广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第2864号
原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所地：广州市越秀区。
负责人：陈春汉。
委托代理人：童波。
被告：江春丽，身份证住址：＊＊＊＊。
被告：王宜泳，身份证住址：＊＊＊＊。
原告中国银行股份有限公司广州东山支行诉被告江春丽、王宜泳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了缺席审理。原告的委托代理人童波到庭参加诉讼，被告江春丽、王宜泳经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年1月22日原告与被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定被告向原告贷款68000元用于购车，还款期限为36个月，购车分期手续费为贷款额的12%，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期并解除合同，同时对逾期贷款收取透支利息和滞纳金，并有权行使抵押权。同日，被告还与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，将其贷款所购买的粤R×××××飞碟牌小型普通客车抵押给了原告，用于担保贷款合同项下的全部债务，包括本金、利息、违约金，实现债权的费用等，并在广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放了68000元的贷款，但被告却没有依约还款，原告多次催收均未果，综上，请求法院判令：1、解除原告与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、两被告向原告偿还借款本金及手续费46124.96元及利息、滞纳金（暂计至2014年12月16日的利息为878.34元、滞纳金为3988.93元，从2014年12月17日起至合同解除之日的利息、滞纳金按合同约定的标准计算，合同解除之后的利息、滞纳金按中国人民银行同期逾期贷款利率计算）；3、原告对抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告承担。
被告江春丽、王宜泳无答辩。
经审理查明，2013年1月22日，原告（经办行）与两被告（持卡人）签订编号为＊＊＊＊号《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》），订明：合同中的信用卡是指中国银行中银信用卡，账单日是指中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；购车分期专向分期额度是指中国银行授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度；提额是指中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，对持卡人实施的在持卡人信用卡中设置专向用于购车分期的额度设置行为；本合同项下购车分期额度为68000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买飞碟永源汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，手续费金额为8160元；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未能全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户；购车分期提前结清不予退还手续费；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；本合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》及合同附件二《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同约定，行使抵押权；在担保责任发生后，持卡人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，经办行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；若持卡人未按期归还透支本金及手续费，即构成或视为本合同项下违约；经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。《中银信用卡领用合约》约定，长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，被告在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5％加收滞纳金。
同日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订编号为＊＊＊＊的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人之间签署的编号为＊＊＊＊号的《借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物清单载明抵押物为飞碟轿车一台，号牌为粤R×××××。
上述合同签订后，原告与被告依约办理了粤R×××××机动车抵押登记手续。根据广州市公安局交通警察支队于2013年3月4日出具的《机动车注册信息》显示：机动车所有人为被告江春丽，抵押权人为原告，车辆识别代号／车架号：＊＊＊＊，发动机号：＊＊＊＊。
后原告依约向两被告放款68000元。在借款借据上载明借款期限为3年，借款用途为购车，期数为36期。但两被告从发放贷款后出现逾期还款，至2014年2月之后没有再还过款，虽起诉后有还过款，但截止至2014年12月16日，两被告仍拖欠原告贷款本金及手续费46124.96元、利息878.34元、滞纳金3988.93元未还，原告遂诉至本院。原告确认本案主张的手续费、利息、滞纳金都是购车贷款本金所产生，没有其他消费的欠款。
本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与两被告签订的《借款合同》及《抵押合同》是双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。原告已向两被告划付了贷款，两被告未能按合同约定的期限及金额履行还款付息义务构成严重违约，并损害了原告的合法债权，原告有权根据双方合同约定要求解除合同并要求两被告清偿全部借款本息及滞纳金。
两被告自愿将粤R×××××号车抵押给原告作为偿还贷款的担保，原告的抵押权成立，且该抵押权已经车辆管理部门登记，在两被告不履行还款义务时，原告有权就处分抵押车辆所得价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告江春丽、王宜泳于2013年1月22日签订的编号为＊＊＊＊号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。
二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告江春丽、王宜泳向原告中国银行股份有限公司广州东山支行偿还贷款本金及手续费46124.96元、滞纳金、利息（暂计至2014年12月16日滞纳金为3988.93元，利息为878.34元，从2014年12月17日起至《中银信用卡购车分期付款借款合同》解除之日止的利息、滞纳金按照合同约定的标准计算，《中银信用卡购车分期付款借款合同》解除后至实际清偿之日止的利息、滞纳金按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮30%的标准计付）。
三、如被告江春丽、王宜泳不履行上述判决，则依法拍卖或变卖被告江春丽所有的粤R×××××号车（车辆识别代号／车架号：＊＊＊＊，发动机号：＊＊＊＊），所得价款由原告中国银行股份有限公司广州东山支行优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1075元、公告费417元（原告均已预付），由被告江春丽、王宜泳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王丽娟
人民陪审员 何海年
人民陪审员 尹春生
二〇一五年一月十五日
书 记 员 饶瑞娟