浙江省海盐县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）嘉盐商外初字第43号
原告：中信银行股份有限公司嘉兴海盐支行。住所地：浙江省海盐县武原街道城北西路***号。
负责人：朱才林，该支行行长。
委托代理人：张律伦、郭娟娟，浙江海威特律师事务所律师。
被告：林瑞进。
被告：浙江美林房地产开发有限公司。住所地：浙江省海盐县武原街道盐北路888号美林.金色港湾小区**幢***室。
法定代表人：林尔良，该公司董事长。
委托代理人：张春峰、汤潍丞，浙江万宝律师事务所律师。
原告中信银行股份有限公司嘉兴海盐支行与被告林瑞进、浙江美林房地产开发有限公司（以下简称“美林公司”）金融借款合同纠纷一案，原告于2015年12月2日向本院提起诉讼，诉请：1、被告林瑞进立即归还借款本金509953.13元、利息7810.01元、罚息153.70元（利息、罚息暂算至2015年11月30日，以后利息、罚息按合同约定计付至本金还清之日止）；2、被告林瑞进承担原告为实现债权支付的律师代理费32895元；3、如被告林瑞进不能支付上述款项，则原告对该被告抵押的位于海盐县武原镇盐北路北、谢家路西金色港湾二期高层13幢1203室房地产的处置价款享有优先受偿的权利；4、被告美林公司对被告林瑞进的上述款项的支付承担连带清偿责任；5、二被告承担本案诉讼费用。本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开进行审判，并于2016年1月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭娟娟、被告美林公司委托代理人汤潍丞到庭参加诉讼，被告林瑞进经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
本院经审理认定，2010年2月5日，原告与二被告签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》一份，约定：被告林瑞进因购买海盐县武原镇美林金色港湾二期13幢2单元1203室房屋向原告贷款，贷款金额为600000元。贷款利率为浮动利率，按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%，即月利率为3.465‰，合同履行期间内，遇中国人民银行调整贷款利率，贷款期限在一年以内的（含一年），合同利率不调整，贷款期限长于一年的，于次年1月1日起按照中国人民银行和原告的有关规定调整合同贷款利率；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款期限为276个月，自2010年2月5日起至2033年2月5日止。还款方式为按月等额本息，还款日为每月22日，还款总期数为276期，每月还款本息3380.13元。贷款发放，被告林瑞进授权原告将贷款划入被告美林公司的账户，即为原告依约履行了向该被告提供贷款的义务。贷款担保方式为抵押加阶段性保证，即，被告林瑞进同意将合同项下贷款资金所购房屋抵押给原告，被告美林公司对合同生效之日起至被告林瑞进就合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止（“担保阶段”）被告林瑞进所有应付款项承担连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等），保证期间为担保阶段内被告林瑞进每期应付款项逾期之日起至担保借贷届满后两年，且被告美林公司放弃担保法第28条项下针对原告的所有抗辩以及根据该条款可能获得的全部权利。违约责任，被告林瑞进违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权停止发放贷款、宣布合同项下已发放贷款提前到期并要求被告林瑞进立即偿还全部贷款及相应利息，有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，有权处罚合同项下抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，有权要求被告美林公司履行保证责任，且原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告林瑞进承担。合同签订后，双方于同月22日就坐落于海盐县武原镇盐北路北、谢家路西金色港湾二期高层13幢1203室房屋办理了预购商品房抵押权预告登记（权证号为：盐房预商抵字第J004898号），原告于次日依约向被告林瑞进发放贷款600000元，借款到期日为2033年2月23日，年利率为4.158%。后，被告林瑞进未按约归还贷款本息，于2015年7月22日开始逾期，原告于同年11月向二被告发函催收，但二被告均未履行相应的义务。截止同年11月30日，贷款余款为509953.13元，拖欠利息7810.01元、罚息153.70元。
另，原告曾于2014年7月向二被告发《期房转现房催收提醒函》，要求办理相应的房屋交接手续，对此，被告美林公司回复原告：如被告林瑞进于2014年7月31日前不办理交房手续，该公司愿意代为清偿贷款剩余的本金及利息。但至本院判决之日止，二被告尚未办理房屋交接手续。
本院认为，原告与二被告签订的个人购房借款合同合法有效。各方当事人均应按照合同的约定履行义务。现，被告林瑞进逾期还本付息，已构成违约，原告有权根据合同的约定要求该被告立即归还剩余的全部贷款及相应利息。故，被告林瑞进应立即归还原告借款本金509953.13元、利息7810.01元、罚息153.70元（利息、罚息暂算至2015年11月30日，以后按合同约定利率算至本金清偿完毕之日止）。至于原告诉请的律师代理费32895元，虽被告美林公司提出异议，认为数额过高，对此，本院认为，原告请求的代理费符合双方约定且不违反法律规定，数额亦合理，本院予以支持。被告林瑞进以借款合同项下所购房屋提供了抵押担保，办理的按揭购房抵押登记属于物权法第二十条所规定的不动产预告登记，具有准物权效力，原告作为预告登记的抵押权人可以对抗普通债权人，而预告登记未转为正式抵押登记非基于原告的原因导致，故可以赋予原告对抵押房屋享有优先受偿权。由于被告美林公司对按揭借款提供了阶段性保证担保，涉案房屋又未办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，故被告美林公司应当承担相应的连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林瑞进归还原告中信银行股份有限公司嘉兴海盐支行借款本金509953.13元、利息7810.01元、罚息153.70元（利息、罚息暂算至2015年11月30日，以后利息、罚息按合同约定计付至本金还清之日止），并偿付原告为实现债权支付的律师代理费32895元，以上款项，由该被告于本判决生效之日起十日内；
二、原告有权以被告林瑞进提供的落于海盐县武原镇盐北路北、谢家路西金色港湾二期高层13幢1203室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；
三、被告浙江美林房地产开发有限公司对本判决第一项内容承担连带清偿责任；
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9308元、财产保全费3270元，合计12578元，由被告林瑞进、浙江美林房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 李晓炯
人民陪审员 朱全玲
人民陪审员 杨国忠
二〇一六年一月十二日
书 记 员 张伟华