广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2015）韶浈法民二初字第390号原告：中国银行股份有限公司韶关分行。住所地：韶关市浈江区。负责人：彭佐宇，该行行长。委托代理人：古城，该行职员。委托代理人：唐兵，该行职员。被告：刘星星，男，汉族，住乐昌市，公民身份号码：×××353X。被告：丘莹芳，女，汉族，住乐昌市，公民身份号码：×××762X。原告中国银行股份有限公司韶关分行诉被告刘星星、丘莹芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月9日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐兵到庭参加诉讼，被告刘星星、丘莹芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司韶关分行诉称：2015年1月19日，被告刘星星向原告申请长城环球通IC信用卡一张，信用额度0元，向原告借款58万元用于购买梅赛德斯-奔驰牌小轿车，期限三年。以所购买的梅赛德斯-奔驰牌小轿车作抵押，每月定期在该信用卡账户扣款一定金额，分三年（36期）用于偿还购车借款及借款的分期手续费，手续费金额6.67万元，并已办妥抵押登记手续。被告刘星星的妻子丘莹芳为共同借款债务人。车辆登记所有人为被告刘星星，车牌号为粤F×××××。被告借款后未按合同约定履行还款义务，截至2015年10月22日，被告信用卡透支所欠人民币590253.28元，其中本金572385元，利息4197.1元，违约金（指合同约定的滞纳金）13671.18元。被告违约超期未按时还款，原告曾多次通过电话和上门催收，但被告至今未还。原告特提起诉讼，请求法院判决：一、解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告偿还原告信用卡透支款共590253.28元，其中本金572385元，违约金13671.18元，利息4197.1元（暂计至2015年10月22日，之后的利息和违约金按中国人民银行《银行卡业务管理办法》规定计付）；三、原告对抵押物享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。原告中国银行股份有限公司韶关分行提供的证据有：1、中国银行长城环球通IC普卡申请表及领用合约，证明被告向原告申领信用卡的事实；2、欠款人身份证、结婚证、房产证，证明被告的诉讼主体资格，两被告是夫妻关系，被告具有申领信用卡和办理贷款的资格；3、信用卡购车分期申请、购车分期付款借款合同、购车分期付款抵押合同，证明被告申请信用卡及办理贷款的情况；4、中国银行韶关分行借款借据、发票，证明原告依约发放贷款；5、按时还款承诺书、承诺书，证明被告承诺按时还款；6、抵押登记证明，证明被告将所购买的汽车抵押给原告，并办理了抵押登记；7、账户信息明细，证明被告欠款的事实；8、催收电子档案、交易历史表、逾期本息清单，证明被告透支本金、利息的金额及原告对被告进行催收的事实。被告刘星星、丘莹芳没有答辩，没有提供证据。经审理查明：2015年1月14日，被告刘星星向原告中国银行股份有限公司韶关分行申请办理长城环球通IC信用卡一张（卡号：62×××93）。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：持卡人称甲方，中国银行股份有限公司韶关分行称乙方；甲方非现金透支交易从交易记帐日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。甲方在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。2015年1月7日，被告刘星星用该信用卡向原告申请购车分期信用额度人民币58万元用于购买梅赛德斯-奔驰牌小轿车。2015年1月20日，原告与被告刘星星签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2015年JSGQF字073号），约定购车分期额度为人民币58万元，分期期数为36期（一期为一个月），购车分期手续费66700元；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二中银信用卡领用合约。《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定持卡人出现未按期归还透支本金及手续费等违约事件，经办行有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同。同日，被告刘星星作为抵押人与原告作为抵押权人签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定为担保本合同第一条所述“主合同”（2015年JSGQF字073号《中银信用卡购车分期付款借款合同》）项下债务的履行，抵押人自愿将车牌号为粤F×××××、所有权人为刘星星的梅赛德斯-奔驰牌小轿车为抵押权人的债权设立担保。2015年2月6日，原、被告对该抵押物办理了抵押登记手续。2015年1月7日，被告刘星星签订了《按时还款承诺书》，承诺保证每月按时偿还贷款，如果连续3期不按时还款，将会被一次性结清全部欠款，同时必须立即一次性清偿所欠本金和罚息并严重影响自己的征信记录。2015年1月20日，被告丘莹芳签订《承诺书》，承诺同意将两被告夫妻共有的粤F×××××奔驰汽车壹台给被告刘星星作抵押贷款的抵押物，并共同承担其债务，如果借款人不按期还款，抵押人愿意接受有管辖权的人民法院的强制执行。2015年2月9日，原告依约向被告刘星星发放了借款58万元。被告从2015年5月19日开始未依约按时还款，至2015年10月22日，被告刘星星欠透支款590253.28元，其中本金572385元，利息4197.1元，违约金13671.18元。原告经催讨未果，遂提起本案诉讼。本院认为：原告提供了信用卡申请表、领用合约、信用卡信息明细、交易历史表、催收电子档案、逾期本息清单等证据证明被告欠款的事实，被告刘星星未提出异议，本院予以认定。被告刘星星逾期未还清信用卡欠款本金及利息，其行为已构成违约，原告依法有权解除合同，要求被告刘星星清偿信用卡欠款本金及利息，并支付违约金。被告丘莹芳自愿为刘星星的本案借款承担共同还款责任，那么其应当对刘星星的本案债务承担共同还款责任。被告刘星星、丘莹芳将其所有的车牌号为粤F×××××的小车抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告就该财产享有优先受偿权。原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司韶关分行与被告刘星星于2015年1月20日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。二、被告刘星星、丘莹芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司韶关分行欠款590253.28元，其中本金572385元，违约金13671.18元，利息4197.1元（暂计至2015年10月22日，之后的利息按中国人民银行《银行卡业务管理办法》的规定计至本判决确定的履行之日止）。三、原告中国银行股份有限公司韶关分行对被告刘星星、丘莹芳的抵押物粤F×××××号牌小车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9702元，财产保全申请费4020元，合计13722元，由被告刘星星、丘莹芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  朱楚贤人民陪审员  钟苑菁人民陪审员  张义文二〇一六年一月六日书 记 员  朱祖芳--7-