成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0191民初3118号原告广发银行股份有限公司成都分行。住所地：成都高新区天泰路***号四川投资大厦*楼***层******层。负责人洪文健，分行行长。委托代理人何妍雨，四川恒和信律师事务所律师。一般授权代理人。委托代理人隋亚娟，四川恒和信律师事务所律师。一般授权代理人。被告黄善用，男，汉族，1976年12月9日出生，住福建省罗源县。被告姚秀芳，女，汉族，1975年11月21日出生，住福建省罗源县。原告广发银行股份有限公司成都分行（以�简称“广发银行成都分行”）诉被告黄善用、姚秀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员梁瑛担任审判长，与人民陪审员祝捷、王满奎组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行成都分行的委托代理人何妍雨到庭参加诉讼，被告黄善用、姚秀芳经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告广发银行成都分行诉称，2014年3月20日，被告黄善用、姚秀芳填写了由原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“《申请表》”），向原告申请借款50万元整，该笔贷款为循环贷款，即在有效期限内被告可以循环使用该笔贷款。相关手续完善后，原告依约向被告履行了出借义务，然被告未能按照约定履行偿还借款本金及利息的义务，经原告多次催促，被告仍拒不�付。据此，原告向被告发出了《催/还款通知书》，要求其立即缴清所有欠款，但被告仍不履行还款付息义务。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告黄善用、姚秀芳向原告偿还借款本金479507.73元，借款利息6425.24元，罚息84.07元，复利26.12元，合计486043.16元（利息、罚息、复利暂计算至2015年12月16日）；2、被告黄善用、姚秀芳从2015年12月17日起，以借款本金人民币486043.16元为计算基数按0.058%的日利率（以约定的月利率1.34％上加收30％按日计算）向原告支付借款利息至清偿全部款项为止；3、被告黄善用、姚秀芳从2015年12月17日起，以借款本金人民币20679.45元为计算基数按0.058%/日（以约定的月利率1.34％上加收30％按日计算）为罚息利率向原告支付罚息直至偿清全部款项为止；4、被告黄善用、姚秀芳从2015年12月17日起，以逾期利息6425.24元为计算基数按0.058%/日�以约定的月利率1.34％上加收30％按日计算）为复利利率向原告支付复利直至偿清全部款项为止；5、本案诉讼费、保全费、公告费、律师费、公证费等由被告黄善用、姚秀芳承担。被告黄善用、姚秀芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见及证据材料。经审理查明，2014年3月20日，黄善用向广发银行成都分行申请贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》载明：申请贷款金额为50万元、循环额度，额度期限60个月，还款方式为等额本息，每月9日为还款日，额度下单笔贷款期限为36个月。贷款利息和罚息以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用为违约事件，贷款人可以宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还本息及相关费用。本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。后广发银行成都分行核准了黄善用的贷款申请，出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，载明该次贷款的授信额度为人民币50万元整，额度有效期限自2014年3月21日至2019年3月21日止。同时出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明该次贷款的授信额度为人民币50万元整；贷款期限为36个月；贷款用途为生产经营；还款方式为等额本息；还款日为每月9日；以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息；本核准通知书构成个人信用贷款合同的内容。黄善�对该核准通知书进行了签名确认。广发银行成都分行核准之后向黄善用发放了十笔贷款：于2014年3月24日发放第一笔贷款50万元，截止2015年12月16日，黄善用还款21期，共计还款本金248075.93元，尚欠贷款本金251924.07元、利息3375.61元、罚息57.81元、复利13.72元；于2015年1月10日发放第二笔贷款11.5万元，截止2015年12月16日，黄善用还款10期，共计还款本金26632.77元，尚欠贷款本金88367.23元、利息1184.12元、罚息11.64元、复利4.81元；于2015年2月13日发放第三笔贷款1.5万元，截止2015年12月16日，黄善用还款9期，共计还款本金3105.3元，尚欠贷款本金11894.7元、利息159.39元、罚息1.5元、复利0.65元；于2015年4月10日发放第四笔贷款3万元，截止2015年12月16日，黄善用还款7期，共计还款本金4765.47元，尚欠贷款本金25234.53元、利息338.14元、罚息2.92元、复利1.37元；于2015年5月10日发放第五�贷款1.8万元，截止2015年12月16日，黄善用还款6期，共计还款本金2434.33元，尚欠贷款本金15565.67元、利息208.58元、罚息1.73元、复利0.85元；于2015年6月16日发放第六笔贷款1.7万元，截止2015年12月16日，黄善用还款5期，共计还款本金1903.03元，尚欠贷款本金15096.97元、利息202.3元、罚息1.61元、复利0.82元；于2015年8月9日发放第七笔贷款1.84万元，截止2015年12月16日，黄善用还款3期，共计还款本金1219.37元，尚欠贷款本金17180.63元、利息230.22元、罚息1.7元、复利0.94元；于2015年8月13日发放第八笔贷款1.8万元，截止2015年12月16日，黄善用还款3期，共计还款本金1192.87元，尚欠贷款本金16807.13元、利息225.22元、罚息1.66元、复利0.92元；于2015年9月10日发放第九笔贷款1.9万元，截止2015年12月16日，黄善用还款2期，共计还款本金833.81元，尚欠贷款本金18166.19元、利息243.43元、罚息1.73元、复利0.9元；于2015年10月11日发放第十笔贷款1.97万元，截止2015年12月16日，黄善用还款1期，共计还款本金429.39元，尚欠贷款本金19270.61元、利息258.23元、罚息1.774元、复利1.05元。故截止2015年12月16日，广发银行成都分行向黄善用发放贷款共计770100元，黄善用共计偿还贷款290592.27元，黄善用尚欠广发银行成都分行贷款合计本金479507.73元，利息6425.24元、罚息84.07元，复利26.12元。另查明，黄善用、姚秀芳系夫妻关系，于2007年9月24日登记结婚。上述事实，有原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、个人对帐单、转账凭证、《催/还款通知书》、EMS快递单等证据在案佐证。上述证据经本院审查，均具有真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。本院�为，被告黄善用向原告广发银行成都分行申请贷款，原告核准贷款后，被告黄善用在《个人信用贷款核准通知书》上签名确认，双方建立了合法的金融借款合同关系，该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，双方应当按照约定履行义务。合同签订后，原告广发银行成都分行按约向被告黄善用发放贷款，被告黄善用应当按照约定按月偿还贷款本息。由于被告黄善用未按约还贷款本息，构成违约，按照合同约定，原告广发银行成都分行可以单方宣布贷款全部到期，要求被告黄善用立即支付贷款本息及相关费用，故原告广发银行成都分行要求被告黄善用归还贷款本金并按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。据第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”被告黄善用、姚秀芳于2007年登记结婚，在婚姻关系存续期间黄善用对外负有债务，据此对于原告广发银行成都分行要求被告姚秀芳承担该共同债务，法院予以支持。对于原告广发银行成都分行请求被告黄善用承担实现债权的费用，因原告广发银行成都分行未提供证据予以证明，故对原告广发银行成都分行该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告黄善用、姚秀芳于本判决生效之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司成都分行归还借款本金479507.73元及截止2015年12月16日的利息6425.24元、罚息84.07元，复利26.12元；二、被告黄善用、姚秀芳于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行支付利息、罚息、复利(计算方式：以479507.73元为计算基数，从2015年12月17日起按原、被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》约定的计算利息、罚息、复利方式计收)。三、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行本案其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8590元，由被告黄善用、姚秀芳负担（此款原告广发银行股份有限公司成都分行已预交，被告黄善用、姚秀芳在履行上述给付义务时，一并支付�原告广发银行股份有限公司成都分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长 梁 瑛人民陪审员 祝 捷人民陪审员 王满奎二〇一六年七月十一日书 记 员 冯 丹