广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第3397号原告招商银行股份有限公司佛山分行。负责人杨法德，行长。诉讼代理人张鑫莹，广东至高律师事务所律师。诉讼代理人刘炜，广东至高律师事务所实习律师。被告陈胜威，男，汉族。被告廖珍艺，女，汉族。被告佛山市禅城区共赢日用品商行。经营者：陈胜威。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告陈胜威、廖珍艺、佛山市禅城区共赢日用品商行金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月8日受理后，依法适用普通程序于2016年1月13日公开开庭进行审理，原告的诉讼代理人张鑫莹到庭，被告陈胜威、廖珍艺、佛山市禅城区共赢日用品商行经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：一、借款情况2013年3月27日，原告与陈胜威签订《个人授信协议》，约定原告向陈胜威提供授信额度总额30万元，授信期间为60个月，期限为自2013年3月起至2018年3月止。如陈胜威逾期还款，原告有权在合同约定利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。随后，双方签订《周转易协议书》，协议约定，原告在授信额度内给予陈胜威总额为30万元的周转易限额，期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，利率调整方式为固定不变，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮110%。其后，原告向陈胜威发放了周转易贷款，现贷款本金余额为30万元，正常贷款年利率为12.6%。二、保证情况2013年3月27日，廖珍艺、佛山市禅城区共赢日用品商行分别向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，合同约定，廖珍艺、共赢商行为陈胜威在《个人授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证担保的范围是上述《个人授信协议》项下发放的贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。三、其他费用根据合同约定，原告为实现债权而应支付费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、差旅费等均由陈胜威、廖珍艺、共赢商行承担。故陈胜威、廖珍艺、共赢商行除应偿还全部借款本金、利息、罚息、复利等外，还应承担本案诉讼费、保全费、律师费等。四、违约情况本案贷款于2015年3月30日到期，但陈胜威未还本付息，严重违反合同约定，原告要求其立即清偿全部本息。综上，为维护原告的合法权益，请求法院判令:陈胜威向原告返还贷款本金人民币300000元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2015年9月6日为27701.10元，之后的利息以本金300000元为基数，按照年利率18.90%计至实际清偿之日止）及复息1218.99元（暂计至2015年9月6日）。陈胜威支付律师费人民币20446元。3、廖珍艺、佛山市禅城区共赢日用品商行对本案全部债务承担连带清偿责任。4、陈胜威、廖珍艺、佛山市禅城区共赢日用品商行承担本案的全部诉讼费用。三被告未作答辩，亦未提交证据材料。经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：原告与被告陈胜威约定，周转易贷款期限为12个月，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮110%，年利率为12.6%，利率调整方式为不变。被告未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金在执行利率水平上加收50%计收罚息至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。查明二：本案贷款至2015年3月30日到期，但被告于2015年2月21日起即逾期还款，期间，2015年3月25日，被告曾归还过一笔利息1488.9元，复利5.94元。据原告提供的最新欠息表，至2015年9月6日，被告陈胜威尚欠原告借款本金300000元，利息、罚息共计27701.10元，复利1218.99元。查明三：被告廖珍艺、佛山市禅城区共赢日用品商行为陈胜威在《个人授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证担保的范围是上述《个人授信协议》项下发放的贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。查明四：原、被告约定，为实现本案债权的律师等费用由被告负担。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。案涉《个人授信协议》、《周转易协议书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。一、违约责任根据原、被告双方约定，被告应按时足额偿还贷款本息，现借款已到期，被告未足额偿还本息，构成违约。原告主张被告归还全部贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告未按具体合同的约定按时足额偿还贷款，原告主张对其未偿还的贷款本金在执行利率水平上加收50%计收罚息，符合法律的规定，本院予以支持。对于复利。原告主张要求被告支付复利，本院认为罚息、复利实际均是对被告逾期还款的惩罚措施，实质上均是违约金。在我国合同法中，违约金是以补偿性为主，兼具惩罚性的功能。本案合同为金融借款合同，在原告未能举证除合同约定利息的损失外还存在其他损失，故原告的实际损失即合同约定利息的损失。原、被告在借款合同中已约定了被告逾期时，原告除合同约定的利息外还可计收借款利率50%的罚息，已足以弥补原告的损失并制裁被告的逾期还款行为，如再计算复利，无异对被告实施双重惩罚，不符合公平的原则；故本院认为原被告约定的违约金（含罚息、复利）已过分高于原告的实际损失，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条的规定，故本院依法调整本案违约金为仅计收罚息，对原告主张的复利，不予支持。二、律师费原、被告约定在借款人不能按期归还本合同项下的贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用由借款人负担。本案中，原告提供了《民事委托代理合同》，亦委托了律师出庭，且委托律师的费用符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准。虽律师费用尚未实际支付，考虑到该费用必然发生，为避免诉累，在本案一并予以解决。因此，对原告要求被告支付20446元律师费的主张本院予以支持。三、保证责任被告廖珍艺、佛山市禅城区共赢日用品商行均签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告陈胜威借款承担保证责任，依照双方的约定，以上被告应当对涉讼债务在分别最高额本金300000元和利息、罚息、复息以及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任。因被告陈胜威到期未归还本息，对原告要求廖珍艺、佛山市禅城区共赢日用品商行承担保证责任的主张本院予以支持。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈胜威在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金300000元，利息、罚息共计27701.10元(上述利息、罚息暂计至2015年9月6日，此后的利息以300000元本金为基数，按中国人民银行公布贷款利率上浮110%再上浮50%，即按罚息的年利率18.90%计算至实际清偿日止）。二、被告陈胜威在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费20446元元。三、被告廖珍艺对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任。四、被告佛山市禅城区共赢日用品商行对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6540元，财产保全费2267元，共8807元，由被告陈胜威、廖珍艺、佛山市禅城区共赢日用品商行负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  刘鸿宇代理审判员  邱小华代理审判员  涂业初二〇一六年一月十九日书 记 员  林瑜茵