山东省禹城市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）禹商初字第275号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行，地址：禹城市。
法定代表人李峰，行长。
委托代理人韩斌，禹城启航法律服务所法律工作者，特别授权代理：调查取证，提起诉讼，代为变更或者放弃诉讼请求，代为承认诉讼请求，进行调解，签收法律文书。
被告张瑞华，女，1975年9月15日出生，汉族，住山东省禹城市。
被告苑德军，男，1975年8月7日出生，汉族，住山东省禹城市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行诉被告张瑞华、苑德军金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月16日受理后，于2014年6月9日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行的委托代理人韩斌及被告张瑞华到庭参加诉讼，被告苑德军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2013年3月29日，被告张瑞华与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号：3799906Q213032462660）。借款合同约定，在2013年3月29日至2026年3月29日的额度有效期间，张瑞华可在原告处使用借款额度19万元，合同同时约定若张瑞华不按时偿还借款本息，原告可提前收回借款，并向被告追偿拖欠借款本金的利息及罚息。2013年4月3日，张瑞华为筹集住房装修资金，按上述合同规定，向原告借款19万元（借据编号：3799906Q11304193678201），并与原告签订《个人额度借款支用单》。支用单约定额度循环使用有效期截止至2016年3月29日，借款期限120个月，还款方式为等额本息还款。双方同时约定借款利率采用浮动利率，在人民银行同期贷款基准利率水平上浮30%，自起息日起每年1月1日调整一次，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。2013年3月29日，被告张瑞华与原告签订《个人最高额担保合同》（合同编号：3799906Q313031263083），自愿以与苑德军共有的位于禹城市某小区小区1号楼1单元502室住房一套为在原告处的借款设定抵押，担保期限为主合同项下债务全部清偿之日。苑德军作为抵押共有人在担保合同上签字，愿与张瑞华共同承担担保责任。借款发放后，张瑞华、苑德军多次不按合同规定偿还借款本息，侵犯了原告的合法权益，经多次催要拒不履行合同义务，故诉至贵院，要求1：判令二被告偿还原告借款本金179581.19元及利息、罚息直至还清为止；2、原告有权就某小区小区1号楼1单元502室抵押房产的拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告负担。
被告张瑞华在法定期限内未提交书面答辩状，在庭审中辩称，自贷款发放至今，已经按月还款了，贷款用途也是用于装修房子。
被告苑德军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。
原告为证实其主张向法庭提交如下证据：
（一）提交2013年3月29日编号为3799906Q213032462660的《个人额度借款合同》一份，借款人处有被告张瑞华的签名及手印。证明张瑞华与原告签订额度借款合同，张瑞华有权在2013年3月29日至2026年3月29日的额度有效期期间可循环支用190000元借款用于个人综合消费或个人信用消费。同时对合同第六条贷款利率、罚息利率的计算、第十条额度终止的情形、第十二条借款人违约情形、第十三条借款人违约救济措施予以证实。被告张瑞华质证意见为：对合同的真实性没有异议，合同上签字是本人所签。
（二）提交2013年3月29日合同编号为3799906Q313031263083的《个人最高额担保合同》一份，抵押人处有被告张瑞华的签字及手印、抵押共有人处有苑德军的签字及手印。证明两被告自愿以位于某小区1幢1单元502室、房产证号为房权证鲁禹字第002XX**、建筑面积为93.67平方米的住房一套为张瑞华在证据一中19万元额度借款在2013年3月29日至2028年3月29日期间承担不超过19万元的担保责任。以及合同中第二条关于被担保的债权范围、第十一条关于抵押权实现情形的约定。被告张瑞华质证意见为：当时签字时没有仔细阅读合同，不确定合同真实性，签字都是本人所签的。
（三）提交2013年4月3日张瑞华与原告所签订的《个人额度借款支用单》及编号为3799906Q11304193678201的《贷款手工借据》以及《个人贷款放款单》、《贷款发放回执》各一份，四份证据上借款人处有张瑞华的签字及手印。证明张瑞华在2013年4月3日支取了证据一中有权支取的19万元借款，借款期限120个月（从2013年4月3日至2023年4月3日），借款用途为个人住房装修，还款方式为等额本息还款。证据一中约定贷款利率为年利率，浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。同时证明张瑞华已在2013年4月3日收到了19万元借款。经质证被告张瑞华对此证据无异议。
（四）提交申请人为张瑞华、苑德军的《个人综合消费贷款申请表》一份，时间是2013年3月16日，上有被告张瑞华、苑德军的签字及手印。证明共同借款人即苑德军已明确知悉，应按照借款合同约定，无条件承担与借款人即张瑞华同等的按时偿还全部贷款本息的义务。被告张瑞华的质证意见为：两被告签字均本人所签。但对合同第七条约定的“共同借款人已明确知道：本人将按借款合同约定，无条件承担与借款人同等的按归偿还全部贷款本息的义务”不清楚。
（五）提交还款计划表一份，共计六张，上有张瑞华的签字及手印。证明张瑞华在原告处借款分期应还的数额及应还款的总数额，每期应还款日期和还款数额，经质证被告张瑞华对此证据无异议。
（六）提交截止2014年6月3日张瑞华的《还款明细》一份，截止2014年6月3日，被告张瑞华偿还本金13691.84元，尚欠本金176308.16元；偿还利息16988.96元，尚欠利息75881.6元。最后一次偿还本金是2014年5月21日，偿还本金263.14元；最后一次偿还利息是2014年6月3日，偿还利息35.55元。在贷款发放后，张瑞华在借款第8、9、10、11、12、13、14还款期次连续并累计逾期还款达7次之多，符合合同第十条约定的额度终止情形，故原告依据借款合同及抵押合同规定要求立即清偿全部贷款本息并对抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告张瑞华的意见为：对证据的真实性有异议，具体几号还的款记不清了。
（七）提交各被告的身份证复印件、户口页复印件及结婚证复印件，证明各被告的身份及婚姻状况。经质证被告张瑞华对此证据无异议。
经审理本院认定，2013年3月29日，被告张瑞华与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号：3799906Q213032462660）。借款合同约定，在2013年3月29日至2026年3月29日的额度有效期间，张瑞华可在原告处使用借款额度19万元，合同同时约定若张瑞华不按时偿还借款本息，原告可提前收回借款，并向被告追偿拖欠借款本金的利息及罚息。2013年4月3日，张瑞华为筹集住房装修资金，按上述合同规定，向原告借款19万元（借据编号：3799906Q11304193678201），并与原告签订《个人额度借款支用单》。约定借款期限120个月（从2013年4月3日至2023年4月3日），还款方式为等额本息还款。双方同时约定借款利率采用浮动利率，在人民银行同期贷款基准利率水平上浮30%，自起息日起每年1月1日调整一次，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍。2013年3月29日，被告张瑞华与原告签订《个人最高额担保合同》（合同编号：3799906Q313031263083），自愿以与苑德军共有的位于禹城市某小区小区1号楼1单元502室住房一套为在原告处的借款设定抵押，担保期限为主合同项下债务全部清偿之日。苑德军作为抵押共有人在担保合同上签字，愿与张瑞华共同承担担保责任。借款发放后，张瑞华、苑德军多次不按合同规定偿还借款本息，截止2014年6月3日，被告张瑞华偿还本金13691.84元，尚欠本金176308.16元；偿还利息16988.96元，侵犯了原告的合法权益，经多次催要拒不履行合同义务，故诉至贵院，要求1：判令二被告偿还原告借款本金179581.19元及利息、罚息直至还清为止；2、原告有权就某小区小区1号楼1单元502室抵押房产的拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告负担。
案件审理中，以上事实有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行提供的证据及庭审笔录在卷佐证。
本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行与被告张瑞华签订的《个人额度借款合同》（合同编号：3799906Q213032462660）、《个人额度借款支用单》、与张瑞华、苑德军共同签订了《个人最高额担保合同》（合同编号：3799906Q313031263083）、《中国邮政储蓄银行个人综合消费贷款申请表》，以上合同中两被告签字按手印均系其本人所为，因此以上合同合法有效，应受法律保护。因《个人额度借款合同》第十二条、第十三条约定借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。因此原告按照合同约定要求被告张瑞华偿还借款，事实清楚，证据充分，应予支持。因被告张瑞华截止2014年6月3日，已偿还本金13691.84元，尚欠本金176308.16元，因此，被告张瑞华应偿还原告借款本金176308.16元。因原被告双方在合同中约定借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期贷款基准利率水平上浮30%，故原告要求被告支付约定利息的请求予以支持。因原被告双方在合同中约定罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍，故原告要求被告支付罚息的请求予以支持。因最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”被告张瑞华和被告苑德军系夫妻关系，且在《中国邮政储蓄银行个人综合消费贷款申请表》中苑德军在共同借款人处签字并按手印，并承诺无条件承担与借款人同等的按时偿还全部贷款本息的义务，因此应当与被告张瑞华共同偿还债务。因两被告自愿以共有的位于某小区1幢1单元502室、房产证号为房权证鲁禹字第002XX**、建筑面积为93.67平方米的住房一套为张瑞华向原告的贷款提供担保并办理了抵押登记，因此原告主张对被告抵押给原告的房产所得价款优先受偿的请求予以支持。被告苑德军经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，不影响本院在查明事实的基础上，公正裁决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告张瑞华、苑德军于本判决生效后三日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行的借款本金176308.16元。
被告张瑞华、苑德军于本判决生效后三日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行的利息及罚息（截止至2014年6月3日已偿还利息16988.96元，2014年6月4日以后的利息按双方约定的中国人民银行同期贷款基准利率水平上浮30%计算至本判决生效之日止，罚息按双方约定的当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数1.5倍的积计算至本判决生效之日止）。
原告对张瑞华、苑德军所有的位于某小区1幢1单元502室房产（权属证书：房权证鲁禹字第002XX**号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3892元，由两被告承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。
审 判 长 刘东兴
审 判 员 韩萌萌
人民陪审员 程桂芸
二〇一四年六月二十四日
书 记 员 肖 翠