重庆市大渡口区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渡法民初字第00591号
原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，地址重庆市大渡口区新街道钢花路540号，组织机构代码20299787-3。
负责人王晶，该行行长。
委托代理人张薇，重庆索通律师事务所律师（一般代理）。
委托代理人杨爽，重庆索通律师事务所律师（一般代理）。
被告周红。
原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农业银行大渡口支行”）诉被告周红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序进行审理，由代理审判员王哲独任审判，于2014年4月15日公开开庭进行了审理。原告农业银行大渡口支行委托代理人张薇到庭参加诉讼，被告周红经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农业银行大渡口支行诉称，2010年12月14日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款70万元，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，借款利率为在基准利率基础上下浮15%。合同约定，被告若未足额偿还借款本息超过90天，原告有权宣布贷款立即到期，并可对逾期借款计收罚息、复利。被告以其所有的位于重庆市璧山县璧城街道金剑路177号2单元2-2的房屋向原告提供抵押担保。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费等）。2010年12月16日，原告与被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定由被告提供其位于重庆市璧山县璧城街道金剑路177号2单元2-2（建筑面积303.97㎡）的房产为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。2010年12月20日，原告如约向被告发放了贷款70万元，但被告却未严格履行还款义务，截止2014年2月19日，周红累计欠原告借款本金13074.98元、利息20559.28元、罚息14.1元、复利23元，合计33671.36元，拖欠原告到期借款本息共计6个月。因此，原告以挂号信方式向被告宣布贷款立即到期，并要求其结清全部借款本息。被告逾期偿还贷款本息的行为已违反合同约定，原告要求被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用，同时，原告对被告提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，现诉至法院请求判令：1、被告周红立即偿还借款本金647610.56元，并支付截止2014年2月19日的借款利息20559.28元、罚息14.10元、复利23元，共计668206.94元；2、被告周红支付自2014年2月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，在贷款基准利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在贷款基准利率水平上上浮50%计算）；3、本案诉讼费用、律师费用及实现债权的其他费用全部由被告承担；4、原告对被告提供的位于重庆市璧山县璧城街道金剑路177号2单元2-2（建筑面积303.97㎡，房屋用途：住宅）的房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。审理中，原告明确第三项诉讼请求为：本案诉讼费、律师费19957元由被告承担。
被告周红未到庭，无答辩意见。
原告农业银行大渡口支行为证明自己的主张，当庭举示并提交以下证据：
1、《周红身份证复印件》、《离婚证复印件》各1份，拟证明周红具备本案诉讼主体资格；
2、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国农业银行借款凭证》各1份，拟证明农业银行大渡口支行与周红存在借款合同关系，双方约定农业银行大渡口支行为周红提供贷款70万元，周红以其房屋为借款提供抵押担保，农业银行大渡口支行按照约定为周红发放了贷款70万元；
3、《周红个人欠款明细表》1份，拟证明借款合同签订后，周红并未按约定偿还贷款本息，截止至2014年2月19日，周红累计欠原告借款本金13074.98元、利息20559.28元、罚息14.1元、复利23元，合计33671.36元，根据合同约定已经构成违约；
4、《律师催收函》、《国内挂号信函收据》各1份，拟证明因被告周红拖欠贷款，原告已向其发出宣布贷款立即到期并要求其一次性偿还借款本息的函；
5、《个贷委外诉讼清收代理合同》、《增值税专用发票》各1份，拟证明因被告周红的违约行为，原告为实现债权产生律师费19957元。
被告周红未到庭，无质证意见。
原告举示的上述证据来源合法，内容客观真实，且能够证明原告的主张，本院依法予以采信。
被告周红未到庭，无证据举示。
根据本院采信的证据、结合当事人的陈述，本院确认以下事实：
2010年12月14日，原告农业银行大渡口支行作为贷款人与被告周红作为借款人、抵押人签订《个人购房担保借款合同》（编号55020520100028348），主要约定：1、借款金额为70万元，借款用途为归还购买房产的借款，借款人购买的房产位于重庆市璧山县璧城街道金剑路177号2单元2-2，建筑面积为303.97㎡；2、借款期限自2010年12月14日起至2030年12月13日止，共计240个月；3、借款执行利率为浮动利率（在基准利率基础上下浮15%）；4、还款方式为等额本息；5、担保方式为抵押，抵押物为位于重庆市璧山县璧城街道金剑路177号2单元2-2，房地产权利证书编号为212房地证2010字第14846号；6、抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；7、借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；8、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；9、借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；10、因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；11、本合同争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。
2010年12月16日，原告农业银行大渡口支行作为乙方（抵押权人）与被告周红作为甲方（抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：1、甲方以其所有的位于重庆市璧山县璧城街道金剑路177号2单元2-2房屋（建筑面积303.97㎡，房屋用途：住宅）设定抵押权作为周红向乙方履行债务的担保；2、贷款金额为70万元，贷款期限自2010年12月14日起至2030年12月13日止，债权人为农业银行大渡口支行，债务人为周红。该《重庆市房地产抵押合同》依法办理了抵押登记。
2010年12月20日，原告农业银行大渡口支行向被告周红发放贷款70万元。被告周红未按约定按时足额履行还款义务，截止2014年2月19日，已累计拖欠原告到期借款本息共计6个月，尚欠原告借款本金647610.56元、利息20559.28元、罚息14.10元、复利23元，共计668206.94元。
另查明，原告农业银行大渡口支行于2014年2月26日，以挂号信的方式向被告周红送达了《关于宣布贷款立即到期并要求一次性结清全部借款本息的函》，告知被告周红因其逾期归还借款本息，原告农业银行大渡口支行对其宣布《个人购房担保借款合同》项下全部贷款立即到期，并要求其立即偿还该合同项下全部贷款本息。
再查明，2014年2月24日，原告农业银行大渡口支行作为甲方与重庆索通律师事务所作为乙方签订《个贷委外诉讼清收代理合同》，主要约定：乙方接受甲方委托，以诉讼方式代理甲方清收个人类不良贷款。原告农业银行大渡口支行为实现本案债权向其委托代理人支付律师费19957元。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告农业银行大渡口支行与被告周红签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，内容合法，应为有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告周红发放了借款70万元，被告周红理应按时足额归还借款本息。因被告周红对“其是否按照约定按时足额履行了归还借款本息等义务”的事实负有举证责任，审理中被告周红未举示任何证据证明其履行了上述合同义务，应承担不利的法律后果，故本院对原告诉称的“被告周红未按约定按时足额履行还款义务，截止2014年2月19日，已累计拖欠原告到期借款本息共计6个月，尚欠原告借款本金647610.56元、利息20559.28元、罚息14.10元、复利23元，共计668206.94元”的事实予以采信。被告周红逾期归还借款本息，存在违约，原告已根据《个人购房担保借款合同》的约定，宣布该合同项下全部贷款立即到期。故原告要求被告周红立即偿还借款本金647610.56元，支付截止2014年2月19日的借款利息20559.28元、罚息14.10元、复利23元，共计668206.94元的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。
根据《个人购房担保借款合同》的约定，借款执行利率为浮动利率（在基准利率基础上下浮15%），罚息利率为执行利率基础上上浮50%。故原告要求被告周红支付自2014年2月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，在贷款基准利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在贷款基准利率水平上上浮50%计算）的诉讼请求，对其中要求被告周红支付自2014年2月20日起至付清时止的罚息和复利的诉讼请求，本院依法予以支持，但罚息的计算标准应以被告周红实欠的贷款本金为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%后上浮50%计算，复利的计算标准应以被告周红实欠的利息、罚息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%后上浮50%分段计算，对超出部分，本院依法不予支持。
被告周红未按合同约定按时足额归还借款本息，存在违约，原告基于《个人购房担保借款合同》的约定，要求被告支付实现本案债权之律师费19957元的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。
为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告周红自愿以其所有的位于重庆市璧山县璧城街道金剑路177号2单元2-2房屋（建筑面积303.97㎡，房屋用途：住宅）的房产，为其向原告所负债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告要求对被告周红所有的位于重庆市璧山县璧城街道金剑路177号2单元2-2房屋（建筑面积303.97㎡，房屋用途：住宅）的房产享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。被告周红经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、周红于本判决生效之日起三日内归还中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行借款本金647610.56元；
二、周红于本判决生效之日起三日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行截止2014年2月19日的利息20559.28元、罚息14.10元、复利23元，共计20596.38元；
三、周红于本判决生效之日起三日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行罚息（自2014年2月20日起至付清时止，以周红实欠的贷款本金为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%后上浮50%计算）、复利（自2014年2月20日起至付清时止，以周红实欠的利息、罚息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%后上浮50%分段计算）；
四、周红于本判决生效之日起三日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费19957元；
五、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对周红所有的位于重庆市璧山县璧城街道金剑路177号2单元2-2的房屋折价或者以拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿权；
六、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案案件受理费5241元，由周红负担（此款原告农业银行股份大渡口支行已预交，被告周红于本判决生效之日起三日内支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
当事人应自觉履行生效法律文书确定的义务。被告到期不履行此义务，原告于判决所定履行期限届满之日起二年内申请强制执行。
代理审判员 王 哲
二〇一四年五月七日
书 记 员 冯思思