安徽省全椒县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1124民初2004号
原告：安徽全椒农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省全椒县襄河镇椒陵大道509号。
法定代表人：葛再球，该公司董事长。
委托代理人：沈阳，该公司员工。
被告：尚广忠，男，1969年5月13日出生，住安徽省全椒县。
被告：许荣春，女，1969年7月3日出生，住址同上，系尚广忠妻子。
以上两位被告共同代理人：尚昌根，安徽敬梓律师事务所律师。
被告：何义树，男，1975年9月15日出生，住安徽省全椒县。
被告：钱素凤，女，1979年2月5日出生，住址同上，系何义树妻子。
原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司（以下简称全椒农商行）诉被告尚广忠、许荣春、何义树、钱素凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月11日受理后，依法由审判员张文全适用简易程序于同年8月23日公开开庭进行了审理。原告全椒农商行委托代理人沈阳和被告尚广忠、许荣春的共同委托代理人尚昌根到庭参加诉讼；被告何义树、钱素凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
全椒农商行诉称：何义树、钱素凤于2015年1月16日与其城东支行签订了最高额抵押合同，以何义树、钱素凤房地产为尚广忠贷款做抵押并办理了抵押登记。尚广忠、许荣春于次日向其城东支行贷款120万元，到期日2016年1月16日，贷款时约定年利率为9.6％。贷款到期后，被告拖欠不还。故请求判令：尚广忠、许荣春夫妻归还贷款本金120万元及利息（合同期内年利率为9.6％，逾期年利率为14.4％）；2、如尚广忠、许荣春不能归还所欠的120万元贷款本金及利息，判令拍卖何义树、钱素凤所抵押的房地产所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由尚广忠、许荣春、何义树、钱素凤承担。
尚广忠、许荣春在庭审中辩称：尚广忠、许荣春在银行贷款是真实的，但是该贷款是“借新还旧”，原来是2014年借的，由于韩兆凤死亡了，尚广忠无力偿还贷款，所以“借新还旧”，该合同是虚假合同，违反了诚实信用原则，所以合同是无效的。尚广忠、许荣春不应承担违约责任，不应承担罚息责任。
何义树、钱素凤未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状，视为放弃质证权利和承担举证不能的责任。
经审理查明：2015年1月16日，贷款人全椒农商行城东支行与抵押人何义树、钱素凤签订《最高额抵押合同》，约定何义树、钱素凤以其位于全椒县襄河镇S206路北侧福联世纪花园幢号（房地产权证号全2013**号）为尚广忠自2014年1月16日起至2016年1月16日止发生的主债权120万元提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。同日办理全他字第2058号房地产他项权证。次日，借款人尚广忠与贷款人签订《个人借款合同》及《借款借据》，约定：贷款人向借款人发放贷款120万元，年利率为9％，按季结息、到期还本，到期日为2016年1月16日；借款人未按合同约定日期归还贷款，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日贷款人依约将贷款120万元发放至尚广忠在全椒农商行开设的账号：34125447430101299。贷款发放后，尚广忠结息至2015年9月19日。合同履行期限届满后，尚广忠未按约定还本付息。
以上事实有全椒农商行提交的《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》、他项权证、结婚证复印件各一份等证据证实，尚广忠、许荣春质证无异议，本院审查认为，上述证据内容真实合法且与本案待证事实相关联，其证明效力予以确认。
本院认为：本案的争议焦点是：该贷款是否为“贷新还旧”。《最高人民法院关于审理适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十九条第一款所规定的“新贷”、“旧贷”是指同一出借人与借款人之间形成的前后两个借款合同关系，“以新贷偿还旧贷”是指借款人向出借人所借的前一笔借款期限届满未还的情况下，双方达成协议，由借款人再次向出借人申请借款用于偿还之前尚欠的款项。本案中，全椒农商行是在尚广忠、许荣春在前贷款已经清偿的情况下，又向该全椒农商行借款并且借款数额与旧贷款的借款数额相同，尚广忠、许荣春称为“贷新还旧”，这属于对贷新还旧概念的理解错误，没有事实依据，同时尚广忠、许荣春也没有举出证据证明“贷新还旧”，故其主张“贷新还旧”，合同无效，本院依法不予支持。
本案《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律法规规定，对当事人双方均有法律约束力。借款人尚广忠未能按合同约定还本付息构成违约，依法应当承担违约责任，返还借款并依约支付利息、罚息；借款时尚广忠与许荣春系夫妻关系，该贷款属于尚广忠与许荣春夫妻关系存续期间的家庭共同债务，许荣春应与尚广忠共同承担清偿责任。何义树、钱素凤与全椒农商行约定以自有房地产为尚广忠借款抵押担保且已办理抵押权登记，故全椒农商行的诉讼请求有事实和法律根据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告尚广忠、许荣春于本判决生效之日起十日内返还原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司贷款本金120万元并支付相应利息（自2015年9月20日起至2016年1月16日止按照年利率9%计算，逾期利息自2016年1月17日起至贷款清偿日止按照年利率13.5%计算）；
二、被告尚广忠、许荣春如未能按期履行第一项判决内容，则原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司有权就依法处置被告何义树、钱素凤抵押房地产所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15600元，适用简易程序减半收取7800元，由被告尚广忠、许荣春、何义树、钱素凤共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审判员 张文全
二〇一六年八月二十四日
书记员 汤广远
附本案适用的相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。