福建省莆田市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽03民终2418号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司泉州市丰泽区支公司，住所地福建省泉州市丰泽区东湖街食品大楼第三层，组织机构代码证代码67192896-9。
主要负责人：蔡清聪，经理。
委托诉讼代理人：林春金，福建聚华律师事务所律师,特别代理。
被上诉人（原审原告）：王剑锋（系已故受害人王某之子），男，1983年9月15日出生，汉族，务工，住四川省成都市成华区。
被上诉人（原审原告）：王淑娟（系已故受害人王某之女），女，1985年6月11日出生，汉族，务工，住江西省高安市。
被上诉人（原审原告）：付锦花（系已故受害人王某之妻），女，1962年11月10日出生，汉族，务工，住江西省高安市。
上述三被上诉人共同委托诉讼代理人：周秉忠，浙江素豪律师事务所律师，特别代理。
被上诉人（原审被告）：徐干华，男，1979年11月7日出生，汉族，农民，住江西省吉安市青原区。
被上诉人（原审被告）：邱金进，男，1971年6月5日出生，汉族，农民，住福建省石狮市。
被上诉人（原审被告）：石狮宏欣物流有限公司，住所地福建省石狮市祥芝镇宝狮路143号。
法定代表人：刘明山。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司泉州市丰泽区支公司（以下简称人寿丰泽支公司）因与被上诉人王剑锋、王淑娟、付锦花、徐干华、邱金进、石狮宏欣物流有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服福建省莆田市荔城区人民法院（2016）闽0304民初698号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年10月13日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现己审理终结。
人寿丰泽支公司上诉请求：依法撤销原审判决，并依法改判。事实和理由：1、原审法院一方面认定肇事车辆存在超载行为，一方面却又不予认定上诉人依法享有的10%免赔率，明显与证据相矛盾，更是适用法律错误。2、原审认定死者王某的死亡赔偿金参照城镇居民标准计算明显缺乏事实依据，精神损害抚慰金40000元明显偏高。
王剑锋、王淑娟、付锦花辩称，原审判决认定事实清楚、适用法律正确。应当依法驳回上诉，维持原判。上诉人享有的10%免赔率并未向投保人明确说明，该条款无效。死者王某生前是在宁波从事客车营运工作，该公司也是在宁波市区，王某以此收入为主要生活来源，而且也长期居住在城镇，理应参照城镇居民标准赔偿。精神损害抚慰金4万元不可能完全弥补王某家庭精神损失，并不过高。
徐干华、邱金进、石狮宏欣物流有限公司未作答辩。
王剑锋、王淑娟、付锦花向一审法院起诉请求：请求判令人寿丰泽支公司赔偿王剑锋、王淑娟、付锦花各项经济损失367419.8元，徐干华、邱金进、石狮宏欣物流有限公司承担连带赔偿责任。
一审法院认定事实：2015年6月23日23时25分许，徐干华驾驶超过核定载重质量的闽Ｃ×××××号重型半挂牵引车（后挂闽Ｃ×××××号重型厢式半挂车），以低于规定最低时速沿沈海高速公路（上行）由福州市往泉州市方向行驶，途经沈海高速公路2169km路段时，被后方未保持安全距离的由受害人王某驾驶的承载吴伟、张厚粗、何志的浙Ｂ×××××号大型普通客车追尾碰撞，造成受害人王某当场死亡，吴伟、张厚粗、何志受伤及两车损坏的交通事故。2015年7月23日，福建省公安厅交警总队莆田高速公路支队一大队作出闽交警高莆公交认字【2015】第00010号《道路交通事故认定书》，认定徐干华负事故次要责任；受害人王某负事故主要责任；吴伟、张厚粗、何志无责任。2015年6月26日，福建闽中司法鉴定所作出闽中司鉴【2015】病鉴字第119号《法医病理鉴定书》，评定受害人王某系交通事故致复合性损伤而死亡。另查明，浙Ｂ×××××号大型普通客车行驶证上登记的所有人为宁波市兴北汽车客运有限公司，实际经营车主为杨建辉。受害人王某在事故发生时年满53周岁，生前系江西省高安市上湖乡上湖行政村后村村民，于2011年9月至事故发生前在宁波兴北汽车客运有限公司从事驾驶营运客车工作，该公司住所地为浙江省宁波市江北区车站路100号。付锦花系受害人王某的妻子，二人共生育一女一子即王淑娟、王剑锋;王际念、晏水英系受害人王某的父母，二者在事故发生前均已过世。肇事闽Ｃ×××××号重型半挂牵引车行驶证上登记的所有人为石狮宏欣物流有限公司，肇事闽Ｃ×××××号重型厢式半挂车行驶证上登记的所有人为晋江市闽峰汽车运输有限公司，该牵引车及半挂车的实际经营车主均为邱金进。肇事闽Ｃ×××××号重型半挂牵引车在人寿丰泽支公司投保交强险及保险金额为1500000元的商业第三者责任险且不计免赔率，事故发生在保险期间内。《机动车第三者责任保险条款》第九条约定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（一）负次要事故责任的免赔率为5%……（二）违法安全装载规定的，增加免赔率10%……”。事故发生后，邱金进已垫付给王剑锋、王淑娟、付锦花30000元。2016年4月29日，宁波市江东区人民政府白鹤街道办事处向本院出具《说明》：“收到你院《协助调查通知书》后，我街道进行了核查，经核对，《居住证明》中的签章非我街道办事处公章。经核实，宁波市江东区白鹤新村289号110幢203室目前系房东本人居住，并未出租他人。”
一审法院认为，徐干华驾驶超过核定载重质量的闽Ｃ×××××号重型半挂牵引车（后挂闽Ｃ×××××号重型厢式半挂车），以低于规定最低时速行驶，致与由受害人王某驾驶的承载吴伟、张厚粗、何志的浙Ｂ×××××号大型普通客车发生碰撞，造成受害人王某当场死亡，吴伟、张厚粗、何志受伤及两车损坏的交通事故。根据事故责任认定，徐干华负事故次要责任；受害人王某负事故主要责任。因肇事闽Ｃ×××××号重型半挂牵引车在人寿丰泽支公司投保了交强险及保险金额1500000元的商业第三者责任险且不计免赔率，在保险有效期内投保车辆发生交通事故造成受害人王某死亡，作为赔偿权利人，王剑锋、王淑娟、付锦花依法享有对人寿丰泽支公司的直接请求权，人寿丰泽支公司依法应在交强险及商业第三者责任险的责任限额内承担赔偿责任。原审法院核定王剑锋、王淑娟、付锦花的经济损失为：死亡赔偿金883100元+精神损害抚慰金40000元+丧葬费26874元+亲属处理丧葬事宜交通费、住宿费、误工费5000元=954974元。因本起事故造成受害人王某死亡，吴伟、张厚粗、何志受伤，故依据相关法律规定，应在交强险范围内为本起事故其他伤者预留份额，酌情核定：交强险死亡伤残赔偿项目中，受害人王某享用50000元，吴伟、张厚粗、何志享用60000元；交强险医疗费限额10000元由吴伟、张厚粗、何志享用。综上所述，人寿丰泽支公司应在交强险范围内赔偿王剑锋、王淑娟、付锦花50000元，对于超过交强险限额范围的损失，由人寿丰泽支公司在商业第三者责任险范围内按责任比例赔偿，即（954974元-50000元）×30%=271492.2元。以上保险赔偿金额合计321492.2元。人寿丰泽支公司辩称其享有10%的免赔率，但其提供的证据无法证实违反安全装载的行为属于不计免赔率的除外情形，应承担举证不能的法律后果，对其抗辩意见不予采纳。邱金进已垫付给王剑锋、王淑娟、付锦花的30000元可在赔偿款中予以折抵。人寿丰泽支公司、徐干华、邱金进、石狮宏欣物流有限公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百一十九条，《最高人民法院<关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释>》第十七条第三项、第十八条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十二条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第(?javascript:SLC(2780,0)?)二十三条(?javascript:SLC(42881,50)?)，《中华人民共和国保险法(?javascript:SLC(42881,0)?)》第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法(?javascript:SLC(49962,0)?)》第七十六条(?javascript:SLC(49962,76)?)以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司泉州市丰泽区支公司应在判决生效之日起10日内赔偿给王剑锋、王淑娟、付锦花因本起交通事故造成受害人王某死亡的死亡赔偿金、精神损害抚慰金、丧葬费、亲属处理丧葬事宜的交通费、住宿费、误工费等各项经济损失共计321492.2元，扣除邱金进已垫付给王剑锋、王淑娟、付锦花的30000元，尚应赔偿给王剑锋、王淑娟、付锦花291492.2元；二、驳回王剑锋、王淑娟、付锦花对徐干华、邱金进、石狮宏欣物流有限公司的诉讼请求及其他诉讼请求。案件受理费2187元，由中国人寿财产保险股份有限公司泉州市丰泽区支公司负担1735元，王剑锋、王淑娟、付锦花负担452元。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。人寿丰泽支公司提交了不计免赔率特约条款，以证明因违反安全装载规定而增加的10%的免赔率不属于不计免赔率的范围，保险公司不负责赔偿。王剑锋、王淑娟、付锦花质证认为，该条款是保险公司单方规定，没有证据证明上诉人已对该免责条款向投保人尽了明确说明义务，因此该免责条款无效。本院经审查，对该不计免赔率特约条款的真实性予以确认。对当事人二审争议的10%免赔率及部分赔偿项目是否偏高等事实，亦属本案争议焦点，将在下文分析认定。
本院认为，关于人寿丰泽支公司是否在商业三者险内享有免赔率10%，是本案的主要争议焦点。人寿丰泽支公司提交的《机动车第三者责任保险条款》第九条约定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%”；不计免赔率特约条款约定：“下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：……三、因违反安全装载规定而增加的”。上述字体有加黑处理，与其他条款相区别，表明违反安全装载规定的行为是不计免赔率特别险的除外情形。且投保单上投保人声明处载明“本人确认投保单已附投保险种对应的保险条款，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、投保人及被保险人义务、赔偿处理条款的内容和法律后果，向本人进行了明确说明。”，并有投保人邱志雄签名确认，证实人寿丰泽支公司已就不计免赔率特约条款等免责条款向投保人作了明确说明。因肇事闽Ｃ×××××号重型半挂牵引车装载超过核定载重质量，保险公司依约增加免赔率10%，虽然该车在人寿丰泽支公司附加投保了不计免赔率，但根据不计免赔率特约条款，人寿丰泽支公司对因违反安全装载规定而增加的10%免赔率不负责赔偿。故人寿丰泽支公司在商业第三者责任险范围内应承担的赔偿额为：244343元[（954974元-50000元）×30%×（1－10%）]，加上在交强险范围内应赔偿50000元，以上保险赔偿金额合计294343元。邱金进及石狮宏欣物流有限公司基于商业三者险保险合同约定及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条之规定，在本案中应连带赔偿王剑锋、王淑娟、付锦花27149.2元[（954974元-50000元）×30%×10%）]，该款可在邱金进已垫付的30000元中抵扣，剩余款项2850.8元可用于折抵人寿丰泽支公司的赔偿款。关于死者王某的死亡赔偿金，原审法院查明王某于2011年9月起即在宁波兴北汽车客运有限公司从事驾驶营运客车工作，其主要收入来源地在城镇，故原审法院按城镇居民标准计算赔偿金并无不当，予以维持。关于精神损害抚慰金，原审法院结合本案案情酌定为40000元并未偏高，也符合司法实践，予以维持。
综上所述，人寿丰泽支公司的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销莆田市荔城区人民法院（2016）闽0304民初698号民事判决；
二、中国人寿财产保险股份有限公司泉州市丰泽区支公司应在判决生效之日起10日内赔偿给王剑锋、王淑娟、付锦花因本起交通事故造成受害人王国华死亡的死亡赔偿金、精神损害抚慰金、丧葬费、亲属处理丧葬事宜的交通费、住宿费、误工费等各项经济损失共计294343元，扣除邱金进已垫付给王剑锋、王淑娟、付锦花的2850.8元，尚应赔偿给王剑锋、王淑娟、付锦花291492.2元；
三、邱金进、石狮宏欣物流有限公司应连带赔偿给王剑锋、王淑娟、付锦花因本起交通事故造成的各项经济损失27149.2元（已实际支付）；
四、驳回王剑锋、王淑娟、付锦花对徐干华的诉讼请求以及对邱金进、石狮宏欣物流有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费2187元，由中国人寿财产保险股份有限公司泉州市丰泽区支公司负担1385元，王剑锋、王淑娟、付锦花负担452元，邱金进、石狮宏欣物流有限公司负担350元。二审案件受理费1735元，由中国人寿财产保险股份有限公司泉州市丰泽区支公司负担1385元，由邱金进、石狮宏欣物流有限公司负担350元。
本判决为终审判决。
审 判 长 郑完育
审 判 员 易胜晖
代理审判员 陈碧金
二〇一六年十二月二十二日
书 记 员 刘丽华
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
PAGE