宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）宁02民终726号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司。负责人：梁晓东，中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司经理。委托代理人：赵光辉，宁夏致和律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：哈忠孝，男，1944年1月14日出生，回族。被上诉人（原审原告）：马凤花，女，1969年4月20日出生，回族。被上诉人（原审原告）：哈成，男，1992年8月24日出生，回族。被上诉人（原审原告）：哈香，女，1999年7月18日出生，回族。法定代理人：马凤花，女，1969年4月20日出生，回族，系哈香母亲。四被上诉人的共同委托代理人：马振林，宁夏金林律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司（以下简称平安保险宁夏分公司）因与被上诉人哈忠孝、马凤花、哈成、哈香意外伤害保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区平罗县人民法院作出的(2016)宁0221民初1616号民事判决，向本院提起上诉，本院于2016年8月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人平安保险宁夏分公司的委托代理人赵光辉，被上诉人哈忠孝、马凤花、哈成、哈香的共同委托代理人马振林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险宁夏分公司上诉请求：撤销原审判决，查清事实后依法改判驳回哈忠孝、马凤花、哈成、哈香的全部诉讼请求。事实和理由：原审判决认定事实错误，导致平安保险宁夏分公司的合法权益未得到保障。一、平安保险宁夏分公司与投保人宁夏煜林化工有限公司签订涉案团体平安意外伤害保险合同时，已经将相关保险条款交付给投保人，并向其就保险条款进行了提示及说明，原审判决并未确认该事实，属于认定事实错误。二、根据双方签订的保险条款第五条“保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金”，本案中，哈某某身故时距离事发日已经超过180天，不属于约定的保险责任范围，平安保险宁夏分公司不应支付保险金。三、原审在没有任何事实依据或鉴定依据的情况下，推断哈某某死亡系因间隔190天的事故，没有任何依据。本案哈某某于2014年9月14日发生事故，2014年10月20日出院，出院时神志清楚，生命体征平稳。哈某某死亡时间为2015年3月22日，距离出院154天。哈忠孝、马凤花、哈成、哈香也没有提供证据证实哈某某出院后持续治疗并因治疗无效死亡。同时也没有证据证实，哈某某死亡与半年前的事故存在任何因果关系。另，根据哈某某的户籍注销证明，哈某某系因各种疾病死亡注销户籍，因疾病死亡并不在本案意外伤害保险赔偿的范围内。综上，原审判决认定事实错误，请求二审法院查清事实后依法改判。马忠孝、马凤花、哈成、哈香辩称，原审法院判决正确，应当维持原判。马忠孝、马凤花、哈成、哈香原审诉讼请求：平安保险宁夏分公司给付意外伤害保险身故保险金20万元。原审法院查明，哈忠孝系哈某某的父亲，马凤花系哈某某的妻子，哈成、哈香系哈某某的子女。哈某某生前系宁夏煜林化工有限公司员工。2014年8月18日，该公司为哈某某等34名员工在平安保险宁夏分公司处投保平安团体意外伤害保�、平安附加意外伤害团体医疗保险（A款）、平安附加意外伤害住院团体收入保障保险。其中意外伤害死亡保险金额为20万元，双方约定保险受益人为法定。保险期限为12个月，自2014年8月19日零时至2015年8月18日24时。2014年9月14日14时35分，哈某某驾驶本田两轮摩托车沿红礼路由东向西行驶至3公里200米宝马五队路段处，车辆驶出路面碰撞路边水泥杆后又碰撞电线杆基座，造成哈某某受伤、车辆损坏的交通事故。哈某某被送往石嘴山市第一人民医院住院治疗37天，诊断为一、急性开发性颅脑损伤：1、双侧额叶脑挫裂伤；2、右额颞硬膜下出血；3、额骨粉碎骨折；4、颅内积气；5、双侧鼻腔脑组织外溢；6、蛛网膜下腔出血；二、脑梗死。于2014年10月20日出院，出院病例记载出院时的情况为无发热寒战，无四肢抽搐，胃管通畅，鼻饲饮食，气管套管已拔出。查体：神清，双侧瞳孔等大等圆，光反应迟钝，有垂直眼震，球结膜充血，全身深浅反射部分减弱或消失，右侧肢体肌力1级，左侧肢体肌力4级，建议继续住院治疗。2015年3月22日，哈某某医治无效死亡。同时查明，2015年3月16日，平安保险宁夏分公司赔付哈某某医疗保险金5823.66元、收入保障金1440元，共计7263.66元。哈忠孝、马凤花、哈成、哈香申请平安保险宁夏分公司给付意外伤害死亡保险金20万元，平安保险宁夏分公司以被保险人身故距事故发生已超180天，不属于保单约定的保险责任范围，予以拒赔。原审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中，宁夏煜林化工有限公司与平安保险宁夏分公司签订的平安团体意外伤害保险合同系双方当事人的真实意思表示，是合法有效的合同，对双方当事人均具有法律约束力。哈某某系宁夏煜�化工有限公司职工，因交通事故受伤严重，医治无效死亡，且在保险期限内，平安保险宁夏分公司应按照保险合同的约定及时足额向哈某某的法定继承人支付保险金。哈忠孝、马凤花、哈成、哈香出示的道路交通事故证明注明哈某某系驾驶摩托车驶出路面，造成哈某某受伤、车辆损坏的交通事故。哈某某因该起交通事故发生严重损伤，经医治后在家中死亡。哈某某的死亡属于外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害造成的，应属于双方约定的意外保险理赔范围。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，保险条款第五条“…在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。…”的约定中关于180天时间限制加重了投保人的责任，免除保险人依法应当承担的义务，应视为免除责任条款，该条款平安保险宁夏分公司未作提示或明确说明，在本案中不产生效力。故平安保险宁夏分公司的拒赔理由不成立，平安保险宁夏分公司应按照保险合同约定向哈忠孝、马凤花、哈成、哈香赔付意外伤害事故保险金20万元。综上，原审法院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第十九条、�最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定，判决：平安保险宁夏分公司给付哈忠孝、马凤花、哈成、哈香意外伤害保险身故保险金20万元，于判决生效后十日内付清。案件受理费2150元，由平安保险宁夏分公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：哈忠孝、马凤花、哈成、哈香为证实其答辩意见，向本院提交如下证据，出院证、疾病证明书、宝丰镇渠羊村村民委员会及宝丰杨家湾清真寺证明各一份。证实哈某某于2014年12月22日至12月24日再次住院治疗，医院认为再无医治的必要，哈某某出院在家休养后，伤情一直未愈，并持续恶化而死亡的事实。平安保险宁夏分公司质证意见，对出院�、疾病证明书真实性予以认可，对证明目的不认可，该两份证据可以证实哈某某出院检查身体状况良好，经对症治疗伤口愈合良好，才办理出院，不存在医院认为无医治必要。对证明的真实性、合法性、关联性与证明目的均不予认可。宝丰镇渠羊村村民委员会及宝丰杨家湾清真寺不具备对医疗死亡情况的证实主体资格。本院认证意见，出院证、疾病证明书能够证实，哈某某因交通事故造成严重伤情的事实，宝丰镇渠羊村村民委员会及宝丰杨家湾清真寺证明与出院证、疾病证明书相互印证，能够达到哈忠孝、马凤花、哈成、哈香的证明目的。本院对上述证据予以采信。本院查明的事实与原审查明的事实一致，本院对原审法院认定的事实予以确认。本院认为，哈忠孝、马凤花、哈成、哈香一、二审提交的证据能够证实，哈某某因交通事故发生严重损伤，经医�后在家中死亡。哈某某在保险期间因遭受意外伤害导致身故，平安保险宁夏分公司应当依照保险条款约定给付保险金。平安保险宁夏分公司称哈某某死亡时间距交通事故超过180天，属于免责情形，由于平安保险宁夏分公司并未提供证据证实，其就保险条款第五条的免责条款进行提示说明，且该免责条款存在免除保险人依法应当承担的义务，加重投保人义务的情形，属无效条款。综上，平安保险宁夏分公司上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4300元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  王俊英审 判 员  魏聪唤代理审判员  彭德才二〇一六年十月十一日书 记 员  李 丹附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。