青岛市崂山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崂民二商初字第118号
原告招商银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区。
负责人王纪全，职务行长。
委托代理人秦英、高燕，系山东元鼎律师事务所律师。
被告王奎海。
被告曹蕾。
原告招商银行股份有限公司青岛分行（以下简称“招行青岛分行”）诉被告王奎海、曹蕾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告招行青岛分行之委托代理人高燕到庭参加诉讼，被告王奎海、曹蕾经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行青岛分行诉称，二被告系夫妻关系。2010年5月7日，二被告以其在青岛市市北区房产作抵押取得原告提供的36万元的可循环授信额度。基于该授信，被告通过消费易自助功能，多次向原告借款，但在还款过程中，被告却出现逾期还款等违约情形。为维护自身的合法利益，原告特诉请判令：1、解除原告与第一被告签订的《个人授信及担保协议》及《招商银行“消费易”协议书》；2、判令二被告向原告偿还截止到2013年12月21日的借款本金302333.41元、利息11698.07元、罚息637.76元、复息401.09元；自2013年12月22日起至判决确认给付之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算；3、判令二被告赔偿原告律师代理费损失18154元；4、判令原告对二被告设定抵押的财产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由二被告共同承担。
被告王奎海、曹蕾未到庭参加诉讼，亦未在法定的期间提交书面答辩状。
经审理查明：2010年4月21日，被告王奎海、曹蕾共同向原告申请抵押借款。2010年5月7日，经被告王奎海申请，原告同意向被告王奎海提供总额为36万元的可循环授信额度。授信期间为240个月，从2010年5月7日起至2030年5月7日止。被告王奎海未按各具体合同的约定足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。抵押物名称及处所：市北区房产。抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间是指从本协议生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告王奎海不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告王奎海全数负担。如被告王奎海未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，或连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未经原告书面同意，再抵押抵押物的，即视为被告王奎海已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用并处分抵押物，所得价款原告有权优先受偿。
2010年5月7日，被告曹蕾向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告王奎海在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证范围为原告根据《授信协议》向被告王奎海提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币36万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于：诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等承担连带保证责任。保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。本担保为最高额担保书。保证方式为原告根据《授信协议》向被告王奎海提供的贷款本金余额之和内（最高限额为36万元），被告王奎海的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如被告王奎海未按《授信协议》和／或个具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和／或个具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向被告曹蕾追索，而无需先行向被告王奎海追索或提起诉讼。本保证书是独立、持续有效、不可撤销和无条件的。如被告王奎海未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，或连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未经原告书面同意，再抵押抵押物的，即视为被告已发生违约事件，原告有权要求被告曹蕾承担保证责任。
2010年5月11日，原告与被告王奎海就抵押物-青岛市市北区房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证编号为：青房地权市他字第＊＊＊＊＊号。
2010年5月11日，基于授信协议，经被告王奎海申请，原告为其开通普通消费易功能，其中：被告申请的循环授信额度为36万元，“消费易”免息垫付限额为36万元。账单周期（账单日／到期还款日）1天（当日／当日）。贷款期限120个月。免息垫付款项扣收方式：直接发放消费贷款。贷款还款方式：等额还款。双方签订《招商银行“消费易”协议书》，约定：鉴于原告和被告王奎海签订了编号为109999532084005336的授信协议，经被告王奎海申请，原告审核并同意为被告王奎海开通个人贷款“消费易”功能。消费易功能是指原告划拨一定免息垫付限额到被告王奎海名下的一张“一卡通”账号供被告王奎海进行POS、网上支付等消费时使用，原告为被告王奎海在免息垫付限额内进行垫款支付（该款项下称“免息垫付款项”），且被告王奎海对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，被告王奎海未按照规定归还上述垫付款项，原告直接向被告王奎海发放一笔消费贷款（该款项下称“消费易贷款”）用于归还上述垫付款项的功能。原告根据被告王奎海的循环授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告王奎海总额为36万元的免息垫付限额，该限额所对应的账单周期（账单日／到期还款日）为1天（当天／当日）。消费易”贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日。贷款利率为中国人民银行同期基准利率上浮10%，执行利率为6.534%，利率调整方式为次期。原告调整“消费易”的消费贷款利率的，将通过营业网点或网上银行公告告知被告，不另行单独通知。“消费易”的消费贷款扣款账户为“一卡通”人民币活期账户。其他贷款要素以授信协议约定为准。如被告王奎海出现任何形式的欺诈、套现、挪用资金行为，或者被告违反本协议及／或授信协议的任何规定的，原告有权立即停止被告王奎海使用“消费易”功能，同时要求被告王奎海提前归还免息垫付款项及／或已发放“消费易”贷款。被告王奎海出具的《个人贷款“消费易”功能申请表》作为本协议书的附件，与本协议书具同等法律效力。本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分。
协议签订后，被告王奎海通过“消费易”功能分别于2010年5月12日取得原告提供的贷款本金15万元、于2010年5月13日取得原告提供的贷款本金15万元、于2010年5月14日取得原告提供的贷款本金6万元、于2011年4月27日取得原告提供的贷款本金23500元、于2011年6月25日取得原告提供的贷款本金4900元、于2011年8月25日取得原告提供的贷款本金1200元，以上共计389600元。但被告王奎海在还款过程中，未能按约定及时还款，连续多次出现逾期还款的情形，截止到2013年12月21日，被告王奎海已连续7期未再还款，尚欠原告借款本金302333.41元、利息11698.07元、罚息637.76元、复息401.09元未偿还。
另查明，原告为实现债权支付给山东元鼎律师事务所律师代理费人民币18154元。
上述事实，有原告提交的《个人贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、结婚证、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《房地产他项权证》、《个人贷款消费易功能申请表》、《招商银行“消费易”协议书》、《项下贷款列表》、《已出账单列表》六份、山东省律师服务收费标准、律师代理费发票、付款回单及原告的陈述、庭审笔录等在案佐证，上述证据业经庭审质证及审查，具有证明效力，本院予以认可。
本院认为，本案是基于借款人未按时履行还款付息义务而引发的金融借款合同纠纷。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告王奎海签订的《个人授信及担保协议》、《招商银行“消费易”协议书》以及被告曹蕾出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的规定，上述合同依法成立，合法有效，依法应予以保护，原、被告均应按照合同约定的内容完全、及时、全面地履行合同义务。
原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款，否则应承担相应的违约责任。现被告王奎海连续七个月未按时足额偿还贷款本息，已发生违约事件。原告有权宣布本合同提前到期，要求被告王奎海在规定的期限内清偿全部贷款本息（包括复息和罚息），并处置抵押物。被告王奎海与被告曹蕾在借款当时系夫妻关系，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，被告曹蕾在个人贷款申请表共同申请人处签字并出具《个人贷款不可撤销担保书》证明其与被告王奎海具有贷款合意，故上述债务应为夫妻共同债务，被告曹蕾应对上述债务承担共同还款责任。被告王奎海以其所有的位于青岛市市北区房产（房地产他项权证编号为：青房地权市他字第＊＊＊＊号）为其贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，因此该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。协议约定了律师费由被告王奎海承担，故原告主张的律师费人民币18154元，本院予以支持。
被告王奎海、曹蕾经本院合法传唤后无正当理由均未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，应视为对其答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果。综上，原告的诉讼请求事实清楚、证据充分，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告王奎海于2010年5月7日签订的《个人授信及担保协议》及于2010年5月11日签订的《招商银行“消费易”协议书》。
二、被告王奎海、曹蕾于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司青岛分行截止到2013年12月21日的借款本金302333.41元及利息11698.07元、罚息637.76元、复息401.09元（自2013年12月22日起至本判决确认给付之日止的利息、罚息和复息按照双方的合同约定的利率标准计算）。
三、被告王奎海、曹蕾于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司青岛分行律师代理费损失18154元。
四、原告招商银行股份有限公司青岛分行就上述费用，对被告王奎海设定抵押的青岛市市北区房产（房地产他项权证编号为：青房地权市他字第＊＊＊＊号）享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款的优先受偿权，即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告王奎海、曹蕾应继续支付，超过部分归被告王奎海。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6300元，保全费3020元，公告费600元，由被告王奎海、曹蕾负担（因原告招商银行股份有限公司青岛分行已预交，被告王奎海、曹蕾于本判决生效后十日内支付给原告招商银行股份有限公司青岛分行）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 宋丽娜
审 判 员 王 敏
人民陪审员 张 艳
二〇一四年十月二十一日
书 记 员 崔丽琳