江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）昆商初字第1765号
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市开发区前进中路246号，组织机构代码83813248-8。
负责人孙国强，该行行长。
委托代理人ＸＸ，江苏惟勤律师事务所律师。
被告杨永峰。
被告谢森利。
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行与被告杨永峰、谢森利金融借款合同纠纷一案，本院于2013年6月20日受理后，依法组成合议庭于2013年12月2日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司昆山分行委托代理人ＸＸ到庭参加诉讼，被告杨永峰、谢森利经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行诉称，2004年12月，被告为购买昆山市玉山镇城北XX广场X号楼XXX室向原告申请贷款。2004年12月24日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款280000元，以其所购房屋作抵押（已办妥抵押登记），贷款期限为20年，采用等额本息还款法，分240个月归还，每月20日为还款日；执行利率为月息4.425‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行。如被告连续三个月（含）未足额偿还借款本息，原告有权提前收回已发放借款，行使担保权。2004年12月24日，原告发放了280000元的贷款，但截至2013年6月5日，被告已经连续7期未按约还本付息，原告多次催要未果，遂诉至法院，请求判令：1、被告归还欠款207910.11元，其中：借款本金202431.38元、利息5351.20元、罚息71.90元、复利55.63元（暂计至2013年6月5日，此后按合同约定及人民银行规定计算到本息全部还清日止）；2、原告就被告抵押的房屋享有抵押权，并对处置所得款项享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。
被告杨永峰、谢森利未作答辩。
原告为支持自己的诉讼请求向本院提交如下证据：
1、个人购房担保借款合同一份，证明原、被告之间借款关系、抵押关系已经通过合同形式予以确认，被告以所购买的昆山市玉山镇城北XX广场X号楼XXX室房屋作抵押担保；
2、借款凭证一份，证明原告已经向被告发放贷款280000元；
3、他项权证一份，证明被告已办理抵押登记；
4、催款函、邮寄单、欠款清单，证明原告已向被告催讨逾期贷款，并通知合同将提前到期；
5、申请表、收入证明，证明被告为购买房屋向原告提出贷款申请；
6、结婚证，证明二被告系夫妻关系。
二被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证，本院对原告提交的证据予以认定。
经审理查明：二被告系夫妻关系。2004年12月16日，被告杨永峰向原告提出个人购房贷款申请。2004年12月14日，被告杨永峰作为借款人，二被告作为抵押人与原告（合同签订时原告名称为中国农业银行昆山市支行）签订《个人购房借款合同》一份，约定由原告向被告出借人民币280000元，期限从2004年12月24日起至2024年12月24日止；月利率为4.425‰，利息从贷款发放之日起计算，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；借款人按等额本息还款法归还借款本息，共分240期还清，首期还款时间为2005年1月20日；借款人应按期归还贷款本息，任何一期未按本合同约定时间足额归还或贷款期限届满后未按本合同约定时间足额归还贷款本息的，贷款人均有权按法律法规规定计收利息、逾期罚息、复利和其他借款人应付费用；借款人连续三个月（含）或累计三个月（含）未按合同约定还本付息，贷款人有权宣布本合同项下全部贷款提前到期，提前收回贷款本息及其他相关费用。二被告以位于昆山市玉山镇城北XX广场X号楼XXX室房屋为上述借款作抵押；抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、逾期利息、复利和其他借款人应付费用。
合同签订后，原告按约将借款280000元支付给被告杨永峰。被告杨永峰、谢森利以昆山市玉山镇城北XX广场X号楼XXX室房屋作抵押，并于2005年11月7日办理了他项权证，权利人为原告。根据约定，被告应每月归还本息。截止到起诉之日，二被告累计多次未按期还本付息，故引起纠纷。
另查明：截止至2013年6月5日，二被告尚欠本金202431.38元，利息5351.20元、罚息71.9元、复利55.63元。
上述事实，有原告递交的证据及当事人陈述予以证实并相互印证，本院予以确认。
本院认为：被告经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，双方所约定的权利义务清楚，抵押亦依法办理了权利登记，故认定合同有效，依法受法律保护。
原告按约履行了放贷义务，被告杨永峰应当按照合同的约定还本付息。由于被告杨永峰多次未按时偿还贷款本息，已构成违约，现原告根据合同约定要求提前收回已发放的贷款本息，本院应当依法予以支持。双方合同约定利息与罚息的计算方式，原告要求被告支付相应的利息与罚息，符合法律规定，本院予以支持。
由于被告杨永峰与被告谢森利系夫妻关系，且二被告同为抵押人，故原告要求二被告共同归还借款本息的请求，本院予以支持。
被告已将房屋抵押并办理了抵押登记，被告在债务履行期届满未清偿贷款的，原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨永峰、被告谢森利于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行借款本金202431.38元，截止至2013年6月5日的利息5351.20元、罚息71.90元、复利55.63元以及从2013年6月6日起至本判决书生效之日止的利息（以合同约定的利率计算）。
二、若被告杨永峰、被告谢森利不能履行上述判决第一项义务的，原告中国农业银行股份有限公司昆山分行有权以被告杨永峰、被告谢森利所抵押的房屋（即昆山市玉山镇城北XX广场X号楼XXX室房屋）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4418元，公告费690元，共计人民币5108元，由被告杨永峰、被告谢森利承担。此款原告已预交，本院不再退还，二被告在履行上述款项时一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户银行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10×××99。
审 判 长 王甜甜
人民陪审员 李建川
人民陪审员 马爱辉
二〇一三年十二月二日
书 记 员 史卫明
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。