沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第00170号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁，系该行行长。
委托代理人：王广秦，女，汉族，系该行职员。
委托代理人：王健飞，男，汉族，系该行职员。
被告：杨国权，男，汉族。
被告：杨冬梅，女，汉族。
被告：赵代银，男，汉族。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行为与被告杨国权、杨冬梅、赵代银金融借款合同纠纷一案，于2014年12月30日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员邹利利担任审判长，与人民陪审员韩皓宇、刘世颜共同组成合议庭，于2015年3月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人与被告杨国权、杨冬梅、赵代银均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：被告杨国权、杨冬梅夫妻于2010年11月申请从我行借款，用于个人消费，双方签订《个人授信及担保协议》和《个人贷款消费易协议书》，合同号109999124084015084，可循环授信额度87万元，授信期限为2010年12月2日至2021年12月2日，年利率7.875%，被告夫妻以其位于沈阳市和平区抚顺路XX号1-8-2，建筑面积194.23平方米自有房产设定抵押，被告赵代银为该笔授信项下的所有债务承担连带保证责任，给我行出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》。2010年12月3日起，根据《个人贷款消费易协议书》的约定，被告杨国权、杨冬梅通过银联POS机消费了87万元，次日生成1笔87万元贷款，贷款期限的10年，还款方式为按月等额还本付息，还款日为每月21日。目前上述贷款有的已连续拖欠6期月供，合计尚欠贷款本金人民币649，756.79元，利息、罚息和复息合计23，568.09元（以上本金及利息截止日为2014年11月21日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条之规定，原告要求此笔贷款合同提前到期，要求被告偿还此笔贷款的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，并由被告承担本案的诉讼费用。请求法院早日做出公正裁决。诉讼请求：1、请求法院判令被告杨国权、杨冬梅与我行签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款消费易协议书》提前到期；2、请求法院判令三被告偿还所欠原告贷款本金人民币649，756.79元，利息、罚息、复息合计23，568.09元（以上本金及利息截止日为2014年11月21日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令我行对沈阳市和平区抚顺路XX号1-8-2，建筑面积194.23平方米的房产享有优先受偿权；4、请求法院判令被告赵代银对该笔授信贷款承担连带保证偿还责任；5、请求法院判令三被告承担本案的诉讼费用。
被告杨国权、杨冬梅辩称，欠款属实，由于经济所限，未能按期还款，希望与银行调解，以后按时还款。
被告赵代银辩称，该笔欠款属实，并且钱是我用的，现在我作的工程欠了我很多钱，所以未能及时还款，希望原告给我一次机会，把拖欠的钱在2015年5月1日之前还清。
经审理查明：被告杨国权与杨冬梅系夫妻关系，原告作为授信人（抵押权人）与作为授信申请人（抵押人）的被告杨国权、杨冬梅于2010年11月3日签订个人授信及担保协议，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为87万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为132个月，从2010年12月2日起至2021年12月2日止。被告杨国权、杨冬梅以其所有的位于沈阳市和平区抚顺路XX号1-8-2，建筑面积194.231平方米的自有房产为该笔贷款进行抵押担保。2010年11月28日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。同日，原告与二被告签订个人贷款消费易协议书，协议约定在授信额度内划拨一定免息消费额度，授信申请人进行POS、网上支付等消费时通过消费易卡可使用该免息消费额度，并享受一定的免息期，授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为人民币87万元的免息消费额度，消费易的消费贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，执行利率为7.875%。2012年9月6日，原告与赵代银签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，赵代银自愿为被告杨国权在授信协议项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，保证人承担保证担保的范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和87万元整，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为自本担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。保证方式为连带责任保证，出现授信协议所约定的违约事件之一的，原告有权要求保证人承担连带保证责任，协议签订后，根据个人贷款消费易协议书的约定，被告杨国权、杨冬梅于2010年12月3日通过银联POS机消费87万元，次日生成1笔87万元贷款。因被告杨国权、杨冬梅未按约定还款，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。
以上事实，有个人授信及担保协议、个人贷款消费易协议书、个人贷款消费易功能申请表、个人贷款最高额不可撤销担保书、他项权利证、房屋所有权证、被告的身份证、结婚证、户口本、贷款逾期信息、支付明细、逾期明细及当事人陈述笔录在卷佐证，并经开庭质证，本院予以确认。
本院认为：本案原告与三被告签订的个人授信及担保协议、个人贷款消费易协议书、个人授信最高额不可撤销担保书，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告杨国权、杨冬梅未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。被告杨国权、杨冬梅用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。被告赵代银自愿为被告杨国权、杨冬梅的贷款提供连带责任保证，在被告杨国权与杨冬梅未能按时偿还贷款的情况下，被告赵代银应按协议约定承担连带保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告杨国权、杨冬梅于2010年11月3日签订的个人授信及担保协议、个人贷款消费易协议书；
二、被告杨国权、杨冬梅于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金649，756.79元，利息、罚息、复息合计23，568.09元（以上本金及利息截止日为2014年11月21日），并自2014年11月22日起按个人授信及担保协议、个人贷款消费易协议书约定的计息办法支付上述借款利息至实际给付之日止；
三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告杨国权、杨冬梅提供的抵押房产（位于沈阳市和平区抚顺路XX号1-8-2，建筑面积194.23平方米的房产）行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
四、被告赵代银对被告杨国权、杨冬梅所欠原告招商银行股份有限公司沈阳分行的上述贷款本息承担连带偿还责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10，633元，诉讼保全费3，970元，均由被告杨国权、杨冬梅、赵代银承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 邹利利
人民陪审员 韩皓宇
人民陪审员 刘世颜
二〇一五年三月十六日
书 记 员 王 瑶
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。