大连市中山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中民初字第1880号
原告大连银行股份有限公司华昌支行。
负责人刘大东，系该支行行长。
委托代理人赵海峰。
委托代理人贾晓玲，女，系大连银行股份有限公司第一中心支行职员。
被告刘枭。
原告大连银行股份有限公司华昌支行诉被告刘枭金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，原告的委托代理人赵海峰到庭参加了诉讼，被告刘枭经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉，本案现已审理终结。
原告诉称，2006年12月5日，原告（贷款人）与被告刘枭（借款人）签订编号为xd2006年[1205]字0076号的大连市银行《个人住房借款合同》，合同约定：贷款金额为49，000元人民币；借款用途为购买位于大连市西岗区凯旋广场世贸商厦a号b号房产；借款期限为120个月，自2006年12月5日起至2016年12月5日止；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率确定，即月利率6.27‰；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息。并约定：若借款人不按本合同规定偿还借款本息或违反合同约定的其他条款，即视为违约，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因借款人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由借款人承担。同日，原告（抵押权人）与被告刘枭签订编号为xd2006年[1205]字0076号的大连市商业银行《个人住房抵押合同》，合同约定：被告以其位于大连市西岗区凯旋广场世贸商厦a号b号房产为上述借款合同项下的债务提供抵押担保；抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、抵押物处置费、过户费等；若债务人未按借款合同的约定清偿担保债务，则抵押权人有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押人的费用后，用于清偿担保债务。该抵押房地产已在大连市房地产交易所办理了预购商品房抵押登记手续。原购房合同编号为0237049。2006年12月5日，原告依约向被告刘枭发放全部贷款49，000元人民币。自2008年9月21日起被告开始拖欠贷款，截止2015年2月21日，被告尚欠借款本金42，914.07元，借款利息23，142.73元人民币。特诉至法院，请求判令解除原、被告双方签订的《个人住房借款合同》；判令被告立即偿还原告借款本金42，914.07元及至欠款还清之日止的借款逾期利息（截止2015年2月21日尚欠借款利息23，142.73元）；判令原告对被告位于大连市西岗区凯旋广场世贸商厦a号b号房产享有优先受偿权。
被告刘枭经本院公告送达期限届满后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。
经审理查明：2006年12月5日，大连市商业银行股份有限公司华昌支行（贷款人）与被告刘枭（借款人）签订编号为xd2006年[1205]字0076号的大连市银行《个人住房借款合同》，合同中主要约定：贷款金额为49，000元人民币；借款用途为购买位于大连市西岗区凯旋广场世贸商厦a号b号房产；借款期限为120个月，自2006年12月5日起至2016年12月5日止；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率确定，即月利率6.27‰；借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息。若借款人不按本合同规定偿还借款本息或违反合同约定的其他条款，即视为违约，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因借款人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由借款人承担。同日，原告（抵押权人）与被告刘枭签订编号为xd2006年[1205]字0076号的大连市商业银行《个人住房抵押合同》，合同中主要约定：被告以其位于大连市西岗区凯旋广场世贸商厦a号b号房产为上述借款合同项下的债务提供抵押担保；抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、抵押物处置费、过户费等；若债务人未按借款合同的约定清偿担保债务，则抵押权人有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押人的费用后，用于清偿担保债务。该抵押房地产已在大连市房地产交易所办理了预购商品房抵押登记手续。2006年12月5日，原告依约向被告刘枭发放全部贷款49，000元人民币。自2008年9月21日起被告开始拖欠贷款，截止2015年2月21日，被告尚欠借款本金42，914.07元，借款利息23，142.73元人民币。构成违约。为此，原告来院主张权利。
另查：大连市商业银行股份有限公司华昌支行变更名称为大连银行股份有限公司华昌支行，即本案原告。
本院所确认的上述事实，有原告提供的被告身份及户籍复印件、《个人住房借款合同》、《个人住房抵押合同》、借款借据、大连银监局关于大连银行下辖机构网点名称变更的批复（大银监复[2007]161号文件）、《商品房买卖合同》、购房发票联、个人贷款欠款明细及当事人陈述笔录在案为凭，这些证据已经本院审查，应当采信。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，双方之间的借款及抵押合同关系依法成立，合法有效。被告向原告借款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。截止2015年2月21日，被告尚欠借款本金42，914.07元，借款利息23，142.73元人民币。构成违约。故原告要求解除与被告签订的《个人住房借款合同》，要求被告偿还借款本金42，914.07元，借款利息23，142.73元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告支付自2015年2月22日起至还清欠款之日止按所签订的《个人住房借款合同》中约定的利率计算的借款逾期利息一节，应计付至本判决确定的给付之日止。关于原告请求确认对抵押房屋享有优先受偿权一节，因原、被告对案涉房屋仅办理了预购商品房抵押登记，原告未取得房屋他项权证书。根据《物权法》等相关法律规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生法律效力。预告登记的，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他的效力。因此，作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实的抵押权，故原告不能对案涉房屋享有优先权。被告经本院公告送达期限届满后，无正当理由未到庭应诉，亦未提出答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告大连银行股份有限公司华昌支行与被告刘枭签订的《个人住房借款合同》（合同编号：xd2006年[1205]字0076号）；
二、被告偿还原告借款本金42，914.07元人民币；
三、被告给付原告截止2015年2月21日的借款利息12，875.12元、罚息10，267.61元，合计23，142.73元人民币；
四、被告自2015年2月22日起至本判决确定的给付之日止，按所签订的《个人住房借款合同》中约定的利率给付原告借款逾期利息；
上列二至四项中被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费2，250元（含公告费800元），由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。
审 判 长 邓玉皎
审 判 员 董国辉
代理审判员 刘 璐
二〇一五年八月七日
书 记 员 王 蕊