内蒙古自治区包头市青山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）包青民初字第604号
原告梁美俊，女，1973年12月6日出生，汉族，包头市九原区房屋管理所职工，住内蒙古自治区包头市昆都仑区。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司包头中心支公司，住所地内蒙古自治区包头市钢铁大街24号宝鼎大厦，组织机构代码：79363126-6。
负责人谭哲，总经理。
委托代理人马荣联，女，1983年6月17日出生，汉族，中国太平洋财产保险股份有限公司包头中心支公司理赔部职工，住内蒙古自治区包头市青山区。
委托代理人姜磊，内蒙古慧聪律师事务所律师。
第三人宝马汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路霞光里18号佳程广场B座22层，组织机构代码：71788467-5。
法定代表人阿兰·克鲁克斯，董事长。
委托代理人高宇红，女，1977年3月7日出生，汉族，宝马汽车金融（中国）有限公司催收部职工，住北京市朝阳区。
原告梁美俊诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司包头中心支公司、第三人宝马汽车金融（中国）有限公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告梁美俊、被告中国太平洋财产保险股份有限公司包头中心支公司的委托代理人马荣联、姜磊，第三人宝马汽车金融（中国）有限公司的委托代理人高宇红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告梁美俊诉称，2013年11月25日23时55分许，原告驾驶蒙BBM0**号小型越野客车（内乘王某某）沿G6高速公路由东向西行驶至673公里加400米处时，追尾撞至由机动车驾驶人史某某驾驶的蒙L225**号重型普通货车尾部，造成原告受伤、王某某当场死亡、双方车辆不同程度损坏的交通事故。蒙BBM0**号车辆严重受损，已达到报废程度。因原告将蒙BBM0**号车辆投保于被告中国太平洋财产保险股份有限公司包头中心支公司，保险金额为523000元。现原告在保险期间发生交通事故，故原告起诉至法院，请求依法判令：1、被告赔偿第三人车辆损失375000元，该款已扣除车辆残值39600元；2、车辆残值归原告所有；3、如果车辆残值归被告，原告主张的车损为414600元；4、车辆残值鉴定费用和案件受理费用由被告负担。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司包头中心支公司辩称，对原告的起诉，作如下答辩：1、对事故的真实性予以认可；2、出险时，车辆实际价值为516724元；3、主次责任应按三七比例划分，该划分符合保险合同约定和相关法律规定；4、车辆残值在全损情况下依法应归保险公司所有；5、原告诉讼请求超过40000元，索赔主体应为第三人宝马汽车金融（中国）有限公司，所以本案原告主体不适格；6、赔款应扣除车辆的交强险；7、诉讼费和鉴定费根据票据上的数额应由原告承担。
第三人宝马汽车金融（中国）有限公司述称，原、被告签订的保险合同合法有效，答辩人作为保险合同的第一受益人，各方均明知。鉴于涉案车辆已经毁损，要求本案的保险金直接支付给答辩人。
经审理查明，车牌号登记为蒙BBM0**号宝马WBAWX310小型越野客车归原告梁美俊所有。原告将蒙BBM0**号宝马WBAWX310小型越野客车在被告中国太平洋财产保险股份有限公司包头中心支公司投保，投保险种为：机动车交通事故责任强制保险、机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任险、机动车全车盗抢损失险、车身油漆单独损伤险，玻璃单独破碎险、指定专修厂特约条款，以上机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任险、机动车全车盗抢损失险险种均投保不计免赔特约条款。以上险种中，机动车损失保险金额为523000元，保险期间从2013年9月13日至2014年9月12日。以上保险合同特别约定：第一受益人为第三人宝马汽车金融（中国）有限公司；当一次事故的保险赔偿高于人民币40000元时，保险人须征得第一受益人书面同意后，方可对被保险人支付，机动车第三者责任保险的保险赔款除外。
2013年11月25日23时55分许，原告梁美俊驾驶以上蒙BBM0**号宝马WBAWX310小型越野客车（内乘王某某）沿G6高速公路由东向西以约124.2公里每小时的速度行驶至673公里加400米处时，追尾撞至由机动车驾驶人史某某驾驶的蒙L225**号重型普通货车尾部，造成王某某当场死亡、原告受伤、双方车辆不同程度损坏的道路交通事故。2014年2月27日，内蒙古自治区公安厅交通管理总队高速公路支队包头大队作出内公交高包认字（2014）第20131125C号《交通事故认定书》，认定梁美俊承担此事故的主要责任，史某某承担此事故的次要责任，王某某无责任。
诉讼中，原、被告对车辆残值存在争议，原告认为，车已接近报废，被告认为，车辆残值至少值125000元。原告对车辆的残值提出鉴定申请并支出鉴定费2000元。2014年7月10日，包头市了然汽车评估有限公司司法鉴定所出具了然司法鉴定中心（2014）车损鉴字14016号《机动车损失程度鉴定意见书》，结论为蒙BBM0**宝马车残值为39600元。原告认可鉴定结论，被告认为没必要鉴定，不认可鉴定结论。
以上事实，有双方当事人的陈述及原、被告提交的书证、鉴定结论在案佐证，足以认定。
本院认为，原、被告就原告所有的车牌号为蒙BBM0**号宝马WBAWX310小型越野客车所订立的包括机动车交通事故责任强制保险、机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任险、机动车全车盗抢损失险、车身油漆单独损伤险，玻璃单独破碎险、指定专修厂特约条款在内的保险合同，意思表示真实，系合法有效的保险合同，签约双方均应恪守履行。在约定保险期内的2013年11月25日，原告投保的车辆与史某某驾驶的重型普通货车追尾，造成乘车人当场死亡、原告受伤、双方车辆不同程度损坏的道路交通事故。
本案争议的焦点有两个：一、原告的车损是否“按责赔偿，无责不赔”？二、原、被告均请求车辆残值归其所有，在车辆接近报废的情况下，车辆残值归谁所有？
焦点一、原告的车损是否“按责赔偿，无责不赔”？本院认为，投保人投保机动车损失保险的目的在于车辆发生保险事故产生损失时，能通过保险公司理赔及时快捷地获得弥补。现被告在处理保险事故时，将被告应承担的投保责任界定为按投保车辆在事故中所负责任比例承担相应的赔偿责任，明显缩小了机动车损失保险责任的范围，违背了原告作为投保人投保机动车损失保险的目的。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案中，被告未提交证据证明其对不利于原告的格式条款作出过足以引起原告注意的提示，也未证明其以书面或口头形式向原告作出过明确说明，故该条款对原告不产生效力。现被告要求按三七责任分担原告车损的抗辩理由，依据不足。
焦点二、原、被告均请求车辆残值归其所有，在车辆接近报废的情况下，车辆残值归谁所有？《中华人民共和国保险法》第五十九条规定，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。原告支付被告大部分保险金额后，车辆残值应该归被告所有。
综上，本案中，原告要求确认车辆残值归其所有，依据不足，本院不予支持；原、被告在保险合同中约定，第一受益人为第三人宝马汽车金融（中国）有限公司；当一次事故的保险赔偿高于人民币40000元时，保险人须征得第一受益人书面同意后，方可对被保险人支付，机动车第三者责任保险的保险赔款除外。在车辆残值归被告所有的前提下，原告要求被告赔偿第三人车损414600元，理由充分，本院予以支持。故依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十四条、第五十九之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司包头中心支公司于本判决生效之日起15日内支付第三人宝马汽车金融（中国）有限公司车损414600元；
二、驳回原告梁美俊的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7340元及鉴定费2000元，原告梁美俊已预交，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司包头中心支公司负担，于本判决生效之日起15日内给付原告梁美俊。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。
审判长 葛 丽
审判员 蔺爱文
陪审员 郑 霞
二〇一四年十月九日
书记员 张 悦
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当担民事责任。
没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十四条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。