陕西省神木县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）神民初字第01690号
原告李子宽，男，汉族，1954年12月出生，陕西省人。
委托代理人王平，男，汉族，1985年12月出生，陕西省人。
被告中国人民财产保险股份有限公司神木支公司。住所地：神木县。
负责人乔万胜，该公司经理。
委托代理人白俊斌，该公司员工。
原告李子宽诉被告中国人民财产保险股份有限公司神木支公司财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李子宽及其委托代理人王平、被告委托代理人白俊斌到庭参加了诉讼，被告负责人乔万胜未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2013年12月28日，原告李子宽与卢宽荣买卖了一辆陕K826**号“东风大力神”牌重型自卸货车，并于当日交付使用，但双方未办理机动车过户手续。2013年12月30日，原告李子宽以原车主卢宽荣的名义在被告中国人民财产保险股份有限公司神木支公司投保了机动车强制险和机动车商业险各一份，其中商业第三者责任险保险金额为50万元，还投保了车上人员责任险、机动车损失险等险种，并购买了不计免赔险，保险期间为2013年12月31日0时起至2014年12月30日24时止。原告按照保险合同的约定交付了强制保险费4928元、交付商业保险费22681.01元。2014年11月11日3时许，原告雇佣的司机杜海宁驾驶原告陕K856**号“东风大力神”牌重型自卸货车由北向南行驶至神木县红柳林煤矿运煤专线时与路上行人杜换成相撞，致杜换成现场死亡。2014年11月14日，神木县公安局交通警察大队作出神公交认字（2014）第513号道路交通事故认定书，认定杜海宁负事故的全部责任。2014年11月17日，经神木县公安局交通警察大队主持调解，原告与死者家属达成交通事故损害赔偿调解书，由原告赔偿杜换成死亡赔偿金、丧葬费等法定赔偿项目共计45万元，该款已全部向死者家属予以了支付。原告认为，原告与被告签订的保险合同合法有效，原告按时足额交纳了保险费，被告应当按照约定承担保险责任，且该事故不属于保险条款中责任免除范围，被告理应依照保险合同的约定进行赔偿。原告为维护其合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法判令：1、由被告支付原告保险赔偿金45万元；2、本案诉讼费用由被告承担。
原告向法庭提交了以下证据：
1、机动车保险单、机动车交通事故责任强制保险单各一份。为证明原、被告间存在保险合同关系，被告应该在交强险和商业险范围内予以赔偿。
2、道路交通事故认定书一份。为证明事故发生的事实和责任的认定，原告方在本次事故中负全部责任的事实。
3、交通事故损害赔偿调解书及道路交通事故经济赔偿凭证。为证明原告向第三人赔偿的45万元应该由被告承担。
4、车辆买卖协议（合同书）一份。为证明原告向卢宽荣购买肇事车辆，车辆的实际所有人是原告李子宽的事实，故原告具有诉讼主体资格。
5、机动车行驶证及机动车驾驶证各一份。为证明肇事车辆情况和驾驶员杜海宁的驾驶情况。
6、死者杜换成的户籍证明信及死亡注销证明各一份。为证明死者杜换成的身份情况以及在此次事故中死亡的事实。
7、（2015）神刑初字第00093号刑事判决书一份。为证明经人民法院审理，刑事认定中杜海宁无逃逸的情节。
被告辩称：本案中肇事车辆陕K826**号车在被告处投保交强险和第三者商业责任险50万元以及发生交通事故均属实，因陕K826**号车逃逸才造成负本次事故的全部责任，故本案中被告只在交强险范围内分项部分承担合理费用损失，商业保险部分本被告不应承担赔偿损失。另本案中原告合同主体资格不适格，故被告亦不应承担赔偿责任。另外本案诉讼费用属间接费用，故被告也不应承担本案诉讼费用，而且原告主张的各项费用也过高。
被告向法庭提交了以下证据：
1、机动车第三者责任保险条款。为证明事故发生后，被保险人或驾驶员未依法采取保护现场造成逃逸的，保险公司免责。
2、机动车保险单、机动车交通事故责任强制保险单一份。为证明被告已经尽到了对重要条款提示告知的义务及被保险车辆因改装、加装、改变使用性质导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应书面通知保险人并办理变更、过户手续，否则保险公司不承担赔偿责任；另被保险人在发生交通事故后应立即通知保险人对损失进行认定、勘验，否则保险公司商业险不承担赔偿责任。
原、被告对对方提交的证据发表了如下质证意见；
被告对原告提交的第一组证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为：第一，两份保险合同中的被保险人均为卢宽荣并非本案原告，故原告不具有合同主体资格；第二，对于商业保险单的重要提示、保险责任的免除、对投保人及被保险人的义务被告已经如实告知，逃逸属于免赔责任；第三，被保险车辆因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应通知保险公司办理变更、过户手续，否则保险公司不承担赔偿责任；第四，被保险人在发生交通事故后应立即通知保险人对损失进行认定、勘验，否则保险公司商业险不承担赔偿责任；对于原告提交的第二组证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为：第一，死者杜换成为1952年出生，肇事时年龄已满62周岁，死亡赔偿金应该按照18年计算给付；第二，杜换成出生在农村，应该按照2013年度农村居民赔偿标准给付；第三，交通事故认定已经认定肇事后，驾驶员逃离现场，属于逃逸案件，因此商业险不承担赔偿责任；第四，根据交警队对事故原因的认定分析，杜海宁疲劳过度驾驶违反了道路交通安全条例第二条第二款，且肇事后又逃离现场违反了道路交通安全法第七十条的规定，因驾驶员发生肇事没有保护现场，因此交警队给予划分全部责任。综上，驾驶员杜海宁的过错导致事故发生，根据相关法律规定，机动车辆与非机动车辆、行人发生交通事故，能够证明承担相应责任的，车辆应该承担同等责任或者主要责任的，不应该承担全部责任；对于原告提交的第三组证据的真实性无异议，证明目的有异议，因当事人签字按印是李子宽，并非保险公司的被保险人卢宽荣；对于原告提交的第四组证据的真实性及证明目的均有异议，认为买卖车辆应依车管所过户为准；对于原告提交的第五组证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为驾驶人按照规定每两年应该检审一次，肇事时驾驶员未检审，属于无证驾驶，故保险公司不承担赔偿责任；对于原告提交的第六组证据的真实性及证明目的均有异议，认为死者杜换成肇事时户籍所在地和居住地均在农村，故死亡赔偿金应该按照农村居民标准进行赔偿给付；对于原告提交的第七组证据的真实性无异议，对证明目的有异议，因发生交通事故时杜海宁已经听见发生交通事故，杜海宁继续驾车驶离现场，导致受害人当场死亡，造成交警队对本次事故的责任划分为杜海宁负全部责任，因此该案属于逃逸。
原告对被告提交的第一组证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为驾驶员不属于逃逸，被告不能免除责任；对原告提交的第二组证据的真实性无异议，对证明目的有异议，认为条款约定只是书面通知保险公司并办理保险手续，并不能是免除责任的约定。
本院对原、被告提交的证据作如下认定：
原告提交的第一组证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，且被告对其真实性无异议，故本院对该证据的真实性予以认定；原告提交的第二组证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，被告虽持有异议，认为原告驾驶员有逃逸现象，因此被告理应免除赔偿责任，但对于证据的真实性却并无异议，故本院对该证据的真实性予以认定；原告提交的第三组证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，故本院对该证据的真实性予以认定；原告提交的第四组证据，因能够证明原告与陕K826**号车车辆登记所有人卢宽荣就上述车辆进行了买卖的事实，故本院对原告与卢宽荣间的车辆买卖的事实予以认定；原告提交的第五组证据，被告虽认为原告驾驶员杜海宁属无证驾驶，但却未能提交相关证据予以佐证，且该证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，故本院予以认定；原告提交的第六组证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，故本院予以认定；原告提交的第七组证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，被告对其真实性无异议，且该证据为人民法院做出的生效法律文书，故本院予以认定。
被告提交的第一组证据，虽来源合法，内容真实，与本案具有关联性，但该证据无法证实原告驾驶人员属于逃逸的事实，故本院仅对其真实性予以认定；被告提交的第二组证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，故本院对其真实性予以认定。
根据当事人的陈述，举证、质证及本院认证查明以下事实：
2014年11月11日3时许，原告雇用的驾驶员杜海宁驾驶本案投保车辆陕K826**号“东风”牌重型自卸汽车由北向南行驶至神木县红柳林煤矿运煤专线事故路段时与路上行人杜换成相撞，致杜换成当场死亡。2014年11月14日，神木县公安局交通警察大队作出了神公交认字（2014）第513号《道路交通事故认定书》，认定杜海宁负本事故的全部责任，杜换成不承担本事故责任。同年11月17日，在神木县公安局交通警察大队主持调解下，原告李子宽与死者杜换成家属达成了交通事故损害赔偿调解书，由原告李子宽赔偿杜换成家属死亡赔偿金、丧葬费等各项费用共计45万元，该款原告李子宽已全部向死者家属予以了支付。
另查，2013年12月28日，原告李子宽与陕K826**号“东风”牌自卸汽车原车主卢宽荣签订了《车辆买卖协议（合同书）》一份。根据该合同书约定卢宽荣将其所有的上述车辆以10.3万元的价格出卖给原告所有。同年12月30日，原告以卢宽荣的名义在被告中国人民财产保险股份有限公司神木支公司投保了机动车商业险和强制险各一份，根据上述保险中保单的约定，保险期间分别为：交强险期间为2014年1月2日0时起至2015年1月1日24时止；商业险期间为2013年12月31日0时起至2014年12月30日24时止，其中商业险第三者责任保险责任限额为50万元，另外原告还投保了机动车损失保险、车上人员责任险（司机、乘客）、不计免赔率等险种。
再查，受害人杜换成，生于1952年5月10日，生前户籍登记地为神木县麻家塔乡硬地场村。按照陕西省2014年度交通事故人身损害赔偿标准计算，受害人杜换成的死亡赔偿金为22858元×〔20年一（62岁－60岁）〕＝411444元，丧葬费为44330元／年÷12个月×6个月＝22165元，上述两项款项共计433609元。
本院认为：原告李子宽以陕K826**号“东风”牌重型自卸货车原车主卢宽荣名义与被告签订的机动车交通事故责任强制保险合同和商业保险合同系双方当事人的真实意思表示，且合同内容并未违反我国法律、行政法规的强制性规定，故上述合同合法有效。原告李子宽也已依照合同约定向被告及时足额交纳了全部的保险费用，且被告对于被保险车辆在其公司投保交强险和商业险、已交纳了保险费用及发生交通事故的事实均予以了当庭认可，故被告理应承担赔偿责任。被告虽辩称被保险人卢宽荣将被保险车辆转让给原告时未在其公司进行变更登记，故其公司不应承担保险责任的理由，因原告提交的在神木县公安局交通警察大队主持下原告与受害人杜换成家属达成的调解书可以证明，原告李子宽为陕K826**号被保险车辆的实际所有人。根据我国《保险法》第四十九条第一款关于“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务”的规定，所以原告以原车主卢宽荣名义向被告投保的权利理应由原告李子宽享有，故被告的上述抗辩理由不能成立，本院不予采纳。被告在庭审中虽还辩称被保险车辆驾驶员杜海宁系肇事逃逸，故其公司亦应免除赔偿责任的理由，因为被告的免责条款是格式条款，应当明确告知原告，原告称未告知，被告在法庭告知的期限内却未能提供证据予以佐证，理应承担举证不能败诉的法律后果，故被告的该抗辩理由亦不能成立。对于，被告辩称受害人杜换成为农村户籍，死亡赔偿金等应以农村居民标准计算的理由，因根据《陕西省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第七十条第一款规定：“因交通事故死亡的，死亡赔偿金按其经常居住地城镇居民上年度人均可支配收入标准计算”，故受害人杜换成的死亡赔偿金计算应以城镇居民标准计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条第一款、第四十九条第一款，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条之规定，判决如下：
一、由被告中国人民财产保险股份有限公司神木支公司于本判决生效后五日内赔付原告李子宽机动车交通事故责任强制保险金110000元。
二、由被告中国人民财产保险股份有限公司神木支公司于本判决生效后五日内赔付原告李子宽商业第三者责任保险金323609元。
三、驳回原告其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4030元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司神木分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审判员 麻建栋
二〇一五年七月十五日
书记员 李长波