广西壮族自治区田阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳民一初字第766号
原告石美归。
委托代理人冯汉祥，田阳县法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权代理。
被告新华人寿保险股份有限公司。
法定代表人康典，该公司董事长。
委托代理人林庆欢，新华人寿保险股份有限公司广西分公司员工。代理权限：特别授权代理。
被告新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司。
代表人潘伟，该公司总经理。
委托代理人林庆欢，新华人寿保险股份有限公司广西分公司员工。代理权限：特别授权代理。
委托代理人岑智亮，新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司员工。代理权限：特别授权代理。
第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司。
法定代表人罗日典，该公司经理。
原告石美归与被告新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司、第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年7月2日立案受理，依法由代理审判员龚秀金适用简易程序于2015年8月18日、2016年2月23日两次公开开庭进行了审理。书记员杨清担任法庭记录。原告石美归及其委托代理人冯汉祥，被告新华人寿保险股份有限公司的委托代理人林庆欢，被告新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司的委托代理人林庆欢、岑智亮，第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司的法定代表人罗日典到庭参加了诉讼。2015年8月20日至2016年1月28日期间，经被告新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司申请，本院依法委托广西公众司法鉴定中心进行司法鉴定。本案现已审理终结。
原告石美归诉称：原告于2012年6月起到田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司上班，主要工作是水泥包装。2014年5月31日上午，原告在做工时意外被皮带绞伤左手指，当日被送到田阳县人民医院救治，诊断为：左第三指中末节毁损伤，左第四指开放性骨折、左第二指末节部分缺如。住院治疗9天，于2014年6月9日出院。2015年1月23日右江司法鉴定中心对原告进行伤残等级鉴定，评定原告的伤残等级为七级。田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司向新华人寿保险股份有限公司投保，团体客户号为886486393029。治疗结束后，原告多次向新华人寿保险股份有限公司申请理赔无果。原告住院的医疗费已在新农合报销一部分，余下已由新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司支付。被告应在责任险范围内赔偿原告误工费：238天×（40268元／年÷365天）=26256.94元，护理费：9天×66.96元／天=602元，交通费：200元，住院伙食补助费：9天×100元／天=900元，营养费：30天×50元／天=1500元，残疾赔偿金：23305元／年×0.4×20年=186440元（按城镇居民计算），精神损害赔偿金：20000元，定残费：700元，总计236598.94元。原告工作中意外受伤致残，事实清楚。被告新华人寿保险股份有限公司应在保险责任范围内足额赔付原告的损失。保险合同加盖被告新华人寿保险股份有限公司的合同专用章，而具体出单并能承担责任的是被告新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司，应承担连带赔偿责任，故向人民法院起诉，请求：1、判令被告新华人寿保险股份有限公司在意外伤害责任保险范围内赔偿原告误工费26256.94元、护理费602元、交通费200元、住院伙食补助费900元、必要的营养费1500元、残疾赔偿金186440元、精神损害赔偿金20000元、定残费700元，总计236598.94元，被告新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司承担连带赔偿责任；2、诉讼费用由被告承担。
原告为其主张在举证期限内提供的证据有：1、《电脑咨询单》1份，证明新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司是适格的当事人；2、《营业执照（副本）》复印件1份，证明田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司主体资格合法；3、××证明书》1份，证明原告受伤后在田阳县人民医院就诊，治愈出院；4、《入院记录》1份，证明原告受伤后入院情况记录；5、《田阳县人民医院出院证》1份，证明原告治愈出院情况；6、《批单-
理赔给付批注》1份，证明被告新华人寿保险股份有限公司已理赔原告部分医疗费，也证明了事实发生与新华人寿保险股份有限公司有保险合同关系；7、《右江司法鉴定中心对石美归进行伤残等级评定意见书》1份，证明原告受伤治愈后，到右江司法鉴定中心进行伤残等级评定，伤残等级确定为七级；8、《保险合同》（包括保险单（正本）、保险单附页、××人名清单、新华人寿保险股份有限公司华平团体意外伤害保险条款、新华人寿保险股份有限公司附加华丰意外伤害团体医疗保险条款、新华人寿保险股份有限公司附加华裕意外住院津贴团体医疗保险条款、团体保险投保单）1份，证明原告参加新华人寿保险团体意外伤害险，保险公司应当依法理赔原告的损失；9、2012年6月11日保险单（正本）及××人名清单各1份，证明2012年6月7日原告石美归开始到田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司做工，至2014年5月31日发生本案保险事故，已在城镇居住一年以上，应按城镇居民享受相关待遇；10、2013年6月4日中国保监会《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》（保监发（2013）46号）1份，证明被告没有履行告知义务，因为合同所依据的人身伤残程度及给付比例表已经被中国保监会废止，本合同生效期间是2013年6月17日0时起至2014年6月14日24时止，因此被告所主张的人身残疾保险程度和给付比例表是没有法律根据的；11、《劳动合同》、《常住人口登记卡》各1份，证明石美归经常居住地是田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司，应以城镇居民待遇对待。
被告新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司共同答辩称：1、本案属于普通商业保险合同纠纷案件而并非侵权责任纠纷案件，更不是工伤责任纠纷案件，各方当事人应在保险合同所约定的权利义务范围内主张权利。而本案涉及的团体意外伤害保险合同中有关意外伤残保险金给付的纠纷，而并不涉及原告所请求的所谓误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、必要的营养费、残疾赔偿金、定残费等，更不涉及精神赔偿金一说。2、根据《合同法》、《保险法》关于“合同有约定从约定”之规定，结合涉案保险合同所约定内容，对于本案涉及伤残保险金的问题，应在保险合同所约定的给付条件以及比例约定下，对照××出险的实际情况，伤残情况进行主张，而从原告所提交的伤残情况资料可知，原告所受伤残情况并未达到合同所约定残疾保险金给付条件，原告所提交的所受伤残鉴定依据的评定标准是××致残等级》并非合同所约定的评定标准，不能作为认定是否符合保险合同中伤残保险金赔付的依据。3、根据法院组织下对原告进行的伤残鉴定结论可知，原告的伤残程度并未达到合同约定的伤残等级，故被告作出的理赔决定合法合理。综上，原告的诉讼请求以及事实理由不具有事实和法律依据，不应予支持，故请法院依法驳回原告的诉讼请求，维护我方的合法权益。
被告新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司为其辩解在举证期限内提供的证据有：1、《新华人寿保险股份有限公司华平团体意外伤害保险条款》、《新华人寿保险股份有限公司附加华裕意外住院津贴团体医疗保险条款》、《新华人寿保险股份有限公司附加华丰意外伤害团体医疗保险条款》、《团体保险投保单》、《保险单（正本）》各1份，证明本案所涉保险合同已明确约定意外伤残保险金给付的条件和比例；2、《新华人寿保险股份有限公司保单回执》1份，证明被告公司在涉案保险合同承保前已向投保人做了明确的提示说明，投保人已完全知悉；3、《入院记录》、××证明书》、《广西田阳县人民医院出院记录》、《田阳县人民医院出院证》、《百色市医疗单位住院医疗收费收据》各1份，证明原告所受伤残程度并未达到保险合同所约定的伤残保险金给付条件。
第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司陈述称：第三人对原告的诉讼请求没有异议，司法鉴定结论与原告的实际伤残情况不一致，请求法庭按照实际情况进行判决。
第三人对其陈述在举证期限内没有提供证据证实。
2015年8月20日，被告新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司向本院提出书面申请，要求对原告石美归的伤残情况依据保险合同中所约定的《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》，即中国人民银行《关于下发﹤人身保险残疾程度与保险金给付比例表﹥的通知》（银发（1998）322号文）的标准进行鉴定。本院依法委托广西公众司法鉴定中心进行鉴定。2016年1月21日，广西公众司法鉴定中心作出（2015）法鉴字第251号《广西公众司法鉴定中心伤残程度鉴定意见书》，鉴定意见为：依据《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》银发（1998）322号，石美归因本次事故所致左示指末节指腹软组织部分缺如，左中指近端指间关节以远缺如，左环指开放性骨折呈向尺侧偏斜畸形愈合的伤残程度未达到伤残等级。
本案争议的焦点是：1、保险合同中，《新华人寿保险股份有限公司伤残程度给付比例表》是否为有效条款？2、被告是否应向原告赔付误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、必要的营养费、残疾赔偿金、定残费及精神损害赔偿金？如应赔偿，赔偿标准是什么？3、被告新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司应承担何种责任，应如何承担？
经过开庭质证，各方当事人质证意见如下：
原告对被告提供的第1号证据的真实性、合法性没有异议，对证明内容有异议，认为合同对意外伤残保险金给付的条件和比例的约定违反了保险法的强制性规定，是无效的；对第2号证据的真实性、合法性没有异议，对证明内容有异议，认为保险公司没有完全履行提示及告知义务；对第3号证据的真实性、合法性没有异议，对证明内容有异议，认为原告的治疗资料只能证明当时的病情的程度，不能证明伤残程度，伤残鉴定需要第三方评估机构作出。
原告对广西公众司法鉴定中心作出的《广西公众司法鉴定中心伤残程度鉴定意见书》的真实性、合法性、关联性均不予认可。理由是：1、该鉴定中心依据的《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》已经被中国保监会于2013年6月4日废止，本案已不再适用该比例表；2、《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》是部门规章，没有经过国家标准化管理委颁发，不具有优先适用的效力；3、该鉴定中心所作出的鉴定意见与当事人的实际情况不符；4、建议法庭采纳《右江司法鉴定中心伤残程度鉴定意见书》的鉴定意见。
被告对原告提供的第1、2、3、4、5、8号证据的真实性、关联性、合法性没有异议；对第6号证据的真实性、合法性没有异议，对证明内容有异议，认为该证据只能证明双方存在保险合同关系，不能证明原告的出险与两被告有关，实际上原告的出险与两被告无关；对第7号证据的真实性、合法性没有异议，对关联性有异议，认为原告所作出的伤残程度鉴定依据的是××致残等级》，并非保险合同所约定的评定标准，不能成为原告主张伤残赔偿金的依据；对第9号证据的质证意见是认为与本案无关，是否真实，需要核查原件；对第10号证据的质证意见是：对于该文的真实性没有异议，对于原告所要证明的内容及理由有异议，该文内容无法支持原告所要证明的内容；对第11号证据的质证意见是与本案无关，本案是保险合同纠纷，不涉及侵权。
被告对广西公众司法鉴定中心作出的《广西公众司法鉴定中心伤残程度鉴定意见书》的意见予以认可，认为该鉴定意见书真实、专业、具有公信力。
第三人对原、被告提供的证据均没有异议，对广西公众司法鉴定中心作出的《广西公众司法鉴定中心伤残程度鉴定意见书》的真实性、合法性、关联性有异议。
本院结合各方当事人举证和质证，认证如下：
对原告提供的第1-6号、第8号证据，被告及第三人对真实性、合法性均没有异议，本院予以采信；对原告提供的第7号证据，第三人没有异议，被告对其真实性、合法性没有异议，对关联性有异议，本院认为，原告提供的第7号证据，××致残等级》对原告石美归的伤残进行等级鉴定的意见书，与本案待证事实相关联，本院依法将其作为本案定案的参考依据；对原告提供的第9号证据，第三人没有异议，被告认为与本案无关，本院认为，该证据显示的是2012年6月7日至2013年6月6日期间原告石美归的保险情况，本案保险事故发生在2014年5月31日，故该证据与本案没有关联，本院不予采信；对原告提供的第10号证据，被告对其真实性没有异议，对证明内容有异议，第三人表示不清楚该证据，本院认为，原告提供的第10号证据，与本案待证事实没有关联性，本院不予采信；对原告提供的第11号证据，第三人没有异议，被告认为与本案无关，本院认为，该证据显示了原告石美归的户籍情况及与第三人之间的劳动关系情况，与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。
对被告提供的第1、2、3号证据，第三人没有异议，原告对其真实性、合法性没有异议，对关联性有异议，本院认为，被告提供的第1、2、3号证据，与本案待证事实相关联，本院予以采信。
对广西公众司法鉴定中心作出的《广西公众司法鉴定中心伤残程度鉴定意见书》，被告没有异议，原告及第三人有异议，但是没有提供证据予以反驳。本院认为，该鉴定是广西公众司法鉴定中心依据《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》（银发（1998）322号），即本案保险合同约定的《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》对原告石美归伤残进行等级鉴定的意见书，广西公众司法鉴定中心在鉴定过程中未违反程序规定，作出的《广西公众司法鉴定中心伤残程度鉴定意见书》程序合法，与本案待证事实相关联，故本院将其作为查清案件事实的参考依据。
综合全案证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：原告石美归为第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司员工。2013年6月16日，第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司与新华人寿保险股份有限公司签订保险合同，为其38名员工投保新华人寿保险股份有限公司华平团体意外伤害保险、附加华丰意外伤害医疗保险、附加华裕意外住院津贴保险。保险期间自2013年6月17日零时起至2014年6月16日二十四止，主××人数为38人，其中包括原告石美归。第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司为原告石美归投保保险计划B，433.00元／份，险种包括华平团体意外伤害保险，保险责任是意外伤害，保险金额为500000.00元；附加华裕意外住院津贴团体医疗保险，保险责任是意外住院津贴，保险金额为6300.00元；附加华丰意外伤害医疗保险，保险责任是意外医疗，保险金额为35000.00元，赔付比例为80.00%，免赔额为100.00元。第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司在投保单“投保单位声明及授权”一栏盖章，确认被告已向其提供保险条款并说明保险合同内容，特别提示并明确说明了免除××责任的条款，对保险责任、责任免除、保险合同的成立与生效、保险事故通知、保险合同解除、相关释义等保险条款的各项内容已经了解且同意遵守。
2013年6月22日，第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司的法定代表人罗日典在被告新华人寿保险股份有限公司保单回执上签字，确认被告新华人寿保险股份有限公司已向田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司说明保险合同内容，特别提示并明确说明了免除××责任的条款，保险合同（包括保险责任、责任免除、合同生效、合同解除、特别约定等内容）及发票上所列各项内容确实无误。
《新华人寿保险股份有限公司华平团体意外伤害保险条款》中与本案纠纷有关的内容为：第2.3条，保险责任，本合同保险期间内，××因遭受意外伤害导致残疾、烧烫伤或身故的，本公司承担下列保险责任：第2.3.1条，意外伤害残疾保险金，××自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致本合同所附《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》所列残疾程度之一的，本公司按下列公式计算并给付残疾保险金：残疾保险金=保险金额×身体残疾所对应的给付比例。《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》将残疾程度分为七级，其中第七级中第三三项残疾程度为：一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或二个以上手指缺失的，第三四项残疾程度为：一手拇指及食指机能永久性完全丧失的，第七级残疾程度给付比例为10%。
《新华人寿保险股份有限公司附加华丰意外伤害团体医疗保险条款》中与本案纠纷有关的内容为：第2.3条，保险责任，在本合同保险期间内，对于××因意外在本公司认可医院进行治疗所发生的合理医疗费用，本公司按下列公式计算并给付意外伤害医疗保险金：每次意外伤害医疗保险金=（每次意外伤害医疗费用-
每次意外伤害免赔额）×赔付比例，如××所发生的本合同保险责任范围内的医疗费用，已从社会基本医疗保险、其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿或赔偿，本公司仅对剩余部分按上述约定承担保险责任。第2.4条责任免除第2项：××发生的下列医疗费用，本公司不承担保险责任：（1）护理（陪住）费、取暖费、伙食费、误工费、停尸费、救护车费等。
《新华人寿保险股份有限公司附加华裕意外住院津贴团体医疗保险条款》中与本案纠纷有关的内容为：第2.3条，保险责任，在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：意外伤害住院津贴保险金、重症监护病房津贴保险金。
2014年5月31日，原告石美归因在工作中被皮带绞致左手疼痛，流血1小时送至田阳县人民医院治疗，田阳县人民医院诊断及治疗结果为：1、左第3指中末节毁损伤，2、左第4指开放性骨折，3、左第2指末节部分缺如。2014年6月9日，原告石美归出院，医疗费为5739.30元。
2014年6月9日，田阳县新型农村合作医疗管理中心为原告石美归报销住院费3660.10元；2014年7月18日，被告新华人寿保险股份有限公司为本案保险事故在意外伤害医疗保险限额内向原告石美归支付保险金2079.20元，在意外住院津贴保险限额内向原告石美归支付保险金270元。
2014年12月19日，原告石美归向右江司法鉴定中心申请对其伤残等级进行评定。2015年1月23日，右江司法鉴定中心出具《右江司法鉴定中心司法鉴定意见书》，鉴定意见为：××致残等级》（GB／T16180-2006）第g条第19款的规定评定石美归的伤残等级为七级。
2015年7月2日，原告石美归以被告拒绝理赔为由，向本院提起诉讼，请求：1、判令被告新华人寿保险股份有限公司在意外伤害责任保险范围内赔偿原告误工费26256.94元、护理费602元、交通费200元、住院伙食补助费900元、必要的营养费1500元、残疾赔偿金186440元、精神损害赔偿金20000元、定残费700元，总计236598.94元，被告新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司承担连带赔偿责任；2、诉讼费用由被告承担。
根据被告新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司申请，本院依法委托广西公众司法鉴定中心对原告石美归的残疾程度参照保险合同中所约定的《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》，即中国人民银行《关于下发﹤人身保险残疾程度与保险金给付比例表﹥的通知》（银发（1998）322号文）的标准进行鉴定。2016年1月21日，广西公众司法鉴定中心作出（2015）法鉴字第251号《广西公众司法鉴定中心伤残程度鉴定意见书》，鉴定意见为：依据《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》银发（1998）322号，石美归因本次事故所致左示指末节指腹软组织部分缺如，左中指近端指间关节以远缺如，左环指开放性骨折呈向尺侧偏斜畸形愈合的伤残程度未达到伤残等级。
本院认为，一、关于被告新华人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司应承担何种责任，应如何承担的问题。本案涉案保险合同的投保人是第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司，××是被告新华人寿保险股份有限公司，××是包括原告石美归在内的田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司38名员工，故原告要求被告新华人寿保险股份有限公司承担支付保险金的责任，有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告新华人寿保险股份有限公司百色中心支公司承担连带赔偿责任的诉讼请求，没有事实及法律依据，本院不予支持。
二、关于本案保险合同中，《新华人寿保险股份有限公司伤残程度给付比例表》是否为有效条款的问题。第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司为原告投保新华人寿保险股份有限公司华平团体意外伤害保险、附加华丰意外伤害医疗保险、附加华裕意外住院津贴保险，符合法律规定，第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司与被告新华人寿保险股份有限公司签订的保险合同合法有效，在发生保险事故后，被告新华人寿保险股份有限公司理应按照保险合同的相关约定履行给付保险金的责任。原告主张保险合同中《新华人寿保险股份有限公司伤残程度给付比例表》免除被告（××）的义务，加重原告（××）的责任，排除原告（××）依法应享有的权利，且被告未履行明确说明义务，故该比例表为无效条款，被告辩称第三人已在投保单及保单回执上认可了被告对保险合同条款进行了提示及明确说明，该比例表为有效条款。对此，本院认为，首先，第三人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司在投保单及保单回执上认可了被告对保险合同条款中责任免除条款进行了提示及明确说明，但并未在投保单及保单回执上认可被告保险公司已对《新华人寿保险股份有限公司伤残程度给付比例表》进行了明确说明，同时投保人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司在庭审中也不认可被告对该条款进行了明确说明，被告也未提供证据证实其就《新华人寿保险股份有限公司伤残程度给付比例表》向投保人履行了明确说明义务，故根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，《新华人寿保险股份有限公司伤残程度给付比例表》对投保人田阳县华鑫同人劳务服务有限责任公司及××石美归不产生效力。其次，原告石美归的伤情根据国家标准××致残等级》评定为七级伤残，根据《新华人寿保险股份有限公司伤残程度给付比例表》评定未达到伤残等级，依据《中华人民共和国保险法》第十九条之规定，被告提供的保险条款中的《新华人寿保险股份有限公司伤残程度给付比例表》，系被告方免除其应承担的赔偿义务的格式条款，显然，该条款排除了××依法享有的权利，加重了投保人的责任，有违公平原则，应当认定为无效条款。无效的合同条款自始无效，故本案涉案保险合同中的《新华人寿保险股份有限公司伤残程度给付比例表》为无效条款。
三、关于被告是否应向原告赔付误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、必要的营养费、残疾赔偿金、定残费及精神损害赔偿金，如应赔偿，赔偿标准是什么的问题。1、关于被告是否应向原告支付残疾赔偿金及赔偿标准是什么的问题，如前所述，《新华人寿保险股份有限公司伤残程度给付比例表》为无效条款，故依据《新华人寿保险股份有限公司伤残程度给付比例表》所作出的鉴定意见不能成为评定原告伤残程度的依据，本院参照右江司法鉴定中心出具的《右江司法鉴定中心司法鉴定意见书》，认定石美归伤情构成七级伤残，残疾赔偿金参照《道路交通事故受伤人员伤残评定》（中华人民共和国国家标GB18667－2002）计算为：保险金额500000元×40%=200000元，原告请求被告新华人寿保险股份有限公司支付残疾赔偿金186440元，本院予以照准。2、关于被告是否应向原告支付定残费的问题，原告主张要求被告支付定残费700元，但原告就其主张未向本院提供证据证实，故本院不予支持。3、关于被告是否应向原告支付误工费、护理费、住院伙食补助费的问题，本案涉案保险合同中《新华人寿保险股份有限公司附加华丰意外伤害团体医疗保险条款》第2.4条责任免除条款中，明确约定××发生的护理（陪住）费、取暖费、伙食费、误工费、停尸费、救护车费属于免责范围，故原告要求被告支付误工费、护理费、住院伙食补助费，没有合同依据，本院不予支持。4、关于被告是否应向原告支付交通费、必要的营养费及精神损害赔偿金的问题。本案系保险合同纠纷，涉案保险合同并未对交通费、营养费及精神损害赔偿金的赔付进行约定，故原告以保险合同之诉要求被告支付交通费、必要的营养费及精神损害赔偿金，没有法律依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告新华人寿保险股份有限公司向原告石美归赔付残疾赔偿金186440元人民币；
二、驳回原告石美归的其他诉讼请求。
案件受理费4848元，简易程序审理减半收取2424元（原告已预交），由被告新华人寿保险股份有限公司负担1910元，原告石美归负担514元；鉴定费1940元，由被告新华人寿保险股份有限公司负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或者直接向百色市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院，并按上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定）。（收款单位：百色市财政局，户名：待结算财政款项
--法院诉讼费专户，帐号：60×××97开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交的按自动撤回上诉处理。
代理审判员 龚秀金
二〇一六年三月九日
书 记 员 杨 清