.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院p t ” > 民 事 判 决 书（2017）宁0105民初2660号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行，住所地宁夏银川市西夏区。负责人：许秋丽，女，该支行行长。委托诉讼代理人：朱万红，宁夏国禾律师事务所律师。被告：张伟，女，1966年5月12日出生，汉族，宁夏崴骏车辆装备制造有限公司法定代表人，住宁夏银川市金凤区。被告：胡志鹏，男，1965年9月21日出生，汉族，职业不详，住宁夏银川市金凤区。被告：宁夏崴骏车辆装备制造有限公司，住所地宁夏银川市经济技术开发区法定代表人：张伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：王文国，男，宁夏崴骏车辆装备制造有限公司副总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行（以下简称邮储银行西夏支行）与被告张伟、胡志鹏、宁夏崴骏车辆装备制造有限公司（以下简称崴骏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月1日公开开庭进行了审理。原告邮储银行西夏支行的委托诉讼代理人朱万红、被告崴骏公司的委托诉讼代理人王文国到庭参加了诉讼。被告张伟、胡志鹏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行西夏支行向本院提出诉讼请求:1.判令解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行与被告张伟、胡志鹏于2015年6月1日签订的《个人额度借款合同》，判令被告张伟、胡志鹏共同偿还原告贷款本金2399966元，利息及罚息27799.70元（截止2017年6月21日），违约金130000元，暂计：2557765.70元；并判令被告张伟、胡志鹏偿还涉案贷款实际结清之前全部利息及罚息；2.判令被告宁夏崴骏车辆装备制造有限公司对以上贷款本息承担连带清偿责任；3.判令原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行对被告张伟、胡志鹏共同所有的位于宁夏银川市金凤区某号房（权属证号：房权证金凤区字第20110237**号）房屋和位于宁夏银川市金凤区满城南街翠柳岛B10号住宅楼某号房的土地使用权（权属证号：银国用（2011）第18190号）在上述债权额范围内享有优先受偿权4.本案诉讼费及实现债权及担保物权的费用由三被告承担。事实和理由：2015年6月1日，张伟、胡志鹏与邮储银行西夏支行签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》。约定邮储银行西夏支行向张伟、胡志鹏发放可循环使用的260万元额度贷款，额度存续期限为2015年6月1日至2021年6月1日，借款用途为经营周转、进货，额度内单笔支用借款最长期限1年。合同第四十二条、第四十七条约定违约情形及违约责任，发生特定违约情况的贷款人有权终止借款额度、并提前收回贷款以及支付借款合同授信额度金额5%的违约金。合同还约定：借款人未按期归还贷款本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和其他损失。《个人最高额抵押合同》约定张伟、胡志鹏以其位于宁夏银川市金凤区满城南街翠柳岛B10号住宅楼某号房及该房屋的土地使用权为涉案贷款提供最高额抵押担保，担保范围包括主合同项下贷款本金、利息罚息、违约金及为实现担保债权发生的各项费用（诉讼费、保全费、律师费等）。合同签订后，邮储银行西夏支行与张伟、胡志鹏办理了抵押权属登记手续。同日，邮储银行西夏支行与崴骏公司签订《个人最高额保证合同》，约定崴骏公司为张伟、胡志鹏的借款提供连带责任保证，担保期间至主合同项下债务履行期限届满之日后两年内。2015年6月2日，张伟在借款额度范围内实际支用了260万元贷款，该笔贷款结清后，张伟又于2016年5月26日在借款额度范围内实际支用了贷款240万元，贷款年利率6.09%，借款期限12个月（2016年5月26日至2017年5月26日），还款方式为按周期结息到期还本，贷款用途为购买基础设备。贷款逾期的，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为借款利率基础上加收50%确定；未按合同用途使用贷款，罚息利率为借款利率基础上加收100%确定。张伟支用该240万元贷款后未能及时还款，截止2017年6月21日，张伟、胡志鹏所涉全部贷款本金结余2399966元，利息及罚息27799.70元，共计2427765.70元，上述款项经邮储银行西夏支行多次催要未果，现诉至本院。张伟、胡志鹏未作答辩。崴骏公司辩称，邮储银行西夏支行所诉属实，崴骏公司的确给张伟、胡志鹏的借款提供担保。对于还款情况崴骏公司知道，未偿还大部分欠款及利息。张伟是崴骏公司的董事长，公司及张伟本人和邮储银行西夏支行沟通过，正在出售涉案抵押的房屋，待房屋出售后，一次性偿还借款本金及利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮储银行西夏支行提交的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《放款通知单》、《个人贷款手工借据》、《个人贷款分期还款计划表》、《邮储银行个人信贷管理系统-张伟实际还款逾期明细》、《个人最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》各1份，中华人民共和国房屋所有权证、中华人民共和国国有土地使用证、中华人民共和国房屋他项权证、土地他项权利证明书各1份，《公证书》、《结婚证》、公证书情况核实说明各1份，崴骏公司均无异议，本院经审查后认为，该证据客观真实、来源合法、与本案具有关联性，予以确认并在卷佐证。依据上述有效证据并结合当事人陈述，确认本案事实如下：2015年6月1日，邮储银行西夏支行（乙方）与张伟、胡志鹏（甲方）签订《个人最高额综合授信合同》1份，该合同约定：邮储银行西夏支行向张伟、胡志鹏提供的最高综合授信限额为260万元，合同项下的授信限额的有效期为2015年6月1日至2020年6月1日，邮储银行西夏支行与张伟、胡志鹏可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款业务及授信业务的规定，授信期限届满，尚未使用的授信额度自动取消。担保方式包括：编号为64001021315063412603的《个人最高额抵押合同》和编号为64000056100615060100的《个人最高额保证合同》，该两份合同作为《个人最高额综合授信合同》的有效组成部分，为本合同项下各单项业务发生的全部债务提供最高额担保，担保范围包括全部贷款及授信业务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他有关费用。该合同尾部显示：甲方处有张伟签名及手印，甲方（配偶）处有张伟代胡志鹏签名及手印。同日，邮储银行西夏支行与张伟、胡志鹏（甲方）签订《个人额度借款合同》1份，约定该合同项下的授信额度金额为260万元，在额度支用期内借款人可以循环使用上述额度，额度存续期最长为6年，自2015年6月1日至2021年6月1日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年。借款用途为经营周转、进货。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮20%，对于张伟、胡志鹏未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行西夏支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在贷款利率约定的利率基础上加收50%确定。张伟、胡志鹏以抵押担保的方式为债权本息、违约金及相关费用提供担保。张伟、胡志鹏应按照合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息，未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。张伟、胡志鹏未按期支付与邮储银行西夏支行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，邮储银行西夏支行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：1、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿；2、停止发放贷款；3、单方面解除合同；4、要求限期纠正违约情形；5、如未按期还款且又未就展期事宜与邮储银行西夏支行达成协议即构成贷款逾期，邮储银行西夏支行有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息......7、要求张伟、胡志鹏支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，应当继续承担赔偿责任......本合同履行过程中双方如发生争议，协商或调解不成的，向邮储银行西夏支行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。该合同尾部显示：甲方处有张伟签名及手印，甲方（配偶）处有张伟代胡志鹏签名及手印。同日，邮储银行西夏支行与张伟（抵押人）、胡志鹏（共有人）签订《个人最高额抵押合同》1份，约定为确保张伟与邮储银行西夏支行于2015年6月1日签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，张伟愿意提供金额为260万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，合同项下担保债权确定的期间为2015年6月1日至2021年6月1日。抵押人张伟以其名下位于金凤区某号房住宅（房权证金凤区字第20110237**号）及土地使用权[银国用(2011)第18190号]设定抵押，抵押担保金额260万元，对主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储银行西夏支行支付的其他款项（包括但不限于邮储银行西夏支行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、邮储银行西夏支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。该合同还约定，双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。该合同尾部显示：抵押人处有张伟签名及手印，共有人处有张伟代胡志鹏签名及手印。2015年6月2日，邮储银行西夏支行、张伟办理了房屋他项权证（房他证金凤区字第20150773**号）。2015年6月3日，邮储银行西夏支行、张伟办理了土地他项权利证明书(银他项（2015）第01353号)2015年6月1日，邮储银行与张伟、胡志鹏、崴骏公司签订《个人最高额保证合同》1份，约定张伟、胡志鹏、崴骏公司为邮储银行与张伟、胡志鹏之间签订的《个人最高额综合授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充提供保证。该合同担保的最高债权额包括：1、担保债权之最高本金余额为260万元；2、在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。担保方式为连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。该合同第九条保证与担保物权关系约定：保证人对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任。如债权人放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，保证人仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。该合同尾部显示：保证人处有张伟签名、张伟代胡志鹏签名及崴骏公司的印章。2016年5月26日，邮储银行西夏支行向张伟6217998700005525640账户放款240万元，借款期限为2016年5月26日至2017年5月26日，年利率6.09%，逾期利率为9.135%，借款用途为购买基础设备，还款方式为按周期结息到期还本。后张伟按照约定归还借期内利息，2017年5月26日借款期满后，张伟、胡志鹏下剩本金2399966元至今未还。另查明，张伟、胡志鹏系夫妻关系。2015年1月12日，胡志鹏、许惠卿在宁夏回族自治区银川市国安公证处签订《委托书》1份，该委托书载明：”我们是宁夏崴骏车辆装备制造有限公司的股东，我公司需要向各金融机构申请贷款或对外担保，因我们无法亲历办理有关事项，现委托张伟为我们的合法代理人，代为以股东和个人名义办理如下事宜：一、由张伟代为行使我们应享有的各项权利，签署相关文件。二、由张伟代为办理与各金融机构签订个人保证合同、个人连带责任担保及银行借款、担保、保证合同的签署及其他担保贷款的相关事宜。向银行或其他金融机构办理贷款提供抵押担保的相关事宜。三、代为办理用个人名下的房产银行抵押贷款的相关手续；签订《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《借款借据》并前往房、地产管理部门办理房屋的抵押登记手续及领取房屋他项证书及办理公证业务，办理相关业务中履行相关义务，签署相关文件。四、代为行驶我们作为宁夏崴骏车辆装备制造有限公司的股东应享有的各项权利，签署相关文件。办理银行借款、担保、保证合同的签署及其他公司担保贷款的事宜。向银行或其他金融机构办理贷款提供抵押担保的相关事宜。五、张伟作为胡志鹏的配偶，由张伟代理签署一至四项所述文件的签字权。六、由张伟全权代理许惠卿和胡志鹏在宁夏崴骏车辆装备制造有限公司对外提供担保的股东会议决议上签字。七、代为办理上述一至六项有关的其他事宜......委托权限：特别授权。委托期限：自委托之日起到二〇二〇年十二月三十一日止。”宁夏回族自治区国安公证处公证员张金海为胡志鹏、许惠卿出具（2015）宁银国安证字第307号《公证书》。本院认为，邮储银行西夏支行与张伟、胡志鹏签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，邮储银行西夏支行与张伟、胡志鹏、崴骏公司签订的《个人最高额保证合同》均系各方真实意思表示，合法有效双方均应全面履行。邮储银行西夏支行依约定履行了足额发放贷款的义务，但张伟、胡志鹏未及时清偿借款本金，其行为已构成违约。现借款期限已满，依据《个人额度借款合同》的约定，对邮储银行西夏支行要求解除其与张伟、胡志鹏于2015年6月1日签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求予以支持。对邮储银行西夏支行要求张伟、胡志鹏偿还借款本金2399966元，至2017年6月21日产生的罚息27799.7元，违约金130000元，共计2557765.7元的诉讼请求予以支持，2017年6月22日起的罚息按照《个人额度借款合同》的约定支付至本判决确定的给付之日止。本案中，邮储银行西夏支行与张伟、胡志鹏、崴骏公司签订了《个人最高额保证合同》，约定对上述债务承担连带责任保证，邮储银行西夏支行又与张伟、胡志鹏签订《个人最高额抵押合同》，约定张伟、胡志鹏以其所有的位于金凤区某号房住宅（房权证金凤区字第20110237**号）及土地使用权[银国用(2011)第18190号]对债务承担保证责任。因此，本案即有人的担保又有物的担保。根据法律规定”被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。”张伟、胡志鹏、崴骏公司签订的《个人最高额保证合同》明确约定”保证人对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任。如债权人放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，保证人仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。”因此，如张伟、胡志鹏逾期未偿还上述借款，邮储银行西夏支行有权就张伟、胡志鹏所抵押的房屋在担保范围内（担保的债权数额为2600000元）享有优先受偿权，同时崴骏公司对上述债务承担连带清偿责任。本院受理该案后，依法向张伟、胡志鹏送达民事诉讼状副本、应诉通知书、举证通知书、民商事案件庭审程序当事人须知、诉讼风险告知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票，张伟、胡志鹏在法定期限内未提交答辩状，且无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对答辩等诉讼权利的放弃。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行与被告张伟、胡志鹏于2015年6月1日签订的《个人额度借款合同》；二、被告张伟、胡志鹏于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行借款本金2399966元，至2017年6月21日产生的罚息27799.7元，违约金130000元，共计2557765.7元，此后的利息自2017年6月22日支付至本判决确定的给付之日止（利率按双方借款合同约定执行）；三、被告张伟、胡志鹏如未能按上述第二项履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西夏区支行就被告张伟、胡志鹏所有的位于金凤区满城南街翠柳岛B10号住宅楼2号房住宅及土地使用权在保证金额2600000元内享有优先受偿权；四、被告宁夏崴骏车辆装备制造有限公司对被告张伟、胡志鹏的上述第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27262元，由被告张伟、胡志鹏、宁夏崴骏车辆装备制造有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长张静人民陪审员白秀桃人民陪审员王向梅二〇一七年十一月二十三日书记员程建红附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。......第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。