上海市长宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民二（商）初字第1923号
原告兴业银行股份有限公司上海虹桥支行，住所地上海市长宁区。
负责人孟健平，支行行长。
委托代理人刘栋，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。
委托代理人王涛，北京市惠诚律师事务所上海分所律师。
被告叶丽霞，女，汉族，户籍地福建省宁德市。
委托代理人谢锦春，德恒上海律师事务所律师。
被告王荣晖，男，汉族，户籍地福建省宁德市。
被告上海闽桂钢铁有限公司，住所地上海市宝山区。
法定代表人叶丽霞，职务不详。
被告上海汇海融资担保有限公司，住所地上海市虹口区。
法定代表人陈财辉，职务不详。
原告兴业银行股份有限公司上海虹桥支行与被告叶丽霞、王荣晖、上海闽桂钢铁有限公司（以下简称为闽桂公司）、上海汇海融资担保有限公司（以下简称为汇海公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，因被告王荣晖、闽桂公司、汇海公司下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，并依法适用普通程序，组成合议庭进行审理。本院于2015年3月17日组织原、被告进行事实调查，原告的委托代理人刘栋、被告叶丽霞的委托代理人谢锦春参加了法庭调查。后本院于2016年1月19日公开开庭对本案进行了审理。原告的委托代理人刘栋到庭参加了诉讼。被告叶丽霞、王荣晖、闽桂公司、汇海公司经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司上海虹桥支行诉称，被告叶丽霞于2011年5月13日与原告签订《个人授信额度借款合同》（合同编号为XXXXXXXXXXXXXXX）。合同约定，原告授予被告叶丽霞人民币800万元（币种下同）的经营贷款信用额度，授信有效期为36个月，自2011年5月13日起至2014年5月13日止。本合同为总合同，债务人根据《个人授信额度借款合同》约定在授信额度内经原告审核同意后办理融资业务时签订的具体约定每笔借款金额、期限等权利义务的合同为分合同。总、分合同具有同等法律效力。
2011年5月13日，被告闽桂公司、汇海公司分别以保证人的身份与原告签订《个人借款最高额保证合同》（合同编号分别为（XXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXX），约定以上被告自愿就上述《个人授信额度借款合同》向原告提供保证担保；保证额度有效期为36个月，自2011年5月13日至2014年5月13日止；保证最高本金限额为800万元；保证的范围为保证额度有效期内发生的在保证最高额本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；保证责任方式为连带保证责任。
2013年5月29日，被告叶丽霞作为债务人、被告王荣晖作为共同债务人与原告签订《个人经营借款合同》（合同编号为XXXXXXXXXXXXXXX），约定被告叶丽霞、王荣晖因流动资金周转需要向原告申请个人借款，借款金额为800万元，借款期限为11个月，自2013年5月29日至2014年4月29日止，实际借款期限以借款借据中记载为准；借款起息日为借款实际发放日，被告叶丽霞、王荣晖按照“按月付息，一次还本”的方式还款，即到期一次性归还本金，并自借款发放次月起每个公历月的1日付息；被告叶丽霞、王荣晖未按期还款又未就展期事宜与原告达成协议，即构成借款逾期，原告有权对逾期的借款计收罚息；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮40%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；被告叶丽霞、王荣晖未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则原告所支付的实现债权的费用（即包括但不限于诉讼费、律师代理费等）由被告叶丽霞、王荣晖承担。
2013年5月29日，原告向被告叶丽霞放款800万元。此后，被告叶丽霞未按期归还借款本息。截止至2014年9月15日，被告叶丽霞尚未归还借款本金7，346，984.57元、利息445，180.69元。被告王荣晖作为共同债务人应当承担共同还款责任。经催讨未果，原告遂诉请要求判令：
1、被告叶丽霞、王荣晖偿还贷款本金7，346，984.57元；
2、被告叶丽霞、王荣晖向原告支付截至2014年9月15日的借款利息445，180.69元，以及自2014年9月16日起至本判决生效之日止的逾期利息（以7，346，984.57元为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%的基础上再加收50%计付）；
3、被告叶丽霞、王荣晖赔偿原告律师费5，000元；
4、被告闽桂公司、汇海公司对上述付款义务承担连带清偿责任。
5、各被告承担本案案件受理费、公告费。
原告为支持其诉请，向本院提供以下证据材料：
1、《个人授信额度借款合同》及申请表，证明原告与被告叶丽霞、王荣晖之间的授信借款合同关系。
2、《个人借款最高额保证合同》一组，证明其余被告为借款合同的保证人，承担连带担保责任。
3、《个人经营借款合同》，证明被告叶丽霞、王荣晖向原告借款的事实及相应的权利义务。
4、《个人贷款借款借据》、个人经营借款支付委托书，证明原告按约向被告叶丽霞指定帐户打款。
5、律师函及寄送凭证，证明原告委托律师向被告发函催款。
6、《个人不良贷款法律服务协议》、律师费发票、支付凭证，证明原告已经支付的律师费。
7、被告汇海公司名称变更登记材料，证明被告汇海公司名称发生变更。
8、还款明细，证明被告叶丽霞、王荣晖目前欠付本息的情况。
补充证据1、保证金协议、保证金划款通知书、贷记凭证、划出保证金通知书、借方凭证一组，证明在3年授信期限内，被告叶丽霞自2011年起每一年与原告订立借款合同，被告汇海公司为此向其在原告处的保证金账户汇入借款金额10%作为保证金，该年度借款到期经还本付息后，原告便将保证金退回被告汇海公司的普通账户。
补充证据2、保证金汇款通知书、贷记凭证一组，证明因被告叶丽霞2013年续借涉讼借款后，被告汇海公司又将80万元保证金打入其在原告处的保证金账户。因被告叶丽霞到期未还本，故该保证金至今未退还被告汇海公司。
被告叶丽霞辩称，对双方借款合同关系没有异议，认可收到原告的借款。但被告叶丽霞根据原告及汇海公司的指示，分别于2011年、2013年分两次支付了借款金额20%共计160万元保证金给汇海公司，故欠款本金应当扣除160万元，并支付期内利息。不同意支付逾期利息和律师费。
被告叶丽霞为支持其抗辩意见，向本院提供以下证据材料：
交易受理单，证明2011年5月26日，被告叶丽霞通过案外人李某的账户向被告汇海公司财务朱瑛汇款80万元保证金和20万元担保费；2013年5月27日，被告叶丽霞委托案外人陈某某向被告汇海公司财务朱瑛汇款80万元，作为涉讼借款保证金。共计支付保证金160万元。
被告王荣晖、闽桂公司、汇海公司均未到庭应诉，也未提供任何证据。
被告叶丽霞在2015年3月17日的调查中核对了原告提供证据1-8的原件，但未到庭参加2016年1月19日的庭审，未发表质证意见。
原告对被告叶丽霞提供证据的意见为：对证据的真实性有异议，即使款项往来是真实的，也是被告叶丽霞与被告汇海公司之间的款项往来，原告只认可借款本金的10%的保证金。
经审理查明，原告诉称事实属实。
另查明以下事实：
（一）2013年5月27日，原告与被告汇海公司签订《保证金协议》（编号为XXXXXXXXXXXXXXX）。该协议约定，被告汇海公司给予被告叶丽霞融资服务提供保证金作为还款担保；保证金指被告汇海公司存入原告专门账户，由原告占有，作为《个人经营借款合同》（编号为XXXXXXXXXXXXXXX）项下还款担保的货币资金；保证金为被告叶丽霞在原告融资金额的10%；担保的范围为主债权、利息（含罚息、复利）、原告实现债权的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费等）的清偿；该保证金为定期保证金，保证金管理期限为12个月，自2013年5月27日至2014年5月27日止，保证金存管期限届满，被告汇海公司未清偿上述《个人经营借款合同》项下债务的，本保证金转为活期保证金，保证金存管至上述《个人经营借款合同》项下债务清偿完毕为止；保证金利息按年利率3%计息，到期一次性结息；在上述《个人经营借款合同》项下债务全部清偿前，已计结的保证金利息应保留于保证金账户；如被告汇海公司未履行本协议中的约定义务，则原告有权宣布主债务提前到期，处分保证金用于清偿主债务。
2013年5月27日，被告汇海公司将80万元保证金汇至其在原告处的保证金账户。但因被告叶丽霞到期未足额还本付息，原告尚未将保证金退还被告汇海公司。截止至2015年11月3日，该保证金产生利息共计28，165.78元。
（二）2011年11月28日，被告汇海公司的企业名称由“上海汇海担保有限公司”变更为“上海汇海融资担保有限公司”。
（三）2014年6月5日，原告与北京市惠诚律师事务所上海分所签订《个人不良贷款法律服务协议》，约定该所向原告提供个人不良贷款追索相关法律服务。2014年11月18日，原告向该所支付5，000元，转账注明“叶丽霞案律师费”。
上述事实，有《个人授信额度借款合同》及申请表、《个人经营借款合同》、《个人借款最高额保证合同》一组、股东会决议、个人经营借款支付委托书、《个人贷款借款借据》、还款明细、《个人不良贷款法律服务协议》、律师费发票、律师费支付凭证、汇海公司名称变更核准通知书、保证金划款通知书、贷记凭证、划出保证金通知书、借方凭证，以及调查笔录、庭审笔录等在案佐证，本院予以确认。
本院认为，本案原告与被告叶丽霞签订《个人授信额度借款合同》、与被告叶丽霞、王荣晖签订的《个人经营借款合同》；与被告闽桂公司、汇海公司签订《个人借款最高额保证合同》均合法有效，各方当事人均应当按约履行自己的义务。现原告已足额向被告叶丽霞发放了贷款，而被告叶丽霞、王荣晖未按约履行还本付息的义务，其余被告亦未履行相应担保义务，故四被告应承担违约责任，原告据此诉请被告叶丽霞、王荣晖归还原告贷款本金、支付利息及逾期利息，并要求被告闽桂公司、汇海公司承担连带清偿责任具有事实和法律依据，本院予以支持。
《个人授信额度借款合同》、《个人经营借款合同》均约定，被告叶丽霞、王荣晖未按期还款，因此引起诉讼的，原告所支付的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）由被告叶丽霞、王荣晖承担。现原告已举证证明其为主张本案涉讼债权实际支付了5，000元律师费，故对该项诉讼请求，本院予以支持。另根据《个人借款最高额保证合同》约定，其余两被告的担保范围包括在保证最高额本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等，故其余两被告亦应对该律师费承担连带清偿责任。
关于保证金，被告叶丽霞辩称，其通过被告汇海公司共计缴纳了160万元的保证金，该保证金应当用于抵扣贷款本金。但被告叶丽霞提供的证据均是案外人之间的划款，与本案争议缺乏关联性，不能由此证明原告针对系争借款支付了160万元保证金。故对被告叶丽霞该辩称意见，本院不予采信。根据原告提供的证据，被告汇海公司就系争借款共计支付了80万元保证金。截至2015年11月3日，该80万元保证金已产生利息28，165.78元，并将按同期活期存款利率持续计息至该保证金被用于清偿涉讼债权之日止。根据合同法规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大。本院认为，系争保证金是用于保障原告债权的实现的，在借款人逾期还本付息时，根据《保证金协议》的约定和被告的抗辩意见，该保证金应当用于抵扣借款人所负债务，以实现其担保价值，防止损失扩大。《保证金协议》约定的担保范围为主债权、利息（含罚息、复利）、原告实现债权的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费等），但未明确约定抵扣的先后顺序，根据合同法司法解释的规定，应当按照律师费（实现债权的费用）、利息、贷款本金的顺序冲抵。
被告叶丽霞、王荣晖、闽桂公司、汇海公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用%26lt；中华人民共和国担保法%26gt；若干问题的解释》第八十五条的规定，判决如下：
一、被告叶丽霞、王荣晖应于本判决生效之日起十日内归还原告兴业银行股份有限公司上海虹桥支行借款本金人民币7，346，984.57元。
二、被告叶丽霞、王荣晖应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司上海虹桥支行截至2014年9月15日的借款利息人民币445，180.69元，及自2014年9月16日起至实际清偿之日止的逾期利息（以人民币7，346，984.57为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%的基础上再加收50%计付）。
三、被告叶丽霞、王荣晖应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司上海虹桥支行律师费人民币5，000元。
四、被告上海汇海融资担保有限公司向原告兴业银行股份有限公司上海虹桥支行支付的保证金人民币800，000元及按合同约定计算的利息，按照下列顺序先行抵充上述第一、二、三项中被告叶丽霞、王荣晖的偿付义务：（一）律师费；（二）借款利息、逾期利息；（三）借款本金。
五、被告上海闽桂钢铁有限公司、上海汇海融资担保有限公司对被告叶丽霞、王荣晖的上述还款义务承担连带清偿责任；被告上海闽桂钢铁有限公司、上海汇海融资担保有限公司在承担清偿责任后，有权向被告叶丽霞、王荣晖追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币67，835元，公告费人民币520元，由被告叶丽霞、王荣晖、上海闽桂钢铁有限公司、上海汇海融资担保有限公司共同负担，于判决生效之日起七日内缴付本院。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 斯慧民
代理审判员 祁晓栋
人民陪审员 王伟芬
二〇一六年一月二十九日
书 记 员 姚佳璐
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。
当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。……
四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。
五、《最高人民法院关于适用%26lt；中华人民共和国担保法%26gt；若干问题的解释》
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。