广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法张民二初字第268号
原告：中山市汇邦小额贷款股份有限公司，住所地中山市。
法定代表人：关卫东，董事长。
委托代理人：黄浩枫、梁桥容，均系广东香山律师事务所律师。
被告：中山市智凯设计装修有限公司，住所地中山市。
法定代表人：张中源。
被告：张河清，男，1977年6月4日出生，汉族，身份证住址广东省阳江市江城区。
被告：杜玉兰，女，1982年1月29日出生，汉族，身份证住址四川省蓬溪县。
原告中山市汇邦小额贷款股份有限公司诉被告中山市智凯设计装修有限公司（以下简称智凯公司）、张河清、杜玉兰小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李芳适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄浩枫、梁桥容，被告张河清到庭参加诉讼，被告智凯公司、杜玉兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年9月17日，原告与被告智凯公司签订借款合同，约定智凯公司向原告借款14万元，借款期限自2012年9月18日至2013年9月17日止，利息按月利率20‰计算，每月21日为付息日，逾期贷款罚息利率为月利率30‰。张河清与原告签订抵押合同，以张河清所有的型号为思威牌DHW6456B（CR-V2.0）的小型普通客车为上述借款提供抵押担保。张河清、杜玉兰并与原告签订担保合同，为上述借款提供了连带责任保证。合同签订后，原告按约向被告智凯公司发放了借款，但智凯公司在2013年9月17日到期后未按约定清偿本金，更于2014年3月5日停止支付利息，截至2014年4月23日，尚欠本金14万元及逾期罚息7000元未有清偿，经原告多次催促偿还，被告一直不予支付。据此，原告向法院起诉，请求判令：1、被告智凯公司清偿拖欠原告的借款本金140000元及逾期罚息（从2014年3月5日起按月利率3%计至全部款项清偿之日止，暂计至2014年4月23日为7000元）；2、被告智凯公司承担本案一审律师费11200元；3、被告张河清与杜玉兰对上述借款、律师费及逾期罚息承担连带清偿责任；4、原告对被告张河清抵押的型号为思威牌DHW6456B（CR-V2.0）的小型普通客车拥有优先受偿权；5、三被告承担本案的全部诉讼费用。
庭审中，原告变更诉讼请求第1项为：被告智凯公司清偿拖欠原告的借款本金140000元及逾期罚息（从2014年7月21日计至还清之日止，按月利率3％计算）。
原告对其陈述的事实，在法定举证期限内提供了以下证据：1、借款合同、抵押合同、担保合同；2、指定收款账户通知书、借款借据、中国工商银行进账单、汇邦公司放款确认书；3、车辆注册登记信息表；4、律师函、EMS快递底单、快递投递信息；5、委托代理合同、律师费发票。
被告张河清对原告的诉讼请求及所举证据全部确认。
被告智凯公司、杜玉兰在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦没有到庭辨认核对原告所举证据真实性。
经审理查明：2012年9月17日，原告与被告智凯公司签订《借款合同》（编号：借2012105号）主要约定：被告智凯公司向原告借款14万元，借款期限为12个月，自2012年9月18日起至2013年9月17日止，以实际提款日（即借款借据签订日）起算；借款利率为月利率20‰；若被告未按约定期限还款，则原告就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率在借款利率水平上加收50%；对被告不能按期支付的贷款，就逾期贷款罚息利率计收复利；除双方另有约定外，在被告同时拖欠本金和利息的情况下，原告有权决定偿还本金或偿还利息的顺序；被告未按本合同的约定履行对原告的支付和清偿义务的，原告有权要求被告赔偿因违约而给原告造成的一切直接或间接损失（包括但不限于贷款本金及法定利息、约定利息、复利、罚息、违约金、律师代理费……等）；本合同属于抵押人张河清，保证人张河清、杜玉兰分别与原告签订的编号为抵2012105号《抵押合同》及保2012105号《保证合同》项下的主合同，由其提供担保。
同日，原告与被告张河清签订《抵押合同》（编号：抵2012105号）主要约定，本合同之主合同为债权人与债务人签署的《借款合同》（编号：借2012105号）及其修订或补充，均约定其属于本合同项下之主合同；被告张河清以其所有的型号为思威牌DHW6456B（CR-V2.0）的小型普通客车作为抵押物，担保债权金额为14万元；在主合同项下债权发生期间届满之日，基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）……实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用……等）……均属于被担保债权；如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向抵押权人进行支付，抵押权人有权依法及按本合同的约定行使抵押权，在前述债权额内就抵押物优先受偿。
同日，原告与被告张河清、杜玉兰签订了《保证合同》（编号：保2012105号）主要约定：为确保原告与智凯公司签订的《借款合同》（编号：借2012105号）的履行，两被告愿意向原告提供连带责任担保，担保的贷款金额为14万元，保证担保范围包括借款本金及利息、被告应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼法、律师费等）；如借款合同履行期限届满，被告没有履行或者全部履行其债务，原告有权直接要求保证人承担保证责任；保证期间为自保证合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。
2012年9月25日，原告与被告张河清就前述抵押物进行了抵押登记。同日，原告向被告智凯公司发放贷款14万元，张河清在原告出具的借款借据“借款人”栏处签字捺印，智凯公司亦在此处盖章确认。
2013年9月17日借款期间届满后，被告智凯公司未清偿借款本金，并于2014年3月5日停止支付利息，原告为主张自身权利，遂向本院起诉提出前述诉求。
另查：经原告催讨，被告智凯公司于2014年7月21日支付了2014年7月20日之前的全部利息。
又查：2014年4月25日，原告（甲方）与广东香山律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》约定：乙方接受甲方之委托，指派律师黄浩枫为甲方与智凯公司、张河清、杜玉兰借款合同纠纷一案之诉讼代理人；甲方应在签约时一次性向乙方缴纳代理费11200元。同日，原告向该律所缴纳律师代理费11200元。
本院认为：原告与三被告签订的《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。原告依约发放了贷款，履行了出借款项的义务，现借款期限已届满，被告智凯公司作为借款人未按期偿还借款本息，构成违约。原告诉请智凯公司立即清偿借款本金14万元，理据充分，本院予以支持。
对于原告主张的利息问题，本院认为，虽然原告与智凯公司在借款合同中对相关利息、罚息、复利的计算进行了约定，但该约定不得违反法律、行政法规强制性规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条规定：“公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理”，第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”因此，原告在借款合同中约定的利息、罚息、复利之和不应超过中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的4倍，超出部分本院不予支持。对于原告主张的逾期罚息，本院依法调整为中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的4倍。
关于律师代理费，原告与被告智凯公司在借款合同中已明确约定由违约方承担，现原告因催收本案债权支付律师费11200元，没有超出律师服务收费的有关规定，应由智凯公司承担。
另外，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”被告张河清、杜玉兰作为被告智凯公司上述借款本息及律师费的连带责任保证人，应对智凯公司拖欠原告的借款本息及律师费承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向智凯公司追偿。被告张河清提供的借款抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，原告有权对该财产进行处分，并以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
被告智凯公司、杜玉兰无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利，不影响本院对案件的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条、第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中山市智凯设计装修有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市汇邦小额贷款股份有限公司归还借款本金140000元及逾期罚息（逾期利息以140000元本金为基数，自2014年7月21日起按中国人民银行同期同类贷款利率的4倍计算至本判决确定的履行期限止）；
二、被告中山市智凯设计装修有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市汇邦小额贷款股份有限公司支付律师费11200元；
三、如被告中山市智凯设计装修有限公司未按上述期限履行还款义务，原告中山市汇邦小额贷款股份有限公司有权以被告张河清名下型号为思威牌DHW6456B（CR-V2.0）的小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权范围内优先受偿；被告张河清承担抵押担保责任后，有权向被告中山市智凯设计装修有限公司追偿；
四、被告张河清、杜玉兰对被告中山市智凯设计装修有限公司的上述债务承担连带清偿责任，被告张河清、杜玉兰承担清偿责任后，有权向被告中山市智凯设计装修有限公司追偿；
五、驳回原告中山市汇邦小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3464元，减半收取1732元；诉讼保全费1311元，合计3043元，由被告中山市智凯设计装修有限公司负担，被告张河清、杜玉兰承担连带清偿责任（该费原告已预交，三被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 李 芳
二〇一四年九月五日
书记员 李海艳