杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭萧商初字第3420号
原告中国农业银行股份有限公司杭州滨江支行。
负责人沈为民。
委托代理人吴波。
委托代理人陈宁，（未出庭）。
被告张明尧。
被告沈燕芳。
原告中国农业银行股份有限公司杭州滨江支行（以下简称农行滨江支行）为与被告张明尧、沈燕芳金融借款合同纠纷一案，于2014年8月19日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅成祥独任审判。2014年9月2日，本院裁定本案转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭。本院于2014年12月8日公开开庭审理了本案。原告农行滨江支行的委托代理人吴波到庭参加诉讼。被告张明尧、沈燕芳经本院合法传唤无正当理由未到庭。现已审理终结。
原告农行滨江支行诉称：张明尧与沈燕芳系夫妻关系。2012年8月28日，农行滨江支行与张明尧签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同1份，约定张明尧向农行滨江支行借款354000元，由张明尧与沈燕芳以涉案合同所购车辆作为抵押物。合同签订后，农行滨江支行按约定支付了购车款，但张明尧与沈燕芳未按期偿还贷款本息，至今累计共欠本金176802.66元。上述债务为张明尧与沈燕芳夫妻共同债务。为此起诉，要求张明尧、沈燕芳支付所欠贷款本金176802.66元，计算至2014年7月23日的手续费、滞纳金6985.74元，此后至债务履行完毕之日的手续费、滞纳金、利息另行计付；要求张明尧、沈燕芳支付律师代理费2000元；农行滨江支行对张明尧提供的抵押物享有优先受偿权。在庭审中，农行滨江支行放弃要求张明尧、沈燕芳支付利息的诉讼请求。
原告农行滨江支行为证明上述事实，向本院提供了如下证据：1.农行滨江支行与张明尧签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同1份，证明农行滨江支行与张明尧、沈燕芳签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同的事实；2.电子交易回单、金穗卡签购单各1份，证明农行滨江支行按约定交付借款的事实；3.张明尧与沈燕芳的结婚证1份，证明张明尧与沈燕芳系夫妻关系的事实；4.车辆注册登记信息1份，证明浙a×××××车辆已抵押给农行滨江支行的事实；5.贷记卡交易明细1份，证明张明尧的欠款事实；6.委托代理合同及律师费发票各1份，证明农行滨江支行为实现债权而支付律师费的事实；7.农业银行金穗乐分卡申请表登记，证明张明尧办理购车卡的事实。
被告张明尧、沈燕芳未作答辩，也未向本院提供有关证据材料。
农行滨江支行提供的证据，张明尧、沈燕芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对其进行质证的权利。这些证据经庭审调查是客观真实的，与本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依据。
根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
2012年8月20日，张明尧向农行滨江支行申领了中国农业银行金穗乐分卡信用卡1张，张明尧确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和申请表的全部内容，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，对于非现金交易，张明尧在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项；未能按期偿还全部款项的的，应支付全部款项自记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（以对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。张明尧预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。利息按日利率万分之五计收。
2012年8月28日，农行滨江支行与张明尧、沈燕芳签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同1份，约定农行滨江支行对张明尧的金穗贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店pos或银行专用机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金即为持卡人使用金穗贷记卡透支借款资金。张明尧购买神行者牌汽车1辆，张明尧以其金穗购车专用卡用透支方式向汽车销售商支付购车款，分期资金金额为车价的69%，即354000元；分期手续费率为9.8%，计34692元。分期付款期数为36期。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。如张明尧未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、及其他相关费用等，农行滨江支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费及银行实现债权和抵押权的必要费用等。张明尧、沈燕芳以购买的神行者牌汽车1辆提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费及实现债权和抵押权的费用等等。2012年9月13日，张明尧将其神行者牌汽车（车牌号浙a×××××）抵押给农行滨江支行并办理了抵押物登记。合同签订后，张明尧从农行滨江支行处透支了354000元用于支付购车款。此后，张明尧已向农行滨江支行返还透支款177197.34元。2014年3月20日后，张明尧未再向农行滨江支行返还透支款、支付手续费。张明尧尚欠农行滨江支行透支款176802.66元，手续费和滞纳金6985.75元（计算至2014年7月23日）。2014年8月18日，农行滨江支行与浙江五联律师事务所签订委托代理协议1份，约定农行滨江支行委托浙江五联律师事务所处理农行滨江支行与张明尧、沈燕芳一案的诉讼事宜；协议生效后，农行滨江支行按代理费2000元向浙江五联律师事务所支付代理费。2014年8月25日，农行滨江支行向浙江五联律师事务所支付代理费2000元。
另查明：张明尧与沈燕芳于2007年10月29日经登记结婚。
本院认为：农行滨江支行与张明尧、沈燕芳签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同除手续费、滞纳金部分外系双方真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。张明尧应当按照合同约定向农行滨江支行返还透支款。张明尧未按时足额返还透支款，农行滨江支行有权根据合同约定提前收回分期资金，并要求张明尧支付相应手续费、滞纳金、律师代理费等。张明尧在与沈燕芳婚姻关系存续期间对外所负债务，应当按照张明尧与沈燕芳夫妻共同债务处理。因此，农行滨江支行要求张明尧与沈燕芳共同偿还所欠的透支款、分期手续费、滞纳金、律师代理费等的诉讼请求，本院予以支持。但应当明确根据金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，分期手续费以张明尧、沈燕芳付清全部应付的34692元为限。手续费、滞纳金的支付最高不得超过中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍。张明尧、沈燕芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对农行滨江支行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、张明尧、沈燕芳偿付中国农业银行股份有限公司杭州滨江支行透支款176802.66元、手续费、滞纳金6985.74元（计算至2014年7月23日），并支付自2014年7月24日起至透支款176802.66元还清日止按每月963.66元计算的分期手续费、按最低还款额未偿还部分的5%计算的滞纳金（分期手续费以总额23040元为限，分期手续费、滞纳金合计最高不超过中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍），及律师代理费2000元，上述款项限张明尧、沈燕芳于判决生效后十日内付清；
二、中国农业银行股份有限公司杭州滨江支行对张明尧、沈燕芳抵押的车牌号为浙a×××××号神行者牌汽车1辆折价或者拍卖、变卖该汽车所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4016元，由张明尧、沈燕芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本共3份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费4016元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；帐号：12×××68；户名：浙江省杭州市中级人民法院】
审 判 长 傅成祥
人民陪审员 李 松
人民陪审员 冯农星
二〇一四年十二月三十日
书 记 员 俞利娜