广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江蓬法杜民初字第530号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地：江门市。
负责人：林彤，行长。
委托代理人：李伯豪、杜少峰，均系中国银行股份有限公司江门分行职员。代理权限：特别授权。
被告：王德华，男，汉族，1967年7月21日出生，湖南省。
被告：周小明，女，汉族，1970年9月5日出生，湖南省。
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称江门中行）诉被告王德华、周小明信用卡纠纷一案，本院于2014年7月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年12月22日公开开庭进行了审理。原告江门中行的委托代理人杜少峰到庭参加诉讼，被告王德华、周小明经本院公告传唤，公告期满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江门中行起诉认为：2012年1月，被告向原告申请开立中国银行信用卡，当月原告同意被告王德华在原告开立信用卡（卡号：5257464475778699，信用额度20000元）。因王德华与江门市大合汽车销售服务有限公司（以下简称大合公司）签订购车合同，为支付购车款，被告王德华于2011年12月29日向原告申请“购车分期”授信额度106000元。2012年1月9日，被告王德华与原告签订编号为JG6YJA20120005《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》），约定原告贷款人民币106000元给被告王德华，用于购车，贷款期限为3年，分期36个月还款。同日王德华与原告签订编号为DG6YJA20120005《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），将所购的汽车于2012年1月12日办理以原告为抵押权人的抵押登记。
合同签订后，2012年1月17日，原告向被告王德华发放信用卡购车分期款106000元，并根据被告王德华向原告提供的车行资金划账授权书，将款项划至大合公司的账户（2012002709224891166）。贷款发放后初期，被告王德华还款尚算正常，从2012年5月27日开始，被告王德华开始出现拖欠，经原告多次催收，但被告王德华仍没有全额还款，从2013年7月29日开始被告王德华再没有还款，截至2014年4月27日，被告王德华仍欠原告信用卡款项本金67407.32元，透支利息人民币4138.22元，滞纳金4359.47元，合共人民币75905.01元（利息及滞纳金计至2014年4月27日，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）。
被告周小明和被告王德华是夫妻关系，此借款发生在夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务。根据的相关规定，被告周小明应对王德华的借款及信用卡透支款承担共同偿还责任。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判令：1、被告王德华立即偿还信用卡透支本金人民币67407.32元，透支利息人民币4138.22元，滞纳金4359.47元，合共人民币75905.01元（其中利息及滞纳金计至2014年4月27日，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）给原告；2、解除原告和被告王德华签订的《借款合同》；3、被告周小明对被告王德华的借款及信用卡透支款承担共同偿还责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。
在诉讼过程中，原告增加两项诉讼请求：第一、如被告王德华不履行还款义务时，则以被告王德华为上述借款提供抵押的车牌号码为粤JWZ0**小型轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告；第二、要求两被告负担本案公告费300元。
原告在举证期限内提供的证据有：1、《中银信用卡申请表》，证明被告王德华向原告申请开卡的事实；2、《借款合同》，证明被告王德华向原告借款购车的事实；3、《抵押合同》，证明被告王德华向原告贷款购买车辆，并用所购车辆抵押给原告的事实；4、《借款借据》、《车行划款授权书》，证明原告将款项划到被告授权的车行，履行合同放款的事实；5、《卡账户交易流水》，证明被告用卡情况及分期欠款记录；6、《车辆登记证》，证明被告王德华用所购买的粤JWZ0**小型轿车抵押给原告，并办理了抵押权登记手续；7、被告王德华、周小明的《身份证》复印件、《户口簿》复印件、《结婚证》复印件，证明被告王德华、周小明的诉讼主体资格，并证明被告王德华、周小明是夫妻关系；8、《中国银行购车申请表》，证明被告王德华申请贷款的事实；《中国银行往报汇兑凭证》、《公告发票》，证明被告王德华、周小明无法直接送达，需要公告送达，原告为此支付公告费300元，应该由被告王德华、周小明负担。
被告王德华、周小明无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法。《中银信用卡申请表》能够证明原告与被告王德华之间存在信用卡合约关系；《借款合同》、《借款借据》、《车行划款授权书》能够证明原、被告王德华存在借款合同关系，并能证明原告已履行了合同约定义务；《抵押合同》、《车辆登记证》能够证明被告王德华用借款已经购买了车辆，并用购买的粤JWZ0**小型轿车办理了以原告为抵押权人的抵押权登记手续，抵押关系合法有效；《用卡情况记录》能证明被告王德华用卡及逾期还款的事实。《中国银行往报汇兑凭证》、《公告发票》，能够证明被告王德华、周小明需要公告送达，原告为此垫付公告费300元的事实；《结婚证》复印件能证明被告王德华、周小明系夫妻关系。被告王德华、周小明已知悉原告起诉的内容及其应诉、举证权利，被告王德华放弃行使应诉、举证权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。
本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告王德华签订的《中银信用卡申请表》、《借款合同》、《抵押合同》是合同双方当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的规定，应确认为有效。上述合同签订后，原告依约将款项划至被告指定的账户，履行了合同义务。被告在取得信用卡后及用卡消费购买车辆后，并没有按约定的时间还款，至原告起诉时，已经连续多期没有按时还款，显属违约，依法应承担违约责任。根据双方签订的《借款合同》约定，在被告王德华没有按期归还透支款时，原告有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同。本案中，由于被告王德华没有按时还款的行为已经违约，原告有权解除合同、要求被告王德华立即偿还尚欠的信用卡借款本息。因此，对原告主张解除合同、要求被告王德华立即偿还尚欠的信用卡透支款本息及滞纳金的诉请，合法有据，本院依法予以支持。
被告王德华用购买的车牌号码为粤JWZ0**小型轿车为上述借款作抵押担保，且车辆也已经办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，抵押关系合法有效。在被告王德华不能履行还款义务时，原告对被告王德华的粤JWZ0**小型轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。因此，对原告要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。
关于周小明的责任问题。根据原告提供的王德华、周小明的结婚照复印件显示，被告周小明和王德华系夫妻关系，双方于1992年9月15日登记结婚。而被告王德华向原告借款发生在2012年1月，属夫妻存续期间。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，由于本案的信用卡借款发生在王德华、周小明夫妻关系存续期间，在被告王德华、周小明均未举证证明上述信用卡借款属于被告王德华个人债务的情况下，应当按夫妻共同债务处理。因此，对原告要求周小明承担共同偿还借款的诉请，合法有据，本院予以支持。
对于公告费，由于被告王德华、周小明无法直接送达，原告为此支付公告费300元，此费用应由被告王德华、周小明负担。被告王德华、周小明经本院公告传唤，无正当理由没有到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司江门分行与被告王德华签订的编号为JG6YJA20120005《中银信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告王德华、周小明应于本判决生效之日起十日内偿还信用卡透支款本金人民币67407.32元，透支利息人民币4138.22元，滞纳金4359.47元，合共人民币75905.01元（利息及滞纳金计至2014年4月27日，自2014年4月28日至实际清偿之日止的利息及滞纳金，按照中国人民银行信用卡透支利率计算）给原告中国银行股份有限公司江门分行；
三、若被告王德华未能在本判决规定的期限履行还本付息义务时，则以被告王德华为上述贷款提供抵押担保的粤JWZ0**小型轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告中国银行股份有限公司江门分行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费1789元，保全费820元，公告费300元，合共2909元由被告王德华、周小明共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判长 郭子托
审判员 莫少彬
审判员 温艳华
二〇一四年十二月二十三日
书记员 潘丽坚