广东省佛山市高明区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）佛明法民二初字第185号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，住所地：广东省佛山市高明区荷城街道沧江路416号首层。
负责人刘石交。
委托代理人李伯安，广东荆紫律师事务所律师。
委托代理人陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。
被告黄文平，男，1962年9月18日出生，汉族。
被告林佩春，女，1962年6月7日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行（以下简称“高明邮政”）诉被告黄文平、林佩春金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月13日立案受理后，因公告送达，本院依法组成合议庭于2014年1月23日公开开庭进行了审理。原告高明邮政的委托代理人陈阳军到庭参加诉讼。被告黄文平、林佩春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告高明邮政诉称：2012年1月10日，案外人黄耿勇因购买位于佛山市高明区荷城街道广平街7号1座2梯205房，向原告申请贷款16万元，并自愿提供所购房屋作抵押（他项权证号为佛字第0520120289）。2012年4月2日，原告与案外人黄耿勇签订《个人购房借款及担保合同》（编号为440608112047683877），约定黄耿勇向原告借款16万元，用于购买位于佛山市高明区荷城街道广平街7号1座2梯205房，借款期限自2012年4月2日至2027年4月2日，借款利率为在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮5%，若逾期还款，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，还款方式为按月等额本息还款法。黄耿勇自愿以所购房屋向原告提供抵押担保。合同签订后，原告即于2012年4月20日依约向黄耿勇发放贷款16万元，但其并未依约还款，经原告多次催收未果。黄耿勇已于2013年4月10日死亡，黄耿勇未婚，于2012年3月13日向林佩珍购买了佛山市高明区荷城街道广平街7号1座2梯205房，两被告系黄耿勇的父母，为其法定继承人。因此，为维护原告的合法权益，故诉请法院判令：一、被告黄文平、林佩春清偿贷款本金154402.58元及至实际清偿完毕之日止的利息（利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮5%，若被告逾期还款，按借款利率加收30%的罚息；暂计至2013年8月28日的利息、罚息为4582.62元）；二、原告对案外人黄耿勇提供抵押的位于佛山市高明区荷城街道广平街7号1座2梯205房享有优先受偿权；三、两被告负担本案的全部诉讼费用。
诉讼中，原告高明邮政向本院提供了以下证据：
1、原告的《营业执照》、《组织机构代码证》、《核准变更登记通知书》、《法定代表人（负责人）身份证明》各一份，证明原告高明邮政的诉讼主体资格；
2、户口簿及黄耿勇的《流动人口婚育证明》各一份，证明被告黄文平、林佩春的诉讼主体资格及黄文平、林佩春系黄耿勇的父母；
3、《个人购房借款及担保合同》（编号为440608112047683877）、放款单、个人贷款（手工）借据各一份，证明原告高明邮政与黄耿勇的借款关系及抵押担保关系；
4、《抵押物清单》、粤房地他项权证佛字第0520120289号证书各一份，证明原告高明邮政对黄耿勇提供抵押的抵押房产享有优先受偿权。
被告黄文平、林佩春未向本院提交书面答辩意见及证据，且经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利。
经本院依法审查，原告高明邮政提供的证据1、2、3、4均具备证据的真实性、合法性、关联性，本院均予以采信。
根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认本案的事实如下：
2012年4月2日，黄耿勇与原告高明邮政签订《个人购房借款及担保合同》（编号为440608112047683877），约定黄耿勇向原告高明邮政借款16万元，用于购买佛山市高明区荷城街道广平街7号1座2梯205房；借款期限自2012年4月2日至2027年4月2日；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%，若逾期还款，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；还款方式为按月等额本息还款法；黄耿勇自愿以所购房屋向原告高明邮政提供抵押担保。
2012年4月10日，前述抵押房产办理了抵押登记手续。
2012年4月20日，原告高明邮政向黄耿勇发放贷款16万元。但是，黄耿勇并未依约履行还款义务。截至2013年8月28日，共欠原告高明邮政借款本金154402.58元及利息、罚息4582.62元共计158985.20元。
黄耿勇于2013年4月10日死亡，其法定继承人为父亲即被告黄文平、母亲即被告林佩春。
本院认为，原告高明邮政作为具备金融许可证的金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告高明邮政与黄耿勇签订的《个人购房借款及担保合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。黄耿勇已于2013年4月10日死亡，其于本案中的权利义务依法应由其法定继承人即被告黄文平、林佩春在其继承黄耿勇遗产的范围内承受。
由于黄耿勇已死亡，其法定继承人即被告黄文平、林佩春也未继续履行合同，前述《个人购房借款及担保合同》客观上已不可能继续履行，而原告高明邮政亦主张合同解除后的法律效果即收回全部贷款本金及利息、罚息。因此，前述《个人购房借款及担保合同》依法应予以解除。该合同解除后，黄耿勇应向原告高明邮政偿还借款本金154402.58元及利息、罚息4582.62元（计至2013年8月28日）共计158985.20元，2013年8月29日起至实际清偿完毕之日止的利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算（利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%，若逾期还款，按借款利率加收30%的罚息）。由于黄耿勇已死亡，前述还款义务应由其法定继承人即被告黄文平、林佩春在其继承黄耿勇遗产的范围内承受。原告高明邮政主张由被告黄文平、林佩春直接清偿本案债务不妥，本院不予支持。
黄耿勇提供佛山市高明区荷城街道广平街7号1座2梯205房作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权成立。原告高明邮政作为抵押权人，依法对该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行与黄耿勇于2012年4月2日签订的《个人购房借款及担保合同》（编号为440608112047683877）；
二、被告黄文平、林佩春在继承黄耿勇遗产的范围内于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行偿还借款本金154402.58元及利息、罚息4582.62元（计至2013年8月28日）共计158985.20元，2013年8月29日起至实际清偿完毕之日止的利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算（利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%，若逾期还款，按借款利率加收30%的罚息）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行对黄耿勇提供抵押的佛山市高明区荷城街道广平街7号1座2梯205房拍卖、变卖所得价款在本判决第二判项判定的债权范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行的其他诉讼请求。
本案受理费3479.70元，由被告黄文平、林佩春在继承黄耿勇遗产的范围内负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判长 陈顺昌
审判员 周泽鑫
审判员 刘卫华
二〇一四年三月六日
书记员 陆碧瑜