湖南省娄底市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）娄中民二终字第117号
上诉人（原审被告）周欣，居民。
委托代理人黎奇，湖南星奥律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）湖南双峰农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省双峰县永丰镇复兴路631号。
法定代表人吴坚强，该公司董事长。
委托代理人谢利池，湖南楚为律师事务所律师。
上诉人（原审被告）周欣因与上诉人（原审原告）湖南双峰农村商业银行股份有限公司（以下简称双峰农商银行）金融借款合同纠纷上诉一案，不服湖南省双峰县人民法院于2014年10月14日作出的（2014）双民二初字第502号民事判决，向本院提出上诉。本院于2014年11月26日受理后，依法组成由审判员肖志明担任审判长，审判员宁从越、刘威参加的合议庭，于2014年12月16日公开开庭审理了本案，上诉人周欣及其委托代理人黎奇、被上诉人双峰农商银行的委托代理人谢利池到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明，2014年7月14日，经中国银监会湖南监管局批准，湖南双峰农村商业银行股份有限公司及其辖内47个分支机构开业，在该行开业的同时，双峰县农村信用合作联社及所辖的农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。2014年7月25日，湖南双峰农村商业银行股份有限公司领取营业执照后开业。2007年9月18日，原告下属的原双峰县农村信用合作联社永丰信用社与被告周欣订立（双信联永信）借字（2007）第0328号借款合同，双方约定：借款人周欣向永丰信用社借款200000元，借款期限为二年，限于2009年9月18日偿还，借款月利率为9.36‰，按季结息，结息日为每季末的第20日；违约责任中约定：借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息；担保方式中约定：由毛某（已死亡）提供连带责任担保。借款合同尾部借款人栏内周欣的授权委托人毛某签上周欣的名字，毛某在授权委托人栏内签名、盖章确认，并填上周欣的身份号码和联系方式；贷款人栏原双峰县农村信用合作联社永丰信用社盖章确认。同时，毛某以周欣的名义向原告原下属的永丰信用社出具借款借据，内容是：借款人周欣，身份号码是××，借款用途是购房，借款月利率是9.36‰，借款金额200000元，借款日期2007年9月18日，到期日期2009年9月18日，借款借据尾部毛某签上周欣的名字，签署保证人毛某及联系方式，永丰信用社盖章予以确认。同日，被告周欣在原双峰县农村信用合作联社永丰信用社设立存款账户，原告将被告周欣所贷款项200000元汇入被告周欣的账户。到期后，被告周欣仅偿付利息至2008年6月30日。至2014年6月30日止，被告周欣计欠借款本金为200000元，在借款期限内按照约定利率计算，从逾期之日起按照中国人民银行批准的逾期贷款利率计算利息是176603元。原告多次派员催收无果。
原审法院审理认为，本案争议的焦点是：被告周欣是否应当偿付原告借款本金200000元，利息176603元及后段利息？
原双峰县农村信用合作联社下辖的双峰县永丰农村信用社与被告周欣订立的借款合同，是双方真实意思的表示，虽然周欣在订立借款合同时本人没有到场，但是其委托代理人毛某在借款合同上予以确认，加之，被告周欣在收到原告汇入其账户的贷款后进行使用，在借款后偿付部分利息，被告确认了该借款合同的效力，故双峰县农村信用合作联社永丰信用社与被告周欣订立的借款合同是合法有效的，双方都应当按照合同的约定履行义务；《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告周欣应当在约定的借款期限内偿付利息，借款期限到期后偿付借款本金，被告虽然偿付部分利息，但是没有支付余欠的到期利息及借款本金，显属违约，除应当返还借款本金外，在借款期限内按照约定的利率偿还利息，还应当从逾期之日起按照规定的逾期贷款利率承担利息；《中华人民共和国合同法》第七十六条规定：“合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。”在合同生效后，原双峰县农村信用合作联社依法变更为湖南双峰农村商业银行股份有限公司，原双峰县农村信用合作联社的债权债务均由湖南双峰农村商业银行股份有限公司承受，故原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司向被告周欣主张权利，符合法律规定，予以确认；原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司要求被告周欣偿付借款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定，予以采信；据此，依据《中华人民共和国合同法》第七十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：被告周欣在本判决书发生法律效力之日起10日内偿还原告湖南双峰农村商业银行股份有限公司本金200000元，至2014年6月30日的利息176603元，从2014年7月1日起的利息按照中国人民银行规定的农商银行同期贷款利率计算至本判决所确定的履行期限届满日止。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3800元，由被告周欣负担。
上诉人周欣不服原审判决上诉称：一、上诉人周欣对涉案借款并不知情，亦未向被上诉人支付过利息。原审法院对案情的事实认定错误，适用法律错误，导致做出错误的判决。二、被上诉人的起诉明显已经超出诉讼时效，对被上诉人的诉讼请求应依法予以驳回。请求：1、撤销一审判决，依法改判：依法驳回对上诉人的诉讼请求，判决上诉人不承担本案中借款合同的本息还款责任。2、由被上诉人承担本案的诉讼费用。
被上诉人双峰农商银行答辩称：一、对于借款是上诉人周欣之丈夫借的钱，钱也到了上诉人的丈夫手里，对此事实双方没有争议。二、借款没有偿还情况下，上诉人丈夫已经去世了，债务是上诉人与其丈夫夫妻关系存续期间属于夫妻共同债务，上诉人应当承担还款责任。三、有关于本案的诉讼时效问题，本案在一审期间上诉人没有提出诉讼时效抗辩，根据法律，在二审中提出法院应当不予支持。请求维持原判决。
在本案二审期间，上诉人周欣向本院提交如下证据：
第一组证据，娄底市康复医院诊断证明，病历记录，住院记录、检查报告、住院结算清单。
第二组证据，上诉人周欣因病向单位请假的报告单。
第三组证据，手机通话记录清单及身份证明资料。
上述三组证据的证明目的：上诉人周欣因家庭遭遇重大变故导致精神上出现问题，需要长期住院治疗。原审法院开庭之日，上诉人周欣因上述原因在医院治疗，以电话方式申请延期开庭并征得了原审法院的同意。原审法院缺席判决违反程序。
被上诉人双峰农商银行对上诉人周欣提供的上述三组证据的质证意见为：一、住院病历资料不是电脑打印，与正常的住院资料不符。二、住院期间并非一审开庭时间。三、虽然出具了开庭当天的诊断资料，但没有相应的医药费清单。
经过当事人举证、质证，并结合本案庭审调查，合议庭对上诉人周欣在二审期间所提交证据的认证意见为：可以作为本案的证据使用，并具有相应的证明效力，本院予以采信。
经本院二审查明，2007年9月18日，上诉人周欣之丈夫毛某（原娄底市银监局干部，已故）持周欣的公民身份证复印件，以周欣的名义与被上诉人双峰农商银行下属的原双峰县农村信用合作联社永丰信用社订立（双信联永信）借字（2007）第0328号借款合同。借款合同签订当日，毛某又以周欣的名义在原双峰县农村信用合作联社永丰信用社开设了账户，原双峰县农村信用合作联社永丰信用社将借款资金转入了该账户，资金由毛某掌握，亦通过该账户向被上诉人支付利息至2008年6月30日。毛某所进行的上述行为，未提交周欣的授权委托书，事后上诉人周欣对此亦未以口头或书面形式予以追认。
2014年8月6日，原审法院向上诉人周欣送达了开庭传票等诉讼文书，定于2014年9月10日开庭审理。在开庭当日，上诉人周欣因病到娄底市康复医院治疗，并就此情况向原审法院进行了报告。
本院二审查明的其他事实与原审判决认定的事实一致。
本院认为，根据被上诉人双峰农商银行在二审答辩时自认的事实，借款是毛某所借，钱也到了毛某手中，对此事实双方并无争议。借款时，上诉人周欣之夫毛某（已故）以上诉人周欣的名义在与原双峰县农村信用合作联社永丰信用社签订借款合同、开设账户的过程中，仅出具了上诉人周欣的公民身份证复印件，没有提供上诉人周欣的书面授权文件，上诉人周欣在事后亦没有对毛某的上述行为进行追认，且根据上诉人、被上诉人双方共同确认的事实，借款资金的支取及使用亦为毛某所为，上诉人周欣本人并没有占有、使用该笔资金，亦没有证据证明上诉人周欣向原双峰县农村信用合作联社永丰信用社支付过借款利息，因此，2007年9月18日毛某以周欣的名义与原双峰县农村信用合作联社永丰信用社签订的借款合同，不能认定系上诉人周欣的真实意思表示，周欣并非实际借款人和使用人，该借款合同对上诉人周欣并不具有合同约束力。被上诉人双峰农商银行作为金融机构，未按规定对借款人及借款手续尽到严格审查之责，其所诉称毛某系受上诉人周欣的委托办理借贷、开户手续，周欣为本案实际借款人及使用人的主张依据不足，以此为由要求上诉人周欣承担清偿责任的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。上诉人周欣上诉称其没有委托毛某办理借贷手续，不是实际借款人，亦未使用借款资金的上诉理由有道理，本院予以采纳。原审判决认定事实不清，适用法律错误，本院予以纠正。据此，根据《中华人民共和国合同法》第四十八条第一款，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项之规定，判决如下：
一、撤销湖南省双峰县人民法院（2014）双民二初字第502号民事判决。
二、驳回被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。
本案一审案件受理费3800元，二审案件受理费6949元，合计10749元，由被上诉人湖南双峰农村商业银行股份有限公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 肖志明
审 判 员 宁从越
审 判 员 刘 威
二〇一五年一月二十八日
代理书记员 刘 巍
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十八条行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。
相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定的方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。