山东省武城县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）武商初字第281号
原告中国农业银行股份有限公司武城县支行，住所地山东省武城县。
负责人孙晓军，职务：行长。
委托代理人杜海林，男，1958年生，汉族，中国农业银行股份有限公司武城县支行客户经理，住山东省武城县，代理权限，特别授权代理。
被告蔡朝华，男，1966年生，汉族，农民，住山东省武城县。
被告王保霞，女，1969年生，汉族，农民，住山东省武城县。
被告蔡廷志，男，1986年生，汉族，工人，住山东省武城县。
被告李霞，女，1986年生，汉族，住山东省武城县。
被告蔡廷玉，男，1968年生，汉族，农民，住山东省武城。
被告王淑梅，女，1969年生，汉族，农民，住山东省武城县。
原告中国农业银行股份有限公司武城县支行与被告蔡朝华、王保霞、蔡廷志、李霞、蔡廷玉、王淑梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员国洪杰独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杜海林、被告王保霞、蔡廷志、蔡廷玉到庭参加诉讼，被告蔡朝华、李霞、王淑梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司武城县支行诉称，被告蔡朝华、蔡廷志、蔡廷玉以三户联保形式于2013年3月29日分别与原告签订农户贷款借款合同，借款期限为二年，每户授信金额为50000元，自助循环使用。被告蔡朝华2014年1月24日贷款50000元，被告蔡廷志、蔡廷玉2014年3月25日各贷款50000元，三笔贷款的借款期限均为1年。贷款到期后，原告多次催收，各被告以种种理由拒偿还。请求法院依法判令被告蔡朝华和王保霞、蔡廷志和李霞、蔡廷玉和王淑梅分别偿还所欠原告贷款本金50000元及相应利息；各被告之间相互承担连带保证责任。本案诉讼费用由各被告承担。
被告王保霞辩称，蔡朝华与王保霞系夫妻，在原告处的借款手续是蔡朝华及王保霞签的字，但被告不了解情况，让签字就签字了。蔡朝华名下的50000元贷款是由蔡廷志、蔡朝良使用，取款及还款都不是蔡朝华所办，所以该笔贷款应由蔡廷志、蔡朝良偿还，对蔡廷志、蔡廷玉的贷款被告蔡朝华、王保霞也不承担保证责任。
被告蔡廷志辩称，在原告处借款50000元属实，应当承担清偿责任，对蔡朝华、蔡廷玉名下的贷款应当承担连带保证责任，但因经济困难，请求原告减免罚息，被告尽力还款。
被告蔡廷玉辩称，蔡廷玉与王淑梅系夫妻，在原告处的借款手续是蔡廷玉及王淑梅签的字，但被告不了解情况，让签字就签字了。蔡廷玉名下的50000元贷款是由蔡廷志、蔡朝良使用，取款及还款都不是蔡廷玉所办，所以该笔贷款应由蔡廷志、蔡朝良偿还，对蔡廷志、蔡朝华的贷款被告蔡廷玉、王淑梅也不承担保证责任。
被告蔡朝华、李霞、王淑梅均未作答辩。
经审理查明，2013年3月24日被告蔡朝华、蔡廷志、蔡廷玉分别向原告提交了中国农业银行农户小额贷款业务申请表，申请表记载：蔡朝华、蔡廷志、蔡廷玉组成联保小组，贷款方式为自助可循环贷款方式；贷款额度为5万元；贷款期限为2年；还款方式为利随本清；被告蔡朝华、蔡廷玉的申请表上记载借款用途为收棉花，被告蔡廷志的申请表上记载借款用途为加工塑料瓶；蔡朝华、蔡廷志、蔡廷玉均声明：本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务。以上事实由中国农业银行农户小额贷款业务申请表三份予以证实。
2013年3月29日，由被告蔡朝华作为借款人、被告蔡廷志、蔡廷玉作为保证人，与原告中国农业银行股份有限公司武城县支行签订编号为：37020120130079342的农户贷款借款合同一份。由被告蔡廷志作为借款人、被告蔡朝华、蔡廷玉作为保证人，与原告中国农业银行股份有限公司武城县支行签订编号为：37020120130079352的农户贷款借款合同一份。由被告蔡廷玉作为借款人，被告蔡朝华、蔡廷志作为保证人，与原告中国农业银行股份有限公司武城县支行签订编号为：37020120130079359的农户贷款借款合同一份。合同约定：借款金额／可循环借款额度均为人民币伍万圆整；自2013年3月29日至2015年3月28日，原告在额度的有效期内向被告提供借款，借款人可以随借随还，但借款余额不得超过可循环借款额度；每笔借款的利率在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定，其中一年期以内的借款执行固定利率自借款发放日至借款到期日；借款人未按约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；担保的方式为最高额保证，担保的债务余额为可循环方式借款额度的1.1倍。担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费等实现债权和担保权的费用。担保方式为连带责任保证，多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期间届满之日起二年，达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任。以上事实由借款合同三份、自助可循环借款补充协议三份予以证实。
被告王保霞为被告蔡朝华的妻子，被告李霞为被告蔡廷志的妻子，被告王淑梅为被告蔡廷玉的妻子。被告王保霞、李霞、王淑梅均向原告出具了可以采集、使用个人信用信息的授权书，且均应同意在原告处贷款。王保霞、李霞、王淑梅均未在借款合同上签字。以上事实由身份证复印件、授权书、照片予以证实。
各被告签订了农户贷款借款合同、在原告柜台完成授信后，即可持惠农卡凭密码在自助设备上办理贷款。此事实由农户贷款借款合同及当事人陈述予以证实。
2014年1月24日，被告蔡朝华在原告处自助贷款50000元，到期日为2015年1月23日，贷款到期后，被告蔡朝华未偿还借款本金50000元及相应利息；2014年3月25日被告蔡廷志在原告处自助贷款50000元，到期日为2015年3月24日，贷款到期后，被告蔡廷志未偿还借款本金50000元及相应利息；2015年3月25日被告蔡廷玉在原告处自助贷款50000元，到期日为2015年3月24日，贷款到期后，被告蔡廷玉未偿还借款本金50000元及相应利息。以上事实由贷款合约基本信息三份及当事人陈述予以证实。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司武城县支行与被告蔡朝华、蔡廷志、蔡廷玉签订的农户贷款借款合同，是各方真实意思的表示，合法有效，各方均应按照合同的约定享受权利、承担义务。被告蔡朝华、蔡廷志、蔡廷玉未按照合同约定的时间、金额偿还原告借款本金及利息，系违约行为，借款逾期后应按照逾期利率计算利息。原告要求被告蔡朝华、蔡廷志、蔡廷玉按合同约定偿还本金、利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。
被告蔡朝华、蔡廷志、蔡廷玉作为借款人已经声明借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务。被告王保霞、李霞、王淑梅均向原告出具了可以采集、使用个人信用信息的授权书，并进行了拍照，因此被告王保霞、李霞、王淑梅对蔡朝华、蔡廷志、蔡廷玉贷款是明知的，具有贷款的合意，故此债务应该认定为夫妻共同债务，由夫妻双方共同承担偿还责任。
被告蔡朝华、蔡廷志、蔡廷玉作为担保人依法应对被担保主债务本金、利息、罚息、违约金、诉讼费按连带责任保证承担法律责任，但各项款之和不能超过约定的最高借款余额的1.1倍即55000元。各保证人承担保证责任后，依法有权向被保证人追偿。被告王保霞、李霞、王淑梅未在农户借款合同上签字，没有对借款进行担保的意思表示，故被告王保霞、李霞、王淑梅对借款不承担保证责任。
被告王保霞、蔡廷玉关于“贷款是由蔡廷志、蔡朝良使用，未去办理取款及还款，贷款应由蔡廷志、蔡朝良偿还，对蔡廷志、蔡廷玉的贷款，不承担保证责任”的辩解理由不成立。理由是：1、本案中的贷款系在自助设备上办理，原、被告双方签订借款合同、原告完成授信，被告取得惠农卡并设定交易密码后，原告即完成了合同义务，被告何时、由何人在自助设备上贷款，完全由各被告控制，故在自助设备上的贷款行为产生的法律后果应由各被告承担。2、被告王保霞、蔡廷玉所称贷款由蔡廷志、蔡朝良使用，只能说明在他们之间存在债权债务关系，并不能证明原告同意或明知贷款由借款人之外的人使用，所以“贷款由蔡廷志、蔡朝良使用”与本案是不同的法律关系，并不能产生免除王保霞、蔡廷玉承担本案法律责任的后果。
被告蔡朝华、李霞、王淑梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，不影响本院依据查明的事实和法律依法作出裁决。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告蔡朝华和王保霞于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司武城县支行借款本金50000元及利息（2014年1月24日至2015年1月23日按约定的固定利率计息，自2015年1月24日至本判决生效确定的还款日止按约定的逾期利率计息）。
二、被告蔡廷志和李霞于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司武城县支行借款本金50000元及利息（自2014年3月25日至2015年3月24日按约定的固定利率计息，自2015年3月25日至本判决生效确定的还款日止按约定的逾期利率计息）。
三、被告蔡廷玉和王淑梅于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司武城县支行借款本金50000元及利息（自2015年3月25日至2015年3月24日按约定的固定利率计息，自2015年3月25日至本判决生效确定的还款日止按约定的逾期利率计息）。
四、被告蔡朝华、蔡廷志、蔡廷玉在最高额55000元范围内互相承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，依法有权向被保证人追偿。
如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1650元、财产保全费1270元由被告蔡朝华、王保霞、蔡廷志、李霞、蔡廷玉、王淑梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。
审判员 国洪杰
二〇一五年九月二十五日
书记员 王雪歌