温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温鹿商初字第5289号
原告：华夏银行股份有限公司温州开发区支行，住所地：温州市鹿城区汤家桥南路大自然家园n5、n6幢农贸市场一层1号。
负责人：吴丽珍，该支行行长。
委托代理人：姜红梅，系该行员工。
委托代理人：陈旭旻，系该行员工。
被告：刘剑。
被告：刘加尧。
被告：王小兰。
被告：浙江中环置业股份有限公司，住所地：温州市经济开发区雁荡西路350号开发区大厦2008室。
法定代表人：林杨力，董事长。
委托代理人：冯哲众，浙江嘉瑞成律师事务所律师。
原告华夏银行股份有限公司温州开发区支行（以下简称华夏银行开发区支行）为与被告刘剑、刘加尧、王小兰、浙江中环置业股份有限公司（以下简称中环置业公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年9月28日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序进行了审理。后本案转为普通程序，依法组成合议庭，于2015年2月3日公开开庭进行了审理。原告华夏银行开发区支行的委托代理人姜红梅、陈旭旻，被告刘加尧、被告中环置业公司的委托代理人冯哲众到庭参加诉讼。被告刘剑、王小兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理�结。
原告华夏银行开发区支行诉称：2011年8月11日，被告刘剑以购房为由，向原告申请个人住房按揭贷款（一手）房贷款，经协商，原告与被告刘剑、被告中环置业公司三方达成编号为wz09p1011110044的《个人房屋抵押借款合同》。合同约定，原告向被告刘剑提供599万元的贷款，作为被告刘剑购买合同所指定的位于温州市鹿城区温州大道与汤家桥路交叉口中环商住广场3幢××室房产的购房款；被告刘剑将该房产抵押给原告，作为其偿还本合同项下贷款的担保；被告中环置业公司自愿且不可撤销地承担本合同项下贷款的连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息、罚息等实现债权的费用。
同时，另有《承担共同还款责任承诺书》约定，被告刘加尧、王小兰对被告刘剑与原告签订的《个人房屋抵押借款合同》及相关凭证予以认可，并对该合同项下与原告所实际形成的债�自愿承担共同还款连带责任，包括贷款本金、利息、罚息等实现债权的费用。
合同另约定：1、贷款期限为2011年8月11日始至2041年8月11日止；2、被告刘剑一次性使用个人住房按揭贷款；3、贷款利率为年利率9.165%，利息自贷款发放之日起计算，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，均按人民银行调整后的相应基准利率上浮30%确定，若未按期偿还贷款本息，原告有权自应付之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收利息、复利；4、还款方式是每月等额还本付息方式。
2011年8月22日，原、被告在温州市房产管理局对本案标的房产进行了商品房抵押预告登记，原告为他项权利（抵押权）人。2011年8月25日，原告将借款599万元划入指定账户，已完全履行了合同规定的义务。2014年6月20日，被告刘剑未能按约按期偿还贷款本息。原告多次向四被告催讨要�归还余下全部贷款本金5860816.32元及利息，四被告均未偿还。故请求判令：1、被告刘剑、刘加尧、王小兰立即偿还原告贷款本金5860816.32元及利息、逾期利息、复利（利息、逾期利息、复利均按合同约定的利率计算至被告清偿完毕之日止）。2、拍卖或变卖被告刘剑的抵押物，所得价款由原告优先受偿。3、被告中环置业公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。4、上述被告承担所有诉讼费用。
为此，原告华夏银行开发区支行向本院提交如下证据：
1、营业执照、组织机构代码、金融许可证、身份证明书，证明原告的诉讼主体资格。
2、营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证明书、身份证、结婚证，证明四被告的诉讼主体资格。
3、《个人房屋抵押借款合同》、《补充协议》、《贷款及保证承诺书》、《承担共同还款责任承诺书》合同号：wz09p1011110044，证明四�告与原告之间签订房屋借款抵押的事实。
4、2011年8月22日《预购商品房抵押权预告登记》，证明抵押登记的事实，原告为权利人。
5、2011年8月25日《借款凭证》，证明原告按约定放款的事实。
6、《催收逾期贷款／欠息通知书》，证明原告向被告催收逾期贷款的事实。
7、还款凭证，证明被告归还贷款本息的事实。
8、《还款计划表》、《个人账户明细》，证明被告余欠贷款5860816.32元的事实。
被告刘剑、王小兰未作答辩，亦未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。
被告刘加尧辩称：对借款事实及被告刘剑、刘加尧、王小兰承担还款责任的事实没有异议。目前资金周转困难，希望能够和原告进行调解，延期还款。
被告刘加尧未向本院提交证据。
被告中环置业公司辩称：被告刘剑在向原告借款时提供其向被告中环置业公司购置的位于温州市鹿城区中环商住广场3幢××室的房屋作为抵押，并已办理预购商品房抵押权预先登记手续。本案既有物的担保又有人的保证，在被告刘剑、刘加尧、王小兰无力偿还原告的借款时，应先处置抵押物，所得价款优先偿还原告的借款，不足部分再由被告中环置业公司承担连带清偿责任。2013年6月26日，被告刘剑购置的房屋已具备交房条件，被告中环置业公司在开始办理产权登记之日，已书面通知被告刘剑办理相关手续，因被告刘剑怠于办理，导致该商品房至今仍处于预购抵押登记阶段，应由被告刘剑承担责任，被告中环置业公司没有过错。
为此，被告中环置业公司向本院提交如下证据：
1、交房通知书、入住手续办理须知、关于办理房产证的通知、邮政快递回执，证明被告中环置业公司已书面通知被告刘剑交接房屋及办理相关手续。
2、交房结算清单，证明被告刘剑至今未办理交房结算手续。
对原、被告提供的证据，经庭审质证，被告刘加尧、中环置业公司对原告提交的证据均无异议。本院认为原告提供的证据来源合法，与其待证事实具有关联性，本院依法予以认定。对被告中环置业公司提交的证据，原告对证据不予认可，被告刘加尧认为办理交房的通知没有收到。本院认为被告中环置业公司提交的证据与本案无关，故对其关联性不予认定。
经审理，本院查明的事实与原告诉称的一致。本院另认定事实如下：《个人房屋抵押借款合同》还约定，若合同除保证人即被告中环置业公司提供的保证担保方式外，还存在其他担保（包括但不限于借款人即被告刘剑向贷款人即原告提供的房屋抵押等物的担保）的，借款人有权选择要求保证人首先承担保证责任，借款人对贷款人承担的担保责任不受任何其他担保的影响，其担保责任的承担也不以贷款人向借款人及�他任何人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提。若贷款人因任何原因放弃、变更借款人向其提供物的担保，变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权益丧失或减少，保证人同意其在合同项下的担保责任并不因之而免除或减少。借款人若未按合同约定还本付息的，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和／或要求保证人承担连带保证责任。被告中环置业公司为该合同提供阶段性担保，即被告中环置业公司对合同约定的借款人应偿还贷款本息开始之日至合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的所有借款人应付款项承担连带保证责任。
被告刘剑在借款后，按约偿付本息至2014年6月20日，从2014年6月21日起未再还本付息，截止该日，被告刘剑尚欠原告本金5860816.32元。
�院认为：原告与被告刘剑、中环置业公司签订的《个人房屋抵押借款合同》系原、被告双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并且有效，应受法律保护。原告依约发放贷款后，被告刘剑未按约支付借款本息构成违约，原告根据合同的约定宣布合同提前到期并请求被告刘剑偿还所欠本金、利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。合同虽约定对未能按期支付的利息，应按罚息利率计收复利，但在借款逾期后，原告按罚息利率计收罚息，已属于追究违约责任的性质，故对罚息不应再计收复利。
被告刘剑提供其所购的坐落于温州市鹿城区温州大道与汤家桥路交叉口中环商住广场3幢××室房产（权利证书登记号：温房预鹿城区字第2100014391号）作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理了预购商品房抵押权预告登记手续，该抵押权依�成立，原告有权就依法拍卖、变卖抵押物的所得价款优先受偿。
被告刘加尧、王小兰向原告出具《承担共同还款责任承诺书》，承诺对被告刘剑与原告签订的《个人房屋抵押借款合同》项下的债务承担共同还款连带责任，意思表示真实，故其依法应对涉案债务承担共同还款责任，原告的该项诉请合法有据，本院予以支持。
被告中环置业公司辩称应先行处置债务人名下的抵押物清偿债务，不足部分再由其承担责任。因本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，如债务人不履行到期债务，债权人应当按照约定实现债权。因原、被告双方已约定原告既可以先就债务人被告刘剑名下的抵押担保物实现债权，也可以先要求保证人被告中环置业公司承担保证责任，双方已约定了上述实现债权的方式可以由原告选择。现抵押房产尚未办理房屋所有权证及房屋抵押登记手续�解除被告中环置业公司保证责任的条件未成就，原告在约定的保证期间内请求被告中环置业公司对被告刘剑的上述所负债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。
被告刘剑、王小兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘剑、刘加尧、王小兰于本判决生效之日偿还原告华夏银行股份有限公司温州开发区支行借款本金5860816.32元、利息、复利及罚息（利息、复利及罚息自2014年6月21日起均依照编号为wz09p1011110044�个人房屋抵押借款合同》约定的方式和利率计算至实际清偿之日止，对罚息不再计收复利）；
二、若被告刘剑未按期履行上述第一项债务，则依法拍卖、变卖被告刘剑所抵押的坐落于温州市鹿城区温州大道与汤家桥路交叉口中环商住广场3幢××室房产（权利证书登记号：温房预鹿城区字第2100014391号），所得价款由原告华夏银行股份有限公司温州开发区支行优先受偿；
三、被告浙江中环置业股份有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告华夏银行股份有限公司温州开发区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费52826元，由被告刘剑、刘加尧、王小兰、浙江中环置业股份有限公司共同负担。
如不服本判�，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 员 韩若冰
人民陪审员 陈小萍
人民陪审员 韩小宝
二〇一五年三月二十六日
代书 记员 张 晓