上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）黄浦民五（商）初字第8742号
原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部。
负责人徐晓萍。
委托代理人姚夕莹。
委托代理人冯吉，上海周祖琪律师事务所律师。
被告郑健涛。
被�叶丽英。
被告李英。
被告彭新添。
被告徐晓娟。
被告肖仙华。
被告上海钢垒企业发展有限公司。
法定代表人肖仙华。
上述被告徐晓娟、被告肖仙华、被告上海钢垒企业发展有限公司共同委托代理人张军伟、包方，上海致格律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部（以下简称工行营业部）与被告郑健涛、被告叶丽英、被告李英、被告彭新添、被告徐晓娟、被告肖仙华、被告上海钢垒企业发展有限公司（以下简称钢垒公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月19日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员姚竞燕独任审判。后转为普通程序，依法组成合议庭，于2014年1月6日公开开庭进行了审理。原告工行营业部委托代理人姚夕莹、冯吉，被告徐晓娟、肖仙华、钢垒公司共同委托代理人包方到庭参加诉讼，被告郑健涛、叶丽英、�英、彭新添经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行营业部诉称：徐晓娟与肖仙华系夫妻关系。2012年7月31日，原告与被告郑健涛、徐晓娟、肖仙华、钢垒公司签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，约定：原告经郑健涛申请向其发放个人经营贷款人民币2，000，000元（以下币种均同），借款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款用途为购货；借款利率为贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮50%，即固定利率9%；贷款由原告一次性划入郑健涛的指定账户，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月付息，一次性还本，同时郑健涛不享有宽限期；郑健涛未按期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚�利率计收复利，罚息利率为在本合同约定利率基础上加收40%，为12.6%；如郑健涛连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成违约，原告有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求借款人郑健涛立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等由郑健涛承担；本贷款的担保方式为质押及保证担保，保证人被告徐晓娟、肖仙华、钢垒公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用和郑健涛所有其他应付费用承担全程连带担保责任。
原告与被告叶丽英、彭新添、李英、郑健涛签订了编号为CS2-LB01的《个人贷款业务商户联保协议》，约定：叶丽英、彭新添、李英、郑健涛为一联保小组成员，其所担保的主债权为原告依据其与任一联保小组成员签订的主合同（名称为：《个人借款／担保合同》）而享有的对债务人的债权，前述主合同包含郑健涛等签订的编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》；本协议保证方式为本协议项下保证人自主组成的小组，各小组成员都可以成为债务人，一个小组成员作为债务人的，该联保小组其他成员对其债务不分先后顺序地承担全额共同连带责任保证担保；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；原告根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为相应主合同借款提前到期日之次日起两年；任意一笔主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，叶丽英、彭新添、李英、郑健涛自接到原告通知之日起5个工作日内，无条件履行本�议项下保证责任；如原告主债权存在不论是债务人或第三人的物的担保，原告有权要求叶丽英、彭新添、李英、郑健涛先承担保证责任；原告在主合同项下的全部债权得到清偿后，联保小组方可终止联保关系。
原告与被告徐晓娟、肖仙华签订了编号为CS2-ZY01的《存款质押担保合同》，约定：为确保借款人名单中的所有借款人因与原告签订的借款合同项下借款人的义务得到切实履行，徐晓娟、肖仙华愿意向原告提供质押担保；所担保的主债权为借款人与原告签订的主合同《个人借款／担保合同》项下的所有贷款，其中包含郑健涛等签订的编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，徐晓娟、肖仙华对前述主合同的全部约定予以同意并接受；担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、质物保管费用以及原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用（�括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；徐晓娟、肖仙华须将不低于担保债权余额20%的足额存款4，000，000元交付原告作为质押担保，具体储蓄存单号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX；一旦任一借款人发生主合同项下的违约事项（包括但不限于借款人逾期归还当期贷款或原告根据主合同约定宣布提前收回借款人部分或全部贷款的），原告有权自借款逾期之日起5日后，从质押存款中扣收该借款人的所有到期应付款项；原告依主合同约定或法律规定解除主合同的或提前收回贷款的，原告可处分质押物，以保障其债权获得优先清偿。
原告与被告徐晓娟、肖仙华还签订了编号为CS2-ZY02的《存款质押担保合同》，约定：为确保借款人名单中的所有21位借款人因与原告签订的借款合同项下借款人的义务得到切实履行，徐晓娟、肖仙华愿意向原告提供质押担保；所担保的主债权为21位借款人与原告签订的主合同《个人借款／担保合同》项下的所有贷款，其中包含郑健涛等签订的编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，徐晓娟、肖仙华对前述主合同的全部约定予以同意并接受；担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、质物保管费用以及原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；徐晓娟、肖仙华须将足额的存款12，500，000元交付乙方作为质押担保，具体储蓄存单号分别为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX和XXXXXXXXXXXXXXXXXXX；一旦任一借款人发生主合同项下的违约事项（包括但不限于借款人逾期归还当期贷款或原告根据主合同约定宣布提前收回借款人部分或全部贷款的），原告有权自借款逾期之日起5日后，从质押存款中扣收该借款人的所有到期应付款项；原告依主合同约定或法律规定解除主合同的或提前收回贷款的，原告可处分质押物，以保障其债权获得优先清偿。上述质押存单中包括前述编号为CS2-ZY01的《存款质押担保合同》中约定的质押存单（储蓄存单号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX），两份质押合同以编号为CS2-ZY02的《存款质押担保合同》为准。
2012年8月2日，原告按约向郑健涛指定帐户发放了全额借款。现合同已到期，但郑健涛未按约还款，原告催讨无果。据此，原告请求判令：1、被告郑健涛归还原告借款本金2，000，000元，支付计算至2013年8月2日止的利息等37，916.85元，并按照《个人借款／担保合同》约定的利率支付原告自2013年8月3日起至本金实际清偿之日止的利息、罚息、复利等；2、被告郑健涛偿付原告律师费12，000元；3、原告可依法处分被告徐晓娟、肖仙华名下的质押物储蓄存单号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX和XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的存单项下的金额以优先受偿；4、被告叶丽英、李英、彭新添、徐晓娟、肖仙华、钢垒公司对前述第1、2项诉请的债务承担连带担保责任；5、本案诉讼费用由被告方承担。
本案审理中，因原告处分了被告徐晓娟、肖仙华名下的质押物存单偿还了被告郑健涛的部分贷款本息，故原告撤回了原第3项诉请，并将第1项诉请变更为判令：被告郑健涛归还原告借款本金1，650，194元，支付计算至2013年10月2日止的借款利息10，333.33元、逾期利息22，212.41元，并按照《个人借款／担保合同》约定的利率支付原告自2013年10月3日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本金与借款利息之和1，660，527.33元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50％再加收40％计收）。
被告徐晓娟、肖仙华、钢垒公司共同辩称：对原告的全部诉请，请求法院结合本案有关事实和证据依法予以认定。
被告郑健涛、叶丽英、李英、彭新添均未作答辩。
原告工行营业部为证明上述诉称主张的事实和理由，出示了以下证据材料：
1、《个人借款／担保合同》及个人借款凭证，证明原告与被告郑健涛间的借款合同关系，徐晓娟、肖仙华、钢垒公司承担担保责任，及相应的权利义务等内容的约定，以及借款已按约发放的事实；
2、《个人贷款业务商户联保协议》，证明原告与被告叶丽英、彭新添、李英、郑健涛间就联保达成相应权利义务等内容的约定；
3、《存款质押担保合同》二份、存款单四份及个人业务凭证一份，证明原告与徐晓娟、肖仙华就存款质押达成相应的权利义务等内容的约定；
4、逾期情况表，证明郑健涛欠款欠息的具体金额；
5、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证，证明原告为实现债权支出律师费12，000元的事实；
6、个人还�凭证，证明质押存款单处理的具体情况；
7、结婚证一份，证明肖仙华与徐晓娟系夫妻关系。
经质证，被告徐晓娟、肖仙华、钢垒公司对证据1、2、4、6的真实性均无法确认；对其余证据的真实性均无异议。
被告郑健涛、叶丽英、李英、彭新添、徐晓娟、肖仙华、钢垒公司均未提供证据材料。
根据以上举证、质证意见和各方当事人的陈述，经审理查明，确认原告所述事实属实。
另查明，《个人借款／担保合同》第二十七条“保证期间”载明：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。
又查明，《存款质押担保合同》签订后，徐晓娟向中国工商银行存入四笔款项，时间和金额分别为：2012年8月1日存入4，000，000元、2012年8月7日存入1，200，000元，2012年9月14日存入100，000元，2012年9�17日存入7，200，000元。并将该四张储蓄存单原件交付原告。2013年5月24日，徐晓娟提取了1，200，000元存单中的820，000元用于偿还《个人贷款业务商户联保协议》中各借款人的欠款，剩余的380，000元继续存入中国工商银行，并将新存单交付原告。
再查明，原告先后于2013年6月27日、2013年7月29日和2013年8月5日，以徐晓娟质押的1，200，000元存单中提取的820，000元扣缴了郑健涛所欠原告的部分借款利息和逾期利息，金额分别为15，878.52元、15，384.90元和27，680.06元；2013年9月5日，原告以其余质押存单本息扣缴郑健涛所欠原告的本金349，806元。共计偿还本息408，749.48元。截至2013年10月2日，郑健涛尚欠原告借款本金1，650，194元、借款利息10，333.33元、逾期利息22，212.41元。原告为本案诉讼支付了律师费12，000元。
本院认为，原告与被告郑健涛、徐晓娟、肖仙华、钢垒公司签订的《个人借款／担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，对各方均具有法律约束力。原告已依约向郑健涛的指定账户履行了放款义务，郑健涛收款后未按约偿还本息，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。故原告依合同约定要求郑健涛归还借款本金及支付利息、逾期利息，并赔偿律师费的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告徐晓娟、肖仙华、钢垒公司作为保证人，承诺对借款人郑健涛向原告的借款承担连带责任保证，并对担保范围、保证期间都作了明确约定，徐晓娟、肖仙华、钢垒公司理应按《个人借款／担保合同》约定对郑健涛的还款、赔偿义务承担连带责任保证。
原告与叶丽英、彭新添、李英、郑健涛签订的《个人贷款业务商户联保协议》，亦系各方当事人真实意思表示，且合法有效。叶丽英、彭新添、李英与郑健涛作为同一联保小组成员，依�协议约定应对郑健涛所欠债务承担全额共同连带责任保证。故原告要求叶丽英、彭新添、李英对郑健涛的债务承担连带责任保证的诉请，合法有据，应予支持。
原告与徐晓娟、肖仙华签订的《存款质押担保合同》，系各方当事人真实意思表示，应认定为有效。庭审中，原告依据质押合同的约定，在借款人郑健涛借款逾期之后，以徐晓娟提交的质押存单直接扣收了郑健涛的部分借款本息，已行使了质押权利，据此，原告撤回了行使质押权利的诉请，并无不当，可予准许。
被告叶丽英、彭新添、李英、徐晓娟、肖仙华、钢垒公司在承担了保证责任后，有权向被告郑健涛追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑健涛应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部借款本金人民币1，650，194元；
二、被告郑健涛应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部借款利息人民币10，333.33元，及暂计至2013年10月2日止的逾期利息人民币22，212.41元，并偿付自2013年10月3日起至实际清偿之日止的逾期利息（以人民币1，660，527.33元为计算基数，按《个人借款／担保合同》约定的执行利率加收40%计算）；
三、被告郑健涛应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部律师费损失人民币12，000元；
四、被告叶丽英、被告彭新添、被告李英、被告徐晓娟、被告肖仙华、被告上海钢垒企业发展有限公司对上述判决主文第一、二、三项中所确定的被告郑健涛的还款、赔偿义务，向原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权向被告郑健涛追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币20，052.66元，由被告郑健涛、被告叶丽英、被告李英、被告彭新添、被告徐晓娟、被告肖仙华、被告上海钢垒企业发展有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 施 浩
代理审判员 姚 竞 燕
人民陪审员 �国芬
二〇一四年一月二十日
书 记 员 黄 頔
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定�期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保�人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。