内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第5882号
原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行。
负责人贾志平，该分行行长。
委托代理人杨舒合。
被告冀瑞林。
被告金威建设集团有限公司。
原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行（以下简称中国银行鄂尔多斯市分行）与被告冀瑞琳、金威建设集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月17日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员梁保平独任审判，于2016年2月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行鄂尔多斯市分行委托代理人杨舒合到庭参加诉讼，被告冀瑞琳、金威建设集团有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行鄂尔多斯市分行诉称，2012年11月21日，被告冀瑞琳向原告中国银行鄂尔多斯市分行申请个人住房贷款，双方签订个人一手住房贷款合同，合同约定：“冀瑞琳向中国银行鄂尔多斯市分行借款48万元，贷款利率按中国人民银行同期同档次基准贷款利率计算（基准利率于每年的1月1日调整），借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%确定，还款方式为按月以等额本息还款法还本付息。如冀瑞琳逾期还款，中国银行鄂尔多斯市分行有权宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。为保证此笔借款如期偿还，冀瑞琳自愿将其所购的房屋抵押给中国银行鄂尔多斯市分行，并于2012年12月6日办理了预购商品房抵押权预告登记。如果冀瑞琳违约，中国银行鄂尔多斯市分行有权对抵押物进行折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿借款本息及相关费用。同时金威建设集团有限公司在上述借款合同中保证人处签字盖章。”2013年1月4日，原告中国银行鄂尔多斯市分行按借款合同约定向被告冀瑞琳发放了48万元借款，借款期限为10年（即2013年1月4日至2023年1月4日）。被告冀瑞琳按合同约定偿还部分借款本金及利息后，从2014年9月3日起始陆续逾期，经多次催要未果。现原告中国银行鄂尔多斯市分行诉至本院，请求依法判令：1、判令被告冀瑞琳返还原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行贷款本金390032.5元及截至2015年9月22日的利息1998.89元、罚息16.72元、复利9.69元，合计392057.8元，并支付从2015年9月23日始至借款本息实际履行完毕之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率按合同约定执行利率基础上上浮50%计算）；2、请求依法确认原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行对被告冀瑞琳所有的房产的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权；3、由被告金威建设集团有限公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、律师费及实现债权的费用由被告冀瑞琳、金威建设集团有限公司承担。
被告冀瑞琳、金威建设集团有限公司未做答辩。
原告中国银行鄂尔多斯市分行为证明其主张，向本院提供以下证据：
第一组证据：身份证、户口簿、无婚姻登记证明、营业执照、组织机构代码证复印件1份8页，证明被告的基本信息。
第二组证据：个人借款／担保合同复印件1份17页，证明原告与被告冀瑞琳、金威建设集团有限公司就贷款金额、贷款期限、贷款用途、贷款利息利率及违约责任进行了明确约定，及被告冀瑞琳、金威建设集团有限公司分别为该笔贷款提供抵押担保和连带责任保证的事实。
第三组证据：贷款借据复印件1页，证明原告于2013年1月4日将48万元借款一次性划入被告冀瑞琳指定的帐户的事实。
第四组证据：贷款账户明细1份2页，证明截止2015年9月22日，被告冀瑞琳尚欠原告借款本金390032.50元，利息1988.89元、罚息16.72元、复利9.69元，合计392057.8元的事实。
第五组证据：预购商品房抵押权预告登记证复印件1页，证明原告对被告冀瑞琳所有的房产享有抵押权的事实。
第六组证据：由中国银行鄂尔多斯市分行出具的违约证明1份，证明被告的违约时间。
第七组证据：内蒙古增值税发票复印件1页，证明原告为实现债权向内蒙古伊康东律师事务所支付律师代理费4000元。
原告中国银行鄂尔多斯市分行提供的七组证据来源合法，反应内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告中国银行鄂尔多斯市分行提供的七组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告冀瑞琳为购买房屋，向原告中国银行鄂尔多斯市分行申请贷款。2012年11月21日，原告中国银行鄂尔多斯市分行与被告冀瑞琳签订合同编号为2012年住房字1136号个人一手住房贷款合同，合同约定：“借款金额为48万元，借款利率为中国人民银行基准利率，借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。冀瑞琳每月以等额本息还款法还本付息。借款期限为10年（即2013年1月4日至2023年1月4日）。为保证此笔借款如期偿还，冀瑞琳自愿将其所购抵押给中国银行鄂尔多斯市分行，并于2012年12月6日办理了预购商品房抵押权预告登记。如冀瑞琳逾期还款，中国银行鄂尔多斯市分行有权宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，冀瑞琳同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，中国银行鄂尔多斯市分行对拍卖、变卖价款享有优先受偿权。同时金威建设集团有限公司在借款合同中保证人处加盖公章，保证期间为最后一期债务履行期届满之日起两年。”双方签订借款合同后，原告中国银行鄂尔多斯市分行于2013年1月4日将48万元借款一次性划入被告冀瑞琳指定的帐户。
另查明，截止2015年9月22日，被告冀瑞琳尚欠原告中国银行鄂尔多斯市分行借款本金390032.5元，利息1988.89元、罚息16.72元、复利9.69元，合计392057.8元。
再查明，鄂尔多斯市金威房地产开发有限责任公司于2013年1月7日变更名称为金威控股集团有限公司，又于2013年4月26日将金威控股集团有限公司变更为金威建设集团有限公司，并将公司法定代表人由折霜炯变更为王文治。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国银行鄂尔多斯分行与被告冀瑞琳签订的个人一手住房贷款合同是双方的真实意思表示，故中国银行鄂尔多斯分行与冀瑞琳于2012年11月21日所签订的个人一手住房贷款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定发放了贷款48万元，被告冀瑞琳应按合同约定履行还款付息的义务。现被告冀瑞琳在2014年9月3日后未按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告中国银行鄂尔多斯分行请求被告冀瑞琳返还借款本金元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国银行鄂尔多斯分行请求被告冀瑞琳支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。原告中国银行鄂尔多斯分行为实现债权支出律师费4000元事实清楚、证据充分，且在原、被告双方签订的借款合同中第十九条第二项中明确约定，双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等，故对原告中国银行鄂尔多斯分行要求被告给付律师费4000元的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和共物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。在中国银行鄂尔多斯分行与冀瑞琳于2012年11月21日所签订的个人一手住房贷款合同中约定：“冀瑞琳以其所有的位于房产作为抵押物对借款本息提供抵押担保，如冀瑞琳违反合同约定的还款付息的义务，中国银行鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告冀瑞琳从2014年9月3日始未按照合同约定偿还剩余借款本息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告中国银行鄂尔多斯分行请求依照合同约定以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”，本案中，原、被告双方签订的保证合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供全程连带保证责任。保证范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的必要费用。”故原告中国银行鄂尔多斯分行要求被告金威建设集团有限公司在本案中对被告冀瑞琳的债务承担连带保证责任的请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告金威建设集团有限公司承担保证责任后，有权向被告冀瑞琳追偿。
被告冀瑞琳、金威建设集团有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中国银行鄂尔多斯分行的起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、﹤最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释﹥第四十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
被告冀瑞琳自本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行借款本金元及截至2015年9月22日的利息1998.89元、罚息16.72元、复利9.69元，合计392057.8元，并支付从2015年9月23日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率按借款合同约定执行利率基础上加收50%计算）；
二、被告冀瑞琳自本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行律师费4000元；
三、如被告冀瑞琳未在本判决确定的期限内归还上述第一、二项判决确定的款项，原告中国银行股份有限公司鄂尔多斯市分行有权依法拍卖、变卖被告冀瑞琳提供的抵押物房产，并就所得价款优先受偿；
四、被告金威建设集团有限公司对上述第一、二项给付责任承担连带清偿责任；
五、被告金威建设集团有限公司承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告冀瑞琳追偿，被告冀瑞琳应于被告金威建设集团有限公司履行上述债务后十日内，向被告金威建设集团有限公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费7182元，减半收取3591元，由被告冀瑞琳、金威建设集团有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 梁保平
二〇一六年二月四日
书 记 员 李骁帆
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、﹤最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释﹥第四十七条
以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。
六、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。