河北省石家庄市中级人民法院
执 行 裁 定 书
（2016）冀01执异119号
案外人：张家口银行股份有限公司西坝岗支行，住所地：张家口市桥西区西坝岗16号副6栋。统一社会信用代码：911307037540049726。
负责人：龚剑，该支行行长。
委托代理人：徐明臣、党琛，该支行员工。
申请执行人：河北省粮食产业集团资产管理有限公司，住所地：石家庄市裕华区汇通路89号015幢宿办楼316室。组织机构代码：39891766-X。
法定代表人：张文亮，该公司董事长。
委托代理人：田志强，河北党育律师事务所律师。
被执行人：张家口市宏昊市政工程有限公司，住所地：河北省张北县师范路宏怡嘉苑住宅小区20号2F。
法定代表人：孙富强，该公司总经理。
被执行人：张家口市宏昊房地产开发有限公司，住所地：张家口市桥西区西坝岗路54号14号楼03号。统一社会信用代码：911307036610682568。
法定代表人：郭洪文，该公司董事长。
委托代理人：贾振强、乔晓东，河北华研律师事务所律师。
被执行人：张家口市宏昊食品开发有限公司，住所地：河北省张北县小二台公路北侧（工业园区北）宏昊路9号。
法定代表人：闫成，该公司总经理。
被执行人：赵志国，男，1978年12月10日出生。
被执行人：赵志成，男，1980年3月5日出生。
在本院执行申请执行人河北省粮食产业集团资产管理有限公司（粮食集团资产公司）与被执行人张家口市宏昊市政工程有限公司（以下简称宏昊市政公司）、张家口市宏昊房地产开发有限公司（以下简称宏昊房地产公司）、张家口市宏昊食品开发有限公司（以下简称宏昊食品公司）、赵志国、赵志成借款合同纠纷一案中，案外人张家口银行股份有限公司西坝岗支行（以下简称张家口银行）对本院扣划被执行人宏昊房地产公司的银行存款主张优先受偿权利，并提出书面执行异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，本案现已审查终结。
案外人张家口银行称，宏昊房地产公司（甲方）与我行（乙方）于2012年10月18日签订《商品房销售贷款合作协议书》，由我行向购房人发放按揭贷款，宏昊房地产公司为购房人向我行提供阶段性连带责任保证。该协议第10条约定：“甲方提供阶段性连带责任担保，保证金按不低于贷款额的10%存入保证金专户，待房屋交付使用、借款人将《房屋他项权证》交于银行收押后，乙方将全部保证金返还甲方“。截止到2016年8月18日，宏昊房地产公司在我行提供连带责任担保的按揭贷款余额为673万元，且所有借款人均未办妥《房屋他项权证》，按照10%的保证金比例，宏昊房地产公司应当最低在我行留存67.3万元的保证金。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第85条之规定，宏昊房地产公司将其金钱以开立银行内部保证金专户的形式移交我行占有作为担保，我行就上述67.3万元保证金存款享有无可争议的优先受偿权。请求退回扣划的宏昊房地产公司在我行开立的担保保证金专户资金67.3万元。
为证明其主张，案外人提交了以下证据：
一、宏昊房地产公司与与张家口银行于2012年10月18日签订的《商品房销售贷款合作协议书》一份。欲证明宏昊房地产公司在张家口银行开设了保证金账户。
二、宏昊房地产公司按揭贷款明细表一份。欲证明该公司贷款总额为673万元。
三、宏昊房地产公司转账支票及进账单各一份。
四、宏昊房地产公司保证金账户信息单一份。
五、张家口银行账户科目字典一份。
证据三至五欲证明宏昊房地产公司在张家口银行开设的保证金专户内的资金为担保保证金。
六、保证金账户明细一份。欲证明该账户开立以来，只存入了保证金，没有其他资金往来。
七、现金存款证明一份。欲证明保证金账户已处于质押支付状态。
八、焦福存、胡万峰、冯强三人的《个人购房担保借款合同》三份及情况说明一份。欲证明购房按揭贷款及担保的存在。
申请执行人粮食集团资产公司称，一、张家口银行与宏昊房地产公司签订的《商品房销售贷款合作协议书》关于交纳保证金的约定，未明确该保证金账户的用途是质押担保，应认定双方并无将保证金账户用于质押的合意。二、该账户虽有银行控制，但银行未在2012年与宏昊房地产公司签订合作协议时采取任何内控手段止付，只是人为表示该笔款项不能支取。银行的行为不符合质押物特定化的要求，银行取得的仅是债权性质的担保，未取得物权性质的担保，优先受偿权的前提不存在。三、现行法律及司法解释无禁止性规定人民法院在执行案件时不能冻结及扣划该类性质账户上的资金，资金被法院扣划后造成保证金账户余额不足的，银行可以要求被执行人补足。银行提出的执行异议理由，法律依据不足，应予驳回。
被执行人宏昊房地产公司称，首先，根据有关法律规定，仅对信用证开证保证金、承兑汇票保证金以及旅行社质量保证金不得扣划，对住房按揭贷款保证金并未限制。其次，按揭贷款保证金不具有动产质押的属性。一是质押担保需以转移占有为生效要件，而金钱占有即所有的特性，与质押的属性不符。二是虽然担保法解释第85条规定了金钱质押，但必须满足特定化的要求。本案中，张家口银行无法证明涉案账户开立的是专项账户。未实行专项管理和支付的账户资金，应视为一般往来资金。我公司的涉案账户并不符合特定化的要求，案外人对该账户内的资金不享有优先受偿权。
本院查明，粮食集团资产公司与宏昊市政公司、宏昊房地产公司、宏昊食品公司、赵志国、赵志成借款合同纠纷一案，本院于2015年9月28日作出的已经发生法律效力的（2015）石民三初字第00206号民事判决书，判决：一、宏昊市政公司偿还粮食集团资产公司贷款本金29938131元及利息；二、宏昊市政公司偿还粮食集团资产公司为实现上述债权而实际支出的律师费人民币30万元；三、宏昊房地产公司、宏昊食品公司、赵志国、赵志成对上述本金、利息及实现债权的费用承担连带偿还责任；四、驳回粮食集团资产公司的其他诉讼请求；五、案件受理费195941元，由宏昊市政公司、宏昊房地产公司、宏昊食品公司、赵志国、赵志成共同承担。
在执行过程中，本院于2016年5月27日作出（2016）冀01执166号之二执行裁定，冻结被执行人宏昊房地产公司名下的银行存款3224万元，于2016年5月31日向张家口银行发出（2016）冀01执166号协助冻结存款通知书，冻结了被执行人宏昊房地产公司在张家口银行开设的93×××02账户内的银行存款101.6万元；之后，本院于2016年8月11日作出（2016）冀01执166号之三执行裁定，解除对以上存款的冻结，将该存款中的100万元予以扣划。2016年8月18日，本院执行了以上裁定，并将100万元款项扣划至了本院账户。案外人张家口银行认为此存款为宏昊房地产公司在该行的保证金，并对此向本院提出书面执行异议。
另查明，宏昊房地产公司（甲方）与张家口银行（乙方）于2012年10月18日签订《商品房销售贷款合作协议书》，约定乙方对符合贷款条件的购房人购买甲方开发建设并依法销售的坐落于张家口市桥西区长方沟北街3号命名为宏景嘉苑的商品房发放个人住房贷款。甲方同意在乙方承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证。该协议第十条同时约定，甲方提供阶段性连带责任担保，保证金按不低于贷款额的10%存入保证金专户，待房屋交付使用、借款人将《房屋他项权证》交于银行收押后，乙方将全部保证金返还甲方。宏昊房地产公司于2016年11月6日存入该公司在张家口银行开设的93×××02账户内存款1.6万元，于2016年11月13日又存入该账户100万元。
还查明，张家口银行补充提交的三份《个人购房担保借款合同》担保条款中载明，宏昊房地产公司为借款提供阶段性保证担保。阶段性保证人保证自合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续将《房屋他项权证》交于贷款行收押保管之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。上述担保借款合同未约定保证金担保条款及具体的保证金账户。
本院认为，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，张家口银行与宏昊房地产公司签订的《商品房销售贷款合作协议书》仅是双方合作的基本框架，业务合作的具体事项应在今后的借款担保合同中另行约定。该协议虽然约定了宏昊房地产公司为购房借款提供阶段性保证担保，保证金不低于贷款额的10%，但在以上合作协议书及《个人购房担保借款合同》中，均未约定具体的保证金账户，且在《个人购房担保借款合同》中未约定保证金担保的相关内容。综上，被执行人宏昊房地产公司存在张家口银行93×××02账户内的款项并没有与被担保的债权建立对应关系，未曾特定化的金钱不能成为质押标的物（保证金）。案外人张家口银行提交的证据并不能证明其主张，其所提异议理由不能成立，本院对此不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第十五条的规定，裁定如下：
驳回案外人张家口银行股份有限公司西坝岗支行的异议。
案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。
审判长 毕丙戌
审判员 刘福生
审判员 马宏伟
二〇一六年十二〇一六年十一月二日
书记员 李静波