济南市长清区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）长商初字第806号
原告济南市长清区农村信用合作联社，住所地济南市长清区。
法定代表人张行举，该联社理事长。
委托代理人卢圣震，该联社职工。
被告贾广福，男，生于1964年5月30日，汉族，农民，住济南市长清区。
被告王光强，男，生于1971年10月3日，汉族，农民，住济南市长清区。
被告王健，男，生于1987年9月16日，汉族，农民，住济南市长清区。
原告济南市长清区农村信用合作联社（以下简称长清农信社）与被告贾广福、王光强、王健金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月25日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人卢圣震、被告贾广福到庭参加了诉讼，被告王光强、王健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告长清农信社诉称，被告贾广福向原告申请贷款45万元，双方并签订个人借款合同。同日双方签订借款凭证，借款期限自2011年8月2日至2012年7月23日，并向被告贾广福发放贷款45万元。后原告与被告王光强、王健签订最高额保证合同，由王光强、王健为被告贾广福在原告处的贷款承担连带责任保证。借款到期后，被告偿还借款本金0.01元，余款至今未付。因此，要求被告贾广福偿还原告截止2014年8月22日的借款本金449999.99元、利息241000元及自2014年8月23日起至付清欠款之日止的利息、逾期利息；要求被告王光强、王健承担连带清偿责任；并要求被告承担诉讼费用等一切费用。
被告贾广福辩称，一是签手续是我不知情的情况下我签的字并摁的手印，并不是在信用社签的字。二是提款也不是我提的，我也没有使用该笔借款。三是信用社没有找过我进行催收借款本金及利息。四是2013年5-7月为了这笔贷款把我们三人弄到了派出所，我才知道这笔贷款，这个款是王健使用的，他应承担还款责任。最后王健被法院以骗取贷款罪被判刑7个月。为此我多次找过信用社，但信用社没有给我答复。
被告王光强未到庭亦未向本院提供书面答辩。
被告王健未到庭亦未向本院提供书面答辩。
经审理本院认定，2011年8月2日，原告长清农信社下属的崮山信用社与被告贾广福签订（长崮大彦）个借字（2011）年第0100108号个人借款合同一份。合同约定：第一条借款1.1借款种类：短期。1.2借款用途：购装饰用品。1.3金额（人民币大写）：人民币肆拾伍万元整。1.4期限：期限为自2011年8月2日至2012年7月23日。1.5借款方式。采用第2种方式借款。（2）非循环方式：借款在合同规定的金额、期限内一次性发放。1.6借款利率：按以下第1种方式确定。（1）固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。第四条还款4.1还款方法。借款人同意采取下列第1种方法偿还借款本息。（1）定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。第八条违约责任8.2借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。同时该合同约定了其他条款。被告贾广福在合同上签字摁手印。同日，被告王光强、王健与该社签订了（长崮农信）高保字（2011）年第0100108号最高额保证合同一份，约定由被告王光强、王健为被告贾广福的借款提供担保，保证方式为连带责任保证。合同约定：第二条保证担保的范围保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第三条保证方式本合同保证方式为连带责任保证。第四条保证期间4.1保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满日起二年。第九条违约责任本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下承诺的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。同时该合同约定了其他条款。被告王光强、王健在合同上签字摁手印。合同签订后，原告与被告贾广福于2011年8月2日签订了借款凭证一份，约定借款金额为45万元，借款月利率10.3866‰，到期日为2012年7月23日。借款后，被告贾广福于2012年7月19日偿还原告借款利息39547.64元。2013年4月12日银行系统自动扣收其0.01元。截止2014年8月22日尚欠原告借款本金449999.99元、利息241000元。经原告多次催要未果，原告诉至本院，双方形成诉讼。
另查，原告提起诉讼，其银行系统于2014年9月2日自动扣收被告贾广福的借款本金363.67元，剩余449636.32元本金未还。
2013年8月23日，被告王健以犯骗取贷款罪，被本院以（2013）长刑初字第218号刑事判决书，判处有期徒刑七个月。
本院所确认的上述事实，有原告提供的企业法人营业执照、借款凭证、个人借款合同、最高额保证合同、（2013）长刑初字第218号刑事判决书各一份及当事人的陈述在卷为凭，已经开庭质证和本院审查，可以采信。
本院认为，被告贾广福与原告签订的个人借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。借款合同签订后，原告向被告贾广福发放贷款45万元。借款后，被告贾广福于2012年7月19日偿还原告借款利息39547.64元。2013年4月12日银行系统自动扣收其0.01元。现该笔借款已逾期的事实清楚，本院予以认定。故原告要求被告偿还截止2014年8月22日的借款本金449999.99元、利息241000元的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。但原告起诉后，又自动扣收的被告贾广福存款363.67元的借款本金应在被告应偿还的数额予以扣除后据实计算。该笔借款虽经本院（2013）长刑初字第218号刑事判决书认定系被告王健借用他人营业执照变造后，由被告贾广福顶名贷款，贷款后该款由被告王健实际使用，但因该借款合同属于可撤销合同，根据合同法第五十四条第二款的规定，贷款人不行使撤销权，借款合同有效，故被告贾广福以其不是实际用款人，不应承担还款责任的主张，于法无据，本院不予支持。被告王光强、王健自愿为该笔借款进行担保，并与原告签订了最高额保证合同，为该笔借款提供连带责任保证，该合同系当事人的真实意思表示，符合法律规定，本院对该合同的效力予以确认，故原告要求被告王光强、王健承担连带清偿责任的要求，本院应予支持。因被告王光强、王健经本院合法传唤未到庭应诉，致本院无法进行法庭调解，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第二十一条、第二十七条、第三十一条、第四十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告贾广福于本判决生效之日起十日内偿还原告济南市长清区农村信用合作联社借款本金449636.32元；
二、由被告贾广福于本判决生效之日起十日内支付原告济南市长清区农村信用合作联社截止2014年8月22日的借款利息241000元；
三、由被告贾广福于本判决生效之日起十日内支付原告济南市长清区农村信用合作联社借款逾期利息（自2014年8月23日起至2014年9月2日止，以本金449999.99元，自2014年9月3日起本判决生效后确定的履行期限届满之日止，如本判决生效后确定的履行期限届满之前自动履行的，计算到自动履行之日止，以本金449636.32元为基数，按月利率10.3866‰加收50%计算）；
四、由被告王光强、王健对上述一、二、三款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10710元由三被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 王庆智
人民陪审员 张春法
人民陪审员 杨金兰
二〇一四年十一月十八日
书 记 员 房 健