上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0109民初12812号原告：中国银行股份有限公司上海市虹口支行，地址上海市虹口区。负责人：刘嬿，行长。委托诉讼代理人：陈雪峰，上海市东旭律师事务所律师委托诉讼代理人：魏友宏，上海市东旭律师事务所律师被告：庄汉杰，男，1960年10月13日出生，户籍地中华人民共和国香港特别行政区，住址地上海市。被告：黄映霞，女，1963年10月4日出生，户籍地中华人民共和国香港特别行政区，住址地上海市。原告中国银行股份有限公司上海市虹口支行(以下简称中行虹口支行)与被告庄汉杰、黄映霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈雪峰律师到庭参加诉讼。被告庄汉杰、黄映霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告庄汉杰、黄映霞归还贷款本金人民币1,485,999.50元(以下币种同)；2、判令两被告支付原告截至2016年4月18日的拖欠利息29,480.14元，罚息1,120.45元，以及自2016年4月19日起至实际清偿之日的利息、罚息；3、判令两被告赔偿原告律师费损失75,830元；4、判令两被告不能按期偿还上述款项，原告对拍卖、变卖被告抵押房屋的价款优先受偿。事实与理由：2013年8月21日，原告与被告庄汉杰签订编号为13XL103号的《个人循环贷款额度协议》(以下简称额度协议)，约定：原告向被告提供金额为人民币180万元的个人循环贷款额度；额度有限期为10年，自2013年8月12日至2023年8月12日等。同日，原告与被告庄汉杰签订《个人循环贷款最高额抵押合同》(以下简称《最高额抵押合同》)，约定抵押权人为原告，抵押人为庄汉杰，为担保抵押权人与抵押人之间签署的编号为13XL103号的《额度协议》及其修订或补充项下债务的履行，抵押人自愿将其位于上海市河南北路XXX号XXX室房屋为抵押权人的债权设立抵押担保；主债权为自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有限期届满之日，《额度协议》项下实际发生的债权；担保债权最高额本金余额为450万元，基于主债权之本金所发生的利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等也属于被担保债权等。2013年8月23日，原、被告庄汉杰至房地产登记部门办理了抵押房屋的抵押登记，取得了《上海市房地产登记证明抵押权登记(房地产抵押(现房)》。2013年8月27日，原告与被告庄汉杰签订了《个人抵(质)押循环贷款合同》(以下简称《贷款合同》)，约定贷款人为原告，借款人为庄汉杰；贷款金额为180万元，贷款期限为119个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购翡翠首饰、翡翠吊坠；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰，此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息等任一事件发生即构成或视为借款人在本合同项下的违约，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。后原告依约向被告庄汉杰放款180万元，而被告庄汉杰未按合同约定履行还款义务。原告遂诉至法院。被告庄汉杰与黄映霞系夫妻关系。2013年7月23日，黄映霞出具《共同还款承诺书》，载明：“鉴于庄汉杰(以下简称借款人)与贵行(中行虹口支行)签订的贷款总金额不超过225万元人民币，借款期限不超过10年的《个人住房抵押合同》，本人就与借款人共同还款事宜向贵行作出如下承诺：1、本人与借款人是夫妻关系，愿与借款人共同参与还款，以帮助借款人偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人向贵行所借贷款全部还清。2、如若借款人未能按日偿还贷款本息，本人愿替其偿还逾期贷款本金和罚息。3、本承诺一经本人签字即具法律效应。”庄汉杰代黄映霞在承诺人签章处签字。同日，黄映霞出具《借款人配偶同意书》，载明：“我黄映霞系庄汉杰的妻子，庄汉杰抵押位于河南北路XXX号XXX室房产向中行虹口支行申请贷款，并将上述房产抵押予银行。我在此以房产共有人的身份不可撤销地同意：将该房产依据庄汉杰与银行签署的任何形式的抵押合同抵押给银行，并接受上述寺院抵押合同的全部条款。如庄汉杰不履行与银行签订的上述抵押合同规定的义务时，我愿意接受银行依据上述抵押合同的任何追索请求。”庄汉杰代黄映霞在同意人签名处签字。2013年8月1日，黄映霞出具委托书，载明：“委托人为黄映霞，受托人为庄汉杰；庄汉杰为座落上海市河南北路XXX号XXX室号店铺的所有权人，该房屋为本人(黄映霞)与庄汉杰婚后购买的夫妻共同财产。本人及受托人现欲将该房屋抵押予中行虹口支行，为向该银行申请贷款之用；现委托庄汉杰为本人的合法代理人，全权代表本人办理一切有关房屋抵押予中行虹口支行之事宜，包括：办理该房屋的抵押手续。”综上，原告要求被告黄映霞与被告庄汉杰承担共同还款责任。原告为支持其诉讼请求和事实主张提供了：《额度协议》、《最高额抵押合同》、《贷款合同》、借款凭证、《委托放款授权书》、《上海市房地产登记证明》、逾期未还款查询证明、贷款已还款明细、《委托书》、结婚证书、《借款人配偶同意书》、《共同还款承诺书》等证据材料。被告庄汉杰、黄映霞未作答辩。本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述事实属实。审理中，经原告申请，本院依法裁定冻结两被告银行存款1,592,430.09元，或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为，原告与被告庄汉杰签订的《额度协议》、《最高额抵押合同》、《贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，被告黄映霞作为被告庄汉杰的配偶，向原告出具的《借款人配偶同意书》、《共同还款承诺书》，也系其真实意思表示，各方均应恪守。合同签订后，原告依约履行了放款义务，两被告未按约还款，构成违约。现原告按照《贷款合同》的违约条款要求两被告提前归还剩余借款本金并支付利息、罚息、律师费，并无不当，依法应予支持。原告要求就抵押财产享有以拍卖或者变卖所得价款优先归还上述贷款本息和实现债权费用的诉讼请求，本院予以支持。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告庄汉杰、黄映霞于本判决生效之日起10日内返还原告中国银行股份有限公司上海市虹口支行贷款本金1,485,999.50元；二、被告庄汉杰、黄映霞于本判决生效之日起10日内支付原告截止至2016年4月18日的利息29,480.14元，罚息1,120.45元，及以本金1,485,999.50元为基数自2016年4月19日起至实际清偿之日止按《个人抵(质)押循环贷款合同》约定的罚息利率计算的罚息；三、被告庄汉杰、黄映霞于本判决生效之日起10日内支付原告律师费损失75,830元；四、若被告庄汉杰、黄映霞未按期履行上述付款义务，原告有权向法院申请执行，并与被告庄汉杰、黄映霞协议以位于上海市河南北路XXX号XXX室房屋折抵，或者向法院申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先支付上述款项。抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归房屋权利人所有，不足部分由二被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19,131.87元，保全费5,000元，由两被告共同负担。如不服本判决，原告可在判决书送达之日起15日内，两被告可在判决书送达之日起30日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长 张 毅代理审判员 魏 嘉人民陪审员 朱慧勇二〇一六年十一月二十三日书 记 员 姚依哲附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。