杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第832号
原告：中国光大银行股份有限公司杭州凤起路支行。
负责人：徐瑞平。
委托代理人：冯泽良、魏宇晨。
被告：吴晔。
被告：余泽。
被告：吴玉修。
被告：叶雪莉。
被告：杭州颐达实业有限公司。
法定代表人：吴玉修。
原告中国光大银行股份有限公司杭州凤起路支行（以下简称凤起路支行）为与被告吴晔、余泽、吴玉修、叶雪莉、杭州颐达实业有限公司（以下简称颐达公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年3月18日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员叶盛华适用简易程序，同年5月19日公开开庭进行了审理。原告凤起路支行的委托代理人冯泽良、魏宇晨，被告吴晔、吴玉修、颐达公司到庭参加诉讼。被告余泽、叶雪莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告凤起路支行起诉称：2013年5月21日，原告与被告吴晔、余泽签订一份编号为77481317000012的《个人贷款授信额度合同》，约定原告给予被告吴晔4500000元的授信额度。被告吴晔、余泽以其所有的杭州市下城区凤起都市花园XX幢X单元XXXX室房产提供抵押担保，并已办理登记。同日，原告与被告吴晔签订编号为77481316000070的《个人贷款合同》，约定原告向被告吴晔提供4500000元的贷款。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%执行，首期执行贷款年利率为7.2%。罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。2013年5月22日，依据被告吴晔的申请，原告依约向被告发放贷款4500000元，贷款到期日为2014年5月22日。2014年5月21日，原告与被告吴晔、余泽、吴玉修、叶雪莉、颐达公司签订《合同变更协议》，约定合同贷款期限变更为二年，自2013年5月22日至2015年5月22日，变更后合同执行利率为6.15%上浮20%，即7.38%。被告余泽、吴玉修、叶雪莉、颐达公司同意为被告吴晔的上述贷款提供连带责任保证。2015年2月20日，被告吴晔未按约支付利息。原告多次电话催收未果，根据《个人贷款合同》第十四、十五条约定，于2015年3月5日书面宣告贷款提前到期。截止2015年3月10日，被告吴晔尚欠原告4500000元、利息（含罚息）45232.98元。故诉请法院判令：1、被告吴晔立即偿还贷款4500000元、利息（含罚息）45232.98元（暂计算至2015年3月10日，此后利息按合同约定及法律规定计算至实际支付之日）；2、原告对被告吴晔、余泽名下的杭州市下城区凤起都市花园XX幢X单元XXXX室房产进行折价或者拍卖、变卖所得价款在被告吴晔上述债务范围内优先受偿；3、被告余泽、吴玉修、叶雪莉、颐达公司对被告吴晔上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由五被告承担。
原告凤起路支行为证明其主张的事实提交以下证据：
1.《个人贷款授信额度合同》1份，证明原告向被告吴晔提供额度为4500000元的授信，并以被告吴晔、余泽所有的房产提供抵押担保。
2.房屋他项权证1份，证明双方已经办理抵押登记手续。
3.《个人贷款合同》1份，证明原告向被告吴晔提供4500000元的贷款。
4.个人贷款授信额度项下贷款申请书、贷款借据各1份，证明原告已经实际支付4500000元的贷款。
5.《合同变更协议》1份，证明贷款期限变更为两年，被告余泽、吴玉修、叶雪莉、颐达公司同意为被告吴晔的贷款提供连带保证责任。
6.还款明细情况表1份，证明被告吴晔贷款自2015年2月20日起欠息违约。
7.贷款提前到期通知书5份、快递单2份，证明贷款逾期后，原告已经催收，并宣布贷款提前到期。
8.利息计算清单1份，证明截止2015年3月10日，被告吴晔尚欠原告4500000元、利息（含罚息）45232.98元。
9.用款企业委托支付通知书1份，证明原告已实际支付4500000元的贷款。
被告吴晔未递交书面答辩状，庭审中对原告凤起路支行诉称的借款事实无异议，但认为其曾向原告缴纳100000元保证金，原告诉称的事实中未作表述；原告并未多次向其催讨，只是和原告的经办人员有过协商。
被告吴玉修、颐达公司对原告诉称的借款事实无异议，也曾与原告的行长进行协商，最后决定停止支付利息，通过司法程序解决。
被告吴晔、吴玉修、颐达公司均未提交证据。
被告余泽、叶雪莉未提交书面答辩状，亦未提交证据。
经庭审质证，被告吴晔、吴玉修、颐达公司对原告凤起路支行的证据均无异议。
经审查，本院认为原告凤起路支行的证据1－7、证据9均客观真实，对其主张的事实具有证明效力，均予以确认。证据8系凤起路支行制作的利息计算清单，对案件事实不具有证明效力。
经审理本院认定以下事实：
2013年5月21日，原告凤起路支行与被告吴晔、余泽签订《个人贷款授信额度合同》，约定：凤起路支行向吴晔提供4500000元的授信额度，授信期限为36个月，吴晔、余泽以其所有的坐落于杭州市下城区凤起都市花园XX幢X单元XXXX室的房产为吴晔在本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，担保的本金最高余额为4500000元，担保范围包括本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）等。该合同的最高额保证条款约定：保证方式为连带责任保证，保证担保的主债权本金最高额为授信额度，担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息），等，本合同项下的保证是一项持续的担保并具有完全的效力直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下应付的贷款本金、利息及其他所有应付款项全部偿清为止，如本合同项下保证所担保的债权上还有其他担保的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行使其他担保权利。同日，《个人贷款授信额度合同》项下的抵押物办理了抵押登记手续。
同日，原告凤起路支行与被告吴晔签订《个人借款合同》，约定：鉴于吴晔与凤起路支行签订了上述《个人贷款授信额度合同》，凤起路支行同意向吴晔发放4500000元贷款，贷款期限自2013年5月21日起至2014年5月21日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，还款方式为按期月付息，一次还本，贷款年利率为按同期基准利率6.0％上浮20％，执行年利率为7.2％，吴晔未按合同约定期限归还贷款本金的，凤起路支行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％，吴晔未按时足额还款，凤起路支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求吴晔立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项等内容。同日，吴晔向凤起路支行出具个人贷款授信额度项下贷款申请书，吴晔在该申请书中承诺按凤起路支行提供的《还款计划书》履行还款责任。
上述《个人借款合同》签订后，原告凤起路支行于2013年5月22日向被告吴晔发放贷款4500000元，贷款借据记载的贷款发放日为2013年5月22日，贷款到期日为2014年5月22日。
2014年5月21日，因被告吴晔无法按期归还借款本息，原告凤起路支行与被告吴晔、余泽、吴玉修、叶雪莉、颐达公司签订《合同变更协议》，约定：上述《个人借款合同》的贷款期限由2013年5月22日至2014年5月22日变更为2013年5月22日至2015年5月22日，基准年利率由6％变更为为6.15％，从2014年5月22日起执行，余泽、吴玉修、叶雪莉、颐达公司为该借款向凤起路支行提供保证担保，并同意按原合同的条款向凤起路支行履行其作为保证人的全部义务，本协议生效后，即视为原合同相关内容进行相应修改，并与本协议一起构成一个完整的合同等内容。
上述《合同变更协议》签订后，2015年1月19日以前的利息余泽已付清，2015年1月20日以后的利息于2月20日支付240.98元后未再支付。凤起路支行于2015年3月5日致函吴晔、余泽、吴玉修、叶雪莉、颐达公司，宣布贷款合同立即到期，要求借款人在2015年3月6日前归还全部借款本息，并要求各担保人在2015年3月6日前履行担保义务。但各被告均未履行合同义务。
另查明，吴晔已向凤起路支行缴纳保证金100000元作为履行《合同变更协议》的担保。
本院认为，原告凤起路支行与各被告签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、《合同变更协议》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。被告吴晔未按约履行还款义务，原告凤起路支行根据合同约定有权宣布贷款立即到期，要求被告吴晔提前归还全部借款本息并要求被告吴晔、余泽、吴玉修、叶雪莉、颐达公司按担保合同约定各自承担相应的担保责任。但被告吴晔为担保讼争借款合同的履行，已向原告凤起路支行缴纳了保证金100000元，该100000元保证金在原告凤起路支行规定的履行期限届满后，应优先用于清偿借款本息，原告凤起路支行主张的借款本息未扣除保证金，对超过部分的相关诉讼请求本院不予支持。被告余泽、叶雪莉经本院合法传唤未到庭应诉不影响本案审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴晔于判决生效后十日内归还原告中国光大银行股份有限公司杭州凤起路支行借款本金4441284.57元；
二、被告吴晔于判决生效后十日内支付原告中国光大银行股份有限公司杭州凤起路支行罚息（罚息自2015年3月7日起按年利率10.8％计算至判决确定履行日止）；
三、被告吴晔不履行上述债务时，原告中国光大银行股份有限公司杭州凤起路支行有权以被告吴晔、余泽抵押的坐落于杭州市下城区凤起都市花园XX幢X单元XXXX室的房产折价或变卖、拍卖所得的价款在本金4500000元及相应的利息、罚息、复利范围内优先受偿；
四、被告余泽、吴玉修、叶雪莉、杭州颐达实业有限公司对被告吴晔的上述债务在本金4500000元及相应的利息、罚息、复利范围内承担连带责任；
五、驳回原告中国光大银行股份有限公司杭州凤起路支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费43162元，减半收取21581元，财产保全申请费5000元，合计26581元，由原告中国光大银行股份有限公司杭州凤起路支行负担416元，由被告吴晔、余泽、吴玉修、叶雪莉、杭州颐达实业有限公司负担26165元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 员 叶盛华
二〇一五年六月十八日
代书记员 邵宏鑫