杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第02049号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。
负责人：韩立光。
变更前委托代理人：顾亦、孟凡靖。
变更后委托代理人：顾亦、杨灿。
被告：叶元祺。
被告：金小珍。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告叶元祺、金小珍金融借款合同纠纷一案，于2015年5月8日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员詹琳玲独任审判，并于同年6月26日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人顾亦、杨灿到庭参加诉讼。被告叶元祺、金小珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2014年1月13日，被告叶元祺向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字290号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告叶元祺达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告金小珍对上述事项签字确认。之后，原告向被告叶元祺出具了编号为134149001435的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告叶元祺的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告叶元祺签字同意。
之后，根据被告叶元祺的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截至2015年3月23日，被告叶元祺未按约每月还本付息的借款如下：1.2014年6月12日，贷款金额350000元，到期日为2015年7月12日，年利率为16.08%，欠本金222500.19元、利息、罚息、复利共14398.46元；2.2014年7月14日，贷款金额174800元，到期日为2017年7月14日，年利率为16.08%，欠本金147033.31元、利息、罚息、复利共2644.04元；3.2014年10月20日，贷款金额88000元，到期日为2015年11月20日，年利率为16.08%，欠本金81758.12元、利息、罚息、复利共5067.53元；4.2014年11月14日，贷款金额36400元，到期日为2015年11月14日，年利率为16.08%，欠本金27837.62元、利息、罚息、复利共503.46元。现贷款虽未到期，但被告叶元祺未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告叶元祺立即归还借款本息、支付相关费用。被告金小珍系被告叶元祺的配偶，因被告叶元祺所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告金小珍应承担还款责任。截止2015年3月23日，被告叶元祺欠原告贷款本金479129.24元、利息（含罚息、复利）22613.49元，本息合计501742.73元。原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定向法院起诉，请求判令：1.两被告立即偿还贷款本金479129.24元、支付利息（含罚息、复利）22613.49元（暂计至2015年3月23日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计501742.73元；2.本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。
原告广发银行杭州分行为证明其主张的事实提交以下证据：
1.编号为2014杭个贷中心银个贷字290号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，欲证明被告叶元祺向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告金小珍对上述事项签字确认的事实。
2.编号为134149001435的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，欲证明原告核准被告叶元祺的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告叶元祺签字同意的事实。
3.广发银行个人贷款客户对账单1份，广发银行实时查贷款余额、广发银行个人对账单各4份，欲证明原告根据被告叶元祺的逐次单笔提款申请，在额度项下给予逐笔核准并放款以及截止2015年3月23日，被告欠原告贷款本金479129.24元、利息（含罚息、复利）22613.49元，合计501742.73元的事实。
4.结婚证1份，欲证明被告叶元祺、金小珍系夫妻的事实。
被告叶元祺、金小珍未作答辩，亦未向本院提交证据。
经审查，本院认为，原告广发银行杭州分行提交的证据1-4均真实合法，对其主张的事实具有证明力，且两被告未到庭提出抗辩，本院均予以确认。
本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：
2014年1月13日，被告叶元祺作为借款人向原告广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号为2014杭个贷中心银个贷字290号的《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款500000元，用途为生产经营。该申请书中“个人信用贷款（生意红）条款”约定：该条款自借款人在《个人信用借款核准通知书》上签字之日起生效；借款以固定月利率1.34%计算，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；等等。此外，双方还约定还款方式为等额本息。被告金小珍作为借款人配偶在该申请表上签名。此后，原告广发银行杭州分行与被告叶元祺签订编号为编号为134149001435的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，约定：授信金额为500000元，该额度为循环额度；额度有效自2014年2月14日起至2019年2月14日止；放款账号为62×××00；还款日为每月13日；本核准通知书与编号为2014杭个贷中心银个贷字290号的《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。
同年6月12日，原告广发银行杭州分行向被告叶元祺发放借款350000元，到期日为2015年7月12日。贷款发放后，被告叶元祺已结清2014年7月13日到2014年11月13日期间应还的款项，自2014年12月13日起逾期且未足额还款。截至2015年3月23日，被告叶元祺尚欠本金222500.19元、利息10201.58元、罚息3891.84元、复利305.04元。
同年7月14日，原告广发银行杭州分行向被告叶元祺发放借款174800元，到期日为2017年7月14日。贷款发放后，被告叶元祺已结清2014年8月13日到2015年2月13日期间应还的款项，自2015年3月13日起逾期且未足额还款。截至2015年3月23日，被告叶元祺尚欠本金147033.31元、利息2608.32元、罚息24.28元、复利11.44元。
同年10月20日，原告广发银行杭州分行向被告叶元祺发放借款88000元，到期日为2015年11月20日。贷款发放后，被告叶元祺仅归还了2014年11月13日这期应还款项，自2014年12月13日起逾期且未足额还款。截至2015年3月23日，被告叶元祺尚欠本金81758.12元、利息4118.99元、罚息805.69元、复利142.85元。
同年11月14日，原告广发银行杭州分行向被告叶元祺发放借款36400元，到期日为2015年11月14日。贷款发放后，被告叶元祺已结清2014年12月13日至2015年2月13日期间应还的款项，自2015年3月13日起逾期且未足额还款。截至2015年3月23日，被告叶元祺尚欠本金27837.62元、利息484.27元、罚息17.02元、复利2.17元。
另查明，被告叶元祺、金小珍于20XX年XX月XX日在杭州市西湖区民政局登记结婚。
本院认为，被告叶元祺向原告广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行与其签订的《个人信用贷款核准通知书》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定，履行各自义务。被告叶元祺在取得借款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故本院对原告广发银行杭州分行要求收回以及提前收回借款本息的请求予以支持。案涉借款事实发生于两被告婚姻关系存续期间，理应按夫妻共同债务处理，且两被告未能提供证据证明案涉借款属于夫妻共同债务的例外情形，故被告金小珍依法应承担共同还款责任。被告叶元祺、金小珍经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告叶元祺、金小珍于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金479129.24元；
二、被告叶元祺、金小珍于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行借款利息17413.16元，罚息4738.83元，复利461.50元（暂计至2015年3月23日，此后按照案涉《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至本判决确定的履行之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8817元，减半收取4408.50元，财产保全申请费3029元，合计7437.50元，由被告叶元祺、金小珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 詹琳玲
二〇一五年八月六日
书 记 员 夏梦秋