福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0602民初561号原告：中国建设银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区胜利东路，统一社会信用代码。负责人：林斯勇，行长。委托诉讼代理人：陈志鹏，男，系原告员工。被告：郑宾，男，1988年06月25日出生，汉族，住福建省龙海市。被告：杨艺红，女，1987年12月29日出生，汉族，住福建省龙海市。原告中国建设银行股份有限公司漳州分行（以下简称建行漳州分行）与被告郑宾、杨艺红信用卡纠纷一案，本院于2018年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈志鹏到庭参加诉讼。被告郑宾、被告杨艺红经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑宾、杨艺红立即共同偿还购车分期及信用卡逾期欠款本金人民币78343.15元及分期手续费、逾期利息、滞纳金；2、请求法院判决原告对被告提供抵押担保的翼搏汽车（车牌号：闽Ｅ×××××）享有抵押优先受偿权。事实与理由：2015年06月5日，被告郑宾向我行申请龙卡信用卡，同日向原告申请汽车分期付款业务，承诺遵守《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，原告经审批后同意给予87000元购车分期付款专项额度，双方于2015年6月10日签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（编号：2015年建漳信消借字第1817号），并于2015年6月19日办理了车辆抵押登记。2015年6月20日，被告郑宾在漳州市华骏天元汽车销售服务有限公司刷卡支付该笔专项额度，金额为人民币87000元，用于购买翼搏汽车一部。该笔购车专项额度，被告向原告申请了48期的购车分期业务，还款日为每月29日，每笔每期还款金额为人民币1812.5元，每期手续费为278.4元。自2016年5月起，被告即开始未能按期足额清偿信用卡汽车分期欠款，因被告的严重违约行为，根据《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》第十三条的规定，原告有权宣布分期付款债务全部到期，要求被告立即清偿剩余的分期付款本金、利息、滞纳金及相关费用，被告郑宾的汽车分期款项已于2016年8月10日全部提前到期。截至2017年10月9日，被告郑宾仍欠原告购车分期业务本金人民币68875元、手续费10579.2元、利息16923.76元,滞纳金2399.25元未归还。此外，被告郑宾于2016年4月28刷卡透支消费1笔，金额为人民币9560元，对此消费，被告也未能及时清偿欠款，截至2017年10月9日，被告仍欠原告信用卡透支消费本金人民币9468.15元、透支消费利息2326.48元，滞纳金329.82元未归还。本案被告郑宾与杨艺红系夫妻关系，上述信用卡分期债务及信用卡透支消费系在其婚姻存续期间产生，且用于家庭共同生活，应属夫妻共同债务，且在被告郑宾向原告申请办理信用卡专项分期付款业务时，被告杨艺红也向原告出具了授权书，声明其知晓郑宾向原告申请办理信用卡专项分期业务，授权并同意原告查询其个人征信情况；被告杨艺红作为郑宾的配偶，应对上述夫妻共同债务依法承担连带清偿责任。两被告均未提供答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、个人征信客户授权书（信用卡）、龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同、机动车登记证书、信用卡账户资料对账单及交易明细、利息和滞纳金计算清单、两被告结婚证及身份证、户口本复印件。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议或提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、合法，本院予以确认并在卷佐册。经审查确认本案证据及当事人陈述，本院认定本案主要事实如下：1、2015年6月5日，被告郑宾向原告提交一份中国建设银行龙卡信用卡申请表，申领龙卡信用卡一张，卡号为62×××20。2、2015年6月5日，被告郑宾向原告提交一份《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款申请表》，申请购车分期金额87000元，并签名确认：其已阅读并接受本申请表及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》。《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》记载（摘要）：1、龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；2、申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；3、如申请人发生债务不履行，无须经银行特别通知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》记载（摘要）：持卡人未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含持卡人已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，按月计收复利，持卡人未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除计收利息外还须按月支付滞纳金（滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元）。双方并于2015年6月10日签订合同号为2015年建漳信消借字第1817号《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，约定（摘要）：原告同意为被告郑宾办理龙卡信用卡分期付款业务，本金金额87000元，分期期数48期，每月为一期，每期还款金额1812.5元，每月手续费为分期付款本金金额87000元的0.32%，手续费于完成交易后的第一个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额。被告郑宾提供所购买ELQ238号翼搏牌小型轿车作为抵押物，如被告郑宾未按合同约定按时足额偿还分期付款本金、手续费或其他应付款项则构成违约，银行有权宣布本合同项下的分期付款债务全部到期，要求持卡人立即清偿剩余的分期付款本金、利息及相关费用。2015年6月19日，原告与被告郑宾就闽Ｅ×××××号车辆办理抵押登记。3、办理分期还款后，被告郑宾仅偿还部分分期手续费及部分汽车分期借款本金，从2016年5月29日起，被告郑宾逾期还款至今，尚欠汽车分期逾期本金68875元。4、被告郑宾于2016年4月25日持卡透支消费1笔，金额为9560元，仅还款93.82元，上述透支消费仍欠本金9468.18元。另查明，被告郑宾与被告杨艺红于2010年9月28日登记结婚。综上所述，本院认为，关于购车分期付款部分，原告提供的证据足以证明其与被告郑宾形成购车分期付款的金融借款合同关系，原告与被告郑宾的金融借款合同关系依法有效，受法律保护。依照《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》约定，被告郑宾从2016年5月29日起开始逾期，未按期足额还款，其行为已构成违约，原告依约有权宣布分期付款业务全部提前到期，故被告郑宾应当偿还原告全部未还的购车分期本金68875元，并应依约从逾期之日即2016年5月29日起至还款之日止按《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》的规定计付利息、复利及滞纳金（但合计不得超过按月利率2%计付的金额）。关于普通消费部分，被告郑宾持卡透支消费后未依约于还款日前足额偿还该笔消费，尚欠消费本金9468.15元，已构成违约，依照信用卡领用协议的规定，被告郑宾应偿还尚欠消费本金9468.15元，应从银行记账之日即2016年4月28日起至还款之日止按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的规定计付利息、复利及滞纳金（但合计不得超过按月利率2%计付的金额）。被告郑宾对上述债务提供闽Ｅ×××××号车辆作为抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，原告对被告郑宾提供抵押担保的闽Ｅ×××××号车辆享有抵押优先受偿权。另本案借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告郑宾向原告申请办理信用卡专项分期付款业务时，被告杨艺红作为本案信用卡持卡人郑宾的配偶，声明其知晓被告郑宾向原告申请办理信用卡专项分期业务，授权并同意原告对其个人征信情况进行查询，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，被告郑宾向原告申请办理信用卡是基于夫妻双方共同意思表示,被告杨艺红应与被告郑宾共同偿还因信用卡而产生的本案债务，原告该诉讼请求合法，应予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑宾、被告杨艺红应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司漳州分行购车分期本金68875元，并从2016年5月29日起至还款之日止按合同约定计付利息、复利及滞纳金（但合计金额不得超过按月利率2%计付的金额）；二、被告郑宾、被告杨艺红应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司漳州分行普通消费本金9468.15元，并从2016年4月28日起至还款之日止按合同约定计付利息、复利及滞纳金（但合计金额不得超过按月利率2%计付的金额）；三、原告中国建设银行股份有限公司漳州分行对被告郑宾提供抵押担保的ELQ238号小型轿车拍卖、变卖、折价所得价款有优先受偿权。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2518元，由被告郑宾、被告杨艺红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  陈立达人民陪审员  张雅嫔人民陪审员  洪添福二〇一八年四月二十七日书 记 员  黄小群附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。