黑龙江省建三江农垦法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑8102刑初204号
公诉机关黑龙江省建三江农垦区人民检察院。
被告人沈江平，曾用名沈江平，女，1981年5月17日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住黑龙江省建三江管理局七星家园一期Ｂ区（户籍所在地：黑龙江省富锦市）。2015年6月17日涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省建三江农垦公安局取保候审。
被告人王金花，女，1976年2月10日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住黑龙江省（户籍所在地：黑龙江省饶河县）。2015年6月5日因涉嫌骗取贷款被黑龙江省建三江农垦公安局刑事拘留。2015年7月5日涉嫌骗取贷款罪被27日经黑龙江省建三江农垦公安局取保候审。2016年6月20日、6月两次传唤没有到案，2016年7月4日被黑龙江省建三江农垦公安局上网追逃。2017年3月23日因涉嫌骗取贷款被黑龙江省建三江农垦公安局刑事拘留，2017年4月21日�涉嫌骗取贷款罪被本院决定逮捕，当日由黑龙江省建三江农垦公安局执行。
被告人岳延庆，男，1973年4月3日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住黑龙江省（户籍所在地：黑龙江省绥棱县）。2015年6月15日因涉嫌骗取贷款被黑龙江省建三江农垦公安局刑事拘留。2015年6月18日涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省建三江农垦公安局取保候审。
被告人张国海，男，1986年5月16日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住黑龙江省建三江管局胜利农场Ａ区（户籍所在地：黑龙江省绥棱县），2015年5月30日因涉嫌骗取贷款被黑龙江省建三江农垦公安局刑事拘留。2015年6月29日涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省建三江农垦公安局取保候审。
被告人黄海英，女，1970年8月30日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住黑龙江省（户籍所在地：黑龙江省友谊县）。2015年7月22�因涉嫌骗取贷款被黑龙江省建三江农垦公安局刑事拘留。2015年7月31日涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省建三江农垦公安局取保候审。
黑龙江省建三江农垦区人民检察院以黑建农检诉刑诉〔2016〕193号起诉书指控被告人沈江平、岳延庆、黄海英、张国海、冯志刚犯骗取贷款罪，于2016年12月2日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法适用普通程序，并组成合议庭。2017年2月24日，黑龙江省建三江农垦区人民检察院建议延期审理补充侦查。恢复审理后，2017年4月14日，黑龙江省建三江农垦区人民检察院以黑建农检诉刑追诉〔2017〕2号追加起诉决定书指控被告人王金花犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。2017年6月23日，黑龙江省建三江农垦区人民检察院建议延期审理补充侦查。恢复审理后，于2017年9月19日公开开庭审理了本案，黑龙江省建三江农垦区人民检察院指派检察员孙晓波出庭支持公诉，被告人沈江平、岳延庆、黄海英、张国海、王金花、冯志刚到庭参加诉讼。2017年11月14日，黑龙江省建三江农垦区人民检察院以黑建农检诉撤诉〔2017〕1号撤回起诉决定书，对被告人冯志刚撤回起诉。现已审理终结。
黑龙江省建三江农垦区人民检察院指控：
2013年4月，被告人沈江平与冯志刚成立了“大唐辉煌商贸有限公司”，从事小额信贷及贷款中介业务，沈江平为公司法人，冯志刚任经理。
2013年11月，沈江平找到被告人黄海英，通过黄海英组织了王德江、高风同、肖玲等6人，准备办理“农户联保贷款”，双方约定贷款下发后一人一半。期间，被告人岳延庆通过被告人张国海也找到了沈江平，双方约定贷款下发后每个贷款人取得10万元，剩余钱款由沈江平使用，岳延庆遂联系了门广福、赵海泉、宋宏伟等7人。
2013年11月27日，沈江平把不符合贷款要求的51名贷款人带到建三江农村信用合作联社大兴信用社，共向建三江农村信用合作联社申请办理了12组“农户联保贷款”，贷款总金额1995万。11月27日、28日上述贷款获批后足额发放到位。贷款人的银行卡及贷款均由沈江平控制。其中，岳延庆、张国海使用了门广福、赵海泉、宋宏伟等7人名下贷款各24.5万元，黄海英使用其名下贷款17.5万元。沈江平使用部分贷款投资经营了“奥特洗福莱”洗衣店和“银座发型设计会所”。沈江平与冯志刚二人使用贷款及贷款提成购买了别墅、轿车、手表、衣物等。
2013年11月初，被告人王金花与其丈夫杨士民找到沈江平想办理贷款，沈江平便告知王金花可以在信用社办理贷款，但需要收取手续费，王金花表示同意，后王金花向沈江平提供了其与王金虎、洪波的身份证，并在沈江平的�织下，到建三江农村信用合作联社大兴信用社办理了贷款，贷款下发后王金花使用了自己名下的20万元及王金虎名下的8万元，2014年12月20日贷款到期后，经建三江农村信用合作联社多次向王金花等人催要剩余贷款，被其以各种理由拒绝归还。
2014年12月20日贷款到期后，经建三江农村信用社合作联社多次向沈江平等人催要剩余贷款，被其以各种理由拒绝归还，给建三江农村信用合作联社造成直接经济损失446万元。2015年6月4日19时许，被告人王金花被公安机关传唤到案。2015年7月5日被取保候审，2016年6月20日、6月27日经两次传唤没有到案，2016年7月4日被公安机关追逃。2017年3月23日被公安机关在黑龙江省富锦市抓获。
经侦查，被告人沈江平于2015年5月18日被公安机关在建三江农村信用合作联社传唤到案；被告人岳延庆于2015年6月15日被公安机关在建三江管�青龙山农场9公里检查站传唤到案；被告人黄海英于2015年7月22日被公安机关在建三江管局七星家园4期3号楼传唤到案；被告人张国海于2015年5月30日被公安机关在建三江管局传唤到案；被告人冯志刚于2015年5月21日被公安机关在佳木斯市抓获；被告人王金花于2017年3月23日被公安机关在黑龙江省富锦市抓获。
公诉机关就指控的犯罪事实提供了相应证据。
公诉机关认为，被告人沈江平、岳延庆、黄海英、张国海、冯志刚、王金花以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，其中被告人沈江平系主犯，被告人岳延庆、黄海英、张国海、冯志刚、王金花系从犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条之规定对其处罚。2017年11月14日，黑龙江省建三江农垦区人民检察院以黑建农检诉撤诉〔2017〕1号撤回起诉决定书，对被告人冯志刚撤回起诉。
被告人沈江平、王金花、岳延庆、张国海、黄海英对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，且无辩解意见。
经审理查明：
2013年4月，被告人沈江平成立了“大唐辉煌商贸有限公司”，从事小额信贷及贷款中介业务，沈江平为公司法人，冯志刚任经理。
2013年11月初，被告人王金花与其丈夫杨士民找到沈江平提出办理贷款，沈江平告知王金花可以在农村信用社办理贷款，但需要收取手续费，王金花表示同意，后王金花向沈江平提供了其与王金虎、洪波的身份证。
2013年11月，沈江平找到被告人黄海英，通过黄海英组织了王德江、高风同、肖玲等6人，准备办理“农户联保贷款”，双方约定贷款下发后一人一半。期间，被告人岳延庆通过被告人张国海也找到了沈江平，双方约定贷款下发后每个贷款人取得10万元，剩余钱款由沈江平使用，岳延庆遂联系了门广福、赵海泉、宋宏伟等7人。
2013年11月27日，沈江平把不符合贷款要求的51名贷款人带到建三江农村信用合作联社大兴信用社，共向建三江农村信用合作联社申请办理了12组“农户联保贷款”，贷款总金额1995万。11月27日、28日上述贷款获批后足额发放到位。贷款人的银行卡及贷款均由沈江平控制。其中，王金花使用了自己名下的20万元及王金虎名下的8万元，岳延庆、张国海使用了门广福、赵海泉、宋宏伟等7人名下贷款各24.5万元，黄海英使用其名下贷款17.5万元。
2014年12月20日贷款到期后，经建三江农村信用社合作联社多次向沈江平�人催要剩余贷款，被其以各种理由拒绝归还，给建三江农村信用合作联社造成直接经济损失446万元。
另查明，案发后沈江平等人将黑龙江省建三江农村信用社损失446万元全部还清。
2017年11月14日，黑龙江省建三江农垦区人民检察院以黑建农检诉撤诉〔2017〕1号撤回起诉决定书，对被告人冯志刚撤回起诉。
经侦查，被告人沈江平于2015年5月18日被公安机关在建三江农村信用合作联社传唤到案；被告人岳延庆于2015年6月15日被公安机关在建三江管局青龙山农场9公里检查站传唤到案；被告人黄海英于2015年7月22日被公安机关在建三江管局七星家园4期3号楼传唤到案；被告人张国海于2015年5月30日被公安机关在建三江管局传唤到案；被告人王金花于2017年3月23日被公安机关在黑龙江省富锦市抓获。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、物证，貂皮大衣、腰带、手表等6件证实部分赃款去向；
2、被告人户籍证明，证实被告人及借款人身份事项；
3、到案经过，证实被告人沈江平于2015年5月18日被公安机关在建三江农村信用合作联社传唤到案；被告人岳延庆于2015年6月15日被公安机关在建三江管局青龙山农场9公里检查站传唤到案；被告人黄海英于2015年7月22日被公安机关在建三江管局七星家园4期3号楼传唤到案；被告人张国海于2015年5月30日被公安机关在建三江管局传唤到案；被告人王金花于2017年3月23日被公安机关在黑龙江省富锦市抓获；
4、报案材料、案件来源、受案登记表，证实案件来源系黑龙江省建三江农村信用合作联社理事长杨成委托刘某5报案；
5、建三江农村信用合作联社营业执照复印件、贷款档案材料，建三江联社贷款损失认定表证实建三江农村信用合作联社主体资格、贷款相关材料及贷款损失446万元；
6、借款联保档案，证实徐某、王金虎、刘淑娴于2013年12月23日在建三江农村信用合作联社联保贷款分别为38万元、28万元、24万元；王晓华、王允起、朱某2于2013年11月29日在建三江农村信用合作联社联保贷款分别为40万元、48万元、38万元；宋宏伟、门广福、姜成、赵海泉、纪海春于2013年11月28日在建三江农村信用合作联社联保贷款分别为46万元、43万元、44万元、38万元、39万元；沈江平、朱顺、纪春和、赵君于2013年11月28日在建三江农村信用合作联社联保贷款分别为49万元、46万元、43万元、42万元；刘广权、吴艳秋、韩秀秀、唐某、胥广亮于2013年11月24日在建三江农村信用合作联社联保贷款分别为37万元、42万元、41万元、30万元、43万元；刘殿英、肖玲、常量、常青山、王洋于2013年11月23日在建三江农村信�合作联社联保贷款分别为42万元、38万元、27万元、36万元、30万元；韩广纪、赵文有、赵立安、赵一明于2013年11月30日在建三江农村信用合作联社联保贷款分别为39万元、40万元、41万元、42万元；贾艳会、陈晓龙、黄海英、宫健、邵佳于2013年11月24日在建三江农村信用合作联社联保贷款分别为38万元、31万元、35万元、42万元、40万元；金婷欣、顾强、朱某1、陈卫民、孙志宇于2013年11月23日在建三江农村信用合作联社联保贷款分别为42万元、45万元、39万元、41万元、38万元。并证实联保贷款的方式为农户联保，上述借款人在联保合同中声称：“其贷款的目的为水稻种植，贷款申请人在大兴、创业农场承包土地种植水稻，并有住宅、农机具等固定资产”；
7、建三江农垦公安局扣押被告人沈江平、冯志刚个人财产目录清单，证实扣押冯志刚个人财产有万国牌手表一块、人民币30万元（陈某替冯志刚偿还信用社的贷款）、人民币11万元（银联商务代付交易凭证）、人民币9万元（冯志刚偿还信用社的贷款）；扣押沈江平个人财产有取款凭条4张（2015年4月25日）、取款货条1张（2015年4月24日）、创业信用社还款凭证13张、借据1张、取款凭条5张（2015年4月27日）、取款凭条1张（2015年4月28日）、取款凭条2张（2015年4月29日）、飞利浦销货清单1张、丰林办合销售订货单2张、房屋租赁合同1份、租赁合同1份、房屋产权证明3份、建三江吉顺建材商店购货明细单3张、女士手表1块、跑步机1台、男士腰带3条、电视机1台、现金日记账本1个、万国牌手表发票2张、借款协议信息补充表1张、会员卡1张、新闻工作证1张、路易威登女士包购买小票1张、房屋租赁合同1份、房屋所有权证1份、银座发型设计会所装修票据、公章4个、足部按摩器1台、办公沙发2个�办公桌1个、办公书柜2个、办公椅1把、保险柜1个、床1张、衣柜1个、电视柜1个、针式打印机1台、激光一体机1台、智能扎钞机1台、沙发2个、柜台1套、农户贷款信用社银联卡39张、女士衬衫1件、裙子2条、水晶灯1个、冰箱1个、干洗机4台、熨烫机1台、人像熨烫机1台、蒸馏机1台、塑封机1台、上架机2台、鞋包烘干一体机1台、冰箱1个、组装电脑1台、装饰材料塑料扣板260平方米、地砖260平方米、全自动衣服消毒柜1套、存衣柜3个、水晶灯1个、电脑1台、藤椅2张、柜台1套、沙发1套、电视2台、空调2台、咖啡机1个、沙发3个、烫发机2台、营养机2台、洗头躺椅4个、热水器3台、射灯60个、水晶灯2个、工作椅10张、地砖204平方米、储物柜2组、双面美发镜5张、电脑2台、镭射灯14个。证实了部分赃款去向；
8、大兴农场政研室、创业农场政研室出具的证明两份证实：高风�、王金花等31人、刘立群、王某1等15人在大兴农场、创业农场没有承包土地、没有产权登记，不具备农业联保贷款资格；
9、还款凭证及借据证实：王金虎等人归还部分贷款及沈江平从借款人处分走部分贷款的事实
10、证人刘某1的证言，证实2013年8月份，刘某1在建三江农村信用社的1490万元贷款被信用社追缴，建三江农村信用社的理事长杨成让其抓紧凑钱还这1490万的贷款并将其介绍给沈江平。和沈江平见面后，沈江平联系了哈尔滨均信担保公司，刘某1向均信担保公司提供了房地产开发5证，准备在均信担保公司贷款2000万，过了半个月左右，沈江平告诉其均信担保公司贷款的事不行了，于是沈江平用自己在建三江农村信用社办理的贷款把刘某1的1490万元贷款先还上了，刘某1给沈江平出具了欠条，借钱利息按当时的银行利息7厘5计算，并将其在黑龙江省穆棱市开发的“玉河茗苑”小区的两栋楼抵押给沈江平。2014年3月份，其从朋友那借了1500余万元还给了沈江平，并把当时给沈江平打的欠条、抵押房证都收回了；
11、证人安某的证言，证实2013年10月份左右，安某通过郭某1到“大唐辉煌公司”办理贷款。安某名下办理的45万元借款，沈江平使用25万元，郭某1使用10万元，安某使用10万元。安某等人是以五户联保的形式向银行申请的农业借款，办理借款时安某和王某1一组，其他人不认识。借款材料上的字是其本人签字并按捺的，“借款申请书”上所写的内容不属实，安某没有在创业农场种地，也没有申请书上写的那些固定资产，2013年安某没有种植土地，当时倒粮用钱，就借款了。借款2015年1月份到期，到期后因为没钱安某一直没有还款；
12、证人常某的证言，证实2013年4月份，常某找沈江平办理贷�，冯志刚让常某找两个人的身份证去创业信用社做这笔贷款，于是其找了朱清和赵延富，沈江平用二人的身份证和户口本在创业信用社贷款了59万元，后因种地亏损没有及时偿还贷款，正在办贷款偿还；
13、证人陈某的证言，证实2015年6月16日，其替冯志刚偿还贷款30万元，剩余的20万元在2015年6月26日之前还清；
14、证人丁某的证言，证实2013年11月份，丁某在“大唐辉煌商贸有限公司”工作过，公司成员有沈江平、冯志刚、朱博，沈江平是公司的法人，冯志刚担任经理，朱博是公司打杂的，其是公司的文秘，主要负责保管一些贷款农户的证件。公司的内部管理很不正规，没有专职的会计和出纳，所有资金和银行卡都由沈江平管理。2013年11月份，沈江平和冯志刚找了一些农户的身份证在大兴农场信用社和创业农场信用社办理了贷款，其在“大唐辉煌�贸有限公司”工作期间，冯志刚和沈江平一共办理了两笔信用社的贷款，贷款总额在2000多万元；2014年4月份其离开了“大唐辉煌商贸有限公司”又去了沈江平的银座发型设计会所工作，主要做美甲工作，当时沈江平和冯志刚雇了10多个人，每个月的开销都很大；
15、证人冯某的证言，证实2013年11月份，冯某得知沈江平能办理贷款，于是找到王龙双，让王龙双找几个本地身份证做贷款，王龙双找的赵一明、赵文有、赵立安，其和王龙双用赵一明、赵文有、赵立安的身份证、户口本、结婚证让沈江平给办理贷款。2013年11月29日，沈江平让其和王龙双领着赵一明、赵文有、赵立安去大兴信用社签字办贷款手续，贷款当天就下来了，沈江平用赵一明、赵文有、赵立安办贷款的银行卡提了123万元现金拿回了“大唐辉煌公司”。过了一个月左右，沈江平让他们去公司取钱，后沈江平说123万元贷款只能给他们30万元用，剩下的93万元“大唐辉煌公司”用，其与王龙双用了30万元，都扣完以后沈江平又向他们要了一万元的手续费，“大唐辉煌公司”的朱博又让他们交了2000元的费用，最后实际到手211950元，他和王龙双对半分了，每人用了135975元；
16、证人高某的证言，证实2015年5月25日9时30分，冯志刚的佳木斯朋友丰力把冯志刚的手表让冯志刚的朋友用车送到了格林豪泰酒店门口，其在酒店门口接到的这块手表，送表的人其不认识，自己说是冯志刚请的律师，这个人告诉他把手表送到建三江农垦公安局经侦大队，然后其将手表送了过去，手表是一块黑色皮链的万国牌手表，表身为金色，表身后面的号码为5103326，表盘颜色为银色；
17、证人郭某1的证言，证实2013年11月份，郭某1找到前进农场的张守生说想办点贷款，张守生便将其带到建三江大唐辉煌公司见沈江平和冯志刚，沈江平说只需找两个本地农户的身份证，让本人带着夫妻双方的身份证和结婚证就能在信用社办理贷款，贷款办下来可以给农户用一半。于是其找了前进农场第四管理区的王某1和前进粮库的安洪利，告诉二人沈江平可以办理贷款，贷款办下来以后自己能用一半，另一半沈江平的公司用，王某1和安洪利均表示同意。贷款当天郭某1拉着王某1和安洪利到创业农场信用社办理的手续，王某1贷款48万元，安洪利贷款45万元，第二天，三人到建三江去取钱，沈江平按照事先约定的把贷款钱分给王某1和安洪利各20万元钱，并从20万中扣除了利息，签订了一份协议，第三天，郭某1从安洪利处借了9万元钱，过了几天后，沈江平让三人到公司去签借据，沈江平与王某1和安洪利每人签了一份借据，借据上的每人贷款多少钱，本人用�多少钱，剩余钱借于冯志刚和沈江平，利息为月利率7厘5，这两份借据上是郭某1签的字；
18、证人郭某2的证言，证实2014年5月份，沈江平打电话要租其名下的建三江迎宾路36号鑫海综合楼4号一带二门市开干洗店，二人在2014年6月1日签订的租赁合同，租赁期限是一年，租金一年16万元；
19、证人金某1的证言，证实2014年3月份，沈江平给其打电话要租金某1和张欣元名下的建三江迎宾路36号鑫海综合楼7号一带二门市开理发店，后来知道理发店的名字叫做“银座发型设计会所”。双方在2014年4月1日签订的房屋租赁合同，签订合同时其与张欣元都在场，房屋租赁合同都是以张欣元名义签订的，租赁期限是三年，租金一年14万元；
20、证人金某2的证言，证实2013年11月份，于清海想用金某2身份证帮忙办理一笔信用社的贷款，向其要了身份证、户口本�单身证明。过了几天，又带其去“大唐辉煌商贸有限公司”，沈江平和冯志刚接待的他们，当天沈江平和冯志刚把分组情况和他们说明了一下，和金某2一组的人都不认识。2013年11月23日，沈江平、冯志刚、于海青拉着该组人去了大兴农村信用社办理贷款，贷款下来后，银行卡发下来一直放在沈江平和冯志刚那里。过了几天，沈江平让金某2去建三江信用社取钱，当时沈江平和冯志刚在场，金某2从窗口取了42万元的信用社贷款，这42万元借款直接让沈江平和冯志刚拿走了，没有写借条。后听说于青海在2014年3月份在沈江平和冯志刚那拿到了15万元的信用社借款，这15万元于清海说自己种地用了。2014年12月末，信用社打电话向金某2催还借款，于是告诉于清海抓紧还款，于清海后来还了5万元，还剩10万元没有偿还，沈江平和冯志刚用的27万元借款到期后偿还了。金某2承认借�手续复印件上都是其本人签的字，借款申请书上面内容并不属实，其没有承包任何土地，也没有任何房产，其本人知道自己不具备大兴信用社农贷资格，但于清海找其办理这笔贷款，说什么都不用其管，沈江平和冯志刚负责办借款手续；
21、证人梁某的证言，证实2013年11月份，其种地想办理借款，于是通过表弟认识了沈江平，找到沈江平谈办理贷款的细节，沈江平说办理贷款好处费是10万元5000元钱好处费，借款下来以后沈江平自己要用一部分。梁某答应了办理贷款，因其身份证之前办理贷款时候有逾期，所以用其妻子刘殿英名义贷款。过了几天，沈江平给其打电话说可以办理贷款，梁某与表弟董洪波、妻子刘殿英一起去的大兴农村信用社办理的贷款。贷款发放后，得知用其妻子刘殿英的身份证办理了42万元借款，沈江平要用27万元，其余15万元给其使用，�江平还给梁某出具了借条。贷款是农贷五户联保形式，同组其他4个人都不认识。贷款到期时间是2014年12月份，因为种地赔钱了没有钱还款。梁某夫妇没有在大兴农场种地，只是想花点好处费办理借款，借款时二人在859农场33连种植400多亩水稻，有偿还能力。朱顺和宫健说想办理贷款，梁某帮着联系过；
22、证人刘某2的证言，证实其在黑龙江省农垦裕辉粮贸有限责任公司担任会计，公司法人是邵某，其知道邵某在建三江农村信用社合作联社办理过一笔贷款，贷款一共800万元，2015年2月14日，刘某2和邵某一起去建三江农村信用社合作联社取得贷款，当天取出了330万元现金，其中29万余元直接被扣除了利息，300万元被建三江农村信用社合作联社的工作人员沈文强留下来，剩下的470万元转到了邵某的农行储蓄卡里；
23、证人刘某3的证言，证实其是刘广权�父亲，2013年10月份马和平询问其是否办理贷款，其表示需要贷款。于是其将刘广权的证件给了马和平，过了几天马和平叫刘广权去签字，刘广权就去了。过了几天马和平到刘某3家送了85000元钱。后其得知刘广权名下贷了37万元。37万元贷款中马和平用了1万，剩下的275000元都让冯志刚用了，刘广权使用了85000元，用来种地了，现在还没有还。贷款申请书上面写的内容不属实，当时没有申请农贷，是马和平找他们代理贷款，因为种地缺钱就同意办理了；
24、证人刘某4的证言，证实2013年12月份，刘某4找徐亚文帮忙联系贷款，徐亚文带其到创业农场信用社办理的借款，当时还有很多人办理借款，是一个女的取得钱，这个人是徐亚文找来的建三江担保公司的人，和这个女的一起的还有她老公，取完钱后他们回到了建三江担保公司分钱，在其名下一共借款29万元钱，�其使用8万元钱，是以五户联保的形式办理的借款，跟其一组的人都不认识。贷款到期时间是2014年12月份。2015年1月份，其跟徐亚文说要还钱，徐亚文告诉其一个银行卡号，让其把钱汇到卡上，徐亚文帮其还，于是其将88954元转到了徐亚文提供的账户上。借款手续上的字是其本人签的，借款书上的内容不属实；
25、证人吕某的证言，证实2013年3月31日，吕状的朋友关玉红委托其将七星新城社区B区B楼11号商服出租给沈江平，租赁期限是两年，租金是一年2.2万元；
26、证人乔某的证言，证实乔某和黄海英是朋友关系，2015年7月31日，其到建三江农垦公安局经济犯罪侦查大队代替黄海英偿还2013年在建三江农村信用社贷的款项，本金175000元，利息29790元，共计204790元；
27、证人邵某的证言，证实2014年12月份左右，邵某找沈江平帮忙联系贷款，2015年1月初，沈江平带其到建三江农村信用社办理的贷款，将米厂内的水稻作为抵押物贷款800万元。2015年1月14日，去建三江农村信用社领贷款，当时给其新办的银行卡里存了330万元，并且直接把贷款的利息29.018万元扣除了，他一共收到300.982万元，然后信用社的一个叫沈文强的工作人员让其把这300万元钱取出来并将这300万元留下，剩余的470万元转到了其自己的银行卡内；
28、证人沈某的证言，证实2014年12月份，沈某从沈江平手里购买了一辆2014年出厂的香槟色本田杰德牌轿车，这辆车在卖给他之前牌照号为黑Ｒ×××××，过户之后为黑Ｒ×××××；
29、证人唐某的证言，证实唐某通过黄海英联系沈江平在大兴农场办理过贷款，一共使用贷款15万元，并且已经全部还清；
30、证人王某1的证言，证实2013年12月份，王某1通过朋友郭某1找到沈江平开的大唐辉煌公司办理贷款，在创业农场信用社办理的贷款。在王某1名下一共办理贷款48万元，给其用20万元，实际拿到手的是189300元，剩下的沈江平使用。贷款办理的形式为五户联保，和其一组的除了安洪利其余人都不认识。贷款材料上的字是其本人签的，借款申请书上的内容不属实，借款2015年1月31日到期，因为没有钱未按时还款；
31、证人王某2的证言，证实2013年11月末，王某2知道沈江平能用外地身份证办理贷款，就与张国海、岳延庆、八五九农场的王某联系找到了刘军、周培军、马殿文、宋纯富，沈江平带着这四个人去创业农场信用社办理贷款。贷款下来后，沈江平给了其37万元，实际到手是350205元，其给了这四个人每人3万元（扣完好处费和保险费每人到手是28400元），又给了岳延庆4万元（扣完好处费是38000元），过了一周左右，沈江平告诉其，说宋纯富出�了让他把宋纯富用的钱打到沈江平公司的账户上，于是把岳延庆给其汇的2万元和自己用的8万元汇到了沈江平公司的账户上。刘军、马殿文、周培军贷款共计116万元，给王某227万元，剩下的89万元被沈江平使用。27万元中9万元是刘军、马殿文、周培军用的，每人3万元，岳延庆用了2万元；
32、证人徐某的证言，证实2013年11月份，徐某通过王艳玲联系沈江平在大兴农村信用社办理了贷款，一共借款38万元钱，徐某用了10万元，这10万元好处费是按照10万元5000元收的，保险费是1万元按35元钱收取的，剩下的28万元被沈江平使用。借款申请书上的字是其本人签的，申请书上的内容不属实。因为种地赔钱了没有按时还贷款；
33、证人许某的证言，证实2014年12月份，沈江平找到许某，要申请一笔800万元的粮食收购贷款，许某等人到八五九农场进行了实地考察后�米厂的邵某办理了贷款。钱下来后，邵某提出让他们单位提供人帮忙押款，于是其让单位的王海涛帮邵某把300余万元现金拿走了，后来王海涛说邵某将这300余万元存到了黑龙江省建三江农垦建三江农村信合作联社新城分社；
34、证人尹某1的证言，证实2013年3月份尹某1找沈江平办理贷款，沈江平表示同意。尹某1找了10个农户，每个农户贷款30万元钱，一共预计贷款300万元2013年6月份，沈江平告诉尹某1可以办理贷款了，让其找三个农户，沈江平给每个农户10万元，共计30万元贷款，每个农户实际使用4万元贷款，剩下的18万元尹某1使用，后其又从沈江平公司拿了5万元钱；
35、证人尹某2的证言，证实2013年11月份，尹某2通过沈江平在大兴农村信用社办理了贷款，贷款一共45万元，其用20万元，沈江平用25万元。给其打了一张25万元的欠条，贷款是以五户联保的形式办理的，那四组人都是沈江平找的，其不认识。借款材料上的字都是其本人签的，申请书上的内容不属实。还款日期是2014年12月20日，到期后其没有按时还款；
36、证人于某的证言，证实建三江七星农垦社区A区4委怡园小区10号楼1单元501室房屋抵押贷款一共抵押过两次，都是通过于某办理的。第一次是2014年7月10日前几天，沈江平找到于某，想做房屋抵押贷款，其把朋友李梅介绍给沈江平，双方约定怡园小区的房子抵押15万元，抵押时间是2014年7月10日到2015年1月10日。2015年1月10日，沈江平将15万元交给李梅，解除了房屋抵押。第二次是2015年3月27日，沈江平又找到于某，还是要用建三江七星农垦社区A区4委怡园小区10号楼1单元501室房屋做抵押贷款，于某介绍朋友小潘给沈江平，双方约定用怡园小区的房子抵押17万元，抵押时间是2015年3月27日到2015年6月27日�
37、证人张某的证言，证实张某一共向黄海英借过3笔钱，一共本金是20万元。后来分了四次还了黄海英3万元，给黄海英打了一个总欠条，共欠黄海英225500元钱（本金加利息）；
38、证人赵某的证言，证实2013年12月份，赵某与爱人牛丽芳经牛丽芳的继母王艳玲认识沈江平，通过沈江平在大兴农村信用社办理的贷款，一共借款43万元，贷款下来后王艳玲用了10万元，赵某用了5万元，剩下的28万元被沈江平使用了。借款申请书上的字是他其人签的，申请书上的内容不属实。还款日期是2014年12月20日，因为没有钱没有按时还；
39、证人朱某1的证言，证实2013年，朱某1通过于清海认识了沈江平，沈江平帮其在大兴农场信用社办理了贷款，一共贷款39万元，给其用了10万元，沈江平用了19万元，于清海用了10万元。借款申请书上的字是其本人签的，申请书上的内容不属实。还款日期是2014年1月份，因为没有钱没有按时还；
40、证人朱某2的证言，证实2013年朱某2通过沈江平在大兴农村信用社贷款38万元，其自己用了5万元，宫健用了8万元，剩下的被冯志刚和沈江平使用，其自己用的5万元贷款已经还款。借款申请书上的字是其本人签的，申请书上的内容不属实；
41、证人刘某5的陈述，证实2013年12月12日，沈江平、冯志刚采用搭名方式在信用社与刘立群、苏庆海、王珍、刘某4等15人借款504万元，约期至2015年1月31日（已全部偿还），2013年11月23日至11月30日沈江平、冯志刚采用搭名方式与农户洪波、赵某、高凤同等36人在大兴信用社借款1424万元，约期至2014年12月20日。贷款到期后，经过大兴信用社多次清收，截至目前尚有446万元未归还，并且发现沈江平和冯志刚使用的贷款手段有虚假，给建三江信用社造�直接经济损失446万元；
42、被告人沈江平的供述与辩解，证实2013年11月23日，沈江平与冯志刚在大兴信用社使用虚假手续用农户身份证借款2127万元，一共是13组联保。2013年12月12日，其与冯志刚在在创业信用社使用虚假手续用农户身份证借款700万元，一共是4组联保。这两笔一共是2827万元。其中1500万让牡丹江的开发商刘思元用了。2014年3月份，其与刘思元去大兴信用社和创业信用社将这1500万元全部偿还了。剩余的1327万元由其与冯志刚及农户使用了，其与冯志刚用700余万，农户用来500余万。截至目前为止，其与冯志刚还剩235万没有偿还，农户还剩211万没有偿还，共计欠大兴信用社借款446万元；
43、被告人冯志刚的供述与辩解，证实未骗取信用社的贷款。如果是骗取贷款，也是沈江平骗取的贷款。沈江平用骗取的信用社贷款开了两个店、买了两辆车、买了一栋三层别墅。沈江平第一次在大兴信用社骗取贷款7、8百万，第二次骗取贷款2、3百万，在创业信用社骗取贷款3、4百万，沈江平把钱都拿到了“大唐辉煌商贸有限公司”。2013年12月份其与沈江平在哈尔滨买了一块万国牌男表（购买时发票价格10.5万元）和一块欧米茄牌女表（价格在5、6万左右）。沈江平每个月给其买3-4条中华牌香烟，一共大约40余条中华牌香烟。2014年元旦后，其与沈江平买了皮毛一体皮夹克，花了2.3万元，又买了几件衣服，每件在1、2千左右，又买了2双鞋，一双1000余元，另一双3100元，买了一个古奇的男包，花了10800元。还了建三江干工程的李文革3万元，还公安局的高倩5万元，还富锦的中子（具体名字不知）5万元，还建三江公园陈长胜4千，赔胜利农场刘金军5万元；
44、被告人岳延庆的供述与辩解，证实2013年11月份张国海告诉岳延庆，称有人可以用外地身份证办理贷款，让其找几个外地人办贷款，张国海把沈江平、冯志刚介绍给岳延庆，岳延庆找到门广福、赵海泉、王允启、宋宏伟、姜成、纪春海、纪春和。沈江平、岳延庆、张国海带着这七人在大兴农场信用社办理了贷款，沈江平一共给了岳延庆和张国海70万元，岳延庆和张国海从这70万元里拿出了21万元给这七人每人3万元，剩下的49万元其与张国海每人分得245000元。到期后这七个人每人使用的3万元都没有偿还，其也没有偿还；
45、被告人黄海英的供述与辩解，证实2013年11月初，沈江平告诉黄海英可以办理贷款，问其可不可以帮忙找几个身份证，黄海英找到王德江、高风同、肖玲、陈卫民、王辉、唐某、介绍了这六个人给沈江平，沈江平给他们办理了贷款，在她名下的贷款一共35万元，贷款下来后沈江平给了黄海英17.5万元，剩余�17.5万元贷款借给了沈江平。给那六人的贷款也都办理成功；
46、被告人张国海的供述与辩解，证实2013年11月中旬，其曾联系岳延庆找到门广福、王允启、赵海泉、刘淑贤、姜成、宋宏伟、纪春和、纪春海八人，用他们的身份证帮沈江平在大兴农村信用社贷款，其本人使用了贷款25万余元；
47、被告人王金花的供述与辩解，证实2013年11月初，王金花联系沈江平帮忙办理贷款，用自己名义在大兴农村信用社办理贷款40万元，实际使用了20万元，沈江平使用了20万元。借款申请书上的内容不属实。贷款到期后未偿还；
48、黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司（前黑龙江省建三江农村信用社）关于沈江平挽损的说明、建三江联社贷款损失认定表、王金虎等人的还款凭证、建三江农商银行工作人员朴明生的证言、被告人沈江平的供述证实截至2016年10月26日，沈江平已经将贷款金额全部还清；
上列证据由公诉人当庭出示、宣读后，经被告人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据具有客观真实性，确实、充分形成完整的证据链条，本院予以采信。
被告人沈江平、王金花、岳延庆、张国海、黄海英对公诉机关当庭出示的证据无异议。
本院认为，被告人沈江平、王金花、岳延庆、张国海、黄海英以欺骗手段取得银行的贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的事实与罪名成立，本院予以采纳。本案系共同犯罪，沈江平在共同犯罪中起主要作用，系主犯；岳延庆、黄海英、张国海、王金花起次要作用系从犯。被告人沈江平、王金花、岳延庆、张国海、黄海英自愿供述自己的犯罪事实，系坦白，可依法从轻处罚。被告人�江平归还全部贷款本息，弥补金融机构的损失，可对其从轻处罚。综合上述情节，本院决定对被告人沈江平、岳延庆、黄海英、张国海、王金花从轻处罚，且对其适用缓刑没有再次犯罪的危险，对所在社区亦无重大不良影响，可依法对被告人沈江平、岳延庆、黄海英、张国海、王金花适用缓刑。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人沈江平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币40000元（已缴纳）；
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，缓刑考验期内依法实行社区矫正。）
二、被告人王金花犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月�缓刑二年，并处罚金人民币10000元（已缴纳）；
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，依法实行社区矫正。）
三、被告人岳延庆犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑二年，并处罚金人民币10000元（已缴纳）；
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，依法实行社区矫正。）
四、被告人张国海犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑二年，并处罚金人民币10000元（已缴纳）；
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，依法实行社区矫正。）
五、被告人黄海英犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑二年，并处罚金人民币10000元（已缴纳）；
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，依法实行社区矫正。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑�江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张雪峰
人民陪审员 郭建合
人民陪审员 王 红
二〇一八年二月八日
书 记 员 蔡昌盛