青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城商初字第1355号
原告中国银行股份有限公司青岛城阳支行，住所地：青岛市城阳区正阳路198号。
负责人吴维彬，该行行长。
委托代理人刘宝宏，山东润世律师事务所律师。
委托代理人张潍川，山东润世律师事务所律师。
被告章屏。
原告中国银行股份有限公司青岛城阳支行（以下简称“中国银行”）与被告章屏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张潍川到庭参加了诉讼，被告章屏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称，2010年12月22日，被告与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告借款金额为47万元，贷款期限为180个月，自实际放款日起算；借款利率为人民银行发布的相应档次法定贷款利率基础上下浮25%，利率每半年调整一次，按月结息付息、按月等额本息还款；被告以其购买的青岛市城阳区泰城路278号万科城市花园17号楼1单元1002户房屋为原告贷款债权提供抵押担保。合同第三条第5款约定，如被告逾期还款，逾期还款罚息利率在合同约定利率基础上加收50%。合同第十三条约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布借款合同项下的贷款本息全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因违约而给贷款人所造成的损失，并行使抵押权和保证权利。合同附件一第七条约定：因本合同争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。2010年12月23日，原告按约发放贷款47万元，自2015年2月25日起，被告未能如约还款，至2015年8月20日累计逾期还款5期，拖欠到期本金11148.98元及到期利息7091.66元，拖欠本金的罚息256.97元，应收利息的罚息164.56元。根据《个人一手住房贷款合同》的约定，原告要求被告提前全额清偿借款本息及逾期违约金。原告为提起诉讼行使债权委托律师，由此产生律师费21388元，依据约定应由被告承担。上述债权债务，原告多次追索未果，因此，向法院提起诉讼，请求依法判令：1、被告偿还借款本金人民币372243.16元及利息7091.66元，拖欠本金的罚息421.53元（截止到2015年8月20日，本息合计379756.35元），并自2015年8月21日起，按《个人一手住房贷款合同》之约定利率向原告支付至贷款本息结清之日期间的利息、罚息；2、原告为行使债权支出的律师费用21388元由被告承担；3、请求认定原告就本案所享有债权及为实现债权支出的费用对被告所有的位于青岛市城阳区泰城路278号万科城市花园17号楼1单元1002户房屋享有抵押权和优先受偿权；4、本案诉讼费、邮寄费、公告费等由被告承担。后在庭审中，原告将第一项诉讼请求明确为要求被告偿还截止到2015年8月21日的借款本金人民币372243.16元、利息7091.66元及罚息421.53元，并支付自2015年8月22日起至判决确定的给付之日按合同约定计算的利息和罚息。
原告为证实其主张向本院提交证据如下：
证据1，《个人一手住房贷款合同》（原件，原件与复印件核对无误，原件当庭退回）1份，证明2010年12月22日，被告因购买位于青岛市城阳区泰城路278号万科城市花园17号楼1单元1002户房屋需要与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：（1）被告章屏借款金额为人民币47万元；贷款期限为180个月，自实际放款日起算；借款利率为人民银行发布的相应档次法定贷款利率基础上下浮25%，利率每半年调整一次，按月结息付息、按月等额本息还款；（2）被告章屏用其购买房屋为原告贷款债权提供抵押担保，合同第三条第5款约定，如被告逾期还款，逾期还款罚息利率在合同约定利率基础上加收50%。合同第十三条约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布借款合同项下的贷款本息全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因违约而给贷款人所造成的损失，并行使抵押权和保证权利。合同附件一第七条约定：因本合同争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担
证据2，青房地预市字第××号《房地产他项权证》1份（原件，原件与复印件核对无误，原件当庭退回），证明被告提供位于青岛市城阳区泰城路278号万科城市花园17号楼1单元1002户房屋为原告贷款债权设立抵押担保。原告对被告房屋享有优先受偿权，但因被告怠于履行办证和设定抵押义务，致使至今未办理正式抵押登记。
证据3，《贷款凭证》1份（原件，原件与复印件核对无误，原件当庭退回），证明原告按约于2010年12月27日向被告发放贷款47万元。
证据4，逾期欠款清单打印件2份，证明截止2015年7月27日，被告尚欠原告本金人民币372243.16元、欠利息7091.66元、罚息421.53元。
证据5，律师费发票1份（原件，原件与复印件核对无误，原件当庭退回）、转账记录打印件1份，委托代理合同1份（原件，原件与复印件核对无误，原件当庭退回）、证明原告为提起诉讼行使债权委托律师，由此而产生律师费用人民币21388元，依据附件一第七条之约定应由被告承担。
被告章屏未答辩亦未提交证据。
本院认证如下：
因被告无正当理由未出庭应诉，本院视其放弃了举证、质证的权利。经本院审查，原告提交的证据、来源合法，真实有效，与本案有关联性，能够证明本案的事实，本院予以确认。
经审理查明以下事实：
一、2010年12月22日，被告与原告签订《个人一手住房贷款合同》，被告向原告借款人民币47万元，合同约定：贷款期限为180个月，自实际放款日起算；借款利率为人民银行发布的相应档次法定贷款利率基础上下浮25%，利率每半年调整一次，按月结息付息、按月等额本息还款；被告以其购买的青岛市城阳区泰城路278号万科城市花园17号楼1单元1002户房屋为原告贷款债权提供抵押担保，合同第三条第5款约定，如被告逾期还款，逾期还款罚息利率在合同约定利率基础上加收50%。合同第十三条约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布借款合同项下的贷款本息全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因违约而给贷款人所造成的损失，并行使抵押权和保证权利。合同附件一第七条约定：因本合同争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。
二、2010年12月23日，原告按约发放贷款47万元，自2015年2月25日起，被告未能如约还款，至2015年8月20日累计逾期还款5期，拖欠到期本金11148.98元及到期利息7091.66元，拖欠本金的罚息256.97元，应收利息的罚息164.56元。
三、原告为向被告追索拖欠的贷款本息，支付给山东润世律师事务所律师代理费人民币21388元。
本院认为，本案是基于借款人未履行还款付息义务而引发的借款合同纠纷。原告中国银行股份有限公司青岛城阳支行与被告章屏签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合法有效，依法应予以保护。原告按照合同约定发放了贷款，借款人应当按照合同约定偿还贷款，否则应当承担相应的违约责任。因被告章屏未按照合同约定足额还款，原告有权根据合同约定宣布借款提前到期并要求其偿还所欠贷款本金、利息、罚息及原告为向其追索而产生的其他必要费用。借款合同关于若借款人未按合同约定还本付息，债权人有权在借款利率水平上加收百分之五十计收逾期罚息的约定，不违反法律规定，本院予以支持。被告章屏以其所有的位于青岛市城阳区泰城路278号万科城市花园17号楼1单元1002户房屋为原告贷款债权提供抵押担保并办理了抵押预告登记，该登记合法有效，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（五）项规定：正在建造的建筑物、船舶、航空器可以抵押。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。依据上述法律规定，正在建造中的房屋可以进行抵押，抵押权自登记时设立，且未规定抵押登记的形式。因此，无论是抵押预告登记还是正式的抵押登记，只要当事人在登记机构办理了以抵押为意思表示的登记，其抵押权就有效设立，当债务人不能清偿到期债务时，债权人对抵押物享有有限受偿权。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。上述规定设立了预告登记制度。该制度旨在限制现实权利人行使处分权，保障预告登记权利人的权益。本案中，因被告怠于履行办证和设定抵押义务，致使原告至今未办理正式抵押登记手续，如果要求抵押权人即原告必须等待办理房屋产权证和正式抵押登记后才能行使抵押权，显然不符合立法本意及当事人签订的抵押条款，根据双方合同约定，抵押担保的范围包括了原告所诉的上述费用，原告就所诉费用依法应享有对抵押物的优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告章屏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司青岛城阳支行截止到2015年8月21日的借款本金人民币372243.16元、利息7091.66元及罚息421.53元，并支付自2015年8月22日起至判决生效之日按合同约定计算的利息和罚息。
二、被告章屏于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司青岛城阳支行律师代理费人民币21388元。
三、如被告章屏不能履行上述义务，原告中国银行股份有限公司青岛城阳支行对被告章屏所有的位于青岛市城阳区泰城路278号万科城市花园17号楼1单元1002户房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币7317元，保全费人民币2820元，共计人民币10137元，由被告负担。被告在履行上述付款义务时将应负担的诉讼费用一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 尹晓君
代理审判员 徐 鹏
人民陪审员 王晓英
二〇一五年十二月三十日
书 记 员 韩均善
附相关法律规定：
1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
5、《中华人民共和国物权法》第二十条
当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
6、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（五）项
正在建造的建筑物、船舶、航空器可以抵押。
7、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条
以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
9、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。