山西省汾阳市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）汾刑初字第220号
公诉机关山西省汾阳市人民检察院。
被告人冯丽俊，农业户口。2012年10月18日因涉嫌犯贷款诈骗罪山西省汾阳市公安局决定刑事拘留，2013年9月20日向山西省汾阳市公安局投案并被执行刑事拘留，2013年10月4日被山西省汾阳市公安局决定并执行取保候审，2014年9月30日山西省汾阳市人民检察院批准逮捕，同年11月10日被山西省汾阳市公安局执行逮捕。现羁押看守所。
辩护人王艳霞，山西汾州律师事务所律师。
辩护人张二亲，山西汾州律师事务所实习律师。
山西省汾阳市人民检察院以汾检公诉刑诉（2014）172号起诉书指控被告人冯丽俊犯贷款诈骗罪，于2014年11月24日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山西省汾阳市人民检察院指派检察员赵向东、申将出庭支持公诉，被告人冯丽俊及其辩护人王艳霞、张二亲到庭参加了诉讼。现已审理终结。
山西省汾阳市人民检察院指控，2012年4月被告人冯丽俊为获取个人贷款，以和张某乙夫妇、冯某乙夫妇、冯某甲夫妇、马某甲夫妇五户名义，以每户贷款5万元相互之间担保形式向邮政银行本市东城支行申请贷款。期间，被告人冯丽俊向该行隐瞒五户联保贷款实为其个人使用的事实，并指使张某乙等人以虚构贷款用途、提供虚假财产证明材料等方式骗得该行信任后发放每户贷款5万元。后被告人冯丽俊将每户5万元共计25万元贷款领取，用该款偿还其个人债务5万元，后被告人冯丽俊外逃。直至案发，被告人冯丽俊未能归还贷款，案发后，被告人冯丽俊退款1万元。公诉机关就指控的上述事实向法庭出示了证据，公诉机关认为被告人冯丽俊贷款诈骗银行250000元的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人冯丽俊对公诉机关指控的事实不持异议。
辩护人的辩护意见为：一、辩护人认为被告人的行为不构成贷款诈骗罪。1、被告人冯丽俊主观上没有非法占有的目的，2、客观上，冯丽俊的个人行为不可能实现获得贷款的目的；二、决定关键事实未查清，证据不足；三、关于数额的问题，应当扣除张某乙5万元及提前扣除的利息，被告人实际贷款为195000元，冯丽俊本人贷款5万元为本人提供合法的担保，本人领取本人实际使用，应当予以扣除。综上辩护人认为，本案应当属于普通的金融借贷案，未按时归还，应当为民事违约行为，而非犯罪行为。银行未尽到救济手段的情况下，推定被告人刑事诈骗行为，希望法院在查明事实的情况下，公正对被告人进行判决。
经审理查明：
2012年4月份被告人冯丽俊为获取银行贷款，以其及现住本市红旗街41号的张某乙夫妇、现住本市肖家庄镇高丰村的冯某乙夫妇、冯某甲夫妇、马某甲夫妇五户名义，向中国邮政储蓄银行汾阳市东城支行隐瞒五户联保贷款实为其个人使用的事实，并指使张某乙等人以虚构贷款用途、提供虚假财产证明材料等方式骗得该行信任后，以每户相互之间担保形式，每户向该行贷款50000元。被告人冯丽俊将每户50000元共计250000元贷款领取，用该款偿还其个人债务5万元，余款用于贩煤，后被告人外逃；直至2013年9月20日向汾阳市公安局投案并被执行刑事拘留，截止2013年10月3日归还贷款本金10000元及部分利息，其余本金及利息至今未还。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
一、书证：
1.汾阳市公安局肖家庄派出所情况说明证实：2013年9月20日冯丽俊在本市肖家庄镇高丰村村长冯某丙的劝说下向本市公安局肖家庄派出所投案，并被刑事拘留。
2.中国邮政储蓄银行股份有限公司汾阳市支行情况说明证实：由于2012年7月发现存放影像资料的设备感染病毒，导致2012年7月前的影像资料全部缺失无法提供。
3.中国邮政储蓄银行小额贷款申请表、农户信用评级表、小额贷款资料目录、小额联保借款合同、结婚证、身份证复印件等证实：冯丽俊夫妇及其他四户联保贷款的情况。
4.中国邮政储蓄银行股份有限公司汾阳市支行证明证实：至2014年6月16日冯丽俊仍未归还其余贷款本息、罚息共计317819.39元。
5.中国邮政储蓄银行个人信贷系统证实：冯丽俊中国邮政储蓄银行还款流水的情况。
6.汾阳市公安局肖家庄派出所情况说明证实：未发现冯丽俊曾有违法犯罪记录。
7.中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省吕梁市分行证明证实：2013年10月3日，冯丽俊还款壹万元属实收本金。
8.常住人口信息证实：冯丽俊的身份情况。
二、证人证言：
1.证人张某甲，现住本市西河乡中华北街南四巷3号，证言证实：2012年，冯丽俊称村里有几户人家要贷款了，该与冯丽俊相跟去到城内邮政储蓄银行东城支行将贷款相关手续交给李某，由李某负责办理贷款的事宜，该与李某、马某乙一起调查五户的相关项目，后冯丽俊在该所在的杏花支行取得贷款的钱。后在还利息时联系不上冯丽俊，找其他四户时称钱被冯丽俊所得，相关事宜得找冯丽俊。
2.证人张某乙及妻子吕海娟，现住本市红旗街41号，证言证明：2012年4月28日，冯丽俊带二人到邮政银行签字，贷款的手续都是冯丽俊办的，张没有种树及在孙家庄村承包土地，贷款完以后冯丽俊给了张5万元，这钱是冯丽俊还的以前的借款。2013年5月17日以后就联系不上冯丽俊了。
3.证人冯某甲及妻子李建芳，现住本市肖家庄镇高丰村，证言证明：2012年4月份，冯丽俊找冯某甲帮忙贷款，后交给冯丽俊相关手续并在冯丽俊的带领下去到邮政储蓄银行东城支行签字，冯某甲没有做轮胎生意，也没有用过钱，冯丽俊答应还贷款及支付利息。
4.证人冯某乙及妻子冯改花，现住本市肖家庄镇高丰村，证言证明：2012年4月18日，冯丽俊让冯某乙帮忙贷款，冯某乙将相关手续交给冯丽俊并在银行签字，后冯丽俊将存折拿走，冯某乙没有做轮胎生意，6月份银行催还利息时发现联系不上冯丽俊。
5.证人马某甲及妻子田彦玲，现住本市肖家庄镇高丰村，证言证明：2012年4月份，冯丽俊将该的身份证、户口本拿走说贷款使用一下，马某甲没有去银行签字，田彦玲去到银行签的字，贷款用途也不是真实的，也没有见过5万元。
6.证人孙某，现住本市肖家庄镇孙家庄村，在该村村委工作，证言证明：2012年3月27日，该给冯丽俊开了张证明，上面写有房屋8间、土地40亩，并盖有村里的公章。
7.证人冯某丙，现住本市肖家庄镇高丰村，在该村村委工作，证言证明：2012年3月27日及4月6日该给冯丽俊提供的三份证明及该写的证明上盖了章。2013年9月20日该陪同冯丽俊投案。
8.证人史某，现住本市富民小区西二巷，证言证明：2003年该于冯丽俊在高丰村结婚，二人没有结婚证，2012年冯丽俊办五户联保贷款，该去银行签过字但没有见过贷款。
9.证人李某，本市中国邮政储蓄银行东城支行员工，现住本市医科大学家属院报案材料及陈述证实：2012年4月19日，张某甲将冯丽俊等五户的资料和手续交给该，让该办理贷款事宜。2012年6月26日该给联保人员张某乙打电话催还贷款时得知，五户贷款25万元均被冯丽俊所得，通知其他四户时，四户均称没有得到贷款也不归还利息及本金，而冯丽俊亦联系不上。
10.证人马某乙，本市中国邮政储蓄银行东城支行员工，现住本市红旗街2号陈述证实：冯丽俊贷款调查是该与王娜负责的，2014年4月28日将贷款以存折的形式每户发放5万元，第二个月快还利息时联系不上冯丽俊，通过外围走访得知该笔贷款被冯丽俊一人所得，而冯丽俊也联系不上。
三、被告人供述：
被告人冯丽俊供述证实：2012年4月份，该使用张某乙等共五户的身份证、户口本及相关手续向本市邮政储蓄银行贷款25万元，除5万元还了张某乙其他用于做煤炭生意赔掉，该款共支付了两个月的利息，贷款五户的财产证明与实际情况都不符，马某甲也没有亲自签字。
针对被告人及其辩护人提出的辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：
辩护人关于被告人的行为不够成贷款诈骗罪。1、被告人冯丽俊主观上没有非法占有的目的，2、客观上，银行工作人员向被告人索贿致调查程序不合法，冯丽俊的个人行为不可能实现获得贷款的目的的辩护意见。经查，我国刑法规定的贷款诈骗罪侵犯的客体是国家对银行贷款的管理制度和财产的所有权，客观方面表现为用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。被告人冯丽俊在贷款时虚构“五户联保”的事实并说服其他四户共同作虚假财产证明材料，使银行发放贷款25万元。被告人在取得贷款后没有按合同约定的用途使用贷款，而是将其中5万元用于偿还张某乙之债务，其余部分用于贩煤生意，贷款到期后不积极履行还贷义务，经银行工作人员多次催收，拒不还贷，其后有意隐藏行踪，致使银行工作人员无法联系，主观上具有非法占有的目的，客观上实施了贷款诈骗行为，使银行财产遭受损失，构成贷款诈骗罪。即使银行工作人员有受贿问题也不能作为被告人免责的理由，故辩护人的辩护意见本院不予采纳。
辩护人关于该案关键事实未查清，证据不足的辩护意见。经查，在案证据被告人供述、证人证言等均证实被告人在贷款时使用虚假的证明材料，取得贷款后没有将该款用于合同约定的项目，案件中中国邮政储蓄银行小额贷款申请表、农户信用评级表、小额贷款资料目录、小额联保借款合同、结婚证、身份证复印件等证实被告人贷款时的情况。故辩护人的辩护意见本院不予采纳。
辩护人关于数额的问题，应当扣除张某乙5万元及冯丽俊本人贷款5万元和提前扣除利息的辩护意见。经查，在案证据被告人供述及庭审笔录、证人张某乙及妻子吕海娟证言证实该款为被告人贷款后用于偿还其债务，而非张某乙实际所用，而被告人冯丽俊以本人名义贷款5万元时虚构证明材料转移贷款用途，致使贷款无法偿还；被告人骗取贷款后实际取走25万元，在案并无提前扣除利息的证据，故辩护人的辩护意见本院不予采纳。
综上，关于辩护人有关本案应当属于普通的金融借贷案，未按时归还，应当为民事违约行为，而非犯罪行为的辩护意见本院不予采纳。
本院认为，被告人冯丽俊虚构事实，隐瞒真相，以非法占有为目的，骗取中国邮政储蓄银行股份有限公司汾阳市支行贷款250000元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持；但指控被告人贷款诈骗数额特别巨大应予纠正。被告人冯丽俊在侦查阶段和庭审中能够如实供述自己的犯罪事实，依法从轻处罚。本院根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人冯丽俊犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金八万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人冯丽俊的刑期从2014年11月10日起至2020年4月24日止。罚金于本判决生效后三十日内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）
责令被告人冯丽俊在本判决生效后向中国邮政储蓄银行股份有限公司汾阳市支行退赔本金240000元及从贷款之日起至还款之日止的未偿还利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吕梁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 贺海庆
人民陪审员 张建亮
人民陪审员 路敦鹏
二〇一五年一月二十六日
书 记 员 桑小玲