湖南省益阳市资阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）资民一初字第737号
原告龚玉姣，女。
委托代理人夏科峰，湖南激扬律师事务所律师，特别授权。
委托代理人邱建华，益阳市赫山区朝阳法律服务所法律工作者，一般代理。
被告中国人寿财产保险股份有限公司益阳市中心支公司。
负责人祝丽萍，该公司总经理。
委托代理人文杰，该公司员工，特别授权。
委托代理人薛周纯，湖南九方律师事务所律师，一般代理。
被告中国平安财产保险股份有限公司益阳中心支公司。
负责人贺峰，该公司经理。
委托代理人李亮，湖南理定明律师事务所律师，一般代理。
被告中国天安保险股份有限公司益阳市中心支公司。
负责人吴明华，该公司经理。
委托代理人李运根，益阳市中天法律服务所法律工作者，特别授权。
委托代理人黄再滨，该公司职员，一般代理。
上列原、被告机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2013年12月19日立案受理，依法组成由审判员杨建英担任审判长，与人民陪审员郭志勇、高国光参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人夏科峰、邱建华、被告中国人寿财产保险股份有限公司益阳市中心支公司（以下简称人寿财保）的委托代理人文杰、薜周纯、被告中国平安财产保险股份有限公司益阳中心支公司（以下简称平安财保）的委托代理人李亮、中国天安保险股份有限公司益阳市中心支公司（以下简称天安保险）的委托代理人李运根、黄再滨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年3月8日，王德溅驾驶湘HJG**学小型轿车在益阳市赫山交通驾校资阳分校训练场内行驶时，由于操作不当，撞上正在练习倒车的由高明理驾驶的湘HJJ**小型轿车及赵栩驾驶的湘HJL**学小型轿车，至驾驶场内的原告受伤。被告王德溅、高明理、赵栩均为驾校学员，教练分别为肖志斌、张贵春、阳平芳，经交警部门认定，被告肖志斌负事故主要责任，张贵春负次要责任，阳平芳负次要责任。原告伤后在医院住院治疗124天，经司法鉴定构成五级伤残，建议伤后休息1年，1人陪护，建议安装假肢，安装费976640元，二期手术拆内固定费用7000元。原告有如下损失：医疗费132708元，住院伙食补助费3720元，护理费37816元，误工费29340元，假肢费976640元，残疾赔偿金280968元，交通费600元，后续治疗费7000元，精神损害抚慰金30000元，营养费5000元，司法鉴定费3000元，其他损失5300元，共计1512092元。湘HJG**学在被告平安财保投保了交强险与限额为20万元的第三者责任险，湘HJJ**学在被告天安保险投保了交强险与限额30万元的第三者责任险，湘HJL**学在被告人寿保险投保了交强险与限额5万元的第三者责任险，请求由人寿财保、平安财保与天安保险分别赔偿原告损失17万元、32万元、42万元。
被告人寿财保辩称：保险车辆停在教练场的库内，是没有责任的，愿意在交强险限额内承担无责赔偿；原告的赔偿标准和赔偿金额过高，请求法院予以认定。事故发生时，资阳驾校不具备保险利益，人寿保险不能成为本案被告，且被保险人增加车辆使用危险未通知保险公司，根据保险法49条、第52条的规定，保险公司可以拒赔。人寿财保全案拒赔，请求驳回对人寿财保的诉讼请求。
被告平安财保辩称：愿意依法合理的赔偿，不承担鉴定费与诉讼费。三责险保额20万，根据特别约定，每次事故加扣10%的绝对免赔率，绝对免赔额第一次300元，第二次500元，本次是该车第二次事故，无论第一次是否涉及赔偿，计算赔付应当先扣减15%，再扣减10%的免赔率，再减500元。
被告天安保险辩称：事故车辆在本公司投保属实，但应扣去绝对免赔额500元，天安保险愿意在交强险无责范围内赔偿，不承担鉴定费与诉讼费。
原告提交了以下证据支持自己的主张：1、交通事故认定书；2、保险单；3、病历及益阳市人民医院医疗费发票9979元；益阳市中心医院、湘雅医院医疗费发票122729元；4、租车费票据600元；5、司法鉴定费发票1500元加700元；6、安装假肢费976640元；7、假肢、轮椅发票，证实原告使用了轮椅，并于2013年9月安装假肢，费用8万元；8、其他损失发票，手机3800元，充气床垫980元，拐杖65元；9、劳动合同书、工资表等，原告事发前在城镇工作和居住一年以上。
对证据1，被告人寿保险认为交通事故认定书超过法定期限才作出，是无效的，标的车辆停在训练场的车库内，应当无责任，人寿保险同时提交了询问笔录和现场图予以反驳。被告天安保险申请本院调取了交警部门的询问笔录，主张根据张贵春的证言，驾驶人并未违反交通规则，不应当承担责任。本院经审查后认为，交通事故认定书的作出期限属于公安机关内部行政管理行为，不影响其事故认定书的对外效力。人寿保险的标的车辆湘HJL**学当时虽停在事发现场的停车库内准备出库，但驾校训练场内的停车库只有训练场地的一部分，并非相对封闭的安全区域，教练员阳平芳明知驾驶车辆的均为学员，只注意车辆右侧，未注意左前方的湘HJG**学行驶异常，未及时发现和避让，致使两原告被挤压在该车与湘HJG**学中间受伤。天安保险的标的车辆湘HJJ**学在练习右倒车入库时，未注意后面车辆湘HJG**学行驶异常，未及时停车，致使湘HJG**学与湘HJJ**学之间产生相向速度，撞到湘HJJ**学左车尾后方向偏离，继续撞向湘HJL**学，将两原告挟在两车中间致伤。故三车在事故发生中均未确保行车安全，交警部门的事故责任认定具有真实性与合法性，应当予以确认。对证据2，人寿保险认为事发时标的车辆三责险的保额是50000元，并提交了保险单、批单、证实事发时被保险人是郭小兵，原始车牌湘HH21**，因为车辆转让，被保险人将家庭车辆变更为教练车，增加了危险程度，在2013年3月25日向保险公司报案同时办理批改，商业三责险变更为500000元，增加了保费。本院经审查后认为，人寿保险主张的车辆转让及变更保险的事实属实，本院予以确认。三被告均认为原告的工资发放表仅7个月，不足一年，不能按城镇标准计算伤残赔偿金，证据4不是正式发票，证据8与本案无关联性，假肢安装费过高，被告天安保险还认为原告的假肢安装周期多计算了一次。经审查，证据4是原告从中南大学湘雅二医院转至益阳市中心医院治疗的费用，与原告伤情及市场行情相符；原告未说明证据8与本案的关联性，拐杖购置无正式发票，不予确认；证据6确定原告共需安装和更换假肢14次，已将2013年初所装假肢包括在内；证据9中原告工资发放表不足一年，但原告在城镇居住和工作超过一年，残疾赔偿金应当按城镇标准计算。
根据庭审认定的证据及当事人的陈述，确认本案如下法律事实：
2013年3月8日，王德溅驾驶湘HJG**学小型轿车在益阳市赫山交通驾校资阳分校训练场内行驶时，由于操作不当，撞上正在练习倒车的由高明理驾驶的湘HJJ**小型轿车及赵栩驾驶的湘HJL**学小型轿车，至驾驶场内的学员原告及龚勋受伤。被告王德溅、高明理、赵栩均为驾校学员，教练分别为肖志斌、张贵春、阳平芳，经交警部门认定，被告肖志斌负事故主要责任，张贵春负次要责任，阳平芳负次要责任，原告不负责任。原告伤后先后在益阳市人民医院、中南大学湘雅二医院与益阳市中心医院住院治疗124天，用去医疗费132708元，经益阳市前进司法鉴定所鉴定构成五级伤残，建议伤后休息一年，一人陪护一年，安装假肢，二期手术治疗费用7000元。原告于2013年9月初装假肢，费用80000元，经江西德林假肢矫形康复器具司法鉴定中心鉴定，假肢价格49800元，每4年更换一次，维修费用为假肢装配款的20%，硅胶套价格5000元，每2年更换一次，参照现行公布的人均寿命计算至74.83周岁，共计需更换假肢14次，硅胶套28次，总费用976640元，因该费用已将2013年初次安装费用计算在内，原告在初装假肢时支付的8万元不再重复计算。
原告系农业户籍，事发前在益阳市区居住和工作超过一年，事发前每月工资1700元。
湘HJG**学车辆系益阳市赫山交通驾校资阳分校教练肖志斌随车指导学员王德溅驾驶，在被告平安财保投保了交强险与限额为20万元的第三者责任险，其中三责险特别约定“本保单从第二次事故起，每次事故增加10%的绝对免赔率”“第一次保险事故，每次事故绝对免赔额为300元，第二次保险事故，每次事故绝对免赔额为500元”，此前，湘HJG**学已有一次事故，但仅涉及交强险赔偿，未涉及三责险赔偿。湘HJJ**学系益阳市赫山交通驾校资阳分校教练张贵春随车指导学员高明理驾驶，在被告天安保险投保了交强险与限额30万元的第三者责任险，其中三责险特别约定每次事故绝对免赔额为500元。湘HJL**学事发时系益阳市赫山交通驾校资阳分校教练阳平芳随车指导学员赵栩驾驶，由原车主郭小兵在被告人寿保险投保了交强险与限额5万元的第三者责任险，其中特别约定“家庭自用及非营业车辆如从事营业性运输，发生事故，本公司不负责赔偿”，该车2012年8月18日转让给交通驾校作为教练车，未通知人寿保险，2013年3月25日在人寿保险进行三责险变更登记，车辆用途由家庭自用变更为非营业企业，保额由5万元变更为50万元，投保人由郭小兵变更为益阳市赫山区交通驾校资阳分校。
本次交通事故受伤的另一原告龚勋的经济损失，经本院审理后确定为233232元。
本院认为，本案属机动车交通事故责任纠纷，交警部门对本案事故责任的认定准确，过错方应根据责任大小承担民事赔偿责任。三辆肇事车辆均由教练员随车指导学员驾驶，教练员应该对事故承担责任。根据交警部门的责任认定及本案事实，肖志斌因操作不当负主要责任，本院酌定为由肖志斌负60%的责任。张贵春与阳平芳均负次要责任，但当时阳平芳的车是在库内准备出库，未及时避让而导致事故发生；张贵春的车在右倒车入库中，应当确认车后无障碍物再操作，在发现后面相向行驶的湘HJG**学后，并未采取安全行驶措施，且在湘HJG**学出现行驶异常后，未及时采取避让措施，致使两车因相向行驶而产生相向速度，加大了相互撞击力，从而使湘HJG**学在与其撞击后，加大了向原告撞击的力度。故张贵春在事故中的过错明显大于阳平芳，本院酌定由张贵春负30%的责任，阳平芳负10%的责任。
人寿财保保险的车辆湘HJL**学由郭小兵转让给资阳驾校后，车辆用途由家庭自用变更为驾校教练车，教练车并不属于“从事营业性运输”的车辆，在2013年3月25日人寿保险对三责险的变更登记中，也将该车用途确定为“非营业企业”而非“营业性运输”，故该车用途的变更并不符合双方约定的““家庭自用及非营业车辆如从事营业性运输，发生事故，本公司不负责赔偿”内容。另外，根据《中华人民共和国保险法》第四十九条规定，“因保险标的转让导致危险程度显著增加的”，被保险人或者受让人才有义务通知保险公司，该车由家庭自用变更为教练车后，因教练车主要在驾校训练场内使用，有教练员随车指导，危险程度并未显著高于家庭用车。故人寿保险主张三责险拒赔，不具有事实与法律依据，本院不予采纳。平安财保保险的车辆湘HJG**学发生的是第二次事故，但第一次事故未涉及三责险赔偿，三责险特别条款是双方对保险利益的分配进行约定，未涉及赔偿，应视为未影响保险利益的分配，平安财保主张增加10%的绝对免赔率不符合法律规定与双方约定，不予采纳。
参照湖南省交通事故赔偿标准，对原告主张的损失项目，确认如下：医疗费132708元、住院伙食补助费3720元、护理费36067元（按居民服务业计算一年）、误工费20400（按每月1700元计算一年）、假肢费976640元、残疾赔偿金280968元、交通费600元、后续治疗费3000元、精神损害抚慰金30000元、司法鉴定费700元、营养费无依据，不予认定。以上共计1484803元。本次交通事故中另案龚勋损失为233232元，两人损失合计1718035元，已超出三保险公司的交强险限额，由三保险公司在交强险医疗费与残疾赔偿金限额内各赔偿120000元，其中龚玉姣应获赔311128（360000×1484803÷1718035））元，龚勋应获赔48872（360000×233232÷1718035）元。其余1358035元中，应当由肖志斌赔偿的814821元，由平安财保在三责险限额内扣除15%的免赔率与300元绝对免赔额后先行赔偿；应当由张贵春赔偿的407410元，由天安保险在扣除500元绝对免赔额后赔偿；应当由阳平芳赔偿的135804元中，由人寿保险先行赔偿。即由平安财保赔偿169700元［（200000×（1－15%）-300］，天安保险赔偿299500元，人寿财保赔偿50000元，三保险公司共计在三责险中赔偿两原告519200元，其中龚玉姣448716元，龚勋70484元。综上，原告龚玉姣共应获得赔偿款759844元，其中人寿财保赔偿146922元，平安财保赔偿250372元，天安保险赔偿362550元。
据此，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第六十五条第一款、《中华人民共和国侵权责任法》第十二条、第十六条、第二十二条、《中华人民共和国机动车交通事故责任强制保险条例》第三条、第二十一条第一款、第二十三条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十六条、第三十五条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、由被告中国人寿财产保险股份有限公司益阳市中心支公司赔偿原告龚玉姣146922元，被告中国平安财产保险股份有限公司益阳中心支公司赔偿原告龚玉姣250372元，被告中国天安保险股份有限公司益阳市中心支公司赔偿原告龚玉姣362550元，共计759844元；
二、驳回原告龚玉姣的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12900元，由原告负担1734元，其余11166元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司益阳市中心支公司负担2086元，被告中国平安财产保险股份有限公司益阳中心支公司负担3926元，被告中国天安保险股份有限公司益阳市中心支公司负担5154元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
审 判 长 杨建英
人民陪审员 郭志勇
人民陪审员 高国光
二〇一四年五月五日
代理书记员 郭 珍