沈晓青
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。