江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2015）玄商初字第1183号原告中国东方资产管理公司南京办事处，住所地在南京市洪武路29号。负责人于家钦，该办事处总经理。委托代理人陈刚、奚星，江苏观度律师事务所律师。被告李海。被告赵霞，女，汉族，1974年1月31日生，户籍地在南京市江宁区。被告冷小海，男，汉族，1979年2月28日生。被告李琴，女，汉族，1980年11月14日生。被告张敏，女，汉族，1983年1月7日生。委托代理人马玲，江苏同安宁律师事务所律师。被告张翼，男，汉族，1984年5月5日生。委托代理人马玲，江苏同安宁律师事务所律师。被告南京海业建设工程有限公司，住所地在南京市江宁区秣陵镇古旺村。法定代表人李海。2015年8月4日，本院受理了原告中国东方资产管理公司南京办事处（以下简称东方公司）诉被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏、张翼、南京海业建设工程有限公司（以下简称海业公司）借款合同纠纷一案。后本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2016年1月8日公开开庭进行了审理。原告东方公司的委托代理人陈刚、奚星，被告冷小海、李琴以及被告张敏、张翼共同的委托代理人马玲到庭参加了诉讼；被告李海、赵霞、海业公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东方公司诉称：2013年8月21日，中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行）与被告李海、冷小海、李琴、张敏签订《综合授信合同》一份，该合同约定：民生银行向被告李海提供最高405万元借款，期限3年，2016年8月21日借款到期，还款方式为按月付息，到期还本。民生银行与被告冷小海、李琴、张敏签订《共同还款协议》，约定三被告为《综合授信合同》项下债务的共同还款人。同日，民生银行与被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏签订《最高额担保合同》一份，约定五被告以其名下房产为《综合授信合同》项下债务提供抵押担保。民生银行又与被告海业公司签订《最高额担保合同》一份，约定由被告海业公司为《综合授信合同》项下债务提供连带保证担保。另，被告李海、赵霞为夫妻关系，被告张敏、张翼为夫妻关系，案涉借款发生在夫妻关系续存期间内，应认定为夫妻共同债务。2013年8月26日，民生银行按约发放借款405万元，期限自2013年8月26日至2014年8月26日。借款到期后，被告李海、冷小海、李琴、张敏未能按期足额还款，已构成违约。2015年3月31日，原告东方公司与民生银行签订了《债权转让合同》，将本案所涉借款在内的债权转让给原告东方公司，并于2015年5月25日在《江苏经济报》上刊登了《中国民生银行股份有限公司南京分行与中国东方资产管理公司南京办事处资产转让通知暨债务催收公告》，明确了原告东方公司享有主债权及相关的全部从权利。现原告东方公司诉至法院，请求判令：1、被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏共同偿还所欠借款本金405万元及相应的利息、罚息（截至2015年3月21日的利息6370.31元、罚息241025.62元，自2015年3月22日起至实际清偿之日按合同约定的标准计收罚息、复利）；2、被告李海、冷小海、李琴、张敏支付违约金40.5万元；3、原告东方公司有权就被告李海名下位于南京市江宁区东山街道XX室、被告赵霞名下位于南京市江宁区秣陵街道XX室、被告冷小海、李琴名下位于南京市江宁区天元东路XX室、被告张敏名下位于南京市江宁区东山镇XX室房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；4、被告张翼、海业公司对上述债务承担连带清偿责任。被告冷小海、李琴辩称：借款到期后，民生银行未曾向其催告还款，由此而扩大的利息、罚息损失不应由其承担。被告张敏、张翼辩称：1、被告张敏应以抵押房产的价值（180万元)为限承担担保责任；2、借款人的实际欠款金额应低于诉请金额，原告东方公司应提供欠款金额明细；3、本案应先以被告李海、赵霞两人名下的财产偿还借款，不足部分再由被告张敏、张翼承担担保责任；4、民生银行转让给原告东方公司的债权中并未包括违约金，且原告东方公司已主张利息、罚息，不应再主张违约金。被告李海、赵霞、海业公司未应诉。经审理查明：被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏、张翼、海业公司共同向民生银行提交《小微授信申请表》一份，被告李海、冷小海、李琴、张敏在借款申请人处签名，被告赵霞、张翼在配偶签名处签名，该申请表中申明部分中载明：本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。2013年8月21日，民生银行（合同乙方）与被告李海、冷小海、李琴、张敏（合同甲方）签订《综合授信合同》（合同编号：908202013000876）一份，该合同约定：乙方以共同授信模式向甲方授予405万元最高授信额度用于公司经营；借款期限36个月，自2013年8月21日至2016年8月21日；授信提用人违约的，应按债权金额的10%向乙方支付违约金；逾期利率按约定利率基础上加收50%；借款本息发生逾期还款的，乙方有权收回全部借款本息，并行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩）。民生银行又与被告李海、冷小海、李琴、张敏签订《共同还款协议》一份，约定四被告对《综合授信合同》项下的全部债务（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等）承担连带责任。同日，民生银行与被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏以及被告海业公司签订了《最高额担保合同》，约定：被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏以其名下房产为《综合授信合同》项下发生在2013年8月21日至2016年8月21日期间的债务提供抵押担保；被告海业公司为《综合授信合同》项下发生在2013年8月21日至2016年8月21日期间的债务提供连带责任保证担保；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少；担保人的担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等。后民生银行取得了以下四套抵押房产的房屋他项权证：1、被告李海名下位于南京市江宁区东山街道XX室（他项权证号：宁房他证江字第X**号，登记债权数额100万元）；2、被告赵霞名下位于南京市江宁区秣陵街道XX室（他项权证号：宁房他证江字第XXX**号，登记债权数额为70万元）；3、被告张敏名下位于南京市江宁区XX室（他项权证号：宁房他证江字第XXX**号，登记债权数额为180万元）；被告冷小海、李琴名下位于南京市江宁区天元东路XX室（他项权证号：宁房他证江字第XXX**号，登记债权数额为55万元）。2013年8月26日，民生银行按李海、冷小海、李琴、张敏的借款申请按约发放了借款，由四被告在借款人处签字确认的借款凭证载明：借款金额405万元；期限自2013年8月26日至2014年8月26日；借款执行年利率为6.9%；借款受托支付至南京银峰合金材料有限公司名下账户。借款到期后，被告李海、冷小海、李琴、张敏未能按期足额偿还借款本金，截至2015年3月21日，四被告尚积欠民生银行借款本金405万元、利息6370.31元、罚息241025.62元（庭审时经重新核算，原告东方公司将主张的罚息从247646.06元降至241025.62元）。2015年3月31日，原告东方公司与民生银行签订《债权转让合同》，该合同约定：民生银行向原告东方公司转让包括本案所涉借款人、担保人所签订的《综合授信合同》项下的主债权（包括但不限于借款本金、利息、罚息）及担保权利，其中被告李海、冷小海截至2015年3月21日积欠本金405万元、利息6370.31元、罚息247646.06元。2015年4月2日，原告东方公司向民生银行支付了债权转让款项。2015年5月25日，原告东方公司在《江苏经济报》上刊载公告，通知被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏、海业公司债权转让事宜并向其催收债务。另查明:被告李海、赵霞于2008年3月18日登记结婚（结婚证号：XXXXX）。被告张敏、张翼于2009年12月23日登记结婚（结婚证号：XXXXX）。以上事实由《小微授信申请表》、《综合授信合同》、《共同还款协议》、《最高额担保合同》、房屋他项权证、借款支用申请书、借款借据、贷款信息表、还款明细、《债权转让合同》、债权转让暨债务催收联合公告、结婚证复印件及本院庭审笔录等证据证实。本院认为，民生银行与被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏、海业公司签订的《综合授信合同》、《共同还款协议》、《最高额担保合同》均合法有效，各方应当按约定履行。民生银行按约发放借款后，被告李海、冷小海、李琴、张敏作为借款人应当按期足额偿还借款本息。民生银行将《综合授信合同》项下的债权转让给原告东方公司并通知债务人后，被告李海、冷小海、李琴、张敏应依约向原告东方公司履行还款义务。被告冷小海、李琴为作为《综合授信合同》的共同借款人，理应知晓借款到期日及还款情况，并与其他借款人共同偿还所欠借款，故对于被告冷小海、李琴的答辩意见，本院不予采信。被告张敏同为共同借款人，并在《共同还款协议》及《最高额担保合同》中约定对《综合授信合同》项下的全部债务承担连带责任，担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，故被告张敏应对案涉借款承担共同还款责任。现原告东方公司提交的相关证据足以证明被告李海、冷小海、李琴、张敏未能按期足额偿还借款本息以及所欠借款金额的事实，四被告违反合同约定，已构成违约，原告东方公司有权要求四被告归还所欠借款本息，并按照合同约定的标准计收罚息。被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏自愿以其名下房产为《综合授信合同》项下债务提供抵押担保，并在《最高额担保合同》中约定担保人承担的担保责任不因其他担保而免除或减少。现借款未能按约偿还，原告东方公司有权以抵押房产在他项权证登记的债权数额范围内要求就房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款就上述债权优先受偿。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告海业公司为《综合授信合同》项下的债务提供连带责任保证担保，现借款未能按约偿还，原告东方公司有权要求保证人即被告海业公司承担连带还款责任。被告李海、赵霞系夫妻关系，《综合授信合同》项下的债务发生在夫妻关系续存期间内，且被告赵霞在《小微授信申请表》以配偶身份申明已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，并以其名下共有的房产为上述债务提供抵押担保，表明夫妻双方具有共同的举债合意，故应按夫妻共同债务处理。被告张敏、张翼系夫妻关系，《综合授信合同》项下的债务发生在夫妻关系续存期间内，且被告赵霞在《小微授信申请表》以配偶身份申明已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，表明夫妻双方具有共同的举债合意，故应按夫妻共同债务处理。关于违约金，本院认为：《综合授信合同》中已约定逾期利率按约定利率基础上加收50%，该条款是关于债务人逾期还款而承担违约责任的约定，原告东方资产要求按逾期利率支付罚息的同时，再要求支付违约金，实为要求债务人承担违约责任的重复主张，故对原告东方公司要求被告李海、冷小海、李琴、张敏支付违约金的诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏、张翼于本判决发生法律效力之日起十日内共同归还原告中国东方资产管理公司南京办事处借款本金405万元及相应的利息、罚息（截至2015年3月21日的利息为6370.31元、罚息为241025.62元，自2015年3月22日起至实际清偿之日按年利率10.35%的标准计收罚息）;二、被告南京海业建设工程有限公司对被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏、张翼的上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国东方资产管理公司南京办事处有权就被告李海名下位于南京市江宁区东山街道XXX室房产（他项权证号：宁房他证江字第XXX**号）折价，或以拍卖、变卖该房产的价款在100万元的范围内就上述债权优先受偿；四、原告中国东方资产管理公司南京办事处有权就被告赵霞名下位于南京市江宁区秣陵街道XXX室房产（他项权证号：宁房他证江字第XX**号）折价，或以拍卖、变卖该房产的价款在70万元的范围内就上述债权优先受偿；五、原告中国东方资产管理公司南京办事处有权就被告张敏名下位于南京市江宁区XXX室房产（他项权证号：宁房他证江字第XXX**号）折价，或以拍卖、变卖该房产的价款在180万元的范围内就上述债权优先受偿；六、原告中国东方资产管理公司南京办事处有权就被告冷小海、李琴名下位于南京市江宁区天元东路XXX室房产（他项权证号：宁房他证江字第XXX**号）折价，或以拍卖、变卖该房产的价款在55万元的范围内就上述债权优先受偿；七、驳回原告中国东方资产管理公司南京办事处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费44472元，其中3887元由原告中国东方资产管理公司南京办事处负担，40585元由被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏、张翼、南京海业建设工程有限公司共同负担。本案保全费5000元，公告费（凭票据实结算），由被告李海、赵霞、冷小海、李琴、张敏、张翼、南京海业建设工程有限公司共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。南京市中级人民法院开户银行：南京市农业银行鼓楼支行；账号：10×××76。审 判 长  高 飞人民陪审员  徐莹莹人民陪审员  单凌波二〇一六年一月十二日法官 助理  徐 垠见习书记员  巫晓艳