江苏省海安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）安商初字第00554号
原告中国银行股份有限公司海安支行，住所地海安县海安镇长江中路18号，组织机构代码70374043-5。
负责人张金国。
委托代理人朱俊青。
委托代理人冯香琪。
被告张伟娟。
被告南通苏中置业有限公司，住所地海安县海安镇中坝南路18号建工大厦25层，组织机构代码74249585-8。
法定代表人黄春明。
委托代理人何延庆。
原告中国银行股份有限公司海安支行（以下简称中行）诉被告张伟娟、南通苏中置业有限公司（以下简称苏中公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月12日受理后，依法由审判员滕自强独任审判，于同年12月8日公开开庭进行了审理。原告中行的委托代理人朱俊青、冯香琪，被告张伟娟，被告苏中公司的委托代理人何延庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行诉称：2013年1月14日，被告张伟娟因购买被告苏中某开发的尚城花苑9-503室房屋的需要，与原告签订个人一手住房贷款合同，约定：被告张伟娟向原告借款计人民币77万元，借期10年，月利率为4.6396‰，还款方式为按月等额本息还款，还款期数为120期。被告张伟娟以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，被告苏中某承担连带责任保证。合同签订后，原告依约定向被告张伟娟发放贷款77万元。被告张伟娟还款至2014年7月，其后未再按约及时还款。被告苏中某亦未承担保证责任。至2013年12月8日，被告张伟娟尚欠贷款本金667432.72元，利息3302.80元、罚息504.73元。请求判令：1、被告张伟娟归还原告贷款本金667432.72元，利息3302.80元、罚息504.73元（至2014年12月8日）及从2014年12月9日至实际还款之日止的利息和逾期利息。2、被告张伟娟承担律师代理费25000元。3、被告苏中某对上述债务承担连带清偿责任。
被告张伟娟辩称：我向原告借款属实，逾期不还借款的责任在我。请求允许按借款合同约定的期限还款。
被告苏中某辩称：我公司为被告张伟娟的借款提供保证担保属实，要求先以被告张伟娟的财产还债，不足部分由我公司补充偿还。
经审理查明：2013年1月14日，原告中行（贷款人）与被告张伟娟（借款人）、苏中某（保证人，开发商）签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：借款人向贷款人借款77万元；用途为购买尚城花苑9-503号房屋的购房款；借款人将全部借款直接划入保证人苏中某的专用账户；借款期限为10年，自贷款人实际放款日起算；贷款还款方式采用按月等额本息还款法；借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，还款日为每月的10日；贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%；被告苏中某作为保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证；被告张某借款人出现下列事件之一即构成本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；出现前述违约事件时，贷款人有权同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；（10）要求保证人承担保证责任；等等。
同年1月16日，原告按约将贷款77万元划入被告苏中某的专用账户内。当日，被告张伟娟向原告出具借款借据，借据记载：月利率4.6396‰。被告张伟娟按期还款至2014年5月，其后6月至9月未能按期还款，同年10月被告张伟娟按期归还了当期贷款。同年11月被告张伟娟归还了当期应还贷款金额中的1405.20元。同年12月7日和8日被告张伟娟归还了前述6月至9月的贷款。至2014年12月8日，被告张伟娟银行卡账户内尚存有9900元。
另查明，同年11月6日，原告委托江苏伯策律师事务所代理本案，原告支付律师代理费25000元。因双方约定用于抵押担保的房屋至今未领取产权证，故上述房屋未办理抵押登记手续。
上述事实，有个人一手住房贷款合同、借款借据、还款明细清单、委托代理合同、代理费发票、当事人陈述等在卷佐证。
本院认为：原告中行与被告张伟娟、苏中某之间的个人一手住房贷款合同是当事人真实意思的表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方当事人均应按约全面履行义务。原告已按约发放了贷款，被告张伟娟应按期归还贷款本息。被告张伟娟未能按期还本付息，已有四笔借款逾期归还，原告可依合同约定，宣布全部贷款提前到期，有权要求被告张伟娟立即归还。因借款人未能按期还款，原告有权要求保证人苏中某承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向主债务人张伟娟追偿。根据合同约定，保证人承担的是连带责任保证，不是一般保证，不享有先诉抗辩权，原告可直接要求保证人还款，而不是由借款人先还，不足部分再由保证人偿还。因双方约定抵押的房屋未经抵押登记，故抵押权未能设立。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：
一、被告张伟娟归还原告中国银行股份有限公司海安支行借款本金667432.72元。
二、被告张伟娟支付原告中国银行股份有限公司海安支行利息3302.80元、罚息504.73元（至2014年12月8日），并支付借款本金667432.72元的利息和逾期利息（从2014年12月9日起至实际还清借款之日止，利率按借款合同约定计算）。
三、被告张伟娟给付原告中国银行股份有限公司海安支行律师代理费25000元。
上述一至三项，于本判决发生法律效力后十日内履行。
四、被告南通苏中置业有限公司对被告张伟娟的上述义务承担连带清偿责任，被告南通苏中置业有限公司承担连带责任后，有权依据本判决书直接向被告张伟娟追偿。
案件受理费11133元，减半收取5567元，由被告张伟娟负担（已由原告代垫，被告张伟娟在履行上述义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费11133元（户名：南通市财政局，开户行：中行西被闸支行，账号：47×××82）。
审判员 滕自强
二〇一四年十二月九日
书记员 吉振宇
附《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。