江西省兴国县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0732民初2717号原告:郭运炜，男，1974年1月28日出生，汉族，江西省兴国县人，居民。委托诉讼代理人：李冀，兴国县城郊法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司，住所地：江西省兴国县潋江镇城西街86号。负责人：刘江坤,系该公司经理。委托诉讼代理人：李章熠，江西国兴律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘鹏，江西国兴律师事务所律师。原告郭运炜与被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司保险合同纠纷一案，本院于2017年9月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭运炜的委托诉讼代理人李冀，被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司的委托诉讼代理人李章熠、刘鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭运炜向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告支付应当理赔、未理赔款项40731.05元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告所有的赣Ｂ×××××自卸车在被告投保交强险、商业三者险（50万）及不计免赔险。保险期间为2016年11月16日至2017年11月15日。2017年5月4日原告驾驶赣Ｂ×××××自卸车在兴国县××乡兴莲北桥桥头发生交通事故致受害人陈凤英死亡，经兴国县交警大队认定由原告承担事故全部责任。事故发生后，经兴国县交警大队依法计算，原告与受害人家属依法达成《道路交通事故损害赔偿调解书》，由原告一次性赔偿受害人家属193310.5元。在实际履行协议过程中，原告向被告要求理赔，被告仅理赔152579.45元。原告认为经过交警大队依法组织调解的赔偿款符合法律规定，原告据此赔偿没有不当，被告应当给予理赔。就差额部分款项193310.5元－152579.45元＝40731.05元与被告协商未果。被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司辩称：被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司已按合同约定全部理赔，应驳回原告诉讼请求。原告车辆严重超载且原告承担事故全部责任，依照合同约定应扣除30%免赔率。本院经审理认定事实如下：2016年11月13日，原告郭运炜通过陈洪在被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司为其所有的车牌号为赣Ｂ×××××东风自卸汽车购买了机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险。原告郭运炜于当日通过兴国农商银行兴莲支行向陈洪6226820014400939439账户转账6，300元用于向被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司交纳保险费。商业保险双方约定：承保险种第三者责任保险（保险金额为500,000元）车上人员责任险（司机）（保险金额10,000.00/座*1座）车上人员责任险（乘客）（保险金额10,000.00/座*2座）不计免赔率，保险期限自2016年11月16日零时起至2017年11月15日24时止。被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司提供的《机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险记载：保险责任……免赔率与免赔额……第十一条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：（一）被保险机动车一方……负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率……（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率……。2017年5月4日下午，原告郭运炜驾驶赣Ｂ×××××号中型自卸汽车由东村乡往兴莲乡方向行驶，15时13分许，当行驶至兴国县××乡兴莲北桥桥头路段时，遇行人陈凤英（1946年1月8日出生）在其右前方行走，由于原告郭运炜驾驶严重超载的机动车上道路行驶，且驾车时对路面动态注意不够，致使赣Ｂ×××××中型自卸汽车与行人陈凤英接触，造成陈凤英当场死亡的道路交通事故。2017年5月22日，兴国县公安局交通管理大队作出兴公交认字【2017】第455号道路交通事故认定书。该认定书对责任认定如下：1、郭运炜应当承担此事故的全部责任；2、陈凤英不承担此事故的责任。事故发生后原告郭运炜于2017年5月24日在兴国县公安局交通管理大队主持下与陈凤英近亲属达成赔偿协议赔偿死者家属各项损失共计193，310.50元，并于2017年5月23日支付100，000元，于2017年5月25日支付100，000元，共计支付200,000元。陈凤英死亡损失包括：丧葬费26,068.50元，死亡赔偿金9年×12138元/年=109,242元，精神抚慰金50，000元，处理事故及丧事误工费4,000元（50天×80元/天），交通费4,000元（二子从浙江金华及江西丰城往返兴国）合计193，310.50元。被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司提供的《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》记载被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司打印的“投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人以充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。上述所填写的内容均属实。投保人签名/签章：郭运炜2016年11月13日”。被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司提供的《中国人民财产保险股份有限公司客户保险单据签收单》记载原告郭运炜收到下列单据：“一、兹收到你公司签发的被保险人为郭运炜的保单相关信息及承保资料：（）1.车险直销：交强险保单号PDZA201736070000195146()2.车险直销：商业险保单号PDZA201736070000170636……（）5.内置标志：交强险保险标志流水号……（）7.非车险：保单号P……二、商业险车险保险主险条款：（）1.机动车综合商业保险条款……三、条款及其它、非车险相关资料：（）1.机动车综合商业保险免责事项说明书……（）4.保费收据：□交强险发票□商业险发票……签收人电话号码：郭运炜（注：手写，且与投保单上的签名不同）。被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司提供的打印《投保人声明》内容如下：“投保人声明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。尊敬的客户，为了充分保障您的权益，请您将以下黑体字内容，在方格内进行书写，以表明您已了解投保内容，并自愿投保:本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□□。（方框内手写：保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。投保人签章处：郭运炜（手写）日期：2016（手写）年11（手写）月13（手写）日”。被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司主张已对原告郭运炜就免责条款内容对原告郭运炜尽到了明确说明义务；原告郭运炜对被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司提供的投保单和签收单、投保人声明中郭运炜的签名有异议，主张非原告郭运炜签名，并申请对投保人声明中“郭运炜”签名及手写部分是否系原告郭运炜本人所写进行鉴定。2018年2月2日，原告郭运炜以“被告公司确认应鉴定的签名及手写内容非原告所写”放弃鉴定申请，被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司同意原告郭运炜放弃鉴定。2018年3月15日，被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司对原告郭运炜的该“主张”表示：“需回去向保险公司核实是否是原告本人所签”。法庭要求被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司“在庭后3天内需向法庭提供签名是否系原告本人所签的相关证据，逾期，则视为同意原告关于签名的主张”。被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司对此举证责任分配无异议，但未在3天内提供证据。本院认为，原告郭运炜作为车辆所有人和车辆驾驶人对其所投保的赣Ｂ×××××中型自卸汽车具有保险利益，原、被告于2016年11月13日就该车成立的机动车辆保险合同系双方真实意思表示，为有效合同。原告郭运炜已依照合同约定交付了全部保险费，因此在合同有效期内，原告郭运炜投保的车辆发生了保险事故，被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司应按合同约定承担赔偿保险金的责任。关于被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司抗辩依照保险条款责任免除的有关规定，原告郭运炜投保的车辆在发生交通事故时严重超载行驶且原告郭运炜承担事故全部责任，依照合同约定应扣除30%免赔率，本院认为，首先，保险合同是最大诚信合同，最大诚信原则既是对投保人的要求，也是对保险人的要求。按照该原则，投保人在投保时应如实告知，保险人应对保险合同的内容作出明确说明。被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司提交的证据不能证明被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司已将保险条款交付给原告郭运炜，更不能证明被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司已就免责条款内容对原告郭运炜尽到了明确说明义务，而根据我国保险法的有关规定，保险合同中有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。综上，原告郭运炜请求被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司给付保险金理由成立，被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司主张应扣除30%免赔率的理由不予支持。原告郭运炜要求被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司给付应当理赔、未理赔款项即其为陈凤英近亲属支付的丧葬费26,068.50元、死亡赔偿金109,242元、精神抚慰金50，000元并不超过受害人实际损失，误工费4,000元、交通费4,000元明显超过实际损失，本院酌定受害人家属处理该事故的误工费为2，000元、交通费为2，000元，该事故损失合计189，310.50元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律问题的解释》第十七条、第十八条、第二十七条、第二十九条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司赔偿原告郭运炜支付给陈凤英近亲属的丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金、误工费、交通费共计36，731元（189，310.50元－152，579.45元）；二、驳回原告郭运炜其他诉讼请求。本案所涉给付内容，自本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取409元，原告郭运炜已预交，由原告郭运炜负担50元，由被告中国人民财产保险股份有限公司兴国支公司负担359元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 员  曾育锋二〇一八年三月二十日代理书记员  叶 琦