安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）花民二初字第00778号
原告：中国银行股份有限公司马鞍山分行。
委托代理人：史永红，安徽明博律师事务所律师。
委托代理人：荣健，安徽明博律师事务所实习律师。
被告：黄冬生。
委托代理人：苏跃峰，江苏李安祥律师事务所律师。
被告：杨燕。
被告：ＸＸ。
原告中国银行股份有限公司马鞍山分行（简称中国银行马鞍山分行）与被告黄冬生、杨燕、ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月14日受理后，依法组成合议庭，于2016年1月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行马鞍山分行的委托代理人史永红、被告黄冬生委托代理人苏跃峰到庭参加诉讼。被告杨燕经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，被告ＸＸ经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院对被告杨燕、ＸＸ依法缺席审理。本案现已审理终结。
中国银行马鞍山分行诉称：2012年6月25日，原告与被告黄冬生、杨燕签订一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（以下简称“额度协议”），原告同意向被告黄冬生、杨燕提供个人循环贷款，贷款额度为人民币15万元。同日，原告与被告ＸＸ签订了一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》（以下简称“保证合同”），约定被告ＸＸ为被告黄冬生、杨燕上述《额度协议》及依据该《额度协议》签署的贷款合同项下债务向原告提供了连带责任保证，担保本金最高额度为15万元，保证期间为自主债权届满之日起两年，担保范围是主债权之本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。为此，原告与被告黄冬生、杨燕根据双方2012年6月25日的《额度协议》，于2012年6月26日签订一份《中国银行股份有限公司个人无抵（质）押循环贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定原告向被告黄冬生、杨燕提供购车贷款人民币15万元，贷款期限一年，自贷款人实际放款日起算；贷款月利率为6.13‰（该利率如遇中国人民银行调整贷款基准利率时按相应档次上浮20%），按月结息和付息，逾期利率按本合同约定贷款利率水平上加收50%的罚息利率（月利率9.465‰）计收；贷款发放方式受托支付等。然而，原告依约于2012年7月2日将15万发放给了受托人，履行了自己的放款义务，但三被告却未按上述合同履行还款义务。借款期限届满后，截止2015年4月24日，被告黄冬生、杨燕尚欠原告借款本息共计人民币192385.8元，被告黄冬生、杨燕现拒不履行还款义务，被告ＸＸ也不承担保证责任，致使原告借款本息未能清偿。现原告诉请法院判令：一、被告黄冬生、杨燕偿还原告借款本金149945.12元、利息42440.68元合计444137.41元（该利息计算至2015年4月24日），自2015年4月25日至被告实际还款日的利息及滞纳金按合同约定进行计算，并承担原告为实现债权费用5000元；二、被告ＸＸ对被告黄冬生、杨燕上述借款本息及实现债权费用承担连带保证责任；三、三被告承担本案诉讼费用。
中国银行马鞍山分行针对其诉讼请求，向本院提供了以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书，证明原告主体资格适格。
2、三被告身份证、军官证及结婚证复印件，证明各被告身份信息情况，及被告黄冬生、杨燕系夫妻关系。
3、《中国银行个人循环贷款额度协议》、《中国银行个人无抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行个人循环贷款最高额保证合同》复印件，证明被告黄冬生、杨燕从原告处借款15万元，用于购车，同时合同对借款期限、放款及还款方式、利息、罚息、实现债权的费用等事项作了明确约定，而被告ＸＸ为被告黄冬生、杨燕上述该15万元借款所涉全部债务提供了连带责任保证担保。
4、委托付款申明、委托书、借款借据复印件，证明原告根据与被告之间合同约定及委托于2012年7月2日发放了15万元借款，履行了自己的放款义务。
5、截止2015年4月24日被告黄冬生逾期未还款查询一份，该查询单打印的时间是2015年，实际上是2013年7月2日借款到期日的拖欠情况。证明被告截止2013年7月2日共拖欠原告借款本息192385.8元。
6、委托代理合同、发票复印件，证明原告向被告主张权利所支付的律师代理费5000元。
黄冬生在庭审中辩称：本被告向原告贷款属实，但本被告在2013年7月2日贷款到期前已经向原告银行存入其划款银行卡号中17万元，用于归还银行借款，由于原告方未及时扣划，加上其他法院采取查封扣划等，未及时告知被告，导致存款被其他法院扣划，所以本被告认为本案原告自身有责任，本案原告对此应承担责任。故黄冬生不应再承担还款责任。
黄冬生向本院提供了银行的交易明细单，证明2013年7月2日被告黄冬生的银行扣款账户上的余额为171363元，但原告未进行扣划，导致该账户被法院冻结，并扣划。
杨燕、ＸＸ均未到庭应诉，也未提供证据。
本院认证意见：原告所举证据均具有真实性、合法性、关联性，应予认定。
经审理查明：黄冬生、杨燕于2006年登记结婚。2012年6月25日，中国银行马鞍山分行（甲方）与黄冬生、杨燕（乙方）签订了一份编号为2012年额字608号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，该协议约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度人民币15万元，本额度有效期为1年，自2012年6月25日至2013年6月25日；甲乙双方同意由ＸＸ提供最高额保证担保，并签订最高额保证合同。同日，中国银行马鞍山分行（债权人）与ＸＸ（保证人）签订了一份编号为2012年保字608号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，该合同约定：ＸＸ为黄冬生、杨燕上述贷款提供最高额为15万元的连带责任保证，保证期间为主债务届满之日起两年。2012年6月26日，中国银行马鞍山分行（贷款人）与黄冬生、杨燕（借款人）签订了一份编号为2012年信字613号《中国银行股份有限公司个人无抵（质）循环贷款合同》，该合同约定：黄冬生、杨燕向中国银行马鞍山分行借款15万元，借款期限为1年，自第一个实际放款日起算，贷款利率为月利率6.13‰（该利率如遇中国人民银行调整贷款基准利率时按相应档次上浮20%），按月结息和付息，逾期利率按本合同约定贷款利率水平上加收50%的罚息利率（月利率9.465‰）计收；贷款发放方式为贷款人受托支付。上述协议、合同签订后，中国银行马鞍山分行于2012年7月2日向黄冬生、杨燕发放贷款15万元。但黄冬生、杨燕连续多期未偿还到期贷款本息。截止2013年7月2日还款期限届满日，黄冬生、杨燕尚欠借款本金149945.12元、利息10939.50元、本金罚息29360.60元、利息罚息2140.58元，合计192385.80元。
另查明：中国银行马鞍山分行为本次诉讼支付律师代理费5000元。
再查明，安徽省马鞍山市雨山区人民法院于2013年6月26日，冻结黄冬生在原告处银行存款（账号18×××54）80万元。同年12月25日，安徽省马鞍山市雨山区人民法院从上述冻结的账户中扣划173000元。
本院认为:中国银行马鞍山分行与黄冬生、杨燕签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人无抵（质）押循环贷款合同》，中国银行马鞍山分行与ＸＸ签订的《个人循环贷款最高额保证合同》是各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。中国银行马鞍山分行按约履行了发放贷款义务。黄冬生、杨燕未按约归还借款，属违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。ＸＸ作为连带责任保证人，依法承担连带清偿责任。对于黄冬生辩解其在2013年7月2日贷款到期前已经向原告银行存入17万元，用于归还银行借款，由于原告方未及时扣划，加上其他法院采取查封扣划等，未及时告知被告，导致存款被其他法院扣划，原告自身有责任，原告对此应承担责任，故黄冬生不应再承担还款责任。本院认为，黄冬生银行账户在还款到期日前已被人民法院冻结，即使贷款到期，中国银行马鞍山分行也无权扣划，故黄冬生的上述辩解不成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄冬生、杨燕于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司马鞍山分行借款本金149945.12元、利息10939.50元、本金罚息29360.60元、利息罚息2140.58元，合计192385.80元，并赔偿利息损失（以192385.80元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的1.3倍，从2013年7月3日起计算至本判决确定给付之日止）；
二、被告黄冬生、杨燕于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司马鞍山分行律师代理费5000元；
三、被告ＸＸ对上述债务承担连带清偿责任；
四、被告ＸＸ承担保证责任后，有权向被告黄冬生、杨燕追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司马鞍山分行其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4248元，公告费600元，合计4848元，由被告黄冬生、杨燕、ＸＸ承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审 判 长 许 林
人民陪审员 王 昌
人民陪审员 吴静婧
二〇一六年四月二十八日
书 记 员 蒋 新
附：本案适用的相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。