河北省南和县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民二初字第79号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行。
组织机构代码67735052-0。
住所地河北省邢台市南和县城建设大街***号。
负责人宋洪涛，系该行行长。
委托代理人张红霞，女，1961年11月3日出生，汉族。
委托代理人侯育侗，女，1986年6月18日出生，汉族。
被告李俊芳。
被告陈卫华。
被告李建敏。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行（以下简称邮政银行南和支行）与被告李俊芳、陈卫华、李建敏借款合同纠纷一案，本院于2014年7月29日立案受理，依法由审判员范辉霞独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮政银行南和支行委托代理人张红霞、侯育侗，被告陈卫华、李建敏到庭参加了诉讼。被告李俊芳经法院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行南和支行诉称，原告与被告李俊芳（陈银河之妻）、被告陈卫华、李建敏在2011年11月10日签订了《小额借款联保协议》，且于2011年11月10日原告与陈银河签订《小额借款担保合同》，合同约定被告陈卫华、李建敏为陈银河向原告借款本息提供担保，承担连带保证责任。按照合同约定原告于2011年11月10日向陈银河提供借款50000元，年利率13.5%，期限自2011年11月10日至2012年11月10日，合同同时规定被告借款前3个月偿还当月利息，此后期间，按照等额本息偿还（详见合同）。合同签订后，原告依约向陈银河提供了借款50000元，按照合同约定陈银河本应在2012年11月10日还清原告全部借款本息，可是陈银河在2012年3月去世，2012年4月10日停止归还借款本息，经原告多次催促仍拒绝偿还，截至起诉日未偿还借款本金44708.94元，利息及罚息19094.42元。根据《婚姻法解释二》第二十四条规定“债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应视为夫妻共同债务”，而且申请贷款时被告李俊芳在贷款申请表第四条承诺“我和我的家人（包括共同生活的配偶、子女、父母）承诺为借款人提供连带责任担保，我和我的家人的全部财产并没有分别所有的约定和划分”，并签字确认。为保护国家金融财产不被恶意侵吞，维护良好的诚信金融环境，原告向法院提起诉讼，请求判令：1、被告李俊芳偿还借款本金44708.94元和截止2014年3月11日利息及罚息19094.42元，以及上述本息还清前产生的利息；2、被告李俊芳承担诉讼费及原告为实现债权而支付的其他费用；3、判令被告陈卫华、李建敏对上述债务承担连带保证责任。
原告为证明自己的主张，向法庭提交以下证据：
1、农户、商户联保小额贷款申请表、农户联保贷款额度申请表各一份，分别由陈银河、李俊芳、陈卫华、李建敏签字。
2、小额贷款联保协议书一份，有陈银河、李俊芳、陈卫华及其妻子李净、李建敏及其妻子冀巧斋六人签字。
3、小额联保借款合同一份，有陈银河及李俊芳签字。
4、个人贷款放款单一份，贷款人陈银河。
5、借据编号为13052711111602191501的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，有陈银河本人签字。
6、还款计划表一份，
7、陈银河生前还款记录两页。
被告李俊芳未答辩、未向法庭提交证据。
被告陈卫华口头辩称，当时签订协议时知道自己承担连带责任，具体事情是怎么回事，自己也不清楚，具体事项都是陈银河负责联系的。
被告陈卫华未向法庭提交证据。
被告李建敏口头辩称，原告起诉的事实是这个情况。
被告李建敏未向法庭提交证据。
庭审中，法院组织原、被告对证据进行举证、质证。被告陈卫华、李建敏对原告提交的证据均无异议。
经审理查明，被告李俊芳系陈银河妻子。陈银河2011年11月开板厂需用资金，于2011年11月8日向原告邮政银行南和支行申请贷款，申请贷款表上有陈银河、李俊芳的签字。2011年11月10日原告邮政银行南和支行与陈银河、被告陈卫华、陈建敏签订《小额贷款联保协议书》，协议第二条约定，陈银河、陈卫华、李建敏三人自愿成立联保小组，从2011年11月10日起至2013年11月10日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。合同第五条约定，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。第六条（二）约定，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。（三）保证范围包括借款的本金、利息、违约金及原告为实现债权的其他费用。该协议由原告邮政储蓄银行南和支行签字盖章及由陈银河、陈卫华、李建敏及其三人的妻子签字、按手印。
2011年11月10日陈银河作为借款人与贷款人邮政银行南和支行签订《小额联保借款合同》，合同约定陈银河从邮政银行南和支行借款50000元，年利率14.58%，期限12个月，自2011年11月10日至2012年11月10日。还款方式为按月归还贷款本息，采取阶段性等额本息还款法，借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等款本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起借款利率加收50%罚息。该合同由原告邮政银行南和支行、陈银河及其妻子李俊芳分别签字、盖章、按手印。合同签订当日，原告邮政银行南和支行向陈银河发放贷款50000元。2012年3月10日陈银河向原告归还本金5290.99元。借款期限内陈银河应支付的利息为4949.41元，已支付利息五笔，分别为2011年12月10日支付利息607.50元、2012年1月10日支付利息627.75元、2012年2月10日支付利息627.75元、2012年3月10日支付利息607.50元、2012年4月10日支付利息274.12元，以上共支付利息2744.62元。陈银河去世后，停止向原告归还本息，现尚欠原告本金44709.01元及2012年11月10日之前的利息2204.79元、2012年11月11日以后的利息未归还。原告向法院主张本金为44708.90元。
另查明，陈银河于2012年3月因发生意外而死亡。陈银河向原告借款行为发生在陈银河与李俊芳夫妻关系存续期间。
原告为保护其权益，于2014年7月29日将陈银河妻子李俊芳、陈卫华、李建敏起诉到法院。
本院认为，原告邮政银行南和支行与陈银河签订的《小额联保借款合同》、与陈银河、被告陈卫华、李建敏签订的《小额贷款联保协议书》合法有效，原告已按照合同约定向陈银河提供了借款50000元，陈银河应当按照合同约定归还原告本金及利息。因陈银河2012年3月去世，原告诉请的该笔债务发生在陈银河与李俊芳婚姻关系存续期间，该借款用于开板厂，应按夫妻共同债务处理。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十六条规定“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻存续期间的债务承担连带清偿责任”，原告邮政银行南和支行把李俊芳作为被告起诉，要求被告李俊芳对其婚姻关系存续期间，陈银河生前向原告所借款发生的夫妻共同债务承担还本付息的请求，本院应予支持。
被告李俊芳应向原告归还的本金为44709.01元，原告向法院主张本金44708.90元，是对自己权利的放弃，本院不予干涉。按照借款合同约定，被告李俊芳应支付借款期限内的利息及逾期借款利息，即2012年11月10日之前的利息2204.79元，2012年11月11日至本金履行完毕之日止的逾期借款利息按照年利率21.87%计算（借款年利率14.58%加收50%罚息）。被告陈卫华、李建敏作为本案借款债务的担保人，应当按照协议的约定对被告李俊芳以上债务承担连带保证责任。故原告要求被告陈卫华、李建敏承担连带保证责任的诉求，本院予以支持。对于被告陈卫华辩称具体不清楚是怎么回事的意见，因被告陈卫华当庭对原告提交的证据无异议，《小额贷款联保协议书》上有被告陈卫华的签字，按照该协议的约定，被告陈卫华应对以上借款债务承担连带保证责任，故对被告陈卫华的辩称，本院不予支持。被告李俊芳未到庭参加诉讼，是对自己民事权利的处分，合乎法律规定，本院不予干涉。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、第二十六条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
被告李俊芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行本金44708.90元及利息（2012年11月10日之前的利息为2204.79元；2012年11月11日至本金履行完毕之日止的利息按照年利率21.87%计算）。
二、被告陈卫华、李建敏对上述债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1395元减半收取697.50元、申请保全费120元，共计817.50元由被告李俊芳承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。
审判员 范辉霞
二〇一四年九月十六日
书记员 袁一然
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。