湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）湘民二初字第184号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行。住所地：湘阴县文星镇旭东北路**号。
法定代表人郑江龙，行长。
委托代理人张水平，男，该行信贷管理员。
委托代理人戚谦，男，该行信贷管理员。
被告张建华，男，汉族，住湘阴县。
被告刘建军，男，汉族，住湘阴县。
被告黄建国，男，汉族，住湘阴县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称湘阴邮储银行）诉被告张建华、刘建军、黄建国小额借款合同纠纷一案，原告湘阴邮储银行于2013年9月4日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2013年12月16日公开开庭进行了审理，原告湘阴邮储银行的委托代理人张水平、戚谦到庭参加了诉讼，被告张建华经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，被告刘建军、黄建国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告湘阴邮储银行诉称，被告张建华、刘建军、黄建国组成联保小组于2011年7月26日向我行申请农户联保小额贷款，我行于同年8月1日与三被告签订了《小额贷款借款合同及联保合同》，双方约定每户借款3万元人民币，采用阶段性等额本息还款法，三被告均在《小额贷款借款合同及联保合同》签字，我行于2011年8月1日分别向借款人张建华、刘建军、黄建国发放贷款3万元整，在接下来的还本付息阶段，三人均出现逾期不还贷款的现象，被告张建华仅归还了本金107.68元，利息2196.86元，至今为止已逾期581天（截止2013年9月4日，拖欠本金29892.32、利息10192.99元，合计40085.31元），借款人刘建军还有部分贷款本息未偿还，我行多次找被告张建华、刘建军、黄建国催收，均无任何效果，导致我行贷款无法收回，为使国有资产免受损失，为了维护我行“好借好还”贷款品牌的良好形象，依据《民法通则》第八十七条、八十九条及《担保法》第十八条之规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1、三被告偿还原告借款本金29892.32元，利息10192.99元（利息计算至2013年9月4日，实际利息以贷款结清当日数据为准），并相互承担连带清偿责任。2、由三被告承担诉讼费用。
原告湘阴邮储银行为支持其诉讼主张，在本院要求的举证期限内提供了如下证据：1-3，贷款及相关人员的身份证复印件、户籍证明、联网核查，以此证明三被告的主体资格；4、小额贷款谈话记录；5、农户联保小额贷款申请表，6、农户联保贷款额度申请表。以上4-6组证据证明原告按银行规定进行了贷款审批手续；7、农户联保协议书，以此证明三被告签订了联保协议，相互承担连带责任。8-10、借款合同及个人借款（手工）借据放款单、还款计划表，以此证明被告借款的事实；11、催收通知书，以此证明原告多次找被告催收贷款的事实；12、已还款部分明细表，以此证明被告截止2013年3月21日共偿还原告借款本金107.68元、利息2196.86元。
被告张建华、刘建军、黄建国未予答辩。
被告张建华、刘建军、黄建国在本院要求的举证期限内未提供证据。
本院认证如下：原告所提供的12组证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，可以作为本案的有效证据予以认定。
经审理查明，2011年7月26日，原告湘阴邮储银行（甲方）与被告张建华、刘建军、黄建国（乙方）签订了农户联保协议书一份，协议规定乙方成员三人自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”原则成立联保小组，选举张建华为联保小组组长，从2011年8月1日起至2013年8月1日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币叁万元内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方与乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用，被告张建华、刘建军、黄建国均在协议上签名捺印。2011年8月1日，被告张建华因购饲料的需要向原告湘阴邮储银行借款30000元，被告张建华于当日填写了中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据，并与原告湘阴邮储银行签订了《小额联保借款合同》，合同约定被告张建华（乙方）向原告湘阴邮储银行（甲方）借款3万元，借款期限12个月（自2011年8月至2012年8月），利率为年利率14.4%，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前5个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。若乙方不能按时归还贷款本息，必须为前去调查情况的邮政储蓄机构工作人员免费提供与自己同样的食物和住宿，直至乙方偿清所欠的全部本金、利息以及违约金为止。甲方有权向乙方获取家庭、生产经营的资料和信息，乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告湘阴邮储银行于2011年8月1日发放贷款3万元给被告张建华。此后，被告张建华除在2011年9月1日至2012年3月21日期间陆续偿还了本金107.68元、利息2196.86元之外，尚欠借款本金29892.32元、利息12108.26元（利息计算至2013年12月16日）。经原告湘阴邮储银行多次催讨，三被告至今未予偿还。故原告湘阴邮储银行于2013年9月4日向本院起诉，请求法院依法判令被告张建华偿还原告截止到2013年12月16日的借款本金29892.32元、利息12108.26元（实际利息以贷款结清当日为准），共计42000.58元，由被告刘建军、黄建国相互承担连带责任，并由三被告承担本案的全部诉讼费用。以上事实，有原告提供的证据、庭审材料在卷佐证，足以认定。
本院认为，原告湘阴邮储银行与被告张建华签订的《小额联保借款合同》和原告湘阴邮储银行与被告张建华、刘建军、黄建国所签订的《农户联保协议书》，系双方协商一致的真实意思表示，依法成立，合法有效。原、被告双方应当按照合同和协议的约定，各自履行自己的义务。合同签订后，原告湘阴邮储银行依约向被告张建华发放了贷款，但被告张建华未按约定履行还款义务，被告刘建军、黄建国在保证的范围内也未履行保证义务。因此被告张建华应当承担本案的主要责任，被告刘建军、黄建国应对被告张建华的债务承担连带保证责任。对原告湘阴邮储银行要求被告张建华偿还借款本金、利息及罚息和被告刘建军、黄建国承担连带保证责任的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告张建华偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行借款本金29892.32元及利息12108.26元（利息已计算至2013年12月16日止，往后利息按约定年利率加罚息计算至本判决书生效确定履行之日止），此款限本判决书发生法律效力之日起十日内一次付清。
二、被告刘建军、黄建国对被告张建华的债务承担连带清偿责任；
三、被告刘建军、黄建国承担保证责任后，有权向被告张建华追偿。
如果未按照判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费800元，由被告张建华、刘建军、黄建国共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 成兵武
审 判 员 蒯 红
人民陪审员 蒋再田
二〇一三年十二月二十日
书 记 员 成岚岚
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。参照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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