福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0581民初2028号原告：泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行,住所地福建省石狮市。负责人：刘春卫，该支行行长。委托诉讼代理人:王亚丽，女，该支行员工。委托诉讼代理人：邵子升，男，该支行员工。被告：杨金福，男，1977年2月13日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：王丽旋，女，1978年10月11日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：杨云辉，男，1970年8月27日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：王红美，女，1973年1月15日出生，汉族，住福建省晋江市。原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行（下称泉州农商行石狮支行）与被告杨金福、王丽旋、杨云辉、王红美金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告泉州农商行石狮支行的委托代理人王亚丽，被告杨金福、王丽旋、杨云辉到庭参加诉讼。被告王红美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告泉州农商行石狮支行向本院提出诉讼请求：一、被告杨金福、王丽旋立即共同偿还借款本金人民币40万元，并支付自2015年6月21日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利（截至起诉之日各项利息合计42232.38元）。二、被告杨云辉、王红美对上述欠款承担连带保证担保责任。三、被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2014年7月14日，原告与被告杨金福、王丽旋、杨云辉共同签订《刺桐红个人“循环贷”贷款（万通宝）借款合同》，约定被告杨金福可在最高余额40万元的额度内自助贷款，借款期限自2014年7月18日起至2015年7月17日止，额度自助可循环使用，每笔贷款最后到期日不超过2015年7月17日止，按月结息，放款时执行利率每月8.5‰，逾期加收50%罚息，不能按时支付的利息按照逾期罚息计收复利。被告王丽旋、杨云辉自愿为债务人杨金福、王丽旋提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币40万元，担保的主债权期间为自2014年7月18日起至2015年7月17日止，担保范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。被告王丽旋于2014年7月14日出具一份《共同还款承诺书》，承诺为杨金福向原告的借款承担共同还款责任。上述合同签订后，被告杨金福于2014年7月18日通过受托支付方式申请放款40万元，截至起诉之日，贷款余额为40万元，但被告杨金福自2015年6月21日起未能按月支付利息，合同到期后也未能归还本金，经催讨，仍拖欠本金40万元，各项利息42232.38元。原告于2016年4月22日向本院提起诉讼。被告杨金福辩称，原告起诉不属实，实际借款人并非杨金福，而是杨云辉，杨金福未收到任何款项及银行卡。被告王丽旋辩称，对本案借款并不清楚，但借款合同上的签名系其本人的签字。被告杨云辉辩称，对原告起诉的事实无异议，借款后款项系转到杨金福的卡上，后来转到沈华军账户，钱款是被杨云辉用于晋江市特足（福建）体育用品公司的经营。被告王红美未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，视为放弃对原告主张的事实抗辩。原告为证明其诉讼主张，提交如下证据：一、营业执照一份、身份证复印件四份，证明原、被告的身份情况及诉讼主体资格。二、《刺桐红个人“循环贷”贷款（万通宝）借款合同》一份，证明被告向原告借款及提供连带责任担保的事实及合同相关约定。三、共同还款承诺书一份，证明被告王丽旋自愿承担共同还款责任的事实。四、《贷款支付申请（委托）书》、《自助循环贷款发放凭证》、《储蓄取款凭证》、《储蓄存款凭证》各一份，证明原告依约发放贷款的事实。五、《自助循环贷款贷款挂息记录》一份，证明被告杨金福拖欠利息的事实及金额。被告杨金福质证后认为，对原告提供的证据真实性无异议，但款项系帮杨云辉贷款，并未实际收到款项。被告王丽旋质证后认为，对原告提供的证据真实性无异议，但对本案借款实际情况并不知情。被告杨云辉质证后认为，对原告提供的证据真实性无异议，款项实际是杨云辉使用。被告杨金福、王丽旋、杨云辉未提供证据。被告王红美未到庭参加诉讼，也未提交证据，视为放弃相应举证质证的权利。本院认为，由于被告杨金福、王丽旋、杨云辉对原告提供的证据真实性均无异议，本院依法对其真实性予以确认。至于被告杨金福、杨云辉主张讼争借款的实际使用人为杨云辉，杨云辉系借用杨金福的名义办理贷款，由于并未提供任何证据予以证明，且原告也明确不予认可，在被告杨金福、杨云辉在讼争合同上签名确认，且原告已实际依约支付款项的情况下，原告提供的上述证据的关联性可以予以确认，本院依法对原告提供的证据予以采纳，可以证明原告所主张的事实。经审理本院查明认定的事实与原告诉称的事实一致。本案双方当事人的争议焦点是：原告的诉讼请求能否成立。双方当事人对于本案争议焦点的意见与其诉、辩及质证意见基本一致。本院认为，虽然被告杨金福辩称系被告杨云辉借用其名义向原告办理贷款，实际借款人为杨云辉，也并未收到款项，但该抗辩主张原告并不认可，且被告杨金福也在讼争的借款合同及相应的《贷款支付申请（委托）书》、《自助循环贷款发放凭证》、《储蓄取款凭证》、《储蓄存款凭证》签名确认，原告也依约将款项发放给被告杨金福所指定的委托支付的收款人，在被告均未能提供任何证据证明其抗辩主张或者证明本案存在原告与被告杨云辉串通骗取被告杨金福办理贷款的情况下，原告按照被告杨金福的指示发放款项后，款项的后续处置均系被告间的内部行为，并不能以此对抗原告，因此，被告杨金福的抗辩主张依法不能成立。原告与被告杨金福、王丽旋、杨云辉、王红美所签订的《刺桐红个人“循环贷”贷款（万通宝）借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，依法应认定合法有效。原告依约履行发放贷款的义务，而被告杨金福却未能按照约定完全履行付息义务，贷款到期后也未能归还本金，已构成违约，原告有权要求被告杨金福立即偿还尚欠的借款本金40万元，及截至2016年4月22日产生的利息、罚息及复利42232.38元，并按讼争借款合同约定的利息、罚息、复利标准计付至实际还款之日止的利息、罚息、复利。被告杨云辉、王红美、王丽旋作为讼争借款的最高额连带责任保证人，在被告杨金福违约的情况下，依法应当对讼争借款承担连带保证责任。同时，基于被告王丽旋于合同签订当日还出具一份共同还款承诺书给原告收执，确认为被告杨金福的讼争债务本息承担共同还款责任，因此，被告王丽旋也系讼争借款的共同债务人，本案原告选择被告王丽旋作为讼争借款的共同债务人并要求其承担共同偿还责任系其对自身权利的处分，并无不可，在被告杨金福违约的情况下，被告王丽旋应对被告杨金福的讼争债务承担共同还款责任。综上，原告的诉讼请求可以成立，本院依法予以支持。被告王红美经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告杨金福、王丽旋应于本判决生效后立即偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司石狮市支行借款本金40万元及截至2016年4月22日尚欠的借款利息、罚息、复利42232.38元，以及按《刺桐红个人“循环贷”贷款（万通宝）借款合同》约定的利息、罚息、复利标准计付自2016年4月23日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利；二、被告杨云辉、王红美应对被告杨金福的上述债务承担连带保证责任。被告杨云辉、王红美承担保证责任后，有权向被告杨金福追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7933元，由被告杨金福、王丽旋、杨云辉、王红美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  戴剑萍代理审判员  蔡国胜代理审判员  蔡燕瑜二〇一六年十一月十二日书 记 员  赵龙毓附本案主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。