福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0521民初10156号原告：中国银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇石灵街，统一社会信用代码91350521X29626736G。代表人：邱阿心，该支行行长。委托诉讼代理人：伍彩虹、蔡谦松，福建泓源律师事务所律师。被告：张灵，女，1990年1月11日出生，汉族，住惠安县紫山镇南安村南张*号，公民身份号码3505211990********。被告：陈培阳，男，1982年6月28日出生，汉族，住惠安县紫山镇石码村南埔**号，公民身份号码3505211982********。被告：禹洲地产（泉州）有限公司，住所地惠安县螺城镇世纪大道1758禹洲广场20层，统一社会信用代码913505215595909960。法定代表人：林彬煌，该公司负责人。委托诉讼代理人：郭上选、陈志琼，该公司职员。原告中国银行股份有限公司惠安支行（简称惠安中行）与被告张灵、陈培阳、禹洲地产（泉州）有限公司（简称禹洲公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人伍彩虹、蔡谦松、被告禹洲公司的委托诉讼代理人郭上选到庭参加诉讼。被告张灵、陈培阳经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安中行向本院提出诉讼请求：1、被告张灵偿还借款本金194635.84元及利息、罚息（计至2016年11月8日利息6060.67元、罚息513.38元，自2016年11月9日起至还款之日止的利息、罚息按合同约定计付）。2、被告张灵偿付原告因本案诉讼而支付的律师代理费10000元。3、原告对被告张灵、陈培阳提供的抵押物即位于惠安县禹洲广场8幢A单元1003号商品房享有优先受偿权。4、被告陈培阳对被告张灵的上述债务承担共同偿还责任。5、被告禹洲公司对被告张灵、陈培阳的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2012年10月10日，原告与被告张灵、禹洲公司签订《个人一手住房贷款合同》1份，约定原告向被告张灵提供贷款260000元用于购买位于惠安县禹洲广场8幢A单元1003号商品房，贷款期限10年。如被告张灵未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除本合同。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告张灵承担。被告张灵、陈培阳提供其购买的上述商品房作为借款抵押担保。被告禹洲公司为被告张灵的借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为被告张灵的债务履行期限届满之日起两年。被告张灵借款后未按期归还贷款本息，截至2016年11月8日累计拖欠到期借款本金16009.87元、利息6060.67元、罚息513.38元，已构成违约。被告张灵、陈培阳为夫妻关系，被告张灵的借款发生在其婚姻关系存续期间，属其夫妻共同债务，应共同承担偿还责任。被告张灵、陈培阳未作答辩。被告禹洲公司辩称，债务人被告张灵、陈培阳提供其购买的商品房作为本案借款抵押担保，原告应首先实现物的担保，被告禹洲公司仅在抵押物价值之外承担保证责任。原告主张的律师代理费没有依据，原告仅提供委托代理合同和代理费增值税发票，但未提供原告支付代理费的相应付款凭证，故不足以证明原告实际支付了律师代理费10000元。经审理查明，被告张灵、陈培阳为夫妻关系。2012年10月10日，原告与被告张灵、禹洲公司签订《个人一手住房贷款合同》1份，合同约定：原告向被告张灵发放贷款260000元，贷款期限10年；贷款用途为被告张灵购买位于惠安县禹洲广场8幢A单元1003号商品房；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从原告实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；如被告张灵未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除本合同；被告张灵应赔偿因违约而给原告造成的损失；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用等）由被告张灵承担。被告张灵、陈培阳提供其购买的上述商品房作为借款抵押担保。被告禹洲公司为被告张灵的借款提供阶段性连带责任保证。保证合同约定若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。保证条款约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。2013年1月21日，原告依约向被告张灵发放贷款260000元，执行月利率5.4583‰。被告张灵、陈培阳提供抵押的商品房于2012年10月24日办理了抵押权预告登记，但至今尚未办理抵押登记。借款后，被告张灵未能按期归还贷款本息，截至2016年11月8日累计拖欠到期借款本金16009.87元、利息6060.67元、罚息513.38元。被告禹洲公司也未履行保证义务。以上事实，有原告提供的其营业执照（副本)、被告张灵、陈培阳的居民身份证及结婚证、被告禹洲公司的工商公示信息表、《个人一手住房贷款合同》、《商品房抵押登记证明》、《个人消费贷款借款借据》、贷款明细等证据证明。经质证，被告禹洲公司对原告提供的上述证据没有异议。被告张灵、陈培阳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。经本院审查，原告提供的上述证据，具有客观性、合法性和关联性，对上述事实和证据予以确认。本案双方当事人争议的焦点：关于被告禹洲公司应如何承担保证责任的问题。对此，本院予以查明、分析并作认定。被告禹洲公司认为，被告张灵、陈培阳提供其购买的商品房作为借款抵押担保，原告应首先实现物的担保，被告禹洲公司仅在抵押物价值之外承担保证责任。原告惠安中行认为，虽然被告张灵、陈培阳自己提供了其购买的商品房作为借款抵押担保，但是根据借款合同的约定，主债务在被告禹洲公司保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。该约定明确了原告可以就物的担保实现债权，也可以要求被告禹洲公司承担保证责任，故被告禹洲公司应当对被告张灵尚欠的全部借款本息应承担连带清偿责任。本院经审查认为，本案借款合同通用条款第四条“开发商保证”第（4）项约定，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及行使。该约定不违反《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，应认定有效。该约定明确了被告禹洲公司的保证范围并非在抵押物之外，而是被告张灵尚欠的全部借款本息，故被告禹洲公司应当对被告张灵尚欠的全部借款本息承担连带清偿责任。被告禹洲公司主张其只对抵押物价值之外承担保证责任，依据和理由不足，不予采纳。被告禹洲公司对原告提供的委托代理合同和代理费增值税发票的真实性没有异议，该证据具有客观性、合法性和关联性，应予采信。能够证明原告因本案诉讼支付律师代理费10000元，应予认定。综上事实，本院认为，原告与被告张灵、禹洲公司签订的《个人一手住房贷款合同》，不违反法律法规强制性规定，应认定有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定以及借款合同约定的解除条件，被告张灵未能依约按期偿还借款本息，已构成违约，原告请求解除本案借款合同，并请求被告张灵偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告张灵的本案债务形成于其与被告陈培阳夫妻关系存续期间，应当按其夫妻共同债务处理，故原告请求被告陈培阳对本案债务承担共同偿还责任，应予支持。被告张灵、陈培阳提供抵押的商品房只办理抵押权预告登记，但未办理抵押登记，抵押权尚未设立，不直接产生优先受偿的效力，故原告请求对该抵押物享有优先受偿权，依据和理由不足，不予支持。被告禹洲公司为被告张灵的借款提供阶段性连带责任保证，因抵押权尚未办理抵押登记，且原告与被告禹洲公司约定在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使，故被告禹洲公司应当对被告张灵的全部债务承担连带清偿责任。被告禹洲公司承担保证责任后，有权向被告张灵追偿。原告请求被告张灵支付律师代理费10000元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告张灵、陈培阳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张灵应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行借款本金194635.84元及利息、罚息（计至2016年11月8日利息6060.67元、罚息513.38元，自2016年11月9日起至还款之日止的利息、罚息按合同约定计付）。二、被告张灵应于本判决生效之日起十五日内偿付原告中国银行股份有限公司惠安支行因本案诉讼而支出的律师代理费10000元。三、被告陈培阳对被告张灵的上述债务承担共同偿还责任。四、被告禹洲地产（泉州）有限公司对被告张灵的上述债务承担连带清偿责任。其实际承担保证责任后，有权向被告张灵追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4468元，减半收取2234元，由被告张灵、陈培阳、禹洲地产（泉州）有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄坚二〇一七年一月十二日书记员  周璇附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。