上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄浦民五（商）初字第7963号
原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行。
负责人冯雁飞。
委托代理人顾越。
委托代理人奚琦。
被告王奇俊。
原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行与被告王奇俊金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月6日受理后，依法适用简易程序，由审判员王辉独任审判，后依法于2014年8月19日转为普通程序审理，并于2014年12月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行委托代理人顾越、奚琦到庭参加诉讼。被告王奇俊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行诉称，原告与被告王奇俊于2012年5月签订《个人购房借款／担保合同（商业）》约定，被告王奇俊因购买位于上海市浦东新区夏碧路XXX弄XXX号XXX室房屋向原告借款人民币770，000元并以该房屋为借款提供抵押担保，期限初定自2012年3月28日至2030年3月28日止，实际放款日和到期日以借款凭证上所记载的日期为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年一月一日开始，按该次调整后的基准利率执行；还款方式为按月等额本息还款，从贷款发放的次月起按月偿还，因被告未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，最后一期还款日为贷款到期日；当发生被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的等违约情形时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率基础上加收40%确定，如贷款利率按约定随中国人民银行基准利率调整，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；如贷款到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿，原告有权行使抵押权。双方还约定，被告以上述位于上海市浦东新区夏碧路XXX弄XXX号XXX室房屋为借款提供的抵押担保的范围为合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。
合同签订后，双方于2012年6月15日就上述房屋办理了抵押权登记。之后，原告按约于2012年7月2日向被告发放了全部贷款，贷款的到期日为2030年7月2日。但被告在按约履行了部分还款义务后，自2013年7月起已连续未按约履行还款义务。至2014年7月2日，被告已连续违约13期，故原告起诉至法院，请求判令：1、被告王奇俊归还原告借款本金人民币749，083.48元，支付原告计算至2014年7月2日的利息人民币11，897.38元、逾期利息人民币43，791.49元及自2014年7月3日起至实际清偿日止的逾期利息（以本息之和为基数，按照合同利率上浮40%确定的罚息利率计算）；2、如被告未按期履行上述还款义务，原告要求处分被告抵押的位于上海市浦东新区夏碧路XXX弄XXX号XXX室房屋，并有权从所得款项中优先受偿贷款本息、罚息和其他相关费用，如所得款项不足清偿，则由被告继续清偿；3、诉讼费等相关费用由被告承担。
本案在审理过程中，原告因自己宣布贷款提前到期未通知被告，故以本院向被告送达诉状副本后距离庭审时间最近的还款日即2014年12月2日作为宣布贷款提前到期的日期，第1项诉讼请求变更为判令被告王奇俊归还原告借款本金人民币749，083.48元，支付原告计算至2014年12月2日的利息人民币11，722.29元、逾期利息人民币66，581.86元及自2014年12月3日起至实际清偿日止的逾期利息（以本息之和人民币760，805.77元为基数，按照合同约定的利率加收40%确定的罚息利率计算）。
原告为证明其主张的事实，提交如下证据：1、编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款／担保合同（商业）》，证明被告为购买位于上海市浦东新区夏碧路XXX弄XXX号XXX室房屋而向原告借款的事实以及双方约定的借款金额、期限、利率及违约责任等，且被告以购买的上述房屋为借款提供抵押担保。2、房地产权证及房地产抵押权登记证明（登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX），证明抵押房屋的基本信息及抵押权进行了登记。3、个人借款凭证，证明原告按约于2012年7月2日向被告发放了全部贷款，该贷款到期日为2030年7月2日。4、个人贷款情况汇总表，证明被告的还款情况及拖欠的款项金额。
被告王奇俊未作答辩也未提供证据。
经审理查明，鉴于被告王奇俊经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院经审查，根据原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行提供的证据及其当庭陈述，对原告诉称的事实予以确认。
另查，本院向被告公告送达诉状副本的送达日期为2014年10月20日。
本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同（商业）》系双方当事人的真实意思表示，应属有效，双方当事人均应恪守约定并按约履行自己的义务。原告按照合同的约定向被告发放了全部贷款，履行了自己的合同义务。被告按照合同约定的还款方式归还了部分本息后，至今已有超过双方约定的连续三个月或累计六次未按合同约定履行还款义务，构成违约，故原告根据合同约定宣布贷款提前到期的条件成就，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告归还剩余全部贷款本金，并支付未付的利息及按罚息利率计算的逾期利息。至于贷款提前到期的日期，因原告宣布贷款提前到期未向被告通知，故原告以本院向被告送达诉状副本后距离庭审时间最近的还款日即2014年12月2日作为宣布贷款提前到期的日期，并无不妥。另外，被告以名下位于上海市浦东新区夏碧路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述借款提供抵押担保，双方已就抵押权进行了登记，故原告依法取得了该抵押房屋的抵押权，当被告不履行其还款义务时，原告有权行使抵押权。当原告行使抵押权后，仍不足以清偿被告债务，被告仍有义务继续清偿。综上所述，原告的诉讼请求本院均予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王奇俊应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行借款本金人民币749，083.48元；
二、被告王奇俊应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行计算至2014年12月2日的利息人民币11，722.29元、逾期利息人民币66，581.86元以及自2014年12月3日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本息人民币760，805.77元为基数，按照《个人购房借款／担保合同（商业）》约定的借款利率加收40%确定的罚息利率计算）；
三、如被告王奇俊届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行可以与被告王奇俊协议，以被告王奇俊名下抵押给原告的位于上海市浦东新区夏碧路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋的价款优先受偿；该抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归被告王奇俊所有，不足部分由被告王奇俊继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币11，848元，财产保全费人民币4，543.86元，二项共计人民币16，391.86元，由被告王奇俊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 施 浩
审 判 员 王 辉
人民陪审员 袁中甫
二〇一四年十二月十七日
书 记 员 谷嘉耘
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。