文书内容广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0306民初764号原告深圳农村商业银行松岗支行，住所地深圳市宝安区松岗街道松白路7035号，组织机构代码78525558-X。负责人郑余鸿，该银行行长。委托代理人于意，广东晟典律师事务所律师。委托代理人肖爱琴，广东晟典律师事务所实习律师。被告深圳市桑霞新能源科技有限公司，住所地深圳市福田区福田保税区深福保工业园B座六楼，统一社会信用代码91440300661020535K。法定代表人马朝晖。被告马朝晖，男，汉族，1972年5月17日生，户籍住址湖北省石首市，。委托代理人王小路，广东融关律师事务所律师。被告曾容子，女，汉族，1984年3月14日生，户籍住址广东省深圳市龙岗区，。被告单菊香，女，汉族，1949年9月28日生，户籍住址湖南省华容县，。原告深圳农村商业银行松岗支行诉被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾容子、单菊香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人于意、肖爱琴，被告马朝晖委托代理人王小路到庭参加诉讼。被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、曾荣子、单菊香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告诉请：1、判令被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾荣子立即向原告偿还所欠贷款本金2,800,000元、利息20,436.82元、罚息111,447.81元、复利812.82元，本息合计人民币2,932,697.45元（利息、罚息、复利暂计至2016年12月20日，此后按合同约定计至贷款本息还清之日止）；2、判令原告有权就折价、拍卖、变卖抵押物（被告单菊香名下位于深圳市龙岗区坂田街道万科金色半山花园1栋6××号房产，房产证号为：深房地字第××号；被告马朝晖名下位于深圳市龙岗区坂田街道万科金色半山花园1栋6××号房产，房产证号为：深房地字第××号）所得价款优先受偿；3、由被告承担本案诉讼费用。本案相关情况2013年9月12日，原告与四被告签订《授信合同》一份（合同编号为：000902013K0698）。合同约定，原告向被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾容子提供人民币4,000,000元的授信额度，授信期间为36个月，即从2013年9月18日起至2016年9月17日止，授信额度可用于贷款；授信期间，按固定利率月利率8.56‰执行，额度下建立两个子额度，其中，不可循环子额度1,200,000元，期限三年，用于补充公司流动资金，还款方式为按月付息、按月等额还本金；可循环子额度2,800,000元，期限三年，额度项下借款出账期限不超过一年，还款方式为按月付息、到期还本。合同另约定，如授信申请人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%，对借款人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。合同约定，被告单菊香以其名下位于深圳市龙岗区坂田街道万科金色半山花园1栋6××号房产（房产证号为：深房地字第××号）、被告马朝晖以其名下位于深圳市龙岗区坂田街道万科金色半山花园1栋6××号房产（房产证号为深房地字第××号）为上述贷款提供抵押担保，上述该房产抵押担保于2013年9月18日办理抵押登记手续，编号为6D13023150。2015年9月21日，原告向被告深圳市桑霞新能源科技有限公司名下账户发放可循环子额度项下贷款2,800,000元，自2016年8月21日起，被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾容子开始逾期还款。原告主张，截至2016年12月20日，被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾容子尚欠原告贷款本金2800000元、利息20436.82元、罚息111447.81元、复利812.82元，本息合计人民币2,932,697.45元。被告马朝晖对拖欠的贷款本金金额予以认可，但主张其并非恶意拖欠，并对原告主张的复利和罚息的计算标准及计算结果不予认可。判决结果原告与四被告签订的《授信合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效。协议签订后，各方当事人均应依约履行。关于原告诉求被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾容子偿还贷款本金2,800,000元。原告已依约向借款人即被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾容子发放贷款，现贷款期限已届满，上述三被告未按时还款，则原告诉求被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾容子偿还贷款本金2,800,000元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告诉求被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾容子偿还利息、罚息及复利。原告主张，截至2016年12月20日，上述三被告尚欠利息20,436.82元、罚息111,447.81元、复利812.82元，并要求利息、罚息、复利按合同约定计算至贷款本息还清之日止。原告提供贷款账户查询单以证明其主张。被告马朝晖对该查询单中计载的罚息和复利不予认可，但未提供证据证明其主张。《授信合同》已约定贷款利率系固定月利率8.56‰即年利率10.272%，在授信申请人未按期归还贷款时，则自逾期之日起，对逾期本金计收罚息，对未能按期支付的利息计收复利，该罚息和复利属贷款人未按期归还贷款所应承担的违约责任。被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾容子作为具有独立判断能力的商事主体，其在与原告签订《授信合同》时，应对自己的偿债能力有理性的预估，在多种获得贷款的渠道中，其既已选择与原告签订《授信合同》，则表示其接受原告提出的贷款条件并愿意承担因未按时偿还贷款而产生的违约责任。《授信合同》中约定的贷款利率、复利、罚息的计算标准未违反法律法规关于贷款利率上限的规定，故原告诉求按《授信合同》的约定计算案涉贷款的利息、罚息及复利，有事实和法律依据，本院予以支持。原告已根据贷款金额、逾期时间及还款情况计算出截至2016年12月20日的被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾容子拖欠的利息为20,436.82元、罚息为111,447.81元、复利为812.82元。现被告马朝晖对上述计算结果不予认可，其作为借款人，对贷款金额、每月计息日、每月还款情况应有所知悉，其现并未举证证明原告的计算结果存在错误，应承担举证不能的法律后果，被告马朝晖的该项答辩意见，本院不予采信。原告诉求被告深圳市桑霞新能源科技有限公司、马朝晖、曾容子支付暂计至2016年12月20日的利息20,436.82元、罚息111,447.81元、复利812.82元，并要求利息、罚息、复利按合同约定计至贷款本息还清之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告诉求就折价、拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。被告单菊香、马朝晖以各自名下房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效。故原告诉求就抵押财产（被告单菊香名下位于深圳市龙岗区坂田街道万科金色半山花园1栋6××号房产，房产证号为深房地字第××号；被告马朝晖名下位于深圳市龙岗区坂田街道万科金色半山花园1栋6××号房产，房产证号为深房地字第××号）折价、拍卖、变卖后的所得价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告深圳市桑霞新能源科技有限公司应于本判决生效之日起三日内偿还原告深圳农村商业银行松岗支行贷款本金人民币2,800,000元、利息20,436.82元、罚息111,447.81元、复利812.82元，本息合计2,932,697.45元（利息、罚息、复息暂计至2016年12月20日，此后利息、罚息、复息按合同约定计至贷款本息还清之日止）；二、若被告深圳市桑霞新能源科技有限公司未按期履行上述债务，原告深圳农村商业银行松岗支行有权就折价、拍卖、变卖抵押物（被告单菊香名下位于深圳市龙岗区坂田街道万科金色半山花园1栋6××号房产，房产证号为深房地字第××号；被告马朝晖名下位于深圳市龙岗区坂田街道万科金色半山花园1栋6××号房产，房产证号为深房地字第××号）的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币30,262元、保全费5,000元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 阎    芸人民陪审员 李  柳  珍人民陪审员 徐  小  妹二〇一七年三月二十一日书 记 员 叶莉晶(兼)书 记 员 买  晓  荣附相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。