福建省仙游县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）仙民初字第752号
原告中国农业银行股份有限公司仙游县支行，住所地仙游县鲤城街道洪桥社区825大街788号。组织机构代码证代码X1132417－4。
负责人肖加瑞，该行的行长。
委托代理人陈勇，该支行主任。特别代理。
委托代理人陈清瑸，该支行客户经理。特别代理。。
被告陈潮灿，男，住仙游县。
被告胡慧英，女，住仙游县。
原告中国农业银行股份有限公司仙游县支行（下称仙游农行）与被告陈潮灿、胡慧英金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月23日受理后，依法适用简易程序，于2014年1月17日公开开庭进行了审理。原告仙游农行的委托代理人陈清瑸到庭参加诉讼；被告陈潮灿、胡慧英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告仙游农行诉称，2011年03月08日，被告陈潮灿、胡慧英以购买家用电器为由向原告贷款人民币450000元整，约定借款期限为12个月，按月利率7.872‰计息，被告陈潮灿、胡慧英提供自有的房产作为抵押担保。借款期限届满后，经原告催讨，被告尚未还清借款本息。故诉至本院请求判决：1、判决被告陈潮灿立即偿还银行借款本金445000元及利息、罚息、复息（利息自2012年4月6日起按合同约定方法计至还清之日止，应扣减2013年4月7日归还利息297.09元，暂计至起诉之日止利息为60094.19元）；2、判决以被告陈潮灿、胡慧英设定抵押的仙政房权证GW字第200XX**号房屋所有权证、仙国用（2000）字第XXXXXXX号国有土地使用证项下房地产折价或拍卖、变卖所得价款，优先偿还上述第一项债务；3、判决被告陈潮灿、胡慧英共同承担本案诉讼费用。
被告陈潮灿、胡慧英均未作答辩，也未在举证期限内提供证据。
在本院审理过程中，原告仙游农行向本院提供下列证据：
1、原告仙游农行的营业执照和组织机构代码证各一份、被告陈潮灿、胡慧英的身份证及被告陈潮灿、胡慧英的结婚证复印件各一份。欲证明借、贷、担保三方的主体资格；被告陈潮灿、胡慧英系夫妻。
2、中国农业银行《最高额担保个人借款合同用款申请书》、合同编号为35020620110006902的《最高额担保个人借款合同》各一份。欲证明双方约定：原告授信给被告陈潮灿借款额度人民币45万元，用于购买家具电器等，本借款提取方式采用受托支付，借款人填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》并经贷款人审批同意，借款人不可撤销地申请并委托贷款人将借款直接划入借款人交易对象的账户。合同订立后，原、被告办妥抵押登记，借款人额度有效期自2011年3月8日至2014年3月7日，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过个人最高额度借款合同期限内；本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%确定。借款人提前还款的，按借款实际使用天数计算利息。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之百计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；本合同项下借款，按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。
3、仙政房权证GW字第20000**号房屋所有权证、仙国用（2000）字第XXXXXXX号国有土地使用证、仙游房他证鲤字第201107**号他项权利证明书复印件各一份，欲证明：被告陈潮灿、胡慧英将其所有的座落于仙游县盖尾镇仙华村第十五组的房地产用于该笔借款作抵押。借款人未能依约按期偿还借款时，抵押权人有权依照法律规定将抵押物作价、拍卖、变卖或以其他方式处置，从所得价款中优先得到偿还；抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、赔偿金和实现债权的费用等内容。2011年3月14日，原、被告为上述房产办理了抵押登记。
4、个人贷款资金支付授权委托书、购销合同、收款收据、企业营业执照和法定代表人身份证、周茂林的金穗借记卡复印件各一份，以此证明借款合同签订后，原告依约发放45万元贷款至收款人周茂林卡上（开户行：中国农业银行仙游县支行盖尾分理处，卡号：622XXXXXXXXXXXXXXXX）。
5、个贷凭证基础信息、还款明细信息各一份，欲证明：被告仅于2013年4月7日偿还利息297.09元。
本院认为，因被告陈潮灿、胡慧英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上列证据，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人的主体资格、抵押物的担保设定情况、被告尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，本院均予认定。对这些证据所反映出的事实，本院亦予确认。
经庭审举证、认证，对本案主要事实作如下认定：
2011年03月08日，原告仙游农行与被告陈潮灿、胡慧英夫妇双方签订最高额担保个人借款合同，被告陈潮灿、胡慧英将其所有的座落在仙游县盖尾镇仙华村第十五组的一幢四层的房屋（拥有仙政房权证GW字第200XX**号房屋所有权证、仙国用（2000）字第XXXXXXX号国有土地使用证两证）作抵押保证担保下，原告授信给被告贷款额度为人民币45万元；用于购买家具电器等；本借款提取方式采用受托支付，借款人填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》并经贷款人审批同意，借款人不可撤销地申请并委托贷款人将借款直接划入借款人交易对象的账户；借款人额度有效期自2011年3月8日至2014年3月7日，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过个人最高额度借款合同期限内；本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%确定；借款人提前还款的，按借款实际使用天数计算利息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之百计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；本合同项下借款，按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。合同订立后，2011年3月14日，原、被告办妥房地产抵押登记手续，原告领取仙游房他证鲤字第201107**号他项权利证明书。2012年4月6日，原告依据双方签订的最高额担保个人借款合同、被告陈潮灿与周茂林签订的购销合同、个人贷款资金支付授权委托书、最高额担保个人借款合同用款申请书，依约发放贷款人民币450000元至收款人周茂林户头上（开户行：中国农业银行仙游县支行盖尾分理处，卡号：622XXXXXXXXXXXXXXXX）；借款期限为一年即至2013年4月5日到期；按年利率7.872%计息。但借款期限届满后，经原告催讨，被告仅于2013年4月7日偿还利息297.09元，尚欠原告借款本金人民币450000元及其利息未偿还。因索款无着，原告于2013年12月23日诉来本院请求处理。
综上所述，本院认为，本案所涉的抵押借款合同，当事人缔约主体适格、意思表示真实，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按照合同约定的内容，履行合同义务。原告仙游农行依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护。被告陈潮灿未按照约定的期限返还借款并支付利息，已构成违约，应向仙游农行归还借款本息并承担逾期付款的违约责任。被告陈潮灿、胡慧英自愿以仙政房权证GW字第200XX**号房屋所有权证、仙国用（2000）字第XXXXXXX号国有土地使用权证项下的房产为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权依法设定，借款人未能依约按期偿还借款时，原告有权以抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保的范围内优先受偿。原告仙游农行的诉讼请求，于法有据，予以支持。被告陈潮灿、胡慧英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈潮灿、胡慧英应在本判决生效后十日内返还给原告中国农业银行股份有限公司仙游县支行借款人民币四十五万元并支付利息（利息计算方法：自二0一二年四月六日起至本判决指定还款之日止，以借款本金人民币四十五万元为基数，按合同约定贷款利率及计息方式计算）。被告已支付的利息人民币二百九十七元零九角元应予以折抵。
二、上述借款本息若被告陈潮灿、胡慧英逾期未还清，原告有权以被告陈潮灿、胡慧英设定抵押的仙政房权证GW字第200XX**号房屋所有权证、仙国用（2000）字第XXXXXXX号国有土地使用证项下房地产折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。
二被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取为人民币四千四百五十元，由被告陈潮灿、胡慧英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 杨国地
二〇一四年一月十七日
书记员 林宇鹏
附：1.引用的主要法律条文内容：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
2.执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。