广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2013）中一法民二初字第2279号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。负责人：郑作群，该分行行长。委托代理人：郑静霞、胡小红，分别系广东保信律师事务所律师、律师助理。被告：周能文，男，1981年4月10日出生，汉族，身份证住址海南省屯昌县。被告：余奥熙，女，1985年11月16日出生，汉族，身份证住址湖南省湘阴县。原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行）诉被告周能文、余奥熙金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月13日立案受理后，依法由审判员李静敏适用简易程序，于2014年1月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑静霞到庭参加诉讼，被告周能文、余奥熙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行诉称：原告广发银行与被告周能文于2009年10月22日签订《个人购房贷款合同》，合同约定：被告周能文向原告广发银行借款90000元，用于购买中山市石岐区的房地产，借款期限从2009年10月22日至2019年10月22日；被告周能文从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本息；被告周能文、余奥熙提供上述房产作为借款的抵押。合同签订后，原告广发银行与被告周能文、余奥熙办理了房产抵押登记并依约发放贷款给被告周能文，但被告周能文没有依约履行还款义务，暂计至2013年10月23日，被告周能文已逾期还款5期，尚欠原告广发银行借款本金3341.17元及利息1614.74元。另外，被告周能文与余奥熙是夫妻关系，本借款行为发生在结婚期间，因此被告余奥熙应对被告周能文的借款承担连带清偿责任。为此，原告广发银行诉至法院，请求判令：1.解除原告广发银行与被告周能文、余奥熙签订的《个人购房贷款合同》；2.被告周能文清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金65439.62元及实际清偿日止的利息、复利和罚息【利息以尚欠借款本金按借款利率（即按中国人民银行5年期以上贷款基准利率上浮10%）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮50%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止到2013年10月23日所欠利息、复利和罚息合计1614.74元】；3.被告周能文向原告广发银行支付律师代理费3353元；4.将位于中山市石岐区的房地产予以拍卖、变卖，并以拍卖、变卖所得的价款优先清偿拖欠原告广发银行的贷款本息及实现债权的费用；5.被告余奥熙对本案债务承担连带清偿责任；6.被告周能文、余奥熙承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告广发银行以被告周能文起诉后偿还了全部到期借款本金及利息、罚息、复利为由，变更诉求第2项为被告周能文清偿尚欠借款本金60733.72元及实际清偿日止的利息、复利和罚息【利息以尚欠借款本金按借款利率（即按中国人民银行5年期以上贷款基准利率上浮10%）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮50%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止到2014年1月17日所欠利息、复利和罚息合计0元】。原告广发银行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.身份证；2.借款凭证；3.个人购房贷款合同；4.他项权证；5.国土查档证明；6.对账单；7.律师费发票。被告周能文、余奥熙在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。经审理查明：2009年10月22日，广发银行作为贷款人（甲方）、周能文作为借款人（乙方）共同签订《个人购房贷款合同》，约定：乙方向甲方借款90000元，用于购买位于中山市石岐区的房地产【土地证号：中府国用（2009）第易2＊＊＊**号，房产证号：02090＊＊＊＊902090＊＊＊＊0】，贷款期限自2009年10月22日至2019年10月22日；借款按等额本息偿还法按月偿还，每月的20日为还款日，贷款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行，并根据国家调整基准利率进行相应调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如乙方未按合同约定归还贷款本息，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，有权终止或解除本合同；若乙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。2009年11月6日，广发银行向周能文发放贷款90000元，但周能文未按合同约定履行还款义务，广发银行遂诉至本院。广发银行起诉后，周能文偿还了全部到期借款本金及利息、罚息、复利，截至2014年1月17日，尚欠广发银行未到期借款本金60733.72元，利息、罚息和复利合计0元。另外，周能文、余奥熙作为抵押人（丙方一）在《个人购房贷款合同》中签名确认，愿意以位于中山市石岐区的房地产为该合同项下贷款本息及从属费用提供抵押担保。2009年10月29日，广发银行与周能文、余奥熙就抵押房产办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证中府字第01090＊＊＊＊5号）。又查，广发银行委托广东保信律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费3353元。该律师事务所向广发银行开具了相应金额的律师费发票。本院认为：广发银行与周能文、余奥熙签订的《个人购房贷款合同》是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。广发银行依约向周能文发放了贷款，履行了出借款项的义务。周能文借款后未按期还款，属于违约，广发银行有权依照合同约定行使合同解除权，有权要求周能文提前归还全部借款，周能文还应承担支付相关利息及广发银行因实现债权而产生的律师费等违约责任。涉案的房产已抵押给广发银行并办理了相关抵押登记手续，当周能文不履行债务时，广发银行有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。由于广发银行并未提交证据证明周能文与余奥熙为夫妻关系且上述债务发生在婚姻关系存续期间，故对于广发银行要求余奥熙承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。周能文、余奥熙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告周能文、余奥熙于2009年10月22日签订的《个人购房贷款合同》（编号：1380900＊＊＊＊0）；二、被告周能文于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金60733.72元及利息、罚息和复利（截至2014年1月17日所欠利息、罚息和复利合计0元，从2014年1月18日起至本判决指定的履行期限届满之日止，利息以实欠借款本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%计算，罚息以逾期借款本金按贷款利率水平加收50%计算，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利）；三、被告周能文于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行支付律师费3353元；四、原告广发银行股份有限公司中山分行对涉案抵押物即位于中山市石岐区的房地产【土地证号：中府国用（2009）第易2＊＊＊**号，房产证号：02090＊＊＊＊902090＊＊＊＊0，他项权证号：粤房地他项权证中府字第01090＊＊＊＊5号】折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；五、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1560元，减半收取780元，诉讼保全费730元，以上合共1510元（原告已预付），由被告周能文负担（该款被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。（此页无正文）审判员  李静敏二〇一四年一月二十一日书记员  汪 康