杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杭下商初字第486号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州朝晖支行。
负责人：林金平。
委托代理人：黄珏、周建新。
被告：郑学兵。
被告：郑仙媚。
原告中国工商银行股份有限公司杭州朝晖支行（以下简称工行朝晖支行）为与被告郑学兵、郑仙媚金融借款合同纠纷一案，于2013年3月26日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员杨政独任审判，于2013年5月15日公开开庭进行了审理，原告工行朝晖支行的委托代理人黄珏、周建新到庭参加诉讼。被告郑学兵、郑仙媚经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行朝晖支行起诉称：2004年12月20日，原告与被告郑学兵、郑仙媚签订了编号为【浙江】字【杭州】行【朝晖】支行（2004）年（0332）号《个人房屋担保借款合同》一份，借款金额为40万元，还款方式为等额本息还款，共120期，即借款期限从2004年12月20日起至2014年12月20日止。被告郑学兵、郑仙媚自愿同意将座落于杭州市滨江区国信嘉园16幢4号、建筑面积44.07平方米的商铺抵押给原告，该抵押物于2005年2月1日在杭州市房产管理局办理抵押登记，房屋他项权登记证编号为杭房高新他字第00003601号。2004年12月20日原告依约发放了贷款。从2012年10月20日开始，贷款出现逾期，截止2013年2月21日被告已经连续5期未按时还款。根据《个人房屋担保借款合同》第十一条第（四）项的约定，原告有权宣布合同提前到期，要求被告提前归还全部贷款本息。故诉至法院，请求法院判令：1.编号为【浙江】字【杭州】行【朝晖】支行（2004）年（0332）号《个人房屋担保借款合同》提前到期。2.被告郑学兵、郑仙媚立即归还原告贷款本金110481.90元、利息及罚息2573.21元，合计人民币113055.11元（利息暂计算至2013年2月21日）及自2013年2月22日至贷款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复息按借款合同约定和人民银行规定另行计算。3.请求判令原告对位于杭州市滨江区国信嘉园16幢4号商铺的房地产享有抵押优先受偿权。4.本案诉讼费用由两位被告承担。
在庭审中，原告工行朝晖支行补充陈述：被告郑学兵于2013年4月21日归还本息共计1.5万元，其中本金12783.4元，利息2216.6元；4月25日归还本息共计1万元，其中本金8855.83元，利息1144.17元。并对第2项诉讼请求作相应修改为：要求被告郑学兵、郑仙媚归还原告贷款本金88842.67元、利息492.31元、罚息466.42元，合计人民币89801.40元（利息及罚息暂计算至2013年5月15日，之后至贷款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复息按借款合同约定和人民银行规定另行计算）。原告并明确要求被告郑仙媚对夫妻关系存续期间的上述郑学兵之共同债务承担还款责任。
原告工行朝晖支行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：
1．《个人房屋担保借款合同》1份。欲证明原告与郑学兵、郑仙媚之间的借款合同法律关系、抵押合同法律关系。
2．《抵押他项权证》1份，欲证明原告对位于杭州市滨江区国信嘉园16幢4号商铺的房地产享有抵押优先受偿权。
3．贷款凭证1份，欲证明原告按约发放贷款的事实。
4.历史还款明细1份，欲证明被告贷款逾期的事实以及截止2013年2月21日尚欠的贷款本息金额。
5.结婚证一份，欲证明被告郑仙媚具有共同还款的责任。
被告郑学兵、郑仙媚未作答辩，亦未提交证据。
被告郑学兵、郑仙媚无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。本院对原告提交的证据经审核后认为，原告提交的证据客观真实，且证据之间能够互为印证，共同证明本案事实，本院依法确认上述证据之效力。
综上有效证据及当事人陈述，本院认定的案件事实除与原告诉称事实一致外，并补充认定如下案件事实：
工行朝晖支行与借款人郑学兵签订的《个人房屋担保借款合同》（下称借款合同）还约定由工行朝晖支行将全部的款项划至户名为浙江省浙信房地产公司的账户；贷款利率为月利率5.1‰。如遇人民银行利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；借款人如未按约定的时间归还，贷款人将对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。借款合同另约定，借款人未归还当期贷款本息超过90天或者连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期。借款合同同时设有抵押条款，约定抵押人为郑学兵、郑仙媚，抵押物为座落于杭州市滨江区滨盛璐4080号的商业用房。
2005年2月1日，抵押物经杭州市房产管理局登记，工行朝晖支行取得了杭房高新他字第00003601号房屋他项权证。该证明记载房屋所有权人为郑学兵、郑仙媚，他项权人为工行朝晖支行。
2004年12月20日，工行朝晖支行将贷款400000元划入浙江省浙信房地产公司在工行朝晖支行开立的账户。2012年10月20日起，贷款开始出现逾期。为此，工行朝晖支行向法院提起诉讼。
2013年4月20日，被告郑学兵、郑仙媚收到了包括起诉状在内的法律文书。
被告郑学兵、郑仙媚系夫妻关系。
本院认为，工行朝晖支行与郑学兵签订的《个人房屋担保借款合同》系当事人真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。工行朝晖支行按约履行了发放贷款的义务，借款人郑学兵使用贷款后未按约还款，已危及工行朝晖支行信贷资金的安全，构成违约。故工行朝晖支行有权主张提前收回贷款。工行朝晖支行虽未有证据证明在庭前履行了通知义务。但其以诉讼的方式向各被告传递了解除合同，提前收回贷款的意思表示，在开庭之前，诉状已经送达各被告。根据我国《合同法》关于“解除合同自通知到达对方时解除”的规定，涉案的贷款合同已经解除。故工行朝晖支行要求确认合同提前到期已无必要，本院不作审查。郑仙媚作为被告郑学兵之配偶，工行朝晖支行要求其对夫妻关系存续期间的共同债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，工行朝晖支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。被告郑学兵、郑仙媚经本院合法传唤，无正理由拒不到庭应诉，系放弃自己的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑学兵、郑仙媚于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州朝晖支行贷款本金88842.67元。
二、被告郑学兵、郑仙媚于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州朝晖支行利息492.31元、罚息466.42元（利息、罚息暂算至2013年5月15日，之后的利息、罚息按照《个人房屋担保借款合同》约定的逾期利率，并结合中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的规定分别计算）。
三、若被告郑学兵、郑仙媚未能履行上述付款义务的，则原告中国工商银行股份有限公司杭州朝晖支行有权对被告郑学兵、郑仙媚名下的位于杭州市滨江区国信嘉园16幢4号商铺（见杭房高新他字第00003601号房屋他项权证）经折价或以拍卖、变卖该抵押物后所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2561元，根据原告减少诉讼请求后计算为2045元，减半收取1022.5元，财产保全申请费1120元，两项合计2142.5元，由被告郑学兵、郑仙媚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 杨政
二〇一三年六月三日
书 记 员 陈敏