广东省佛山市顺德区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）佛顺法刑初字第1956号
公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
被告人曾柏钊，男，1985年1月8日出生，汉族，杂工，户籍地广东省佛山市顺德区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年3月31日被羁押，次日被刑事拘留，2015年5月6日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。
辩护人熊云，广东聚理律师事务所律师。
佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉（2015）1786号起诉书指控被告人曾柏钊犯信用卡诈骗罪，于2015年6月24日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派代理检察员梁舒韵出庭支持公诉，被告人曾柏钊及其辩护人熊云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
佛山市顺德区人民检察院指控称，被告人曾柏钊于2008年在佛山市顺德区乐从镇注册了忠衡钢铁贸易公司，经营过程中由于资金周转困难，便到多家银行申请多张信用卡，用于消费、转账或取现。案发时，共涉嫌恶意透支信用卡六张：
1.2010年2月，被告人曾柏钊在广发银行佛山分行申请开了卡号为40×××49的信用卡（挂失后重制卡4063661040320868）后开始透支，截止2015年4月8日，共透支本金17503.11元人民币（以下均为人民币），利息6093.04元，合计23596.15元。
2.2010年8月，被告人曾柏钊在中信银行申请开了卡号为52×××43的信用卡，用于消费及取现，截止2015年3月11日，共透支本金41023.83元，利息3843.57元，合计44867.4元。
3.2012年4月，被告人曾柏钊使用顺德农商银行卡号为62×××00的信用卡后开始透支，截止2015年3月30日，共透支本金27959.07元，利息4390.44元，滞纳金5999.07元，合计38348.58元。
4.2012年7月，被告人曾柏钊在中国银行顺德分行申请开了卡号为62×××66的信用卡后开始透支，截止2015年4月2日，共透支本金174141.59元，利息50522.88元，滞纳金27812.3元，合计252476.77元。
5.2012年11月，被告人曾柏钊在中国银行顺德分行申请开了卡号为40×××71的信用卡后开始透支，截止2015年4月2日，共透支本金162028元，利息31252.97元，滞纳金18746.85元，合计212027.82元；
6.2012年12月，被告人曾柏钊在广发银行佛山分行申请开了卡号为52×××80的信用卡后开始透支，截止2015年4月8日，共透支本金28910.76元，利息和滞纳金14047.62元，合计42958.38元。
综上，被告人曾柏钊共恶意透支本金451566.36元。归案后，曾柏钊家属代其偿还了上述透支的本金、滞纳金及利息。
公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；人口信息查询表；被告人曾柏钊的供述及指认笔录；被害单位中信银行代表崔建钦的陈述；被害单位中国银行顺德分行代表陈X鹏的陈述；被害单位顺德农商银行乐从支行代表何X豪的陈述；被害单位广发银行佛山分行代表区国樑的陈述；证人曾某的证言；广发银行信用卡申请资料、对账单、账户本息明细、催收记录；中信银行报案材料、中信银行信用卡申请资料、账户交易流水、催收记录、公安报案通知函；顺德农商银行乐从支行贷记卡透支情况说明、顺德农商银行贷记卡申请资料、账户交易流水、催收记录、快递单、律师函；中国银行顺德分行报案控告书、中国银行信用卡申请资料、中国银行信用卡交易流水查询、风险管理处催收电子档案、催收记录、中国银行逾期信用卡催收函寄送清单；曾柏钊在中国农业银行顺德分行的银行账户情况；中国建设银行顺德分行证明；广发银行佛山分行出具的关于曾柏钊的广发卡片情况说明复印件；顺德农商银行乐从支行出具的证明复印件；中信银行出具的刑事谅解书、还款情况说明；中国银行顺德分行出具的证明；公安机关出具的证明；接受证据材料清单；搜查笔录；中国工商银行佛山分行出具的谅解书复印件；招商银行电子回单查询复印件。
公诉机关据此认为，被告人曾柏钊无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人曾柏钊对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及证据均无异议。
被告人曾柏钊的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，并提出如下辩护意见：1.被告人如实供述其罪行，认罪态度好，有悔罪表现；2.被告人没有犯罪前科，是初犯；3.被告人的家属已代其归还所欠信用卡款项，被告人的行为尚未造成严重后果。综上，建议法庭对被告人从轻、减轻处罚，并适用缓刑。辩护人提交了顺德农商银行乐从支行出具的证明作为证据。
经审理查明，公诉机关指控被告人曾柏钊犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，并经当庭质证，本院予以确认。辩护人提交的顺德农商银行乐从支行出具的证明，经当庭质证，经查证属实，本院予以采信。公诉机关提供的中国建设银行顺德分行证明、中国工商银行佛山分行出具的谅解书复印件、招商银行电子回单查询复印件，与本案定罪量刑无关，本院不予采信。
另查明，广发银行佛山分行从2014年4月24日开始多次向被告人曾柏钊进行催收；中信银行从2014年6月13日开始多次向曾柏钊进行催收；顺德农商银行乐从支行从2014年8月13日开始多次向曾柏钊进行催收；中国银行顺德分行分别从2014年7月21日和2014年8月15日开始多次向曾柏钊进行催收。上述事实有公诉机关提供并经庭审质证的催收记录、快递单、风险管理处催收电子档案等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，被告人曾柏钊无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控曾柏钊犯信用卡诈骗罪，罪名成立。曾柏钊归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。案发后，曾柏钊的家属代其向银行归还了所欠信用卡款项并取得部分银行谅解，可以从轻处罚。对于辩护人的辩护意见，经查，第1、2、3点意见与本院查明的事实相符，本院予以采纳；辩护人提出对被告人减轻处罚并适用缓刑的建议，于法无据，本院不予采纳。综合考虑被告人的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人曾柏钊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零三个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月31日起至2020年6月30日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 廖冰寒
人民陪审员 王剑彬
人民陪审员 钟玲芝
二〇一五年七月九日
书 记 员 魏 乐
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。