苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）虎商初字第0939号
原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路51号。
负责人史为群，该行行长。
委托代理人蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。
委托代理人胡波，江苏致邦（苏州）律师事务所实习律师。
被告余春凤，女，1963年2月13日生，汉族。
被告胡金虎，男，1962年6月27日生，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称工行新区支行）与被告余春凤、胡金虎金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月7日受理后，由代理审判员邹政独任审判。本案于2014年10月30日公开开庭进行审理。原告工行新区支行的委托代理人蔡吉、胡波，被告余春凤到庭参加诉讼。被告胡金虎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告工行新区支行诉称，2011年12月1日，被告余春凤作为借款人及抵押人、胡金虎作为抵押人与原告签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定，原告向被告余春凤发放个人购置住房贷款27万元，贷款期限180个月，贷款年利率7.05%，还款方式为按月等额本息还款（按月计息），两被告以其名下的坐落于苏州市吴中区团结桥巷3号2幢XXX室为该笔贷款提供抵押担保，并办妥了抵押权登记。合同签订后，原告按约履行了放款义务，但被告未按约履行还款义务，截止到2014年6月21日已累计6此以上未按时足额偿还贷款本息。根据合同约定，原告有权宣布合同项下的未偿还借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并依法行使抵押权。原告为此特委托律师代为诉讼，并支付律师费用。原告现请求法院判令：1、被告余春凤、胡金虎偿还贷款本金248180.55元及积欠的利息（含罚息、复利）8398.57元（利息暂计至2014年6月21日，此后按《个人购房借款／担保合同》的约定继续计算至实际清偿之日）；2、被告余春凤、胡金虎承担为实现债权支付的律师费10797元；3、被告余春凤、胡金虎如不能清偿上述债务，原告有权行使抵押权，以依法处分抵押房屋苏州市吴中区团结桥巷3号2幢XXX室所得的价款优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告承担。
原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、个人购房借款／担保合同，证明原、被告存在借贷法律关系及相关权利义务；
2、个人借款凭证，证明原告按约向被告发放贷款27万元；
3、他项权证，证明本案所涉的抵押权有效设立；
4、自营历史明细列表，证明被告未按约偿还贷款本金及欠款数额；
5、结婚证（复印件），证明两被告在借款时系夫妻关系；
6、委托代理合同、江苏省律师收费标准、进账凭证、律师费发票，证明原告为实现债权支付的律师代理费用。
被告余春凤对原告提供的上述证据均无异议。
被告余春凤辩称，对于欠款的事实没有异议，但由于其住院了较长时间，也没有经济来源，请原告宽限一段时间，其将房屋卖掉之后还给银行。
被告余春凤未提供证据。
被告胡金虎未作答辩，亦未提供证据。
本院认证意见：原告提交的证据，因被告余春凤均无异议，且具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。
本院经审理查明：
2011年12月1日，被告余春凤（借款人、抵押人）与原告工行新区支行（贷款人）签订了一份编号为A［商住］字［苏州分］行［新区］支行（2012）年［二手贷0000061）号的《个人购房借款／担保合同》。合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放270000元个人购置住房贷款，用于购买坐落于苏州市吴中区团结桥巷3号2幢XXX室，贷款期限180个月，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入苏州高新区房产交易管理中心账户，贷款利息自实际放款日起计算。借款人按月等额本息还款（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50％确定。借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物即苏州市吴中区团结桥巷3号2幢XXX室房产；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物折价或者拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。双方另对有关争议解决等内容进行了约定。被告胡金虎作为抵押物共有人在上述《个人购房借款／担保合同》上签字。
2012年1月9日，原告工行新区支行向被告余春凤发放贷款，双方并签署《个人贷款借款凭证》一份，内容载明：贷款金额270000元，贷款期限180个月，基准年利率7.05%，逾期利率（年）10.575%，贷款放款日2012年1月9日，贷款到期日2027年1月9日，还款方式按月等额本息，按月归还利息。
2012年1月13日，原告工行新区支行与被告余春凤、胡金虎就上述抵押物苏州市吴中区团结桥巷3号2幢XXX室的房产办理了抵押登记，抵押登记的债权额为270000元。
被告余春凤陆续偿还部分贷款，但自2013年10月起至2014年6月已累计6次以上未归还贷款本息。截止2014年6月21日，被告尚欠贷款本金余额248180.55元及利息（含罚息、复利）8398.57元。为此，原告工行新区支行与江苏致邦（苏州）律师事务所签订委托代理合同一份，委托该所律师代理原告向本院提起诉讼，并支付律师费10797元。因两被告未按约履行还款义务，原告工行新区支行遂诉至本院。
在庭审中，原告工行新区支行明确以起诉日即2014年8月7日作为宣布贷款提前到期日。
另查明，被告余春凤、胡金虎于1987年12月27日登记结婚，婚姻关系存续至今。
以上事实有经过庭审质证认证的上述证据及庭审笔录等予以证实，本院予以认定。
本院认为，原告工行新区支行与被告余春凤、胡金虎签订的《个人购房借款／担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方均应按合同约定全面履行各自的义务。现原告按约发放贷款后，被告余春凤已经累计六次以上未按期归还贷款本息，系属违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款本息。同时，鉴于被告胡金虎、余春凤系夫妻关系，本案所涉债务形成于双方夫妻关系存续期间，故依法应认定本案所涉债务系两被告的夫妻共同债务，被告胡金虎应承担共同归还贷款本息的义务。关于原告就抵押物主张优先受偿的诉讼请求，两被告以其名下所有的房产对上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故该抵押权已设立，原告主张要求在登记债权范围内行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张律师费的诉讼请求，符合合同约定，且已经实际发生，本院亦予以支持。另外，被告胡金虎经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃相应的抗辩权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告余春凤、胡金虎于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行偿还贷款本金248180.55元及利息（含罚息、复利）8398.57元（利息、罚息、复利暂计至2014年6月21日，此后按照编号为A［商住］字［苏州分］行［新区］支行（2012）年［二手贷0000061）号的《个人购房借款／担保合同》的约定继续计算至本判决确定的给付之日）。
二、被告余春凤、胡金虎于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行偿付律师费损失10797元。
三、原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告余春凤、胡金虎名下的坐落于苏州市吴中区团结桥巷3号2幢XXX室的房产折价或拍卖、变卖所得价款在登记的债权额270000元范围内优先受偿。
（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：548401040002924）。
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5224元，减半收取2612元，由被告余春凤、胡金虎负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的保全费1870元，因未采取保全措施，本院予以退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10-550101040009599。
代理审判员 邹政
二〇一四年十月三十日
书 记 员 姚丽
附法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。