重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第07237号原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市渝北区龙溪街道龙华大道1928号富悦·阳光2幢门面5，组织机构代码57341319-5。负责人唐春平，总经理。委托代理人刘智全，重庆海外律师事务所律师。委托代理人朱永超，重庆海外律师事务所律师。被告陈万华，男，汉族，1971年2月22日出生，住重庆市北部新区。被告童立丽，女，汉族，1975年6月16日出生，住重庆市北部新区。被告刘仕菊，女，汉族，1972年10月26日出生，住重庆市沙坪坝区。被告李文章，男，汉族，1972年11月18日出生，住重庆市沙坪坝区。委托代理人刘仕菊，女，汉族，1972年10月26日出生，系李文章之妻，住重庆市沙坪坝区。被告俞永良，男，汉族，1962年4月28日出生，住重庆市九龙坡区。被告重庆金昂机械制造有限公司，住所地重庆市沙坪坝区井口镇井口村大新社，组织机构代码69393211-7。法定代表人陈万华，总经理。原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷江北分公司）与被告陈万华、童立丽、刘仕菊、李文章、俞永良、重庆金昂机械制造有限公司（以下简称金昂公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年4月10日受理后，依法由代理审判员惠晨独任审判，适用简易程序于2015年6月4日公开开庭进行了审理，原告富登小贷江北分公司的委托代理人刘智全、朱永超，被告陈万华、童立丽、刘仕菊、俞永良、重庆金昂机械制造有限公司及被告李文章的委托代理人刘仕菊（即被告刘仕菊）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富登小贷江北分公司诉称：2011年7月13日，原告与被告刘仕菊、李文章、俞永良签订《最高额抵押担保合同》，双方约定：被告刘仕菊、李文章以其位于重庆市沙坪坝区xx路xx号附xx房屋（房地产权证号：104房地证2009字第5249**号），被告俞永良以其位于重庆市九龙坡区xx大道xx号附xx号房屋（房地产权证号：114房地证2007字第027270号）为被告陈万华与原告在2011年7月13日至2016年7月13日签订的各份《贷款合同》项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年7月25日，原告与被告陈万华签订《贷款合同》，双方约定：原告向被告陈万华提供最高额度贷款1350000元，贷款期限为30个月，即自2013年7月25日起至2016年1月24日止；单次提款使用周期、期限等内容以双方《额度使用确认书》及对应的《扣款计划表》为准；被告童立丽、金昂公司为本合同项下的主债权、衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费等提供连带责任保证。2013年7月25日，原告与被告陈万华签订《额度使用确认书》及《扣款计划表》。《额度使用确认书》载明本次提款的数额为1350000元以及提款使用期限、利息、违约金等。2013年7月30日，原告按约向被告陈万华发放贷款1350000元，但被告自2015年1月30日起便再未按约偿还借款本息。截至2015年2月28日，被告陈万华尚欠原告借款661084.36元、利息19556.48元。故起诉，请求判令：一、被告陈万华返还原告借款661084.36元并支付截至2015年2月28日的利息19556.48元，以及从2015年3月1日起至结清借款本息时止的逾期罚息（以680640.84元为基数，按日利率0.05%计算）；二、被告陈万华支付原告提前还款违约金19832.53元；三、被告陈万华支付原告追索债权发生的律师代理费56037.87元；四、被告童立丽、金昂公司对被告陈万华上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、原告对被告刘仕菊、李文章名下的位于重庆市沙坪坝区xx路xx号xx房屋及被告俞永良名下的位于重庆市九龙坡区xx大道xx号附xx号房屋享有优先受偿权。被告陈万华、童立丽、金昂公司均辩称：借款属实，对诉请的借款本息无异议，但诉请罚息的计算标准及律师费金额过高，对诉请的提前还款违约金有异议，不应当支付。被告刘仕菊、李文章均辩称：《最高额抵押担保合同》上被告刘仕菊、李文章签字属实，但没看合同约定系为五年期间的贷款提供担保，当时口头约定系一年期间贷款，现已超过一年，不应承担责任；对诉请的提前还款违约金有异议，不应当支付。被告俞永良辩称：《最高额抵押担保合同》上被告俞永良签字属实，但没看合同内容，不知道合同约定系为五年期间的贷款提供担保，不是真实意思的表达，且合同第一页未加盖骑缝章。原告经办人口头告知抵押担保为一年，在被告俞永良未同意的情况下办理了抵押登记；对诉请的提前还款违约金有异议，不应当支付。经审理查明：2011年7月13日，以被告刘仕菊、李文章、俞永良为甲方，原告富登小贷江北分公司为乙方签订《最高额抵押担保合同》，双方主要约定：1、为确保乙方与被告陈万华于2011年7月13日至2016年7月13日签订的各份《贷款合同》（以下简称主合同）的履行，甲方愿意以其合法所有的财产为乙方基于上述主合同形成的债权提供抵押担保。上述各份主合同项下贷款的正常到期日不超过2016年7月13日（上述内容载于合同第一页）；2、甲方所担保的主债权为于2011年7月13日至2016年7月13日签订的各份主合同项下的本金以及前述主债权所衍生的相关附加债权，诸如主债权的衍生利息违约金及乙方为追索前述主债权而发生的所有费用等。本合同项下甲方所担保的主债权额最高不超过1355400元（上述内容载于合同第一页）；3、甲方提供的抵押财产为被告刘仕菊、李文章所有的位于重庆市沙坪坝区xx路xx号xx房屋（房地产权证号：104房地证2009字第524978号）以及被告俞永良所有的位于重庆市九龙坡区xx大道xx号xx号房屋（房地产权证号：114房地证2007字第0272**号），被告刘仕菊、李文章提供的抵押财产所担保的主合同债权金额为595500元，被告俞永良提供的抵押财产所担保的主合同债权金额为759900元；4、本合同抵押担保的范围为乙方依主合同享有的全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费等以及实现抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费……）；5、主合同项下借款人无论何种原因未按主合同约定履行到期或提前到期的应付债务及费用，乙方有权按照本合同约定，以抵押财产优先受偿。《最高额抵押担保合同》除第一页外均加盖有原告骑缝章。当日，以被告俞永良为甲方，原告富登小贷江北分公司为乙方签订《重庆市房地产抵押合同》，双方主要约定：甲方以其所有的位于九龙坡区xx大道xx号xx号房屋（房地产权证号：114房地证2007字第027270号）设定抵押权作为被告陈万华向乙方履行债务的担保，贷款金额为1355400元，贷款期限为2011年7月13日至2016年7月13日。后双方办理了抵押登记。2013年7月22日，以被告刘仕菊、李文章为甲方，原告富登小贷江北分公司为乙方签订《重庆市房地产抵押合同》，双方主要约定：甲方以其共有的位于沙坪坝区xx号附xx号房屋（房地产权证号：104房地证2009字第524978号）设定抵押权作为被告陈万华向乙方履行债务的担保，贷款金额为1355400元，贷款期限为2011年7月13日至2016年7月13日。后双方办理了抵押登记。2013年7月25日，以被告陈万华为甲方、原告富登小贷江北分公司为乙方、被告童立丽、金昂公司为丙方签订《贷款合同》，各方主要约定：1、乙方向甲方提供贷款最高额度1350000元，贷款额度期限共30个月，即从2013年7月25日起至2016年1月24日止；2、本合同项下借款对应的担保合同为上述《最高额抵押担保合同》；3、甲方首次应于本合同签订30日内提款，并签署该次提款的《额度使用确认书》及对应的《扣款计划表》，具体还款方式、还款日期、利息标准及每月应还款额详见各笔提款的《额度使用确认书》及对应的《扣款计划表》，乙方向甲方账户实际转账日期与《扣款计划表》不相符的，以实际转账日期为准，该表上合同期内的每月扣款日期也会因该笔提款实际拨款日期的顺延而顺延；4、甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款额本金部分3%作为提前还款违约金；5、发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（1）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；（2）……；6、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：（1）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款、利息、违约金和相关费用……；（2）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；7、丙方担保的主债权为上述贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。当日，以被告陈万华为甲方、原告富登小贷江北分公司为乙方签订《额度使用确认书》，双方主要约定：1、本次提款为甲乙双方已签署的上述《贷款合同》项下提款，提款金额为1350000元，提款使用期限为30个月，即从2013年7月30日起至2016年1月29日；2、提款之本金归还，依据本确认书附件之《扣款计划表》的本金偿还金额归还，利息及费用归还则以贷款合同项下提款之总额本金产生之利息及费用总额按月摊销；3、还款要求为每月还本付息，甲方提前还款或乙方根据合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款额本金部分3%作为提前还款违约金。《贷款扣款计划表》载明：扣款日为从2013年8月至2016年1月（共30个月）的每月25日，每期扣款总额为56475元。2013年7月30日，原告富登小贷江北分公司向被告陈万华发放贷款1350000元。原告与被告陈万华约定贷款以等额本息还款法按月偿还，每月还款金额为56475元。但被告陈万华未按约还款，截至2015年2月28日，尚欠原告借款661084.36元、利息19556.48元。另查明，原告富登小贷江北分公司因本案诉讼向案外人重庆海外律师事务所律师支付律师代理费20000元。上述事实，有《最高额抵押担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、《贷款合同》、《额度使用确认书》、《贷款扣款计划表》、转账凭证、还款明细表、发票以及当事人的陈述等在案为据，足以认定。本院认为：原告与被告刘仕菊、李文章、俞永良签订的《最高额抵押担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，原告与被告陈万华、童立丽、金昂公司签订的《贷款合同》，原告与被告陈万华签订的《额度使用确认书》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告陈万华发放贷款，被告陈万华应按约还款。被告陈万华未按约向原告还款，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告陈万华立即清偿所欠全部借款本息，故对原告要求被告陈万华返还借款661084.36元并支付截至2015年2月28日的利息19556.48元的请求，本院予以支持。根据原告与被告陈万华约定的等额本息还款法，并结合《贷款扣款计划表》载明的月还款额计算，上述贷款的年利率为18.39%。原告诉请被告陈万华支付从2015年3月1日起至结清借款本息时止的逾期罚息（以680640.84元为基数，按日利率0.05%计算）及提前还款违约金19832.53元（即661084.36元×3%＝19832.53元），符合合同约定，且上述逾期罚息与提前还款违约金之和亦未超过按照贷款利率18.39%上浮50%计算出的金额（即以借款661084.36元为基数，从2015年3月1日起，按年利率18.39%上浮50%计算），故对原告上述逾期罚息与提前还款违约金请求，本院予以支持。故对被告陈万华、童立丽、金昂公司辩称罚息计算标准过高的抗辩，本院不予支持；对六被告均辩称不应当支付提前还款违约金的抗辩，本院不予支持。原告诉请被告陈万华支付追索债权发生的律师代理费56037.87元，对此，本院认为，因原告仅举证证明原告因本案诉讼产生律师代理费20000元，该金额亦不违反法律规定，故对原告主张的律师代理费20000元，本院予以支持，对超出部分的律师代理费请求，本院不予支持。被告童立丽、金昂公司为上述借款提供连带责任保证，《贷款合同》约定：保证期间自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止，根据法律规定，上述保证期间的约定应视为约定不明，被告童立丽、金昂公司的保证期间为主债务履行期届满之日起二年。原告在保证期间要求被告童立丽、金昂公司对被告陈万华上述借款本金、利息、逾期罚息、提前还款违约金、律师代理费债务承担连带清偿责任的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。虽然原告举示的《最高额抵押担保合同》第一页未加盖有原告骑缝章，被告俞永良对该页内容有异议，但《最高额抵押担保合同》第一页中关于被告刘仕菊、李文章、俞永良以其所有的房屋对被告陈万华与原告于2011年7月13日起至2016年7月13日期间签订的各份《贷款合同》（贷款正常到期日不超过2016年7月13日）项下债权提供抵押担保，以及担保的主债权额最高不超过1355400元的约定，与《重庆市房地产抵押合同》关于贷款金额为1355400元及贷款期限为2011年7月13日至2016年7月13日的约定相吻合，且被告俞永良亦未举示反证推翻原告举示的《最高额抵押担保合同》，故对原告举示的《最高额抵押担保合同》的上述第一页内容，本院予以采信；对被告俞永良的上述抗辩，本院不予支持。对被告刘仕菊、李文章、俞永良均辩称口头约定的系担保一年期间贷款的抗辩，本院不予支持。上述《贷款合同》的签订时间及借款期限符合《最高额抵押担保合同》关于所担保主合同的约定，故上述《贷款合同》系《最高额抵押担保合同》的主合同。被告俞永良以其名下的位于九龙坡区xx大道xx号xx号房屋（房地产权证号：114房地证2007字第027270号作为被告陈万华上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权就上述抵押房屋在上述借款本金、利息、逾期罚息、提前还款违约金、律师代理费范围内并以759900元为限优先受偿。被告刘仕菊、李文章以其共同名下的位于沙坪坝区xx号附xx号房屋（房地产权证号：104房地证2009字第524978号）作为被告陈万华上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权就上述抵押房屋在上述借款本金、利息、逾期罚息、提前还款违约金、律师代理费范围内并以595500元为限优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百五十二条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈万华在本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款661084.36元并支付截至2015年2月28日的利息19556.48元，以及从2015年3月1日起至结清借款本息时止的逾期罚息（以680640.84元为基数，按日利率0.05%计算）；二、被告陈万华在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司提前还款违约金19832.53元；三、被告陈万华在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司律师代理费20000元；四、被告童立丽、金昂公司对被告陈万华上述第一、第二、第三项债务承担连带清偿责任；五、原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司就被告刘仕菊、李文章共同名下的位于沙坪坝区xx号附xx号房屋（房地产权证号：104房地证2009字第524978号）在上述第一、第二、第三项债权范围内并以595500元为限优先受偿；六、原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司就被告俞永良名下的位于九龙坡区xx大道xx号xx号房屋（房地产权证号：114房地证2007字第027270号）在上述第一、第二、第三项债权范围内并以759900元为限优先受偿；七、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11370元，减半收取5685元，财产保全措施申请费4320元，合计10005元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司负担185元，被告陈万华、童立丽、刘仕菊、李文章、俞永良、重庆金昂机械制造有限公司共同负担9820元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员 惠 晨二〇一五年七月七日书 记 员 张亚红