河南省辉县市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）辉民金初字第85号
原告中国银行股份有限公司辉县支行，住所地：辉县市中心路中段路东25号。
负责人张光成，行长。
委托代理人王建臣，职工。特别授权。
被告张本强。
被告段桂香。
原告中国银行股份有限公司辉县支行与被告张本强、段桂香金融借款合同纠纷一案，原告于2014年7月16日诉至本院，本院即日作出了受理决定。依法组成合议庭，分别向原告直接送达、向二被告公告送达了举证通知书、告知审判庭组成人员通知书、权利义务须知和开庭传票，并向二被告公告送达了起诉书副本和应诉通知书。本院于2014年12月1日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王建臣到庭参加诉讼，被告张本强、段桂香经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：被告张本强于2014年2月19日与原告签订借款合同，用途为购车，合同约定借款金额为250000元，利率6.533‰，期限2个月（从2014年2月19日至2014年4月19日止），分两期偿还借款本息。被告自2014年4月1日不能按期偿还借款，经原告多次催收，仍不能按合同约定履行还款义务。故诉至法院，要求：1、被告张本强偿还原告截止2014年4月22日借款253500.99元（其中本金250000元、利息3157.41元、罚息343.58元）及还清原告贷款之日所产生的利息、罚息）；2、原告对被告张本强、段桂香的抵押物享有优先受偿权，优先偿还原告上述借款本金、利息、罚息；3、由被告张本强承担本案诉讼费用。
二被告均未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。
原告为证明自己的主张，向本院提交下列证据：
1、原告与张本强签订的个人抵（质）押循环贷款额度协议（编号为2013年辉中银个抵协字第20130302号）一份。显示：甲方为原告，乙方为张本强；原告同意向张本强提供个人抵押循环贷款额度，金额为250000元；额度有效期为3年，自2013年3月18日至2016年3月18日；在满足条件后，乙方可分次循环使用本额度；本额度由乙方根据需求分次循环使用，本额度项下叙作贷款时，甲乙双方应签订《个人抵（质）押循环贷款合同》；由段桂香提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》等内容。原告据此证明张本强在原告处申请贷款后与原告签订个人贷款额度协议，额度有效期从2013年3月18日至2016年3月18日。
2、原告与张本强、段桂香个人循环贷款最高额抵押合同（编号为2013年辉中银个抵字第20130302号）及他项权证书（辉县市房他证城关镇字第2013-01**号）各一份。抵押合同显示：抵押权人为原告，抵押人为段桂香、张本强；本合同之主合同为抵押权人与债务人张本强之间签署的编号为2013年辉中银个抵协字第20130302号的《个人抵押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；自本合同之主合同生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金余额为贰拾伍万元（250000元）；抵押物为房屋（所有权或使用权归属为段桂香、抵押物凭证编号为2009300811；所在地为辉县市灶君庙商贸城9号楼3层403；登记机关为辉县市房地产管理局）；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在最高额内就抵押物优先受偿等内容。他项权证显示：房屋他项权利人为原告；房屋所有权人为段桂香；房屋所有权证号为2009300811；房屋坐落于辉县市灶君庙十字西北角；他项权利种类为抵押；债权数额为250000；登记时间为2013.03.22；履行期限为2013.03.18-2016.03.18。原告据此证明张本强在原告处贷款250000元，用段桂香位于灶君庙商贸城的房产抵押。
3、2014年1月28日原告与张本强个人经营银保贷款暨担保合同（编号为2013年辉中银个抵借字20130302号）一份。显示：借款人为张本强，贷款人为原告，抵押人为段桂香；贷款金额为250000元；贷款期限为2个月，自贷款人实际放款日起算自2014年2月19日至2014年4月19日；贷款用途为购车；贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为3个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为7.84%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名：中原信托有限公司；账号：25×××27）；由段桂香提供全程抵押担保等内容。原告据此证明张本强与原告签订有借款合同，贷款本金250000元，并约定贷款利率、罚息及将贷款打入中原信托有限公司账号为25×××27的账户中。
4、2014年2月19日中国银行零售贷款借据一份。显示：借款人为张本强，合同编号为辉中银个抵借20130302号；借款金额为贰拾伍万元整；借款期限为2014年2月19日至2014年4月19日；借款用途为购车；月利率为6.533‰；贷款账号为26×××75；借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至下列账户：户名为中原信托有限公司，账号为25×××27。原告据此证明张本强在原告处贷款250000元的事实存在且原告履行了发放贷款的义务。
5、贷款利息计算情况说明一份。显示：本金250000元到期前利息为3157.41元、罚息343.58元及计算方法。证明2014年4月22日张本强欠原告利息、罚息的计算方法。
二被告均未到庭，也未向本院提交证据。
二被告均未到庭，视为对质证权利的放弃。原告提供的证据1-5内容客观真实，与本案具有关联性，符合有效证据的相关属性，本院作为定案依据。
依据有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：
原告中国银行股份有限公司辉县支行与被告张本强签订个人抵（质）押循环贷款额度协议（编号为2013年辉中银个抵协字第20130302号），约定原告向张本强提供个人抵押循环贷款，额度为250000元，有效期3年（自2013年3月18日至2016年3月18日）；由张本强根据需求分次循环使用等内容。张本强、段桂香为担保3年有效期间内发生的债权，与原告签订个人循环贷款最高额抵押合同（编号为2013年辉中银个抵字第20130302号），约定以被告段桂香所有的坐落于辉县市灶君庙十字西北角的房屋（抵押物凭证编号为2009300811），为张本强自2013年3月18日至2016年3月18日实际发生的债务最高本金余额250000元提供担保。并在辉县市房地产管理局办理了抵押登记（他项权证号为辉县市房他证城关镇字第2013-01**号）。张本强于2014年1月28日向原告贷款250000元，并与原告签订个人经营银保贷款暨担保合同（编号为2013年辉中银个抵借字20130302号），对借款人（张本强）、贷款人（原告）、抵押人（段桂香）、贷款金额（250000元）、贷款期限（2个月，自贷款人实际放款日起算自2014年2月19日至2014年4月19日）、贷款用途（购车）、贷款利率（浮动利率方式，浮动周期为3个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为7.84%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率）、付息方式（按月结息和付息）、逾期罚息（逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%）等事项进行了约定。2014年2月19日原告依约将250000元贷款汇入张本强指定的户名（中原信托有限公司）与账号（25×××27）中，张本强为原告出具贷款借据。截止2014年4月22日止借款本金250000元的利息为3157.41元、罚息为343.58元。
本院认为，借款人应当按照合同约定的期限返还借款、支付利息。债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。本案中，原告与张本强签订的个人抵（质）押循环贷款额度协议、与张本强、段桂香签订的个人循环贷款最高额抵押合同、与张本强签订的个人经营银保贷款暨担保合同均是原、被告的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应依约履行。原告依个人抵（质）押循环贷款额度协议、个人经营银保贷款暨担保合同的约定履行了向张本强支付借款250000元的义务，张本强有到期返还借款本息的义务，故本院对于原告要求张本强返还借款本金250000元、利息3157.41元、罚息343.58元（利息、罚息至2014年4月22日），并支付至本金还清之日止的利息、罚息的诉求予以支持。个人循环贷款最高额抵押合同是张本强、段桂香为了担保张本强发生在循环贷款额度期限内的贷款而与原告作出的约定，在张本强于额度期限内向原告借款250000元不能依约清偿时，原告有权依法以该合同约定的段桂香享有所有权的且办理过抵押登记的财产（坐落于辉县市灶君庙十字西北角的房屋、抵押物凭证编为2009300811、他项权证号为辉县市房他证城关镇字第2013-01**号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对于原告的第二项诉求本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张本强于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司辉县支行借款本金250000元、利息3157.41元、罚息343.58元（利息、罚息至2014年4月22日），并支付2014年4月23日起至本金还清之日止的利息、罚息（按合同约定的逾期利率计算）。
二、原告中国银行股份有限公司辉县支行有权对被告段桂香的抵押物（坐落于辉县市灶君庙十字西北角的房屋、抵押物凭证编号为2009300811、他项权证号为辉县市房他证城关镇字第2013-01**号）以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5100元，由被告张本强承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。
审 判 长 翟同造
审 判 员 王润赓
人民陪审员 朱明利
二〇一四年十二月二十二日
书 记 员 职颖颖