安徽省阜阳市颍泉区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）泉刑初字第00055号
公诉机关阜阳市颍泉区人民检察院。
被告人殷某某，男，汉族，1982年12月8日出生于安徽省阜阳市，高中文化。2013年2月27日，被告人殷某某主动到阜阳市公安局投案，同年5月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被阜阳市公安局刑事拘留，同年5月29日被取保候审。2014年2月27日，经本院决定被执行逮捕。现羁押于阜阳市看守所。
辩护人韦东，安徽风采律师事务所律师。
阜阳市颍泉区人民检察院以泉检刑诉（2014）18号起诉书指控被告人殷某某犯信用卡诈骗罪，于2014年1月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭适用普通程序于2014年2月27日公开开庭审理了本案。阜阳市颍泉区人民检察院指派代理检察员高崇出庭支持公诉。被告人殷某某及辩护人韦东到庭参加诉讼。期间，阜阳市颍泉区检察院建议延期审理一次。现已审理终结。
阜阳市颍泉区人民检察院指控，2012年初，刘某甲到殷某某开的服装厂检查安全工作，刘某甲问殷某某如果需要钱，可以帮他办信用卡透支，但需要殷某某本人按时归还，殷某某找到其堂姐殷某甲、姐夫滑某、堂弟殷某乙的身份证，在刘某甲家开的三农超市提供了三张身份证复印件，并在填写好的信用卡申领表上分别签上上述三人的名字，随后，刘某甲帮其将三张信用卡办理出来，殷某某将其激活后，刘某甲又帮殷某某每张卡垫付5万元的质保金，将三张卡的信用额度分别都提高到10万元。
2012年4月份，刘某甲帮殷某某使用这三张卡透支出三十万元，刘某甲扣除垫付的15万元的质保金，余下的15万现金交给了殷某某，殷某某将钱一部分用于请客吃饭，一部分用于做服装生意，从2012年5月份开始，殷某某不按照信用卡章程规定归还透支金额，银行经多次催缴，仍不予归还。截止到2013年11月13日，殷某某将其透支的殷某甲、滑某、殷某乙这三张信用卡的本息全部归还银行。
公诉机关当庭举证了书证、证人证言、被告人供述等证据。认为：被告人的行为已触犯《中华人民共和刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，应追究其刑事责任。
被告人殷某某对起诉书指控的罪名无异议并自愿认罪，对信用卡的透支数额有异议，辩称其未透支300000元，仅使用144600元。
辩护人认为，被告人案发后主动投案并如实供述其犯罪事实，系自首。在侦查机关立案后积极偿还全部透支款本息。另外被告人从刘某甲处只实际取走144600元，信用卡透支额不应以300000元认定。被告人的行为对社会危害较小，建议对其减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2012年初，刘某甲到殷某某开的服装厂检查安全工作，刘某甲告知殷某某如需资金，可以帮他办信用卡透支，但需要殷某某本人按时归还。后殷某某在刘某甲家开的三农超市向刘某甲提供了其堂姐殷某甲、姐夫滑某、堂弟殷某乙的身份证复印件三张，并在填写好的信用卡申领表上留下其联系电话，后刘某甲帮其将三张信用卡办理出来，殷某某在刘某乙将信用卡激活后，刘某甲又帮殷某某每张卡垫付5万元的质保金，将三张卡的信用额度分别都提高到10万元。
2012年4月份，刘某甲帮殷某某使用这三张卡透支出三十万元，刘某甲扣除垫付的15万元的质保金，余下的15万现金交给了殷某某。从2012年5月份开始，殷某某不按照信用卡章程规定归还透支金额，银行经多次催缴，仍不予归还。截止到2013年11月13日，殷某某将其透支的殷某甲、滑某、殷某乙这三张信用卡的本息全部归还银行。
上述事实，有公诉机关提供的经庭审举证、质证并查证属实的以下证据证实。
（一）书证
（1）接受刑事案件登记表及立案决定书证明：阜阳市公安局于2014年5月9日对本案立案侦查。
（2）抓获经过证明：2013年5月9日，殷某某经口头传唤，到阜阳市公安局经侦支队接受询问，同日被刑事拘留。
（3）殷某某个人信息证明：其系完全刑事责任能力人。
（4）收条证明：2012年4月13日殷某乙、殷某甲、滑某收到存款15万元。
（5）2013年11月15日中国工商银行阜阳市牡丹支行证明：殷某乙还款135287.20元，滑某还款135950元，殷某甲还款136039.10元，信用卡欠款已全部还清。
（6）信用卡办理的相关资料证明：殷某某以殷某乙、殷某甲、滑某名义办理信用卡的事实。
（7）阜阳市公安局于2014年3月4日出具的说明证明：2013年2月27日，公安机关立案之前被告人殷某某主动到该局交代其信用卡透支的犯罪事实。
（二）证人刘某甲证言：2012年初，我到殷某某的服装厂检查工作，对他说工行在本市闻集镇有一个办理助农信用卡的网点，每张卡能透支1万元，如果需要多支钱的话，需拿3个身份证，并且要现存5万元，抵押在银行，每张卡能透支10万元。后殷某某便拿了3张身份证，在我开的店里复印后，有店里的人帮忙填写的信用卡申领表，然后殷某某在殷某甲、滑某、殷某乙这三张信用卡申领表上面签上名字，留下他本人的联系电话。没多久，我将卡申领回来，殷某某用手机把殷某乙和滑某的卡激活，然后我家属在他的要求下，用她的手机把殷某甲的卡激活。后以每张卡帮他垫付5万元作抵押，又帮他申请了提高额度的业务，信用额度提高后，我把钱刷出来，扣下其垫付的15万，余下的15万元，由我家属麻某连同信用卡都交给了殷某某，他给我出具了一张15万元的收条。我向他说了信用卡的相关要求和规定。银行催缴后，当时银行也通知我让殷某某还钱，我到他家去找他，他也说还钱，就是没见还。我让殷某某找这三个身份证上的人到银行把质保金解冻先还银行一部分，结果他说没有跟这三个人说用他们的身份证办信用卡。
（三）被告人供述与辩解：2012年2月份，刘某甲问我可需要用钱，正好我因为生意急需用钱，便说需要用15万元，他让我给他提供3张身份证，他说可以办出3张信用卡并可以透出30万元，但是他只给我15万元，需要本人来还这15万元和利息。我同意后就把殷某甲、滑某、殷某乙的身份证提供给刘某甲了。所有办卡的手续都是刘某甲找人填写，都是他办理的，15万元的质押款也是他出的。卡办出来后，刘某甲家属在他开的三农超市将三张信用卡激活，后我又将该三张卡交给刘某甲家属，好让刘某甲调高额度。2012年4月份，刘某甲让我去拿钱，他把每张卡扣了1800元的手续费，然后给了我144600元现金，但是让我打的是15万元的收条。这些钱用于做服装生意了，中间出了一些事，就没钱还银行了。后来银行打电话或发信息催款。
关于本案被告人恶意透支的数额。根据最高人民检察院、最高人民法院“关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释”的规定：“持卡人在银行交纳保证金，其恶意透支额以超出保证金的数额计算。”根据该规定被告人的恶意透支额应扣除质押在银行的15万元质保金。被告人举证的电话录音，以证明刘某甲给其15万元时扣除每张卡1800元费用，实际交付其144600元。经查，该份证据仅有被告人供述无其他证据相互印证不能证明其举证目的，且不具有合法性，故该份证据不作为认定本案事实的依据。综上，被告人恶意透支额应认定为15万元。
本院认为：被告人殷某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人殷某某在侦查机关立案前，主动交代犯罪事实，审理过程中如实供述，其行为成立自首。案发后归还全部透支本息，悔罪表现较好，可以对其减轻处罚并可适用缓刑。关于辩护人提出被告人的行为成立自首，并可适用缓刑的辩护意见，予以支持。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条、第七十二条第一款、第七十三条的规定，判决如下：
被告人殷某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金十五万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 荃
代理审判员 曹 洁
人民陪审员 宁振南
二〇一四年五月八日
书 记 员 王 峰
附：相关的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八岁的人、怀孕的妇女和已满七十五岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。