广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗越法金民初字第3718号
原告：交通银行股份有限公司广东省分行，住所地：广东省广州市天河区。
负责人：阳烽，行长。
委托代理人：徐倩、李琪，广东南国德赛律师事务所律师。
被告：陈科高，身份证住址：广东省廉江市。
原告交通银行股份有限公司广东省分行诉被告陈科高信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李琪到庭参加诉讼。被告陈科高经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告在原告处申请办理信用卡，卡号为52×××82。被告在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，截至2015年4月23日，欠款金额已达29186.94元。原告多次催收，被告仍未清偿,故请求法院判令：1、被告立即向原告偿还信用卡透支欠款共计29186.94元（暂计至2015年4月23日，本金为15322.84元、利息为11649.83元、滞纳金为2008.27元、其他费用为206元），从2015年4月24日起的利息、滞纳金按《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》的约定计付至所有欠款清偿之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告无答辩，无提交证据。
经审理查明：2011年5月1日，被告向原告申领交通银行太平洋信用卡，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。申请表所附的《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》约定：应付款项为乙方（申领人）在甲方（交通银行）核定的信用额度内及超信用额度使用太平洋卡的本金、利息和各项费用等。各项费用的收取以收费表的规定为准；应付款项的偿还顺序依次为利息、费用、取现和转账、消费款项或甲方不时另行决定的顺序（无需另行通知乙方）；乙方到期还款日为月结单账单日起的第25天。如乙方在到期还款日前未能全额偿还应付款项，乙方有权选择甲方规定的最低还款额进行还款。乙方累计两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止乙方太平洋卡的使用；乙方如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，甲方将对乙方所有应付款项按收费表规定的利率计收从甲方记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利；乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，甲方有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金；对乙方除现金和转账外的交易，从甲方记账日起至月结单通知的到期还款日止为免息还款期，乙方如在免息还款期内偿还全部应付款项，则无须支付除现金和转账外交易的透支利息；乙方使用信用额度取现或转账的，不享受免息还款期待遇，应按收费表规定的利率向甲方支付自甲方记账日起至全部偿还日止的透支利息；申请表、《章程》和收费表是本合约的组成部分。
原告经审查后发给被告卡号为52×××82的信用卡，授信额度16000元。该卡在使用过程中出现透支，截至2015年4月23日，共发生透支29186.94元，其中本金15322.84元、利息11649.83元、滞纳金2008.27元、其他费用206元。因被告至今未偿还透支欠款，成讼。
本院认为：原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。太平洋信用卡是原告向社会发行的信用支付工具，具有先消费后还款的特点，被告使用太平洋信用卡出现透支后，即与原告产生借贷关系。由于被告向原告申领太平洋信用卡时明确表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。因此，被告在透支后未按协议约定如期履行还款义务，已构成违约，应承担由此造成的违约责任。原告现要求被告偿还透支的欠款及按照《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》的规定计付利息、滞纳金和其他费用符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
被告陈科高在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司广东省分行偿还信用卡透支欠款本金15322.84元及利息、滞纳金、其他费用（暂计至2015年4月23日的利息为11649.83元、滞纳金为2008.27元、其他费用为206元；从2015年4月24日起按《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》约定的标准计算利息、滞纳金至欠款清偿之日止）。
如果未按本判决指定的期间履。
关于借款本金。双方对于2015年1月16日签订的车辆抵押合同的真实性没有争议，本院确认车辆抵押合同的借款本金为100000元。薛广飞辩称其在2015年1月31日通过其名下尾号为391的银行账户分两次将还款转到其本人名下尾号为181的工商银行账户，该尾号为181的银行卡已于两年前交给原告郑蕴莹，并由郑蕴莹实际占有、使用及支配，故薛广飞认为其已经向郑蕴莹偿还了车辆抵押合同约定10万元借款。本院认为，薛广飞未能提供证据证明尾号为181的银行卡实际由郑蕴莹掌控支配，其在自己名下的两张银行卡间的转账行为不能证实薛广飞已向郑蕴莹归还借款，且已归款10万元的主张与薛广飞于2015年7月1日向郑蕴莹出具确认欠款200000元还款计划书的情况相矛盾，故本院对薛广飞的上述抗辩不予采信。对于2015年2月3日签订的汽车抵押合同，郑蕴莹提供证据证明其于2015年2月3日向薛广飞名下尾号为8054的银行账户分别转账汇入40600元和50000元、并称剩余9400元借款以被告其他未还原告的借款补齐，薛广飞确认收到转账汇入的90600元，但否认余款9400元以其他未还借款补齐，郑蕴莹未能提供证据证明双方就余款9400元以其他未还借款补齐一事达成协议。因此，本院对余款9400元以其他未还借款补齐的主张不予采信，汽车抵押合同的借款本金应按照转账金额计算为90600元。综上，车辆抵押合同和汽车抵押合同的借款本金合计为190600元，对郑蕴莹主张归还借款本金200000元的诉讼请求，本院对其中归还借款本金190600元的诉请予以支持，余款的诉请不予支持。
关于利息。双方于2015年1月16日签订的车辆抵押合同约定利息为0.5%每天，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第6条规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”对于车辆抵押合同约定的10万元借款，郑蕴莹请求按照中国人民银行同期同类贷款利率的4倍从起诉之日起计算利息至付清款日止的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。双方于2015年2月3日签订的汽车抵押合同中没有约定利息，应视为定期无息借贷，根据《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第9条规定:“公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。”对于汽车抵押合同约定的10万元借款，郑蕴莹请求按照中国人民银行同期同类贷款利率的4倍从起诉之日起计算利息至付清款日止的诉讼请求部分超过法律规定，本院依法调整为按中国人民银行同期同类贷款利率从起诉之日起计算利息至付清款日止。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条，《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第6条、第9条的规定，判决如下：
一、被告薛广飞于本判决生效之日起十五日内向原告郑蕴莹归还借款本金100000元及利息（利息从2015年7月16日起按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计至付清款日止）;
二、被告薛广飞于本判决生效之日起十五日内向原告郑蕴莹归还借款本金90600元及利息（利息从2015年7月16日起按中国人民银行同期同类贷款利率计至付清款日止）;
三、驳回原告郑蕴莹的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2150元，财产保全费1520元，由被告薛广飞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。
审判员 邓碧君
二〇一五年十月十日
书记员 陈雅敏
附相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》
第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
第9条公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”
第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。