广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1602民初1036号原告中国银行股份有限公司河源市分行，住所地河源市源城区建设大道140号。负责人：蔡浩奇,行长。委托诉讼代理人：李震兴，广东众浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄立珩，广东众浩律师事务所律师。被告：何碧华，女，经常居住地：住河源市青云路37号市。被告:河源东方房地产开发有限公司，住所地河源市源城区宝源路100号。法定代表人:张汝钦。委托诉讼代理人：王苗苗，广东王苗苗律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴健，广东王苗苗律师事务所实习律师。上列原告诉与被告何碧华、河源东方房地产开发有限公司（以下简称“东方公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李震兴、黄立珩，被告东方公司委托诉讼代理人王苗苗、吴健到庭参加了诉讼，被告何碧华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年9月21日，原告与被告何碧华签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：1、被告何碧华向原告贷款，用于购买位于河源市源城区宝源路100号金鼎比华利山庄第3栋1002房屋；2、原告向被告何碧华提供个人住房贷款，贷款金额为：286000元，贷款期限为15年/180个月；3、贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个月浮动周期内，贷款利率为5.458335‰；4、还款方式为等额本息，按月结息和付息，每月的7日为结息日和付息日，还款日为每月的7日，每期还款本息金额为人民币贰肆佰玖拾元贰角肆分；5、若被告何碧华未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%；6、被告何碧华以其名下坐落于河源市源城区XXX房屋（抵押物凭证编号：XXX）作抵押担保，该抵押已办理预告登记，预告登记号为粤房地预登河字第河市区预许201116-96；7、被告河源东方房地产开发有限公司为原告何碧华之间的贷款提供阶段性连带责任保证。上述协议签订后，原告于2012年9月24日向被告何碧华发放了贷款合计人民币28.6万元。被告何碧华于2016年7月7日起就停止向原告还款，原告曾多次向被告何碧华催讨，但欠款至今未还。被告何碧华未能按约定还款，原告对被告何碧华抵押的房屋享有优先受偿权，被告河源东方房地产开发有限公司应对被告何碧华的贷款本金和利息承担连带保证责任。综上所述，请求判令：1、被告何碧华立即偿还原告贷款本金人民币239036.23元及自逾期之日起至债务清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计付），暂计至2017年4月24日为10052.86元，本息暂合计：249089.09元；2、原告与被告何碧华预告登记的抵押关系合法有效，原告对被告何碧华提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告河源东方房地产开发有限公司对被告何碧华的借款承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告河源市东方房地产开发有限公司辩称：原告要求其对别被告何碧华的借款承担连带清偿责任没有事实及法律依据。1、被告何碧华以其名下的房产为该贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，根据《中华人民共和国担保法》第28条规定首先应由被告何碧华以其提供的抵押房产偿还原告的贷款本息，不足部分方由被告河源东方房地产开发有限公司承担连带清偿责任；2、根据《个人一手住房贷款合同》第八条、第十八条、附件一：个人一手房住房贷款合同通用条款第四条第2款约定：被告河源东方房地产开发有限公司为涉案借款提供阶段性连带责任担保，自被告何碧华办妥本合同贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，被告河源东方房地产开发有限公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任；3、虽然《个人一手住房贷款合同》约定主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及行使，保证人不得以此抗辩贷款人。但《个人一手住房贷款合同》是原告提供的格式合同，该约定属于格式条款，且加重了被告河源东方房地产开发有限公司的保证责任，排除了答辩人作为保证人的法定主要权利，根据《合同法》第40条规定该条款无效。此外，被告河源东方房地产开发有限公司已垫付了涉案按揭款人民币8947.71元，请求法院依法予以查明认定。被告何碧华未作答辩。本院查明：2012年9月21日，原告与被告何碧华、东方公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：1、被告何碧华向原告贷款，用于购买位于河源市源城区XXX房屋；2、原告向被告何碧华提供个人住房贷款，贷款金额为：286000元，贷款期限为15年/180个月；3、贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个月浮动周期内，贷款利率为5.458335‰；4、还款方式为等额本息，按月结息和付息，每月的7日为结息日和付息日，还款日为每月的7日，每期还款本息金额为人民币贰肆佰玖拾元贰角肆分；5、若被告何碧华未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%；6、被告何碧华以其名下坐落于河源市源城区XXX房屋（抵押物凭证编号：XXX）作抵押担保，该抵押已办理预告登记，预告登记号为粤房地预登河字第河市区预许XXX；7、被告东方公司为贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。上述协议签订后，原告于2012年9月24日向被告何碧华发放了贷款合计人民币28.6万元。被告何碧华于2016年7月7日起就停止向原告还款，原告曾多次向被告何碧华催讨，但欠款至今未还，截止2017年7月4日，尚欠原告借款本金239036.23元及利息12258.47元。此外，被告东方房地产开发有限公司已为被告何碧华垫付了本案按揭款人民币8947.71元2012年9月25日，被告何碧华以其名下坐落于河源市源城区XXX号房屋（抵押物凭证编号：XXX）作抵押担保，该抵押已办理预告登记，预告登记号为粤房地预登河字第河市区预许XXX；设定预告登记权利人原告，预告登记义务人为被告何碧华，涉案房产至今未办理房地产权证在被告何碧华名下，也未办妥正式抵押登记手续，原告未取得房地产他项权证。本院认为，原告与被告何碧华、东方公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》,是各方当事人的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。原告按约定向被告何碧华发放了借款286000元，被告何碧华未按约定向原告偿还借款，属违约行为，应承担相应的违约责任，原告要求被告何碧华偿还贷款本金人民币239036.23元及自逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。因被告东方公司为借款作连带保证责任担保，且保证期间未过，因此，原告要求被告东方公司对被告何碧华的借款承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持，被告东方公司承担连带保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被保证人追偿。被告何碧华购买的坐落于河源市源城区XXX号房产至今未办理房地产权证在被告何碧华名下，也未办妥正式抵押登记手续，原告未取得房地产他项权证，因此，原告请求该抵押有效并对抵押物的处置价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。被告东方公司抗辩认为原告要求其对被告何碧华的借款承担连带清偿责任没有事实及法律依据，要求驳回原告对其公司的诉讼请求，理由不足，本院不予采纳。被告东方公司代被告何碧华向原告偿付了借款人民币8947.71元，被告东方公司有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被保证人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告何碧华应在本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司河源市分行偿还借款本金239036.23元及利息12258.47元，并以借款本金239036.23元为基数按中国人民银行公布施行的同期同类借款逾期利率从2017年7月5日起计付利息至本判决确定的履行期限届满之日止；二、被告东方公司上项借款本息承担连带清偿责任，被告东方公司承担连带保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定向被保证人追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司河源市分行河源市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费5036元，由被告何碧华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  李伟军代理审判员  叶莉萍人民陪审员  刘雄泉二〇一七年八月二日书 记 员  袁艺祯