杭州市临安区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0185民初1342号原告：中国工商银行股份有限公司临安支行，住所地杭州市临安区锦城街道城中街101号，统一社会信用代码913301851437403648。负责人：汤岭，该支行行长。委托代理人：顾恒强，男，1964年9月8日出生，汉族，杭州市临安区人，住杭州市临安区，系原告的员工。被告：孙雷，男，1983年12月27日出生，汉族，吉林省通化市人，住杭州市临安区。被告：杭州新越置业有限公司，住所地：杭州市临安区锦城街道金溪园1幢107。统一社会信用代码91330185699802794C法定代表人：余涛，该公司总经理。委托代理人：邱文强、兰刚，浙江满江红律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司临安支行为与被告孙雷、杭州新越置业有限公司金融借款合同纠纷一案，于2018年3月9日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员袁书月适用简易程序于2018年4月27日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告中国工商银行股份有限公司临安支行的委托代理人顾恒强、被告杭州新越置业有限公司的委托代理人兰刚到庭参加诉讼，被告孙雷经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。原告中国工商银行股份有限公司临安支行诉称：2012年3月30日，被告孙雷、杭州新越置业有限公司与原告签订了《个人购房借款/担保合同》一份，约定被告孙雷向原告申请贷款人民币468000元，期限240个月，以等额方式按月还本付息，原告于2012年3月30日发放了该笔贷款。被告孙雷以其所有的坐落于杭州市临安区产为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押预登记手续，被告杭州新越置业有限公司为上述贷款提供连带责任保证。截止2018年2月1日，被告连续3期、累计多期未归还借款本息。为此，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告孙雷偿还所欠原告借款本金387242.22元，利息4801.85元，合计392044.07元（诉状上利息计算时间有误，更正为利息暂计至2018年2月20日，2018年2月21日至贷款本息结清之日止的利息、罚息、利息等按借款合同和人行相关规定另行计算）；2、原告对编号为01202001012012一手贷0000079号《个人购房借款/担保合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；3、被告杭州新越置业有限公司对上述借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告杭州新越置业有限公司辨称：本案中，被告杭州新越置业有限公司不应对被告孙雷的债务承担保证责任。因为原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》中明确被告杭州新越置业有限公司的保证责任为阶段性连带责任保证，即免除条件为被告孙雷办理完正式抵押登记手续，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。但事实上，被告孙雷名下的临安区锦城街道金溪园2幢1单元1102室房产在2014年6月18日已通过竣工验收并在临安区规划建设局进行备案，并于2014年8月15日取得该房产的《房屋所有权证》（初始登记），但被告孙雷一直不来办理交房手续，也不去办理上述房产权属证书的转移登记手续，进而无法办理现房抵押手续，是被告孙雷的行为阻却了保证责任免除条件的产生，与被告杭州新越置业有限公司无关，故被告杭州新越置业有限公司不应承担保证责任；即便被告应当承担保证责任，其保证责任的范围应当是原告在被告孙雷名下的房产行使抵押权后的不足部分。被告孙雷未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司临安支行为证明其诉称的事实向本院提供如下证据：证据一、个人购房借款/担保合同（复印件，与原件核对一致）1份，用以证明：1、被告孙雷因购房向原告贷款，双方约定利率、违约责任等事实；2、被告杭州新越置业有限公司为上述购房贷款承担连带责任担保的事实。证据二、中国工商银行个人贷款借款凭证（复印件，与原件核对一致）1份，用以证明原告向被告孙雷依约发放贷款的事实。证据三、查询登记（复印件，与原件核对一致）及房屋预登记证明（复印件，与原件核对一致）各1份，用以证明被告孙雷为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了预登记手续的事实。证据四、还款明细电脑打印件1份，用以证明截至2018年2月20日，被告孙雷尚欠原告借款本金387242.22元，利息4801.85元，合计392044.07元的事实。被告杭州新越置业有限公司为支持自己的辩称事实，向本院提供了如下证据：证据一、临安市建设工程竣工验收备案证明（复印件，与原件核对一致）1份、房屋所有权证（复印件，与原件核对一致）1份，用以证明：案涉房产金溪园2幢1单元1102室于2014年6月18日通过竣工验收，具备交付、使用条件，并于2014年8月15日取得该房产的《房屋所有权证》（初始登记）的事实。证据二、EMS快递单（复印件，与原件核对一致）1份、催促售房通知书（复印件，与原件核对一致）1份，用以证明：被告杭州新越置业有限公司于2014年6月和2014年7月11日多次通知被告孙雷前来办理交房手续，履行了通知义务，被告孙雷不去办理现房抵押手续的责任不在于被告杭州新越置业有限公司，被告杭州新越置业有限公司不应当承担保证责任的事实。被告孙雷未向本院提供证据。被告孙雷无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证的权利。经庭审质证，被告杭州新越置业有限公司对原告提供的证据均无异议,故本院对原告提供的上述证据证明效力均予以确认。原告工行临安支行对被告杭州新越置业有限公司提供的证据真实性没有异议。故本院对被告提供的上述证据的真实性予以确认。综合庭审中当事人的陈述及有效证据，本院查明本案的事实与原告诉称的一致。本院认为：被告孙雷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证等抗辩的权利，并不影响本案的审理。原告与两被告之间签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，受法律保护。被告孙雷违反合同约定未按期足额支付借款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定提前要求被告孙雷归还借款本息。被告孙雷提供其名下位于临安区的房产作为本案借款的抵押物的意思表示明确、有效，并且已经办理了抵押预告登记手续，故原告依法对该抵押物享有优先受偿权。被告杭州新越置业有限公司自愿为被告孙雷的个人购房担保借款合同提供保证，故被告杭州新越置业有限公司作为提供连带责任保证的担保人应按合同约定对上述全部借款本息承担连带清偿责任。被告杭州新越置业有限公司辩称其不应对被告孙雷的债务承担保证责任。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》第十条中明确约定被告杭州新越置业有限公司免除保证责任的条件为被告孙雷办理完正式抵押登记手续，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，现被告杭州新越置业有限公司未能举证证明被告孙雷已经办理完正式抵押登记手续，故对被告杭州新越置业有限公司辩称其无需承担担保责任的辩称意见，本院不予采纳。被告杭州新越置业有限公司辩称即使其应当承担保证责任，其保证责任的范围应当是原告在对被告孙雷名下的房产行使抵押权后的债权未实现部分，应物保优于人保原则。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》第三十条30.3条款中约定：“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。”故被告杭州新越置业有限公司的该抗辩意见，本院亦不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙雷应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司临安支行借款本金387242.22元，并支付利息4801.85元（暂计算至2018年2月20日，从2018年2月21日起至款项付清之日止的利息按合同约定继续计算）。二、被告杭州新越置业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司临安支行对于预告登记在被告孙雷名下位于临安区）（他项权证号：临房预锦城字第201200132号）的房产折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。如果被告孙雷、杭州新越置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7500元，减半收取3750元，由被告孙雷、杭州新越置业有限公司共同负担。原告中国工商银行股份有限公司临安支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告孙雷、杭州新越置业有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审判员  袁书月二〇一八年四月二十七日书记员  阮 敏附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书执行的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。???