江西省南昌市东湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）东刑初字第586号
公诉机关南昌市东湖区人民检察院。
被告人唐某，捕前无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年4月2日被刑事拘留，同年4月16日被逮捕，现羁押于南昌市第一看守所。
南昌市东湖区人民检察院以东检公诉刑诉〔2014〕548号起诉书指控被告人唐某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭并适用普通程序，公开开庭审理了本案，南昌市东湖区人民检察院指派代理检察员荣玉婷出庭支持公诉，被告人唐某到庭参加诉讼。本案经南昌市东湖区人民检察院建议延期审理一次。现已审理终结。
公诉机关指控：2012年12月6日，被告人唐某持其身份证明在本市浦发银行办理了一张卡号为62×××72的信用卡。被告人唐某持卡于2013年1月5日至同年7月18日在南昌市洪城加油城等地刷卡、取现。截至2013年7月18日最后一次还款，到期欠款本金共计人民币20190.91元。后被告人唐某经银行工作人员从次日开始多次通过电话、邮件等方式催缴仍拒不归还。
2013年3月28日，被告人唐某持其本人身份信息在中国银行办理了一张卡号为62×××48的长城信用卡，被告人唐某持中国银行信用卡一次性透支人民币10万元。截至2013年7月最后一次还款后，被告人唐某欠银行到期本金共计人民币91554.72元。后被告人唐某经银行工作人员从次日开始多次通过电话、上门等方式催缴仍拒不归还。
2014年4月2日，公安机关将被告人唐某抓获归案。
公诉机关指控上述事实的证据有：被害单位委托代理人黄苓等人的陈述，抓获经过等书证，被告人唐某的供述与辩解等。
公诉机关认为，被告人唐某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，并经过发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人唐某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，2012年12月6日，被告人唐某持其身份证明在本市浦发银行申请办理了一张卡号为62×××72的信用卡，并持该卡于2013年1月5日至2013年7月18日在南昌市洪城加油城等地刷卡、取现。截至2013年7月18日最后一次取现并还款后，该卡欠款本金共计人民币20190.91元。浦发银行工作人员于2013年9月16日通过电话、2013年10月2日通过邮件向被告人唐某催缴欠款，被告人唐某仍仍拒不归还。
2013年3月28日，被告人唐某持在中国银行办理了一张卡号为62×××48的信用卡，授信额度为10万元，还款期限为36个月，每期应还款2777元，账单日为每月26日，中国银行一次性收取分期手续费13000元。被告人唐某取出10万元并于2013年6月7日还款19500元，2013年7月18日还款2800元，之后再无还款记录。中国银行工作人员于2013年10月22日、2013年10月23日两次上门催收，并于2013年12月5日电话通知被告人唐某的父亲转告唐某还款事宜。截至2013年10月23日，中国银行分期付款到期金额为29690元（手续费13000元+2013年4月2805元+2013年5-9月2777元/月×5月）。据此，被告人唐某经中国银行两次催收后超过三个月仍不归还的到期本金为7390元（29690元－19500元－2800元）。
2014年4月2日，公安机关将被告人唐某抓获归案。
认定上述事实的证据有：
1、关于浦发银行信用卡的证据
（1）被害单位委托代理人黄苓的报案笔录及陈述。证明2012年12月6日，被告人唐某向浦发银行申请办理了一张卡号为62×××72的信用卡。截至2014年2月20日，该卡共欠本金共计人民币20190.91元。后浦发银行工作人员多次通过电话、信函方式催缴，被告人唐某仍未还款。
（2）信用卡申请资料。证明2012年12月6日，被告人唐某持其身份证明在本市浦发银行申请办理信用卡。
（3）账户信息。证明被告人唐某持浦发银行信用卡于2013年1月5日至2013年7月18日在南昌市洪城加油城等地刷卡、取现。截至2013年7月18日最后一次取现并还款后，该卡欠款本金共计人民币20190.91元。
（4）催缴记录。证明浦发银行工作人员于2013年9月16日通过电话、2013年10月2日通过邮件向被告人唐某催缴欠款。
2、关于中国银行信用卡的证据
（1）被害单位委托代理人熊强的报案笔录及陈述。证明2013年3月28日，被告人唐某在中国银行办理了一张卡号为62×××48的长城信用卡，授信额度为10万元，还款期限为36个月，每期应还款2777元，中国银行一次性收取手续费13000元。截至2014年2月26日，该卡共欠本金91554.72元。后中国银行工作人员多次通过电话、上门方式催缴，被告人唐某仍未还款。
（2）信用卡申请资料。证明2013年3月28日，被告人唐某在中国银行申请办理信用卡。
（3）账户信息。证明被告人唐某中国银行信用卡账单日为每月26日；截至2013年10月23日，被告人唐某中国银行信用卡分期付款到期金额为29690元（含手续费13000元）；被告人唐某共还款22300元，最后一次还款日为2013年7月18日。
（4）催缴记录。证明中国银行工作人员于2013年10月22日、2013年10月23日两次上门催收，并于2013年12月5日电话通知被告人唐某的父亲转告唐某还款事宜。
3、被告人唐某的身份信息。证明被告人唐某的身份特征。
4、抓获经过。证明公安机关于2014年4月2日将被告人唐某抓获归案。
5、被告人唐某的供述。证明其使用浦发银行信用卡透支本金2万余元未还，因浦发银行多次向其催收欠款，其看到浦发银行的电话就不接，后来直接将手机关机，此后其一般通过其父亲与他人沟通；并证明其办理了授信额度为10万元的中国银行信用卡，还款期限为36个月，每期应还款2777元，手续费为13000元，其在柜台取出10万元后陆续还款共计22300元；因其不想被别人找到而将手机关机，中国银行工作人员遂去他家上门催收并打电话给其父亲转告其还款事宜。
上述所有证据均经庭审举证、质证、认证，证据之间具有内在联系，共同指向待证事实，且能合理排除矛盾，可以作为本案定案的根据，本院予以确认。
本院认为，被告人唐某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人唐某犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以确认。关于被告人唐某的犯罪数额，经查，被告人唐某经中国银行两次催收后超过三个月仍不归还的到期本金为7390元，经浦发银行两次催收后超过三个月仍不归还的到期本金为20190.91元，其透支两银行本金共计27580.91元，系数额较大，公诉机关指控被告人唐某犯罪数额巨大不妥，本院不予认定。被告人唐某归案后如实供述自己的罪行，且当庭自愿认罪，有坦白情节，可从轻处罚。根据被告人唐某的犯罪事实、性质、情节及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人唐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零四个月（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月2日起至2015年8月1日止），并处罚金人民币二万元（上述罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 朱丽琴
人民陪审员 阚林茹
人民陪审员 魏竹子
二〇一五年六月二十六日
书 记 员 王艳芳
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。