河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫01民终3002号
上诉人（原审被告）：刘山青，女，1978年11月29日出生，汉族，住河南省济源市。
委托诉讼代理人：孙艳艳，河南千业律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司郑州新区支行，营业场所郑州市郑东新区商务内环路21号。
负责人：王慧，行长。
委托诉讼代理人：吕海雷，河南金色世纪律师事务所律师。
委托诉讼代理人：仝乐峰，河南金色世纪律师事务所律师。
上诉人刘山青因与被上诉人交通银行股份有限公司郑州新区支行信用卡纠纷一案，不服河南省郑州高新技术产业开发区人民法院（2016）豫0191民初10413号民事判决，向本院提起上诉。本院于年2017年2月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人刘山青及其委托诉讼代理人孙艳艳、被上诉人交通银行股份有限公司郑州新区支行委托诉讼代理人仝乐峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
刘山青上诉请求：发回重审或撤销原审判决依法改判，驳回被上诉人的诉讼请求；一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：不存在上诉人持卡消费的事实。上诉人未收到被上诉人所谓邮寄该卡的邮件，也没有收到交易短信，根本无从得知该卡是否存在和交易异常的情形。上诉人提交的证据以及邵朋伟书写的自认陈述可以证实上诉人从未持有该卡并且也对该卡被盗刷并不知情。该卡盗刷行为发生在婚前，且涉案金额也未用于夫妻共同生活，上诉人得知该卡被盗刷后立即挂失并报案，不应承担盗刷的还款责任。上诉人与被上诉人之间的合同成立，但属无效，被上诉人未能尽到安全保障义务，存在重大过失，自身也应担责。原审判决认定数额有误，对涉案卡挂失后产生的利息及滞纳金不应计算在内。一审程序违法，本案应当追加邵朋伟作为一审的当事人承担还款责任，但对上诉人的追加案件当事人以及中止审理的申请，一审未作出书面或口头裁定，直接判决，程序违法。
交通银行股份有限公司郑州新区支行辩称，一审判决事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。答辩人根据被答辩人的申请综合评定其信用等级后向其核发了本案所涉的贷记卡，并根据被答辩人在申请表中提供的地址向其邮寄送达了该贷记卡。本案所涉贷记卡需激活方能使用。而该贷记卡已经消费使用，可以证实该卡已通过合法途径激活。持卡人消费后发卡行会向其发出消费金额的短信提醒及还款短信提醒，因此被答辩人称其未收到卡和未使用卡的理由不能成立。通过查询该卡的消费记录显示该卡消费主要发生在2013年之前，其中一笔大额消费的时间是2012年8月31日，该消费发生在被答辩人婚前。答辩人与被答辩人之间形成借贷的法律关系，被答辩人持卡消费或授权他人消费，被答辩人即应履行还款义务。答辩人根据信用卡领用合约的约定计算滞纳金且该计算标准并不违反法律的规定。
交通银行股份有限公司郑州新区支行向一审法院起诉请求：一、被告刘山青支付信用卡欠款共计25479.62元（暂计至2016年4月3日，其中本金14812.68元，利息滞纳金等费用10666.94元）。利息、滞纳金等费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止。二、本案诉讼费等费用由被告承担。
一审法院认定事实：2011年9月15日，刘山青填写了交通银行信用卡申请表，向交通银行申请办理交通银行信用卡一张，并声明其在信用卡申请表上所填写的资料及提供的证明文件完全属实，其已全部阅读并同意遵守《交通银行太平洋贷记卡章程》、《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及申请表载明的所有事项。《交通银行太平洋双币贷记卡收费表》记载：贷款利息为（每日）万分之五；滞纳金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元；取现手续费境内人民取现收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元，境外通过银联网络取现，每笔收取人民币12元，外加交易金额的1%，最低每笔人民币15元。此后原告交通银行批准了刘山青的办卡申请，并依约将卡号为62×××66的信用卡一张按约定地址寄给刘山青使用。该卡使用后，截至2016年4月3日，因透支产生的应付本息共计25479.6元（其中本金14812.68元，利息、滞纳金等费用10666.94元），被告并未依约履行还款义务。另查明：本案所涉信用卡于2011年9月15日申领，申请书中载明邵朋伟系朋友身份，被告刘山青与邵朋伟于2013年4月2日在巩义市民政局登记结婚，双方夫妻关系存续期间该卡有消费记录；被告刘山青目前生活困难。
一审法院认为，债务应当清偿。刘山青与交通银行之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属有效的民事合同。刘山青与交通银行作为合同的当事人，均应当自觉履行相应义务。刘山青自愿以申请人的身份签订交通银行信用卡申请表并申请、使用交通银行信用卡，即应承担由此产生的法律责任。刘山青在享受到交通银行提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期归还透支本息，并支付相关费用。刘山青逾期还款的行为已经构成违约，依据《领用合约》的相关规定，交通银行有权停止该卡使用，并向刘山青催收、追索信用卡欠款。因此，交通银行要求刘山青支付信用卡欠款的诉讼请求该院予以支持。被告主张追加邵朋伟为本案当事人，因邵朋伟非本案必须参加诉讼当事人，故该院对该请求不予准许；信用卡开卡时信息中载明被告与邵朋伟系朋友关系，后双方结婚，在婚姻关系存续期间被告仍默许邵朋伟使用该卡，对该信用卡的透支存有责任，应当承担还款义务。鉴于被告刘山青生活较为贫困，该院酌情延长还款期限。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告刘山青于本判决生效之日起90日内归还原告交通银行股份有限公司郑州新区支行信用卡欠款本金14812.68元及利息、滞纳金（截至2016年4月3日的利息、滞纳金等费用共计10666.94元；自2016年4月4日起至判决确定还款之日止的利息、滞纳金按《领用合约》的标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费437元，由被告刘山青负担。
二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定与一审法院认定的事实一致。
本院认为，上诉人刘山青在庭审过程中认可交通银行卜蜂莲花信用卡／太平洋借记卡申请表为其本人填写，并且填写的住宅地址和联系电话为其当时本人实际居住的地址和实际使用的手机号码。鉴于此并结合上诉人刘山青关于邵朋伟使用该卡消费的自述，可以认定被上诉人交通银行股份有限公司郑州新区支行信用卡已履行了向上诉人刘山青发放银行卡的义务。上诉人刘山青作为完全民事行为能力人，自愿填写银行卡申请表，领取并使用银行卡，与被上诉人交通银行股份有限公司郑州新区支行形成借贷的法律关系。上诉人刘山青在享受被上诉人交通银行股份有限公司郑州新区支行提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期还本付息，现上诉人刘山青未按约定归还本息，构成违约。被上诉人交通银行股份有限公司郑州新区支行有权停止该卡使用，并向上诉人刘山青催收、追索信用卡欠款。本案中，上诉人刘山青与被上诉人交通银行股份有限公司郑州新区支行基于涉案信用卡的使用形成借贷的法律关系，邵朋伟并非该信用卡的申请人，非本案必须参加诉讼当事人，一审不予准许上诉人刘山青的追加申请并无不当。被上诉人交通银行股份有限公司郑州新区支行根据信用卡领用合约的约定计算滞纳金符合法律的规定，应予支持。上诉人刘山青所述一审审理程序违法无事实和法律依据，本院不予认定。
综上所述，上诉人刘山青的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费437元，由上诉人刘山青负担。
本判决为终审判决。
审判长 范亚玲
审判员 赵建伟
审判员 张 晔
二〇一七年三月二十四日
书记员 杜 晓