福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初4967号
原告中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地福建省南安市柳城普莲路432号，统一社会信用代码：913505838563031990。
负责人ＸＸ斌，系该行行长。
委托代理人郭建幸，男，汉族，1966年10月26日出生，住福建省南安市。
被告王祺荣，男，汉族，1994年6月13日出生，住福建省南安。
被告王文裕，男汉族，1965年12月12日出生，住福建省南安。
被告南安市洪濑镇镇区建设有限公司，住所地福建省南安市洪濑镇洪濑街25号三楼，组织机构代码证：0538502-7。
负责人黄庆祝，该公司董事长。
委托代理人杨春芳，女，汉族，1985年04月6日出生，住福建省南安市。该公司职员。
原告中国建设银行股份有限公司南安支行（以下简称建行南安支行）诉与被告王祺荣、王文裕、南安市洪濑镇镇区建设有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月20日立案受理后，依法由审判员余善根按简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭建幸与被告王祺荣、王文裕、南安市洪濑镇镇区建设有限公司的委托代理人杨春芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行南安支行诉称，2015年8月21日被告王祺荣、王文裕因向南安市洪濑镇镇区建设有限公司购买位于南安市洪濑镇溪霞村明发商业中心8号楼11-1206室，交完规定的首期款后因自有资金不足；被告向原告申请个人住房按揭贷款人民币674000元正，贷款期限自2015年9月24日起至2035年9月24日止，由王祺荣、王文裕购买的住房经有权部门办理登记，为该笔借款作抵押，并由南安市洪濑镇镇区建设有限公司提供阶段性连带责任保证。为了明确各自的权利和义务，原、被告共同签订个人住房借款合同一份，合同编号为350656302-2012-20150735946号，该笔借款的偿还方式借款人自愿采用等额本息还款法，借款人未能按合同约定按时足额还本付息，经该行多次催收被告拒不偿还，现为逾期贷款。依据借款合同第十六条第一款（一）条及第十七条第二、三、十三款的规定，该行决定提前收回被告尚欠该行借款本金余额人民币667174.29元及相应的利息和罚息。为维护原告合法权益，原告请求判令：1、解除原告与被告王祺荣、王文裕签订350656302-2012-20150735946号个人住房借款合同；2、被告王祺荣、王文裕立即偿还尚欠原告个人住房借款本金余额人民币667，174.29元及2016年1月6日起至还清贷款本金止的利息和罚息（利息、罚息按中国人民银行有关规定及合同约定计算），截止至2016年8月2日，尚欠本金657252.22元，应付的利息357.83元，2016年7月28日前的利息全部还清了；3、原告有权从处分被告王祺荣、王文裕提供的抵押物所得的价款中优先受偿；4、被告南安市洪濑镇镇区建设有限公司承担被告王祺荣、王文裕所欠贷款的连带清偿责任；5、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告承担。
被告王祺荣、王文裕共同辩称，借款属实，已经偿还的本息均属实，要求继续按合同履行。
被告南安市洪濑镇镇区建设有限公司辩称，答辩人仅在物的担保之外承担责任，且承担责任后有权向二被告追偿或解除合同并保留追究其违约责任的权利。
经审理查明，2015年8月21日，被告王祺荣、王文裕因向被告南安市洪濑镇镇区建设有限公司购买位于南安市洪濑镇溪霞村明发商业中心8号楼11-1206室套房，交完规定的首期款后因自有资金不足，向原告申请个人住房按揭贷款人民币674000元整。经原告同意，三方于2015年9月24日共同签订《个人住房借款合同》一份（合同编号为350656302-2012-20150735946号）。合同约定贷款金额为人民币674000元整，贷款期限自2015年9月24日起至2035年9月24日止。权利人被告王祺荣的将该套房为本案借款提供抵押担保，并已到南安市房地产管理处办理预购商品房抵押权预告登记。合同约定抵押担保的范围：本合同项下全部贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和抵押权的费用等。原告于2015年9月29日直接将该笔贷款发放到被告王祺荣的个人银行账户上。之后，被告王祺荣、王文裕未能按合同的约定按月还本付息。截止2016年6月14日尚欠原告借款本金人民币667174.29元及利息为偿还。合同约定，如出现被告违约情形，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；有权解除与借款人的借贷关系等。《个人住房借款合同》的“担保条款”同时约定，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保而发生的相关费用等。如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人可直接要求保证人依照本合同约定在保证范围内承担保证责任，保证人不得提出任何异议。被告南安市洪濑镇镇区建设有限公司作为保证人在该份《个人住房借款合同》上签字。后因借款人未能按合同约定按时足额还本付息，经该行多次催收未果，现为逾期贷款。依据借款合同的规定，该行决定提前收回被告尚欠该行借款本金余额人民币667174.29元及相应的利息和罚息。另查明，被告王祺荣与被告王文裕系父子关系。
以上事实，原、被告及委托代理人的共同认可、庭审陈述及原告提供的营业执照、组织机构代码证，被告王祺荣、王文裕的居民身份证，中国建设银行福建省分行个人住房借款申请书、《个人住房借款合同》（包括特别签订条款），南安市预购商品房抵押权预告登记审批表，中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单等证据为据。出庭被告对上述证据的三性均没有异议，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以认定。
综上事实，本院认为，被告王祺荣、王文裕、南安市洪濑镇镇区建设有限公司签订的《个人住房借款合同》（包括特别签订条款）系原、被告双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属有效民事合同。原告依约向被告王祺荣、王文裕发放了人民币674000元整的贷款，按照合同约定，被告王祺荣、王文裕未按合同约定及时归还借款本息，其行为构成严重违约，原告有权提前收贷，有权对逾期的借款计收罚息。原告请求判令解除双方签订的《个人住房借款合同》并由被告王祺荣、王文裕立即偿还借款人民币667174.29元整及其相应的利息、罚息，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告王祺荣、王文裕以其向被告南安市洪濑镇镇区建设有限公司购买的南安洪濑明发商业中心的房产向南安市房地产管理处申请办理预购商品房抵押权预告登记，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条的规定，应认定当事人向南安市房地产管理处申请办理预购商品房抵押权预告登记是合法有效的，在被告王祺荣、王文裕不履行债务时，原告有权从该房产处置所得的价款中优先受偿。原告请求判令对被告王祺荣、王文裕的抵押物处置所得款享有优先受偿权并判令被告南安市洪濑镇镇区建设有限公司承担被告王祺荣、王文裕所欠贷款的连带清偿责任的诉请，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告南安市洪濑镇镇区建设有限公司辩称其只在物的担保之外承担责任，不符合双方签订的合同及法律规定，本院依法不予支持。但被告南安市洪濑镇镇区建设有限公司承担保证责任后，依法有权向被告王祺荣、王文裕追偿。被告王祺荣、王文裕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，按缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、第四十七条，最高人民法院《关于民事诉讼证据若干问题的规定》第七十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安支行与被告王祺荣、王文裕、南安市洪濑镇镇区建设有限公司签订的《个人住房借款合同》；
二、被告王祺荣、王文裕应于本判决生效后十日内，偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金人民币667174.29元及利息、罚息（利息、罚息自2016年1月6日起至款项还清之日止，按中国人民银行有关规定及双方当事人签订的《个人住房借款合同》的约定计算）；
三、对被告王祺荣、王文裕的上述借款本息，原告中国建设银行股份有限公司南安支行有权从被告王祺荣、王文裕提供的抵押物（南安市洪濑镇明发商业中心8号楼11-1206室的房产）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿，或者有权直接要求被告南安市洪濑镇镇区建设有限公司承担连带清偿责任；
四、被告南安市洪濑镇镇区建设有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告王祺荣、王文裕追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币10588元，减半收取为人民币5294元，由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 余善根
二〇一六年八月八日
书记员 黄小兰
速录员 傅玉华
附页：
一、判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共同国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
5、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
第四十七条以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。
6、最高人民法院《关于民事诉讼证据若干问题的规定》
第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。