黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）铁刑初字第110号
公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民检察院。
被告人梁XX，男，2014年12月25日因涉犯嫌信用卡诈骗罪被取保候审。现取保候审。
齐齐哈尔市铁锋区人民检察院以齐铁检刑诉（2015）50号起诉书指控被告人梁XX犯信用卡诈骗罪，于2015年3月9日向本院提起公诉，本院于同日立案受理。本院依法组成合议庭，于2015年6月16日公开开庭进行了审理。齐齐哈尔市铁锋区人民检察院指派检察员武惠明出庭支持公诉，被告人梁XX到庭参加诉讼。现已审理终结。
齐齐哈尔市铁锋区人民检察院指控，2012年4月，被告人梁XX的叔叔梁X甲在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理了一张信用卡。办卡后，梁X甲将信用卡借给梁XX使用，梁XX持该卡透支消费，至2014年7月累计透支本金人民币34571.58元，到期后经银行多次催收，超过三个月仍不归还。案发后，透支本息已偿还。
经侦查，2014年12月24日公安机关在齐齐哈尔市昂昂溪区将被告人梁XX在家中抓获。
公诉机关以相应的证据证实上述指控事实，认为被告人梁XX恶意透支、数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人梁XX到案后，如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚，同时提出对被告人梁XX判处拘役，并处罚金的量刑建议。
被告人梁XX对公诉机关指控的犯罪事实及所提供的证据无异议，不辩解。同意公诉机关的量刑建议。
经审理查明，2014年4月，被告人梁XX的叔叔梁X甲在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理了一张信用卡。办卡后，梁X甲将信用卡借给梁XX使用，梁XX持该卡透支消费，至2014年7月累计透支本金人民币34571.58元，到期后经银行多次催收，超过三个月仍不归还。案发后，透支本息已偿还。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的以下证据证实：
（一）书证
1.户籍证明，证实被告人梁XX的自然身份情况。
2.信用卡交易记录，证实被告人梁XX利用信用卡透支的时间、金额等情况。
3.催收记录，证实中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行，向梁X甲多次催收欠款的情况。
4.信用卡申请表，证实梁X甲于2012年4月在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行申请办理了喜洋洋与灰太狼金穗贷记卡一张。
5.账户信息明细、交易流水查询，证实被告人梁XX利用该卡透支消费的情况、拖欠款的时间及额度情况。
6.报案材料，证实被告人利用其叔叔梁X甲在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理喜洋洋与灰太狼金穗贷记卡一张，透支消费之后，拖欠欠款，经多次催收，拒不还款的事实。
7.情况说明，证实2014年8月1日齐齐哈尔市公安局东湖派出所接到举报信息，同日对梁XX展开调查，于2014年12月25日将梁XX抓获。
8.银行卡存款业务回单，证实被告人梁XX已将欠款全部还清。
9.短信历史查询，证实银行催收欠款的记录情况。
10.中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行“关于对梁X甲短信催收的情况说明，证实该行对持卡人梁X甲发送催收短信的事实。
11.齐齐哈尔市公安局新兴派出所证明，证实梁XX在其辖区内居住，未发现违法犯罪记录。
（二）证人证言
证人梁X甲的证言，证实“2012年春天我办的一张农业银行的信用卡，帮我联系办理信用卡的人告诉我信用卡额度是3万元，能透支的，卡的标识和卡号我不知道，信用卡办理下来后，我侄子梁XX去取的卡，我一直没用过我办的卡，我也不知道卡号和卡的标识，我办卡时留的单位是大洋劳务人才输出有限公司，我没有在这个公司工作过，为了能办理信用卡，我在申请信用卡的时候填写的这个单位，我办理信用卡想买化肥、种子啥的，在外边借钱利息高，用信用卡倒也方便，卡办下来之后我侄子去取的卡，他拿我的卡平时消费啥的，交朋友吃饭，2012年、2013年他家里也没什么收入，经济也不好，2012年有一次车辆肇事了，赔了几万元，他把他自己家的地都包出去了，2013年开始倒卖粮食，但是2013年有水灾，粮食收成不好，倒粮也没倒成，我刚办理信用卡的时候，我收到催缴短信了，那是2012年的事情，当时我收到短信马上给我侄子梁XX打电话了，告诉他还钱，他就还了，今年我没收到催缴欠款的短信，当时办理信用卡的时候留的是我的手机号码，后来我侄子问我信用卡用不用，我说不用，他说他想用，我就把信用卡给他用了，我侄子把银行联系人的联系方式变更成他的了”。
（三）被告人供述
被告人梁XX的供述，供认“梁X甲的卡是在齐齐哈尔市消防队五路口的一家中介公司办理的，当时我和梁X甲一起去的中介，在一个月以后我和梁X甲一起到中介，然后中介公司给梁X甲办理完信用卡的手续，给了梁X甲18000元并对梁X甲说中介公司3个月内帮梁X甲还透支钱6000元，另外6000元是中介公司的好处费，然后我就把梁X甲办理的信用卡外加中介给的18000元钱接了过来，梁X甲当时嫌18000元太少，我就把信用卡和钱接过来了，梁X甲对我说，钱借给你用，信用卡里的钱以后也你给还了，我说行，现在梁X甲的信用卡在我这，现在卡丢了。梁X甲收到过银行发的催收信息，当时梁X甲办理信用卡时候具体的电话我不知道，梁X甲的信用卡透支了，银行给梁X甲发催收信息，梁X甲叫我还信用卡的钱，后来我跟梁X甲说留我的电话，我就用电话变更了梁X甲办卡的联系方式，留了我的电话号码XX，我现在的电话是XX。我变更电话号没有通知银行。我最后一次还款，2014年2月份的时候还款15900元，是我在中介办理的，在2014年8月份的时候我还了100元，我收到了银行给我发的催收短信，我一共透支了大约是40000多元钱，中介当时给我办理完信用卡时扣除了6000元手续费剩下的钱都是我花的，这些钱有我种地用了，有买生活用品用的，还有还贷款的”。
（四）视听资料
音像光碟一张，证实公安机关对被告人梁XX的讯问过程情况。
（五）其他证据
破案经过、抓获经过，证实梁XX被抓获的事实经过。
以上证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院予以确认。
本院认为，被告人梁XX利用信用卡恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控梁XX犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人梁XX犯信用卡诈骗罪，数额较大，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下的罚金。被告人梁XX能够如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。梁XX犯罪情节较轻，具有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，对其可以判处缓刑。公诉机关提出对梁XX的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下：
被告人梁XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日一次性缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 冯际宏
审 判 员 侯宇光
人民陪审员 辛 萍
二〇一五年七月七日
书 记 员 张 满
本判决中引用的法律条文的内容
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪情节较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。