福建省长泰县人民法院民 事 裁 定 书（2015）泰民特字第6号申请人中国建设银行股份有限公司长泰支行，住所地长泰县武安镇龙泉南路61号，组织机构代码：85678263-6。负责人曹丽全，副行长。委托代理人黄捷，男，1988年7月1日出生，汉族，职员，住福建省漳州市芗城区。系申请人公司职工。被申请人马静，女，1978年5月5日出生，汉族，居民，住福建省长泰县。申请人中国建设银行股份有限公司长泰支行（以下简称建行长泰支行）与被申请人马静实现担保物权一案，本院于2015年11月10日立案受理后，依法组成合议庭，现已审查终结。申请人建行长泰支行称，2008年3月24日，申请人与被申请人签订《个人住房借款合同》（编号：2008年建漳泰个房借字158号、2008年建漳泰个房借字159号），约定申请人向被申请人提供两笔贷款共计人民币210000元。被申请人将其购买的位于长泰县武安镇三远·第一城1幢B梯XX1号、XX2号房产及其占有范围内的土地使用权抵押给申请人，为上述贷款提供担保。两笔贷款的担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等。合同签订后，申请人与被申请人依约申请抵押登记，长泰县房地产交易管理所于2008年3月26日作出抵押登记。2008年3月28日，申请人一次性将两笔贷款共计人民币210000元划入借款人指定账户（长泰县三远房地产开发有限公司账户）。借款发生后，被申请人未能依约偿还借款本息。特提出申请，请求依法裁定准许对抵押财产采取拍卖、变卖等方式变价，申请人对变价后所得价款在借款本金人民币123506.64元及自2008年3月24日起至实际还款之日止的罚息（罚息利率为在基准利率水平上上浮50%）范围内优先受偿。案件审查中，原告增加申请事项如下：增加实现债权的本金人民币879.57元，即对抵押财产采取拍卖、变卖等方式变价，申请人对变价后所得价款在本金人民币124386.21元及自2008年3月24日起至实际还款之日止的利息、罚息范围内优先受偿。针对上述申请，申请人向本院提交了《个人住房借款合同》（编号：2008年建漳泰个房借字158号、2008年建漳泰个房借字159号）、贷款转存凭证、个人贷款支付凭证、长泰县房地产按揭抵押鉴证书（泰房抵2008字第337号、第338号）、房屋抵押登记证明、中国建设银行个人贷款对账单等证据证明。本院经审查认为，2008年3月24日，申请人与被申请人马静签订两份《个人住房借款合同》（编号：2008年建漳泰个房借字158号、2008年建漳泰个房借字159号），该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的相关规定，合法有效，本院予以确认。依据《个人住房借款合同》（编号：2008年建漳泰个房借字158号）约定，被申请人马静向申请人建行长泰支行借款人民币160000元，用于购买长泰县武安镇三远·第一城1幢B梯XX2号房产一套，并以该房产提供抵押担保；借款月利率为6.525‰，罚息利率为月利率，借款逾期的，在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。依据《个人住房借款合同》（编号：2008年建漳泰个房借字159号）约定，被申请人马静向申请人建行长泰支行借款人民币50000元，用于购买长泰县武安镇三远·第一城1幢B梯XX1号房产一套，并以该房产提供抵押担保；借款月利率为基准利率上浮10%，借款逾期的，罚息利率为在该合同所执行借款利率的水平上上浮50%。两笔借款的借款期限均为180个月，自2008年3月24日起至2023年3月24日止；还款方法均为等额本息还款；担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等。合同签订后，双方于2008年3月26日办理商品房按揭抵押登记，申请人取得被申请人购买的长泰县武安镇三远·第一城1幢B梯XX1、XX2号房产的抵押权。2008年3月28日，申请人将两笔贷款共计人民币210000元转入被申请人指定的账户（漳州市三远房地产开发有限公司账户）。上述房产没有设定其他在先抵押。根据双方签订的借款合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项则构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。截至2015年11月20日，2008年建漳泰个房借字158号合同项下的借款人民币160000元，被申请人马静已拖欠本金人民币879.57元，拖欠利息及产生的罚息共计人民币336.65元；而2008年建漳泰个房借字159号合同项下的贷款人民币50000元，被申请人已拖欠本金人民币266.67元，拖欠利息及产生的罚息共计人民币176.87元，均已构成违约。申请人依据2008年建漳泰个房借字158号合同向被申请人提供贷款人民币160000元，以及依据2008年建漳泰个房借字159号合同向被申请人提供贷款人民币50000元，被申请人均自2012年10月28日起出现逾期行为，故申请人有权宣布这两笔借款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，合同项下的借款全部已届清偿期，申请人有权依照合同约定就抵押担保的房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。现被申请人对于借款人民币160000元，逾期拖欠本金为人民币879.57元、尚未到期本金为人民币92355.95元，合计人民币93235.52元；对于借款人民币50000元，逾期拖欠本金为人民币266.67元、尚未到期本金为人民币30884.02元，合计人民币31150.69元。以上款项有个人贷款对账单印证，本院予以确认。故申请人提出的裁定拍卖、变卖被申请人的抵押财产用于偿还借款本金人民币124386.21元及按照合同约定的利率支付自2012年10月28日起至款项付清之日止的利息、罚息的申请，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第三百七十二条之规定，裁定如下：一、准许拍卖、变卖被申请人马静提供抵押担保的位于长泰县武安镇三远·第一城1幢B梯XX2号房产，申请人中国建设银行股份有限公司长泰支行在借款本金人民币93235.52元及利息（含罚息）（截至2015年11月20日的为人民币336.65元，自2015年11月21日起，按编号为2008年建漳泰个房借字158号《个人住房借款合同》约定利率计算至实际还款之日止）的范围内优先受偿。二、准许拍卖、变卖被申请人马静提供抵押担保的位于长泰县武安镇三远·第一城1幢B梯XX1号房产，申请人中国建设银行股份有限公司长泰支行在借款本金人民币31150.69元及利息（含罚息）（截至2015年11月20日的为人民币176.87元，自2015年11月21日起，按编号为2008年建漳泰个房借字159号《个人住房借款合同》约定利率计算至实际还款之日止）的范围内优先受偿。案件受理费人民币1399元，由被申请人马静负担。本裁定为终审裁定。审 判 长  黄丽新审 判 员  吕东波人民陪审员  陈春菊二〇一五年十二月七日书 记 员  吴惠玲本案适用条款如下：《中华人民共和国民事诉讼》第一百九十六条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；（二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产；（三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。