广东省肇庆市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤12民终942号上诉人（原审被告）：梁永坚，男，1970年12月31日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区。被上诉人（原审原告）：肇庆端州农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省肇庆市端州区建设二路83号。法定代表人：卢贤聪，该公司董事长。委托诉讼代理人：谢丽英、赖易怡，均为广东西江律师事务所律师。原审被告：陈明妍，女，1979年6月10日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区。原审被告：梁某，男，2002年12月21日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区。上诉人梁永坚因与被上诉人肇庆端州农村商业银行股份有限公司（以下简称端州农商行）、原审被告陈明妍、梁某金融借款合同纠纷一案，不服肇庆市端州区人民法院（2017）粤1202民初1709号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。梁永坚上诉请求：1.撤销一审判决第一项中关于“利息138829.02元（包括罚息、复利），合计948829.02元[利息（含罚息、复利）暂计至2017年3月21日，之后的利息依照《个人借款合同》约定的标准计付至还清本金之日止]”的判项，改判梁永坚无需支付罚息、复利；2.撤销一审判决第二项中要求梁永坚承担律师费32167元的判项；3.撤销一审判决第四项中端州农商行有权对梁某提供的二十二个借款抵押物在折价或者以拍卖、变卖后所得价款在最高额1000000元范围内予以优先受偿的判决；4.本案一、二审相关的费用由端州农商行承担。二审审理过程中，梁永坚撤回了第二项与第三项上诉请求。事实与理由：第一，本案诉讼主体应当变更。2017年8月9日，端州农商行通知梁永坚，把端州农商行与梁永坚双方签订的编号为10020149906125520的《个人借款合同》项下的贷款本息及所有权转让给案外人梁秋明（2017年6月28日端州农商行与梁秋明签订《债权转让协议》，自该日起所有债权已发生实质改变）。从该日起本案的诉讼主体发生了变化，至今已多月，本案应先变更诉讼主体再继续诉讼，内部协议不应该侵害第三方利益，继续以端州农商行名义诉讼侵害了梁永坚的合法权益。第二，端州农商行于2017年8月9日向梁永坚、陈明妍发出《债权转让通知书》，通知债权受让人为梁秋明，根据《中华人民共和国合同法》第八十条的规定，本案的债权人已由端州农商行变更为梁秋明，根据有关规定，收取罚息、复利属于金融机构专属的权利，梁秋明作为自然人并不享有该专属权利，梁永坚无需支付罚息复利。端州农商行辩称，一、一审判决认定端州农商行有权继续参与诉讼，端州农商行不需变更是符合相关法律规定的。第一，端州农商行与梁秋明签订了相关《债权转让协议》和《委托代理协议》，两协议约定端州农商行将对梁永坚的债权转让给梁秋明，且约定可继续以端州农商行的名义参加诉讼和执行。上述《债权转让协议》、《委托代理协议》合同主体适格，为当事人的真实意思表示，合同约定内容没有违反法律强制性规定，是有效合同。第二，根据《债权转让协议》第一条第3点“债权转让前已涉诉的，诉讼案件发生的诉讼费、律师费债权不属债权转让的范围”的约定，本案端州农商行转让的是部分债权，端州农商行仍享有本案诉权，在不影响债权受让人权益的情况下，以端州农商行的名义继续诉讼，未违反相关法律规定。第三，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十九条规定，“在诉讼中，争议的民事权利义务转移的，不影响当事人的诉讼主体资格和诉讼地位。人民法院作出的发生法律效力的判决、裁定对受让人具有拘束力。”二、端州农商行诉请梁永坚立即归还借款利息事实清楚、证据充分。第一，梁永坚拖欠端州农商行借款利息的事实有借款合同、借据、放款凭证、利息表等证据予以证实，欠息事实清楚、证据充分。第二，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条、《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条的规定，端州农商行关于罚息、复利的诉请符合相关规定。第三，罚息和复利是对借款人违约责任的一种约定，该生效合同的约定并不会因为债权转让而无效。同时，即使计算罚息和复利，也不会超过民间借贷法律保护的年利率24%，不会让一般债权受让人收息的范围超过法律规定。陈明妍、梁某没有参加二审法庭调查，也未提交书面意见。端州农商行向一审法院起诉请求：1.梁永坚、陈明妍立即归还端州农商行借款本金人民币810000元及利息138829.02元（利息暂计至2017年3月21日，之后的利息依合同约定计至款项还清日止），两项共计人民币948829.02元；2.梁永坚立即偿还端州农商行因本案而发生的律师代理费人民币32167元；3.梁某承担抵押担保责任，端州农商行在梁永坚上述第一、第二项债务范围内有权以本案抵押物——座落于肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第146号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××34）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第152号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××15）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第156号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××05）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第168号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××06）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第176号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××07）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第177号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××56）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第200号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××55）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第212号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××57）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第226号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××58）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第241号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××59）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第250号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××60）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第259号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××61）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第269号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××62）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第272号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××14）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第290号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××63）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第297号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××64）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第304、305号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××13）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第311号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××12）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第318号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××11）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第366号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××10）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第381号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××09）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第388号摩托车房（证号：房地产权证Ｃ5××08）共22宗房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.梁永坚、陈明妍、梁某承担本案诉讼费用、公告费。一审法院认定事实：梁永坚与陈明妍系夫妻关系，梁某系梁永坚与陈明妍的儿子。2014年12月5日，端州农商行（乙方）与梁永坚（甲方）签订了《个人借款合同》一份[编号：肇端农商（2014）借字第10020149906125520号]，合同约定，借款人是梁永坚，贷款人是端州农商行。合同第一条约定借款类型为还旧借新，甲方向乙方借款900000元，甲方借款将用于支付购买宾馆用品款；合同约定借款期限为2年，即从2014年12月10日至2016年12月10日。第二条约定贷款利率为固定利率，即贷款利率为9%，合同签订时的基准利率为6%，贷款利率为9%，罚息利率为月利率；贷款利息自贷款实际发放日开始计息。第五条约定还款方式为按期付息，按期还本还款法，即还息间隔为每月归还一次、还本间隔为每6月归还一次。第九条约定乙方为实现合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由甲方承担。第十二条约定甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，乙方有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款提前到期，解除本合同并要求梁永坚立即归还全部借款本息及相关费用；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由梁永坚承担。第十六条约定合同引起的或与合同有关的的争议或纠纷，可由双方协商解决；协商不成或不愿协商时，向乙方所在地人民法院提起诉讼。梁永坚在甲方处签名捺印，陈明妍在甲方配偶处签名捺印，端州农商行在乙方处盖章。同日，梁永坚向端州农商行出具了一份《承诺书》，梁永坚向端州农商行承诺该笔贷款是肇庆市端州区盈福宾馆的经营需要，由此带来的收益会全部用作梁某的生活成长。在贷款未还清前，不得以任何理由抽逃资金，保证将肇庆端州区盈福宾馆的经营收入和利润优先用作归还借款的资金。若违反上述承诺的，端州农商行可宣告上述借款债务提前到期，并可采取一切手段提前收回贷款本息。2014年12月10日，梁永坚向端州农商行出具了一份《借款借据》，《借款借据》载明：借款人是梁永坚，借款种类为中长期，借款用途为购买宾馆用品，借款利率为9%，借款金额为900000元整，借款日期为2014年12月10日，到期日期为2016年12月10日，还款方式为分期还本，分期付息，还款计划为：2015年6月21日，还款90000元；2015年12月21日，还款90000元；2016年6月21日，还款90000元；2016年12月10日，还款630000元。2012年11月14日，梁某与端州农商行签订《最高额抵押担保合同》[编号:肇庆端农商（2012）高抵字第10120129905795139号]一份，合同约定:抵押人是梁某，抵押权人是端州农商行，抵押人应梁永坚（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人按本合同第一条约定的期间及最高额签订的一系列债权债务合同（以下简称“主合同”）的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。合同第一条约定被担保的主债权及最高额：抵押人自愿为债务人自2012年11月15日起至2017年11月15日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本余额折合人民币1000000以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。第二条约定抵押担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第十条约定债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。陈明妍代梁某在抵押人处签名捺印。《抵押物清单》载明：抵押人梁某提供其名下的房产：1、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第146号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；2、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第152号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；3、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第156号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；4、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第168号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；5、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第176号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；6、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第177号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；7、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第200号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；8、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第212号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；9、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第226号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；10、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第241号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；11、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第250号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；12、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第259号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；13、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第269号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；14、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第272号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；15、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第290号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；16、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第297号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；17、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第304、305号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；18、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第311号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；19、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第318号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；20、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第366号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；21、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第381号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）；22、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第388号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）作为借款抵押物。因梁某未满十六周岁，其母亲陈明妍作为其法定代理人在抵押人处签名捺印，端州农商行在抵押权人处盖章。签订上述合同后，双方于2012年11月19日就上述借款抵押物到肇庆市住房和城乡建设局办理了抵押登记手续，房地产权属人为梁某，抵押权人为端州农商行，他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为1000000元，债权确定期间为2012年11月15日至2017年11月15日。2014年12月5日，陈明妍向端州农商行出具了一份《担保书》，《担保书》载明：陈明妍自愿以个人财产为借款人梁永坚向端州农商行借款人民币900000元提供连带保证；保证担保的范围为肇端农商（2014）借字第10020149906125520号《个人借款合同》项下的借款本金、利息及贷款人实现债权和抵押权所发生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等相关费用；保证方式为连带保证；保证期间自借款合同签订后至主债务履行期届满后两年内；陈明妍在保证人处签名捺印。2014年12月10日，端州农商行向借款人梁永坚发放贷款900000元（转入账号：80×××38，户名：梁永坚）。同日，梁永坚向冯汉仪的账户转入900000元（转出账号：80×××38，贷款户名：梁永坚；转入账号：62×××03，户名：冯汉仪）。端州农商行依约发放了贷款，但是梁永坚取得借款后，并未能依照合同约定按期还本付息，梁某也没有承担担保责任。端州农商行曾于2015年10月21日向梁永坚发出《贷款逾期催款通知单》，梁永坚本人签名确认拖欠贷款事实。2015年12月3日，广东端信律师事务所受端州农商行的委托，向梁永坚、梁某、陈明妍、肇庆市端州区盈福宾馆出具了律师函告知欠款情况并进行催收，但梁永坚并未按期偿还借款利息。截止至2017年3月21日止，梁永坚尚拖欠贷款本金810000元，利息（含罚息、复利）138829.02元。2017年6月28日，端州农商行以公开竞价转让债权的方式，与竞得人梁秋明签订《债权转让协议》、《委托代理协议》，两协议约定，端州农商行对梁永坚的债权[肇端农商（2014）借字第10020149906125520号]《个人借款合同》转让给梁秋明，且约定可继续以原告的名义诉讼和执行。《债权转让协议》第一条第3点约定：债权转让前已涉诉的，诉讼案件发生的诉讼费、律师费债权不属于债权转让的范围。《委托代理协议》第一条第二点第1点、第2点约定：梁秋明购买的已诉讼的债权，端州农商行根据工作的便利，可选择完成相应变更原告或申请执行人的手续，也可继续以端州农商行的名义诉讼和执行，在有执行回款时将款项划至梁秋明的账户；端州农商行在债权转让前已委托的律师继续代理完成案件的诉讼和执行。端州农商行与梁秋明签订上述两协议后，于2017年8月9日向借款人梁永坚出具《债权转让通知书》，但梁永坚没有签名。之后，端州农商行按照梁永坚、陈明妍、梁某确认的送达地址确认书于2017年10月30日通过邮寄的方式向梁永坚、陈明妍、梁某送达《关于债权转让的函》，梁永坚于2017年11月2日签收。另查明，2017年4月25日，端州农商行委托广东西江律师事务所代理本案诉讼，端州农商行为此支付律师费32167元。一审法院认为，本案为金融借款合同纠纷。梁永坚、陈明妍、梁某经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，该院依法作缺席审判。端州农商行与梁永坚签订编号为肇端农商（2014）借字第10020149906125520号的《个人借款合同》，端州农商行与梁某签订编号为肇庆端农商（2012）高抵字第10120129905795139号的《最高额抵押担保合同》，陈明妍签订的《担保书》，端州农商行与广东西江律师事务所签订的《委托代理合同》，端州农商行与梁秋明签订的《债权转让协议》、《委托代理协议》均系当事人的真实意思表示，内容合法，均确认有效，受法律的保护。双方当事人应按照合同的约定享受权利和履行义务。关于是否需要将本案一审原告进行变更的认定。在案件诉讼过程中，端州农商行将[肇端农商（2014）借字第10020149906125520号]《个人借款合同》项下的本案债权转让给梁秋明，并与梁秋明签订《债权转让协议》、《委托代理协议》，双方约定可继续以一审原告端州农商行的名义诉讼和执行。梁永坚提出要求变更一审原告为梁秋明的抗辩意见。庭审中，端州农商行认为其转让的是部分债权，其仍享有本案诉权。根据《债权转让协议》第一条第3点约定，本案诉讼费、律师费不属于债权转让的范围。且端州农商行对保证人陈明妍、抵押人梁某有无收到债权转让通知函并未确定，陈明妍、梁某对债权转让是否发生法律效力亦未有明确意思表示。根据《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十九条第一款规定“在诉讼中，争议的民事权利义务转移的，不影响当事人的诉讼主体资格和诉讼地位。人民法院作出的发生法律效力的判决、裁定对受让人具有约束力。”因此，根据双方的协议约定，综合考虑本案诉求，该院认为，梁秋明没有向该院申请参加本案诉讼，为了本案诉讼的稳定，在不影响债权受让人权益的情况下，以端州农商行作为一审原告继续诉讼更为适宜，故对梁永坚的变更一审原告为梁秋明的抗辩意见不予采纳。该院准许端州农商行作为一审原告继续参与诉讼，且该院认为对本案作出的发生法律效力的判决、裁定对受让人梁秋明具有约束力。关于端州农商行要求梁永坚、陈明妍清偿借款本金、利息（含罚息、复利）的诉讼请求的认定。梁永坚向端州农商行借款后，端州农商行于2014年12月10日向借款人梁永坚发放贷款900000元，但梁永坚未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，显属违约，且贷款已到期，端州农商行有权要求梁永坚立即归还全部借款本息及相关费用。截止至2017年3月21日，借款人梁永坚尚拖欠编号为肇端农商（2014）借字第10020149906125520号的《个人借款合同》项下的借款本金810000元，利息（含罚息、复利）为138829.02元，合计948829.02元。陈明妍为担保肇端农商（2014）借字第10020149906125520号的《个人借款合同》于2014年签订了《担保书》，陈明妍自愿以个人财产为梁永坚向端州农商行借款900000元提供连带担保责任，故陈明妍应对梁永坚的案涉借款债务承担连带偿还责任。以上欠款的事实，有端州农商行提供的编号为肇端农商（2014）借字第10020149906125520号的《个人借款合同》、《担保书》、借款收据、和银行转账凭证、结算业务委托书转账凭证、银行回单、欠息表和贷款催收函等证据予以证实，且端州农商行保证其所举的证据真实，并无影响证据效力的因素存在，该院依法予以认定。梁永坚要求减免和重新计算利息的抗辩意见，缺乏理据，该院不予采纳。故对端州农商行提出要求梁永坚、陈明妍偿还所欠借款本金及利息的请求，合理合法，该院予以支持。关于端州农商行要求支付律师费32167元的认定。因梁永坚违约引起本案诉讼，根据《个人借款合同》第九条、第十二条的约定，该费用应由梁永坚承担。且律师费亦在陈明妍作出《担保书》的保证范围内。对于梁永坚要求减免律师费的请求，因梁永坚的违约行为导致本案实际产生律师费32167元，且端州农商行表示不同意减免，并提交《委托代理合同》、律师费发票予以佐证。收取律师费32167元，亦符合《广东省律师服务政府指导价》的标准，故对该项请求，该院予以支持。关于端州农商行主张的优先受偿权的认定。梁永坚、陈明妍作为抵押人梁某的父亲和母亲，是抵押人的法定代理人，在本案借款发生即承诺抵押之日，梁永坚出具一份《承诺书》给端州农商行，承诺贷款收益全部用于梁某的生活成长，抵押并未侵犯未成年人的合法权益。且对于编号为肇端农商（2014）借字第10020149906125520号的《个人借款合同》项下的借款本金与利息，抵押人提供了其名下位于肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第146号、152号、156号、168号、176号、177号、200号、212号、226号、241号、250号、259号、269号、272号、290号、297号、304、305号、311号、318号、366号、381号、388号摩托车房共二十二个作为借款抵押物，均在肇庆市住房和城乡建设局办理了抵押登记手续。因此，该抵押行为生效，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，端州农商行对上述借款抵押物依法享有优先受偿权。故对该项请求，该院予以支持。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十九条的规定，判决：一、梁永坚在判决发生法律效力之日起十日内向端州农商行偿还编号为肇端农商（2014）借字第10020149906125520号的《个人借款合同》项下的借款本金810000元，利息（含罚息、复利）138829.02元，合计948829.02元[利息（含罚息、复利）暂计至2017年3月21日，之后的利息依照《个人借款合同》约定的标准计付至还清本金之日止]；二、梁永坚在判决发生法律效力之日起十日内向端州农商行支付因本案而发生的律师费32167元；三、陈明妍对梁永坚的上述第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；四、梁永坚不履行上述第一、二项判项确定的债务时，端州农商行有权对梁某提供的二十二个借款抵押物：肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第146号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第152号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第156号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第168号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第176号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第177号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第200号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第212号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第226号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第241号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第250号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第259号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第269号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第272号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第290号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第297号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第304、305号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第311号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第318号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第366号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第381号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）、肇庆市××州××时代广场××区××层以上住宅第388号摩托车房（房地产权证号：粤房地证字第××）在折价或者以拍卖、变卖后所得价款在最高额度1000000元范围内予以优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13610元，财产保全申请费5000元，合计18610元，由梁永坚负担。陈明妍对梁永坚负担的诉讼费用承担连带清偿责任。二审中，当事人没有提交新证据。一审查明的事实清楚，本院予以确认。本院另查明，涉案《个人借款合同》为格式合同，该合同第二条第二款虽然是有关罚息利率的条款，但没有对罚息利率进行具体约定。同时，该条款还规定对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。再查明，一审判决认定的逾期贷款的罚息利率为端州农商行主张的在涉案《个人借款合同》确定的贷款利率水平上上浮50%。端州农商行起诉主张暂计至2017年3月21日的利息138829.02元，其中包含应收利息78101.07元、拖欠本金罚息48465元、应收利息罚息9540.38元、复利2722.57元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，一审法院案由定性准确。根据当事人的上诉、答辩和陈述以及查明的事实，本案二审争议的焦点是：1.端州农商行能否继续作为本案诉讼主体请求追偿借款；2.借款中的罚息和复利是否应该计算。关于端州农商行能否继续作为本案诉讼主体请求追偿借款的问题。虽然在本案一审诉讼过程中，端州农商行将涉案债权转让给梁秋明，但是梁秋明并未申请参加诉讼，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十九条“在诉讼中，争议的民事权利义务转移的，不影响当事人的诉讼主体资格和诉讼地位。人民法院作出的发生法律效力的判决、裁定对受让人具有约束力。受让人申请以无独立请求权的第三人身份参加诉讼的，人民法院可予准许。受让人申请替代当事人承担诉讼的，人民法院可以根据案件具体情况决定是否准许；不予准许的，可以追加其为无独立请求权的第三人”的规定，端州农商行仍享有本案当事人的诉讼主体资格和诉讼地位。并且，端州农商行与梁秋明签订的《委托代理协议》也明确约定，梁秋明购买的已诉讼债权，端州农商行根据工作便利，可继续以端州农商行的名义进行诉讼。因此，一审法院准许端州农商行作为一审原告继续参加诉讼理据充分，对梁永坚主张本案应先变更诉讼主体再继续诉讼的意见，本院不予支持。关于借款中的罚息和复利是否应该计算的问题。虽然《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％，但是这属于一种授权性规定，即准许金融机构在借款合同中约定逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。本案中，因为涉案《个人借款合同》并没有约定罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上具体上浮的幅度，所以应当视为端州农商行放弃了约定上浮幅度的权利，对本案逾期贷款的利息应当按照《个人借款合同》确定的贷款利率进行计算。至于复利，虽然合同有“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”的约定，但因涉案《个人借款合同》并没有约定逾期罚息利率，所以不能计收复利。综上，端州农商行主张以在合同约定的贷款利率水平上上浮50%确定逾期贷款罚息利率计算逾期利息和利息复利理据不足，本院不予支持。因此，对端州农商行主张计算至2017年3月21日的利息138829.02元（包含应收利息78101.07元、拖欠本金罚息48465元、应收利息罚息9540.38元、复利2722.57元）的请求，对应收利息78101.07元予以支持，对拖欠本金罚息48465元应按年利率9%予以调整确定为拖欠本金利息32310元[48465元÷（1+50%）]，对应收利息罚息9540.38元、复利2722.57元不予支持，即对计算至2017年3月21日的利息110411.07元（应收利息78101.07元+拖欠本金利息32310元）予以支持。对于当事人没有提出上诉和请求的其他问题，本院不作审查和处理。综上所述，对梁永坚的上诉请求，成立部分予以支持，不成立部分不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持肇庆市端州区人民法院（2017）粤1202民初1709号民事判决第二项、第三项、第四项；二、变更肇庆市端州区人民法院（2017）粤1202民初1709号民事判决第一项为：梁永坚在本判决发生法律效力之日起十日内向肇庆端州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金81万元及利息110411.07元（利息已计至2017年3月21日，之后的利息以本金81万元、年利率9%计算至还清之日止）；三、驳回肇庆端州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费13610元、财产保全费5000元，合共18610元，由梁永坚、陈明妍承担18213元，肇庆端州农村商业银行股份有限公司承担397元；二审案件受理费3020元（梁永坚预交3720元，由于其撤回标的额为32167元的上诉请求，应退还其700元），由梁永坚承担2580元，肇庆端州农村商业银行股份有限公司承担440元。本判决为终审判决。审 判 长 邓成明审 判 员 任喜跃审 判 员 唐 强二〇一八年七月五日法官助理 夏佳明书 记 员 黎嘉豪