福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芗民初字第454号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行。代表人黄美娘，行长。委托代理人陈翠恋，福建方圆人律师事务所律师。委托代理人何瑞云，女，原告单位职员，1974年10月2日出生，汉族。被告曾玉旋，女，1968年9月21日出生，汉族。被告曾丽燕，女，1992年5月7日出生，汉族。被告曾某某，男，1998年12月9日出生，汉族。被告漳州万达广场有限公司（下称万达公司）。法定代表人丁本锡，总经理。委托代理人林惠斌，福建必得律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行与被告曾玉旋、被告曾丽燕、被告曾某某、被告万达公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人与被告曾玉旋、被告曾丽燕、被告万达公司的委托代理人到庭参加诉讼。被告曾某某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告曾玉旋与曾城国是夫妻关系，被告曾丽燕是曾城国之女，被告曾某某是曾城国之子。2013年6月3日，被告曾玉旋与曾城国向原告按揭借款61万元用于购买位于龙文区九龙大道以X漳州XX广场XX地块XX区X幢X号房产，该借款所购房产为抵押物提供抵押，并由保证人被告万达公司提供阶段性连带责任保证，原告与曾城国、被告曾玉旋、被告万达公司因此签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定借款期限168个月，借款年利率6.55%，还款方式按月等额本息还款。逾期还款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础加收30%。保证人被告万达公司提供阶段性连带责任保证。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，对抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任。2013年6月13日，原告依约给付曾城国借款61万元。抵押物办理了抵押预告登记，但原告至今未取得该抵押物的房屋他项权证。2014年6月18日，曾城国因病去世。被告曾玉旋自2014年8月13日起拖欠借款本息，截止2014年11月26日，被告曾玉旋尚欠原告借款本金580090.53元（其中到期借款本金2389.59元），利、罚息12581.55元。原告认为，被告逾期还款，已构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并行使抵押权、要求保证人承担连带责任。被告曾玉旋与曾城国是共同借款人，现曾城国已去世，被告曾玉旋应承担还款责任；被告曾丽燕与被告曾某某是曾城国的子女，其应当在继承曾城国遗产范围内承担还款责任，原告因此委托律师提起本案民事诉讼，已支出律师费8000元。现原告请求法院判决：1、被告曾玉旋偿还原告借款本金580090.53元，利、罚息12581.55元（截止2014年11月26日），并从2014年11月27日起至还清借款之日止按合同约定计付利、罚息。2、被告曾玉旋赔偿原告已支付的律师费8000元。3、被告曾丽燕、被告曾某某在继承曾城国遗产范围内承担还款责任。4、原告对本案抵押物享有优先受偿权；5、若本案抵押物仍不足清偿本案债务的，不足部分，被告万达公司承担连带责任。被告曾玉旋、被告曾丽燕辩称，其承认原告的诉讼请求，但因曾城国去世后留下约两百万元的债务，其无力偿还，请求原告减免借款利、罚息。被告曾某某未作出答辩。被告万达公司辩称，其仅就抵押物不足部分承担保证责任，且其承担保证责任后，有权向债务人追偿。另外，因债务人与其签订一份《商品房买卖合同》，因债务人逾期还款构成违约，其保留对债务人追究违约责任的诉权。本案在审理过程中，原告与到庭的被告对以下事实无异议。1、2013年6月3日，原告与被告曾玉旋、曾城国、被告万达公司签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定（摘要）：⑴、借款人被告曾玉旋、曾城国向原告借款61万元，用于购买位于龙文区九龙大道以X漳州XX广场XX地块XX区X幢X号房产。借款期限168个月，自2013年6月3日起至2027年6月3日止。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计付。还款按月等额本息法还款。未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。⑵、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物、实现抵押权；要求保证人承担保证责任。⑶、担保方式为抵押加保证组合担保。担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在贷款人要求的合理时间内办妥登记备案或抵押预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。⑷、借款所购房屋即位于龙文区九龙大道以以X漳州XX广场XX地块XX区X幢X号房产为抵押物对借款提供保证。⑸、保证人被告万达公司承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但如本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。⑹、凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2、2013年4月15日，被告万达公司向漳州市房地产交易与房屋权属登记发证中心提交贷款所购位于龙文区九龙大道以以X漳州XX广场XX地块XX区X幢X号房产的商品房产权登记证明书，并办理登记备案，抵押权人为原告，保证人为被告万达公司。3、2013年6月13日，原告依合同约定给付曾城国借款61万元，借款期限自2013年6月13日起至2027年6月13日止，年利率6.55%，还款方式为等额本息。4、被告曾玉旋与曾城国于1990年11月28日登记结婚，被告曾丽燕是被告曾玉旋与曾城国的女儿，被告曾某某（曾用名曾德洲）是被告曾玉旋与曾城国的儿子。2014年6月18日，曾城国因病死亡。5、被告曾玉旋自2014年8月13日起拖欠借款本息。6、原告委托福建省方圆人律师事务所提起本案诉讼主张债权，已支付律师费8000元。本院认为，被告曾某某未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告与到庭的被告对以上事实无异议，本院依法予以确认。经审理查明，2013年6月3日，原告与曾城国、被告曾玉旋、被告万达公司签订一份《个人购房借款及担保合同》，被告曾玉旋与曾城国向原告按揭借款61万元用于购买位于龙文区九龙大道以X漳州XX广场XX地块XX区X幢X号房产，该借款所购房产为抵押物提供抵押，抵押物向漳州市房地产交易与房屋权属登记发证中心办理登记备案，保证人被告万达公司提供阶段性连带责任保证。原告至今未取得该抵押物的房屋他项权证。2014年6月18日，曾城国因病死亡。被告曾玉旋自2014年8月13日起拖欠借款本息，截止2014年11月26日，被告曾玉旋尚欠原告借款本金580090.53元（其中到期借款本金2389.59元），利、罚息12581.55元。2015年1月4日，原告提起本案民事诉讼，已支付律师费8000元。综上所述，本院认为，原告与曾城国、被告曾玉旋、被告万达公司签订的《个人购房借款及担保合同》依法成立，受法律保护。被告曾玉旋与曾城国是共同借款人，现曾城国已死亡，被告曾玉旋应承担还款责任，被告曾玉旋逾期还款，构成违约，原告有权依约宣布合同项下贷款本息全部提前到期，被告曾玉旋应当偿还原告借款本金580090.53元，利、罚息12581.55元（截止2014年11月26日），并从2014年11月27日起至还清借款之日止按合同约定继续计付利、罚息，但最高不应超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍；被告曾玉旋还应当赔偿原告已支付的律师费8000元。被告曾丽燕与被告曾某某是曾城国的子女，其作为曾城国的继承人有义务在所继承的财产限额内偿还本案债务。原告对本案抵押物享有优先受偿权。若本案抵押物仍不足清偿本案债务的，不足部分，被告万达公司承担连带责任。原告的诉讼请求合法，应予支持。被告万达公司连带清偿本案债务后，有权向被告曾玉旋及向被告曾丽燕、被告曾某某在所继承的财产限额内追偿。被告曾某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾玉旋应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行借款本金580090.53元，利、罚息12581.55元（截止2014年11月26日），并从2014年11月27日起至还清借款之日止按合同约定继续计付利、罚息，但最高不应超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍。二、被告曾玉旋应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告已支付的律师费8000元。三、被告曾丽燕、被告曾某某应在所继承的曾城国财产限额内偿还本案债务。四、被告曾玉旋、被告曾丽燕、被告曾某某未清偿本案债务时，原告对本案抵押物（位于龙文区九龙大道以X漳州XX广场XX地块XX区X幢X号房产）拍卖后所得的价款享有优先受偿权；若本案抵押物仍不足清偿本案债务的，不足部分，被告漳州万达广场有限公司承担连带责任。五、被告漳州万达广场有限公司连带清偿本案债务后，有权向被告曾玉旋及向被告曾丽燕、被告曾某某在所继承的财产限额内追偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9807元，适用简易程序减半收取4903.5元，由被告曾丽燕、被告曾某某在所继承的财产限额内及被告曾玉旋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审判员王伟英二〇一五年二月十一日书记员张真真附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。