温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温鹿商初字第4541号
原告：招商银行股份有限公司温州分行，住所地：温州市鹿城区吴桥路鸿盛锦园2、4、5幢一、二、三层。
负责人：董佳音，该分行行长。
委托代理人：戴怀宇、诸乐和，浙江时代商务律师事务所律师。
被告：林明勇。
被告：陈罗娇。
被告：夏向荣。
被告：厉爱芬。
被告：刘锋。
被告：陈芬。
被告：陈小冲。
被告：蔡勇。
被告：陈中怀。
被告：姜品华。
被告：温州鑫美服饰有限公司，住所地：温州市瓯海区郭溪浦东东路23号。
法定代表人：刘锋，该公司董事长。
被告：浙江北美风服饰有限公司，住所地：温州市鹿城区新城大道水景苑3幢八层西首。
法定代表人：夏向荣，该公司董事长。
被告：温州万瓯服饰有限公司，住所地：温州市瓯海经济技术开发区红梅路23号第2幢第5楼。
法定代表人：陈小冲，该公司董事长。
被告：浙江三点水童装有限公司，住所地：温州市鹿城区康奈路1号（康奈集团一区）。
法定代表人：陈中怀，该公司董事长。
委托代理人：江永肖、林达，浙江高策律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司温州分行（以下简称招商银行）与被告林明勇、陈罗娇、夏向荣、厉爱芬、刘锋、陈芬、陈小冲、蔡勇、陈中怀、姜品华、温州鑫美服饰有限公司（以下简称鑫美公司）、浙江北美风服饰有限公司（以下简称北美风公司）、温州万瓯服饰有限公司（以下简称万瓯公司）、浙江三点水童装有限公司（以下简称三点水公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭于2015年1月8日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人诸乐和、被告三点水公司的委托代理人江永肖到庭参加诉讼，被告林明勇、陈罗娇、夏向荣、厉爱芬、刘锋、陈芬、陈小冲、蔡勇、陈中怀、姜品华、鑫美公司、北美风公司、万瓯公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行诉称：2012年5月16日，原告与被告林明勇及陈罗娇、夏向荣及厉爱芬、刘锋及陈芬、陈小冲及蔡勇、陈中怀及姜品华签订《个人经营贷款授信及担保协议》（以下简称《授信协议》），向上述十被告（五对授信申请人兼保证人）提供集体授信总额500万元；每对授信申请人兼保证人授信额度为100万元；授信期间为12个月，即2012年5月21日至2013年5月21日；担保方式为各授信申请人兼保证人集体联保；保证责任是连带责任保证；保证范围是协议内其他授信申请人贷款和其他授信本金余额总和及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和原告实现债权的费用（含律师费）。
同日，被告鑫美公司、北美风公司、万瓯公司及三点水公司向原告分别出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，均承诺自愿为被告林明勇在上述《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；保证范围均为原告根据《授信协议》向被告林明勇提供的贷款本金余额之和及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（含律师费），最高限额为400万元。
2012年11月19日，原告与被告林明勇签订《个人贷款借款合同》，向被告林明勇发放个人贷款100万元，约定：贷款期限为6个月，自2012年11月19日起至2013年5月19日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率5.6%为基础上浮25%，即年利率7%；贷款利率调整方式为不变；贷款按日计息，每月21日扣收贷款利息；如被告林明勇不按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息；被告林明勇不能按时支付利息，原告有权按罚息利率计收复息。合同签订后，原告依约于2012年11月20日发放100万元贷款。
上述贷款于2013年5月20日到期。被告林明勇至今尚欠本金997156.87元及部分利息没有偿还。被告陈罗娇系被告林明勇配偶，该笔贷款发生在二人婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，被告陈罗娇应承担共同偿还责任。原告曾多次催讨，被告林明勇、陈罗娇拒不偿还借款本息，其余被告也未承担连带偿还责任。现要求：1、被告林明勇、陈罗娇立即偿还借款本金997156.87元及利息、罚息、复息（截至2014年6月10日，逾期利息53803.19元、罚息58458.32元、复息4366.31元，共计116627.82元，之后罚息、复息按中国人民银行规定和借款合同约定计算至判决确定履行之日止）及律师费5000元；2、被告夏向荣、厉爱芬、刘锋、陈芬、陈小冲、蔡勇、陈中怀、姜品华对上述第一项债务承担连带偿还责任；3、被告鑫美公司、北美风公司、万瓯公司、三点水公司均在最高本金限额400万元及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用内对上述第一项债务承担连带偿还责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。
被告三点水公司辩称：1、被告陈中怀作为五位联保体成员之一已偿还其自己的贷款本息，现其他被告拒不偿还借款本息，要守信方为不守信方承担担保责任，有悖公平原则；2、原告应按照合同约定计算利息和复利；3、原告主张的律师费并非必要支出，不应当支持。
为证明自己的主张，原告向本院提交证据如下：
1、结婚证，证明被告陈罗娇与被告林明勇系夫妻关系，应对夫妻关系存续期间发生的贷款承担共同偿还的责任；被告夏向荣与厉爱芬、刘锋与陈芬、陈小冲与蔡勇、陈中怀与姜品华分别均为夫妻关系；
2、《授信协议》，证明原告为被告林明勇提供100万元的可循环授信额度，被告夏向荣、厉爱芬、刘锋、陈芬、陈小冲、蔡勇、陈中怀及姜品华提供连带保证责任；
3、《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明被告鑫美公司、北美风公司、万瓯公司、三点水公司分别为被告林明勇向原告提供的贷款本金余额之和（最高限额为400万元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用承担连带保证责任；
4、《个人贷款借款合同》、借款借据、交易明细、欠息清单，证明原告与被告林明勇之间存在借贷合同关系；
5、律师费发票，证明原告委托律师且支付了律师费。
被告三点水公司未提供证据。
被告林明勇、陈罗娇、夏向荣、厉爱芬、刘锋、陈芬、陈小冲、蔡勇、陈中怀、姜品华、鑫美公司、北美风公司、万瓯公司未作答辩，亦未提供证据。
本院依法对原告提供的证据进行审查，现认证如下：被告三点水公司对原告提供的所有证据系原件无异议，确认其所有签字盖章的真实性，但对其他当事人签订的材料真实性不清楚，要求法院核实；欠息清单存在重复计算，应按约定计算；律师费发票与本案无关。被告林明勇、陈罗娇、夏向荣、厉爱芬、刘锋、陈芬、陈小冲、蔡勇、陈中怀、姜品华、鑫美公司、北美风公司、万瓯公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证抗辩权。本院认为原告提供的证据1-4均系原件，确认其真实性，这些证据与本案存在关联性，能够证明其待证事实，予以采用；但因律师费不是实现债权所必须支出的费用，证据5与本案事实的关联性不足，本院不予认可。
经审理，本院认定事实如下：原告与被告林明勇及陈罗娇、夏向荣及厉爱芬、刘锋及陈芬、陈小冲及蔡勇、陈中怀及姜品华签订的《授信协议》中约定：多人联保贷款指的是授信申请人自愿组成联合体担保，向原告申请授信，每个授信申请人均对联保体内其他成员（即除其本人之外的其他授信申请人）在原告处获得的授信项下一切债务承担连带保证责任，并按原告要求缴纳一定的保证金，作为联保体内所有成员（即全部授信申请人）在原告处所获的授信额度的质押担保，由原告向联保体内授信申请人基于贷款授信并发放贷款的业务；每个授信申请人被授予的授信额度分别为100万元；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、还款方式等要素；本协议项下的授信额度一经任一方授信申请人使用，即构成该授信申请人对原告的债务，并纳入其各方授信申请人对原告承担的担保范围；如原告向某一授信申请人提供的贷款本金余额超过授信额度金额，则担保人对授信余额超过授信额度金额的部分不承担保证责任；即使向某一授信申请人提供的授信余额超过上述授信额度金额，若原告要求担保人承担担保责任时各贷款或其他授信本金余额之和并未超过授信额度，担保人不得以前述约定为由提出抗辩，而应对全部贷款或其他授信本金余额以及相应的利息、罚息、付息、违约金、实现债权的费用等承担连带担保责任；如授信申请人未及时清偿所欠各项贷款本息及相关费用，原告有权直接向全部或任何授信申请人追索，而无需先行向违约的授信申请人追索或提起诉讼，即使另行设有抵押、质押或其他保证，原告亦有权选择直接向全部或任何授信申请人追索，而无须先行处理抵押物、质物或贸易融资项下货物、单据，亦无须先行追索其他授信申请人；本协议项下各方授信申请人的保证责任为连带责任保证；本协议项下的保证为最高额保证，任一授信申请人的保证担保范围是原告对除该授信申请人之外其他各授信申请人提供的贷款和其他授信本金余额之和，及相应的利息、罚息、付息、实现债权的费用等；任一授信申请人的保证期间为自本协议生效之日起至本协议项下每笔贷款到期日（或展期届满日）另加两年；任一授信申请人违反本协议和／或具体合同的任何约定时，原告有权扣收所有和／或任一授信申请人的保证金资金，而无须先行向违约的授信申请人追索或提起诉讼。
被告三点水公司、鑫美公司、北美风公司、万瓯公司与原告签订的各份《个人授信最高额不可撤销担保书》中均约定：保证期间为自本协议生效之日起至本协议项下每笔贷款到期日（或展期届满日）另加两年；如授信申请人未及时清偿所欠各项贷款本息及相关费用，或发生任一违约事件，原告有权直接向保证人追索，而无需先行向违约的授信申请人追索或提起诉讼；即使另行设有抵押、质押或其他保证，原告亦有权选择直接向保证人追索，而无须先行处理抵押物、质物或贸易融资项下货物、单据，亦无须先行追索其他保证人。
被告林明勇与原告签订的《个人贷款借款合同》中约定：本合同项下的贷款利率的计算公式为：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。
联保体成员被告林明勇、夏向荣、刘锋、陈小冲、陈中怀于借款时向原告缴纳共计50万元作为保证金。2013年1月11日，原告扣收上述保证金及其产生的利息用于偿付被告刘锋在《授信合同》项下的债务。
被告林明勇已还清全部期内利息及部分本金；截至2015年1月7日，欠本金997156.87元、逾期利息173629.94元。
另查明，被告林明勇与陈罗娇、夏向荣与厉爱芬、刘锋与陈芬、陈小冲与蔡勇、陈中怀与姜品华分别为夫妻关系，依次于1987年4月28日、1994年11月1日、2003年3月31日、1996年1月24日、1983年9月16日登记结婚。
本院查明的其他事实与原告起诉主张的事实一致。
本院认为：涉案的《授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》均合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行义务。原告已依约放款，被告林明勇未能依约全面履行还本付息的义务，显属违约。被告三点水公司以被告陈中怀作为联保体成员之一已偿还其自己的贷款本息为由对其保证义务提出异议，依据不足，本院不予采纳。现还款期限已经届满，原告要求被告林明勇向其偿付借款本金及相应的利息、逾期利息及期内利息的复利，于法有据，本院予以支持。被告陈罗娇与被告林明勇系夫妻关系，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，且被告陈罗娇亦在《授信协议》的授信申请人处签字，故原告要求被告陈罗娇对本案债务承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。原告要求计收复利，但借款期限届满之后按罚息利率计收逾期罚息已具有惩罚性质，故对逾期罚息不应再计收复利；原告仅可针对借款期限内的利息计收复利。
被告夏向荣、厉爱芬、刘锋、陈芬、陈小冲、蔡勇、陈中怀、姜品华均作为联保体成员在《授信协议》上签字，应依约承担相应的连带保证责任。但根据《授信协议》的约定，上述保证为最高额保证，限额为除各授信申请人（保证人）之外其他各授信申请人提供的贷款和其他授信本金余额之和，即400万元。故被告林明勇与陈罗娇、夏向荣与厉爱芬、刘锋与陈芬、陈小冲与蔡勇、陈中怀与姜品华各自依约承担保证责任的最高限额应分别以400万元为限。
被告三点水公司、鑫美公司、北美风公司、万瓯公司作为保证人分别签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为《授信协议》项下债务提供最高额连带责任保证，本案债务发生于上述约定期限内，故以上被告应依约对本案债务承担连带保证责任。但包括本案债务在内，上述被告承担连带偿还责任的限额分别不应超过各自约定的最高责任限额。
原告要求各被告支付律师费，但律师费并非实现债权所必要支出的费用，故本院对原告该项诉请不予支持。被告夏向荣、厉爱芬、刘锋、陈芬、陈小冲、蔡勇、陈中怀、姜品华、鑫美公司、北美风公司、万瓯公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权利，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林明勇、陈罗娇于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司温州分行偿付借款本金997156.87元及相应的逾期利息（自2015年1月7日起按年利率10.5%计算至本判决确定的履行之日止）；
二、被告夏向荣、厉爱芬对上述第一项条款中的债务承担连带偿还责任，其对包括上述债务在内的《个人经营贷款授信及担保协议》项下所有主债务承担保证责任的总额以400万元为限；
三、被告刘锋、陈芬对上述第一项条款中的债务承担连带偿还责任，其对包括上述债务在内的《个人经营贷款授信及担保协议》项下所有主债务承担保证责任的总额以400万元为限；
四、被告陈小冲、蔡勇对上述第一项条款中的债务承担连带偿还责任，其对包括上述债务在内的《个人经营贷款授信及担保协议》项下所有主债务承担保证责任的总额以400万元为限；
五、被告陈中怀、姜品华对上述第一项条款中的债务承担连带偿还责任，其对包括上述债务在内的《个人经营贷款授信及担保协议》项下所有主债务承担保证责任的总额以400万元为限；
六、被告温州鑫美服饰有限公司、浙江北美风服饰有限公司、温州万瓯服饰有限公司、浙江三点水童装有限公司对上述第一项条款中的债务承担连带偿还责任，其对包括上述债务在内的其各自签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》项下所有主债务承担保证责任的总额分别以400万元为限；
七、驳回原告招商银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14869元，公告费420元，由被告林明勇、陈罗娇负担，由被告夏向荣、厉爱芬、刘锋、陈芬、陈小冲、蔡勇、陈中怀、姜品华、温州鑫美服饰有限公司、浙江北美风服饰有限公司、温州万瓯服饰有限公司、浙江三点水童装有限公司负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 陈 莹
人民陪审员 郑 俊
人民陪审员 黄迎庆
二〇一五年一月二十八日
书 记 员 吴婷婷