天津市宝坻区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宝刑初字第112号
公诉机关天津市宝坻区人民检察院。
被告人刘明磊，男，农民。2014年9月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被天津市公安局宝坻分局刑事拘留，同年10月30日被执行逮捕。现羁押于宝坻区看守所。
宝坻区人民检察院以津宝检公诉刑诉（2015）66号起诉书指控被告人刘明磊犯信用卡诈骗罪，于2015年2月10日向本院提起公诉，并提出量刑建议。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。在审理过程中，发现本案有不宜适用简易程序之情形，遂于2015年3月12日决定将本案转为普通程序审理，再次公开开庭审理了本案。宝坻区人民检察院指派代理检察员刘婷出庭支持公诉。被告人刘明磊到庭参加诉讼。现已审理终结。
宝坻区人民检察院指控，2012年3月27日，被告人刘明磊明知无还款能力，以个人名义办理了一张光大银行信用卡，用于透支消费。2012年8月26日最后一次还款800元后，经银行多次催款，刘明磊未再还款。现该信用卡共欠本金107245.60元。
2012年4月14日，被告人刘明磊明知无还款能力，以其母亲董××的名义办理了一张光大银行信用卡，用于个人透支消费。2012年8月26日最后一次还款800元后，经银行多次催款，未再还款。现该信用卡共欠本金96380.80元。
案发后，被告人刘明磊主动到公安机关投案，并如实供述所犯罪行。
为证明上述事实，公诉机关向法庭提交了信用卡账户交易明细、信用卡申请办卡材料、银行催收记录等书证，涉案信用卡等物证，证人证言笔录及被告人供述笔录等证据，认为被告人刘明磊以非法占有为目的，对所持有信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘明磊主动投案并如实供述所犯罪行，属自首。
庭审中，被告人刘明磊对起诉书指控的事实没有异议，并表示自愿认罪。
经审理查明，2012年3月27日，被告人刘明磊以其个人名义向光大银行申请办理了一张光大银行商旅白金信用卡，初始授信额度为人民币10万元。该信用卡被刘明磊于2012年4月15日、2012年4月16日用于透支消费，共计人民币99320元。被告人刘明磊于2012年5月27日还款700元，2012年7月24日还款500元，2012年8月26日最后一次还款800元后，未再还款。中国光大银行天津分行工作人员自2012年12月14日起，以电话催收、上门送达催收通知单、发信函催收等方式多次催收，刘明磊拒不归还透支款。
2012年4月14日，被告人刘明磊以其母亲董××的名义在光大银行办理了一ＸＸ光商旅白金信用卡，初始授信额度为人民币9万元。后该信用卡被刘明磊于2012年5月3日、5月4日用于透支消费，共计人民币89260元。被告人刘明磊于2012年5月27日还款700元，2012年7月24日还款500元，2012年8月26日最后一次还款800元后，未再还款。中国光大银行天津分行工作人员自2012年7月10日起，以电话催收、上门送达催收通知单、发信函催收等方式多次催收，刘明磊拒不归还透支款。
综上，被告人刘明磊共透支信用卡本金188580元。
案发后，被告人刘明磊于2014年9月24日主动到公安机关投案，并如实供述所犯罪行。
上述事实，有公诉机关向法庭提交，并经庭审举证、质证的下列证据证实，足以认定：
1、证人郭一×的证言笔录，证实2012年4月14日，董××以个人名义在光大银行办理一张透支额度为9万元的白金商旅信用卡，该卡被激活后一直被用于消费和透支。最后一次还款时间为2012年8月26日，还款额为800元，之后光大银行工作人员通过拨打预留电话、邮寄催款函、派人实地到家催款等多种方式催缴欠款，但对方一直没有还款。截止到2014年7月4日账单日，该卡共欠本金96380.8元。
2、证人董××（刘明磊之母）的证言笔录，证实在2012年3、4月份的时候，刘明磊说开服装厂赔钱了，让其办一张信用卡供刘明磊还账用。后刘明磊带其去银行办理了一张可以透支10万元的信用卡。这张卡办下来后由刘明磊使用，其没有接过银行的催款电话。
3、证人刘一×（刘明磊之父）的证言笔录，证实2012年4月份左右，其大儿子刘明磊因为经营服装生意赔钱了，就让其妻子董××办理一张信用卡帮他还账用。这张卡信用额度为9万元，基本被刘明磊用来为工人开工资了，董××没有使用过。刘明磊开始还了一阵，2012年8月份左右没钱了，就一直没有还过。光大银行工作人员向其打过电话，也来过家里两次，都是其接待的，其为了应付银行的催款，答复说透支款都被自己用于投资建筑工程了。其证言证实刘明磊还以个人名义在光大银行办理过一张信用卡，从2012年冬天开始，其多次接到过银行的催款电话。
4、证人许×（光大银行天津分行工作人员）的证言笔录，证实刘明磊在2012年3月27日办理了一张光大银行阳光商旅白金信用卡，透支额度为10万元。这张信用卡在2012年4月15日至4月16日两日内基本将信用额度透支完了，都是大额消费。后这张卡办理了分期付款业务，2012年5月27日还款700元，2012年7月24日还款500元，2012年8月26日还款800元，之后刘明磊没有再还过款。这张卡透支本金107245.6元，银行给刘明磊打电话时，其预留的电话接不通，银行工作人员与其父亲刘一×联系过，也去过其家中，但刘明磊一直没有还款。截止到2014年9月8日账单日，这种卡共欠本金、利息、滞纳金合计123873.33元。
5、证人龚×的证言笔录，证实其从2012年2月份开始为别人代办光大银行的信用卡，从中收取每张信用卡额度25%的手续费。2012年3、4月份左右，赵××将刘明磊介绍给自己，后其通过潘××在天津市塘沽光大支行为刘明磊办理了两张光大银行“阳光商旅白金”信用卡，一张是以刘明磊本人的名义办理，信用额度为10万元；一张是以刘明磊母亲董××的名义办理，额度为9万元。因为刘明磊的母亲董××没有工作，其帮助伪造了一份董××是××洗涤剂有限公司在编员工的工作证明。卡办下来后其把每张卡上信用额度25%的手续费刷出来，一共是47500元，之后就把卡交给赵××了。
6、证人刘二×的证言笔录，证实天津××洗涤剂有限公司没有名叫董××的员工。
7、证人潘××的证言笔录，证实在2012年2、3月份的时候，其通过在光大银行的关系，帮助龚×给别人办过额度大点的信用卡。龚×带的这些人都不符合办理大额度信用卡的条件，其通过关系帮助龚×将卡办下来，一般情况下龚×都以现金的形式将好处费给自己，有时龚×用其朋友的POS机刷为别人代办的信用卡。
8、证人郭二×的证言笔录，证实龚×在2012年的时候给别人代办信用卡，从中挣取手续费。
9、证人岳××的证言笔录，证实其为刘明磊的女朋友，刘明磊曾持有两张光大银行阳光商旅白金信用卡。
10、中国光大银行天津分行出具的举报材料，证实刘明磊和董××名下“商旅白金”信用卡申领材料、透支消费账单明细情况及银行多次催收的记录。
11、信用卡，证实涉案光大银行商旅白金信用卡的情况。
12、案件来源及到案经过材料，证实本案案发及被告人的到案情况。
13、常住人口信息表，证实被告人身份情况。
14、被告人刘明磊的供述，证实内容与上列证据证实情况相一致。
本院认为，被告人刘明磊以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。宝坻区人民检察院指控被告人犯罪罪名成立，但指控刘明磊恶意透支的本金中包括分期付款手续费15046.4元，不符合司法解释的规定，不予认定。鉴于被告人刘明磊主动投案并如实供述自己的罪行，属自首，依法予以从轻处罚。公诉机关所提量刑建议，本院酌情予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人刘明磊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币九万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先期羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月24日起至2019年9月23日止；罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人刘明磊退赔被害单位光大银行本金188580元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 王宏伟
人民陪审员 项立秋
人民陪审员 李秀林
二〇一五年四月三日
书 记 员 曾庆颖
本案引用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。