宁波市江东区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0204民初5933号
原告：中国民生银行股份有限公司宁波分行。住所地：宁波市高新区聚贤路***号。
代表人：万恩平，该分行行长。
委托代理人：王叶、竺王杰，该分行工作人员。
被告：王东良，男，1982年9月19日出生，汉族，户籍所在地:宁波市鄞州区。
被告：俞红霞，女，1982年12月13日出生，汉族，户籍所在地：宁波市鄞州区。
被告：俞红勇，男，1986年4月3日出生，汉族，户籍所在地：宁波市鄞州区。
原告中国民生银行股份有限公司宁波分行为与被告王东良、俞红霞、俞红勇金融借款合同纠纷一案，于2016年10月14日向本院提起诉讼，诉请：1.被告王东良、俞红霞、俞红勇归还原告贷款本金500000元，支付截至2016年9月15日止的利息5806.04元、复利25.28元，并支付自2016年9月16日起至实际履行日止按相应合同约定计算的利息、罚息、复利；2.如被告王东良、俞红霞、俞红勇未按期履行上述付款义务，原告有权就被告俞红勇名下坐落于鄞州区东钱湖镇隐学山庄玉砚路304号[房产证号：甬房权证东旅字第××号；土地证号：甬东旅国用（2013）第36-40**号]的房产，折价或以变卖、拍卖所得价款在约定的最高额抵押担保范围内优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明依法转为适用普通程序于2017年01月17日公开开庭进行审理，原告的委托代理人王叶、被告俞红勇到庭参加诉讼。审理中，经原告申请，本院依法作出财产保全裁定，并已予执行。本案现已审理终结。
被告俞红勇答辩称：1.《共同还款承诺书》及《最高额担保合同》并非答辩人真实意思表示，其当时去银行签字只是为被告王东良债务提供保证担保；2.涉案房地产为安置房，五年内不得上市交易，故该房地产不能作为抵押物；3.贷款实际用途并非申请书载明的用途，被告王东良与案外人顾可波之间并无任何贸易关系；4.被告本人及被告王东良无还款能力，原告不顾被告王东良的还款能力仍向被告王东良放款，存在重大过错。综上，答辩人无需承担抵押责任，亦无需承担共同还款责任。
本院经审理认定事实如下：2013年12月25日，原告与被告王东良签订编号为919012013034449《综合授信合同》一份，约定在2013年12月25日至2018年12月25日期间被告王东良可向原告申请使用的最高授信额度为520000元；单笔贷款的逾期罚息利率按照约定利率上浮50%，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按合同约定的罚息利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；被告王东良违反合同约定的义务，原告有权要求被告王东良赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。被告俞红霞、俞红勇分别向原告出具《个人共同还款承诺书》，承诺对前述《综合授信合同》项下被告王东良的债务承担共同还款责任。
原告与被告俞红勇签订《最高额担保合同》一份，约定被告俞红勇自愿以其名下坐落于宁波市鄞州区东钱湖镇学山庄玉砚路304室房地产为被告王东良与原告签署的《综合授信合同》项下的原告全部债权提供最高额抵押担保，担保的主债权发生日期为2013年12月25日至2018年12月25日，债权本金余额最高限额为520000元。担保范围包括主债权本金和其他应付款项、包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他所有应付合理费用。
2015年12月28日，被告王东良向原告提交借款支用申请书，载明申请借款金额500000元，申请借款期限2015年12月28日至2016年12月28日，固定利率。同日，原告确认前述借款金额、期限，并载明借款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮55%，确认利率为6.7425%，按月付息，到期还本，每月还款日为15日。同日，原告向受托支付账号发放贷款50000元。
截至2016年9月15日，被告王东良、俞红霞、俞红勇尚欠原告借款本金500000元，利息5806.04元、复利25.28元。
上述法律事实，由《综合授信合同》、个人共同还款承诺书、《最高额担保合同》、房产证、土地证、他项权证、借款支用申请书及确认部分、借款凭证、个人贷款欠款明细表等予以证实，本院依法予以确认。
本院认为，原告与被告王东良签订的《综合授信合同》及被告俞红霞出具的《个人共同还款承诺书》，系当事人真实意思表示，因为合法有效，各方均应按约履行。现原告已依约发放贷款，被告王东良未按约还款，构成违约，原告有权要求被告王东良归还借款本金、利息、罚息、复利。被告俞红勇在《个人共同还款承诺书》上签名，旨在为被告王东良债务承担共同还款责任。故被告俞红勇、俞红霞应共同清偿被告王东良的涉案债务。被告俞红勇辩称其并不知晓签署《个人共同还款承诺书》的法律后果，并提供其与案外人之间的录音、王东良的书信等予以证明，本院认为，原告提供的上述证据均无法核查来源，证明力低下，本院不予采信。被告俞红勇作为完全民事行为能力人，其理应知晓在相关文书上签名的法律后果，故对于被告俞红勇的上述辩称意见，本院不予采纳。庭审中，被告俞红勇提供被告王东良的《个人信用报告》拟证明被告王东良在贷款时无还款能力，原告未经核查即发放贷款，存在过错。本院认为，对借款人的还款能力进行评估从而决定是否发放贷款是原告的权利而非原告对被告的义务，即使原告确未用尽自己的权利，借款人及共同还款人亦不能因此而减轻其还款义务。被告俞红勇在《最高额保证合同》中签字，自愿将其名下房地产为原告债权提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立。被告主张涉案抵押物为安居工程，一定时间内限制上市交易，故抵押无效，本院认为，并无法律规定安居工程不得作为抵押物，故本院对被告俞红勇的该主张亦不予采纳。被告俞红勇的其他答辩意见，无事实和法律依据，本院亦不予采纳。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第（二）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、第二百零六条第（三）项、第二百零七条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王东良、俞红霞、俞红勇归还原告中国民生银行股份有限公司宁波分行借款本金500000元，支付利息5806.04元、复利25.28元，并支付自2016年9月16日起至实际清偿之日止按编号为919012013034449《综合授信合同》约定计算的利息、罚息、复利（复利仅对利息计收），于本判决生效之日起十日内付清。
二、若被告王东良、俞红霞、俞红勇未按期清偿前述第一项付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司宁波分行有权就被告俞红勇名下坐落于宁波市鄞州区的房地产[房屋所有权证号：甬房权证东旅字第××号；国有土地使用权证号：甬东旅国用（2013）第36-4010号]折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
案件受理费8958元，财产保全申请费3050元，合计12008元，由被告王东良、俞红霞、俞红勇负担，于本判决生效之日起十日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 陈露露
人民陪审员 张新春
人民陪审员 方 红
二〇一七年一月二十五日
代书 记员 陈吴辉
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附：本案适用的法律、法规等
一、《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（二）建设用地使用权。
……
（二）建设用地使用权；
……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满。
（二）没有约定债权确定期间或者约定
明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权。
（三）新的债权不可能发生。
（四）
押财产被查封、扣押。
（五
（四）抵押财产被查封、扣押；
撤销。
（六）法律规定债权确定的其他情形。
（六）法律规定债权确定的其他情形。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
二、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。