广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗花法民二初字第402号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司。住所地：广州市花都区。
法定代表人：张化桥，董事长。
委托代理人：付舒仁，该公司职员。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员。
被告：徐伟清，男，1986年2月11日出生，汉族，住广州市花都区。
被告：汤健英，女，1961年8月20日出生，汉族，住广州市花都区。
被告：潘晓颖，男，1986年7月30日出生，汉族，住广州市花都区。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司诉被告徐伟清、汤健英、潘晓颖借款合同纠纷一案。原告于2013年4月8日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的委托代理人黄艳萍到庭参加诉讼，被告徐伟清、汤健英、潘晓颖经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：徐伟清向我公司借款人民币10万元整，双方于2010年11月12日签订了《自然人保证借款合同》，合同约定的借款期限为2年；执行月利率为18.666‰，合同有效期内遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整。被告汤健英、潘晓颖作为该笔的连带责任保证人，并在借款合同中签名确认，依法承担连带保证责任。合同签订后，我公司依约于2010年11月19日发放贷款10万元至被告徐伟清账户。
徐伟清该笔借款已于2012年11月16日到期，但剩余借款本金40076.8元及相关利息、罚息未归还。我公司与借款人多次联系并催促其还款，但借款人仍不愿意履行还款义务，保证人亦不肯履行保证责任。
现提起诉讼，请求判令：1、被告徐伟清偿还剩余贷款本金40076.8元及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算，自2012年8月20日起计至付清款日止），被告汤健英、潘晓颖承担连带偿还义务。2、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由三被告承担。原告于庭审时变更第一项诉讼请求为：被告徐伟清偿还剩余贷款本金40076.8元，及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算，自2013年10月20日起计至付清款日止），被告汤健英、潘晓颖承担连带偿还义务。
原告为证明其起诉理由成立提供以下证据：
1、自然人保证借款合同，证明原告与被告徐伟清存在合法借贷关系，被告汤健英、潘晓颖洪承担保证责任。
2、还款计划表，证明被告徐伟清每期具体还款日和还款金额。
3、借款凭证（借据）、转账凭证，证明原告已经按照合同约定，发放10万元贷款到被告徐伟清指定账户。
当庭补充提交证据：4、被告徐伟清的还款明细，证明截止到2013年11月18日，被告徐伟清尚欠借款本金40076.8元、利息7017.47元及罚息11603.27元。
被告徐伟清、汤健英、潘晓颖没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。
经审理查明：2011年11月12日，原告与被告徐伟清、汤健英、潘晓颖签订《自然人保证借款合同》（合同编号为：2010年微贷自然人借字644号）。第二、三、四条约定：原告向徐伟清发放贷款拾万元，借款期限为贰年，自2010年11月16日至2012年11月16日至；借款用途为购买机器；执行月利率18.666‰。第六条约定：罚息。若借款人未按本合同约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%。第八条约定：还款付息方式为按月等额本息还本付息。第十五条、十六条、十七条约定：为确保合同的履行，保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行连带还款义务；保证责任范围为本合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用等）；保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日起两年止。如贷款人依据合同的约定提前收回贷款，则保证人的保证责任亦相应提前履行。原告在贷款人处盖章确认，徐伟清在借款人处签字及捺指模确认，汤健英、潘晓颖在保证人处签字及捺指模确认。
同日，原告与徐伟清签订《还款计划表》，还款计划表载明徐伟清借款金额10万元，期限为自2010年11月12日至2012年11月20日，2010年12月至2012年10月每月20日偿还本息5207.59元，2012年11月20日偿还本息6408.67元。24期利息共计26183.24元。徐伟清在借款人处签字确认。
2010年11月19日，原告向徐伟清发放贷款10万元。合同已于2013年1月14日到期，被告徐伟清只归还了部分借款本金59923.20元及自借款之日起至2012年10月19日（包括当日）的利息，尚欠本金40076.8元、借款期内的利息6408.67元及逾期罚息没有偿还。
本院认为：原告已依约于2010年11月19日向被告徐伟清放款10万元，已履行合同约定的放款义务，被告理应按合同约定期限归还借款本息。借款于2012年11月20日期满，徐伟清对借款本金40076.8元没有偿还，已构成违约，原告诉求被告徐伟清清偿借款本金40076.8元，合法合理，本院予以支持。合同约定逾期还款从逾期之日起按照逾期贷款罚息计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%。该条约定逾期利率（罚息）为正常利率（月利率18.666‰）上浮50%，已超过了中国人民银行规定的同期贷款利率的四倍，故对逾期利率（罚息利率）本院依法调整为中国人民银行规定的同期贷款利率的四倍。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。罚息也是利息，只是在逾期或未按合同约定用款使用贷款时适用高于借款期内利率的计息方法。因此，对原告诉求按合同约定计付利息、罚息，本院依法调整为借款期的利息按合同约定计付，逾期部分，从逾期之日起按中国人民银行规定的同期贷款利率的四倍计付利息（即从逾期开始不再按借款利率支付利息）。
被告汤健英、潘晓颖自愿为徐伟清的借款提供连带担保，故原告诉求被告汤健英、潘晓颖对被告徐伟清的上述欠款承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。
被告徐伟清、汤健英、潘晓颖经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐伟清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付借款本金40076.8元；
二、被告徐伟清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付借款期内利息6408.67元；
三、被告徐伟清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付逾期利息。计算方法：以40076.8为基数，自2013年11月21日起至付清款日止按中国人民银行规定的同期贷款利率的四倍计付；
四、被告汤健英、潘晓颖对被告徐伟清的上述欠款承担连带清偿责任，被告汤健英、潘晓颖承担保证责任后，在承担担保责任的范围内有权向被告徐伟清追偿。
案件受理费801.92元，由被告徐伟清、汤健英、潘晓颖连带负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。
（此页无正文）
审 判 长 罗学云
人民陪审员 黄文炜
人民陪审员 杨晓春
二〇一三年十二月二日
书 记 员 谢韬正
附本判决法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。