湖南省永州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）永中法刑二终字第56号
原公诉机关湖南省宁远县人民检察院。
上诉人（原审被告人）刘某，男，1985年10月18日出生，汉族，湖南省宁远县人，高中文化，宁远县舜陵管理所职工，住宁远县仁和镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年12月27日被宁远县公安局刑事拘留，2014年1月8日经宁远县人民检察院不予批准逮捕，同日由宁远县公安局取保候审。
辩护人郑某某，湖南宁远县法律援助中心律师。
湖南省宁远县人民法院审理湖南省宁远县人民检察院指控原审被告人刘某犯信用卡诈骗罪一案，于二○一四年四月四日作出（2014）宁法刑初字第56号刑事判决。原审被告人刘某不服，于同年4月16日向本院提出上诉。宁远县人民法院于2014年4月28日向本院移送案卷。本院于2014年4月29日立案受理。永州市人民检察院于2014年5月7日借阅案卷，同年5月19日归还案卷。本院依法组成合议庭，于2014年5月28日在宁远县舜帝陵管理所公开开庭审理了本案。永州市人民检察院指派代理检察员艾某某出庭履行职务。原审被告人刘某及辩护人郑某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省宁远县人民法院认定，2013年3月，被告人刘某使用本人身份证在中国农业银行宁远县支行办理“金穗”准贷记卡。同年4月9日，被告人刘某利用该贷记卡分四次透支人民币二万元，超过规定还款期后，经中国农业银行宁远县支行多次催收，被告人刘某仍不归还。案发后，被告人刘某的亲属于2013年12月28日将透支的本金及利息计人民币22，566.18元归还中国农业银行宁远县支行。上述事实，有中国农业银行宁远县支行报案材料、贷记卡交易明细帐、银行催收通知单、证人杨晓琴的证言、被告人刘某本人的供述等证据证明。
湖南省宁远县人民法院认为，被告人刘某以非法占有为目的，利用信用卡超过规定期限透支，且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。刘某归案后如实供述犯罪事实，认罪态度好，且案发后归还全部透支款息，对其从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第七十二条第一款、第二款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决：被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
宣判后，原审被告人刘某不服，以“原判认定‘非法占有’事实错误；量刑过重”为由，提出上诉。
永州市人民检察院出庭检察员意见：原判认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，建议维持。
经审理查明，2013年3月19日，刘某使用本人身份证在中国农业银行宁远支行办理个人信用卡“金穗”准贷记卡，同年4月9日，刘某使用该贷记卡（卡号为：622801714082455）四次共透支计人民币20，000元，超过规定还款期限未归还透支款。2013年6月11日、7月11日、7月17日、8月2日、10月30日、12月10日、12月11日中国农业银行宁远县支行六次催收，被告人刘某拒不归还透支款并更换手机号码。2013年12月27日，中国农业银行宁远县支行向公安机关报案。宁远县公安局于同日对犯罪嫌疑人采取刑事拘留措施。案发后，被告人刘某的亲属于同年12月28日将透支的本金及利息计人民币22，566.18元归还给中国农业银行宁远县支行。
上述事实，有下列证据证明：
1、信用卡申领人申领资料，证明被告人刘某持本人身份证等资料申领“金穗”准贷记卡的事实。
2、中国农业银行准贷记卡交易明细资料，证明被告人刘某于2013年4月9日通过其办理的“金穗”准贷记卡，分四次共透支人民币20，000元的事实。
3、中国农业银行“金穗”准贷记卡透支催收书，证明中国农业银行宁远县支行六次催收透支的通知，其三次当面催收，三次信函催收透支的事实。
4、证人杨晓琴的证言，证明刘某办卡、透支、催收、变更电话、报案过程情况。
5、户籍资料，证明被告人刘某的个人身份情况。
6、被告人刘某在公安机关的供述，证明他对持本人身份证办理信用卡透支20，000元到期未归还且经银行多次催收后未偿还透支款变更电话号码的事实供认不讳。
7、中国农业银行宁远县支行个人金融部证明2013年12月28日，被告人刘某家属已归还刘某透支本金计人民币22，566.18元的事实。
本院认为，上诉人（原审被告人）刘某以非法占有为目的，使用本人信用卡透支，超过规定期限不归还，且经发卡银行多次催收后仍不归还透支款，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人刘某提出“原判认定我以非法占有为目的错误；量刑过重”的理由，经查，刘某使用信用卡透支二万元，超过规定期限不归还，且经发卡银行前四次催收后超过三个月仍不归还，并更换号码，逃避银行催收的行为，符合最高人民法院、最高人民检察院司法解释“以非法占有为目的”的情形之一，应认定刘某在本案中具有“以非法占有为目的”。原判根据刘某的犯罪事实和案发后其亲属已归还全部透支款息及刘某归案后，如实供述自己的犯罪事实、认罪态度好的情节，在法定刑幅度内对刘某的量刑并无不当。本院根据刘某犯罪情节轻微，且在公安机关立案后人民法院判决宣判前已偿还全部透支款息，依法对刘某免除处罚。故上诉人刘某的上诉理由，本院部分予以采纳。永州市人民检察院提出“原判量刑适当，建议维持”的意见，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，最高人民检察院、最高人民法院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》法释（2009）19号第六条第二款（三）项、第五款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）、（二）项之规定，判决如下：
一、维持湖南省宁远县人民法院（2014）宁法刑初字第56号刑事判决对刘某的定罪部分；
二、撤销湖南省宁远县人民法院（2014）宁法刑初字第56号刑事判决对刘某的量刑部分；
三、上诉人（原审被告人）刘某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
本判决为终审判决。
审 判 长 廖 辉
审 判 员 伍希永
审 判 员 龙国明
二〇一四年六月三日
代理书记员 贝江勇
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
最高人民检察院、最高人民法院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》法释（2009）19号
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。