苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第0536号
原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地江苏省苏州市人民路1450号。
负责人朱建原，该支行行长。
委托代理人薛芬，北京大成（苏州）律师事务所律师。
委托代理人杨新登，北京大成（苏州）律师事务所律师。
被告经正伟。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英。
原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称中行姑苏支行）与被告经正伟、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月21日立案受理后，由代理审判员刁怡独任审理，于2014年5月15日公开开庭审理，原告委托代理人薛芬到庭参加诉讼，被告经正伟、昭明公司经本庭传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃参加庭审的权利。本案现已审理终结。
原告诉称：经正伟于2011年10月19日向原告提出中国银行信用卡分期付款申请，后签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定原告一次性借款给经正伟3.9万元人民币，借款期限24个月，经正伟按月归还等额本金。原告按合同约定将款项支付给汽车经销商，经正伟用于购买东南牌汽车一辆，车牌号为苏E×××××，同时，经正伟以该车辆作为借款的抵押物。后被告未严格履行合同多次逾期，截止2013年12月，被告一结欠全部本金、利息等合计人民币11912.82元。另昭明公司与原告于2011年10月25日签订《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》及《保证金质押合同》承诺对经正伟与原告之间的借款合同承担连带保证责任。现原告提起诉讼，请求判令：1、被告经正伟立即归还借款本金、利息、滞纳金等共计人民币11912.82元（暂计算至2013年12月16日），同时承担至借款归还之日期间的逾期利息及滞纳金（利息按逾期本金的每日万分之五计算，滞纳金按应付未付部分的5%按月累计计算）；2、被告经正伟赔偿原告经济损失2634元；3、被告昭明公司对上述债务承担连带保证责任，并以585元保证金优先清偿；4、两被告承担本案诉讼费用；5、被告经正伟承担抵押保证责任，如不履行还款付息义务，原告有权行使抵押权，可以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。
被告经正伟未作答辩。
被告昭明公司提供书面答辩意见称：1、我方仅对借款人车贷的分期还款承担保证责任，对其在同一张信用卡上的消费产生的本息不承担担保责任；2、我方作为保证人，已为被告向原告方垫付了7440.13元，目前被告方的本息余额由人民法院依据原告提供的相关证据确定；3、被告以其车辆为本案借款提供了抵押担保，故我方作为保证人，根据担保法等法律的规定，只对物的担保以外的债务即抵押物不足以清偿部分的债务承担担保责任；4、如判决我方承担连带清偿责任的，应当在判决书中明确，我方承担了保证责任后，有权向被告追偿（包括我方已为其垫付的7440.13元）；5、证据材料中未见律师费发票及实际支出相关材料，故对原告主张的律师费不予认可。
经审理查明：2011年10月19日，经正伟填写《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，注明因购买东南汽车向原告申请汽车专向分期额度3.9万元，分期24期，费率7.5%，手续费2925元。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》约定：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。另在《中国银行信用卡专向分期付款告客户书》中注明：中国银行信用卡专向分期付款业务无最小还款额。系统扣收每月应收分期付款款项日期为持卡人办理中国银行信用卡专向分期付款业务的信用卡账单日，逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计收透支利息（日息为万分之五），如逾期达90天，系统全额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清，否则我行将按银行卡恶意透支进行处理。经正伟对此签字确认。
2011年10月25日，经正伟（甲方、借款人）与中国银行股份有限公司苏州城中支行（以下简称中行城中支行）（乙方）签订编号为2011年苏中城卡汽分字439号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》一份，约定本合同项下“汽车专向分期付款”额度为人民币叁万玖仟元，分期期数为24期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费。另约定：信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款和信用卡领用合约为本合同的附件。
同日，经正伟（抵押人）与中行城中支行（抵押权人）签订编号为2011年苏中城卡汽抵字439号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定将抵押人名下汽车（车牌号苏E×××××，车架号LDNB43A21B0383447，发动机号J000912）为抵押权人的债权设立抵押担保。本合同之主合同为抵押权人与持卡人经正伟之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费……），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。后中行城中支行与经正伟就车牌号苏E×××××的东南牌小型轿车办理了抵押登记手续。
同日，昭明公司（保证人）与中行城中支行（债权人）签订编号为2011年苏中城卡汽保字439号《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》一份，约定为担保主合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。本合同之主合同为债权人与持卡人经正伟之间签署的合同及其修订或补充。保证人担保的主债务范围包括但不限于持卡人在在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及持卡人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费……），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。保证人提供全程连带责任保证。
同日，昭明公司（出质人）与中行城中支行（质权人）还签订《保证金质押合同》一份，约定为保证主合同项下债务的履行，出质人愿意向质权人提供保证金质押。本合同之主合同为债权人与持卡人经正伟之间签署的合同及其修订或补充。保证金金额为585元。如果债务人／被担保人在任何正常还款日、履约日或提前还款日、履约日未按约定向质权人清偿，致使主债权未被履行的，质权人有权按照法律、法规及本合同的约定行使质权。在担保责任发生后，质权人有权以保证金优先清偿其在主合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权，也可以将保证金直接用于对外支付。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响质权人本合同项下的任何权利及其行使，质权人有权决定各担保权利的行使顺序，出质人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。
中行姑苏支行按约向经正伟发放信用卡，并于2011年11月4日将贷款39000元发放至经正伟指定的汽车经销商账户。经正伟自2011年11月24日起开始采用等额还款法按月还款，同时于2011年11月29日至2012年10月28日期间也用该信用卡进行了消费和取现。经正伟最后一次还清账户所欠的当期欠款及消费和取现的债务时间为2012年11月27日，此后虽有还款，但未能按约全部清偿。截止2013年12月10日，已连续逾期5期，逾期本金7727.2元，未到期本金1625元，利息564.8元，滞纳金1995.82元，合计11912.82元。
还查明：中行城中支行于2013年2月17日经苏州工商行政管理局核准变更名称为中国银行股份有限公司苏州姑苏支行。
为提起本案诉讼，原告聘请北京大成（苏州）律师事务所薛芬律师作为委托代理人，并支付了2634元律师费。
上述事实由原告提供的分期付款申请表、分期付款合同、抵押合同、保证合同、保证金质押合同、机动车登记证书、对账清单、欠款明细、律师函、聘请律师合同、律师费支付凭证、律师费发票、工商名称变更核准通知书等证据以及原告的当庭陈述予以证明。以上证据真实且与本案有关联性，本院予以确认。
本院认为：原告与被告经正伟之间签订的借款合同依法成立有效，双方应按约履行合同义务。原告按约发放了贷款，但经正伟未按合同约定期限履行还款义务，已构成违约，对此应承担违约责任。现原告现中行金阊支行依照合同约定，要求被告经正伟立即归还借款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告有权依据合同约定要求被告承担其为实现债权支付的律师费，原告亦提供了相应的律师费支付凭证和发票予以证明，但中行金阊支行支付的律师费较高，应视为扩大了债务人的损失，本院依法进行调整。原被告之间约定以被告经正伟名下的苏E×××××车辆作为债务的抵押并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告昭明公司与原告签订的保证合同成立有效，昭明公司应对经正伟分期付款购车产生的债务承担连带保证责任。虽然经正伟也用该信用卡进行过透支消费和取现，但其已于2012年11月27日将之前发生的消费和取现全部还清，之后也未再发生消费和取现，因此经正伟目前欠原告的全部债务均是分期付款购车产生的债务，昭明公司应对此承担保证责任。昭明公司认为其为经正伟向原告垫付了7440.13元，因该部分款项原告已计入经正伟的还款数额内，不属于本案原告诉讼请求的范围，本案不予理涉。昭明公司提供585元作为质押担保，并约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，……出质人……不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人”，因此原告作为质权人有权直接扣除该保证金清偿经正伟的债务。对于昭明公司作为保证人，对经正伟尚欠原告的585元之外的债务的保证责任的问题，因经正伟对本案借款提供了其本人名下的车辆作为抵押担保，根据法律规定，保证人应仅对抵押物不能清偿部分的债务承担保证责任。保证人昭明公司承担了保证责任后，有权向债务人经正伟追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条的规定，判决如下：
一、被告经正伟应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行偿还贷款本金9352.2元，利息564.8元，滞纳金1995.82元（暂计算至2013年12月10日，此后按双方《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》约定的利息、滞纳金计算方式计算至判决确定的履行之日止）；
二、被告经正伟应于判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行赔偿律师费损失2577元；
三、如被告经正伟未履行上述债务，原告有权就经正伟名下的汽车（车牌号苏E×××××，车架号LDNB43A21B0383447，发动机号J000912）协议折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；
四、原告就经正伟的上述债务，有权对被告江苏昭明投资担保有限公司交纳的585元保证金优先受偿，之后就上述抵押物不能清偿部分的债务向江苏昭明投资担保有限公司主张连带清偿责任。江苏昭明投资担保有限公司承担了保证责任后，有权向经正伟追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费324元，减半收取162元，由被告经正伟负担，被告负担的部分应于本判决生效之日起十日内支付原告（原告同意其预交的诉讼费162元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
代理审判员 刁 怡
二〇一四年五月十五日
书 记 员 卞文华
相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。