上海市长宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）长民二（商）初字第3183号
原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行。
负责人张政。
委托代理人王世军。
委托代理人黄晓筱，上海虹桥正瀚律师事务所律师。
被告谢小翠。
被告叶建杰。
被告魏秀钗。
被告叶圣诗。
被告李翠琴。
被告陈兰斌。
被告叶章清。
被告叶章毅。
被告上海九宝实业有限公司。
法定代表人吕晓龄。
原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行（以下简称工行虹桥支行）诉被告谢小翠、叶建杰、魏秀钗、叶圣诗、李翠琴、陈兰斌、叶章清、叶章毅、上海九宝实业有限公司（以下简称九宝公司）金融借款合同纠纷一案，因被告谢小翠、叶建杰、魏秀钗、叶圣诗、李翠琴、陈兰斌、叶章清、叶章毅、九宝公司下落不明，本院于2014年5月28日以登报方式对其进行公告送达起诉状副本和开庭传票等诉讼文书。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年8月29日公开开庭进行审理。原告的委托代理人王世军、黄晓筱到庭参加了庭审。被告谢小翠、叶建杰、魏秀钗、叶圣诗、李翠琴、陈兰斌、叶章清、叶章毅、九宝公司未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行虹桥支行诉称，原告同各被告形成如下债权债务法律关系：
一、原告同被告谢小翠、叶建杰之间的金融借款事实
2013年5月29日，被告谢小翠作为主借款人，被告叶建杰作为共同借款人，与原告共同签订了《个人借款／担保合同（2012年版）》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX），其中第三十八条约定，原告根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，金额为人民币200万元（以下币种相同）。第四十一条约定，贷款期限为自2013年6月1日至2014年6月1日。第四十二条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定。第九条约定，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第五十一条约定，罚息利率按在本合同约定利率基础上加收40%确定。该合同第十四条第14.1款第I项约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约。第14.2款第（4）项约定，借款人发生违约情形的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第二十一条中第21.1款约定，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的情形时，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。
二、被告叶章清提供担保的事实
2011年6月10日，被告叶章清同原告签订《个人借款最高额抵押合同》（编号JXWJZG001），约定其作为抵押人，自愿为借款人向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于上海市闵行区宝南路315，313号底层的房屋。该合同列明了借款人的名单，由被告叶章清以及抵押物共有人陈兰斌签字确认。
2013年6月9日，被告叶章清同原告签订《个人借款最高额抵押合同变更协议（2012年版）》，约定将编号JXWJZG001、JXWJZG002的文件中的名单进行变更，并在名单中记明了被告谢小翠、叶建杰。该协议约定，本合同所担保的债权包括：自2011年6月20日至2021年1月15日期间（包括起始日和届满日），在700万元的最高余额内，贷款人依据与借款人签订的主合同而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。被告叶章清、陈兰斌在该协议上签字确认。
2013年6月7日，被告叶章清同原告签订《个人借款保证合同（一位保证人对应众多借款人）》（编号：JXBZ20020），约定被告叶章清对于原告依据其与借款人名单中的借款人签订的主合同而享有的对于借款人的债权提供连带保证担保。债务人包括了被告谢小翠、叶建杰等签订的合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》。
三、被告陈兰斌提供担保的事实
2011年6月10日，被告陈兰斌同原告签订《个人借款最高额抵押合同》（JXWJZG002），约定其作为抵押人，自愿为借款人向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于上海市闵行区联明路XXX弄XXX号XXX室的房屋。该合同列明了借款人的名单，由被告陈兰斌以及抵押物共有人叶章清签字确认。
2013年6月9日，被告陈兰斌同原告签订《个人借款最高额抵押合同变更协议（2012年版）》，约定将编号JXWJZG001、JXWJZG002的文件中的名单进行变更，并在名单中记明了被告谢小翠、叶建杰。该协议约定，本合同所担保的债权包括：自2011年6月20日至2021年1月15日期间（包括起始日和届满日），在115万元的最高余额内，贷款人依据与借款人签订的主合同而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。被告叶章清、陈兰斌在该协议上签字确认。
2013年6月7日，被告陈兰斌同原告签订《个人借款保证合同（一位保证人对应众多借款人）》（编号：JXBZ20019），约定被告陈兰斌对于原告依据其与借款人名单中的借款人签订的主合同而享有的对于借款人的债权提供连带保证担保。债务人包括了被告谢小翠、叶建杰等签订的合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》。
四、被告九宝公司提供担保的事实
2013年4月20日，被告九宝公司同原告签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》，确认作为合同编号XXXXXXXXXXXXX的借款合同的连带还款义务人。且同意原告可为实现借款合同项下的债权直接向其公司进行主张，而无须先行行使任何担保权益（特别是对抵押房屋的抵押权）。
五、被告魏秀钗、叶圣诗、李翠琴提供担保的事实
2013年5月29日，被告魏秀钗、叶圣诗、李翠琴与原告签订《个人贷款业务商户联保协议》（编号JXLB2007），约定其所担保的主债权为原告依据其与任一联保小组成员签订的主合同而享有的对于债务人的债权。债务人包括了被告谢小翠、叶建杰等签订的合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》。第二条约定，担保方式为连带保证。第三条约定，担保范围为主债权的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。第四条约定，当原告宣布借款提前到期，则保证期间为相应主合同借款提前到期日之次日起两年。
六、被告叶章毅提供担保的事实
2013年6月7日，被告叶章毅同原告签订《个人借款保证合同（一位保证人对应众多借款人）》（编号：JXBZ20021），约定被告叶章毅对于原告依据其与借款人名单中的借款人签订的主合同而享有的对于借款人的债权提供连带保证担保。借款人名单中包括了被告谢小翠、叶建杰等签订的合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》。
七、原告就系争房屋办理抵押权登记的情况
2013年6月16日，原告就被告陈兰斌所有的位于上海市闵行区联明路XXX弄XXX号XXX室的房屋取得了抵押权登记（闵XXXXXXXXXXXX）。
2013年6月16日，原告就被告叶章清所有的位于上海市闵行区宝南路315，313号底层的房屋取得了抵押权登记（闵XXXXXXXXXXXX）。
八、《个人借款／担保合同（2012年版）》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX）履行情况
2013年6月25日，原告出具《个人借款凭证》（No.XXXXXXXX），确认放款200万元。贷款到期日为2014年6月25日，并确认基准利率为年利率6%，以浮动20%计算，当期执行利率为7.20%的年利率，逾期浮动值为40%，逾期利率为10.08%的年利率。但截止至2014年1月25日，被告谢小翠累计六次以上未能按约定按时足额偿还贷款。原告宣布借款提前到期。现截止至2014年1月25日，被告谢小翠、叶建杰应还剩余全部贷款余额为200万元，积欠利息合计为49，387.51元。
综上，原告诉请：1、判令被告谢小翠、叶建杰、九宝公司共同归还原告贷款本金200万元；2、判令被告谢小翠、叶建杰、九宝公司共同支付原告截止至2014年1月25日的利息49，387.51元以及自2014年1月26日起至全部款项实际清偿之日止的逾期利息；3、判令被告魏秀钗、叶圣诗、李翠琴、陈兰斌、叶章清、叶章毅对被告谢小翠、叶建杰、九宝公司的上述第1、2项还款义务承担连带清偿责任；4、判令如被告谢小翠、叶建杰、九宝公司不履行上述第1、2项还款义务的，原告可以与被告陈兰斌，叶章清协议，以被告叶章清、陈兰斌名下坐落于上海市闵行区宝南路315、313号底层、上海市闵行区联明路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告谢小翠、叶建杰、九宝公司继续清偿；5、本案案件受理费、财产保全费由被告承担。在2014年8月29日的庭审中，原告将诉请明确为：1、判令被告谢小翠、叶建杰共同归还原告贷款本金200万元；2、判令被告谢小翠、叶建杰共同支付原告截止至2014年1月25日的利息人民币49，387.51元以及自2014年1月26日起至全部款项实际清偿之日止的逾期利息（利息计算以200万元为基数，以中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮20%，罚息利率在此基础上加收40%）；3、判令被告魏秀钗、叶圣诗、李翠琴、陈兰斌、叶章清、叶章毅、九宝公司对被告谢小翠、叶建杰的上述第1、2项还款义务承担连带清偿责任；4、判令如被告谢小翠、叶建杰不履行上述第1、2项还款义务的，原告可以与被告陈兰斌、叶章清协议，以被告叶章清名下坐落于上海市闵行区宝南路315、313号底层抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在700万元范围内由原告优先受偿，不足部分由被告谢小翠、叶建杰继续清偿；5、判令如被告谢小翠、叶建杰不履行上述第1、2项还款义务的，原告可以与被告陈兰斌、叶章清协议，以被告陈兰斌名下坐落于上海市闵行区联明路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在115万元范围内由原告优先受偿，不足部分由被告谢小翠、叶建杰继续清偿；6、本案案件受理费、财产保全费、公告费由被告承担。
原告工行虹桥支行为证明其主张，提供以下材料作为证据：
1、《个人借款／担保合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX）、结婚证、户口本，证明原告与被告谢小翠、叶建杰之间的借款合同关系及被告谢小翠、叶建杰之间系夫妻关系。
2、《个人借款最高额抵押合同》（编号JXWJZG001、JXWJZG002）及《个人借款最高额抵押合同变更协议（2012年版）》，证明原告同被告陈兰斌、叶章清之间的抵押担保合同关系，相应的抵押房产办理抵押登记，原告为抵押权人。
3、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明被告九宝公司对于被告谢小翠、叶建杰的借款向原告提供共同还款责任。
4、《个人贷款业务商户联保协议》（编号JXLB2007），证明原告同被告魏秀钗、叶圣诗、李翠琴之间的保证担保合同关系。
5、《个人借款保证合同（一位保证人对应众多借款人）》叁份（JXBZ20019、JXBZ20020、JXBZ20021），证明原告同被告陈兰斌、叶章清、叶章毅之间的保证担保合同关系。
6、《个人借款凭证》（No.XXXXXXXX），证明原告按约向被告谢小翠发放了贷款，履行了放款义务。
7、自营历史明细列表，证明被告谢小翠等并未依约履行还款及担保义务，已构成违约。
被告谢小翠、叶建杰、魏秀钗、叶圣诗、李翠琴、陈兰斌、叶章清、叶章毅、九宝公司未提供答辩意见，亦未提供证据。
经审核，原告对其证据能够提供原件，而被告谢小翠、叶建杰、魏秀钗、叶圣诗、李翠琴、陈兰斌、叶章清、叶章毅、九宝公司亦未到庭提出异议，故本院对于原告提供的证据均予以采信。
经审理查明，确认原告所述事实属实。
本院认为，原告与被告谢小翠、叶建杰签订的《个人借款／担保合同（2012年版）》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX）系各方真实意思表示，且不违反法律法规之规定，应为有效，各方均应恪守。现原告已经按约履行了放款义务，而主借款人即被告谢小翠已累计六次以上未按时偿还借款本息，原告得以依据上述借款合同的约定宣布贷款提前到期，并要求作为主借款人的被告谢小翠，以及作为共同借款人的叶建杰共同偿还剩余未还的全部借款本金、利息，并依据借款合同的约定计付逾期利息。故原告相应诉请有合同依据且于法不悖，本院予以支持。
被告叶章清依据《个人借款最高额抵押合同》（编号JXWJZG001）、《个人借款最高额抵押合同变更协议（2012年版）》以及《个人借款保证合同（一位保证人对应众多借款人）》（编号：JXBZ20020），被告陈兰斌依据《个人借款最高额抵押合同》（JXWJZG002）、《个人借款最高额抵押合同变更协议（2012年版）》以及《个人借款保证合同（一位保证人对应众多借款人）》（编号：JXBZ20019），被告九宝公司依据《个人贷款业务参与还贷承诺书》，被告魏秀钗、叶圣诗、李翠琴依据《个人贷款业务商户联保协议》（编号JXLB2007），被告叶章毅依据《个人借款保证合同（一位保证人对应众多借款人）》（编号：JXBZ20021），自愿为被告谢小翠、叶建杰向原告提供连带保证担保并部分提供房产抵押担保，故原告要求被告谢魏秀钗、叶圣诗、李翠琴、陈兰斌、叶章清、叶章毅、九宝公司对被告谢小翠、叶建杰的履行还款、支付利息及逾期利息的义务承担连带责任的诉请，具有事实和法律基础，应当予以支持。
为维护社会经济秩序，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谢小翠、叶建杰应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行贷款本金人民币2，000，000元；
二、被告谢小翠、叶建杰应于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行截止至2014年1月25日的利息人民币49，387.51元；
三、被告谢小翠、叶建杰应共同支付原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行自2014年1月26日起计算至实际清偿之日止的逾期利息（以人民币2，000，000元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮20%，并加收40%计算）；
四、被告魏秀钗、叶圣诗、李翠琴、陈兰斌、叶章清、叶章毅、上海九宝实业有限公司对被告谢小翠、叶建杰的上述第一项、第二项、第三项还款义务承担连带保证责任；
五、若被告谢小翠、叶建杰不能履行上述第一项、第二项、第三项确定的还款义务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行可以与被告陈兰斌、叶章清协议，以被告叶章清名下坐落于上海市闵行区宝南路315，313号底层的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在人民币7，000，000元的范围内优先受偿，多余部分归被告陈兰斌、叶章清所有，不足部分由被告谢小翠、叶建杰继续清偿；
六、若被告谢小翠、叶建杰不能履行上述第一项、第二项、第三项确定的还款义务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行可以与被告陈兰斌、叶章清协议，以被告陈兰斌名下坐落于上海市闵行区联明路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在人民币1，150，000元的范围内优先受偿，多余部分归被告陈兰斌、叶章清所有，不足部分由被告谢小翠、叶建杰继续清偿；
七、被告魏秀钗、叶圣诗、李翠琴、陈兰斌、叶章清、叶章毅、上海九宝实业有限公司在承担担保责任后，就已清偿部分有权向被告谢小翠、叶建杰追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条、第二条、第三条第一款之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币23，195.10元，公告费人民币560元，共计人民币23，755.10元（原告已预缴），由被告谢小翠、叶建杰、魏秀钗、叶圣诗、李翠琴、陈兰斌、叶章清、叶章毅、上海九宝实业有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内缴付本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 张曦韵
代理审判员 李 腾
人民陪审员 朱祖滨
二〇一四年八月二十九日
书 记 员 程 茜
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第八十三条
……
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
五、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》
第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。
迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。
加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。
第二条加倍部分债务利息自生效法律文书确定的履行期间届满之日起计算；生效法律文书确定分期履行的，自每次履行期间届满之日起计算；生效法律文书未确定履行期间的，自法律文书生效之日起计算。
第三条加倍部分债务利息计算至被执行人履行完毕之日；被执行人分次履行的，相应部分的加倍部分债务利息计算至每次履行完毕之日。
……