济南市历城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）历城商初字第1467号
原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市。
代表人张耐冬，行长。
委托代理人商和永（一般授权代理），山东诚信人律师事务所律师。
委托代理人田思宏（一般授权代理），男，生于1990年2月26日，汉族，系该支行员工，户籍所在地山东省阳谷县，现住济南市。
被告任小华，女，生于1983年5月4日，汉族，系山东舜和集团有限公司职工，户籍所在地枣庄市峄城区，现住济南市天桥区。
被告郑建，男，生于1984年3月11日，汉族，户籍所在地泰安市岱岳区，现住济南市天桥区。
原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行（以下简称工行历城支行）诉被告任小华、郑建信用卡纠纷一案，本院于2013年12月24日立案受理后，由审判员李峻岭担任审判长，与人民陪审员吴文君、孙营依法组成合议庭，于2014年6月18日公开开庭进行了审理。原告工行历城支行的委托代理人田思宏、商和永到庭参加诉讼。被告任小华、郑建经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行历城支行诉称，2012年6月15日，被告任小华向我行申请了牡丹购车专用卡分期付款业务申请书，并与我行签署了牡丹购车专用卡分期付款还款合同。根据合同约定：被告任小华以透支方式支付购车款37450元后，分24期还清上述透支款，每次还款金额为1584.41元，还款日期为每月的25日前。否则原告有权按照有关规定收取透支利息、利息、滞纳金等。如果被告累计逾期三次没有按时还款，被告有权要求解除合同，并提交收回全部款项。截止2013年12月10日，被告已累计逾期超过三次共计拖欠透支款及利息12343.2元，分期未扣款9360元，共计21703.2元。为了维护自己的合法权益，特此依法诉至贵院，请求法院：1、解除双方的牡丹购车专用卡分期付款还款合同；2、被告任小华、郑建立即偿还我行牡丹购车专用卡透支款本息合计12343.2元，分期未扣款9360元，共计21703.2元；3、两被告继续支付利息及滞纳金至判决生效之日；4、本案诉讼费用由两被告承担。
被告任小华缺席未答辩。
被告郑建缺席未答辩。
经审理本院认定：2012年6月15日，被告任小华向原告工行历城支行申请办理了牡丹购车专用卡分期付款业务申请书，申请分期付款金额为37450元，被告郑建作为被告任小华的配偶在共同偿债人处签名。同日，原告工行历城支行与被告任小华签订《牡丹购车专用卡分期付款还款合同》一份，合同约定，被告任小华向销售商济南华飞汽车服务有限公司购买长安CX20汽车一辆，总价款为53500元，其已支付首付款16050元。被告任小华以其牡丹购车专用卡（卡号为6222330016572315）以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币37450元。原告工行历城支行授权被告任小华将37450元透支资金划入济南华飞汽车服务有限公司账户。被告任小华使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告方偿还透支的资金；分期还款共分24期，首期偿还的金额为人民币1584.41元，以后每期偿还的金额为人民币1560元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；被告任小华应按首期一次性收取的方式向原告方支付分期付款手续费2853.69元；如被告方没有按照合同约定及时足额存入还款资金等，原告工行历城支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告任小华收取透支利息、复利、滞纳金等；如被告方累计三次没有归还牡丹购车专用卡账户的最低还款额，或展期后发生1次未按照最低还款额还款，原告方有权要求被告任小华立即清偿透支本金、手续费、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同。被告郑建为原告工行历城支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为共同债务人，对任小华与原告方签订的上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。
同日，被告任小华在原告工行历城支行申请办理牡丹信用卡，并填写了《工银信用卡申请表》一份，被告任小华保证知悉并遵守相关《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等规定。该合约约定以下内容：牡丹信用卡申领人作为甲方，工商银行发卡机构作为乙方。第二条使用：……3、凡使用密码进行的交易，均视为甲方本人所为，甲方应承担因密码保管不善造成的风险损失。基于持卡人签字形成的交易凭证和／或凭牡丹卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。如有关交易确已发生，除非乙方存在法律法规规定的过错，甲方不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为、密码非本人输入等理由拒绝偿付因交易发生的款项。电子现金交易不校验密码，不核对持卡人签名，凡使用电子现金进行的交易均视为甲方本人所为，甲方应承担因芯片保管不善（包括但不限于丢失或被盗等）造成的风险损失。如有关交易确已发生，甲方不得拒绝偿付交易款项，除非乙方存在法律、法规规定的过错。第三条对账及还款：……3、牡丹贷记卡条款：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。第八条：牡丹信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分。……第十二条：本合约自乙方批准甲方办卡申请之日起生效，至甲方依据本申请表申领的所有牡丹信用卡项下债务全部清偿且办理完毕销户手续时失效。
被告任小华于2012年6月20日在原告工行历城支行处领取了卡号为6222330016572315的牡丹信用卡，并办理卡片启用业务。同日，被告任小华在济南华飞汽车服务有限公司透支消费37450元。自2013年8月份以后，被告任小华未再还款，原告工行历城支行向被告任小华催要未果。截至2013年12月10日，被告任小华共欠原告工行历城支行之前18期的本金10157.09元、利息1236.76元、滞纳金949.35元，合计12343.2元，剩余6期分期未扣款为9360元。
上述事实，由原告工行历城支行提供的下列证据予以证明：1、牡丹购车专用卡分期付款业务申请书1份；2、牡丹购车专用卡分期付款还款合同1份；3、信用卡交易明细；4、卡片启用凭条1份；5、工银信用卡申请表1份（含信用卡章程和领用合约）；6、查询分期付款凭证1份；7、共同偿债承诺书1份；8、结婚证复印件1份；9、原告方陈述，经庭审质证，足以认定。
本院认为，原告工行历城支行与被告任小华之间形成的信用卡合同关系，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告任小华使用牡丹购车专用卡透支支付购车款37450元后，应按照合同约定偿还透支款项，逾期不偿还透支款项，构成违约，应按照其签订的合同约定承担违约责任。被告任小华逾期还款累计超过三次，原告工行历城支行要求与被告任小华解除牡丹购车专用卡分期付款还款合同，符合合同约定，但在诉讼中，被告任小华最后一期应偿还透支款期限已经届满，原告工行历城支行再要求解除合同，不予支持。因被告任小华未按期还款，原告工行历城支行要求其偿还截至2013年12月10日的透支款本息、滞纳金合计12343.2元，剩余分期未扣款9360元，共计21703.2元以及要求其支付自2013年12月2日起至判决生效之日止、以21703.2元为基数、按照合同约定的利息及滞纳金，本院亦予以支持。被告郑建作为被告任小华配偶，承诺作为上述债务的共同偿债人承担还款责任，故原告工行历城支行要求被告郑建承担共同还款责任，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：
一、被告任小华、郑建于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行透支款本金10157.09元、利息1236.76元、滞纳金949.35元，合计12343.2元（截至2013年12月10日）、分期未扣款9360元，共计21703.2元。
二、被告任小华、郑建于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行以21703.2元为基数，自2013年12月11日起至判决生效之日止按照双方签订的牡丹购车专用卡分期付款还款合同约定计算的利息和滞纳金。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费372元，由原告中国工商银行股份有限公司济南历城支行负担30元，被告任小华、郑建负担342元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费372元，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 李峻岭
人民陪审员 吴文君
人民陪审员 孙 营
二〇一四年九月十一日
书 记 员 王百丽