河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫04民终3747号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司，住所地：河南省平顶山市新华区建设路西段路南市水利局办公室1-3层。统一社会信用代码：91410400767849421Y。主要负责人：范红军，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈玉杰，男，1983年5月28日出生，汉族，住河南省鹿邑县。系该公司职工。被上诉人（原审原告）：郭炳恒，男，1986年2月19日出生，汉族，住河南省鲁山县库区。被上诉人（原审被告）：张建伟，男，1972年10月10日出生，汉族，住河南省平顶山市湛河区。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称太平洋财险平顶山支公司）因与被上诉人郭炳恒、张建伟机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省鲁山县人民法院（2017）豫0423民初944号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月1日立案后，依法组成合议庭公开进行了审理。上诉人太平洋财险平顶山支公司的委托诉讼代理人陈玉杰，被上诉人郭炳恒，张建伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋财险平顶山支公司上诉请求：1、改判太平洋财险平顶山支公司不承担本案赔偿责任；2、上诉费由郭炳恒、张建伟承担。事实与理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误。本案中太平洋财险平顶山支公司已承保并打印保险单，已经做出了承保的意思表示。保险法第十四条规定“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”也就是说，保险合同按照约定的时间生效。商业险应遵循自愿平等、最大诚信原则，本案约定保险期间自2016年1月31日00时至2017年1月30日24时，交通事故发生于2016年1月30日14时许，并未发生在保险期间内，太平洋财险平顶山支公司不承担赔偿责任。郭炳恒辩称，同意一审判决，请求维持原判。张建伟辩称，张建伟的同事是太平洋保险公司的业务员，向张建伟推销保险。2017年1月30日上午张建伟委托该同事购买保险，缴费后，该同事向张建伟说保险已经购买，保单购买时间是11点20分，当时生效，太平洋财险平顶山支公司没有告诉张建伟次日生效。如果约定次日零时生效，属于对张建伟的欺诈。合同签订后太平洋财险平顶山支公司把保单给张建伟的同事了，下午车辆出事故后，同事才把保单送给张建伟。张建伟认为保险合同签了，保费也交了，保单就发生法律效力了，发生事故太平洋财险平顶山支公司应当赔偿。次日零时生效属于保险公司单方面的约定，不受法律保护。请求维持原判。郭炳恒向一审法院起诉请求：1、判令张建伟、太平洋财险平顶山支公司赔偿住院生活补助费、车损等费用共计15503.89元；2太平洋财险平顶山支公司在责任限额范围内予以赔付；3、诉讼费由张建伟、太平洋财险平顶山支公司承担。一审法院认定事实：2016年1月30日14时许，张建伟驾驶豫Ｄ×××××号小型普通客车沿311国道自东向西行驶至鲁山县××余庄桥路段时，与相向行驶郭炳恒驾驶的豫Ｄ×××××号小型面包车相撞，致两车不同程度损坏，并致郭炳恒受伤。郭炳恒受伤后被送往平顶山市第一人民医院住院治疗，于2016年3月3日出院，住院33天，花费医疗费用15314.62元，后期复查费用为1328元，共计花费医疗费用16642.62元。造成车辆损失15515.80元。车辆救援施救费1000元。2016年2月5日鲁山县公安交通警察大队作出鲁公交认字【2016】第045号道路交通事故认定书，认定：张建伟负此事故的主要责任，郭炳恒负此事故的次要责任。事故发生后，郭炳恒驾驶的豫Ｄ×××××号小型面包车所投保的中国人民财产保险股份有限公司鲁山支公司在商业三者险保险限额内赔付医疗费用损失1139.97元。张建伟驾驶的豫Ｄ×××××号小型普通客车所投保的中国大地财产保险股份有限公司平顶山中心支公司在交强险保险限额内赔付郭炳恒车辆损失2000元，赔付医疗费用损失10000元。豫Ｄ×××××号小型普通客车在太平洋财险平顶山支公司投保有商业三者险。张建伟于2016年1月30日10时21分52秒向太平洋财险平顶山支公司缴纳保险费，有效保单于2016年1月30日10时21分55秒生成。保单打印时间为2016年1月30日10时27分20秒。该保险单上显示“保险期间：自2016年1月31日00时00分起至2017年1月30日24时00分止”。另查明，郭炳恒在一审庭审过程中提出增加诉讼请求：张建伟、太平洋财险平顶山支公司赔付其住院营养费330元，但未在法定期限内补缴诉讼费。一审法院认为，一、公民享有生命健康权，侵害他人人身权利的，依法应当承担相应的民事责任。本案中，张建伟驾驶机动车在雪天上道路行使，未保持安全车速，且未遵循右侧通行的原则，致使郭炳恒及其驾驶车辆受损伤。张建伟负此次事故的主要责任，郭炳恒负次要责任。该事实由鲁山县公安交通警察大队出具的《道路交通事故认定书》予以确认，该《道路交通事故认定书》系法定职权部门依法作出，其事故责任划分明确，可以作为定案依据。二、依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第四条规定：“保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；……。保险人主张不符合承保条件的，应当承担举证责任。”，本案中，太平洋财险平顶山支公司收取了张建伟的保费，并出具了保险单，有张建伟提供的机动车保险单原件上显示的缴费时间及保单生成和打印时间为证，且在诉讼过程中，太平洋财险平顶山支公司并未出示证据证明张建伟不符合承保条件。故郭炳恒请求太平洋财险平顶山支公司在其保险限额内予以赔付的请求，予以支持。三、郭炳恒的损失除去由中国人民财产保险股份有限公司鲁山支公司和中国大地财产保险股份有限公司平顶山中心支公司已经赔付的以外，剩余未予赔付的损失应由太平洋财险平顶山支公司在商业三者险限额内承担赔偿责任。依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》等相关法律规定，结合本案的庭审调查及该案所涉交通事故双方主次责任7:3划分认定，可以确认对负次要责任的郭炳恒剩余未予赔付的损失有：1、医疗费用3509.864元【（16642.62元-10000元）×70%-1139.97元】；2、机动车车辆损失费为9461.06元【（15515.80元-2000元）×70%】；3、车辆施救救援费用700元（1000元×70%）。4、关于郭炳恒主张的生活补助费，因已由中国大地财产保险股份有限公司平顶山中心支公司予以赔付，故不予支持。5、在诉讼过程中，郭炳恒当庭增加的诉讼请求，因其未在法定的期限内补交诉讼费，视为其未增加该项诉讼请求，不予处理。综上，郭炳恒剩余未予赔付的损失共计13670.924元（3509.864元＋9461.06元＋700元）应由太平洋财险平顶山支公司在保险限额内承担责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，一审判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司于判决生效之日起十日内在保险限额内支付郭炳恒医疗费等各项损失共计13670.924元；二、驳回郭炳恒的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费190元，由郭炳恒负担50元，张建伟负担140元。本院二审期间，各方当事人均未提供新的证据，本院审理查明的事实与一审查明事实相一致。本院认为，本案中投保人张建伟就豫Ｄ×××××号小型普通客车向太平洋财险平顶山支公司提出投保商业三者险的要求，并缴纳了保险费，太平洋财险平顶山支公司同意承保并向其签发了保险单。太平洋财险平顶山支公司商业三者险生成保单时间为2016年1月30日10时21分55秒，保险单打印保险期间自2016年1月31日00时00分起至2017年1月30日24时00分止。2016年1月30日14时许，张建伟驾驶豫Ｄ×××××号小型普通客车沿311国道自东向西行驶至鲁山县××余庄桥路段时，与相向行驶郭炳恒驾驶的豫Ｄ×××××号小型面包车相撞，致两车不同程度损坏，并致郭炳恒受伤。该事故已经鲁山县公安交通警察大队作出鲁公交认字【2016】第045号道路交通事故认定书，认定：张建伟负此事故的主要责任，郭炳恒负此事故的次要责任。对于以上案件事实，当事人均无异议，本院予以确认。投保人张建伟提出保险请求，并缴纳了保险费，太平洋财险平顶山支公司认为豫Ｄ×××××号小型普通客车符合承保条件同意承保，并交付了保险单，双方之间的保险合同成立。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定，依法成立的合同，自成立时生效。《中华人民共和国保险法》第十三条规定，依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。本案双方当事人争执的焦点即保险单打印的“2016年1月31日00时00分”是否属于投保人与保险人约定的保险合同生效时间，太平洋财险平顶山支公司是否应对本案交通事故造成的损失承担理赔责任。2009年3月25日中国保险监督管理委员会保监厅函（2009）91号通知：……由于交强险保单中对保险期间有关投保后次日零时生效的规定，使部分投保人在投保后，保单未正式生效前的时段内得不到交强险的保障。……为使机动车交通事故的受害人得到有效保障，通知如下：一是在保单中“特别约定”栏中，就保险期间作特别说明，写明或加盖“即时生效”等字样，使保单自出单时立即生效；二是公司系统能够支持打印体覆盖印刷体的，出单时在保单中打印“保险期间自X年X月X日X时……”覆盖原“保险期间自X年X月X日零时起”……字样，明确写明保险期间起止的具体时点。参照上述保监会关于交强险生效时间的通知可看出，保单中“次日零时生效”已形成行业惯例，太平洋财险平顶山支公司未提供证据证实在与投保人张建伟订立合同时，与张建伟对保险期间进行协商约定，太平洋财险平顶山支公司单方将生效时间推迟显然也不是投保人的真实意思表示，同时加重了投保人的责任，使机动车交通事故的受害人得不到有效保障。太平洋财险平顶山支公司没有提供证据证明在张建伟办理商业三者险投保手续时就保险生效时间“即时生效”或约定生效时间这一具体问题向张建伟作出提示和明确说明，太平洋财险平顶山支公司保险期间“次日零时生效”对投保人张建伟不产生效力。本案所涉保险合同的生效时间应按照合同法、保险法的规定，即自成立时生效。本案交通事故发生于保险期间，太平洋财险平顶山支公司应对本案交通事故造成的损失承担理赔责任。故本案中太平洋财险平顶山支公司提出的事故未发生在保险期间、该公司不承担赔偿责任的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上，太平洋财险平顶山支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费142元，由中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  杜军伟审判员  樊为民审判员  张培培二〇一七年十一月十六日书记员  王秋月