广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0405民初974号
原告：中国银行股份有限公司梧州分行，住所广西梧州市新兴二路90-1号。
代表人：李云飞，行长。
委托诉讼代理人：周国雄，男，该单位工作人员。
委托诉讼代理人：徐献业，男，该单位工作人员。
被告：喻锋，男，1974年6月8日出生，汉族，住广西梧州市长洲区。
被告：何细香，女，1973年5月22日出生，汉族，住广西梧州市长洲区。
原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告喻锋、何细香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案后，依法适用简易程序，后因被告喻锋、何细香下落不明，转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司梧州分行的委托诉讼代理人周国雄、徐献业到庭参加诉讼。被告喻锋、何细香经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告喻锋于2013年12月5日签订的2013年梧中银卡分期车贷字第167号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》；2.被告喻锋、何细香向原告归还信用卡专向分期贷款332411.4元（利息、滞纳金暂计至2016年6月13日，之后利息、滞纳金按人民�行规定的同类同档利率、滞纳金的方式计至被告还清全部款项时止）；3.确认原告对本案抵押财产桂Ｄ×××××奔驰牌客车（发动机号码278××××5786,车架号WDCDF7DE1DA178153）享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告喻锋、何细香共同负担。
事实和理由：2013年11月5日,被告喻锋向原告申请中国银行长城环球通系列信用卡，并签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定了信用卡的使用、利息、滞纳金和收费及还款等事项。原告经审核后向被告喻锋核发了卡号为62×××09的信用卡一张。
2013年12月5日，原告与被告喻锋签订2013年梧中银卡分期车贷字第167号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，协议约定：1.“专向分期付款”额度为95万元，分期期数为36期，�途为购买奔驰牌轿车；2.还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；3.在履行合约发生争议时，由原告所在地有管辖权的法院诉讼；4.若借款人未按约定期限还款，银行有权宣布所有欠款全部或部分提前到期、终止或解除合同、依法行使抵押权/担保物权、及依照法律程序追索等事项。
同日，原告与被告喻锋、何细香签订2013年梧中银卡分期车贷抵字第167号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定以本次贷款购买的奔驰牌客车（车牌号桂Ｄ×××××,发动机号码278××××5786,车架号WDCDF7DE1DA178153）为信用卡专向分期付款提供金额为95万元的抵押担保。2013年12月6日，原告与被告就抵押车辆办理了抵押登记手续。
另，被告何细香以车辆共有人、抵押物共有人的身份向原告出具《共同�款承诺书》、《共有人声明书》，声明作为该车辆的共有人，同意用所购车辆作为本次借款的抵押担保；若被告喻锋不能还款的，被告何细香愿意承担共同还款的责任，直至还清该笔借款；如出现连续三个月或累计六个月不能按时偿还贷款本息，被告何细香同意由银行依法处置抵押物。
上述合同签订后，原告依约向被告喻锋提供了信用卡专向分期付款额度，被告喻锋于2013年12月9日使用了该额度。但被告喻锋除归还部分透支款本息外，没有完全依合同的约定履行还款义务，作为共同还款人的被告何细香也拒不履行共同还款的义务，虽经原告反复追讨，被告仍拒不履行。截至2016年6月13日，被告喻锋、何细香累计拖欠到期和未到期的的信用卡本息、滞纳金共计332411.4元，其中已到期本息、滞纳金为112172.36元，未到期本金为220239.04元。
原告认为，原告已依约向被告提供了信用卡专向分期付款额度，被告使用该额度后，应当依合同约定的期限偿还透支本息。但被告逾期还款，已构成违约，严重影响了合同目的的实现。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）款规定和合同的约定，主张解除原告与被告签订的《信用卡专向分期付款合同》，被告喻锋、何细香应共同清偿所欠原告已到期和未到期的信用卡专向分期付款本息，并以抵押物向原告承担担保责任。
原告中国银行股份有限公司梧州分行围绕诉讼请求依法提交以下证据：
1.被告喻锋、何细香的身份证和结婚证复印件，证明被告喻锋、何细香的身份情况及二人是夫妻关系；
2.《长城环球通系列信�卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、信用卡系统截屏，证明被告喻锋在原告处办理信用卡用于汽车消费分期付款；
3.《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，证明被告喻锋在原告处办理了信用卡专向分期付款95万元用于购买汽车，同时双方对还款付息、违约责任、担保范围以及发生争议时由原告所在地法院管辖等进行了约定；
4.《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，证明被告喻锋、何细香提供其购买的奔驰牌GL级500客车为信用卡专向分期付款金额95万元的抵押担保；
5.《产权共有人声明书》、《共同还款承诺书》，证明被告何细香愿意对被告喻锋的借款承担共同还款责任；
6.车辆注册登记摘要，证明原、被告就抵押车辆办理了抵押登记手续；
7.中国银行分期付款消费单，证明被告使用信用卡分期付款95万元用于购买汽车；
8.中国银行转账通知书，证明原告已依约将被告信用卡分期购车款项转给汽车经销商，用于支付被告购车款95万元；
9.信用卡消费交易流水，证明被告违约以及尚欠原告的贷款本息情况；
10.梧房权证长洲字第××（2-1）号房屋所有权证、广西万锟贸易有限公司的企业法人营业执照复印件。
被告喻锋、何细香未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
鉴于被告喻锋、何细香经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃针对原告起诉进行答辩、举证及对原告举证进行质证的权利。经审查，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。
综合当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
被告喻锋、何细香系夫妻关系。2013年11月5日，被告喻锋向原告申请中国银行长城环球通系列信用卡，领取了信用卡卡号：62×××09,并愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。2013年12月5日，原告中国银行股份有限公司梧州分行(乙方)与被告喻锋(甲方)签订2013年梧中银卡分期车贷字第167号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，合同约定：1.乙方授予甲方“专向分期付款”额度为95万元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；2.“专向分期付款”额度用途为甲方支付其购买奔驰牌GL级500汽车商品的款项；3.手续费费率为使用“专向分期付款”额度的10%，手续费金额为9.5万元；4.“专向分期付款”额度的使用方式为甲方在获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不含手续费金额）划至甲方所购买商品的经销商的专用账户；5.还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；甲方保证在所提额账户每期的到期日还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并授权乙方不�甲方是否在到期还款日前存入足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；6.担保方式为甲方以奔驰牌GL级500客车向乙方提供抵押担保，并在合同签署后15日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。甲方应为抵押物投保自燃险、盗抢险、第三者责任险、机动车辆损失险等险种。并附《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》，约定：甲方以桂Ｄ×××××梅赛德斯-
奔驰4663CC小型越野客车提供抵押，如果甲方在任何正常还款日或提前还款日未按约定向乙方履行清偿义务，乙方有权依法及本合同的约定行使抵押权；在担保责任发生后，乙方应在基�最后一期到期还款日起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。并约定了包括未按期归还透支本金、利息及手续费等11项违约事件，针对违约事件，乙方有权分别或同时采取包括（1）要求甲方限期纠正违约行为；（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权等11项的措施。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由甲方承担。
同日，原告（抵押权人）与被告喻锋、何细香（抵押人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵�合同》（编号：2013年梧中银卡分期车贷抵字第167号），合同约定：担保主债权为依据主合同《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》而产生的全部债务，包括但不限于抵押人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）；抵押物为抵押人名下桂Ｄ×××××梅赛德斯-
奔驰4663CC小型越野客车（价值167.8万元）；抵押期限自2013年12月5日起至2018年12月5止。并约定了6种本合同项下违约情况及6种出现违约事由抵押权人可采取的措施。2013年12月6日，涉案的桂Ｄ×××××梅赛德斯-
奔驰4663CC小型越野客车办理了抵押登记，抵押权人为本案原告。
被告何细香以�辆共有人、抵押物共有人的身份向原告出具《共同还款承诺书》、《产权共有人声明书》，声明作为该车辆的共有人，同意用所购车辆作为本次借款的抵押担保；若被告喻锋不能还款的，被告何细香愿意承担共同还款的责任，直至还清该笔借款；如出现连续三个月或累计六个月不能按时偿还贷款本息，被告何细香同意由银行依法处置抵押物。
2013年12月9日，被告喻锋从原告处取得购车分期贷款95万元。自2015年11月9日起，被告喻锋停止按期偿还借款本息。截至2016年6月13日，所欠本息共计332411.40元，其中到期本金101807.63元、应收利息2485元、滞纳金7879元，未到期本金220239.04元。
本院认为，原告与被告喻锋签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，与被告喻锋、何细香签订的《中国�行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，是当事人双方的真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行各自的权利与义务。原告依照合同约定发放贷款后，被告喻锋应当按照合同约定如期定量归还贷款本息，被告喻锋未按合同约定如期偿还借款本息，构成违约，原告有权依据合同的约定解除合同并宣布所有欠款提前到期，被告喻锋应对借款本金、利息、滞纳金予以清偿。被告喻锋、何细香自愿提供抵押物桂Ｄ×××××梅赛德斯-
奔驰4663CC小型越野客车担保并办理了抵押登记，原告作为合法的抵押权人，依据合同约定和法律规定，原告对抵押物变现价款享有优先受偿权。被告喻锋、何细香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对原告的诉请和所举证据放弃抗辩和质证，不影响本院依法对本案作出判决。
综�，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告喻锋于2013年12月5日签订的2013年梧中银卡分期车贷字第167号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》；
二、被告喻锋、何细香应在判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司梧州分行借款本金322046.67元及支付利息、滞纳金（利息、滞纳金计算，截止2016年6月13日利息为2485元、滞纳金为7879元，此后至实际还清之日按照合同约定利息、滞纳金的计算标准计付）；
三、被告喻锋、何细香不履行上述判决确定的第二项义务的，原告中国银行股份有限公司梧州分行有权对被告喻锋、何细香所有的桂Ｄ×××××梅赛德斯-
奔驰4663CC小型越野客车拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6285元，公告费700元，合计6985元，由被告喻锋、何细香负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审 判 长 黄爱琴
人民陪审员 黄洪坤
人民陪审员 高 艺
appoint
二〇一六年十一月二十二日
书 记 员 易甫珍
附适用的法律条文：
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权�与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。