四川省资中县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）资中民初字第3295号
原告中国农业银行股份有限公司资中县支行，住所地资中县重龙镇西街163号。
负责人蒋强，行长。
委托代理人龙学军，男，1974年5月4日出生，汉族，资中县人，中国农业银行股份有限公司资中县支行龙结分理处负责人。
委托代理人张勇，男，1970年10月31日出生，汉族，资中县人，中国农业银行股份有限公司资中县支行风险部法律事务人员。
被告王太余，男，1951年12月25日出生，汉族，资中县人，农村居民。
被告顾靖海，男，1969年3月24日出生，汉族，资中县人，农村居民。
被告王美，女，1974年4月7日出生，汉族，资中县人，农村居民。
被告王伯池，男，1957年12月20日出生，汉族，资中县人，农村居民。
被告顾节蓉，女，1963年8月22日出生，汉族，资中县人，农村居民。
被告张光富，男，1957年1月16日出生，汉族，资中县人，农村居民。
被告王书琴，女，1965年9月2日出生，汉族，资中县人，农村居民。
被告王波，男，1983年3月29日出生，汉族，资中县人，城镇居民。
原告中国农业银行股份有限公司资中县支行诉被告王伯池、顾节蓉、顾靖海、王美、王太余、张光富、王书琴、王波金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月30日立案受理后，于2014年10月13日依法由审判员彭德能适用简易程序对（2014）资中民初字第3294、3295、3296、3297号案件公开开庭合并进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司资中县支行的委托代理人龙学军、张勇，被告王太余到庭参加诉讼。被告王伯池、顾节蓉、顾靖海、王美、张光富、王书琴、王波经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司资中县支行诉称，被告王太余因家庭农业生产需要，采取四户联保方式，于2010年11月25日在原告处贷款人民币20000元，于2011年11月24日到期，并由被告顾靖海、王伯池、张光富三户人共同提供最高额项下连带责任保证担保。前述被告与原告签订有《农户贷款借款合同》，被告王美、顾节蓉、王书琴承诺为借款提供连带责任保证担保。被告王波向原告出具承诺书，承诺为借款提供连带责任保证担保，原告同意其承担连带责任保证担保责任。该款项到期后，经原告多次催收未果。截止2014年7月25日，被告王太余尚欠本金20000元，利息630.44元，罚息6452.82元，复利119.62元，合计27202.88元。原告为了维护自己的合法权益，根据以上事实，向本院起诉，要求：1、判令被告王太余清偿借款本金20000元及还清日止的利息、罚息、复利；2、判令被告顾靖海、王美、王伯池、顾节蓉、张光富、王书琴、王波对上述债务承担连带保证责任；3、上述被告承担本案的诉讼费及因诉讼产生的其他费用。
被告王太余辩称，我是文盲既不认识字也不会写字，连自己的名字都不会写，2009年10月我的侄儿王波向我借居民身份证，我借给他了，王波没有告诉我借居民身份证用于做什么，王波将我带到中国农业银行股份有限公司资中县支行城南分理处在《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》和《中国农业银行记账凭证》上盖了手印，2009年10月19日资中县宋家镇人民政府婚姻登记处向中国农业银行股份有限公司资中县支行出具的证明，证明王太余至今未婚不是我亲自去出具的。《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》、《农户贷款借款合同》上的签字不是我本人签的字，我没有向中国农业银行股份有限公司资中县支行借款，钱也不是我用的，我不愿承担清偿责任。
被告王伯池、顾节蓉、顾靖海、王美、张光富、王书琴、王波未到庭也未作答辩。
经审理查明，被告王伯池系被告顾节蓉之夫，被告顾靖海系被告王美之夫，被告张光富系被告王书琴之夫，被告王波系被告王太余之侄儿。2009年10月16日，被告王太余向原告中国农业银行股份有限公司资中县支行提出农户小额贷款业务申请，申请贷款额度50000元，贷款用途购钢材、水泥，贷款方式为自助可循环方式，贷款期限为3年，还款方式按季结息到期还本，并由被告顾靖海、张光富、王伯池联保小组提供连带保证责任。该农户小额贷款申请表中借款申请人签名栏的王太余签名不是王太余本人所签，但由其他人代签后王太余亲自盖了手印，同日被告顾节蓉向原告中国农业银行股份有限公司资中县支行承诺，承诺愿对其夫王伯池为被告王太余的借款提供连带责任保证并承担连带清偿责任；被告王美承诺愿对其夫顾靖海为被告王太余的借款提供连带责任保证并承担连带清偿责任；被告王书琴承诺愿对其夫张光富为被告王太余的借款提供连带责任保证，并承担连带清偿责任。2009年11月26日，原告中国农业银行股份有限公司资中县支行作为贷款方、被告王太余作为借款方、被告顾靖海、张光富、王伯池作为担保方签订了农户贷款借款合同。王太余作为借款方在农户贷款借款合同的签名不属于王太余本人所签，也未捺印。农户贷款借款合同约定借款金额／可循环借款贷款20000元，借款用途购钢材、水泥，用款方式为自助可循环的方式借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过20000元，单笔借款期限最长不超过壹年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有限期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。并约定借款人同意贷款人将每笔借款100%划入借款人的银行卡主账户。对借款利率约定，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%，中国人民银行调整基准利率，利率随之调整；按季结息，到期一次性还本，结息日为每季末月的20日。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率（即中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%）基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。并由保证人顾靖海、王伯池、张光富承担连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度的1.2倍，即为24000元，保证期间为借款期限届满之日起二年。2010年11月25日原告中国农业银行股份有限公司资中县支行将贷款20000元支付至被告王太余的银行卡上，王太余在中国农业银行记账凭证上捺了印，但王太余本人的名字不属于王太余本人所签。该贷款到期后，经原告多次催收，截止2014年7月25日，被告王太余尚欠20000元，利息630.44元，罚息6452.82元，复利119.62元，合计27202.88元。2012年8月23日原告中国农业银行股份有限公司资中县支行向本院起诉要求被告王太余承担偿还借款本金20000元及还清日止的利息、罚息、复利；要求被告顾靖海、王美、王伯池、顾节蓉、张光富、王书琴对上述债务承担连带保证责任。2012年11月30日原告中国农业银行股份有限公司资中县支行撤回起诉，本院裁定准予撤诉。2012年9月28日被告王波向中国农业银行股份有限公司资中县支行作出承诺，王太余向中国农业银行股份有限公司资中县支行贷款20000元系王波本人使用王波愿意承担王太余向中国农业银行股份有限公司资中县支行借款本金20000元及利息、罚息、复利的偿还责任，本案在庭审最后陈述中，被告王太余愿意对其向中国农业银行股份有限公司资中县支行借款本金20000元及还清日止的利息、罚息、复利承担清偿责任。
上述事实，有原告陈述及原告提供的营业执照副本复印件；被告王伯池、顾节蓉、顾靖海、王美、王太余、张光富、王书琴、王波的身份证；被告王伯池、顾节蓉夫妻关系证明，顾靖海、王美的夫妻关系证明，张光富、王书琴结婚证复印件，王太余的未婚证明；《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》；顾节蓉、王美、王书琴、王波的《承诺书》各1份；《农户贷款借款合同》；王太余的《中国农业银行金穗惠农卡》、《中国农业银行记账凭证》各1份，王太余的客户全部归户信息1份；（2012）资中民初字第2774号民事裁定书和被告王太余的陈述在卷为证。
本院认为，被告王太余向原告中国农业银行股份有限公司资中县支行提出《中国农业银行股份有限公司农户小额贷款业务申请表》；被告顾节蓉、王美、王书琴向原告中国农业银行股份有限公司资中县支行作出的承诺书；原告中国农业银行股份有限公司资中县支行作为贷款人、被告王太余作为借款人，被告顾靖海、王伯池、张光富作为保证人签订的《农户贷款借款合同》，均属农户贷款借款合同的组成部分。被告王太余虽然没有在《中国农业银行股份有限公司农户小额贷款业务申请表》的申请人栏和《农户贷款借款合同》的申请人栏签字，但在《中国农业银行股份有限公司农户小额贷款业务申请表》和《中国农业银行记账凭证》上捺了印，且在庭审最后陈述中愿意对其向中国农业银行股份有限公司资中县支行借款20000元及利息、罚息、复利承担清偿责任，是对《中国农业银行股份有限公司农户小额贷款业务申请表》和《农户贷款借款合同》设立的民事法律关系的追认。因此，该合同系三方当事人真实意思表示，且合同的内容不违反国家法律的规定，该合同合法有效，当事人应当按照合同的约定行使权利、履行义务，如违约就应当承担违约责任。被告王太余于2010年11月25日向原告中国农业银行股份有限公司资中县支行借款20000元，于2011年11月24日到期，被告王太余不按约定偿还到期借款，应当按约定承担逾期还款违约责任，即应当承担罚息、复利的给付责任。因此原告中国农业银行股份有限公司资中县支行要求被告王太余偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求有理，本院予以支持。被告王波承诺该款系其本人实际所用愿意承担偿还责任，因此王波、王太余承担共同偿还的责任；被告顾靖海、王伯池、张光富作为连带责任保证，应当在保证的债务最高余额的1.2倍计24000元的范围内（包括本金、利息、罚息、复利）承担连带保证责任，即在被告王波、王太余没有按时偿还本金、利息、罚息、复利的情况下，在保证债务24000元范围内承担连带清偿责任。被告王美、顾节蓉、王书琴分别作出承诺，愿对其配偶为被告王太余的借款提供的连带责任保证承担连带清偿责任，因此原告中国农业银行股份有限公司资中县支行要求被告顾靖海、王美、张光富、王书琴、王伯池、顾节蓉承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告顾靖海、王美、张光富、王书琴、王伯池、顾节蓉承担连带清偿责任后，有权根据《中华人民共和国担保法》的规定向被告王太余、王波追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王波、王太余在本判决生效之日起十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司资中县支行借款本金20000元及截止2014年7月25日利息630.44元，罚息6452.82元，复利119.62元，合计27202.88元。同时，偿还2014年7月25日起至借款本金20000元付清时止的利息、罚息、复利（利息按银行基准利率上浮30%；罚息按银行执行利率上浮50%，复利按银行执行利率上浮50%计算）；
二、被告顾靖海、王美、张光富、王书琴、王伯池、顾节蓉对上述债务在保证范围24000元内承担连带清偿责任；
三、被告顾靖海、王美、张光富、王书琴、王伯池、顾节蓉对上述债务在保证范围24000元内承担连带清偿责任后，有权向被告王波、王太余追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费480元，由被告王波、王太余负担（原告已预交，被告王波、王太余在偿还借款时一并付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。
审判员 彭德能
二〇一四年十月十四日
书记员 陈 星