河北省承德市双桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）双桥民初字第2847号
原告承德风华婚纱摄影有限公司，住所地承德市双桥区南营子大街新华书店一楼。
法定代表人张自强，职务总经理。
委托代理人孙迪，河北承天律师事务所律师。
委托代理人张凤华。
被告阳光财产保险股份有限公司承德中心支公司，住所地承德市双桥区飞机场华峰世纪城一期2#楼103号。
负责人杨宝泉，职务总经理。
委托代理人于燕，河北德律律师事务所律师。
委托代理人张泽亮，河北德律律师事务所律师。
原告承德风华婚纱摄影有限公司与被告阳光财产保险股份有限公司承德中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告承德风华婚纱摄影有限公司法定代表人张自强及其委托代理人张凤华、孙迪，被告委托代理人于燕、张泽亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年1月16日，原告在被告处投保了财产保险，总保额为500万元（投保项目及金额详见《投保清单》），保险费为5000.00元，保险期间为2014年2月12日至2015年2月11日。2014年7月15日，承德市遭遇前所未有的暴雨，暴雨造成原告投保的房屋建筑、室内外装修、饰品服装、机器、设备、器材及库存商品等大量物品毁损，诸多机器设备及器材不能正常使用，又因大量照片毁损、灭失，造成原告向客户退赔，损失惨重。原告及时向被告报案，被告先是同意理赔，并自行委托河北圣源祥保险公估有限公司到原告被淹现场进行勘查，被告还令原告按照其要求提供相应的理赔手续，为原告理赔。但就在原告等待理赔过程中，被告又以原告损失不在承保范围内为由拒绝赔偿，原告收到被告拒赔通知后，曾多次试图与被告协商解决，均遭被告拒绝。同时因被告过错及违约行为，延误了原告修复房屋时间，造成两个月没能正常营业而亏损，给原告造成巨大经济损失。要求被告按保险合同约定向原告支付各项财产损失371134.00元，要求被告支付因原告拍摄的照片毁损灭失给原告造成的损失125682.00元。
原告向本院提交以下证据：1、河北省地方税务局通用机打发票一份，用以证明原告于2014年1月16日在被告处投保了财产基本保险，原告交纳的保险费金额是5000.00元。2、承德风华婚纱摄影有限公司财产投保清单及财产基本险投保单各一份，用以证明原告在被告处投保的物品及金额。3、照片82张，用以证明原告投保的财产受损的事实。4、财产损失报告一份，用以证明原告财产受损后，被告派人员到现场勘查，并将损失财产作了登记。5、光盘录音材料一份，用以证明原告与被告法人杨宝泉的对话录音，录音内容可以证明被告承认原告损失应该得到赔偿，也承认被告工作人员未为原告投保综合险是有失误的，是造成原告损失不能及时理赔的原因。6、承德风华婚纱摄影有限公司取走向阳光保险公司索赔手续的清单一份，用以证明被告开始是同意赔偿的后来不知为何又不同意赔偿了，致使原告不能正常经营，造成了严重的经济损失。7、河北圣源祥保险公估有限公司的核损明细报告，附受损物品购置、进货单据一份，用以证明原告受损财产项目名称，以及原告购置受损财产时所花费的费用，也就是被告保险单上提到的按原告重置价格赔偿的依据。8、承德齐天资产评估公司出具的资产评估报告一份。用以证明原告发生事故的评估原值及净值金额。9、贵族天使流程单7页，用以证明因水灾造成原告服务器故障无法修复，使用文件损坏和丢失，给原告造成的经济损失及数额。10、完美演出企划书13页，用以证明顾客已拍摄的照片在电脑中留存，未出片，因水灾造成电脑损坏，无法出片，给原告造成的经济损失及数额。11、房屋租赁合同两份，用以证明因被告不按约定对原告进行赔偿，被告不配合法院委托鉴定、拖延诉讼程序，导致原告无法正常营业，原告方仍继续支付房屋租赁费。
被告辩称，我们认为保险合同并不成立，投保的时候张凤华没有主体资格。该次事故也不属于保险责任。如法院认定合同成立也认定属于保险责任，那么赔偿数额也不应该按后来的鉴定结论赔偿，应该以第一次鉴定为准，理由是当时也有张凤华个人的委托。经法院委托作出的资产评估报告有瑕疵，评估报告是对事故的定损，没有对赔偿数额做理算及分析。本案涉及的摄像、摄影器材不在理赔范围，我们没有理赔义务。如果按第二份评估报告算，应该扣除绝对免赔额的15%。根据保险法的规定，原告投保属于不足额投保。在评估报告中也没有体现。第二份评估报告，没有对事故发生后的残值进行评估。对于建筑物的部分原告没有资格向我方要求保险利益。原告的第一项诉讼请求和第二项诉讼请求是重复的。照片损失在公估报告中体现了。在此次事故中，我方是没有过错，也没有违约。在此期间我方也去原告处看过，原告现处于营业状态。
被告向本院提交以下证据。1、阳光保险集团财产基本保险单一份，用以证明投保人为原告承德风华婚纱摄影有限公司投保了基本险，约定免赔率和保险金额。2、中国工商银行出具的汇款回执一份，用以证明付款人是张凤华，此次投保是张凤华投保的，但张凤华没有委托手续。3、特殊业务出单申请书，用以证明我公司出具保单的时候要求张凤华出具承德风华婚纱摄影有限公司的手续，但张凤华没有提交。造成的一切后果应由张凤华自己承担。4、阳光财产保险股份有限公司财产基本险条款一份，用以证明便携式物品器材不在理赔范围内，暴雨造成的损失不在保险范围内。5、河北圣源祥保险公估有限公司公估报告一份，用以证明张凤华认可此份评估报告，对于理算部分，建筑物投保低于实际价值。所以认定原告默认了按不足额投保理算比例。
经庭审质证，被告对原告提交的1、2、3、4、5、6、11号证据真实性无异议，本院予以确认；被告对原告提交的7、9、10号证据有异议，认为该证据系自行制作，本院认为该证据系原告单方制作，未经被告确认，故对原告提交的7、9、10号证据，本院不予确认；被告对原告提交的8号证据虽有异议，但未以证据反驳，也未提出重新鉴定的申请。故被告异议不成立，对原告提交的8号证据，本院予以确认。原告对被告提交的1、2号证据无异议，本院予以确认。原告对被告提交的3号证据不认可，提出该证据系被告单方制作，本院认为，该证据系被告单方制作，未经原告确认，故原告异议成立，对被告提交的3号证据，本院不予确认。原告对被告提交的4号证据有异议，提出该保险条款是保险公司单方约定，本院认为，因该条款系被告单方制作，且未经原告签字确认，故原告异议成立，对被告提交的4号证据，本院不予确认。原告对被告提交的5号证据有异议，提出该公估报告系被告单方委托所作出的，本院认为，该公估报告系被告单方委托作出，原告提出异议，并申请重新作出评估，故原告异议成立，对被告提交的5号证据，本院不予确认。
根据当事人陈述及上述有效证据，本院查明以下事实：原告承德风华婚纱摄影有限公司于2002年4月18日成立，位于承德市双桥区南营子大街新华书店一楼。主要经营摄影扩印服务；婚庆礼仪服务；照片装裱服务；婚纱租赁、销售；相框、婚庆用品销售。2014年1月16日，原告在被告处投保了财产保险，总保险金额为500万元，其中建筑物保险金额3500000.00元，装置、家具及办公设施或用品保险金额1400000.00元，仓储物品保险金额为100000.00元。保险金额的确定方式为协商价，保险价值的确定方式为出险时的重置价值。保险费为5000.00元，保险期间为2014年2月12日至2015年2月11日。2014年7月15日，承德市遭遇前所未有的暴雨，暴雨造成原告投保的房屋建筑、室内外装修、饰品服装、机器、设备、器材及库存商品等大量物品毁损，诸多机器设备及器材不能正常使用，又因大量照片毁损、灭失，造成原告向客户退赔等损失。事故发生后原告及时向被告报案，被告及时进行了勘查，并委托河北圣源祥保险公估有限公司到原告被淹现场进行勘查，经河北圣源祥保险公估有限公司理算，本次事故造成承德风华婚纱摄影有限公司财产损失金额为68166.14元。被告并要求原告按照其要求提供相应的理赔手续，准备为原告理赔。但被告此后以原告损失不在承保范围内为由拒绝赔偿。原告遂提起诉讼，并申请本院重新对财产损失进行评估。经承德齐天资产评估有限责任公司评估并作出报告，委估资产评估值为145016.95元，资产原值为245982.30元。原告同时要求被告支付因拍摄的照片毁损灭失给原告造成的损失125682.00元及因拖延赔偿和资产评估给原告造成了实际房屋租赁损失208316.00元。
本院认为，原告承德风华婚纱摄影有限公司在被告阳光财产保险股份有限公司承德中心支公司投保了财产基本险。因被告在原告投保时未将原告投保的险种写明，未对格式条款中免赔事项告知，也未与原告签订保险合同，但收取了原告方交纳的全额保险费，应认定双方保险合同关系成立。事故发生在保险期内，原告要求被告予以赔偿，本院应予支持。被告曾委托圣源祥保险公估有限公司对原告受损财产进行公估，原告对该公估结论不予认可，最终双方对赔偿金额未能协商，根据原告申请，本院依法委托资产评估机构对损失财产作出评估，被告虽有异议，但未提供充分证据证明，故对被告主张本院不予确认。对本院委托作出的公估报告损失数额应予确认。被告主张应按不足额投保理算比例计算赔偿。但未提供充分证据反驳，故对被告该主张，本院不予支持。原告要求按出险时的重置价值理赔，根据保险时约定保险价值的确定方式为出险时的重置价值，故对原告主张，本院予以确认。对于原告要求被告赔偿因拍摄的照片毁损灭失给原告造成的损失及因拖延赔偿和资产评估给原告造成了实际房屋租赁损失，被告不予认可，因原告未提供充分证据证明，故对原告该主张，本院不予支持。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条，第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条，第十七条，第二十三条之规定，判决如下：
一、被告阳光财产保险股份有限公司承德中心支公司于本判决生效后10日内赔偿原告各项损失245982.30元。
二、驳回原告其它诉讼请求。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8750.00元，由被告阳光财产保险股份有限公司承德中心支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。
审 判 长 付 军
人民陪审员 马文顺
人民陪审员 白 雪
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 左明玉