广东省信宜市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂信法民二初字第163号
原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社（组织机构代码：19507233-7），住所地：信宜市池洞镇广海路。
负责人余榕青，该社主任。
委托代理人陈贤国，男，该社职工。
委托代理人罗权才，男，该社职工。
被告凌陈生，男，汉族，住信宜市。
被告杨玉凤，女，汉族，住信宜市。
被告刘立兰，女，汉族，住信宜市。
被告凌雪琼，女，汉族，住深圳市罗湖区。
被告凌国明，男，汉族，住信宜市。
被告凌奕铭，男，汉族，住信宜市。
被告凌金燕，女，汉族，住信宜市。
原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社诉被告凌陈生、杨玉凤、刘立兰、凌雪琼、凌国明、凌奕铭、凌金燕金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月29日受理后，依法由审判员黄方强独任审判，于2014年6月16日公开开庭进行了审理。原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社的委托代理人陈贤国、罗权才，被告凌陈生、杨玉凤、刘立兰、凌雪琼、凌金燕到庭参加诉讼，被告凌国明、凌奕铭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社诉称，被告凌陈生是本案借款的借款人，其与被告杨玉凤是夫妻关系，有结婚证为证。《抵押担保合同》中的凌文是本案借款的抵押人，已于2012年9月4日死亡，有村委会证明。抵押人凌文的父母已死亡，有村委会证明。被告刘立兰是凌文的妻子，有村委会证明。被告凌陈生、凌雪琼、凌国明、凌奕铭、凌金燕是凌文的子女，有村委会证明。被告凌陈生于2011年5月26日因收购首饰废料向我社借款500000元，于2016年5月24日到期，至2014年4月28日止结欠本金500000元，2014年4月20日止结欠利息112223.37元，结欠本息合计612223.37元。以上借款事实，有原告与被告签订的《借款借据》、《个人借款合同》、《抵押担保合同》为证。经我社多次催收，被告并没有按照借据约定归还借款本息，给我社资金周转带来困难，侵害了原告的合法权益。现请求法院依法判决：一、解除原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社与被告凌陈生于2011年5月25日签订的合同编号为10020119901859094号的《个人借款合同》；二、判令被告凌陈生、杨玉凤共同偿还借款本金500000元及利息（利息计至2014年4月20日止为112223.37元，此后利息按中国人民银行规定的农村信用社贷款利率另计至还清借款之日止）给原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社；三、原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社对依法处置凌文名下的用于抵押的位于信宜市＊＊＊＊＊＊号的房屋一幢［房地产权证证号为＊＊＊＊**号，国有土地使用证证号为＊＊＊＊＊＊号，房地产他项权证证号为＊＊＊＊＊＊号］的价款内享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由被告凌陈生、杨玉凤、刘立兰、凌雪琼、凌国明、凌奕铭、凌金燕承担。
原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社对其主张提供的证据有：1、《个人借款合同》（编号：10020119901859094）复印件一份；2、《抵押担保合同》（编号：10120119901858985）及抵押物清单复印件各一份；3、日期为2014年5月26日的《借款借据》复印件一份；4、证号为＊＊＊＊＊＊号的《房地产权证》、证号为＊＊＊＊＊＊号的《国有土地使用证》、证号为＊＊＊＊＊＊号的《房地产他项权证》复印件各一份；5、《凌陈生欠息明细表》一份；6、凌陈生、杨玉凤、凌文、刘立兰的《居民身份证》复印件各一份以及凌陈生与杨玉凤的《结婚证》复印件一份；7、信宜市钱排镇钱上村村民委员会的《证明》复印件共三份。
被告凌陈生辩称，本案借款500000元是以我个人名义所借，被告杨玉凤作为我的配偶在借款合同上签名，借款是事实。借款后，该笔借款作为我父亲凌文经营回收金银首饰废料生意使用，当时我父亲经营的生意由我负责管理，我只是使用了该笔借款的450000元，另外的50000元是我父亲凌文使用的。由于我经营生意亏本，现在无能力偿还借款，希望法院依法处理。
被告杨玉凤辩称，我的答辩意见与被告凌陈生的答辩意见一致。
被告刘立兰辩称，被告凌陈生对我和凌文说要向信用社借款400000元用于经营生意，借款期限为一年，要求我和凌文用房屋作借款抵押，叫我和凌文一起到信用社签名。借款时，信用社的工作人员没有对我们说是借多少钱，被告凌陈生也没有对我们说是借款500000元，只是叫我们在合同上签名，我和凌文当时没有看清楚是借多少钱，便在合同上签名。后来，凌文要求信用社的工作人员给合同我们看，才发现是借款500000元。当时，凌文还骂被告凌陈生欺骗了我们。所以，我不同意法院处置涉案的房屋，该房屋是我与凌文共同建造的，我需要该房屋养老。
被告凌雪琼辩称，我是凌文的长女，对本案借款500000元不清楚。本案涉案的房屋是凌文的遗产，如果法院判决处置用于借款抵押的房屋，拍卖该房屋所得款，我要求分得拍卖房屋款中我所占的份额，具体份额是多少由法院依照继承法的有关规定处理。
被告凌金燕辩称，本案涉案的房屋是凌文的遗产，如果法院判决处置用于借款抵押的房屋，拍卖该房屋所得款，我要求分得拍卖房屋款中我所占的份额，具体份额是多少由法院依照继承法的有关规定处理。如果被告凌陈生自行还款，不需要处置房屋，便由被告刘立兰及被告凌陈生、凌国明、凌奕铭分割房屋。
被告凌陈生、杨玉凤、刘立兰、凌雪琼、凌金燕对其答辩没有提供证据。
被告凌国明、凌奕铭既不作答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据。
综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：
2011年5月25日，原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社作为乙方与被告凌陈生作为甲方签订编号为10020119901859094号的《个人借款合同》一份，该合同约定：甲方向乙方借款50万元，借款用途为经营回收首饰废料，借款期限为2011年5月25日至2016年5月24日，借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款凭证所载日期为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同约定的贷款利率为浮动利率、月利率、上浮比例为55%，合同签订时的基准利率为6.65﹪、贷款利率为10.3075﹪，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，并按借款凭证和／或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定帐户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他帐户上转款用于还贷；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定，抵押担保合同编号为10120119901858985；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、未按本合同约定借款用途使用借款、发生其他足以影响其偿还债务能力的事件、违反本合同约定的其他义务等均构成违约；甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用、向甲方收取违约金、要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失、行使担保权利、解除与甲方的借贷关系，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；本合同履行期间，甲方如遇不可抗力情形，或本合同债务之担保人遇不可抗力情形，乙有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期的本金、利息、费用等。上述《个人借款合同》落款甲方处有被告凌陈生的签名及其所捺指印，甲方配偶处有被告杨玉凤的签名及其所捺指印；乙方处有杨振宇作为负责人签名，并盖有“信宜市农村信用合作联社池洞信用社”的印章。同日，原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社作为抵押权人与凌文作为抵押人签订编号为10120119901858985号的《抵押担保合同》一份，该合同约定：抵押人应凌陈生（以下简称债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为10020119901859094的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人实现债权而发生的一切费用；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得擅自改变抵押物现状，抵押物价值减少的，抵押人应当恢复抵押物的价值或提供抵押权人认可的担保，抵押人拒绝恢复或者不提供担保的，抵押权人有权宣布主合同项下债务提前到期，可以要求债务人履行债务，也可以提前行使抵押权；抵押人同意抵押权人有权处分抵押物所得价款、保险赔偿金、损害赔偿金及补偿金等，清偿或提前清偿抵押担保的债务本息、违约金、损害赔偿金及相关费用等债务人应向抵押权人偿付的款项；出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定、抵押权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回债权而债务人未予清偿、债务人违反主合同的约定或法律法规之规定而可能影响抵押权人实现债权的、抵押人违反本合同约定义务而导致抵押权人解除主合同等情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿等。上述抵押担保合同的附件《抵押物清单》写明：抵押财产名称为房地产权证，座落地址为信宜市南山路5号，数量为1幢，建筑面积为246.20平方米，权属人为凌文，权证号为＊＊＊＊＊＊号，抵押财产价值为16.84万元；抵押财产名称为国有土地使用证，座落地址为信宜市南山路5号，数量为1幅，占地面积为75平方米，权属人为凌文，权证号为＊＊＊＊＊＊号，抵押财产价值为55.94万元；抵押人及其共有人同意以上述财产按《抵押担保合同》的约定提供抵押担保。上述《抵押担保合同》及《抵押物清单》的落款抵押人及其共有人处分别有凌文、刘立兰的签名及其所捺指印。2011年5月25日，原告与凌文按上述《抵押担保合同》的约定，依法办理了上述房屋及国有土地使用权的抵押登记手续，领取了房地产他项权证［房地产他项权证证号为＊＊＊＊＊＊号，房地产权证证号为＊＊＊＊**号，国有土地使用证证号为＊＊＊＊＊＊号］。2011年5月26日，被告凌陈生立具《借款借据》向原告借款500000元，并约定该笔借款的借款期限为2011年5月26日至2016年5月24日，分别于2015年12月21日偿还借款100000元、2016年5月24日偿还借款400000元。此后，被告凌陈生从2012年1月1日起不按约定向原告支付利息。上述借款计至2014年4月20日止，被告凌陈生尚欠借款本金500000元及利息112223.37元。原告经催收无果，于2014年4月29日向本院起诉，提出上述诉讼请求。
另查明，被告凌陈生与被告杨玉凤是夫妻关系，本案的借款发生在其夫妻关系存续期间。本案借款的抵押人凌文与被告刘立兰是夫妻关系，本案用于借款抵押担保的位于信宜市＊＊＊＊＊＊号的房屋一幢［房地产权证证号为＊＊＊＊**号，国有土地使用证证号为＊＊＊＊＊＊号］，属于抵押人凌文与被告刘立兰的夫妻共同财产。本案借款的抵押人凌文已于2012年9月4日死亡，其的父亲凌远玄已于1996年间死亡、母亲李桂梅已于2008年间死亡。根据《中华人民共和国继承法》的有关规定，凌文死亡后其第一顺序法定继承人为妻子刘立兰、儿子凌陈生、女儿凌雪琼、儿子凌国明、儿子凌奕铭、女儿凌金燕。凌文死亡前，没有订立遗嘱处分上述用于借款抵押担保的房屋。凌文死亡后，上述第一顺序法定继承人未对上述用于借款抵押担保的房屋进行分割，也没有明确表示放弃继承。
本院认为，原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社与被告凌陈生于2011年5月25日签订的编号为10020119901859094号的《个人借款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同。被告凌陈生于2011年5月26日向原告借款500000元，计至2014年4月20日止尚欠借款本金500000元及利息112223.37元，有原告提供《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《房地产权证》、《国有土地使用证》、《房地产他项权证》、《凌陈生欠息明细表》等证据证实，证据充分，本院予以认定。被告凌陈生取得借款使用后，本应按借款合同约定的期限支付利息给原告，但是被告凌陈生从2012年1月1日起不按合同约定按月付息，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，原告依合同约定可以请求解除合同，被告凌陈生应当承担偿还借款本金及支付利息的违约责任。由于本案的借款发生在被告凌陈生、杨玉凤夫妻关系存续期间，同时被告杨玉凤知道该笔借款且其也作为被告凌陈生的配偶在《个人借款合同》上签名，也没有提供证据证明债权人即原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社与债务人即被告凌陈生约定该笔借款为凌陈生的个人债务，或者有属于婚姻法第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，因此本案的借款应当按被告凌陈生与被告杨玉凤的夫妻共同债务处理。故原告请求被告凌陈生、杨玉凤共同偿还借款本金及支付利息，合法有理，本院予以支持。本案中，原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社与抵押人凌文于2011年5月25日签订的编号为10120119901858985号的《抵押担保合同》时，被告刘立兰也作为抵押物房屋的共有人在该抵押担保合同上签名，提供位于信宜市南山路5号的房屋作借款抵押是双方的真实意思表示，内容合法，是有效合同。签订上述《抵押担保合同》后，抵押人凌文按该合同约定提供其位于信宜市南山路5号的房屋作借款抵押，并到有关部门办理了抵押物登记手续，该抵押担保合同已依法生效。原告根据《抵押担保合同》的约定，请求提前行使抵押权，对依法处置上述用于借款抵押位于信宜市南山路5号的房屋的价款内享有优先受偿权，合法有理，本院依法予以支持。被告刘立兰提出不同意处置上述用于借款抵押的房屋的辩解意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。被告凌雪琼、凌金燕提出本案涉案的房屋是凌文的遗产，如果法院判决处置用于借款抵押的房屋，要求分得拍卖房屋价款中其所占的份额的辩解意见，不属本案审理的范畴，双方可另僻途径解决。虽然被告凌国明、凌奕铭开庭缺席，但案情事实清楚，证据充分，本院依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社与被告凌陈生于2011年5月25日签订的编号为10020119901859094号的《个人借款合同》。
二、限被告凌陈生、杨玉凤在本判决发生法律效力后十日内偿还借款本金500000元及支付利息（利息从2012年1月1日起计至2014年4月20日止为112223.37元，此后利息按中国人民银行规定的农村信用合作社同期贷款利率另计至被告还清借款之日止）给原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社。
三、原告信宜市农村信用合作联社池洞信用社对依法处置登记在凌文名下的位于信宜市南山路5号的房屋［房地产权证证号为＊＊＊＊**号，国有土地使用证证号为＊＊＊＊＊＊号，房地产他项权证证号为＊＊＊＊＊＊号］的价款内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4961元，原告经本院批准已缓交4961元，该受理费4961元由被告凌陈生、杨玉凤负担。邮寄费350元，原告已预付350元，该邮寄费350元由被告凌陈生、杨玉凤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 黄方强
二〇一四年七月四日
书记员 谢 燕
附录法律条文内容如下：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
2、《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”
3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。