河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1025民初381号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行，住所地：襄城县八七路邮政局三楼。负责人：黄丽丽，该行行长。委托代理人：王永敏，该行职工。被告：黄菲，男，汉族，1989年12月20日出生，住襄城县。被告：陈文娟，女，汉族，1991年1月11日出生，住襄城县。被告：刘金魁，男，汉族，1986年9月26日出生，住襄城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行（以下简称邮储银行）诉被告黄菲、陈文娟、刘金魁借款合同纠纷一案，本院于2017年1月30日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人王永敏，被告黄菲、陈文娟、刘金魁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告诉称：2017年6月9日，原告与被告黄菲、陈文娟签订了《小额贷款额度借款合同》。约定被告黄菲、陈文娟向原告借款10万元，借款期限自2017年6月9日起至2019年6月9日止。合同约定借款利率为年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告依约向被告履行了贷款发放义务。同时原告与被告刘金魁签订了《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告黄菲、陈文娟的上述借款提供连带责任保证。借款后被告未按照合同约定履行还款付息义务，严重违约。故原告诉至法院请求：1、被告黄菲、陈文娟偿还原告借款本金10万元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定的逾期罚息年利率19.89%，自2017年12月10日计算至还清欠款之日止）；2、被告刘金魁对上述借款本金及利息、罚息等承担连带偿还责任；3、诉讼费及其他费用由三被告承担。被告黄菲辩称：我应该还款。但是我和二被告一起做生意，应该一起还款，当初说过要一起还款。这10万元其中5万元是用来租赁仓库、2万是投到生意上、5000元用来还生意上的账、15000元我个人用了，和生意无关。剩余的钱用于生活和生意开支。当时贷款是刘金魁提议的，租赁仓库是陈文娟的朋友找的，只跟我说了租赁费用是5万元。贷款手续也是陈文娟叫着我去银行办的。被告陈文娟辩称：我不应该还款。当时贷款时黄菲说是用他的房子做抵押的。黄菲说银行只贷给结过婚的人，让我去签字就是做证明作用。被告刘金魁辩称：我不应该还款。当初贷款是要做生意用的，但在我做生意期间没有用这笔钱。根据双方当事人的诉辩情况，并征询当事人意见，本院归纳本案争议焦点如下：原告的诉讼请求应否得到支持。本院查明的法律事实2017年5月25日，被告黄菲作为申请人、被告陈文娟作为申请人黄菲配偶、被告刘金魁作为担保人向原告提出小额贷款业务申请。申请金额100000元，用于收购小麦。2017年6月9日，被告黄菲作为借款人（乙方）、与原告（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》。编号为410057822xxxx5953096（以下简称借款合同）。约定：本合同项下授信额度金额为100000元。借款期限自2017年6月9日起至2019年6月9日止。合同借款利率为年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法。乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况下，甲方有权强制提前收回贷款。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日按展期或延期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分部分按逾期贷款罚息利率计收复利。乙方违反合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。被告陈文娟作为共同借款人在合同上签字并按指印。同日原告与被告刘金魁签订了《小额贷款最高额保证合同》（以下简称保证合同），约定：本合同的主合同为被告黄菲与原告2017年6月9日签订的上述借款合同及其项下各单项义务合同。被告刘金魁愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币100000元及利息之和的最高额担保。保证范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包含但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）的100%。保证方式为连带责任保证。如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向原告还款，原告自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，原告有权要求被告刘金魁按保证合同的约定履行该部分保证责任。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。主合同双方解除主合同或者主合同提前到期的，被告刘金魁对主合同项下已发生的债务和债务人给原告造成的损失承担保证责任。当日原告向被告黄菲的账户发放了100000元贷款。后被告黄菲支付给原告5个月的利息，被告刘金魁支付给原告1个月的利息。该笔借款的利息支付至2017年12月9日。之后被告黄菲、陈文娟未再按照合同约定履行还款付息义务，保证人刘金魁也未履行保证义务。原告向三被告催要未果，于2018年1月30日诉至本院请求：1、被告黄菲、陈文娟偿还原告借款本金10万元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定的逾期罚息年利率19.89%，自2017年12月10日计算至还清欠款之日止）；2、被告刘金魁对上述借款本金及利息、罚息等承担连带偿还责任；3、诉讼费及其他费用由三被告承担。本院判决理由和结果本院认为：原告与三被告签订的借款合同和保证合同依法成立并生效，本院予以认可。各方均应按照合同约定履行义务，否则承担违约责任。被告黄菲、陈文娟未按照合同约定按时付息，经原告催要后仍不付息，足以影响原告债权的实现。虽借款未到期，但按照借款合同的约定，原告有权提前收回借款。故原告请求被告黄菲、陈文娟偿还借款100000元，符合法律规定，本院予以支持。因三被告未按期偿付贷款利息，按照借款合同的约定，自2017年12月10日起至本判决确定的还款之日止按逾期贷款罚息年利率19.89%计收复利。被告刘金魁作为连带责任保证人，应对上述本金及复利承担连带还款责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告黄菲、陈文娟于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄城县支行借款本金100000元并自2017年12月10日起至本判决确定的还款之日止按逾期贷款罚息年利率19.89%计收复利；二、被告刘金魁对本判决第一项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告黄菲、陈文娟、刘金魁共同负担(于判决生效后五日内缴纳)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。期满不上诉，则本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将根据对方当事人的申请予以强制执行。当事人应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限内申请执行；逾期不申请，本院将视为放弃权利。审判员  刘花蕊二〇一八年三月十二日书记员  马曙光