广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0103民初2号
原告：中国银行股份有限公司南宁市埌东支行，住所地南宁市金湖路26-1号。
代表人：梁红红，该支行行长。
委托代理人：李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。
委托代理人：邓红悦，北京大成（南宁）律师事务所实习律师。
被告：黄小琼。
被告：广西桂嘉汇房地产集团有限公司，住所地南宁市兴宁区昆仑大道5号大嘉汇·东盟国际商贸港1号楼。
法定代表人：罗先友。
委托代理人：茅月湘，该公司职员。
委托代理人：李建业，该公司职员。
原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告黄小琼、广西桂嘉汇房地产集团有限公司（以下简称桂嘉汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月4日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李莉，被告广西桂嘉汇房地产集团有限公司的委托代理人茅月湘、李建业到庭参加了诉讼。被告黄小琼经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年11月14日，二被告与原告签订一份编号为2012年埌中银零房贷字第ldc014号《个人一手住房贷款合同》。根据合同约定，原告向被告黄小琼发放贷款310000.00元，用于被告黄小琼购房，实行浮动利率，贷款期限为25年，按月均等额本息还款法还贷，每月还款日为当月4日，若××未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收逾期贷款罚息。合同附件一第三条约定，××未按期归还贷款本息时，原告有权解除本合同，提前收回全部借款本息并行使抵押权。合同附件一第二条约定，借款合同项下的房屋担保范围为××全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、××实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因××违约而给××造成的损失和其他所有应付费用。根据合同第十八条、附件一第三条第二款第八九十项、附件一第四条第三四款的约定，原告有权既对抵押物行使抵押权，又有权同时要求被告桂嘉汇公司对被告黄小琼的上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依借款合同的约定履行了借款合同的义务，被告黄小琼亦签署了借到原告310000.00元的借款借据，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续，将其所有的南宁市兴宁区昆仑大道5号大嘉汇·东城6号楼1403号房抵押给原告，作为本合同项下的所有债务的担保。截止至2015年7月4日，被告黄小琼已经连续逾期6期未还款，被告黄小琼的行为已经严重违反合同约定，构成违约。根据合同附件一第三条及我国合同法的相关规定，原告有权解除合同，被告黄小琼应向原告清偿全部剩余贷款本金和相关利息、罚息并承担本案的律师费、诉讼费、公告费等费用。原告亦有权要求被告桂嘉汇公司按照合同约定对被告黄小琼的全部债务承担连带保证责任。故成诉，请求判令：1、解除原告与二被告签订的编号为2012年埌中银零房贷字第ldc014号《个人一手住房贷款合同》；2、被告黄小琼偿还原告贷款本金299333.42元，利息9171.23元，罚息333.18元（利息、罚息暂计至2015年7月4日，以后利息、罚息按双方在《个人一手住房贷款合同》中约定的利息、罚息的计算方法，计付至被告黄小琼还清欠款本息及合同约定的各种费用之日止）以上本息共计308837.83元；3、被告黄小琼赔偿原告律师代理费14398元；4、原告有权以被告黄小琼抵押物南宁市兴宁区昆仑大道5号大嘉汇·东城6号楼1403号房拍卖、变卖、折价之价款优先受偿上述全部债权；5、被告桂嘉汇同时对被告黄小琼的上述全部债务承担连带保证责任；六、二被告共同承担本案诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。
被告桂嘉汇公司答辩称，根据借款合同以及附件一第四条的约定，桂嘉汇公司提供担保为阶段性保证的担保，即保证期自保证合同签订之日起至××办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，并且××收到他项权证之日止，只要抵押登记手续办理完成，并将他项权证交付被桂嘉汇公司执管，则保证人的保证期间届满，保证责任可解除；2、被告人黄小琼所购买的商品房入住手续，桂嘉汇公司已办妥房产证，根据贷款合同《附件一》第二条约定，约定办理抵押权登记手续为被告黄小琼和原告进行办理，本案中，桂嘉汇公司已经完成房产证办理义务，并交付被告黄小琼，原告和被告黄小琼怠于行使办理抵押登记权手续的行为，属于桂嘉汇公司不可控制的情形，由此产生的法律后果，由被告黄小琼承担；综上，自桂嘉汇公司已交付房产证给黄小琼已一年之久，但是被告黄小琼与原告一直未办理抵押权登记手续，属于故意阻却桂嘉汇公司保证期届满，以达到延长保证期加重保证人保证的情形，因此根据《合同法》第45条第2款规定，本案应当视为桂嘉汇公司保证期已届满，保证责任已解除。请求法院依法驳回原告对桂嘉汇公司的诉求请求。
被告黄小琼未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2012年11月14日，原告（××）与被告黄小琼（××）、被告桂嘉汇公司（保证人）共同签订一份编号为（2012）埌中银零房贷字第ldc014号《个人一手住房贷款合同》。合同约定，××向××发放贷款310000元，用于购买位于南宁市昆仑大道5号大嘉汇·东城6号楼1403号房；贷款期限为25年，自××实际放款日起算；贷款利率按贷款发放日中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的公布的相关规定执行，实行浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.458333‰；若××未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即本合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止；采用按月等额本息还款法，××应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计300期，每月的4日为还款日。××未按期归还贷款本息，××有权分别或同时采取下列措施：终止或解除合同，要求××赔偿因其违约而给××造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。合同还约定黄小琼以本合同项下贷款所购房屋向××提供抵押担保。保证人桂嘉汇公司为合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，自××办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且××收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任；若××在任何正常还款日或者提前还款日未按约定向××进行清偿，××有权要求保证人履行保证责任。
合同签订后，原告于2013年1月4日向被告黄小琼发放了贷款310000元，被告黄小琼亦在相应借款借据上签字确认，该借款借据记载：最后到期日为2038年1月4日，贷款月利率为5.458333‰。合同项下位于南宁市昆仑大道5号大嘉汇·东城6号楼1403号房，于2013年7月2日办理了预购商品房贷款抵押登记。但被告黄小琼未按合同约定按期履行还本付息义务，截至2015年7月4日，累计6期逾期还款，尚拖欠本金299333.42元、利息9171.23元、罚息333.18元。上述欠款，原告多次催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前，并委托律师事务所指派律师参加诉讼，支出了律师代理费14398元。
本院认为，原告与被告黄小琼、桂嘉汇公司共同签订的编号为（2012）埌中银零房贷字第ldc014号《个人一手住房贷款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同，双方当事人均应恪守。原告于2013年1月4日依约向被告黄小琼发放了贷款310000元，但被告黄小琼不按照约定偿还本息，已构成违约。截止2015年7月4日，被告黄小琼已累计6期逾期还款，尚拖欠本金299333.42元、利息9171.23元、罚息333.18元。被告的违约行为，已符合合同约定的解除合同的条件，现原告主张解除与被告签订的编号为（2012）埌中银零房贷字第ldc014号《个人一手住房贷款合同》，并由被告黄小琼偿还贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张赔偿的14398元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且合同已明确约定××未按期归还贷款本息，××有权要求××赔偿因其违约而给××造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，因此该笔律师代理费应由被告黄小琼赔偿给原告。合同还约定被告黄小琼以其贷款购买的位于南宁市昆仑大道5号大嘉汇·东城6号楼1403号房为贷款提供抵押担保，合同项下房屋办理了预抵押登记。因此，为实现上述债权，原告有权以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
至于被告桂嘉汇公司的保证责任问题，借款合同约定保证人桂嘉汇公司为合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，自××办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且××收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任。该约定符合法律的规定，属有效条款，对双方具有约束力。因本案中××原告并未收到他项权证，现原告要求被告桂嘉汇公司对黄小琼所欠原告的上述债务承担连带责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。桂嘉汇公司承担保证责任后，有权向债务人黄小琼追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告黄小琼、广西桂嘉汇房地产集团有限公司共同签订的编号为（2012）埌中银零房贷字第ldc014号《个人一手住房贷款合同》；
二、被告黄小琼偿还原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行贷款本金299333.42元；
三、被告黄小琼给付原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行贷款利息、罚息（计算方法：至2015年7月4日止，利息为9171.23元、罚息为333.18元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金299333.42元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告黄小琼赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行律师代理费14398元；
五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行对被告黄小琼购买的位于南宁市昆仑大道5号大嘉汇·东城6号楼1403号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
六、被告广西桂嘉汇房地产集团有限公司对被告黄小琼的上述债务承担连带清偿责任，被告广西桂嘉汇房地产集团有限公司承担保证责任后，有权向被告黄小琼追偿。
本案受理费6149元，由被告黄小琼负担，被告广西桂嘉汇房地产集团有限公司对该费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 曾晓斌
人民陪审员 李育祥
人民陪审员 肖海亮
二〇一六年三月十四日
书 记 员 潘杰丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。
第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。