浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温瑞商初字第3746号
原告：中国工商银行股份有限公司瑞安支行。
负责人：邓逢春。
委托代理人（特别授权）：胡庆前。
被告：黄树琳。
被告：傅小美。
被告：项旭淼。
原告中国工商银行股份有限公司瑞安支行（以下简称瑞安工行）与被告黄树琳、傅小美、项旭淼金融借款合同纠纷一案，于2013年12月16日向本院起诉。本院于2013年12月16日立案受理后，依法由审判员金秀哲独任审判，于2014年1月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡庆前、被告项旭淼到庭参加了诉讼。被告黄树琳、傅小美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告瑞安工行诉称：2012年5月11日，原告瑞安工行与被告黄树琳、傅小美签订了编号为01203000352012抵押0001063号《个人借款最高额抵押合同》。合同约定：为保证甲方（即原告）债权的实现，乙方（即被告黄树琳、傅小美）自愿提供最高额抵押担保；本合同所担保的债权期间为2012年5月11日至2014年5月11日；本合同担保之最高债权本金额度72万元；抵押物为登记在黄树琳名下的、座落于瑞安市南滨街道马道村的房屋（地址原为飞云镇马道村。产权证号为：瑞安市房权证飞云镇字第××号）的房屋所有权及土地使用权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等以及实现抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年5月18日，原告与被告黄树琳签订一份合同编号为01203000352012经营贷0001780《个人借款／担保合同》。合同约定：原告向被告黄树琳发放金额为人民币35万元的贷款；借款期限为12个月，从2012年5月18日至2013年5月18日止；借款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮60%，即年利率为10.496%，按月付息；罚息在借款利率基础上加收50%计收，即罚息年利率为15.744%；对未按时支付的利息、罚息，按罚息利率计收复利；该笔贷款的担保方式为最高额抵押，对应的最高额担保合同编号为：01203000352012抵押0001063号《个人借款最高额抵押合同》；被告项某自愿为该笔借款承担连带保证责任。
根据上述合同，原告依约按贷款人受托支付方式发放了上述借款合同项下的款项。贷款发放后，被告黄树琳没有按约偿还贷款本息。原告在2013年5月18日在被告黄树琳帐户中自动扣收了3687.58元，被告黄树琳于2013年5月24日偿还了10万元，其余贷款本息经原告多次催讨无果。截至2013年9月21日，被告结欠借款本金246310.85元，利息为14135.09元（利息暂计算至2013年9月21日，贷款期利息已结清）。被告黄树琳不履行到期还款义务，构成违约。为维护原告的正当权益，请求判令：1、被告黄树琳、傅小美共同偿还原告借款本金246310.85元，并支付约定利息（利息暂计算至2013年9月21日为14135.09元，此后逾期罚息按年利率15.744%计收，直至本金偿还完毕之日，对未能及时支付的利息按罚息利率计收复利）；2、依法确认原告对登记在被告黄树琳名下的，坐落于瑞安市南滨街道马道村的房屋（地址原为飞云镇马道村；产权证号：瑞安市房权证飞云镇字第××号）的所有权的折价、拍卖、变卖所得价款在72万元的范围内有优先受偿权；3、被告项某对上述借款偿还承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。
原告在本院指定的举证期限内提供证据如下：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证各一份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证、结婚证、户口簿复印件各一份，证明被告的诉讼主体资格；3、借款借据一份，证明原告按约履行发放借款事实；4、个人借款／担保合同一份，证明借款合同的具体约定；5、个人借款最高额抵押合同一份，证明抵押合同具体约定；6、黄树琳房产权证、土地证、证明各一份，证明设立抵押的事实及具体情况；7、抵押登记证明书一份，证明已办理抵押登记的事实；8、自营历史明细清单一份，证明结欠本息的事实。
庭审中，原告已提供上述证据的相应原件，经核对无异，当庭返还。
被告项某答辩称：我在签订合同之时原告方没有告知我相关的权利义务，就叫我签字，我认为原告方没有尽到相应的告知义务，银行是有一定责任的。
被告项某在举证期限内未提交任何证据材料。
被告黄树琳、傅小美未作答辩，在举证期限内未提交任何证据。
被告黄树琳、傅小美无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利和承担举证不能的法律责任。原告提供的上述证据，经庭审出示质证，被告项某无异议。本院认为，该组证据形式和来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，确认其作为认定本案相关事实的依据。
本院经审理查明与原告诉称的事实一致，本院予以确认。
另查明，2013年6月21日，原告又从黄树琳账户系统自动扣除1.57元。2013年5月18日原告系统自动扣除的3687.58元和2013年6月21日自动扣除的1.57元系偿还本金；被告借款期内的利息业已清偿完毕；2012年5月18日，中国人民银行公布的一年期人民币贷款基准年利率为6.56%。
本院认为，原告与被告黄树琳、傅小美签订的编号为01203000352012抵押0001063号《个人借款最高额抵押合同》以及原告和被告黄树琳、傅小美、项某签订的合同编号为01203000352012经营贷0001780《个人借款／担保合同》，当事人意思表示真实，内容合法，没有违反我国法律和行政法规强制性的规定，为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。抵押物业经房管部门办理抵押登记，原告依法取得抵押物权。原告按约向被告黄树琳发放贷款35万元，履行了合同义务，被告黄树琳、傅小美应当按照合同约定共同履行偿还借款本息的义务，未按时足额偿还借款本金及利息的，构成违约，应当按照合同约定支付罚息和复利。被告黄树琳、傅小美应还款的金额计算如下：1、本金：350000元-100000元-3687.58元-1.57元=246310.85元。2、罚息：以246310.85元为基数从2013年5月19日起至实际履行之日止按执行年利率15.744%（基础年利率10.496%上浮50%）计算。按合同编号为01203000352012经营贷0001780《个人借款／担保合同》的约定，被告黄树琳、傅小美不履行还款义务时原告有权要求保证人项某承担连带保证责任。被告项某承担保证责任后，有权向被告黄树琳、傅小美追偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第二十一条、第十八条，判决如下：
一、被告黄树琳、傅小美于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司瑞安市支行本金246310.85元，以及罚息（以246310.85元为基数从2013年5月19日起至实际履行之日止按执行年利率15.744%计算）；
二、如被告到期未履行上述债务的，原告有权折价、拍卖、变卖登记在被告黄树琳名下，座落于瑞安市南滨街道马道村的房屋（地址原为飞云镇马道村。产权证号为：瑞安市房权证飞云镇字第000062**号）的房产，所得价款在72万元范围内优先受偿；
三、被告项旭淼对被告黄树琳、傅小美的上述债务承担连带保证责任。被告项旭淼承担保证责任后，有权向被告黄树琳、傅小美追偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司瑞安市支行的其他诉讼请求。
本案受理费5207元，由被告黄树琳、傅小美、项旭淼负担，定于本判决生效后十五日内交纳（原告应当自判决书生效之日起15日内来本院退回预交的诉讼费）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费5207元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192-999010400031950013。逾期按自动撤回上诉处理］。
审 判 员 金秀哲
二〇一四年一月九日
（代）书记员 蔡振宇