北京市海淀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）海刑初字第876号
公诉机关北京市海淀区人民检察院。
被告人余新义，男，1982年3月29日。因涉嫌犯诈骗罪，于2013年7月25日被羁押，同年8月31日被逮捕。现羁押在北京市海淀区看守所。
辩护人张丽萍，北京市浩东律师事务所律师。
北京市海淀区人民检察院以京海检刑诉（2014）0351号起诉书指控被告人余新义犯诈骗罪，于2014年3月31日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市海淀区人民检察院指派代理检察员陈晨出庭支持公诉，被害人李×1、被害人郝×的诉讼代理人韩文武、被告人余新义及其辩护人张丽萍到庭参加了诉讼。现已审理终结。
北京市海淀区人民检察院起诉书指控，2012年8月28日，被告人余新义以帮助被害人李×1办理追加保险业务为名，在本市海淀区中国工商银行长河湾支行骗取被害人李×1向其账户中转账人民币100000元。
2013年1月间，被告人余新义以帮助被害人郝×提前缴纳保险费、提前收益为名，骗取被害人郝×向其账户中汇款总计人民币150000元。
综上，被告人余新义诈骗总金额为250000元。
2013年7月25日，民警根据被害人报案将被告人余新义抓获，赃款未退赔。
针对上述指控，公诉机关向本院提供了被告人的供述与辩解、被害人陈述、证人证言、到案经过等证据材料，认为被告人余新义的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，已构成诈骗罪，提请本院依法惩处。公诉机关同时认为，被告人余新义涉案数额巨大，故建议对其依法处罚。
被害人李×1发表意见要求被告人余新义退赔赃款，并认为被告人余新义没有认识到自己的错误；被害人郝×诉讼代理人发表意见认为如果被告人余新义不能退赔被害人的经济损失，请求法院对其依法从重处罚。
被告人余新义对起诉书指控罪名表示异议，辩称其本意是帮助二被害人理财，不构成诈骗罪；被告人余新义的辩护人对起诉书指控的事实和罪名没有异议，发表辩护意见认为余新义一贯表现良好，系初犯、偶犯，主观恶性不深，社会危害性较小，故建议法院对其从轻处罚。
经审理查明，被告人余新义在担任泰康人寿保险股份有限公司北京分公司西城支公司保险代理人期间，谎称帮助已与其公司签订保险合同的客户追加保险，并以泰康人寿的名义发送追加保费的虚假确认短信，骗取被害人钱款用于个人开支，具体如下：
一、被告人余新义于2012年8月28日，以帮助被害人李×1（女，61岁）办理追加保险业务为名，在本市海淀区中国工商银行长河湾支行骗取被害人李×1向其账户中转账人民币100000元。赃款未退赔。
针对上述事实，公诉人当庭宣读并出示了由公安机关依法调取的下列证据：
1.被告人余新义的供述和辩解，证明其老客户李×1于2012年8月份，找到其说有10万元打算在泰康人寿保险公司进行理财，其跟她说在她以前购买的理财产品项目上进行追加投资，保证每年收益6%，她就同意了，其还拿出泰康人寿公司的理财产品的宣传册给李×1看。其和李×1于8月28日到本市海淀区交大东路的工商银行，通过ATM机转账的方式从她的银行卡转入其银行卡5万元，又通过柜台从她的银行卡转入其银行卡5万元，共转入10万元。后其用上述10万元用于自己的投资项目，购买了其他的基金产品。因为其没有将该10万元购买李×1指定的泰康人寿理财项目，其怕李×1怀疑，就用泰康人寿的短信平台，以公司的名义给李×1发了一条短信，内容大概是泰康人寿公司收到了李×1的10万元。李×1于2013年7月25日找其说要将该10万元取出，因为该钱其已经用到别处一时取不出来，其就跟李×1说钱还没到期，不能还给她，只能给她6000元利息，李×1不同意，继续跟其要钱，其没办法还钱，就跟李×1说钱被其挪作他用了。经李×1报案，其于2013年7月25日16时许被抓获。上述10万元其本打算在御葛园基金公司购买理财产品，但实际用于自己的日常开销了。
2.被害人李×1的陈述，证明其于2012年8月20日通过余新义在泰康人寿办理了泰康人寿财富人生C款终身年金保险的分红型理财项目，办理完该理财项目后大概一周，余新义给其打电话说该理财项目可以再追加保险，且年利率为6%，半年、一年就能将追加的钱拿回，其同意办理余新义所说的追加保险业务，余新义带着其于2012年8月28日到本市海淀区中国工商银行长河湾支行，分别通过ATM机转账5万元和柜台存折转账5万元的方式，向余新义的账户转账共计10万元。其通过余新义办理追加保险后，余新义没有给过其批单，其也没有收到泰康人寿的相关批单，只收到了一条来自106909090528的短信，内容是：“尊敬的李×1：你的万能追加保费100000，已成功转入您名下的财富人生理财账户；账户余额：106010元”。因急需用钱，其于2013年7月24日联系余新义，余新义跟其说追加的这笔钱一时半会取不了，得到5年整才能取。后来其给泰康人寿打电话，客服答复其账户里没有追加10万元，其于次日在余新义位于西直门的办公地点找到他，余新义表示没有将那10万元存入其保险账户，而是在其不知情的情况下投入了一个御葛园产业发展基金会，并给其写了一个条子，其感觉被骗，于是报警。
3.证人李×2（泰康人寿北京分公司西城支公司总经理）的证言，证明余新义是其公司的保险代理人，公司于2012年8月28日并未收到客户李×110万元的追加保单，也没有收到余新义价值10万元的相关保单。公司禁止员工个人收取客户的现金，公司的任何保单都需要客户将现金转入公司的相关账户，如保险代理人收取了客户的现金，24小时之内必须将现金交到公司。公司于2012年8月28日前后推出过一个叫财富赢家万能险的保险追加业务。追加保险的流程是，客户有追加保险的意愿，业务员和客户联系，客户填好相应的单据后，业务员将单据交给公司，公司直接通过银行转账的方式从客户账户中转账，公司再根据追加保险金额给业务员提成，不存在业务员收钱后将钱存入公司的情况，公司只能从银行转账，不会收业务员的现金，追加保险成功后，业务员会给客户一张保费追加批单。另外，其公司的短信平台是内部使用，一般都是公司给业务员发工作内容的短信，不存在给客户发短信以确认收钱的情况，给客户发的也只是分红情况。
同时，公诉机关还宣读并出示了受案登记表、保险单、保险合同、短信照片、收据、书面说明、御葛园产业发展基金招募单、被告人余新义工商银行账户明细、被害人李×1工商银行账户明细、营业执照、情况说明等证据。
二、被告人余新义于2013年1月间，以帮助被害人郝×（男，74岁）提前缴纳保险费、提前收益为名，骗取被害人郝×向其账户中先后两次汇款总计人民币150000元。赃款未退赔。
综上，被告人余新义诈骗金额共计人民币250000元。
经被害人报案，被告人余新义于2013年7月25日在泰康人寿西直门店被抓获。
针对上述事实，公诉人当庭宣读并出示了由公安机关依法调取的下列证据：
1.被告人余新义的供述和辩解，证明其于2012年11月邀请郝×参加公司酒会，给郝×介绍了一份理财金的养老保险，每年3万元交10年，满一年后可以分红，郝×同意购买，双方签订了正式的合同，郝×当时就将3万元打入公司账户。2012年底，郝×让其帮忙打理钱款，分两次给其个人银行账户转账15万元，一笔6万，一笔9万，让其继续帮他交保险费用。上述钱款都被其用于公司业务上的开销，包括组织客户召开酒会、餐会、招聘会和买礼品，上述活动都由业务员自己掏钱，公司只给少部分补助。其表示钱款用途没有跟郝×商量。
2.被害人郝×的陈述，证明其于2012年11月通过余新义购买《泰康财富人生B款终身年金保险（分红型）》，每年交3万元，交足30万终身受益，其通过工行卡向保险公司付了3万元，一周之后收到泰康保险公司正规合同文本。由于其年纪大，图省事，将合同文本委托余新义代为保管，至今仍在他手里。后其考虑该保险年收益较高，想再投点钱，由于泰康人寿北京分公司办公地点较远，其年纪大不愿跑，就与余新义商量，通过余新义的工行卡，由他替其代交保险费，对方说可以，其于2013年1月7日和1月15日分别向余新义银行账户汇入6万元和9万元。其于2013年8月2日向余新义电话咨询年底返钱的事，余新义电话关机，其又向泰康人寿保险客服打电话询问其6万元和9万元是否到账，客服答复没有到账，其又向泰康人寿公司打电话询问，工作人员称余新义已辞职，并被拘留，其知道被骗，于是报案。其于2013年9月前后与泰康人寿公司交涉要求解除合同，并于2013年10月正式解除合同，首期3万元保费已退还。其表示保险合同订立之后，其问余新义能否提前交保费，提前获益，余新义说可以，但公司柜台暂时不能收，其就让余新义帮其想办法，做做工作，他答应了，并保证满足其要求，尽早给其按照提前交保费的日期签订正式合同。其于2013年4月和6月分别收到余新义发的短信，内容是其保险账户中收到累计追加的保费。
同时，公诉机关还宣读并出示了证人汤×的证言、受案登记表、特别提示服务指定、收据、保险合同、个人投保单、发票、保险单通讯信息变更申请书、短信照片、暂收保险费收据、银行账户明细、到案经过、被告人余新义的身份信息等证据。
经当庭质证，被告人余新义对上述控方部分证据提出异议，称被害人李×1转给其的钱款是让其帮忙理财，而非追加保费；被害人郝×转给其的钱款是让其帮助逐年缴纳保费，并非追加保费，且被害人郝×的保险缴纳时间并未到期，因此，其没有诈骗二被害人。被告人余新义的辩护人、被害人李×1、被害人郝×的诉讼代理人对上述控方证据未提出异议。
针对上述质证意见，法庭认为控方提交的证据形式及来源合法，内容客观真实，且互相印证，对其证明效力本院予以认定。对于被告人余新义的质证意见，本院将结合全案的事实及证据，在本院认为部分作出综合评判。
本院认为，被告人余新义以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取被害人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应予惩处。北京市海淀区人民检察院指控被告人余新义犯诈骗罪的事实清楚，证据确凿，指控罪名成立。
关于被告人余新义提出的其本意是帮助二被害人理财，不构成诈骗罪的辩护意见，经查，根据被告人余新义的供述、二被害人陈述及被告人余新义以泰康人寿名义发送的追加保费的确认短信等证据内容显示，在被告人余新义谎称为被害人追加或者提前缴纳保费获益的诱导下，二被害人转给其钱款的目的均是为了追加或提前缴纳保费，而被告人余新义在骗取被害人上述钱款后用于个人日常开支，并害怕被二被害人发现，通过泰康人寿的短信平台发送了保费追加的虚假确认短信，足以表明被告人余新义出于非法占有的目的，虚构事实，骗取二被害人钱款用于己用，导致被害人遭受巨大经济损失，符合诈骗罪的法律规定，故被告人余新义的上述辩护意见，本院不予采纳；关于被告人余新义辩护人提出的其主观恶性不深、社会危害性不大，故要求对其从轻处罚的辩护意见，经查，被告人余新义在保险代理活动中实施诈骗行为，既严重违反了保险从业人员的职业道德，又属于诈骗数额巨大，且涉案钱款均未退赔，被害人的经济损失未得到赔偿，其主观恶性与社会危害性较大，故辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。辩护人的其他相关辩护意见，本院酌予采纳；被害人李×1及被害人郝×诉讼代理人的相关意见，本院酌予采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人余新义犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月25日起至2019年7月24日止。罚金限自本判决生效之第二日起三个月内缴纳。）
二、责令被告人余新义退赔赃款人民币二十五万元，其中人民币十万元发还被害人李×1，人民币十五万元发还被害人郝×。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李 静
人民陪审员 文 龙
人民陪审员 李克英
二〇一四年六月二十七日
书 记 员 王 男