云南省禄劝彝族苗族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）云0128刑初268号
公诉机关禄劝彝族苗族自治县（以下简称禄劝县）人民检察院。
被告人曲某某，男，1989年7月25日生，汉族，云南省禄劝县人，初中文化，居民，住禄劝县。2016年3月9日因涉嫌集资诈骗罪被禄劝县公安局刑事拘留，2016年4月15日因涉嫌非法吸收公众存款罪被禄劝县公安局执行逮捕。现羁押于禄劝县看守所。
辩护人杨金权，云南精群律师事务所律师。
禄劝县人民检察院以禄检公诉刑诉〔2016〕261号起诉书指控被告人曲某某犯非法吸收公众存款罪，于2016年11月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年12月6日公开开庭审理了本案。禄劝县人民检察院检察员张建美，被告人曲某某、辩护人杨金权到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人曲某某自2013年开始，私自以每月2%4%高额借款利息为诱饵，向社会公众非法吸收资金，后又以3%8%不等的高额利息向外放贷从中牟利。2014年5月28日，被告人曲某某和李某1、李某2、黄某1一起成立了“禄劝XX商贸有限公司”，在未经有关部门批准的情况下，四人签订合伙协议约定公司经营小额贷款，并由曲某某负责运营。公司成立后，被告人曲某某以承诺还本付息的方式公开向社会公众募集资金，通过亲戚朋友间口口相传的方式，以个人借款名义向解某1、刘某1、曾某等17人募集了428.85万元资金用于经营小额贷款、公司开支和投资幼儿园，后因资金链断裂、曲某某以借来的本金支付借款利息、放贷出去的本金和利息无法收回等原因，导致其以借款名义募集的资金无法追回。
公诉机关针对指控事实，向法庭出示了户籍证明、受案登记、抓获经过、借款合同、资金情况表、银行交易明细、证人韩某、杨某、解某2等人的证人证言、被告人曲某某的供述和辩解等证据予以证实。
公诉机关认为，被告人曲某某未经有关主管部门批准，不具备向社会公众吸收资金的资质，与他人成立禄劝XX商贸有限公司，通过其个人和亲戚、朋友口口相传的方式，向社会不特定对象以借款名义吸收资金，承诺向出借人还本付息，扰乱金融秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。公诉机关建议对被告人曲某某判处有期徒刑六年至八年，并处罚金。
被告人曲某某辩解其和各债权人系亲戚朋友关系，没有向社会公开宣传，不构成非法吸收公众存款罪。
辩护人提出：1、被告人曲某某未向社会公开宣传，没有证据证实被告人曲某某向不特定公众集资，所有的借款人都是亲戚朋友，借款用途没有说明用来放贷款，其行为系民间借贷行为，被告人曲某某无罪。2、个人吸收公众存款20万元以上是立案标准，没有规定数额较大或巨大的标准，应该减轻判处被告人曲某某三年以下有期徒刑，并适用缓刑。
经审理查明，被告人曲某某自2013年开始，在未经有关部门批准的情况下，通过亲戚朋友间口口相传，以每月高额借款利息为诱饵，承诺还本付息的方式公开向社会公众募集资金。被告人曲某某以个人借款名义向曾某借款28万元、解某2借款20万元、李某3借款6万元、丁某借款25万元、张某1借款4万元，合计85万元资金用于经营小额贷款、公司开支和投资幼儿园，后因资金链断裂、被告人曲某某以借来的本金支付借款利息、放贷出去的本金和利息无法收回等原因，导致其以借款名义募集的资金无法追回。
上述事实，有公诉机关出示并经庭审质证、本院予以确认的下列证据予以证实：
一、抓获经过，证实2016年3月9日公安民警依法电话联系被告人曲某某，当天14时许公安民警将曲某某带至禄劝县公安局执法办案中心接受讯问。
二、情况说明，证实经禄劝县政府金融工作办公室查询，禄劝XX商贸有限公司不属于金融办审批的可以从事小额贷款业务的企业，按照相关规定，禄劝XX商贸有限公司及公司成员不得从事小额贷款业务办理。
三、被告人曲某某的供述和辩解，证实2015年5月17日，向李某3借款6万用于个人经营贷款，利息是每月三分，借款期限是从2015年5月17日至2015年11月17日，还过10400元的利息，本金至今未还。2014年12月份，向丁某借款25万元用于个人经营贷款，利息是每月四分，支付过5万左右的利息，借款到期后又重新签订了新的借款合同，时间是2016年1月9日，本金至今未还。2013年9、10月份，向曾某借款30万元用于个人经营贷款，利息都是三分，还过约14万利息和2万的本金，至今还欠28万元。2015年4月7日，向解某2借款20万元用于个人经营贷款，利息都是三分，借款期限是一年，还过部分利息，本金至今未还。
向外融资有转账和现金两种方式，一般利息都在每月一分至三分之间，之后以月息5分至8分放贷出去，主要赚取利息差。我一共向大概二十来人融过资，其中黄某某是我姑爹，胡某某是我表姐，其他的都是朋友介绍或知道我经营小额贷款来找我的。我对外融资没有条件，只要他们来融资，我都会接受。
2013年的时候我是以个人的名义融来的，总的向外融了400多万元，一般利息都是一分、两分。这笔钱一部分用于经营养殖场，一部分用于个人借款，借出的钱利息是四、五分。我从中每个月大约能赚20万元人民币。到禄劝XX商贸公司成立的时候我用之前借出的300多万元资金抵作公司的投资款。当时我手中有约80万元，这笔钱是家里凑的，后来慢慢的经营，因当时小额贷款生意好做，一直都赚钱，慢慢的就向外融资了400万元，贷出去的也有400多万元。
因我放贷出去收回来的利息根本不够支付融资进来的利息，所以我就用融资进来的本金来偿还利息，这就导致我资金越来越少，欠款越来越多。这1000万余元中估计有500万元是用来支付利息了。然后公司开支花了100万元左右，购买和装修幼儿园又花了我约300万元，剩余的100万被我零零散散的花了。
三、被告人曲某某高息借款的相关证据
1、证人曾某的证言、借款合同、借条、收条，证实曾某听朋友说曲某某的禄劝XX商贸有限公司经营小额贷款，曾某在2014年1月和8月分两次以银行转账和付现金方式借了30万元给曲某某拿去放“小额贷款”。曲某某当时答应给其每月3分的利息，借钱后曲某某付了6个月的利息和2万元的本金，剩下的28万元本金和利息一直没有还过。经其再三催要曲某某还款，曲某某于2015年6月16日与其签订了一份新的借款合同，新的借款合同中明确了曲某某欠其28万元，用一辆车牌号为AN**的丰田牌越野车作抵押。
2、证人解某2的证言、借款合同、承诺书，证实2015年4月份，曲某某通过李某某找到解某2，曲某某以投资幼儿园的资金周转困难为由向其借款20万元，承诺每个月给解某23%的利息，其于2015年4月7日将20万元现金带到禄劝县XX商贸有限公司交给曲某某并签订了借款合同和一份承诺书。曲某某借款后共给过解某22万元利息，到现在曲某某还有20万元的本金和54000元利息没有给其。
2015年4月7日曲某某以资金周转为由向解某2借款20万元，借款期限一年，每个月利息3分。曲某某承诺在2015年12月16日17时以前把欠解某2的四个月利息24000元还清。
3、证人李某3的证言、借款合同，证实曲某某在李某3家楼下开了一家禄劝XX商贸有限公司经营小额贷款，2015年5月17日，曲某某的姐姐曲曲某1找到李某3让其借点钱给曲某某用于公司资金周转，李某3就借了6万元给曲某某。当时与曲某某签的借款合同上写明借款期6个月，每个月以3分的利息计算。借款后曲某某还过其10400元利息，后来就没有还过了。
2015年5月17日曲某某以资金周转为由向解某2借款6万元，借款期限是6个月，每个月利息3分。
4、证人丁某的证言，借款合同、欠条，证实2014年，丁某在其二姐夫杨某的介绍下，借了25万元给曲某某用于禄劝XX商贸有限公司的资金周转，当时曲某某承诺每月付其本金的4分利息。曲某某给过其3万元的利息后就没有还过其钱，2015年6月份，曲某某告诉丁某说他的钱贷给其他人，暂时没有钱还，丁某才知道曲某某在外面做小额放贷。2016年1月曲某某写了一份25万元的借款合同和6万元的欠条给其，到现在一分钱都没有还。
2016年1月9日曲某某向丁某借款25万元。
5、证人张某1的证言、借款合同，证实张某1和曲某某是老乡，听杨某和曾某他们说曲某某注册的禄劝XX商贸有限公司是经营小额贷款。2015年5月份，曲某某找张某1借款4万元用于经营小额贷款，并承诺要付利息，张某1当天就拿了4万元现金给曲某某，因为是老乡就没有要利息。到了2015年10月1日曲某某一直没有还钱，张某1就找曲某某补签了一份《借款合同》，借款期为1年，借款到期后曲某某一直没有还钱。
四、被告人曲某某高息放贷的相关证据
1、证人董某的证言，证实2014年9月份其因急需用钱，向曲某某借款15万元，当时协商借款6个月，月利息6分。当时签了一份借款协议，一直在曲某某手里。董某一共还了6个月的利息共54000元，加上15万元本金，一共还了曲某某20.4万元。
2、证人吴某的证言，证实2014年9月份，其因急需用钱，后李世能介绍说其亲戚在禄劝XX商贸有限公司经营小额贷款，经李世能介绍其到禄劝XX商贸有限公司找到曲某某借了4万元钱，当时协商月利息是3分，并写了一份《借款协议》给曲某某，协议上有双方签字。
3、证人王某的证言，证实2014年4月份，其向曲某某借了3万元，当时借款协议中月利息是5分。当时拿到手上的本金是28500元（已扣除一个月的利息），只支付三次利息合计11000元后就没有能力偿还，其父亲王某某替其还了1万元。最后其还是还不起钱，曲某某就将自己的车开走了。
4、证人李某4的证言，2014年11月份，李某4和儿子到禄劝XX商贸有限公司向曲某某借款20万元，当时协商月利息时以6分算的，借款两个月。后来借款期限到就全部还清了。
5、证人胡某的证言，证实胡某和曲某某是朋友关系，知道曲某某一直经营小额贷款，2014年1月份，其因急需用钱，就到曲某某在XXX的办公室里向曲某某借了3万元，当时曲某某经营小额贷款挂靠昆明拙仁投资有限公司。当时协商月利息时6分，同时还用其所有的一辆大众桑塔纳轿车作抵押。其支付过曲某某三个月的利息共5400元后就无力偿还，曲某某就将车卖了。
五、被告人曲某某的资产状况相关证据
1、被告人曲某某银行账户信息及银行交易明细清单，证实曲某某在2012年8月6日开通账号为62×××15的农业银行卡。在2014年4月10日其又开通了账号为62×××65的农行卡，该卡开通了个人网上银行、个人电话银行、个人手机银行、个人消息服务、短信银行业务。
2、企业法人营业执照、组织机构代码证书、企业开户证明书、斌凯养殖公司章程、股东和高管人员证明，证实曲某某于2012年8月份依法注册成立了斌凯养殖公司（性质自然人有限公司），股东为曲某某和刘某2，注册资金100万元，其中曲某某入股80万元，刘某2入股20万元。
3、饲料购销合同1份、包谷预付款合同1份、流动资金借款合同1份、抵押合同1份、企业贷款面谈面签记录表1份、曲某某在农业银行的计算业务申请书1份、农业银行的进账单4份、曲某某在农村信用社的借贷明细、凭证、提款审批表、申请贷款抵押担保审查报告书3份、贷款贷后管理责任书、贷款风险控制承诺书、还款承诺书4份，证实2015年4月10日，斌凯养殖公司向屏山镇立明饲料经营部的黄立明购买400吨饲料，2015年5月20日曲某某向李某1购买176吨包谷情况。
2015年6月11日曲某某和妻子沙某、刘某2商议后，曲某某以斌凯养殖有限公司名义向禄劝县农村信用贷款80万元，贷款期限至2016年6月11日，并以曲某某名下位于禄劝县阳光尚居A1幢S7号商铺（禄劝县房权证禄劝字第××号）作为贷款抵押担保。2015年6月12日，曲某某向信用社提款申请，同年6月15日信用社将曲某某代表禄劝斌凯养殖有限公司贷款的80万元资金，其中60万元转账支付到黄某某农业银行62×××50的账户上，其中20万元转账支付到李某1农业银行62×××80的账户上。
2015年7月27日曲某某妻子沙某向禄劝县农村信用社贷款25万元，贷款期限至2018年7月27日。
4、证人黄某2的证言、买某,4、公某,4、房产交易合同、房屋产权证书、收条，证实2014年9月25日黄某2向曲某某购买了位于阳光尚居的一套房子和一个商铺，并在公证处依法公正。交易当日曲某某收到黄某2以银行转账和付现金方式富款的106.8万元房款。
5、证人张某2的证言、借款合同，证实2015年9月份其帮曲某某装修幼儿园的费用是78000元，曲某某当时支付了18000元订金，还有60000元没有付清，其应曲某某的要求开了1张88000元的收据给他。
6、禄劝县住建局房产交易管理中心档案摘抄表、判决书、公某,4，证实曲某某名下的禄劝县阳光尚居A1幢S7号商铺已于2015年6月12日抵押给了禄劝县农村信用社。曲某某名下的禄劝县城XXX二期3幢1301号住房已于2009年1月1日抵押给了禄劝县农村信用社。曲某某名下的禄劝县城XXXA9幢3802号住房已于2015年12月10日被查封。曲某某名下现有一辆云Ａ×××××号普通二轮摩托车。
曲某某、沙某因向刘某3借款109万元，二人的云Ａ×××××号宝马车已抵押给刘某3，2016年6月20日本院判决曲某某、沙某尚欠刘某3借款本金48.5万元以及相应的利息。
7、收据、定金协议、销售合同，证实2014年11月27日、12月29日，曲某某与昆明鸿乙名业房地产开发经营有限公司禄劝分公司签订购买世纪中心幼儿园定金协议和幼儿园销售付款合同，约定购买价为8078692元，至2014年12月29日曲某某已支付定金400万元。
8、尊赋幼儿园出资清单，证实截止2015年8月22日，投资尊赋幼儿园中曲某某出资249.1827万元，李某1出资204.5万元，黄某1出资50万元，李某2出资50万元。
六、报案报告、受案登记表，证实2016年1月15日10时许，李某1到禄劝公安局经侦大队报警称：2014年7月21日，曲某某、黄某1、李某2、李某1四人合伙开设禄劝XX商贸有限责任公司，其中每人注册资金100万元，公司资金一直由曲某某负责管理，直至2015年8月1日，公司股东要求退股时发现公司资金已被曲某某侵占。涉案资金200万元。公安机关于2016年2月4日决定对曲某某涉嫌职务侵占案立案侦查。
七、户籍证明，证实曲某某已达刑事责任年龄，属成年人，在全国违法犯罪人员信息资源库中无违法犯罪记录。
本院认为，被告人曲某某未经有关主管部门批准，不具备向社会公众吸收资金的资质，通过其亲戚、朋友口口相传的方式，向社会不特定对象以借款名义吸收资金85万元，属数额较大，承诺向出借人还本付息，扰乱金融秩序，其行为已触犯国家刑律，构成非法吸收公众存款罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人曲某某犯非法吸收公众存款罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。被告人曲某某辩解和辩护提出被告人曲某某未向社会公开宣传，没有证据证实被告人曲某某向不特定公众集资，所有的借款人都是亲戚朋友，借款用途没有说明用来放贷款，其行为系民间借贷行为，被告人曲某某无罪的意见。经查，被告人曲某某供述中“我一共向大概二十来人融过资，其中黄某某是我姑爹，胡某某是我表姐，其他的都是朋友介绍或知道我经营小额贷款来找我的”。证人曾某、李某3、张某1、解某2、丁某等人的证言均陈述都是通过他人介绍后，知道曲某某对外融资经营小额贷款才借钱给曲某某。被告人曲某某供述和证人的证言相吻合，且各债权人从事不同的职业、居住在不同处所，具有不特定性，故足以认定被告人曲某某通过其亲戚、朋友以口口相传的方式向社会上不特定公众便向吸收资金的性质，故不能成立，本院不予采纳。关于辩护人提出个人吸收公众存款20万元以上是立案标准，应该减轻判处被告人曲某某三年以下有期徒刑，并适用缓刑的问题与查明的事实相符，本院予以采纳。
为此，根据被告人曲某某的犯罪事实、犯罪情节和对社会的危害程度，认罪态度等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十一条、第六十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人曲某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年零六个月，缓刑三年，并处罚金人民币30000元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、被告人曲某某的违法所得继续追缴，返还受害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省昆明市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 袁嘉鸿
审 判 员 王 雁
人民陪审员 钟自福
二二一七年一月十三日
书 记 员 姚 慧