北京市昌平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）昌民（商）初字第14087号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行，住所地北京市昌平区政府街25号。
负责人杜久忠，行长。
委托代理人曾繁华，北京锦竹律师事务所律师。
委托代理人李群茂，男，1988年11月22日出生。
被告康玉艳，女，1973年2月21日出生。
被告王爱东，男，1972年6月18日出生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行（以下简称邮储银行）与被告康玉艳、王爱东借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官郭玮担任审判长，法官黄珑玲、杜春龙参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人曾繁华、李群茂，被告康玉艳、王爱东到庭参加了诉讼，本案现已审理完毕。
原告邮储银行起诉称：2013年1月24日，原告与被告签订了《个人额度借款担保合同》及《个人额度借款合同》，约定被告因装修房屋向原告贷款90万元，贷款利率为基准利率（上）浮动30%，据此确定年利率为8.515%，贷款期限自2013年1月24日至2023年1月24日，还款方式为按月等额本息还款。被告自愿以其所购买的位于xxx的房屋为本合同项下贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告截至2014年9月29日，已连续66天未依约履行还款义务；截至该日，被告还欠原告借款本金736563.9元，利息和罚息10176.8元。现原告起诉，请求判令：1、二被告偿还原告借款本金736563.9元；2、被告支付利息及罚息（以374801.66元为基数，自2015年1月4日起至实际支付之日止，按合同约定计算；以361762.24元为基数，自2014年6月25日至实际支付之日止，按合同约定计算）；3、原告对被告抵押的位于xxx的房产享有优先受偿权；4、本案受理费由被告承担。
被告康玉艳答辩称：存在逾期还款的情况，但不同意原告的诉讼请求，我们还在还款，但是具体还应还多少我们不清楚。
被告王爱东的答辩意见同被告康玉艳。
经审理查明：2012年12月3日，邮储银行（贷款人）与康玉艳（借款人）签订编号为×××的《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币820000元（捌拾贰万元整）。借款额度存续期限为156个月，自2012年12月3日起至2025年12月3日止（简称“额度存续期”）。本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定。单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同向下贷款的，适用新的基准利率并按《借款支用单》约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；单笔贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理如下：贷款期限在一年（含）以下的，执行《借款支用单》约定的利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及《借款支用单》约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本合同约定贷款利率的1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本合同约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的2倍。就额度终止，合同约定，额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。合同附件条款约定，本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。合同还约定了其他条款。
同日，邮储银行（担保权人）与康玉艳（担保人）、王爱东（抵押物共有人）签订《个人额度借款担保合同》，约定：为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为康玉艳与担保权人签订的编号为×××的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称《额度借款合同》）项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币820000元（捌拾贰万元整）。担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2012年12月3日至2025年12月3日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产（密云县世纪家园15号楼16至17层1单元901）设定抵押。
上述合同签订后，邮储银行于2013年1月24日向康玉艳发放贷款420000元，借款期限120个月，自2013年1月24日起至2023年1月24日止，年利率8.515%，还款方式为等额本息。康玉艳未按约定的时间及数额偿还该笔贷款本息，自2013年8月27日起开始出现逾期还款情形，截至2015年1月30日，康玉艳尚欠邮储银行借款本金369681.08元，累计逾期还款次数超过6次。邮储银行于2013年1月25日向康玉艳发放贷款400000元，借款期限120个月，自2013年1月25日起至2023年1月25日止，年利率8.515%，还款方式等额本息。康玉艳未依约偿还该笔贷款本息，自2013年5月25日起开始出现逾期还款情形，截至2015年1月30日，康玉艳尚欠邮储银行借款本金361762.24元，累计逾期还款次数超过6次。
另查，邮储银行与康玉艳于2013年1月9日就康玉艳名下坐落于xxx的房产办理了抵押登记手续，邮储银行就上述房产取得了房屋他项权证（房屋他项权证号为X京房他证密字第0230**号）。
再查，康玉艳与王爱东系夫妻关系。庭审中康玉艳、王爱东陈述双方于1995年5月登记结婚。
上述事实有《个人额度借款合同》、《个人额度借款担保合同》、个人贷款借据、个人贷款放款单、查询明细单及当事人庭审陈述等证据在案佐证。
本院认为，邮储银行与康玉艳签订的《个人额度借款合同》、与康玉艳、王爱东签订的《个人额度借款担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应予认定合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自义务。邮储银行依约向康玉艳发放了贷款，康玉艳应依约归还借款，现康玉艳在履行合同过程中未能按时足额偿还贷款，邮储银行有权要求其偿还借款本金并承担相应的违约责任。现康玉艳累计逾期还款次数超过6次，依据双方签订的《个人额度借款合同》约定的内容，邮储银行有权提前收回贷款，故对邮储银行要求康玉艳偿还贷款本金并支付相应利息、罚息的主张，本院予以支持。康玉艳自愿以其名下位于xxx的房产为其借款提供抵押担保，并办理了相应抵押登记手续，邮储银行有权依据合同约定及法律规定要求康玉艳承担抵押担保责任，故对邮储银行要求对上述抵押物在抵押担保债权范围内处分所得价款优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。康玉艳、王爱东系夫妻关系，应当共同履行还款义务。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条及最高人民法院关于适用《中户人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、被告康玉艳、王爱东于本判决生效后七日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行借款本金三十六万九千六百八十一元零八分并支付相应利息、罚息（按《个人额度借款合同》约定的利息及罚息标准，自二○一五年一月四日起计算至实际清偿之日止）；
二、被告康玉艳、王爱东于本判决生效后七日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行借款本金三十六万一千七百六十二元二角四分并支付相应的利息、罚息（按《个人额度借款合同》约定的利息及罚息标准，自二○一四年六月二十五日起计算至实际清偿之日止）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行有权在本判决第一、二项确定的债权范围内以被告康玉艳名下位于xxx的房产（房屋他项权证号为X京房他证密字第0230**号）折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京昌平区支行的其他诉讼请求。
如被告康玉艳、王爱东未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费一万一千二百六十八元及保全费四千二百五十四元，由被告康玉艳、王爱东负担，于本判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，同时按照不服判决部分的数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 郭 玮
代理审判员 黄珑玲
代理审判员 杜春龙
二〇一五年三月十一日
书 记 员 苏 倩