湖北省十堰市张湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0303刑初49号
公诉机关十堰市张湾区人民检察院。
被告人王某，无业。被告人王某因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年10月21日被十堰市公安局东岳分局取保候审，2016年2月22日经本院决定逮捕，3月28日由十堰市公安局东岳分局执行逮捕，同日由本院决定对其取保候审。
十堰市张湾区人民检察院以十张检公诉刑诉（2016）42号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2016年2月4日立案受理后，征得被告人王某同意，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。十堰市张湾区人民检察院检察员刘绪清、被告人王某到庭参加诉讼。后本院在审理过程中发现新的事实，依法变更为普通程序。组�由审判员李静担任审判长，代理审判员李艳主审、代理审判员饶玮参加的合议庭，于2016年3月14日第二次公开开庭审理了本案。十堰市张湾区人民检察院指派检察员刘绪清出庭支持公诉，被告人王某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
十堰市张湾区人民检察院指控，2012年9月11日，被告人王某持本人身份证等资料在中国银行十堰市车城支行办理一张信用额度为5万元的信用卡（卡号40×××77）。后被告人王某持有并使用该信用卡，在2014年4月透支后未及时还款，中国银行十堰市分行银行卡部于2014年7月份至2015年7月1日通过发送短信、人工电话、上门催收等方式对其催收10余次。被告人王某接到银行催款信息后，于2014年10月10日还款5，000元、2014年12月21日还款5，000元、2015年5月5日还款5，000元、2015年5月29日还款2，000元。截止2015年7月15日，中国银行十堰分行银行�部报案至十堰市公安局东岳分局，该信用卡仍累计透支本金31，790元，利息及滞纳金累计22，395元，合计54，185元。且被告人王某于2015年5月更换手机号码后，未及时通知银行工作人员，导致银行无法通知其本人还款。
公诉机关当庭出示了报案材料、户籍信息等书证、被害单位代表王磊的陈述、被告人王某的供述与辩解等证据。认为被告人王某恶意透支信用卡31，790元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人王某辩称，对指控的犯罪事实和罪名没有异议，我认罪。
经审理查明：2012年9月11日，被告人王某持本人身份证等资料在中国银行十堰市车城支行办理一张信用额度为5万元的信用卡（卡号40×××77）。后被告人王某持有并使用该信用卡，在2014年5月透支后未及时还款，中国银行十堰市分行银行卡部于2014年7月份至2015年7月1日通过发送短信、人工电话、上门催收等方式对其催收10余次。被告人王某接到银行催款信息后，于2014年10月10日还款5，000元、2014年12月21日还款5，000元、2015年5月5日还款5，000元、2015年5月29日还款2，000元。截止2015年7月15日，中国银行十堰分行银行卡部报案至十堰市公安局东岳分局，该信用卡仍累计透支本金31，790元，利息及滞纳金累计22，395元，合计54，185元。且被告人王某于2015年5月更换手机号码后，未及时通知银行工作人员，导致银行无法通知其本人还款。
另查明，截止2016年2月15日，被告人王某已将透支本金及利息、滞纳金全部还清。
认定上述事实的证据如下：
书证
（1）受案登记表、立案决定书、报案材料，载明案件的由来。
（2）户籍证明材料，载明被告人王某的基本身份情况。
（3�到案经过，载明被告人王某系经传唤到案。
（4）扣押、发还清单，载明从被告人王某处扣押现金25，000元，已发还被害人单位代表人。
（5）信用卡申请材料、说明、消费明细，载明被告人王某申请并使用涉案信用卡的情况。
（6）银行催告记录，载明银行自2014年7月份至2015年7月1日多次通过发送短信、人工电话、上门催收等方式对被告人王某进行催收的情况。
（7）透支明细说明，载明截止2015年7月15日，被告人王某仍累计透支本金31，790元，利息及滞纳金累计22，395元，合计54，185元。
（8）中国银行十堰分行银行卡部出具的证明，载明截止2016年2月15日，被告人王某的涉案信用卡账户内已无欠款。
2、被害单位代表王磊的陈述：我在中国银行十堰分行银行卡部工作，负责银行卡透支欠款的催收工作。2012年09�11日，王某提供其本人身份证等资料通过我行银行卡部申请办理一张透支额度为5万元的信用卡，其从2014年4月透支该信用卡后一直没及时归还，我行多次通过短信、语音、人工电话等方式进行催收，期间其进行过几次还款，但截止目前仍透支本金31，700余元，利息及滞纳金22，300余元。
3、被告人王某的供述与辩解：2012年的9月11日我在东岳路立交桥旁的中国银行办理了一张信用卡，可透支现金5万。大致从2014年6月，我就没还款给银行了。银行通过发短信、打电话催我还款，2015年4月还有一个律师事务所的人拿着中国银行的催款单到我家里去催我还款，告知我如果不按时还款就通过法律途径解决。我中间还了几次款，但目前加上利息和滞纳金还有53，000余元没还。我更换了电话号码没有及时通知银行。
以上证据由公诉机关当庭举证，经控辩双方质证，来源合法，所证客观、真实，本院予以确认。
本院认为，被告人王某恶意透支信用卡31，790元，属数额较大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成信用卡诈骗罪。十堰市张湾区人民检察院指控的罪名成立。被告人王某自愿认罪，且已偿还全部透支本息，可酌情对其从轻处罚。经本院委托审前调查，被告人王某住所地社区矫正机关建议对其适用非监禁刑。综合考虑本案情节，对该建议本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，罚金20，000�。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
罚金应在本判决生效后十日内一次性交纳，逾期未交纳，依法强制缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖北省十堰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 静
代理审判员 李 艳
代理审判员 饶 玮
二〇一六年三月二十九日
书 记 员 陈岩一
附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期�刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透�，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元�上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。