甘肃省张掖市甘�区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘0702民初2226号
原告：王建军，男，1970年5月26日出生，汉族，甘肃省张掖市人
委托诉讼代理人：郭永进，系甘州区长安乡法律服务所法律工作者。
被告：中国人民人寿保险股份有限公司张掖市中心支公司。
负责人：王世斌，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：李伟琼，系该公司B柜面经理。
委托诉讼代理人：王向前，甘肃德言盛律师事务所律师。
原告王建军与被告中国人民人寿保险股份有限公司张掖市中心支公�（以下简称人民人寿保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王建军的委托诉讼代理人郭永进、被告人民人寿保险公司的委托诉讼代理人李伟琼、王向前到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王建军向本院提出诉讼请求：1、要求被告向原告支付百万身价惠民两全保险全残保险金2394元、百万身价惠民意外伤害保险全残保险金20万元、百万身价惠民意外保险自驾车全残保险金200万元、百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险金17500元、鉴定费2000元，合计2221894元；2、要求被告承担诉讼费用。事实和理由：2014年10月13日，原告在农业银行张掖市甘州市场分理处办理银行业务时，该银行工作人员向原告推销其代为被告销售的百万身价惠民两全保险，并称被告销售的�万身价惠民两全保险的意外伤害身故、全残保险的基本保额为10万元，发生意外事故后赔偿金额为基本保额的2倍，如自驾车发生意外事故导致身故、全残的保险金按基本保额的20倍赔偿即200万元，因意外伤害住院定额给付医疗保险金为每天100元，交费期限为五年，保险期限30年，如被保险人发生意外导致身故或全残，就可同时获得多项赔偿。原告在银行工作人员的建议下遂向被告投保了百万身价惠民两全保险一份，并投保了附加百万身价惠民意外伤害保险及附加惠民意外伤害住院定额给付医疗保险，原告交纳保险金3245元。2014年12月20日11时许，原告的朋友王海电话邀约原告一起到山丹县参加同事之子的留头宴席，王海驾驶甘G27**号东风本田CRV小轿车接原告一同前往，当日12时40分许，王海由东向西行至山丹县东乐乡路段处超越前往同向行驶的车辆时，因操作不当，将�辆驶下路基，致原告受伤。伤后原告被送往张掖市人民医院住院治疗，后转院到西安第四军医大学住院治疗，被高位截瘫，终身丧失劳动能力和生活能力。原告伤情经鉴定为二级伤残，已达到全残标准。事故发生后，原告即向被告报案，被告派员进行了调查和探视，并要求原告提交相关索赔材料，原告委托其妻提交索赔材料后，被告却以原告伤情未达到伤残标准予以拒赔。
被告人民人寿保险公司辩称：1、对原告所诉的交通事故以及投保的事实没有异议。2、原告购买的百万身价惠民两全保险分为主险和附加险，被告应按保险合同的约定承担保险责任，如被保险人发生一般身故或全残，被告按所交保险费的105%给付保险金，如被保险人遭受意外伤害导致身故或全残，被告按基本保险金额的2倍给付保险金，如被保险人在年满70周岁�的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害导致身故或全残，被告按基本保险金额的10倍给付保险金，保险合同所列各种保险金的给付累计以1次为限，且原告的伤残级别达不到保险合同约定赔付标准。
本院经审理认定事实如下：2014年10月13日，原告通过农业银行在被告处投保了“百万身价惠民两全保险”及“附加百万身价惠民意外伤害保险”、“附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险”，缴费年期为五年，保险期间为30年，其中主险和附加意外伤害保险的基本保险金额均为10万元，附加住院定额给付医疗保险的基本保险金额为每天100元，。主险“百万身价惠民两全保险”的保险责任分为期满保险金、一般身故或全残保险金、意外身故或全残保险金、自驾车意外身故或全残保险金，其中期满保险金指被保险人在保险期届满时生存按所交保险费的125%给付保险金，一般身故或全残保险金指被保险人身故或全残按所交保险费的105%给付保险金，意外身故或全残保险金至被保险人遭受意外伤害导致身故或全残按基本保险金额的2倍给付保险金，自驾车意外身故或全残保险金指被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害导致身故或全残，按基本保险金额的10倍给付保险金。给付保险金后，保险合同终止。保险合同所列各种保险金的给付累计以1种和1次为限。主险保险条款7为重要术语的释义，7.1是全残的释义，其中第（8）项情形是“中枢神经系统机能或胸、腹部脏�机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的”。附加百万身价惠民意外伤害保险”的保险责任分为自驾车意外身故或全残保险金和公共交通工具意外身故或全残保险金，其中自驾车意外身故或全残保险金的约定与主险内容相同，该附加合同所列的保险金给付累计以1种和1次为限。2014年10月13日，原告在保险合同签收回执上签字。被告提交了被告于2014年10月13日签字确认的人身保险投保单、人身保险投保提示，原告否认其签名。
2014年12月20日12时40分许，原告搭乘王海驾驶的甘GH27**号东风本田CRV小轿车，由西向东行驶至山丹县东乐加油站向东约一公里处，在超车过程中因操作不当，将车辆驶入左侧路基下，造成原告受伤，王海未向交警管理部门报案。原告受伤后�被送往张掖市人民医院住院治疗61天，经诊断为胸12椎体爆裂骨折、截瘫等。2015年2月27日、4月1日、4月20日，原告在张掖市中医医院又分别住院18天、19天、5天，进行康复治疗；2015年4月28日，原告在第四军医大学西京医院住院进行康复治疗49天；2015年6月29日，原告再次前往张掖市中医医院住院进行康复治疗14天；2015年7月17日，原告再次前往第四军医大学西京医院住院进行康复治疗22天。2015年10月28日，原告委托甘肃申证司法医学鉴定所对其人身损害进行鉴定，该鉴定所于2015年11月24日作出甘申司法临医鉴字[2015]第375号鉴定意见书，认为原告损伤程度参照《人保寿险百万身价惠民两全保险》7.1全残（8）“中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的”条款，系全残。本案被告对上述鉴定提出异议，申请重新鉴定。2016年7月16日，甘肃张证司法医学鉴定所作出甘张证[2015]法临鉴字第239号《关于王建军人身损害问题的法医司法鉴定意见书》,认为王建军应钝性外力作为，致胸12椎体爆裂骨折、胸椎管狭窄、腰椎管狭窄、脊髓损伤并截瘫等，经多家医院治疗后，现遗留腹部从趾骨联合以下、背部从臀部以下皮肤感觉消失、两下肢活动功能丧失、肌张力弱，肌力0级，大小便失禁等，根据《人保寿险百万身价惠民两全保险》7.1全残（8）之规定，系全残。
2015年10月14日，被告向原告赔付了附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险6100元。
本院认为：原、被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，保险合同合法有效，当�人应遵守最大诚信原则，履行保险合同所约定的义务。原告作为被保险人在发生保险事故后，应受保险合同的保障。原告以乘客身份搭乘他人驾驶的自驾车遭受意外导致全残，其情形符合主险即人保寿险百万身价惠民两全保险条款中关于自驾车意外身故或全残的保险责任，条款明确约定所列各种保险金的给付累计以1种和1次为限，因此被告应按照意外身故或全残的保险责任给付保险金100万元。同时原告还投保了人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险，条款亦约定了该附加保险合同所列的各种保险金的给付累计以1种和1次为限，原告的出险情形仍然符合该附加保险条款中关于自驾车意外身故或全残的保险责任，因此被告应按照附加险的约定再给付保险金100万元。关于原告投保的人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险，被告已向原告赔付张掖市人�医院住院的医疗保险6100元，对于原告在张掖市中医院、第四军医大学西京医院住院治疗127天的医疗保险赔付，被告认为原告住院进行的是康复治疗，而康复治疗属于该附加保险的免责事由，根据该附加保险条款约定的免责事由第三项，被保险人因“牙齿修复、牙齿整形，视力矫正，美容和整形手术及一般理疗”导致住院治疗的，保险人不承担保险责任，而原告因交通事故导致胸椎体骨折、脊髓损伤，经手术治疗后持续住院进行的康复治疗仍是针对截瘫后肢体功能的训练，故被告应按合同约定向原告给付住院定额医疗保险金12700元。根据合同约定，被保险人针对主险和附加险的保险责任分别累计赔付1种或1次，故原告主张的一般身故或全残保险金2280元和意外身故或全残保险金20万元，不符合保险合同的约定，本院不予支持。原告认为被告并�履行说明义务，根据被告提供的保险合同签收回执、投保单及投保提示，能够证明被告已将保险合同及附件交付原告，并向原告履行了说明义务。关于原告主张的鉴定费，被告并未提交证据证明鉴定费属于责任免除事项，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条的规定，“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”的规定，应由保险人承担。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条的规定，判决如下：
一、被告中国人民人寿保险股份有限公司张掖市中心支公司给付原告王建军自驾车意外身故或全残保险金200万元（主险和附加险分别为100万元）；
二、被告中国人民人寿保险股份有限公司张掖市中心支公司给付原告王建军意外伤害住院定额给付医疗保险金12700元；
三、被告中国人民人寿保险股份有限公司张掖市中心支公司承担原告王建军鉴定费2000元；
四、驳回原告王建军要求被告中国人民人寿保险股份有限公司张掖市中心支公司给付一般身故或全残保险金2280元和意外身故或全残保险金20万元的诉讼请求。
上述一、二、三项合计2014700元，限于本判决生效后一月内履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24575元，减半收取12287.5元，原告王建军负担828.7元，被告中国人民人寿保险股份有限公司张掖市中心支公司负担11458.8元。原告已交纳，被告负担的11458.8元直接给付原告，本院再向原告退还受理费12287.5元。
如不服本判决，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于张掖市中级人民法院。
审判员 侯红梅
二〇一六年九月十九日
书记员 万 英