内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第3178号
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行。
负责人贾美英，职务行长。
委托代理人王敏，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行副行长。
被告菅云生。
被告刘俊利。
被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司。
法定代表人邬成万，职务董事长。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行（以下简称工行猛格支行）与被告菅云生、刘俊利、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司（以下简称集泰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年6月18日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员孟令志独任审理本案，于2015年9月9日公开开庭进行了审理。原告工行猛格支行委托代理人王敏、被告菅云生到庭参加了诉讼，被告刘俊利、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行猛格支行诉称，被告菅云生、刘俊利向原告工行猛格支行申请办理购房贷款，2012年3月31日，原告工行猛格支行与被告菅云生、刘俊利签订个人购房借款／担保合同，合同约定：“贷款金额为29万元，贷款利率为中国人民银行基准利率上浮10%计算，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。菅云生、刘俊利每月以等额本金还款法还本付息。借款期限为10年。为保证此笔贷款如期偿还，菅云生、刘俊利自愿将其所购买的某处房屋个人住房抵押给工行猛格支行，如菅云生、刘俊利逾期还款的，工行猛格支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，并同意债权人依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。同时被告集泰房地产公司在借款合同中保证人处加盖公章。”借款合同签订后，原告工行猛格支行按借款合同约定发放了29万元借款，被告菅云生、刘俊利从2013年2月15日始陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告菅云生、刘俊利返还原告贷款本金234416.59元及截止2015年6月8日积欠利息21257.21元，并支付从2015年6月9日至借款实际给付之日止的罚息及复利（罚息和复利均按中国人民银行基准利率水平上上浮10%，再上浮50%计算）。二、由被告菅云生、刘俊利以其所有的某处房屋在上述项应偿债务范围内，我行享有优先受偿权。三、请求判令被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任。四、判令本案诉讼费由菅云生、刘俊利、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司承担。
被告菅云生未向本院递交书面答辩意见，但其在庭审中口头答辩称原告所述借款过程、借款金额、借款期限、借款利率、抵押情况、违约情况等全部属实，但房屋一直未交工，房屋交工后其愿意承担还款责任，现在不同意还款。
被告刘俊利、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司未作答辩。
原告工行猛格支行提供证据及被告质证情况：
1、个人购房借款／担保合同复印件一份34也，证明原告与被告菅云生、刘俊利及鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司就贷款金额、贷款期限、贷款用途、贷款利率计违约责任进行了明确约定，以及被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司为该笔贷款提供抵押担保。经被告菅云生质证，认可无异议。
2、借款凭证复印件一份，证明原告与2012年4月11日向被告菅云生、刘俊利发放金额为29万元的贷款。经被告菅云生质证，认可无异议。
3、房屋预告登记正复印件一份，证明原告对被告菅云生、刘俊利所有的某处房屋享有抵押权的事实。经被告菅云生质证，认可无异议。
4、被告的身份证、结婚证、户口簿、营业执照、组织机构代码证、法人身份证复印件一份，证明被告菅云生、刘俊利、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司的身份信息。经被告菅云生质证，认可无异议。
5、贷款账户明细一份，证明截止2015年6月8日，被告菅云生、刘俊利尚欠原告借款本金234416.59元，利息21257.21元。经被告菅云生质证，认可无异议。
原告工行猛格支行提供的五组证据经被告菅云生质证，认可无异议，本院认为，原告提供的五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告工行猛格支行提供的五组证据本院予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：被告菅云生、刘俊利系夫妻关系，其二人为购买房屋，向原告工行猛格支行申请办理贷款。2012年3月31日，原告工行猛格支行与被告菅云生、刘俊利签订个人购房借款／担保合同，合同约定：“贷款金额为29万元，贷款利率为中国人民银行基准利率上浮10%计算，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。菅云生、刘俊利每月以等额本金还款法还本付息。借款期限为10年。为保证此笔贷款如期偿还，菅云生、刘俊利自愿将其所购买的某处房屋抵押给工行猛格支行。如菅云生、刘俊利逾期还款的，工行猛格支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，菅云生、刘俊利同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。同时集泰房地产公司在借款合同中保证人处加盖公章、法人章。保证期限为借款到期日起两年。双方签订借款合同后，原告工行猛格支行于2012年4月11日将29万元借款一次性划入被告菅云生、刘俊利指定的帐户。
另查明，截止2015年6月8日，被告菅云生、刘俊利尚欠原告工行猛格支行借款本金234416.59元及利息21257.21元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行鄂尔多斯猛格支行与被告菅云生、刘俊利、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司签订个人购房借款／担保合同是双方的真实意思表示，故工商银行鄂尔多斯猛格支行与菅云生、刘俊利、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司于2012年3月31日签订个人购房借款／担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行鄂尔多斯猛格支行已经按照合同约定发放了贷款29万元，被告菅云生、刘俊利应按合同约定履行还款付息的义务。现被告菅云生、刘俊利在2013年2月15日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告工商银行鄂尔多斯猛格支行请求被告菅云生、刘俊利返还借款本金234416.59元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告工商银行鄂尔多斯猛格支行请求被告菅云生、刘俊利支付利息、逾期利息的诉讼请求本院予以支持。
在工商银行鄂尔多斯猛格支行与菅云生、刘俊利、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司于2012年3月31日所签订个人购房借款／担保合同中约定：“菅云生、刘俊利以购买的某处房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，如菅云生、刘俊利违反合同约定的还款付息的义务，工商银行鄂尔多斯猛格支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告菅云生、刘俊利从2013年2月15日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告工商银行鄂尔多斯猛格支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人购房借款／担保合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的必要费用。”故原告工商银行鄂尔多斯猛格支行请求被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司在本案中对被告菅云生、刘俊利的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告菅云生、刘俊利追偿。
被告刘俊利、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告工商银行鄂尔多斯猛格支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告菅云生、刘俊利（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行（债权人）借款本金234416.59元及支付截止2015年6月8日利息21257.21元；并从2015年6月9日起给付至借款本息实际还清之日止的罚息及复利（罚息及复利的利率均按合同约定执行利率基础上上浮50%计算）；
二、若被告菅云生、刘俊利未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行有权依法折价或拍卖、变卖被告菅云生、刘俊利提供的抵押物即某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司（连带保证人）对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告菅云生、刘俊利追偿，被告菅云生、刘俊利（共同债务人）应于被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务；
案件受理费5136元，减半收取2568元，由被告菅云生、刘俊利、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 孟令志
二〇一五年九月九日
书记员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。