广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江新法泽民初字第487号
原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行，住所地广东省江门市新会区，组织机构代码××。
负责人梁永豪，该支行行长。
委托代理人梁荣端，该行员工。
被告李保钳，女，汉族，住广东省江门市新会区，身份证号码×××2123。
原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行诉被告李保钳信用卡纠纷一案，本院于2015年10月30日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员梁金辉于2015年12月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁荣端到庭参加诉讼，被告李保钳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：经被告李保钳申请，原告与被告于2014年6月16日签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，约定被告应遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》。原告提供金穗贷记卡给被告使用，被告使用金穗卡透支不得超过原告规定的透支限额和还款期限（最长为五十六天）等。原告依约将金穗卡（卡号62xxxx11）交付被告使用。被告李保钳持卡后，2014年7月23日至2015年10月6日期间，共透支达31654.65元，且未按协议约定偿还。截至2015年10月6日共结欠透支款31654.65元，其中透支本金29470.86元，透支利息及费用合计为2183.79元（其中利息1874.7元，滞纳金309.09元，利息按日息万分之五计算复利）。原告认为，原告为具有信用卡经营权的商业银行，被告李保钳为具有完全民事行为能力的自然人，原告向被告发放该卡并签订协议的行为符合有关法律及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的相关规定，为合法、有效的民事法律行为。但被告未在规定期限内偿还透支款项及透支利息和滞纳金等其他费用，已严重违约。据此，原告起诉请求判令：1、解除原告与被告李保钳签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》；2、被告立即归还金穗贷记卡结欠的透支金额合计31654.65元，包括本金29470.86元以及至清偿日止的透支利息及滞纳金等其他费用（暂计至2015年6月1日止透支利息及费用合计为2183.79元，2015年6月2日起至清偿日止利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》有关约定计算）；3、被告承担本案诉讼费。
原告在举证期限内提供的证据有：
1、被告李保钳身份证复印件和开卡证件资料各一份，证明被告的诉讼主体资格及其证件资料。
2、《中国农业银行金穗贷记卡个人卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》各一份，证明被告应依约还款。
3、账户信息明细四份，证明被告的欠款情况。
4、账户交易流水两份，证明被告欠款交易情况。
5、催收资料两份，证明原告向被告进行催收的事实。
6、信贷管理系统群打印件两份，证明被告在原告处有信贷关系。
被告李保钳没有答辩，在举证期限内没有提供证据，也没有出庭辨认、核对原告所举证据的真实性。
经审查，原告提供的全部证据与本案有关联性，无影响其证明效力的因素存在，证据之间能够相互印证，故本院对上述证据的真实性、合法性及关联性予以确认。
综合原告的陈述及本院采信的证据，本院确认如下事实：2014年6月16日，被告向原告申请办理悠然白金卡，拟申请额度为100000元，并填写中国农业银行金穗贷记卡个人卡申请表。该申请表中“申请人签署”栏记载有“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。本人同意向贵行及辖属分支机构提供办理申领信用卡业务需要的个人金融信息，并保证个人金融信息、上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，同时按照监督部门要求不可撤销地授权。”的内容，被告在“主卡申请人签名”处签名确认。该申请表的背面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》。
其中，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条“利息和费用”约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（即被告）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（即原告）以日利率万分之五计算，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行等。第六条“还款”约定，乙方应在到期还款日前偿还欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第五章第二十六条第（二）款规定，发卡银行有权根据持卡单位或持卡人用卡情况、资信变动情况或其他因素，对持卡单位的总授信额度或者个人持卡人的信用卡额度进行调整，必要时要求其提供担保，或暂停持卡人信用卡使用，并按约定方式及时通知持卡人。持卡人不遵守相关法律、法规、规章，以及本章程和领用合约约定的，发卡机构有权取消持卡人用卡资格。该条第（三）款还规定，若持卡人未依约还款或有违规欺诈行为的，发卡银行有权采取如下一种或几种措施：自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款；停止该卡使用（电子现金除外）；停止持卡人在发卡银行的所有信用卡；行使担保权利人的各项权利；从持卡人在发卡银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收。发卡银行保留提请司法机构追究有关当事人的法律责任及追偿当事人所造成的发卡银行损失的权利。同时，《收费标准》规定滞纳金为“最低还款额未偿还部分的5%”。
之后，原告向被告核发放卡号为62xxxx11贷记卡，授予该卡信用额度为30000元。2014年7月至2015年10月期间，被告多次使用该卡进行透支消费和还款，截至2015年10月4日，已累计产生欠款本金29470.86元、透支利息1874.7元、滞纳金309.09元，合计31654.65元。原告经多次催收无果，遂诉至本院。
本院认为：本案是信用卡纠纷。原告是具有从事银行卡业务资格的金融机构。被告向原告申请办理中国农业银行信用卡，并签约承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》相关约定。原告亦向被告核发了相应的信用卡。原、被告双方之间形成金融借贷关系，属于双方真实意思表示，并无违法法律禁止性规定，依法应予保护。被告在使用该信用卡的过程中，应依约履行相应的合同义务。现被告透支消费后，未按约定履行还款义务，逾期多时，其行为已属根本违约。被告经原告多次催告后仍未在合理的期限内还款，依据《中国人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”的规定，现原告诉请解除其与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，合法有据，本院予以支持。
原告作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》的约定，计算截至2015年10月6日，被告所持信用卡已产生透支本金29470.86元、透支利息1874.7元、滞纳金309.09元，合计31654.65元，并提供有详细的信用卡交易帐单、透支欠款清单予以证实。被告亦未提出异议。本院予以确认。被告没有依约履行还款义务，构成违约。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告诉请被告偿还欠款本金29470.86元以及相应的透支利息、滞纳金（其中2015年10月6日前的透支利息为1874.7元、滞纳金为309.09元。从2015年10月7日起相应滞纳金及透支利息按照双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》的约定计付至实际清偿日止），符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。
被告李保钳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行与被告李保钳于2014年6月16日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。
二、被告李保钳应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行信用卡欠款本金29470.86元以及相应透支利息及滞纳金（其中2015年10月6日前的透支利息为1874.7元、滞纳金为309.09元。从2015年10月7日起相应滞纳金及透支利息以实际欠款额为本金按照双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》的约定计付至实际清偿日止）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费296元（已减半收取），由被告李保钳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 梁金辉
二〇一五年十二月二十一日
书记员 邓莲芳
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