福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第6832号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心），组织机构代码73787246-0。
代表人姚润喜。
委托代理人王文、蔡慧红，福建东方格致律师事务所律师。
被告唐艺阳，男，1985年5月16日出生，汉族，住福建省安溪县。
被告谢婉茹，女，1986年4月14日出生，汉族，住福建省安溪县。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告唐艺阳、谢婉茹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行委托代理人王文、蔡慧红到庭参加诉讼，被告唐艺阳、谢婉茹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行厦门分行诉称，2011年9月1日，被告唐艺阳作为借款人，被告谢婉茹作为共同申请人向原告申请贷款105万元。2011年9月26日，被告唐艺阳与原告签订《个人授信协议及担保》，约定，原告向被告唐艺阳提供总额为100万元的可循环授信额度，授信期限240个月。若被告唐艺阳未按授信项下各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权就未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告唐艺阳以其所有的厦门市湖里区金尚路719号之十四号房产作为抵押，抵押担保的范围为贷款本金余额以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和原告实现债权和质权而发生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、诉讼费、差旅费。若被告唐艺阳未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件。发生违约事件时，原告有权宣布授信协议项下债权提前到期，并可以停止发放贷款、提前收回贷款本息和相关费用、要求被告在规定的期限内清偿债务，以及处分抵押物以优先受偿。若发生纠纷，由原告所在地人民法院管辖。
2013年9月26日，被告唐艺阳与原告签订了《个人贷款消费易协议书》。约定，原告为被告唐艺阳开通“普通消费易功能”，给予被告唐艺阳总额为30万元的消费易限额，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，执行利率为9.184%。
根据上述约定，原告向被告唐艺阳发放贷款，后被告唐艺阳按月还本付息，故双方依据消费易协议约定对《个人贷款消费易协议书》进行延期。后被告分别于2012年12月11日、2012年12月12日、2012年12月31日、2013年12月14日向被告唐艺阳发放贷款210000元、210000元、200700元以及100元，共计620800元。但被告唐艺阳自2013年12月11日第一笔贷款到期之日起就未按期还本付息，至2014年4月8日累计拖欠以上四笔贷款本息合计569909.32元。根据《个人授信协议及担保》的约定，原告有权宣布贷款提前到期、解除合同并要求被告唐艺阳在规定的期限内清偿全部债务，且原告有权依法折价或拍卖、变卖其用于抵押的厦门市湖里区金尚路719号之十四号房产。被告谢婉茹是被告唐艺阳的配偶，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，依法属于两被告的共同债务，应由两被告共同偿还。原告故请求判令：1、解除原告与被告唐艺阳签订的合同编号151311210192《个人授信及担保协议》；2、两被告立即偿还原告贷款本金余额547672.96元，并按合同约定的标准支付利息、罚息、复息至实际付款之日止（暂计至2014年4月8日本息合计569909.32元）；3、两被告支付原告一审律师代理费24097元；4、原告有权依法折价或拍卖、变卖两被告用于抵押的厦门市湖里区金尚路719号之十四号房产，并对折价或拍卖、变卖抵押物所得款项享有优先受偿权；5、本案案件受理费、及财产保全费3490元、公告送达费260元由两被告承担。
庭审中，原告称被告已还清借款本息，故撤回第2项诉讼请求.
被告唐艺阳、谢婉茹均未作答辩。
经审理查明，被告唐艺阳、谢婉茹于2010年11月17日登记结婚，系夫妻关系。2011年9月1日，被告唐艺阳向原告提交一份《个人贷款申请表》，被告谢婉茹在共同申请人处签字确认。2011年9月26日，被告唐艺阳与原告签订编号151311210192《个人授信及担保协议》，约定，原告向被告唐艺阳提供100万元的可循环授信额度，授信期间为240个月，自2011年9月28日起至2031年9月28日止。若被告唐艺阳未按授信项下各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权就未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告唐艺阳以其所有的位于厦门市湖里区金尚路719号之十四号房产作为抵押，抵押担保的范围为贷款本金余额以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和原告实现债权和质权而发生的相关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、财产保全费等。若被告唐艺阳未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件。发生违约事件时，原告有权宣布授信协议项下债权提前到期，并可以停止发放贷款、提前收回贷款本息和相关费用、要求被告在规定的期限内清偿债务，以及处分抵押物以优先受偿。若发生纠纷，由原告所在地人民法院管辖。
同日，原告与唐艺阳签订编号151311210192《个人贷款消费易协议书》，约定，原告在授信协议项下为被告唐艺阳开通“普通消费易功能”，给予被告唐艺阳总额为30万元的消费易限额，消费易限额所对应的账单周期为一天。消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，即9.184%。如果原告决定延期，被告唐艺阳同意不再另行签订延期协议，除另有约定外，双方权利义务按照本协议有关规定执行。
2011年11月2日，被告唐艺阳对其所有的位于厦门市湖里区金尚路719号之十四号房产办理了抵押登记。原告分别于2012年12月11日、2012年12月12日、2012年12月31日、2013年12月14日向被告唐艺阳发放贷款210000元、210000元、200700元以及100元，共计620800元。但被告唐艺阳自2013年12月11日第一笔贷款到期之日起就未按期还本付息，至2014年4月8日累计拖欠以上四笔贷款本息合计569909.32元。因多次催讨未果，原告遂提起本案诉讼，并为此支付律师费24097元及公告费260元。
案件审理过程中，根据原告的申请，本院依法作出（2014）思民保字第419号民事裁定书，裁定查封、冻结两被告唐艺阳、谢婉茹价值594006.32元存款或等值财产。原告为此支付了财产保全费3490元。
被告唐艺阳、谢婉茹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，对原告提供的《个人贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、个人信贷业务信息单、客户逾期清单、委托代理合同及律师费代理费发票、公安户籍信息、身份证、户口簿、结婚证、财产保全费发票等证据及当事人当庭陈述予以认定。
本院认为，原告招行厦门分行与被告唐艺阳签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放了贷款，被告唐艺阳未能按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权要求解除《个人授信担保协议》，要求被告唐艺阳立即偿还原告尚欠的全部贷款本息，并支付原告为此支出的律师费24097元、财产保全费3490元及公告费260元。因被告于诉讼中还清了借款本息，原告撤销其要求被告归还借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以准许。上述债务产生于被告唐艺阳、谢婉茹夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告谢婉茹应对被告唐艺阳的上述债务承担共同还款责任。且若两被告未履行上述债务，原告有权以被告唐艺阳所有的位于厦门市湖里区金尚路719号之十四之房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告唐艺阳签订的编号151311210192《个人授信及担保协议》；
二、被告唐艺阳、谢婉茹应于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司厦门分行为收回借款本息支出的律师费24097元、财产保全费3490元及公告费260元；
三、若被告唐艺阳、谢婉茹未履行上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权以被告唐艺阳所有的位于厦门市湖里区金尚路719号之十四之房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费496元，由被告唐艺阳、谢婉茹负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 王 玮
代理审判员 曾 聆
人民陪审员 王晓丽
二〇一四年十一月十九日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款有限受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。