江西省高安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）高民二初字第23号
原告江西省高安汽运集团华运汽车运输有限公司，住所地：江西省高安市。
法定代表人熊呈亮，男，该公司经理。
委托代理人卢求根，男，江西雪辰律师事务所律师，特别授权。
被告中国人民财产保险股份有限公司高安支公司，地址：江西省高安市。
负责人李文胜，该公司经理。
委托代理人李勤，女，江西筠泉律师事务所律师，特别授权。
原告江西省高安汽运集团华运汽车运输有限公司（下称原告）与被告中国人民财产保险股份有限公司高安支公司（下称被告）保险合同纠纷一案，本院于2013年12月19日立案受理。依法由审判员胡红涛担任审判长，与审判员辛诚勤、徐红兵组成合议庭，书记员雷春荣担任记录，于2014年1月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人卢求根、被告的委托代理人李勤到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2013年5月9日18时5分，万金辉驾驶赣CK51**号华菱之星重型自卸货车从高安市矿山水库石场出发至南昌市，途经相城至矿山水库冷塘自然村冷塘泄闸旁路段时，与相对方向行驶由甘龙邦驾驶的赣CEF9**号豪爵牌二轮摩托车（后座乘客胡柏良）会车时发生刮擦，造成甘龙帮、胡柏良掉入冷塘泄闸涵洞内，甘龙帮溺水窒息死亡、胡柏良受伤入院的重大交通事故。经事故认定书认定，万金辉负事故的全部责任。此次事故造成死者甘龙帮的家属损失397200元，伤者胡柏良的损失37878.5元，合计536609.5元。据查，事故车辆赣CK51**号车登记在原告名下，实际车主是刘钢，该车由万金辉驾驶，在被告处投保了交强险和50万元的商业三者险，甘龙帮为对方赣CEF9**号摩托车驾驶人，胡柏良为摩托车车上人员，万金辉与刘钢赔偿以后，自愿将对被告的赔偿请求款转让给原告。原告认为，依据保险法的规定和原、被告双方签订的保险合同的约定，被告应当支付原告的保险赔偿金。为此特诉至法院，请求判令被告支付保险赔偿金536609.5元，并由被告承担本案诉讼费用。
被告辩称：原告公司在我公司投保了交强险和商业险，我公司在投保时对保险条款的免责内容进行了明确说明，我公司根据保险合同的约定进行理赔，但是原告必须提供合法有效的行驶证以及驾驶人员的驾驶证。针对本案而言，我方认为万金辉有肇事逃逸行为，根据保险合同约定，我司只在交强险责任范围内承担理赔。即使驾驶员万金辉没有驾车逃离事故现场的话，也只承担事故的同等责任。另在事故处理中，事故双方对赔偿项目赔偿标准过高，根据保险合同的约定，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺的或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于保险人赔偿范围或者超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
在庭审中，各方当事人举证、质证如下：
原告为证明自己的诉称事实，提供的证据有：
（1）营业执照、机构代码证及法定代表人身份证明，证明原告身份。
（2）事故认定书，证明事故的事实、责任划分。
（3）保险单两份，证明事故车辆已在被告处投保了交强险及商业第三者责任险，且投保了不计免赔率。
（4）赔偿请求权转让证明，证明万金辉、刘钢将赔偿请求权转让给了原告。
（5）赔偿死者甘龙邦的证据材料：①事故赔偿调解书，证明已赔偿了死者46万元。②尸检报告、死亡证明、死亡证明信，证明事故造成甘龙邦死亡。③甘龙邦户口复印件，证明死者甘龙邦属于非农户口，赔偿标准应按城镇标准计算。④公安局土葬证明，证明安葬的发生。⑤死者的父亲甘杏林、母亲黄国花户口簿复印件，证明被抚养人生活费的情况。⑥死者的儿子甘宇户口簿复印件，证明被抚养人生活费且应按城镇标准计算。⑦死者家庭情况调查表，证明甘杏林、黄国花是死者的父母亲。
（6）伤者胡柏良的赔偿材料：①事故赔偿调解书，证明已赔偿了伤者42182.5元。②疾病证明书，证明事故造成伤者住院治疗的事实，并出院后休息三个月。③出院记录、用药清单、医疗费发票，证明伤者住院治疗花费医疗费15448.5元。
（7）高安市人民检察院不起诉决定书，证明肇事司机没受刑事处罚，加重了死者亲属的精神损害，对精神抚慰金应该给予较高的赔偿。
（8）行驶证、驾驶证复印件，证明事故发生时肇事车辆检验合格，驾驶员合法驾驶。
对原告的上述举证，被告经质证对证据（1）（3）（4）（8）没有异议。对证据（2）所述的事故经过没有异议，对事故责任认定、分析有异议，认为万金辉当时驾车逃离了现场，保险公司不承担商业险的赔偿责任。另事故发生原因是因为万金辉驾驶的车辆与死者驾驶的摩托车上的遮阳伞发生刮擦而导致的，死者违法安装遮阳伞对本次交通事故的发生有一定过错，应负事故的同等责任。对证据（5）中的赔偿调解协议有异议，认为被害人的父、母亲的抚养时间多计算了一年，精神抚慰金不予承担，处理事故误工费、交通费酌情认定，应按三人三天计算。对证据（6）经质证认为：医疗费应扣除非医保用药，其中2013年10月10日的296元的CT等费用有异议，与本案治疗无关，不应赔偿；赔偿标准过高，误工费、护理费、营养费、伙食补助费计算过高，请法院依法计算；交通费酌情认定，财产损失未提供相关证据，保险公司不予赔偿；精神抚慰金因伤者未构成伤残，保险公司不予承担。
被告为证明其辩称事实，提供的证据有：保险投保单、保单签收单、保险条款，证明保险人在被保险人投保时，就免责内容进行了明确说明义务，我司按照保险合同进行理赔。
原告对该证据的关联性提出异议，认为保险条款是格式条款，与保险法相抵触的部分没有法律效力。
综上，本院对上述证据综合认证如下：
对原告的举证证据（1）（3）（4）（8）被告未提出异议，本院对其证明效力予以确认。原告证据（2）的交通事故认定书，事实清楚，证据充分，具有证明力，本院予以认定；被告虽对该认定书提出了异议，但未提供相应的证据佐证，故对被告的异议不予采信。原告提供的第（5）（6）组证据能够证明事故造成死者、伤者的损失情况以及被抚养人的情况，本院予以认定；但对于赔偿调解书所证明的赔偿项目和赔偿标准，本院应另行认定。原告提供的证据（7）具备证据能力和证明力，能够达到原告的证明目的，本院予以认定，对被告的异议不予采信。
被告提供的证据只能证明其对有关减轻、免除赔偿责任的内容以字体加粗的形式进行了提示，但不能证明其对这些条款的概念、内容及法律后果进行了常人能理解的明确说明义务，故本院对该证据不予认定，对原告的异议予以支持。
经过当庭举证、质证以及当事人陈述，本院查明以下法律事实：
2013年1月30日，原告就赣CK51**号货车向被告投保机动车交强险、商业第三者责任险，其中商业第三者责任险责任限额为500000元，并约定了不计免赔率。保险期限为2013年1月31日至2014年1月30日。
2013年5月9日18时5分，原告允许的驾驶人万金辉驾驶赣CK51**号华菱之星重型自卸货车从高安市矿山水库石场出发至南昌市，途经相城至矿山水库冷塘自然村冷塘泄闸旁路段时，与相对方向行驶由甘龙邦驾驶的赣CEF9**号豪爵牌二轮摩托车（后座乘客胡柏良）会车时发生刮擦，造成甘龙邦、胡柏良掉入冷塘泄闸涵洞内，甘龙邦溺水窒息死亡、胡柏良受伤入院的重大交通事故。该事故经高安市交警大队认定，万金辉负事故的全部责任，甘龙邦、胡柏良不负事故责任。
另查明，死者甘龙邦生前户籍所在地为高安市相城镇锦江牛场宿舍3栋3号，属非农业家庭户口。事故发生时，甘龙邦的父亲甘杏林为69周岁，母亲黄国花为67周岁，儿子甘宇为17周岁。其父母户籍所在地为上高县新界埠乡五星村甘家80号，属农业家庭户口，并育有4名子女；儿子户籍所在地为高安市相城镇锦江牛场宿舍3栋3号，属非农业家庭户口。2013年5月14日经交警部门主持调解，万金辉赔偿了甘龙邦家属各项损失460000元。
乘客胡柏良受伤后在高安市骨伤医院住院治疗43天，花费医疗费15448.5元，出院时医生医嘱休息3个月。胡柏良户籍所在地为高安市相城镇石梅村堂上村55号，属农业家庭户口。2013年10月10日经交警部门主持调解，万金辉赔偿了胡柏良各项损失42182.5元。
2013年12月5日，肇事司机万金辉与原告签订协议将本次事故的保险索赔权转让给了原告。
原告就上述损失向被告索赔未果，因此诉至法院，请求法院判决被告支付保险理赔536609.5元，并由被告承担诉讼费。
本案的主要争议焦点为：1、肇事司机万金辉是否存在肇事逃逸行为，交警部门的事故认定书是否采信。2、事故双方签订的赔偿协议对保险人是否有效。
本院认为，原、被告签订的保险合同是双方的真实意思表示，未违反我国法律法规的强制性或禁止性规定，合同有效，应受法律保护。事故发生在保险期间，原告在本事故中所受的合理合法的损失，被告应在保险合同约定的赔偿限额范围内进行赔偿。
关于交警部门作出的事故认定书是否采信的问题。本院认为，高安市公安局交警大队就本次事故所作出的事故认定书，事实清楚，证据充分，对责任的认定合法有效，故对被告提出的肇事司机万金辉应承担同等责任的辩解不予支持。
肇事司机万金辉事故发生后虽然离开了事故现场，但其第二天即到交警大队自首，所以主观上并不是为了逃避法律追究，故万金辉不构成肇事逃逸。对被告提出的肇事司机万金辉存在肇事逃逸行为的辩解不予支持。
关于被告提出的不应承担精神抚慰金的辩解，本院认为，因高安市人民检察院对肇事司机万金辉作出了不起诉的决定书，万金辉并未因本次事故而受到刑事处罚，故万金辉向受害人甘龙邦的家属支付精神抚慰金合理合法。
对于被告在本案中应承担的赔偿项目和赔偿金额，本院应根据相关法律法规规定来重新认定。1、赔偿伤者胡柏良的部分：医疗费为15448.5元，误工费为7656元（误工133天，参照受诉法院所在地2013年农业平均工资21011元），护理费为3668.6元（住院43天，参照受诉法院所在地2013年居民服务业平均工资31141元），伙食补助费1290元（30元／天×43天），营养费1290元（30元／天×43天），交通费酌情认定500元，合计人民币29853.1元。2、赔偿死者甘龙邦家属的部分：死亡赔偿金397200元，丧葬费19825.5元，被抚养人生活费（父亲12825元、母亲15390元、子6388元），精神抚慰金40000元，处理事故及办理丧事误工费、交通费3000元，共计494628.5元。
上述损失发生在保险期间，根据原、被告签订的保险合同的约定，被告有义务予以理赔。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、限被告中国人民财产保险股份有限公司高安支公司在本判决生效后十五日内赔偿保险金计人民币524481.6元给江西省高安汽运集团华运汽车运输有限公司。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费9166元，由被告承担8959元，由原告自行承担207元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费。款汇至江西省宜春市中级人民法院。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。
审判长 胡红涛
审判员 辛诚勤
审判员 徐红兵
二〇一四年三月十九日
书记员 雷春荣