山西省运城市盐湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0802民初2099号原告：郭英花，女。委托代理人：潘小平，山西中条律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司。委托代理人：ＸＸ，山西淳正律师事务所律师。原告郭英花诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司（以下简称太平洋人寿险运城公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人潘小平、被告太平洋人寿险运城公司的委托代理人ＸＸ到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告郭英花诉称：2007年12月14日，被告保险公司代理人向自己推荐其公司的小康之家·华彩人生终身寿险（万能型）及华彩人生重大疾病保险，说可以保各种意外和疾病，在他劝说下，自己以丈夫关汉法为被保险人，交纳了6000元参加了这一保险，2008年5月26日又追加交纳了10000元保险。该保险主险华彩人生终身寿险保险金为12万元，附加险华彩人生重大疾病保险金为2万元。2015年12月7日下午，原告丈夫在翼城一建设工地打工，被工友发现倒在沟里，旁边有侧翻的三轮车，当时意识不清，遂被送往晋城人民医院救治。在该院治疗11天后，转郑州大学第一附属医院治疗35天，病情好转稳定后，2016年1月22日转离原告家较近的黄河三门峡继续治疗，在该院治疗76天。2016年4月7日，丈夫突然病情加重，突发咯血，随后中枢呼吸循环衰竭，经抢救治疗无效死亡。期间向被告报案请求重大疾病保险金，未果。丈夫去世后，再次主张身故和重大疾病保险金，被告却以被保险人系无证驾驶造成死亡仍不予给付。现要求被告给付原告华彩人生终身寿险保险金12万元及附加华彩人生重大疾病保险金2万元。被告太平洋人寿险运城公司辩称：一、被保险人关汉法无合法有效的驾驶证驾驶无合法有效行驶证发生事故，根据保险合同第四条的约定，保险公司不承担给付保险金的责任。二、被保险人关汉法不属于附加华彩人生重大疾病保险条款约定的疾病情形，故原告主张给付重大疾病保险金2万元无事实根据及法律依据。应驳回原告诉讼请求。原告为支持自己的主张提供如下证据材料，被告发表了相应的质证意见：1.人身保险合同。拟证明原、被告在2007年12月14日签订华彩人生终身寿险保险合同，保险金额12万元，及附加华彩人生重大疾病保险合同，保险金额为2万元。合同条款第四条“免责条款第六项”是无效的，因2007年12月14日原告在投保时被告未给付原告投保条款，原告无从知道什么情况下为免责。且被告在2007年12月19日出具的保单中虽然有保险条款，但免责条款没有提示性文字、符号标识等，保险人没有履行提示义务，故免责条款对原告是无效的。2.病历（晋城市人民医院）及清单。拟证明原告丈夫受到意外伤害后，住院治疗的经过及花费80153元。在入院时情况：“病情危重，处于浅昏迷状态”。符合重大疾病保险责任的约定。3.病历（郑州大学附属医院）及清单、出院证明。拟证明原告丈夫在该院治疗情况及不能证明原告丈夫倒在沟里，旁边有侧翻的三轮车就是本人驾驶的三轮车。且也证明被保险人在治疗期间处于昏迷状态及花费治疗费202675元。4.病历（黄河三门峡医院）。拟证明被保险人治疗经过及被保险人因疾病死亡，被告应当赔付原告12万元。5.死亡医学证明书。拟证明内容同上。6.注销证明。拟证明内容同上。被告太平洋人寿险运城公司质证意见：对1-6的真实性均无异议。但1投保单为保险合同的组成部分，在原告投保时被告已经向投保人明确说明，且有原告的亲笔签名，在投保单中的“声明与授权”栏中也明确说明投保人知晓免除条款的具体内容。被保险人昏迷状态不属于重大疾病条款的约定。对2晋城市医院病历。在病历入院时记载情况为处于浅昏迷状态，不符合重大疾病约定的“深度昏迷、丧失意识”的情形。对3郑州大学附属医院的病历、出院记录也明确记载被保险人出院情况为“病情稳定，一般情况可，未诉明显不适”，说明被保险人不符合重大疾病约定的“深度昏迷、丧失意识”的情形。同时该病历的入院记录中也记载被保险人是因为原告主诉：“意识不清，旁边有三轮车”，故被保险人驾驶三轮车发生事故的。对4、5、6，导致被保险人死亡的原因是因其无证驾驶行为所致，故属于免责条款的范围，不应该赔偿。被告太平洋人寿险运城公司未提供证明材料。对原告提供的证据材料，本院认证，1-6因被告对真实性无异议，本院对真实性予以采信。经对上述证据的综合审查判断并结合庭审内容，本院确认如下事实：2007年12月14日，原、被告签订了小康之家·华彩人生终身寿险（万能型）及华彩人生重大疾病保险，原告的丈夫关汉法为被保险人。原告交纳了6000元保险费，2008年5月26日又追加交纳了10000元保险费。该保险主险华彩人生终身寿险保险金为12万元，附加险华彩人生重大疾病保险金为2万元。其中，小康之家·华彩人生终身寿险（万能型）条款第四条责任免除约定因下列情形之一造成被保险人的身故或全残，保险公司不负给付保险金责任：（六）、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车或助动车期间遭受伤害的。在小康之家·华彩人生重大疾病保险条款第四条责任免除的内容，同（六）。在第三条保险责任为特定重大疾病，第十一条特定重大疾病的定义第十二种情形为深度昏迷：“指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按照格拉斯昏迷分级（Glasgowcomascale）结果为5分或5分一下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内”。2007年12月14日，原告在被告所签订的个人人身保险投保单的“声明与授权”中的“1、被保险人或其法定监护人及投保人已认真阅读了“投保须知”，听取了保险代理人按照“投保须知”中要求向本人所作的详细解释和明确说明，已经了解保险条款的所以内容，并充分注意到其中免除或限制贵公司保险责任的条款。对此，本人无异议。……”原告在投保人处签写了自己的名字。2007年12月29日，被告将保险条款交付原告。同时查明：2015年12月7日下午，原告丈夫关汉法在翼城一建设工地打工，被工友发现倒在沟里，旁边有侧翻的三轮车，遂被送往晋城人民医院救治，入院时情况：“患者病情危重，神志处于浅昏迷状态，间断烦躁……”，入院诊断“1.多发伤（1）急性特重型内开放性颅脑损伤蛛网膜下腔出血弥漫性轴索损伤颅底骨折伴脑脊液耳鼻漏枕骨骨折（2）……”。同时给予呼吸机辅助呼吸。2015年12月18日该院因原告丈夫病情重，该院建议转上一级医院进一步治疗。当天原告丈夫转郑州大学第一附属医院治疗，在该院的体格检查及专科检查中均记载“患者昏迷”，在体格检查中记载“气管切开处接呼吸机辅助呼吸”，治疗35天，病情好转稳定后，2016年1月22日原告丈夫按照该院的建议转至黄河三门峡继续治疗，在该院治疗76天。2016年4月7日，原告丈夫突然病情加重，突发咯血，随后中枢呼吸循环衰竭，经抢救治疗无效死亡。本院认为：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，原告于2007年12月14日收到的投保单，同年12月29日被告给原告才交付了保险条款，且被告就其免责条款未采用足以引起投保人注意的文字、符号、字体等特别标识作出醒目标志区别于其他条款内容，即被告并未作出足以引起投保人注意的提示，故该免责条款对原告不产生效力，被告依法承担支付原告华彩人生终身寿险保险金12万元保险金的义务。关于原告要求支付其重大疾病保险金2万元，因被保险人当时入住晋城医院住院时的情况为“患者病情危重，神志处于浅昏迷状态”，但在被保险人之后住院的郑州大学第一附属医院入院记录及专科检查中患者的状态均为“昏迷状态”，故不能排除原告处于深昏迷的状态，且保险条款约定的深度昏迷，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第九条，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”之规定，该条款属于免除保险人责任的条款，且该条款及与主险的保险条款相同的免责条款的内容，均亦未作出足以引起投保人注意的提示，故该免责条款同样不产生效力，故对原告要求被告支付华彩人生重大疾病保险金2万元，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司于本判决生效后十五日内支付原告郭英花保险金14万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费3100元，减半收取1550元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。代理审判员  闫红燕二〇一六年十二月二十一日书 记 员  刘 珊