宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民商初字第1196号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人马利民，该支行行长。
委托代理人郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告徐千，男，1980年5月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告杨小娟，女，1984年11月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行与被告徐千、杨小娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月18日受理。依法由审判员张晶晶适用简易程序于2015年9月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭学军到庭参加诉讼，被告徐千、杨小娟经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2013年1月18日，被告徐千与原告签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定原告向被告徐千提供最高额36万元的综合授信额度，授信期限为2013年1月18日至2018年1月18日，被告徐千在授信期限及额度内可循环使用借款。同日，被告徐千依据上述授信合同与原告签订《个人额度借款合同》，向原告借款36万元用于经营，借款期限与综合授信合同期限一致，借款年利率为8.96%，还款方式为阶段性等额本息还款。同时，原告与被告徐千、杨小娟签订《个人最高额抵押合同》，二被告自愿以其共有的位于银川市金凤区某室及阁楼为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记。原告于合同签订当日向被告徐千发放36万元借款，被告徐千确认收到借款。后被告徐千按约偿还部分借款。根据综合授信合同的约定，被告徐千在未超授信限额的前提下，分别于2014年2月25日、2014年7月3日分别支取借款38000元、20000元。上述借款被告徐千自2015年2月18日、2015年3月3日、2015年3月25日逾期未还款，截止2015年6月3日，被告拖欠原告贷款本金300291.49元，利息及罚息7716.27元，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；2、被告徐千、杨小娟偿还原告借款本金300291.49元，支付利息及罚息共计7716.27元（截止2015年6月3日）及借款还请之日的利息和罚息；3、原告有权对被告提供抵押担保的抵押物进行处置并享有优先受偿权；4、案件受理费由被告承担。
被告徐千、杨小娟未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，2013年1月18日，原告与被告徐千签订一份《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告徐千提供的最高综合授信限额为36万元，有效期为2013年1月18日至2018年1月18日，双方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，在授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准；在该合同履行过程中，受信人明确表示或者以自己的行为表明其不按本合同或与授信人签订的其他合同的约定履行义务的，授信人有权停止受信人授信限额的使用、取消受信人尚未使用的授信限额，提前收回已发放的单项授信业务。同日，原告与被告徐千签订《个人额度借款合同》，约定在授信额度支用期内，只要被告徐千未偿还的本合同项下的借款本金不超过授信额度金额，被告徐千可以连续申请借款，额度期限自2013年1月18日至2018年1月18日。同日，原告与被告徐千、杨小娟签订《个人最高额抵押合同》，约定被告徐千、杨小娟以其所有的位于银川市金凤区某室及阁楼为被告徐千在原告处的综合授信借款提供抵押担保，并办理抵押登记。2013年1月18日，被告徐千向原告出具《个人额度借款支用单》，申请支用360000元的借款，借款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%确定，借款期限60个月，实际放款日与到期日以借款借据为准，还款方式为阶段性等额本息还款。后被告偿还部分借款本息。原告向被告徐千发放360000元借款，后被告徐千偿还了部分借款，又于2014年2月25日，向原告申请支用借款38000元，2014年7月3日向原告申请支用20000元。上述三笔借款被告徐千自2015年2月18日、2015年3月3日、2015年3月25日开始逾期未还款，截止2015年6月3日，被告徐千尚欠原告贷款本金300291.49元，利息及罚息7716.27元。故原告诉至本院。
另查明，被告徐千向原告借上述款项时被告徐千、杨小娟系夫妻关系。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《个人额度借款支用单》、个人贷款手工借据、个人贷款分期还款计划表、实际还款及逾期明细统计、房屋他项权利登记证书、结婚证复印件及原告的当庭相关陈述为证，以上证据经法庭核实，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告徐千、杨小娟签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应按约履行合同义务。原告按约向被告徐千发放贷款后，被告徐千未按约还款，构成违约，应当承担相应的违约责任。按照《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》的约定，被告未按约偿还借款本息的，原告有权提前收回已发放的借款。被告徐千违约，逾期多期未还款，以其行为表示不履行债务，故原告要求解除与被告徐千签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》并要求被告徐千偿还借款本金300291.49元及截止2015年6月3日的利息及罚息7716.27元的诉讼请求本院予以支持，并支持利息及罚息至本判决确定的还款之日。原告提交的被告徐千、杨小娟的结婚证证明本案借款系二被告夫妻关系存续期间的债务，二被告应承担共同还款责任。被告徐千、杨小娟自愿以其所有的位于银川市金凤区某室及阁楼为被告徐千在原告处的综合授信借款提供抵押担保并办理抵押登记，故在被告徐千未能履行还款义务时，原告有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。被告徐千、杨小娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行与被告徐千签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；
二、被告徐千、杨小娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行借款本金300291.49元、利息及罚息7716.27元（截止2015年6月3日），并承担自2015年6月4日至本判决确定的还款之日的利息及罚息（利率按原合同约定执行）；
三、如被告徐千、杨小娟未履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行有权以被告徐千所有的位于银川市金凤区某室及阁楼的房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3060元，由被告徐千、杨小娟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 张晶晶
二〇一五年九月二十一日
书记员 尚晓婷
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。