天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2013）西民三初字第1282号原告中国工商银行股份有限公司天津广厦支行，住所天津市河西区大沽路361号。组织机构代码：80333045X负责人侯雨生，行长。委托代理人李臻，该行职员。委托代理人董金生，该行职员。被告常晟。被告天津开发区华成房地产开发公司，住所天津市开发区欣园1号楼6门402号。组织机构代码：103098581法定代表人刘俊华，总经理。原告中国工商银行股份有限公司天津广厦支行与被告常晟、被告天津开发区华成房地产开发公司（以下简称华成公司）借款合同纠纷一案，本院于2013年8月2日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李臻、董金生，被告常晟到庭参加了诉讼。被告华成公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津广厦支行诉称，2000年12月26日，原告与被告常晟签订个人住房借款合同，约定：由原告向被告常晟发放贷款43万元用于购买位于天津市××乐园路××公寓××号住房；贷款期限240个月，贷款利率为千分之4.65，罚息为万分之2.1；每月18日为还款日，采取等额本金还款方式。同日，原告与被告常晟签订个人住房抵押合同，并办理了房地产抵押权证明书等文件。借款合同生效后，原告依约于2001年1月18日将贷款发放给被告常晟，截至2013年8月1日，被告常晟仅归还本金62637.62元，利息81250.93元，其余本金367362.38元及利息235667.13元未予支付。2000年8月22日，被告华成公司与原告签订商品房按揭合作协议，约定在原告未取得房屋他项权证前，被告华成公司对被告常晟的还款义务承担连带责任，并向原告保证有足够的能力承担保证责任，不因受到任何指令、财力状况的改变和与任何单位签订任何协议而免除所承担的责任。原告与被告常晟签订的个人住房借款合同合法有效，原告依约履行了合同义务，二被告未按约定履行，已构成违约，应承担违约责任。原告为维护合法权益，故起诉请求判令解除原告与被告常晟签订的个人住房借款合同；判令被告偿还借款本金367362.38元、支付利息235667.13元,及支付截至实际给付之日的利息；判令被告华成公司承担连带责任；判令原告对天津市××乐园路××公寓××号房屋享优先受偿权；诉讼费由二被告承担。原告中国工商银行股份有限公司天津广厦支行为支持其诉讼请求，提供如下证据：1、个人住房借款合同，以证明原告与被告常晟之间的权利、义务关系。2、个人住房借款抵押合同及抵押物清单，以证明被告常晟将涉案房屋抵押给原告，并办理抵押手续。3、天津市商品房买卖合同，以证明被告常晟从被告华成公司处购买涉案房屋。4、借款凭证，以证明原告于2001年1月4日将贷款打入被告指定账户。5、房地产抵押权证明书，以证明抵押房屋已办理他项权证。6、逾期明细，证明被告的欠款情况。被告常晟辩称，我与原告没有任何关系，也未与原告签订过借款合同等其他文件，合同上的签名并非我本人所签，该案与我无关，要求驳回原告对我的诉讼请求。被告常晟为支持其抗辩主张，提供如下证据：鉴定意见书，以证明借款合同等文件并非被告常晟本人签署，贷款事宜与其无关。被告华成公司未作答辩，亦未提供证据。针对原告的证据材料，被告常晟的质证意见如下：对证据1、2、3、4、5、6的真实性及证明目的均不予认可，认为该案全部合同均非被告本人签署，对购房贷款事宜并不知情。针对被告常晟的证据材料，原告的质证意见如下：对证据的真实性及证明内容均无异议。审理过程中因被告常晟对原告方关键证据上签字的真实性持有异议，申请对被告常晟与原告签订的各项文件进行笔迹鉴定，本院准许。原、被告双方同意，经本院司法技术辅助工作办公室摇号选定天津市中胜物证司法鉴定所作为鉴定机构。该所于2013年10月12日作出鉴定意见书，其结论显示原告提供的关键证据上的签名均非被告常晟本人亲笔书写。鉴定申请过程、鉴定单位资质均无违法之处。本院认证意见如下：根据证据的真实性、合法性、关联性原则及双方当事人质证意见，原告提供的证据4能够证明原告将款项打入被告华成公司账户内，本院予以采信；证据6能够证明该笔借款的实际欠款数额，本院予以采信；被告常晟提交的证据能够证实本案发生的客观事实，证据效力予以确认；原告提供的证据1、2、3、5明显与鉴定结论不符，故本院均不予认定。经审理查明，2000年12月25日被告华成公司以被告常晟的名义与原告签订《个人住房借款合同》、《抵押合同》，借款合同约定“被告常晟向原告借款43万元，用于购买坐落于天津市××乐园路××公寓××号住房；贷款期限自2000年12月26日至2020年12月25日；贷款利率为月息千分之4.65；以等额本金还款法归还贷款本息；如活期存款月不能足额归还当期贷款本息总和，原告可不予扣收，并将应归还贷款转为逾期贷款，自逾期发生日起，原告将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息，本期利息计算复利；被告常晟连续三个还款期或在本合同期内累计六个还款期未按时偿还贷款本息，原告有权解除合同，并要求被告常晟立即偿还全部贷款本息；与本合同有关的费用及实际支出，其中包括（但不限于）法律手续费、公证费、保险费、房地产过户费及其他相关税费，全部由被告常晟负责支付；被告常晟如不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，使原告决定以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由被告常晟负责”等内容。抵押合同约定“被告常晟以上述所购房屋为借款提供抵押担保；抵押担保范围为借款合同项下之借款本金、利息（包括因被告常晟违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息）、被告常晟应支付的违约金和赔偿金以及实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费和诉讼费）；抵押合同的效力独立于被担保的借款合同，被担保的借款合同无效不影响本抵押合同的效力”等内容。被告华成公司与原告于2000年11月25日签订商品房买卖合同，约定“被告华成公司向被告常晟出售坐落于天津市××公寓××房产；建筑结构为砖混，建筑面积为123平方米，每平方米价格为4998元，价款总计614754元；被告华成公司于被告常晟付清购房款后10日内将商品房交付被告常晟；合同签订当日付购房款184754元，余款43万元应由被告常晟到原告处办理按揭手续，务使按揭款于30日内划入被告华成公司账户”等内容。2000年8月22日，被告华成公司与原告签订商品房按揭合作协议，约定“在原告未取得房屋他项权证前，被告华成公司对被告常晟的还款义务承担连带责任，并向原告保证有足够的能力承担保证责任，不因受到任何指令、财力状况的改变和与任何单位签订任何协议而免除所承担的责任”等内容。上述合同签订后，原告将合同约定的款项打入被告华成公司账户。截至2013年8月1日，该笔借款尚欠本金367362.38元、利息235667.13元。本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，经过庭审查明，被告常晟从未以个人名义与原告签订《个人住房借款合同》及《个人住房借款抵押合同》，合同的实际履行也是原告将贷款直接打入了被告华成公司的账户内。因此，本案实际上是被告华成公司以被告常晟的名义与原告签订《个人住房借款合同》及《个人住房借款抵押合同》，并据此得到了贷款，该事实有相关鉴定结论为证，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》规定，“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任”。原告与被告华成公司所签《个人住房借款合同》、《个人住房借款抵押合同》未经被告常晟事先授权及事后追认，对于被告常晟不发生效力，故被告华成公司应承担返还上述款项的义务，并赔偿原告相应的损失。由于借款合同中约定的利息系原告与被告华成公司的真实意思表示，且被告华成公司也实际使用了该款，故被告华成公司应比照原《个人住房借款合同》约定的利息、罚息赔偿原告经济损失。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告天津开发区华成房地产开发公司于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司天津广厦支行返还借款本金367362.38元。二、被告天津开发区华成房地产开发公司于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司天津广厦支行支付截至2013年8月1日的利息235667.13元，并赔偿自2013年8月2日起至本判决指定给付之日止的损失（按《个人住房借款合同》约定的利息、罚息计算）。三、被告天津开发区华成房地产开发公司于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司天津广厦支行公告费600元。四、鉴定费6000元，由原告中国工商银行股份有限公司天津广厦支行负担。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津广厦支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9910元，由被告天津开发区华成房地产开发公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳）并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  柏松审 判 员  孙英代理审判员  张羽二〇一四年三月二十五日书 记 员  张蕊附法条如下：1、《中华人民共和国合同法》第四十八条行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。