湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0223民初3384号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道联星社区五一组。代表人：廖文新，该行行长。委托诉讼代理人：丁凌，湖南人信律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：彭石兵，男，1986年1月21日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：王贤（系彭石兵妻子），女，1989年10月27日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：彭胜良，男，1984年5月17日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：欧吴辉（系彭胜良妻子），女，1988年5月11日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：欧军，男，1966年3月12日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：株洲市天元区星火网吧，住所地：湖南省株洲市天元区庐山路庐山恋**栋***号门面。代表人：欧军，该网吧投资人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行（以下简称邮政银行攸县支行）诉被告彭石兵、王贤、彭胜良、欧吴辉、欧军、株洲市天元区星火网吧（以下简称星火网吧）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月8日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月5日公开开庭进行了审理。原告邮政银行攸县支行委托诉讼代理人丁凌到庭参加了诉讼，被告彭石兵、王贤、彭胜良、欧吴辉、欧军、星火网吧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告彭石兵、王贤所签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告彭石兵、王贤偿还所欠原告借款本金183609.96元，以及截止2016年10月31日的逾期利息3442.55元，并从2016年10月31日起至其还清之日止按借款合同的约定向原告支付利息和罚息；3、判令原告对被告彭石兵、王贤所有的位于攸县酒埠江镇清泉路的房屋【房产证号为：攸房权证酒埠江镇字第××号，土地使用权证号为攸国用（2012）第06/B005号】的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、判令原告对被告彭胜良、欧吴辉所有的位于攸县酒埠江镇清泉路的房屋【房产证号为：攸房权证酒埠江镇字第××号，土地使用权证号为攸国用（2012）第06/B006号】的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、判令被告星火网吧和被告欧军对上述债务承担连带保证责任；6、判令被告彭石兵、王贤支付原告律师费8000元。事实和理由：2013年3月13日，被告彭石兵、王贤因缺乏资金向原告申请贷款。2013年4月16日，原告与被告彭石兵、王贤签订了《个人额度借款合同》，双方在合同中对贷款金额、贷款利率、期限、期限调整、罚息和计息、还款方式、担保方式、双方的权利和义务、违约责任等进行了明确的约定。同日，被告彭石兵、王贤、彭胜良、欧吴辉与原告签订《个人最高额抵押合同》，被告彭石兵、王贤自愿提供其共有的位于攸县酒埠江镇清泉路的房屋【房产证号：为攸房权证酒埠江镇字第××号，土地使用权证号：为攸国用（2012）第06/B005号】作为抵押物为上述借款提供抵押担保；被告彭胜良、欧吴辉自愿提供其共有的位于攸县酒埠江镇清泉路的房屋【房产证号：为攸房权证酒埠江镇字第××号，土地使用权证号：为攸国用（2012）第06/B006号】作为抵押物为上述借款提供抵押担保。被告星火网吧和被告欧军自愿对上述债务承担连带保证责任。同日，原告与被告彭石兵、王贤及被告彭胜良、欧吴辉到攸县房产局办理了抵押房屋的抵押登记。之后原告向被告彭石兵、王贤发放了贷款45万元。但在贷款发放后，被告拒不按合同的约定履行还款义务，现被告已多次逾期还款。截止206年10月31日，被告尚欠原告借款本金183609.96元，逾期利息3442.55元。故请求法院判如所请。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提供了下列证据：1、原告的组织机构代码证复印件及法定代表人身份证明书各1份，拟证明原告的基本情况；2、被告彭石兵、王贤的身份证、结婚证复印件各1份，拟证明被告彭石兵、王贤的身份信息及主体资格合法，被告彭石兵与王贤系夫妻关系；3、被告彭胜良、欧吴辉的身份证、结婚证复印件各1份，拟证明被告彭胜良、欧吴辉的身份信息及主体资格合法，被告彭胜良与欧吴辉系夫妻关系；4、被告星火网吧的营业执照复印件1份，拟证明被告星火网吧的基本情况及主体资格合法；5、被告欧军的身份证复印件1份，拟证明被告欧军的基本情况及主体资格合法；6、借款申请表复印件各1份，拟被告彭石兵和王贤因缺乏资金向原告申请额度授信贷款50万元；7、房产证及土地使用权证复印件各2份，拟证明1、被告彭石兵、王贤提供的抵押物（攸县酒埠江镇清泉路的房屋：房产证号为攸房权证酒埠江镇字第××号）的所有人为彭石兵、王贤；2、被告彭胜良和欧吴辉提供的抵押物（攸县酒埠江镇清泉路的房屋：房产证号为攸房权证酒埠江镇字第××号）的所有人为彭胜良、欧吴辉；8、担保函复印件1份，拟证明被告星火网吧和被告欧军自愿为该借款合同项下的所有贷款提供连带责任担保；9、个人额度借款合同复印件1份，拟证明：1、原告与被告彭石兵和王贤在2013年4月16日签订了借款合同；2、双方在合同中对贷款金额、贷款利率、期限、期限调整、罚息、担保方式、还款方式、双方的权利和义务、违约责任等进行了明确的约定；10、个人最高额抵押合同复印件1份，拟证明1、原告与被告彭石兵及王贤、彭胜良及欧吴辉分别签订抵押合同；2、被告彭石兵、王贤自愿提供抵押物（攸县酒埠江镇清泉路的房屋：房产证号为攸房权证酒埠江镇字第××号），被告彭胜良和欧吴辉自愿提供抵押物（攸县酒埠江镇清泉路的房屋：房产证号为攸房权证酒埠江镇字第××号）为被告彭石兵、王贤在原告处的借款作抵押担保；11、房屋他项权证复印件1份，拟证明被告彭石兵与王贤及彭胜良与欧吴辉所提供的抵押物已到房产部门办理了抵押登记，原告对已办理了抵押登记的抵押物享有优先受偿权；12、贷款放款单及贷款（手工）借据复印件各1份，拟证明原告已向被告彭石兵与王贤共计发放了借款45万元；13、逾期表1份，拟证明截止2016年10月31日，被告尚欠原告借款本金183609.96元，利息3442.55元。被告彭石兵、王贤、彭胜良、欧吴辉、欧军、星火网吧未作答辩，也未向本院提供证据。经本院审核，原告提供的证据均符合证据的有效要件，且能证明本案的事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告彭石兵、王贤系夫妻关系。2013年4月16日，被告彭石兵（甲方）与原告（乙方）签订了合同编号为43021261213042506835的《个人额度借款合同》，约定：…第一条本合同项下授信额度金额为45万元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度…第三条额度存续期最长为10年，自2013年4月16日至2023年4月16日。额度存续期内前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日…第十一条（一）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮30%执行；（二）罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定…第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节严重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿…（三）单方面解除合同…（五）如甲方未按期且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息…（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）…（九）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。同日，被告彭石兵、王贤自愿提供其共有的位于攸县酒埠江镇清泉路的房屋【房产证号：为攸房权证酒埠江镇字第××号，土地使用权证号：为攸国用（2012）第06/B005号】，被告彭胜良、欧吴辉自愿提供其共有的位于攸县酒埠江镇清泉路的房屋【房产证号：为攸房权证酒埠江镇字第××号，土地使用权证号：为攸国用（2012）第06/B006号】作为抵押物为被告彭石兵向原告的借款提供抵押担保，与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了房屋他项权证（他项权证号为：攸房酒埠江镇他字第513000309号），他项权人为原告。抵押合同约定：抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下担保债权确定的期间为2013年4月16日至2025年4月16日。原告依约于2013年4月16日向被告彭石兵发放了贷款45万元，并在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上载明：借款期限60个月，年利率为8.32%，还款方式为等额本息等。被告欧军、星火网吧向原告出具担保函，约定“我公司（企业）自愿为彭石兵与你行签订的个人额度借款合同（编号：43021261213042506835）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司（企业）承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止…”等。借款后，被告彭石兵没有严格按约定履行还款义务，截止2016年10月31日，被告尚欠原告借款本金183609.96元，逾期利息3442.55元。原告催收未果，由此酿成纠纷。在审理过程中，原告自愿放弃要求被告彭石兵、王贤支付律师费8000元的诉讼请求。另，应原告申请，本院于2016年11月21日裁定冻结、查封、扣押被申请人彭石兵、王贤、彭胜良、欧吴辉、欧军、星火网吧的银行存款20万元或相应价值的其他财产。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。1、原告邮政银行攸县支行与被告彭石兵签订的借款合同系当事人真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告邮政银行攸县支行按约向被告彭石兵发放了贷款，但被告彭石兵未严格按约定还款付息，已构成违约，应承担违约责任。被告彭石兵迟延履行主要债务，经原告催告后仍未履行，且原告与被告彭石兵的借款合同中约定了解除合同的条件，被告彭石兵违约致使解除合同的条件成就，故原告提出判令“依法解除原告与被告彭石兵双方所签订的《个人额度借款合同》”的诉讼请求，本院予以支持。2、原、被告双方在合同中约定，被告彭石兵逾期未还款付息，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，因被告彭石兵逾期未还款付息，故被告彭石兵应偿还原告全部本息。被告彭石兵向原告借款时，被告彭石兵、王贤系夫妻关系，该债务发生在婚姻关系存续期间，且被告王贤在贷款申请表上签字，从中可以看出被告王贤对该债务知晓，故该债务应为夫妻共同债务，被告王贤应共同承担还款责任。故原告提出判令“被告彭石兵、王贤偿还所欠原告借款本金183609.96元，截至2016年10月31日的利息3442.55元，并从2016年10月31日起至其还清贷款之日止按合同约定向原告支付借款利息和罚息”的诉讼请求，本院予以支持。3、被告彭石兵在借款的同时，被告彭石兵、王贤以其共有的位于攸县酒埠江镇清泉路的房屋【房产证号：为攸房权证酒埠江镇字第××号，土地使用权证号：为攸国用（2012）第06/B005号】，被告彭胜良、欧吴辉以其共有的位于攸县酒埠江镇清泉路的房屋【房产证号：为攸房权证酒埠江镇字第××号，土地使用权证号：为攸国用（2012）第06/B006号】作为抵押物为被告彭石兵在原告处的借款提供抵押担保并办理了抵押登记，该抵押合法有效。被告彭石兵未按约定偿还借款本息，原告有权就抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿。故原告提出判令“原告对被告彭石兵、王贤及被告彭胜良、欧吴辉所提供的抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权”的诉讼请求，本院予以支持。4、被告欧军、星火网吧向原告出具的邮政银行借款担保函是其真实意思表示，内容合法有效，故被告彭石兵未按约定期限偿还借款本息，被告欧军、星火网吧作为保证人，依法应当对本合同项下贷款本息及罚息承担连带清偿责任。原告提出“判令被告欧军、星火网吧对彭石兵应付款项承担连带清偿责任”的诉讼请求，本院予以支持。原告自愿放弃要求被告彭石兵、王贤支付律师费8000元的诉讼请求，系其对自身权利的自由处分，本院予以确认。被告彭石兵、王贤、彭胜良、欧吴辉、欧军、星火网吧经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案适用缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第三项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行与被告彭石兵签订的编号为43021261213042506835的《个人额度借款合同》；二、由被告彭石兵、王贤在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行借款本金183609.96元、利息3442.55元（利息暂算至2016年10月31日，2016年10月31日起的利息按年利率8.32%计算至还清之日止，罚息在年利率8.32%基础上加收50%计算至还清之日）；三、如被告彭石兵、王贤未履行上述第二项义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行对本案抵押物即被告彭石兵、王贤共有的位于攸县酒埠江镇清泉路的房屋【房产证号：为攸房权证酒埠江镇字第××号，土地使用权证号：为攸国用（2012）第06/B005号】，被告彭胜良、欧吴辉共有的位于攸县酒埠江镇清泉路的房屋【房产证号：为攸房权证酒埠江镇字第××号，土地使用权证号：为攸国用（2012）第06/B006号】拍卖或变卖价款享有优先受偿权；四、被告欧军、株洲市天元区星火网吧对被告彭石兵的上述借款承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。上列被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4201元，财产保全费1495元，合计5696元，由被告彭石兵、王贤、彭胜良、欧吴辉、欧军、株洲市天元区星火网吧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向中国农业银行株洲荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费处缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：16×××86。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  王艳艳人民陪审员  丁香分人民陪审员  刘利平二〇一六年十二月五日书 记 员  罗婷婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。