江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0583民初7036号原告：江苏昆山农村商业银行股份有限公司震川支行，住所地江苏省昆山市玉山镇震川路102号，组织机构代码78127655-1。负责人：戴小伟，该行行长。委托诉讼代理人：江雪锋，该行员工。委托诉讼代理人：熊琰，该行员工。被告：余礼永，男，汉族，1970年2月10日生，住所地福建省建阳市。被告：陈有金，女，汉族，1972年1月9日生，身份证号码3521221972********，住所地福建省建阳市水吉镇水吉街下巷**号。原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司震川支行（以下简称昆山农商行震川支行）与被告余礼永、陈有金金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开进行了审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年9月23日公开开庭进行了审理。原告昆山农商行震川支行的委托代理人到庭参加诉讼，被告余礼永、陈有金经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告昆山农商行震川支行提出诉讼请求：l、判令被告余礼永立即归还原告借款本金364731.95元及利息（暂计算至2016年4月21日利息为44356.55元），利息计算至债务全部清偿之日止；2、判令被告余礼永承担本案诉讼费、保全费及其他实现债权的一切费用；3、判令被告陈有金对余礼永上述债务承担共同清偿责任；4、如被告不能以货币清偿，原告可就被告抵押物拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2009年12月10日，被告余礼永与原告签订了编号为20090978号《个人购房借款合同》一份，约定向原告借款58.8万元，借款期限自2009年12月10日至2019年12月10日止，约定月利率为6.534‰。被告余礼永以其所购房屋做了抵押，且已办妥抵押手续。被告陈有金为被告余礼永配偶，是按揭房屋的共有人，已在该份《个人购房借款合同》中签字同意以该按揭房屋用于抵押。2009年12月10日，原告依约向被告余礼永发给放了上述58.8万元借款，现被告已连续20期未按时偿还贷款本息，原告已依合同第二十六条第4款宣布该笔贷款提前到期，为此提起诉讼。被告余礼永、陈有金未作答辩。围绕诉讼请求，原告昆山农商行震川支行提交证据：1、个人购房借款合同及借款借据各一份，证明双方存在借款事实；2、他项权证一份，证明被告以其购买的房屋办理了抵押登记；3、利息清单一份，证明被告结欠原告借款本息情况；4、EMS邮寄单、函各一份，证明原告已经宣布被告的该笔借款提前到期。被告余礼永、陈有金未到庭视为放弃举证质证权利，原告所提供的证据1-证据4，经核对与原件一致，本院依法予以认定，作为本案的定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理查明：2009年12月10日，被告余礼永与原告昆山农商行震川支行签订了编号为20090978号《个人购房借款合同》一份，约定：被告余礼永向原告昆山农商行震川支行借款58.8万元用于购买昆山市花桥镇和丰路108号723室的房产，借款期限自2009年12月10日至2019年12月10日止，实际借款起始日期以放款日为准，到期日期按借款期限顺延；贷款月利率为6.534‰，以划款当日实际执行利率为准；被告余礼永以其所购的位于昆山市花桥镇和丰路108号723室房产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括合同所列的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括处分抵押物的费用等），共有人陈有金在合同中签字同意抵押。合同还约定，借款期内，借款人未按合同约定在还款期内归还借款本息，贷款人对贷款余额按合同规定的利率计收利息，对未收取利息部分按合同规定的利率计收复利，对拖欠的分期还款额按拖欠天数和合同规定的违约金收取违约金；借款期间，借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人提前履行保证责任；借款到期后，贷款人对贷款按贷款利率1.5倍计收利息。同日，原告昆山农商行震川支行向被告余礼永发放了58.8万元借款，被告余礼永向原告出具借款借据，借款期限120期，自2009年12月10日至2019年12月10日止，借款用途为购买住房，执行年利率6.534%，等额本息还款。2012年2月20日，被告余礼永将位于昆山市花桥镇和丰路108号723室房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。此后，被告余礼永未能按期归还贷款本息，截至2016年4月21日，被告有二十期未按期足额归还借款本息，借款本金余额364731.95元，结欠利息44356.55元，原告已依合同发函宣布该笔贷款提前到期。另查明：被告余礼永与陈有金于1992年10月16日办理结婚登记，原告与被告余礼永签订《个人购房借款合同》时，被告余礼永与陈有金处于夫妻关系存续期间。本院认为：原告昆山农商行震川支行与被告余礼永签订的《个人购房借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立并生效，依法受法律保护。原告按约履行了放贷义务后，被告余礼永应当按照合同的约定还本付息。被告余礼永逾期十期未按约归还贷款本金及利息，按照双方合同的约定，原告有权主张提前收回已经发放的贷款本息，并依法有权处分抵押物。被告陈有金在借款合同中签字同意房产抵押，且签订借款合同时与被告余礼永处于夫妻关系存续期间，故被告陈有金应承担共同还款责任。故原告要求被告余礼永、陈有金共同归还剩余贷款本金364731.95元并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告余礼永、陈有金以其所有的位于昆山市花桥镇和丰路108号723室房产为以上借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，抵押担保范围包括合同所列的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括处分抵押物的费用等），现两被告未及时向原告归还贷款本金及利息，故二被告应当承担相应的抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余礼永、陈有金共同归还原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司震川支行借款本金364731.95元及利息（截至2016年4月21日的利息为44356.55元，2016年4月21日之后的利息，按合同约定的利率标准计算至实际支付之日），于本判决生效后十日内履行完毕。二、若被告余礼永、陈有金未能按期履行上述第一项付款义务，原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司震川支行有权以座落于昆山市花桥镇和丰路108号723室房产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入昆山市人民法院，户名：昆山市人民法院财务结算中心，开户行：中国建设银行昆山市支行营业部，账号：32×××60）如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费7436元，公告费690元，共计8123元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行营业部，帐号：10×××76。审 判 长  华 渊代理审判员  吴文娟人民陪审员  胡 菊二〇一六年十月十八日书 记 员  严 夏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。