吉林市船营区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）船民一初字第2005号
原告：刘广东，住北京市大兴区。
委托代理人：彭玉玮，吉林北国律师事务所律师。
被告：宋玉，职业不详。
被告：胡桂兰，职业不详。
被告：宋世伟，职业不详。
被告：永吉县关家有机果蔬加工有限公司，住所：吉林省永吉县关家村。
法定代表人：宋玉，职务不详。
原告刘广东与被告宋玉、胡桂兰、宋世伟、永吉县关家有机果蔬加工有限公司（以下简称关家果蔬公司）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托代理人彭玉玮到庭参加诉讼，被告宋玉、胡桂兰、宋世伟、永吉县关家有机果蔬加工有限公司经本院公告送达起诉状副本、开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘广东诉称：2013年11月15日，刘广东与宋玉、胡桂兰、宋世伟共同签订借款协议，宋玉、胡桂兰、宋世伟向刘广东借款，借款金额为120万元，借款期限为12个月，自2013年12月15日至2014年11月15日止。关家果蔬公司提供了连带责任保证。合同约定了借款用途、利率、还款方式、违约责任等。合同签订后，刘广东按照合同的约定按期足额发放了借款。合同履行期内，宋玉、胡桂兰、宋世伟只偿付借款本金25万元，支付利息2.4万元。至今尚欠借款本金95万元，利息12万元及罚息和违约金。借款到期后，刘广东多次催要，宋玉、胡桂兰、宋世伟均未还款，关家果蔬公司也未承担连带保证责任。为维护刘广东的合法权益，请求人民法院判决：1、宋玉、胡桂兰、宋世伟连带偿还刘广东借款本金人民币95元及应还未还利息12万元；2、宋玉、胡桂兰、宋世伟按照年利率24%标准支付自逾期之日起至实际支付之日止的逾期利息及违约责任；3、关家果蔬公司对上述债务承担连带偿还责任；4、宋玉、胡桂兰、宋世伟、关家果蔬公司承担本案的诉讼费用。
宋玉、胡桂兰、宋世伟、关家果蔬公司未作答辩。
审理查明：2013年11月15日，刘广东与宋玉、胡桂兰、宋世伟签订《借款协议》，载明：借款人：宋玉，共同借款人：胡桂兰、宋世伟，出借人：刘广东。借款金额为120万元整，借款用途为生产葡萄酒，还款起止日期为2013年12月15日至2014年11月15日止。从2013年12月15日开始分十二期还款，每月偿还本息数额11.2万元。付款方式：网上银行付款，付至借款人指定帐户：户名宋玉，账号×××，开户行中国农业银行股份有限公司城东支行。本合同涉及两个以上借款人，任一借款人均对本合同项下的全部借款负连带清偿责任。出借人有权向任一借款人追索本合同项下本金、利息、违约金、罚息及其他实现债权的费用。罚息和逾期违约金：借款人晚于本合同第二条规定的还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金。计算方法如下：（1）逾期违约金：按照当期应还未还金额的10%计算，不低于100元，每期单独计算；（2）罚息：每日按当月直至借款结束的应还本息0.05%计取罚息，每月单独计算。落款处借款人宋玉，共同借款人胡桂兰、宋世伟签字捺印，出借人刘广东盖章确认。当日，刘广东向宋玉，账户（账号×××，开户行中国农业银行股份有限公司城东支行）转账支付1007200元。同日，宋玉、胡桂兰、宋世伟与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（下称冠群驰骋公司）签订信用咨询及管理服务协议，约定：宋玉、胡桂兰、宋世伟经冠群驰骋公司推荐，与特定的出借人签订借款协议，借款金额为120万元；宋玉、胡桂兰、宋世伟在获得借款协议约定的款项的当日向冠群驰骋公司支付服务费144800元，该费用经宋玉、胡桂兰、宋世伟同意在借款本金中扣除，信用咨询及管理服务协议还约定了其它协议条款。保证金的约定：借款人在向出借人借款时，需向出借人交纳借款本金4%（即4.8万元）作为保证金；在签订借款合同的同时，宋玉、胡桂兰、宋世伟还在载明还款计划的还款管理服务说明书、关于保证金的退还或罚没的说明书上签名确认。关于保证金的退还或罚没的说明书载明：借款人在向出借人借款时，需向出借人交纳借款本金4%（即4.8万元）作为保证金，若借款人不能按照还款管理服务说明书中的内容按时足额偿还借款本息，出现如超期还款、提前还款、不足额还款等违约事项，则该保证金直接罚没，归出借人所有，借款人不得向出借人和冠群驰骋公司提出任何异议。2013年11月15日，保证人关家果蔬公司与出借人刘广东签订保证合同，约定：保证范围为宋玉、胡桂兰、宋世伟的借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其它所有主合同借款人应付的费用；保证期限为主合同履行期限届满之日起两年；保证方式为连带责任保证。借款合同及保证合同还对双方其他权利义务作出了约定。上述借款合同、保证合同签订当天，宋玉、胡桂兰、宋世伟为刘广东出具了120万元的收款确认书，刘广东在扣除宋玉、胡桂兰、宋世伟按合同约定应向冠群驰骋公司交纳的服务费144800元、保证金4.8万元后，余款10007200元通过银行转账方式支付给宋玉。在借款合同的履行过程中，宋玉按借款合同的约定偿付了借款本金计25万元、利息2.4万元，2014年2月15日之后宋玉再未按约定足额偿还借款本息，刘广东于2015年12月24日向本院提起诉讼。
认定上述事实的证据：刘广东提供借款协议、付款流水单、信用咨询及管理服务协议、还款管理服务说明书、关于保证金的退还或罚没的说明书、委托扣款授权书、收条、对账单、保证合同。
本院认为：一、借款协议的效力问题。宋玉、胡桂兰、宋世伟与刘广东签订的借款协议，宋玉、胡桂兰、宋世伟与冠群驰骋公司签订信用咨询及管理服务协议是双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同均合法有效。刘广东提供的借款协议、信用咨询及管理服务协议及相关的付款证据能够认定宋玉、胡桂兰、宋世伟与刘广东之间存在借贷法律关系；二、宋玉、胡桂兰、宋世伟应当承担违约责任。宋玉、胡桂兰、宋世伟依据借款合同取得借款，但未按借款合同的约定履行还本付息的合同义务，其行为属违约行为，应当承担违约责任；三、关于借款本金的确认。宋玉、胡桂兰、宋世伟与刘广东约定的借款本金为120万元，由刘广东转账支付至宋玉账户的1007200元、服务费144800元、保证金4.8万元三笔款项构成，刘广东预先扣除的保证金4.8万元系对如果宋玉、胡桂兰、宋世伟出现超期还款、提前还款、不足额还款等违约事项的惩罚措施，应视为对宋玉、胡桂兰、宋世伟违约行为承担违约责任的一种方式，因此保证金4.8万元应认定为借款本金，但因此款系刘广东预先扣留，因此在宋玉、胡桂兰、宋世伟承担逾期利息、罚息、违约金等违约责任时应予以扣减。因宋玉已经偿还本金25万元，宋玉、胡桂兰、宋世伟尚欠刘广东借款本金为95万元；四、关于违约金的确认问题。虽然本案借款合同约定逾期违约金按当月应还本息的10%计算，罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取，每月单独计算，本案借贷双方对逾期还款既约定了逾期利息、罚息，又约定了违约金。但刘广东诉请按年利率24%主张借款利息及逾期利息，未超过法律保护的幅度，本院予以支持。关于逾期利息的起算日期，宋玉、胡桂兰、宋世伟已足额支付2014年2月14日之前的借款利息，故逾期利息起算日期应当确认为第三期即2014年2月15日；五、关家果蔬公司作为宋玉、胡桂兰、宋世伟向刘广东借款的连带责任保证人，应当依照保证合同的约定承担保证责任。综上，本院对刘广东的诉讼请求中合理部分应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告宋玉、胡桂兰、宋世伟于本判决生效之日起七日内向原告刘广东偿还借款本金95万元；并支付自2014年2月15日起至借款本金95万元付清之日止，按年利率24%标准计付的借期利息及逾期利息（扣减4.8万元）；
二、被告宋玉、胡桂兰、宋世伟逾期不履行上述第一项确定的义务，由被告永吉县关家有机果蔬加工有限公司承担连带保证责任；
三、驳回原告刘广东的其它诉讼请求。
如果被告宋玉、胡桂兰、宋世伟、永吉县关家有机果蔬加工有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费14439元由被告宋玉、胡桂兰、宋世伟、永吉县关家有机果蔬加工有限公司负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 长 李 杨
人民陪审员 王秀英
人民陪审员 杜艳玲
二〇一六年十一月十五日
代理书记员 朱 琳