浙江省文成县人民法院民 事 判 决 书（2014）温文商初字第147号原告：中国工商银行股份有限公司文成支行。负责人王汉勇。委托代理人：周珍琦。被告：朱秀萍。被告：黄汉青。原告中国工商银行股份有限公司文成支行为与被告朱秀萍、黄汉青金融借款合同纠纷一案，于2014年3月14日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年7月10日、2014年7月11日二次公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告的委托代理人周珍琦到庭参加诉讼，被告朱秀萍、黄汉青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。原告起诉称：2009年1月19日被告朱秀萍向原告申请借款，双方签订编号为01203000392009综合贷0000150号《个人借款合同》一份，合同约定：借款金额人民币120万元，借款期限为180个月，自2009年1月19日起到2024年1月19日止，还款方式为按月等额本息，借款发放时实际执行年利率为6.534%，利率按年调整，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在实际贷款利率基础上按加收50%确定。借款合同由被告朱秀萍、黄汉青提供其共有的坐落于文成县珊溪镇坦歧村（一层、二层、五层、六层）房产作为抵押担保，并与原告签订编号为01203000392009抵押0000067号《个人借款最高额抵押合同》，担保的最高债权余额为201万元，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权费用等。合同签订后，原告依约放款。借款后，被告于2013年12月19日归还部分利息4955.13元，于2013年12月21日归还本金3.03元，之后被告再没有偿还，至2014年2月19日已连续三个月未按时足额支付借款本息，被告违反合同约定，原告有权宣布合同提前到期，确定2014年2月19日为合同提前到期日。截止2014年2月20日，被告尚欠原告借款本金939968.59元及利息12110.48元。故请求判令：1、判令被告朱秀萍、黄汉青共同偿还原告贷款本金939968.59元和利息12110.48（利息暂计至2014年2月20日止）及相应罚息、复利（从2014年2月21日起至本息还清之日止的利息、罚息、复利等按中国人民银行相关规定和合同约定另行计付）；2、如两被告未偿还借款，则依法拍卖变卖两被告共同所有的坐落于文成县珊溪镇坦村（一层、二层、五层、六层）的房产，所得价款由原告优先受偿。3、判令两被告承担本案诉讼费。在审理过程中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告朱秀萍、黄汉青共同偿还原告借款本金939968.59元和利息（截止至2014年2月20日利息计12110.48元，从2014年2月21日起至本金还清之日止按借款合同约定计算利息）；2、如两被告未偿还借款，则依法拍卖变卖两被告共同所有的坐落于文成县珊溪镇坦村（一层、二层、五层、六层）的房产，所得价款由原告优先受偿。3、判令两被告承担本案诉讼费。为证明起诉的事实，原告在举证期限内向本院提交证据如下：1、原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、身份证复印件各1份，以证明原告的身份情况；2、被告朱秀萍、黄汉青的身份证复印件、户口薄复印件、结婚证复印件各1份，以证明二被告的身份情况及夫妻关系的事实；3、个人借款合同、借款凭证复印件各1份，以证明被告朱秀萍向原告借款的事实；4、个人借款最高额抵押合同复印件1份、抵押物权属证明3份、他项权证复印件3份、以证明二被告提供抵押担保的事实；5、历史明细表、欠息清单复印件1份、说明书1份，以证明还款方式为等额本息还款法及截止至2014年2月20日，被告朱秀萍尚欠借款本金939968.59元及利息12110.48元的事实。被告朱秀萍、黄汉青未作答辩，也未提供证据材料。被告朱秀萍、黄汉青拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权。对原告提供的证据，经本院审核无异，其来源合法，内容真实，与本案有直接关联性，其证明效力应予认定。结合当事人的陈述，本院认定本案事实如下：2009年1月19日，被告朱秀萍以购大额消费品和房屋装修为由向原告借款120万元，双方签订编号为01203000392009综合贷0000150号《个人借款合同》一份，约定贷款金额为人民币120万元，借款期限为180个月，自2009年1月19日起到2024年1月19日止，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，确定年利率为6.534%，贷款期限在一年以上的，于次年1月1日开始，按相应利率档次调整，并按上述利率浮动比例执行新的利率，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在实际贷款利率基础上按加收50%确定。还款方式为按月等额本息。《个人借款合同》第十条约定：“发生下列一项或多项情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，直至解除合同：B、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。”同日，被告朱秀萍、黄汉青与原告签订编号为01203000392009抵押0000067号《个人借款最高额抵押合同》，提供被告朱秀萍、黄汉青共有的坐落于浙江省文成县珊溪镇坦歧村（一、六层）[所有权证号为：文成县房权证珊溪镇字第6-029**]、（二层）[所有权证号为：文成县房权证珊溪镇字第6-029**]、（五层）[所有权证号为：文成县房权证珊溪镇字第6-029**]的房产为上述借款提供最高额抵押担保，约定所担保的主债权为自2009年1月19日至2024年1月19日在人民币201万元的最高余额内。担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权费用等。上述抵押物已依法办理抵押登记［他项权证证号：温房文成县他字第200781号、温房文成县他字第200782号、温房文成县他字第200783号］。同日，被告朱秀萍向原告出具借款凭证一份，原告依约向被告发放贷款120万元。借款后，被告未按合同约定按月足额归还借款，现已逾期归还借款三个月以上。截止2014年2月20日，被告尚欠原告借款本金939968.59元及利息12110.48元。另查明，被告朱秀萍、黄汉青系夫妻关系，两被告于1990年8月3日办理结婚登记手续。本院认为：涉诉的个人借款合同及个人借款最高额抵押合同系当事人真实意思表示，依法成立有效，应受国家法律保护。原告已依约向被告朱秀萍发放借款，已履行了合同义务，被告朱秀萍应按合同约定向原告全面履行返还借款本息的义务，现被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，其违约责任应按照合同约定的违约责任承担，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，要求被告立即偿还借款本息。对于被告黄汉青应否对本案债务承担共同偿还责任的问题，因本案债务发生于二被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告黄汉青未向本院提供证据证明涉案债务为被告朱秀萍的个人债务，应按夫妻共同债务处理，由被告朱秀萍、黄汉青共同偿还。被告朱秀萍、黄汉青自愿为上述借款本息提供最高额抵押担保，且抵押物已经办理抵押登记手续，抵押权依法设立。被告朱秀萍、黄汉青应承担最高额抵押担保责任。综上，原告的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告朱秀萍、黄汉青经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告朱秀萍、黄汉青于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司文成支行借款本金人民币939968.59元及利息（截止至2014年2月20日，利息计12110.48元；从2014年2月21日起按合同约定利率计收利息至本金还清之日止）。二、被告朱秀萍、黄汉青如未能在上述期限偿还原告借款本息，原告中国工商银行股份有限公司文成支行有权以折价或拍卖、变卖朱秀萍、黄汉青共有的坐落于浙江省文成县珊溪镇坦歧村（所有权证号为：文成县房权证珊溪镇字第6-029**、文成县房权证珊溪镇字第6-029**、文成县房权证珊溪镇字第6-029**）的房产所得价款在最高余额201万元内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13322元，公告费500元，合计13822元，由被告朱秀萍、黄汉青负担，款限本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  刘志文人民陪审员  刘化秀人民陪审员  陈越光二〇一四年七月十一日代书 记员  刘洋洋