四川省都江堰市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川0181民初3649号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司都江堰市支行。住所地：四川省成都市都江堰市都江堰大道。
负责人：王强，该行行长。
委托诉讼代理人：苏鑫，男，1987年4月22日出生，汉族，住四川省都江堰市，公司员工。
被告：佘万福，男，1971年3月23日出生，汉族，住四川省都江堰市。
被告：丁青梅，女，1971年8月1日出生，汉族，住四川省郫县。
被告：葛朝齐，男，1970年1月6日出生，汉族，住四川省都江堰市。
被告：刘君，女，1976年11月28日出生，汉族,，住四川省都江堰市。
被告：黄晓兵，男，1970年10月28日出生，汉族，住四川省都江堰市。
被告：高华，男，1970年1月9日出生，汉族，住四川省都江堰市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都江堰市支行（以下简称邮政银行都江堰支行）与被告佘万福、丁青梅、葛朝齐、刘君、黄晓兵、高华借款合同纠纷一案，本院于2016年10月27日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告邮政银行都江堰支行的委托诉讼代理人苏鑫到庭参加诉讼，被告葛朝齐、刘君、黄晓兵、高华到庭参加诉讼。被告佘万福、丁青梅经本院公告传唤无正当理由，拒不出庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告邮政银行都江堰支行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告佘万福及配偶丁青梅偿还在中国邮政储蓄银行股份有限公司都江堰市支行的贷款本金79000元及利息2387.44元、罚息5446.23元（利息、罚息暂计算至2016.10.26日，实际清偿数额计算至该笔贷款本息偿还之日止）合计86833.67元。2、判令被告（联保一）葛朝齐及配偶刘君，对上述债务承担连带保证责任，判令被告（联保人二）黄晓兵及配偶高华，对上述债务承担连带保证责任。3、判令上述被告承担本案诉讼费用及实现债务的费用（包括差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和原告所有其他应付费用。事实与理由：被告佘万福于2014年8月27日向原告申请农户联保小额贷款。2014年9月10日被告佘万福、葛朝齐、黄晓兵自愿组成联保小组与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号为：5199978Q214093617250），协议约定被告作为联保小组成员同意只要单一借款人申请贷款额度不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金金额不超过24万时，无需在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，均对其他成员在联保期限内从原告处申请的借款承担连带保证责任。2015年8月18日，原告与被告佘万福、丁青梅签订了《小额贷款借款合同》（编号为：5199978Q115080431919），合同约定原告向被告佘万福、丁青梅提供8万元贷款，被告葛朝齐、刘君、黄晓兵、高华作为联保小组成员对该笔贷款承担连带保证责任。2015年5月6日后，被告佘万福、丁青梅就没有归还过贷款。经原告催收未果。被告葛朝齐、刘君、黄晓兵、高华也拒绝承担连带保证责任。截止2016年10月26日该笔贷款已到期。到期时间为2016年8月18日。但借款人佘万福、丁青梅未偿还贷款，逾期222天，拖欠本金79000元及利息2387.44元、罚息5446.23元，合计86833.67元。故被告佘万福、丁青梅应当向原告偿还借款本金79000元及相应的利息和罚息，被告葛朝齐、刘君、黄晓兵、高华应承担连带保证责任。
被告葛朝齐、刘君黄晓兵、高华辩称，被告与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号为：5199978Q214093617250）真实有效。被告佘万福、丁青梅、葛朝齐、刘君、黄晓兵、高华在签订协议后分别向原告贷款8万，且均已还清。本案被告佘万福、丁青梅欠原告的8万元是其第二次向原告申请的贷款，该笔贷款原告并未事先通知被告葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华，也未经葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华的同意。被告黄晓兵及高华第二次向原告申请贷款，但原告没有同意。故被告佘万福、丁青梅欠原告的贷款与葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华无关，也不应当承担连带保证责任。
被告佘万福、丁青梅经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面的答辩、质证意见，视为放弃答辩的权利。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
被告佘万福与丁青梅系夫妻关系。被告葛朝齐与刘君系夫妻关系。
被告黄晓兵及高华系夫妻关系。2014年9月10日，原告作为甲方与作为合同乙方的被告佘万福、丁青梅、葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号为：5199978Q214093617250）。该协议第一条约定：“乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选佘万福为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合甲方进行贷款逾期催收等。第二条约定：“从2014年9月10日起至2016年9月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款最高贷款本金余额不超过人民币8万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款。具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第三条约定：“当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散、解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项目的贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。”第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”第六条约定：“作为保证人的联保小组成员的权利和义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金金额限额为本协议所担保主债权的最高本金金额；联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。（二）作为保证人的联保小组成员同意，在本协议第二天约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金金额不超过8万元，不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币24万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。（五）本协议项下的贷款应由联保小组成员按照本人授信额度，各自使用，不得挪作他用，但是不论借款用途用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。（六）因借款人违反借款合同，资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；”原告在该份协议的“甲方”处加盖了公章。被告佘万福、丁青梅、葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华在该份协议的“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”处签字并捺印。
2014年9月10日，被告佘万福、丁青梅、葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华分别与原告签订了《小额贷款借款合同》。合同约定原告向被告佘万福、丁青梅借款8万元，向被告葛朝齐、刘君借款8万元，向黄晓兵及高华借款8万元。同日，原告向上述被告分别发放了借款8万元。合同约定的借款期限届满后，被告佘万福、丁青梅、葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华向原告案涉偿还清结了上述借款。
2015年8月18日，原告作为合同甲方与合同乙方的佘万福、丁青梅签订了《小额贷款借款合同》（合同编号为：5199978Q115080431919））。合同第一条约定：“甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款的，账户户名佘万福，账号：606523002280772309。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作。”第二条约定：“贷款的金额、利率、期限如下：金额为八万元。年利率：（一）贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩；为固定利率：15.66%。期限自2015年8月至2016年8月”第三条约定：“贷款用途为购买桂花树、肥料、人工工资等，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域。”第八条约定：“还款方式。甲乙双方商定，乙方采用以下第三种还款方式归还贷款本息。（三）阶段性等额本息还款法：借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。”第十三条约定：“担保方式：本合同项下的全部债务采取以下第六种担保方式。6、其他担保方式：由葛朝齐、黄晓兵提供连带责任担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：5199978Q214093617250）”。第十六条约定：“1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期的，从逾期之日起按展期协议或延期后的利率加收30%的罚息。4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。”原告在该份合同的“甲方”处签字盖章。被告佘万福、丁青梅分别在该份合同的“乙方（借款人签字及手印）及乙方配偶（签字及手印）处签字并捺印。”
2015年8月18日，原告向被告佘万福出借借款8万元。为此原告向法庭提交了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工借据）》一份，载明：“借款人佘万福，借款金额为8万元。借款期限为12个月，从2015年8月18日至2016年8月18日。年利率13%。借款用途购买桂花树、肥料及人工工资。还款方式为阶段性等额本息。首次还本月数7。”原告在该份借据上盖章。被告佘万福、丁青梅在该份借据的借款人处签字并捺印。此外，原告向本院提交了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份，载明：“借款人佘万福，放款日期为2015年8月18日。指定还款日18。放款金额为8万元。贷款止期为2016年8月18日。还款方式为阶段性等额本息。只还利息期数6。”
庭审中原告陈述“被告佘万福、丁青梅偿还了借款本金1000元，尚欠借款本金79000元。此外，根据原告政策规定，被告按期足额还利满五个月，可免一个月的利息。因被告佘万福、丁青梅按期足额偿还了自2015年9月18日起至2016年2月17日止的利息。故原告同意免去被告佘万福、丁青梅自2016年2月18日起至2016年3月17日止的利息。2016年3月18日起，被告佘万福、丁青梅未归还利息。”
上述事实，有到庭当事人的陈述，且有原告提供的证据：1、原、被告信息、结婚证；2、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》；3、《小额贷款借款合同》；4、借据、放款单；5、情况说明；6、银行流水等在案佐证。上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
本院认为，一、原告要求被告佘万福、丁青梅归还借款本金8万元的主张应否得到支持的问题；原告与被告佘万福、丁青梅于2015年8月18日签订的《小额贷款借款合同》（合同编号为：5199978Q115080431919））是双方当事人真实意思表示，未违反法律禁止性规定，合法有效，应予保护。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”及第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告按照《借款合同》的约定向被告佘万福、丁青梅出借了8万元借款，已履行了出借义务。本案中原被告签订的《小额贷款借款合同》约定的借款期限为自2015年8月18日至2016年8月18日。现该笔借款已到期。被告佘万福、丁青梅应当按约归还借款本金。庭审中原告陈述被告佘万福、丁青梅向原告偿还了借款本金1000元，尚欠借款本金79000元。本院对原告自认的事实予以确认。因被告佘万福、丁青梅经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面证据证明其偿还借款本金的情况，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明；没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”之规定，故应由被告佘万福、丁青梅承担举证不利的后果。本院认定被告佘万福、丁青梅未按照合同约定归还借款本金，故原告要求被告佘万福、丁青梅偿还原告借款本金79000元的主张，本院予以支持；
二、原告主张要求被告佘万福、丁青梅偿还借款利息的主张应否得到支持的问题；庭审中原告陈述被告佘万福、丁青梅尚欠原告2016年3月18日之后的利息。本院对原告自认的事实予以确认。因该笔借款已到期，被告应当按约支付利息。依据原告向法庭提交的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工借据）》载明：“年利率13%。”故被告佘万福、丁青梅应向原告支付利息（利息的计算方法为以欠付本金79000元为基数，从2016年3月18日起按年利率13%计算至被告实际清偿借款本金之日止。）
三、原告要求被告佘万福、丁青梅支付罚息的主张应否得到支持的问题。依照原告与被告佘万福、丁青梅签订的《小额贷款借款合同》第十六条约定：“1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期的，从逾期之日起按展期协议或延期后的利率加收30%的罚息。”本案中因被告佘万福、丁青梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面证据证明其偿还借款本金的情况，故本院认定被告佘万福、丁青梅未偿还借款本金79000元，其行为已违约。被告佘万福、丁青梅应当向原告支付罚息（以借款本金79000元为基数，从2016年3月18日起按年利率13%加收30%计算至被告实际清偿借款本金之日止。）
4、原告要求被告葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华对原告的第1项诉讼请求承担连带清偿责任的主张应否得到支持的问题。依据原告与被告佘万福、丁青梅、葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华于2014年9月10日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号为：5199978Q214093617250）。第二条约定：“从2014年9月10日起至2016年9月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款最高贷款本金余额不超过人民币8万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款。具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”及第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”及第六条约定：“作为保证人的联保小组成员的权利和义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金金额限额为本协议所担保主债权的最高本金金额；联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。（二）作为保证人的联保小组成员同意，在本协议第二天约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金金额不超过8万元，不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币24万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。”本案被告佘万福、丁青梅向原告借款8万元未超出合同约定的授信额度，且因该笔借款现已到期，原告向被告葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华主张权利系在合同约定的保证期间，故被告葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华应当按照合同约定对被告佘万福、丁青梅拖欠的借款本金和利息及罚息承担连带责任。
据此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告佘万福、丁青梅于本判决生效之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都江堰市支行偿还借款本金79000元。
二、被告佘万福、丁青梅于本判决生效之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司都江堰市支付借款利息及罚息（利息以本金79000元为基数，从2016年3月18日起按年利率13%计算至本判决确定的本金给付之日止；罚息以借款本金79000元为基数，从2016年3月18日起按年利率13%加收30%计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息及罚息计算至本金付清之日止。）
三、被告葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华对以上判决第一、二项债务承担连带清偿责任。
四、被告葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华承担责任后，有权向佘万福、丁青梅追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1970元，由被告佘万福、丁青梅、葛朝齐、刘君、黄晓兵及高华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 吴勇建
审 判 员 益西措
人民陪审员 谭高峰
二〇一七年三月三十日
书 记 员 雷 琪