海口市龙华区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙民二初字第957号
原告海马财务有限公司。
法定代表人赵树华，董事长。
委托代理人邓锐、陈其帅，分别为海南经和纬律师事务所律师、律师助理。
被告廖春风。
原告海马财务有限公司与被告廖春风借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告海马财务有限公司的委托代理人邓锐、陈其帅到庭参加诉讼。被告廖春风经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告海马财务有限公司诉称，2012年12月24日，原告与被告廖春风签订了合同编号为10001XXXXX的《海马财务有限公司汽车消费信贷借款合同》（简称“借款合同”）与《海马财务有限公司汽车消费信贷抵押合同》（简称“抵押合同”），约定被告廖春风为购买车辆而向原告借款人民币57000元，借款期限为36个月，自2013年1月5日起至2016年1月4日止，还款方式为等额还款，并就所购车辆（车牌号为“赣BX**”、车架号为“LH16CKCHOXCH139XXXXX”）办理了车辆抵押登记作为借款担保。借款合同与抵押合同对贷款金额、贷款利率、还款期限及双方的权利义务、违约责任、抵押事项等事项进行了明确约定。合同签订后，原告已经依照约定向被告发放了借款，被告从2013年2月5日开始还款，共还款14期，但自2014年4月5日起，被告未能按照约定履行还款义务，原告多次催收无果。被告的上述行为已严重违反借款合同，根据借款合同第十一条第二款规定，被告有严重违约行为时，原告除有权要求被告提前偿还剩余本金及至结清之日止的贷款利息外，还有权向被告收取贷款金额10%的违约金。且根据抵押合同第四条规定，原告有权依法行使抵押权。因此，原告根据借款合同和抵押合同的约定，要求被告偿还贷款剩余本金及至结清之日止的贷款利息，并按借款合同约定支付违约金，并且原告有权依法行使抵押权，如果被告未履行还款义务，原告有权就处置抵押车辆所得价款优先受偿。综上所述，为维护原告权益不受侵害，特诉至人民法院，请求人民法院判令：1、被告支付贷款剩余本金36799.59元、利息1792.21元（暂计算到2014年9月28日）、违约金5700元；2、被告支付自2014年9月29日起到实际清偿日止的利息（按照合同约定的计算方式计算）；3、若被告未履行上述任何一项还款义务，原告有权就车牌号为“赣BX**”、车架号为“LH16CKCHOXCH139XXXXX”的车辆行使抵押权，所得价款优先用于清偿上述债务；4、被告承担本案诉讼费用及律师费795元。
被告廖春风辩称，一、本案赣BX**车辆实际购买人不是被告，而是被告的前夫赖传敏（电话号码16270****X）。赣BX**车辆在购买时，赖传敏找到被告提出借用被告的身份购买并再三哀求，被告当时心软就答应了赖传敏的要求。赣BX**车辆购买后，一直由赖传敏实际使用和控制至今，车辆按揭款一直由赖传敏陆续归还。以上是客观事实，请法庭核查。被告也恳请法院依职权追加赖传敏为本案被告或者第三人，承担本案还款责任。二、购买赣BX**车辆时，被告考虑旧日夫妻情分，帮了前夫赖传敏的忙，但现在被告咨询相关法律人事后，内心十分后悔。赖传敏除了拖欠按揭款外，还一直实际使用与控制该车辆，万一该车辆发生交通事故无疑将拖累被告。所以，被告希望原告海马财务有限公司尽快行使抵押权，将该车辆拍卖还债，被告也将尽力配合原告找到赖传敏及该车辆。三、被告离婚后至今未婚，婚生小孩（2012年出生）本来是由前夫赖传敏抚养，但赖传敏本身就是一个混混，根本没有责任心，小孩十分可怜。无奈之下，被告只好把婚生小孩带到自己身份，靠打零工和做点小生意维持家用，被告经济条件非常差。如果不考虑婚生小孩可怜，被告对生活早就丧失信心。综上，请求人民法院依法判决。
经审理查明，原告于2008年11月18日依法登记注册成立，中国银行业监督管理委员会海南银监局于2008年11月17日向原告发放了金融许可证。
2012年12月24日，原告与被告签订《海马财务有限公司汽车消费信贷借款合同》及《海马财务有限公司汽车消费信贷抵押合同》，约定：被告为购买车辆（车牌号为“赣BX**”、车架号为“LH16CKCHOXCH139XXXXX”）向原告借款人民币57000元，借款期限为36个月，自2013年1月5日至2016年1月4日，还款方式为等额本息，还款频率为按月还款，利率方案为固定利率，贷款利率（月）为8.2‰，逾期利率（月）为12.3‰；如被告未按时还款，原告将对逾期部分按逾期利息计收利息，如果还款逾期超过30天即属于严重违约，原告有权宣布贷款立即到期，被告有义务在三个工作日内向原告还清贷款本金金额及利息，以及包括律师代理费等在内的原告实现债权的费用；当被告严重违约时，原告还有权向被告收取贷款金额10%的违约金；原告向被告提供贷款用于购买车辆，被告根据借款合同将车辆抵押给原告，作为偿还贷款本金和利息及被告应支付的其他款项的担保等等。双方于2013年1月14日就被告所购买的上述车辆办理了抵押登记。上述两合同签订后，原告依约向被告发放了57000元贷款，被告贷得款项后，向原告偿还了14期贷款，自2014年4月5日起就再未依约履行还款义务。截至2014年9月28日，被告尚欠原告贷款本金36799.59元、利息1792.21元。另外，原告为催收上述债权，还支出律师代理费765元。
上述事实有原告的陈述、《海马财务有限公司汽车消费信贷借款合同》、《海马财务有限公司汽车消费信贷抵押合同》、《机动车登记证》、《特种转账凭证》、《海马财务有限公司个人汽车消费信贷申请书》、《法律事务委托合同》、发票等证据及庭审笔录在卷为凭，经庭审质证，足以认定。
本院认为，原告与被告签订的《海马财务有限公司汽车消费信贷借款合同》及《海马财务有限公司汽车消费信贷抵押合同》是双方的真实意思表示，所约定的条款未违反法律、行政法规效力性强制性规定，为有效合同，依法应受保护。上述合同签订后，原告依约履行其向被告发放贷款57000元的义务。被告贷到款项后，仅向原告偿还了14期贷款，2014年4月5日起至今未再依约履行其还款义务，已构成严重违约。因此，原告要求被告偿还剩余本金36799.59元、截至2014年9月28日的利息1792.21元及支付律师费765元的请求，有合同依据，本院予以支持。借款合同中既有贷款利率、逾期利率的约定又有违约金的约定，均视为对利息的约定。原告现起诉主张被告应付的贷款金额10%的违约金与自2014年9月29日起按照合同约定的方式主张的利息之和，超过中国人民银行同期一年期贷款利率的四倍，对超出部分，本院不予保护。因双方已就车牌号为赣BX**的车辆办理了抵押登记，故原告要求对上述车辆享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告要求追加赖传敏为本案被告或第三人，理由不当，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：
一、限被告廖春风于本判决生效之日起十日内向原告海马财务有限公司偿还借款本金36799.59元、支付律师费765元及支付截至2014年9月28日的利息1792.21元；
二、限被告廖春风于本判决生效之日起十日内向原告海马财务有限公司支付自2014年9月29日至本判决限定履行之日止的利息（以36799.59元为本金，按中国人民银行同期一年期贷款利率的四倍计算）；
三、原告海马财务有限公司对车牌号为赣BX**的车辆享有优先受偿权；
四、驳回原告海马财务有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费926元，由被告廖春风负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。
审 判 长 郑忠东
审 判 员 吴永红
代理审判员 宋玉敏
二〇一五年三月二十三日
书 记 员 林一苗