淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦商初字第00944号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行。
法定代表人庄号召。
委托代理朱敏、马建春。
被告黄延军。
被告王彩梅，职业不详。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮政储蓄银行淮安分行）与被告黄延军、王彩梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月20日公开开庭进行了审理。审理中，原告曾将陈昱渲列为本案被告，后申请撤回对陈昱渲的起诉，因该申请不违反法律规定，本院予以照准。原告邮政储蓄银行淮安分行的委托代理人马建春到庭参加诉讼，被告黄延军、王彩梅经本院合法送达，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行淮安分行诉称：2014年11月18日，原告与被告黄延军签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》各1份，约定：被告黄延军向原告支用借款人民币30.6万元。同日，案外人陈昱渲与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其所有的位于淮安市淮阴区台州商城3幢112室房屋，为被告黄延军的上述借款提供抵押担保。另被告王彩梅向原告出具了共同还款承诺书，自愿共同偿还被告黄延军所欠全部贷款本息义务。2014年11月20日至同年11月25日期间，被告黄延军分三次向原告申请支用贷款共人民币101万元，借款期限均为12个月。原告按约向被告履行放款义务，但被告黄延军未按约归还原告贷款本息。截止2015年12月8日，被告黄延军拖欠原告贷款本息共计1051139.88元。原告多次催要未果，现诉至本院。请求法院依法判令：1、依法判决被告黄延军、王彩梅共同归还所欠原告贷款本金101万元及利、罚息41139.88元，合计1051139.88元。（截止到2015年12月8日，后按合同约定贷款利率的150%顺延计算至实际还款之日）。2、原告对抵押人陈昱渲所有的位于淮安市淮阴区台州商城3幢112室的房屋拍卖、变卖等价款享有优先受偿权。3、诉讼费由被告承担。
原告邮政储蓄银行淮安分行为证明其诉讼请求，举证1、2014年11月18日个人额度借款合同1份，证明被告黄延军的借款事实；2、2014年11月20日个人额度借款支用单、手工借据、放款单各1份，证明被告黄延军要求的放款账号、贷款期限、贷款利率等信息，同时证明原告已按约放款，目前被告仅欠原告2014年11月20日借款40万元的利息金额为21068.8元，另外两笔借款的本金及利息全部还清；3、个人信贷系统截屏1份，证明被告尚欠本息及还款情况；4、2014年11月12日共同还款承诺书1份，证明被告王彩梅自愿对该笔借款承担共同还款责任；5、联保小组成员/保证人代偿欠款证明1份，证明被告陈昱渲为被告黄延军欠款代偿111万元。
被告黄延军、王彩梅未答辩，亦未举证。
经审理查明：2014年11月12日，被告黄延军作为申请借款人与其妻即被告王彩梅共同向原告出具了《共同还款承诺书》1份，载明：黄延军向原告申请个人商务贷款，承诺按时归还原告的贷款本息。同时其配偶即被告王彩梅承诺共同承担归还全部贷款本息义务。两被告在相应的落款处签名并摁手印。同年11月18日，原告邮政储蓄银行淮安分行与被告黄延军签订《个人最高额综合授信合同》1份，约定：授信人即原告向受信人即被告黄延军提供的最高综合授信限额为人民币190万元，授信限额适用于双方发生的贷款业务及其他授信业务。本合同项下授信限额的有效期为2014年11月18日至2024年11月18日。同日，原告与被告黄延军又签订了《个人额度借款合同》1份，约定：对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不超过授信额度金额，借款人可以连续申请借款，不论次数和每次的金额。本合同项下授信金额为人民币101万元。在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为10年，自2014年11月18日至2024年11月18日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准。对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，贷款人自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计息。罚息按约定的利率基础上加收50%确定。借款人通过抵押担保方式为贷款人债权本息、违约金及相关费用提供担保。如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成贷款展期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，有权处分抵押财产，实现抵押权。该合同还约定了借款的用途、支付方式、利息计算、还款方式、双方的权利及义务等。原告与被告分别在贷款人、借款人处盖章或签名并摁手印。
2014年11月18日，原告与案外人陈昱渲签订了《最高额抵押合同》(合同编号32013751314112823561)1份，约定：从2014年11月18日至2024年11月18日期间，案外人陈昱渲自愿以其所有的位于淮安市淮阴区台州商城3幢112室房屋(房屋所有权证号为B201324120)为上述被告黄延军190万元的借款提供抵押担保。担保范围包括本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人为实现债权与担保权发生的费用。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期债务，或违反其他约定的，贷款人有权处分抵押财产。同年11月19日，并就上述抵押物办理了抵押登记手续(他项权证号为淮房他证淮阴字第B14082**)。
被告黄延军分别于2014年11月20日、21日、25日向原告申请支用借款40万元、31万元、30万元，合计101万元，并于当日出具了个人贷款手工借据和贷款放款单，载明了相应的借款金额、借款期限、放款账号、借款用途等信息。原告依约如期发放贷款，但被告黄延军未如期归还贷款本息。截止2015年12月8日，被告黄延军拖欠原告贷款本息共计1051139.88元，原告多次催要未果，于2015年12月28日向本院提起诉讼。本案在审理过程中，抵押人陈昱渲于2016年6月13日向原告邮政储蓄银行淮安分行代借款人黄延军还款111万元，其中包括借款本金100.995331万元、利息85786.69元及本案诉讼费14260元。庭审中，原告撤回对抵押人陈昱渲的起诉，并将本案诉讼请求变更为：要求被告黄延军、王彩梅共同偿还尚欠的借款利、罚息21068.8元。
以上事实，有原告的庭审陈述及原告所举证据在卷印证。被告黄延军、王彩梅虽未到庭质证，但本院已将诉状、开庭传票等诉讼材料合法送达，现两被告拒不到庭应诉，应视为其放弃对证据的质证权利。经审查，原告所举证据具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院均予以采信。
在审理过程中，因被告黄延军、王彩梅未到庭，致本院无法主持双方进行调解。
本院认为：原告邮政储蓄银行淮安分行与被告黄延军之间所签订的《个人额度借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。本案中，原告已按约提供贷款给被告黄延军，被告黄延军理应依约还款。原、被告双方上述合同所约定的合同履行期限虽尚未届满，但合同中明确约定如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成贷款展期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息，且贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。现借款人黄延军未依约偿还贷款本息，其行为显属违约，应当承担违约责任。被告王彩梅承诺共同承担归还全部贷款本息的义务。故原告要求被告黄延军、王彩梅共同偿还所欠借款利、罚息21068.8元的诉讼请求，符合合同约定，且主张的逾期利息，亦未超过法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
被告黄延军、王彩梅应于本判决发生法律效力之日起5日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行支付借款利、罚息合计人民币21068.8元。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14260元，公告费600元，合计14860元，由原告负担14260元，两被告共同负担600元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审 判 长 王炳连
代理审判员 陈 斌
人民陪审员 杨思平
二〇一六年六月二十一日
书 记 员 刘 雅
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条(第一款)当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。