重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初6074号
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路街道双凤路119号，组织机构代码90350615-X。
负责人杨秀明，行长。
委托代理人梅菊，系原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行工作人员。
委托代理人姜延军，系原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行工作人员。
被告柯黎，男，生于1989年12月13日，汉族，住重庆市南岸区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称农行渝北支行）与被告柯黎金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员刘磊独任审判，适用简易程序并于2016年4月8日公开开庭进行了审理，原告农行渝北支行之委托代理人梅菊到庭参加了诉讼，被告柯黎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行渝北支行诉称：2014年3月19日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款人民币300000元，用于购买位于重庆北部新区星光大道97号10幢1单元25-4号房屋，借款期限120个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮6%确定，遇贷款基准利率调整，执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇基准利率上调，在基准利率调整之日起罚息利率相应上调，对应付未付利息，按人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为借款发放对应日；被告以所购房屋设定抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按法律规定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金及其他费用，另约定借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。
2014年3月26日，原、被告签订《重庆市房地产抵押合同》，被告以位于重庆北部新区XX大道XX号XX幢X单元XXX号房屋作为抵押，并办理相关抵押登记。
上述合同签订后，在2014年3月26日，原告向被告发放贷款300000元，截至2015年11月26日，被告连续8期未按期足额偿还贷款本息，据此，原告向法院起诉并请求：1、判令被告偿还原告截至2015年11月25日的贷款本息289547.72元（其中本金278341.54元、正常利息10781.81元、罚息249.26元、复利175.11元）;2、判令被告支付2015年11月26日起的罚息与复利【罚息以本金278341.54元为基数，复利以未付利息11031.07元（其中利息10781.81元、罚息249.26元）为基数，均按借款执行利率基础上浮50%即9.7785%作为罚息利率计收，计算至本金付清之日止，其中借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础利率上浮6%确定，如遇贷款基准利率上调，执行利率相应上调）；3、原告有权在上述债权范围内对被告位于重庆北部新区XX大道XX号XX幢X单元XXX号房屋（108房地证2015字第199**号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
被告柯黎未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明：2014年3月19日，以被告为借款人（抵押人）、农行渝北支行为贷款人（抵押权人）、重庆业晋房地产开发有限公司为保证人签订《个人购房担保借款合同》（编号：55020120140021916）一份，主要约定：1、借款金额为人民币叁拾万元整，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于重庆市北部新区XX大道XX号XX幢X单元XXX号，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮6%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人，借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入重庆业晋房地产开发有限公司的账户（户名重庆业晋房地产开发有限公司，开户行中国农业银行重庆渝北三亚湾支行，并附有相应账号）；2、还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；3、借款担保：本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押的方式进行；借款人承诺：贷款人将借款资金按本条约定进行划款，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金，借款人了解并自愿承担与本条约定相关的所有风险；4、抵押人同意以房产设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；5、借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；6、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复息，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7、发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：借款人未按约定按期足额偿还借款。
2014年3月，以农行渝北支行为贷款方（甲方、抵押权人）、被告为借款方（乙方、抵押人）、重庆业晋房地产开发有限公司为担保方（丙方、开发商）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定被告以其名下位于重庆市北部新区XX大道XX号XX幢X单元XXX号房产向原告设定抵押权作为被告履行债务（贷款金额为300000元、期限120个月）的担保，并约定甲方将上述贷款金额全数以乙方购房款名义，交存（转）入丙方在中国农业银行重庆渝北三亚湾支行的存款账户上。2015年10月15日，上述抵押房屋办理了抵押登记。
上述合同签订后，原告于2014年3月26日向被告发放了借款300000元，相应的借款借据上载明期限为自2014年3月26日起至2024年3月25日止，贷款执行年利率为8.943%，还款日为26日，还款周期为月，还款方式为等额本息还款，逾期利率为10.4145%，据此，原告向被告发放贷款300000元，履行了合同义务，但是被告未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，具体还款情况为：于2014年4月26日归还借款本金1738.7元、利息1735.75元，于2014年5月26日归还借款本金1748.76元、利息1725.69元，于2014年6月26日归还借款本金1758.88元、利息1715.57元，于2014年7月26日归还借款本金1769.05元、利息1705.4元，于2014年8月26日归还借款本金1779.29元、利息1695.16元，于2014年9月26日归还借款本金1789.58元、利息1684.87元，于2014年10月26日归还借款本金1799.94元、利息1674.51元，于2014年11月26日归还借款本金1810.35元、利息1664.1元，于2014年12月26日归还借款本金1820.83元、利息1653.62元，于2015年1月27日归还借款本金1870.84元、利息1559.47元、逾期利息0.51元、复利0.42元，于2015年3月18日归还借款本金1881.01元、利息1532.58元、逾期利息10.22元、复利8.33元，于2015年4月29日归还借款本金1891.23元、利息1522.36元、逾期利息17.47元、复利14.06元，于2015年6月20日归还借款利息501.28元，于2015年8月26日归还借款利息521.22元，之后，被告未再向原告归还过借款，截至2015年11月25日，被告拖欠原告累计应还而未还的本金为15504.41元、正常利息为10781.81元、逾期利息即罚息为249.26元、复利为175.11元，2015年11月25日之后尚欠的借款本金总额为262837.13元，所有尚欠原告的借款本金为278341.54元。另查明，原、被告在《个人购房担保借款合同》中约定的执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮6%，且利率调整方式为固定日调整，据此在原告向被告发放贷款300000时，因中国人民银行公布的同期贷款基准利率为6.55%，故300000元借款2014年度的执行利率为在人民银行基准贷款利率上浮6%即6.943%，而2015年及之后的每一年度的执行利率均以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮6%作为该年度的执行利率，因未按时归还借款本息所产生的罚息利率和复息利率均以在相应的执行利率上浮50%来确定。。
以上事实，有原告举示的《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地产权证、《借款凭证》、《个贷还款数据表》和当事人陈述等在案为据，足以认定。
本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，均是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。现原告已按约定向被告发放了贷款，履行了合同义务。被告未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，因被告未按约按期足额偿还借款，故原告有权要求被告清偿尚欠全部借款本息及相应罚息和复息，并经本院审查，原告诉请被告归还全部借款本金278341.54元、利息10781.81元、罚息249.26元、复利175.11元，并支付罚息和复利（罚息以借款本金278341.54元为基数，复利以未付利息11031.07元为基数，均从2015年11月26日起，每一年度均按照该年度1月1日中国人民银行同期公布的人民币贷款基准利率上浮6%后再上浮50%作为该年度的罚息和复利利率，均计算至本息清偿时止）的主张，与本院查明的事实一致，且符合双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，本院予以支持。原、被告还就本案借款签订了书面的抵押合同，之后并就本案抵押事宜在房管部门办理了相应的抵押登记，抵押权依法设立，故在被告未向原告履行偿还借款本息的义务时，原告有权就被告提供的抵押物以折价或拍卖、变卖后的价款在未受偿的借款本息范围内优先受偿，因此对原告诉请的对被告位于重庆市北部新区XX大道XX号XX幢1单元XXX号房屋（108房地证2015字第199**号）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。被告柯黎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告柯黎于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金278341.54元；
二、被告柯黎于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行截至2015年11月25日的利息10781.81元、罚息249.26元、复利175.11元；同时并支付原告从2015年11月26日起的罚息和复利，罚息以借款本金278341.54元为基数计算，复利以利息11031.07元为基数计算，每一年度的罚息和复利的执行利率均按照在中国人民银行公布的当年度1月1日的基准贷款利率基础上上浮6%后再上浮50%后的标准作为当年度的执行利率，均计算至本息清偿时止；
三、被告柯黎如逾期未偿还上述借款本息，则原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行有权对被告柯黎提供的抵押物即位于重庆市北部新区XX大道XX号XX幢X单元XXX号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项未受偿的款项范围内优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5640元，减半收取2820元，由被告柯黎负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 刘 磊
二〇一六年四月十日
书 记 员 刘月星