海南省第二中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）海南二中民一终字第1248号
上诉人（原审被告）儋州易鸿房地产投资有限公司。
法定代表人林雄，该公司总经理。
委托代理人周波煌，该公司职员。
被上诉人（原审原告）儋州市农村信用合作联社。
法定代表人钟捷锦，该社理事长。
委托代理人王丽萍，该社风险部副经理。
委托代理人陈惠玲，该社律师事务部公司律师。
原审被告陈宇乾。
原审被告王自全。
上诉人儋州易鸿房地产投资有限公司因与被上诉人儋州市农村信用合作联社、原审被告陈宇乾、王自全金融借款合同纠纷一案，不服海南省儋州市人民法院（2015）儋民初字第766号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院审理查明，陈宇乾、王自全为夫妻关系。2010年12月25日，陈宇乾与儋州易鸿房地产投资有限公司签订《商品房买卖合同》，陈宇乾购买儋州易鸿房地产投资有限公司位于儋州市那大文化北路水岸名都8幢1单元602号房屋。2011年10月20日，陈宇乾与王自全作为共同借款人，儋州易鸿房地产投资有限公司作为保证人，共同与儋州市农村信用合作联社签订《个人购房借款／担保合同》，约定陈宇乾、王自全向儋州市农村信用合作联社借款350000元，用于购买坐落于儋州市那大文化北路水岸名都8幢1单元602号房屋；贷款期限为20年；还款方式为等额本息还款；贷款年利率为7.05%；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。该合同同时约定，陈宇乾、王自全以位于儋州市那大文化北路水岸名都8幢1单元602号房屋为该合同项下债务提供抵押担保，抵押担保范围包括该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；儋州易鸿房地产投资有限公司为该合同项下债务提供连带责任保证，保证范围为该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为该合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；合同项下主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2011年11月2日，儋州市住房和城乡建设局为儋州市那大文化北路水岸名都8幢1单元602号房屋出具《儋州市房屋预告登记证明》，预告登记权利人为陈宇乾，预告登记义务人为儋州易鸿房地产投资有限公司。同日，儋州市住房和城乡建设局为该房屋出具《儋州市在建工程抵押（期房）登记证明》，抵押权人为儋州市农村信用合作联社，抵押人为陈宇乾。2011年11月4日，儋州市农村信用合作联社发放《个人购房借款／担保合同》项下贷款350000元。后陈宇乾、王自全未能依约按时足额偿还借款，截止至2015年7月2日，陈宇乾、王自全已累计26期逾期还款，尚欠贷款本金338144.83元，利息49692.49元。因此，儋州市农村信用合作联社向原审法院提起诉讼，请求：一、解除儋州市农村信用合作联社与陈宇乾、王自全、儋州易鸿房地产投资有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》；二、陈宇乾、王自全偿还儋州市农村信用合作联社贷款本金339583.08元，利息48088.78元（利息计算至2015年4月14日，对于剩下的利息追偿至贷款结清之日止），本息合计387671.86元；三、确定儋州市农村信用合作联社对贷款抵押物享有优先受偿权，儋州市农村信用合作联社有权对该贷款抵押物进行拍卖、变卖处置，所得价款优先用于偿还贷款本息；四、儋州易鸿房地产投资有限公司对上述贷款本息承担连带偿还责任；五、陈宇乾、王自全、儋州易鸿房地产投资有限公司承担本案的诉讼费及其他一切相关费用。
原审法院认为，儋州市农村信用合作联社与陈宇乾、王自全、儋州易鸿房地产投资有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》，意思表示真实，合法有效，当事人均应依约履行。儋州市农村信用合作联社已依约发放贷款，但陈宇乾、王自全未能按照合同约定足额偿还借款本息，已构成违约，截止至2015年7月2日，陈宇乾、王自全已累计26期逾期还款，尚欠贷款本金338144.83元，利息49692.49元，故儋州市农村信用合作联社诉请解除合同，要求陈宇乾、王自全偿还借款余款本金及利息，予以支持。合同约定以陈宇乾所购买的位于儋州市那大文化北路水岸名都8幢1单元602号房屋作为该合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此儋州市农村信用合作联社对该房屋享有优先受偿权，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。儋州易鸿房地产投资有限公司作为《个人购房借款／担保合同》项下债务的连带责任保证的保证人，对本案借款本息应承担连带偿还责任。因合同已约定，保证人的保证范围为该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，贷款人有权选择先就物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，故儋州市农村信用合作联社诉请儋州易鸿房地产投资有限公司对本案借款承担连带偿还责任，符合合同约定及法律规定，予以支持，儋州易鸿房地产投资有限公司辩称其应在物的担保以外承担保证责任，不予采纳。儋州易鸿房地产投资有限公司作为保证人承担保证责任后，有权向债务人陈宇乾、王自全追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决：一、解除儋州市农村信用合作联社与陈宇乾、王自全、儋州易鸿房地产投资有限公司于2011年10月20日签订的《个人购房借款／担保合同》；二、陈宇乾、王自全偿还儋州市农村信用合作联社贷款本金338144.83元，利息49692.49元（余下利息从2015年7月3日起，按合同约定利率计付至本判决确定的宽限期内的实际还款之日止）；三、儋州市农村信用合作联社对陈宇乾、王自全位于儋州市那大文化北路水岸名都8幢1单元602号房屋享有优先受偿权；四、儋州易鸿房地产投资有限公司对上述欠款本息承担连带偿还责任。儋州易鸿房地产投资有限公司承担保证责任后，有权向债务人陈宇乾、王自全追偿。
上诉人儋州易鸿房地产投资有限公司不服原审判决上诉称，陈宇乾、王自全未能按照合同约定足额偿还借款本息，已构成违约，该次贷款已将陈宇乾所购买的位于儋州市那大文化北路水岸名都8幢1单元602号房屋作为该合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记手续，儋州易鸿房地产投资有限公司虽然作为保证人应承担保证责任，但是同一债权既有人的保证又有物的担保，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任，据此，原审判决认定儋州易鸿房地产投资有限公司对所欠本息承担连带清偿责任错误，请求二审法院撤销原审判决第四项，并改判儋州易鸿房地产投资有限公司物的担保以外承担连带责任。
被上诉人儋州市农村信用合作联社辩称，涉案合同已明确约定贷款人有权选择就任何的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人、保证人与物的担保人同时履行担保责任，所以儋州易鸿房地产投资有限公司辩称对物的担保以外的本息承担连带责任，没有法律依据。综上，原审法院认定事实清楚，证据确凿，处理结果正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
原审被告陈宇乾、王自全经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面意见。
本院二审查明的事实与原审查明的事实相一致。
本院认为，根据双方当事人诉辩意见，本案的争议焦点为：儋州易鸿房地产投资有限公司主张承担物的担保以外的保证责任是否具有法律依据。根据物权法第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，《个人购房借款／担保合同》已明确约定，合同项下主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。该约定是合同当事人真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性禁止性规定，各方当事人应按合同约定行使权利义务。据此，儋州市农村信用合作联社主张对涉案房产享有优先受偿权的同时，要求保证人儋州易鸿房地产投资有限公司履行担保责任并无不当，儋州易鸿房地产投资有限公司主张仅对物的担保以外的债务承担连带清偿责任，没有法律依据，本院不予支持。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，处理结果并无不当，应予维持。儋州易鸿房地产投资有限公司上诉请求无理，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7114元，由上诉人儋州易鸿房地产投资有限公司负担。本判决为终审判决。
审判长 高景伟
审判员 徐忠贵
审判员 沈美萍
二〇一五年十二月三日
书记员 马永正
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。