大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0211民初2884号原告大连三盛信用担保有限公司。法定代表人夏兴军，系该公司总经理。委托代理人刘锐，系该公司职员。被告赵静。被告张世戎。被告张文明。被告王秀琴。原告大连三盛信用担保有限公司与被告赵静、被告张世戎、被告张文明、被告王秀琴保证合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，于2016年7月25日公开开庭审理。原告大连三盛信用担保有限公司的委托代理人刘锐到庭参加了诉讼。被告赵静、被告张世戎、被告张文明、被告王秀琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大连三盛信用担保有限公司诉称，2012年3月15日，被告赵静因购买汽车与大连银行股份有限公司保税区支行签订了《个人汽车贷款合同》（合同编号：109120011510100）。合同约定：借款人向银行借款人民币100,000元，利率按8.645%（贷款基准利率为6.65%）计算，如遇国家贷款利率调整，按中国人民银行规定执行，贷款期限36个月，借款人选择等额本息还款，每月20日向银行进行还款。被告张世戎作为被告赵静的配偶在合同上签字确认，共同承担还款责任。同日，被告赵静与银行签署了《个人汽车贷款抵押合同》约定：如借款人连续或累计三个月（含三个月）没有偿还贷款本息和相关费用的，银行有权提前收回已发放的贷款本息或以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿，并有权处分抵押物。与原告、银行签订《个人汽车贷款保证合同》，约定原告为借款人的上述借款提供还款保证责任。被告赵静与银行、被告张文明、被告王秀琴签订《个人汽车贷款保证合同》，约定张文明、王秀琴作为反担保人为借款人的上述借款提供还款保证责任。被告赵静与原告签订《汽车消费贷款委托保证担保合同》，合同约定了双方权利义务。其中第五条第二款第4项规定：乙方在《还款合同》规定的还款日之日起10个工作日内仍未还款者，须向甲方交纳未还款（垫款）部分日5%的违约金。因为原告从事的高风险行业，此项约定是为了更好的督促客户及时还款，约定较高，原告方主动请求降低标准，以年利率24%计算违约金。被告赵静与原告签订了《代偿承诺书》，规定借款人赵静未能按要求及时向银行偿还贷款本息，由原告为其向银行代偿，同意偿还此笔代偿的本息及违约金，本人及家庭成员放弃一切抗辩权。被告张世戎与原告签订了《配偶抵押声明》。被告张文明、被告王秀琴作为反担保人与原告签订了《反担保函》和《共同还款责任确认函》确认对被告赵静的行为承担连带还款责任。合同签订后，银行按照合同约定向被告发放贷款100,000元，被告已经贷款取得该车辆。但在合同履行期间，被告违反合同约定，逾期不还款，构成违约。为此，银行要求原告为其承担垫款义务，原告已按照约定承担了相应的还款义务。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、请求判令被告赵静、被告张世戎共同偿付原告垫付款31,820元及违约金（从起诉之日起按垫款金额计算，按年利率24%计算至付清之日）；2、判令被告张文明、被告王秀琴对上述款项承担连带清偿责任；3、诉讼费由被告承担。被告赵静、被告张世戎、被告张文明、被告王秀琴未到庭应诉，也未提交书面答辩意见或证据材料。经审理查明，2012年3月15日，被告赵静作为借款人，大连银行股份有限公司保税区支行作为贷款人，签订了编号为109120011510100《大连银行股份有限公司个人汽车贷款借款合同》，约定：被告赵静向大连银行股份有限公司保税区支行借款人民币100,000元，用于购买速腾汽车一台；贷款期限为36个月，自2012年3月20日至2015年3月20日；贷款基准利率为6.65%，执行年利率按8.645%，如遇国家贷款利率调整，按中国人民银行规定执行；对于本合同项下的借款本息，借款人应当选择下述一种或多种方式提供担保：1、第三方保证方式担保；2、抵押方式担保；3、质押方式担保；并另行签订《保证合同》或《抵押合同》或《质押合同》，以上几种合同作为本合同的从合同，与本合同具有同等法律效力。2012年3月15日，被告赵静作为抵押人（借款人），大连银行股份有限公司保税区支行作为抵押权人（贷款人），签署《大连银行股份有限公司个人汽车贷款抵押合同》，约定：抵押人自愿将其享有合法处分权的速腾轿车为抵押权人的上述债权设立抵押担保。同日，原告大连三盛信用担保有限公司、被告张文明分别作为丙方与被告赵静（乙方）、大连银行股份有限公司保税区支行（甲方）签订了两份《大连银行股份有限公司个人汽车贷款保证合同》，约定丙方为乙方在甲方办理的《个人汽车贷款借款合同》提供连带责任保证。另查明，原告作为甲方，被告赵静作为乙方，曾签订《汽车消费贷款委托保证担保合同》，约定：经乙方申请，甲方作为乙方保证人，为乙方向贷款银行申请购车贷款提供担保；甲方自乙方未按期还款之日起按照《借款合同》的约定向贷款银行承担保证责任；若乙方在《借款合同》规定的还款日之日起10个工作日内仍未还款者，乙方除向银行支付逾期利息外，须向甲方交纳未还款部分日5%的违约金。还查明，被告张世戎与被告赵静系夫妻关系。在被告赵静办理上述借款抵押手续时，被告张世戎出具《配偶抵押声明》，表示：如借款人未按合同规定偿还贷款本息，则贵行有权依据合同处分上述抵押物，以支付贷款本息、违约金、赔偿金及相关费用。被告赵静另行向原告出具了《代偿承诺书》，承诺：若本人未能按要求及时向银行偿还贷款本息，由贵公司为本人向银行代偿，并且按照保证合同规定对此笔贷款偿还本息及赔偿违约金，本人及家庭成员并放弃一切抗辩权。2012年3月2日，被告张文明、被告王秀琴作为反担保人向原告出具了《反担保函》，承诺：自愿为借款人向原告提供反担保，即不论借款人以任何理由未能按时偿还贷款时，本人对借款人因此产生的一切债务无条件地向原告承担不可撤销的连带保证责任。本反担保函自签字或盖章之日起生效，保证期间期限至主债务履行期限届满后两年，并同意由公证机关赋予强制执行的效力。同日，被告张文明、被告王秀琴作为共同还款人向大连银行股份有限公司保税区支行出具了《共同还款责任确认函》，承诺：与借款人对该项贷款承担共同还款责任，若借款人违反借款合同的约定，共同还款人将无条件及时清偿借款人在借款合同项下应向银行偿付的全部款项，包括但不限于所欠银行本金、利息及实现债权的费用等。上述合同签订后，大连银行股份有限公司保税区支行与原告均依合同约定履行了各自义务。被告赵静也交纳了首付款购买了车辆。因被告赵静未按时向银行偿还欠款，原告自2014年3月31日至2015年4月1日，分7次为被告赵静向大连银行股份有限公司保税区支行垫付了37,820元，用于偿还被告赵静拖欠该行的欠款本息及相关费用。庭审中,原告自述起诉后被告曾经偿还垫付本金6,000元,现尚欠垫付款31,820元未付。上述事实，有原告提供的户口本复印件、结婚证复印件、房产执照复印件、《大连银行股份有限公司个人汽车贷款借款合同》、《大连银行股份有限公司个人汽车贷款抵押合同》二份、《汽车消费贷款委托保证担保合同》、配偶抵押证明、代偿承诺书、反担保函、共同还款责任确认函、借款借据、专用收款收据、合格证、行驶证、大连银行存款回单及本案庭审笔录在案为凭，这些材料已经开庭质证和本院的审查，可以采信。本院认为，原告与被告赵静签订的《汽车消费贷款委托保证担保合同》成立并生效，原告已按照合同约定履行了义务，但被告赵静未按照合同约定履行其义务，应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告为被告赵静垫付欠款本息、费用后，有权要求被告偿还其所垫付款项，原告提供的证据可以证明其为被告赵静垫款37,820元，庭审中，原告自认被告在起诉后偿还垫款6,000元，尚欠垫款31,820元未付。故对于原告要求被告赵静偿还垫款31,820元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付自起诉之日（即2016年3月21日）起至实际清偿之日止按年利率24%的违约金的诉讼请求，本院认为，原告与被告赵静在合同中约定：“若乙方在《借款合同》规定的还款日之日起10个工作日内仍未还款者，乙方除向银行支付逾期利息外，须向甲方交纳未还款部分日5%的违约金。”上述条款系原、被告关于违约责任的约定，现被告赵静违约，原告已为其向大连银行股份有限公司保税区支行垫付了欠款本息及费用合计31,820元，原告有权依约主张被告承担违约责任。因双方约定的违约金过高，原告主动将每日按垫付金额的5%的违约金调低为按照年利率24%计算违约金，本院认为原告所主张的上述违约金及利息基于双方的合同又低于合同约定的标准，不违反法律规定，应予以支持。关于原告要求被告张世戎承担共同还款责任的诉请，本院认为，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。原告提供的证据显示，发生上述合同关系时二被告系夫妻关系，且被告张世戎也出具了配偶抵押声明，明确其愿意履行合同义务。因此，被告张世戎应当与被告赵静共同承担偿付原告上述垫款本金、违约金、利息的义务。关于原告要求被告张文明、被告王秀琴对上述垫款、违约金、承担连带偿付责任的诉请。本院认为，被告张文明、被告王秀琴作为反担保人向原告出具了《反担保函》，承诺：自愿为借款人向原告提供反担保，即不论借款人以任何理由未能按时偿还贷款时，本人对借款人因此产生的一切债务无条件地向原告承担不可撤销的连带保证责任。故被告张文明、被告王秀琴应向原告支付的垫付款、违约金等承担连带清偿责任。被告张文明、被告王秀琴承担保证责任后，有权向被告赵静追偿。四被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，视为放弃答辩的权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵静、被告张世戎自本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付原告大连三盛信用担保有限公司垫付款31,820元及违约金（违约金自2016年3月21日起，以所欠垫付款数额为基数，按年利率24%计算至实际付清之日止）。二、被告张文明、被告王秀琴对上述款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币740元，其他诉讼费50元，合计790元（原告已预付），由被告赵静、被告张世戎承担，二被告承担部分，自本判决发生法律效力之日起十日内给付原告。被告张文明、被告王秀琴承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审判长  李晓男审判员  张金霞审判员  刘 瑾二〇一六年七月二十五日书记员  宋雅楠附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。