南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）东红民初字第607号原告：交通银行股份有限公司江西省分行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区会展路199号，组织机构代码：85834278-1。负责人：杨宁，系该分行行长。委托代理人：王睿之，系该分行职员。委托代理人：杨竹喧，系该分行职员。被告：万七妹，女，1963年9月25日，汉族，住址：江西省南昌市东湖区爱国路***号*号楼*单元***室，身份证号：3601211963********。被告：唐其辉，男，1956年6月8日，汉族，住江西省南昌市南昌县小蓝经济开发区唐村唐家自然村***号附*号，身份证号：3601211956********。被告：唐凯，男，1986年3月9日，汉族，住江西省南昌市西湖区桃花镇集体户***号，身份证号：3601111986********。原告交通银行股份有限公司江西省分行诉被告万七妹、唐其辉、唐凯金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨竹喧、被告万七妹、唐其辉、唐凯到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：被告万七妹因经营需要向原告申请借款，双方于2014年4月3日签订了编号为12（2014）1151的《个人循环贷款合同》，借款金额为180万元，授信期限为3年，全部借款到期日为2017年3月25日。同日，被告唐凯与原告签订了编号为12（2014）1152的《最高额抵押合同》，以其自有的位于西湖区抚生路669号朝阳绿洲6号楼B单元1501室房产（房屋产权证号为洪房权证西字第10005152**号）抵押给原告，抵押担保的最高债权额为180万元整；被告唐其辉与原告签订了编号为12（2014）1153的《最高额保证合同》，担保的最高债权额为180万元，保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，原告依约向被告万七妹发放借款共计180万元，但之后被告万七妹逾期未还，已构成违约。截止至2015年5月19日，被告万七妹尚欠原告借款本金1799664.52元、利息6634.94元。故诉至法院，请求判令：1、被告万七妹偿还所欠原告银行借款本金1799661.17元及上述借款本息清偿之日的所有相应利息（截至2015年5月19日，本息共欠1806299.46元）；2、原告对被告唐凯提供抵押的房产享有优先受偿权；3、被告唐其辉对上述债务承担连带保证责任；4、被告承担本案诉讼费、保全费及原告实现债权而支付的催收费、公告费及其他费用。被告万七妹辩称：借款属实，借款是到期没还。被告唐其辉辩称：借款及保证属实，但是暂时没有偿还能力。被告唐凯辩称：抵押担保属实，但是暂时没有能力偿还。经审理查明：被告万七妹（借款人）因经营需要向原告（贷款人）申请借款，双方于2014年4月3日签订了编号为12（2014）1151的《个人循环贷款合同》一份，约定：贷款金额为180万元，用于经营，授信期限为3年，授信期限自2014年3月25日至2017年3月25日；本合同项下额度是循环额度，授信期限内，借款人可按本合同约定多次申请使用额度，但贷款余额不超过额度，申请的贷款期限不长于12个月，且全部贷款到期日不迟于2017年3月25日；合同项下各笔贷款利率为中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮35%，如遇中国人民银行调整基准利率的，自贷款实际发放日起，每满年的当日为贷款利率调整日；还款方式为分期付息一次还本，利息按月支付，贷款本金于贷款到期日归还；出现借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息等情形时，贷款人有权宣布本合同项下的贷款部分或全部到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按合同约定偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，罚息利率为合同约定利率上浮50%；合体还对其它事项进行了约定。同日，被告万七妹配偶被告唐其辉（保证人）与原告（债权人）签订了编号为12（2014）1153的《最高额保证合同》一份，约定：为保证债务人万七妹与债权人签订的《个人循环贷款合同》债权的实现，保证人愿意提供最高额连带责任保证，担保的最高债权额为180万元，保证范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间至主合同项下最后到期的《额度使用申请书》约定的债务履行期限届满之日后两年止；合体还对其它事项进行了约定。同日，被告唐凯（抵押人）与原告（抵押权人）签订了编号为12（2014）1152的《最高额抵押合同》一份，约定：为保障抵押权人与债务人万七妹已经或将要发放的一系列贷款债权的实现，抵押人以其自有的位于西湖区抚生路669号朝阳绿洲6号楼B单元1501室房产（房屋产权证号为洪房权证西字第10005152**号）设定最高额抵押，抵押担保的最高债权额为180万元；担保范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用；主合同系循环贷款合同的，主合同项下各笔贷款的保证期间分别计算，每一笔贷款的保证期间为自该笔贷款的贷款期限届满之日起，计至主合同项下最后到期的贷款的贷款期限届满之日后2年止；合同还对其它事项进行了约定。被告唐凯于2014年4月23日为抵押房屋办理了抵押登记，原告为抵押权人。合同签订后，2015年4月23日，原告向被告万七妹发放借款1200000元。2014年5月15日，原告向被告万七妹发放了借款600000元，借款期限至2015年5月15日止。从2015年5月开始，被告万七妹未支付上述贷款利息。截止至2015年9月6日，被告万七妹尚欠原告借款本金1799661.17元、利息34830元、复息639.82元、罚息19865.56元。原告经催讨未果，故诉至法院。上述事实，有原告、被告万七妹、唐其辉、唐凯的当庭陈述及原告提交的原告的营业执照、组织机构代码证、三被告的身份证、常住人口详细信息表、被告唐其辉与万七妹的结婚证、唐凯离婚证、《个人循环贷款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、借款凭证、交易明细清单、贷款本息清单等证据在案佐证。本院认为：原告与被告万七妹签订的《个人循环贷款合同》、与被告唐其辉签订的《最高额保证合同》、与被告唐凯签订的《最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效，各方均应按约履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告万七妹发放了借款180万元，被告万七妹应按照合同约定的方式和期限归还借款。被告万七妹现有借款本金逾期未还，亦未如期支付利息，已构成违约。现原告依合同约定宣布被告万七妹所欠贷款全部到期，要求被告万七妹立即偿还所有到期贷款本金，并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告唐凯以其所有房屋为该笔借款提供最高额抵押，并已办理抵押登记，原告依法取得了该房屋的抵押权，对抵押财产在最高债权额180万元内享有优先受偿权；被告唐其辉自愿为借款提供最高额保证，故被告唐其辉应在最高债权额180万元内承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十三条之规定，判决如下：一、被告万七妹于本判决生效之日起十日内将借款1799661.17元偿还给原告交通银行股份有限公司江西省分行；二、被告万七妹于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江西省分行支付逾期还款利息、复息、罚息（截止至2015年9月6日，利息34830元、复息639.82元、罚息19865.56元，从2015年9月7日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的利息、复息、罚息，以欠款1799661.17元为基数，按双方合同约定计算）；三、如被告万七妹届期未履行上述第一、二项判决，原告交通银行股份有限公司江西省分行对登记在被告唐凯名下的位于西湖区抚生路669号朝阳绿洲6号楼B单元1501室房产在最高债权额180万元内享有优先受偿权；四、被告唐其辉对上述第一、二项在最高债权额180万元内承担连带清偿责任。五、驳回原告交通银行股份有限公司江西省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费21060元，保全费5000元，共计26060元，由被告万七妹承担，此款随同上述款项一并给付原告。被告唐其辉、唐凯对该款承担连带责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  辛平杰代理审判员  刘厚起代理审判员  宋萌辉二〇一五年十一月二日书 记 员  曾 文附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零五条最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。