上海市松江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）松刑初字第2305号
公诉机关上海市松江区人民检察院。
被告人林松滨。
辩护人李辉，上海市诚至信律师事务所律师（由上海市松江区法律援助中心指派）。
上海市松江区人民检察院以沪松检金融刑诉（2014）76号起诉书指控被告人林松滨犯信用卡诈骗罪，于2014年12月15日向本院提起公诉，上海市第一中级人民法院于2015年1月4日指定本院管辖。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市松江区人民检察院指派代理检察员刘某出庭支持公诉，被告人林松滨及其辩护人李辉到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2008年10月，被告人林松滨以其个人名义从中信银行股份有限公司申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），在2008年10月31日至2014年4月15日透支使用期间，自2013年10月21日起超过规定期限透支，透支金额为人民币17，790.89元（以下币种同）。经银行多次催收，至案发前仍未归还。
2009年12月，被告人林松滨以其个人名义从交通银行申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），在2009年12月23日至2014年4月15日透支使用期间，自2013年10月29日起超过规定期限透支，透支金额为49，591.15元。经银行多次催收，至案发前仍未归还。
2011年7月，被告人林松滨以其个人名义从广发银行上海分行申领得1张信用卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX），在2012年3月31日至2014年4月15日透支使用期间，自2013年9月16日起超过规定期限透支，透支金额为13，043.26元。经银行多次催收，至案发前仍未归还。
2014年4月18日，被告人林松滨在广东省汕头市龙湖区被公安人员抓获。
公诉机关为确认上述事实向法庭出示的证据有，交通银行信用卡中心出具的报案书、信用卡申请表资料、情况说明、交易明细、催收记录（含光盘）、交通银行信用卡催款通知书、广发银行上海分行出具的报案书、广发白金信用卡申请表资料、账单明细、催收记录、对账单，中信银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请表资料、交易流水、催收历史，证人徐某某的证言，公安机关摘录的户籍信息，公安机关出具的抓获经过、案发经过等，证明被告人林松滨恶意透支信用卡，数额较大。公诉机关认为，被告人林松滨的行为已构成信用卡诈骗罪。
被告人林松滨辩解，公诉机关指控其交通银行信用卡透支金额为49，591.15元，其中有2万余元应系交通银行为其办理的“好享贷”业务的欠款，对其他指控事实没有异议。其辨护人认为，“好享贷”业务在授信额度、适用条件及收费标准方面区别于传统意义上的信用卡透支消费，涉及“好享贷”的欠款部分应属于借贷性质，不应作为信用卡诈骗的金额予以处理。
经审理查明，2008年10月，被告人林松滨从中信银行股份有限公司申领了1张卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡并使用，自2013年10月21日起超过规定期限透支，累计透支本金人民币17，790.89元，至案发前未予归还。2014年5月14日，被告人林松滨在家属帮助下还款3，000元，尚欠款14，790.89元未予归还。
2009年12月，被告人林松滨从交通银行申领了1张卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡并透支使用，还依附该卡办理了信用卡“好享贷”业务亦予以透支使用，自2013年7月27日起，被告人林松滨超过规定期限透支，后又经交通银行多次催收，至今尚有透支本金46，083.67元未予归还。
2011年7月，被告人林松滨从广发银行上海分行申领了1张卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡并使用，自2013年9月16日起超过规定期限透支，累计透支本金为人民币13，043.26元，后经广发银行上海分行多次催收，仍不归还。
2014年4月18日，被告人林松滨在广东省汕头市龙湖区被公安人员抓获。
上述事实有下列证据证明：
1、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请表资料、交易流水、催收历史等证实，被告人林松滨于2008年10月以本人名义申领了1张中信银行信用卡并使用，在其未按期归还透支金额期间，中信银行进行了多次催收。被告人林松滨自2013年10月21日起超过规定期限透支，共计透支本金17，790.89元，至中信银行2014年3月报案仍未归还。2014年5月14日，被告人林松滨在家属帮助下归还了中信银行3，000元。
2、交通银行信用卡中心出具的报案书、信用卡申请表资料、情况说明、交易明细、催收记录（含光盘）、交通银行信用卡催款通知书等证实，2009年12月，被告人林松滨以本人名义申领1张交通银行信用卡并使用，并于2012年办理了“好享贷”业务透支消费，在其未按期归还透支金额期间，交通银行进行了多次催收。被告人林松滨自2013年7月起超过规定期限透支，虽在2013年8月20日、8月26日、9月4日、9月7日共归还过7，100元，但未达到最低还款额，至案发累计拖欠本金46，083.67元。
3、广发银行上海分行出具的报案书、广发白金信用卡申请表资料、账单明细、催收记录、对账单等证实，被告人林松滨于2011年7月以本人名义申领得1张广发银行信用卡并使用，在其未按期归还透支金额期间，广发银行进行了多次催收。被告人林松滨自2013年9月16日起超过规定期限透支，透支本金13，043.26元，至今尚未归还。
4、证人徐某某的证言证实，其系被告人林松滨的妻子，其曾多次接到广发银行、中信银行等银行电话，告知其被告人林松滨信用卡逾期没有归还，让其通知林松滨还款。
5、公安机关摘录的户籍信息，证明被告人林松滨身份情况。
6、公安机关出具的抓获经过、案发经过等证明，被告人林松滨因信用卡诈骗被立案侦查，经公安机关网上追逃，广东省汕头市公安局在汕头市龙湖区抓获被告人林松滨。
7、被告人林松滨庭审供述，对中信银行、广发银行信用卡诈骗事实无异议，对交通银行信用卡透支金额有异议，其中包括“好享贷”欠款金额。另，银行对其欠款进行过催收，其因没钱归还，后来就拒接电话，并搬家了。
上述证据均经庭审质证属实，可以证实经审理查明的事实，本院予以确认。
关于被告人林松滨交通银行信用卡透支数额的认定：1、“好享贷”金额能否认定为信用卡诈骗数额的问题。经查，“好享贷”业务是依交通银行信用卡主卡申请人或者持卡人的申请，交通银行审核通过后为客户指定信用卡主卡提供除信用额度以外另行授予的消费信贷额度（下称“好享贷”额度），并将符合规定条件的交易记入“好享贷”额度并自动生成分期还款计划的业务。可见，“好享贷”业务来源于被告人办理的信用卡，本质上仍是信用透支消费。被告人林松滨在银行多次催收后，超过规定期限拒不还款，甚至拒接电话、变更住址，主观上具有非法占有目的，该欠款本金应计入信用卡诈骗数额。对被告人林松滨及其辩护人所提“好享贷”业务是借贷关系，不应计入信用卡透支金额的辩护意见，不予采纳。2、关于被告人林松滨在交通银行透支本金的认定。被告人林松滨自2013年7月开始超过规定期限透支，后又经银行多次有效催收，至案发前仍未归还欠款，构成恶意透支。其在7月份之后的还款7，100元，应作为透支本金扣除。根据交通银行交易明细，被告人林松滨7月份之后还款的7，100元当中有3，507.48元是作为利息、费用等被银行扣除的，实际应作为本金予以扣除。据此，本院认定被告人林松滨在交通银行的透支本金为46，083.67元。
本院认为，被告人林松滨恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人林松滨到案后如实供述其犯罪事实，可依法从轻处罚。被告人林松滨尚不符合适用缓刑的条件，对被告人林松滨要求判处缓刑的意见不予采纳。综上，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条，第五十二条，第五十三条的规定，判决如下：
一、被告人林松滨犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月18日起至2017年10月17日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人林松滨向被害单位中信银行股份有限公司退赔人民币一万四千七百九十元八角九分，向被害单位交通银行退赔人民币四万六千零八十三元六角七分，向被害单位广发银行上海分行退赔人民币一万三千零四十三元二角六分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 曹吉良
代理审判员 王美娟
人民陪审员 倪顺法
二〇一五年三月二十日
书 记 员 顾霞飞
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万以下罚金；……
……
恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……。
第六十七条……。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。