重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中区法民初字第03935号
原告重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区枇杷山正街70号，组织机构代码56990874-2。
法定代表人彭小强。
委托代理人甘小龙，该公司员工。
委托代理人何京岭，该公司员工。
被告冯武彬，男，汉族，1967年5月7日出生，住重庆市南岸区。
被告邓敏，女，汉族，1969年2月3日出生，住重庆市江津区。
被告邓从容，女，汉族，1973年9月28日出生，住重庆市江津区。
原告重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）与被告冯武彬、邓敏、邓从容追偿权一案，本院受理后，依法由审判员冉舒坦担任审判长，与代理审判员赵利利、人民陪审员柳明光依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员吴丹担任法庭记录。原告融睿公司的委托代理人何京岭到庭参加诉讼，被告冯武彬、邓敏、邓从容经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告融睿公司诉称，2012年10月26日，冯武彬、邓敏与中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称贷款银行）、融睿公司三方签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，约定因个人房屋装修，贷款银行同意为冯武彬、邓敏办理个人装修分期付款，金额为人民币15万元，分期还款期限共计36个月，月供4679元；融睿公司为冯武彬、邓敏的上述贷款承担保证责任。当日，融睿公司还与冯武彬、邓敏、邓从容签订《个人装修消费贷款服务代理／担保合同》，约定融睿公司为冯武彬、邓敏的上述贷款承担连带保证责任，若冯武彬、邓敏不按时还当期贷款本息造成融睿公司因承担保证责任为冯武彬、邓敏垫付贷款本息的，融睿公司还将按约还款额×20%×逾期垫款次数向冯武彬、邓敏收取逾期垫款违约金。邓从容对冯武彬的债务承担连带责任保证。合同签订后，三方按约履行。截止2014年3月，冯武彬、邓敏已经累计8个月因未及时还款导致融睿公司向贷款银行垫付共计28484.7元。融睿公司现诉至法院，请求判令：1、冯武彬、邓敏向融睿公司偿还垫款金额28484.7元及违约金6550.6元（4679元×20%×7次=6550.6元），共计35035.3元；2、邓从容对冯武彬、邓敏的上述债务承担连带清偿责任。
被告冯武彬未答辩。
被告邓敏未答辩。
被告邓从容未答辩。
经审理查明，2012年10月26日，冯武彬、邓敏与贷款银行、融睿公司签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，其中约定：贷款银行同意为冯武彬、邓敏办理个人装修分期付款，金额为人民币15万元，冯武彬、邓敏授权贷款银行将上述透支资金划入冯武彬、邓敏指定的账户，冯武彬、邓敏已经就用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡的申办与使用与贷款银行签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；冯武彬、邓敏使用用于消费分期付款的信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向贷款银行偿还透支的消费款项和分期手续费，分期还款共分36个月，首期偿还的金额为人民币4700元，以后每期偿还的金额为人民币4679元，冯武彬、邓敏应在消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权贷款银行从中直接扣款受偿，如冯武彬、邓敏未按本案合同约定及时足额存入还款资金，贷款银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向冯武彬、邓敏收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；冯武彬、邓敏保证不将用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡及本合同项下获取的透支资金以任何形式用于本合同约定以外的其他用途；融睿公司对冯武彬、邓敏在本合同项下所负债务承担连带担保责任，融睿公司承担保证责任的范围为本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下债权到期之日起两年；融睿公司以其在贷款银行开立的保证金账户资金为贷款银行的债权提供质押担保，未经贷款银行同意，融睿公司不得动用保证金账户款项；如冯武彬、邓敏未按本合同约定履行还款义务，融睿公司保证在接到贷款银行书面催款通知后7日内履行还款义务，如融睿公司未主动履行上述还款义务，则贷款银行有权从融睿公司保证金账户中直接扣收等内容。
当日，融睿公司（甲方）与冯武彬、邓敏（乙方），邓从容（丙方）签订《个人装修消费贷款服务代理／担保合同》，其中约定：冯武彬、邓敏委托融睿公司向贷款银行申请办理个人住房装修消费贷款及相关事宜，同时申请融睿公司为冯武彬、邓敏就本次贷款提供保证担保，融睿公司按公司标准收取代办费及担保费，冯武彬、邓敏同意按融睿公司规定一次性缴纳代办费和担保服务费，缴纳后融睿公司不予退还该项费用；本合同项下冯武彬、邓敏借款金额为人民币15万元，借款期限为36个月，月供以贷款银行《信用卡消费专项分期付款／担保合同》为准；融睿公司根据客户资信状况，依公司规定按成交金额的一定比例收取履约保证金，履约保证金为合同履行保证金，在冯武彬、邓敏将全部贷款本息还清且无违约的情况下，融睿公司将该项保证金无息全额退还给冯武彬、邓敏，如冯武彬、邓敏有违约行为，融睿公司将按本合同规定从保证金中扣除包括但不限于欠款催收、续保催收、诉讼、抵押物处置、律师代理费、违约金等费用后，将该项保证金余额退还给冯武彬、邓敏，如发生上述费用而保证金不足扣取时，冯武彬、邓敏应在得到融睿公司通知的三日内无条件补交，否则融睿公司有权采取进一步措施对冯武彬、邓敏所欠上述费用进行追缴，追缴所产生的费用由冯武彬、邓敏负责补偿，冯武彬、邓敏因违约行为造成其贷款保证金被扣除，当贷款保证金余额不足应缴贷款保证金的70%时，融睿公司有权要求冯武彬、邓敏补足差额部分；自出现因冯武彬、邓敏的违约行为导致贷款银行要求融睿公司承担担保责任之日起，融睿公司即有权要求冯武彬、邓敏承担包括但不限于贷款本金、利息、违约金以及融睿公司为实现债权的全部费用；邓从容同意作为冯武彬、邓敏的还款保证人，自愿对冯武彬、邓敏提供保证担保，依法承担连带保证责任，担保范围包括主债权15万元及相关费率（含逾期费率）、罚金、违约金等以及融睿公司和贷款银行实现债权的费用，以及在本合同项下按规定冯武彬、邓敏应向融睿公司支付的相关费用，担保时间自2012年10月26日起至冯武彬、邓敏清偿完毕全部贷款本金及相关费用时止；冯武彬、邓敏不按时偿还当期贷款本息造成融睿公司因承担保证责任为冯武彬、邓敏垫付本息的，融睿公司还将按如下公式向冯武彬、邓敏收取逾期垫款违约金：第1次逾期的逾期垫款违约金=月还款额×10%×1次，第2次逾期的逾期贷款违约金=月还款额×15%×2次，第3次逾期及以上的逾期贷款违约金=月还款额×20%×3次（或n次），以上违约金直接由融睿公司向冯武彬、邓敏追收或从冯武彬、邓敏贷款保证金中扣除，如有保证金额度不足时，融睿公司有权向冯武彬、邓敏提出追加要求等内容。
2012年10月30日，邓从容出具《保证人承诺书》，该承诺书载明：保证人自愿为借款人冯武彬于2012年10月26日签订的个人装修消费贷款合同约定的还款义务承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息、违约金。保证期限为主债务期限届满后的三年内。
2012年10月28日，融睿公司与冯武彬、邓敏、邓从容签订《反担保函》一份。该《反担保函》约定，邓从容反担保保证的主债权种类及数额为担保合同（银行按揭）约定的全部债权和数额；邓从容反担保保证担保范围为全部主债权及利息、赔偿金及违约金，以及融睿公司为实现全部反担保债权而支出的全部费用，包括但不限于差旅费、诉讼费和律师费等；邓从容的保证方式为连带责任保证；保证期间为三年，自冯武彬、邓敏履行担保合同（银行按揭）之债务的期限届满之日起计算；融睿公司的权利为在融睿公司承担保证责任或民事责任前，若邓从容已经丧失代为清偿债务的能力或由丧失代为清偿债务的危险时，冯武彬、邓敏和邓从容应重新为融睿公司提供同等价值的反担保；否则，融睿公司有权要求贷款银行提前收回全部贷款，邓从容不得提出异议；若上述银行不同意提前收回全部贷款本息，融睿公司有权对冯武彬、邓敏预先行使追偿权，融睿公司预先行使追偿权产生的全部费用，包括但不限于差旅费、诉讼费和律师费等全部由冯武彬、邓敏和邓从容负担；冯武彬、邓敏与贷款银行签订的借款合同和融睿公司与贷款银行签订的保证合同以及融睿公司与冯武彬、邓敏签订的担保合同为本合同的主合同，与本合同具同等法律效力等内容。
上述合同签订后，贷款银行按约向冯武彬、邓敏发放了贷款15万元。但冯武彬、邓敏除2013年11月13日向贷款银行归还4900元外，在2013年8月至2014年3月期间累计7个月未按约向贷款银行还款。2013年10月31日，融睿公司代冯武彬、邓敏向贷款银行还款8965.51元。2014年2月28日，融睿公司代冯武彬、邓敏向贷款银行还款14566.75元。2014年3月28日，融睿公司代冯武彬、邓敏向贷款银行还款4952.44元，以上合计代偿款共计28484.7元。
嗣后，冯武彬、邓敏及邓从容均未将上述融睿公司代垫的款项归还给融睿公司。融睿公司遂于2014年4月4日在本院提起本案诉讼。
上述事实，有《信用卡消费专项分期付款／担保合同》、《个人装修消费贷款服务代理／担保合同》、《保证人承诺书》、《反担保函》、中国工商银行重庆北部新区支行客户还款流水清单等证据以及当事人陈述载卷为凭，足以认定。
本院认为，融睿公司提交的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》、《个人装修消费贷款服务代理／担保合同》以及《反担保函》均系原件，其内容与其提交的冯武彬在贷款银行还款交易明细能够相互印证，而冯武彬、邓敏、邓从容均未对其真实性提出异议或提交反驳证据予以反驳，故本院对上述合同的真实性予以确认。上述合同约定的内容均未违反法律法规的强制性规定，故本院认定上述合同依法成立，应属有效，各方均应按约履行各自的义务。
关于冯武彬、邓敏向融睿公司归还代垫款问题。根据《信用卡消费专项分期付款／担保合同》的约定，贷款银行向借款人冯武彬、邓敏发放贷款15万元，融睿公司系该笔贷款债务的保证人，冯武彬、邓敏应当按期足额向贷款银行还款。现冯武彬、邓敏在获得上述贷款后未按约履行还款义务，融睿公司作为保证人代冯武彬、邓敏向贷款银行支行偿还了借款本息28484.7元，其有权向债务人冯武彬、邓敏追偿，故冯武彬、邓敏应当偿还融睿公司上述款项28484.7元。
关于违约金的问题。根据《个人装修消费贷款服务代理／担保合同》约定，冯武彬、邓敏不按时偿还当期贷款本息造成融睿公司因承担保证责任为冯武彬、邓敏垫付本息的，融睿公司按如下公式向冯武彬、邓敏收取逾期垫款违约金：第3次逾期及以上的逾期垫款违约金=月还款额×20%×3次（或n次）。按上述计算方式计算的违约金金额为6550.6元（4679元／次×20%×7次=6550.6元）。对此，冯武彬、邓敏未予抗辩或举示相应反驳证据证明其已缴纳了违约金等。因此，融睿公司要求冯武彬、邓敏向其支付违约金6550.6元的诉讼请求，本院予以支持。
关于邓从容是否应当承担连带清偿责任的问题。本院认为，本院认为，融睿公司、冯武彬、邓敏、邓从容三方签订的反担保函中约定由邓从容向融睿公司提供连带责任的反担保，现融睿公司已履行担保人义务向贷款银行偿还了冯武彬、邓敏尚欠的借款本息，故邓从容理应对冯武彬、邓敏应向融睿公司偿还的款项及违约金承担连带清偿责任。
冯武彬、邓敏、邓从容经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冯武彬、邓敏在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融睿装饰工程有限公司人民币28484.7元，并支付原告重庆融睿装饰工程有限公司违约金6550.6元，两项合计35035.3元；
二、被告邓从容对被告冯武彬、邓敏的上述债务承担连带清偿责任。
如果被告冯武彬、邓敏、邓从容未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费676元，公告费500元，共计1176元，由被告冯武彬、邓敏、邓从容负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 冉舒坦
代理审判员 赵利利
人民陪审员 柳明光
二〇一四年九月二十六日
书 记 员 吴 丹