江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第1409号
原告招商银行股份有限公司吴江支行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇笠泽路1868号。
负责人张建秋，该行行长。
委托代理人朱兵，江苏新苏律师事务所律师。
委托代理人雷宁，江苏新苏律师事务所实习律师。
被告钟云。
被告吴方明。
被告朱卫忠。
被告袁美华。
被告沈永林。
被告朱玉珍。
被告吴江市赛诺纺织有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇东方丝绸市场三分场（商城）三区49号。
法定代表人钟云，该公司总经理。
原告招商银行股份有限公司吴江支行（以下简称招商银行吴江支行）与被告钟云、吴方明、朱卫忠、袁美华、沈永林、朱玉珍、吴江市赛诺纺织有限公司（以下简称赛诺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月23日立案受理，因被告钟云、吴方明、沈永林、朱玉珍下落不明，本案依法于2015年9月24日由简易程序转为普通程序并组成合议庭于2015年11月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱兵，被告朱卫忠、袁美华、赛诺公司经本院传票传唤，被告钟云、吴方明、沈永林、朱玉珍经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票，公告期届满均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行吴江支行诉称：被告朱卫忠、袁美华，被告钟云、吴方明，被告沈永林、朱玉珍均是夫妻关系。2014年6月23日，被告钟云、吴方明、朱卫忠、沈永林、朱玉珍与原告签订《个人经营贷款授信及担保协议》，约定组成三对“联保体”向原告申请“联保贷”（即各被告之间互为保证）。由原告向被告钟云提供250万元、被告朱卫忠100万元、被告沈永林50万元，共计400万元可循环授信额度，期间24个月，自2014年6月30日起至2016年6月30日止。同日，被告钟云与原告签订《个人授信协议》，由原告在上述联保协议内向其提供250万元可循环授信额度，期间同上；被告吴方明出具《共同还款承诺书》，作为配偶对被告钟云上述个人授信协议项下全部债务承担共同还款义务。2014年6月20日，被告钟云签署《个人贷款借款合同》，在上述授信协议内向原告借款250万元，期限12个月，从2014年6月30日至2015年6月30日止，按月付息，到期还本。被告朱卫忠、赛诺公司分别与原告签订《个人贷款不可撤销担保书》，对被告钟云上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。2014年6月30日，原告如约向被告钟云发放贷款250万元整。2015年6月30日贷款到期，被告钟云、吴方明未还本付息，构成违约。原告现依约请求法院判令：1、被告钟云、吴方明共同归还原告贷款本金250万元，欠息（包括预期利息、罚息、复息）149099.37元，合计2649099.37元（欠息暂计算至2015年7月17日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日）；2、被告钟云、吴方明承担原告实现本债权所支付的律师费93672元；3、被告钟云、吴方明承担本案诉讼费、保全费；4、被告朱卫忠、袁美华、沈永林、朱玉珍、赛诺公司对被告钟云、吴方明上述全部债务承担连带清偿责任。审理中，原告将第二项诉讼请求变更为判令被告钟云、吴方明承担原告实现本债权所支付的律师费70000元。
被告钟云、吴方明、朱卫忠、袁美华、沈永林、朱玉珍、赛诺公司均未作答辩。
经审理查明：钟云与吴方明，朱卫忠与袁美华，沈永林与朱玉珍均系夫妻关系。2014年6月23日，沈永林、朱卫忠、钟云作为授信申请人，招商银行吴江支行作为授信人，共同签订《个人经营贷款授信及担保协议》一份，约定：招商银行吴江支行自2014年6月30日起至2016年6月30日止（授信期间为24月），向每一授信申请人提供的授信额度的金额总和为400万元（其中朱卫忠的授信额度为100万元、沈永林的授信额度为50万元、钟云的授信额度为250万元），上述授信额度为可循环授信额度。多人联保贷款（下称“联保贷”）是指授信申请人自愿组成联合担保体（以下简称联保体），向授信人申请授信，每个授信申请人均对联保体内其他成员（即除其本人以外的其他授信申请人）在授信人处获得的授信项下所欠授信人的一切债务承担连带保证责任，并按授信人要求缴纳一定的保证金，作为联保体内所有成员（即全部授信申请人）在授信人处所获授信额度的质押担保，由授信人向联保体内的授信申请人给予贷款授信额度并发放贷款的业务。授信额度内的贷款利率及相关费用收取，按各具体合同的规定执行。本协议项下的授信额度一经任一方授信申请人使用，即构成该授信申请人对授信人的债务，并纳入其他各方授信申请人对授信人承担的担保范围。授信人对任一方授信申请人的债权是指本协议项下该授信申请人对授信人未清偿的一切到期和未到期的款项，包括但不限于本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。若授信申请人未按本协议和／或各具体合同约定及时清偿所欠授信人各项贷款或其他授信本金以及相应的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用，或者本协议和／或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，授信人有权直接向全部或任何授信申请人的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，授信人亦有权选择就各授信申请人在本协议项下全部债务直接向全部债务直接向全部或任何授信申请追索，而无须先行处理抵押物、质物，亦无须先行追索其他授信申请人。本协议项下各方授信申请人的保证责任为连带责任保证。本协议项下的保证为最高额保证，任一方授信申请人的保证担保范围，是授信人对除该授信申请人之外其他各方授信申请人提供的贷款和其他授信本金余额之和以及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和授信人实现债权的费用。保证期间为自本协议生效之日起至本协议项下每笔贷款到期日另加两年。吴方明、朱玉珍在授信申请人兼保证人栏签名。
同日，钟云作为授信申请人与招商银行吴江支行作为授信人签订《个人授信协议》一份，合同约定：招商银行吴江支行同意向钟云提供总额为250万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为24个月，从2014年6月30日起至2016年6月30日止。授信申请人未按各具体合同的约定足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，吴方明向招商银行股份有限公司苏州分行出具《共同还款承诺书》一份，言明鉴于上述《授信协议》，自愿为钟云在上述授信协议／借款合同项下的债务承担共同还款义务。
2014年6月20日，钟云作为借款人与招商银行吴江支行作为贷款人签订《个人贷款借款协议》一份，合同约定：贷款人向借款人提供贷款人250万元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，自2014年6月30日起至2015年6月30日止，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率为年利率7.2%，实际执行利率以借款借据为准，贷款利率为固定年利率。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按月付息，到期还本。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人授权贷款人直接从其银行账户中扣除，如有不足，借款人保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无需贷款人提供任何证明。
2014年6月23日，朱卫忠、赛诺公司分别作为保证人向招商银行吴江支行各出具《个人贷款不可撤销担保书》一份，上述二被告均承诺为钟云与招商银行吴江支行签订的上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。担保书明确载明：保证范围包括但不限于招商银行吴江支行根据《授信协议》项下向沈建中提供的贷款本金余额之和（最高限额为250万元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；保证期间为担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。
2014年6月30日、2014年7月1日，招商银行吴江支行分别向钟云发放贷款100万元、150万元，合计250万元，相应的借款借据载明贷款执行年利率7.2%。嗣后，钟云仅归还部分利息，之后未再还本付息，遂招商银行吴江支行诉至法院。审理中，原告明确之后的罚息以本金250万元为基数，自2015年7月18日起按年利率10.8%计算至实际给付之日，并对不能按时支付的利息按年利率10.8%计算复利。
另查明：2015年7月22日，招商银行吴江支行与江苏新苏律师事务所签订《聘请律师合同》一份，约定律师费用为93672元。
以上事实，有原告提供的个人经营贷款授信及担保协议、个人授信协议、共同还款承诺书、个人贷款不可撤销担保书、个人贷款借款协议、借款借据、客户逾期清单、聘请律师合同以及原告代理人的陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告钟云、吴方明、朱卫忠、沈永林、朱玉珍之间的个人经营贷款授信及担保协议，原告与被告钟云之间的个人授信协议、个人贷款借款协议均系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。原告依约向被告钟云发放贷款后，被告钟云未能按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张的利息、罚息、复利，其计算期间和计收标准符合授信合同约定，本院予以确认。对于原告主张的律师费，因个人授信协议中对此有明确约定，且该笔费用系合同当事人有预期的必将发生的损失，结合当事人的过错程度以及预期利益等因素，本院酌定原告的律师费为63600元。被告吴方明作为共同还款人应对被告钟云的上述债务承担共同清偿责任。被告沈永林、朱玉珍作为保证人理应按约对被告钟云的上述债务承担连带清偿责任。被告朱卫忠、赛诺公司作为保证人向原告出具不可撤销担保担保书，原告接受后未提出异议应视为上述二被告与原告之间设立了保证合同关系，上述二被告应在约定的保证范围内承担相应的保证责任。被告袁美华作为被告朱卫忠的配偶，本案所涉担保债务发生于被告朱卫忠、袁美华夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，故被告袁美华应对被告朱卫忠的保证债务承担共同清偿责任。被告钟云、吴方明、朱卫忠、袁美华、沈永林、朱玉珍、赛诺公司无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告钟云、吴方明应于本判决生效之日起十日内共同归还原告招商银行股份有限公司吴江支行借款本金250万元，并偿付相应欠息（截至2015年7月17日的利息、罚息、复利合计149099.37元；之后的罚息以本金250万元为基数，自2015年7月18日起按年利率10.8%计算至实际给付之日止，并对不能按时支付的利息按年利率10.8%计算复利）。
二、被告钟云、吴方明应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告招商银行股份有限公司吴江支行律师费63600元。（上述两项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070xxx793）
三、被告朱卫忠、沈永林、朱玉珍、吴江市赛诺纺织有限公司对被告钟云、吴方明的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、被告袁美华对被告朱卫忠的上述保证债务承担共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费28742元、诉讼保全费5000元、公告费560元，合计34302元，由被告钟云、吴方明负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070xxx93），原告已预交的诉讼费用本院不再退还。被告朱卫忠、袁美华、沈永林、朱玉珍、吴江市赛诺纺织有限公司对被告钟云、吴方明给付上述诉讼费用承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。
审 判 长 曹玲玲
人民陪审员 李根荣
人民陪审员 洪志英
二〇一五年十二月四日
书 记 员 孙星星
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》
第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。