甘肃省庆阳市西峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）庆西民初字第1480号
原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行
负责人杨统林
委托代理人李剑
委托代理人左俊堂
被告范孝宁
被告王焕琴
被告范红星
被告王彩会
原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行与被告范孝宁、王焕琴、范红星、王彩会金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行委托代理人、被告范孝宁、范红星、王彩会到庭参加了诉讼，被告王焕琴经传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行诉称：2011年7月12日，我行与被告范孝宁、王焕琴签订了《个人住房借款合同》，借款金额65000元，借款期限5年，利率8.28%。同时还签订了《同意抵押承诺书》，约定由范孝宁、王焕琴用其购建的新农村住房作为抵押。被告范红星、王彩会作为担保人进行担保。合同约定采取年均还款法，每年应归还贷款本息16271.09元，分五年还清。约定还款日到期后，范孝宁、王焕琴归还了贷款本息17681.04元，随后再未向中国建设银行股份有限公司庆阳分行还款。截止2014年5月27日累计拖欠贷款本金52882.01元，利息5572.74元，共计58454.75元。我行多次催收，被告均以种种借口拒不还款，故提起诉讼，要求：1、追索被告范孝宁、王焕琴所欠我行贷款本金52882.01元及截止2014年5月27日累计拖欠利息5572.74元，以及贷款归清之日止的利息；2、要求保证人范红星、王彩会负连带偿还责任；3、被告范孝宁、王焕琴承担案件诉讼费用。
被告范孝宁辩称：贷款是事实，贷款下来以后，我办了养鸡场。鸡场出了事，把人塌死了，我现在经济能力出现了问题。
被告王焕琴未进行答辩。
被告范红星辩称：范孝宁说的合适着呢，他现在确实是经济能力出现了问题。希望通过开庭让范孝宁尽快还款，如果他还不上款的话，我给还。
被告王彩会辩称：我跟范红星意见一致。
审理查明：2011年7月12日，原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行与被告范孝宁、王焕琴签订了《个人住房借款合同》，合同约定原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行向被告范孝宁、王焕琴出借款项65000元，借款期限5年，借款利率为年利率8.28%（执行浮动利率，在合同约定的每个利率调整日按照基准利率水平上浮20%调整一次），还款采取年均还款法，即被告范孝宁、王焕琴每年在约定还款日（借款期限起始日在每月的对日，当月没有借款期限起始日对日的，则为当月最后一日）归还贷款本息16271.09元。合同还约定：“借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权行使权利……宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……”同时原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行还与被告范孝宁、王焕琴签订了《同意抵押承诺书》，约定范孝宁、王焕琴“愿意用双方拥有的新建住房提供抵押，对借款人因本次贷款而产生的全部债务承担不可撤销的连带担保责任”。另外，被告范红星、王彩会作为借款人范孝宁、王焕琴的债务担保人与中国建设银行股份有限公司庆阳分行签订了《保证承诺书》，保证合同约定被告范红星、王彩会“……对借款人因本次贷款而产生的全部债务承担不可撤销的连带保证责任”。以上合同签订后，原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行如约向被告范孝宁、王焕琴提供了65000元借款。合同约定还款日到期后，范孝宁、王焕琴在归还本息17681.04元后，再未按约定向中国建设银行股份有限公司庆阳分行归还借款本息。后经索要无果，故中国建设银行股份有限公司庆阳分行向本院提起诉讼。案件审理过程中，被告范孝宁、王焕琴归还了10000元款项。另查，范孝宁、王焕琴借款后，并未按照合同约定的借款用途修建新农村住房。
以上事实，有原、被告陈述，有《个人住房借款合同》、《同意抵押承诺书》、《保证承诺书》、范孝宁、王焕琴谈话记录附卷，本院予以确认。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。本案中，中国建设银行股份有限公司庆阳分行作为贷款人，向范孝宁、王焕琴贷款65000元，范孝宁、王焕琴借得款项后，未按照合同约定的借款用途修建新农村住房，也未按照合同约定履行还款义务。根据双方签订的《个人住房借款合同》约定“……借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权行使权利……宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……”合同约定的还款日到期后，范孝宁、王焕琴未如约向中国建设银行股份有限公司庆阳分行归还借款本金及利息，构成了违约。现中国建设银行股份有限公司庆阳分行要求范孝宁、王焕琴归还贷款剩余本金，并支付借款之日至贷款归清之日利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告范红星、王彩会作为被告范孝宁、王焕琴的债务担保人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故保证人范红星、王彩会应当对该笔贷款承担连带责任保证。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行与被告范孝宁、王焕琴签订的《个人住房借款合同》；
二、限被告范孝宁、王焕琴在判决书发生法律效力后30日内归还借原告中国建设银行股份有限公司庆阳分行贷款本金65000元，并承担自2011年7月12日起至实际归还之日止的借款利息（按照年利率8.28%计算）（扣除已归还的27681.04元款项）；范红星、王彩会承担民事连带责任。
如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1261元，由被告范孝宁、王焕琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审 判 长 曹晓平
代理审判员 张海艳
人民陪审员 赵娅妮
二〇一四年九月二十二日
书 记 员 罗世东
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。