宁夏回族自治区银川市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）银民商终字第9号
上诉人（原审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。
负责人张梅，该公司经理。
委托代理人郭彦飞，男，该支公司法律顾问。
委托代理人马天军，男，该支公司职员。
被上诉人（原审原告）中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行，住所地宁夏回族自治区灵武市。
负责人王晓娟，该支行行长。
委托代理人耿海洋，男，该支行职员。
原审被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人徐国夫，该公司总经理。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行、原审被告中国太平洋财产保险股份有限�司宁夏分公司因保险合同一案，不服宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院（2013）金民商初字第473号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年3月26日公开开庭进行了审理。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司委托代理人郭彦飞、马天军，被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行委托代理人耿海洋到庭参加了诉讼。原审被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司经本院依法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。
原审法院查明，2011年6月28日，被保险人周银在向原告中国邮政储蓄银行有限责任公司灵武市支行借款时，其与被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司的支公司被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司签订《君安贷借款人人身意外伤害保险》一份，保单号为AYCA02C41118000043C，被保险人为周银，受益人为原告中国邮政储蓄银行有限责任公司灵武市支行，保险金额50000元，保险费150元，保险期限自2011年6月28日00：00：00起至2012年6月28日00：00：00止。保单签订当日，被保险人周银向被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司交纳保险费150元。2011年9月28日，被保险人周银与其妻哥周军平驾驶四轮农用车在灵武市梧桐树乡农田中拉玉米杆时，其妻哥周军平不慎将四轮农用车开翻，事故中被保险人周银当场死亡。之后，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司灵武市支行向被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司报案并提出索赔，被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司以被保险人周银是乘坐四轮手扶死亡还是驾驶四轮手扶死亡不明，拒绝支付保险金50000元。为此，原告提起诉讼，请求判令：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司给付原告保险金50000元；被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司承担连带付款责任。二、本案诉讼费由二被告共同承担。
原审法院认为，被保险人周银因在被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司投保了《君安贷借款人人身意外伤害保险》，签订了保单，足额交纳了保费，故被保险人周银与被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司保险合同关系成立。被保险人周银在该保险期间内发生意外事故死亡后，受益人原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行向被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司、被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司主张保险金50000元的诉讼请求，予以支持。被保险人周银在务农时发生意外事故死亡，非道路交通事故死亡，亦非被保险人周银驾驶四轮手扶发生意外死亡，该意外事故�在免责条款的范围，且对于免责条款，被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司、被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司无证据证明其履行了明确的说明义务。灵武市公安局梧桐树派出所出具的被保险人周银在灵武市梧桐树乡农田中与其妻哥周军平驾驶四轮农用车拉玉米杆时，其妻哥周军平不慎将四轮农用车开翻，致被保险人周银当场死亡的证明，证明了被保险人周银意外死亡的事实。灵武市梧桐树乡陶家圈村村民委员会不具有出具死亡证明的资格。故被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司、被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司以被保险人周银是无证驾驶四轮手扶死亡，应当免除其赔偿责任的主张，不予采纳。被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司作为被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司分支�构，应当共同承担支付原告保险费的责任。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条第二款、第三十六条第二款之规定，判决：被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司、被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行保险金50000元。案件受理费1050元，减半收取525元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司、被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司负担。
宣判后，原审被告中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司不服，上诉称，第一，原审法院认定事实不清。首先，被保险人周银是在上诉人处投保的《君安借贷款个人意外伤害保险》。事故发生后，应当由上诉人在责任范围内承担相应的赔偿责任。原审法院判令上诉人与原审被告共同赔偿被上诉人损失，属于错误判决。其次，就被保险人周银的死亡原因，灵武市梧桐树乡陶家圈村委会出具介绍信证实：2011年9月28日晚8点，周银驾驶四轮手扶，翻车卡死，于2011年9月29日土葬。该介绍信内容，经我公司查勘走访，基本属实。另查明，周银系无证驾驶，故我公司根据保险条款约定作拒赔处理。被上诉人提供的梧桐树派出所证明，是事故发生后2个月出具的，该证明称：“系周银的妻哥周军平驾驶四轮手扶翻车，导致周银死亡。”同一事故出现两份不同的证明，原审法院未调查核实证明的真伪和事实真相，即采信了被上诉人提交的证明，显然有失公平。再次，根据道路交通安全法，发生交通事故致人死亡的，应由交警部门勘察事故现场，查明事故原因、经过，出具交通事故责任认定书；公安部门的法医应进行尸体检验，确定死亡原因并出具尸检报告；还应当有检察机关对事故责任人追究刑事责任的公诉书。但原审法院仅凭无管辖权、处置权的派出所出具的证明，就进行采信、认定、判决，属证据不足且违反法律规定。第二，原审法院判令上诉人承担赔偿责任错误。2013年3月，被上诉人以保险合同为由诉至银川市兴庆区人民法院，请求判令上诉人赔偿50000元。2013年6月24日，被上诉人以重新选择管辖地法院为由提出撤诉申请。按照上诉人与周银签订的《君安借贷款个人意外伤害保险》合同条款，“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”的情形，保险人不承担赔偿责任。原审法院无视合同约定，也不采纳上诉人观点，判令上诉人承担责任，实属错误。故请求二审法院依法撤销原审判决，改判驳回被上诉人原审的诉讼请求。
被上诉人辩称，上诉人诉称的事实与原审法院查明事实不符，且无相关证据予以证实，应不予采纳。被上诉人之所以选择管辖法院，系为了更好地行使权利，与赔偿责任及赔偿主体无关。上诉人作为保险人，应当将周银意外死亡所产生的保险利益，支付给受益人即被上诉人。原审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当维持原判。
二审查明的事实同原审判决查明的事实，本院予以确认。
本院认为，本案争议焦点为，周银死亡原因如何认定。首先，就周银死亡原因及经过，灵武市梧桐树乡陶家圈村村委会出具两份介绍信，但该两份介绍信内容存在矛盾，上诉人对此不能做出合理解释。其次，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十七条规定：“人民法院就数个证据对同一事实的证明力，可以依照下列原则认定：（一）国家机关、社会团体依职权制作的公文书证的证明力一般大于其他书证”。依照该规定，本案中灵武市公安局梧桐树派出所出具的证据，证明力应高于灵武市梧桐树乡陶家圈村村委会出具的介绍信。故原审法院对周银死亡原因之事实的认定正确。鉴于周银死亡之原因，并非属于《君安借贷款个人意外伤害保险》条款中的免责事由，故被上诉人作为受益人，有权主张上诉人及原审被告予以赔付。原审被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为对其诉讼权利的放弃。原审判决认定事实清楚，审理程序合法，处理结果适当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1050元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司金凤支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 牛有成
代理审判员 沈 瑜
代理审判员 解 杰
二〇一四年四月九日
书 记 员 郭燕荣
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；……
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。