湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0303民初601号原告：中银消费金融有限公司。住所地，中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托代理人：郑亚雄，湖北汉江源律师事务所律师。委托代理人：张晨，湖北汉江源律师事务所律师。被告：刘顺来，男，1970年1月8日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：陈玉荣，女，1971年8月12日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）诉被告刘顺来、陈玉荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托代理人郑亚雄到庭参加了诉讼，被告刘顺来、陈玉荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、解除我公司与被告刘顺来签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；2、被告刘顺来、陈玉荣共同偿还所欠我公司的贷款本金108556.74元、利息8935.88元、滞纳费7259.74元，合计124752.74元（利息、滞纳费暂计算至2017年10月10日，以后的利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；3、被告刘顺来、陈玉荣共同承担实现债权的费用即律师代理费3743元；4、本案的诉讼费用由被告刘顺来、陈玉荣承担。事实及理由：2016年6月14日，我公司与被告刘顺来签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定由我公司向被告刘顺来提供信用贷款，贷款用途为家装，贷款额度为140000元，使用期限为36个月、固定月利率为1.55%，还款方式为等额本息，该合约并就逾期还款约定了滞纳费计算标准。上述合同签订后，我公司依约向被告刘顺来发放贷款，但被告刘顺来自2017年6月1日起逾期未依约向我公司偿还贷款本息。截至2017年10月10日，被告刘顺来尚欠贷款本金108556.74元、利息8935.88元、滞纳费7259.74元，合计124752.74元。被告陈玉荣与被告刘顺来至今系夫妻关系，且其于2016年6月13日出具了《共同还款承诺书》，自愿为被告刘顺来的上述借款承担共同还款责任。该信用贷款用于被告刘顺来与被告陈玉荣夫妻共有房屋的装修，系夫妻共同债务，被告陈玉荣应承担共同清偿责任。被告刘顺来、陈玉荣未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据。本案经审理认定事实如下：被告刘顺来于2016年6月13日向原告中银金融公司递交《[新易贷]信用贷款额度申请表》，申请向原告中银金融公司借款140000元。被告陈玉荣以被告刘顺来之妻的身份出具《共同还款承诺书》。次日，被告刘顺来向原告中银金融公司递交《[新易贷]现金贷款申请表》，并与原告中银金融公司签订一份《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定由原告中银金融公司向被告刘顺来提供140000元的贷款，贷款用途为家装，使用期限为36个月、固定月利率为1.55%、还款方式为等额本息。合同第七条约定逾期付款滞纳费按日万分之五收取。第十条“贷款违约责任及措施”的第1条约定，“下列事件之一即构成或视为乙方（被告刘顺来）在本合约项下违约：…（2）未按期足额归还贷款本息”，第2条约定，“出现前款规定的违约事件时，甲方（原告中银金融公司）有权分别或者同时采取下列措施：…（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；…（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等”。合同签订后，原告中银金融公司于2016年6月15日向被告刘顺来发放借款140000元。后被告刘顺来只按约偿还了部分本息，截至2017年10月10日，尚欠借款本金108556.74元以及原告中银金融公司按合同约定计算出的利息8935.88元、滞纳费7259.74元。原告中银金融公司多次索款未果后诉诸本院。另查：1、被告刘顺来与被告陈玉荣2003年9月2日结婚，双方系夫妻关系。2、原告中银金融公司与湖北汉江源律师事务所于2017年7月21日签订了一份《外包诉讼合作协议》，协议约定由湖北汉江源律师事务所代理本案的诉讼活动，代理费用为3743元。以上事实，有原告中银金融公司的当庭陈述，以及原告中银金融公司提交金融许可证及被告刘顺来身份信息书证、《[新易贷]信用贷款额度申请表》、《[新易贷]现金贷款申请表》、《共同还款承诺书》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、客户贷款交易信息表、代理合同和代理费收据等证据在卷佐证，经本院当庭核查，具备证据的真实性、关联性、合法性要求，本院依法予以采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中银金融公司与被告刘顺来签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。原告中银金融公司按约履行了出借义务，被告刘顺来应当按约还本付息，现因被告刘顺来延迟履行还本付息的义务，原告中银金融公司请求与被告刘顺来解除借款合同，清偿未付本金及相关损失，以及要求被告刘顺来承担实现债权的代理费用的诉讼请求，理由充分，证据确凿，本院予以支持。被告刘顺来向原告中银金融公司借款时，与被告陈玉荣系夫妻关系存续期间，且被告陈玉荣出具了《共同还款承诺书》，该信用贷款亦用于夫妻共有房屋的装修，故被告陈玉荣依法应与被告刘顺来承担共同还款责任。原告中银金融公司与被告刘顺来在双方签订的借款合同中约定的借款利率为月利率1.55%，后因被告刘顺来违约而产生合同约定的滞纳金日万分之五，导致被告刘顺来实际支付的借款利率超出了年利率24%的标准，因此对原告中银金融公司请求被告刘顺来、陈玉荣支付利息及滞纳费的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四第一款之规定，缺席判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告刘顺来于2016年6月14日签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告刘顺来、陈玉荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金108556.74元及利息（利息计算方法：1、截至2017年10月10日的利息8935.88元；2、自2017年10月11日至清偿完毕之日止的，以108556.74元为本金，按年利率24%计算）；三、被告刘顺来、陈玉荣于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司代理费3743元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告刘顺来、陈玉荣未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2795元减半后收取1397.5元，由被告刘顺来、陈玉荣承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。审判员 王 旭二〇一八年五月十一日书记员 张静静附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。