安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）花民二初字第00232号
原告：中国银行股份有限公司马鞍山分行。
负责人：樊伶，该行行长。
委托代理人：史永红，安徽明博律师事务所律师。
委托代理人：吴涛涛，安徽明博律师事务所律师。
被告：程效东，男。
被告：万美娟，女。
原告中国银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称中行马鞍山分行）诉被告程效东、万美娟金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月13日立案受理，依法由审判员刘明荣适用简易程序，于2013年7月3日公开开庭进行了审理。原告中行马鞍山分行的委托代理人史永红、被告程效东、万美娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中行马鞍山分行诉称：2010年9月15日，程效东、万美娟与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，约定：程效东、万美娟向原告借款370000元，用以购买位于安徽省马鞍山市东方明珠世纪花园三村XX栋XX室房屋；借款期限240个月，自贷款人第一个实际放款日起算；贷款月利率4.2075‰，按月结息和付息，该利率遇中国人民银行调整贷款利率时按相关规定执行，罚息利率按本合同约定贷款利率水平上加收50%；程效东、万美娟以其所购买的位于马鞍山市东方明珠世纪花园三村XX号房屋提供抵押担保。截止2013年4月15日，程效东、万美娟连续六期逾期还款，尚欠原告已到期的借款本息共计13482.06元。根据该住房借款合同附件一约定，借款人程效东、万美娟未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。现诉请法院判令：一、程效东、万美娟立即偿还原告借款本金347681.54元、利息8847.19元（计算至2013年4月15日），支付自2013年4月16日至两被告实际还款之日合同约定计算的利息。二、支付原告为实现债权费用10000元。三、依法拍卖、变卖程效东、万美娟抵押给原告的位于马鞍山市花山区东方明珠世纪花园三村XX号房产，所得价款原告优先受偿。3、程效东、万美娟承担本案诉讼费用。
诉讼中，原告变更诉讼请求为：一、解除原告与程效东、万美娟于2010年9月15日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中的借款合同部分。二、程效东、万美娟归还原告借款本金347681.54元（含已到期本金6574.86元），支付至2013年7月2日的利息12311.64元。三、程效东、万美娟按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的1.3倍支付自2013年7月3日起至生效判决确定的给付之日止的利息；四、程效东、万美娟承担律师代理费10000元；五、如程效东、万美娟未履行付款义务，判令原告对其二人所抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；六、程效东、万美娟承担本案诉讼费用。
程效东、万美娟在庭审中答辩：原告所诉属实，因经济困难，无法及时履行还款义务，请求法院依法判决。
经审理，本院查明以下事实：程效东、万美娟于2010年9月14日登记结婚。2010年9月15日，程效东、万美娟与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：程效东、万美娟向原告借款370000元，按月等额本息还款；贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款月利率4.2075‰，该利率遇中国人民银行调整贷款利率时按相关规定执行，逾期贷款罚息利率按合同约定贷款利率水平上加收50%；程效东、万美娟以其所购买的位于马鞍山市东方明珠世纪花园三村XX号房屋提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下本息全部或部分到期。当日，程效东、万美娟向原告出具《住房利率适用承诺函》，载明：上述贷款年利率为5.049%，如承诺人贷款出现6次以上逾期记录，本人授权贵行无须通知借款人，而直接将本人贷款适用利率调整为按同时期同期限中国人民银行贷款基准利率上浮10%执行；无论是采取抵押、质押还是保证担保，本合同项下贷款人享有的担保债权的担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、送达费用、执行费用、短信服务费用等）。2010年10月8日，原告向程效东、万美娟发放贷款370000元。后程效东、万美娟归还部分借款本息。截至2012年7月2日，程效东、万美娟连续六期逾期还款，尚欠原告到期借款本金6574.86元、利息12311.64元。
另查明：2013年6月17日，原告因此纠纷支付律师代理费10000元。
上述事实，有贷款合同、借款借据、代理费发票、被告身份证、结婚证、他项权证书（与原件核对）、贷款已还款明细清单等在卷佐证，足以认定。
本院认为：上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、承诺书等系签约各方真实意思表示，且不违反我国法律法规强制性规定，应合法有效，表明原告与程效东、万美娟之间存在借款合同及担保合同关系。合同各方均应依照合同约定履行义务，否则应承担相应的违约责任。原告按约履行了发放贷款的义务，程效东、万美娟作为借款人应按约履行还本付息之义务，逾期未履行，应依法承担继续履行、赔偿损失等违约责任。程效东、万美娟逾期未还款的行为已构成解除借款合同的条件，故原告有权主张解除借款合同，并有权要求其二人归还未到期借款。若程效东、万美娟不能履行偿还本息的义务，原告有权就其二人所抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，原告诉讼请求合法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司马鞍山分行与被告程效东、万美娟于2010年9月15日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中的借款合同部分。
二、被告程效东、万美娟于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司马鞍山分行借款本金347681.54元（含到期本金6574.86元）、利息12311.64元（计算至2013年7月2日），并按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的1.3倍支付自2013年7月3日至生效判决确定的给付之日的逾期利息。
三、被告程效东、万美娟向原告中国银行股份有限公司马鞍山分行支付律师代理费10000元。
四、如被告程效东、万美娟不能履行第一、二项债务，原告中国银行股份有限公司马鞍山分行有权就其二人所抵押的位于安徽省马鞍山市东方明珠世纪花园三村XX栋XX室的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3399元（已减半收取），由被告程效东、万美娟共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审判员 刘明荣
二〇一三年七月八日
书记员 蒋 新
附：1、本案适用的《中华人民共和国合同法》条文
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、本案适用的《中华人民共和国物权法》条文
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、本案适用的《中华人民共和国民事诉讼法》条文
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。