辽宁省凌海市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）凌海刑初字第00166号
公诉机关辽宁省凌海市人民检察院。
被告人王文辉，男，1976年7月7日出生于辽宁省凌海市，汉族，中专文化，现住凌海市。因本案于2013年12月25日被沈阳市公安局于洪分局抓获，2013年12月26日被凌海市公安局刑事拘留，2014年1月20日被依法逮捕。现羁押于凌海市看守所。
凌海市人民检察院以凌检刑诉（2014）145号起诉书指控被
告人王文辉犯信用卡诈骗罪，于2014年7月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序并组成合议庭审理。公开开庭审理了本案。凌海市人民检察院指派检察员佟福存、万新伟出庭支持公诉，被告人王文辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
凌海市人民检察院指控，自2007年3月以来，被告人王文辉以其个人名义分别在锦州市古塔区农业银行、凌海市建设银行、中国银行、交通银行、招商银行办理多张资信程度不等的信用卡进行透支消费；又冒用张某某、金某、张某、赵某某、郑某某、王某某、潘某某、王某、石某某、张甲等人名义在凌海市农业银行、建设银行、中国银行、交通银行等金融机构办理信用卡十余张进行透支消费；还骗得同事李某某在中国银行办理的信用卡进行透支消费。根据卷宗已有证据材料统计，截止2013年12月末，王文辉恶意透支信用卡本金共计289482元，拖欠利息36079.51元、其他费用51153.02元。上述银行发现王文辉恶意透支后，对其进行了多达60余次的催讨，王文辉总称暂无力归还，后逃匿。公诉机关认为，被告人王文辉的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。故提起公诉，请依法判处。
被告人王文辉对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实没有异议。
经审理查明，自2007年3月以来，被告人王文辉以其个人名义分别在中国农业银行股份有限公司锦州古塔支行、中国建设银行股份有限公司凌海支行、中国银行锦州分行、招商银行股份有限公司信用卡中心办理多张资信程度不等的信用卡进行透支消费，至今未还本金为62344.28元；又冒用张某某的身份信息在交通银行股份有限公司锦州分行、中国建设银行股份有限公司凌海支行办理信用卡并恶意透支本金44742.97元；又冒用金某、张某的身份信息在中国建设银行股份有限公司凌海支行办理信用卡并透支，还冒用张甲中国建设银行信用卡，共恶意透支本金23735.57元；冒用赵某某身份信息在中国农业银行股份有限公司凌海支行、中国银行锦州分行办理信用卡并恶意透支本金27306.39元；冒用郑某某、王某某、潘某某、王某、石某某、张甲等人名义在中国银行锦州分行办理信用卡进行透支消费本金115354.62元；还骗得同事李某某在中国银行办理的信用卡进行透支消费本金15999.03元。根据卷宗已有证据材料统计，截止2013年12月末，王文辉恶意透支信用卡本金共计289482.86元。上述银行发现王文辉恶意透支后，对其进行了多达60余次的催讨，王文辉总称暂无力归还，2013年9月逃匿。2013年11月6日中国建设银行股份有限公司凌海支行向公安机关报案后，2013年12月25日王文辉被沈阳市于洪区公安机关抓获，并主动供述了其余信用卡诈骗的犯罪事实。
综上，被告人王文辉恶意透支中国农业银行股份有限公司锦州古塔支行9888.40元；招商银行股份有限公司信用卡中心37474.85元；交通银行股份有限公司锦州分行23945.71元；中国建设银行股份有限公司凌海支行39524.57元、中国农业银行股份有限公司凌海支行7356.20元；中国银行锦州分行171293.13元。
认定上述事实，有公诉机关提交的并经当庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、案件来源、抓捕经过，证实2013年11月6日建设银行凌海市支行报案；2013年12月25日王文辉被沈阳市于洪区公安机关抓获。
2、中国农业银行股份有限公司锦州古塔支行书证材料（催款通知书及催收资料信息），证实王文辉在该行恶意透支信用卡本金9888.40元，利息711.07元的事实。
3、招商银行股份有限公司信用卡中心书证材料（通知单、报警函、说明），证实王文辉在该行恶意透支信用卡，未归还欠款人民币56068.01元（其中本金37474.85元）的事实。
4、交通银行股份有限公司锦州分行书证材料（催款通知书二份、证明、户名张某某（联系人王文辉）卡号6282160453583088、户名王文辉卡号4581230450001732的信用卡办领登记卡，以及交易明细单、催收明细单，户名王文辉卡号4581230450124815信用卡的交易明细单），证实截至2013年10月16日，已欠款共计：4413.77元后还清，张某某截至2014年3月18日欠款28299.93元（本金23945.71元）的事实。
5、中国建设银行股份有限公司凌海支行书证材料，向王文辉（卡名王文辉）送达的催款通知书、停卡通知书、催款电话记录、交易记录明细，以及户名为张某某、金某、张某的信用卡申请表、户名为张甲（4367450065273472）、张某某（卡号4367450083452066）、金某（卡号4367450083452074）、张某（卡号4367450070647728）的信用卡交易明细，户名为张某某、金某建行卡复印件，王文辉向建行出具的“借款过程”材料一份，凌海市石山镇小学出具的“关于王文辉基本情况”的材料一份；建行凌海市支行出具的截至2013年末上述卡欠款明细一份。其中卷宗第68页：建行出具的截止2013年末欠款明细、建设银行说明二份，证实王文辉使用其个人和冒用张某某等人信用卡在该行恶意透支、并未归还欠款的事实。
6、中国农业银行股份有限公司凌海市支行书证材料（户名为赵某某的信用卡申领时相关手续资料，户名为赵某某的信用卡有两张，卡号分别是：5194130008749368、5194130014680060账户催收台帐、通知书，信用卡交易明细），证实卡号为5194130014680060，2013年6月13日，本金7356.20。催收通知书记载：卡号为5194130014680060账户已于2013年7月14日透支，截止2013年12月26日，合计账户本息合计金额8747.76元，为王文辉透支。
7、中国银行锦州分行书证材料（出具的卡户名为石某某、赵某某、王某、郑某某、张某某、李某某、张甲、潘某某、王某甲两张卡、王文辉在该行办理信用卡时相关审批材料、透支明细表、未还款金额、催收历史详细记录），证实王文辉自己及冒用上述人员信用卡透支本金1712930.13元，应收利息32217.55元，费用49704.52元，截止2014年7月7日的事实。
8、证人李某某的证言，证实2011年王文辉骗取其中国银行信用卡并透支2万元不还款的事实。
9、证人王某某的证言，证实几年前王文辉在其不知情的情况下用其身份证在中国农业银行锦州支行办理信用卡，并透支，后其妻子王文辉的姐姐将钱还上了，不知道王文辉用他的身份信息都在哪个银行办理信用卡的事实。
10、证人张某某的证言，证实其身份证复印件被人冒用办理信用卡并透支的事实。
11、证人赵某某的证言，证实其没有办理过信用卡，其身份证曾给过王文辉办驾驶证，但王文辉没有说过用其身份证办理信用卡的事实。
12、被害人建设银行凌海市支行职员张某甲陈述，证实王文辉冒用张某某、金某名义在建行凌海市支行办卡、并透支不还、建行向公安机关报案的事实。
13、被害人中国农业银行凌海支行职员杨某甲陈述，证实王文辉冒用赵某某名义在凌海市农行办卡并透支不还、找不到王文辉，农行向公安机关报案的事实。
14、被害人中国农业银行锦州古塔支行职员刘甲陈述，证实王文辉在古塔农行办卡并透支不还、该行向公安机关反映情况的事实。
15、被告人王文辉的供述，证实其办理信用卡并透支不还，及冒用他人身份信息办理信用卡，及冒用他人信用透支均不能归还的事实。
16、王文辉的户籍信息等证据材料，证实本案其他相关情况。
本院认为，被告人王文辉以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，并冒用他人信用卡进行恶意透支，犯罪数额为人民币289482.86元，其行为已构成信用卡诈骗罪。凌海市人民检察院指控罪名成立，应依法判处。被告人到案后如实供述了其他信用卡诈骗犯罪事实，系坦白，可对其酌定从轻处罚。被告人骗取的钱款应依法向被害人退赔。故依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王文辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年二个月，并处罚金人民币十万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年12月25日起至2020年2月24日止。罚金于判决生效后30日内一次缴纳。）
二、被告人王文辉于判决生效后十日内退赔被害人中国农业银行股份有限公司锦州古塔支行人民币9888.40元；招商银行股份有限公司信用卡中心人民币37474.85元；交通银行股份有限公司锦州分行人民币23945.71元；中国建设银行股份有限公司凌海支行人民币39524.57元、中国农业银行股份有限公司凌海市支行人民币7356.20元；中国银行锦州分行人民币171293.13元。
如不服本判决，可于接到判决书之次日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省锦州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陆冬梅
审 判 员 侯 禹
人民陪审员 张思远
二〇一四年八月十五日
书 记 员 王 冶