江苏省丹阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）苏1181民初631号
原告：丹阳市江龙汽配有限公司，统一社会信用代码91321181740689384P，住所地丹阳市丹北镇新桥中兴北路。
法定代表人：蒋金生，该公司总经理。
委托诉讼代理人：曹明强，江苏陈志伟律师事务所律师。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司丹阳市支公司，统一社会信用代码913211816811314276，住所地丹阳市开发区幸福小区26幢120、121、122室。
负责人：邱洪力，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：林春霞，江苏朱方律师事务所律师。
原告丹阳市江龙汽配有限公司与被告中国人寿财产保险股份有限公司丹阳市支公司保险合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曹明强，被告的委托诉讼代理人林春霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告丹阳市江龙汽配有限公司提出诉讼请求：1.判令被告立即赔偿保险金413820元，并承担2016年11月27日起至实际付款之日的银行贷款利息；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年11月26日10时25分许，陈琦驾驶苏Ｌ×××××号小型轿车沿105县道由西往东行驶，撞上翟国香驾驶的苏Ｌ×××××小型轿车，造成两车受损的道路交通事故。交警部门出具的事故认定书载明：陈琦、翟国香承担事故同等责任。该事故致使原告车辆报废。原告车辆在被告处投保了交强险、车损险、不计免赔率特别约定。现原告诉至人民法院要求被告保险公司支付车辆损失保险金。
被告中国人寿财产保险股份有限公司丹阳市支公司辩称：对于案涉事故发生及责任认定没有异议。根据责任，保险公司应承担50%的责任，其余部分由对方保险公司承担。原告主张的车损已经远超该车发生事故时的实际价值。根据双方保险合同约定，车辆发生全损时，车辆实际价值计算应扣除其折旧率，即每月千分之六。原告车辆注册登记日期为2008年7月11日，发生事故时间为2016年11月26日，已经使用了100个月，应扣除100个月的折旧，还要扣除相应残值。原告主张利息损失没有法律依据。诉讼费保险公司不承担。
本院经审理查明如下事实：2016年11月26日10时25分许，翟国香驾驶苏Ｌ×××××号小型轿车沿丹阳市105县道由东往西行驶，行至该道路“266号路灯杆”附近路段处，超越同方向行驶的高昌宝驾驶的皖Ｂ×××××号重型普通货车时；遇陈琦驾驶的苏Ｌ×××××号小型普通客车沿105县道由西往东行驶，也在超越前方张建华驾驶的苏Ｌ×××××号小型轿车。翟国香驾驶的苏Ｌ×××××号小型轿车与陈琦驾驶的苏Ｌ×××××号小型普通客车相撞，致苏Ｌ×××××号小型普通客车先后与苏Ｌ×××××号小型轿车、皖Ｂ×××××号重型普通货车相撞，苏Ｌ×××××号小型普通客车失火，造成翟国香、陈琦、张金波、张霞受伤，四车均受损的道路交通事故。丹阳市公安局交通警察大队认定，翟国香、陈琦承担事故同等责任，其他事故当事人不承担事故责任。
陈琦驾驶车辆系原告丹阳市江龙汽配有限公司所有。该车辆在被告保险公司投保了车辆损失险，保险金额413820元，并投保了车辆损失险对应的不计免赔率特别约定。保险期间自2016年7月2日零时至2017年7月1日二十四时止。被告提供的中国人寿财产保险股份有限公司非营业汽车损失保险条款第二十七条约定，保险人按下列方式赔偿：（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：1.发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时，被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定……（与本案无关条款部分未摘引）。折旧金额等于保险事故发生时的新车购置价乘以被保险机动车已使用月数乘以月折旧率。该保险条款第十条中载明的折旧率表中9座及以下客车月折旧率为千分之六。
原告所有的苏Ｌ×××××车辆在事故烧毁后，已由镇江市华东物资再生利用有限责任公司回收。
上述事实由原告提供的道路交通事故认定书、保险单、报废汽车回收证明，被告提供的投保单、中国人寿财产保险股份有限公司非营业汽车损失保险条款及原、被告的当庭陈述所证实。
本院认为，本案争议焦点为保险公司应承担赔偿数额如何确定。
原告提供的保险条款是投保人及保险人关于保险合同事项的约定，原、被告应按照合同约定履行义务，主张权利。保险条款中明确记载车辆损失险中车辆实际价值的计算方式及相应标准。同时也约定了按照新车购置价确定保险金额时，发生全损保险事故时，按照被保险机动车实际价值进行赔偿。合同也约定了车辆折旧金额计算方式及按照该计算方式确定实际价值的计算公式。被告保险公司主张计算赔偿数额的方式符合双方在保险条款中的上述约定，应予以支持。
关于是否进行价格评估确定车辆实际价值的问题，原告的事故车辆已在起火后全部毁损并经回收公司回收。即便委托公估公司进行价格评估，公估公司也无法获得车辆保存养护情况、是否发生其他事故情况等可能影响车辆成新率及实际价值评估的信息。在此前提下，评估机构也只能通过双方在保险条款中约定的折旧率计算实际价值，因为该计算方式较简单，没有委托评估的必要，故被告保险公司关于进行车辆损失金额评估的申请，本院不予准许。
综上，车辆损失金额本院认可按照实际价值等于新车购置价减去折旧金额［折旧金额为新车购置价乘以被保险机动车已使用月数（100月）乘以月折旧率（0.6%）］确定，计算为165528元。关于残值部分，虽被告保险公司提出残值评估申请，但因车辆已烧毁并被回收，故无法进行实物查勘评估。被告关于车辆残值数额未提供其他证据，故其关于扣除残值确定赔偿金额的答辩意见本院不予支持。
关于原告提及的保险条款中实际价值的释义存在不同理解，根据相关法律规定，应采用有利于原告解释的意见。本院认为，保险条款中实际价值解释为：同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用期限折旧金额后的价格。该解释意思明确清晰，并无法使人产生理解上的分歧。从该解释无法得出原告主张的车辆折旧期限应当从投保之日开始计算的结论。
另外，原告还提及合同中有关于被保险车辆价值的约定，其认为保险金额写明为413820元即是对保险标的保险价值的约定。保险金额与保险标的的保险价值并非同一概念，案涉保险投保单及保险单中均没有关于保险标的的保险价值的约定，原告的上述意见本院不予采纳。
原、被告关于赔偿金额存在争议，就原告主张赔偿金额，保险公司部分拒付有合理依据。另外考虑到案涉保险单记载的纠纷解决方式即为诉讼，故原告关于逾期付款损失的主张本院不予支持。
依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十五条第一款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司丹阳市支公司应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告丹阳市江龙汽配有限公司支付车辆损失赔偿165528元；
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7508元，由原告丹阳市江龙汽配有限公司承担3898元，被告中国人寿财产保险股份有限公司丹阳市支公司承担3610元（此款已由原告垫付，由被告在本判决发生法律效力之日起10日内支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院（开户行：工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61）预交上诉案件受理费。
审 判 长 葛丹开
人民陪审员 潘荣华
人民陪审员 徐锁坤
二〇一八年五月四日
书 记 员 束永辉
附：本判决适用的法律条款：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第五十五条第一款投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
第三款保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。