杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第1543号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。
负责人：程嘉华。
委托代理人：吴晓玲。
被告：胡恩军。
被告：林鸣。
被告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司。
法定代表人：金香女。
原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告胡恩军、林鸣、浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年5月4日向本院起诉，本院适用前置程序进行送达，并于2014年7月8日受理后，依法组成合议庭。本案于2014年10月30日公�开庭进行了审理，原告工行艮山支行的委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼。被告胡恩军、林鸣、凝睿公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。现已审理终结。
原告工行艮山支行起诉称：2013年5月16日，原告与被告胡恩军签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》和《抵押合同》，约定由被告胡恩军向原告申领的牡丹卡透支234667元用于购车，并透支手续费22293.37元，被告胡恩军以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限为36期，被告胡恩军以其所有的浙x·xxxx奥迪牌小型轿车（车架号：lfxxx97）为上述透支金额提供抵押担保。被告林鸣出具《共同还款承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。被告凝睿公司作为被告胡恩军的保证人，承诺对上述债务承担连带清偿责任，并向原告出具了《担保承诺函》。合同签订后，被告胡恩军已�支，并办理了车辆抵押登记。但截至2013年12月1日被告胡恩军已累计3期未按时归还牡丹信用卡透支债务，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第十一条11.3.1的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告胡恩军立即偿还透支未还的全部款项。现我行已向三被告宣布债务提前到期，但三被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。为维护原告的正当合法权益，特诉至法院，请求判令：1.被告胡恩军立即归还所欠原告牡丹卡透支本金215111.42元，手续费19782.52元，滞纳金209.95元，利息920.53元（暂算至2013年12月1日），合计236024.42元，以及自2013年12月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金和利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付）；2.被告林鸣对上述款项承担共同还款责任；3.被告凝�公司对上述款项承担连带清偿责任；4.原告对编号为fq-
qc-12020223-201306986《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；5.三被告承担本案所有的诉讼费用。
庭审中，原告当庭补充：2014年5月6日，被告胡恩军归还了12887.51元，原告将其作为本金予以扣除，故调整第1项诉讼请求为：判令被告胡恩军立即归还所欠原告牡丹卡透支本金202223.91元，手续费19782.52元，滞纳金209.95元，利息920.53元（暂算至2013年12月1日），合计223136.91元，以及自2013年12月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金和利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付）。
原告工行艮山支行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：
1．《牡丹信用卡透支分期付款合同》、牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约各1份，证明原告与被告胡恩军的透支分期�款合同关系。
2．《抵押合同》、机动车登记证书各1份，证明原告与被告胡恩军的抵押合同关系，并已办理抵押登记，原告的抵押权合法、有效。
3．《共同还款承诺书》1份，证明被告林鸣对透支款项承担共同还款责任。
4.《担保承诺函》1份，证明被告凝睿公司对透支款承担连带清偿责任。
5.签购单1份，证明被告胡恩军已透支的事实以及透支本金。
6.牡丹卡透支购车明细表1份，证明被告胡恩军尚欠透支债务金额。
7.债务提前到期通知书及快递详情单各2份，证明被告胡恩军尚欠透支债务金额。
8.承担保证责任通知函及快递详情单各1份，证明原告已向被告凝睿公司宣布债务提前到期。
被告胡恩军、林鸣、凝睿公司均未作答辩，亦未提交证据。
经审核，对原告工行艮山支行提交的证据，被告胡恩军、林鸣、凝睿公司均未到庭质证，视为放弃质证权利。本院认�，上述证据客观、真实，且能相互印证，均予以确认。
综上有效证据及当事人陈述，本院认定如下案件事实：
2013年5月16日，工行艮山支行与胡恩军签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，约定：胡恩军以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为234667元，并支付手续费22293.37元；胡恩军透支支付后，以按月分期等额方式向工行艮山支行偿还透支资金、支付手续费，共分36期，每期应偿还透支金额=透支金额／还款期数，每期应支付手续费=手续费金额／还款期数；胡恩军应于透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金和应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权工行艮山支行从中直接扣款受偿；如果因胡恩军未按合同约定及时足额存入资金等导致工行艮山支行无法扣款受偿的，工行艮山支行还有权对胡恩军收取透支利息、复利�超限费和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收，滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取；如工行艮山支行累计3期无法全额扣款受偿的，工行艮山支行有权提前宣布本合同项下债务提前到期，并要求胡恩军立即偿还本合同项下的全部债务。上述合同签订后，胡恩军于2013年5月16日透支234667元。
2013年5月16日，为担保工行艮山支行与胡恩军签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》的履行，胡恩军与工行艮山支行签订《抵押合同》一份，约定：以胡恩军购买的浙x·xxxx奥迪牌小型轿车为其与工行艮山支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》进行抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支本金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2013年5月9日，抵押合同约定的抵押物依法办理抵押登记。
2013年5月16日，被告林鸣向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺对胡恩军的债务承担共同还款责任。同日，凝睿公司作为保证人向工行艮山支行出具《担保承诺函》一份，承诺对胡恩军在《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的透支总额234667元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务向工行艮山支行提供连带责任保证担保，保证期间为胡恩军不履行《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下债务之日起两年。
截至2013年12月1日，胡恩军逾期已累计逾3期，尚欠工行艮山支行透支款本金215111.42元，手续费19782.52元，滞纳金209.95元，利息920.53元。原告工行艮山支行遂以此为由主张借款提前到期。
本院认为，工行艮山支行与胡恩军签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》，被告林鸣向工行艮山支行出具的《共同还款承诺书》及被�凝睿公司出具的《担保承诺函》，均系当事人真实意思的表示，合同、承诺书、承诺函的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。胡恩军在使用牡丹卡透支购车后未能按期归还，故工行艮山支行有权按照合同约定提前收回贷款。庭审中，工行艮山支行自认胡恩军于2014年5月6日归还本金12887.51元，故本院确定，胡恩军尚欠工行艮山支行透支款本金202223.91元，以及截至2013年12月1日的手续费19782.52元、滞纳金209.95元、利息920.53元（此后另计）。共同还款人林鸣及连带责任保证人凝睿公司亦未能履行还款义务，各自承担相应的责任。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，工行艮山支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。本案中，主债权已由主债务人提供物的担保，且当事人未对实现担保物权的顺序作出约定，凝睿公�应在抵押物清偿不足的范围内承担责任，故工行艮山支行该项诉讼请求的合理部分本院予以支持。被告胡恩军、林鸣、凝睿公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡恩军、林鸣于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支款本金202223.91元，并支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行手续费19782.52元；
二、被告胡恩军、林鸣于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行滞纳金209.95元、利�920.53元（暂计至2013年12月1日，此后按《牡丹信用卡透支分期付款合同》的约定计算至本判决确定的履行期满日为止）；
三、若被告胡恩军、林鸣未能履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对被告胡恩军所有的浙x·xxxx奥迪牌小型轿车经折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；
四、被告浙江凝睿汽车销售服务有限公司对抵押物浙x·xxxx奥迪牌小型轿车经折价或者拍卖、变卖后所得价款不足以清偿债务的部分承担连带责任，并在承担责任后，有权向债务人胡恩军追偿；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4647元（按减少诉讼请求后收取），�被告胡恩军、林鸣负担，由被告浙江凝睿汽车销售服务有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 李旭峰
代理审判员 谈 敏
人民陪审员 严维鹏
二〇一四年十月三十日
代书 记员 冯荔波