伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2017）内0627民初3715号原告：招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。法定代表人：李强，该分行行长。委托诉讼代理人：伊琳娜，女，该分行职工。被告：徐高荣。被告：白翠兰。被告：鄂尔多斯市联亨房地产开发有限责任公司。法定代表人：连大鹏，该公司董事长。原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称招商银行鄂尔多斯分行）与被告徐高荣、白翠兰、鄂尔多斯市联亨房地产开发有限责任公司（以下简称联亨房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行鄂尔多斯分行委托诉讼代理人伊琳娜到庭参加诉讼，被告郭徐高荣、白翠兰、联亨房地产公司本院宫傲送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐高荣、白翠兰返还原告贷款本金3244654.45元，支付截至2017年7月18日的利息11482.47元，逾期利息425454.85元，复利46046.17元，合计3727637.94元，并支付从2017年7月19日起按合同执行利率为基础上浮50%计算罚息、复利至给付之日止；2.判令被告徐高荣、白翠兰在其提供的房产价值范围内对债务承担连带清偿责任；3.判令被告联亨房地产公司对上述借款本息承担连带给付责任；4.由上述被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2013年9月2日，原告招商银行鄂尔多斯分行与被告徐高荣签订个人授信协议，约定：“招商银行鄂尔多斯分行向徐高荣提供总额350万元可循环授信额度，授信期间为120个月，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。”为保证授信协议项下贷款如期归还，原告招商银行鄂尔多斯分行与被告徐高荣、白翠兰签订个人授信最高额抵押合同，合同约定：“徐高荣、白翠兰以其所有房产抵押予招商银行鄂尔多斯分行，为上述授信协议项下所有债务在授信额度内提供最高额抵押担保责任。如徐高荣连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，招商银行鄂尔多斯分行有权要求借款人提前归还借款，并依法以抵押房产进行折价或拍卖、变卖，所得价款中优先受偿上述授信贷款借款本息及费用。担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、公告费等。”并于2013年9月26日办理预购商品房抵押权预告登记证书。被告联亨房地产公司向原告招商银行鄂尔多斯分行签订个人授信最高额不可撤销担保书，约定：“联亨房地产公司为上述授信贷款在授信额度内提供连带保证责任，保证期间为授信协议项下每笔贷款到期日另加两年。保证范围为授信协议项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等实现债权费用。保证人承诺：自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质押物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。”原告招商银行鄂尔多斯分行与被告徐高荣于2013年9月2日签订个人贷款借款合同，合同约定：“徐高荣向招商银行鄂尔多斯分行借款350万元，借款期限为120个月，利率为浮动利率，即按国家公布的贷款基准利率上浮30%计算。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。还款方式为每月以等额本息还款法还本付息。”被告白翠兰向原告招商银行鄂尔多斯分行签写共同还款承诺书，承诺：“自愿为上述授信协议/借款合同项下的债务承担共同还款义务。”合同签订后，原告招商银行鄂尔多斯分行按合同约定向被告徐高荣发放贷款，被告徐高荣于2014年8月28日开始逾期，于2014年11月28日办理停本还息业务。截至2017年7月18日，被告徐高荣尚欠原告借款本金3244654.45元，利息436937.32元，复利46046.17元。经原告多次催要未果，现诉至本院。被告徐高荣、白翠兰、联亨房地产公司未做答辩。原告招商银行鄂尔多斯分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告徐高荣、白翠兰、联亨房地产公司未到庭质证。经审查，原告招商银行鄂尔多斯分行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告提交的证据予以采信，对原告招商银行鄂尔多斯分行主张的事实予以确认。本院认为，原告招商银行鄂尔多斯分行与被告徐高荣签订的个人授信协议、个人贷款借款合同，与被告徐高荣、白翠兰签订的个人授信最高额抵押合同以及被告联亨房地产公司向原告签订的个人授信最高额不可撤销担保书均是双方的真实意思表示，所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故所签协议、合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告招商银行鄂尔多斯分行按照约定向被告徐高荣发放贷款350万元，被告徐高荣应按合同约定履行到期还本付息的义务。被告白翠兰向原告招商银行鄂尔多斯分行签写共同还款承诺书，承诺愿意承担共同还款义务。被告徐高荣、白翠兰于2014年8月28日开始逾期，属违约行为，故对原告招商银行鄂尔多斯分行请求被告徐高荣、白翠兰返还借款本金，支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。对于原告招商银行鄂尔多斯分行诉请被告徐高荣、白翠兰提供抵押物在其价值范围内承担连带清偿责任的请求，根据《中华人民共和国物权法》第十五条的规定，签订抵押合同但未办理抵押权登记的，仅为抵押权未有效成立，并不影响抵押合同的效力，抵押合同仍然有效，故在抵押合同仍然有效的情况下，债权人可基于抵押合同向抵押人主张在抵押物价值的范围内对债务承担连带清偿责任。故对原告招商银行鄂尔多斯分行诉请被告徐高荣、白翠兰提供抵押物在其价值范围内承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。原告招商银行鄂尔多斯分行请求被告联亨房地产公司对被告徐高荣、白翠兰的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告联亨房地产公司承担保证责任后，有权向被告徐高荣、白翠兰追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告徐高荣、白翠兰自本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金3244654.45元，支付截至2017年7月18日的利息436937.32元，复利46046.17元；二、被告徐高荣、白翠兰支付原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行从2017年7月19日至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率按合同约定借款执行利率上浮50%计算）；三、被告徐高荣、白翠兰在其提供的抵押物价值范围内对本判决第一、二项应付款项承担连带清偿责任，但连带清偿范围不超过被告徐高荣、白翠兰与原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行签订个人授信最高额抵押合同所担保债务本金总和350万元；四、被告鄂尔多斯市联亨房地产开发有限责任公司对本判决第一、二项应付款项承担连带清偿责任，但连带清偿范围不超过被告鄂尔多斯市联亨房地产开发有限责任公司与原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行签订个人授信最高额不可撤销担保书所担保债务本金总和350万元；五、被告鄂尔多斯市联亨房地产开发有限责任公司承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告徐高荣、白翠兰追偿，被告徐高荣、白翠兰应于被告鄂尔多斯市联亨房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市联亨房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费36622元，公告费600元，由被告徐高荣、白翠兰、鄂尔多斯市联亨房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 长  张小悦代理审判员  樊 富人民陪审员  李 静二〇一八年一月二十二日法官 助理  李晓帆书 记 员  李 婷