苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）吴江商初字第0664号
原告中国银行股份有限公司吴江分行。
负责人钱剑良，该行行长。
委托代理人张伟峰，江苏拙正律师事务所律师。
委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。
被告郭建中，男，1983年10月1日生，汉族。
被告徐娟娟，女，1985年8月17日生，汉族。
原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告郭建中、徐娟娟金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月8日立案受理后，依法由代理审判员郝振适用简易程序进行审理。后因被告郭建中、徐娟娟下落不明，本院于2013年7月18日裁定将本案转为普通程序审理，并组成由审判员戴顺娟担任审判长，代理审判员郝振主审，人民陪审员洪志英参加评议的合议庭，于2013年11月1日公开开庭进行了审理。
原告中行吴江分行的委托代理人汪天睐到庭参加诉讼。被告郭建中、徐娟娟经本院公告送达诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行吴江分行诉称：2011年11月23日，原告与两被告签订《信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，约定两被告购买汽车的分期付款额度为7万元；分期期数为36期；分期付款手续费为8050元；分期还款方式为月均等额；两被告未按期归还透支本金、利息及手续费视为违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由两被告承担。同日，原告与两被告又签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定两被告以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。合同签订后，原告按约将分期付款额度70000元划至两被告所购汽车的经销商之账户内，并于2011年12月21日对苏E×××××汽车办理了抵押登记。两被告依约付款至2012年9月21日，此后未能履行还款义务，原告依约宣布借款全部提前到期，请求判令：1.两被告立即归还原告借款总额55224.8元（暂计至2013年5月6日，其中本金52360.64元、利息632.10元、滞纳金2232.06元，之后至实际给付之日按《中银信用卡领用合约》之约定计收利息及滞纳金）；2.两被告向原告赔偿律师费损失3300元；3.若两被告不履行上述债务，原告有权对借款抵押物苏E×××××汽车进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4.本案诉讼费用由两被告承担。
被告郭建中、徐娟娟未作答辩。
经审理查明：2011年11月23日，原告与被告郭建中、徐娟娟签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（合同编号：2011年吴卡分字12210号）一份。该合同约定：原告授予两被告用于购置汽车（苏E×××××）的专向额度7万元；分期期数为36期（一期为一个月）；手续费金额为8050元；两被告必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至两被告所购商品的经销商专用账户（账户名称：吴江市伟伟汽车销售服务有限公司；账号：×××××）；本合同项下本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；两被告必须在每期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，如期清偿的，免收非现金交易透支利息，未如期清偿的，不适用免息还款规定，两被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；本合同业务无最低还款额。《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》、《信用卡领用合约》为该合同附件。其中《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》第四条第一款第二项、第二款第二项约定：两被告未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。第六条约定：因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由两被告承担。《信用卡领用合约》第十四、十五条约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方（申请人）应按甲方（中国银行）相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。第十六条约定：乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。当日，原告与两被告又签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2011年吴卡分抵字12210号）一份。该合同约定：两被告同意以被告郭建中名下车牌号为苏E×××××的汽车为上述分期付款合同项下债务提供抵押担保；担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等），无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。上述两份合同签订后，2011年12月21日，抵押物苏E×××××汽车在苏州市吴江区公安局交通巡逻警察大队办理抵押登记手续，抵押权人为原告；2011年12月28日，原告通过被告郭建中申领的信用卡（卡号：×××2388）将分期付款额度7万元划至被告郭建中所购汽车经销商的账户内。2012年10月起，两被告开始拖欠借款本金。截至2013年5月6日，两被告拖欠借款本金52360.64元、利息632.10元、滞纳金2232.06元，合计55224.8元。
另查明：2011年12月22日，经中国银行业监督管理委员会批复，中国银行股份有限公司吴江支行升格为中国银行股份有限公司吴江分行。
又查明：2013年6月21日，原告书面委托江苏拙正律师事务所代理其参与本案诉讼，并支付律师代理费为3300元。
以上事实，有原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中银信用卡领用合约》、付款记录、聘请律师合同、律师费支付凭证原件各一份，机动车登记信息、账户查询清单、中国银行业监督管理委员会批复复印件各一份等证据予以证实。
本院认为：原告与被告郭建中、徐娟娟之间的分期付款合同、抵押合同，均依法成立并有效。原告向两被告发放借款后，两被告理应按约及时足额归还借款，两被告多期未能按约归还借款，已构成违约，应承担违约责任。原告要求两被告偿付借款本金及相应利息的请求，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。《信用卡领用合约》规定透支利率按日万分之五计算，已含有惩罚性质，足以弥补原告因两被告违约所受到的损失，故对于原告主张的复利、滞纳金，本院不予支持。原告要求两被告承担因实现本案所涉债权而支付的律师费用，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告依据有效成立的抵押合同主张对抵押物行使抵押权，于法有据，本院依法亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郭建中、徐娟娟于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金52360.64元及相应利息（自2012年10月24日起至2013年5月6日止的利息，以实际欠款额为基数，按日利率万分之五计算；自2013年5月7日起至判决给付之日的利息，以借款本金52360.64元为基数，按日利率万分之五计算）（如采用转账方式支付，请汇入吴江市人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。
二、被告郭建中、徐娟娟于本判决生效之日起十日内赔偿原告律师费损失3300元。
三、若被告郭建中、徐娟娟未按期履行上述债务，原告有权以抵押财产即苏EU59**汽车折价或者拍卖、变卖后该抵押财产所得的价款优先受偿，不足部分由被告郭建中、徐娟娟清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1312元、公告费600元，合计1912元，由原告负担56元，被告郭建中、徐娟娟负担1856元，两被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告，若两被告未按期履行诉讼费用给付义务，原告有权以抵押财产即苏EU59**汽车折价或者拍卖、变卖后该抵押财产所得的价款优先受偿，不足部分由被告郭建中、徐娟娟清偿。原告预交的案件受理费不再退回。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10-550101040009599。）
审 判 长 戴顺娟
代理审判员 郝 振
人民陪审员 洪志英
二〇一三年十一月五日
书 记 员 钮洁甜
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。