福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第5689号原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号中银大厦。代表人陈克勤，行长。委托代理人邹永德，男，1960年7月30日出生，汉族，该公司客户经理，住龙岩市新罗区。被告邓秀英，女，1973年8月2日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告邓秀英信用卡纠纷一案，本院于2014年9月22日立案受理后，依法组成合议庭于2015年1月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邹永德到庭参加诉讼。被告邓秀英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2010年4月6日，被告邓秀英向原告申领中银钛金女士信用卡并在《中银信用卡领用合约》的申请表上签字确认，声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中银信用卡领用合约》的各项条款。之后，被告邓秀英领取了额度为30000元、号码为5183775459401142的信用卡。领用合约中约定：被告非现金交易从记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。被告在免息还款期内未全数偿还领用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告使用信用额度支取现金交易的，不适用免息还款期和最低还款额规定。信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五，如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。原告对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%加收超限费。被告未能按时还款，原告可采取信函、电话、上门等形式进行催收。经原告催收被告仍不偿清欠款或无法联络被告人的，原告有权停止贷记卡的使用并扣划被告在原告开立的任何账户内存款用以清偿其欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任。《中银领用卡领用合约》中还对领用卡各项收费标准予以规定。《中国银行贷记卡章程》对上述约定也予以规定，并规定还款顺序为：利息、费用（年费、超限费、滞纳金）、透支款、消费透支款等其他事项。被告邓秀英在领取该信用卡后一直在使用，但自2012年7月18日开始未按期足额履行还款义务；经原告多次催收被告仍拒不还款。截至2014年9月15日，被告共欠原告借款本金25372.14元、利息13634.25元、费用及滞纳金7474.19元，共计46480.58元。为此，原告向法院起诉，请求判令被告立即偿还原告信用卡消费款本金25372.14元、利息13634.25元、费用及滞纳金7474.19元，共计46480.58元，并支付自2014年9月16日起至款清之日止的利息（利息以本金39006.39元、日利率万分之五、按月计收复利）。被告邓秀英经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、原告诉状副本及证据材料后，未向本院递交书面答辩，亦未在举证期限内提供相关证据。经审理查明，2010年4月6日，被告邓秀英向原告申领中银钛金女士信用卡，并在该卡的申请表上签字确认，声明接受中银信用卡领用合约的条款、细则。之后，被告邓秀英向原告领取了额度为3万元、号码为5183775459401142的信用卡。《中银钛金女士卡领用合约》约定：1、被告非现金交易从记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。中银钛金女士卡的免息还款期最长为56天。被告在免息还款期内未全数偿还领用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告使用信用额度支取现金交易的，不适用免息还款期和最低还款额规定。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五，如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。原告对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。3、被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%加收超限费。4、本合约未尽事宜依据《中国银行信用卡章程》、《中银钛金女士卡使用手册》或原告相关业务规定及行业惯例办理。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：1、对于非现金交易，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；2、被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），被告除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额-
已还款金额）×5%】；3、本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》及原告相关业务规定及行业惯例办理。《中国银行股份有限公司信用卡章程》约定：原告对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以发卡银行透支交易记账日为准。被告邓秀英自2012年7月开始未按期足额履行还款义务。截至2014年9月15日，被告邓秀英累计拖欠原告消费借款本金25372.14元、利息13634.25元、滞纳金7474.19元，合计46480.58元。原告多次催讨未果遂向法院起诉请求判如所请。以上事实，有原告中国银行股份有限公司龙岩分行提供的《中国银行股份有限公司信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中银钛金女士卡领用合约》、历史交易明细、欠款清单以及原告的庭审陈述等证据在案佐证。本院认为，原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对原、被告均具有约束力。协议签订后，原告依约向被告邓秀英发放了信用卡。被告在使用该信用卡期间，未按约偿还原告因使用该卡所发生的各项费用，已构成违约，应承担违约责任。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡章程》规定，原告有权按日利率万分之五向被告收取信用卡透支金额的利息，并计收复利，同时有权就最低还款额的未偿还部分的5%收取滞纳金。因此，原告的诉请具有事实依据，本院予以支持。被告邓秀英经本院传票传唤，无正理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告邓秀英应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司龙岩分行信用卡消费款本金25372.14元，截至2014年9月15日的利息13634.25元、滞纳金7474.19元，合计46480.58元；并支付自2014年9月15日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以39006.39元为本金，按日利率万分之五计算的利息及复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费960元，由被告邓秀英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判长邱熠枫人民陪审员莫丽人民陪审员余亿明二〇一五年一月三十日书记员黄菱莹（代）附：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到案的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：17×××01）诉讼费账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：10×××01）。