大连市沙河口区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沙民初字第5779号
原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市。
负责人夏云平，行长。
委托代理人于燕、牟欣竹，辽宁锴亿律师事务所律师。
被告段希斌，户籍地大连市。
被告陈波，住大连市。
原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告段希斌、陈波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人于燕、牟欣竹到庭参加了诉讼。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年6月20日，原告与被告段希斌签订了《个人综合授信合同》，约定：原告向被告段希斌综合授信额度为1350000元，授信有效期5年，自2012年6月20日起至2017年6月19日止，支用授信额度起点为100000元。同日，原告与二被告签订了《个人最高额抵押合同》，约定二被告以其名下的位于大连市甘井子区山东路107号1单元2层2号房屋为前述贷款提供最高额抵押担保。同日，原告与被告段希斌签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：原告向被告段希斌提供消贷易额度为1000000元，用于家庭消费，期限为五年，自消贷易额度划拨至消贷易卡之日至2017年6月18日；还款方式为分期付息、到期一次性还本，贷款利率按在中国人民银行公布的同档期贷款基准利率基础上上浮30%。合同签订后，双方就抵押房屋办理了抵押登记，原告向被告段希斌交付了消贷易卡。被告段希斌于2012年7月3日通过刷卡消费的形式贷款1000000元，于2013年7月3日归还贷款本息；被告段希斌于2013年7月5日贷款1000000元，于2014年7月5日还清贷款本息；于2014年7月10日贷款1000000元，但其后仅归还部分本金，尚欠本金989666.86元及利息、罚息。期间，2014年7月11日，原告与被告段希斌又签订了《个人借款合同》，约定：原告向被告段希斌发放贷款350000元用于购买红木家具，贷款期限一年，还款方式为分期付息、到期一次性还本，贷款利率按在中国人民银行公布的同档期贷款基准利率基础上上浮40%。同时，该借款合同系前述《个人综合授信合同》的附属业务文件，项下的债权属于前述最高额担保合同所担保的主债权范围。原告于2014年7月14日向被告段希斌发放了350000元贷款，但被告段希斌未按约定还款，尚欠贷款本金350000元及利息、罚息。被告段希斌的行为已构成违约，依据合同约定原告有权解除《个人综合授信合同》和《个人消贷易额度及支用借款合同》并要求偿还两笔贷款本息及因此产生的各项费用。二被告系夫妻关系，案涉债务系夫妻共同债务，因此，被告陈波应承担共同还款的责任。同时，因被告段希斌未按约定还款，原告要求确认对抵押物享有优先受偿权。故，诉至法院，要求判令：一、解除原告与被告段希斌签订的《个人综合授信合同》和《个人消贷易额度及支用借款合同》；二、二被告共同偿还贷款本金989666.86元并支付利息、罚息、复利至判决确定的给付之日止（暂计算至2015年12月5日利息为29909.38元、罚息17562.20元，自2015年12月6日之后的利息、罚息、复利按照《个人消贷易额度及支用借款合同》约定计算）；三、二被告共同偿还贷款本金350000元并支付利息、罚息、复利至判决确定的给付之日止（暂计算至2015年12月5日利息为14577.50元、罚息6357.95元，自2015年12月6日之后的利息、罚息、复利按照《个人借款合同》约定计算）；三、确认原告对抵押物、即位于大连市甘井子区山东路107号1单元2层2号房屋在前述债权范围内享有优先受偿权。
二被告未提交书面答辩状。
经审理查明，2012年6月13日，被告段希斌向原告申请开通个人消贷易额度及支用，消贷易卡卡号为＊。
2012年6月20日，原告（授信人）与被告段希斌（受信人）签订了编号为＊的《个人综合授信合同》，约定：综合授信是指授信人以提供授信额度的方式向拟以授信方式申请资金融通的受信人提供资金融通的操作方式；综合授信额度、授信额度、额度指授信人根据本合同核定的、受信人可在本合同约定的综合授信有效期内向受信人申请支用的授信最高限额；支用是指受信人在获得授信人授予的个人综合授信额度后，在该授信额度限额及授信有限期内向授信人申请使用额度的行为；原告同意向被告段希斌提供综合授信额度1350000元，授信有效期为五年，自2012年6月20日至2017年6月19日止；综合授信额度为循环额度（授信期间内债务一旦清偿该部分额度自动恢复）；受信人因支用本合同项下额度而形成的债务（包括本合同及业务文件项下的所有现时债务或负债），由被告段希斌提供房屋的编号为＊最高额抵押担保；受信人未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用的构成违约，授信人可按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利，有权宣布本合同提前到期，有权宣布本合同及有关业务文件项下的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还；任何有关本合同的争议，均受授信人所在地的人民法院管辖。此外，双方对其他相关权利义务也进行了约定。合同落款页，原告在“授信人”处盖章，被告段希斌在“授信人”处签字。
同日，原告（抵押权人）与被告段希斌（抵押人）签订了编号为＊的《个人最高额抵押合同》，约定：主合同为原告与被告段希斌于2012年6月20日签署的编号为＊《个人综合授信合同》或在2012年6月20日至2017年6月19日期间内连续签署的一系列合同；被告段希斌将其位于大连市甘井子区山东路107号1单元2层2号房屋为前述贷款进行最高额抵押担保，担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）；担保性质为抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权。此外，双方也对其他相关权利义务进行了约定。合同落款页，原告在“抵押权人”处盖章，被告段希斌在“抵押人”处签字，被告陈波在“抵押物共有人确认”处签字。
同日，原告（授信人、贷款人）与被告段希斌（受信人、借款人）签订了编号为＊的《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：消贷易贷款指授信人将个人综合授信额度中核定的消贷易额度划付至消贷易指定银行卡上，并通过受信人在该银行卡刷卡消费后，根据本合同约定规则自动生成的一笔或多笔人民币个人贷款，消贷易卡为被告段希斌名下的＊银行卡；原告向被告段希斌授信贷款金额为1000000元，用于家庭消费的刷卡消费，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日至2017年6月18日；消贷易额度属于循环额度（消贷易额度有效期内债务一旦清偿该部分额度自动恢复）；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期贷款基准利率基础上上浮30%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，利率不作调整，不分段计息；签订合同时的中国人民银行同档期基准利率为6.31%（年利率）；还款方式为分期付息、到期一次性还本，每期还款日为5日。在违约事件及违约处理方面，合同约定：受信人（借款人）未按本合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用构成违约，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息；其中，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；同时，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮50%并立即执行；贷款人有权宣布本合同项下的受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。合同同时约定：任何有关本合同的争议，均受授信人所在地的人民法院管辖。此外，双方还对其他相关权利义务进行了约定。合同落款页，原告在“授信人（贷款人）”处盖章，被告段希斌在“受信人（借款人）”处签字。
其后，原告向被告段希斌交付了卡号为＊的消贷易卡。
2012年6月26日，原告与被告段希斌就位于大连市甘井子区山东路107号1单元2层2号房屋办理了抵押登记，原告取得了他项权证。
2012年7月3日，被告段希斌用前述消贷易卡消费1000000元，于2013年7月3日还清；2013年7月5日，被告段希斌用前述消贷易卡消费1000000元，于2014年7月5日还清。2014年7月10日，被告段希斌用前述消贷易卡消费1000000元，到期日为2015年7月10日。截至2015年12月5日，被告段希斌尚欠原告贷款本金989666.86元、利息为29909.38元、罚息17562.20元。
期间，2014年7月11日，原告（贷款人）与被告段希斌（借款人）签订了《个人借款合同》，约定：本合同系作为借款人与贷款人签署的编号为＊的《个人综合授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《个人综合授信合同》项下的最高额担保合同所担保的主债权范围；原告向被告段希斌提供贷款350000元用于购买红木家具，贷款期限自2014年7月14日至2015年7月14日，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档期贷款基准利率基础上上浮40%计算，签订本合同时的中国人民银行同档期基准年利率为6%，利率不作调整，不分段计息；贷款人将贷款资金支付给借款人开立的贷款专用账户；还款方式为分期付息、到期一次还本，每期还款日为5日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行；借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮50%并立即执行。在违约事件及违约处理方面，合同约定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同同时约定：任何有关本合同的争议，均受授信人所在地的人民法院管辖。此外，双方还对其他相关权利义务进行了约定。合同落款页，原告在“贷款人”处盖章，被告段希斌在“借款人”处签字，被告陈波在“共同还款人”处签字。2014年7月14日，原告发放了前述贷款，个人贷款借款凭证上载明的执行利率为8.4%，最后还款日为2015年7月14日，被告段希斌在“借款人签章”处签字确认。截至2015年12月5日，被告段希斌尚欠原告该笔贷款本金350000元、利息14577.50元、罚息6357.95元。
另查，二被告于1986年登记结婚。
上述事实，有原告提交的起诉状、个人消贷易额度及支用开通申请审批表、《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、消贷易额度及生成贷款规则信息表、房产证、他项权证、《个人借款合同》、个人贷款借款凭证、户口薄、结婚证、欠款明细以及原告当庭陈述笔录等证据在案为凭，且经本院审查，应予采信。
本院认为，原告与被告段希斌对消贷易贷款及抵押的相关事宜达成一致合意，其行为是真实意思表示，故双方签订的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人借款合同》合法有效，受法律保护。合同签订后，原告已按照合同约定向被告段希斌发放了贷款，被告段希斌应按照合同约定履行还款义务，否则应承担违约责任。但对于两笔贷款，被告段希斌均未按约还款，分别欠原告借款本金989666.86元、350000元及相应利息、罚息，被告段希斌的行为已构成违约，应承担违约责任。现原告要求解除《个人综合授信合同》和《个人消贷易额度及支用借款合同》，并要求被告段希斌偿还两笔贷款本金989666.86元、350000元、支付利息、罚息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。因本案借款发生于二被告夫妻关系存续期内，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，案涉债务应按夫妻共同债务处理，被告陈波应承担共同给付责任。按照双方合同约定，被告段希斌提供位于大连市甘井子区山东路107号1单元2层2号房屋对前述贷款抵押担保，并已办理了抵押登记，现被告段希斌未按约履行债务，原告要求对抵押房屋享有优先受偿权于法有据，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告段希斌于2012年6月20日签订的《个人综合授信合同》和《个人消贷易额度及支用借款合同》；
二、被告段希斌、陈波于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贷款本金989666.86元，并共同支付利息29909.38元、罚息17562.20元，并自2015年12月6日起按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定计算共同支付原告利息、罚息、复利至本判决确定的给付之日止；
三、被告段希斌、陈波于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贷款本金350000元，并共同支付利息14577.50元、罚息6357.95元，并自2015年12月6日起按《个人借款合同》约定计算共同支付原告利息、罚息、复利至本判决确定的给付之日止；
四、原告对抵押物即被告段希斌名下的位于大连市甘井子区山东路107号1单元2层2号房屋享有优先受偿权，原告有权以抵押物折价或者拍卖的价款优先受偿前述债权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17470元、保全费5000元（原告均已预付），由二被告共同负担，给付时间同上。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。
审 判 长 毕春燕
人民陪审员 孙凤美
人民陪审员 张桂兰
二〇一六年四月八日
书 记 员 柳 桢
附：相关法律条款
《中华人民共和国合同法》
第九十一条：有下列情形之一的，合同的权利义务终止：
（一）债务已经按照约定履行；
（二）合同解除；
（三）债务相互抵销；
（四）债务人依法将标的物提存；
（五）债权人免除债务；
（六）债权债务同归于一人；
（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。
第九十八条：合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。