江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）张商初字第01306号
原告中国银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市人民中路111号。
负责人钱海刚，该行行长。
委托代理人潘根方。
被告陆海贤。
被告黄娇。
被告陆峰，曾用名陆锋。
原告中国银行股份有限公司张家港分行（以下简称中行张家港分行）与被告陆海贤、黄娇、陆峰金融借款纠纷一案，本院于2014年10月16日立案受理后，依法由审判员朱琴娟适用简易程序，于2014年11月5日公开开庭进行了审理。原告中行张家港分行的委托代理人潘根方到庭参加诉讼，被告陆海贤、黄娇、陆峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行张家港分行诉称：2013年1月6日，被告陆海贤向原告提出中国银行信用卡汽车专向分期付款申请，并签订了《中银信用卡申请表》，2013年1月9日，被告陆海贤与原告签订了《分期付款合同》、《抵押合同》，约定分期付款额度为60000元，期数为36期，手续费为6300元。2013年1月17日被告陆海贤办理完车辆抵押手续后，原告按合同约定于2013年1月20日将贷款划给被告陆海贤所购车辆的经销商专用账户，并向被告陆海贤发放了卡号为52×××69的中银信用卡作为其归还分期付款的还款账户。被告陆海贤于2014年7月23日开始透支，没有按时偿还借款本金、利息和有关费用。截止2014年9月23日，被告陆海贤拖欠借款本金、利息、滞纳金合计32255.23元。原告向被告陆海贤多次催讨，被告陆海贤均未能按期还款。此外，被告黄娇系被告陆海贤妻子，被告黄娇应当对被告陆海贤的上述债务承担清偿责任。被告陆峰于2013年1月9日与原告签订了保证合同，约定对被告陆海贤的债务承担全程连带责任保证。为此，原告请求法院判令：1.被告陆海贤立即清偿卡号为52×××32-9547-5369的中银信用卡汽车专向分期付款本金31588元、利息155.77元、滞纳金511.46元，合计32255.23元（利息、滞纳金计算至2014年9月23日）及自2014年9月24日起支付原告逾期还款利息及滞纳金至其付清为止；2.被告黄娇、陆峰对被告陆海贤的债务承担偿付责任；3.诉讼费、公告费等相关费用由被告承担；4.原告对抵押物之变价款享有优先受偿权。
被告陆海贤、黄娇、陆峰均未作书面答辩。
经审理查明：被告陆海贤、黄娇系夫妻。2013年1月6日，被告陆海贤（乙方）向中行张家港分行（甲方）申领中银信用卡，陆海贤在信用卡申请表正面签字确认“本人已参阅并同意中银信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。”信用卡申请表背面的《领用合约》第三条第一款约定了“……在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定……乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。”；第三条第二款约定了“……信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五……”；第四条第五款约定了“乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵／质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担。”
2013年1月9日，被告陆海贤、黄娇向中行张家港分行申请信用卡汽车专向分期付款。陆海贤、黄娇在《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》下方签字确认：“……。2.本人及配偶自愿以所购机动车之全部权益抵押给抵押权人中国银行张家港分行，担保中银信用卡额度及相关债务的清偿，并保证抵押权人为第一受益人。……。4.因本人发生变化或其他原因导致无法偿还中银卡欠款，本人及配偶接受由贵行将所抵押之车辆进行拍卖用于清偿债务，并补足因抵押物不足以清偿所欠债务的差额。……。”申请表“交易及申请信息”一栏载明购车品牌为雪佛兰，总价款86900元，汽车经销商张家港市联富汽车销售服务有限公司（以下简称联富公司），已交首付金额为26900元，汽车专向分期额度60000元，分期36期。同日，被告陆海贤、黄娇（甲方，借款人）与中行张家港分行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，载明：本合同项下汽车专向分期付款额度为人民币60000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。用途为甲方支付其购买苏E×××××雪佛兰汽车的款项。手续费为“汽车专向分期付款”额度的10.5%，即6300元。甲方授权乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户，账户名称：联富公司，账号：46×××42；本合同项下汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期汽车专向分期付款应还的本金，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，乙方有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户等内容。同日，被告陆海贤、黄娇（抵押人）和中行张家港分行（抵押权人）签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定陆海贤以其名下汽车（车牌号苏E×××××、车架号06×××70、发动机号46×××21）为上述《分期付款合同》项下债务提供抵押担保。双方于2013年1月17日办理了上述车辆的抵押权登记手续。
2013年1月9日，被告陆峰（保证人）与中行张家港分行（债权人）签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定：陆峰为陆海贤、黄娇与原告订立的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》中的债务承担全程连带责任保证。担保的主债务范围包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。
2013年1月20日，中行张家港分行将60000元贷款划至被告陆海贤所购车辆的经销商专用账户，并向被告发放了卡号为52×××69的中银信用卡。因被告陆海贤、黄娇未按约履行，于2014年7月23日开始透支，引起本案诉讼。审理中，被告方于2014年10月20日归还到期欠款及利息7300元，截至2014年10月23日尚结欠本金24955.23元、利息88.64元。
上述事实，有中国银行信用卡申请表、信用卡领用合约及声明、《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》、共同还款承诺函、贷款用途证明及预付款证明、机动车注册登记表、银行转款凭证、中行信用卡对账清单、催收信息、汽车购销合同、注册登记机动车信息、常住人口登记卡等予以证明。
本院认为，原告中行张家港分行与被告陆海贤、黄娇签订信用卡申请表及领用合约、《信用卡汽车专向分期付款申请表》、《信用卡汽车专向分期付款合同》、《汽车专向分期付款抵押合同》均是双方真实的意思表示，合法有效。原告中行张家港分行依约履行了发放贷款的义务，被告陆海贤、黄娇未能按期还款，根据合同约定，原告有权提前收回贷款。原告关于借款本金、利息及滞纳金的主张，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告黄娇与被告陆海贤为夫妻，本案借款用于购买汽车，属于家庭生活开支，且被告黄娇在申请表、合同上与陆海贤一起签名认可，故本案借款属于夫妻共同债务，双方应共同承担还款责任。被告陆峰与原告签订的《信用卡汽车专向分期付款保证合同》系双方真实的意思表示，双方成立合法有效的保证关系，该保证合同约定陆峰承担全程连带保证责任，故被告陆峰应当对本案债务承担连带清偿责任。被告陆海贤、黄娇自愿以其名下的汽车（车牌号苏E×××××、车架号06×××70、发动机号46×××21）提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权在双方签订抵押合同时已经依法设立，本院认定原告中行张家港分行对抵押物的变价款享有优先受偿权。被告陆海贤、黄娇、陆峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为放弃抗辩的权利。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告陆海贤、黄娇于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司张家港分行借款本金24955.23元及利息、滞纳金（计至2014年10月23日为88.64元，从2014年10月24日起至实际履行之日按合同约定的方式计算）。
被告陆海贤、黄娇如未按期履行第一项付款义务，原告中国银行股份有限公司张家港分行有权对被告陆海贤、黄娇提供抵押担保的雪佛兰汽车（车牌号苏EY1B**、车架号060370、发动机号46132）变价款优先受偿。
被告陆峰对被告陆海贤、黄娇的本案债务承担连带清偿责任。被告陆峰在承担保证责任后，有权向被告陆海贤、黄娇追偿。
案件受理费减半收取343元由被告陆海贤、黄娇、陆峰负担，该款已由原告中国银行股份有限公司张家港分行预交本院，由被告陆海贤、黄娇、陆峰在履行本判决时直接给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院交纳上诉案件受理费，江苏省苏州市中级人民法院开户行及账号：农业银行苏州工业园区支行营业部，10×××99。
审判员 朱琴娟
二〇一四年十一月十日
书记员 庞新宇
本判决引用法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返款借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十八条以本法第一百十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。