苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0508民初729号
原告刘月。
委托代理人葛成敬，江苏紫东律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州市平江支公司，住所地苏州市姑苏区干将西路218号2楼。
负责人徐晓，系平江支公司总经理。
委托代理人钟敏，江苏胡文祥律师事务所律师。
原告刘月与被告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州市平江支公司（以下简称太保平江支公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年1月29日受理后，依法由审判员浦莉独任审判，于同年4月18日、4月25日公开开庭进行审理。原告刘月（第二庭到庭）及其委托代理人葛成敬、被告太保平江支公司的委托代理人钟敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年10月8日，原告在被告处给苏E×××××汽车投保了强制险和商业险，保险期限自2014年10月9日0时至2015年10月8日24时止。投保险种为车辆损失险381600元（含车损不计免赔），第三者责任险及其他险种等。2015年5月10日0时50分左右，原告驾驶投保车辆在苏州工业园区苏州大道附近与常超驾驶的苏E×××××小型轿车相撞，致两车受损，人员受伤的交通事故。2015年6月10日，苏州市公安局交通巡逻警察支队工业园区大队作出苏公园交认字（2015）第2563号道路交通事故认定书，认定原告负事故主要责任，常超负事故次要责任。2015年9月2日，被告对原告有受损车辆进行定损，经核实，定损金额为227500元（残值已扣），后原告依据定损单向被告提出保险理赔请求，被告不予理赔。为此，原告向法院提起诉讼，请求判令：1、被告支付原告保险理赔款227500元；2、本案诉讼费由被告承担。
被告太保平江支公司辩称：1、原告的车辆为贷款车辆，约定第一受益人为中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，原告并非第一受益人，在未取得第一受益人授权的情况下，原告无权直接向被告主张索赔。2、原告在事故后弃车逃逸，根据道交法，以及保险合同司法解释等相关法律规定以及原被告之间的车损险合同约定，被告可以免除赔偿责任。3、被告不承担本案诉讼费。
经审理查明：2014年10月8日，原告为其名下的牌号为苏E×××××的车辆与被告签订神行车保系列产品保险单，向被告投保了机动车车辆损失险（保险金额／赔偿限额为381600元）并附加不计免赔特约条款与第三者商业责任险（保险金额／赔偿限额为1000000元），并附加不计免赔特约条款等险种，保险期间为自2014年10月9日零时起至2015年10月8日24时止。机动车损失保险第五条约定：?保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：1、碰撞……?；第七条约定：?下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸；……?；第十五条约定：?除本保险合同另有约定外，保险人依照保险机动车一方在事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任……保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按70％事故责任比例计算赔偿……?。机动车第三者责任保险第六条约定：?，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿?。第七条约定：?下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸，……?；
2014年10月8日，原告为其名下的牌号为苏E×××××的车辆向被告投保了保险期限自2014年10月9日零时起至2015年10月8日24时止的机动车交通事故责任强制保险。其中约定：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元、无责任死亡伤残赔偿限额11000元、无责任医疗费用赔偿限额1000元、无责任财产损失赔偿限额100元。
2015年5月10日0时50分左右，刘月驾驶苏E×××××小型轿车沿月廊街由南向北行驶至月廊街苏州大道东交叉路口处遇停止信号继续直行时与沿苏州大道东由西向东行驶至上述路口遇黄灯继续驶出停车线直行的常超驾驶的苏E×××××小型轿车相撞，致苏E×××××小型轿车冲入路边绿化带与路边工棚及路灯杆相撞，造成交通事故，事发后刘月弃车逃逸，后于2015年5月12日至本队投案自首。事故发生后，经苏州市公安局交通巡逻警察支队工业园区大队调查后认为：当事人刘月驾驶机动车行驶至上述有交通信号灯控制的交叉路口，违反路口信号灯指示通行，且在发生事故后逃逸，是造成事故的主要原因；当事人常超驾驶机动车行驶至上述有交通信号灯控制的交叉路口时，遇黄灯信号继续驶出停车线通行，是造成事故的次要原因。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条及《道路交通事故处理程序规定》第四十六条第一款第二项之规定，当事人刘月应承担本起事故的主要责任，当事人常超应承担本起事故的次要责任。
2015年9月2日，被告对原告受损车辆进行定损，经核实定损如下：1、刘月投保苏E×××××车辆之本次事故按照推定全损之人民币贰拾贰万柒仟伍佰圆整（RMB￥227500元）计算（残值已扣），2、以上定损金额仅代表对于该事故的损失的定损价格，不代表保险人最终是否赔偿以及赔偿金额的认定和承诺……事发后，原告依据定损单向被告提出保险理赔请求，遭被告拒赔，理由是条款责任免除。
原、被告对本院依职权至中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行调取的机动车登记证书、机动车销售统一发票、税收缴款书、神行车保系列产品保险单（正本）及所附保险条款、神行车保系列产品批单（正本）、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、授权书、金穗贷记卡汽车分期业务汽车保险续保承诺书等证据和内容均无异议。双方对本院至苏州市公安局交通巡逻警察支队工业园区大队调取的询问笔录、当事人陈述材料、事故现场图与事故现场照片等证据和内容均无异议。
以上事实，由原告提供的注册登记机动车信息栏、车辆保险单（正本复印件）、出险车辆信息表、道路交通事故认定书、驾驶证、行驶证、定损协议书、病历卡、被告提供的神行车保系列产品投保单、神行车保系列产品保险单（副本）、神行车保系列产品批单（副本）、机动车辆险业务批改申请书、本院依职权调取的相关证据、以及原、被告的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原、被告签订的机动车交通事故责任强制保险合同与商业保险合同（机动车车辆损失险，机动车第三者责任保险均附加不计免赔特约条款）依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。在保险合同的有效期内，被保险人刘月持合法有效驾驶证驾驶机动车发生交通事故，在事故发生后，刘月弃车逃逸，并于次日事故发生后相隔约十多小时才去就医，之后于事发后2日内至苏州市公安局交通巡逻警察支队工业园区大队投案自首。被保险车辆驾驶员在发生交通事故后肇事逃逸，具有逃避道路交通安全法所载明义务或逃避责任追究之动机，主观上具有重大过错，其社会危害性与醉酒、无证驾驶在本质上是一致的甚至更大，应当使其承担最终的赔偿责任。在本案中，原告驾驶投保车辆苏E×××××小型轿车发生交通事故致他人财物损失并在肇事后弃车逃逸，后又投案自首。对其在交通肇事后逃逸行为，根据保险合同的保险条款约定属于免责范围，被告不应承担保险责任。在投保单中被告作为保险人也对投保人作了特别提示，采用足以引起投保人注意的文字?请认真阅读本投保单所附的保险条款，请您仔细阅读保险条款，并听取保险人对保险条款内容的说明，尤其对加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容有明确说明，确认已知悉其内容。?投保人刘月在投保人声明一栏签名确认：?本人兹声明要本投保单上填写的各项内容均属事实，如有隐瞒或与事实不符，贵司可按《保险法》及合同约定进行处理。本人已经收到了条款全文，仔细阅读了保险条款，尤其是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容。对保险人就保险条款内容的说明和明确说明完全理解，同意并接受本投保单所载各项内容，申请投保并同意按保险合同约定交纳保险费……?庭审时，原告刘月本人虽对其签名有异议，但明确表示不作笔迹鉴定。另，保险公司在保险单中明示告知被保险人：请详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容，刘月对此理应知道。据此，被告在合同条款中已经尽到了足以引起投保人和被保险人注意的文字也对包含交通肇事后逃逸行为的免责条款进行了提示，免责条款具有法律效力。对原告及代理人辩解该保险条款内容原告不知道，保险公司未向原告本人尽到提示免责条款的义务，免责条款不发生法律效力，且事故发生在夜里，原告本人受伤，需要就医，所以就弃车逃逸现场的辩解意见，与客观查明的事实不符，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款?在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助……?第七十一条?车辆发生交通事故后逃逸的，事故现场目击人员和其他知情人员应当向公安机关交通管理部门或者交通警察举报……?在事故发生后，原告本人并未受重伤，也未及时就医，又无其他人员受伤急需抢救需离开现场的情况下弃车离开现场，违反了交通法规规定和社会公德。故对原告的上述辩解理由本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题胡解释》（二）第十条、第十一条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款之规定，判决如下：
驳回原告刘月的诉讼请求。
案件受理费4713元，减半收取2357元，由原告刘月负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；帐号：10×××76。
审判员 浦 莉
二〇一六年四月二十五日
书记员 袁倩如