四川省威远县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1024民初第795号
原告：四川威远农村商业银行股份有限公司严陵支行。
负责人：陈南山，行长。
委托诉讼代理人：杨祯，该行员工。
被告：王典刚，男，汉族，住四川省威远县。
被告：李梅，女，汉族，住四川省荣县。
被告：胡伟英，女，汉族，住四川省威远县。
被告：王冰茹，女，汉族，住四川省威远县。
原告四川威远农村商业银行股份有限公司严陵支行诉被告王典刚、李梅、胡伟英、王冰茹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨祯，被告胡伟英、王冰茹到庭参加了诉讼，被告王典刚、李梅经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票，公告期届满后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：四川威远农村商业银行股份有限公司由威远县农村信用合作联社转制设立，原告系四川威远农村商业银行股份有限公司的分支机构。2012年7月26日，被告王典刚、李梅夫妻共同向原告申请贷款用于酒店装修。并由被告王典刚与原告签订《个人借款合同》，约定借款50万元，借款期限3年，自2012年7月26日起至2015年7月20日止，月利率8.9685‰，按月于每月21日前付息，到期前还清本金，逾期不还按应还本金金额在原贷款利率基础上上浮50%支付罚息，如不按期归还贷款本息，原告可宣布贷款立即到期并收回贷款本息。同日，原告与四被告签订《抵押合同》，约定由被告王典刚、李梅所有的位于威远县建筑面积135.36平方米的住宅及胡伟英、王冰茹所有的位于威远县建筑面积122.49平方米的住宅对前述贷款作抵押担保，并于2012年7月27日在威远县房屋产权监理所办理了抵押登记。抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、赔偿金、律师代理费、保管抵押财产的费用及实现债权和担保物权的费用等。《个人借款合同》、《抵押合同》还对其他事项作了约定。2012年7月27日，原告向被告王典刚通过转账方式支付了借款50万元，被告王典刚在借款期限内尚能按月支付贷款利息，但自2015年1月21日后就不支付借款利息了，2015年7月20日，借款到期后也不归还借款本金，截止2016年3月29日止尚欠原告借款本金50万，利息87835.73元，经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特诉请法院判令：1、被告王典刚归还原告借款50万元和截止2016年3月29日的利息87835.73元（2016年3月29日后的利息按合同约定计算至贷款本息还清为止）及复息、罚息和实现债权的费用；2、原告对被告王典刚、李梅所有的位于威远县的住宅及被告胡伟英、王冰茹所有的位于威远县的住宅折价或者拍卖、变卖后的价款在抵押范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由四被告承担。
被告王典刚、李梅未作答辩。
被告胡伟英、王冰茹辩称，借款和抵押都是事实，对于欠息和罚息有异议，2015年6月，我和胡伟英曾去找过原告说先归还28万借款，但信用社方面说因制度问题导致我们没有还成，当时的利息只有3万多，现在有8万多的利息了，产生的利息谁来承担？
经审理查明：2014年11月4日，经中国银监会四川监管局批准，威远县农村信用合作联社改制更名为四川威远农村商业银行股份有限公司，威远县农村信用合作联社的债权债务转为四川威远农村商业银行股份有限公司的债权债务，并于2014年11月17日在内江市工商局办理了相关更名变更登记手续。被告王典刚、李梅系夫妻。2012年7月26日，被告王典刚（甲方）与威远县农村信用合作联社严陵信用社（乙方）签订了《个人借款合同》，合同主要约定，被告王典刚向威远县农村信用合作联社严陵信用社借款50万元；月利率为8.9685‰；借款用途为酒店装修；借款期限为2012年7月26日至2015年7月20日；还款方式为按月或按季付息任意还本法；委托扣款日为每月的贰拾日，甲方应在每月或每季的委托扣款日之前（不含当日）将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内；违约责任为未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部份到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同还约定了其他事项。同日，以被告王典刚、李梅、胡伟英、王冰茹为甲方，威远县农村信用合作联社严陵信用社为乙方，双方签订了《抵押合同》。合同主要约定，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金人民币50万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押权实现，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产，抵押物为被告王典刚、李梅所有的位于威远县建筑面积135.36平方米的住宅及被告胡伟英、王冰茹所有的位于威远县建筑面积122.49平方米的住宅，并在威远县房屋产权监理所办理了抵押登记。
合同签订后，威远县农村信用合作联社严陵信用社按照合同约定于2012年7月27日向被告王典刚发放了借款50万元，借款日期为2012年7月27日至2015年7月20日，被告王典刚在《四川省农村信用社借款借据》上签字确认。合同履行中，被告王典刚向威远县农村信用合作联社严陵信用社支付了2015年1月20日以前的利息，截止2015年3月29日尚欠威远县农村信用合作联社严陵信用社借款本金50万元及利息87835.73元未付。经威远县农村信用合作联社严陵信用社多次催收，被告仍未返还借款50万元及利息。
以上事实有《借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》、《业务凭证（签单）》、结婚证复印件、交易明细、《中国银监会四川监管局川银监复（2014）389号文件》以及当事人的陈述等证据证明。
本院认为：被告王典刚与威远县农村信用合作联社严陵信用社签订的《借款合同》、《四川省农村信用社借款借据》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效。威远县农村信用合作联社严陵信用社按照合同约定向被告王典刚履行了发放贷款的义务，被告王典刚亦应当按照合同约定，向威远县农村信用合作联社严陵信用社返还借款并支付借款利息，被告王典刚未按合同约定向威远县农村信用合作联社严陵信用社返还借款并支付利息，已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告王典刚应当承担向原告返还借款50万元并支付利息及逾期利息的民事责任。被告王典刚、李梅系夫妻关系，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，因该借款系被告王典刚、李梅夫妻关系存续期间的债务，被告王典刚、李梅也未提供证据证明该借款明确约定为个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定情形，故被告王典刚、李梅应当共同承担返还前述借款并支付利息及逾期利息的民事责任。对原告主张被告王典刚还本付息和实现债权的费用的诉讼请求，本院予以支持。对被告胡伟英、王冰茹辩称其有意向原告偿还部份贷款时，因原告方管理制度的原因而未成就部份还贷，造成后续贷款利息增加由谁承担责任的问题，不属本案法律关系调整的范围，其辩称理由不成立，本院不予采纳。
威远县农村信用合作联社严陵信用社与被告王典刚、李梅、胡伟英、王冰茹签订的《抵押合同》，是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且办理了抵押物登记，合同合法、有效。四被告未按照合同约定对被告王典刚的上述债务承担抵押担保责任，依据《抵押合同》第十条（-）“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产”的约定和《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”及《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”之规定，原告要求对被告王典刚、李梅、胡伟英、王冰茹提供的抵押物优先受偿的理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”之规定，原告实现抵押物权后，被告胡伟英、王冰茹有权向被告王典刚、李梅追偿。
威远县农村信用合作联社严陵信用社已更名为四川威远农村商业银行股份有限公司严陵支行，其债权债务亦应由原告四川威远农村商业银行股份有限公司严陵支行享有和承担。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告王典刚于本判决生效之日起十日内向原告四川威远农村商业银行股份有限公司严陵支行返还借款50万元并支付利息及逾期利息，截止2015年3月29日的利息为87835.73元，逾期利息（8.9685‰+8.9685‰×50%）自2015年7月21日起计算至还清贷款之日止；
二、原告四川威远农村商业银行股份有限公司严陵支行就被告王典刚、李梅提供的抵押物座落在威远县建筑面积135.36平方米的住宅及被告胡伟英、王冰茹提供的抵押物座落在威远县建筑面积122.49平方米的住宅折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
三、被告胡伟英、王冰茹承担本判决第二项抵押担保责任后，有权向被告王典刚、李梅追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4839元，由被告王典刚、李梅、胡伟英、王冰茹负担，于本判决生效之日起十日内缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。
审 判 长 范文俊
审 判 员 王红頵
人民陪审员 倪 静
二〇一六年十月十二日
书 记 员 刘晓燕