江苏省大丰市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）大西商初字第00011号
原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司西团支行，住所地大丰市西团镇新建路54号。
负责人尹东平，江苏大丰农村商业银行股份有限公司西团支行行长。
委托代理人徐娟（特别授权），居民，江苏大丰农村商业银行股份有限公司西团支行现负责人。
委托代理人姜仁林（特别授权），居民，江苏大丰农村商业银行股份有限公司小海支行副行长。
被告金辉，居民。
被告束正兰（系被告金辉之妻），居民。
委托代理人金福林（特别授权，上列两被告共同委托），男，1953年5月12日生，居民。
被告杨国和，居民。
被告束成方，居民。
被告金福林（系被告金辉之父），居民。
原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司西团支行（以下至判决主文前简称农商银行西团支行）与被告金辉、束正兰、杨国和、束成方、金某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月9日立案受理后，依法由审判员蔡树祥适用简易程序公开开庭进行了审理，法官助理吕杨负责本案的审判辅助工作。原告农商银行西团支行的委托代理人徐娟、姜仁林，被告金辉、束正兰的委托代理人暨被告金某到庭参加诉讼，被告杨国和、束成方经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商银行西团支行诉称，被告金辉因经营需要于2013年11月13日与我行签订了《个人担保借款合同》1份，约定借款人金辉向我行借款5万元，利息按年利率12%计算，借款期间自2013年11月13日起至2014年11月10日止，按季付息到期还本的还款方式，如借款人未按合同约定的时间归还借款本金的，我行有权对逾期贷款在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同时，《个人担保借款合同》的保证条款约定，被告杨国和、束成方、金某作为保证人，为借款人金辉偿还上述贷款提供连带责任保证。贷款合同签订后，我行依约于2013年11月13日发放了该笔贷款。其后，被告金辉未能按约还款，经我行多次追要，截止目前被告尚欠我行借款本金人民币34994.64元及相应利息，原告多次追索无果。被告束正兰与被告金辉系夫妻关系。现请求判令被告金辉、束正兰共同偿还我行借款本金人民币34994.64元，以及34994.64元自2014年12月21日起至实际偿还之日止按年利率12%计算的利息及在利率基础上上浮50%的罚息；本案的诉讼费用由被告金辉、束正兰负担；被告杨国和、束成方、金某对被告金辉、束正兰的上述还款义务承担连带清偿责任。
被告金辉、束正兰、金某辩称，借款是事实，担保也是事实，该笔借款是金辉所用，金辉偿还了借款10000元，原告在没有告知我方的情况下扣了金某工资卡里的5000元。但目前我们没有偿还能力，可以用我工资偿还。
被告杨国和、束成方未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明，2013年11月13日，原告农商银行西团支行与被告金辉（借款人）、杨国和、束成方、金某签订了《个人担保借款合同》1份。该合同载明：借款人金辉，贷款人农商银行西团支行，担保人：杨国和、束成方、金某，借款金额（大写）人民币伍万元整，借款用途：购钢板，借款期限自2013年11月13日起至2014年11月10日止，借款年利率为12%，还款方式：按季结息，到期一次性还本。结息日为每季末的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应于每期还款日前在借款人账户（账户名称金辉，账号为62×××00）存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。担保方式为保证担保，担保人负有监督主合同债务人按合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务。本合同不因合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。保证担保的：（一）保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。（二）担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。（三）一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间为每期还款日起二年。（四）保证人不按本合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从保证人任何账户中划收。（五）借款人同时提供了物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任。（六）保证人出现足以影响其担保能力的重大不利情形的，或保证人住所地、通信地址、联系电话、工作单位及收入状况等发生变动的，应立即书面通知贷款人。借款人不按期归还借款本金的，贷款人可从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并由借款人承担贷款人为实现债权所支付的费用等内容。被告金辉在借款人栏内签名并捺印，被告杨国和、束成方、金某在担保人栏内签名并捺印。被告金辉在原告开具的借款借据上签名确认，合同订立后，原告农商银行西团支行将贷款本金5万元汇入被告金辉的账户。
上述借款发放后，被告金辉自2013年11月开始按季支付利息，2014年12月15日被告金辉偿还借款本金10000元，另其账户上余额3.36元视为偿还的本金。同日，被告金某偿还5000元及利息。截止2014年12月20日，被告尚欠原告借款本金34996.64元及2014年12月21日起的利息和罚息未偿还，保证人亦未履行保证义务。原告农商银行西团支行索款未果，遂于2015年3月9日向本院提起诉讼。
另查明，被告束正兰系被告金辉之妻。2013年11月13日，被告束正兰在原告提供的《个人贷款授信申请审批表》上签字，承诺自愿对该笔贷款承担无限连带清偿责任。
以上事实，有原、被告的当庭陈述、《个人担保借款合同》、借款借据、结婚证复印件、常住人口登记卡、企业法人营业执照、个人贷款授信申请审批表、提款申请书、个人客户支付管理协议、收贷收息凭证等证据在卷证实。
本院认为，原告农商银行西团支行与被告金辉、杨国和、束成方、金某签订的《个人担保借款合同》，系合同各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同的各方当事人均应按约全面履行合同义务。合同订立后，原告已按约向被告金辉发放了贷款本金5万元，被告金辉亦应按照约定期限偿还贷款本息，借款期限届满后，被告金辉未能全部履行偿还贷款本金及利息的义务，仅支付了部分本金及约定利息，构成违约。按照合同约定，本案贷款的期限于2014年11月10日届满，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，应为年利率18%［12%×（1＋50%）］，被告已经偿还了2014年12月20日前的利息及罚息，故被告金辉应从2014年12月21日起按照年利率18%计付逾期利息。故对原告农商银行西团支行要求被告金辉偿还借款本金34994.64元及相应逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。被告束正兰系被告金辉之妻，本案借款发生于其夫妻关系存续期间，且其自愿向原告农商银行西团支行承诺共同还款，应受该承诺约束，故被告束正兰应对讼争的借款本息承担还款责任。被告杨国和、束成方、金某自愿为被告金辉向原告借款5万元提供连带责任保证，应在合同约定的担保范围内承担连带保证责任。原告要求被告杨国和、束成方、金某对被告金辉、束正兰的还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。被告杨国和、束成方兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为是对其在本案中所享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理，由此所产生的不利后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）第二十四条》，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告金辉、束正兰共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司西团支行借款本金34994.64元，并承付本金34944.64元自2014年12月21日起至实际履行之日止按年利率18%计付的利息，于本院判决生效之日起10日内履行完毕。
二、被告杨国和、束成方、金某对被告金辉、束正兰的还款义务承担连带偿还责任。
如被告未能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费706元，减半收取353元，由被告金辉、束正兰负担，于本判决生效后十日内直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本8份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。
审 判 员 蔡树祥
二〇一五年四月十七日
法官助理 吕 杨
书 记 员 施 慧
附录法律条文
1．《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2．《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3．最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）第二十四条》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4．《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。