河南省新安县人民法院民 事 判 决 书（2015）新民金初字第34号原告：新安融兴村镇银行有限责任公司，住所地：新安县新城西商贸区涧河大道北侧。法定代表人：刘鹰，公司董事长。委托代理人：高勇，男，汉族，1985年10月8日出生。被告：孔书军，男，汉族，1976年8月16日出生。被告：张小定，女，汉族，1979年10月7日出生。被告：张轩，男，汉族，1982年2月18日出生。被告：新安县福瑞隆商品配送有限公司，登记住所地：新安县城关镇江庄村1—1，实际住所地：新安县正村镇白墙街转盘西50米。法定代表人：张轩。上述四被告共同委托代理人：刘万成，男，汉族，1957年11月16日出生。原告新安融兴村镇银行有限责任公司（以下简称新安融兴银行）诉被告孔书军、张小定、张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据新安融兴银行的申请和其提供的担保，对四被告的财产予以保全。并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告新安融兴银行的委托代理人高勇，被告孔书军、张小定、张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司的共同委托代理人刘万成到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年6月25日，被告孔书军、张小定以选购食用油为由，向我公司借款100万元，借款期限自2015年6月25日至2017年6月24日，借款利率为12.3%（年利率），由被告新安县福瑞隆商品配送有限公司、张轩进行担保，孔书军妻子张小定承诺自愿与孔书军对涉案用款承担共同归还义务。双方签订了贷款借款合同及保证合同，合同约定等额本息还款法，被告应每月向原告归还约定本息47214元，但借款发生后，被告归还了3个月的本息105114.44元，现因被告违反双方的借款合同第十五条、第十九条之规定，被告已构成违约，原告有权宣布借款合同到期，要求借款人偿还剩余全部贷款本息。另外根据借款合同第十一条之规定，被告逾期还款应承担逾期罚息，按18.45%的年利率计算22个月的罚息。故诉至法院，请求法院依法判决：1、被告孔书军、张小定清偿原告借款本息991494元（22个月47214元／月）及逾期罚息暂计2000元；2、被告张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司对上述借款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。被告孔书军辩称：1、借款属实；2、该款实际用于新安县福瑞隆配送有限公司使用；3、原告计算的利息及逾期罚息有误，因双方约定的有关利息及罚息的条款与我国强制性规定相冲突，应为无效，根据我国合同法第94条、第97条之规定，由于被告违约可以解除合同，合同解除后尚未履行的中止履行，而借款合同中第15条、第17条出现合同约定情形时，原告可宣布合同提前到期，我方认为不应是到期而应是合同解除，该约定与法律相悖，且显失公平，该约定会造成重复计息；4、利息只能算到2015年10月21日之前，之后利息应按照国家规定的迟延履行利息标准进行支付。被告张小定的答辩意见同孔书军的答辩意见一致。被告张轩辩称：1、担保属实，愿意对上述借款承担连带清偿责任；2、其他答辩意见同孔书军答辩意见一致。被告新安县福瑞隆商品配送有限公司的答辩意见同孔书军答辩意见一致。经审理查明：2015年6月25日孔书军与新安融兴银行签订《个人经营贷款借款合同》，约定孔书军向新安融兴银行借款100万元用于进购食用油，借款期限自借款合同签订之日起至2017年6月24日；借款利率为12.3%（年利率），在该借款期限内，该利率保持不变；孔书军自愿按照等额本息还款24期，除2015年7月21日第一次应还本息45847.02元外，之后每月均应向新安融兴银行偿还本息47213.69元；如孔书军未按约定期限还款且未就展期事宜与新安融兴银行达成协议，新安融兴银行有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至孔书军完全清偿本息为止；并约定逾期是指分期按计划还款，一次到期未偿还的；贷款逾期罚息利率为约定借款利率的150%，如孔书军未按期足额付息，新安融兴银行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；计收利息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利；如孔书军逾期未付本金或利息超过7日，新安融兴银行有权宣布合同提前到期，要求孔书军偿还全部贷款本息；新安融兴银行已提请孔书军特别注意有关双方权利义务的全部条款，孔书军对其全面、准确的理解，新安融兴银行已经应孔书军的要求对上述条款作出相应说明；签约各方对合同条款的理解完全一致。张小定于《个人经营贷款借款合同》签订当日向新安融兴银行出具《借款人配偶承诺书》一份，承认上述借款为其夫妻共同债务，并承诺自愿与孔书军对上述借款合同限内的每笔用款共同承担归还义务。《个人经营贷款借款合同》签订当日，张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司分别与新安融兴银行签订《个人贷款保证合同》，约定张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司为上述《个人经营贷款借款合同》项下的借款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及诉讼费、保全费等新安融兴银行实现担保权利和债权所产生的一切费用，保证期间为借款合同约定的孔书军履行期限届满之日起两年。新安融兴银行于签订《个人经营贷款借款合同》的当日依约向孔书军拨付了贷款100万元，但孔书军在借款发生后仅正常还款3期至2015年9月21日，2015年10月20日还本金2231.35元，且自此开始欠付本息，以上孔书军共还本息142505.75元，尚欠991487.49元本息未付。同时，张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司未履行保证责任。庭审中，新安融兴银行称其主张的逾期罚息即合同约定的罚息，要求从2015年10月20日起按照上述合同约定的罚息标准计算至被告本息付清之日止。本院认为：新安融兴银行与孔书军签订的《个人经营贷款借款合同》及与张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司签订的《个人贷款保证合同》，以及张小定出具的《借款人配偶承诺书》是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，上述合同均属有效合同，当事人均应依约履行合同义务。孔书军借用新安融兴银行款项后未依约还款以及张小定未履行共同还款责任，属违约行为。张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司未依约履行保证责任，亦属违约。因此，由孔书军、张小定应向新安融兴银行共同偿付借款本息（不含罚息）991487.49元及罚息，并由张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司对上述债务承担连带清偿责任之诉讼请求，有事实法律依据，本院予以支持。为保证孔书军向新安融兴银行偿付的罚息之数额的准确性，本院仅确定孔书军应向新安融兴银行偿付的罚息之计算办法，即自违约之日起按借款合同的约定计算。各被告提出的抗辩意见，于法无据，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告孔书军、张小定于本判决生效之日起十日内共同向原告新安融兴村镇银行有限责任公司偿还借款本息（不含罚息）991487.49元及罚息（罚息自2015年10月20日起按借款合同的约定计算至本息付清之日止）；被告张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司对上述第一项所涉债务承担连带清偿责任；被告张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司承担保证责任后，有权向被告孔书军、张小定追偿。驳回原告新安融兴村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。本案受理费13735元，保全申请费5000元，共计18735元，由被告孔书军、张小定、张轩、新安县福瑞隆商品配送有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  孔 琳审 判 员  彭非非人民陪审员  陈静静二0一六年元月二十七日代书 记员  杨晓镜