淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦商初字第00133号
原告淮安清浦常农商村镇银行股份有限公司，住所地淮安市清浦区城南乡淮海南路188号。
法定代表人肖曦芳，该公司董事长。
委托代理人王其杰、郑飞，江苏法轩律师事务所律师。
被告朱延春，农民。
被告乔之州，农民。
被告张树华，农民。
被告张善林，农民。
被告李伏龙，职业不详。
原告淮安清浦常农商村镇银行股份有限公司（以下简称清浦常农商银行）与被告朱延春、乔之州、张树华、张善林、李伏龙金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑飞到庭参加诉讼，被告朱延春、乔之州、张树华、张善林、李伏龙经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告清浦常农商银行诉称：2014年8月11日，被告朱延春在原告处申请小额贷款。同年8月15日，原告与被告朱延春签订借款合同，双方约定借款金额为50万元，借款期限12个月，月利率10.5‰，实行按月不等额本息的还款方式，每月11日前支付本月利息及本金。被告乔之州、张树华、张善林作为共同借款人在借款合同上予以签字确认，被告李伏龙自愿对上述贷款承担连带责任保证担保。后原告如期发放贷款，但被告自2015年1月起未按期还款。截止2015年1月20日，共欠借款本金24.7万元、利息2663.76元、罚息5.70元。故诉至法院，要求判决：1、被告朱延春、乔之州、张树华、张善林共同偿还所欠原告贷款本金24.7万元及利息2663.76元，罚息5.70元（计算至2015年1月20日，后利息自2015年3月11日起按合同约定的贷款月利率10.5‰加收30%顺延计算至实际还款之日止）。并依法判决被告李伏龙对上述债务承担连带还款责任。
被告朱延春、乔之州、张树华、张善林、李伏龙未答辩，但在本院与朱延春、乔之州、张树华的谈话笔录中，该三被告称：借款合同签订后，因利息太高，其要求将借款退还原告，原告工作人员先不同意，说和李伏龙再联系一下，后说如果我们不用就给李伏龙用，后我们将存折给了李龙公司财务科，并由江苏李龙食品有限公司打了借条，贷款就由李龙公司使用，之前的贷款也一直是由李龙公司还的；且被告朱延春、乔之州、张树华在原告起诉后又偿还了7400元。
经审理查明：2014年8月11日，被告朱延春向原告清浦常农商银行申请小额贷款，金额为50万元。
2014年8月15日，原告清浦常农商银行（贷款人）与被告朱延春（借款人）、乔之州、张树华、张善林（共同借款人）签订《个人借款合同》及《清浦常农商村镇银行借据》各1份，约定：贷款金额为人民币50万元；贷款期限为2014年8月15日起至2015年8月10日止；贷款利率为固定利率，月利率10.5‰；结息方式为按月不等额，具体详见还款计划表；逾期罚息利率：按实际贷款利率加收30%；本合同项下的担保方式为保证担保，担保合同另行签订；借款人未按合同约定归还贷款本息为违约，贷款人有权采取以下措施：宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。被告朱延春、乔之州、张树华、张善林均在上述合同和银行借据上签名确认。
2014年8月29日，原告清浦常农商村镇银行（债权人）与被告李伏龙签订《保证合同》1份，约定：对债务人朱延春贷款50万元提供保证担保，被担保主债权金额为50万元；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）和其他一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。
之后，原告按约发放了贷款，但被告朱延春、乔之州、张树华、张善林自2015年1月起未按合同约定偿还贷款本息，被告李伏龙亦未履行保证责任。在原告起诉后，被告朱延春、乔之州、张树华又向原告偿还了7400元借款本息。截止2015年7月26日，被告共欠借款本金24.5万元、利息7707.7元、罚息1700.24元未还。
上述事实，有当事人陈述及原告举证的《小额贷款申请表》1份、《个人借款合同》1份、《保证合同》1份、还款计划表1份、借据1份、账户明细对账单1份、欠款明细2份在卷印证。因被告朱延春、乔之州、张树华、张善林、李伏龙无正当理由未到庭参加诉讼，视其放弃对证据的质证权利。经审查，原告所举证据具有真实性、合法性，能够证明原告与被告朱延春、乔之州、张树华、张善林的借款合同关系、原告与被告李伏龙的保证合同关系，故本院对上述证据效力均予以采信。对于被告朱延春举证的借条，原告质证认为其系复印件，对其真实性不予认可，且认为该证据与本案没有关联性。本院经审查后认为，该证据显示的是朱延春与江苏李龙食品有限公司之间的借款关系，与本案并无关联性，故对该份证据效力不予采信。
本案在审理过程中，因被告在起诉后偿还7400元本息，故原告变更诉讼请求为：请求判令被告朱延春、乔之州、张树华、张善林共同偿还所欠原告贷款本金24.5万元、利息7707.7元、罚息1700.24元（计算至2015年7月26日，之后的利息按合同约定的贷款月利率10.5‰加收30%顺延计算至实际还款之日止），被告李伏龙对上述债务承担连带还款责任。
本案在审理过程中，因被告朱延春、乔之州、张树华、张善林、李伏龙未到庭，致本院无法主持双方进行调解。
本院认为：一、关于原告清浦区常农商村镇银行与被告朱延春、乔之州、张树华、张善林签订的《个人借款合同》以及原告清浦区常农商村镇银行与被告李伏龙签订的《保证合同》的合同效力问题。该两份合同均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。
二、关于原告要求被告朱延春、乔之州、张树华、张善林提前偿还所有贷款本金24.5万元、利息7707.7元、罚息1700.24元（计算至2015年7月26日，之后的利息按合同约定的贷款月利率10.5‰加收30%顺延计算至实际还款之日止）问题。原、被告在签订的《个人借款合同》中，对借款人即被告朱延春、乔之州、张树华、张善林未按约定偿还借款本息的，明确约定贷款人即原告有权提前收回贷款。现被告朱延春、乔之州、张树华、张善林自2015年1月起即未按约定还款，其行为显属违约，原告依双方合同约定要求提前偿还所欠所有贷款本金24.5万元、利息7707.7元、罚息1700.24元（计算至2015年7月26日，之后的利息按合同约定的贷款月利率10.5‰加收30%顺延计算至实际还款之日止），符合合同约定，本院依法予以支持。关于被告朱延春、乔之州、张树华称贷款由江苏李龙食品有限公司使用，之前的贷款也一直是由李龙公司还的，因朱延春、乔之州、张树华、张善林为与原告签订的借款合同的相对人，故其仍应按约承担还款责任。
三、关于原告清浦常农商村镇银行要求被告李伏龙承担连带还款责任问题。双方在签订的《保证合同》中，明确约定保证人即被告李伏龙为债务人即被告朱延春与债权人即原告清浦常农商村镇银行签订的借款合同项下的债务本金、利息、罚息等提供连带责任保证。现被告朱延春未履行还款义务，原告在保证期间内要求被告李伏龙承担连带还款责任，符合合同约定，本院依法予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱延春、乔之州、张树华、张善林应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告淮安清浦常农商村镇银行股份有限公司借款本金24.5万元、利息7707.7元、罚息1700.24元（计算至2015年7月26日，之后的利息按合同约定的贷款月利率10.5‰加收30%顺延计算至实际还款之日止）。
二、被告李伏龙对上述债务承担连带还款责任。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5045元，由五被告负担；公告费600元，由被告李伏龙负担。
（上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院账户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，账号：80×××32）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本5份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审 判 员 刘姚根
代理审判员 薛爱丽
人民陪审员 朱延会
二〇一五年七月二十八日
书 记 员 周 燕
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。