天津市北辰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）辰民初字第2600号
原告交通银行股份有限公司天津北辰支行，住所地天津市北辰区天穆镇政府成人教育中心大楼。
负责人ＸＸ，行长。
委托代理人袁浩，该行职员。
被告林祥旺。
被告付惠姿。
被告天津新日投资担保有限公司，住所地天津市东丽区新立街道顾庄村北华北气体公司办公大楼A7-33室。
法定代表人肖毅，总经理。
委托代理人万书河，该公司客户经理。
被告天津北方豪骏钢材市场有限公司，住所地天津市北辰区顺义道（二建公司院内）。
法定代表人肖毅，总经理。
原告交通银行股份有限公司天津北辰支行与被告林祥旺、付惠姿、天津新日投资担保有限公司、天津北方豪骏钢材市场有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月2日立案受理，适用普通程序，依法组成由审判员王丁丁担任审判长，代理审判员李倩、人民陪审员张国庆参加的合议庭，于2014年11月3日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司天津北辰支行的委托代理人袁浩及被告天津新日投资担保有限公司的委托代理人万书河到庭参加诉讼，被告林祥旺、付惠姿、天津北方豪骏钢材市场有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告交通银行股份有限公司天津北辰支行诉称，原告与被告林祥旺于2012年2月10日签订借款合同，约定原告向林祥旺提供借款500万元整，借款期限自2012年2月10日至2013年2月10日。借款期限届满后被告仅返还本金1049121.26元和前11期借款利息390866.74元，后经原告多次催收，被告再未归还剩余借款本息。现原告呈诉，请求依法判令1、被告林祥旺、付惠姿向原告返还借款本金人民币3950878.74元以及相应利息、罚息及复利（利息、罚息及复利按照合同约定计算）；2、被告天津新日投资担保有限公司、天津北方豪骏钢材市场有限公司对上述给付责任承担连带保证责任；3、案件受理费和开庭公告费由被告负担。
被告天津新日投资担保有限公司辩称，同意为林祥旺、付惠姿的清偿责任承担连带保证责任。
被告林祥旺、付惠姿、天津北方豪骏钢材市场有限公司未提交书面答辩意见。
原告为支持其诉讼主张，出示、宣读了下列证据：第一组证据，1、编号为2012120204029100004《个人借款合同》1份；2、编号为20120224120000008借款凭证1份，证明原告与林祥旺存在金融借款合同关系且原告依约履行了借款义务。第二组证据，林祥旺与付惠姿结婚证复印件1份、付惠姿个人信用信息查询授权证明1份，证明林祥旺与付惠姿为夫妻关系且付惠姿对林祥旺的此笔借款知情。第三组证据，编号为2012120204029400005《保证合同》2份，证明天津新日投资担保有限公司、天津北方豪骏钢材市场有限公司为林祥旺编号为2012120204029100004借款合同的贷款提供连带保证担保。第四组证据，贷款详细信息查询表1份、计收全部贷款本息清单1份，证明林祥旺曾分别于2013年2月24日、2013年3月21日、2013年6月17日及同年9月29日返还借款本金1977.82元、20010.24元、1万元及1017133.2元并依约偿还自借款日至2013年1月24日前11期借款利息共计390866.74元（月利息为35533.34元），至今尚未返还剩余借款本金3950878.74元且未支付最后1期的利息、逾期还款罚息及相应复利。
被告天津新日投资担保有限公司对上述证据无异议亦未提交书面证据。
被告林祥旺、付惠姿、天津北方豪骏钢材市场有限公司未提交相关证据。
经审理查明，2012年2月10日，林祥旺向原告借款500万元并签订合同编号为2012120204029100004的《个人借款合同》，约定借款本金为500万元；贷款期限为2012年2月10日至2013年2月10日共计12个月；放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准；贷款用途为采购钢材；贷款利率按照中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮30%，确定为年利率8.528%；遇中国人民银行调整基准利率的，合同利率不调整，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，确定为年利率12.792%；林祥旺在原告处开立的账号为62×××51账户为原告发放贷款的账户，贷款支付方式为原告受托支付，即林祥旺委托原告在贷款发放后将贷款资金从放款账户支付至天津弘万达钢铁有限公司在原告处开立的帐号为120×××06的账户内；还款方式为一次还本金、分次付息法，贷款本金于贷款到期日归还，利息按期支付，付息日为放款日的对应日，利息一个月支付一次，分12期支付，计算利息时，贷款基准利率将被换算为月利率或日利率（月利率为年利率／12个月，日利率为年利率／360），如计算结果无法除尽的，先按“四舍五入”方式保留六位小数取得月、日基准利率，然后按照合同约定的利率浮动方向和浮动比例浮动，如浮动后的利率多于六位小数的，再以“四舍五入”方式保留六位小数；林祥旺同意原告将该笔信息和资料提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库，中国征信中心和其经中国人民银行批准建立的征信机构或信用信息数据库；原告给予林祥旺0天宽限期，自各期还款日的次日起算；林祥旺未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；林祥旺未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。签订借款合同当日，付惠姿以林祥旺配偶身份向原告出具证明，证明显示付惠姿同意原告将本人的个人信用信息提供给中国征信中心或经中国人民银行批准建立的征信机构或信用信息数据库，并授权原告因林祥旺的贷款申请及贷后管理查询并留存本人的个人信用报告。
另经审理查明，2012年2月24日，原告依约将借款本金500万元发放至林祥旺指定账户内。林祥旺分别于2013年2月24日、2013年3月21日、2013年6月17日及同年9月29日返还借款本金1977.82元、20010.24元、1万元及1017133.2元并支付前11期借款利息390866.74元，截止至2014年5月12日尚欠借款本金3950878.74元和最后1期的借款利息35533.34元及未还罚息699522.24元、未还利息复利5580.77元、未还罚息复利54776.3元。
再经审理查明，2012年2月10日，天津新日投资担保有限公司与天津北方豪骏钢材市场有限公司分别与原告签订合同编号2012120204029400005的《保证合同》，约定天津新日投资担保有限公司与天津北方豪骏钢材市场有限公司为原告实现林祥旺在原告处签订的合同编号为2012120204029100004的《个人借款合同》项下的债权提供连带责任保证；保证范围为借款合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；保证期间为债务履行期限届满之日起两年，林祥旺未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或原告垫付款项或相应利息时，保证人应无条件地向原告立即支付林祥旺的全部到期应付款项；保证人同意借款合同同时受林祥旺或第三方提供的抵押或质押担保的，原告有权自行决定行使权利的顺序，原告有权要求保证人立即支付林祥旺的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，原告放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任；在林祥旺向原告清偿借款合同项下所有债务之前，保证人不向林祥旺或其他担保人行使因履行保证合同所享有的追偿权；林祥旺可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起计至最后一期债务履行期限届满之日后两年止，原告宣布借款合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期之日为债务履行期限届满日；保证人应配合原告对其收入和资信情况、经营或财务状况的监督、检查，及时提供原告要求的一切财物报表、其他资料及信息，并保证所提供文件、资料和信息是真实、完整和准确的。
上述事实，有当事人陈述、《个人借款合同》、《借款凭证》、结婚证复印件、《保证合同》、《贷款详细信息查询表》、《计收全部贷款本息清单》等书证予以证实。
本院认为，林祥旺与原告签订的《个人借款合同》、天津新日投资担保有限公司与天津北方豪骏钢材市场有限公司分别与原告签订的《保证合同》均系当事人间的真实意思表示亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。上述合同签订后，原告于2012年2月24日向林祥旺发放借款本金500万元，林祥旺未如期返还借款本金，只于2013年2月24日、2013年3月21日、2013年6月17日及同年9月29日返还借款本金1977.82元、20010.24元、1万元及1017133.2元并支付前11期借款利息390866.74元，截止至2014年5月12日尚欠借款本金3950878.74元和最后1期的借款利息35533.34元，故林祥旺应返还原告尚欠的借款本金并支付最后1期利息。
关于原告要求林祥旺支付逾期偿还本金罚息及相应罚息复利和逾期未还利息的相应复利问题。借款合同中约定林祥旺未按时足额偿还贷款本金的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利（罚）息，并对应付未付利息计收复利，逾期还款的利（罚）息利率为借款合同约定利率上浮50%，即日利率0.355333‰。在合同实际履行过程中，原告依约于2012年2月24日向林祥旺发放借款500万元，林祥旺未按期偿还相应本金和利息，故应按照借款合同约定支付因未还本金产生的罚息及罚息复利并支付未付利息的复利。
关于原告主张付惠姿、天津新日投资担保有限公司、天津北方豪骏钢材市场有限公司为林祥旺承担上述债务的连带清偿责任的问题。林祥旺与付惠姿在签订借款合同时系夫妻关系，此笔借款系夫妻共同债务，故林祥旺与付惠姿应共同承担上述债务的清偿责任。因上述债务在保证责任期间和保证责任的范围内，天津新日投资担保有限公司与天津北方豪骏钢材市场有限公司作为连带责任保证人应对上述债务承担连带保证责任，承担保证责任后，承担保证责任的当事人有权在承担保证责任的范围内向林祥旺、付惠姿追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第七条、第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十二条、第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林祥旺与被告付惠姿于本判决生效后五日内共同返还原告交通银行股份有限公司天津北辰支行借款本金人民币3950878.74元并支付截止至2014年5月12日前的利息、罚息、未还利息复利及罚息复利795412.65元，共计4746291.39元。并按双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法支付2014年5月13日起至本判决确定给付日之前实际清偿日止的罚息、未还利息复利及罚息复利；
二、被告天津新日投资担保有限公司与被告天津北方豪骏钢材市场有限公司对上述款项给付义务承担连带清偿责任；
三、被告天津新日投资担保有限公司与被告天津北方豪骏钢材市场有限公司对上述款项给付义务承担连带清偿责任后，可在承担保证责任的范围内向被告林祥旺、被告付惠姿追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费45030元（包括案件受理费44770元和公告费260元）由被告林祥旺、付惠姿、天津新日投资担保有限公司、天津北方豪骏钢材市场有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，向天津市第一中级人民法院交纳上诉案件受理费，上诉于天津市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王丁丁
代理审判员 李 倩
人民陪审员 张国庆
二〇一四年十一月二十日
书 记 员 宋爱峰
附：本裁判文书所依据法律规定具体条文
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。……
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。