山东省济南市市中区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）市刑初字第301号
公诉机关济南市市中区人民检察院。
被告人安某某，男，1968年5月19日出生于山东省新泰市，汉族，大学文化，泰安亨利园食品有限公司法定代表人，住山东省新泰市，因涉嫌犯骗取贷款罪，于2013年12月10日被刑事拘留，同年12月20日被逮捕，现羁押于山东省济南市看守所。
辩护人万克瑞，山东海扬律师事务所律师。
济南市市中区人民检察院以济市中检刑诉（2014）51号起诉书指控被告人安某某犯骗取贷款罪，于2014年7月31日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。济南市市中区人民检察院指派代理检察员李栋出庭支持公诉，被告人安某某、辩护人万克瑞、证人李某到庭参加诉讼。本案在审理过程中，公诉机关认为需要补充侦查，于同年9月30日申请延期审理，同年10月30日，本院根据公诉机关的提请，恢复了对本案的审理。现已审理终结。
济南市市中区人民检察院指控，2011年9月，被告人安某某以虚假的银行流水明细、房产证明等证明材料向济南市市中区经七路民生银行经七路支行申请商贷通贷款，并于同年9月29日以承兑汇票的形式取得贷款200万元，后陆续予以全部承兑。自2012年5月，安某某不再按期偿还利息，截至2012年9月5日，安某某仍未能归还上述贷款。被告人安某某尚欠银行本金1615530元。2013年12月10日，安某某接山东省新泰市小协镇派出所通知后，主动到该所等待，济南公安人员在该所将其抓获。
公诉机关就其指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人安某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请本院予以惩处。
被告人安某某对上述起诉指控的事实无异议，未提出辩解意见。其辩护人提出，被告人安某某接公安机关电话通知后，主动到公安机关接受调查，如实供述自己的罪行，应认定为自首；安某某提供虚假材料顺利取得贷款，被害单位自身也有一定过错，建议对被告人安某某从轻处罚。
经法庭审理查明，2011年9月，被告人安某某以虚假的银行流水明细、房产证明等证明材料，向中国民生银行股份有限公司济南分行申请“商贷通”贷款，并交纳保证金40万元。同年9月22日，中国民生银行股份有限公司济南分行与安某某签订《最高额保证授信合同》，授信其最高额度200万元，授信额度期限为12个月，自2011年9月23日至2012年9月5日。同日，安某某与中国民生银行股份有限公司济南分行签订《个人授信项下借款合同》，约定由其向该银行借款200万元用于经营周转，借款期限自2011年9月23日至2012年9月5日。上述合同签订后，中国民生银行股份有限公司济南分行于2011年9月29日以承兑汇票的形式向安某某发放借款200万元，后安某某将取得的借款陆续予以全部承兑并使用。自2012年5月起，安某某不再按期偿还借款利息，中国民生银行股份有限公司济南分行经催收后，于同年6月解除了安某某交纳的保证金40万元，所得本息全部用于归还其所欠部分借款本息。2012年9月5日借款到期后，经多次催收，安某某仍未能归还银行剩余借款本息。
另查明，2012年12月，中国民生银行股份有限公司济南分行向本院提起民事诉讼，要求被告人安某某偿还所欠借款本息。2013年3月，经本院主持调解，安某某与中国民生银行股份有限公司济南分行达成调解协议，由安某某于2013年5月30日前分期偿还银行借款本金165万元、自2012年9月5日起至2013年2月24日止的借款利息134450.89元（包括罚息、复利）及2013年2月25日至2013年5月29日依据借款合同计算的借款利息（包括罚息、复利），。后因安某某未按上述调解协议履行还款义务，中国民生银行股份有限公司济南分行依法申请本院强制执行，但安某某仍未能偿还借款。
2013年10月23日，济南警方接中国民生银行股份有限公司济南分行工作人员报案后，经调查发现，被告人安某某贷款时提供的银行流水明细、房产证明等证明材料均系虚假材料，具有骗取贷款的犯罪嫌疑，遂立案侦查。2013年12月10日，安某某接其户籍地公安人员通知后，主动到其户籍地公安机关接受调查，并如实供述了其骗取贷款的犯罪事实，济南警方将其从户籍地公安机关带回济南。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.证人韩某某的证言证明：2011年2、3月份，其当时在济南市市中区经七路胜利石油大厦一楼中国民生银行经七路支行担任副行长，负责营业理财和办公室内勤等工作，王某某找其咨询“商贷通”贷款业务，同年8月，王某某和安某某、李某乙、付佃明申请办理四户联保贷款，并提供了各自的身份证明、家庭财产证明、贷款人名下企业银行交易记录、营业执照、验资报告等证明材料，后民生银行济南分行在审核过程，付佃明的贷款申请未被通过，同年9月初，民生银行济南分行审核通过了王某某、安某某、李某乙三户联保贷款申请，同意授信三人各200万元贷款额度，授信期限为一年，之后，王某某、安某某、李某乙根据银行要求各预存贷款保证金40万元，如不能按期支付贷款利息，银行有权扣除该保证金归还贷款利息。同时为了完成银行存款任务，银行还要求贷款户同时要在自己名下的帐户内存入与贷款等额的现金，由银行开具承兑汇票，贷款户可以使用该汇票支付货款或者变现。后王某某、安某某等人都使用了银行开具的承兑汇票。后安某某于2012年2月起就不能按时偿还借款利息了，其为此多次找安某某催缴，但安某某以资金紧张为由一直未能归还利息，银行就按照规定将其保证金解除后支付了到期的利息。
2.证人张某某的证言证明：其原在中国民生银行济南分行负责信贷审查工作，主要审查分行所辖各支行上报的贷款客户资料。2011年9月，其负责审查了安某某、王某某、李某乙三户在民生银行的贷款资料，三人提供的资料有企业营业执照、组织机构代码证、本人家庭或者所属企业的资产证明（主要是房产、车辆）、银行流水对帐单、用以证明正在经营的购销合同、借款人夫妻双方的个人征信查询、企业贷款卡查询等，在该笔贷款中，三人还提供了食品卫生许可证等相关资料。
3.书证个人借款凭证、个人借款支用申请审批单、最高额保证授信合同、个人授信项下借款合同、共同还款协议书、购销合同、机动车行驶证复印件、房屋所有权证复印件、国有土地使用证复印件、商品房买卖合同复印件、银行卡历史交易明细等证明：2011年9月，被告人安某某提供银行流水明细、房产证明等证明材料，向中国民生银行股份有限公司济南分行申请“商贷通”贷款。同年9月22日，中国民生银行股份有限公司济南分行与安某某签订《最高额保证授信合同》，授信其最高额度200万元，授信额度期限为12个月，自2011年9月23日至2012年9月5日。同日，安某某与中国民生银行股份有限公司济南分行签订《个人授信项下借款合同》，约定由其向该银行借款200万元用于经营周转，借款期限自2011年9月23日至2012年9月5日。
4.书证机动车登记信息查询单、房屋所有权登记申请书、房屋所有权证、土地登记审批表、协助查询财产通知书及银行卡历史交易明细、新泰市房产管理局证明、新泰市市中房地产综合开发公司证明及公安机关工作记录等证明：案发后，经公安人员侦查，安某某申请上述贷款时提供给中国民生银行股份有限公司济南分行的购销合同、部分机动车行驶证、房屋所有权证、商品房买卖合同、银行卡历史交易明细等证明材料均是虚假材料。
5.书证中国民生银行转帐记帐凭证、内部业务联系单证明：安某某为办理上述贷款，于2011年9月23日向中国民生银行股份有限公司济南分行交纳保证金40万元。
6.书证承兑申请书、银行承兑协议、授信合同签订确认书、放款通知书、董事会决议、银行承兑清单、银行承兑汇票等证明：2011年9月29日，中国民生银行股份有限公司济南分行以承兑汇票的形式向安某某发放借款200万元，后安某某将取得的借款陆续予以全部承兑并使用。
7.书证中国民生银行还款明细表、催收通知书回执、特种转帐借方凭证、解除保证金后还款明细等证明：安某某自2012年5月不再按期偿还借款利息，中国民生银行股份有限公司济南分行经催收后，于同年6月解除了安某某交纳的保证金40万元，所得本息全部用于归还其所欠部分借款本息。2012年9月5日借款到期后，经多次催收，安某某仍未能归还银行剩余借款本息。
8.书证人民法院受理案件通知书、民事调解书、执行裁定书及中国民生银行股份有限公司济南分行贷款情况说明等证明：2012年12月，中国民生银行股份有限公司济南分行向本院提起民事诉讼，要求被告人安某某偿还所欠借款本息。2013年3月，经本院主持调解，安某某与中国民生银行股份有限公司济南分行达成调解协议。后因其未按调解协议履行还款义务，中国民生银行股份有限公司济南分行依法申请本院强制执行，但安某某仍未能偿还借款。
9.公安机关制作的受案登记表及工作记录证明：案件的来源和被告人安某某的归案情况。
10.被告人安某某供述的骗取贷款犯罪时间、地点和经过，与上述证据证明的事实基本吻合。
关于被告人安某某的辩护人提出的安某某提供虚假材料顺利取得贷款，被害单位自身也有一定过错的问题。经查，被害单位是否存在管理上的漏洞，均不能成为被告人安某某实行犯罪的理由，被告人安某某的辩护人的该辩护意见缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。
本院认为，被告人安某某以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段，取得银行贷款，给银行造成重大损失，公诉机关指控其犯骗取贷款罪成立。被告人安某某在罪行虽被发觉但尚未被采取强制措施以前主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。对辩护人该辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
被告人安某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零二个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年12月10日起至2015年2月9日止），并处罚金人民币三万元（罚金从判决生效之日起一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 马金勇
人民陪审员 李 彬
人民陪审员 李晓英
二〇一四年十二月九日
书 记 员 刘笑天