黑龙江省大庆市大同区人民法院刑 事 判 决 书（2016）黑0606刑初176号公诉机关大庆市大同区人民检察院。被告人马继庆，男，1966年5月23日出生，现住大庆市大同区，2016年4月18日被公安机关抓获，2016年4月20日因涉嫌信用卡诈骗被大庆市公安局大同分局刑事拘留，2016年5月12日经大庆市大同区人民检察院以涉嫌信用卡诈骗罪批准逮捕，当日由大庆市公安局大同分局执行。现羁押于大庆市第四看守所。大庆市大同区人民检察院以庆同检诉刑诉[2016]173号起诉书指控被告人马继庆犯信用卡诈骗罪，于2016年11月15日向本院提起公诉。本院于2016年11月15日立案。本院审查后，认为符合法定的开庭条件，决定开庭审判。依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大庆市大同区人民检察院指派检察员胡蕊、代理检察员何海艳出庭支持公诉，被告人马继庆到庭参加诉讼。现已审理终结。大庆市大同区人民检察院指控，自2007年11月21日至2014年2月8日，被告人马继庆先后在中国建设银行股份有限公司大庆分行、中国农业银行股份有限公司大庆农行东风支行、中国光大银行黑龙江分行、广发银行股份有限公司大庆支行、兴业银行股份有限公司信用卡中心、中国银行股份有限公司大庆分行、招商银行股份有限公司信用卡中心、哈尔滨银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行、大庆市工商银行股份有限公司大庆市分行共计十家银行申请了十张信用卡，并持卡消费，透支本金数额总计人民币199354.66元。经发卡行多次催收，马继庆仍不还款。公诉机关认为，被告人马继庆的行为构成信用卡诈骗罪。并具有坦白情节。被告人马继庆对起诉书指控的事实及罪名均无异议，并不作辩解。经审理查明：1、2007年11月21日，被告人马继庆在中国建设银行股份有限公司大庆分行（以下简称建设银行）申请办理了一张信用卡，2008年5月15日开始消费透支。2014年10月8日最后一次还款后，不再偿还银行欠款，透支本金人民币6885.21元。经发卡行多次催收，马继庆超过三个月仍未归还欠款。2、2008年7月21日，被告人马继庆在中国农业银行股份有限公司大庆东风支行（以下简称农业银行）申请办理了一张信用卡，并消费透支。2014年9月30日后，不再偿还银行的欠款。透支本金数额为人民币9999.86元。经发卡行多次催收，马继庆超过三个月仍未归还欠款。3、2011年9月30日，被告人马继庆在中国光大银行黑龙江分行（以下简称光大银行）办理了一张信用卡。后持卡以消费、取现等方式透支使用。2014年12月12日后，不再偿还银行欠款，透支本金人民币31511.21元。经发卡行多次催收，马继庆超过三个月仍未归还欠款。4、2013年3月25日，被告人马继庆在广发银行股份有限公司大庆支行（以下简称广发银行）申请了一张信用卡，后持卡消费使用，2013年12月17日后，不再偿还银行欠款，透支本金人民币34899.54元。经发卡行多次催收，马继庆超过三个月仍未偿还。5、2013年3月29日，被告人马继庆在兴业银行股份有限公司（以下简称兴业银行）办理了一张淘宝网银联人民币白金信用卡，并消费透支。2014年12月22日后，马继庆不再依约偿还透支本息，透支本金人民币19500元。经银行多次催收，马继庆超过三个月仍未还款。6、2013年4月22日，被告人马继庆在中国银行股份有限公司大庆分行（以下简称中国银行）办理了信用卡，并消费透支，2014年9月27日后，马继庆不再偿还透支本息，透支本金为人民币11786.21元。经发卡行多次催收，马继庆超过三个月仍未还款。7、2013年11月22日，被告人马继庆在招商银行股份有限公司（以下简称招商银行）信用卡中心申请办理了一张信用卡，并消费透支。2014年10月8日后，被告人马继庆不再偿还透支本息，透支本金为人民币19992.58元。经发卡行多次催收，马继庆超过三个月仍未还款。8、2013年11月份，被告人马继庆在哈尔滨银行股份有限公司（以下简称哈尔滨银行）申请了一张信用卡。2015年1月4日后，马继庆不再偿还透支本息，透支本金数额为人民币24999.47元。经发卡行多次催收，马继庆超过三个月仍未还款。9、2014年1月17日，被告人马继庆在中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行（以下简称邮政储蓄银行）申请了一张信用卡，并消费透支。2015年5月7日最后一次还款后，马继庆不再依约归还透支本息，透支本金人民币19780.58元。经发卡行多次催收，马继庆超过三个月仍未还款。10、2014年2月8日，被告人马继庆在工商银行股份有限公司大庆市分行（以下简称工商银行）申请办理牡丹贷记卡一张。2014年2月25日开始消费透支。2015年1月3日最后一次还款后，马继庆不再偿还透支的本息，透支本金数额人民币20000元。经发卡行多次催收，马继庆超过三个月仍未还款。综上，被告人马继庆共实施信用卡诈骗10起，透支本金数额总计人民币199354.66元。被告人马继庆于2016年4月18日被哈尔滨市公安局巡逻警察支队在大庆市大同区抓获。上述事实由被告人马继庆当庭供述及控辩双方举证的下列证据证实：1、发破案经过、抓获经过，证实2015年9月，因被告人马继庆涉嫌信用卡诈骗，工商银行向大庆市公安局大同分局报案。2015年9月21日大庆市公安局大同分局对马继庆上网通缉，2016年4月18日被告人马继庆在大庆市大同区被哈尔滨市公安局巡逻警察支队抓获。2016年4月19日马继庆被临时羁押于哈尔滨市第一看守所，2016年4月20日被大庆市公安局大同分局工作人员解回。2、户籍证明，证实被告人马继庆主体身份。3、信用卡申请表、账户信息、信用卡资信调查表、报案材料、说明（2份），证实被告人马继庆在中国工商银行、兴业银行、光大银行、哈尔滨银行、招商银行、邮政储蓄银行、建设银行、农业银行、中国银行、广发银行，共计十家银行申请办理信用卡的事实。大庆市公安局大同分局2016年10月25日出具的对涉案的十家银行的透支情况的说明。马继庆在涉案的十家银行的最后还款日期，马继庆存在超期不还欠款的行为。4、中国建设银行信用卡申请材料、持卡人账单查询明细、信用卡催收记录、信用卡欠款通知书邮寄单、报案材料，证实2007年11月21日马继庆在建设银行申请一张建设银行信用卡，于2008年5月15日开始消费透支，截止到2016年6月30日，透支本金己达到6885.21元。银行卡的具体交易情况。经发卡行2015年1月25日、2015年3月10日等日期采取电话、信函方式提醒催收，但持卡人马继庆至今未还透支本息。5、中国农业银行信用卡申请材料、中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表、账户详细信息、交易明细查询、账户交易流水表、金穗贷记卡催收记录、中国农业银行报案材料，证实2008年7月21日，马继庆在农业银行申请办理了一张信用卡，信用额度为人民币10000元。马继庆农业银行卡的交易情况。自2014年9月30日最后还款100元后再无还款记录，马继庆未按照农业银行信用卡合同约定履行还款义务，截止2016年7月11日，拖欠天数223天，拖欠本金人民币9999.86元。被告人马继庆经发卡银行2次催收后超3个月仍未偿还欠款，具有恶意透支行为。6、光大银行信用卡申请表、身份证复印件、光大银行信用卡个人明细、公积金信息、光大银行邮寄给马继庆的信用卡账单、光大银行信用卡催收记录、信用卡欠款催收函，证实马继庆于2011年9月30日申请一张光大银行信用卡。马继庆使用该信用卡进行公积金汇缴消费情况，自2014年12月起至2015年5月，马继庆使用光大银行信用卡进行透支，实际消费透支的本金数额为人民币31511.21元。经发卡银行多次催收后超3个月仍未偿还欠款，具有恶意透支行为。7、广发银行股份有限公司大庆支行提供的账户信息、银行对账单、信用卡催收记录、说明，证实马继庆2013年3月25日在广发银行大庆分行申请了信用卡，到期还款期限为2014年10月5日，该卡透支本金数额为人民币34899.54元。发卡行对持卡人马继庆进行了多次催收，超过三个月仍未还欠款。大庆市公安局大同分局向广发银行调取马继庆信用卡透支材料过程中，经多方沟通，广发银行不能提供报案材料等书面材料，仅提供了账户信息、催收记录、对账单等材料。8、兴业银行淘宝网联名信用卡申请表、信用卡申请用身份证复印件、兴业银行信用卡交易明细、兴业银行催收情况记录、兴业银行提供的报案书，证实2013年3月马继庆在兴业银行办理了一张淘宝网联名信用卡（白金卡精英版）。马继庆自2013年4月8日开始透支消费，截至报案之日马继庆信用卡欠款的本金数额为19500元。被告人马继庆经发卡银行多次催收后超过3个月仍未还欠款，具有恶意透支行为。9、中国银行信用卡资信调查表、个人信用报告、中国银行信用卡申请材料、持卡人交易明细、信用卡催收记录、中国银行报案材料，证实马继庆2013年4月在中国银行申请一张信用卡，额度为人民币10000元。此卡于2013年4月开始使用，在2014年3月12日至2014年5月10日临增额度为人民币17000元。截止2015年11月27日，该卡透支本金人民币11786.21元，逾期360天。在该卡透支后，银行曾对马继庆进行多次催收，马继庆虽数次承诺还款，但拒不履行还款承诺。截至2016年6月22日被告人马继庆经发卡银行2次催收后超3个月仍未偿还欠款，具有恶意透支行为。10、招商银行信用卡申请材料、招商银行持卡人账单查询明细、信用卡中心催收记录、报案材料，证实马继庆于2013年11月份申请了招商银行信用卡。马继庆在使用招商银行信用卡过程中，自2014年11月3日起开始拖欠账款（额度20000元），截止至2016年6月3日，被告人马继庆拖欠本金为人民币19992.58元。在欠款期间，发卡行催收员多次采用电话、信函催收后超3个月被告人马继庆仍未还欠款，数额在10000元以上，具有恶意透支行为。被告人马继庆在欠款期间，经发卡银行多次催收，仍未偿还欠款，具有恶意透支行为。11、哈尔滨银行信用卡表、信用卡申请用身份证复印件、哈尔滨银行信用卡交易消费清单、信用卡中心催收记录、哈尔滨银行的报案材料，证实马继庆于2013年11月份在哈尔滨银行申请了哈尔滨银行信用卡，马继庆使用哈尔滨银行信用卡透支，自2015年1月起开始拖欠至2016年4月份，截止报案时所拖欠的本金数额为人民币24999.47元。经发卡银行多次催收，仍未偿还欠款，具有恶意透支行为。12、邮政储蓄银行信用卡申请表、信用卡申请用身份证复印件、邮政储蓄银行持卡人账单查询明细、信用卡催收记录、信用卡还款通知书、上门催款照片，证实2014年1月马继庆申请办理了信用额度为人民币20000元的邮政储蓄银行信用卡，自2015年1月20日马继庆使用邮政储蓄银行信用卡开始拖欠账款，截止2015年9月17日拖欠本金数额为人民币19780.58元。被告人马继庆欠款期间，发卡银行多次进行了催收，仍未偿还欠款，具有恶意透支行为。13、工商银行信用卡申请表、信用卡申请用身份证复印件、工商银行信用卡交易明细、工商银行提供的报案材料、工商银行牡丹卡存贷利息查询、工商银行催收情况记录、牡丹个人卡逾期还款通知书、凭证交接登记簿、2015年6月27日上门到持卡人马继庆住宅催收拍照，证实2014年2月马继庆在工商银行办理了牡丹贷记卡，自2014年2月25日开始使用工商银行信用卡透支消费，截至2015年9月15日该卡透支本金人民币20000元。被告人马继庆超过规定的还款期限，经发卡银行多次催收后超3个月未还欠款。14、被告人马继庆2016年4月20日、2016年4月21日、2016年5月4日、2016年5月4日、2016年5月13日、2016年7月6日、2016年8月22日供述，证实被告人马继庆在工商银行、兴业银行、光大银行、哈尔滨银行、邮政储蓄银行、招商银行、建设银行、农业银行、中国银行、广发银行共10个银行办理过信用卡，并进行了透支。其归还不上所透支的欠款。办理多张信用卡的目的是使用后办理的信用卡透支现金还先办的信用卡欠款，所办理的10个银行信用卡在超过还款期限后都有电话或信函催款。现在没有还款能力。2014年2月份，被告人马继庆在大庆市东风新村的工商银行办理的透支额度为人民币20000元的工商银行牡丹信用卡。刚开始使用这张卡的时候透支后都还上了，后来由于经济紧张，透支完就还不上了。到2015年9月透支本金人民币20000元，还有利息和滞纳金，一直还不上。2015年9月份以后，马继庆接到过银行的催款电话，马继庆同事接到银行催还款电话后也向马继庆转告了，但因为没钱，马继庆没去还钱。马继庆还使用兴业银行信用卡透支，该卡的信用额度为人民币19500元。在信用卡透支后，因为银行总打电话、发信息向其催款要钱，还有些个人的欠款，马继庆便将原来使用的电话号码139XX****XX、131XXXX****换为电话号码170XX****XX，并没有告知发卡行，也没有到发卡银行申请办理变更联系方式。马继庆还使用光大银行信用卡、邮政储蓄银行信用卡、建设银行信用卡、招商银行的信用卡进行过透支。光大银行信用卡透支人民币30000多元钱，自2015年下半年至今一直没还，接到过银行催款电话；邮政储蓄银行透支人民币20000多元，自2015年下半年起一直没还，接到过催款电话；建设银行透支人民币10000多元，招商银行透支人民币20000多元，都接到过催款电话。上述证据，均经当庭质证，确实充分，本院予以认定。本院认为，公诉机关起诉指控被告人马继庆的犯罪成立。被告人马继庆使用信用卡恶意透支，价值人民币199354.66元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予以惩处。公诉机关起诉指控适用法律的意见正确，量刑建议适当，予以采纳。被告人马继庆能够当庭认罪，量刑时应酌情予以考虑。为维护金融管理秩序，打击此种犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、、第六十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告人马继庆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元；罚金应自判决生效之日起十日内一次性缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月18日起，至2022年4月17日止）二、责令被告人马继庆应于判决生效之日起十日内退赔中国建设银行股份有限公司大庆分行人民币6885.21元；中国农业银行股份有限公司大庆东风支行人民币9999.86元；中国光大银行黑龙江分行人民币31511.21元；广发银行大庆支行人民币34899.54元；兴业银行股份有限公司人民币19500元；中国银行股份有限公司大庆分行人民币11786.21元；招商银行股份有限公司人民币19992.58元；哈尔滨银行股份有限公司人民币24999.47元；中国邮政储蓄银行股份有限公司大庆市分行人民币19780.58元。大庆市工商银行股份有限公司大庆市分行人民币20000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  孙 浩代理审判员  张叙原人民陪审员  林伟刚二〇一六年十二月二十二日书 记 员  张 帅《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。–