文书内容重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2015）万法民初字第07495号原告王绍玲，女。委托代理人黄毅，重庆正章律师事务所律师，特别授权。被告黄建明，男。委托代理人曾有为，重庆奎龙律师事务所律师，特别授权。委托代理人李秀堂，重庆奎龙律师事务所律师。被告重庆佩洪投资有限公司，住所地重庆市万州区（天城）北山大道（钟鼓楼大市场）170号西区4层4-16，注册号500101000057155。法定代表人刘东方。原告王绍玲与被告黄建明、重庆佩洪投资有限公司（以下简称佩洪投资公司）保证合同纠纷一案，本院于2015年7月27日立案受理后，依法由审判员廖丽华担任审判长，与人民陪审员赖庆娟、陈莉组成合议庭，于2015年12月1日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告王绍玲及其委托代理人黄毅，被告黄建明的委托代理人李秀堂到庭参加诉讼。被告佩洪投资公司经本院合法传唤未到庭应诉，本案依法缺席进行审理。本案在审理过程中，应原告申请，依法查封了产权登记在黄建明名下的位于万州区王牌路382号附1号A幢15-1房屋一套（房权证301字第049515号）。本案现已审理终结。原告王绍玲诉称，2014年11月15日，被�黄建明以明志刚的名义向原告借款20万元，借款期限6个月，月利率2.5%。被告黄建明及佩洪投资公司作为担保人分别在借款凭据上签名或加盖公司印章。借款到期后原告催款无果，现诉请法院判令二被告承担保证责任，共同偿还原告借款本金20万元并按照中国人民银行同期贷款利率的四倍支付逾期利息。本案诉讼费用由被告承担。被告黄建明辩称，明志刚向原告借款20万元以及黄建明为该笔借款提供担保属实。佩洪投资公司在借款凭据上加盖印章时黄建明已经不是佩洪投资公司的法定代表人。建议法院追加明志刚为被告，以便查明借款本金有否归还。另外，明志刚已支付利息超出法定利率的部分应予冲抵本金。被告佩洪投资公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年11月15日，明志刚作为借款人向原告出具借款凭据，载明：“今借到王绍玲人民币：（小写）200000元整，（大写）贰拾万元整。用途周转，月利息2.5%，借款期限（6个月）即2014年11月15日起至2015年5月14日止。利息按月支付。（到期支付，按原定利息执行；提前支取，需一个月内预约，月息按1%计算）”。上述借款凭据上，担保人一栏有被告黄建明的签名以及佩洪投资公司加盖的印章。原告王绍玲当日从其中信银行的账户内提取现金50000元交付黄建明，另外通过其建设银行的账户向明志刚的银行账户转账150000元。2014年12月15日、2015年1月15日、2015年2月15日、2015年3月16日、2015年4月15日、2015年5月15日，明志刚通过其银行账户按约定的每月5000元标准支付了借款期限内的资金利息。后因借款期限届满后明志刚未归还本金，现原告以二被告系该笔借款的担保人应承担连带保证责任为由向本院提起诉讼，请求判令二被告承担担保责任，共同偿还借款本息。上述事实，有原告提交的借款凭据、银行账户流水明细等予以佐证，可以认定。本院认为，被告明志刚作为借款人向原告王绍玲借款200000元，被告黄建明及佩洪投资公司为其提供保证担保，有原告提供的借款凭据予以�明。原告与二被告之间的保证合同关系依法成立并生效。由于借款凭据中未对保证方式进行约定，依照《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，应按连带责任保证承担担保责任。且因当事人对保证担保的范围也没有约定，故二被告应当对涉案全部债务承担担保责任。关于被告黄建明所抗辩的应追加借款人明志刚为被告的理由，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条第一款规定，连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。故原告选择只起诉保证人符合上述法律规定，被告在代为履行债务后亦有权向债务人追偿。且借款期限届满，如明志刚已经偿还本金，则按照民间借贷的交易习惯，债务人应当收回债务凭证。现该借款凭据的原件仍由原告持有，且原告主张债务人并未归还借款本金，当然也无法就此举示证据，原告主张债务人并未归还借款本金的说法成立。关于利息的给付。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》也明确规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）�超出此限度的，超出部分的利息不予保护。因此，本案原告王绍玲与借款人关于月利率2.5%的约定不符合上述规定，应调整为按中华人民共和国银行发布的同期同类贷款基准利率的四倍核算，超出部分冲抵本金。经冲抵后，明志刚尚欠原告王绍玲的借款本金为191224.74元（具体计算方式及冲抵金额详见附表），二被告应就上述明志刚所负债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条，《中华人民共和国�事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄建明、重庆佩洪投资有限公司于本判决生效后十日内共同代为偿还原告王绍玲的借款本金191224.74元及该款自2015年5月16日起算的资金利息，利息以191224.74为计算基数，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至借款还清时止；二、驳回原告王绍玲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加�支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，保全费1520元，合计5820元由二被告负担（原告已预交，被告负担之金额迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  廖丽华人民陪审员  赖庆娟人民陪审员  陈 莉二〇一五年十二月一日书 记 员  熊蓝婷附件：本案借款利息冲抵计算表借款本金              起息日              还款日              计息天数              约定利率（年）              约定计息金额              实际还款金额              同期银行四倍利率（年）              法定应付利息              是否欠息              抵息后余额              抵充本金              抵充后计息本金                  200,000.00               2014/11/15              2014/12/15              30              0.3000               5,000.00               5,000.00               0.2240               3,733.33               1,266.67               1,266.67               198,733.33                   198,733.33               2014/12/16              2015/1/15              30              0.3000               5,000.00               5,000.00               0.2240               3,709.69               0.00               1,290.31               1,290.31               197,443.02                   197,443.02               2015/1/16              2015/2/15              30              0.3000               5,000.00               5,000.00               0.2240               3,685.60               0.00               1,314.40               1,314.40               196,128.63                   196,128.63               2015/2/16              2015/3/16              28              0.3000               5,000.00               5,000.00               0.2240               3,417.00               0.00               1,583.00               1,583.00               194,545.62                   194,545.62               2015/3/17              2015/4/15              29              0.3000               5,000.00               5,000.00               0.2140               3,353.75               0.00               1,646.25               1,646.25               192,899.37                   192,899.37               2015/4/16              2015/5/15              29              0.3000               5,000.00               5,000.00               0.2140               3,325.37               0.00               1,674.63               1,674.63               191,224.74