山东省微山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）微刑重字第2号
公诉机关微山县人民检察院。
被告人吴某，原系微山县农村信用合作联社南阳信用社职工。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2013年5月17日被刑事拘留；因涉嫌犯贷款诈骗罪、挪用资金罪，于2013年7月25日被逮捕。现羁押于微山县看守所。
辩护人李红军，山东天清律师事务所律师。
微山县人民检察院以微检刑诉（2013）280号起诉书指控被告人吴某犯吸收客户资金不入账罪、挪用资金罪、贷款诈骗罪、骗取贷款罪，于2013年12月19日向本院提起公诉。本院受理后于2014年6月20日作出（2013）微刑初字第297号刑事判决，被告吴某不服，向山东省济宁市中级人民法院提起上诉。济宁中院于2014年8月21日作出（2014）济刑终字第197号刑事裁定书，撤销微山县人民法院（2013）微刑初字第297号刑事判决，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。微山县人民检察院指派代检察员侯秀丽出庭支持公诉，被告人吴某及其辩护人李红军到庭参加诉讼。现已审理终结。
微山县人民检察院指控：一、吸收客户资金不入账罪。被告人吴某在担任微山县农村信用合作联社南阳信用社信贷员期间，以打白条等方式，吸收38名客户的资金149.26万元不入账。
二、挪用资金罪。2010年至2011年，被告人吴某利用职务之便，挪用客户资金共计52万元。
三、骗取贷款罪。2011年至2012年，被告人吴某在微山县信用合作社南阳信用社共骗取贷款49.9万元。
四、贷款诈骗罪。2010年4月，被告人吴某以非法占有为目的，在吴某甲已死亡，户籍已注销的情况下，冒用吴某甲的身份贷款5万元。
就上述指控，公诉机关提交了书证个人业务存款凭证、欠条，证人证言，被告人供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人吴某的行为分别构成吸收客户资金不入账罪、挪用资金罪、骗取贷款罪、贷款诈骗罪，建议合并判处有期徒刑八年到十一年。
被告人吴某对起诉指控的主要事实不持异议。辩护人李红军提出的辩护意见是：（一）对指控的涉嫌吸收客户资金不入账罪的定性不持异议，但是起诉书指控的被告人吸收的1、指控吴某吸收马某存款1.5万元、黄某存款2万元、侯某存款1万元、王某乙存款0.5万元、马云夏资金10.5万元，属于民间借贷法律关系，不是犯罪行为。（二）指控吴某挪用资金的罪名不能成立。1、起诉书指控的三起犯罪均属六家联保的贷款，有担保人，手续齐全合法。涉案贷款完全可以通过民事途径解决。2、涉案资金当时应属于贷款人所有，不属于信用社所有，被告人提出向被害人借用一部分应是一种正常的借贷行为，不应属于挪用资金。3、该起犯罪在起诉书中被认为是骗取贷款罪，这说明侦查机关也是认为涉案资金应属于贷款人所有，不应属于挪用资金罪。（三）针对起诉书指控的涉嫌骗取贷款罪的罪名不成立。1、起诉书指控的前6起贷款，手续齐全合法，均是本人签字，不存在虚构事实或隐瞒身份骗取贷款的行为，且上述5笔贷款均有担保人，这是一种正常的借贷行为，不能确定被告人有骗取贷款的故意和行为。（四）起诉书指控的第7起骗取贷款罪事实不清，证据不足。被告人供述王某庚的贷款是由张某办理并使用的，后被告人又从张某处要回了贷款。张某虽然陈述是由被告人冒用王某庚的身份办理的贷款，但是这只是张某一人的陈述，没有其他证据佐证。同时张某的陈述和被告人的供述完全矛盾，因此张某的证言不能采信，被告人有没有冒用王某庚的名义骗取贷款事实不清，不能排除张某冒用的合理性怀疑。（五）被告人有从轻或减轻处罚的事实和情节。1、被告人到案后如实供述了自己的罪行，可以从轻处罚。2、被告人认罪态度较好，有悔罪表现，无前科，系初犯，主观恶性不深，庭审中一再表示悔过之心，应当酌情减轻处罚。3、案发后其家人已交回赃款24万元，有效地降低了社会危害性。4、信用社管理不严谨是引发本案的原因之一，被害人有过错。
经审理查明，一、非法吸收客户资金不入账的事实。被告人吴某在担任微山县农村信用合作联社南阳信用社信贷员期间，以打白条等方式，吸收客户资金112.94万元不入账。事实分述如下：
1、2012年至2013年期间，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，分四次收取南阳镇梅屯村张某的存款5.58万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人张某的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
2、2003年12月、2012年10月、2013年1月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇西渡口村马某甲存款合计17万元不入账，供其自行使用。后经马某甲多次催要，吴某归还6.5万元，尚有10.5万元未还。
上述事实，有个人业务存款凭证、欠条、证人马某甲的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
3、2012年至2013年初，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，分三次收取南阳镇侯楼村侯某某的存款7.3万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人丁某的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
4、2012年7月1日，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇后屯村王某甲的存款1万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有凭证、证人王某甲的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
5、2012年5月至2013年4月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇东渡口村吴某甲的存款4.8万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有凭证、证人吴某甲的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
6、2012年2月至2013年3月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取鱼台县滨湖小区高庄村贾某某的存款2.82万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有凭证、证人刘某甲的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
7、2012年4月至10月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇东渡口村武某甲的存款3万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有凭证、证人武某甲的证言、被告人吴某供述等证据证实。
8、2012年5月至2013年2月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇东渡口村吴玉贵的存款4万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人徐某的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
9、2008年12月15日，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇东渡口村武某乙存款5.2万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人武某乙的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
10、2012年7月25日，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇东渡口村武某的存款0.5万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人严某的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
11、2011年6月3日，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇东渡口村吴某乙存款0.3万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证，证人吴某乙的证言，被告人吴某的供认等证据证实。
12、2011年12月至2013年5月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取侯某乙、侯某甲父子的存款10.2万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、欠条，证人侯某甲、侯某乙的证言，被告人吴某的供述等证据证实。
13、2012年8月1日，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇侯楼村侯某丙的存款3.16万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人侯某丙的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
14、2012年11月至2013年4月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇侯楼村侯某丁的存款1.73万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人侯某丁的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
15、2012年8月至2013年3月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇侯楼村侯某乙的存款1.05万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人刘某乙的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
16、2012年11月18日，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇侯楼村侯某戊的存款5万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人侯某戊的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
17、2012年11月23日，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇后屯村曹某的存款0.4万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证，证人刘某丙、曹某的证言，被告人吴某的供述等证据证实。
18、2012年秋，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取马玉明的存款1.7万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有吴某接收存款时出具的“证明”、证人陈某的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
19、2012年2月2日，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取南阳镇后屯村李某甲的存款4万元不入账，供其自行使用。后经李某甲催要，吴某归还0.5万元。
上述事实，有吴某给李某甲书写的“证明”、证人李某甲的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
20、2013年初，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，收取南阳镇后屯村侯某己的存款2.4万元不入账，供其自行使用。后经侯某己催要，吴某归还1.4万元。
上述事实，有吴某书写的“证明”、证人侯某己的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
21、2012年6月、2013年3月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，分两次收取南阳镇后屯村王某乙的存款2.5万元不入账，供其自行使用。期间，经王某乙催要，吴某归还1.5万元。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人王某乙的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
22、2012年4月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，收取鱼台县谷亭镇玉皇庙村吴某丙的存款1万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人吴某丙的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
23、2012年11月以来，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，收取南阳镇西渡口村刘某丁的存款19万元、刘某丁的亲戚古今领的存款1.45万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人刘某丁的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
24、2012年8月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，收取南阳镇东渡口村王某的存款0.15万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人王某丙的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
25、2012年6月份，被告人吴某收取王某丁归还贷款的5万元现金不入账，供其自行使用。
上述事实，被告人吴某当庭供认，并有借款证明细、欠条，证人王某丁的证言证实。
26、2013年4月份，被告人吴某收取马某某归还贷款的5万元现金后，未交到信用社入账，而是自行使用。
上述事实，有证人王某戊、李某乙的证言证实。
27、2013年4月份，被告人吴某收取王某己交付的用于归还贷款的5万元现金后，未交到信用社入账，而是自行使用。
上述事实，有吴某给王某己出具的“证明”、证人王某己的证言、被告人吴某的供述证实。
28、2011年6月份，被告人吴某收取胡某偿还贷款的5.1万元现金后，将其中2.6万元留下自用，未交到信用社入账。
上述事实，有证人胡某的证言、被告人吴某的供述证实。
二、挪用资金的事实
2010年至2011年期间，被告人吴某利用职务之便挪用资金34.5202万元，供自己或转借他人使用。事实分述如下：
1、2012年8月23日，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，采取打白条方式，收取马某乙存款3万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有凭证、证人马某乙的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
2、2012年被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，收取南阳镇后屯村黄某的存款2万元；揽储不入账，而是供其自行使用，至今未还。
上述事实，有凭证、证人黄某的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
3、2012年8月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，收取南阳镇东渡口村段某的存款1万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人段某的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
4、2012年8月、2013年2月，被告人吴某以微山县南阳信用社工作人员身份，收取南阳镇侯楼村侯某庚的存款3万元不入账，供其自行使用。
上述事实，有个人业务存款凭证、证人侯某庚的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
5、2012年5月12日、11月27日，被告人吴某分两次收取马某丙归还贷款现金10.4002万元不入账，供其自己使用。
上述事实，有收回贷款本息凭证、证人马某丙的证言、被告人吴某的供述等证据证实。
6、2012年，被告人吴某收取马某丁归还贷款利息的0.12万元未入账，供其自行使用。
上述事实，被告人吴某当庭供认，并有证人李某丙、闫某、马某丁的证言证实。
7、2011年3月，被告人吴某冒用武桂海的身份信息贷款10万元，余款5万元未归还。
上述事实，有贷款的手续、还款凭证，证人刘某戊的证言，武桂海的自书材料，被告人吴某的供述等证据证实。
8、2011年6月，被告人吴某冒用王某庚的身份贷款5万元。
上述事实，有贷款证管理卡及贷转存凭证、个人业务取款凭条、贷转存凭证及交易明细查询，证人王某庚的证言，被告人吴某的供述等证据证实。
9、2010年4月，被告人吴某利用吴某甲（当时已死亡）的身份信息，冒用吴某甲的身份骗取贷款5万元。案发前归还“利息”7000余元。
上述事实，有贷款手续、偿还利息手续，证人满某、岳某的证言，被告人吴某的供述等证据证实。
三、违法发放贷款的事实
2010年至2011年期间，被告人吴某身为信用社信贷员有审查贷款的职责，其疏于审查违法发放贷款34.9万元。事实分述如下：
1、2011年，被告人吴某为吴某丁以虚假的贷款理由，在南阳信用社贷款10万元。
上述事实，有证人吴某丁的证言、吴某的供述证实。
2、2012年12月29日，被告人吴某为罗玲以虚假的贷款理由，在南阳信用社贷款10万元。
上述事实，有证人吴某戊的证言、吴某的供述证实。
3、2012年6月，被告人吴某为吴某己以虚假的贷款理由，在南阳信用社贷款5万元。
上述事实，有证人吴某己的证言、吴某的供述证实。
4、2011年11月，被告人吴某为王某辛以虚假的贷款理由，在南阳信用社贷款5万元。
上述事实，有证人王某辛的证言、吴某的供述证实。
5、2009年，被告人吴某为刘某某以虚假的贷款理由，在南阳信用社贷款4.9万元。
上述事实，有证人吴某庚的证言、吴某的供述证实。
另查明，案发后，被告人吴某亲属退回赃款24万元。
卷中还有户籍信息、抓获证明、退赃笔录、证人吴某辛等人的证言等证据佐证。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，关于指控吸收客户资金不入账罪中的第3起、第22起、第29起、第30起、第32起、第33起均不构成本罪，应认定为挪用资金罪；第20起、第23起、第31起证据不足，不予认定。关于指控挪用资金罪共3起，因证据不足，不予认定。而指控吸收客户资金不入账中的6起和指控骗取贷款中的2起及指控贷款诈骗罪一起构成挪用资金罪，认定数额为34.5202万元。关于指控骗取贷款罪，因被告人吴某在贷款过程中有审查的职责，不宜认定骗取贷款。其中指控的第1起、第2起、第3起、第4起、第5起，这五起名义上的贷款人在被告人吴某或他人的指使下，采用虚假的事由贷款，被告人作为信用社负责审查贷款的责任人对此是明知的。依据《最高人民检察院、公安部关于印发﹤最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第四十二条，被告人吴某违法发放贷款34.9万元，造成直接损失20万元以上，应认定为违法发放贷款罪；指控的第6起、第7起应认定为挪用资金罪。综上，被告人吴某在担任微山县农村信用联社南阳信用社工作人员期间，吸收客户资金不入账，数额巨大；利用职务便利挪用资金，数额巨大；违反法律规定发放贷款，造成重大损失；其行为分别构成吸收客户资金不入账罪、挪用资金罪、违法发放贷款罪。公诉机关指控的吸收客户资金罪、挪用资金罪罪名成立，本院予以支持。指控的骗取贷款罪不成立，应认定为违法发放贷款罪。指控被告人吴某贷款诈骗罪不成立，亦不构成骗取贷款罪，应认定为挪用资金罪。被告人吴某归案后能够如实供述主要犯罪事实，自愿认罪，退回部分赃款，可从轻处罚。辩护人就此提出的相关辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十七条第一款、第一百八十五条、第二百七十二条、第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十七条第三款，《最高人民法院关于执行﹤中华人民共和国刑事诉讼法﹥若干问题的解释》第二百四十一条第一款第二项之规定，判决如下：
被告人吴某犯吸收客户资金不入账罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金一万元；决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年5月17日起至2019年5月16日止。罚金于本判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 蒋宝坤
审判员 王 斌
审判员 王曙光
二〇一五年二月二日
书记员 朱 童