山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书（2014）乳商初字第309号原告刘占凤，女，1949年7月14日出生，汉族，住山东省乳山市。委托代理人孙明君，乳山持正法律服务所工作人员。被告泰康人寿保险股份有限公司威海中心支公司。住所地威海市海滨中路28号。负责人王世军，总经理。委托代理人闫飞，山东泰祥律师事务所律师。原告刘占凤诉被告泰康人寿保险股份有限公司威海中心支公司（简称泰康人寿威海支公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王雁独任审判，公开开庭进行了审理。原告刘占凤及其委托代理人孙明君、被告泰康人寿威海支公司之委托代理人闫飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘占凤诉称，2009年年底，原告为其儿子孙军胜在被告处投保了“泰康金利两全保险（分红型）”两份保险，保额为40000元，每份保金1300元/年，两份每年交纳保金2600元，已交足4年保费。合同约定每三年以保费为基数，按12%返还生存金。2013年2月20日，被保险人孙军胜因病去世。一个月后，被告工作人员将原告哄骗至其车内，强迫原告在被告提前写好的文件上签字按印。2013年6月，被告发给原告拒赔通知书。被告的拒赔行为侵犯了原告的合法权益。现原告诉至法院，要求被告赔付原告所投保的被保险人孙军胜死亡赔偿金40000元、生存金1248元、分红款500元，共计41748元及利息，并承担本案的诉讼费用。被告泰康人寿威海支公司辩称，被保险人孙军胜身故前就已患有精神疾病，原告身为其母，对该情况是清楚的，但在投保时故意隐瞒该重要事实，且该事实决定了被告公司是否同意承保或增加保费。基于这一事实，原、被告于2013年3月6日达成和解协议，被告将原告所交纳的保费等合计8000元全部退还给原告，双方保险合同关系终止。要求法院依法驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2010年1月25日，孙军胜之母刘占凤在被告泰康人寿威海支公司处投保了泰康金利两全保险B款（分红型）保险，保险单号码：28408641。投保人刘占凤，被保险人孙军胜，身故保险金受益人、红利领取人为原告刘占凤。保险金额为20000元，每期保险费为2600元。在泰康金利两全保险B款（分红型）条款中1.1合同构成规定“本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他与我们共同认可的书面协议。”9.1明确说明与如实告知规定“我们会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。”在个人寿险投保单第二部分告知事项及声明中对投保人、被保险人的健康告知11个事项栏中（其中第5项您是否患有、被怀疑患有或接受治疗过一下一种或几种疾病：A.神经系统及精神疾病：如多发性硬化、癫痫、眩晕症……），原告刘占凤均填写了“否”。2013年2月20日，被保险人孙军胜因病去世。2013年3月6日，原告刘占凤与被告泰康人寿威海支公司就保险合同纠纷事宜签订了协议书，该协议书载明“3.据核实，被保险人孙军胜投保前常年患有精神疾病，生活和劳动不能自理，不能正常语言交流，曾就诊乳山市康宁××医院未治愈，投保人投保时未向甲方（被告）如实告知被保险人既往病史，乙方（原告）对此表示认可。投保人未如实告知事项影响甲方的承保决定，如投保时如实告知，甲方将对被保险人不予承保，故对被保险人本次出险拒赔、全额退费，该保险合同全部解约，乙方认可甲方的决定。4.甲方本着以人为本的原则，同意退回刘占风投保泰康金利两全保险B款（分红型）保险费8000元（合计大写：捌仟元整）。甲方在协议生效后10个工作日内将此款项转入乙方指定账户（中国邮政乳山南黄邮电支局60×××96）。5.甲方将此款项按本协议第4款约定转入乙方指定账户后，甲乙双方关于28408641号保险合同的保险责任就此终止，关于乙方本次出险索赔的争议事宜就此终止，乙方不得再通过其他任何方式向甲方提出任何要求。6.本协议自双方签字盖章后生效，自双方履行完毕本协议约定权利义务后失效。”原告刘占凤在协议下方签名并按手印，被告泰康人寿威海支公司在协议上加盖公章。庭审中，原告对于被保险人孙军胜在投保时即患有精神疾病不予认可，认为孙军胜在投保前已经将精神疾病治愈。原告同时出具孙军胜于2008年3月6日至2008年9月16日在乳山市康宁医院的住院病历。该病历记载出院情况：病人现一般情况良好，精神症状部分消失，自知力不全。出院诊断：偏执型精神分裂症、慢性支气管炎。出院医嘱：继续服药、治疗，定期复诊。2013年3月8日，被告泰康人寿威海支公司依据与原告于2013年3月6日达成的协议书作出不予给付保险金，解除保险合同，全额退还保险费的决定，依据是投保前××史多年，投保时未告知。另查明，原告刘占凤在中国邮政乳山南黄邮电支局开设账户（户名：刘占凤，账号60×××96），签订保险合同后，原告按照合同约定每年往该账户上存入2600元保费。被保险人孙军胜身故后，被告于2013年3月13日按双方签订的协议将8000元款项转入该账户，2013年3月21日，该款项被取走。原告起诉时要求泰康人寿保险股份有限公司威海市乳山支公司承担赔偿责任，后申请撤回对其起诉。本案经调解无效。上述事实有原、被告双方陈述、原告提交的理赔决定通知书、村委会证明、存折、医院住院病历、被告提交的保险单、保险合同条款、投保单、协议书、询问笔录等在案为证。本院认为，原告刘占凤与被告泰康人寿威海支公司签订的保险单号码为28408641的泰康金利两全保险B款（分红型）保险合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反国家相关法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，合同双方均应按照合同约定履行各自义务。保险条款是保险合同的重要组成部分，对双方当事人均具有约束力。在泰康金利两全保险B款（分红型）条款和人寿投保单中，投保人刘占凤对于被保险人孙军胜关于健康告知部分，均填写了“否”，由此可见，原告作为投保人，明知道其儿子孙军胜患有精神疾病多年且未治愈，未履行自己法定的告知义务，而是刻意隐瞒被保险人患病的事实，其行为违反了投保人的如实告知义务，故保险人有权解除合同。原、被告于2013年3月6日就保险事宜达成的协议系双方当事人真实意思的表示，且被告已按协议约定将8000元保险金退还给原告，原告亦表示收到该款项。根据协议约定双方之间的保险责任终止。现原告主张被保险人孙军胜在投保前精神疾病已治愈，不存在未如实告知的情况，但其提交的乳山市康宁医院住院病历中记载，被保险人孙军胜在2008年9月12日出院时“精神症状部分消失，自知力不全”，且在双方签订的协议书中对于孙军胜患××未治愈的事实已认可，故对于原告的该项主张，证据不足，本院不予支持。原告主张因其没文化，不认识字，被告给其的投保单上的签名不是其本人所签，协议书、询问笔录上的签名虽系其本人所签，但是系被告的工作人员采取欺诈、强迫的手段迫使其签名的，对此原告未能提交相关证据予以证实，故对原告该主张，本院不予采信。案件审理过程中，原告撤回对泰康人寿保险股份有限公司威海市乳山支公司的起诉，符合法律规定，本院予以准许。依据《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：驳回原告刘占凤要求被告泰康人寿保险股份有限公司威海中心支公司赔付被保险人孙军胜死亡赔偿金4万元、生存金1248元、分红款500元，共计41748元及利息的诉讼请求。案件受理费422元，由原告刘占凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 员  王 雁二〇一四年七月七日代理书记员  宋雅静