广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法民二初字第629号
原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行。住所地：茂名市。
负责人：米晋湘，该行行长。
委托代理人：黎敏、柯王强，该行经理。
被告：李钰，男，汉族，住茂名市茂南区。
被告：李伟梅，女，汉族，住茂名市茂南区。
被告：茂名市财富建筑置业有限公司。住所地：茂名市。
负责人：柯泮舟，该公司总经理。
委托代理人：和文博，该公司员工。
原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名分行）诉被告李珏、李伟梅、茂名市财富建筑置业有限公司（以下简称财富置业公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托代理人黎敏、柯王强，被告财富置业公司的委托代理人和文博到庭参加诉讼，被告李珏、李伟梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行茂名分行诉称，2010年5月7日，原告与被告李珏签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。借款合同约定，原告向被告李珏提供个人住房借款，借款额度为人民币78万元，借款用途为购买住房；借款期限20年，即自2010年5月10日至2030年5月10日止。借款的贷款利率为月利率3.7125‰。该笔贷款由被告李珏以其名下房提供抵押担保，借贷双方已依法到茂名市房产管理部门办理了抵押登记手续。2010年5月10日，原告依约向被告李珏发放了贷款人民币78万元，履行了放贷义务。
2010年5月12日，原告又与被告李珏签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。借款合同约定，原告向被告李珏提供个人住房借款，借款额度为人民币57万元，借款用途为购买住房；借款期限28年，即自2010年5月18日至2038年5月18日止。贷款利率为月利率3.96‰。上述贷款由被告李珏以其名下房提供抵押，借贷双方已依法到茂名市房产管理部门办理了抵押登记手续。2010年5月18日，原告依约向被告李珏发放了贷款人民币57万元，履行了放贷义务。
2013年9月2日，原告与被告李珏再签订了《个人消费额度借款合同》。合同约定：原告向被告李珏发放人民币额度贷款30万元，用途为购买家具，额度有效期限为2年，自2013年9月2日到2015年9月2日止，月利率按中国人民银行规定的同期同档次基准利率上浮40%执行，逾期利率为按贷款实际执行的利率上浮50％。2013年9月2日，原告依约向被告李珏发放了贷款人民币30万元，履行了放贷义务。
2007年7月1日，原告与被告财富置业公司签定编号为2007年11号的《楼宇按揭贷款合作协议》，约定被告财富置业公司对原告就被告开发的楼宇向购房人发放的每一笔个人住房按揭贷款，提供无条件的、不可撤销的连带责任保证。对每笔按揭贷款的保证期限是从《个人住房借款合同》生效之日起，至被告财富置业公司为购房人办妥正式《房地产权证》和《房地产他项权证》，并将《房地产他项权证》移交原告保管之日止。上述第一、二份《借款合同》项下的贷款在被告财富置业公司的保证担保范围内。
上述第一、二份《借款合同》两笔贷款均采用等额本息还款法按月还款，被告李珏应从贷款发放后的次月起每月分别归还原告贷款人民币4915.74元和3071.12元。截止2014年7月15日，被告李珏已连续拖欠原告贷款本息共2期，其中第一份《借款合同》拖欠合计人民币15257.96元，其中：拖欠贷款本金6998.08元，贷款利息8259.88元。第二份《借款合同》已连续拖欠原告贷款本息共2期，拖欠合计人民币9710.34元，其中：拖欠贷款本金2755.46元，贷款利息6954.88元。第三份《借款合同》截止2014年9月10日拖欠合计人民币307379.92元，其中：拖欠贷款本金300000元，贷款利息6450.78元。
经原告催收，被告未能按期如数还款，被告严重违约。为此，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求人民法院：1、解除原告与被告李珏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及《个人消费额度借款合同》。2、判令被告李珏立即偿还原告贷款本息合计1543725.73元，其中：贷款本金1512684.86元，共三笔，分别为680862.21元、531822.65元、300000元；贷款利息31040.87，共三笔，分别为13845.08元、9815.87元、7379.92元；该利息暂计至2014年9月10日止，之后的利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收罚息。3、确认被告李珏以其所有的房提供的抵押合法有效，原告对处置上述抵押物的所得款项享有优先受偿权。4、判令被告李伟梅对上述债务承担共同清偿责任。5、判令被告茂名市财富建筑置业有限公司对被告李珏在440690008-011-2010001738及440690008-011-2010001757的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的债务承担连带清偿责任；6、本案的诉讼费用全部由被告承担。
被告李珏不作答辩。
被告李伟梅不作答辩。
被告财富置业公司辩称，答辩人在2010年4月20日与被告李珏签订位于茂名市高水路大院30号1502房和29号车库的购房合同，以及2010年5月7日签订该大院38号503房的购房合同，合同签订后，答辩人将房屋及车库交给被告李珏使用至今，在收到原告诉状后，答辩人才知道被告李珏拖欠了多期贷款利息未还，被告向原告申请贷款并签订借款合同，已经形成债权债务关系，被告李珏应该按照借款合同履行借款义务。答辩人一直按照合同履行，虽然答辩人没有办理房产证和相关确权登记手续，但被告李珏的房产及车库早已交付其使用，即已经享有支配权和处置权，答辩人不是过错方，是由于被告李珏拖欠贷款本息造成的，原告应向被告李珏、李伟梅主张权利，所以答辩人不应承担连带清偿责任。
经审理查明，2010年5月7日，原告与被告李珏签订了编号为440690008-011-2010001738的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称1738号合同），用于购买被告财富置业公司开发的房产。合同约定：原告建行茂名分行贷给被告李珏780000元，贷款期限自2010年5月10日至2030年5月10日，贷款执行浮动利率，即在基准利率水平上下调25%，即月利率为3.7125‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；采取按月等额本息还款方式还款。被告李珏以其所有的房产为该笔贷款作抵押，上述抵押物直至庭审时止尚未取得房屋产权证，但已办理了预告抵押登记手续。原告建行茂名分行于2010年5月10日履行了放款义务。
2010年5月12日，原告与被告李珏又签订了编号为440690008-011-2010001757的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称1757号合同），用于购买被告财富置业公司开发的房产。合同约定：原告建行茂名分行贷给被告李珏570000元，贷款期限自2010年5月18日至2038年5月18日，贷款执行浮动利率，即在基准利率水平上下调20%，月利率为3.96‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；采取按月等额本息还款方式还款。被告李珏以其所有的房产为该笔贷款作抵押，上述抵押物直至庭审时止尚未取得房屋产权证，但已办理了预告抵押登记手续。原告建行茂名分行于2010年5月18日履行了放款义务。
上述两份合同均约定：借款人若未按时足额归还贷款本息，贷款人有权：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。
2013年9月2日，原告与被告李珏签订了编号为440690008-XFD-2013000299的《个人消费额度借款合同》（以下简称0299号合同）及《个人消费借款支用单》，约定：原告建行茂名分行向被告李珏提供个人消费借款，额度为300000元；借款期限自2013年9月2日至2015年9月2日；贷款执行固定利率，即起息日基准利率水平上浮40%，采取按月还息、任意还本还款方式还款；借款人若未按时足额归还贷款本息，贷款人有权：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除合同；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本支用单项下借款逾期的，罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。原告建行茂名分行于2013年9月2日履行了放款义务。
贷款后，被告李珏未能按期归还贷款本息。原告建行茂名分行追索未果，遂于2014年9月26日向本院起诉，请求判令如前所诉。
另查明，2007年7月1日，原告建行茂名分行与被告财富置业公司之间签订有《楼宇抵押贷款合作协议》，约定：原告建行茂名分行对购买被告财富置业公司开发兴建的位于茂名市南香小区的财富花园的房产的购房者们提供贷款，被告财富置业公司提供连带责任保证；保证期限自《个人住房借款合同》生效之日起至财富置业公司办妥《房地产权证》和《他项权利证》交原告建行茂名分行保管之日止；本协议合作期限为贰年；但合作期满后，被告财富置业公司依照本协议的约定对购房者在《个人住房借款合同》中的有关义务所承担的最高额连带保证责任条款和原告建行茂名分行依本协议的约定所承担的与被告财富置业公司连带保证责任相应的责任条款均不受合作期限限制，继续有效。
被告李珏与被告李伟梅是夫妻关系，上述债务发生在其夫妻关系存续期间。
庭审中，原告建行茂名分行确认被告李珏尚欠1738号合同的贷款本金680862.21元及利息（利息自2014年4月30日起按月利率3.7125‰上浮50%计算至还清款项时止）；1757号合同的贷款本金531822.65元及利息（利息自2014年3月21日起按月利率3.96‰上浮50%计算至还清款项时止）；0299号合同的贷款本金296298.13元及利息（利息自2014年7月2日起按月利率7‰上浮50%计算至还清款项时止）。
以上事实，有原告提供的个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、房地产预告登记证明、楼宇抵押贷款合作协议、对账单、催收通知书、律师函、个人贷款对账单、身份证、常住人口登记卡、结婚证等证据及庭审笔录为证。
本院认为：原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人消费额度借款合同》及《楼宇抵押贷款合同协议》的内容，无违反法律规定，依法有效，双方当事人均应依约履行。
被告李珏贷款后，未能及时偿还贷款本息，构成违约。该债务是被告李珏与被告李伟梅在婚姻关系存续期间所发生的债务，而且被告没有提供证据证明是属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，属夫妻共同债务，因此，该债务应由被告李珏、李伟梅共同清偿。现原告建行茂名分行请求解除原告与被告李珏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人消费额度借款合同》及请求判令被告李珏、李伟梅偿还尚欠的三笔贷款的本金及利息，具有合同依据，本院予以支持。
被告李珏提供的房屋为贷款作抵押担保，并办理了预告抵押登记手续，抵押合法有效，原告建行茂名分行请求就处置该抵押物所得款项优先受偿依法有据，本院予以支持。
《楼宇抵押贷款合同协议》约定被告财富置业公司作为1738号合同贷款及1757号合同贷款的连带责任保证人，其保证期限至被告财富置业公司办妥《房地产权证》和《他项权利证》交原告建行茂名分行保管之日止，且至庭审时止尚未取得房屋产权证，故被告财富置业公司的保证仍在保证期限内。原告请求被告财富置业公司对被告李珏的该两笔贷款承担连带清偿责任，依法有据，应予支持。被告财富置业公司抗辩该协议合作期限已届满，无需对被告李珏的债务承担连带保证责任。根据该协议第十五条：“合作期满后，被告财富置业公司依照本协议的约定对购房者在《个人住房借款合同》中的有关义务所承担的最高额连带保证责任条款和原告建行茂名分行依本协议的约定所承担的与被告财富置业公司连带保证责任相应的责任条款均不受合作期限限制，继续有效”的约定，虽然协议约定的合作期限已届满，但原、被告双方仍需受连带保证责任相应的责任条款所约束，故被告财富置业公司的抗辩理由不成立，本院不予采纳。
被告李珏、李伟梅经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。
根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第24条的规定，判决如下：
解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告李珏签订的编号为440690008-011-2010001738号的《个人住房（商业用房）借款合同》、编号为440690008-011-2010001757号的《个人住房（商业用房）借款合同》及编号为440690008-XFD-2013000299的《个人消费额度借款合同》。
二、被告李珏、李伟梅在本判决生效后十日内偿还贷款本金680862.21元及利息（利息自2014年4月30日起按月利率3.7125‰上浮50%计算至还清款项时止。如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。
三、被告李珏、李伟梅在本判决生效后十日内偿还贷款本金531822.65元及利息（利息自2014年3月21日起按月利率3.96‰上浮50%计算至还清款项时止。如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。
四、被告李珏、李伟梅在本判决生效后十日内偿还贷款本金296298.13元及利息（利息自2014年7月2日起按月利率7‰上浮50%计算至还清款项时止）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。
五、若被告李珏、李伟梅不履行上述第二、三项债务，原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对被告李珏提供抵押的房屋经折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。
六、茂名市财富建筑置业有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18693.53元、保全费5000元，合计23693.53元，由被告李珏、李伟梅、茂名市财富建筑置业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。
审 判 长 康晓丽
代理审判员 吴俏丽
人民陪审员 黄文星
二〇一五年三月五日
书 记 员 陈培君
速 录 员 杨惠雯