广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字第1898号
原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行，住所地：广东省佛山市禅城区佛山（分）440600000015867。
负责人钟晓华，系该行行长。
诉讼代理人倪家文，广东联顺律师事务所律师。
诉讼代理人王鹏，广东联顺律师事务所律师。
被告徐冰，女，汉族，住所地：辽宁省黑山县，身份证号码×××3527。
被告黄跃华，男，汉族，住所地：湖南省永兴县，身份证号码×××7535。
原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行诉被告徐冰、黄跃华金融借款合同纠纷一案,本院于2015年6月11日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2015年7月16日进行公开开庭审理。被告徐冰、黄跃华经本院合法传唤未到庭。该案现己审理终结。
原告诉称：2013年2月22日，被告徐冰向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行申请办理建设银行龙卡信用卡(卡号为:43×××70),并签订《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，申请分期付款购车，约定分期付款金额313600元，分36期付款。被告徐冰截止2015年5月23日，累计透支本金150490.43元。虽经原告多次电话、发函、上门等方式催讨，被告仍拒不履行还款义务。另外，被告黄跃华是被告徐冰的丈夫并承诺承担共同还款责任。
为此，特起诉，请求判令：
1、被告徐冰、黄跃华立即归还原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行透支本金150490.43元、滞纳金8423.52元、利息2679.70元（利息暂计至2015年5月23日，此后的利息按中国人民银行规定的同期透支利率计至实际清偿日止），合计161593.65元；
2、本案诉讼费用由二被告承担。
起诉后，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行变更第1项诉求为：被告徐冰、黄跃华立即归还原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行透支本金150490.43元、利息9559.36元、滞纳金8327.52元（利息暂计至2015年7月16日，此后的利息按中国人民银行规定的同期透支利率计至实际清偿日止），合计168377.01元。
被告徐冰、黄跃华未答辩。
经审理查明：
被告徐冰于2013年2月22日与原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行签订《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（以下简称《信用卡申请表》）及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》），原告向被告徐冰发放卡号为43×××70的龙卡信用卡。《领用协议》约定：申请人在到期还款日或之前清偿全部欠款的，可享受最长50天的免息还款期，否则，银行可自记账日起按照日利率万分之五计收利息，按月计收复利；申请人未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金；滞纳金为最低还款额未还部分的5％；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额的，申请人应立即偿还全部欠款，并赔偿银行的全部损失。
同日，双方还签订《龙卡信用卡购车分期付款申请表》（以下简称《购车分期申请表》）及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》（以下简称《约定条款》），原告依约定在上述信用卡的信用额度内发放313600元贷款给被告用于购车分期付款，分期期数为36期，分期手续费为18816元，被告已全额支付手续费。《约定条款》约定：购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额；分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《领用协议》及其他业务规定执行；申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还额时，当期应还本金可享受免息期，否则可按《领用协议》计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；申请人不履行债务，分期付款债务视为全部到期，申请人应一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。
被告黄跃华于2013年2月22日出具《共同还款约定及授权书》，承诺作为徐冰的配偶知晓并同意申请人办理汽车分期业务，承诺作为共同还款人履行还款义务。
《购车分期申请表》及《约定条款》订立后，原告依约向被告发放了313600元的贷款。涉案信用卡每月记账日为7日，还款日为27日。被告徐冰自2015年1月未有还款记录。原告于2015年5月23日向被告送达《律师函》，要求被告一次性结清所有欠款。根据原告提交的信用卡交易明细表及备注说明：至2015年7月16日止，被告徐冰购车分期欠款本金130666.69元、利息7356.69元、滞纳金4502.42元，其中自2015年4月8日起至5月7日止对被告未到期本金87111.14元计收利息，自2015年5月8日起至5月23日止对被告未到期本金78400.03元计收利息；普通消费欠款本金19823.74元、利息2202.67元、滞纳金3824.80元。
本院认为：本案是以信用卡方式放贷的金融借款合同纠纷。原、被告签订的《信用卡申请表》及《领用协议》、《购车分期申请表》及《约定条款》合法有效,应受法律保护,合同双方均需严格依约履行。本案被告徐冰的欠款数额包括两部分，购车分期欠款及普通消费欠款。
一、违约责任
被告未按期足额偿还本息，构成违约。根据《领用协议》、《约定条款》的约定，被告不履行债务，分期付款债务视为全部到期，被告应一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。该约定是双方关于合同履行方式附条件变更的约定，即被告违约不履行债务的条件成就时，原告有权对合同履行方式进行变更。变更权属形成权，变更通知到达时生效。原告于2015年5月23日向被告送达《律师函》要求被告一次性结清所有欠款，应以该日作为变更合同的通知到达时间。合同变更前，已逾期的购车分期欠款根据合同约定计算利息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止以购车分期欠款全部未还借款本金为基数计算利息。
原告要求被告偿还全部欠款的诉求，本院予以支持。根据《领用协议》、《约定条款》的约定，被告在到期还款日未能履行还款义务的，原告可自记账日起按照原告实际欠款天数，按每日利率万分之五计收利息。被告违约，原告要求被告支付利息的诉请有合同依据，本院予以支持。自2015年5月24日起以被告购车分期欠款全部未还本金为基数按照《领用协议》、《约定条款》约定计算利息。原告诉求中按全部购车分期欠款未还本金为基数计算利息的开始执行日有误，本院予以纠正，即该部分欠款自2015年4月8日起至2015年5月23日期间多计收的利息应予扣减，为87111.14元×30天×5‰+78400.03元×16天×5‰＝1933.87元。该数额应在原告诉请数额里予以扣减。
《领用协议》、《约定条款》虽约定按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，但未对滞纳金的具体计算方式进行明确定义，亦未约定滞纳金是每月计收还是一次性计收。因本案合同为原告提供的格式合同，根据合同法中对格式条款有两种以上解释的应作出不利于提供格式条款方的解释的原则，对最低还款额应解释为被告逾期的本金，对滞纳金的计收次数应解释为一次性计收。则普通消费欠款的滞纳金应为19823.74元×5％＝991.19元。对原告请求超出部分，本院不予支持。购车分期欠款于2015年5月23日全部到期，之后已不存在最低还款额，滞纳金丧失了存在的基础，不再计收滞纳金；则该部分滞纳金仅计收一次为130666.69元×5％＝6533.33元；该部分原告仅请求4502.42元，视为其放弃主张权利，本院仅支持其主张部分4502.42元。
夫妻共同债务
被告黄跃华向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行出具《共同还款约定及授权书》，承诺作为被告徐冰购车分期付款业务的共同还款人，则其应在购车分期欠款范围内与被告徐冰承担共同连带责任
夫妻关系属身份关系，证明要求相对较高。本案中，原告仅提供了被告徐冰、黄跃华的结婚证复印件，不足以证实二被告系夫妻关系，更无法证实涉案信用卡中普通消费欠款债务发生在夫妻关系存续期间。因此，原告主张被告黄跃华作为被告徐冰配偶身份对普通消费欠款债务承担共同还款责任没有事实和法律依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，缺席判决如下：
被告徐冰、黄跃华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还购车分期欠款本金130666.69元、利息5422.82元、滞纳金4502.42元（2015年7月17日起至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）；
被告徐冰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还普通消费欠款本金19823.74元、利息2202.67元、滞纳金991.19元（2015年7月17日起至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）；
驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1766元、财产保全费1328元，合计3094元，由原告负担94元，被告徐冰负担1700元，被告黄跃华负担1300元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 彭颖颖
二〇一五年七月二十三日
书记员 郑云娜