广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3436号
原告：招商银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山四路盛景园三期A3栋首层1卡之4至7、二层1卡之4至7、三层1卡之2至5、四层1卡、五层1卡，组织机构代码557298051。
负责人：温凯涛，该分行行长。
委托代理人：梁建华、王茜，广东荆紫律师事务所律师。
被告：康德明，男，1984年10月31日出生，汉族，身份证登记住址江西省吉安市泰和县，现住广东省江门市江海区。
原告招商银行股份有限公司中山分行（以下简称招行中山分行）诉被告康德明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行中山分行的委托代理人梁建华到庭参加诉讼；被告康德明因下落不明，经本院公告传唤，期限届满，其没有到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招行中山分行诉称：康德明与招行中山分行分别签订了《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《周转易协议书》、《零售贷款结算服务协议书》，上述合同均对双方的权利义务作出约定。前述合同签订后，招行中山分行依约向康德明发放了贷款425万元，贷款发放后，康德明自2015年3月起没有依约清偿贷款利息，招行中山分行于2015年8月20日向康德明以特快专递寄出《贷款提前到期催收通知书》，并于2015年8月26日将该笔贷款实际视为全部到期。康德明至今未履行还款义务，已构成违约。为此，请求判令：1、康德明向招行中山分行偿还贷款本金425万元及欠息（利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止，暂计至2015年9月12日利息为202081.57元、罚息27996.88元、复息6275.16元）；2、康德明向招行中山分行支付律师费148761元；3、招行中山分行对康德明提供的位于江门市江海区××区××号的抵押房产享有优先受偿权；4、康德明承担本案的全部诉讼费用。
原告招行中山分行为证明其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、《个人授信协议》；2、《个人授信最高额抵押合同》、房地产他项权证；3、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据；4、《周转易协议书》；5、《零售贷款结算服务协议书》；6、贷款提前到期催收通知书、邮寄底单；7、欠款本息清单；8、代理合同及律师费发票
被告康德明没有提出答辩意见和提交证据。
经审理查明：2013年8月8日，招行中山分行作为授信人与康德明作为授信申请人签订了编号为招银中个字第2013020081号的《个人授信协议》，主要约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供425万元的授信额度，该额度为可循环授信额度；授信期间为60月，即从2013年8月23日起到2018年8月23日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，收信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由康德明以其所有或依法有权处分的财产作抵押，双方另行签订最高额抵押合同；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，并依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。该合同还约定了其他事项。
同日，招行中山分行作为抵押权人与康德明作为抵押人签订了编号为招银中个字第2013020081号的《个人授信最高额抵押合同》，主要约定：鉴于抵押人康德明向招行中山分行申请授信额度425万元，抵押权人招行中山分行同意向康德明提供此项授信额度，招行中山分行与康德明为此签订了编号为招银中个字第2013020081的授信协议；本项抵押为最高额抵押；本合同项下的抵押物为位于江门市江海区××区××号的房产，评估值为464.66万元（即债权数额464.66万元，债权确定时间2013年8月8日至2018年8月8日）；如康德明出现授信协议所约定的违约事件之一的，招行中山分行与康德明达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或拍卖、变卖抵押物达成协议的，招行中山分行有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，并对处理抵押物所得价款享有优先受偿权。该合同还约定了其他事项。
根据《个人授信最高额抵押合同》约定，康德明提供其所有的位于广东省江门市江海区××区××号全部的房产[土地证号：江国用（2013）第3029**号、房产证号：粤房地权证江门字第××号]的房产作为涉案贷款的抵押物，民生银行对该宗抵押物办理了抵押登记，房地产他项权证的编号为粤房地他项权证江门字第0113032725号。该抵押登记注明权利种类为最高额抵押，债权数额464.66万元，登记时间为2013年8月22日。
同日，招行中山分行作为贷款人与康德明作为借款人签订了编号为招银中个字第20130200811号的《个人贷款借款合同》，主要约定：本合同所属授信协议编号为招银中个字第2013020081号（即前述《个人授信协议》），此项贷款为个人经营贷款，只能用于经营周转；贷款金额为425万元；贷款期限为12个月，即从2013年8月23日起到2014年8月23日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮40%，即为年利率8.4，实际执行年利率以借款借据为准，借款期限内执行年利率不变；康德明未按本合同约定按时足额偿还贷款的，招行中山分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；康德明须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期日一次性结息，具体以贷款人确定的为准；本合同项下贷款本息及其他一切相关费用由康德明以其所有的江门市江海区××区××号全部作抵押，招行中山分行与康德明另行签订抵押合同，并依法办理相应的担保手续；康德明连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，招行中山分行有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付先关费用，并依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。该合同还约定了其他事项。合同后附的个人贷款借款借据载明贷款执行年利率为8.4%。
同日，招行中山分行作为授信人与康德明作为授信申请人签订了编号为招银中个字第2012020081号的《周转易协议书》，主要约定：康德明申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式，鉴于招行中山分行与康德明签订了编号为招银中个字第2012020081的授信协议，经康德明申请，招行中山分行审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，周转易功能开通后，康德明确认招行中山分行自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；“周转易”功能是指招行中山分行在授信额度内划拨一定金额的限额，由康德明通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，招行中山分行给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若康德明未按照约定及时足额归还招行中山分行定向垫付款项，招行中山分行向康德明发放一笔贷款用于归还上述款项；招行中山分行根据康德明的授信额度和资信情况，在授信额度内给予康德明总额425万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮55%，即9.3%，利率调整方式为不变；定向垫付款项的偿还方式为招行中山分行直接向康德明发放一笔周转易贷款。该合同还约定了其他事项。
前述协议签订后，招行中山分行向康德明发放贷款425万元，招行中山分行在庭审中明确实际贷款期限自2014年10月20日起至2015年10月20日止，借款期限已届满。康德明借款后未按期足额还款。截止2015年9月12日，康德明尚欠招行中山分行贷款本金425万元，利息202081.57元、罚息27996.88元及复利6275.16元未还。2015年9月24日，招行中山分行以向其追讨未果为由，诉至本院，提出前述诉求。
另查明，2015年9月24日，招行中山分行与广东荆紫律师事务所（简称荆紫律师所）签订《民事委托代理合同》，约定招行中山分行因与康德明之间金融借款合同纠纷一案，委托荆紫律师所作为诉讼代理人，荆紫律师所接受委托并指派梁建华、王茜律师为招行中山分行的委托代理人；双方同意，本合同标的金额为4486353.61元，律师服务费为148761元。合同签订后，招行中山分行支付了148761元的律师代理费。
本院认为：康德明与招行中山分行签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《周转易协议书》、《零售贷款结算服务协议书》共同构成双方间个人信用贷款合同的内容，体现了双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。招行中山分行依约向康德明发放了贷款，履行了出借款项的义务。康德明作为借款人，应当全面履行还款义务。康德明借款后未按合同约定还款，经催告后在合理期限内仍不履行，已构成违约，招行中山分行有权依照合同约定收回全部贷款本金，康德明还应承担支付相关利息、罚息、复利等违约责任。关于康德明欠款的数额，有招行中山分行提交的对账单明细证实，且康德明没有证据予以推翻，本院予以认定。另招行中山分行主张的律师费数额尚属合理，并提供了律师费发票证实该费用已产生，且双方对此负担在合同中进行了约定，本院予以认定，康德明应予以支付。
康德明为涉案合同债务提供最高额抵押担保，涉案金额在最高额抵押担保范围之内，前述抵押担保亦办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产如入折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”；第五十九条关于“最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保”之规定，康德明以抵押物对上述涉案债务在最高额464.66万元在内承担抵押担保责任，招行中山分行在最高额464.66万元对该抵押的处置享有优先受偿权。
综上，招行中山分行的诉讼请求，理据充分部分，本院予以支持，但合同解除后逾期贷款计收的利息即为罚息，改按罚息利率计算，不应重复计算利息和罚息，故其重复计算部分，本院予以驳回。康德明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条之规定，判决如下：
一、被告康德明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告招商银行股份有限公司中山分行清偿借款本金425万元及相应利息[截至2015年9月12日，利息为202081.57元、罚息27996.88元及复利6275.16元；从2015年9月13日起至清偿之日止，逾期贷款利息（即罚息）按年利率9.3%上浮50%即13.95%计算，复利按罚息利率计算]。
二、被告康德明向原告招商银行股份有限公司中山分行支付律师代理费148761元。
三、原告招商银行股份有限公司中山分行对被告康德明提供的位于广东省江门市江海区江海碧桂园海心洲二区二街11号全部的房产[土地证号：江国用（2013）第3029**号、房产证号：粤房地权证江门字第××号、他项权证号：粤房地他项权证江门字第0113032725号]抵押物折价或者拍卖、变卖该财产所得价款在最高额464.66万元范围内优先受偿本案债权。
四、驳回原告招商银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费43881元，诉讼保全费5000元，合计48881元，由被告康德明负担（该费用已由原告招商银行股份有限公司中山分行预付，被告康德明于本判决生效之日起七日内迳付原告招商银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 廖国添
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一六年一月二十七日
书 记 员 罗倩婷