广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0705民初722号
原告中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地：江门市新会区会城冈州大道东73号江会时代城。
负责人叶志荣，职务行长。
委托代理人李炳权、梁汇森，均系该行职员。
被告杨优邦，男，1969年10月2日出生，汉族，住中山市，
原告中国银行股份有限公司江门新会支行诉被告杨优邦信用卡纠纷一案，本院于2016年2月22日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中行新会支行”）的委托代理人李炳权到庭参加了诉讼，被告杨优邦经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行新会支行诉称：2014年11月3日，被告杨优邦在原告处开立长城信用卡。2014年11月6日，杨优邦因贷款向原告申请办理“大额”贷款分期业务。2014年11月17日经原告内部审核，原告与杨优邦达成借款意向并签订中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议（编号：2014年JXHDF字0178号）。2014年11月27日原告向被告杨优邦依约发放贷款210000元。杨优邦办理“个性化”还款后利用信用卡透支还款。杨优邦开立长城信用卡用于办理“个性化分期”还款，协议生效后利用信用卡透支还款，开始能依约还款，从2015年6月21日出现欠款至2016年1月6日止，累计透支人民币164703.6元，利息821.8元，滞纳金961.75元（暂计至2016年1月16日止，以后依法计算），合计共欠款166487.15元。杨优邦信用卡透支后，原告曾多次用短信、电话及书面等多种方式通知杨优邦依约偿还透支款项。经原告多次催告，杨优邦至今仍不履行还款责任，给原告带来不应有损失。为维护原告的合法权益，原告现提起诉讼，请求判令：1、被告杨优邦立即偿还信用卡透支金额人民币166487.15元给原告（其中本金164703.6元、透支利息821.8元、滞纳金961.75元，利息及滞纳金暂计至2016年1月16日以后依法计算）；2、被告杨优邦承担本案全部诉讼费用。
原告中行新会支行在举证期限内向本院提供如下的证据：
证据1、长城环球通系列信用卡申请表一份，证明被告在原告处开立长城信用卡。
证据2、中国银行消费分期业务申请书（无抵质押类）一份，证明被告在原告处办理贷款业务申请。
证据3、中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议一份，证明被告在原告处办理借款协定。
证据4、借款借据一份，证明被告在原告处借款确认。
证据5、中国银行银行卡交易流水一份，证明被告持卡还款透支情况。
证据6、被告杨优邦身份证影印件一份，证明被告的诉讼主体资格。
被告杨优邦没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供相反证据反驳原告的主张。
被告杨优邦经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。经审查，原告所列举的证据来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据，本院予以采纳。
经审理查明：2014年11月3日，被告杨优邦填写《长城环球通系列信用卡申请表》，向原告申请信用卡，并表示同意接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束。
2014年11月6日，被告杨优邦填写《中国银行消费分期业务申请表（无抵质押类）》，向原告申请办理分期付款贷款210000元，用于重建分期还款，分期期数为24期（一期为一个月），分期手续费率为11%，分期手续费金额23100元。
2014年11月27日，原告（作为甲方）与被告杨优邦（作为乙方）签订编号为2014年JXHDF字0178号《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》，该协议约定：经甲方审核同意后，将所欠债务分解成若干期数，并扣除一定手续费后，乙方每期按约定金额偿还欠款。本协议项下的欠款金额为210000元（指个性化分期申请批准执行日时所欠本金、利息等全部欠款）。还款期限为24个月，自持卡人个性化分期申请批准执行日起算。乙方本协议项下首月的还款金额为9713元；其余各月的还款金额为9713元。乙方保证在每期还款日前存入当期足额还款款项，并在此授权甲方于还款日从该账户中直接扣收应还金额。乙方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：未按期归还欠款等；出现违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：要求借款人限期纠正其违约行为；终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期。
2014年11月27日，原告将借款210000元划入被告杨优邦指定的账户（户名：杨优邦；开户行：中国银行；账号：62×××57）。
原告向被告杨优邦发放上述贷款后，被告杨优邦通过卡号为62×××28信用卡分24期透支还款，被告杨优邦初时能按时偿还信用卡透支款，但从2015年6月21日起，杨优邦未能依时足额偿还透支款。计至2016年1月16日，累计欠本金164703.6元，利息821.8元，滞纳金961.75元。原告经催讨无果，向本院提起诉讼。
本院认为：本案为信用卡纠纷。被告杨优邦在原告处开立信用卡后，双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》是双方的真实意思表示，且合同关系明确，符合法律规定，为有效合同。该合同对双方当事人均具有法律约束力，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，双方当事人均应诚实、全面履行。
上述合同签订后，原告已依约将相应贷款全额划至被告杨优邦指定的收款账户。根据合同约定，被告杨优邦应对该笔借款在规定的期限内每月按期足额支付借款利息并到期偿还本金。现被告杨优邦未能履行依时还款义务，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约，原告有权依约对分期付款提前结清，并要求被告杨优邦清偿所欠透支款本息及滞纳金。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，被告杨优邦因未依约还款，除应以日利率万分之五按月计付利息并计付复利外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。因此，原告诉请被告杨优邦清偿借款本金164703.6元及相应透支利息、滞纳金具有合同依据，本院依法予以支持。
被告杨优邦经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：
一、被告杨优邦应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还信用卡透支本金164703.6元。
二、被告杨优邦应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还透支本金164703.6元的利息和滞纳金（按日万分之五计付利息并计收复利；按最低还款额未还款部分的5%计付滞纳金，均自欠款之日起计至还清款项之日止）。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3629.74元，由被告杨优邦负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 聂武鹏
人民陪审员 郑雪芳
人民陪审员 李德盛
二〇一六年九月十二日
书 记 员 徐月明