福建省沙县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沙民初字第788号原告沙县民间资本管理股份有限公司，住所地沙县新城中路永顺大厦8楼。法定代表人罗兴禄，董事长。委托代理人吴观文、曹翔，沙县竞成律师事务所律师。被告徐某某，女，1966年10月17日出生。被告陈某某，女，1965年2月10日出生。委托代理人李建华，北京中银（福州）律师事务所律师。被告黄某某，女，1957年7月24日出生。委托代理人陈玉清，福建欣光律师事务所律师。原告沙县民间资本管理股份有限公司与被告徐某某、陈某某、黄某某、郑金翠合同纠纷一案，本院于2014年3月12日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。案件审理期间，原告申请撤回对郑金翠的起诉，本院已依法裁定准予撤诉。原告的委托代理人曹翔、被告徐某某、被告陈某某的委托代理人李建华、被告黄某某的委托代理人陈玉清到庭参加了诉讼。经本院院长批准延长审限六个月，现已审理终结。原告诉称，被告徐某某因生产经营需要向原告申请投资款，并由被告陈某某、黄某某作为保证人。原、被告双方于2013年8月29日签订合同约定，原告向被告徐某某投资300万元，每月投资回报按投资额的1.5%计算，投资期从2013年8月29日起至2013年11月28日止；被告徐某某如果不按期归还投资本金及回报，逾期部分按每月6%支付违约金；被告陈某某、黄某某自愿担任被告徐某某的保证人，保证范围为投资本金及回报、违约金、原告为实现债权支出的诉讼费、律师代理费等一切费用，保证期限至投资期限届满后二年。同日，被告陈某某、黄某某分别向原告出具担保函，自愿为被告徐某某承担连带责任保证担保。合同签订当日，原告将300万元投资款转入被告徐某某的银行帐户。投资期限届满后，被告徐某某未能按时还款。经协商，原告同意延长还款期限至2014年2月28日止，但被告徐某某仍然没有按期还款，另外被告徐某某自2014年1月29日起也未再支付投资回报。为此请求：1、被告徐某某归还原告投资款300万元；2、被告徐某某支付原告投资回报45000元（从2014年1月29日算至2014年2月28日止）；3、被告徐某某自2014年3月1日起每日按原告投资金额的8‰支付原告违约金至被告还清投资款时止；4、被告徐某某支付原告聘请律师费用69900元；5、被告陈某某、黄某某对上述债务承担连带清偿责任；6、被告承担本案诉讼费用。被告徐某某辩称，1、向原告借款300万元并签订投资性合同属实；2、2013年8月28日签订合同后，自己按原告要求先支付给原告7.5万元，之后原告支付借款300万元；3、收到原告借款300万元后，前3个月按月2.5%支付原告利息，以后按2.18%支付原告利息；4、原告没有必要委托律师代理，其主张的律师代理费，不应由被告承担。被告陈某某、黄某某辩称，1、原、被告签订的《财务性投资合同》，名为投资合同，但从合同内容约定了借款金额、期限、利率、担保方式等内容，原告只收取固定回报，不承担任何经营风险等，该合同实为借款合同；原告没有取得金融许可证，没有经过银行业监督管理委员会、人民银行等有权机构许可从事金融业务，国家有关部门批准沙县开展农村金融制度改革试点，没有批准沙县开展金融体制、机制改革，原告不应借改革名义从事非法的贷款业务；从合同的约定，以及原告提供的沙县人民政府文件，可以判断，原告开展的“短期性财务投资”经营项目，实质是对社会公众进行贷款；因此，《财务性投资合同》是违反法律强制性规定的无效合同，主合同无效，担保合同无效，担保人不承担任何保证责任。2、合同约定主债务人被告徐某某提供座落于沙县翠绿山庄1区14号别墅作为抵押担保，抵押未登记导致抵押合同无效，是原告自身不作为的过错造成的，即使认定《财务性投资合同》有效，依据法律规定，同时存在物的担保和保证担保的情况下，保证人仅对物的担保以外的部分承担担保责任，因此，保证人对原告提供的抵押物价值以内部分的债权，不承担保证责任。3、被告徐某某先支付给原告的7.5万元，应从原告于当天支付给被告徐某某的300万元借款中扣除，原告实际借款给被告292.5万元。4、被告已经支付给的原告借款利息，除银行贷款利率4倍以内部分，应折抵借款本金。5、原告要求被告按借款本金及日万分之八计算支付违约金的诉求，不符合法律规定，该诉求不应得到支持。6、被告黄某某认为，随后的《补充协议》已经免除了黄某某的责任，黄某某不是本案的适格被告。综上，要求驳回原告对被告陈某某、黄某某的诉讼请求。经审理查明，原告沙县民间资本管理股份有限公司于2012年11月28日成立，三明市工商行政管理局于2013年3月29日核发了企业法人营业执照，工商核准经营范围为资本管理、项目投资、投资咨询，并注明以上经营范围涉及许可经营项目的，应在取得有关部门的许可后方可经营。公司注册资金10000万元，现股东为：一信（福建）投资发展有限责任公司、沙县民发房地产开发有限公司、沙县宏盛塑料有限公司、福建省沙县乐华化工有限公司、陈颖、刘宜苗、刘正莉。2013年8月29日，原告与被告徐某某、黄某某、陈某某签订《财务性投资合同》约定，原告向被告徐某某投资300万元，投资期限从2013年8月29日起至2013年11月28日止；在约定的投资期间内，每月投资回报率为15‰，按月结算，并应每月进账还款一次，如未按时进账，视同违约，被告徐某某不按期归还投资本金及回报，逾期部分按每月6%支付违约金；被告黄某某、陈某某自愿担任保证人，承担连带责任保证担保，保证范围为投资本金及回报、违约金、原告为实现债权而支出的诉讼费、律师代理费。同日，原告转账支付给被告徐某某300万元。嗣后，因被告徐某某于借款期限届满未能偿还原告借款本金300万元，原告与被告徐某某、黄某某、陈某某于2013年11月25日又签订《财务性投资合同》约定，原告向被告徐某某投资300万元用于资金周转，投资期限从2013年11月29日起至2014年2月28日止；在约定的投资期间内，每月投资回报率为15‰，按月结算；被告徐某某不按期归还投资本金及回报，逾期部分按每日8‰支付违约金；被告徐某某以自有座落于沙县翠绿山庄1区14号别墅（沙房权证字200722**号）房产抵押，抵押担保的债务范围包括投资本金及回报、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现物权的费用；被告黄某某、陈某某自愿担任被告徐某某保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围：投资本金及回报、违约金、原告为实现债权而支出的诉讼费、律师代理费等一切费用。同时，原告与被告徐某某、黄某某、陈某某签订《补充协议》约定，被告陈某某承诺为被告徐某某上述300万元债务，向原告提供连带责任保证担保；若被告徐某某未按期归还上述本金，被告陈某某愿承担全额代偿责任；若被告陈某某为被告徐某某代偿，原告自全额收到合同约定的本息后，将合同中抵押物交予被告陈某某处置。被告陈某某、黄某某同时向原告分别出具了《个人不可撤销担保函》，为被告徐某某所欠原告的所有债务提供保证担保，原告的债权无论是否拥有其他担保（包括抵押担保），原告均有权直接要求被告陈某某、黄某某承担连带责任保证担保，保证方式为不可撤销连带责任保证。合同签订后，被告徐某某已将其座落于沙县翠绿山庄1区14号别墅的房屋产权证、土地使用权证，交付给原告，但至今未办理房屋抵押登记。合同签订后，被告徐某某共支付给原告346200元，其中：于收到原告300万元款项之日支付原告75000元，并于2013年9月27日、10月28日、11月28日和2014年1月13日分别支付原告75000元、65400元、65400元、65400元，合计271200元。原告为本案诉讼于2014年3月12日支付律师代理费69900元。另查明，农业部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会于2011年11月12日批复，决定按照农业部农村改革试验区办公室核准的试验方案内容，安排北京市大兴区等6个市（县、区）分别承担有关农村金融改革试验任务；福建省沙县作为试验区之一，其试验主题为农村金融制度改革。2011年12月19日，农业部农村改革试验区办公室关于《福建省沙县农村金融制度改革试验方案》的批复，批准《福建省沙县农村金融制度改革试验方案》，并按照《全国农村改革试验区工作运行管理办法》（农政发（2010）3号）要求，及时报送试验区及试验项目工作开展有关情况。试验方案从2011年开始，用3年时间稳步推进。1、2012年：积极争取农业发展银行在沙县设立支行，组建小额贷款公司1家，积极筹（组）建村镇银行；在每个行政村至少设立1家具备存、取、汇功能的转账电话银行业务点；农户信用档案建档率达到100%，力争农户信用评级面达到100%。2、2013年：组建村镇银行1家；着手开展县农村信用合作联社改制为农村商业银行工作，并与国家开发银行建立信贷业务合作协议；在全县171个建制村全面推广村级融资担保基金；将村转账电话业务点逐步升级为农村金融服务站；信用户、信用村、信用乡镇占农户、行政村、乡镇总数的20%以上。3、2014年：积极争取引进1家股份制商业银行到沙县设立分支机构；设立1家由农民专业合作社组建的农村资金互助社；形成较为完善的农村金融产品体系制度体系。该批复于2012年2月6日，经福建省人民政府农村工作办公室，转发给三明市、沙县农办组织实施。2013年3月22日，沙县人民政府下发沙政（2013）127号文件，即《沙县人民政府关于印发沙县民间资本管理股份有限公司（筹）试点实施方案的通知》，在沙县范围内设立民间资本管理股份有限公司，沙县国家农村金融改革实验区工作领导小组牵头负责民间资本管理公司的试点工作，沙县民间资本管理股份有限公司资金投放，主要用于县域范围内的企业法人、自然人、县域重点项目、或其他经济组织及其项目进行投资。投资回报，可采用固定回报率或收益分成等方式收取投资回报，采用固定回报率方式的，回报率不超过同期银行贷款基准利率的4倍。公司经营内容中的投资业务，其中短期财务性投资：直接对自然人、法人、或其他经济组织进行短期财务性投资，收取固定收益的同时不参与所投资项目的决策，融资方提供抵押、质押、留置和第三方担保等方式担保，直至投资退出或清算。上述事实，有原告提供的《企业法人营业执照》、《财务性投资合同》、《补充协议》、《个人不可撤销担保函》、中国工商银行网上银行电子回单、授权委托书及发票，被告徐某某提供的银行电子回单、农政发（2011）5号文件、农（试验区）办（2011）27号文件、闽农办（2012）8号文件，以及出庭当事人的陈述等证实。本院认为，原告与被告徐某某签订的《财务性投资合同》，系双方当事人的真实意思表示，符合合同的成立要件，合同依法成立有效，原、被告应依约履行。因原告付款之日被告徐某某即支付原告75000元，故认定原告实际支付的投资款为292.5万元，原告认为投资款为300万元的观点不予支持。合同履行期限届满后，被告徐某某仍尚欠原告的投资款292.5万元，应予以偿还，并应依合同约定向原告支付按月利率1.5%计算至2014年2月28日（6个月）的投资回报263250元。被告徐某某于2013年9月至2014年1月期间已支付给原告的271200元款项已经超出依合同约定应支付的投资回报，故原告要求被告徐某某支付投资回报45000元的诉讼请求不予支持。原告要求被告徐某某按每日8‰支付违约金的主张，该标准过高，本院按银行同期同档次贷款基准利率的四倍计算予以调整，超过部分不予支持。原告要求被告徐某某承担律师代理费的主张，符合合同约定及法律规定，可予支持。被告陈某某、黄某某向原告出具《个人不可撤销担保函》，其约定的不可撤销连带责任保证方式无法律依据，应视为对保证方式约定不明，依法应承担连带清偿责任；原告要求被告陈某某、黄某某承担连带清偿责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告关于不承担责任或减轻责任的辩解，不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告徐某某应偿还尚欠原告沙县民间资本管理股份有限公司投资款2925000元。二、被告徐某某应支付原告沙县民间资本管理股份有限公司违约金，以尚欠投资款数额未基数，按照银行同期同档次贷款基准利率的四倍计算，自2014年3月1日起计至偿还投资款之日。三、被告徐某某应支付原告沙县民间资本管理股份有限公司律师代理费69900元。以上交付款项，应于判决生效之日起十日内付清。四、被告陈某某、黄某某对上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告沙县民间资本管理股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费31719元，由原告承担960元，被告徐某某、陈某某、黄某某承担30759元；财产保全费5000元，由被告徐某某、陈某某、黄某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判长曹德鸿审判员乐水坤人民陪审员胡振宇二〇一四年十二月三十日书记员李冰倩本判决所依据的法律条文：中华人民共和国合同法第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。中华人民共和国担保法第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。中华人民共和国民事诉讼法第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。