湖北省荆门市东宝区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0802刑初57号
公诉机关荆门市东宝区人民检察院。
被告人张柱兵，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年12月8日被抓获，同月9日被荆门市公安局东宝分局刑事拘留，同年12月22日被逮捕。现羁押于荆门市看守所。
荆门市东宝区人民检察院以东检公诉刑诉[2016]42号起诉书指控被告人张柱兵犯信用卡诈骗罪，于2016年3月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年4月12日公开开庭审理了本案。荆门市东宝区人民检察院指派检察员周郢生出庭支持公诉，被告人张柱兵到庭参加了诉讼。本案经合议庭评议并提交审判委员会讨论决定，现已审理终结。
荆门市东宝区人民检察院指控，2014年12月10日、11日，被告人张柱兵先后在中国工商银行股份有限公司荆门石化支行、文峰支行办理了信用卡，其中尾号5099的信用卡授信额度为8000元，张柱兵于2014年9月9日开始透支消费；尾号4491的信用卡初始授信额度为1元，2013年12月16日，张柱兵以分期付款买车为由申请提升该卡的信用额度至人民币50万元，并使用该信用卡在荆门欣帮汽车公司购买了奥迪Q5汽车一辆，后张柱兵将汽车抵押给银行，为分期付款提供担保。2014年4月23日，因无力偿还个人欠款，张柱兵将该奥迪Q5汽车以41万元的价格转让给债权人唐某某。
2014年12月8、10日，上述两上信用卡透支款开始逾期，张柱兵因在外欠债无力偿还欠款，将手机号码更换后前往广东躲债，未将更换后的手机号码告知发卡行。2014年9月18日至2015年3月9日，工行荆门分行以电话、短信及挂号信的方式对张柱兵催收33次，张柱兵始终未还款。2015年3月13日，中国工商银行股份有限公司荆门分行向公安机关报案。截止报案时，上述两张信用卡已逾期超过三个月，尾号5099信用卡欠本金7961.99元、利息443.68元、滞纳金409元、在途利息109.27元；尾号4491信用卡欠本金416234.14元、利息4042.31元、滞纳金1561.90元、在途利息1213.27元。
案发后，被告人张柱兵向尾号4491的信用卡还款10100元。
公诉机关指控被告人张柱兵的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关提供了相应的证据。
对公诉机关指控的事实，被告人张柱兵对指控的罪名无异议，提出奥迪Q5汽车是唐某某强行扣走的，不是其自愿转让的辩解意见。
经审理查明，2014年12月10日、11日，被告人张柱兵先后在中国工商银行股份有限公司荆门石化支行、文峰支行办理了信用卡，其中尾号5099的信用卡授信额度为8000元，张柱兵于2014年9月9日开始透支消费；尾号4491的信用卡初始授信额度为1元，2013年12月16日，张柱兵以分期付款买车为由申请提升该卡的信用额度至人民币50万元，并使用该信用卡在荆门欣帮汽车公司购买了奥迪Q5汽车一辆，后张柱兵将汽车抵押给银行，为分期付款提供担保。2014年4月23日，因无力偿还个人欠款，张柱兵将该奥迪牌Q5汽车以41万元的价格转让给债权人唐某某。
2014年12月8、10日，上述两张信用卡透支款开始逾期，张柱兵因在外欠债无力偿还欠款，将手机号码更换后前往广东，未将更换后的手机号码告知发卡行。2014年9月18日至2015年3月9日，工行荆门分行以电话、短信及挂号信的方式对张柱兵催收33次，张柱兵始终未还款。2015年3月13日，中国工商银行股份有限公司荆门分行向公安机关报案。截止报案时，上述两张信用卡已逾期超过三个月，尾号5099信用卡欠本金7961.99元、利息443.68元、滞纳金409元、在途利息109.27元；尾号4491信用卡欠本金416234.14元、利息4042.31元、滞纳金1561.90元、在途利息1213.27元。两张信用卡共欠本金424196.13元、利息4485.99元、滞纳金1970.90元、在途利息1322.54元，合计本息431975.56元。
案发后，2015年12月9日，被告人张柱兵向尾号4491信用卡还款10100元。2016年4月14日，被告人张柱兵亲属向尾号4491信用卡还款10000元，并出具了还款承诺书。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、荆门工商银行股份有限公司荆门分行报案材料，证实张柱兵申办的二张信用卡透支消费本息合计431975.56元，经多次催收不归还，涉嫌信用卡诈骗，该行于2015年3月13日向公安机关报案。
2、案件揭发及办理经过、抓获经过，证实公安机关侦办该案的经过及被告人的到案情况。
3、金融许可证、组织机构代码证、营业执照，证实中国工商银行股份有限公司荆门分行的主体资格。
4、工银信用卡申请表，证实张柱兵向中国工商银行荆门分行申办信用卡提供的相关个人资料。
5、中国工商银行荆门分行信用卡部出具的情况说明及逾期催收资料，证实被告人张柱兵在工商银行荆门分行办理了二张信用卡透支消费后逾期，经该行系统提示和电话催收27次并寄发催收信函，均无法联系持卡人。
6、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、荆门欣帮汽车贸易有限公司合同，证实被告人张柱兵使用尾号4491的信用卡在欣帮汽车贸易有限公司购买了一辆奥迪Q5。
7、车辆抵押它项权证相关资料，证实2013年12月9日，被告人张柱兵将使用工行信用卡分期付款的奥迪Q5抵押给中国工商银行荆门分行文峰支行。
8、交易流水，证实被告人张柱兵所持的信用卡透支消费情况。
9、转让协议、承诺书、收条，证实2014年4月23日被告人张柱兵与唐某某签订协议，将贷款购买的奥迪Q5转让给唐某某。
10、中国工商银行荆门分行信用卡部出具的还款证明、还款凭证，证实被告人张柱兵归案后于2015年12月9日向尾号为4491的信用卡还款10100元，2016年4月14日，被告人亲属代被告人向尾号4491的信用卡还款10000元。
11、承诺书，证实被告人亲属出具了还款承诺书。
12、证人曾某某的证言，证实被告人张柱兵在工行荆门分行申办了二张信用卡透支消费后未还款，经发卡行多次催收仍不归还。
13、证人唐某某的证言，证实2013年3月5日张柱兵找其借款20万元并出具了借条，到期后张柱兵无钱还款，于2014年4月23日书写了一份转让协议，将贷款购买的奥迪Q5转让给其。
14、证人张某某的证言，证实张柱兵喜欢赌博，钱都输在赌场上了。
15、在逃人员登记撤销表，证实被告人张柱兵因本案被列为网上逃犯。
16、户籍证明，证实被告人张柱兵的身份情况。
17、被告人张柱兵的供述，与查明的事实一致。
本院认为，被告人张柱兵以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。关于被告人辩解小轿车系唐某某强行开走，不是自愿转让的辩解意见，经查，被告人的供述和唐某某的证言及二人签订的转让协议能证实被告人张柱兵将奥迪牌小轿车转让给唐某某，对被告人的辩解意见不予采纳。案发后，被告人张柱兵归还了部分本金，当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张柱兵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月8日到2021年12月7日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人张柱兵退赔违法所得人民币404096.13元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖北省荆门市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 罗金虎
人民陪审员 杜开满
人民陪审员 赵辉美
二〇一七年一月十九日
书 记 员 吴清涛