江苏省扬中市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）扬商初字第269号
原告江苏银行股份有限公司扬中支行，住所地扬中市扬子中路180号。
负责人马海兵。
委托代理人陈俊平，江苏江洲律师事务所律师。
被告殷宏秋。
被告陈治。
原告江苏银行股份有限公司扬中支行与被告殷宏秋、陈治金融借款合同纠纷、信用卡纠纷一案，本院于2015年6月16日立案受理后，依法由审判员肖丽容适用简易程序，于2015年9月15日公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司扬中支行委托代理人陈俊平到庭参加诉讼，被告殷宏秋、陈治经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，被告殷宏秋系原告信贷客户。2010年5月20日，被告殷宏秋、陈治与原告签订个人借款合同（额度版）及最高额抵押合同（个人版）各一份，约定两被告用其共有的位于扬中市三茅街道港西南路1-2号房屋（房产证号：扬产权证三茅镇第145024**号）抵押担保，向原告申请贷款1300000元，并办理了抵押登记。2014年5月30日，原告向被告殷宏秋发放贷款1300000元，贷款期限为2014年5月30日至2015年5月10日。截止2015年5月6日，两被告共欠原告贷款本金130万元，利息36364.43元。另外，被告殷宏秋于2014年3月24日向原告申请了信用卡现金分期300000元，期限为一年，目前欠款金额117125.18元。贷款到期后，原告多次催要，但被告拒不还款，故原告诉至法院，请求判令：1、被告殷宏秋立即偿还贷款本金1300000元，利息36364.43元（截止2015年5月6日，自2015年5月7日起至实际还清之日止按约定的利率另行计算），信用卡透支欠款117125.18元，合计1453489.61元；2、被告陈治对上述贷款1300000元及利息36364.43元承担连带清偿责任；3、两被告承担原告律师代理费39700元；4、原告就抵押物行使优先受偿权；5、本案诉讼费用由两被告承担。审理中，原告以两被告系夫妻关系为由，将第二项诉讼请求变更为要求被告陈治对上述全部欠款承担连带清偿责任，并要求两被告对信用卡透支本息117125.18元从2015年4月26日起按照合同约定及江苏银行信用卡章程和领用合约规定的利率承担利息。
原告为证明其主张，向法院提供以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证副本、法定代表人身份证明各一份，证明原告诉讼主体资格。
2、两被告的身份证、结婚证各一份，证明两被告的主体资格及两被告系夫妻关系的事实。
3、个人借款合同（额度版）以及最高额抵押合同（个人版）、他项权证各一份，证明两被告用位于扬中市三茅街道港西南路1-2号房产抵押担保向原告贷款，并办理了抵押登记。
5、个人经营额度借款支用单、零售贷款借据各一份，证明2014年5月30日原告已向被告殷宏秋发放1300000元的贷款。
6、江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务申请表及信用卡大额现金分期使用条款、江苏银行聚宝信用卡章程和领用合约各一份，证明被告殷宏秋于2014年3月向原告申请办理信用卡分期付款业务。
7、原告系统计算出的欠款凭证、信用卡欠款明细，证明截止2015年5月6日被告殷宏秋欠原告贷款本金1300000元以及利息36364.43元，截至2015年4月25日信用卡透支本息合计117125.18元。
8、委托代理合同及增值税发票一份，证明原告为本案委托律师诉讼，支付了律师费用39700元。
两被告未作答辩，亦未向本院提供任何证据。
经审理查明，被告殷宏秋与被告陈治于2008年3月28日登记结婚，2014年12月2日登记离婚。2010年5月20日，两被告与原告签订个人借款合同（额度版）一份，约定：借款额度为1300000元，额度期限自2010年5月10日至2015年5月10日；借款利率、罚息、还款方式、用途按照《个人额度借款支用单》的约定执行；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、律师费、诉讼费、财产保全费等，均由借款人负担。同日，两被告与原告签订最高额抵押合同（个人版）一份，约定用位于扬中市三茅街道港西南路1-2号房屋（房产证号：扬房权证三茅镇第145024**号）为上述借款合同提供抵押担保；担保期间：自2010年5月10日至2015年5月10日止；担保范围：债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、律师费、诉讼费用及债权人为实现债权所支付的其他相关费用。同年5月26日办理抵押登记手续。
2014年5月30日原告与被告殷宏秋签订个人经营额度借款支用单，载明：原告同意借款人申请贷款1300000元，期限12个月，即2014年5月30日至2015年5月10日；贷款利率采用固定利率：月利率7‰；借款人按月付息，到期一次性还本；原告将根据借款人的授权将款项划入户名为扬中市梦思特床上用品批发部、账号为70×××39的账户；若借款人未按约定还款，贷款人有权就逾期贷款部分按照贷款到期时执行的利率加收50%计收罚息。同日，被告殷宏秋向原告出具零售贷款借款借据一份，借款金额为1300000元，借款期限自2014年5月30日至2015年5月10日，还款方式：从2014年6月至2015年5月按月还息，并委托原告将贷款转存入借款支用单上约定的账户。原告当日发放贷款1300000元。后被告殷宏秋偿还部分贷款利息，截止2015年5月6日欠原告本金1300000元，利息36364.43元。
另查明，被告殷宏秋于2014年3月24日向原告申请办理江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务，卡号为62×××13，申请金额为300000元，申请期数为12期，手续费率4.5%，用途为日常消费。“本人承诺”一栏第五条载明：“如本人信用卡账户出现欠款逾期，江苏银行有权处置本人在江苏银行已办理抵押登记的全部或部分抵押物，有权不予为本人办理抵押物解抵押，有权将本人在江苏银行的其他资产用于清偿本人信用卡账户欠款”。并同意“江苏银行信用卡大额现金分期使用条款”。“江苏银行信用卡大额现金分期使用条款”中规定：“现金分期”仅仅限使用购物、旅游、家装、教育、结婚等个人消费用途；持卡人须保留与江苏银行确定的申请用途相符的业务凭证、购物合同或发票，有义务根据江苏银行的要求随时提供上述证明材料；持卡人成功申请本业务后，其申请资金将由江苏银行在系统中转为以分期付款方式偿还的资金，由持卡人按月偿还，持卡人须根据账单金额和还款时间要求按时足额还款。同日原告批准同意原告申请的金额300000元。另外，被告殷宏秋表明已阅读并理解江苏银行聚宝信用卡章程和领用合约的全部内容，并自愿遵守领用合约的各项规定，并在申请表上签名确认。“江苏银行聚宝信用卡章程”第二十三条中规定，信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整；第二十四条规定，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分支付滞纳金。
原告提供的江苏银行信用卡逾期账户催收情况登记表显示，截止2015年4月25日被告殷宏秋欠款总额117125.18元，其中欠款本金99934.05元，利息3866.52元，费用13324.61元。
另查明，原告在本案中委托江苏江洲律师事务所代为诉讼，委托代理合同约定代理费为39700元，江苏江洲律师事务所于2015年6月16日向原告开具价税合计39700元的增值税专用发票。
审理中，被告殷宏秋、陈治经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，故本院依法缺席进行了审理。
以上事实，有原告提供的个人借款合同（额度版）、最高额抵押合同（个人版）、他项权证、个人经营额度借款支用单、零售贷款借据、江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务申请表及审批表、信用卡大额现金分期使用条款、江苏银行聚宝信用卡章程和领用合约、原告系统计算出的欠款凭证、委托代理合同及增值税发票、两被告的结婚证和离婚证等证据证明，并有原告委托代理人的当庭陈述予以佐证。
本院认为，原告与两被告签订的个人借款合同、最高额抵押合同以及原告与被告殷宏秋签订的个人经营额度借款支用单、零售贷款借据，均系当事人之间的真实意思表示，其内容合法有效，依法应予确认。上述合同签订后，当事人均应按合同约定履行相应的义务。原告向被告殷宏秋发放贷款后，被告殷宏秋作为借款人理应按期偿还利息及相应的本金，其未按期偿还，构成违约，故原告有权按照合同约定收回全部贷款，并要求其承担自逾期之日起按约定的月利率7‰上浮50％即10.5‰计付罚息。对于原告主张的代理费39700元，因借款合同中已明确约定由借款人承担贷款人的律师代理费，而原告提供的委托代理合同及增值税专用发票显示原告必须支付该费用，且其数额符合江苏省物价局、司法厅规定的律师收费标准，故亦应予以支持。原告根据抵押合同约定办理了房产抵押登记，其抵押权依法设立。两被告用其所有的位于扬中市三茅街道港西南路1-2号房屋（房产证号：扬房权证三茅镇第145024**号）为上述贷款提供抵押担保，担保的范围为贷款产生的全部债务，现被告殷宏秋未按期偿还债务，故原告对上述抵押物享有优先受偿权。
被告殷宏秋向原告申请办理江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务，承诺遵守江苏银行信用卡大额现金分期使用条款、江苏银行聚宝信用卡章程和领用合约，并与原告达成合意，该合意与法无悖，应属有效协议。被告殷宏秋应遵守约定的义务，在透支消费后，应按江苏银行信用卡大额现金分期使用条款的规定还款，现其逾期不还，构成违约，故原告要求其偿还透支本息117125.18元，并从2015年4月26日起按照江苏银行聚宝信用卡章程和领用合约的规定支付每日万分之五的透支利息的诉讼请求，本院予以支持。因被告殷宏秋在申请江苏银行信用卡大额（现金）分期付款业务时已承诺如信用卡账户出现欠款逾期，江苏银行有权处置其在该行已办理抵押登记的抵押物，而被告殷宏秋在申请办理该信用卡业务时已在原告处对位于扬中市三茅街道港西南路1-2号房屋办理抵押登记，故原告要求就该信用卡透支本息对上述房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
被告陈治与被告殷宏秋现虽已离婚，但上述贷款及信用卡使用均发生在夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，故原告要求被告陈治对上述全部欠款承担连带清偿责任的诉讼请求，依法应予以支持。两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告殷宏秋应于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司扬中支行：1、贷款本金1300000元、利息36364.43元和自2015年5月7日起至判决确定的给付之日止的逾期利息（按照月利率10.5‰计算）；2、信用卡透支本息117125.18元，并承担自2015年4月26日起至判决确定的给付之日止的利息（按信用卡透支本息的每日万分之五计算）；3、律师代理费39700元。
二、被告陈治对上述款项承担连带清偿责任。
三、如两被告未按期偿还上述款项，原告江苏银行股份有限公司扬中支行对被告殷宏秋、陈治提供抵押的房屋（位于扬中市三茅街道港西南路1-2号，房产证号：扬房权证三茅镇第145024**号）的折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
被告如果未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18236元，减半收取9118元，由被告负担（此款原告已垫付，由被告在还款时一并付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省镇江市中级人民法院开户行：工商银行镇江市永安路分理处，账号：11×××61）。
审判员 肖丽容
二〇一五年九月十六日
书记员 居承志
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。