浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）金义商初字第1162号
原告：郑青松。
被告：中国平安财产保险股份有限公司义乌支公司。
负责人：应明。
委托代理人：刘清清。
原告郑青松为与被告中国平安财产保险股份有限公司义乌支公司（以下简称平安财险义乌支公司）财产保险合同纠纷一案，于2014年3月28日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，由代理审判员项孟进独任审判，于2014年4月24日公开开庭进行了审理。原告郑青松、被告平安财险义乌支公司的委托代理人沈卉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告郑青松起诉称，2012年12月27日，原告就自己所有的浙G×××××号车在被告处投保了交强险、商业险（车损险保险金额为209880元、商业第三者险保险金额为50万元），保险期间自2013年1月15日至2014年1月14日。2013年12月15日，原告驾驶上述车辆途经义乌市戚继光路与察院厅路交叉路口时，与叶沙元驾驶的人力三轮车发生碰撞，造成两车部分损坏及叶沙元经医院抢救无效死亡的道路交通事故。义乌市交警大队出具事故证明书，认定无法查明该起事故成因。2014年3月19日，经义乌市交警事故人民调解委员会调解，原告与叶沙元的亲属李细年、叶丽珍达成调解协议，原告赔偿李细年、叶丽珍等各项费用445000元。另外，原告还支出了车辆修理费5189元，施救费340元。请求判令被告赔付保险赔偿金合计450529元�
被告平安财险义乌支公司答辩称，驾驶证、行驶证合法有效是理赔的前提，原告的诉请金额是原告与第三者自行调解的结果，并不是按法律和保险合同的约定来决定的，我公司只赔偿合理部分。
原告提供的证据及被告的质证意见如下：
1、驾驶证一份，用以证明原告系合法驾驶人；2、行驶证一份，用以证明原告系肇事车辆的合法所有人；3、保险单及交费发票各一份，用以证明原告向被告投保情况；4、交强险保险条款、商业险保险条款各一份，用以证明原、被告就保险理赔所约定的权利、义务；5、交通事故认定书一份，用以证明事故发生的过程；6、交通事故死者家属情况登记表复印件一份，用以证明受害人家庭情况；7、交通事故尸检报告复印件、死亡注销消息复印件、死亡证明书复印件各一份，用以证明受害人死亡的事实；8、医疗费发票一份，用以证明被害�家属支付医疗费119222.39元；9、民事调解书、收条各一份，用以证明在义乌市人民法院主持下，原告与被告达成赔偿协议，原告支付了赔偿金；10、谅解书一份，用以证明原告与受害人达成了谅解协议；11、定损报告、修车发票、施救发票、停车费发票各一份，用以证明原告支付相关费用5629元。
被告对证据1至证据5、证据7、9、10没有异议；对证据6的真实性无异议，但在责任无法认定的情况下，根据合同约定最高赔付额是50%；对证据8有异议，应提供门诊病历，其中有14670元属于非医保用药，不在保险公司理赔范围内；对证据11中的停车费有异议，不属于理赔范围。
被告未向本院提供证据。
本院认证意见：被告对原告的证据真实性均无异议，本院予以确认，至于个别证据的证明目的能否成立，将结合其他证据进行综合认定。
根据本院已认定的证据，结合当事人的庭审陈述，认定事实如下：
2012年12月27日，郑青松就车牌号为浙G×××××号汽车在平安财险义乌支公司投保了交强险、车辆损失险（保险金额为209880元）、商业第三者责任保险（保险金额为50万元）、不计免赔率等，保险期间自2013年1月15日至2014年1月14日止。《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》第十二条规定：“……自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：……保险车辆方负同等责任的，事故责任比例不超过50%……。”第十七条规定：“保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。”第十九�：“未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。……。”上述条款的字体未加粗加黑。
2013年12月15日22时18分许，郑青松驾驶保险车辆从义乌市中心医院至义乌市北苑街道沿戚继光路自南往北行驶至戚继光路与察院厅路交叉路口左转弯时，与叶沙元驾驶的人力自行车发生碰撞，造成两车部分损坏及叶沙元受伤后经医院抢救无效于2014年1月7日死亡的交通事故。事故交叉口无交通信号灯控制，路面潮湿平直，戚继光路有路灯照明，察院厅路无路灯照明。义乌市公安局交通警察大队出具义公交证字（2013）第00360号《道路交通事故证明》，认为：因无法查证叶沙元驾驶人力自行车途经事故交叉路口时的行驶方向，故无法查清该起事故的成因。
叶沙元在抢救治疗期间的医疗费为119222.39元。郑青松称支付过叶沙元的家属5000元，作为交通�、护理费、食宿费，但没有相应的发票。经义乌市道路交通事故人民调解委员会调解，并经本院2014年3月19日作出的（2014）金义民初字第00758号民事调解书司法确认，叶沙元的母亲李细年（姩）、女儿叶丽珍与郑青松达成调解协议：郑青松赔偿各项费用445000元，于调解书生效后三十日内付清，履行完毕后双方互不追究。2014年3月26日，郑青松支付了上述赔偿款。
经平安财险义乌支公司定损，保险车辆在事故中的损失金额为5189元，郑青松为此支付修理费5189元。2014年1月15日，郑青松支付施救费40元，停车费300元。
本院认为，郑青松与被告签订的财产保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。本案的争议焦点为：如何核定保险公司赔偿保险金的数额？责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，被保险人与受害人协商确定的赔偿义务中缺乏法律依据的部分，不应由保险公司在责任保险项下承担赔偿责任。本案事故责任并未确定为同等责任，不能适用被保险人负事故同等责任，保险人不超过50%的赔偿比例的合同约定。本案事故发生于机动车与非机动车之间，根据事故发生时的情形，本院酌定郑青松在事故中承担80%的赔偿责任。被告在保险合同中未就非医保用药做明确说明和界定，被告对医疗费中的非医保用药不予赔偿的辩解本院不予采信。被告应先在交强险赔偿限额下赔付原告12万元，因原告未提供相应凭据，交通费、住宿费不予支持。受害人叶沙元的损失金额如下：丧葬费25407元＋死亡赔偿金291040元＋被扶养人生活费13611元＋误工费1338元＋精神损害抚慰金40000元＋医药费119222.39元，合计490618.39元。故被告在商业第三者责任险中应赔付原告金额为：（490618.39元-120000元）×80%=296494.70元。施救费40元是为防止或者减少事故损失而支出的必要合理费用，依法应由被告承担。停车费300元系事故发生后一个月才提车产生，不是必要合理费用，不应由被告承担。保险车辆的车损金额经被告定损，且已实际修理产生修理费5189元，依法应由被告在车辆损失险限额内赔付。综上，原告的部分诉请，应予支持；被告辩解有理部分，予以采信。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第五十七条、第六十五条的规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司义乌支公司于本判决生效后十五日内支付原告郑青松交强险理赔款12万元、商业第三者险理赔款296494.70元、车辆损失险理赔款5229元，合计人民币421723.70元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照�中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告郑青松的其他诉讼请求。
案件受理费4029元（已减半），由原告郑青松负担258元，被告中国平安财产保险股份有限公司义乌支公司负担3771元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。（在递交上诉状同时预交上诉费人民币8058.00元，至迟不得超过上诉期限届满后的7日内；上诉费汇入单位：金华市中级人民法院诉讼费预收户；汇入帐号：196999010400040900000106003；开户银行：中国农业银行金华市分行或直接交金华市中级人民法院收费室。逾期不缴纳，按自动放弃上诉处理。）
（本页无正文）
代理审判员 项孟进
二〇一四年五月四日
书 记 员 陈 湖