广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中一法民二初字第2130号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：郑逸天、王荣健，广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：谭剑宇，男，汉族，1981年3月28日出生，身份证住址中山市。
被告：，男，汉族，1949年1月20日出生，身份证住址中山市。
被告：陈菊兰，女，汉族，1956年3月13日出生，身份证住址中山市。
被告：梁绮丽，女，汉族，1983年5月3日出生，身份证住址中山市。
被告：陈洁莹，女，汉族，1982年1月6日出生，身份证住址中山市。
被告：中山市燃点文化传播有限公司，住所地中山市。
法定代表人：谭剑宇。
原告中国银行股份有限公司中山分行（中国银行中山分行）诉被告谭剑宇、谭庆保、陈菊兰、梁绮丽、陈洁莹、中山市燃点文化传播有限公司（以下简称燃点公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑逸天、被告谭剑宇（亦是燃点公司法定代表人）到庭参加诉讼。被告谭庆保、陈菊兰、梁绮丽、陈洁莹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行中山分行诉称：原告于2012年6月25日与被告谭剑宇签订了《个人贷款合同》（合同编号：JG4NCA2012＊＊＊＊号），约定由原告发放贷款给被告谭剑宇用于购材料，金额为450000元，期限5年，被告谭剑宇应从贷款发放的次月起逐月还款。同日，原告与被告谭剑宇、谭庆保签订《最高额抵押合同》（合同编号：DG4NCA2012＊＊＊＊号），约定以被告谭剑宇、谭庆保名下的位于中山火炬开发区五星村房产抵押给原告作为被告谭剑宇归还实际发生债务的保证，被告陈菊兰、梁绮丽作为抵押物共有人签订了同意函。同日，原告又与被告谭庆保、陈菊兰、梁绮丽、陈洁莹、燃点公司签订《个人投资经营贷款最高额保证合同》（合同编号：BG4NCA2012＊＊＊＊-1号、BG4NCA2012＊＊＊＊-2号、BG4NCA2012＊＊＊＊-3号、BG4NCA2012＊＊＊＊-4号），约定被告谭庆保、陈菊兰、梁绮丽、陈洁莹、燃点公司对被告谭剑宇实际发生的债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告谭剑宇从2013年6月2日开始没有按约向原告归还贷款本息，已连续欠还款3期。据此，原告特向法院起诉，请求判令：1、解除与被告谭剑宇签订的《个人贷款合同》；2、被告立即归还贷款本金386194.14元及利息、逾期利息（利息、逾期利息暂计至2013年8月29日止分别为6595.97元、469.77元，从2013年8月30日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3、被告谭剑宇偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费20000元；4、被告谭庆保、陈菊兰、梁绮丽、陈洁莹、燃点公司对被告谭剑宇上述债务承担连带清偿责任；5、原告对被告谭剑宇、谭庆保提供的抵押房产享有优先受偿权；6、被告承担本案的诉讼费。
原告中国银行中山分行对其陈述，在法定举证期限内提供的证据有：
1、被告谭剑宇、谭庆保、陈菊兰、梁绮丽、陈洁莹身份证复印件，被告燃点公司企业机读档案登记资料；2、个人贷款申请表、个人贷款合同1份；3、最高额抵押合同1份、4、个人投资经营贷款最高额保证合同4份；5、借款借据1张；6、粤房地他项权证1份；7、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询。
被告辩称：贷款是用于经营，目的性和用途在合同上写明了，抵押物也是由我个人提供的，原告起诉的贷款是事实，欠款数额包括利息、罚息，我也确认，但对律师费不认可，因为没有具体的计算标准。我认为承担债务的主体应该是燃点公司，而不是我个人。但是对于原告要求拍卖我个人提供的抵押物清偿债务，我没有意见。
被告谭剑宇对其辩解，在法定举证期限内没有提供相应证据。
被告谭庆保、陈菊兰、梁绮丽、陈洁莹在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦没有到庭辨认、质证。
被告燃点公司辩称：对于原告提出的诉讼请求没有意见。
被告燃点公司对其辩解，在法定举证期间没有提交相应的证据。
经审理查明：2012年6月11日，谭剑宇向中国银行中山分行提交个人贷款申请表，以“用于个人经营企业流动资金、购材料、装修费”为由，向中国银行中山分行申请贷款。当月25日，中国银行中山分行（贷款人）与谭剑宇（借款人）签订《个人贷款合同》，约定：本合同项下贷款金额为450000元，期限为60个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购材料；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮16%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮16%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的放款日为结息日和付息日；借款人应自发放贷款后第二个月开始按月等额本息还款；本合同项下的全部债务由谭剑宇、谭庆保提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同；由燃点公司、梁绮丽、陈洁莹提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人未按期归还贷款本息即构成借款人在本合同项下违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为，（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，（8）行使担保物权，（9）要求保证人承担保证责任，（10）贷款人认为必要的其他措施。合同还约定了其他事项。合同由中国银行中山分行、谭剑宇分别签名盖章确认。同日，中国银行中山分行（抵押权人）与谭剑宇（抵押人）、谭庆保（共同抵押人）签订《最高额抵押合同》（编号：DG4NCA2012＊＊＊＊号），约定：为了担保抵押权人与债务人谭剑宇之间自2012年6月25日起至2017年6月25日止签署的借款及其它授信业务合同项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权的财产【中山火炬开发区五星村土地面积187m2［国有土地使用证号：中府国用（2001）字第15＊＊＊＊号］】为抵押权人的债权设立抵押；本合同所担保债权之最高本金余额为757400元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿，主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。合同还约定了其他事项。合同由中国银行中山分行、谭剑宇、谭庆保分别签名盖章确认。合同附件2、3分别由梁绮丽、陈菊兰出具《同意函》，书面确认“本人在此同意以前述抵押物为《最高额抵押合同》项下的主债权设立抵押，并配合办理抵押登记等一切相关手续”。当日，中国银行中山分行（债权人）还分别与作为保证人的燃点公司、谭庆保及配偶陈菊兰、梁绮丽、陈洁莹签订了《个人投资经营贷款最高额保证合同》4份（合同编号分别为：BG4NCA2012＊＊＊＊-1号、BG4NCA2012＊＊＊＊-2号、BG4NCA2012＊＊＊＊-3号及BG4NCA2012＊＊＊＊-4号），分别约定由燃点公司、谭庆保、梁绮丽、陈洁莹为债权人与债务人谭剑宇之间签署的《个人贷款合同》项下债务的履行，向债权人提供保证，所担保债权之最高本金余额为450000元，在上述所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；本合同保证方式为连带责任保证；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。合同还约定了其他事项。合同分别由中国银行中山分行、燃点公司、谭庆保、陈菊兰、梁绮丽、陈洁莹签名盖章确认。上述合同签订后，中国银行中山分行依约向谭剑宇发放贷款450000元，借款借据记明借款期限5年，利率6.42833‰。自2013年6月起，谭剑宇未能依约按时清偿欠款。截止2013年8月29日，谭剑宇尚欠借款本金386194.14元、利息6595.97元、逾期利息469.77元。中国银行中山分行追讨无果，遂向本院起诉，提出前述诉求。
另查：谭剑宇、谭庆保提供的抵押物，已于2012年6月26日办理抵押登记手续，中国银行中山分行作为抵押权人领取了粤房地他项权证（中府字第011201＊＊＊＊号），登记抵押贷款金额757400元。
本院认为：中国银行中山分行与谭剑宇之间签订的《个人贷款合同》、中国银行中山分行与谭剑宇、谭庆保之间签订的《最高额抵押合同》以及中国银行中山分行与燃点公司、谭庆保、梁绮丽、陈洁莹之间签订的四份《个人投资经营贷款最高额保证合同》，均体现了双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同。合同依法成立，对双方当事人有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自义务。中国银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，谭剑宇作为借款人，应当全面履行还款义务。因谭剑宇从2013年6月起没有按约还款，至中国银行中山分行起诉时已连续多期未能按时还本付息，双方约定解除合同的条件已成就，故中国银行中山分行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。谭剑宇、谭庆保为上述贷款提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，中国银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。燃点公司、谭庆保、梁绮丽、陈洁莹为上述贷款提供保证担保，亦应承担相应保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，本案中，中国银行中山分行与燃点公司、谭庆保、梁绮丽、陈洁莹在签订涉案保证合同中并未明确中国银行中山分行就保证担保或物的担保来实现债权的先后顺序，属约定不明的情形，现中国银行中山分行的债权既有债务人谭剑宇、谭庆保提供的物的担保，又有燃点公司、谭庆保、梁绮丽、陈洁莹提供的保证，依照法律规定，燃点公司、谭庆保、陈洁莹作为保证人应对谭剑宇提供的物的担保以外的债权承担保证责任，并有权在承担保证责任后向谭剑宇追偿。陈菊兰在谭庆保与中国银行中山分行签订的上述《个人投资经营贷款最高额保证合同》中作出书面同意函，明确同意以与保证人谭庆保的夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任，表示陈菊兰确认谭庆保对谭剑宇的债务提供担保所产生的债务属于夫妻共同债务，同意以夫妻共同财产予以清偿，但并没有为谭剑宇的债务作出担保的意思表示，故依据《中华人民共和国婚姻法》第十七条的规定，陈菊兰应对其与谭庆保夫妻关系存续期间，谭庆保基于保证行为所产生的债务承担共同清偿责任。中国银行中山分行要求谭剑宇承担其因追索本案债务而产生的律师代理费，但没有提供相应证据证明其已因此支付了律师代理费，其该项诉求没有事实依据，本院不予支持。被告谭庆保、陈菊兰、梁绮丽、陈洁莹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十七条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告谭剑宇签订的《个人贷款合同》；
二、被告谭剑宇应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金386194.14元及相应利息（截止2013年8月29日，利息、逾期利息分别为6569.97元、469.77元；从2013年8月30日起至本判决指定的履行期限止，利息、逾期利息按《个人贷款合同》约定计算）；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行在757400元范围内对被告谭剑宇、谭庆保提供抵押的位于中山市火炬开发区五星村土地［国有土地使用证号：中府国用（2001）字第15＊＊＊＊号，土地面积187m2］拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
四、被告谭庆保、梁绮丽、陈洁莹、中山市燃点文化传播有限公司在原告中国银行股份有限公司中山分行就被告谭剑宇、谭庆保所提交的上述抵押地产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿后未能清偿的债务承担连带清偿责任；被告谭庆保、梁绮丽、陈洁莹、中山市燃点文化传播有限公司承担保证责任后有权向被告谭剑宇追偿；
五、被告陈菊兰对被告谭庆保上述第三项基于保证行为所产生的债务承担共同清偿责任；
六、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。
案件受理费7499元，由被告谭剑宇负担，被告中山市燃点文化传播有限公司、谭庆保、陈菊兰、梁绮丽、陈洁莹承担连带责任（该款原告已预交，被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
审 判 员 邓树青
人民陪审员 黄洁怡
二〇一四年七月三日
书 记 员 黄 莺