四川省洪雅县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）洪民初字第784号
原告洪雅县林森小额贷款有限公司。住所地洪雅县洪川镇广场南路。
法定代表人谢进平，董事长。
委托代理人邱博能，四川鼎博律师事务所律师。（特别授权）
委托代理人谢兵，四川鼎博律师事务所律师。（特别授权）
被告江邦福，男，出生于1961年4月1日。
委托代理人王敏，男，出生于1972年7月26日。（特别授权）
被告洪雅县鑫顺房地产开发有限公司。住所地洪雅县洪川镇青衣路（西城家园）。
法定代理人李波，董事长。
委托代理人王敏，男，出生于1972年7月26日，洪雅县鑫顺房地产开发有限公司副总经理。（特别授权）
原告洪雅县林森小额贷款有限公司与被告江邦福、洪雅县鑫顺房地产开发有限公司（以下简称鑫顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月24日受理后，依法由审判员岳志祥独任审判，2014年8月22日公开开庭进行了审理，原告法定代表人谢进平及其委托代理人邱博能、被告江邦福、鑫顺公司法定代表人李波未到庭，原告的委托代理人谢兵和被告江邦福、鑫顺公司的委托代理人王敏到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2013年3月22日，原告与被告江邦福签订《贷款合同》，合同约定：被告江邦福向原告借款人民币300万元，借款期限自2013年3月22日起至2013年6月22日止；借款利率为固定利率，按月利率12‰计算；该合同还约定，被告方如违反本合同约定义务，应承担原告为实现债权而支付的所有费用，包括但不限于催收费用即诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等；并且约定被告方违约后应按其未还款金额的30%承担违约责任。此外，被告鑫顺公司自愿以坐落于洪雅县洪川镇文化街1栋15层1号房屋（面积298.8㎡）和坐落于洪雅县洪川镇文化街1栋15层2号房屋（面积263.42㎡）为被告江邦福的该笔贷款提供抵押担保，并办理了他项权证（洪雅房他证他权字第13**号、1372号），同时为被告江邦福向原告借款提供保证责任。该《贷款合同》签订后，原告当日将300万元转入被告指定的入账账户。该笔贷款到期后，经原告多次催收无果。请求依法判令被告江邦福偿还贷款本金300万元及利息（按月利率12‰自2013年7月23日起计算至实际付清贷款止），并支付违约金90万元；由被告鑫顺公司承担连带支付责任，抵押物处置后原告应当优先受偿。
原告向本院提交如下证据予以证明自己的主张：
证据一：原告《营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人身份证明书》。证明：原告诉讼主体资格；
证据二：被告江邦福身份证复印件、被告鑫顺公司《营业执照》、《组织机构代码证》。证明：被告江邦福、鑫顺公司诉讼主体资格；
证据三：《贷款合同》、《借款借据》、《中国农业银行客户回单》。证明：被告江邦福借款的事实成立；
证据四：《抵押合同》、洪雅房他证《他权字第13**号他项权证》、《他权字第1372号他项权证》、《保证合同》。证明：抵押担保的事实并办理了他项权证，因未足额担保，被告鑫顺公司还应当承担连带保证责任。
对原告提供的上述证据，二被告经质证后认为，除证据三《贷款合同》中约定的违约金过高请求调整外，对其他证据全部予以认可。
被告江邦福、鑫顺公司辩称，原告所述借款事实属实，但约定的违约金过高，请求予以调整。
二被告未向本院提交任何证据予以证明自己的主张。
对原告提出的上述证据，本院确认如下：
因二被告对原告提出的证据，除认为证据三《贷款合同》中约定的违约金过高请求调整外，全部予以认可。约定的违约金是否过高，被告提出请求调整，是否调整应当由本院认定，但不影响《贷款合同》、《抵押合同》、《保证合同》中其他条款的效力。故对原告提出的全部证据予以确认。
对本院确认的上述证据，将作为定案的依据予以采信。
根据原告提出的证据和当庭陈述以及二被告提出的辩解理由，经审理查明认定如下事实：
2013年3月22日，原告与被告江邦福签订编号2013年林森贷款合同字第002号《贷款合同》，合同约定：被告江邦福向原告贷款人民币300万元；贷款用途修建城南农贸市场购买建材；借款期限自2013年3月22日起至2013年6月22日止；贷款利率为固定利率，按月利率12‰计算，逾期付款罚息为约定利率上浮100%；合同中违约责任约定为：如甲方（本案被告江邦福）未按约定期限（含甲方单方面提前还款和／或乙方单方面宣布提前到期）还款（包括本金和／或利息的逾期），且又未就展期事宜与乙方（本案原告）达成协议的，被告构成违约，被告违约后应按被告未还款金额的百分之三十承担违约责任。同时，每逾期一日，按逾期还款金额千分之三承担罚息等主要权利义务，同时甲方如违反本合同约定义务，还应承担原告为实现债权而支付的所有费用，包括但不限于催收费用即诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等。
同日，被告鑫顺公司与原告签订2013年林森抵押合同字第002号《抵押合同》，合同约定：甲方（本案被告鑫顺公司）自愿为被告江邦福向原告借款300万元提供抵押担保，抵押物为以房屋所有权证号（监证0011068）即位于洪雅县洪川镇文化街1栋15层1号房屋和房屋所有权证号（监证0011067）洪雅县洪川镇文化街1栋15层2号房屋为被告江邦福的该笔贷款提供抵押担保，并办理了二项他项权证（洪雅房他证他权字第13**号、第1372号）。
同日，原告与被告鑫顺公司又签订2013年林森保证合同字第002号《保证合同》，为被告江邦福向原告借款提供保证责任，合同主要约定：1、保证方式为不可撤销连带责任保证担保；2、被告鑫顺公司以其法人财产承担保证责任；3、保证范围为除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签约或履行本合同而发生的费用，原告实现担保权利和债权所产生的费用，以及主合同生效后，经原告要求追加而未追加的保证金额；4、保证期间为主合同债务履行期届满之日后两年止等主要权利义务。该《贷款合同》签订后，原告于当日将300万元现金转入被告江邦福指定的入账账户。该笔贷款到期后，经原告多次催收无果。
上述事实，有原告的当庭陈述、被告江邦福、鑫顺公司提出的辩解理由以及本院确认的证据证实。
本院认为，原告与被告江邦福签订编号2013年林森贷款合同字第002号《贷款合同》为主合同，该主合同系双方当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应当按照约定享有权利并全面履行义务。原告按约向被告江邦福发放了贷款300万元，履行了合同义务，则被告江邦福应当按约履行还款义务，现被告江邦福未按约履行还款义务，已构成违约，应当承担清偿该债务的民事责任和相应的违约责任。
原告与被告鑫顺公司与原告签订2013年林森抵押合同字第002号《抵押合同》、2013年林森保证合同字第002号《保证合同》为从合同，该从合同也是双方当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应当按照约定享有权利并全面履行义务。本案中，被告鑫顺公司除为被告江邦福借款提供抵押担保外，同时以公司财产为被告江邦福借款提供连带责任保证担保。基于民法诚实信用原则和尊重当事人意思自治原则，原告与被告江邦福在贷款合同中约定的借款本金支付时间、利息计算依据和违约责任，同样对被告鑫顺公司具有约束力，应当予以支持。
原告与被告江邦福、鑫顺公司在《贷款合同》、《抵押合同》和《保证合同》中约定的若被告构成违约，被告应按被告未还款金额的百分之三十承担违约责任。同时，每逾期一日，按逾期还款金额千分之三承担罚息。另外，约定的保证担保范围为：合同主债权、利息（包括罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权与担保权而发生的费用（如诉讼费、律师费、保全费、税费、拍卖费用等）。因我国现行法律不支持计算复利，则按照原告与被告江邦福的约定，对原告提出以本金300万元从2013年7月23日起按约定的月利率12‰计算利息至付清全部借款止的诉讼请求，依法予以支持。
至于原告提出的为实现债权与担保权而发生的费用应当由二被告承担，虽然合同中有约定，但诉讼中原告未提供证据证明自己的该项主张。故本案中对原告的该项请求不予支持。
依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。即原告享有对被告鑫顺公司提供的担保财产在抵押物价值范围内享有处置后的优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”故原告除享有对被告鑫顺公司提供的担保财产在抵押物价值范围内享有处置后的优先受偿权外，如有清偿不足的债务部分，原告还有权要求被告鑫顺公司对该清偿不足部分承担清偿债务的连带保证责任。但被告鑫顺公司在承担了抵押担保和保证担保责任后，有权向被告江邦福追偿。
本案二被告对原告提出的证据均无异议，且对偿还借款本金300万元和利息计算依据亦无争议。本案争议的焦点为：二被告提出双方在编号2013年林森贷款合同字第002号《贷款合同》中约定的违约金过高，请求予以调整。而原告认为违约金支付应当按合同约定履行。因此，对约定的违约金是否予以调整是双方争议的焦点？对该争议焦点分析认定如下：
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条规定：当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。因此，经本院审查，双方约定的违约金过高，应当予以调整，故对被告要求对违约金予以调整的该项请求，予以支持。
本案中，原告的损失即为因被告逾期付款而造成的利息损失。损失标准是原告应收取而尚未收取的利息，因此，按照相关规定，在民间借贷中既约定利息又约定违约金，当事人同时请求支付利息和违约金的，可予以支持，但二者之和不能超过最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但是最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”规定的利率限度所计算的数额。故本案原、被告双方约定的利息和违约金的数额一并以中国人民银行发布的同期同类贷款利率的四倍计算。本案中对双方约定的利息计算依据即月利率12‰不再另行计算，包含在中国人民银行发布的同期同类贷款利率的四倍中。
综上所述，原告的诉讼请求，部分符合法律规定，对符合法律规定的部分，依法予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：
一、由被告江邦福在本判决生效之日起十日内一次性偿还原告洪雅县林森小额贷款有限公司借款本金300万元。
二、原告洪雅县林森小额贷款有限公司与被告江邦福约定的利息和违约金的金额一并从2013年7月23日起按中国人民银行发布的同期同类贷款利率的四倍计算至该借款本息付清之日止。
三、由被告洪雅县鑫顺房地产开发有限公司在抵押物价值范围内对上述款项承担连带清偿责任。
四、由被告洪雅县鑫顺房地产开发有限公司对上述款项在提供的抵押物价值不足清偿的债务承担连带清偿保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费减半收取为19000元，由被告江邦福承担，被告洪雅县鑫顺房地产开发有限公司承担连带给付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 岳志祥
二〇一四年九月十六日
书记员 李良敏