山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0106刑初494号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院
被告人陈某，系太原文广集团豫剧团演员（内退）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年4月9日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年4月15日被逮捕。现羁押于太原市第二看守所。
辩护人樊丽、寇超，山西杰力律师事务所律师。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2016]492号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2016年7月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院检察员胡文静出庭支持公诉，被告人陈某及辩护人樊丽、寇超到庭参加诉讼。现已审理终结。
太原市迎泽区人民检察院指控：2011年10月13日，被告人陈某在华夏银行太原分行申请办理了一张卡号为52×××55的“万事达钛金”信用卡，并于2011年11月8日激活使用。该卡自2014年8月18日开始逾期，逾期后，经发卡银行多次催收其仍未有效还款。截至2015年10月12日，卡内透支本金人民币11395.90元。
2012年6月29日，被告人陈某在光大银行太原分行申请办理了一张卡号为48×××51的“商旅白金”信用卡，并于2012年8月23日激活使用。该卡自2014年6月9日开始逾期，逾期后，经发卡银行多次催收其仍未有效还款。截至2016年4月10日，卡内透支本金共计人民币499824.06元。
2012年11月21日，被告人陈某在光大银行太原分行申请办理了一张卡号为62×××60的“乐惠金”信用卡，并于2013年5月20日激活使用。该卡自2014年5月18日开始逾期，逾期后，经发卡银行多次催收其�未有效还款。截至2016年4月10日，卡内透支本金共计人民币500000元。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了被告人陈某的庭前供述，被害人陈述，书证，辨认笔录，视听资料等证据。据此，公诉机关认为，被告人陈某的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈某如实供述自己罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七第三款。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，特提起公诉，请依法判处。
被告人陈某对公诉机关指控的犯罪事实及定性均不持异议。
辩护人的辩护意见是：1、对公诉机关指控的犯罪事实及定性均不持异议。2、被告人自愿认罪。3、华夏银行只有一次催收，不符合规定。4、光大银行是有过错责任的，�次授信额度不符合规定。综上，希望法庭给被告人罪刑相适应的判决。
经审理查明：2011年10月13日，被告人陈某向华夏银行太原分行申请办理了一张卡号为52×××55的“万事达钛金”信用卡，并于2011年11月8日激活使用，授信额度为人民币15000元。该卡自2014年8月18日开始逾期，截至2015年10月12日，累计逾期420天，透支本金人民币11395.90元。到期后，经发卡银行多次催收，仍未还款。
2012年6月29日，被告人陈某向中国光大银行太原分行信用卡业务部申请办理了一张卡号为48×××51的“商旅白金”信用卡，于2012年8月23日激活使用，授信额度为人民币500000元。该卡从2014年6月9日开始逾期，截至2016年4月10日，累计逾期671天，透支本金人民币499824.06元。到期后，经发卡银行多次催收，仍未还款。
2012年11月21日，被告人陈某向中国光大银行太原分行信用卡业务部申请办理了一张卡号为62×××60的“乐惠金”信用卡，于2013年5月20日激活使用，授信额度为人民币500000元。该卡从2014年5月18日开始逾期，截至2016年4月10日，累计逾期693天，透支本金共计人民币500000元。到期后，经发卡银行多次催收，仍未还款。
综上，被告人陈某三张信用卡共恶意透支本金人民币1011219.96元。
被告人陈某在因华夏银行信用卡恶意透支被采取强制措施后，主动交待另两起恶意透支光大银行信用卡的犯罪事实。
上述事实，被告人陈某在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人陈某的庭前供述，被害单位中国光大银行太原分行信用卡业务部的报案材料及催收管理经理高某的陈述，华夏银行太原分行的报案材料及委托代理人成某某的陈述，抓获经过，常住人口信息，证人郭某的证言，授权委托书，办卡资料，交易明细，�况说明，消费信息，催收信息，辨认笔录，山西巨联金融公司催收代理合同、催收记录，南京法信公司催收代理合同、催收记录，北京信用管理有限公司催收代理合同、催收记录，信用卡欠款催收函，在逃人员信息，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，人身安全检查笔录等证据证实，证据间能够相互印证，足以认定。
本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，数额特别巨大，危害国家金融管理秩序和他人的财产权，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人陈某能如实供述自己的罪行，自愿认罪，可从轻处罚。其在因部分犯罪事实案发，被采取强制措施后，主动交待政法机关尚未掌握的其他同类犯罪事实，可酌情从轻处罚。辩护人认为�夏银行卡只催收过一次的意见，与审理查明的事实不符，本院不予采纳。认为光大银行有过错责任的意见，无证据证实，本院不予支持。其余辩护意见，本院酌情予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条的规定，判决如下：
一、被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年4月9日起至2026年4月8日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳，强制缴纳。）
二、继续追缴被告人陈某犯罪所得人民币一万一千三百九十五元九角，发还华夏银行太原分行；继续追缴九十九万九千八百二十四元零�分发还中国光大银行太原分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 董作江
陪审员 范丽君
陪审员 李红霞
二〇一六年八月三十日
书记员 陈 艺
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款：前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一�财物,应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产,应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物,应当予以没收。没收的财物和罚金,一律上缴国库,不得挪用和自行处理。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。