湖北省武汉市黄陂区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鄂0116刑初550号
公诉机关武汉市黄陂区人民检察院。
被告人陈海波，男,1969年2月5日出生，汉族，高中文化，武汉海农达农贸有限公司法定代表人，住武汉市黄陂区（户籍地，海南省文昌市锦山镇圩中山路1号）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年3月11日被抓获，同年3月12日被武汉市公安局武昌区分局刑事拘留，并于同日决定取保候审；同年3月29日被武汉市公安局汉阳区分局刑事拘留，同年4月12日被逮捕。现羁押于武汉市黄陂区看守所。
辩护人石勇、郑露，湖北公度律师事务所律师。
武汉市黄陂区人民检察院以陂检公诉刑诉（2017）576号起诉书指控被告人陈海波犯信用卡诈骗罪，于2017年8月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。武汉市黄陂区人民检察院指派检察员胡世文出庭支持公诉，被告人陈海波及其辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。
武汉市黄陂区人民检察院指控，2013年5月、9月期间，被告人陈海波分别申请中国光大银行股份有限公司武汉分行及中国民生银行股份有限公司武汉分行的信用卡，截止2017年2月8日，被告人陈海波在中国光大银行信用卡上恶意透支人民币共计226360.51元，截止2016年11月30日，在中国民生银行信用卡上恶意透支人民币233689.28元。经发卡银行多次催缴，被告人陈海波至案发未归还。
案发后，被告人陈海波于2017年4月12日偿还中国光大银行股份有限公司武汉分行各项损失计人民币226360.51元，并取得谅解。
针对上述指控，公诉机关当庭提供相关证据加以证实，公诉机关认为被告人陈海波以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人陈海波犯罪后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。其偿还部分透支款，取得中国光大银行股份有限公司的谅解，依法可以酌情从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人陈海波对公诉机关指控的基本犯罪事实无异议，其在庭审中的辩护意见是，1、起诉书指控其拖欠中国民生银行股份有限公司武汉分行账款的截止日期为2016年11月30日有误，截止日期应该是2017年3月11日；2、其系资金链断裂才拖欠银行帐款，自己主观上没有犯罪的故意。其辩护人认为，1、被告人陈海波明知他人报案而在原地等待，公安机关接警到达现场后，其没有抗拒抓捕的行为，到案后如实供述自己的犯罪事实，依法应认定为自首；2、被告人陈海波已偿还中国光大银行股份有限公司武汉分行的欠款，并取得谅解，可以从轻处罚；3、本案诈骗犯罪的金额只应计算被告人陈海波拖欠账款的本金，不应计算利息、滞纳金、服务费等费用；4、发卡银行的管理漏洞误导了被告人，从而导致本案的发生。综上，请求对被告人陈海波从轻或者减轻处罚。
经审理查明：2013年5月24日，被告人陈海波在中国光大银行武汉分行零售业务部信用卡业务中心申请办理了卡号为62×××41的信用卡，并使用该信用卡进行透支消费，自2016年6月28日开始逾期，同年8月30日被告人陈海波开始拖欠账款，截止2017年2月8日，被告人陈海波在该卡上恶意透支本金人民币200000元，本金产生的利息、滞纳金及服务费共计人民币26360.51元，共计人民币226360.51元。中国光大银行股份有限公司武汉信用卡中心多次进行催缴并分别于2016年11月25日、12月1日两次向被告人陈海波发出《信用卡欠款催收函》，至被告人陈海波被抓获时未归还上述透支款项。
2013年9月，被告人陈海波在中国民生银行股份有限公司武汉分行信用卡营销中心申请办理了卡号为62×××05的信用卡，并使用该信用卡透支消费，自2016年5月开始逾期，同年8月开始拖欠账款，截止2016年11月30日，被告人陈海波在该卡上恶意透支本金人民币197970.32元，本金产生的费用人民币35718.96元，共计人民币233689.28元。中国民生银行股份有限公司信用卡中心多次进行催缴并分别于2016年10月10日、12月5日两次向被告人陈海波发出《缴款告知函》，至被告人陈海波被抓获时未归还。
案发后，被告人陈海波于2017年4月12日偿还中国光大银行股份有限公司武汉分行各项损失计人民币226360.51元，并取得被害单位谅解。
上述事实，有下列证据予以证实：
一、抓获及破案经过、办案说明等，证实：本案案件来源、破案经过及公安机关于2017年3月11日16时许在本区汉口北四季美农贸市场B区609号公司处将被告人陈海波抓获归案。
二、报案材料，证实：中国光大银行股份有限公司武汉分行信用卡及中国民生银行股份有限公司武汉分行信用卡营销中心分别向公安机关报案称被告人陈海波在两家银行办理信用卡，恶意透支消费且拒不还款。
三、证人张某的证言，证实：被告人陈海波于2013年9月在民生银行办理了一张信用卡，其信用额度为200000元。2013年9月29日开始使用，2016年5月开始逾期，最后一次还款时间为2016年8月。截止2016年8月共计欠款人民币233689.28元。经多次催缴，其恶意躲避银行催款。
四、证人吴某的证言，证实：被告人陈海波于2013年5月24日在光大银行办理了一张信用卡，其信用额度为200000元。陈海波最后一次还款时间为2016年8月30日。到2016年6月28日再没有还款，截止2017年2月8日，被告人陈海波拖欠光大银行信用卡共合计226360.51元，且经银行及律师多次催收无果。
五、证人肖某证言，证实：被告人陈海波在本区汉口北开了一家名为武汉市海农达农贸有限公司的企业，经营农副产品，陈海波持有民生银行信用卡透支后银行工作人员分别于2016年10月份、12月份两次来找陈海波催款。同时，还证实陈海波欠银行钱主要是经营失败。
六、信用卡申请表、合约、营业执照、信用卡等，证实：被告人陈海波在银行申请办理信用卡的相关手续及资料及其案涉持卡情况。
七、身份信息材料，证实：被告人陈海波身份信息，其系完全刑事责任能力。
八、信用卡账单信息，证实：被告人陈海波所办理光大银行、民生银行信用卡透支时间、金额、拖欠款时间、产生相关费用等具体账目。
九、催收信息记录、信用卡欠款催收函、缴款告知函、通话记录、照片等，证实：中国光大银行股份有限公司信用卡中心及中国民生银行股份有限公司信用卡中心对被告人陈海波欠款依法多次催收。
十、银行回单、谅解书，证实：被告人陈海波案发后偿还中国光大银行股份有限公司人民币226360.51元，并取得谅解。
十一、被告人陈海波的供述和辩解，证实：其于2013年5月24日在光大银行办理一张信用卡，信用额度为200000元。从2013年开始到2016年8月份正常消费、还款。2016年8月之后，因为做生意失败，资金链断裂了，实在没有钱，之后就一直没有对这张光大信用卡进行过有效还款。至案发，其欠本金20万，利息5405.24元，分期手续费6781.73元，滞纳金14173.53元。从2016年9月份光大银行每隔几天会用电话、手机短信的形式发催款通知。2016年11月份、12月份，其还收到光大银行委托律师发来的催款通知和警告函，但其确实没有能力还钱。2013年，其办理民生银行通宝信用卡，信用额度20万人民币，截止2016年11月30日，其民生银行信用卡欠款本金约20万元，再加上利息和滞纳金等共计233689.28元，2016年4月以后，银行多次打电话、短信通知还款，在2016年期间，银行工作人员到过其公司催款，也送达了催款单，但具体几次记不清了。同时证实，其是2017年3月11日在汉口北四季美所在公司处被公安机关抓获。其在庭审中辩称欠款金额的截止日期应为2017年3月11日。其供述与本案其他证据基本吻合。
上述证据，均经庭审质证属实，本院依法予以认定。
本院认为，被告人陈海波以非法占有为目的，恶意透支其所持中国光大银行股份有限公司及中国民生银行股份有限公司信用卡共计人民币397970.32万元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实及罪名成立，对被告人陈海波依法应予刑事处罚。被告人陈海波犯罪后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。其案发后偿还中国光大银行股份有限公司欠款，并取得被害单位的谅解，依法可以酌情从轻处罚。被告人陈海波在庭审中关于中国民生银行股份有限公司账单截止日应是2017年3月11日及其没有犯罪故意的辩护意见，经查，1、依据公诉机关当庭提供且经庭审质证属实的报案材料、银行账单、被告人供述等证据材料均能印证涉案中国民生银行股份有限公司账单截止日应为2016年11月30日；2、被告人陈海波明知没有还款能力而大量透支信用卡，超过规定期限，并经发卡银行催收后仍不归还，依法应认定其主观上有非法占有的故意。其辩护意见与本院查证事实及法律规定不符，本院不予采纳。被告人陈海波的辩护人关于被告人陈海波具有自首的情节及发卡管理漏洞误导被告人从而导致本案发生，请求对被告人从轻或者减轻处罚的辩护意见，经查，1、被告人陈海波是公安机关接到中国民生银行股份有限公司报案后由中国民生银行股份有限公司工作人员带领下到被告人陈海波公司处将其抓获到案的，该事实有公安机关抓获经过及被告人供述在卷佐证，其主观上没有自动投案的表示，客观上亦没有投案行为，不符合自首的构成要件；2、目前尚无证据材料证实发卡银行存在有管理漏洞而导致本案发生，本案中不具备有受害人有过错的情形，辩护意见据此请求对被告人从轻或者减轻处罚，于法无据。被告人陈海波的辩护人的上述辩护意见，不符合本院查证事实及法律规定，本院不予采纳。被告人陈海波的辩护人关于其具有坦白及归还部分透支款，可以从轻处罚的辩护意见，符合本院查证事实及法律规定，本院予以采纳；其辩护人关于涉案犯罪金额只应计算本金的辩护意见，符合法律规定，本院已予确认并采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款之规定，判决如下：
一、被告人陈海波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币60000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年3月29日起至2022年9月26日止。罚金在判决生效后五日内缴纳。）
二、责令被告人陈海波向中国民生银行股份有限公司武汉分行信用卡营销中心退赔人民币197970.32元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 方时惕
人民陪审员 刘火苟
人民陪审员 许庆发
二〇一七年九月六日
书 记 员 冯 茜