湖南省武冈市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）武法民初字第637号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行。
法定代表人李少华，该支行行长。
特别授权委托代理人张辉文，湖南春风律师事务所律师。
被告蒋伟斌，男，1975年7月1日出生，汉族。
被告欧春华，男，1971年5月14日出生，汉族。
被告戴功桂，男，1982年9月1日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行（以下简称邮政储蓄银行武冈市支行）与被告蒋伟斌、欧春华、戴功桂借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日受理之后，依法适用简易程序，由代理审判员姚小玲于2014年6月17日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。代理书记员喻凤担任记录。原告邮政储蓄银行武冈市支行的特别授权委托代理人张辉文、被告戴功桂、欧春华、蒋伟斌均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行武冈市支行诉称：2013年5月21日，蒋伟斌以设备更新需要资金为由向原告申请贷款100000元。2013年7月2日，蒋伟斌、戴功桂、欧春华与邮政储蓄银行武冈市支行签订了小额贷款联保协议书。双方约定：蒋伟斌、戴功桂、欧春华自愿遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组；联保小组的任一成员自愿为邮政储蓄银行武冈市支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任；邮政储蓄银行武冈市支行与联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均应承担连带保证责任；双方还约定了保证期间和保证范围。2013年7月2日，蒋伟斌与邮政储蓄银行武冈市支行签订了小额联保借款合同。双方约定：邮政储蓄银行武冈市支行为蒋伟斌发放贷款100000元，期限为12个月，自2013年7月2日起至2014年7月2日止，年利率为15%，采取阶段性等额本息还款法偿还贷款，双方还约定了逾期偿还的违约责任。2013年7月3日，邮政储蓄银行武冈市支行按照约定向蒋伟斌发放了贷款100000元。至本案开庭审理前一日，蒋伟斌欠借款本金98158.05元，拖欠利息7906.42元，拖欠罚息3953.21元，合计110017.68元。蒋伟斌作为借款人，负有偿还贷款本息及罚息的义务。戴功桂、欧春华作为连带责任保证人，负有对蒋伟斌逾期偿还的贷款本息及罚息承担连带偿还的义务。邮政储蓄银行武冈市支行请求人民法院依法判决蒋伟斌偿还借款本金98158.05元，拖欠利息7906.42元，拖欠罚息3953.21元，合计110017.68元；欧春华、戴功桂对此款承担连带偿还责任。
被告蒋伟斌辩称：这笔借款属实，是蒋伟斌所借。
被告戴功桂辩称：这笔借款是蒋伟斌借的，戴功桂应承担保证责任。
被告欧春华辩称：这笔借款是蒋伟斌借的，欧春华应承担保证责任。
原告邮政储蓄银行武冈市支行为证明其诉讼主张，向本院提供了如下证据：
1、营业执照及采石场转让协议书、委托书，欲证实蒋伟斌投资武冈市XX采石场的情况；
2、中国邮政储蓄银行小额贷款申请表，欲证实蒋伟斌于2013年7月2日以设备更新为由，向邮政储蓄银行武冈市支行申请贷款100000元；
3、小额贷款联保协议书，欲证实蒋伟斌、欧春华、戴功桂于2013年7月2日签订了协议，成立了联保小组，约定了各自的权利与义务；
4、小额联保借款合同，欲证实蒋伟斌与邮政储蓄银行武冈市支行于2013年7月2日签订了合同，向邮政储蓄银行武冈市支行贷款约定100000元，约定了双方的权利与义务；
5、放款通知单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单，欲证实邮政储蓄银行武冈市支行向蒋伟斌发放了100000元的贷款；
6、不良贷款客户应还本息明细表，欲证实蒋伟斌截止2014年6月16日尚欠借款本金、利息及罚息的数额。
被告蒋伟斌、欧春华、戴功桂没有向本院提交证据。对原告邮政储蓄银行武冈市支行提交的证据，被告蒋伟斌、欧春华、戴功桂表示没有异议。
本院认证如下：原告邮政储蓄银行武冈市支行提交的证据有当事人的亲笔签字，且被告蒋伟斌、欧春华、戴功桂当庭表示没有异议，故本院认定上述证据具有真实性、合法性和关联性，可以作为本案的定案依据。
根据上述认定的证据，结合庭审，本院查明如下事实：
2013年7月2日，蒋伟斌、戴功桂、欧春华（乙方）与邮政储蓄银行武冈市支行（甲方）签订了小额贷款联保协议书。双方约定：乙方自愿遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组，推选蒋伟斌为联保小组牵头人；从2013年7月2日起至2015年7月2日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任；甲方与乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均应承担连带保证责任；保证范围包括贷款的本金、利息、罚息；乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款等。蒋伟斌、戴功桂、欧春华在协议书上签了字，邮政储蓄银行武冈市支行在协议书上盖了章。
2013年5月21日，蒋伟斌以设备更新需要资金为理由，向邮政储蓄银行武冈市支行申请贷款100000元。2013年7月2日，蒋伟斌与邮政储蓄银行武冈市支行签订了小额联保借款合同。双方约定：蒋伟斌向邮政储蓄银行武冈市支行贷款100000元，期限为12个月，自2013年7月2日起至2014年7月2日止，年利率为15%，贷款用途为进钢材，采取阶段性等额本息还款方法偿还贷款。蒋伟斌在合同上签了字，邮政储蓄银行武冈市支行在合同上盖了章。2013年7月3日，邮政储蓄银行武冈市支行按照约定向蒋伟斌发放了贷款100000元。
至本案开庭审理前一日即2014年6月16日止，蒋伟斌拖欠邮政储蓄银行武冈市支行借款本金98158.05元，拖欠利息7906.42元，拖欠罚息3953.21元，合计110017.68元。
本院认为：原告邮政储蓄银行武冈市支行与被告蒋伟斌之间签订了借款合同，形成了借款合同关系，原告邮政储蓄银行武冈市支行与被告蒋伟斌及被告戴功桂、欧春华之间签订了担保合同，形成了担保合同关系，依据合同的约定，被告蒋伟斌作为借款人，负有偿还借款本息及罚息的义务，被告戴功桂、欧春华作为担保人，负有对被告蒋伟斌的债务承担连带担保责任的义务。原告邮政储蓄银行武冈市支行依约履行的放贷义务，被告蒋伟斌未按合同约定偿还借款，至2014年6月16日已逾期196天未偿还借款，被告蒋伟斌已构成违约，按双方的约定：被告蒋伟斌违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告邮政储蓄银行武冈市支行债权的情况，原告邮政储蓄银行武冈市支行有权提前收回贷款，故原告邮政储蓄银行武冈市支行的诉讼请求符合合同的约定，也符合法律的规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：
被告蒋伟斌偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行贷款本金98158.05元，拖欠利息7906.42元，拖欠罚息3953.21元，合计110017.68元，被告戴功桂、欧春华对此款承担连带偿还责任，此款限于本判决生效后10日内付清。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费2400元，由被告蒋伟斌负担1500元，由被告戴功桂、欧春华各负担450元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
代理审判员 姚小玲
二〇一四年六月十七日
代理书记员 喻 凤
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。