河南省焦作市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫08民终3737号
上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司，住所地：河南省新乡市解放大道317号惠民馨苑沿街商业B区103、104室。
主要负责人：郭伟，总经理。
委托诉讼代理人：琚岩岩，男，系该公司员工。
被上诉人（原审原告）：张泽伟，男，1988年11月3日出生，汉族，住河南省修武县。
委托诉讼代理人：梁秋旭，武陟县木栾法律服务所法律服务工作者。
被上诉人（原审被告）：武陟县宏达汽车运输有限公司，住所地:河南省武陟县詹泗路工业区路口。
法定代表人：张明新，经理。
委托诉讼代理人：李旌召，男，1993年3月20日出生，汉族，住河南省武陟县。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称：大地财险新乡支公司）因与被上诉人张泽伟、武陟县宏达汽车运输有限公司（以下简称：宏达汽运公司）保险合同纠纷一案，不服河南省武陟县人民法院于2017年9月29日作出的（2017）豫08民初2242号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月7日立案后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，上诉人大地财险新乡支公司的委托诉讼代理人琚岩岩，被上诉人张泽伟的委托诉讼代理人梁秋旭，被上诉人宏达汽运公司的委托诉讼代理人李旌召到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
大地财险新乡支公司上诉请求：1、撤销武陟县人民法院（2017）豫0823民初2242号民事判决，改判上诉人不承担责任；2、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院违反法律规定。被上诉人张泽伟发生交通事故的日期为2014年7月12日，至原告起诉时已经3年多。根据《中华人民共和国保险法》第二十六条规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。本案自保险事故发生之日起被上诉人张泽伟并未向上诉人主张过任何权利，故应当认定被上诉人张泽伟的诉讼请求已超过诉讼时效，应当驳回其诉讼请求。二、一审法院判决违背了双方当事人之间的合同约定，被上诉人武陟县宏达汽车运输有限公司在上诉人处投保司乘人员团体意外保险时，上诉人已经对合同条款尽到了解释说明义务。在上诉人与被上诉人武陟县宏达汽车运输有限公司双方在没有违反国家强制性规定的情况下，签订的该保险合同是成立并生效的，应当对双方当事人之间产生法律约束力。被上诉人武陟县宏达汽车运输有限公司于上诉人在连续三年多的承保和理赔服务过程中，上诉人与被上诉人武陟县宏达汽车运输有限公司双方已就保险事宜进行过多次充分沟通，足可确定上诉人已经对合同条款尽到了解释说明义务，且被上诉人武陟县宏达汽车运输有限公司已经完全了解保险条款中涉及保险责任和责任免除等核心事项的约定。因此一审判决认为“大地财险新乡支公司提交的证据不能证明其将保险条款送达给被告武陟县宏达汽车运输有限公司并将免责条款向被告武陟县宏达汽车运输有限公司作出充分说明，完全有悖常理。基于此，一审法院认定上诉人需承担的赔偿内容均属不合理。对于正常发生的保险责任范围内的事故，按照条款约定上诉人仅承担从事故发生起180天内所产生的医疗费。本案中被上诉人张泽伟因交通事故受伤，并在交通事故中承担全部责任，其因交通事故所产生的医疗费应当由全海涛所驾驶的辽Ｇ×××××／辽Ｇ×××××号车辆的交强险承保公司在无责赔偿限额内予以赔偿。保险合同适用损失填平规则，应当由侵权人及有责交强险公司赔偿的医疗费，上诉人不应当二次赔偿，如二次赔偿被上诉人张泽伟将构成不当得利，受领该部分赔款无法律依据。2、根据保险条款附表一显示，被上诉人张泽伟的伤情按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定没有达到《比例表》中规定的赔偿条件，即使一审法院认为上诉人应当赔偿被上诉人张泽伟伤残赔偿金，但根据保险合同约定上诉人也不应当赔偿。3、被上诉人武陟县宏达汽车运输有限公司签订的保险合同的保险责任仅为意外住院医疗保险责任40000元，意外伤害身故、残疾保险责任200000元，误工费、护理费、精神抚慰金不属于保险合同约定的保险责任，上诉人不应当赔偿。4、精神抚慰金为侵权人向被侵权人因身体遭受侵害而受到的精神损害进行的抚慰。本案被上诉人张泽伟所遭受的损害并非上诉人造成，且纠纷为保险合同纠纷，对于合同纠纷法律并没有精神抚慰金的规定，精神抚慰金仅仅适用于侵权领域，故精神抚慰金项目不应当由上诉人承担。
张泽伟辩称，一、被上诉人起诉未超诉讼时效。事故发生后，被上诉人一直要求一审被告武陟县宏达汽车运输有限公司对被上诉人进行赔偿，被上诉人从未停止主张自己的权利。在被上诉人主张权利过程中，一审被告武陟县宏达汽车运输有限公司于2016年1月份告知被上诉人，其在上诉人处为被上诉人投保有《通行无忧意外伤害保险》，至此被上诉人才知道与上诉人之间存在保险合同关系。被上诉人知道与上诉人之间存在保险合同关系后，于2017年6月份将一审被告及上诉人诉至武陟县人民法院。依据我国《民法通则》第一百三十七条“诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。”的规定，本案诉讼时效应当从被上诉人知道与上诉人之间存在保险合同关系时起计算，知道双方存在保险合同关系才知道保险事故发生，才知道自己权利被侵害，故本案诉讼时效应当从2016年1月开始计算，至被上诉人诉至法院时，并未超二年的诉讼时效。二、上诉人主张的免责条款应属无效条款。上诉人经鉴定构成十级伤残，《通行无忧意外伤害保险条款》仅对一级至七级的伤残进行赔偿，而将八级至十级伤残排除在外，该条款系上诉人单方提供的格式条款。首先上诉人应当提供证据证明已向投保人就免责条款尽到了提示、告知、解释说明义务。而一审中，上诉人所提交的证据不足以证明其已尽到提示、告知、解释说明义务。其次该条款，明显免除保险人依法应当承担的赔偿义务，加重了投保人、被保险人责任，依据我国《保险法》第19条“采用保险人提供的格式条款订了的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应当承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的，”的规定，该条款依法应当无效。故上诉人主张不应承担赔偿责任的理由不能成立。三、上诉人不赔偿住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、被抚养人生活费等合理费用，理由不能成立。上诉人上诉称住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、被抚养人生活费均不属于保险合同约定的保险责任，但未提交证据予以证明，其理由不能成立。且住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、被抚养人生活费等费用，均系法律规定的合理必要的费用，上诉人依法应当承担。依据我国《保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”的规定，本案投保的人身意外身故、残疾保险金额为20万元，医疗保险限额为4万元，按照通常理解，应当包含住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、被抚养人生活费等合理费用。四、本案系人身保险，被上诉人基于保险合同要求上诉人给付保险理赔款，与侵权赔偿并不冲突。依据我国《保险法》第九十五条的规定，意外伤害保险属于人身保险的业务范围，故本案可以确定为人身保险。人身保险不同于财产保险，财产保险以补偿为原则，目的在于填补损失，而人身保险则更多基于对人身价值的考量，不适用补偿原则，人的生命健康权受到侵害时，其价值不能用金钱来衡量的。依据我国《保险法》第四十六条“被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”的规定，受害人在获得保险公司的赔偿后，并不影响其再向第三者行使索赔的权利，反之亦是如此。本案，被上诉人是基于在上诉人处投保的人身保险要求上诉人给付保险金，与侵权法律关系赔偿责任是两个不同的法律关系，并不冲突。一审法院在计算被上诉人医疗费时，按合同约定先扣减100元免赔额，又按合同约定赔付比例80％计算，被上诉人的医疗费已扣减5378.43元。扣减5378.43元医疗费已远远超过肇事车辆辽Ｇ×××××、辽Ｇ×××××挂货车交强险医疗费无责赔偿1000元的限额。综上，一审法院判决程序合法、认定事实清楚、适用法律正确，大地保险公司的上诉理由不能成立，恳请二审法院，依法驳回上诉请求，维持原判。
宏达汽运公司辩称，大地财险新乡支公司应当承担保险责任，其上诉没有道理，应当驳回上诉，维持原判。
张泽伟向一审法院起诉请求：1、判令被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、精神抚慰金等共计162355.98元。2、判令被告保险公司在保险限额范围内承担赔偿责任。3、诉讼费由被告承担。
一审法院认定，2014年7月12日20时00分许，原告驾驶豫Ｈ×××××号货车行驶至常台高速公路88KM时，与全海涛驾驶的辽Ｇ×××××/辽G9**挂货车发生追尾相撞，致原告受伤，造成交通事故。该事故经苏州市公安局交通巡逻警察支队高速公路三大队处理，认定原告负事故的全部责任。豫Ｈ×××××号货车的所有人为被告宏达汽运公司，被告宏达汽运公司为豫Ｈ×××××号货车在被告大地财险新乡支公司投保二份大地机动车辆司乘人员团体保险，包括驾乘交通工具意外伤害保险（每人保额为100000元）和驾乘交通工具意外住院医疗保险（每人保额为20000元），特别约定保险人对保险期间内被保险人乘坐或驾驶交通工具期间（包括为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中）遭受意外承担保险责任，本保险意外身故、残疾保险金额100000元/座（人），意外住院医疗保险金额20000元/座（人），适用条款中用以计算意外医疗保险金的每一被保险人次免赔额为100元，对该保险人的赔付比例为80%，事故发生在保险期间内。事故发生后，原告到江苏盛泽医院江苏省人民医院盛泽分院治疗，住院16天，花去医疗费22116.13元。后到焦作市人民医院治疗，住院8天，花去医疗费3416.02元。2015年10月23日，焦作昊明法医临床司法鉴定所出具焦昊明司鉴所[2015]临鉴第100号司法鉴定意见书，原告构成十级伤残。2016年1月份，被告宏达汽运公司告知原告为豫Ｈ×××××号货车在被告大地财险新乡支公司投保有意外伤害保险。原告有一子张嘉译，2013年12月12日出生，系农业家庭户口。
一审法院认为，根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。本案中，被告宏达汽运公司于2016年1月份才告知原告在被告大地财险新乡支公司投保有意外伤害保险，故本案诉讼时效应从2016年1月份开始计算，因此，被告大地财险新乡支公司主张本案已经超过诉讼时效，该院不予支持。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，被告宏达汽运公司与被告大地财险新乡支公司签订的大地机动车辆司乘人员团体保险合同合法有效，事故发生在保险期间，故被告大地财险新乡支公司应按照约定承担保险责任。被告大地财险新乡支公司主张残疾赔偿金应按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》计算，系减轻保险人责任条款，被告大地财险新乡支公司提交的证据不能证明其将该规定告知被告宏达汽运公司并尽到解释说明义务，故该条款对于被保险人不产生效力。保险合同特别约定本保险意外身故、残疾保险金额100000元/座（人），意外住院医疗保险金额20000元/座（人），适用条款中用以计算意外医疗保险金的每一被保险人次免赔额为100元，对该保险人的赔付比例为80%，原告在本案交通事故中遭受的意外伤害残疾和医疗损失本院依法核算（详见附页）。原告要求被告赔偿交通费1000元，但原告未提供证据证明其主张，该院依法不予支持。本案系保险合同纠纷，原告要求被告支付精神损害抚慰金，于法无据，该院不予支持。原告要求残疾赔偿金及被抚养人生活费按照城镇标准计算，但原告提供的证据不能证明其在城镇居住，且未提供证据证明其被抚养人生活在城镇，故残疾赔偿金及被抚养人生活费，依法应按照相应的农村标准计算。
一审法院判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告张泽伟89009.48元。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费3547元减半收取计1773.5元，由原告负担761元，被告中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担1012.5元。
二审中，除原审证据外双方当事人均未提交新的证据。
本院经审理查明的案件事实与一审认定的事实相同。
本院认为，涉案通行无忧意外伤害保险属于人身保险范畴，被上诉人是否向第三者请求赔偿，不影响其享有要求保险公司给付保险金的权利。上诉人虽然提供了投保单，但并未提供证据证明其已将涉及减轻保险人保险责任的条款向被上诉人尽到了明确告知和说明义务，因此，上诉人主张的按比例表确定伤残及意外伤害残疾保险责任赔偿项目不应作为本案保险的赔付依据。诉讼时效自当事人知道或应当知道权利被侵害之日起计算，被上诉人张泽伟直至2016年才知道宏达汽运公司在上诉人处投保《通行无忧意外伤害保险》，故本案不存在超过诉讼时效期间的情形。综上所述，上诉人的上诉理由不能成立，对其上诉请求，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3547元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李振国
审判员 刘 军
审判员 王 芳
二〇一七年十一月二十七日
书记员 崔新新