广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初1184号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人曾庆辉。
委托代理人胡秋亮，该公司员工。
委托代理人翁静文，该公司员工。
被告王杰，男，汉族，住四川省蓬溪县。
被告佛山市顺德区同德投资有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。
法定代表人黎建源。
委托代理人陈桂冰，该公司员工。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行（以下简称农商行容桂支行）诉被告王杰、佛山市顺德区同德投资有限公司（以下简称同德公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月22日受理后，依法由审判员陈威适用简易程序独任审理，于2016年3月15日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告农商行容桂支行的委托代理人翁静文，被告同德公司的委托代理人陈桂冰到庭参加了诉讼，被告王杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告农商行容桂支行诉称，被告王杰因购房需要向原告借款296000元，借款期限为20年。该借款约定以其购买的位于佛山市顺德区容桂街道上佳市居委会的房屋作抵押担保，并办理商品房预售抵押备案登记手续，被告同德公司于抵押房产办妥正式他项权证并交付原告前对前述贷款承担连带保证责任。贷款发放后，借款人没有按合同规定按月按时供款，至2016年1月10日，合计欠供本息15474.75元。经原告催收仍未还款。为此，原告起诉要求：一、原、被告签订的《购房担保借款合同》项下贷款全部提前到期；二、被告王杰偿还原告上述合同项下贷款本息合计286495.51元，其中本金275502.37元，利息10993.14元（暂计至2016年1月10日，以后利息以实际所欠本金为基数按照上述借款合同约定的借款利率标准计收逾期贷款利息、罚息至全部贷款清偿完毕之日止）；三、确认原告对被告王杰位于佛山市顺德区容桂街道上佳市居委会的房折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告同德公司对上述借款承担连带清偿责任；五、两被告承担本案诉讼费。
被告同德公司对原告起诉没有异议。
原告农商行容桂支行在诉讼中提供证据如下：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明各一份，被告王杰的身份证复印件一份，被告同德公司的企业信息打印件一份，证明原、被告的诉讼主体资格。
2.合同申请书、借据、借款合同、欠息证明原件各一份、商品房预售登记摘要复印件一份，证明被告王杰以尚美轩1座602号房屋为抵押物向原告借款，并于2015年7月10日开始出现欠供，并以被告同德公司为保证人。
3.查询贷款已扣款情况证明原件一份，证明原告起诉后被告王杰共还款18675元，截至2016年3月10日被告欠本息1666.18元，其中本金698.39元，利息967.22元，罚息0.57元。合计所欠本金270326.62元，利息967.79元。
被告同德公司对原告提供证据1、2、3均无异议。
本院依法向被告王杰送达起诉状副本及开庭传票，但被告王杰既无到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由。原告提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院均予以采信。
经审理查明，2012年8月28日，被告王杰以借款人，原告农商行容桂支行以贷款人，被告同德公司作为保证人，三人签订了《购房担保借款合同》，约定被告王杰向原告农商行容桂支行贷款296000元用于购买位于佛山市顺德区容桂街道上佳市居委会的房，借款期限为2012年9月13日至2032年9月11日。被告采取定额供款方式还款。利率根据同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度的调整，逾期罚息利率在当期执行的借款利率的基础上加收50%。此外，合同还约定借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息的，借款人则违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。同时，被告王杰在抵押人一栏签名确认，愿意以坐落于佛山市顺德区容桂街道上佳市居委会的房提供抵押担保。被告同德公司自本合同生效之日起至抵押房产办妥正式《房地产他项权证》交予贷款人保管之日止承担不可撤销的连带保证责任，本合同项下的保证不受保证人以外的借款人及其他第三人任何方式的担保影响，贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。合同签订后，原告农商行容桂支行向被告王杰发放了贷款。被告王杰从2015年7月开始欠款，原告农商行容桂支行遂于2016年1月22日向本院提起诉讼。
原告起诉后，被告王杰陆续向原告偿还贷款合计18675元，截至2016年3月10日，被告王杰合计欠原告本金270326.62元、利息967.79元。
另查，被告王杰购买位于佛山市顺德区容桂街道上佳市居委会的房至今并未办理抵押登记手续，2012年9月7日办理了预售商品房抵押登记。
本院认为，原告与被告王杰签订的《个人住房担保借款合同》合法有效，依法应受法律保护，当事人应按合同约定履行各自的义务。原告依约向被告王杰发放贷款，但被告王杰借款后不按合同约定及时履行还款义务，以致引起本案纠纷。虽然被告王杰于原告起诉后陆续还款，但根据合同约定只要未按期偿还借款本金或利息，视为借款方违约，原告有权解除合同收回全部款项，本案中被告王杰仍为违约方，原告主张要求提前收回全部借款及所欠利息具有合同依据，本院予以支持。此外合同约定对逾期罚息在当期执行的借款利率的基础上加50%，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第3条的规定，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，因此应按合同约定的罚息标准计收利息。
关于原告农商行容桂支行对案涉房产是否享有优先受偿权的问题。本案当事人于2012年8月28日签订的《购房担保借款合同》其缔约主体适格，内容无违反法律法规的效力性强制性规定，意思表示真实合致，依法有效成立，对缔约当事人均具有法律约束力。合同约定原告王杰以位于佛山市顺德区容桂街道上佳市居委会的房为合同项下贷款本金及利息等提供抵押担保，并应于合同签订后依法办妥抵押登记。因抵押物在合同订立时未办理产权证，故原告农商行容桂支行于合同签订后就抵押房产到佛山市顺德区国土承建和水利局办理预售商品房按揭备案，登记其为案涉房产之他项权利人，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条的规定及合同约定，应认定抵押有效。原告农商行容桂支行的抵押权自登记时设立。现被告王杰未按约定履行还款义务，原告农商行容桂支行有权宣布案涉借款提前到期并要求被告王杰提前清偿全部贷款本金及利息等；与此同时，原告农商行容桂支行要求实现抵押权的条件亦已成就，其对被告王杰提供抵押的案涉房产享有优先受偿权。
关于被告同德公司担保责任范围的认定问题。根据合同约定，被告同德公司自本合同生效之日起至抵押房产办妥正式《房地产他项权证》交予贷款人保管之日止承担不可撤销的连带保证责任，本合同项下的保证不受保证人以外的借款人及其他第三人任何方式的担保影响，贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。现被告王杰未按约履行还款义务，被告同德公司亦未能办妥正式他项权证并交予原告农商行容桂支行，因此，原告农商行容桂支行要求被告同德公司对案涉债务承担连带保证责任，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定及双方约定。故原告主张要求被告同德公司承担连带清偿责任本院亦予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行与被告王杰签订的《购房担保借款合同》项下贷款全部提前到期；被告王杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行清偿借款本金270326.62元及相应利息（利息计算至2016年3月10日为967.79元，之后的利息按合同约定的逾期贷款年利率即罚息利率计算至款项实际清偿完毕之日止）；
二、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行有权对位于佛山市顺德区容桂街道上佳市居委会的房在折价或拍卖、变卖所得价款，在本案债权范围内享有优先受偿权；
三、被告佛山市顺德区同德投资有限公司对于判决第一项所确定被告王杰应负担的债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为2798.72元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行已预交），由原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行负担133元，被告王杰、佛山市顺德区同德投资有限公司负担2665.72元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 陈威
二〇一六年三月二十日
书记员 黄筠