南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2015）秦商初字第349号原告招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市秦淮区汉中路1号。代表人岳鹰，行长。委托代理人杨歌，江苏法德永衡律师事务所律师。被告何远进，男，汉族，1960年2月3日生。被告张玉琴，女，汉族，1961年5月19日生。原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告何远进、张玉琴借款合同纠纷一案，原告招行南京分行于2015年1月28日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，于2015年6月17日公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托代理人杨歌到庭参加诉讼。被告何远进、张玉琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招行南京分行诉称，2013年11月19日，何远进与招行南京分行签订《个人授信及担保协议》一份，约定招行南京分行为何远进提供金额为2950000元的授信额度用于个人消费，授信期间60个月。张玉琴系何远进配偶。何远进、张玉琴以南京市鼓楼区祁家桥x号x幢xxx室作为抵押物为上述《个人授信及担保协议》项下的债务履行提供抵押担保，双方为此签订《南京市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。2013年11月28日，何远进与招行南京分行签订《个人贷款借款合同》，约定何远进向招行南京分行贷款2950000元，贷款期限12个月，自2013年11月28日起至2014年11月28日止。现借款已到期，何远进未能按约还款。为维护自身的合法权益，招行南京分行诉至法院，请求依法判令：1、何远进、张玉琴共同偿还借款本金2950000元及利息24248.05元、罚息181394.59元、复息1471.61元（截至2015年6月16日）及自2015年6月17日起至实际清偿之日的利息、罚息、复息（按合同约定计付）；2、确定招行南京分行对张玉琴所有的位于南京市鼓楼区祁家桥x号x幢xxx室房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，以偿还何远进所欠招行南京分行的借款本金及至实际偿还之日止的利息、复息、罚息、律师费、诉讼费以及公告费；3、何远进、张玉琴支付律师费104684元；4、何远进、张玉琴承担本案全部诉讼费用。被告何远进、张玉琴未作答辩，亦未提交证据。经审理查明，何远进、张玉琴系夫妻，两人于1986年4月23日登记结婚。何远进、张玉琴向招行南京分行申请贷款，二人均在小微贷款申请表上签字确认。2013年8月2日，张玉琴向何远进出具《授权书》，并在南京公证处办理了公证。《授权书》载明“本人因长期生活在加拿大，不能亲自办理银行借款及担保合同的签字、个人征信查询及签署个人保证担保承诺书等手续，特委托我丈夫何远进作为我的代理人，全权代表我办理银行借款及担保合同的签字、个人征信查询及签署个人保证担保承诺书等一切相关事项。本人对受托人在授权范围内所签署的有关文件均予认可，并承担相应的法律责任。委托期限自2013年8月2日起至2018年8月2日止。”2013年11月19日，授信人招行南京分行与授信申请人何远进、抵押人张玉琴签订编号为139999125084043872的《个人授信及担保协议》，主要约定：招行南京分行向何远进提供总额为2950000元的可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年11月19日起至2018年11月19日止；张玉琴提供南京市鼓楼区祁家桥x号x幢xxx室房产作抵押；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。同日，招行南京分行与张玉琴签订《南京市房地产抵押合同》，主要约定：张玉琴将其名下位于南京市鼓楼区祁家桥x号x幢xxx室的房产抵押给招行南京分行，作为何远进履行上述《个人授信及担保协议》项下债务的担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用及其它一切相关费用。2013年11月26日，双方办理抵押登记手续，招行南京分行取得房屋他项权证，登记债权数额为2950000元。《个人授信及担保协议》及《南京市房地产抵押合同》上张玉琴的签名均系何远进代签。根据上述《个人授信及担保协议》，何远进与招行南京分行于2013年11月28日签订编号为125084043872-1的《个人贷款借款合同》，主要约定：招行南京分行向何远进提供经营性贷款2950000元；贷款期限为12个月，即从2013年11月28日起到2014年11月28日止；贷款利率为固定利率，以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮20%，即为年利率7.2%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息，具体结息方式以贷款人确定的为准；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。2013年11月28日，招行南京分行向何远进发放贷款2950000元，何远进在借款借据上签名确认。借款期限届满后，何远进未按约足额归还借款本息。截至2015年6月16日，何远进尚欠招行南京分行借款本金2950000元及利息24248.05元、罚息181394.59元、复息1471.61元。招行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏法德永衡律师事务所律师代理诉讼，支出律师费104684元。以上事实，有何远进及张玉琴身份资料、《公证书》、《授权书》、小微贷款申请表、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、财产共有人声明书、抵押人声明书、借款借据、账户交易明细表、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。招行南京分行与何远进、张玉琴签订的《个人授信及担保协议》，与张玉琴签订的《南京市房地产抵押合同》，与何远进签订的《个人贷款借款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自义务。招行南京分行按约履行了发放贷款的义务，何远进亦应按约履行还款义务。借款期限届满后，何远进未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。招行南京分行要求何远进偿还借款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2015年6月16日，何远进尚欠招行南京分行借款本金2950000元、利息24248.05元、罚息181394.59元、复息1471.61元，本院予以确认。《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均明确约定招行南京分行为实现债权而产生的律师费由何远进承担，招行南京分行主张律师费104684元合法有据，且未超出江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。上述借款发生于何远进、张玉琴的婚姻关系存续期间，故张玉琴应承担共同还款责任。张玉琴自愿以其名下南京市鼓楼区祁家桥x号x幢xxx室为上述债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记，招行南京分行依法对抵押房产享有优先受偿权。如何远进、张玉琴不履行上述债务，招行南京分行有权就该抵押物在抵押担保范围内优先受偿，但应以登记债权数额2950000元为限。何远进、张玉琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳招行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何远进、张玉琴于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金2950000元及利息、罚息、复息（截至2015年6月16日，利息24248.05元、罚息181394.59元、复息1471.61元；自2015年6月17日起至实际清偿之日止，利息按年利率7.2%计算，罚息、复息分别按年利率10.8%计算）二、被告何远进、张玉琴于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行律师费104684元。三、如被告何远进、张玉琴未履行上述第一、二项判决主文确定的债务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告张玉琴名下位于南京市鼓楼区祁家桥x号x幢xxx室的房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额2950000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31846.69元，财产保全费5000元，公告费600元，合计37446.69元，由被告何远进、张玉琴负担（被告何远进、张玉琴应负担的诉讼费用已由原告招商银行股份有限公司南京分行向本院预交，被告何远进、张玉琴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南京分行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并根据对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行鼓楼支行，账号：10×××76）。审 判 长  付 萌人民陪审员  许萌君人民陪审员  刘 丽二〇一五年六月十九日见习书记员  Ｘ Ｘ