湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0116民初1287号原告：武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行，住所地：武汉市黄陂区前川街百秀街。负责人：杨玲，该行行长。委托诉讼代理人：龚亚东，男，1990年8月26日出生，汉族，住武汉市黄陂区，该行员工，一般授权。委托诉讼代理人：姜俊，男，1985年3月15日出生，汉族，住武汉市黄陂区。该行员工，一般授权。被告：冉凡涛，男，1984年12月7日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍东区，被告：董亭亭，女，1987年5月22日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍东区，被告：武汉汉北联合融资担保有限公司，住所地：武汉市新洲区邾城街解放路（红旗街）第6栋3层。法定代表人：肖利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：庄婷，女，1991年11月24日出生，汉族，住武汉市江岸区，系该公司员工，一般授权。原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行（以下简称农商行黄陂支行）诉被告冉凡涛、被告董亭亭、被告武汉汉北联合融资担保有限公司（以下简称汉北担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月5日立案受理后，依法组成由审判员张武柯、人民陪审员刘义锁、陈治刚参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行黄陂支行的委托诉讼代理人龚亚东、姜俊、被告汉北担保公司的委托诉讼代理人庄婷到庭参加了诉讼。被告冉凡涛、被告董亭亭经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行黄陂支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告冉凡涛向原告偿还借款本金3999989.98元及利息87266.66（利息暂计至2018年2月25日）；2、判令被告董亭亭对该笔借款承担共同还款责任；3、判令被告汉北担保公司对被告冉凡涛所负全部债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告汉北担保公司为被告冉凡涛借款提供的保证金有优先受偿权；5、判令本案的全部诉讼费用，原告因本案支付的诉讼费等为实现债权的其他所有费用全部由被告承担。事实和理由：2016年12月27日，原告与被告冉凡涛、被告董亭亭签订《个人客户借款合同》，约定借款金额为4,000,000元，年利率为8.4%，借款期间为12个月，被告汉北担保公司自愿为上述借款提供连带保证担保。同日，原告依约向被告冉凡涛发放了借款4,000,000元。后因被告冉凡涛未按合同约定还本付息。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。被告冉凡涛、被告董亭亭经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。被告汉北担保公司答辩称：1、对于被告冉凡涛、被告董亭亭向原告农商行黄陂支行借款4,000,000元的借款事实无异议；2、对于我司对该笔借款应承担担保责任的事实和我司在原告处有担保金400,000元的事实无异议；3、该笔借款的实际使用人为案外人祝志勇，依法应向其主张还款责任。被告汉北担保公司未向本院提交证据。本院经审理查明：2016年10月28日，被告冉凡涛向原告出具借款申请书一份，向原告农商行黄陂支行申请4,000,000元捷贷通转贷，2016年12月21日，被告冉凡涛之妻被告董亭亭向原告出具借款人配偶承诺书，自愿以个人及家庭共有财产对冉凡涛的在原告处的借款承担连带还款责任。2017年12月27日，原告（贷款人、乙方）与被告冉凡涛（借款人、甲方）签订HT0120404031320161227001《个人客户借款合同》，约定：第二条：本合同项下的借款用途为还旧借新。第三条：借款金额为4,000,000元，借款期限为12个月，自2016年12月27日起至2017年12月26日止。实际借款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证与本合同具有同等法律效力。第四条：借款利率为8.4%；借款利息自实际提款日起计算，本合同项下借款在计息时，计息天数按实际天数计算；计息方式为按月结息，结息日为每月的20日；第五条：本合同项下贷款的支付方式为受托支付，在提款申请获批后，将贷款资金划入甲方在乙方开立的结算账户，并按以下明细划转至甲方交易对手账户62×××78，交易对手名称：王义军，支付金额为4,000,000元；第六条：甲方偿还本合同项下借款本息的资金来源于但不限于1、公司生产经营收入及其他，2、担保公司承担连带还款责任；甲方采取按月结息，到期还本的方式还款，乙方应按合同约定的还款期限用现金或转账方式足额支付本息至甲方指定账户14×××16，并授权乙方划收；第七条：经甲乙双方同意本借款由武汉汉北联合融资担保有限公司提供保证担保；第十一条：甲方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，乙方有权要求甲方限期清偿，有权对甲方在原告及其下辖经营机构的账户中扣划资金用于清偿到期应付债务，同时对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。同时，双方对争议解决方式及其他权利义务事项进行了约定。该合同由借款人冉凡涛、共同借款人董亭亭与贷款人农商行黄陂支行签章确认。被告汉北担保公司经其董事会决议，同意对被告冉凡涛向原告农商行黄陂支行办理的捷贷通业务，贷款本金4,000,000元提供连带责任保证，并于2016年12月27日与原告签订了HT0120404031320161227001-01《专业担保公司担保合同》，自愿为原告与冉凡涛签订的HT0120404031320161227001《个人客户借款合同》提供全额担保，即对主债权提供全额的连带责任保证，担保金额为4,000,000元，保证时间为2016年12月27日至2017年12月26日。保证金担保方式为保证金质押，担保范围包括：主合同项下融资资本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、代理费等）。同时，双方对争议解决方式及其他权利义务事项进行了约定。该合同由原告和被告汉北担保公司签章确认。原告（乙方、质权人）随后与被告汉北担保公司（甲方、出质人）签订担保保证金质押书，就被告冉凡涛的该笔借款合同有关担保保证金的事项确认如下：1、担保保证金为400,000元，2、该保证金存入乙方专用账户保管，保证金账号20×××03；4、乙方对担保保证金取得质权，有优先于第三人受偿的权利；5、甲方在此不可撤销授权，若甲方、债务人违约，乙方有权随时扣划保证金代为偿还或支付主合同项下债务。原告与被告汉北担保公司签章确认。同日，被告冉凡涛向原告出具个人贷款提款申请书，申请提款。被告汉北担保公司亦向原告出具汉北放通字【2016】第0032号放款通知书，通知原告可向被告冉凡涛发放贷款4,000,000元，期限12个月。原告遂按借款合同约定发放贷款。至起诉之日，被告冉凡涛向原告偿还本金10.02元，尚欠3999989.98元本金未偿还。以上事实有原告农商行黄陂支行提交的HT0120404031320161227001《个人客户借款合同》、借款人配偶承诺书、HT0120404031320161227001-01《专业担保公司担保合同》、担保保证金质押书、董事会同意保证意见书、个人贷款提款申请书、汉北放通字【2016】第0032号武汉汉北联合融资担保有限公司放款通知书、借款凭证、还款明细表、当事人当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为：本案当事人签订《个人客户借款合同》、借款人配偶承诺书、《专业担保公司担保合同》、担保保证金质押书、董事会同意保证意见书、个人贷款提款申请书、放款通知书均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人应当依合同履行各自义务。原告农商行黄陂支行已按约履行了出借资金义务，被告冉凡涛未按约定向原告农商行黄陂支行履行偿还借款本金和支付利息义务，对此纠纷，被告冉凡涛应承担民事责任。被告冉凡涛、董亭亭在借款期间届满后，未按合同约定还本付息，根据双方签订的借款合同约定，原告农商行黄陂支行要求借款人冉凡涛、董亭亭偿还本合同项下的借款本息及罚息的请求，本院予以支持。原告与被告汉北担保公司签订的保证合同和担保保证金质押书上载明被告汉北担保公司承担责任的方式为连带责任保证，并将担保保证金400,000元存入专用账户保管，根据担保法解释第八十五条的规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化或移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”对原告要求被告汉北担保公司承担连带清偿责任及对400,000元担保保证金有优先受偿权利的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，经合议庭评议，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零八条、第二百一十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第六十三条、第六十七条、第七十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告冉凡涛、被告董亭亭向原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行偿还借款本金3,999,989.98元；二、被告冉凡涛、被告董亭亭向原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行支付利息（以本金3,999,989.98元为基数，按年利率8.4%计算自2016年12月27日起至付清之日止）及罚息（以本金3,999,989.98元为基数，按年利率8.4%上浮50%计算自2017年12月27日起至付清之日止）；三、如被告冉凡涛、被告董亭亭不能履行上述第一、二项给付义务，原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行有权以被告武汉汉北联合融资担保有限公司提供的担保保证金优先受偿，被告武汉汉北联合融资担保有限公司在不足部分承担连带清偿责任；四、驳回原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行的其他诉讼请求。以上给付内容于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39,498元，由被告冉凡涛、被告董亭亭、被告武汉汉北联合融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  张武柯人民陪审员  刘义锁人民陪审员  陈治刚二〇一八年五月二十九日书 记 员  刘 畅