内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第3642号
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行。
负责人李海涛。
委托代理人李群力。
被告刘军。
被告呼丽梅。
被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行诉被告刘军、呼丽梅鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，于2015年7月14日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法由代理审判员乌云适用简易程序，于2015年9月18日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行委托代理人李群力到庭参加诉讼，被告刘军、呼丽梅、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行诉称，2011年5月25日，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行与被告刘军、呼丽梅、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司签订了个人购房借款／担保合同，合同约定：原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行向被告刘军、呼丽梅发放366万元期限为10年（从2011年7月6日起至2021年7月6日止）的流动资金购买住房，借款利率以中国人民银行基准贷款利率上浮15%确定，还款方式为按月等额本金还款法；若被告刘军、呼丽梅未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告刘军、呼丽梅不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。同时，约定刘军、呼丽梅将共有的某处房产为上述债务提供抵押担保。被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司为上述债务提供连带责任保证担保。上述个人购房借款／合同签订后，原告依约向被告刘军、呼丽梅发放了366万元贷款，但被告自2012年7月25日开始逾期，现原告工商银行金珠支行诉至本院，请求依法判令：1、请求判令被告刘军、呼丽梅返还原告贷款本息合计共2421944.22元，其中本金2379000.00元及利息、复利42944.22元（从2011年7月6日至2015年5月13日止）并支付从2015年5月12日起贷款本金还清之日止的罚息和复利（罚息和复利的利率为中国人民银行基准贷款利率上浮15%基础上再上浮50%计算）；2、原告中国工商银行有限股份公司鄂尔多斯金珠支行对被告刘军、呼丽梅共有的位于某处房产的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权；3、由被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司对上述诉讼请求承担连带保证责任；4、由三被告负担原告为实现债权而支出的全部费用。
被告刘军、呼丽梅未作答辩。
被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司未到庭但向本院提交书面答辩意见，答辩称，一、针对本案民事诉状第三条“由被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司对上述承担连带赔偿责任”。根据《担保法》和《担保合同》的约定，鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司应承担的变卖某处两套房产不足还贷部分的连带清偿责任；二、如果抵押物在拍卖中流拍，由原告收回抵押物某处两套房产；三、原告退还扣除鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司的贷款保证金，因刘军、呼丽梅没有按时归还原告的贷款，原告累计扣除鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司贷款保证金1158248.84元。拍卖、变卖抵押物清偿贷款后，原告应将所扣除的保证金全部退还鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司。
原告工商银行金珠支行提供证据及被告质证情况：
第一组证据：刘军、呼丽梅的身份证、结婚证、户口本复印件一份5页，证明被告刘军、呼丽梅的身份信息和夫妻关系的事实。
第二组证据：个人购房借款／担保合同复印件一份24页，证明被告贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率及担保人为鄂尔多斯市新厦房地产开发有限公司、担保方式及连带责任保证、担保期限等事实。
第三组证据：个人贷款支付凭证复印件一分1页，证明原告按合同约定发放贷款给被告刘军、呼丽梅，并按照借款合同约定，将该贷款支付用于向鄂尔多斯市新厦房地产开发有限公司购买商用房的事实。
第四组证据：房产证、他项权利证复印件一份5页，证明原告对被告刘军、呼丽梅所有的位于某处的房产享有抵押权的事实。
第五组证据：个人贷款账户管理一览表一份3页，证明被告刘军、呼丽梅贷款366万元，截至2015年5月13日的贷款本金2379000元及利息、复利42944.22元，共计2421944.22元的事实。
被告刘军、呼丽梅、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责公司未质证，亦未向本院提交证据。
本院认为，原告工商银行金珠支行提供的五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告工商银行金珠支行提供的五组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2011年5月25日，原告工商银行金珠支行与被告刘军、呼丽梅签订个人购房借／担保款合同，合同约定：“借款金额为366万元，借款利率为中国人民银行基准利率水平上上浮15%计算（利率每年1月1日调整），借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为按月等额本金还款法。借款期限为10年（即2011年7月6日至2021年7月6日）。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按罚息利率计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前的复利按借款利率计收，借款到期之日后的复利按合同约定的逾期罚息利率计收。因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用由借款人承担。”同时约定：“刘军、呼丽梅以共有的位于某处两套房产对上述债务提供抵押，债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿”；合同还约定：“鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司自愿为工商银行金珠支行按主合同与刘军形成的债权提供连带责任保证担保，并在保证合同中保证人处签名捺印，担保金额为366万元，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年”。上述合同签订后，原告工商银行金珠支行于2011年7月6日将366万元借款一次性划入被告刘军、呼丽梅指定的帐户。
另查明，截至2015年5月11日，被告刘军、呼丽梅尚欠原告工商银行金珠支行借款本金237.9万元及利息、复利42944.22元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行金珠支行于2011年5月25日，原告工商银行金珠支行与被告刘军、呼丽梅、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司签订个人购房借／担保款合同是双方的真实意思表示，故个人购房借／担保款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行金珠支行已经按照合同约定发放了366万元贷款，被告刘军、呼丽梅应按合同约定履行还款付息的义务。现被告刘军、呼丽梅在2012年7月25日合同到期后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告工商银行金珠支行请求被告刘军、呼丽梅返还借款本金237.9万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对原告工商银行金珠支行请求被告刘军、呼丽梅支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
在工商银行金珠支行与与被告被告刘军、呼丽梅、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司签订的上述合同中还约定：“刘军、呼丽梅以共有的某处两套房产对借款进行抵押担保，并办理了房屋及土地的他项权证，如刘军违反合同约定的还款付息的义务，工商银行金珠支行有权按合同约定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告刘军、呼丽梅在2012年7月25日后未按照合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告工商银行金珠支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原告工商银行金珠支行与被告刘军、呼丽梅、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司签订的个人购房借／担保款合同中约定，“保证人鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司自愿为工商银行金珠支行与刘军形成的债权提供连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。”故原告工商银行金珠支行请求被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司在本案中对被告刘军、呼丽梅的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。对被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司的答辩意见不予支持，故本院对被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司的答辩意见予以驳回。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告刘军、呼丽梅追偿。
被告刘军、呼丽梅、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告工商银行金珠支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告刘军、呼丽梅（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行（债权人）借款本金237.9万元及支付截至2015年5月13日的积欠利息复利42944.22元，并支付从2015年5月14日起至借款本金实际给付之日止的罚息和复利（罚息和复利的利率为中国人民银行基准贷款利率上浮15%基础上再上浮50%计算）；
二、若被告刘军、呼丽梅未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行有权依法折价或拍卖、变卖被告刘军、呼丽梅以共有的位于某处两套房产，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司（连带保证人）对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告刘军、呼丽梅追偿，被告刘军、呼丽梅应于被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费26176元，减半收取13088元，由被告刘军、呼丽梅、鄂尔多斯市新厦房地产开发有限责任公司有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 乌 云
二〇一五年九月二十二日
书 记 员 王紫欣
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。