江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0602民初5353号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，董事长。委托诉讼代理人：杨静，江苏信阳光律师事务所律师。被告：黎云慧，男，1975年11月4日生，汉族，住湖北省江陵县。被告：阳玉香，女，1979年3月5日生，汉族，住湖北省江陵县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告黎云慧、阳玉香金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月9日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2018年2月28日公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人杨静到庭参加诉讼,被告黎云慧、阳玉香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告共同归还借款本金125215.65元，利息24215.37元，滞纳费21969.97元，及自2017年8月4日起至实际给付之日所产生的利息、滞纳费（按照合同约定的标准计算），律师费3420元；2、诉讼费由两被告承担。事实和理由：2015年3月2日，被告黎云慧因家装需要向原告申请消费金融贷款，2015年3月2日与原告签订书面的《信用贷款额度申请和使用合约》，贷款额度20万元，使用期限36个月，利率为固定月利率1.6%。2015年3月4日，原告依约履行了放款义务。按约定，被告应按每月等额本息还款。两被告系夫妻关系，该笔借款发生于夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，两被告应当承担共同还款责任。被告于2016年9月1日起开始逾期，原告依约宣布贷款提前到期。被告黎云慧、阳玉香未应诉答辩。因被告未应诉答辩，亦未提供证据，本院根据原告提供的《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》、结欠清单、律师费发票、银行回单、《装饰装修工程施工合同》、结婚证复印件等证据及当事人庭审陈述，对本案的事实确认如下：2015年3月2日，原告（甲方、贷款人）与被告黎云慧（乙方、借款人）签订《合约》，约定：甲方向乙方提供20万元贷款，贷款期限36期；利率为固定月利率1.6%；还款方式为月结还款和提前预约还款，提前预约还款需致电甲方客服预约，并需一次性还清，不接受部分提前预约还款；月结还款为等额本息方式，以自动扣款形式进行，自动扣款为每月最后一日；乙方未按期归还贷款本息构成违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部提前到期要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。贷款发放前，甲方向乙方收取贷款金额3.7%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户自动扣收；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准如下：逾期时贷款余额0元-1万元每日滞纳费5元，逾期时贷款余额1万元-2万元每日滞纳费10元，逾期时贷款余额2万元-3万元每日滞纳费15元，逾期时贷款余额3万元-4万元每日滞纳费20元，逾期时贷款余额5万元-6万元每日滞纳费30元，逾期时贷款余额6万元-7万元每日滞纳费35元，逾期时贷款余额7万元-8万元每日滞纳费40元，逾期时贷款余额8万元-9万元每日滞纳费45元，逾期时贷款余额9万元-10万元每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推;逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告黎云慧在还款清单上签字，还款清单上载明的每期偿还本息为7351.44元，总计还款额为264651.97元。2015年3月4日，原告依约向被告放款20万元，并于当日收取了贷款动用费7400元。贷款发放后，被告自2016年7月1日起出现逾期，至2016年8月11日，被告尚能清偿到期本息，并支付滞纳费；根据原告提供的对账明细，原告认为被告至2016年8月11日尚欠本金余额为125225.65元。2016年9月1日，原告从被告账户扣款79.29元用于冲抵利息；2016年9月21日，原告从被告账户扣款0.03元用于冲抵滞纳费；2017年1月13日，原告从被告账户扣款10元用于冲抵本金。另查明，被告黎云慧、阳玉香系夫妻关系。还查明，原告为本案委托江苏信阳光律师事务所代理，并向该所支付律师费3420元。本院认为，原告中银消费公司与被告黎云慧签订的《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告理应按照合同约定归还借款本息。现被告出现逾期还款且自2017年1月13日后未再还款，属于违约，原告有权要求被告提前结清贷款并支付相应的利息、滞纳费等。关于借款本金金额的认定。案涉合同虽约定在贷款发放的同时，原告有权向被告收取3.7%的动用费7400元，原告称该费用系动用费，但其对该费用的收取未能作出明确且合理的解释，且为借款人办理相关贷款及发放手续是作为贷款方的原告履行贷款发放义务时应有的工作程序，其不应在约定收取的利息之外再收取所谓动用费，因此应认定该贷款动用费的实质属当扣利息，应从借款本金中扣除，故黎云慧的实际借款本金为192600元，截至2016年8月11日实际结欠中银消费公司借款本金应为117825.65元。被告于2017年1月13日还款10元，根据合同约定，该款系用于归还本金，故原告实际结欠中银消费公司的本金为117815.65元。关于利息、滞纳费的认定。被告自2016年7月1日出现了超过3日的违约，原告有权根据合同约定收取滞纳费，但原告主张按合同约定计算每日滞纳费为65元，原告同时还主张该期间的利息，利息和滞纳费总和明显过高，本院调整为利息和滞纳费合计不超过年利率按24%计算，对2016年8月11日前给付的利息和滞纳费，被告黎云慧在还款清单上确认了每期还款金额，实际未超过该标准，故不再按实际借款本金调整。自2016年8月12日起至2017年1月13日止的利息和滞纳费，应当以117825.65元为基数，按年利率24%计算为12096.77元，被告在此期间合计归还利息及滞纳费79.32元，故截至2017年1月13日被告尚欠利息和滞纳费12017.45元。自2017年1月14日起至实际支付之日止以本金117815.65元为基数按照年利率24%计算。关于律师费的认定。原告要求被告承担其因追索本案债权而实际支出的律师费3420元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。案涉贷款发生于被告黎云慧、阳玉香婚姻关系存续期间，且用于家庭房屋装修，应作为夫妻共同债务，故本院对原告要求被告黎云慧、阳玉香共同还款的诉讼请求，予以支持。综上所述，原告的部分诉讼请求符合双方的约定及法律规定，本院对其符合合同约定及法律规定的部分予以支持，其余部分不予支持。被告黎云慧、阳玉香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告主张抗辩的权利，本院依法对其缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎云慧、阳玉香于本判决生效之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金117815.65元。二、被告黎云慧、阳玉香于本判决生效之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司支付利息和滞纳费，暂算至2017年1月13日为12017.45元；自2017年1月14日起，以117815.65元为基数，按年利率24%计算至贷款本息清偿之日止。三、被告黎云慧、阳玉香于本判决生效之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司支付律师费3420元。四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3796元，公告费700元，合计4496元，由原告中银消费金融有限公司负担903元，被告黎云慧、阳玉香负担3593元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费3796元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  叶 菁审 判 员  曹燕飞代理审判员  姚 雷二〇一八年三月十五日书 记 员  庄培培