济南市天桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）天商初字第465号
原告招商银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。
代表人周伟林，行长。
委托代理人王好荣，山东圣义律师事务所律师。
委托代理人陈佳琦，山东圣义律师事务所律师。
被告于维龙，男，1976年8月19日出生，汉族，个体工商户，住济南市。
被告夏秀芳，女，1979年1月30日出生，汉族，个体工商户，住济南市。
被告公红秀，女，1978年9月25日出生，汉族，个体工商户，住济南市。
被告汪振强，男，1977年1月29日出生，汉族，个体工商户，住济南市。
原告招商银行股份有限公司济南分行与被告于维龙、被告夏秀芳、被告公红秀、被告汪振强金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月19日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王好荣到庭参加了诉讼。被告于维龙、被告公红秀、被告汪振强到庭参加了诉讼，被告夏秀芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年3月29日，原告与被告于维龙、被告公红秀、被告汪振强签签订《个人经营贷款授信及担保协议》，约定原告向该三名被告提供多人联保的个人经营贷款授信额度，授信额度分别为300万、200万、300万，授信期间从2012年3月29日起到2014年3月29日止，授信期间原告对其中任何一人提供贷款的，其他二人需承担连带保证责任，保证责任的范围为贷款本金、利息、罚息、复息以及原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、公告费、送达费、差旅费等所有费用。2013年4月9日，原告又与被告于维龙签订《个人贷款借款合同》，约定原告为被告于维龙提供230万元授信度贷款，被告夏秀芳为共同还款人。贷款到期后，被告于维龙尚有借款本金1291019.48元未偿还，截至2013年11月12日，产生的利息、罚息、复息合计为2033.35元。现原告诉至法院，请求依法判决：1、被告于维龙、被告夏秀芳共同偿还借款本金1291019.48元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息计算至本息全部偿清为止，截至2013年11月12日合计为2033.35元）；2、被告于维龙、被告夏秀芳共同承担原告实现债权的律师费64122元；3、被告公红秀、被告汪振强对上述诉讼请求承担连带保证责任。
为证明自己主张，原告举证有：
证据1、2012年3月29日，个人经营贷款授信及担保协议1份，证明：原告为被告于维龙、被告公红秀、被告汪振强提供个人经营贷款可循环授信额度，额度分别为300万、200万、300万；授信期间为2012年3月29日起到2014年3月29日；被告于维龙、被告公红秀、被告汪振强互为连带保证人，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用。
证据2、2012年3月15日，被告于维龙写的《个人经营贷款申请表》1份、2012年3月29日原告与被告于维龙签订的《个人授信协议1份》、2012年3月29日被告于维龙填写的《个人贷款周转易功能申请表》及其与原告签订的《周转易协议书》1份。证明：原告授予被告于维龙300万元的可循环授信额度，授信期间从2012年3月29日至2014年3月29日止；被告于维龙未按期偿还贷款的，按具体执行利率水平加收50%的罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告夏秀芳在共同还款人处签字，被告公红秀及被告汪振强在保证人处签字。
证据3、2013年4月1日被告于维龙填写的《小微贷款申请表》、2013年4月9日签订的《个人贷款借款合同》1份及2013年4月9日《个人贷款借款借据》1份，证明：原告向被告于维龙提供230万授信额度贷款，并履行了付款义务；贷款正常执行利率为7.84%，利率调整方式为固定日调整，还款方式为到期还本；贷款期限为6个月从2013年4月9日起到2013年10月9日止，被告于维龙贷款已经超过了清偿期；被告夏秀芳作为共同债务人签字对涉案款项承担共同偿还责任；原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由被告于维龙承担。
证据4、《共同还款承诺书》1份，证明：被告夏秀芳对涉案款项承担共同偿还责任。
证据5、客户逾期清单1张、银行贷款信息3张，证明：被告于维龙尚有1231019.48元本金未清偿；截止到2014年2月18日产生的逾期利息为5693.4元、罚息35645.1元、复息159.61元。
证据6、代理协议、代理费发票及代理费转账凭证各1份，证明：原告为主张权利支出律师代理费64122元。
被告于维龙、被告公红秀、被告汪振强均辩称，对原告所诉借款事实及诉讼请求无异议。
被告于维龙、被告公红秀、被告汪振强未在本院指定的期限内提交证据。
被告夏秀芳未答辩，亦未在本院指定的举证期限内提交证据。
经审理本院认定，2012年3月15日，被告于维龙向原告提交《个人经营贷款申请表》一份。被告于维龙向原告申请授信300万元，期限24个月，贷款用途为经营。被告于维龙在借款申请人处签名捺印，被告夏秀芳在共同还款人处签名捺印，被告公红秀、被告汪振强在保证人处签名捺印。
2012年3月29日，原告与被告于维龙签订编号为XXXXXXXXXXXX《个人授信协议》一份。合同载明：授信人为原告，授信申请人为被告于维龙；经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为300万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期限为24个月，授信期间从2012年3月29日至2014年3月29日止。循环授信额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额。该协议对罚息、复息的约定为授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。该协议对律师费的约定为在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支出的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。该协议同时对授信项下贷款的发放和归还、授信担保等内容作出了约定。
2012年3月29日，原告与被告于维龙、被告公红秀、被告汪振强签订编号为XXXXXXXXXXXX《个人经营贷款授信及担保协议》一份，协议约定：“授信人为原告（甲方），授信申请人为被告于维龙（乙方）、被告公红秀（丙方）、被告汪振强（丁方）；经授信申请人申请，甲方同意向授信申请人提供担保方式为多人联保的个人经营贷款授信额度，供授信申请人使用；多人联保贷款是指授信申请人自愿组成联合担保体，向甲方每个授信申请人均对联保体内其他成员在甲方处获得的授信项下所欠甲方的一切债务承担连带保证责任，并按甲方要求缴纳一定的保证金，作为联保体内所有成员在甲方处所获授信额度的质押担保，由甲方向联保体内的授信申请人给予贷款授信额度并发放贷款业务。每个授信申请人被授予的授信额度分别为300万（乙方）、200万（丙方）、300万（丁方）；授信期间为24个月，自2012年3月29日起到2014年3月29日止；本协议项下的保证为最高额保证，任一方授信申请人的保证担保范围，是甲方对除该授信申请人之外其他各方授信申请人提供的贷款和其他授信本金余额之和以及相应利息、罚息、复息和实现债权的一切相关费用。”
2013年4月1日，被告夏秀芳向原告出具《共同还款承诺书》一份，载明：鉴于原告与于维龙签订了编号为XXXXXXXXXXXX的《个人授信协议》。本人自愿为于维龙在上述授信协议项下的债务承担共同还款义务。
2013年4月9日，原告与被告于维龙签订编号为129999XXXXXXXXXXXX《个人贷款借款合同》一份。合同载明：贷款人为原告，借款人为被告于维龙；贷款用途为经营，贷款金额为230万元，贷款期限为6个月；贷款执行利率以国家公布的贷款基准年利率5.6%为基础上浮40%，即为年利率7.84%；利率调整方式为固定；还款方式为到期还本；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。被告于维龙与被告夏秀芳在借款人处签字捺印，并在被告夏秀芳姓名后加注“共同债务人”。
2013年4月9日，原告依据被告于维龙的委托将贷款230万元转入赵燕华在民生银行上海普沱支行开立的账号为XXXXXXXXXXXXXXXX的账户。该贷款借款期限为2013年4月9日至2013年10月9日。合同履行过程中，被告于维龙未按约定偿还原告借款本息。截止2014年2月18日，被告于维龙拖欠原告贷款本金1231019.48元，利息5693.4元、罚息35645.1元、复息159.61元，共计1272517.59元。被告于维龙、被告公红秀、被告汪振强基于本贷款缴纳的33万元、22万元、33万元的保证金均已扣收并包含在已还款内。
原告为本次诉讼支付律师代理费64122元。
关于利息、罚息、复息。原告主张，截至2014年2月18日，逾期利息5693.4元、罚息35645.1元、复息159.61元。被告于维龙贷款日利率为7.56%÷360=0.021%；日罚息率为7.56%×1.5÷360=0.0315%，日复息利率为7.56%×1.5÷360=0.0315%。2014年2月18日后的三息计算方法为：利息、罚息，以1231019.48元为基数，自2014年2月19日起至本金还清之日止，分别按日利率0.021%、日罚息利率0.0315%计算；复息，以利息为基数，自2014年2月19日起至本息还清之日止，按日复息率0.0315%计算。被告于维龙、被告公红秀、被告汪振强对该计算方法无异议。
上述事实，有原告提交的证据和庭审中原、被告的陈述为证，足以认定。
本院认为，原告与被告于维龙、被告夏秀芳、被告公红秀、被告汪振强就借贷事宜签订的《个人经营贷款授信及担保协议》、《个人经营贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，均合法有效，应受法律保护。被告夏秀芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证及对证据进行质证的权利，应当承担由此产生的法律后果。被告于维龙基于合同取得原告发放的借款后，未能按照约定偿还借款本息，原告主张被告于维龙偿还借款本金及截止2014年2月18日的利息、罚息、复息，共计1272517.59元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。2013基准利率为5.6%，依据合同执行利率为5.6%×1.4=7.84%。原告主张2014年2月18日后的利息、罚息、复息按年利率7.56%，系其自身权利的行使，不违反法律规定，且未加重四名被告的负担，故本院依法予以确认。原告主张的三息计算方法符合合同约定，但起止期限应调整为自2014年2月19日起至本判决生效之日止，本院依法予以确认。原告主张被告于维龙赔偿因实现债权而支付的律师代理费64122元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告依据被告夏秀芳出具的《共同还款承诺书》主张被告夏秀芳承担共同还款责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告依据《个人经营贷款授信及担保协议》主张被告公红秀、被告汪振强承担连带保证责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告于维龙、被告夏秀芳所欠原告招商银行股份有限公司济南分行借款本金1231019.48元及截止2014年2月18日的利息5693.4元、罚息35645.1元、复息159.61元，共计1272517.59元，于本判决生效之日起10日内付清。
二、被告于维龙、被告夏秀芳向原告招商银行股份有限公司济南分行偿还2014年2月18日后的借款利息、罚息和复息，计算方法为：利息与罚息，以1231019.48元为基数，自2014年2月19日起至本判决生效之日止，分别按日利率0.021%、日罚息利率0.0315%计算；复息，以利息为基数，自2014年2月19日起至本判决生效之日止，按日复息率0.0315%计算。上述三息于本判决生效之日起10日内付清。
三、被告于维龙、被告夏秀芳共同赔偿原告招商银行股份有限公司济南分行经济损失64122元，于本判决生效之日起10日内付清。
四、被告公红秀、被告汪振强对上述第一、二、三判项范围内的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16540元，财产保全费5000元，共计21540元，由被告于维龙、被告夏秀芳、被告公红秀及被告汪振强共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 孙庭武
人民陪审员 白恩玉
人民陪审员 刘玉环
二〇一四年十一月七日
书 记 员 荆雅雯