湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芙民初字第6502号
原告中国工商银行股份有限公司长沙韶山路支行。
代表人谢衡湘，行长。
委托代理人王丹露，湖南高天律师事务所律师。
被告胡艳英。
被告朱拥华。
被告刘岳鹏。
原告中国工商银行股份有限公司长沙韶山路支行（以下简称工商银行韶山路支行）与被告胡艳英、朱拥华、刘岳鹏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行韶山路支行的委托代理人王丹露到庭参加了诉讼。被告胡艳英、朱拥华、刘岳鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行韶山路支行诉称：2012年12月11日，胡艳英以信用卡透支的方式向我行借款17.6万元，用于购买汽车。双方约定，该款分36期以固定金额的方式按月偿还，胡艳英以其购买的Jeep自由客汽车提供抵押担保。朱拥华作为共同借款人在合同上签字。刘岳鹏系胡艳英的丈夫。但胡艳英却未按约定履行义务，截至2015年9月30日,其已连续5期未还款。故起诉，请求判令胡艳英、朱拥华、刘岳鹏共同偿还借款本金55260.94元，并支付利息及罚息，同时承担我行为实现债权而支付的律师代理费用2793元；判令我行对胡艳英所有的湘APF5**自由客越野车优先受偿。
被告胡艳英、朱拥华、刘岳鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、举证等权利。
经审理查明，2012年12月11日，工商银行韶山路支行与胡艳英订立《信用卡购车分期付款合同》一份。合同约定，胡艳英欲向汽车销售商购买Jeep自由客汽车，价款为251900元，其中首付款75900元由其支付，剩余的17.6万元价款由工商银行韶山路支行以信用卡透支的方式替其向汽车销售商支付；透支后，该17.6万元作为借款由胡艳英分36期向工商银行韶山路支行偿还，其中首期偿还金额为4920元，其余各期分别偿还4888元，自透支次月起于每月的11日前偿还；胡艳英还需向工商银行韶山路支行支付分期付款手续费21120元；若胡艳英累计三次未按时足额偿还透支款项，则工商银行韶山路支行有权要求其立即偿还剩余的全部透支款项、利息、复利、并支付该支行为实现债权而支出的律师代理费；透支利息自该支行记帐日开始计算，并按月计收复利，标准按中国人民银行的有关规定执行。合同还就其他事项进行了约定。朱拥华以共同债务人的名义在合同上签名。
同日，工商银行韶山路支行与胡艳英又订立《抵押合同》一份。合同约定，胡艳英以其购买的自由客越野车一辆为上述的17.6万元借款向工商银行韶山路支行提供抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、该支行为实现债权而支出的律师代理费等。合同还就其他事项进行了约定。
同年12月11日，胡艳英在汽车销售商处以信用卡透支的方式支付了汽车价款17.6万元。
双方后将自由客越野车的车牌号明确为湘APF5**，并于2013年1月31日在车辆管理部门办理了抵押登记，抵押权人为工商银行韶山路支行。
胡艳英已将21120元的分期付款手续费支付，但却未按约定履行还款义务。截至2015年9月30日,其已累计五次未按时足额偿还透支款项，未付的借款本金共为55260.94元，因此产生的利息为616.26元。朱拥华亦未偿还借款本息。工商银行韶山路支行也未就抵押物实现抵押权。
工商银行韶山路支行主张，刘岳鹏与胡艳英系夫妻关系，故也应偿还借款，但未能提供充分证据证明其二人系夫妻关系。
同时查明，2016年2月24日，工商银行韶山路支行与湖南高天律师事务所订立《委托代理协议》一份。协议约定，湖南高天律师事务所接受工商银行韶山路支行委托，指派律师担任工商银行韶山路支行在本案诉讼中的一审、二审程序的委托代理人，律师代理费为诉讼标的的5%。合同还就其他事项进行了约定。
上述事实，有工银信用卡申请表（个人卡）一份、个人汽车分期付款业务申请书一份、《信用卡购车分期付款合同》一份、中国工商银行牡丹信用卡章程一份、《抵押合同》一份、《汽车买卖合同》一份、收据一张、中国工商银行信用卡刷卡单一份、机动车销售统一发票一份、机动车注册登记信息栏一份、查询分期付款凭证一份、牡丹卡账户交易明细一份、委托代理协议一份及当事人的陈述等证据予以证实。
本院认为，胡艳英已累计五次未按约定按时偿还到期借款本息，已构成违约，故工商银行韶山路支行有权依据合同的约定要求其提前偿还剩余的未付款项，并按约定支付利息和复利，同时支付该支行为实现债权而支付的律师代理费。截至2015年9月30日，剩余的借款本金为55260.94元，因此产生的利息为616.26元。之后的利息和复利，根据《银行卡业务管理办法》第二十三条的规定，利息应按照日利率万分之五的标准计收，并对未支付的利息按此标准计付复利。律师代理费按前述款项的5%计算，为2793元。朱拥华认可其为上述债务的共同债务人，故应与胡艳华共同偿还。根据《抵押合同》的约定，工商银行韶山路支行有权就胡艳英所有的车牌号为湘APF5**的自由客越野车拍卖、变卖后的价款在上述债务的范围内优先受偿。工商银行韶山路支行主张，刘岳鹏应与胡艳英共同偿还借款，但未能提供充分证据证明其二人系夫妻关系，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，参照《银行卡业务管理办法》第二十三条之规定，判决如下：
一、被告胡艳英与被告朱拥华于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司长沙韶山路支行偿还借款本金55260.94元，并支付利息和复利（截至2015年9月30日的数额为616.26元，之后至清偿款之日的利息，按照日利率万分之五的标准计收，并对未支付的利息按此标准计付复利）；
二、被告胡艳英与被告朱拥华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙韶山路支行支付该支行为实现债权而支付的律师代理费2793元；
三、如被告胡艳英与被告朱拥华未按本判决指定的期限履行第一项之义务时，则原告中国工商银行股份有限公司长沙韶山路支行有权实现抵押权，就被告胡艳英所有的车牌号为湘APF5**的自由客越野车拍卖、变卖后的价款，在上述款项范围内优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙韶山路支行的其他诉讼请求。
未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1267元，保全费620元，共计1887元，由被告胡艳英、朱拥华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 闫 静
人民陪审员 陈 芳
人民陪审员 佘 鸥
二〇一六年六月二十三日
书 记 员 曹瑷君
适用的法律：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《银行卡业务管理办法》
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。