清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第305号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江二路银天大厦。
负责人：伍演志，该行行长。
委托代理人：黄卫国，广东明典律师事务所律师。
委托代理人：方思华，广东明典律师事务所律师。
被告：欧灿华，男，1976年2月3日出生，汉族，住清远市清城区。
被告：莫燕梅，女，1982年5月5日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告欧灿华、莫燕梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人黄卫国、方思华到庭参加诉讼，被告欧灿华、莫燕梅经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2013年7月26日及2013年8月7日，原告为贷款人和抵押权人，被告欧灿华为借款人和抵押人，先后签订《个人循环贷款额度协议》和《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定被告向原告借款500000元，借款期限为60个月，自贷款人实际放款日起算，借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，首周期贷款月利率为6.13334‰，满后按法定贷款基准利率上浮15%确定利率；还款方式为按月等额本息还款，每月还本付息9985.74元，每月16日为还款日。合同约定借款人全部债务以被告欧灿华所购位于清远市清城北门街北苑新村4幢首层4号15号铺面作抵押担保，且已在房管部门办理抵押登记。合同还约定了借款人未按期归还贷款本息的违约处理，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（贷款利息水平上加收50%）按日计收罚息，直至清偿本息为止，同时，原告有权解除合同、宣布合同项下贷款本息提前到期、要求借款人承担实现债权而导致的律师费等费用、行使抵押权等。此外，两被告为夫妻关系，被告莫燕梅对欧灿华上述借款知情，并同意用以上述铺面作抵押担保。原告依约发放贷款，但被告并未依约按时还款，截止至2015年1月16日，被告已拖欠借款本息4期，尚欠借款本金398271.25元，暂计利息10186.55元，合计408457.8元。此外，原告为实现上述债权提起本案诉讼，向广东明典律师事务所支付了律师费。现原告向法院提起诉讼，请求法院判决：1、解除原告与被告欧灿华签订的《个人循环贷款额度协议》和《个人抵（质）押循环贷款合同》；2、被告欧灿华、莫燕梅向原告清偿借款本金398271.25元及利息（该利息计至2015年1月16日为10186.55元，从2015年1月17日起按中国人民银行有关逾期贷款利率的计算规定计付至借款还清之日止）；3、被告欧灿华、莫燕梅共同向原告支付律师费25000元；4、原告对被告提供的借款抵押物（位于清远市清城北门街北苑新村4幢首层4号15号铺面）享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告负担。
原告中国银行股份有限公司清远分行举证如下：1、工商公示信息，拟证明原告诉讼主体资格。2、身份证、户口本、结婚证，拟证明被告的诉讼主体资格，两被告是夫妻关系。3、个人抵（质）押循环贷款额度协议，个人抵（质）押循环贷款合同，拟证明原告与被告之间形成真实、合法的借款合同关系，双方对借款金额、期限、还款、利息、罚息、律师费等的约定。4、借款借据、贷款资金划账授权书、贷款收款账号信息说明，拟证明原告已向被告发放约定借款。5、房地产权证、房地产他项权证、发票、共同抵押声明书、承诺函、告知书、租赁合同，拟证明原告已取得被告为案涉借款提供抵押担保房产的抵押权。6、逾期未还款查询对账单，拟证明截止计算日，被告逾期多期及其拖欠本金、利息、罚息等金额。7、委托代理合同、广东省经营服务性收费许可证、诉讼委托代理合同，拟证明原告为追收欠款支付的律师费。8、律师费发票，拟证明原告为向被告追讨欠款而实际支付的律师费用。
被告欧灿华、莫燕梅未向本院作出答辩，亦未提交证据。
本院经审理查明，2013年7月26日，原告中国银行股份有限公司清远分行与被告欧灿华签订《个人循环贷款额度协议》，约定原告向欧灿华提供个人循环贷款额度，金额为500000元，额度有效期为8年，欧灿华提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。当日，原告与被告欧灿华签订《个人贷款最高额抵押合同》，约定欧灿华以位于清远市清城北门街北苑新村4幢首层4号15号铺面为上述额度协议中涉及的贷款提供抵押担保，担保的范围包括本金500000元、利息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因债务人违约而给原告造成的损失和其他应付费用等。合同签订后双方到房地产管理部门办理了抵押登记手续。2013年8月9日，原告与被告欧灿华签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定被告欧灿华向原告借款500000元，借款期限为5年，按浮动利率计算利息，按人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮15%计算，逾期贷款罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款；如被告没有按照约定归还贷款本息，原告可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除双方之间的其他合同，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2013年8月12日，原告向被告欧灿华发放了贷款500000元。但被告从2015年1月16日起未能按合同约定还款，截至2015年5月5日，被告欧灿华欠原告借款本金398271.25元，利息18378.20元。
2015年2月11日，原告中国银行股份有限公司清远分行委托广东明典律师事务所代理本案。2015年5月4日，原告向该律师事务所支付了律师费25000元。
另查明，被告欧灿华、莫燕梅于2003年3月25日登记结婚，上述借款发生在被告欧灿华、莫燕梅夫妻关系存续期间。
本院认为，原告中国银行股份有限公司清远分行与被告欧灿华签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》是当事人的真实意思表示，其内容无违反法律的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约向被告欧灿华发放了足额贷款，但被告欧灿华自2015年1月16日始不再按期归还借款本息，其行为已构成违约，按合同约定，原告可宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并解除本合同，故原告主张解除《个人循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》并要求被告欧灿华偿还借款本金398271.25元及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。利息计算至2015年5月5日为18378.20元，从2015年5月6日起的利息按《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算，计至还清之日止。对于原告主张的律师代理费25000元，按合同约定应由借款人承担，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故本院亦予以支持。因抵押权已依法设立，原告在上述欠款本息及律师费范围内，对被告提供抵押的位于清远市清城北门街北苑新村4幢首层4号15号铺面享有优先受偿权。此外，涉案借款发生在被告欧灿华、莫燕梅的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告莫燕梅应对涉案借款本息及律师费承担共同清偿的责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告欧灿华于2013年7月26日签订的《个人循环贷款额度协议》、于2013年8月9日签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》；
二、被告欧灿华、莫燕梅于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行偿还借款本金398271.25元及利息（利息计算至2015年5月5日为18378.20元，从2015年5月6日起的利息按《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算至还清之日止）；
三、被告欧灿华、莫燕梅于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师费25000元；
四、原告中国银行股份有限公司清远分行对被告欧灿华提供的位于清远市清城北门街北苑新村4幢首层4号15号铺面在上述第二项、第三项判决确定的借款本息及律师费范围内享有优先受偿权。
案件受理费3901元，由被告欧灿华、莫燕梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 盘润畴
二〇一五年五月十三日
书记员 谢艳芬
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。