四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0322民初1744号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行，住所地四川省富顺县。代表人：陈权，行长。委托诉讼代理人张浩，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行工作人员。被告：黄发洪，男，1969年05月02日出生，汉族，居民，住四川省自贡市大安区。被告：陈立英，女，1960年04月17日出生，汉族，务农，住四川省自贡市大安区。被告：沈政，男，1987年04月18日出生，汉族，居民，住四川省富顺县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行（简称邮政银行富顺县支行）与被告黄发洪、陈立英、沈政金融借款合同纠纷一案，本院于2016年07月07日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行富顺县支行的委托诉讼代理人张浩到庭参加了诉讼，被告黄发洪、陈立英、沈政经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行富顺县支行向本院提出诉讼请求：1.要求解除与被告签订的借款合同和担保合同；2.要求被告黄发洪、陈立英立即共同偿还借款本金46780.38元及应付利息和罚息；3.要求被告沈政承担连带保证责任。2015年01月01日，被告黄发洪、陈立英与原告签订了《个人额度借款合同》一份，被告沈政与原告签订了《个人最高额担保合同》一份。原告于2015年01月01日向被告黄发洪发放了贷款80000元，但被告黄发洪自2016年04月01日起未按合同约定还本付息。原告针对自己的主张提交的证据有：1.《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》1份；2.被告黄发洪、陈立英的身份证、户口薄、结婚证复印件各1份；3.被告黄发洪的职业及收入证明、借款人配偶声明复印件1份；4.被告沈政的身份证、职业及收入证明、自然人保证人声明复印件各1份；5.《个人额度借款合同》1份；6.《个人最高额担保合同》1份；7.《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1份；8.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各1份；9.《证明》1份。原告提交的9组证据主要证明：1.被告黄发洪、陈立英系夫妻关系；2.原告与被告黄发洪、陈立英签订了金融借款合同，并且在合同中约定了双方各自的权利、义务；3.原告与被告沈政签订了保证合同，并且在合同中约定了双方各自的权利、义务；4.合同签订后，原告按约履行了发放贷款的义务；5.被告需偿还的借款本金、利息、罚息的具体数额。由于三被告对原告的起诉请求、事实理由及证据材料均未提出异议，也没有出庭对原告证据发表质证意见，没有提出相反证据予以反驳，且原告的证据客观真实，故本院依法确认原告的证据，将其作为本案的定案依据。经本院经审理认定事实如下：被告黄发洪、陈立英系夫妻关系。2014年12月10日，被告黄发洪、陈立英向原告递交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款80000元。2015年01月01日，被告黄发洪作为借款人，被告陈立英作为被告黄发洪的配偶与原告邮政银行富顺县支行签订了《个人额度借款合同》，约定：担保指借款人或第三方提供的保证担保，担保合同名称为《个人最高额担保合同》，担保合同号：51003602615012339867；原告向被告黄发洪提供可以循环使用的借款额度80000元，额度借款用于个人消费或个人信用消费，借款额度存续期限为36个月，自2015年01月01日至2018年01月01日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%。且约定：借款人违反借款合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。当日，被告沈政与原告邮政银行富顺县支行签订了《个人最高额担保合同》，约定：为保障原告主债权的实现，被告沈政自愿为被告黄发洪与原告邮政银行富顺县支行签订的编号为51003602215013854553的《个人额度借款合同》项下形成的债权提供最高额担保；担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过80000元；担保债权发生期间为2015年01月01日至2018年01月01日；担保的范围为债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等；借款人未按主合同约定履行债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保，担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。2015年01月01日，被告黄发洪向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，在借款额度内申请个人信用消费贷款80000元用于住房装修，期限为36月，还款方式为等额本息，贷款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%即8.4%，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。当日，原告向被告黄发洪发放了贷款80000元。被告黄发洪、陈立英自2016年04月01日起未按合同约定还本付息，被告沈政也未对被告黄发洪、陈立英应还本息承担连带保证责任。截止2016年08月04日，被告黄发洪、陈立英尚欠原告邮政银行富顺县支行借款本金46780.38元及利息832.10元未付。本院认为，原告邮政银行富顺县支行与被告黄发洪、陈立英签订的《个人额度借款合同》以及与被告沈政签订的《个人最高额担保合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，应受法律保护。在原告邮政银行富顺县支行依约向被告黄发洪提供贷款后，被告陈立英与被告黄发洪系夫妻关系，对夫妻存续期间的债务系共同债务，应该共同偿还。由于被告黄发洪、陈立英违反合同约定，迟延履行主要债务，且现合同期限已到，合同依法予以解除，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定和双方的约定，在被告黄发洪、陈立英未还款期间，原告邮政银行富顺县支行利息损失，按逾期贷款罚息利率计算，故对原告邮政银行富顺县支行要求被告黄发洪、陈立英共同归还所欠借款本息的请求，依法应予支持；被告沈政作为保证人，按照合同约定应当对贷款人黄发洪、陈立英所欠借款本息及罚息承担连带保证责任，故对原告邮政银行富顺县支行要求被告沈政承担连带保证责任的请求，依法应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告黄发洪、陈立英于2015年01月01日签订的《个人额度借款合同》，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告沈政于2015年01月01日签订的《个人最高额担保合同》；二、被告黄发洪、陈立英在本判决生效后5日内共同偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行借款本金46780.38元及及利息、罚息（利息、罚息计算方式为：截止2016年08月04日止的利息、罚息为832.10元和从2016年08月05日始计算至本判决确定的本金给付之日止以年利率12.6%为标准进行计算的利息、罚息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止）；三、被告沈政对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为485元，由被告黄发洪、陈立英、沈政共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员  窦雨二〇一六年八月二十五日书记员  曾夙附件==法律条文1、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……