上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦民六（商）初字第2802号
原告招商银行股份有限公司上海分行。
负责人施顺华。
委托代理人龚蕾，北京市君泽君律师事务所上海分所律师。
委托代理人董越月，北京市君泽君律师事务所上海分所律师。
被告朱海民。
被告徐仁芳。
被告朱佳桦。
原告招商银行股份有限公司上海分行与被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员顾权担任审判长，与代理审判员张炜、人民陪审员黄玉娟组成合议庭于2015年4月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人龚蕾、被告朱海民、徐仁芳到庭参加了诉讼。被告朱佳桦经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司上海分行诉称，2011年6月28日，被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦与原告签订《个人授信及担保协议》，协议约定，原告向被告朱海民授信人民币69万元，授信期间为36个月，即从2011年6月28日起到2014年6月28日止；若被告朱海民未按照各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告朱海民委托原告从扣款账号中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；因与授信担保协议有关的资信调查、检查、公证等（税）费用、授信额度承诺费、使用费等与授信额度相关的所有费用，以及在被告朱海民不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告朱海民全数承担；本协议履行过程中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院起诉。被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦以房屋（以下至判决主文前简称涉案房屋）作为抵押物提供担保，抵押担保的范围为原告根据《个人授信及担保协议》向被告朱海民提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。涉案房屋并于2011年7月5日办理了抵押登记，抵押权登记证明载明，抵押权人为原告，权利人为被告朱海民、朱佳桦，附记载明，最高债权限额为69万元。之后，被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦与原告签订了《个人贷款消费易协议书》，申请开通了个人贷款消费易功能，约定原告为授信人，三被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦为授信申请人，以名下的一张一卡通作为消费易卡，原告在授信额度内给予被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦总额为69万元的免息垫付限额，免息垫付限额所对应的账单周期为1天；消费贷款期限为12个月，即从2011年9月6日至2012年9月6日，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率的150%，执行利率9.465%，利率调整方式为不变。2011年9月6日，原告如约向被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦指定账户发放贷款69万元，至2012年9月6日贷款期限届满，被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦未能按时归还全部贷款本息，已构成违约。为此，原告诉至本院，诉请：1、判令被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦归还原告本金69万元；2、判令被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦向原告支付至2014年3月31日止的利息及逾期利息共计159，911.42元，并偿付自2014年4月1日起至实际清偿之日止的逾期利息；3、判令被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦支付原告聘请律师费用25，497.34元；4、判令若被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦不履行上述还款义务的，原告可以与被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦协议，以涉案房屋折价，或者申请以拍卖、变卖房屋所得价款优先受偿，不足部分由被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦继续清偿；5、本案案件受理费及财产保全费由被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦承担。
被告朱海民、徐仁芳共同辩称，对原告诉请无异议。
被告朱佳桦未应诉答辩。
原告为证明其诉请，提供以下证据：
证据1、《个人授信及担保协议》，证明原告与被告朱海民之间的授信关系，以及原告与被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦之间的抵押关系；
证据2、《个人贷款消费易协议书》，证明原告与被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦之间的授信关系；
证据3、他项权证，证明原告已就抵押房产办理了抵押登记手续；
证据4、历史账户交易明细表，证明原告向被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦发放消费易贷款情况；
证据5、本息明细，证明被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦拖欠原告本金、利息、逾期利息的情况；
证据6、律师函、寄送记录及还款承诺书，证明原告委托律师向被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦发送律师函以催收债权，被告向原告出具还款承诺书；
证据7、法律服务委托合同、律师费发票，证明原告为实现债权聘请律师并支付一定费用；
证据8、结婚证，证明被告朱海民与被告徐仁芳系夫妻关系。
经质证，被告朱海民、徐仁芳对原告提供的证据1-8均无异议，
被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦未提供证据材料。
经审理查明，本院确认原告所诉事实属实。
另查明一，2012年9月6日贷款到期后，原告曾于2012年11月20日自被告朱海民账户中扣收2，709.56元偿还本案欠款。之后，原告为催讨欠款，于2014年10月20日以EMS方式向涉案房屋所在地向被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦寄送律师函，该函件于2014年10月25日被签收。
另查明二，截至2014年3月31日，被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦积欠借款本金69万元、利息109，318.84元、逾期利息50，592.58元。
本院认为，涉案的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。原告已依约发放贷款，期限届满，被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦未按照约定按时足额履行其还款义务，已构成违约。原告主张被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦归还欠款本金、利息和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张的律师费有合同依据，且律师费的金额符合律师收费的相关标准，本院予以支持。被告刘百发、李月香自愿以涉案房产向原告提供抵押担保，且涉案房屋已办理抵押登记，原告经登记为抵押权人，有权在债务人不履行债务时依法行使抵押权。但对涉案房屋，因抵押权登记证书明确记载，原告对抵押物享有的债权最高限额为69万元，故基于抵押权的担保物权属性，原告对涉案房屋超出69万元的部分不享有优先受偿权。本案中，虽然贷款于2012年9月6日到期，但根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第三款的规定，原告作为金融机构，依约从借款人账户中扣收欠款本息的行为，构成诉讼时效中断，自此计算，至原告主张权利的信件到达借款人及原告向本院请求保护债权，未逾两年。原告的诉讼请求于法有据，应予支持。被告朱佳桦经本院依法传唤未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第二、第三款之规定，判决如下：
一、被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海分行借款本金69万元；
二、被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行截至2014年3月31日的利息109，318.84元、逾期利息50，592.58元，合计159，911.42元；
三、被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行自2014年4月1日起至实际清偿之日止的逾期利息（以借款本息合计799318.84元为基数，逾期年利率按合同利率9.465%上浮50%即14.1975%计算）；
四、被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行律师费25，497.34元；
五、如被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦未履行上述第一至第四项判决义务，原告招商银行股份有限公司上海分行可与被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦协议，以房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在69万元限额内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过69万元的部分，归被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦所有，不足部分由被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦继续清偿。
负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12，554元，由被告朱海民、徐仁芳、朱佳桦共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 顾 权
代理审判员 张 炜
人民陪审员 黄玉娟
二〇一五年四月二十三日
书 记 员 董晓筠
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
三、《中华人民共和国民法通则》
第一百三十五条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
五、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》
第十条具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：
……
（二）当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的；
（三）当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的；
……
前款第（一）项情形中，对方当事人为法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体；对方当事人为自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。