福建省平潭县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）岚民初字第904号
原告中国建设银行股份有限公司平潭支行，住所地平潭县潭城镇九一六路圆盘西侧。
法定代表人陈曦，行长。
委托代理人陈而钦、肖益祥，系中国建设银行股份有限公司平潭支行职员。
被告高诚建，男，汉族，住平潭县。
被告林爱珠，女，汉族，住平潭县。（系高诚建之妻）
原告中国建设银行股份有限公司平潭支行（下称平潭建行）与被告高诚建、林爱珠金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭适用第一审普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈而钦、肖益祥到庭参加诉讼，被告高诚建、林爱珠经公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平潭建行诉称，2010年5月，两被告因住宅装修需要资金支持，故向原告申请个人消费贷款。经原、被告双方协商一致后，原、被告于2010年5月21日签订了编号为2010年建闽潭个消借字116号《个人消费借款合同》，由两被告所有的位于平潭县潭城镇九一六路的商品房作为该笔贷款的抵押。依合同约定，两被告办理了房产抵押登记和办理了足额的保险后，原告于2010年6月23日依照合同约定向被告发放了伍拾伍万元人民币贷款，期限壹拾年，按月等额本息还款。当日，原告依据被告提供的《装修工程施工合同》及《确认函》要求将该笔贷款转入承包方高强的中国建设银行龙卡账户，用于支付装修款。贷款发放后，两被告在2014年2月23日之前能按月还款。但在2014年2月23日至今未按合同约定履行还款义务，经原告方多次以电话及上门方式催收，匀未能联系到两被告。鉴于被告已违反原、被告双方鉴定的《个人消费借款合同》，双方签定的《个人消费借款合同》第十六条第一款中明确“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，属于借款人违约行为，第十七条明确借款人出现违约情形时，贷款人可以行使“解除与借款人的借贷关系”、“行使担保权利”等违约救济措施。为此请求：解除原、被告于2010年5月21日签订的编号为2010年建闽潭个字消借字116号《个人消费借款合同》。2、被告偿还所欠原告借款本金395893.55元，利息（包括正常利息和逾期利息）4761.55元（截止2014年5月9日）和2014年5月9日至还清借款之日止依合同所约定的利息以及违约金；3、两被告以其所有的平潭县潭城镇九一六路商品房对上述借款承担连带抵押担保责任且以该房产进行折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，以清偿上述借款本金、利息及违约金；4、本案的一切诉讼费用均由两被告承担。
原告平潭建行向本院提交下列证明资料：
1、个人消费贷款申请书及客户面谈记录、贷款用途合法声明书，证明：被告自愿向原告申请贷款；被告承诺将贷款用于合法事项
2、被告高诚建、林爱珠的身份证、户口簿、结婚证明，证明：借款主体的合法性和借款人的身份证明及两被告的关系和承担债务的合法性。
3、被告的收入证明和还款承诺及委托扣款账户，证明：两被告的还款能力及还款意愿及扣款账户信息。
4、个人消费借款合同，证明：原被告就借款的金额、期限、利率、还款、担保等条款达成一致意见，并形成书面合同。
5、确认函、证件、账号信息及装修工程合同，证明：原告应被告要求，确认贷款。
6、房产证，证明：被告对房屋享有的所有权证明。
7、房屋他项权利证明及保险单，证明：原告作为权利人享有房屋他项权利，被告办理了房产抵押登记和足额的保险。
8、开立贷款账户通知书和贷款支付凭证，证明：原告依照合同约定向被告发放了55万元人民币贷款，并依据被告的委托将该笔贷款转入高强账户，用于支付装修工程款。
9、个人贷款对账单，证明：被告自贷款日起至今还款履约情况。
10、催款通知书，证明：原告已对享有债权行使追索权利。
被告高诚建、林爱珠未作书面答辩和提交证明资料。
经庭审质证和审查，被告高诚建、林爱珠因未到庭参加诉讼，视为放弃到庭质证和抗辩的诉讼权利，本院确认原告所提交的证据均可作为本案认定事实的根据。
根据本案现有证据，本院确认如下事实：
2010年5月21日，原、被告于签订了编号为2010年建闽潭个消借字116号《个人消费借款合同》，约定借款550000元整，期限10年，用途为住宅装修，并由两被告所有的位于平潭县潭城镇九一六路的商品房作为该笔贷款的抵押物。依合同约定，两被告办理了房产抵押登记和办理了足额的保险后，原告于2010年6月23日依照合同约定向被告发放了伍拾伍万元人民币贷款，期限壹拾年，按月等额本息还款。当日，原告依据被告提供的《装修工程施工合同》及《确认函》要求将该笔贷款转入承包方高强）的中国建设银行龙卡账户，用于支付装修款。贷款发放后，两被告在2014年2月23日之前能按月还款。但在2014年2月23日至今未按合同约定履行还款义务，经原告方多次以电话及上门方式催收，匀未能联系到两被告。鉴于被告已违反原、被告双方签订的《个人消费借款合同》第十六条第一款中约定“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，属于借款人违约行为，第十七条约定借款人出现违约情形时，贷款人可以行使“解除与借款人的借贷关系”、“行使担保权利”等违约救济措施。
被告高诚建作为抵押人和被告林爱珠作为抵押物共有人在合同上签字。2010年5月31日，在平潭县房地产交易管理所以平潭县潭城镇九一六路的商品房作为借款抵押物办理抵押物登记，债权数额550000元，原告领取了房屋他项权证。贷款发放后两被告尚能按期足额还款，但从2014年2月起，两被告开始不履行还款义务。截至2014年2月23日，被告高诚建、被告林爱珠共欠原告的贷款本金395893.55元及相应利息、罚息。经原告多次催讨，两被告仍拒不履行还款义务，致使原告提起本案诉讼。
另查，被告高诚建与被告林爱珠于1998年3月2日登记结婚，因结婚证损毁，于2005年11月18日补发。
本院认为，原告与两被告所签订的《个人消费借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，应受法律保护。原告依约发放了贷款义务，被告高诚建理应依合同约定按月等额本息方式还款，但被告高诚建无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。为此，原告请求解除其与两被告签订的《个人消费借款合同》并要求被告高诚建偿还尚欠借款本金及相应利息和承担违约责任，理由充分，本院依法予以支持。被告高诚建、林爱珠自愿提供其所有的房产为该借款设定抵押担保，其抵押担保行为意思表示真实，并办理了抵押物登记，依法应承担抵押担保范围内的债务责任。因此，被告林爱珠应承担抵押担保责任。因被告高诚建、林爱珠未到庭参加诉讼又未书面提出异议并提交证据，视为放弃抗辩诉讼权利。本案依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司平潭支行与被告高诚建、林爱珠于2010年5月21日签订的《个人消费借款合同》；
二、被告高诚建、林爱珠应于本判决生效后十日内一次性连带偿还原告中国建设银行股份有限公司平潭支行借款本金人民币395893.55元及相应利息（利息从2014年2月23日起计至还清款项之日止，利率以合同中约定的正常利息与逾期利息等计算）；
三、原告中国建设银行股份有限公司平潭支行有权以被告高诚建、林爱珠自愿提供抵押的坐落于平潭县潭城镇九一六路的商品房进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，以清偿上述第二判项的所有款目。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7310元、公告费560元由被告高诚建、林爱珠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 曾国亮
人民陪审员 陈时兰
人民陪审员 林颖楣
二〇一四年十月三十一日
书 记 员 高华燕
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。