广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0607民初57号原告：中国建设银行股份有限公司佛山三水支行，住所地：广东省佛山市三水区西南街健力宝南路37号，组织机构代码：89375380-X。负责人：卢丽群，该行行长。委托代理人：倪家文，广东联顺律师事务所律师。委托代理人：王鹏，广东联顺律师事务所律师。被告：莫华浦，女，汉族，1993年7月28日出生，住广东省佛山市南海区。被告：莫永光，男，汉族，1968年9月2日出生，住广东省佛山市南海区。被告：李莲英，女，汉族，1970年9月12日出生，住广东省佛山市南海区。本院于2016年1月5日立案受理了原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行诉被告莫华浦、莫永光、李莲英金融借款合同纠纷一案后，依法由代理审判员陆兰欢适用简易程序于2016年1月27日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托代理人王鹏到庭参加了诉讼，被告莫华浦、莫永光、李莲英经�院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告莫华浦于2014年6月9日签订编号为440667107-0171-20140684283的《个人消费普通借款合同》（以下简称“《借款合同》”），并于2014年7月9日签订《中国建设银行个人消费借款支用单》（以下简称“《支用单》”），就被告莫华浦向原告借款的事宜进行了约定。根据上述合同及《支用单》的约定，被告莫华浦向原告借款56万元用于住房装修；借款期限为12个月，从2014年7月9日起至2015年7月9日止；贷款利率为固定月利率7‰，在借款期限内该利率不变，之后于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；还款方式为按期付息任意还本法；还款日为借款期限起始日（即每月9日），并由原告于每月在指定账户中直接扣款；如被告莫华浦不按�同约定按时足额偿还借款本息，原告有权要求其立即清偿合同项下所有借款本息及相关费用，并自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率（罚息利率为贷款利率上浮50%）和结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告莫华浦负担。原告与被告莫永光、李莲英于2014年6月9日签订编号为44066710720140769433的《个人消费普通借款抵押合同》（以下简称“《抵押合同》”），约定被告莫永光、李莲英以其位于佛山市南海区里水镇兴旗路1号碧桂园山水桃园75座102房为上述借款提供抵押，并依法办理了抵押登记手续，担保范围包括借款本金、利息（含复利和罚息）等债务人应支付的款项以及诉讼费、财产保全费、律师费等原告为实现债权和抵押权而发生的费用。上述合同和《支用单》签订后，原告依约向被告莫华浦发放了借款56万元，但截止至2015年12月17日，被告莫华浦尚未归还借款本息466939.24元。原告多次催收，被告莫华浦却一直拖欠未缴，至今仍未结清到期本息。为维护自身的合法权益，原告诉请法院判令：1、被告莫华浦立即偿还原告借款本息466939.24元（其中本金443002.2元，暂计至2015年12月17日的利息0元、罚息23937.04元；从2015年12月18日起至实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定调整计算）；2、被告莫华浦赔偿原告为实现债权而支付的一审律师费损失27300元；3、原告对被告莫永光、李莲英提供抵押的其名下位于佛山市南海区里水镇兴旗路1号碧桂园山水桃园75座102房在上述第1、2项债权以及原告为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由三被告负担。原告在诉讼中提交了以下证据：1、原告的营业执照、组织机构代码证和三被告的身份证、户口簿、莫永光与李莲英结婚证各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。2、《借款合同》、《抵押合同》、《支用单》、《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》各一份，证明原告与三被告建立了抵押借款合同关系，并对双方的权利义务作了具体约定。3、《个人贷款支付凭证》、《划款委托书》、廖良晁的身份证各一份，证明原告依约将借款56万元划入被告莫华浦指定的账户。4、房地产权证、房地产他项权证各一份，证明原告对被告莫永光、李莲英提供抵押的房产享有优先受偿权。5、欠款本金及利息情况表一份，证明截止至2015年12月17日被告莫华浦欠款的具体情况。被告莫华浦、莫永光、李莲英在诉讼中没有进行答辩，也没有提供证据。经审查，原告提供的证据是原件或是与原件核对无异的复印件，证据来源、形式合法，内容真实，与本案事实具有关联性；三被告未到庭应诉，视为其放弃对原告的证据进行质证的权利，故本院对原告提供的上述证据均予以采信。综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认原告起诉的基本事实。另查明：1、起息日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为年利率6%，《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》明确涉案贷款利率为年利率8.4%（即月利率7‰），利率运算值为1.4。2、原告主张从2015年7月10日起至实际清偿之日止的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%的基础上再上浮50%计算。3、《借款合同》约定对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或法律法规规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；除上述情形外的借款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。4、原告确认借款期内被告莫华浦并未偿还借款本金，2015年12月17日前其还款情况如下：2015年7月18日还款4200元（其中3923.95元用于偿还借款期内尚欠的利息，至此借款期内的利息、罚息均已清偿，余下276.05元用于偿还借款本金）；2015年10月13日还款100000元，2015年11月5日还款16623.77元，2015年11月11日还款78.28元，2015年11月12日还款19.7元。本院认为，合法的借贷关系和担保关系受法律保护。原告与三被告签订的《借款合同》、《抵押合同》、《支用单》是双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告依约履行了划款义务�但被告莫华浦在借款到期后仍不向原告归还到期本息，已经构成违约，现原告要求其偿还尚欠的借款本金及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。借款期内被告莫华浦并未偿还借款本金，而根据《借款合同》约定，其2015年7月18日所还款项4200元中的276.05元以及2015年10月13日、2015年11月5日、2015年11月11日、2015年11月12日的还款均应先用于偿还借款本金，故被告莫华浦尚欠的借款本金为443002.2元（560000元-276.05元-100000元-16623.77元-78.28元-19.7元=443002.2元）。关于利息的计算问题。涉案贷款利率为年利率8.4%，而起息日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为年利率6%，即贷款利率是在基准利率基础上上浮40%。《借款合同》还约定在借款期限内贷款利率不变，之后于起息日在每年的对月对日调整，罚息利率为贷款利率上浮50%，故原告主张从2015年7月10日起至实际清偿之日止的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%的基础上再上浮50%计算，合理有据，本院予以支持。原告称借款期内的利息、罚息被告莫华浦均已清偿，本院予以确认，而被告莫华浦于2015年7月18日、2015年10月13日、2015年11月5日、2015年11月11日、2015年11月12日分别偿还借款本金276.05元、100000元、16623.77元、78.28元、19.7元，因此其尚欠的利息应计算如下：自2015年7月10日至2015年7月18日以借款本金560000元为基数，自2015年7月19日至2015年10月13日以借款本金559723.95元为基数，自2015年10月14日至2015年11月5日以借款本金459723.95元为基数，自2015年11月6日至2015年11月11日以借款本金443100.18元为基数，自2015年11月12日至2015年11月12日以借款本金443021.9元为基数，自2015年11月13日至实际清偿之日以借款本金443002.2元为基数；均按中国人民银行同期同档次贷款�准利率上浮40%的基础上再上浮50%计算。原告主张其一审律师费损失为27300元，但并未提供相应证据予以证实，然而考虑到原告已实际聘请了律师参与诉讼，该费用必然会发生，本院酌情调整该费用为5000元。根据合同约定，该费用应由被告莫华浦负担。被告莫永光、李莲英以其位于佛山市南海区里水镇兴旗路1号碧桂园山水桃园75座102房为本案债务设定抵押，并办理了相应的抵押登记手续，现原告要求对该房产享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告莫华浦应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行偿还借款本金443002.2元及利息（利息计算如下：自2015年7月10日至2015年7月18日以借款本金560000元为基数，自2015年7月19日至2015年10月13日以借款本金559723.95元为基数，自2015年10月14日至2015年11月5日以借款本金459723.95元为基数，自2015年11月6日至2015年11月11日以借款本金443100.18元为基数，自2015年11月12日至2015年11月12日以借款本金443021.9元为基数，自2015年11月13日至实际清偿之日以借款本金443002.2元为基数；均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%的基础上再上浮50%计算）。二、被告莫华浦应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行律师费损失5000元。三、原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行对被告莫永光名下位于佛山市南海区里水镇兴旗路1号碧桂园山水桃园75座102房折价或者拍卖、变卖所得价款在本案确定的债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取即4356.8元、财产保全费2991.19元，合共7347.99元，由被告莫华浦、莫永光、李莲英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员 陆�欢二〇一六年二月二十九日书 记 员 李 洁 文