福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0581刑初1371号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人谢绍辉，男，1981年2月28日出生于重庆市大足区，汉族，中专文化，无业，住重庆市大足区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年4月17日被刑事拘留，同年5月23日被取保候审，2017年1月9日被刑事拘留，同月24日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉〔2017〕1384号起诉书指控被告人谢绍辉犯信用卡诈骗罪，于2017年9月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派检察员许荣樟出庭支持公诉，被告人谢绍辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
石狮市人民检察院指控，2010年12月至2013年9月间，被告人谢绍辉向中国工商银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行及上海浦东发展银行等四家银行共申请办理四张信用卡并透支使用。截至2014年6月，被告人谢绍辉共透支中国工商银行信用卡本金人民币96920元、中国邮政储蓄银行信用卡本金人民币2103元、兴业银行信用卡本金人民币69701.8元、上海浦东发展银行信用卡本金人民币17106.11元，合计人民币185830.91元，属数额巨大，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。2015年4月17日，被告人谢绍辉经公安机关电话通知后到石狮市公安局蚶江边防派出所接受调查。在取保候审期间，被告人谢绍辉脱离监管，并于2017年1月9日在石狮市琼林中路X-
X号X楼一出租房内被抓获。
公诉机关指控上述事实的证据有证人证言、书证和被告人的供述等。公诉机关认为，被告人谢绍辉的行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款和第六十八条的规定追究刑事责任。
法庭上，被告人谢绍辉对公诉机关指控的事实不持异议，但辩称其并未在取保候审期间脱离监管，也没有恶意透支的主观故意。
经审理查明：
1.2010年12月6日，被告人谢绍辉向上海浦东发展银行股份有限公司申办一张卡号为49×××60信用卡并透支使用。至2014年9月5日，被告人谢绍辉使用该卡透支本金人民币17106.11元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
2.2012年9月28日，被告人谢绍辉向兴业银行股份有限公司申办一张卡号为62×××00信用卡并透支使用。至2014年8月11日，被告人谢绍辉使用该卡透支本金人民币69701.8元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
3.2013年1月30日，被告人谢绍辉向中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行申办一张卡号为62×××99的信用卡并透支使用。至2014年8月28日，被告人谢绍辉使用该卡透支本金人民币2103元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
4.2013年9月5日，被告人谢绍辉向中国工商银行股份有限公司石狮支行申办一张卡号为52×××23的信用卡并透支使用。至2014年3月8日，被告人谢绍辉使用该卡透支本金人民币96920元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。
2015年4月17日，被告人谢绍辉经公安机关电话通知后到石狮市公安局蚶江边防派出所接受调查。在取保候审期间，被告人谢绍辉脱离监管，并于2017年1月9日在石狮市琼林中路X-
X号X楼一出租房内被抓获。案发后，赃款未追回。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实：
1.证人纪某（系中国工商银行股份有限公司石狮支行员工）证言，证实其向公安机关报案，称谢绍辉于2013年12月2日向该行申领一张卡号为52×××23的信用卡，截至2014年3月8日透支未还本金96920元，该行多次通过电话联系谢绍辉还款，均未果。
2.证人潘某（系兴业银行股份有限公司员工）证言，证实其向公安机关报案，称被告人谢绍辉于2012年9月28日向该行申领一张卡号为62×××00的信用卡，截至2014年6月6日透支未还本金69701.8元，该行自2014年起多次通过电话联系、短信通知、信函等方式向谢绍辉催收，均未果。
3.证人邱某（系上海浦东发展银行股份有限公司员工）证言，证实其向公安机关报案，称被告人谢绍辉于2010年12月30日向该行申领一张卡号为49×××60的信用卡，截至2014年6月1日透支未还本金17106.11元，该行自2014年8月起多次通过电话联系、短信通知等方式向谢绍辉催收，均未果。
4.证人尤某（系中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行员工）证言，证实其向公安机关报案，称被告人谢绍辉于2013年1月30日向该行申领一张卡号为40×××43的信用卡，截至2014年8月28日透支未还本金2103元，该行自2014年8月起多次通过电话联系、信函等方式向谢绍辉催收，均未果。
5.证人刘某证言，证实其与被告人谢绍辉于2007年2月间登记结婚，后因不满谢绍辉花天酒地及下海经商而于2010年8月6日离婚。结婚时，谢绍辉在交通银行信用卡部石狮市办事处任主任，经常和客户去娱乐场所高额消费，单靠工资是不够花的，所以他才辞职去经商。离婚时，其还帮谢绍辉还了12.6万元的信用卡欠款。
6.中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行报案材料、信用卡申办材料、信用卡交易明细、还款说明、催收记录及挂号信函，证实被告人谢绍辉于2013年1月30日向该行申办一张卡号为62×××99的信用卡，截至2014年8月28日最后一次还款人民币3500元后，尚透支未还本金人民币2103元。该行通过多次电话联系、信函等方式向谢绍辉催收均未果。催收记录显示于2014年8月起，被告人谢绍辉申办信用卡所留的手机号码、单位电话、家庭电话就已无人接听。
7.中国工商银行信用卡申请材料、报案书、银行卡交易明细、催收记录、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、顺丰速运快递单、工行贷款催收清单、工行催缴挂号清单、上门催收照片及还款说明，证实被告人谢绍辉于2013年9月5日向该行申请一张卡号为52×××23的信用卡，2014年3月8日最后一次还款人民币10000元，共透支未还本金96920元，该行通过多次电话联系、手机短信、信函、上门催收等方式向谢绍辉催收均未果。
8.兴业银行股份有限公司信用卡申请材料、报案书、银行卡交易明细、还款说明及催收记录，证实被告人谢绍辉于2012年9月28日向该行申请一张卡号为62×××00的信用卡。该卡有多笔申请分期还款的记录并于2014年6月6日最后一次还款60300元。截至2014年8月11日透支未还本金69701.8元，该行通过多次电话联系、短信等方式向谢绍辉催收均未果。
9.上海浦东发展银行股份有限公司信用卡申请材料、报案书、银行卡交易明细、还款说明及催收记录，证实被告人谢绍辉于2010年12月向该行申请一张卡号为49×××60的信用卡。该卡有多笔申请分期还款的记录并于2014年6月1日最后一次还款6500元。截至2014年9月5日透支未还本金17106.11元，该行通过多次电话联系、短信等方式向谢绍辉催收均未果。催收记录显示于2014年10月起，被告人谢绍辉申办信用卡所留的手机号码就已无人接听。
10.个人信用报告，证实被告人谢绍辉的征信情况，共有7张银行贷记卡逾期未还款。
11.扣押笔录、扣押清单及照片，证实公安机关从被告人谢绍辉处扣押到11张银行信用卡的情况。
12.到案经过，证实本案的案发及被告人谢绍辉的归案经过。
13.传讯通知书、在逃人员登记/撤销表，证实公安机关经二次书面传唤被告人谢绍辉未果后，于2016年4月22日对被告人谢绍辉上网追逃，后于2017年1月9日抓获归案。
14.户口证明及截图，证实被告人谢绍辉的基本身份情况。2009年9月3日，被告人谢绍辉因夫妻投靠户籍移入泉州市洛江区桥南街XXX号，后于2014年8月25日因投靠亲友迁往重庆市大足区邮亭镇火车站X组XXXX号。
15.石狮市房屋登记信息查询结果表，证实被告人谢绍辉名下位于石狮市灵秀镇塘园村XX号楼XXX号的房产于2014年6月20日注销登记。
16.被告人谢绍辉供述，被告人谢绍辉在侦查阶段对其因生意经营失败而透支使用信用卡偿还债务及经银行催收后仍未还款的事实供述在案。
以上证据，经法庭举证、质证，予以确认。
关于被告人谢绍辉提出其没有恶意透支信用卡的主观故意的辩解，经查，被告人谢绍辉归案后稳定供述其因生意失败拖欠大量外债，虽变卖房产及车辆仍无法还清欠款，遂透支使用信用卡用于偿还债务，后因逾期未还款而接到涉案银行的催收通知的经过。涉案银行卡交易明细、还款说明及催收记录等证据可证实，2014年8月起至今，被告人谢绍辉虽经银行多次催收仍未还款。综上，被告人谢绍辉明知没有还款能力而大量透支，无法归还欠款，可以认定其主观上的非法占有目的，被告人谢绍辉主客观行为已构成恶意透支型信用卡诈骗罪。被告人的辩解没有事实及法律依据，不能成立，不予采纳。
关于本案被告人谢绍辉提出其并未在取保候审期间脱离监管的辩解，经查，被告人谢绍辉在侦查阶段及法庭上均承认其接到公安人员传讯电话后拒不到案配合调查及更换手机号码的事实，结合公安机关传讯通知书及在逃人员登记/撤销表，可证实被告人谢绍辉违反取保候审的有关规定脱离监管的事实。被告人谢绍辉的上述辩解没有事实依据，不能成立，不予采纳。
本院认为，被告人谢绍辉以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金共计人民币185830.91元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，属犯罪数额巨大。公诉机关指控的罪名成立。被告人谢绍辉恶意透支多张信用卡，酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人谢绍辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月9日起至2022年3月1日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人谢绍辉赔偿被害单位经济损失人民币十八万五千八百三十元九角一分，其中上海浦东发展银行股份有限公司一万七千一百零六元一角一分、兴业银行股份有限公司六万九千七百零一元八角、中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行二千一百零三元、中国工商银行股份有限公司石狮支行九万六千九百二十元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王顺玲
审 判 员 吴斌斌
人民陪审员 卢仁式
二〇一七年十月十三日
书 记 员 支丁丁
录入员肖宏
附本案适用法律法规、司法解释：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用或自行处理。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。