重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2015）中区法民初字第02654号原告重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区枇杷山正街70号，组织机构代码56990874-2。法定代表人彭小强，总经理。委托代理人乔伟，女，该公司员工。被告周兰，女，汉族，1972年6月10日出生，住重庆市永川区。被告梁兴美，女，汉族，1973年11月21日出生，住重庆市大足区。原告重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）与被告周兰、被告梁兴美追偿权纠纷一案，本院受理后，由审判员冉舒坦担任审判长，与人民陪审员柳明光、人民陪审员韩旭依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员张恒担任法庭记录。原告融睿公司的委托代理人乔伟到庭参加了诉讼，被告周兰、被告梁兴美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告融睿公司诉称，2012年11月30日，周兰与中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称工商银行重庆渝北支行）、融睿公司签订了《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，约定因个人房屋装修，工商银行重庆渝北支行向周兰发放贷款300000元，贷款期限为36个月，月供为9358元；融睿公司为周兰的上述贷款承担保证责任。周兰还与融睿公司签订了《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》，约定融睿公司为周兰的上述贷款承担连带保证责任，若周兰不按时还当期贷款本息造成融睿公司因承担保证责任为其垫付贷款本息的，融睿公司将按月还款额×20%×逾期垫款次数向周兰收取逾期垫款违约金。合同签订之后，三方按约履行。截至2014年11月7日，周兰已经累计9个月因未及时还款导致融睿公司向工商银行重庆渝北支行垫付共计78889.19元。同日，梁兴美向融睿公司出具《共同偿债人承诺书》，承诺对周兰的债务承担共同偿还责任。融睿公司现诉至法院，请求判令：周兰向融睿公司偿还垫款金额78889.19元及违约金16844.4元（9358元/次×20%×9次=16844.4元），合计95733.59元。被告周兰未答辩。被告梁兴美未答辩。经审理查明，2012年11月30日，融睿公司与周兰、梁兴美签订《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》，其中约定：周兰委托融睿公司向工商银行重庆渝北支行申请办理个人住房装修消费贷款及相关事宜，同时申请融睿公司为周兰就本次贷款提供保证担保；融睿公司按公司标准收取代办费以及担保费，周兰同意按融睿公司规定一次性缴纳代办费和担保服务费，缴纳后融睿公司不予退还该项费用；本合同项下周兰借款金额为人民币300000元，借款期限为36个月；融睿公司根据客户资信状况，依公司规定按成交金额的一定比例收取履约保证金；履约保证金为合同履行保证金，在周兰将全部贷款本息还清且无违约的情况下，融睿公司将该项保证金无息全额退还周兰，如周兰有违约行为，融睿公司将按本合同规定从保证金中扣除包括但不限于欠款催收、续保催收、诉讼、抵押物处置、律师代理费、违约金等费用后，将该项保证金余额退还给周兰，如发生上述费用而保证金不足扣取时，周兰应在得到融睿公司通知的三日内无条件补交，否则融睿公司有权采取进一步措施对周兰所欠上述费用进行追缴，追缴所产生的费用由周兰负责补偿；周兰因违约行为造成其贷款保证金被扣除，当贷款保证金余额不足应缴贷款保证金的70%时，融睿公司有权要求周兰补足差额部分；自出现因周兰的违约行为导致工商银行重庆渝北支行要求融睿公司承担担保责任之日起，融睿公司即有权要求周兰承担包括但不限于贷款本金、利息、违约金以及融睿公司为实现债权产生的差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、律师代理费、执行费等费用，并按上述代偿款项的20%一次性支付违约金；梁兴美同意作为周兰的还款保证人，自愿对周兰提供保证担保，依法承担连带保证责任，同时梁兴美保证，在周兰不按合同约定履行还款义务时，梁兴美保证按本合同约定代表周兰向贷款银行履行还款义务；周兰不按时偿还当期贷款本息造成融睿公司因承担保证责任为周兰垫付贷款本息的，融睿公司还将按如下公式向周兰收取逾期垫款违约金：第1次逾期的，逾期垫款违约金=月还款额×10%×1次，第2次逾期的，逾期垫款违约金=月还款额×15%×2次，第3次逾期及以上的，逾期垫款违约金=月还款额×20%×3次（或n次），以上违约金直接由融睿公司向周兰追收或从周兰贷款保证金中扣除，如有保证金额度不足时，融睿公司有权向周兰提出追加要求等。2012年11月30日，周兰与工商银行重庆渝北支行、融睿公司签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，其中约定：工商银行重庆渝北支行同意为周兰办理个人装修分期付款，金额为人民币300000元，周兰授权工商银行重庆渝北支行将上述透支资金划入周兰指定的银行账户，即融睿公司的银行账户；周兰已就用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡的申办与使用与工商银行重庆渝北支行签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；周兰使用用于消费分期付款的信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向工商银行重庆渝北支行偿还透支的消费款项和分期手续费，分期还款共分36个月，首期偿还的金额为人民币9400元，以后每期偿还的金额为人民币9358元；周兰应在消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权工商银行重庆渝北支行从中直接扣款受偿；如周兰未按本案合同约定及时足额存入还款资金，工商银行重庆渝北支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向周兰收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；周兰保证不将用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡及本合同项下获取的透支资金以任何形式用于本合同约定以外的其他用途；融睿公司对周兰在本合同项下所负债务承担连带担保责任，融睿公司承担保证责任的范围为本合同项下的主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下债权到期之日起两年；融睿公司以其在工商银行重庆渝北支行开立的保证金账户资金为工商银行重庆渝北支行的债权提供质押担保，未经工商银行重庆渝北支行同意，融睿公司不得动用保证金账户款项；如周兰未按本合同约定履行还款义务，融睿公司保证在接到工商银行重庆渝北支行书面催款通知后7日内履行还款义务，如融睿公司未主动履行上述还款义务，则工商银行重庆渝北支行有权从融睿公司保证金账户中直接扣收等。2012年11月30日，梁兴美以共同偿债人身份向融睿公司出具《共同偿债人承诺书》，载明：梁兴美愿作为共同债务人，对周兰与融睿公司签订的《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，融睿公司有权直接要求梁兴美进行清偿，并有权向工商银行申请执行债务清偿，从梁兴美开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。梁兴美在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。上述合同签订后，工商银行重庆渝北支行按约向周兰发放了贷款300000元。周兰从2014年2月开始有逾期未按约还款的情形，其中2014年2月第14期、2014年3月第15期、2014年5月第17期、2014年6月第18期、2014年7月第19期、2014年8月第20期、2014年9月第21期、2014年10月第22期均逾期未还款。2014年7月31日，融睿公司代周兰向工商银行重庆渝北支行还款49335.91元；2014年8月29日，融睿公司代周兰向工商银行重庆渝北支行还款10275.79元；2014年9月30日，融睿公司代周兰向工商银行重庆渝北支行还款9640.97元，2014年11月7日，融睿公司代周兰向工商银行重庆渝北支行还款9636.52元，以上代还款额合计78889.19元。嗣后，周兰未向融睿公司偿还上述代垫款项。融睿公司遂于2015年1月27日在本院提起本案诉讼。上述事实，有《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》、《共同偿债人承诺书》、周兰的客户还款流水清单等证据以及当事人陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》以及《共同偿债人承诺书》系当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应按约履行各自义务。关于周兰是否应向融睿公司偿还垫款金额78889.19元的问题。根据《信用卡消费专项分期付款/担保合同》约定，工商银行重庆渝北支行向借款人周兰发放贷款300000元，融睿公司为周兰该笔贷款债务的保证人。周兰应当按照合同约定按期足额的向工商银行重庆渝北支行还款。贷款发放后，由于周兰逾期未按约还款。融睿公司于2014年7月31日代周兰向工商银行重庆渝北支行还款49335.91元，于2014年8月29日代周兰向工商银行重庆渝北支行还款10275.79元，于2014年9月30日代周兰向工商银行重庆渝北支行还款9640.97元，于2014年11月7日代周兰向工商银行重庆渝北支行还款9636.52元，以上代还款额合计78889.19元。因此，本院认定融睿公司作为保证人向工商银行重庆渝北支行承担了保证责任，承担保证责任后，其有权向债务人周兰追偿。现融睿公司要求周兰偿还上述代偿垫款共计78889.19元，于法有据，本院予以支持。关于违约金的问题。根据《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》的约定，周兰不按时偿还当期贷款本息造成融睿公司因承担保证责任为周兰垫付本息的，融睿公司按如下公式向周兰收取逾期垫款违约金：第3次逾期及以上的逾期垫款违约金=月还款额×20%×3次（或n次）。本案中，根据贷款银行出具的周兰的客户还款流水清单，截至2014年11月7日，周兰逾期未还款共计8次，按照上述计算方式计算的违约金金额为14972.8元（9358元/次×20%×8次=14972.8元）。周兰对此亦未予抗辩或举示相应反驳证据证明其已缴纳了违约金等。因此，本院支持周兰向融睿公司支付违约金14972.8元，对融睿公司超出部分的违约金诉讼请求，本院予以支持。关于梁兴美是否应当承担责任的问题。本院认为，梁兴美以共同偿债人身份向融睿公司出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人，对本案所涉《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》项下周兰的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，并明确为债务加入。审理中，梁兴美亦未举示相应的反驳证据。因此，融睿公司依该承诺书主张梁兴美对周兰上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。周兰、梁兴美经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周兰、被告梁兴美在本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆融睿装饰工程有限公司代偿款78889.19元、并支付违约金14972.8元，共计93861.99元；二、驳回原告重庆融睿装饰工程有限公司的其他诉讼请求。如果被告周兰、被告梁兴美未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2194元，由原告重庆融睿装饰工程有限公司负担194元，由被告周兰、被告梁兴美负担2000元；公告费375元，由被告周兰、被告梁兴美负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  冉舒坦人民陪审员  柳明光人民陪审员  韩 旭二〇一五年八月三十日书 记 员  张 恒