福建省南安市人民法院
民 事 裁 定 书
（2016）闽0583民特10号
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行。
代表人苏文艺，该支行行长。
委托人代理人胡长鸿、洪秋勤，福建贤泰律师事务所律师。
被申请人郑荣确，男，汉族。
被申请人卢秀菊，女，汉族。
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行于2016年5月4日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法进行了审查。
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行述称：2013年7月28日，申请人与被申请人郑荣确签订编号《个人最高额综合授信合同》，约定最高综合授信限额为1624700元，有效期为2013年7月28日至2018年7月28日。当日又签订编号《个人额度借款合同》，约定授信额度金额为1620000元，存续期为2013年7月28日至2023年7月28日；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同及《个人额度借款支用单》约定；单笔贷款利率为年利率，固定利率在借款期限内保持不变，在《个人额度借款支用单》中约定；被申请人郑荣确未按期偿付借款本息，构成违约，申请人有权宣布债务提前到期，并要求其立即清偿，并按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息、复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，被申请人郑荣确还应当支付合同金额5%的违约金，并承担因其违约，申请人以法律手段追偿贷款实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、拍卖费、公告费等）、因其违约而给申请人造成的损失和其他所有应付费用。
同日，申请人与二被申请人共同签订编号《个人最高额抵押合同》，约定担保债权确定期间为2013年7月28日至2025年7月28日，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和利息）、违约金、赔偿金、被申请人郑荣确应向申请人支付的其他款项、申请人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、公告费、律师费等）；抵押房产为登记在被申请人郑荣确名下的二被申请人共同所有的房产。后双方于2013年7月31日对抵押房产办理最高额抵押登记，申请人取得房屋他项权证书。
2015年8月28日，被申请人郑荣确签具《个人额度借款支用单》及编号《个人贷款借据》，借款320000元，借款用途为进锌锭，借款期限为2015年8月28日至2016年8月28日，借款固定年利率7.176%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。申请人于2015年8月28日按约定足额发放借款至被申请人郑荣确指定放款账户，但二被申请人仅支付部分利息，自2016年3月28日起未按约定偿还借款利息，申请人按合同约定将该笔借款余额全部提前到期，并要求其立即偿还，但经申请人多次催讨，二被申请人均借口推诿，截止至2016年4月21日，其应偿付申请人借款本金320000元，利息、罚息、复利合计1863.08元。
另，被申请人郑荣确于2015年9月6日签具《个人额度借款支用单》及编号《个人贷款借据》，借款1300000元，借款用途为进锌锭，借款期限为2015年9月6日至2016年9月6日，借款固定年利率7.084%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。申请人于2015年9月6日按约定足额发放借款至被申请人郑荣确指定放款账户，但二被申请人仅支付部分利息，自2016年3月6日起未按约定偿还借款利息，申请人按合同约定将该笔借款余额全部提前到期，并要求其立即偿还，但经申请人多次催讨，二被申请人均借口推诿，截止至2016年4月21日，其应偿付申请人借款本金1300000元，利息、罚息、复利合计15408.13元。请求法院：1、裁定拍卖或变卖二被申请人共同所有的抵押房地产；2、申请人对抵押房地产的变价款项在二被申请人应偿付申请人的借款本金人民币1620000元及按合同约定利率、逾期利率计算至还清借款之日止的利息、罚息、复利（其中，借款日期为2015年8月28日的借款人民币320000元的利息、罚息、复利，按合同约定年利率7.176%、逾期年利率10.764%计算自2016年2月28日起；借款日期为2015年9月6日的借款人民币1300000元的利息、罚息、复利，按合同约定年利率7.084%、逾期年利率10.626%计算自2016年2月6日起）、逾期还款违约金81000元、律师代理费30000元等抵押担保范围内有优先受偿权；3、由二被申请人共同承担本案的全部受理费、公告费、拍卖费等实现债权费用。
经审查：2013年7月28日，申请人（授信人、甲方）与被申请人（受信人、乙方）郑荣确签订编号《个人最高额综合授信合同》，约定：授信人向受信人提供的最高额综合授信限额为1624700元；授信限额的有效期为2013年7月28日至2018年7月28日；担保方式包括编号为的《个人最高额抵押合同》。同日，申请人（贷款人）与被申请人（借款人）郑荣确签订编号《个人额度借款合同》，约定：本合同系2013年7月28日签订的编号为的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同；本合同项下授信额度金额为1620000元；额度存续期最长为10年，自2013年7月28日至2023年7月28日；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；借款人未按期偿付借款本息，构成违约，贷款人有权宣布债务提前到期，并要求其立即清偿，并按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息、复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，借款人还应当支付合同金额5%的违约金，并承担因其违约，贷款人以法律手段追偿贷款实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、拍卖费、公告费等）、因其违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，等等。
2013年7月28日，申请人（抵押权人）与被申请人（抵押人、债务人）郑荣确、被申请人（共有人）卢秀菊签订编号《个人最高额抵押合同》，约定：抵押人、共有人愿意为编号为的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同提供金额为2706000元的最高额抵押担保；本合同项下担保债权确定的期间为2013年7月28日至2025年7月28日；担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和利息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、公告费、律师费等）；债务人违反主合同的约定，抵押权人有权宣布抵押权提前实现；抵押房产为抵押人名下的抵押人与共有人共同所有的址在南安市号的房产。双方于2013年7月31日到南安市房地产管理处办理了《房屋他项权证》。
上述合同签订后，被申请人郑荣确于2015年8月28日向申请人借款320000元，借款用途为进锌锭，借款期限为2015年8月28日至2016年8月28日，借款固定年利率7.176%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。该笔借款，被申请人郑荣确仅支付至2016年2月27日的利息。2015年9月6日，被申请人郑荣确又向申请人借款1300000元，借款用途为进锌锭，借款期限为2015年9月6日至2016年9月6日，借款固定年利率7.084%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。该笔借款，被申请人郑荣确仅偿还至2016年2月5日的利息。截至2016年4月21日，被申请人郑荣确结欠申请人上述二笔借款的利息、罚息、复利计15408.13元。申请人遂委托福建贤泰律师事务所向本院申请实现担保物权，支付律师代理费30000元。
综上所述，本院认为：申请人与二被申请人签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，二被申请人以其位于南安市号为抵押财产，为郑荣确自2013年7月28日至2023年7月28日向申请人的最高额度借款1620000元作抵押担保，并于2013年7月31日到南安市房地产管理处办理了《房屋他项权证》，主体资格合法，当事人意思表示真实，内容合法，应确认有效，抵押权自登记时起设立。合同签订后，被申请人郑荣确向原告借款二笔，本金合计1620000元。现被申请人郑荣确未按约定期限偿还利息，载至2016年4月21日，结欠利息、罚息、复利合计15408.13元。依照《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》约定，借款人未按期偿还借款本息，贷款人有权宣布债务提前到期，要求借款人立即清偿借款本金，并支付罚息、复利，并提前实现抵押权，符合有关法律规定，本院予以支持。但申请人在向被申请人郑荣确收取罚息、复利之外，约定收取合同金额5%的违约金81000元，没有法律依据，本院不予支持。申请人请求被申请人支付律师代理费30000元，但仅提供增值税发票为证，不能提供其支付律师代理费的证据，本院不予采信。现申请人请求实现担保物权，根据有关法律规定，本院予以准许，但拍卖、变卖抵押财产所得价款可优先受偿的债权为本金1620000元及相应利息、罚息、复利。依照《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第（二）项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十一条、第三百七十二条第一项的规定，裁定如下：
一、准许拍卖、变卖被申请人郑荣确、卢秀菊所有的址在南安市号的房地产，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行有权对拍卖、变卖所得价款在借款本金1620000元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定计至实际还款日止，其中借款本金320000元的利息、罚息、复利自2016年2月28日起算，借款本金1300000元的利息、罚息、复利自2016年2月6日起算）范围内优先受偿；
二、驳回申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行的其他请求。
本案申请费6845元，由被申请人郑荣确、卢秀菊负担。
本裁定为终审裁定。
审判员 尤江岚
二〇一六年五月三十一日
书记员 沈筑银
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国物权法》
第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
（四）担保的范围。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理：
（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。