文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初10349号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，该分行行长。委托诉讼代理人：陈丽仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄倩文，广东衡德律师事务所律师。被告：付星初，男，1977年11月28日出生，汉族，身份证住址广东省江门市江海区，被告：陈晓志，女，1977年7月21日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市高明区，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告付星初、陈晓志金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告付星初向原告广发银行中山分行清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金392995.79元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息【根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率（月利率为1.25%）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮30%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截至2018年5月2日所欠利息23788.76元、罚息1860.87元、复利976.50元】；2.被告陈晓志对上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告广发银行中山分行更正截至2018年5月2日复利数额为876.50元。事实和理由：被告付星初拖欠贷款本息未按时归还，且被告付星初、陈晓志为夫妻关系。被告付星初未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。被告陈晓志辩称，确认其曾在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，其与被告付星初已于2017年7月6日办理离婚登记手续，本案债务用于公司生产经营，离婚协议上明确公司的债权债务与被告陈晓志无关；且在被告付星初、陈晓志离婚前，被告付星初没有逾期还款，故被告陈晓志不应承担连带清偿责任。经审理查明：贷款人：广发银行中山分行。借款人：付星初。签约情况：2014年10月16日，付星初向广发银行中山分行填写并递交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：138149002756），同意接受个人信用贷款条款。此后，广发银行中山分行向付星初发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，付星初签名确认。贷款金额：先后发放了12笔贷款，贷款金额详见下表。贷款期限：上述贷款自2017年5月21日起至2017年6月11日期间先后发放，贷款期限自发放之日起3年。约定还款方式：等额本息还款，每月28日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.25%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按罚息利率按日计收罚息直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%，即月利率1.625%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率即月利率1.625%计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。欠款情况：付星初自2017年12月开始未按时足额还款，暂计至2018年5月2日，欠款情况如下（单位为元）。序号              贷款金额              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              38000              2299.33              137.48              11.22              5.03                  2              59600              51421.84              3107.25              250.79              114.74                  3              50000              43139.09              2606.76              210.40              96.22                  4              23000              20386.48              1234.82              95.58              45.47                  5              13000              11522.78              697.93              54.02              25.70                  6              17000              15068.25              912.71              70.64              33.60                  7              10000              8863.69              536.89              41.56              19.76                  8              150000              132955.18              8053.26              623.40              296.54                  9              10000              8863.69              536.89              41.56              19.76                  10              15500              13738.72              832.16              64.40              30.65                  11              15000              13295.52              805.32              62.35              29.68                  12              80600              71441.22              4327.29              334.95              159.35                  合计              481700              392995.79              23788.76              1860.87              876.50      另查，付星初、陈晓志于2003年10月31日登记结婚，2017年7月6日登记离婚。另外，陈晓志在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，确认已阅读该申请书的所有条款，并授权广发银行中山分行查询其征信记录。庭审中，陈晓志提交离婚协议书一份，拟证明其与付星初在离婚时约定夫妻关系存续期间产生的负债由付星初承担。本院认为，付星初向广发银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发银行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款本金，付星初还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发银行中山分行主张付星初欠款的数额，有广发银行中山分行提交的对账单、系统截图证实，且付星初没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于陈晓志是否应承担还款责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”陈晓志在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，确认已阅读该申请书的所有条款，可以看出其对涉案借款是知情的，且其未提出异议，故本院认定借款是付星初、陈晓志共同意思表示，在双方夫妻关系存续期间所产生的债务即涉案的贷款所产生的本息为夫妻共同债务，陈晓志应承担共同清偿责任。陈晓志提交的离婚协议书关于债务负担的约定，是其与付星初在离婚时作出的内部约定，不能以此对抗外部关系中的善意第三人。因此对于陈晓志的抗辩意见，本院不予采纳。付星初经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：被告付星初、陈晓志于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金392995.79元及利息、罚息、复利（暂计至2018年5月2日，利息为23788.76元、罚息为1860.87元、复利为876.50元，从2018年5月3日起至本判决生效之日前，未到期本金按月利率1.25%计算利息，逾期本金按月利率1.625%计算罚息，对应付未付的利息按月利率1.625%计算复利；本判决生效之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按月利率1.625%计算罚息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7593元，减半收取3796元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告付星初、陈晓志负担（该费用被告付星初、陈晓志应在判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  李静敏二〇一八年七月四日书记员  唐 颖书记员  赖惠敏