宁波市江东区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬东商初字第342号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波甬城支行。
代表人：倪忠良。
委托代理人：徐自立、张亚萍。
被告：杨佩琴。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波甬城支行为与被告杨佩琴金融借款合同纠纷一案，于2014年6月13日向本院提起诉讼，本院受理后依法适用简易程序审理。因被告下落不明，本案转为适用普通程序并依法组成合议庭于2015年1月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张亚萍到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波甬城支行起诉称：被告向原告申请个人额度借款，于2011年10月27日签订《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告提供可循环使用的借款额度为510000元，有效期为10年，自2011年10月27日至2021年10月26日。同日，原告与被告签订《个人额度借款最高额抵押合同》一份，约定被告以其名下位于宁波市江东区华中街xx弄xx号xx幢xx室房屋设定最高额抵押，用于担保被告于借款额度有效期内使用但未结清的最高不超过510000元的借款本金及利息、违约金等费用，抵押期限自2011年10月27日至2021年10月26日。合同生效后，被告于2012年10月24日向原告申请借款450000元，2012年11月5日申请借款60000元，共计510000元，原告两次依约发放了贷款，但被告未按照合同约定及时归还借款。因此请求法院判令：一、被告立即偿还借款本金510000元，利息、罚息42100.42元（利息、罚息暂计算至2014年6月6日，以后算至实际履行日）；二、被告支付原告为实现债权支付的律师费32600元；三、原告对被告名下位于江东区华中街50弄7号18幢404房产享有折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。
被告杨佩琴未作答辩，亦未向本院提供证据。
原告为证明其主张，向本院提供如下证据：
1.《个人额度借款合同》一份，拟证明原告与被告之间的借款合同关系，关于罚息及复利的利率在合同及支用单中均未具体约定；
2.《个人额度借款最高额抵押合同》一份、房产证复印件、土地证复印件、他项权证各一份，拟证明被告以其名下房产设定最高额抵押担保；
3.借款借据两份，拟证明被告两次向原告借款；
4.个人贷款放款单两份，拟证明原告依约向被告发放贷款；
5.个人贷款对账单原件两份，拟证明借款本金及利息、罚息；
6.《委托代理协议》一份及律师费发票两张，拟证明原告为实现债权支付的律师费；
7.还款明细清单四份，拟证明被告还款情况。
经询问，原告明确被告拖欠本金60000元共计213天，拖欠本金450000元共计225天，拖欠利息7期，分别为：372元拖欠305天，372元拖欠274天，360元拖欠244天，372元拖欠213天，390元拖欠286天，2790元拖欠255天，2700元拖欠225天，并明确罚息利率按照原贷款利率上浮50%计算，针对未付的复利按罚息利率亦计收复利。
上述证据经庭审出示，被告杨佩琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了质证权利。庭审中，原告向本院起誓其所作陈述及提供证据均为真实，否则愿意承担由此产生的法律责任。
听取原告的举证意见结合其庭审陈述，本院认证如下：对原告提供的证据1、2、3、4、6予以确认，对原告提供的证据5及证据7，因所使用的罚息利率并无合同依据，本院不予确认。
经审理查明：2011年10月27日，原、被告签订《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告提供可循环使用的借款额度为510000元，有效期为10年，自2011年10月27日至2021年10月26日。该合同约定被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告以法律手段追偿贷款引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告承担。
同日，原告与被告签订《个人额度借款最高额抵押合同》一份，约定被告以其名下坐落于宁波市江东区华中街xx弄xx号xx幢xx室房地产设定最高额抵押，用于担保被告于2011年10月27日至2021年10月26日内支用但未结清的最高不超过510000元的借款本金及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押期限自2011年10月27日至2021年10月26日。2011年10月26日，前述房地产办理最高额抵押登记，登记的债权数额为510000元，他项权证号为甬房他证江东字第**号。
被告分别于2012年10月24日向原告申请借款450000元，于2012年11月5日申请借款60000元。原告均于同日放款。借款借据载明的借款期限均为12月，年利率为7.2%，还款方式为阶段性等额本息。
另查明：截至2014年6月6日，被告拖欠本金60000元共计213天，拖欠本金450000元共计225天；拖欠利息7期，分别为：372元拖欠305天，372元拖欠274天，360元拖欠244天，372元拖欠213天，390元拖欠286天，2790元拖欠255天，2700元拖欠225元。
再查明：原告为实现本案债权支出律师费32600元。
本院认为，原、被告通过签订《个人额度借款合同》及借款借据等所形成的金融借款合同关系属实，被告应按约归还借款，并应依照合同约定支付相应的利息、罚息及复利。现经查明，截至2014年6月6日，被告拖欠本金合计510000元、借款利息7356元，该两笔款项被告应予偿还。关于原告主张的罚息及复利，因双方签订的书面合同或其它证据中均未明确约定罚息利率，故依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条之规定，本院确定按照加收幅度中的低档（30%）计算；同时，关于复利部分的计算，应当以未付利息为基数计算。故截至2014年6月6日，被告应当支付原告的罚息为29647.80元（60000元×7.2%×1.3／360×213天，450000元×7.2%×1.3／360×225天），复利为471.37元（372元×7.2%×1.3／360×305天＋372元×7.2%×1.3／360×274天＋360元×7.2%×1.3／360×244天＋372元×7.2%×1.3／360×213天＋390元×7.2%×1.3／360×286天＋2790元×7.2%×1.3／360×255天＋2700元×7.2%×1.3／360×225天），并应支付自2014年6月7日起至实际清偿之日止的罚息及复利（以未还本金及利息为基数，按照年利率9.36%计付）。被告应当承担原告实现债权所支出的合理律师费为31892.54元（540119.17／552100.42×32600元）。被告以其名下房地产向原告提供最高额抵押，并已办理登记，现双方之间新的债权不可能发生，故原告有权就抵押房地产折价或拍卖、变卖所得价款在最高限额内优先受偿。被告经合法传唤拒不到庭，视为放弃自己的答辩权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。据此，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条第（三）项、第二百零七条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨佩琴归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波甬城支行借款本金510000元，于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告杨佩琴支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波甬城支行截至2014年6月6日所欠的利息7356元、罚息29647.80元及复利471.37元并支付自2014年6月7日起至实际清偿之日止的罚息及复利（以未还本金及利息为基数，按照年利率9.36%计付），于本判决生效之日起十日内付清；
三、被告杨佩琴偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波甬城支行为实现债权支出的律师费31892.54元，于本判决生效之日起十日内付清；
四、若被告杨佩琴未按前述第一、第二、第三项约定履行付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波甬城支行有权就被告杨佩琴名下坐落于宁波市江东区华中街xx弄xx号xx幢xx室房地产（他项权证号：甬房他证江东字第**号）折价或拍卖、变卖所得价款在最高限额内优先受偿；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波甬城支行的其余诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
案件受理费9747元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁波甬城支行负担209元，由被告杨佩琴负担9538元；公告费560元，由被告杨佩琴负担。由被告负担的案件受理费及公告费于本判决生效之日起十日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 李 勤
代理审判员 顾 亮
人民陪审员 梅碧玉
二〇一五年二月五日
代书 记员 石剑锋