江西省万载县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万株民初字第307号
原告：江西萍乡长运有限公司。
法定代表人：刘一凡。
委托代理人：龙飞，江西四强律师事务所律师。
委托代理人：喻尚洪。
被告：中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司。
负责人：李卫。
委托代理人：李强勇，江西振武律师事务所律师。
原告江西萍乡长运有限公司（下称原告）诉被告中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司（下称被告）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年9月21日立案受理，依法由审判员王钟敢适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人龙飞、被告委托代理人李强勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年10月5日，原告所属车辆赣J628**大型客车由驾驶员杨怀驾驶在万上公路万载县株潭镇同胜村路段与丁发噱驾驶的华晨牌小客车发生相撞的交通事故，造成丁发噱及其配偶周韵受伤、两车受损，万载县交通警察大队认定杨怀负事故全部责任。事故发生后，原告赔偿了丁发噱的车辆损失及其夫妻医疗费、误工费等经济损失。原告车辆虽然在被告处投保了交强险和商业险，保险期间自2012年12月18日起至2013年12月17日止，但是被告未及时承担保险车辆在保险期间所发生的事故损失，特起诉，请求判令被告赔偿原告赣J628**大型客车损失、华晨牌小客车损失以及伤者医疗费、误工费、伙食补助、营养费、交通费、护理费等共计60970元。
被告辩称，1、原告诉状中只提交强险和商业三者险，没提本车损失险，现又要求赔偿本车损失，属于增加诉讼请求。2、没有投保不计免赔而负全部事故责任我公司免赔20%；医疗费应当核减20%的非医保用药；我公司不承担诉讼费、鉴定费。3、原告没有提供证据证实伤者的误工费、护理费、营养费等损失，不能支持；伤者在宜春市人民医院的住院发票只有记账联，不能排除报销可能，不应认定；在宜春市人民医院的门诊发票有两张并非伤者的，与本案无关，不应认定；伤者在市级医院治疗后又到乡镇卫生院治疗，不合常理，况且没有转院证明，不应认定。4、施救费，一方面收取单位是修理厂而非施救机构，属于无权收取，另一方面没有正式票据，并且金额不合理，所以不应认定；赣J628**修理费不是正式票据；赣J628**前挡玻璃在本案事故中并未损坏。5、原告还没有实际向第三者赔偿的15000元不能作为原告的损失，不应在本案中处理。
经审理查明，2013年10月5日，杨怀驾驶赣J628**大型普通客车沿万上公路由万载县往上栗县方向行驶。16时30分许，车辆行驶至万载县株潭镇同胜村路段时，因车辆紧急制动发生侧滑，车辆驶入逆行车道，与相对方向驶来由丁发噱驾驶的中华牌小轿车碰撞，造成两车受损、中华牌小轿车上乘客周韵受伤的道路交通事故。当天，周韵先到万载县第二人民医院治疗，原告支付门诊挂号费2.50元、住院医疗费695元；后转宜春市人民医院治疗，至2013年10月11日出院，住院7天，原告支付门诊医疗费848.30元、住院医疗费3445.63元。此外，原告支付周韵在万载县潭埠中心卫生院治疗的住院医疗费278.62元（2013年10月12日-2013年10月18日）、在万载县第二人民医院治疗的住院医疗费645.60元（2013年10月15日-2013年10月19日），并且支付周韵交通费268.80元。2013年10月26日，万载县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书（简易程序），认定杨怀应承担事故全部责任。2013年11月12日，周韵到南昌大学第一附属医院门诊检查、治疗，原告支付检查费用167元、治疗费（司法鉴定）300元。事故发生后，被告于2013年11月24日就中华牌小车损失情况单方确认为：定损合计金额24707.98元、残值作价金额350元、扣残值后定损金额24357.98元；被告于2013年11月28日就赣J628**大型普通客车损失情况单方确认为：定损合计金额8467元、残值作价金额0元、扣残值后定损金额8467元；原告支付中华牌小轿车施救费2220元（收款方：万载县永诚汽车修理厂）、修理费24707元；原告支付赣J628**大型普通客车拖车费200元（收据）、施救费4400元（收据）、停车费300元（收据）、事故车代驾费300元（收据）、维修费7670元（通用机打发票复印件）、前挡玻璃2600元。
2013年12月12日，萍乡长运公司赣J628**大客（甲方）与LSYYBACA3DC053769中华牌小车（乙方）签订一份《交通事故协议书》，双方达成如下协议：2、甲方承担乙方中华牌小车的修配费24707元（以保险公司定损金额为准），甲方在2013年12月10日下午已全部付清。4、乙方负责办理小轿车上乘客伤者周韵出院手续，提供出院发票、疾病证明、用药清单，并配合到法医鉴定中心做司法鉴定，住院治疗费及法医与鉴定费由甲方负责，并提供伤者周韵身份证复印件。5、甲方一次性补偿乙方中华小车贬值费、间接损失费、交通费、小车乘客周韵法医鉴定后续治疗费、护理费、误工费等其他一切费用计人民币贰万伍仟元正。付款时间：法院开庭之日全部付清。甲方除承担以上费用外不承担其它任何费用。2014年3月4日，原告向丁发噱支付上述25000元中的10000元。
赣J628**大型普通客车所有人为原告，原告就该车在被告处投保交强险和商业险［包括：机动车损失保险，保险金额200000元，没有附加不计免赔；第三者责任保险，保险金额500000元，没有附加不计免赔；玻璃单独破碎险条款（国产）］，被保险人均为原告，保险期间均自2012年12月18日0时起至2013年12月17日24时止。
伤者周韵为农业户籍。
上述事实，有当事人当庭陈述以及原告提供的道路交通事故认定书、保险单（正本）、万载县第二人民医院住院费（结算）收据、出院记录、疾病证明书、病人费用清单、宜春市人民医院住院费（结算）收据［记帐联］、出院记录、疾病证明书、住院病人费用明细汇总表、万载县潭埠中心卫生院住院费（结算）收据、出院小结、医务鉴定证明书、住院病人医嘱清单、江西省医院门诊收费专用收据、增值税普通发票、中华H330定损单、通用机打发票、收据、交通费发票、机动车行驶证、机动车驾驶证、居民身份证、交通事故协议书、收条、被告提供的保险条款、机动车保险车辆损失情况确认书、投保单（正本）、照片为证据证明，经庭审质证和本院审查，可以认定。
本院认为，原告向被告提出保险要求，经被告同意承保，保险合同成立，而依法成立的保险合同自成立时生效，则被告对于本案保险事故（道路交通事故）所造成的中华牌小轿车损失、赣J628**大型普通客车损失、伤者周韵人身损害应当承担赔偿保险金的责任，本案争议焦点正是被告应当赔偿多少保险金？本案财产保险合同纠纷实质上包含两大部分，一是机动车损失保险部分，具体是指赣J628**大型普通客车拖车费、施救费、停车费、事故车代驾费、维修费、前挡玻璃；二是第三者责任保险部分，又分两个部分，一部分具体是指伤者周韵人身损害，另一部分具体是指中华牌小轿车施救费、修理费。被告对此提出如下诸多抗辩：1、属于增加诉讼请求。原告诉状中没有提及本车损失险，但所附赔偿清单中明确列明了“赣J628**损失费用”，而赔偿清单属于诉状的组成部分，可见并非增加诉讼请求，故对此抗辩不予支持。2、我公司免赔20%。与查明事实相符，该抗辩成立，故予支持。3、医疗费应当核减20%的非医保用药。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定，医疗费并未限定在医保用药范围内，且治疗用药并非受害人所能决定，是医生根据伤情需要选择的，不应局限于医保或非医保用药；医保限定用药的适用范围，是为了控制医保药品费用支出，本案保险合同是一份商业性保险合同，保险公司收取的保险费高于医保，投保人对保险理赔的利益期待也高于医保，保险公司“按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用”的条款减轻了制定格式条款合同一方的责任，违反《中华人民共和国保险法》第十九条规定，是无效的。因此，对此抗辩不予支持。4、我公司不承担诉讼费。本案属于财产保险合同纠纷，该抗辩违反《诉讼费用交纳办法》“诉讼费用由败诉方负担”的规定，故不予支持。5、我公司不承担鉴定费。与保险条款相符，该抗辩成立，故予支持。6、原告没有提供证据证实伤者的误工费、护理费、营养费等损失。在确定为农业户籍的基础上，伤者的损失可以根据相应统计数据计算得出，故对此抗辩不予支持。7、伤者在宜春市人民医院的住院发票只有记账联，不能排除报销可能。属于合理怀疑，该抗辩成立，故予支持。8、在宜春市人民医院的门诊发票有两张并非伤者的。与查明事实相符，该抗辩成立，故予以支持。9、伤者在市级医院治疗后又到乡镇卫生院治疗不合常理，况且没有转院证明。上已查明，原告提供伤者重叠时间段两家卫生院的住院费（结算）收据，有悖常理，故对此抗辩予以支持。10、施救费，一方面收取单位是修理厂而非施救机构，属于无权收取，另一方面没有正式票据，并且金额不合理。中华牌小轿车施救费，虽然收取单位是修理厂而非施救机构，但是原告已经实际支付并且提供正式票据，而且支付对象以及金额并非原告所能决定或者改变，故对此抗辩不予支持；赣J628**大型普通客车拖车费、施救费、停车费、事故车代驾费，原告没有提供正式票据，故对此抗辩予以支持。11、赣J628**修理费不是正式票据。原告虽然未能提供赣J628**大型普通客车维修费通用机打发票的原件，但是提供的通用机打发票的复印件加盖了税务机关公章，并且发票金额未超过被告单方自行制作的机动车保险车辆损失情况确认书的定损金额，故对此抗辩不予支持。12、赣J628**前挡玻璃并未损坏。被告所提供的照片显示，赣J628**大型普通客车前挡玻璃于事故发生时并未损坏，故对此抗辩予以支持。13、原告还没有实际向第三者赔偿的15000元不能作为原告的损失。原告与第三者协议补偿的25000元包括多项原告诉讼请求外的项目，那么原告还未赔偿的15000元不能等同原告的诉讼请求，故对此抗辩不予支持。综上所述，本案保险金赔偿范围包括：1、赣J628**大型普通客车维修费7670元；2、中华牌小车修理费24707元、施救费2220元；3、伤者周韵医疗费1712.80元（2.50元＋695元＋848.30元＋167元）、误工费402.95元（21011元／年÷365天／年×7天）、护理费420元（60元／天×7天）、住院伙食补助费112元（16元／天×7天）、营养费70元（10元／天×7天）、交通费268.80元。被告应当赔偿的保险金如下：1、在交强险赔偿限额内赔偿（1712.80元＋402.95元＋420元＋112元＋70元＋268.80元）＋财产损失2000元=4986.55元；2、在机动车损失保险、第三者责任保险责任限额内赔偿（7670元＋（24707元＋2220元-交强险财产损失2000元）］×80%=26077.60元。共计31064.15元。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司赔偿原告江西萍乡长运有限公司保险金31064.15元，限本判决生效后5日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告江西萍乡长运有限公司其余诉讼请求。
案件受理费1330元，减半收取665元，由原告江西萍乡长运有限公司负担325元，被告中国人民财产保险股份有限公司萍乡市分公司负担340元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。
审判员 王钟敢
二〇一五年十一月二十六日
书记员 黄惠敏