江苏省泰州市高港区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰高商初字第157号
原告泰州市海盛船舶设备有限公司（原姜堰市海盛船舶设备有限公司）。
法定代表人李某。
委托代理人王某。
被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司。
负责人王某。
委托代理人孟某。
第三人中国银行股份有限公司泰州海陵支行。
负责人卫某。
委托代理人刘某。
原告泰州市海盛船舶设备有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司、第三人中国银行股份有限公司泰州海陵支行保险合同纠纷一案，本院于2014年6月18日以普通程序立案受理。2014年7月2日本院组织当事人进行庭前证据交换和协商鉴定机构。本院依法组成合议庭，于2014年10月30日公开开庭进行了审理。原告泰州市海盛船舶设备有限公司委托代理人王某、被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司委托代理人孟某、第三人中国银行股份有限公司泰州海陵支行委托代理人刘某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告泰州市海盛船舶设备有限公司诉称，2013年11月原告苏M×××××车辆在被告处投保机动车损失保险（保险金额、责任限额为498000元）、不计免赔率等险种，保险期间2013年11月22日12时至2014年11月22日12时。2014年5月6日，原告投保车辆由陈某驾驶，在行经高港区长江大道与口永线十字路口发生交通事故，驾驶员陈某受伤死亡，原告苏M×××××车辆受损。交通事故认定书认定原告苏M×××××车辆驾驶员在事故中无责任。原告向被告申请理赔，被告拒绝给付保险赔偿款。经委托鉴定，鉴定机构认为原告车辆修复难度较大，建议作报废处理，车辆价格鉴定为345000元，车辆残值5000元。请求法院判决被告给付原告保险理赔款345000元（如扣除车辆残值5000元，请求法院判决车辆残值归原告所有），赔偿原告支出的鉴定费10000元。
被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司辩称，对事故发生及责任认定、车辆投保险种没有异议。投保时被保险人为姜堰市海盛船舶设备有限公司，故原告作为车辆保险利益享有人应提供其与姜堰市海盛船舶设备有限公司为同一人的相关材料。根据鉴定报告，可以确认扣除残值5000元后实际车损340000元。根据事故责任划分，驾驶员事故中没有责任，我公司认为原告损失应由相关侵权人承担。鉴定费，因车损赔偿责任不是在我公司，而是各侵权人，鉴定费是为了查明案件事实应由原告承担。原告在我公司投保相关险种，特别是第三者责任保险条款中明确载明诉讼、鉴定相关费用不属于保险公司赔偿范围。请求法院依法处理。
第三人中国银行股份有限公司泰州海陵支行述称，陈某已将事故车辆作为信用卡专项分期付款抵押合同设定的抵押物向第三人抵押借款，第三人已经办理了车辆抵押登记手续。截止2014年10月28日尚欠第三人借款本息合计182071.66元。依照法律规定，第三人对事故车辆保险理赔款在抵押物价值范围内就实际尚欠第三人的借款本息享有优先受偿权。请求法院依法处理。
经审理查明：2013年11月，原告为其苏M×××××车辆在被告处投保机动车损失保险（保险金额、责任限额为498000元）、不计免赔率等不同险种，保险期间2013年11月22日12时起至2014年11月22日12时止。投保单正本首部载明投保人为姜堰市海盛船舶设备有限公司，投保人签名盖章处为泰州市海盛船舶设备有限公司。2013年12月，陈某（原姜堰市海盛船舶设备有限公司法定代表人）以苏M×××××车辆为抵押向第三人借款298800元，第三人并与陈某签订中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类），合同约定：专项分期付款额度298800元；分期期数24期，一期为一个月；专项分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；并约定信用卡专项分期付款（抵押类）通用条款、信用卡领用合约为合同附件等合同事项。2013年12月18日，第三人与陈某、李某签订中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同，合同约定陈某、李某以苏M×××××车辆为上述陈某向第三人借款债务提供抵押，抵押范围包括主债务人在在主合同项下的信用卡行帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金等费用。2013年12月18日，第三人办理抵押车辆苏M×××××的抵押登记。2014年5月16日12时左右，陈某驾驶苏M×××××车辆行经高港区长江大道与口永线十字路口时发生交通事故，驾驶员陈某受伤死亡，原告苏M×××××车辆受损。公安机关交通事故认定书认定原告苏M×××××车辆驾驶员在此事故中无责任。原告向被告理赔未果，于2014年6月诉至本院。第三人主张截止2014年10月28日尚欠借款本息合计182071.66元，原、被告对此均无异议。
庭审中，原、被告对第三人主张就苏M×××××事故车辆毁损获得的保险金，因借款人已死亡，第三人作为担保物权人应该优先受偿均没有异议。
诉讼中，本院于2014年7月2日组织当事人进行庭前证据交换和协商鉴定机构。对事故车辆损失及残值进行评估，原、被告及第三人均同意以2014年5月16日为价格鉴证基准日。经本院鉴定部门委托鉴定，2014年8月18日泰州市高港区价格认证中心向本院出具关于苏M×××××小型越野客车的价格鉴证结论书和情况说明，原告并支出价格鉴证费10000元。价格鉴证结论书结论为在价格鉴证基准日2014年5月16日苏M×××××车辆价格为345000元；情况说明言明：经现场勘查并咨询相关专业人员，该车修复难度较大，建议作报废处理，经市场调查测算，该车残值为5000元。对价格鉴证结论书和情况说明、支出价格鉴证费10000元发票，原、被告及第三人均无异议。但被告坚持不承担价格鉴证费10000元，主张保险条款载明不属于保险公司赔偿范围；对此原告主张价格鉴证费是确定投保车辆损失大小和被告赔偿金额而必须支出的费用，应由被告负担，并且被告对此免责条款未向原告履行明确说明义务。
本院认为：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。（1）原告为其苏M×××××车辆在被告处投保机动车损失保险（保险金额、责任限额为498000元）、不计免赔率等保险，在保险期间苏M×××××车辆发生交通事故致车辆毁损，被告作为保险人应当按照保险合同的约定承担保险责任。（2）经价格鉴证机构进行价格鉴证，在价格鉴证基准日2014年5月16日苏M×××××车辆价格为345000元；因该车修复难度较大，价格鉴证建议作报废处理，该车残值为5000元。对此原、被告及第三人均无异议，本院予以采信。故被告应给付原告保险赔偿款的实际金额为340000元，苏M×××××车辆残值归原告所有。（3）原告支出的价格鉴证费10000元负担问题，此费用系为查明和确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，法律明确规定应该由保险人即被告承担。被告不同意承担价格鉴证费，违反法律规定，本院不予支持。（4）苏M×××××车辆已作为第三人信用卡专项分期付款合同（抵押类）、信用卡专项分期付款抵押合同设定的借款抵押物，第三人并办理抵押车辆苏M×××××的抵押登记。现苏M×××××车辆因交通事故毁损，借款人即债务人因交通事故死亡，第三人主张对苏M×××××事故车辆毁损获得的保险金，作为担保物权人优先受偿，原、被告均没有异议，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十五条、第六十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司给付原告泰州市海盛船舶设备有限公司苏M×××××车辆交通事故毁损保险赔偿金340000元，苏M×××××车辆残值归原告所有；
二、上述保险金340000元中，第三人中国银行股份有限公司泰州海陵支行作为苏M×××××车辆担保物权人优先受偿182071.66元（截止2014年10月28日尚欠第三人借款本息）。此款由被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司在本判决生效后10日内给付第三人；余额由被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司在本判决生效后15日内给付原告泰州市海盛船舶设备有限公司，并同时赔偿原告支出的价格鉴证费10000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6530元，由被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司负担（被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司应负担的案件受理费，原告已缴纳，本院不再退还，由被告在本判决生效后10日内一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费6530元（户名：泰州市财政局；开户行：农行泰州海陵支行；帐号：20×××88）。
审 判 长 王 震
人民陪审员 翟兴根
人民陪审员 高进云
二〇一四年十一月二十六日
书 记 员 夏 阳
附判决所依据法律条文：
一、《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
二、《中华人民共和国保险法》第五十五条：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
三、《中华人民共和国保险法》第六十四条：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
四、《中华人民共和国物权法》第一百七十四条：担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。