江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初10754号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司招商支行，住所地常熟市红旗南路5号，组织机构代码73530844-4。主要负责人：徐保东，该行行长。委托诉讼代理人：李倩，江苏圣益律师事务所律师。被告：徐婷，女，1986年8月13日出生，汉族，住常熟市。被告：殷卫军，男，1983年7月22日出生，汉族，住常熟市。被告：金利明，男，1977年11月16日出生，汉族，住常熟市。被告：苏州浙汇源房地产开发投资有限公司，住所地常熟市支塘镇淦昌路33号，组织机构代码56426672-8。法定代表人：陈美莲。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司招商支行与被告徐婷、殷卫军、金利明、苏州浙汇源房地产开发投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人李倩到庭参加诉讼，被告徐婷、殷卫军、金利明、苏州浙汇源房地产开发投资有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司招商支行向本院提出诉讼请求：1、被告徐婷、殷卫军共同偿还借款本金732165.29元，并支付计算至2016年7月20日的利息、罚息计60932.83元，共计793098.12元（自2016年7月21日起按照合同约定继续计算至本息付清之日止）；2、被告徐婷、殷卫军共同向原告支付为实现债权支出的律师代理费25400元（根据争议标的，对照江苏省物价局、司法厅“苏价费【2013】421号文”最低标准计收律师费）；3、被告金利明、苏州浙汇源房地产开发投资有限公司就请求事项第1、2、4项所涉债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由各被告共同负担。庭审中，原告明确：计算至2016年7月20日的利息为59271.59元、罚息为1661.24元。事实和理由：2013年2月1日，原告与被告徐婷签订编号为常商银招商个消费借字2013第0009号《个人借款合同》，在该份合同中，双方约定贷款金额为75万元，期限自2013年2月2日至2043年2月1日，贷款月利率为按中国人民银行公布实施的同期贷款基准利率下浮15%，合同签订时的月利率为4.6396‰，逾期贷款利率为日利率万分之三，双方就有关贷款事宜在该合同中进行了系统约定。2013年2月1日，原告与被告金利明签订《个人无限连带责任承诺书》，在该承诺书中，被告金利明同意为上述借款提供连带责任保证担保，双方就保证担保的相关事项在该合同中进行了系统约定。2013年2月1日，原告与被告苏州浙汇源房地产开发投资有限公司签订一份编号为常商银招商保字2013第0009号《保证函》，在该涵中，被告苏州浙汇源房地产开发投资有限公司同意为上述借款提供阶段性连带责任保证担保，各方就保证担保的相关事项在该合同中进行了系统约定。2013年2月2日，原告向被告徐婷发放贷款人民币75万元，借款起息日为2013年2月2日，到期日为2043年2月1日，借款月息为4.6356‰，用途为购房，还款方式为等额本息，按月还款。原告发放贷款时被告徐婷与被告殷卫军系夫妻关系。被告徐婷已还清第1-21期贷款本息，从第22期开始未能按合同约定按期还本付息，原告根据合同约定于2016年7月20日宣布该笔贷款提前到期，并就本案中提前到期后的本息经催告催收，被告徐婷、殷卫军未能主动还款，被告金利明、苏州浙汇源房地产开发投资有限公司也未向原告承担担保责任。为维护信贷资金安全，保障原告的合法权益，原告遂诉至法院，请求判如所请。被告徐婷、殷卫军、金利明、苏州浙汇源房地产开发投资有限公司均未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年2月1日，原告（贷款人）与被告徐婷（借款人）签订了编号为常商银招商个消费借字2013第0009号《个人借款合同》（消费贷款）一份，内容为：借款人向原告贷款人民币75万元，期限自2013年2月2日（约定提款时间）起至2043年2月1日止（约定还款时间）；实际提款日和还款日以借据为准，借据是本合同不可分割的组成部分，除日期以外，其他记载事项如与本合同不一致的，以本合同为准；贷款用途为购房，未经贷款人同意，借款人不得改变贷款用途，包括但不限于借款人不得将贷款用于股票及其他证券投资；贷款利率为浮动利率，即按中国人民银行公布施行的贷款基准利率下浮15%，当期执行月利率4.6396‰；在本合同签订后提款前，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款利率按调整后的执行，调整幅度为同比例调整；提款后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款期限超过一年的，次年1月1日为利率重新定价日，利率重新定价日调整贷款利率，调整幅度为同比例调整；贷款利率调整，不再另通知借款人；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360、月利率=年利率/12；结息方式为等额本息，按月还款，每期还款额=【贷款本金×利率×（1+利率）还款期数】÷【（1+利率）还款期数-1】，具体详见还款计划表，如贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息；若借款人未按约定期限（包括合同约定期限和被宣布提前到期）还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；若借款人逾期还款按日利率万分之三计收利息，逾期贷款罚息=逾期本金金额×逾期天数×罚息利率，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一天；计收罚息，遇贷款利率调整，自调整之日分段计算；根据本合同约定，贷款人宣布贷款提前到期的，从宣布提前到期之日起按逾期贷款利率计算利息，贷款利息=结欠所有贷款本金×逾期天数×罚息利率；借款人授权贷款人将该资金划转给交易对象专用账户（受托支付），专用账户名称：苏州浙汇源房地产开发投资有限公司，账号：10×××18，开户银行：何市支行；借款人不迟于每一笔本息到期前3个银行工作日内在还款账户（名称：徐婷，账号：62×××87，开户银行：招商支行）中存入足额资金，并授权贷款人于每一笔本息到期日主动从账户中扣收款项，借款人变更还款账户，须经贷款人同意，该还款账户作为借款人专门资金回笼账户；本合同项下借款的担保方式为由苏州浙汇源房地产开发投资有限公司（保证人）提供连带保证担保（合同编号为常商银招商保字2013第0009号）、由徐婷、殷卫军（抵押人）提供抵押担保（合同编号为常商银招商抵字2013第0009号）；借款人承诺按时足额还本付息；若借款人未按本合同的约定归还贷款本息即构成或视为借款人违约，则贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款，借款人授权贷款人从本合同约定账户或其他账户内扣划资金用于归还贷款，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用，有权行使担保物权或要求保证人承担保证责任。2013年2月1日，被告苏州浙汇源房地产开发投资有限公司向原告出具编号为常商银招商保字2013第0009号的《保证函》一份，内容为：根据《公司法》、《担保法》以及本公司章程有关规定，本公司愿意为购买本公司房产的购房人（借款人）提供连带责任保证；项目名称和具体房产情况：荷塘人家、淦昌路178号××室；购房人姓名为徐婷（身份证号）、殷卫军（身份证号）；借款合同编号：常商银招商个消费借字2013第0009号，贷款金额75万元，期限30年；保证范围为贷款本金、利息、违约金以及实现债权费用等；保证期间为本保证函生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年；保证担保种类为阶段性保证担保，保证责任自本保证函生效之日至购房人与贵行办妥抵押登记之日；本保证函自保证人签章之日起生效等。被告苏州浙汇源房地产开发投资有限公司及其法定代表人均在保证人处签章确认。2013年2月1日，被告金利明向原告出具《个人无限连带责任承诺书》一份，内容为：贵行与徐婷（以下称借款人）于2013年2月1日签订《个人借款合同》合同编号：常商银招商个消费借字2013第0009号（以下称主合同），为确保贵行的合法权益，本人愿以所有的财产为贵行提供保证担保，承担无限连带责任；本人同意上述主合同的全部条款，并保证借款人按时归还贷款；本人同意对上述主合同（包括修改变更后的主合同）中借款人所有债务承担无限连带保证责任；本保证函的范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（含因诉讼而支付的诉讼费、按标准计算的律师代理费）等；本保证函的保证期间自本保证函生效之日起到主合同项下借款人所欠贵行的债务全部清偿完毕之日止；……本保证函经本人签字后生效，未经贵行同意不得随意修改，本保证函一式两份，由贵行、本人各执一份。被告金利明在保证人处签字确认。2013年2月2日，原告向被告徐婷发放贷款人民币75万元，用途为购房，借款起息日期2013年2月2日，到期日期2043年2月1日，还款方式等额本息、按月还款，借款利率月息4.6396‰，被告徐婷在常熟农村商业银行借款借据（借据）上签字确认。被告徐婷按约履行了第1-21期的还款义务，自第22期即2014年12月20日仅归还利息18.35元，后一直未能履行还款义务。原告于2016年7月20日向被告徐婷、殷卫军、金利明发出《贷款提前到期通知书》，载明由于借款人徐婷发生违约事件，根据合同约定，宣布本案所涉贷款于2016年7月20日提前到期，被告徐婷、殷卫军、金利明均于2016年7月21日签收该邮件。但被告徐婷、殷卫军、金利明均未能履行还款义务。截至2016年7月21日，被告徐婷结欠原告贷款本金人民币732165.29元、利息人民币59271.59元、罚息人民币1670.04元。另查明：被告徐婷与被告殷卫军于2007年8月13日结婚，系夫妻关系。原告为本案诉讼与江苏圣益律师事务所签订委托代理协议一份，约定支付律师费25400元。庭审中，原告向法庭陈述：本案所涉借款项下的款项系用于购买位于常熟市淦昌路178号××的房屋，目前该房屋尚未建成交付。以上事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、身份证复印件、结婚证复印件、个人借款合同（消费贷款）、借款借据、保证函、个人无限连带责任承诺书、贷款利息明细表、贷款分户明细账表、贷款提前到期通知书、邮寄凭证、委托代理协议、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。本院认为：原告与被告徐婷签订的《个人借款合同》（消费贷款）、被告苏州浙汇源房地产开发投资有限公司向原告出具的《保证函》、被告金利明向原告出具的《个人无限连带责任承诺书》均系当事人的真实意思表示，均依法成立且合法有效，对原、被告双方均产生法律约束力。原告依约向被告徐婷发放了贷款，被告徐婷理应按约还本付息。被告徐婷多次逾期已构成违约，原告宣布贷款提前到期并要求被告徐婷归还全部贷款本息符合合同约定，本院予以认可。现原告要求被告徐婷偿还借款本金732165.29元，支付计算至2016年7月20日的利息、罚息计60932.83元，并支付自2016年7月21日起至本息付清之日止按照合同约定计算的罚息，因宣布贷款提前到期日期应为被告签收该通知之日，被告徐婷于2016年7月21日签收《贷款提前到期通知书》，故被告徐婷应偿还原告借款本金732165.29元，支付计算至2016年7月21日的利息、罚息计60941.63元，并支付自2016年7月22日起至本息付清之日止以本金732165.29元为基数按照合同约定日利率万分之三计算的罚息。因本案所涉债务发生在被告徐婷与被告殷卫军的夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，故原告要求被告殷卫军对被告徐婷的本案所涉债务承担共同还款责任的主张，本院予以支持。原告要求被告徐婷、殷卫军支付律师费25400元的诉讼请求，有《个人借款合同》（消费贷款）及与江苏圣益律师事务所签订的《委托代理协议》为据，江苏圣益律师事务所也已经委托律师出庭，该损失为原告的必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院对此予以支持。被告金利明向原告出具《个人无限连带责任承诺书》，愿以所有财产为被告徐婷的本案债务提供保证担保，承担无限连带责任，故原告要求被告金利明对被告徐婷的本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告苏州浙汇源房地产开发投资有限公司向原告出具《保证函》，愿为被告徐婷的本案债务提供阶段性连带责任保证，保证责任自本保证函生效之日至被告徐婷与原告办妥所购房屋的抵押登记之日，因本案所购房屋并未实际建成交付，故原告要求被告苏州浙汇源房地产开发投资有限公司为被告徐婷的本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告徐婷、殷卫军、金利明、苏州浙汇源房地产开发投资有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，由此可能引起的法律上的不利后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐婷、殷卫军共同归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司招商支行借款本金人民币732165.29元，支付计算至2016年7月21日的利息、罚息计人民币60941.63元，合计人民币793106.92元，并支付自2016年7月22日起至本息付清之日止以本金732165.29元为基数按《个人借款合同》（消费贷款）约定日利率万分之三计算的罚息。二、被告徐婷、殷卫军给付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司招商支行为实现债权支出的律师代理费25400元。上述一至二项付款义务，被告徐婷、殷卫军于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：10×××79）。三、被告金利明对被告徐婷、殷卫军的本案债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、被告苏州浙汇源房地产开发投资有限公司对被告徐婷、殷卫军的本案债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11985元、公告费600元，合计诉讼费12585元，由被告徐婷、殷卫军负担，被告金利明、苏州浙汇源房地产开发投资有限公司承担连带清偿责任（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由上述被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  赵丹丹人民陪审员  赵 英人民陪审员  王小丽二〇一七年三月六日书 记 员  邓波儿附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。