安徽省舒城县人民法院民 事 判 决 书（2014）舒民二初字第00530号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司舒城县支行（以下简称为中邮储舒城支行），住所地舒城县城关镇花桥路。组织机构代码证67589637-8。负责人：陈晓燕，行长。特别授权委托代理人:宋冬生，该支行员工。被告：储茂群，男，1969年10月29日出生，汉族，皖舒城县人，农民，住安徽省舒城县。被告：叶顺林，女，1971年9月27日出生，汉族，皖舒城县人，农民，住安徽省舒城县，系储茂群之妻。被告：崔超，男，1982年3月6日出生，汉族，皖舒城县人，农民，住安徽省舒城县。被告：汪莉娜，女，1981年9月19日出生，汉族，皖舒城县人，农民，住安徽省舒城县，系崔超之妻。原告中邮储舒城支行诉被告储茂群、叶顺林、崔超、汪莉娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告特别授权委托代理人宋冬生到庭参加诉讼，被告储茂群、叶顺林、崔超、汪莉娜经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭，故依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中邮储舒城支行诉称：2012年2月22日，中邮储舒城支行与被告储茂群、叶顺林签订了《个人额度借款合同》。合同约定:借款额度存续期最长为10年，自2012年2月22日至2022年2月22日止，授信额度金额为330000元，担保方式为抵押。同日，原告与被告崔超、汪莉娜签订了《个人最高额抵押合同》，崔超、汪莉娜以共有房屋（皖舒字第××号）为储茂群、叶顺林在上述借款额度有效期间内提供了抵押担保，并办理了房屋抵押登记。2013年2月22日，储茂群在个人额度借款支用单和借据（34152311302149961601）上签字确认以下内容：借款金额为33万元，期限为2013年2月22日至2014年2月22日，年利率为7.80%，还款方式为一次性还本付息，逾期不还按年利率的1.5倍收取罚息。逾期罚息根据中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》第四章第十一条第二款之约定“对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条第一款约定利率基础上加收50%确定”和在贷款支用时签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单补充协议》第四条相关约定。上述借款到期后，原告已多次催要，但被告储茂群总是拖延未付。合同应当履行，被告储茂群迟迟不履行还款义务，已经构成违约，应当承担相应的民事责任。被告崔超、汪莉娜以共有房产为上述借款提供了担保，并依法办理了房地产他项权证，故原告在申请拍卖、变卖该房产时享有优先受偿权。综上，为维护原告的合法权益，现起诉要求判令被告储茂群向原告支付借款本金33万元，支付2013年2月22日至2014年4月23日应付的利息、罚息16773.44元，以上总计346773.44元；判令被告储茂群向原告支付2014年4月23日至还清本息之日的利息及罚息（根据合同约定罚息按正常贷款利率7.8%加收50%计算即年利率11.7%）；判令原告作为抵押权人，在拍卖、变卖抵押人崔超、汪莉娜的共有房产时享有优先受偿权；本案诉讼费用、财产保全费用等为实现债权的一切费用由被告承担。原告为证明自己的诉讼请求和主张，向本院提供下列证据：1、组织机构代码证和营业执照各一份，证明原告系适格的诉讼主体；2、个人额度借款合同一份，证明原告与被告储茂群、叶顺林签订了《个人额度借款合同》的事实；3、个人最高额抵押合同一份，证明原告与被告崔超、汪莉娜签订了《个人最高额抵押合同》的事实；4、借据、贷款支用单各一份，证明2013年2月22日原告依约向被告储茂群发放贷款33万元的事实。被告储茂群、叶顺林、崔超、汪莉娜均未出庭答辩，亦未向本院提供证据。本院认证认为：原告提供的证据1、证据2、证据3、证据4，能够形成证据链，经审查符合证据的三性特征，故其证据效力予以确认。根据原、被告双方陈述，结合举证、质证及认证情况，经审理查明：2012年2月22日，中邮储舒城支行与被告储茂群、叶顺林签订了《个人额度借款合同》。同日，原告与被告崔超、汪莉娜签订了《个人最高额抵押合同》，崔超、汪莉娜以共有房屋（皖舒字第××号）为储茂群、叶顺林在上述借款额度有效期间内提供了抵押担保，并办理了房屋抵押登记。2013年2月22日，储茂群在个人额度借款支用单和借据（34152311302149961601）上签字确认以下内容：借款金额为33万元，期限为2013年2月22日至2014年2月22日，年利率为7.80%，还款方式为一次性还本付息，逾期不还按年利率的1.5倍收取罚息。逾期罚息根据中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》第四章第十一条第二款之约定“对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条第一款约定利率基础上加收50%确定”和在贷款支用时签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单补充协议》第四条相关约定。上述借款到期后，原告多次向被告催要，但被告一直拒不还款，故导致诉讼。诉讼期间，被告储茂群先后两次还款175800元（其中本金158877.72元，利息16922.28元），下欠借款本金171122.28元及其利息。本院认为：原告中邮储舒城支行与被告储茂群、叶顺林之间的借款合同关系事实清楚，证据确实，应予认定。原告与被告崔超、汪莉娜所签订的抵押合同亦合法有效。储茂群、叶顺林作为借款人，在借款到期后未能按约归还全部借款本息，显已违约，应承担归还借款本金及支付利息、罚息等相关违约责任。债务人不履行债务时，债权人有权依法将抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故原告诉请依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第四十二条第（二）项、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告储茂群、叶顺林于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舒城县支行借款本金171122.28元以及按约定利率支付相应的利息、罚息至实际给付之日。二、被告储茂群、叶顺林若不能按上述规定的期限付款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舒城县支行有权要求拍卖、变卖崔超、汪莉娜的抵押物皖舒字第××号房产，并在抵押物价值范围内优先受偿。案件受理费6500元，由被告储茂群、叶顺林承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  毛方建代理审判员  江 瑞人民陪审员  施华西二〇一四年七月十六日书 记 员  李大鹏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条第（一）项下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十二条第（二）项办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。