福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0305民初1665号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住福建省莆田市秀屿区兴港北大道242、256号，统一社会信用代码：91350305676526774Y。负责人：林力，行长。委托诉讼代理人：林俊钦，男，系该银行员工。被告：刘国忠，男，1969年10月4日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：林秀琴，女，1968年5月10日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：郑荔杰，男，1974年1月7日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：陈春英，女，1971年8月20日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：陈建和，男，1978年5月29日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：朱亚毜，女，1979年8月7日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行（以下简称邮储银行秀屿支行）与被告刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人林俊钦到庭参加诉讼。被告刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令刘国忠、林秀琴共同归还邮储银行秀屿支行借款本金80000元，并支付自2017年12月1日起至还清之日止按合同约定利率计息的利息、罚息、复利；2.依法判令郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜对上述债务承担连带偿还责任；3.本案的诉讼费用由六被告承担。事实和理由：2016年12月28日，邮储银行秀屿支行与刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜签订《小额贷款联保协议书》，约定刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜组成联保小组，从2016年12月28日起至2018年12月28日，任一小组成员向原告申请最高限额8万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方（指邮储银行秀屿支行，下同）为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。当日，刘国忠向邮储银行秀屿支行申请借款额度为8万元，双方签订《小额贷款额度借款合同》合同约定申请支用额度时，乙方（指郑荔杰，下同）应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率还款方式等按本合同及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的内容确定。2017年1月1日，刘国忠向邮储银行秀屿支行申请借款8万元，并签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，支用单及借据约定：“（1）借款期限一年即从2017年1月1日起至2018年1月1日，借款年利率12%；（2）还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；（3）借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。”后邮储银行秀屿支行依约于2017年1月1日向刘国忠发放贷款8万元，但刘国忠从2017年12月1起开始拖欠本息。依据《合同法》、《担保法》、《婚姻法》的规定及《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》的约定，该笔贷款发生在刘国忠、林秀琴夫妻关系存续期间，依法应共同归还邮储银行秀屿支行尚欠的贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利，郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜均未作答辩。邮储银行秀屿支行提供以下证据：1、《小额贷款联保协议书》一份，欲证明邮储银行秀屿支行与刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜签订《小额贷款联保协议书》，协议约定刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜组成联保小组，联保期间从2016年12月28日起至2018年12月28日，任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额8万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）的事实；2、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单——小额循环贷》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》各一份，欲证明刘国忠于2017年1月1日向邮储银行秀屿支行借款8万元，约定借款期限从2017年1月1日起至2018年1月1日，借款年利率12%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）等内容的事实；3、户口簿复印件三份，欲证明刘国忠和林秀琴、郑荔杰和陈春英、陈建和和朱亚毜系夫妻关系的事实。刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜均未向本院提交证据。因刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；邮储银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院予以确认。根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下：刘国忠与林秀琴系夫妻关系。2016年12月20日，刘国忠向邮储银行秀屿支行递交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》一份，向邮储银行秀屿支行申请贷款，林秀琴在配偶一栏上签名。2016年12月28日，邮储银行秀屿支行与刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜签订《小额贷款联保协议书》，协议约定刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜组成联保小组，从2016年12月28日起至2018年12月28日，任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额8万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。2016年12月28日，刘国忠与邮储银行秀屿支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定申请支用额度时，乙方应递交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率还款方式等按本合同及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。在《小额贷款额度借款合同——小额循环额度》中，林秀琴在乙方配偶作为共同借款人一栏签字并按捺手印。2016年12月29日，刘国忠向邮储银行秀屿支行递交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》一份，向邮储银行秀屿支行申请贷款，申请借款额度8万元。并签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。其中《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单——小额循环贷》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定：“（1）借款期限一年即从2017年1月1日起至2018年1月1日止，借款年利率12%；（2）还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。”后邮储银行秀屿支行依约于2017年1月1日向刘国忠发放贷款8万元，但刘国忠从2017年12月1起开始拖欠本息，经邮储银行秀屿支行多次催讨，刘国忠均拒不偿还上述本息，故邮储银行秀屿支行诉至本院。案经审理，因各被告均未到庭参加诉讼，致本案无法调解。本院认为：邮储银行秀屿支行与刘国忠签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单——小额循环贷》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》等已就借款利息、罚息、复利等的计算方式作出约定。邮储银行秀屿支行主张刘国忠尚欠本金80000元并支付自2017年12月1日起按合同约定继续计算的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜与邮储银行秀屿支行于2016年12月28日签订的《小额贷款联保协议书》系双方真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确认。双方已经在合同中约定从2016年12月28日起至2018年12月28日，联保小组任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额8万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等），故邮储银行秀屿支行要求郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜对上述欠款承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。本案债务发生在刘国忠、林秀琴夫妻关系存续期间，且林秀琴亦在相应的合同中以共同借款人的身份签字并按捺手印，故邮储银行秀屿支行要求林秀琴对上述债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：刘国忠、林秀琴应在判决生效之日起5日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行借款本金80000元及自2017年12月1日起至还清款项之日止按合同约定的方法计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利折合年利率以24%为限）；郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1864元，减半收取932元，由刘国忠、林秀琴、郑荔杰、陈春英、陈建和、朱亚毜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  梁丽群二〇一八年三月十九日书记员  郑凤群附相关法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。