文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民事判决书〔2015〕伊民初字第1492号原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司。法定代表人张增强。委托代理人杨佼。被告张建军。被告屈俊。被告党进。被告郭银发。被告惠二媚。被告王美玲。被告党敬华。被告王仙。被告郝东峰。被告于翠霞。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司(以下简称鄂尔多斯农商行)与被告张建军、屈俊、党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞金融借款合同纠纷一案，于2015年3月12日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云，人民陪审员杨平组成合议庭，于2015年10月16日公开开庭进行了审理，原告鄂尔多斯农商行委托代理人杨佼到庭参加诉讼，被告张建军、屈俊、党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯农商行诉称，2013年12月6日，原告与被告张建军、屈俊签订了合同编号为农商行2013年个借字75015第012号的个人借款合同、合同编号为农商行2013年个抵字75015第009号的抵押合同，合同约定：“鄂尔多斯农商行为张建军、屈俊发放310万元借款，借款期限为1年，即从2013年12月28日起至2014年12月8日止，借款用途为购石材，借款利率执行年利率11.7%，还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季度末月的20日。若张建军、屈俊未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对张建军、屈俊不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。抵押人张建军、屈俊用其所有的位于某处房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等鄂尔多斯农商行实现债权的一切费用。”同日，原告与被告党进、惠二媚、党敬华、王仙、郝东峰签订的保证合同，合同约定：“党进、惠二媚、党敬华、王仙、郝东峰为上述借款提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等鄂尔多斯农商行实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。”保证人党进的配偶郭银发、惠二媚的配偶王美玲、郝东峰的配偶于翠霞承诺以其家庭共同财产和个人全部财产保障所担保债务的清偿。2013年12月12日，原告与被告张建军、屈俊在内蒙古自治区鄂尔多斯市公证处对上述个人借款合同、抵押合同进行公证并赋予该合同强制执行效力。2013年12月28日，原告鄂尔多斯农商行依约将310万元贷款转入被告张建军、屈俊指定的在鄂尔多斯农商行开设的账户内，被告张建军、屈俊并在借款凭证上签名捺印。被告张建军、屈俊于2014年9月16日、2014年12月8日分两次共计返还原告借款本金278.9万元，从2014年9月22日开始再未向原告支付利息，故原告诉至法院：1、请求判令被告张建军、屈俊返还原告借款本金599971.10元及支付截至2014年12月7日的利息15015元，并支付从2014年12月8日起至借款本金实际给付之日止的罚息和复利（均按月利率14.625‰计算）；2、判令被告张建军、屈俊对上述债务承担抵押担保责任，原告有权以被告张建军、屈俊提供的抵押担保财产折价、或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、判令被告党进、惠二媚、党敬华、王仙、郝东峰及保证人配偶郭银发、王美玲、于翠霞对上述债务承担连带清偿责任；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等）。被告张建军、屈俊、党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞均未做答辩。原告鄂尔多斯农商行提供证据及被告质证情况：第一组：借款借据复印件（与原件核对无异）一份，证明被告张建军、屈俊向原告借款310万元整，月利率9.75‰，期限从2013年12月28日起至2014年12月8日止。第二组：个人借款合同复印件（与原件核对无异）一份，证明2013年12月6日，原告与被告张建军、屈俊签订了合同编号为农商行2013年个借字75015第012号的个人借款合同，合同约定：原告为被告张建军、屈俊发放310万元，期限为1年（从2013年12月28日起至2014年12月8日止，借款用途为购石材，借款利率执行年利率11.7%，还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季度末月的20日；若被告张建军、屈俊未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对被告张建军、屈俊不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。第三组：保证合同、承诺书复印件（与原件核对无异）一份，证明2013年12月6日，原告与党进、惠二媚、党敬华、王仙、郝东峰签订了合同编号为农商行2013年个保字75015第012号的保证合同，党进、惠二媚、党敬华、王仙、郝东峰为上述债务提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的被告张建军、屈俊不履行债务期限届满之日起二年。保证人配偶郭银发、王美玲、于翠霞承诺以家庭共同财产和个人全部财产保障该笔债务的偿还。第四组：抵押合同、房产证、房屋他项权证复印件（与原件核对无异）一份，证明2013年12月6日，原告与被告张建军、屈俊签订的抵押合同，为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用，抵押期间为借款合同约定的被告张建军、屈俊履行债务期限届满之日起二年。抵押物为：张建军所有的位于某处住宅一处，抵押合同约定，借款人违约时，原告有权要求抵押人承担抵押担保责任，原告就抵押物处置所得价款享有优先受偿权。抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。第五组：明细账查询打印、提款申请书、支付委托书、放款及支付凭证复印件（与原件核对无异）一份，证明2013年12月28日，原告依约将310万元贷款发放至被告张建军、屈俊指定的在鄂尔多斯农商行开设的账户内，完成贷款发放。2013年12月28日，根据张建军、屈俊向原告提交的提款申请书及支付委托书各1份，原告依约通过张建军、屈俊账户将310万元转入指定收款人账户内，完成委托支付。第六组：欠息计算表、贷款明细查询复印件（与原件核对无异）一份，证明被告张建军、屈俊从2014年9月22日开始再未向原告支付利息，仅于2014年9月16日归还本金250万元，于2014年12月8日归还本金28.9元，故截至2015年3月2日，被告尚欠原告借款本金人民币599971.1元，正常利息15015元，及以599971.1元本金为基数，按月利率14.625‰给付从2014年12月8日至实际偿还之日的罚息，及以未结利息、罚息为基数，按月利率14.625‰给付从2014年9月22日至实际偿还之日的复利。原告鄂尔多斯农商行提供的六组证据，被告张建军、屈俊、党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞均未到庭质证。本院认为，原告鄂尔多斯农商行提供的六组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯农商行提供的六组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2013年12月6日，原告鄂尔多斯农商行与被告张建军、屈俊签订的抵押合同，合同约定：“借款金额为310万元，借款用途为购买石材，借款期限为12个月，即从2013年12月28日起至2014年12月8日止，借款利率为固定利率即年利率11.7%,借款期限内合同利率不变，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%，借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变。结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，借款期限届满日归还本合同项下全部借款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以合同约定的结息方式及逾期罚息利率计收复利。贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，有权行使担保物权并要求保证人承担保证责任。抵押人张建军、屈俊以其所有的位于某处房屋作为抵押物，为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。如主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。”同日，原告鄂尔多斯农商行与被告党进、惠二媚、党敬华、王仙、郝东峰签订的保证合同，合同约定：“党进、惠二媚、党敬华、王仙、郝东峰自愿为债务人依主合同与债权人所形成的债务承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。”被告党进的配偶郭银发、惠二媚的配偶王美玲、郝东峰的配偶于翠霞在其共同出具的承诺书中承诺完全同意就其本人及配偶家庭及个人全部财产保障所担保债务的清偿，并在其出具的承诺书中承诺人处签名捺印。上述个人借款合同、抵押合同及保证合同签订后，原告鄂尔多斯农商行于2013年12月28日将310万元借款一次性划入被告张建军、屈俊指定的账户内。另查明，被告张建军、屈俊于2014年9月16日、2014年12月8日分两次共计返还原告借款本金278.9万元，尚欠原告鄂尔多斯农商行借款本金599971.10元及截至2014年12月7日的利息15015元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯农商行于2013年12月6日分别与被告张建军、屈俊签订的个人借款合同、抵押合同，与被告党进、惠二媚、党敬华、王仙、郝东峰签订的保证合同均是双方的真实意思表示，故上述个人借款合同、抵押合同、保证合同均合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农商行已经按照合同约定向被告张建军、屈俊发放了310万元贷款，被告张建军、屈俊应按合同约定履行还款付息的义务。被告张建军、屈俊从2014年9月22日开始未按合同约定支付利息，属违约行为，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告张建军、屈俊返还借款本金599971.10元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告张建军、屈俊支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。在鄂尔多斯农商行与张建军、屈俊于2013年12月6日签订的的抵押合同约定：“张建军、屈俊以其二人所有的位于某处房屋作为抵押物对借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，如主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。”本案中，因被告张建军、屈俊从2014年9月22日始未按照合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告鄂尔多斯农商行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原告鄂尔多斯农商行与被告党进、惠二媚、党敬华、王仙、郝东峰签订的保证合同中约定，“保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。”被告党进的配偶郭银发、惠二媚的配偶王美玲、郝东峰的配偶于翠霞在其共同出具的承诺书中承诺完全同意就其本人及配偶家庭及个人全部财产保障所担保债务的清偿，并在其出具的承诺书中承诺人处签名捺印，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞在本案中对被告张建军、屈俊的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞承担保证责任后，有权向被告张建军、屈俊追偿。被告张建军、屈俊、党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告鄂尔多斯农商行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告张建军、屈俊（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（债权人）借款本金599971.10元及支付截至2014年12月7日的利息15015元，并支付从2014年12月8日起至借款本金实际给付之日止的罚息和复利（按月利率14.625‰计算）；二、若被告张建军、屈俊未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项判决确定的款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或拍卖、变卖被告张建军、屈俊（共同抵押人）提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；三、被告党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告张建军、屈俊追偿，被告张建军、屈俊应于被告党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞履行上述债务后十日内，向被告党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞清偿其已实际履行的债务。案件受理费9950元，公告费600元，由被告张建军、屈俊、党进、郭银发、惠二媚、王美玲、党敬华、王仙、郝东峰、于翠霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  臧碧云人民陪审员  杨 平二〇一五年十月十七日书 记 员  樊 富法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。