河南省舞阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）舞刑初字第35号
公诉机关舞阳县人民检察院。
被告人杨某某，男，1971年12月27日出生。因涉嫌挪用资金于2013年7月30日被舞阳县公安局刑事拘留，因涉嫌违法发放贷款犯罪于2013年9月5日被舞阳县公安局批准逮捕，同日被舞阳县公安局执行逮捕。现在押于舞阳县看守所。
辩护人李广民，河南九九律师事务所律师。
舞阳县人民检察院以舞检刑诉（2013）247号起诉书指控被告人杨某某犯违法发放贷款罪，于2014年1月20日向本院提起公诉。期间因公诉机关补充侦查延期审理两次。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。舞阳县人民检察院指派检察员郭东阳出庭支持公诉。被告人杨某某及其辩护人李广民到庭参加诉讼。现已审理终结。
舞阳县人民检察院指控：
1、2011年3月15日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县舞泉镇上海中路居民孟一某本人使用，仍违反规定以孟一某名义发放50000元贷款，致使此笔贷款到期后至案发未清偿。
2、2011年3月22日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县文峰乡周冢村居民周一某本人使用，仍违反规定以周一某名义发放50000元贷款，致使此笔贷款到期后至案发未清偿。
3、2011年3月24日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县舞泉镇北大街居民杨一某本人使用，仍违反规定以杨一某名义发放50000元贷款，致使此笔贷款到期后至案发未清偿。
4、2011年5月6日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县文峰乡乌金陈村居民陈一某本人使用，仍违反规定以陈一某名义发放50000元贷款，致使此笔贷款到期后至案发未清偿。
5、2011年5月6日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县舞泉镇杨士青居民张一某本人使用，仍违反规定以张一某名义发放50000元贷款，致使此笔贷款到期后至案发未清偿。
6、2011年5月17日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县舞泉镇北大街居民郑一某本人使用，仍违反规定以郑一某名义发放50000元贷款，致使此笔贷款到期后至案发未清偿。
为证明上述事实，公诉机关提供了被告人供述、证人证言、贷款合同、户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人杨某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成300000元的重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。
被告人杨某某辩解称，自己行为虽然构成违法发放贷款，但因为这几笔贷款已经法院判决，发放贷款并没有造成损失，自己的行为不构成犯罪。其辩护人提出，该几笔贷款经法院判决由贷款合同的借款人偿还，并可以经法院强制执行收回，被告人发放贷款的行为虽然违法，但没有造成重大损失，因此被告人不构成犯罪。再者，若对被告人判决有罪，会导致贷款无法执行收回。
经审理查明：
（一）2011年3月15日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县舞泉镇上海中路居民孟一某本人使用，仍违反规定以孟一某名义发放50000元贷款，该50000元贷款贷出后，杨某某交给王三某保管并用于其合伙生意中，致使该笔贷款到期后至案发未清偿。
上述事实由下列证据予以证实：
1、证人孟一某证言，证明其儿子申一某让其以自己名义贷款50000元，用于申一某和其他合伙人的生意中，自己在相关贷款手续中签名、捺指印，并与担保人照相，自己又没有见到贷款，所申请的金燕卡不是自己签名办理的。贷款贷出后如何使用自己不清楚。
2、证人梁二某、冯二某证言，证明二人只是在孟一某的贷款合同上担保人栏签名、盖章，其中冯二某的章不是本人刻的，也不是本人加盖的。梁二某的签名、指印是自己的，印章虽然是自己的，但不是自己盖上的。该贷款如何使用，二人均不清楚。
3、舞阳县农村信用合作联社的贷款合同及相关材料，证明2011年3月15日，借据号为075000692308，户名为孟一某的50000元借款合同的签订情况及借款人、担保人的基本信息，贷款利息结算情况。
（二）2011年3月22日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县文峰乡周冢村居民周一某本人使用，仍违反规定以周一某名义发放50000元贷款，该50000元贷款贷出后，杨某某交给王三某保管并用于其合伙生意中，致使该笔贷款到期后至案发未清偿。
上述事实由下列证据予以证实：
1、证人周一某证言，证明2011年3月份，自己想找杨某某贷款，将身份证等相关材料交给杨某某，与担保人照相后，在贷款手续上签名，此后自己没有收到该笔借款。后来杨某某称该50000元贷款给了王三某，直到自己被起诉到法院并强制执行才知道该笔贷款的实际使用情况，所以才到公安机关报案。自己也不认识该笔贷款的担保人佟二某。
2、证人佟二某证言，证明申一某与其他人合伙做生意贷款，让自己担保并在借款合同担保人栏内签名、捺指印，但上面的印章不是自己的。当时信用社也没有了解情况，自己也不了解贷款的具体情况。
3、舞阳县农村信用合作联社的贷款合同及相关材料，证明借据号为075000692323，户名为周一某的50000元借款合同的签订情况及借款人、担保人的基本信息，贷款利息结算情况。
（三）2011年3月24日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县舞泉镇北大街居民杨一某本人使用，仍违反规定以杨一某名义发放50000元贷款，该50000元贷款贷出后，杨某某交给王三某保管并用于其合伙生意中，致使该笔贷款到期后至案发未清偿。
上述事实由下列证据予以证实：
1、证人杨一某证言，证明自己通过王三某认识杨某某，并想通过杨某某贷款50000元，自己到信用社后将身份证等资料交给杨某某，并与三个担保人照相、签字，但没有盖章。此后杨某某称该50000元贷款给了王三某，后来自己被起诉至法院才知道贷款的情况，当时自己并不认识担保人。
2、证人张一某，孟一某、张三某证言，证明申一某让其三人到信用社为一笔贷款作担保人。当时按杨某某的要求，在担保书上签名和盖章并进行照相，其他情况就不清楚了。
3、舞阳县农村信用合作联社的贷款合同及相关材料，证明借据号为075000692328，户名为杨一某的50000元借款合同的签订情况及借款人、担保人的基本信息，贷款利息结算情况。
（四）2011年5月6日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县文峰乡乌金陈村居民陈一某本人使用，仍违反规定以陈一某名义发放50000元贷款，该50000元贷款贷出后，杨某某交给王三某保管并用于其合伙生意中，致使该笔贷款到期后至案发未清偿。
上述事实由下列证据予以证实：
1、证人王三某、申一某证言，证明户名为陈一某的50000元贷款，借款人陈三某和担保人都是其二人找的，当时已经给他们说明该笔贷款是其二人做生意用，只是让他们作为担保人办理相关贷款手续，实际借款不需要陈一某承担还款责任。
2、舞阳县农村信用合作联社的贷款合同及相关材料，证明借据号为075000692395，户名为陈一某的50000元借款合同的签订情况及借款人、担保人的基本信息，贷款利息结算情况。
（五）2011年5月6日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县舞泉镇杨士青居民张一某本人使用，仍违反规定以张一某名义发放50000元贷款，该50000元贷款贷出后，杨某某交给王三某保管并用于其合伙生意中，致使该笔贷款到期后至案发未清偿。
上述事实由下列证据予以证实：
1、证人张一某证言，证明2011年5月5日，申一某让自己去办理一笔贷款手续，自己就按他说的，在贷款手续上签字、捺指印，其他内容不是自己填写的。该笔贷款是给申一某贷的，自己没有收到该笔贷款。当时信用社工作人员也没了解我的情况，担保人中，我只认识孟一某，其他人不认识。
2、证人宗一某、张五某证言，证明申一某为做生意用钱，让其二人到信用社办理贷款担保手续，其二人就按信用社工作人员的要求，照相、签字、捺指印，借款人写的是张一某，其他情况就不知道了。
3、舞阳县农村信用合作联社的贷款合同及相关材料，证明，借据号为075000692401，户名为张一某的50000元借款合同的签订情况及借款人、担保人的基本信息，贷款利息结算情况。
（六）2011年5月17日，被告人杨某某明知贷款不是舞阳县舞泉镇北大街居民郑一某本人使用，仍违反规定以郑一某名义发放50000元贷款，该50000元贷款贷出后，杨某某交给王三某保管并用于其合伙生意中，致使该笔贷款到期后至案发未清偿。
上述事实由下列证据予以证实：
1、证人郑一某证言，证明2011年4月份，自己找杨某某贷款购房，把身份证给他，并和另外三个担保人照相、签字，但没有办理金燕卡。后来信用社起诉自己要求归还贷款，在法院执行时才知道杨某某将50000元贷款给别人用了，所以就到公安机关报案。
2、证人王三某、介一某证言，证明郑一某的这笔50000元贷款是申一某让王三某担保，杨四某找到介一某让其作担保人。郑一某是杨四某的爱人，上面介一某的签名、盖章都是本人的，王三某的印章是其自己按的，“王三某”的章不是自己刻的。
3、舞阳县农村信用合作联社的贷款合同及相关材料，证明，借据号为075000692430，户名为郑一某的50000元借款合同的签订情况及借款人、担保人的基本信息，贷款利息结算情况。
综合证据：
1、被告人杨某某的供述与辩解，证明自己在舞阳县信用社任信贷员，负责贷款的发放和清收。2011年自己和王三某、杨四某、申一某合伙做生意。为使用资金，由他们三人找借款人和担保人，并提供借款人、担保人的资料，进行照相、签字，然后由自己办理九笔借款手续。有的是自己代借款人书写申请办理金燕卡，有的是借款人原有的金燕卡交给我。贷款办理好之后，款打入借款人户名的金燕卡中，然后我把金燕卡交给王三某，由王三某取出保管，部分款项用于我们的合伙生意中。在发放贷款时自己有违法行为，但现在该六笔贷款已经法院判决，应当由贷款合同的借款人偿还，自己的行为并没有造成损失。
2、证人王三某证言，证明我和杨四某、申一某、杨发合伙做生意，由杨某某负责办理贷款用于生意所需，贷款打入金燕卡上之后，杨某某交给我，我将钱取出，部分用于合伙生意，有的杨某某取出使用。
3、证人杨四某、申一某证言，证明其与王三某、杨某某合伙做生意时，为使用资金，由杨某某办理贷款，我们找借款人和担保人办理贷款。其中杨四某负责找的主贷人有杨一某、周一某、杨四某的妻子郑一某，申一某找的有陈三某、张一某、冯二某、申一某的母亲孟一某，这些贷款杨某某拿走一部分，余款用到他们的合伙生意。
4、被告人杨某某的户籍证明、无前科证明，证明被告人杨某某犯罪时的年龄，与查证一致，在户籍辖区内无违法犯罪记录。
5、舞阳县信用合作联社出具的借款损失证明，证明涉案的六笔贷款借据号分别为：075000692401、075000692308、075000692395、075000692323、075000692430、075000692328，损失本金共计30万元。
6、舞阳县农村信用合作联社城区信用社的营业执照、被告人杨某某的任职证明，证明被告人所在单位情况及被告人杨某某任城区信用社信贷员等情况。
7、舞阳县人民法院（2012）舞民初字第883号、第880号、第881号、第882号、第879号民事判决书，证明该五笔贷款已经本院判决，借款由相应贷款合同的借款人偿还本金及利息。
8、案件侦破经过，证明被告人杨某某违法发放贷款一案，由报案人郑一某于2012年12月31日报案，舞阳县公安局于2013年1月14日立案侦查，2013年7月30日将杨某某抓获并刑事拘留。
上述证据，经法庭举证、质证，事实清楚、证据确实充分，本院予以确认。
本院认为，被告人杨某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成300000元的重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。关于被告人杨某某及其辩护人提出被告人杨某某虽然具有违反规定发放贷款的违法行为，但不构成违法发放贷款罪的辩护意见。经查，被告人杨某某办理发放该数笔贷款的目的是用于其与他人合伙的生意，其明知该贷款不是发放给贷款合同的借款人而仍然违规办理，在办理贷款手续时，相关借款人、担保人，没有实际签名、确认，申办金燕卡时，贷款合同的借款人没有实际签名申请，而是由杨某某代替签名申领，并将该款实际用于合伙生意，贷款合同的借款人也没有实际收到使用贷款。虽然贷款已经法院民事判决，但案发时，所货出款项没有收回，其损失仍实际存在。因此，被告人及辩护人提出辩解理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，判决如下：
被告人杨某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金20000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年7月30日起至2015年1月29日止。罚金于本判决生效后三十日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省漯河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审判长 王 德 新
审判员 杨 蕾
审判员 张 金 乐
二〇一四年十二月四日
书记员 刘潇键（兼）