广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0606民初14907号原告：中国农业银行股份有限公司顺德清晖支行，住所地广东省佛山市顺德区大良清晖路150号。负责人：易伟华。委托诉讼代理人：卢国全，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：岳俊琴，广东信孚律师事务所律师。被告：刘荣锋，男。被告：陈建欣，女。被告：刘泽开，男。被告：张群兴，女。原告中国农业银行股份有限公司顺德清晖支行（以下简称农行清晖支行）与被告刘荣锋、陈建欣、刘泽开、张群兴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月26日立案后，先适用简易程序，后转适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行清晖支行委托诉讼代理人岳俊琴到庭参加诉讼，被告刘荣锋、陈建欣、刘泽开、张群兴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行清晖支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘荣锋立即偿还原告信用卡透支本息合计46514.51元（其中透支本金44448元，利息344.02元，滞纳金522.84元，其他费用1199.65元，利息暂计至2016年6月10日，此后的利息按中国人民银行规定的同期透支利率计至实际清偿日止）；2.判令被告陈建欣、刘泽开、张群兴对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告刘荣锋、陈建欣提供抵押的粤Ｘ×××××东风标致牌小型普通客车在上述债权以及诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费由四被告承担。事实和理由：被告刘荣锋于2014年9月4日向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，向原告申请借款80000元用于购买车辆。原告依约向被告刘荣锋发放额度为80000元的信用卡（卡号：62×××60），被告刘荣锋领取该信用卡用于购车，并用购得粤Ｘ×××××号东风标致小型客车作为抵押（办理了抵押登记）。2016年3月起，被告刘荣锋未再按期足额偿还款项，其行为已构成违约。被告陈建欣与被告刘荣锋为夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，且其为上述抵押物的共同所有人，另其向原告提交《共同还款责任承诺书》，因此案涉债务为夫妻共同债务，被告陈建欣应对本案债务承担连带清偿责任。被告刘泽开、张群兴向原告提交《共同还款责任承诺书》，承诺对本案债务承担共同还款责任，故被告刘泽开、张群兴应对本案债务承担连带清偿责任。刘荣锋、陈建欣、刘泽开、张群兴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月，被告刘荣锋因有向佛山市启顺汽车销售服务有限公司购买东风标致牌小汽车的资金需要，向原告申请“金穗贷记卡专项分期商户分期业务”，为此，被告刘荣锋向原告提交了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，并与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方约定：分期资金所购买商品：东风标致小汽车一辆；分期资金金额80000元，占上述商品款项的67.23%；分期手续费率11%，即8800元；分期期数36期，每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，每期分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数；当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；担保：担保范围包括：分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用；同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；保证方式为连带责任保证，即各保证人共同对持卡人承担连带责任；违约责任：持卡人、担保人未按足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金等任何一项，即构成或视为违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用。上述合同签订后，原告向被告刘荣锋核发额度为80000元的信用卡一张（卡号：62×××60），被告刘荣锋持该卡消费80000元，购得东风标致牌小型普通客车一辆（车牌号：粤Ｘ×××××，车辆型号：DC6422LLBA，发动机号：3044657，车架号：LDC671T36E3167918），并以该车为上述债务提供抵押，同时办理了相关抵押登记。被告陈建欣、刘泽开、张群兴均向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺对上述购车分期付款业务承担共同还款责任。从原告提交交易历史记录来看，被告刘荣锋从2014年11月起开始承担还款责任，但自2016年3月起，未再按期足额还款，截至2016年6月10日，尚拖欠借款本金44448元，利息344.02元，滞纳金522.84元，其他费用（已到期分期手续费）1199.65元。2016年8月26日，原告向本院提起诉讼。本院认为，原告向被告刘荣锋提供可分期还款的资金，双方之间的借款合同关系合法有效，应受法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告刘荣锋借款后不按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告起诉要求被告刘荣锋还本付息有理。被告刘荣锋应向原告偿还尚欠借款本金44448元以及利息、滞纳金、其他费用（暂计至2016年6月10日，利息为344.02元，滞纳金为522.84元，其他费用（分期手续费）为1199.65元，之后的利息应按中国人民银行规定的同期透支利率继续计算）。被告刘荣锋以其购买的东风标致牌小型普通客车一辆（车牌号：粤Ｘ×××××，车辆型号：DC6422LLBA，发动机号：3044657，车架号：LDC671T36E3167918）为上述借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押行为具有法律效力，原告有权以抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告请求对抵押物有优先受偿权有理，本院予以支持。被告陈建欣（与被告刘荣锋于2007年结婚）、刘泽开、张群兴均向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺对上述借款承担共同还款责任。上述承诺分别有各人签名或按印，应系当事人真实意思表示，并对各人具有法律约束力，而且被告陈建欣还系被告刘荣锋之妻，本案债务发生在夫妻关系存续期间，本案债务还应按夫妻共同债务处理。故原告要求被告陈建欣、刘泽开、张群兴对本案债务承担共同偿还责任有理。综上所述，对原告要求被告刘荣锋还本付息，对抵押物有权行使优先受偿权，以及要求被告陈建欣、刘泽开、张群兴对本案债务承担连带清偿责任的请求，于法合理，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘荣锋应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德清晖支行清偿借款本金44448元，滞纳金522.84元，其他费用（分期手续费）1199.65元以及利息（暂计至2016年6月10日为344.02元，之后至实际清偿之日止，以借款本金44448元为计算本金，按中国人民银行规定的同期透支利率继续计算）；二、被告陈建欣、刘泽开、张群兴对本判决第一项所确定的被告刘荣锋对原告中国农业银行股份有限公司顺德清晖支行所负的债务承担连带清偿责任；三、在本判决第一项所确定权益以及各被告应承担诉讼费用的范围内，原告中国农业银行股份有限公司顺德清晖支行对被告刘荣锋提供抵押的东风标致牌小型普通客车一辆（车牌号：粤Ｘ×××××，车辆型号：DC6422LLBA，发动机号：3044657，车架号：LDC671T36E3167918）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费962.86元，财产保全费485.14元，共计1448元，由被告刘荣锋、陈建欣、刘泽开、张群兴共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  邢 早人民陪审员  刘艳巧人民陪审员  邓照光二〇一七年三月三十日书 记 员  黎晓彤