石家庄市长安区人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0102民初2873号原告：中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行，住所地石家庄市裕华区裕华东路68号。负责人：于松，行长。委托代理人：赵利锁、孙国义，河北冀能律师事务所律师。被告：刘瑞铭，男，1978年8月17日生，汉族，住石家庄市赞皇县。被告：曹爱萍，女，1982年12月23日生，汉族，住秦皇岛市昌黎县。被告：刘瑞朋，男，1981年12月15日生，汉族，住。原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行诉被告刘瑞铭、曹爱萍、刘瑞朋信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行的委托代理人孙国义到庭参加了诉讼，被告刘瑞铭、曹爱萍、刘瑞朋经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2013年10月31日，被告刘瑞铭与中国银行股份有限公司石家庄市裕东支行（以下简称裕东支行）签订《信用卡专向分期付款合同》，约定被告刘瑞铭向裕东支行借款693000元，借期36个月，自实际交易日起算，借款用于购买路虎汽车，以所购车辆作为抵押并办理了抵押登记。被告刘瑞朋对被告刘瑞铭借款提供连带责任保证。2013年11月18日，裕东支行按约定发放借款。借款初期被告刘瑞铭能按约还款，后期拒不还款。被告曹爱萍与被告刘瑞铭系夫妻关系，应承担共同还款责任。被告刘瑞朋作为连带保证人应承担连带还款责任。根据中国银行河北省分行文件，裕东支行对外债权债务关系均由原告承接，原告是适格主体。现请求依法解除裕东支行与被告刘瑞铭签订的《信用卡专向分期付款合同》；判令被告刘瑞铭、曹爱萍共同偿还原告借款本息共计314470.61元（截止2016年3月27日）及至完全付清之日的利息（包括罚息），并用抵押车辆优先偿还；判令被告刘瑞朋对本案承担连带还款责任；三被告承担本案全部诉讼、公告等原告为实现债权支出的费用。原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据材料：1、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同，证明被告刘瑞铭向裕东支行借款的相关约定；2、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同，证明被告刘瑞铭以其借款所购车辆向裕东支行设定抵押；3、注册登记机动车信息栏，证明就被告刘瑞铭抵押车辆办理了抵押登记，抵押权人是裕东支行；4、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同，证明被告刘瑞朋对被告刘瑞铭的借款提供连带责任保证；5、裕东支行信用卡专向分期业务审批表、银行存根，证明裕东支行依约发放借款；6、结婚证，证明被告刘瑞铭与曹爱萍系夫妻关系；7、中国银行河北省分行文件，证明裕东支行的债权债务由原告承接；8、明细表，证明被告刘瑞铭还款及欠款数额。被告曹爱萍经本院合法传唤未到庭，亦未质证，提交书面答辩状辩称：被告曹爱萍与刘瑞铭于2014年9月9日办理协议离婚。在此之前，因感情不合从2011年底开始长期分居，各自经济独立。在2013年7月已签订离婚协议，但没有办理离婚手续。离婚协议中明确约定各自债务各自承担。婚姻法第41条规定:“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务应当共同偿还”。关于原告要求被告曹爱萍承担被告刘瑞铭向裕东支行申请信用卡分期付款购车（借款693000元）共同还款责任，被告曹爱萍认为是不合情、不合理的。被告曹爱萍与刘瑞铭没有在一起生活，也无经济往来，不能认为车贷属于夫妻共同债务，而且被告曹爱萍也没有使用此车，无意购买，也无能力购用此车。被告曹爱萍为支持其抗辩主张，提交了下列证据材料：1、离婚证，证明被告刘瑞铭与曹爱萍的夫妻关系已经解除；2、离婚协议书，证明被告刘瑞铭与曹爱萍就夫妻共同债务处理作出相关约定。原告的质证意见：对证据真实性无异议，其二人的离婚协议不能对抗第三人，原告仍可以向其二人主张权利。被告刘瑞铭、刘瑞朋经本院合法传唤未到庭，亦未质证、举证及答辩。经审理查明，2013年10月31日，被告刘瑞铭与裕东支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，本合同项下专向分期付款额度为693000元，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算。专向分期付款额度用途为被告刘瑞铭支付其购买路虎商品的款项。本合同项下的专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的10.5%，本合同项下专向分期付款手续费金额为72765元。将交易金额划至被告刘瑞铭所购商品的经销商的专用账户（账户名称：石家庄信丰汽车服务有限公司，开户银行：石家庄市裕东支行，账号：10×××22）。还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额在首次入账金额中进行扣账）；被告刘瑞铭在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息；被告刘瑞铭在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告刘瑞铭应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告刘瑞铭以所购车辆向裕东支行提供抵押担保，被告刘瑞朋提供全程连带责任保证。该合同附件一“信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款”第四条第一款第二项约定未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即为违约；第二款第二项约定出现违约，裕东支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；第五项约定可终止或解除本合同，全部、部分终止或解除双方之间的其他合同。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第二条第二十一款规定被告刘瑞铭在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额等于信用额度内消费金额X10%+预借现金交易金额X100%+前期最低还款额未还部分X100%+超过信用额度消费金额X100%+所有费用和利息X100%），被告刘瑞铭除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）X5%】；第二十二款规定被告刘瑞铭使用信用卡所发生的各种收付款项由裕东支行计入被告刘瑞铭信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2013年10月31日就被告刘瑞铭名下冀Ａ×××××号车辆办理了抵押登记。2013年10月31日，被告刘瑞朋与裕东支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定被告刘瑞朋为被告刘瑞铭向裕东支行的全部债务提供保证担保，本合同的保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括裕东支行根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。2013年11月18日裕东支行按约定发放借款。被告刘瑞铭后未按时偿还贷款本息，截止2016年3月27日，被告刘瑞铭尚欠借款本金282524.94元、利息10694.61元、手续费及滞纳金31251.06元，合计314470.61元。另查明，根据冀中银办（2011）18号中国银行河北省分行文件，中国银行股份有限公司石家庄市裕东支行的债权债务关系均由中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行承接。被告刘瑞铭与曹爱萍于2009年12月11日登记结婚，于2014年9月9日登记离婚。2014年9月9日，被告刘瑞铭与曹爱萍签订的《离婚协议书》第四条载明“在婚姻关系存续期间夫妻双方债务一直由被告刘瑞铭支配所以由被告刘瑞铭负责偿还，以后的经济纠纷与被告曹爱萍无关”。以上事实有相关书证及庭审笔录在卷佐证。本院认为，《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，是合同各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。原告依约履行放款义务，被告刘瑞铭未按约定偿还借款本息，故对原告依据合同约定要求解除合同并要求被告刘瑞铭偿还借款本息、手续费、滞纳金等的诉讼请求，本院予以支持。被告刘瑞铭自愿以其所购车辆向裕东支行设定抵押并办理了抵押登记，该抵押为有效抵押，故对原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告刘瑞朋自愿对被告刘瑞铭的借款承担连带保证责任，故对原告要求被告刘瑞朋承担连带责任的请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条规定“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”。被告曹爱萍与刘瑞铭于2009年12月11日登记结婚，被告刘瑞铭的借款发生在夫妻关系存续期间。2014年9月9日被告刘瑞铭与曹爱萍登记离婚，虽离婚协议对夫妻共同债务做出了处理，但依据上述规定，原告主张由被告曹爱萍与被告刘瑞铭共同承担还款责任的请求，符合规定，对此本院予以支持。基此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：解除中国银行股份有限公司石家庄市裕东支行与被告刘瑞铭辉签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》；被告刘瑞铭、曹爱萍于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行借款本金282524.94元、利息10694.61元、手续费及滞纳金31251.06元，合计314470.61元（自2016年3月28日起至款项付清之日止的利息、滞纳金、手续费等按合同约定计算）；如被告刘瑞铭、曹爱萍未履行上述还款义务，原告对抵押车辆享有优先受偿权；被告刘瑞朋承担连带责任。案件受理费6017元，由被告刘瑞铭、曹爱萍、刘瑞朋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审 判 长  苏维艳人民陪审员  崔彦生人民陪审员  李 丽二〇一六年九月十四日书 记 员  郭 静