福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0902民初2956号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行，住所地福建省宁德市蕉城区宁川路26号丰利大厦1号楼1层。主要负责人：林韩斌，该行行长。委托诉讼代理人：陈薇，女，系该行工作人员。被告：林荣贵，女，1976年2月3日出生，汉族，住福建省宁德市。被告：黄聿宋，男，1970年12月28日出生，汉族，住福建省宁德市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行（以下简称邮储银行蕉城支行）与被告林荣贵、黄聿宋金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行蕉城支行的委托诉讼代理人陈薇到庭参加诉讼，被告林荣贵、黄聿宋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行蕉城支行向本院提出诉讼请求：1.林荣贵、黄聿宋立即共同偿还所欠贷款本金53万元及拖欠利息（自2017年1月1日起计算至借款清偿之日止，并计算罚息和复利，罚息按合同约定借款利息上加收50%，另对不能按时支付的利息按罚息计收复利）。当前拖欠利息暂计至2017年3月22日止计13985.14元，合计拖欠本息543985.14元；2.林荣贵、黄聿宋向邮储银行蕉城支行支付违约金26500元；3.如林荣贵、黄聿宋未按上述请求偿还款项，邮储银行蕉城支行有权依法拍卖、变卖林荣贵所有的位于宁德市的房产，邮储银行蕉城支行对该拍卖、变卖款在以上债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：林荣贵、黄聿宋系夫妻关系。林荣贵于2015年2月9日与邮储银行蕉城支行签订《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，根据该合同的约定，邮储银行蕉城支行向林荣贵提供可以循环使用借款额度为861900元的个人借款，授信限额的有效期为10年（2015年2月9日至2025年2月9日）。2016年2月1日，林荣贵根据该合同向邮储银行蕉城支行借款53万元，借款期限为1年（2015年2月9日至2016年2月9日）。还款方式为：按月付息，到期一次性还本；如林荣贵未按时偿还贷款本息，邮储银行蕉城支行有权在本贷款利率年息6.96%的基础上加收50%计算罚息（逾期利息）即月息按0.87%计算，并且还有权对不能按时支付的利息按逾期利率计收复利；如存在逾期支付本息等违约行为，邮储银行蕉城支行有权要求林荣贵支付合同金额5%的违约金；双方还约定：如林荣贵存在逾期还款等违约行为，应当承担邮储银行蕉城支行实现债权而发生的各项合理费用（包括单不限于诉讼费和律师费）；担保方式为抵押。林荣贵于2015年2月12日与邮储银行蕉城支行签订《个人最高额抵押合同》，根据该合同的约定，林荣贵为该笔贷款和以上债务提供了登记于其名下的位于宁德市的房产提供抵押担保。该笔贷款邮储银行蕉城支行已于2016年2月1日全额支付给林荣贵，林荣贵于2017年1月1日未按时支付利息，并且林荣贵在人行征信报告为禁入类，合同规定邮储银行蕉城支行有权终止额度。并且林荣贵还贷能力出现重大变化，已构成违约，林荣贵需支付合同金额5%的违约金，经结算，林荣贵至今尚欠贷款本金53万元及相应利息。林荣贵、黄聿宋未作答辩。经审理查明：2015年2月9日，林荣贵与邮储银行蕉城支行签订《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，双方约定：邮储银行蕉城支行向林荣贵提供借款53万元；合同贷款利率、还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。对于林荣贵不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的计息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。若人行征信报告显示林荣贵存在重大不良信用记录，被邮储银行蕉城支行认定为禁入类客户，且未能提供符合邮储银行蕉城支行要求的相关证明材料的，对已经发放的额度项下的贷款，邮储银行蕉城支行有权提前收回贷款，并要求林荣贵立即清偿，支付本合同金额5%的违约金。同日，林荣贵与邮储银行蕉城支行签订《个人最高额抵押合同》，约定以林荣贵所有的位于宁德市的房产为《个人最高额综合授信合同》及其项下单项业务合同，提供金额为86.19万元的最高额抵押担保，担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等，并于2015年2月11日办理抵押登记。2016年1月31日，林荣贵向邮储银行蕉城支行申请支用贷款53万元，并签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：借款期限为12个月（从2016年2月1日起至2017年2月1日），还款方式：按月付息，到期一次性还本；贷款年利率为6.96%。邮储银行蕉城支行于2016年2月1日向林荣贵发放贷款53万元。林荣贵借款后未按期还款，截止至2017年3月22日，共结欠邮储银行蕉城支行借款本金53元及利息、罚息、复利13985.14元。林荣贵、黄聿宋系夫妻关系。上述事实，有邮储银行蕉城支行提供的营业执照、组织机构代码、负责人身份证明、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、房产证、土地证、他项权证、中国邮政储蓄银行放款通知书，中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，个人贷款放款单、借据、支付转账凭证、贷款受托支付清单、还款明细、贷款结算试算、征信不良报告为证，足以认定。林荣贵、黄聿宋经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行蕉城支行出示的上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，案涉《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，当事人应当按照约定履行义务。邮储银行蕉城支行依约向林荣贵发放贷款后，林荣贵未按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。邮储银行蕉城支行要求林荣贵偿还所欠的借款本金53万元及相应利息、违约金，于法有据，予以支持。林荣贵以其所有的坐落于宁德市的房产为上述债务提高最高额抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，邮储银行蕉城支行对于上述抵押房产在最高限额86.19万元范围内享有优先受偿权。本案借款发生于林荣贵、黄聿宋婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，依法应由林荣贵、黄聿宋共同偿还。林荣贵、黄聿宋经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林荣贵、黄聿宋应于本判决生效之日偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行借款本金53万元及利息、罚息、复利(截止2017年3月22日利息、罚息、复利为13985.14元，之后的利息、罚息、复利按《个人额度借款合同》约定的计息方式计算至借款付清之日止)；二、林荣贵、黄聿宋应于本判决生效之日支付中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行违约金2.65万元；三、若林荣贵、黄聿宋未按期履行上述第一、二项判决义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁德市蕉城区支行有权以林荣贵所有的坐落于宁德市的房产折价或以拍卖、变卖所得的价款在最高额抵押担保责任限额86.19万元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9240元，由林荣贵、黄聿宋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院、逾期不交按自动撤回上诉处理)。审 判 长  陈丽平人民陪审员  邬肖英人民陪审员  俞明春二〇一七年十二月二十一日书 记 员  廖玉松附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。