福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0881民初715号原告：福建海峡银行股份有限公司漳平支行，住所地福建省漳平市景弘路190号凯源-锦绣名城F2、F3栋，统一社会信用代码91350881563353512F。主要负责人：陈有玫，该行行长。委托诉讼代理人：陈黄天斌，福建博平律师事务所律师。被告：黄福山，男，1968年11月4日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：陈小红，女，1971年2月13日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：傅福森，男，1970年8月15日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：傅元钟，男，1962年6月16日出生，汉族，住福建省漳平市。原告福建海峡银行股份有限公司漳平支行（以下简称海峡银行漳平支行）与被告傅元钟、黄福山、陈小红、傅福森金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告福建海峡银行股份有限公司漳平支行的委托诉讼代理人陈黄天斌，被告黄福山、傅福森到庭参加了诉讼。被告傅元钟、陈小红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。福建海峡银行股份有限公司漳平支行向本院提出诉讼请求：一、判令傅福森立即归还福建海峡银行股份有限公司漳平支行借款本金6万元及支付利息（截止2018年5月9日的利息11525.55元，其余利息自2018年5月10日起至款项还清之日止以本金6万元及到期应付未付利息之和为基数按年利率18.9225%计算的利息）；二、判令傅福森立即向福建海峡银行股份有限公司支付福建海峡银行股份有限公司漳平支行为实现债权而支付的律师代理费1680元；三、判令陈小红、黄福山、傅元钟对傅福森的上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；四、本案的案件受理费由傅元钟、陈小红、黄福山、傅福森承担。事实和理由：2015年8月27日，傅福森作为甲方与作为乙方的海峡银行漳平支行签订《个人借款授信合同》，约定：1、乙方向甲方提供借款授信额度人民币6万元；2、授信期间自2015年8月27日起至2018年8月27日止，在授信期间和授信额度内，甲方可以根据实际资金需求向乙方提出借款申请，乙方经审查同意后，双方签订《个人授信额度使用合同》；3、若甲方未按合同约定的期限清偿借款本金或利息，则构成违约，乙方有权停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还合同项下所有借款的本金和利息；4、甲方未按合同约定的期限偿还借款本金（包括提前到期的借款本金的），就其到期应付未付借款利息自逾期之日（含当日）起按合同具体借款利率上浮50%（即逾期罚息利率）并以本合同约定的结息方式计收利息；无论借款本金是否到期，对甲方未按合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付未付的借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以合同约定的方式计收复利；5、甲方未履行合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；6、履行合同所发生的争议向乙方住所地有管辖权的法院提起诉讼；7、甲方确认其送达地址为漳平市永福镇兰田村福兴16号等内容。同日，陈小红、黄福山、傅元钟分别与海峡银行漳平支行签订《最高额保证合同》，均自愿对傅福森与海峡银行漳平支行于2015年8月27日至2018年8月27日期间签订的所有合同、协议和其他书面文件提供最高额为7.2万元的连带责任担保，担保期间均为自主合同生效之日起至主合同债务人债务履行期限届满后两年止，担保的债务范围为主合同项下债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及海峡银行漳平支行实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等）。2016年8月31日，海峡银行漳平支行与傅福森签订《个人授信额度使用合同》，约定借款金额6万元，借款年利率12.615%，借款期限为2016年8月31日至2017年8月31日，结息周期1个月，还款方式为按结息周期付息，一次性还本等。2016年9月5日，海峡银行漳平支行依约将借款6万元支付给傅福森，履行了借款发放义务。借款到期后，傅福森未按照约定归还借款本息，陈小红、黄福山、傅元钟也均未代偿。截止2018年5月9日，傅福森尚欠借款本金6万元，利息（含复利）11525.55元。海峡银行漳平支行为实现债权委托律师代为诉讼并支付律师代理费，该费用依约应由傅福森承担且在保证担保范围内，故保证人应承担相应的连带清偿责任。傅福森辩称，2015年，答辩人贷款时，每月支付利息分情况为当月有31日时支付641元，当月只有30日时支付利息630元，但答辩人第二年重新贷款时，每月利息就多了10多元；就答辩人的贷款利息有增加，其他人的贷款利息都没有增加；答辩人在2017年5月份之前的利息都已经付清了，怎么还会那么多的未归还利息；答辩人当初为贷款有交1万元押金在海峡银行，当时没有押金收条，但是该款项在3个月返还答辩人时，海峡银行并没有向答辩人支付利息。海峡银行将答辩人与其他联保小组的借款分开处理，答辩人的款项在年底就会全部还清。黄福山辩称，担保属实，当时是用答辩人的名义和傅福森、傅元钟组成联保小组的。傅元钟、陈小红均未进行答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月27日，海峡银行漳平支行作为乙方与作为甲方的傅福森签订《个人借款授信合同》，约定：乙方向甲方提供的借款授信额度为6万元整；授信期间为2015年8月27日至2018年8月27日；借款利率按《个人授信额度使用合同》约定执行，《个人授信额度使用合同》签订后至借款发放前，遇中国人民银行调整利率贷款基准利率的，按照与具体借款类别、币种、期限对应档次的贷款基准利率的调整幅度，同等幅度调整具体借款的利率；具体借款发放后，借款利率不调整，继续执行《个人授信额度使用合同》签订时确定的利率；《个人授信额度使用合同》与借款借据对同一事项的规定不一致的，以借款借据为准；甲方未按合同约定的期限清偿借款本金或利息等情形构成甲方违约，乙方有权取消对甲方的授信额度，停止发放贷款，视为所有已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有的借款本金及利息；对未按合同约定的期限清偿具体借款本金的，乙方有权按合同具体借款利率上浮50%计收逾期罚息利率等内容。同日，为担保傅福森债务履行，陈小红、黄福山、傅元钟作为甲方分别与作为乙方的海峡银行漳平支行签订《最高额保证合同》，约定：保证担保的最高债权额为7.2万元；保证担保范围为主合同债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同生效之日起至主合同约定的主合同债务人债务履行期限届满后两年止等内容。2016年8月31日，傅福森与海峡银行漳平支行签订《个人授信额度使用合同》，约定：借款金额6万元整，借款期限为2016年8月31日至2017年8月31日，借款利率为年利率12.615%，还款方式为按结息周期付息，一次性还本。2016年9月5日，海峡银行漳平支行依约向黄福山发放贷款6万元整。傅福森出具《借款借据》一份，载明：借款金额为6万元，借款用途为个人创业，借款月利率为10.5125‰，借款日期为2016年9月5日至2017年9月5日等内容。贷款发放后，傅福森未依约足额支付利息。借款到期后，傅福森未依约足额偿还本金。傅元钟、陈小红、黄福山亦均未代偿。截止2018年5月9日，傅福森尚欠借款本金6万元，利息（含罚息、复利）合计11525.55元。2018年5月17日，海峡银行漳平支行委托福建博平律师事务所代理海峡银行漳平支行与傅元钟、陈小红、黄福山、傅福森金融借款合同纠纷一案，并支出律师代理费1680元。2018年5月21日，海峡银行漳平支行提起本案诉讼。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，海峡银行漳平支行作为具有金融贷款资质的机构，其与傅福森签订《个人借款授信合同》及《个人授信额度使用合同》后并依约向傅福森发放贷款6万元，双方之间的金融借款合同法律关系，事实清楚，证据充分。傅福森借款后，尚欠借款本金6万元未予归还，构成违约，故对海峡银行漳平支行诉请要求傅福森偿还借款本金6万元的主张，本院予以支持。对海峡银行漳平支行在本案中的利息主张，本院认为，由于傅福森未依约偿付本息，构成违约，依合同约定，海峡银行漳平支行有权按照逾期罚息利率计收利息、复利，故对海峡银行漳平支行按年利率18.9225%计算利息（含复利）的主张，本院予以支持。对海峡银行漳平支行诉请要求傅福森支付律师代理费1680元，该费用系双方当事人的合同约定，且该约定不违反法律规定，对海峡银行漳平支行该项诉请，本院予以支持。对傅福森关于海峡银行漳平支行在其续贷时增加其贷款利息，海峡银行漳平支行在本案中的利息主张不合理的辩解理由，本院认为，由于中国人民银行的利率政策并非固定不变，而借款人傅福森与海峡银行漳平支行签订的相关合同也已明确借款利率是随中国人民银行利率政策调整的，所以海峡银行漳平支行依中国人民银行利率调整而调整与借款人之间的借款利率，不违反法律规定，对傅福森该项辩解，本院不予采纳。对傅福森辩解的海峡银行漳平支行在本案中主张的未归还利息过高的问题，本院认为，由于傅福森并未就其利息归还情况进行举证，对其该项辩解理由，本院不予采纳。陈小红、黄福山、傅元钟自愿为傅福森的借款提供连带责任保证，故对海峡银行漳平支行诉请要求陈小红、黄福山、傅元钟对傅福森上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。对傅福森辩称的将联保小组拆分由小组成员各自承担还款责任，本院认为，由于傅福森并未就联保小组的情况进行举证，对其辩解理由，本院不予采纳。傅元钟、陈小红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、傅福森应于本判决生效后十日内向福建海峡银行股份有限公司漳平支行偿还借款本金6万元并支付利息（含正常息、罚息、复利）（截止2018年5月9日的利息为11525.55元，其余利息自2018年5月10日起至款项还清之日止，以本金6万元及到期应付未付利息之和为基数，按年利率18.9225%计算）。二、傅福森应于本判决生效后十日内向福建海峡银行股份有限公司漳平支行支付律师代理费1680元。三、陈小红、黄福山、傅元钟对傅福森的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、陈小红、黄福山、傅元钟承担保证责任后，有权向傅福森追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1630元，适用简易程序减半收取815元，由傅元钟、陈小红、黄福山、傅福森负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 员 陈 金 友二〇一八年七月十八日法官助理 毛 庆 京书 记 员 李巧（代）附：适用的主要法律条款及申请执行依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。