广西壮族自治区大新县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1424民初238号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行，住所地广西壮族自治区大新县桃城镇民生街21号。
负责人：闭智乾，行长。
委托代理人：杜唐，广西广合律师事务所律师。
被告：张德发，男，1987年9月14日出生，壮族，农民，住广西壮族自治区贺州市八步区。
被告：张仁广，男，1990年12月28日出生，壮族，农民，住广西壮族自治区贺州市八步区。
被告：张赞，男，1971年11月4日出生，壮族，居民，住广西壮族自治区南宁市江南区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行（以下简称邮政银行大新支行）与被告张德发、张仁广、张赞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年8月3日公开开庭审理了本案。原告邮政银行大新支行的委托代理人杜唐，被告张德发、张仁广到庭参加诉讼，原告负责人闭智乾不到庭参加诉讼，被告张赞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案因公告送达依法扣除审理期限60日，现已审理终结。
原告邮政银行大新支行向本院提出诉讼请求：1、被告张德发立即向原告偿还贷款本金100000元，利息26061.35元、罚息10727.66元（暂计至2016年2月23日，往后的利息顺延另计），合计136789.01元；2、被告张仁�、张赞对被告张德发的上述贷款债务承担连带清偿责任；3、诉讼费、律师费等费用由被告负担。
事实与理由：2014年2月，被告张德发因资金周转向原告申请贷款，原告经审查，于同年2月10日与被告张德发、张仁广、张赞签订了《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，三被告自愿成立联保小组，联保小组成员自愿为该组成员向原告在数额为10万元内的贷款提供连带责任担保。2014年2月10日，原告依约向被告张德发发放了10万元的小额贷款。被告张德发借款后，没有按照还款计划归还借款本息，经原告多次催促均拒不偿还贷款。
被告张德发辩称，其与张赞是亲戚关系，张赞通知其与原告签订借款合同及担保合同，其没有认真阅读合同内容就签字，不知晓合同内容，借款实际使用人是张赞，应由张赞负责偿还，其不愿意还款。
被告�仁广辩称，其与张赞是亲戚关系，张赞让其与原告邮政银行大新支行签订借款合同及担保合同，借款实际使用人是张赞，应由张赞负责偿还，其不愿意承担连带清偿责任。
被告张赞未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、三被告身份证复印件，证明三被告的身份信息及诉讼主体资格；
2、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号：45002664114025176449），证明原、被告达成借款合同真实合法有效及三被告承担连带保证责任的事实；
3、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（合同编号：45002664214023166577），证明三被告互相承担连带保证责任；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明原告已向被告张德发履行放款义务的事实；
5、《还款计划表》，证明被告应履行的还款义务及被告不按计划还款的事实；
6、中国邮政储蓄银行个人贷款系统查询单，证明被告张德发尚欠贷款及利息、罚息的事实；
7、《委托代理合同》、《广西增值税普通发票》，证明原告为实现本案债权支付律师代理费6809.37元。
根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告张赞经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。被告张德发、张仁广对原告提供的上述证据真实性均无异议，且该组证据相互印证，本院予以确认并在卷佐证。
被告张仁广、张德发为其辩解在举证期限内没有提供证据。
本院依法调取的证据有：被告张德发卡号62×××19的开户申请材料及该卡号的部分历史明细。原告和被告张仁广对该组证据没有异议，被告张德发有异议，主张其没向原告申请开户，也没有委托他人开户，账号里的钱其不得使用。本院认为，该账号与被告张德发签字确认的借款合同和个人贷款借据的放款账号一致，被告张德发又未能提供任何证据证明其主张，因此被告张德发的主张本院不予采信，该组证据材料与本案相关联，予以认定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张德发、张仁广、张赞系亲戚关系。2012年5月5日，被告张德发在原告邮政银行大新支行申办个人结算账户开户，账户户名为张德发，账号为62×××19。2014年2月10日，被告张德发与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号：45002664114025176449），该借款合同主要约定：原告应在借款合同签订后三个工作日内发放贷款到被告张德发在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户，账户户名为张德发，账号62×××19。贷款金额10万元，贷款期限12个月（自2014年2月至2015年2月），年利率15.60％，还款日为后月的对日，分十二期还款，还款方式按阶段性等额本息还款，即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。如不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等内容。同时，原告与被告张德发、张仁广、张赞签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：45002664214023166577），该协议主要约定：被告张德发、张仁广、张赞3人成立联保小组，推选被告张赞为联保小组牵头人。从2014年2月10日起至2016年2�10日止，原告可以根据联保小组任何一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元，且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币30万元内发放贷款。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约，原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用等内容。签订上述合同后，原告于当日即2014年2月10日向被告张德发发放了10万元贷款。被告张德发借款后未偿还本息。截至2016年2月23日，被告张德发尚欠原告贷款本金100000元，利息26061.35元，罚息10727.66元。2016年3月4日，原告诉至法院，请求判令被告张德发立即偿还原告尚欠借款本金、利息、罚息及被告张仁广、张赞对被告张德发的债务承担连带清偿责任，诉讼费、律师费等费用由被告负担。原告因本案诉讼支付律师代理费6809.37元。
本院认为，根据原、被告双方的诉辩，本案的主要争议焦点为：1、被告张德发应否承担还款责任？2、被告张仁广、张赞对被告张德发的债务应否承担连带清偿责任？
1、关于被告张德发应否承担还款责任的问题。原告与被告张德发、张仁广、张赞签订的联保借款合同及贷款联保协议书，是双方当事人在平等、自愿的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，是合法有效的合同，各方当事人应当诚实信用，履行合同的义务。原告已依约向被告张德发发放了贷款，但被告张德发未按合同约定还款，其行为已构成了违约，应承担相应的违约责任。关于原告请求被告支付律师费的问题。原、被告双方在联保借款合同中明确约定，被告（乙方）违反本合同任一条款时，原告（甲方）有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利，违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用和乙方所有其他应支付费用。本案原告因诉讼支付代理律师费用合法有据，被告应遵照双方约定承担该费用。因此，原告要求被告张德发按照约定归还贷款本金、利息及诉讼代理费用，理由正当，符合法律规定，本院予以支持。被告张德发主张虽与原告办理贷款手续，但借款是由张赞使用，应由张赞承担还款责任。原告对被告张德发该主张予以否认。本院认为，被告张德发主张不应偿还借款，应由张赞偿还，从本案目前的证据来看，不能证明被告所主张的事实。因此，被告张德发主张不承担还款责任，理由不成立，不符合法律规定，本院不予支持。2、关于被告张仁广、张赞对被告张德发的债务应否承担连带清偿责任的问题。原告与被告张德发、张仁广、张赞签订的贷款联保协议书明确了联保小组成员的保证权利义务，双方应遵照执行，因此，原告请求被告张仁广、张赞应依约对合同项下贷款本息及实现债权的费用承担清偿责任，符合双方意思自治，也符合法律规定，本院予以支持。被告张仁广、张赞在承担连带责任后，有权就代为清偿的部分向被告张德发追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告张德发向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行偿还贷款本金100000元，利息26061.35元及罚息10727.66元，合计136789.01元（利息已计至2016年2月23日，从2016年2月24日起至本判决生效之日的利息，以本金100000元为基数按中国人民银行规定的逾期贷款利率计付）；
二、被告张德发支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行实现此债权的律师代理费6809.37元；
三、被告张仁广、张赞对被告张德发本案的债务承担连带清偿责任，被告张仁广、张赞在承担连带责任后，有权就代为清偿的部分向被告张德发追偿。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。
案件受理费3036元，由被告张德发、张仁广、张赞负担。
如不服本判决，可在判决书送达�日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。
审 判 长 赵忠平
代理审判员 陆宏部
人民陪审员 赵胡世
人民陪审员 韦彬彬
人民陪审员 赵政友
二〇一六年八月三十日
书 记 员 黄 媛
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零六条：借款人应当按照约定或者约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的�还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。