广东省饶平县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）潮平法民二初字第46号
原告：饶平县农村信用合作联社黄冈信用社，住所地饶平县。
负责人：郑何荣，主任。
委托代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。
被告：李德泉，男，1956年10月24日出生，汉族，住饶平县。
被告：黄燕卿，女，1956年6月20日出生，汉族，住饶平县。
原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社诉被告李德泉、黄燕卿金融借款合同纠纷一案，本院2014年6月23日受理后，依法组成合议庭，于2014年10月9日公开开庭进行了审理。原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社的委托代理人余海松到庭参加诉讼；被告李德泉、黄燕卿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社诉称：第一被告李德泉于2012年12月25日向原告申请借款人民币350000元用于购饲料。经原告审查同意，双方于2012年12月27日签订《个人借款合同》，第一被告向原告借款人民币350000元。按合同约定：该笔借款期限至2013年12月1日止，借款年利率为10.44%；借款人未按本合同约定日期还款的借款的罚息利率在本合同确定贷款利率水平上加收20%；对逾期还贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。借款人违约的，贷款人有权依本合同约定借款本金总额的2%向借款方收取违约金。合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。合同签订后，原告依约发放该项贷款350000元给第一被告。同时，第一被告提供了夫妻共有的位于饶平县黄冈镇龙安庄六幢西602房的房产（房地产权证号：粤房地证字第19983**号）作为该项借款的抵押担保物，第一被告李德泉与原告签订了《抵押担保合同》，并依法办理了抵押登记。第二被告黄燕卿作为第一被告的配偶，在第一被告申请借款时，向原告提供了《借款人配偶声明书》，承诺同意以上述与李德泉的夫妻共同财产作为被告李德泉向原告借款350000元的抵押物，借款人若不能按期如数归还借款本息时，同意抵押物由原告处理变现值归还借款本息与赔偿金和实现债权将抵押物变卖的费用，并承诺对第一被告的借款承担连带保证责任。然而，借款到期后，第一被告却没有依约归还原告借款本息，经原告多次催讨，被告均以资金周转困难为由拖延，至今两被告对所结欠原告的该项借款本息仍分文未还，原告不得已向法院提起诉讼，恳请法院依法判令：1、两被告立即连带付还原告借款本金人民币350000元以及利息（按双方借款合同约定，从借款之日起暂计至2014年6月10日止为89396.76元，以后利息计算至被告还清前述借款本息之日止）；2、依法确认原告与被告的借款抵押关系合法有效，原告对该抵押物有优先受偿权，并判决以该抵押物价值清偿第一被告李德泉所结欠原告的上述借款本息；3、两被告承担本案的诉讼费用。
原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社对上述事实在举证期限内提供的证据有：
一、营业执照和金融许可证，证明原告具有经营金融的主体资格。
二、身份证、户口簿及结婚证，证明第一、二被告的主体资格，两被告系夫妻关系。
三、借款申请书，证明2012年12月25日，第一被告向原告申请借款人民币350000元用于购饲料。
四、编号粤饶农信黄冈（2012）个借字第10020129906548352号《个人借款合同》，载明：该借款合同的签订日期为2012年12月27日；合同约定被告李德泉（甲方）向原告（乙方）借款人民币350000元，借款用途为购苗、饲料，借款期限为1年，从2012年12月27日起至2013年12月8日止，年利率为10.44%；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%（即逾期贷款年利率为12.528%）；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷。被告李德泉在该借款合同的“甲方”处签名并捺指印，被告黄燕卿在“甲方配偶”处签名并捺指印。证明：2012年12月27日，原告与第一被告签订《个人借款合同》，第一被告向原告借款人民币350000元；合同约定了该笔借款的金额、期限、借款利率、逾期贷款利率、违约责任等事实。
五、《借款借据》，证明原告依约将借款人民币350000元交给第一被告的事实。
六、《声明书》、《不可撤销抵押声明书》，证明第一被告提供夫妻共有的位于饶平县黄冈镇龙安庄六幢西602房房产作为该项借款的抵押担保物，并承诺若不能按期如数归还借款本息时，同意抵押物由原告处置变值归还借款本息与赔偿和实现债权的费用。
七、《借款人配偶声明书》，载明：2012年12月25日，被告黄燕卿同意为被告李德泉的借款350000元提供担保，承诺如借款人未按期正常还本付息，被告黄燕卿承担连带保证责任，对由于借款人未按期偿还贷款而产生的一切费用承担连带赔偿责任。证明第二被告同意以夫妻共同财产作为上述借款350000元的抵押物，并承诺为第一被告的借款承担连带保证责任。
八、编号为粤饶农信黄冈（2012）抵字第10120129906548779号的《抵押担保合同》，载明：合同签订日期为2012年12月27日；抵押人为李德泉，抵押权人为饶平县农村信用合作联社黄冈信用社；抵押人李德泉提供自己名下的位于饶平县黄冈镇龙安庄六幢西602房的房产（房地产权证号：粤房地证字第19983**号）作为该项借款350000元的抵押担保物，抵押权的存续期间、抵押担保的范围等。证明：第一被告提供夫妻共有的位于饶平县黄冈镇龙安庄六幢西602房的房产作为该项借款的抵押担保物，抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等事实。
九、房地产抵押物清单，证明第一被告提供该房产的房地产权证作为该项借款的抵押担保。
十、广东省房地产他项权证，载明：抵押物即李德泉名下的位于饶平县黄冈镇龙安庄六幢西602房的房产（房地产权证号：粤房地证字第19983**号）于2011年9月29日在饶平县住房和城乡建设局办理了抵押登记，房地产他项权利人为饶平县农村信用合作联社黄冈信用社。证明第一被告提供该房产作为抵押担保物，并依法办理了抵押登记，以及原告对该房产有优先受偿权等事实。
十一、房地产权证，证明第一被告将该房产的房地产权证原件交给原告作为该项借款的抵押担保。
十二、贷款利息结算单，载明：2012年12月27日至2013年12月8日借期内的利息为35119元，2013年12月9日至2014年6月10日期间的逾期利息为57291.50元，扣除被告李德泉在借款后已付还原告部分到期利息3013.74元，结欠利息89396.76元。证明：截至2014年6月10日，被告共结欠原告借款本金350000元以及利息89396.76元。
十三、银发（2003）251号中国人民银行文件，证明原告发放贷款及计收利息、罚息符合法律的规定。
被告李德泉、黄燕卿没有出庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩状和任何证据。
经过开庭质证，被告李德泉、黄燕卿没有到庭应诉，视为自愿放弃质证权利。本院对原告提供的上述证据和事实予以确认。
依据上述所确认的证据和事实，结合原告的诉讼请求，本院认为：原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社与被告李德泉于2012年12月27日签订的《个人借款合同》，约定被告李德泉（甲方）向原告（乙方）借款人民币350000元，借款用途为购苗、饲料，借款期限为1年，从2012年12月27日起至2013年12月8日止，年利率为10.44%；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%（即逾期贷款年利率为12.528%）；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息；甲方应于本合同约定的结息日或还本日前在乙方开立的指定账户上备足当期应付之利息或本金并自行转款还贷，或于本合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款用于还贷。该合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约履行了向被告李德泉发放贷款350000元的义务，被告李德泉亦应当按照合同的约定履行还本付息等义务。但是，被告李德泉在借款后没有依约付还原告借款本金，仅付还原告部分到期利息3013.74元。截止2014年6月10日，被告李德泉仍拖欠原告借款本金人民币350000元、利息89396.76元，事实清楚，证据充分，依法可予认定。因被告李德泉没有按期归还借款本金及利息，业已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告李德泉应向原告偿还借款本金350000元及相应利息（截止2014年6月10日结欠的利息为89396.76元，自2014年6月11日起至判决确定还款之日止的利息以本金350000元按双方约定的逾期贷款年利率12.528%计付）。被告黄燕卿作为该笔借款的连带责任保证人，依法应对上述借款本息承担连带清偿责任。借款时，原告与被告李德泉于2012年12月27日签订了《抵押担保合同》，被告李德泉自愿提供自己名下的位于饶平县黄冈镇龙安庄六幢西602房的房产（房地产权证号：粤房地证字第19983**号）为上述借款设定抵押，且已依法在房地产管理部门办理了抵押登记手续，因此，双方的抵押关系合法有效，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。是否需要变卖抵押物以其价值偿还债务，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围，故原告请求以该抵押物的价值清偿上述借款本息，本院在本案中不予处理。两被告经本院合法传唤，不出庭参加诉讼，并不影响本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李德泉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社偿还借款本金人民币350000元及利息（截止2014年6月10日结欠的利息为89396.76元，自2014年6月11日起至本判决确定还款之日止的利息以本金350000元按双方约定的逾期贷款年利率12.528%计付）。
二、被告黄燕卿对上述债务承担连带清偿责任。被告黄燕卿履行连带还款义务后，有权向被告李德泉追偿。
三、确认原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社与被告李德泉的抵押关系合法有效，原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社对抵押物即被告李德泉名下的位于饶平县黄冈镇龙安庄六幢西602房的房产（房地产权证号：粤房地证字第19983**号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7890.95元（原告缓交），由被告李德泉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。
审 判 长 郑潮坤
审 判 员 陈松炎
人民陪审员 麦明豪
二〇一四年十月二十日
书 记 员 陈润玲