广东省湛江市霞山区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0803民初1060号
原告：中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地湛江市霞山区解放西路27号。
负责人：黄朝滨，支行行长。
委托诉讼代理人：陈小艳，女，1986年12月24日出生，汉族，住湛江市霞山区，该行职员。
被告：李桂芳，女，1992年3月7日出生，汉族，住湛江市麻章区，
被告：陈伟华，男，1964年12月10日出生，汉族，住湛江市霞山区，
被告：王少钦，女，1968年12月16日出生，汉族，住湛江市霞山区，
被告：湛江市麻章区弘倡运输有限公司，住所地湛江市麻章区金康中路北侧三佰洋上村村口。
法定代表人：王少钦。
被告：广东伟信融资担保投资有限公司，住所地湛江市海滨大道北118号。
法定代表人：许振伟。
委托诉讼代理人：许红燕，广东领会律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行（以下简称：工行霞山支行）与被告李桂芳、陈伟华、王少钦、湛江市麻章区弘倡运输有限公司（以下简称：弘倡运输公司）、广东伟信融资担保投资有限公司（以下简称：伟信担保公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年6月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈小艳、被告伟信担保公司的委托诉讼代理人许红燕到庭参加诉讼，被告李桂芳、陈伟华、王少钦、弘倡运输公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行霞山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李桂芳偿还原告贷款本金和还清本息时的息费（息费包括逾期利息、滞纳金等；截至2017年3月19日，本金为102,718.94元，利息暂为37582.83元，滞纳金暂为11202.18元，合计暂为151,503.95元；2017年3月19日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止）；2、判令被告陈伟华、王少钦、弘倡运输公司、伟信担保公司对被告李桂芳应偿付原告的贷款本金和息费承担连带清偿责任。3、判令原告对被告王少钦、弘倡运输公司为上述信用卡消费提供的抵押物享有优先受偿权。事实和理由：被告李桂芳于2014年3月13日与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（合同编号：WX湛江分行霞山支行2014年018号），原告根据被告李桂芳的相关资信给予信用卡调额20万元，2014年4月29日其利用牡丹卡消费199928.88元，并办理了24期分期付款。被告陈伟华、王少钦、弘倡运输公司于2014年4月3日与原告签订《最高额保证合同》（合同编号：WX字湛江分行霞山支行2014年020号、WX字湛江分行霞山支行2014年018号），为被告李桂芳信用卡消费提供连带责任保证担保。被告伟信担保公司于2014年4月10日与原告签订《保证合同》（合同编号：湛江分行霞山支行2014年WX字第018号）、《最高额保证合同》（合同编号：伟工字湛江分行霞山支行2014年018号，为被告李桂芳信用卡消费提供连带责任保证担保。2014年4月10日被告王少钦、弘倡运输公司分别与原告签订《抵押合同》（编号：卡汽抵字湛江分行霞山支行2014年001号、卡汽抵字湛江分行霞山支行2014年003号），以其名下的汽车（车牌号码：粤Ｇ×××××、粤Ｇ×××××）为上述信用卡消费提供抵押担保，并办理了相关抵押登记。
根据《牡丹贷记卡分期付款合同》约定，被告李桂芳首期（月）应还款款额为8384.88元，余下每期（月）14日前向原告还款8328元，共需还24期（月），截止2017年3月19日，上述分期付款已逾期，被告共拖欠151,503.95元，其中本金为102,718.94元，利息暂为37582.83元，滞纳金暂为11202.18元。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取利息、滞纳金。为维护原告的合法权益，特诉至法院。
被告伟信担保公司辩称，对原告请求的本金和利息无异议，但认为滞纳金应该以未还本金为基数计算，不应将利息再加入计算。
被告李桂芳、陈伟华、王少钦、弘倡运输公司既未提交书面答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2014年3月14日，被告李桂芳向原告申请办理信用卡，表示知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。该《领用合约》约定，甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。原告对被告李桂芳的申请审核后予以准许，向被告发放了卡号为62×××78的牡丹贷记卡。
2014年3月13日，被告李桂芳与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：WX字湛江分行霞山支行2014年018号），主要约定：贷款人（原告）同意向被告李桂芳提供牡丹贷记卡分期付款信用额度为200,000元（贰拾万元整），持卡人（被告）分期付款期数为24期，手续费率为9.86%，分期付款申请后，手续费在分期交易时一次性收取。持卡人应在次月还款日前向还款帐户（贷记卡）偿还本期应还款，因逾期产生利息、滞纳金、超限费等有关费用的，由持卡人承担。若累计出现3次逾期行为，系统会自动将所有未至期的使其付款本金全部计入下期应还款中，由此导致扣收的利息、滞纳金、超限费等一切费用由持卡人承担。持卡人在每期到期还款日工行营业终了前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，须支付自透支交易日（即银行记账日）起的透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使贷款人产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等。持卡人未完全适当遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任的，构成持卡人违约；持卡人违约，贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。该合同有原告的盖章和授权代理人的签字，被告李桂芳的签字。
2014年4月3日，被告陈伟华、王少钦（乙方）与原告（甲方），被告弘倡运输公司（乙方）与原告（甲方）分别签订《最高额保证合同》（编号：WX字湛江分行霞山支行2014年020号、WX字湛江分行霞山支行2014年018号）。合同载明：乙方所担保的主债权为自2014年4月3日至2019年4月3日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币10,000,000元的最高余额内，甲方依据与李桂芳经营户签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同等其他文件（下称主合同）享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在10,000,000元的最高余额内；若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。
2014年4月10日，原告(甲方)与被告伟信担保公司（乙方）签订《最高额保证合同》（编号：伟工字湛江分行霞山支行2014年018号），除担保的主债权期限自2014年4月10日至2019年4月10日，担保范围在400,000元的最高余额内，其余合同条款均与原告与陈伟华、王少钦、弘倡运输公司签订的《最高额保证合同》的一致。
2014年4月10日，原告（甲方）与伟信担保公司（乙方）签订《保证合同》（编号：湛江分行霞山支行2014年WX字第018号），主要约定：乙方自愿为办理信用卡分期付款业务的客户在甲方所申领的信用卡透支款项提供连带清偿责任保证担保和保证金质押担保；乙方所担保的范围包括上述客户在甲方办理信用卡分期付款业务中所产生的信用卡透支款项、利息、复利、罚息、滞纳金、超限费、年费、手续费、违约金、损害赔偿以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期限自成功发卡至被担保的信用卡分期付款业务的信用卡销户或者乙方书面取消担保并还清全部信用卡透支款项、利息、复利、罚息、滞纳金、超限费、年费、手续费、违约金、损害赔偿以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；在保证期限内，乙方所担保的牡丹信用卡被连续扣收5次滞纳金时，则在出现第6次滞纳金之前，乙方应按照甲方发出的代偿通知书的要求，将被担保牡丹信用卡所欠的全部上述款项划到乙方在甲方设立的保证金账户，由甲方就上述担保范围内的款项进行划扣；乙方不履行本保证函的保证责任的，甲方有权划扣乙方开立在中国工商银行及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿上述款项。
2014年4月10日，原告与被告王少钦、弘倡运输公司分别签订《抵押合同》（编号：卡汽抵字湛江分行霞山支行2014年001号、卡汽抵字湛江分行霞山支行2014年003号），以被告王少钦、弘倡运输公司名下的汽车（车牌号码：粤Ｇ×××××、粤Ｇ×××××）为被告李桂芳信用卡消费提供抵押担保，约定的担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并于2014年4月28日办理了相关抵押登记。
2014年4月29日，被告李桂芳使用上述牡丹贷记卡消费199,928.88元后，并办理了24期分期还款，首期应偿还8384.88元，第二期起每月应向原告还款8328元。截止2017年3月19日，上述分期付款已逾期，被告共拖欠151,503.95元，其中本金为102,718.94元，利息为37582.83元，滞纳金为11202.18元。因被告不能偿还所拖欠的款项而引起纠纷，原告诉至本院请求依法处理。
以上事实，有原告提供的身份证、营业执照、被告的欠款证明、办理信用卡申请表、牡丹贷记卡分期付款合同、最高额保证合同、保证合同、抵押合同、抵押登记、信用卡交易明细等证据及本院庭审笔录在案证实，本院予以认定。
本院认为，本案为信用卡纠纷。原告与被告李桂芳签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律、法规的强制性规定，因而合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。被告李桂芳借款后未能按期偿还借款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告李桂芳偿还借款本金102,718.94元及支付至本息清偿之日止按约定计算的息费，截至2017年3月19日的利息为37,582.83元，滞纳金为11202.18元，该请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。
原告与被告陈伟华、王少钦、弘倡运输公司、伟信担保公司签订的《最高额保证合同》，与被告伟信担保公司签订的《保证合同》均是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，故保证合同成立有效。基于债务人李桂芳未能按期偿还借款，而保证人陈伟华、王少钦、弘倡运输公司、伟信担保公司也未履行保证责任，故原告要求被告陈伟华、王少钦、弘倡运输公司、伟信担保公司对李桂芳的上述债务负连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。根据合同约定，被告陈伟华、王少钦、弘倡运输公司应在最高限额10,000,000元内对被告李桂芳的债务承担连带清偿责任。被告伟信担保公司应在最高限额400,000元内对被告李桂芳的债务承担连带清偿责任。被告陈伟华、王少钦、弘倡运输公司、伟信担保公司承担保证责任后，有权向债务人李桂芳追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
关于抵押物的问题。本案中，被告王少钦、弘倡运输公司与原告签订了《抵押合同》，以其所有的粤Ｇ×××××、粤Ｇ×××××车辆为被告李桂芳信用卡消费提供抵押担保，约定的担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并于2014年4月28日办理了相关抵押登记，抵押权利人为原告。故双方签订的上述抵押合同合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人李桂芳不履行到期债务，原告可享有对上述抵押物的优先受偿权。
被告李桂芳、陈伟华、王少钦、弘倡运输公司经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，依法可缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告李桂芳在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行偿还借款本金102,718.94元和支付截至2017年3月19日的利息37582.83元、滞纳金11202.18元；2017年3月20日起至借款本金付清之日止的利息、滞纳金按《牡丹贷记卡分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。
二、被告陈伟华、王少钦在最高限额10,000,000元内，对被告李桂芳上述债务承担连带清偿责任。
三、被告湛江市麻章区弘倡运输有限公司在最高限额10,000,000元内，对被告李桂芳上述债务承担连带清偿责任。
四、被告广东伟信融资担保投资有限公司在最高限额400,000元内，对被告李桂芳上述债务承担连带清偿责任。
五、被告陈伟华、王少钦、湛江市麻章区弘倡运输有限公司、广东伟信融资担保投资有限公司承担保证责任后，有权向债务人李桂芳追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
六、原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行有权对被告王少钦、湛江市麻章区弘倡运输有限公司提供抵押的车牌号为粤Ｇ×××××、粤Ｇ×××××的车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4607.58元，申请费1277.51元，共计5885.09元，由被告陈伟华、王少钦、湛江市麻章区弘倡运输有限公司、广东伟信融资担保投资有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 叶秋波
审 判 员 韩 剑
人民陪审员 黄 颛
二〇一七年十一月十五日
书 记 员 黄洋洋
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。