广东省信宜市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂信法民二初字第18号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行，地址：信宜市迎宾大道玉都花苑。
负责人苏德豪，该行行长。
委托代理人林瑞生，男，该行职工。
委托代理人陈家祥，男，该行职工。
被告彭清云，女，汉族，住信宜市。
被告陈立君，男，汉族，住信宜市。
被告杨东生，男，汉族，住信宜市。
被告陈太旺，男，汉族，住信宜市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行诉被告彭清云、陈立君、杨东生、陈太旺金融借款合同纠纷一案，本院2013年12月25日受理后，依法由审判员彭秋香独任审判，于2014年4月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈家祥到庭参加诉讼，被告彭清云、陈立君、杨东生、陈太旺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行诉称，2012年10月11日，原告与被告彭清云、杨东生及陈太旺签订小额借款及担保合同（合同编号：440983112109860172），约定借款人为彭清云，借款金额为100000元，借款期间从2012年10月11日至2013年10月11日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法。前四个月只还利息，第五个月开始每月归还部分本息，违约利息按双方签订的《小额借款及担保合同》第十五条第（一）项第1款计算。该笔借款由杨东生和陈太旺作担保。签订上述合同后，原告依约发放贷款给被告彭清云。但从2013年3月起，被告未依约偿还借款本息。贷款逾期发生后，原告曾组织催收人员多次上门催收，但被告本人以各种理由拖延和拒绝偿还本息。经多方联系担保人，杨东生、陈太旺也未履行担保连带责任偿还贷款。陈立君和彭清云签订借款合同时为夫妻关系，该笔借款的本金和利息是被告彭清云与其丈夫陈立君婚姻关系存续期间产生的债务，符合最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，据此，被告陈立君对上述的债务要与被告彭清云共同承担偿还的义务。该笔借款至2013年12月13日止尚欠本金100000元、利息18820.48元。综上所述，原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，依法应受保护。为维护原告的合法权益，原告起诉至法院，请求法院判令：一、被告彭清云和陈立君共同偿还借款本金100000元及利息［计至2013年12月13日的利息为18820.48元，此后利息按年利率15.3%（月利率1.275%）再加收50%罚息另计至还清借款之日止］给原告。二、被告杨东生和陈太旺对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任。三、被告承担本案全部诉讼费用。
原告对其主张提供的证据有：1、经核对的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》复印件一份。2、经核对的《小额借款及担保合同》复印件一份。3、经核对的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件各一份；4、贷款结清试算及利息明细表一份。5、彭清云、陈立君、杨东生、陈太旺的身份证复印件各一份。6、彭清云、陈立君的结婚证复印件一份。
被告彭清云、陈立君、杨东生、陈太旺没有进行答辩，在举证期限内均没有提供证据。
经庭审质证，由于被告彭清云、陈立君、杨东生、陈太旺既不到庭参加诉讼，又无相反的证据反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告也保证其证据的真实性，故应视为被告彭清云、陈立君、杨东生、陈太旺对原告提供的上列证据无异议，本院对原告提供的证据予以采信。
经审理查明：被告彭清云与被告陈立君于2004年1月26日办理了结婚登记手续。2012年10月9日，被告彭清云由被告杨东生、陈太旺作担保以购进自动毛织机为由向原告提出贷款100000元的申请，被告陈立君作为被告彭清云的配偶也在该贷款申请表上签名确认。同日原告受理了被告彭清云的上述贷款申请。2012年10月11日，被告彭清云、杨东生、陈太旺与原告签订《小额借款及担保合同》一份，其中甲方为中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行、乙方为彭清云、丙方为杨东生、丁方为陈太旺。该合同约定：第一条甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款，帐户户名彭清云，帐号：XXXXXX。乙方承诺未经甲方许可不撤销此帐户，且保证帐户状态无异常。除合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作。第二条贷款的金额、用途、利率、期限如下：金额100000元、年利率15.3%（季利率=年利率／4；月利率=年利率／12；日利率=月利率／30）、期限12月（自2012年10月至2013年10月），实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款用途为购买自动毛织机，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，不得将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域。第七条还款方式。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。乙方自愿按第（三）种方式归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）：（三）阶段性等额本息还款法：借款前四个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第八条计息，……；（三）阶段性等额本息还款法，指乙方在只还利息期间，按（月／季）归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款。该还款法计息方式为按（月／季）计息。每一个（月／季）为一个还款期，只还利息期间当期利息当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，乙方最迟应在该期还款日清偿。采用该还款法，只还利息期间按日计息，每期还款额计算公式为：每期还款额=贷款本金×当期实际天数×日利率。只还利息期间之后按期计息，每期还款额计算公式为：每月／季还款额=贷款本金×月／季利率×（1＋月／季利率）贷款期间月／季数÷［（1＋月／季利率）贷款期间月／季数-1］。第十五条违约责任。（一）乙方违约。1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息等内容。杨东生、陈太旺对彭清云的该笔债务承担连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后二年。被告陈立君也在该《小额借款及担保合同》中的乙方借款人栏签名盖手印。2012年10月11日，原告依约向被告彭清云发放贷款100000元，且借据写明借款期限从2012年10月11日至2013年10月11日。借款后，被告彭清云没有偿还过借款本金，只偿还利息3972.5元。该笔借款至2013年12月13日止尚欠借款本金100000元、利息18820.48元。经催收无果，原告于2013年12月25日向法院起诉，提出上述诉称中的诉讼请求及事实理由。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行与被告彭清云、杨东生、陈太旺签订的《小额借款及担保合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同。被告彭清云取得借款使用后，本应要按合同约定的期限偿还本息给原告，但被告彭清云借款后没有按约定期限偿还本息给原告，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，依法应承担偿还借款本金、支付逾期利息的违约责任。被告陈立君与被告彭清云是夫妻关系，被告彭清云的该笔借款发生在其与被告陈立君的婚姻关系存续期间，并且被告陈立君对被告彭清云的该笔借款是清楚知道的，而被告陈立君既没有对该笔借款不属于夫妻共同债务进行抗辩，也没有提供证据证明债权人即原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行与债务人即被告彭清云约定该笔借款为彭清云个人债务，或者属于婚姻法第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形。因此被告彭清云拖欠原告的该笔借款应按被告彭清云与被告陈立君的夫妻共同债务处理，故被告陈立君对被告彭清云的该笔借款应承担共同偿还责任。被告杨东生、陈太旺是该笔借款的连带责任保证人，依法应承担连带清偿责任。综上，原告诉讼请求合理合法，本院依法予以支持。虽然被告彭清云、陈立君、杨东生、陈太旺开庭缺席，但案情事实清楚，证据充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告彭清云、陈立君在本判决发生法律效力之日起十日内共同清偿借款本金人民币100000元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行。
二、被告彭清云、陈立君在履行上述第一项判决义务的同时应支付利息（至2013年12月13日止尚欠利息为18820.48元；此后利息按月利率1.275%再加收50%罚息另计至还清借款之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行。
三、被告杨东生、陈太旺对上述一、二项判决的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1338元（原告已预交），该受理费1338元由被告彭清云、陈立君负担，被告杨东生、陈太旺负连带交纳责任。公告费560元、邮寄费200元（原告均已交纳），由被告彭清云、陈立君负担，被告杨东生、陈太旺负连带交纳责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 彭秋香
二〇一四年四月三十日
书记员 谢 燕
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。