江西省横峰县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）横民二初字第126号
原告横峰县农村信用合作联社。
法定代表人陈栋华，该联社理事长。
委托代理人余飞，律师。
委托代理人熊佳超，律师。
被告林丹，男，汉族，住铅山县武夷山镇。
被告张宗保，男，汉族，住横峰县岑阳镇。
被告洪冬菊，女，汉族，住横峰县岑阳镇。
原告横峰县农村信用合作联社与被告林丹、张宗保、洪冬菊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月19日受理后，依法组成合议庭，并于2016年4月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人余飞、被告张宗保到庭参加诉讼，被告林丹、洪冬菊经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告横峰县农村信用合作联社诉称，2014年8月18日，原告与被告林丹签订了【2014】横联社个借字第164062014081810010001号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为600000元，借款方式为抵押借款，借款期限为12个月，自2014年8月18日至2015年8月17日（具体借款期限及日期以借款凭证为准），借款用途为购买绿化工程苗木，在借款期限内合同利率不变，根据按人民银行利率政策和现行基准利率，月利率10‰计算，按月结息，借款到期，利随本清。逾期还款加收30%的罚息。2014年8月18日，原告与被告张宗保、洪冬菊签订了【2014】横联社高抵字第D16406201408180001号《最高额抵押合同》，被告张宗保、洪冬菊及其所有的位于横峰县岑阳镇虹桥路三排的房屋（房产证号为横房权证岑阳镇字第0304875号）为被告林丹的上述60万元借款提供了抵押担保，并于2014年8月18日依法办理了抵押登记（他项权证号为横房他证横峰县字第20140822010号）。另外，被告张宗保、洪冬菊于2014年8月18日向原告出具了共同还款承诺书，自愿对该笔贷款承担共同还款责任。抵押登记办妥后，原告2014年8月25日向被告林丹发放了全部借款本金人民币600000元，被告依法出具了借款凭证，借款期限至2015年8月17日止。截止到2015年6月4日，该笔借款尚欠借款本金600000元，结欠利息30095.99元。经原告多次催告，被告林丹仍拒不履行还款义务。故诉诸法院，请求判令：一、解除原告与被告林丹签订的《个人借款合同》；二、被告林丹、张宗保、洪冬菊共同偿还原告借款本金人民币600000元及利息30095.99元（利息计算至2015年6月4日），并按借款合同利率向原告支付从2015年6月5日起至借款还清日止的利息及逾期罚息；三、原告对被告张宗保、洪冬菊提供的抵押担保房产（房屋所有权证号为：横房权证岑阳镇字第0304875号、他项权证号为：横房他证横峰县字第20140822010号）享有抵押权和抵押资产变价款的优先受偿权；四、本案一切诉讼费用由被告承担。
为支持其主张，原告横峰县农村信用合作联社向法庭提交以下证据：
1、横峰县农村信用合作联社营业执照复印件一份；
2、横峰县农村信用合作联社组织机构代码证复印件一份；
3、横峰县农村信用合作联社法定代表人身份证明一份；
以上三份证据证明原告的诉讼主体资格合法。
4、林丹、张宗保、洪冬菊身份证复印件各一份；
5、林丹户籍登记及无婚姻登记记录证明复印件各一份；
6、张宗保、洪冬菊户籍登记及结婚证复印件一份。
以上三份证据证明：①三被告的诉讼主体资格；②被告张宗保、洪冬菊系夫妻关系。
7、被告林丹出具的《建立信贷业务关系申请书》、《借款申请书》各一份；
8、《个人借款合同》一份；
9、《借款凭证》一份。
以上三份证据证明①被告林丹向原告借款600000用于购买绿化工程苗木的事实；②借款期限为12个月，月利率为10‰，按月结息，借款到期，利随本清,逾期还款加收30%的罚息。
10、被告张宗保、洪冬菊出具的《同意抵押意见书》一份；
11、《最高额抵押合同》、《抵押物明细表》各一份；
12、房产证、土地使用权证一份；
13、房屋他项权证一份；
14、被告张宗保、洪冬菊出具的《共同还款承诺书》一份。
以上五份证据证明：①被告张宗保、洪冬菊自愿以其所有的位于横峰县岑阳镇虹桥路三排的房产（房产证为横房权证岑阳镇字第0304875号）为上述600000元借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记（横房他证横峰县第20140822010号）的事实；2、被告张宗保、洪冬菊自愿与借款人共同承担还款责任。
15、被告林丹还款还息明细表及借款的结欠利息计算说明一份，证明截止到2015年6月4日，被告林丹尚欠原告借款本金600000元及利息30095.99元。
被告张宗保在庭审中辩称，房屋抵押借款及共同还款属实。
被告张宗保未向法庭提交证据。
被告林丹、洪冬菊未出庭答辩、质证，也未向法庭提交证据。
经庭审质证，本院认证如下：
对原告提交的证据1-15，被告张宗保均无异议，本院予以确认。
经庭审质证、认证及双方当事人陈述，本院认定事实如下：
2014年8月18日，原告与被告林丹签订了《个人借款合同》，该合同约定：原告横峰县农村信用合作联社向被告林丹发放贷款600000元，贷款期限为12个月，从2014年8月18日起至2015年8月17日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。该笔借款利率为固定利率，为年利率12%（月利率10‰），利息从放款之日起按日计算，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款到期，一次性还本。如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在上述借款利率水平上加收30%。对借款人不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利。如借款人未按期归还本息，原告有权解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。同日，原告与被告张宗保、洪冬菊签订《最高额抵押合同》一份，该合同约定二被告以其所有的位于江西省横峰县岑阳镇虹桥路三排（房产证号为：横房权证岑阳镇字第0304875号）的房屋为被告林丹向原告上述借款本息提供抵押担保，并依法在横峰县房地产管理局办理了抵押登记（他项权证号为:横房他证横峰县字第20140822010号）。同时，被告张宗保、洪冬菊向原告出具共同还款承诺书一份，承诺对被告林丹上述借款本息承担共同还款责任。2014年8月25日，原告依约向被告林丹放贷600000元，借款凭证载明借款利率为年利率12%，贷款期限为2014年8月25日至2015年8月17日。贷款发放后，被告林丹陆续向原告偿还了利息22914.01元。该笔借款到期后，被告林丹未向原告偿还借款本金。截止到2015年6月4日，被告尚欠借款本金600000元，积欠利息30095.99元。鉴此，原告诉至法院请求判令：一、解除原告与被告林丹签订的《个人借款合同》；二、被告林丹、张宗保、洪冬菊共同偿还原告借款本金人民币600000元及利息30095.99元（利息计算至2015年6月4日），并按借款合同利率向原告支付从2015年6月5日起至借款还清日止的利息及逾期罚息；三、原告对被告张宗保、洪冬菊提供的抵押担保房产（房屋所有权证号为：横房权证岑阳镇字第0304875号、他项权证号为：横房他证横峰县字第20140822010号）享有抵押权和抵押资产变价款的优先受偿权；四、本案一切诉讼费用由被告承担。因涉案借款已于2015年8月17日到期，原告在庭审中向本院撤回了第一项诉讼请求。
本院认为，原告横峰县农村信用合作联社分别与被告林丹签订的《个人借款合同》、与被告张宗保、洪冬菊签订的《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原、被告双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告林丹履行发放贷款600000元的义务，被告林丹作为《个人借款合同》的借款人，在收到原告发放贷款后应按合同约定如期向原告偿还贷款本息。贷款发放后，被告林丹未依约还款。该笔借款到期后，被告林丹未向原告偿还借款本金。截止到2015年6月4日，被告林丹被告尚欠借款本金600000元，积欠利息30095.99元，其行为已构成违约，应承担违约责任。被告张宗保、洪冬菊向原告出具共同还款承诺书，故该二被告应与林丹共同偿还上述借款本息。被告张宗保、洪冬菊将其所有的位于江西省横峰县岑阳镇虹桥路三排（房产证号为：横房权证岑阳镇字第0304875号）的房产作为抵押物向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立。故在借款人未依约偿还借款本息时，原告有权依照法律规定及合同约定对抵押物行使优先受偿权。被告林丹、洪冬菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供相反证据进行抗辩，视为自动放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林丹、张宗保、洪冬菊于本判决生效之日起十日内偿还原告横峰县农村信用合作联社借款本金600000元及利息30095.99元（截止到2015年6月4日），从2015年6月5日起至借款全部付清之日止的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定利率计算；
三、如被告林丹、张宗保、洪冬菊未履行上述付款义务,原告横峰县农村信用合作联社有权以被告张宗保、洪冬菊所有的位于江西省横峰县岑阳镇虹桥路三排的房产（房产证号为：横房权证岑阳镇字第0304875号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按照本判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案件受理费10101元，公告费600元，共计10701元，由被告林丹、张宗保、洪冬菊负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。
审 判 长 程友田
代理审判员 李正飞
人民陪审员 陈德旺
二〇一六年七月二十六日
书 记 员 黎晨曦