江苏省泰州市姜堰区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰姜商初字第00742号
原告中国工商银行股份有限公司姜堰支行，住所地泰州市姜堰区姜堰镇西大街3号。
负责人丁峰，行长。
委托代理人徐寅，该行员工。
委托代理人刘冬，江苏众成信律师事务所律师。
被告王志峰。
被告胡爱珍。
被告拜宏斌。
委托代理人曹荣。
被告陆亚芹。
原告中国工商银行股份有限公司姜堰支行与被告王志峰、胡爱珍、拜宏斌、陆亚芹信用卡纠纷一案,本院于2015年10月19日立案受理。因无法以直接送达、留置送达或法律规定的其他方式向被告王志峰、胡爱珍送达应诉手续及开庭传票，本院依法向被告公告送达了应诉通知书、举证通知书、诉状副本、民事裁定书（简转普）、合议庭组成人员通知书、证据副本等。依法组成合议庭于2016年2月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐寅、刘冬、被告拜宏斌委托代理人曹荣到庭参加诉讼。被告王志峰、胡爱珍、陆亚芹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告王志峰向原告申请办理牡丹信用卡一张，卡号37×××95，2012年1月12日，被告因购买大额耐用消费品，向原告申请调整信用额度至490000元，并申请分36期还款，每月25日前足额偿还，被告胡爱珍作为被告王志峰配偶承诺共同还款，被告拜宏斌、陆亚芹提供连带责任担保。信用卡分期办理后，被告未按约及时还款。截止2015年7月22日，被告透支本金37411.43元，产生利息6116.28元。原告多次催收无果。请求法院判令：1、被告王志峰、胡爱珍立即偿还信用卡欠款本息合计43527.71元（其中利息6116.28元，暂计算至2015年7月22日），以及自即日起至被告实际清偿之日、按中国工商银行牡丹卡领用合约规定的标准所应承担的利息、滞纳金；2、被告拜宏斌、陆亚芹对上述还款承担连带清偿责任。审理中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告王志峰、胡爱珍立即偿还信用卡欠款本息合计48414.15元（其中本金37111.74元，利息11302.41元，利息计算至2016年2月19日）。
被告拜宏斌辩称：本案中的中国工商银行牡丹卡分期还款合同以及牡丹信用卡透支保证担保合同无效，合同内容系原告伪造，故我不应承担保证责任。
被告王志峰、胡爱珍、陆亚芹未答辩，亦未举证。
经审理查明：1、2012年1月，被告王志峰向原告申请将其持有的中国工商银行牡丹信用卡（卡号37×××95）信用额度调整为490000元。
2、2012年1月12日，原告（甲方）与被告王志峰（乙方）签订牡丹卡分期还款合同，约定乙方以其在甲方申办的牡丹卡（卡号37×××95），以刷卡透支方式支付消费款，透支金额490000元。乙方使用牡丹卡透支款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期。如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，导致甲方无法扣款受偿的，乙方应向甲方支付滞纳金。滞纳金标准按照牡丹卡章程和合约的规定标准收取；等等。
同日，被告胡爱珍向原告出具共同还款承诺书，承诺承担共同还款责任；被告拜宏斌、陆亚芹与原告签订牡丹信用卡透支保证担保合同，约定拜宏斌、陆亚芹作为保证人对被告王志峰偿还透支分期金额承担连带责任保证，保证担保的范围为透支本金、利息和发卡银行实现债权的费用，保证期间为两年，自透支期限届满之日起计算。
3、后被告王志峰持该卡透支消费，截至2016年2月19日，被告王志峰计欠原告本金37111.74元，滋生利息11302.41元，合计48414.15元。
另查明：1、牡丹信用卡领用合约（个人卡）中约定：甲方（持卡人）在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利息按照中国人民银行的有关规定执行。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方未在乙方规定的还款期限内偿还欠款的，乙方有权向其催收，若仍未清偿欠款，乙方有权停止该卡使用；等。
上述事实，有牡丹信用卡业务申请书、额度调整授信分级审批单、牡丹卡分期还款合同、牡丹信用卡透支保证担保合同、信用卡明细、交易明细、利息清单、信用卡章程、信用卡领用合约（个人卡）及当事人陈述予以证明。
本院认为：依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定履行义务。原告与被告王志峰签订的牡丹信用卡业务申请书、牡丹卡分期还款合同、信用卡领用合约，与被告拜宏斌、陆亚芹签订的牡丹信用卡透支保证担保合同，以及被告胡爱珍向原告出具的共同还款承诺书是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效，相关当事人应当按照约定履行义务。被告王志峰使用牡丹卡消费后，未按约定还款,构成违约，依法应当承担偿还借款本金并支付利息、滞纳金的民事责任，被告胡爱珍应承担共同还款责任。被告拜宏斌、陆亚芹作为连带责任保证人，对被告王志峰的上述还款义务应承担连带清偿责任。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告拜宏斌辩称中国工商银行牡丹卡分期还款合同以及牡丹信用卡透支保证担保合同无效，无证据证明，对其上述辩称理由本院不予采信。被告王志峰、胡爱珍、陆亚芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃了对原告诉讼请求进行反驳及对证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王志峰、胡爱珍于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司姜堰支行牡丹卡借款本金37111.74元、利息11302.41元（利息计算至2016年2月19日），合计48414.15元；
二、被告拜宏斌、陆亚芹对被告王志峰、胡爱珍上述还款义务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后，有权向被告王志峰、胡爱珍追偿。
如果四被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费889元，由被告王志峰、胡爱珍、拜宏斌、陆亚芹负担（原告同意其预交的案件受理费，由四被告向其直接支付，本院不再退还，由四被告于本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本五份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：农行泰州海陵支行，账号：10×××68，行号：103312820114）。
审 判 长 赵东平
人民陪审员 董 杰
人民陪审员 杜冬林
二〇一六年二月二十三日
书 记 员 朱蕙莙
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。