江苏省丹阳市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）丹刑初字第688号
公诉机关江苏省丹阳市人民检察院。
被告人吴晓军，原中国工商银行股份有限公司丹阳支行职员。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年3月21日被刑事拘留，同年4月25日被逮捕，现羁押于丹阳市看守所。
辩护人王一珉，江苏君合力律师事务所律师。
江苏省丹阳市人民检察院以丹检诉刑诉（2014）694号起诉书及丹检诉刑追诉（2015）1号追加起诉决定书指控被告人吴晓军犯非法吸收公众存款罪，于2014年10月17日及2015年3月16日向本院提起公诉。期间，公诉机关于2015年1月14日及5月7日两次建议延期审理，本院2015年2月9日及6月5日两次恢复审理。期间又经江苏省镇江市中级人民法院批准延长审限三个月。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。丹阳市人民检察院指派检察员徐虹出庭支持公诉。被告人吴晓军及辩护人王一珉到庭参加诉讼。现已审理终结。
江苏省丹阳市人民检察院指控：被告人吴晓军自2010年至2014年1月，在担任中国工商银行股份有限公司丹阳界牌支行信贷员、界牌支行行长、丹阳支行营业部主任期间，以帮助企业转贷款等为由，以支付月利息2分至3.6分不等的利息，向社会公众蔡某、姚某某、刘某某、陈某某等18人非法吸收存款合计人民币2.0534亿元。至案发，已归还本金4756万元。公诉机关向本院移送了相关证据，据此认为被告人的行为构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法判处，同时认为被告人有自首情节，可从轻或者减轻处罚。
被告人吴晓军及辩护人对公诉机关指控的事实无异议，但不认可指控罪名，认为其行为代表单位，目的均是为了完成银行的各项考核任务，受益人是被告人所在的单位，其只是吸收了客户资金没有入账而已，被告人不能在承担刑事责任的同时再承担经济赔偿责任。另被告人有自首情节，应从轻处罚。
经审理查明：被告人吴晓军1992年8月至中国工商银行股份有限公司丹阳支行工作，2010年至2014年1月，先后担任中国工商银行股份有限公司丹阳界牌支行信贷员、界牌支行行长、丹阳支行营业部主任。期间，被告人吴晓军明知银行员工不得参与非法集资、高利贷等非法活动，以帮助企业转银行贷款等为名，以支付月利息2分至3.6分不等的利息，通过出具借条、银行转账等方式，以本人名义，先后向蔡某、姚某某、刘某某、陈某某等18人吸收存款合计人民币2.0534亿元，将该款打入其控制的银行卡或直接让蔡某等人将款汇至其指定的账户或银行卡。至案发，已归还人民币本金4756万元，已支付利息1003万元，仍有人民币1.4775亿元的损失无法归还。具体事实分述如下：
1、2011年至2013年12月，被告人吴晓军以银行转账，出具借条、承诺书等形式向蔡某共计借款人民币1.2688亿元，约定利息为月息3分（后降为2.85分），截止案发，已支付利息1003万元，尚有本金人民币1.2688亿元未能归还，被害人实际损失1.1685亿元。
2、2012年8月至2013年6月，被告人吴晓军以出具借条等形式向姚某某共计借款人民币1000万元，约定利息为月息2.7分，至今未能归还。
3、2010年4月至2013年12月，被告人吴晓军以出具借条等形式向刘某某共计借款人民币177万元，约定利息为月息3分，后归还77万元，至今尚有100万元未能归还。
4、2014年1月，被告人吴晓军向孙某某借款人民币200万元（银行转账），约定利息为月息3.6分，至今未能归还。
5、2014年1月，被告人吴晓军向陆某某（江苏瑞美福实业有限公司）借款人民币200万元，约定利息为月息3.5分，后已归还本息。
6、2013年9月至12月，被告人吴晓军以出具借条等形式向陈某乙共计借款人民币1700万元，约定利息为月息3分，后已归还800万元，尚有900万元未能归还。
7、2013年8月，被告人吴晓军向徐某某借款人民币260万元，约定利息为月息3分，后已归还120万元，尚有140万元未能归还。
8、2013年11月，被告人吴晓军向吴某某共计借款人民币209万元，约定利息为月息3分，后已归还本息。
9、2013年12月，被告人吴晓军向耿某借款人民币400万元，约定利息为月息3分，后已归还本息。
10、2014年1月，被告人吴晓军向刘某乙借款人民币190万元，约定利息为月息3分，后已归还本息。
11、2013年6月，被告人吴晓军向姚某乙共计借款人民币300万元，约定利息为月息2分，后已归还本息。
12、2012年9月至2013年12月，被告人吴晓军以出具借条的形式，向徐某乙共计借款人民币1050万元，约定利息为月息3分，后已归还本息。
13、2013年8-9月，被告人吴晓军向彭某某共计借款人民币800万元，约定利息为月息3分，后已全部归还本息。
14、2014年1月，被告人吴晓军向黄某某借款人民币70万元，约定利息为月息3分，后已全部归还。
15、2013年9月，被告人吴晓军向蒋某某借款人民币300万元，约定利息为月息3.6分，后已全部归还本息。
16、2012年至2013年12月，被告人吴晓军向潘某某共计借款人民币200万元，约定利息为月息3.6分，后已全部归还本息。
17、2011年至2012年间，被告人吴晓军以出具借条等形式向陈某某共计借款人民币750万元，约定利息为月息3分，至今未能归还。
18、2013年12月，被告人吴晓军向张某某借款人民币40万元，约定利息为月息3分，后已全部归还。
2014年3月21日，被告人吴晓军主动向单位领导说明情况后，向公安机关投案，如实供述了吸收存款未能归还的事实。
以上事实，有下列证据予以证实：
1、工作简历证明了被告人吴晓军参加工作及任职的情况。
2、银行考核绩效办法、问责办法、承诺书、工资单及证人王某甲的证言等证据，证明了被告人所在银行下达的任务指标及单位对员工的约束及绩效考核情况。
3、蔡某、姚某某、刘某某、孙某某、陆某某、陈某乙、徐某某、吴某某、耿某、刘某乙、姚某乙、徐某乙、彭某某、黄某某、蒋某某、潘某某、陈某某、张某某的陈述及相应的借条和银行汇单、转账凭证等，证明了被告人以为企业解决资金困难为名借、还款的情况。
4、证人吴某甲、戴某、吴某乙、王某乙、耿某、巢某、傅某、陈某丙等人的证言，证明了被告人曾经为企业提供帮助的情况。
5、证人殷某的证言及银行报告，证明了被告人主动向单位领导汇报借款问题而案发的情况。
6、勘验、检查笔录，短信记录，证明了公安机关查询被告人手机及被告人与被害人之间资金往来的具体联系情况。
7、银行查询资料、调查材料证明了被告人借得款项后的具体去向。
8、丹阳市公安局案件侦破经过，证明了案发及被告人的归案情况。
9、被告人向蔡某等人借、还款的多次稳定供述在案佐证。
上述证据均经当庭质证，合法有效，足以认定。
本院认为，被告人吴晓军身为银行工作人员，违反国家规定，向社会不特定人员变相吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪，依法应予刑罚处罚。公诉机关的指控，事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人吴晓军犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可从轻处罚。辩护人就此提出的辩护意见，本院可予采纳。被告人及辩护人提出被告人的行为不构成非法吸收公众存款罪的观点，本院认为被告人以帮助企业转贷等为名，以支付高息为诱饵，用个人名义向社会不特定人员吸收公众存款，且将款项打入其指定的企业账号或银行卡，扰乱金融程序，其行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件，应以非法吸收公众存款罪定罪处罚，故提出其行为代表单位，目的均是为了完成银行的各项考核任务，受益人是被告人所在的单位，其只是吸收了客户资金没有入账而已的辩护观点，本院不予采信。被告人已支付给被害人的利息部分，应予折抵本金。为保护国家金融秩序不受侵犯，维护社会经济秩序，本院根据被告人具体的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对社会的危害程度，同时依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人吴晓军犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月21日起至2019年3月20日止），并处罚金人民币二十万元（于判决书生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人吴晓军退赔经济损失人民币1.4775亿元（其中蔡某11685万元、姚某某1000万元、刘某某100万元、孙某某200万元、陈某某900万元、徐某某140万元、陈某某750万元）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省镇江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马苏宁
人民陪审员 刘健岁
人民陪审员 刘建瑛
二〇一五年十二月二日
书 记 员 眭琴琴
附：本判决所适用的法律条款：
中华人民共和国刑法（修正）
第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。