湖南省郴州市苏仙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）郴苏刑初字第270号
公诉机关湖南省郴州市苏仙区人民检察院。
被告人胡某某，男，1988年9月16日出生于湖南省嘉禾县，汉族，初中文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月28日被郴州市公安局苏仙分局刑事拘留，同年9月3日经郴州市公安局苏仙分局决定被取保候审，同年11月6日经郴州市苏仙区人民检察院决定被郴州市公安局苏仙分局取保候审，同年11月27日经本院决定被郴州市公安局苏仙分局依法逮捕。现押于郴州市看守所。
辩护人李文斌，湖南五岭律师事务所律师。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院以郴苏检公诉刑诉（2015）281号起诉书指控被告人胡某某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月27日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序，并依法组成合议庭，于2016年1月6日公开开庭审理了本案。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指派检察员侯回平出庭支持公诉，被告人胡某某及其辩护人李文斌均到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院指控，被告人胡某某于2013年1月5日在中国农业银行郴州分行营业部申请办理信用额度为100000元的白金信用卡，从2013年1月19日开始消费至2014年4月，被告人胡某某已透支该卡100000元未还。经银行电话多次催缴，被告人胡某某于2014年4月向他人借款并偿还信用卡100000元。同年5月，被告人胡某某又透支该卡100000元用于归还向他人所借债务。随后，被告人胡某某办理分期还款，直至2014年12月其已无能力向银行还款，其恶意透支的行为于当月进入中国农业银行信用卡不良催收系统。经银行多次通过电话、上门等途径催收，但因被告人胡某某预留银行的手机停机、换号，致使银行无法联系到被告人胡某某而催收未果。至2015年8月，被告人胡某某透支本金99499.11元未还。
另查明，被告人胡某某家人于2015年8月31日将被告人胡某某透支的本息114982.38元还清。
就上述指控，公诉机关向法庭举出的证据有：1、到案经过；2、证人谷某某的证言；3、被告人胡某某的供述及其户籍证明。公诉机关认为，被告人胡某某的行为已构成信用卡诈骗罪，故提请本院依法判处。
被告人胡某某对起诉书指控的事实无异议，并表示自愿认罪，请求从轻处罚。被告人胡某某的辩护人李文斌提出被告人胡某某认罪态度较好，主观恶性较小，且其家属已代其偿还银行欠款，请求对被告人胡某某适用缓刑的辩护意见。
经审理查明，被告人胡某某于2013年1月5日在中国农业银行股份有限公司郴州分行（以下简称“农行郴州分行”）营业部办理卡号为6228380000403054和信用额度为100000元的白金信用卡。自2013年1月19日开始，被告人胡某某持该卡消费，并产生透支，但被告人胡某某并未依约偿还透支款。至2014年4月止，被告人胡某某陆续累计共透支100000元未偿还。经农行郴州分行多次电话催缴，被告人胡某某于2014年4月向他人借款并偿还该信用卡欠款100000元。同年5月，被告人胡某某持该卡透支100000元用于归还向他人所借债务。随后，被告人胡某某办理分期还款，截止同年12月，被告人胡某某仍未依约偿还透支款。为逃避农行郴州分行催收，被告人胡某某将预留在该行的手机停机、换号，且未将新的联系方式告知该行。自2014年12月开始，该行多次通过电话、短信、上门等途径催收，被告人胡某某仍未偿还透支款。2015年5月30日，被告人胡某某偿还透支款500元。截止同年7月2日，被告人胡某某仍有透支款99499.11元未偿还。
另查明，被告人胡某某经公安机关电话传唤，于2015年8月28日主动到郴州市公安局苏仙分局白露塘派出所投案，并如实供述自己的犯罪事实。还查明，同年8月31日，被告人胡某某亲属代其向农行郴州分行偿还信用卡透支款99500元。农行郴州分行书面请求对被告人胡某某从宽处理，免予起诉。
上述事实，有下列证据予以证实：1、到案经过；2、农行郴州分行工作人员谷某某的陈述；3、被告人胡某某在农行郴州分行申请办理信用卡的资料、信用卡基本信息明细、账户信息明细；4、农行郴州分行电话催收记录、邮寄透支催收通知书存根；5、中国农业银行金穗借记卡明细对帐单；6、农行郴州分行请求对被告人胡某某免予起诉、从宽处理的报告；7、中国农业银行银行卡存款回单；8、被告人胡某某的供述及其户籍证明。
本院认为，被告人胡某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，金额达99499.11元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人胡某某犯信用卡诈骗罪罪名成立，本院予以支持。被告人胡某某经公安机关电话传唤，主动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首。鉴于被告人胡某某具有自首情节，认罪态度较好，且能主动归还被害单位透支款，有悔罪表现，依法可对其从轻处罚，并适用缓刑不致再危害社会。采纳被告人胡某某的辩护人李文斌关于此节的辩护意见。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款，第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第五款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人胡某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金三万元（罚金限于本判决生效后十日内缴清）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄孝勇
审 判 员 周裕蓉
人民陪审员 雷 萍
二〇一六年一月六日
代理书记员 何智慧
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。