安徽省巢湖市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖0181民初2165号
原告：巢湖市金源融资担保有限责任公司，住所地巢湖市巢庐路20号，统一社会信用代码91340181682068685T。
法定代表人：朱云生，该公司董事长。
委托诉讼代理人：吴桦、汪伦，安徽蒋平华律师事务所律师。
被告：蒋业华，男，1978年4月10日出生，汉族，巢湖市人，初中文化，无业，住巢湖市。
被告：郭习梅，女，1979年11月26日出生，汉族，巢湖市人，初中文化，无业，住巢湖市。
委托诉讼代理人：蒋业华（郭习梅丈夫），男，1978年4月10日出生，汉族，巢湖市人，初中文化，无业，住巢湖市。
原告巢湖市金源融资担保有限责任公司诉被告蒋业华、郭习梅追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王家胜适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人汪伦和被告蒋业华、被告郭习梅的委托诉讼代理人蒋业华均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2017年1月19日被告蒋业华与巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行签订《个人借款合同》，约定被告蒋业华向巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行借款729994.62元，利息为7.656%/年，逾期还款的按该利率上浮50%计算罚息。同时原告与被告蒋业华签订《借款担保合同》，约定由原告为被告蒋业华向巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行借款提供担保，并对担保范围、违约金等进行了约定。后原告与巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行签订《保证合同》，约定由原告为被告蒋业华向巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行借款提供连带责任担保，保证期间为两年。2017年1月24日原告与被告郭习梅签订《保证反担保合同》，约定被告郭习梅自愿向原告为被告蒋业华担保借款提供反担保，并对保证期间、担保范围、保证方式等进行了约定。由于被告蒋业华未能按约定偿还借款本息，2017年9月19日原告向巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行借款本息781924.42元。后原告多次就代偿款向被告追偿未果，故原告诉讼法院要求：一、被告蒋业华立即偿还原告代偿款781924.42元及利息（按11.484%/年计算，其中本金28875.67元自2017年9月21日计算至款清之日止，本金21191.17元自2017年12月21日计算至款清之日止，本金731857.58元自2017年12月29日计算至款清之日止）；二、被告蒋业华立即向原告给付违约金78192.44元（781924.42元×10%）；三、被告蒋业华给付原告风险担保费4769.74元（按日费率万分之一，以本金781924.42元为基数，自2017年12月29日计算至2018年2月28日，此后算至款清日止）；四、被告郭习梅对前述债务承担连带清偿的保证责任；五、原告有权对被告提供抵押的财产（位于巢湖市房屋）拍卖、变卖，并对价款享有优先受偿权；六、本案诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。
被告蒋业华、郭习梅辩称：1、担保贷款和反担保贷款属实。2、贷款是否归还，被告不清楚。3、被告多次和原告协商以房抵债，未果；2017年5、6月份曾找人买房，与原告协商卖房还贷事宜未果，导致贷款未归还。4、被告不应承担违约金。风险担保费、逾期利息、律师费等费用。
经审理查明：2017年1月19日被告蒋业华（以下简称甲方）与巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行（以下简称乙方）签订《个人借款借款合同》（烔炀支行个人借字第6509641120170006)，约定甲方向乙方借款729994.62元；借款期限8个月，自2017年1月19日至2017年9月19日；借款年利率为固定利率即7.656%/年，借款期限内，按合同利率执行；合同项下贷款逾期的罚息贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。同日原告与巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行签订《保证合同》[烔炀支行保字（2017）第341574650920170964005]，约定原告为被告蒋业华与巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行签订的《借款合同》（烔炀支行个人借字第6509641120170006)的履行，提供连带责任保证，保证范围为包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、实现债权费用等。2017年元月原告（简称担保人）与被告蒋业华（简称借款人）签订《借款担保合同》（金源2017借担字第012号），约定由担保人对借款人在巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行借款729994.62元提供担保，保证方式：连带责任担保责任；保证范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用；借款人不按期归还贷款本息又未获展期，从逾期之日起按日费率万分之一由担保人收取风险担保费，并继续按标准收取担保手续费；出现代偿，借款人应支付担保人代偿金10%的违约金；借款人贷款到期不能按期归还，担保方发生代偿后，所归还贷款本息部分，担保方按银行逾期贷款利率计收借款人利息。2017年1月24日原告与被告蒋业华及被告郭习梅签订《保证反担保合同》（金源2017保字第012号），约定被告郭习梅为被告蒋业华向原告提供保证反担保，承担连带保证责任；保证范围：原告为被告蒋业华代偿的全部款项、代偿款利息、被告蒋业华应向原告支付的违约金、赔偿金、实现债权的费用、被告蒋业华应向原告支付的逾期担保费；保证期间：原告代偿之日起二年；被告郭习梅承诺：原告债权存在的物的反担保的，不论该物的反担保是由被告蒋业华提供还是第三人提供，原告有权要求被告郭习梅先承担保证责任，被告郭习梅承诺不因此而提出抗辩。2017年1月24日被告巢湖市蒋业华、郭习梅向原告承诺，以位于巢湖市居巢区彩板门窗厂对面合芜路西侧1幢2幢，建筑面积200.09平方米的工业厂房办理承诺抵押的房产（权属证明编号：巢湖市房地权证字第××号、巢湖市房地权证字第××号）抵押给原告，作为原告为被告蒋业华提供保证担保的反担保。2017年9月21日巢湖农村商业银行有限公司向原告出具扣款明细说明，截止2017年9月20日结息，蒋业华结欠款项28875.67元，同日巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行从原告账户扣划28875.67元；2017年12月21日巢湖农村商业银行有限公司向原告出具扣款明细说明，截止2017年12月20日结息，蒋业华结欠款项21191.17元，同日巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行从原告账户扣划21191.17元；2017年12月29日巢湖农村商业银行有限公司向原告出具扣款明细说明，截止2017年12月29日结息，蒋业华结欠款项731857.58元（本金729994.62元、罚息1862.96元），同日巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行从原告账户扣划731857.58元，共计原告为被告蒋业华归还代偿款781924.42元（28875.67+21191.17+731857.58）。由于被告未按时归还原告的代偿款，致原告诉讼来院要求被告归还代偿款781924.42元及利息等。
另查：2015年10月9日原告与被告蒋胜、郭习梅签订《最高额权利抵押反担保合同》（金源2015最高抵字第212号），约定自2015年10月9日至2017年10月9日原告向被告蒋业华提供连续融资担保服务，被告蒋业华、郭习梅自愿为被告蒋业华向原告提供最高额权利抵押反担保，以确保原告在被告蒋业华不履行到期债务或者发生双方约定的实现抵押的条件成就时，依法实现就该权利优先受偿的权利，担保的债务本金最高额75万元。2015年10月13日被告蒋业华、郭习梅以座落在巢湖市房屋（房地产权证号：巢湖市房权证字××号）向原告提供抵押担保，并在巢湖市房地产管理局办理了抵押登记手续（巢房地产他证字第20155645号），债权金额75万元。
再查：2018年3月13日原告与安徽蒋平华律师事务所签订委托代理合同，约定由安徽蒋平华代理原告与被告蒋业华、郭习梅追偿权纠纷诉讼事务，代理费5860元。2018年6月13日原告向安徽蒋平华律师事务所支付了5860元。
上述事实，有当事人陈述、借款合同、担保合同、代偿凭证等载卷佐证，事实清楚，足以认定。
本院认为，原告为被告蒋业华与巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行签订的《人民币流动资金借款合同》（烔炀支行个人借字第6509641120170006)提供连带责任担保，并约定了保证范围。由于被告蒋业华未约定归还贷款及利息，原告三次为被告蒋业华向巢湖农村商业银行股份有限公司烔炀支行代偿了借款本息781924.42元，事实清楚，本院予以认定。原告代偿后，有权就代偿款向被告蒋业华进行追偿。
关于利息、风险担保费和违约金。1、利息。2017年1月原告与被告蒋业华签订的借款担保合同，约定借款人贷款到期不能按期归还，担保方发生代偿后，所归还贷款本息部分，担保方按银行逾期贷款利率计收借款人利息，故代偿款的利息按银行逾期贷款利率计算。2、违约金。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。本案中，原告与被告蒋业华在合同中约定出现代偿情况，借款人应支付保证担保人代偿金额10%的违约金，但原告与被告蒋业华约定的违约金10%标准，截止本案确定给付之日的利息和违约金总和已超过月息2%。故本院酌定违约金8%计算。3、风险担保费。2017年3月原告与被告蒋业华签订的借款担保合同虽约定了风险担保金，但原告主张的代偿款利息和违约金的总和，截止本案确定给付之日已超过月息2%，故原告要求被告承担风险担保金，本院不予支持。
关于担保责任。1、关于被告郭习梅的担保责任。原告与被告蒋业华及被告郭习梅签订的保证反担保合同对保证的方式、范围、期间均进行了约定，故原告要求被告郭习梅应按约定承担连带保证责任，本院予以准许。2、未办抵押登记房屋的抵押担保。2017年1月24日被告巢湖市蒋业华、郭习梅向原告承诺，以位于巢湖市居巢区彩板门窗厂对面合芜路西侧1幢2幢，建筑面积200.09平方米的工业厂房办理承诺抵押的房产（权属证明编号：巢湖市房地权证字第××号、巢湖市房地权证字第××号）抵押给原告，作为原告为被告蒋业华提供保证担保的反担保，但由于该房产抵押未办理抵押登记手续，抵押行为未生效，故原告主张对该房产享有优先受偿权，本院不予支持。3、已办抵押登记房屋的抵押担保。2015年10月9日原告与被告蒋胜、郭习梅签订《最高额权利抵押反担保合同》（金源2015最高抵字第212号），约定自2015年10月9日至2017年10月9日原告向被告蒋业华提供连续融资担保服务，被告蒋业华、郭习梅自愿为被告蒋业华向原告提供最高额权利抵押反担保。2015年10月13日被告蒋业华、郭习梅以座落在向原告提供抵押担保，并在巢湖市房地产管理局办理了抵押登记手续（巢房地产他证字第20155645号），故原告主张对该房屋享有优先受偿权，本院予以支持。但由于抵押登记时约定的债权金额为75万元，故原告的优先权应在75万元范围内行使。
关于律师代理费。原、被告间的合同中虽约定了实现债权的费用，且原告已支付了律师代理费，但截止本院确定的付款时间，被告应支付的代偿款利息、违约金等已超过2%/月标准，故原告要求被告支付律师代理费，本院不予支持。
综上，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条、第十八条、第二十六条第二款、第四十一条、第四十二条（二）项，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：
一、被告蒋业华给付原告巢湖市金源融资担保有限责任公司代偿款本金781924.42元及利息（按银行逾期贷款利率计算，本金28875.67元自2017年9月21日算至本判决确认给付之日止，本金21191.17元自2017年12月21日算至本判决确认给付之日止，本金731857.58元自2017年12月29日算至本判决确认给付之日止）；
二、被告蒋业华给付原告巢湖市金源融资担保有限责任公司违约金62553.95元（781924.42元×8%）；
三、原告有权对位于巢湖市房屋（房地产权证号：巢湖市房权证字××号）进行拍卖、变卖，并对价款在75万元内享有优先受偿权；
四、被告郭习梅对上述一、二项承担连带担保责任；
五、驳回原告其他诉讼请求。
上述一、二项于判决生效后一个月内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12610元，本院减半收取6305元,保全费5000元，合计11305元，由被告蒋业华负担。
如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。
审判员 王家胜
二〇一八年七月二日
书记员 司 璐
附法律条文：
《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。