济南市历城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）历城商初字第749号
原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市。
代表人张耐冬，行长。
委托代理人吴法忠（特别授权代理），男，生于1963年9月8日，汉族，系该行风险经理，住济南市历城区。
被告王贵冉，女，生于1987年12月5日，汉族，系山东舜利建设工程项目管理有限公司职工，住济南市市中区。
被告常勇，男，生于1986年10月6日，汉族，系山东舜利建设工程项目管理有限公司职工，住济南市市中区。
原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行（以下简称工行历城支行）与被告王贵冉、常勇信用卡纠纷一案，本院于2015年6月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年10月30日公开开庭审理了本案。原告工行历城支行的委托代理人吴法忠到庭参加诉讼。被告王贵冉、常勇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行历城支行诉称，2013年4月2日，被告向原告申请了牡丹购车专用卡分期付款业务申请书，并与原告签署了牡丹购车专用卡分期付款还款合同。根据合同约定：被告以透支方式支付购车款82000元后，分24期还清上述透支款，每次还款金额为3416元，还款日为每月的25日前。否则原告有权按照有关规定收取透支利息、复利、滞纳金等。如被告累计逾期三次没有按时还款，被告有权要求解除合同，并提前收回全部款项。截至2015年5月1日，被告已累计逾期超过三次，并计拖欠透支款及利息43621.78元。为维护原告的合法权益，特此提起诉讼，请求：1、判令解除双方的牡丹购车专用卡分期付款还款合同；2、判令被告立即偿还原告牡丹购车专用卡透支款本息合计43621.78元（其中本金36562.39元，利息7059.39元）；3、判令被告继续支付利息及滞纳金至判决生效之日；4、本案全部诉讼费用由被告承担。
对该诉称，原告提供证据如下：牡丹卡专用购车卡申请表1份、购车专用卡的开卡启用手续复印件1份、结婚证复印件1份、购车专用卡业务申请书1份、购车专用卡分期付款还款合同1份、抵押合同1份、共同偿债人承诺书1份、打款凭证1份、欠款明细1份。
被告王贵冉（缺席）未答辩。
被告常勇（缺席）未答辩。
经审理本院认定：2013年4月2日，被告王贵冉向原告工行历城支行申请办理了牡丹购车专用卡分期付款业务申请书，申请分期付款金额为8.2万元，被告常勇作为被告王贵冉的配偶在共同偿债人处签名。同日，原告工行历城支行与被告王贵冉签订《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》一份，合同约定，被告王贵冉向销售商齐鲁宝源购买哈佛H6汽车一辆，总价款为117800元，其已支付首付款35800元。被告王贵冉以其牡丹购车专用卡以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币8.2万元。被告王贵冉授权原告工行历城支行将透支资金划入被告方指定齐鲁宝源账户。被告王贵冉使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告方偿还透支的资金；分期还款共分24期，首期偿还的金额为人民币3432元，以后每期偿还的金额为人民币3416元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；被告王贵冉应按首期一次性收取的方式向原告方支付分期付款手续费6249.40元；如被告方没有按照合同约定及时足额存入还款资金等，原告工行历城支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告王贵冉收取透支利息、复利、滞纳金等；如被告方累计三次没有归还牡丹购车专用卡账户的最低还款额，或展期后发生1次未按照最低还款额还款，原告方有权要求被告王贵冉立即清偿透支本金、手续费、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同。被告常勇为原告工行历城支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为共同债务人，对王贵冉与原告方签订的上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，原告工行历城支行与被告王贵冉签订了抵押合同一份，约定被告王贵冉将其购买的哈佛H6小型普通客车为原告方依上述分期付款合同而享有的债权提供抵押担保。
同日，被告王贵冉在原告工行历城支行申请办理牡丹信用卡，并填写了《工银信用卡申请表》一份，被告王贵冉保证知悉并遵守相关《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等规定。该合约约定以下内容：牡丹信用卡申领人作为甲方，工商银行发卡机构作为乙方。第二条使用：……3、凡使用密码进行的交易，均视为甲方本人所为，甲方应承担因密码保管不善造成的风险损失。基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭牡丹卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。如有关交易确已发生，除非乙方存在法律法规规定的过错，甲方不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为、密码非本人输入等理由拒绝偿付因交易发生的款项。电子现金交易不校验密码，不核对持卡人签名，凡使用电子现金进行的交易均视为甲方本人所为，甲方应承担因芯片保管不善（包括但不限于丢失或被盗等）造成的风险损失。如有关交易确已发生，甲方不得拒绝偿付交易款项，除非乙方存在法律、法规规定的过错。第三条对账及还款：……3、牡丹贷记卡条款：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。第八条：牡丹信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分。……第十二条：本合约自乙方批准甲方办卡申请之日起生效，至甲方依据本申请表申领的所有牡丹信用卡项下债务全部清偿且办理完毕销户手续时失效。
被告王贵冉于2013年4月9日在原告工行历城支行处领取了牡丹信用卡，并办理卡片启用业务。同日，被告王贵冉在山东齐鲁汽车贸易有限公司透支消费8.2万元。被告王贵冉未按合同约定偿还借款。截至2015年5月1日，被告王贵冉共欠原告工行历城支行的本金36562.39元、利息7059.39元，合计43621.78元。
上述事实，有原告提交的证据及原告的当庭陈述为证，经审查，足以认定。
本院认为，原告工行历城支行与被告王贵冉之间形成的信用卡合同关系，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告王贵冉使用牡丹购车专用卡透支支付购车款8.2万元后，应按照合同约定偿还透支款项，逾期不偿还透支款项，构成违约，应按照其签订的合同约定承担违约责任。被告王贵冉逾期还款累计超过三次，原告工行历城支行要求与被告王贵冉解除牡丹购车专用卡分期付款还款合同，符合合同约定，但被告王贵冉最后一期应偿还透支款期限已经届满，原告工行历城支行无须再要求解除合同，故对该项请求不予支持。因被告王贵冉未按期还款，原告工行历城支行要求其偿还截至2015年5月1日的透支款本息合计43621.78元；以及要求其支付自2015年5月2日起至判决生效之日止按照合同约定的利息，并放弃滞纳金，本院亦予以支持。被告常勇承诺作为上述债务的共同偿债人承担还款责任，故原告工行历城支行要求被告常勇承担共同还款责任，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：
一、被告王贵冉、常勇于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行透支款本金36562.39元、利息7059.39元，合计43621.78元（截至2015年5月1日）。
二、被告王贵冉、常勇于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行自2015年5月2日起以36562.39元为基数按照每日万分之五计算的利息。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费991元，由被告王贵冉、常勇共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 张金芳
人民陪审员 张福英
人民陪审员 王寿莲
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 王百丽