湖南省株洲县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）株县法民二初字第22号
原告株洲县农村信用合作联社。住所地：湖南省株洲县渌口镇向阳北路***号。
负责人蔡本文，该社理事长。
委托代理人张胜辉，男，汉族，株洲县农村信用合作联社职员。代理权限为特别授权。
委托代理人应慎维，男，汉族，株洲县人，株洲县农村信用合作联社职员。代理权限为特别授权。
被告蒋玲，男，汉族，株洲市人，自由职业。
被告殷杰，男，汉族，株洲市人，自由职业。
被告朱晓琨，男，汉族，株洲市人，自由职业。
被告杨传珍，男，汉族，安徽省蚌埠市人，自由职业。
原告株洲县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告蒋玲、殷杰、朱晓琨、杨传珍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员盛文武独任审判，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托代理人应慎维到庭参加诉讼，被告蒋玲、殷杰、朱晓琨、杨传珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告信用联社诉称：2012年6月13日，被告蒋玲因建房缺少资金周转，与信用联社三门信用社订立了《个人借款合同》。个人借款合同约定：借款金额20万元；借款期限为48个月；借款月利率为9.6‰，按月结息；逾期在合同约定利率基础上加付50%罚息。为担保借款的履行，被告朱晓琨和杨传珍将共有的位于株洲市荷塘区宋家桥迎宾路34栋302（株房权证株字第10001391**号）房屋一套及所占土地抵押给了信用联社三门信用社，并于签订借款合同的当天订立了4年期的《最高额抵押合同》。最高额抵押合同约定：抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、律师费、差旅费等实现债权的费用和其他应付的费用；抵押财产为株房权证株字第10001391**号房屋及所占土地使用权（株国用（2010）第B20108号）。双方于2012年6月14日办理了房屋抵押登记（株房他证他字第10002589**号）。借款合同履行期间，被告蒋玲拒不清息还款。截止2015年2月6日，被告尚欠信用联社借款本金20万元，利息23726.38元。现诉至法院，请求法院判决：1、提前解除借款合同；2、被告蒋玲和殷杰共同偿还借款本金20万元，利息23726.38元（利息暂算至2015年2月6日，以后照算）；3、确认对抵押财产（株房权证株字第10001391**号房屋及株国用（2010）第B20108号国有土地使用权）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。
原告信用联社为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料予以证明：
1、原告营业执照、机构代码证、金融许可证以及法定代表人身份证明书，拟证明原告的诉讼主体资格适格；
2、被告蒋玲的身份证复印件，被告蒋玲和殷杰的常住人口登记卡、结婚证复印件，被告朱晓琨、杨传珍的身份证、常住人口登记卡和结婚证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格适格；
3、个人借款合同、借款借据，拟证明被告蒋玲向原告借款的金额、利率、期限、违约责任等事实；
4、最高额抵押合同、房产抵押承诺书、抵押物清单、房产证、国有土地使用权证、他项权证，拟证明被告朱晓琨、杨传珍自愿将两人共有的位于株洲市荷塘区宋家桥迎宾路34栋302房屋及所占土地使用权为蒋玲借款提供抵押担保的事实；
5、贷款利息计算表，拟证明被告蒋玲拖欠原告贷款本金以及欠付的利息、罚息的计算依据。
被告蒋玲、殷杰、朱晓琨、杨传珍均未向本院提供书面答辩意见，亦未提交任何证据材料。
当事人对相对方提供的证据材料的质证意见及本院认证意见如下：对原告信用联社提供的证据1、2、3、4、5，本院经审查后认为，以上五份证据均符合证据属性，本院予以采信。
经过原告的举证以及上述认证，结合到庭当事人的当庭陈述，可认定如下事实：
2012年6月13日，被告蒋玲以建房缺少资金周转为由，向信用联社三门信用社申请借款20万元，被告蒋玲与原告于同日签订借款合同，借款合同约定借款20万元，借款期限为48个月，借款月利率为9.6‰；按月结息；逾期在合同约定利率基础上加付50%罚息。被告朱晓琨、杨传珍自愿将两人共有的位于株洲市荷塘区宋家桥迎宾路34栋302（株房权证株字第10001391**号）房屋一套及所占土地（株国用（2010）第B20108号）抵押给原告，并向原告出具《房产抵押承诺书》，双方于2012年6月13日签订《最高额抵押合同》，被告朱晓琨、杨传珍均在抵押合同中签字确认。双方并于次日办理了房屋抵押登记（株房他证他字第10002589**号）。原告于2012年6月15日将20万元借款发放给被告蒋玲。借款合同履行期间，被告蒋玲累计仅偿还利息38097.62元后就再未支付利息。原告以被告拒绝清息还款，截止2015年2月6日，被告尚欠信用联社借款本金20万元，利息23726.38元为由，遂诉至本院，酿成本案纠纷。
被告蒋玲与被告殷杰、被告朱晓琨与被告杨传珍分别系夫妻关系。
本院认为：本案案由系金融借款合同纠纷。本案的审查重点为：1、原告要求提前解除借款合同有无事实与法律依据；2、原告诉请被告偿还借款本金20万元，利息23726.38元，合计223726.38元的认定；3、各被告在本案中是否担责及如何担责；4、原告对抵押财产在拍卖、变卖所得价款中是否享有优先受偿权。针对本案的审查重点，本院评定如下：
一、原告要求提前解除借款合同有无事实与法律依据
本院经审查认为，被告蒋玲与信用联社三门信用社自愿签订个人借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……；”之规定，被告蒋玲在借款合同期限内，以自己的行为表明不履行支付利息义务，该行为违反了合同约定，且经原告催告后，被告仍不支付利息，原告依法诉请要求解除借款合同理由成立，本院予以支持。
二、原告诉请被告偿还借款本金20万元，利息23726.38元，合计223726.38元的认定
原告按合同约定计算利息及逾期罚息，未超出法律规定，本院予以支持，故原告诉请被告偿付本金20万元，利息23726.38元的理由成立，本院予以支持。
三、各被告在本案中是否担责及如何担责
原告按照合同约定履行了贷款义务后，被告蒋玲未按借款合同约定履行支付利息的义务，其行为已经构成违约，依法应当承担违约责任。本案债务发生在被告蒋玲与被告殷杰婚姻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”之规定，该债务应视为被告蒋玲与被告殷杰的夫妻共同债务，依法应由两人共同偿还，原告诉请被告蒋玲与殷杰共同偿还，于法有据，本院予以支持。
四、原告对抵押财产在拍卖、变卖所得价款中是否享有优先受偿权
被告朱晓琨、杨传珍向原告出具《房产抵押承诺书》，自愿将两人共有的位于株洲市荷塘区宋家桥迎宾路34栋302（株房权证株字第10001391**号）房屋一套及所占土地使用权（株国用（2010）第B20108号）抵押给原告，与原告签订《最高额抵押合同》并办理抵押登记手续，系其真实意思表示，该抵押行为合法有效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》“第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”之规定，本案的借款合同虽然解除，但作为担保人的朱晓琨、杨传珍，仍应承担担保责任。故原告在被告朱晓琨、杨传珍为被告蒋玲的借款提供抵押的财产，在该财产折价或者拍卖、变卖所得价款中享有法定的优先受偿权。原告诉请确认对抵押财产享有优先受偿权理由成立，本院予以支持。
被告蒋玲、殷杰、朱晓琨、杨传珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第六十一条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告株洲县农村信用合作联社与被告蒋玲之间的《个人借款合同》；
二、由被告蒋玲和被告殷杰在本判决生效后十日内共同偿还原告株洲县农村信用合作联社借款本金人民币200000元，利息23726.38元，合计223726.38元（利息计算至2015年2月6日止，2015年2月7日起至本判决生效之日止的利息，按合同约定的月利率计算，逾期利息按合同约定的月利率加付50%计算）；
三、原告株洲县农村信用合作联社对被告朱晓琨、杨传珍提供抵押的财产即株洲市荷塘区宋家桥迎宾路34栋302（株房权证株字第10001391**号）房屋一套及所占土地使用权（株国用（2009）第B09089号）在折价或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权；
如被告未按本判决指定的上述期间履行给付义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
本案受理费4656元，由被告蒋玲、殷杰共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向农业银行株洲市荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转帐的，开户行：农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：18-161101040002686。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审判员 盛文武
二〇一五年三月十八日
书记员 胡姣姣
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。