江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第0145号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，住所地盐城市人民中路19号。
负责人何道友，行长。
委托代理人崔红娟，江苏国磊律师事务所律师。
被告陈乔，男，汉族。
被告周正芹，女，汉族。
被告浦荣，男，汉族。
被告杨青山，男，汉族。
被告陶月红，，女，汉族。
被告杨志山，男，汉族。
被告严荣秀，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（下称邮政银行盐城分行）与被告陈乔、周正芹、浦荣、杨志山、严荣秀、杨青山、陶月红金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月17日受理后，依法由审判员韩冰适用简易程序独任审判，于同年4月16日公开开庭进行了审理。原告邮政银行盐城分行的委托代理人崔红娟，被告浦荣、陶月红到庭参加诉讼，被告杨志山、严荣秀、陈乔、周正芹、杨青山经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行盐城分行诉称，2012年5月25日，原告与被告陈乔签订一份《小额联保借款合同》。合同约定：原告向被告陈乔发放80000元贷款用于购货；贷款期限为12个月，自2012年5月至2013年5月，贷款年利率为15.66%；贷款本息采用阶段性等额本息还款法。同日，被告陈乔、周正芹、杨青山、陶月红、杨志山、严荣秀与原告签订一份《小额贷款联保协议书》。被告浦荣、杨青山、陶月红、杨志山、严荣秀自愿对上述借款承担连带担保责任，保证的范围包括借款本息、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。被告严荣秀作为被告杨志山的配偶自愿共同承担归还全部贷款本息义务。被告浦荣自原对上述借款承担连带保证责任。被告杨志山取得贷款后未依约还款，显属违约，请求法院判令：1、判令被告陈乔、周正芹立即偿还贷款本金40258.81元、利息371.86元、罚息4241.87元，合计44872.54元（暂算至2013年11月1日，利随本清）；2、判令被告浦荣、杨志山、严荣秀、杨青山、陶月红对第1项诉请金额承担连带担保责任。
被告浦荣辩称：我没有自愿为上述贷款作担保。担保函签名属实，但其他内容均非本人填写，本人签名后，妻子不同意担保，担保函被银行人收走了，我不是自愿担保。
被告陶月红辩称：钱是杨志山用的，我只是签了一个名。
经审理查明：2012年5月25日，原告邮政银行盐城分行与被告陈乔、杨志山、杨青山等签订《小额贷款联保协议书》。该协议书约定：杨志山、陈乔、杨青山三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，陈乔为小组牵头人。联保期限从2012年5月25日起至2013年5月25日止。小组任一成员自愿为邮政银行盐城分行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。借款人最高贷款额不超过8万元，小组合计贷款本金不超过24万元。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮政银行盐城分行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用。小组成员的配偶对协议项下的义务承担共同还款责任，被告陈乔、周正芹、杨青山、陶月红、杨志山、严荣秀在协议上签名。同日陈乔与邮政银行盐城分行签订《小额联保借款合同》，约定陈乔向邮政银行盐城分行借款8万元，贷款用途为收购农产品。邮政银行盐城分行将借款发放至陈乔个人结算账户。借款年利率15.66%，期限为12个月（自2012年5月至2013年5月）。还款方式为：阶段性等额归还贷款本息。违约责任：不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时有权要求陈乔赔偿邮政银行盐城分行的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及邮政银行盐城分行为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。同日，被告陈乔与妻周正芹向原告邮政银行盐城分行出具《共同还款承诺书》，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。上述合同订立后当日，杨志山向邮政银行盐城分行出具贷款（手工）借据，从原告处取得借款8万元借款。借款期限从2012年5月25日至2013年5月25日。借款后，陈乔未能按合同约定偿还借款，担保人也未履行担保义务。至2013年11月1日，被告杨志山尚未归还本金为40258.81元、利息371.86元、罚息4241.87元，合计44872.54元（暂算至2013年11月1日，利随本清）。
另查明，被告浦荣于2012年5月23日在原告邮政银行盐城分行《担保函》上签字，担保函载明其自愿为三户与邮政银行盐城分行签订的小额商户联保贷款协议下所有贷款提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的一切费用。
以上事实，有当事人当庭陈述、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、共同还款承诺书、担保函、借据、贷款试算单等证据证明，经庭审审理，本院予以确认。
本院认为，原、被告的借款及担保合同合法有效，对当事人各方均具有法律约束力。原告按约定向被告陈乔发放了贷款，被告陈乔应按期偿还贷款本息，其逾期未还已构成违约，故原告要求被告陈乔还尚欠全部借款本息，依法应予支持。被告周正芹向原告出具共同还款承诺书，承诺为借款人陈乔借款8万元承担按期足额偿还贷款本息的义务，故被告周正芹应依约承担共同偿还责任。被告杨志山及其配偶严荣秀、杨青山及其配偶陶月红应按照小额贷款联保协议对被告陈乔借款承担连带保证责任。被告浦荣向原告出具担保函也应当按照担保函的内容对陈乔借款承担连带保证责任。关于被告浦荣辩称其所签订的担保函内容为空白的意见，浦荣在担保函上签名同意担保，即使担保函在其签字时手写部份尚未填写，但打印内容已经明确了担保人的担保责任及范围，且打印部分也已注明是为“三户”与原告签订小额商户联保贷款下的所有贷款提供连带责任担保，故不影响其保证责任的承担。故对被告浦荣抗辩理由，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈乔、周正芹应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行偿还贷款借款贷款本金40258.81元、利息371.86元、罚息4241.87元，合计44872.54元。（利随本清）
二、被告浦荣、杨志山、严荣秀、杨青山、陶月红对被告陈乔、周正芹偿还上述债务承担连带责任。上列被告在履行保证责任后，有权向被告杨志山追偿。
如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费920元，依法减半收取460元，由被告陈乔、周正芹的负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。
审判员 韩冰
二〇一四年三月十九日
书记员 陈成
附录法律条文
1．《中华人民共和国合同法》
第四十四条【合同的生效】依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》
第九条依照合同法第四十四条第二款的规定，法律、行政法规规定合同应当办理批准手续，或者办理批准、登记等手续才生效，在一审法庭辩论终结前当事人仍未办理批准手续的，或者仍未办理批准、登记等手续的，人民法院应当认定该合同未生效；法律、行政法规规定合同应当办理登记手续，但未规定登记后生效的，当事人未办理登记手续不影响合同的效力，合同标的物所有权及其他物权不能转移。
合同法第七十七条第二款、第八十七条、第九十六条第二款所列合同变更、转让、解除等情形，依照前款规定处理。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百二零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百二零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2．《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。