淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮法商初字第0971号
原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行。
负责人杨杨。
委托代理人赵辉。
被告潘济祥。
被告王厚银。
原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行（以下简称楚州支行）与被告潘济祥、王厚银金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月25日立案受理后，依法由审判员吴晓梅适用简易程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托代理人赵辉，被告潘济祥到庭参加诉讼。被告王厚银经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告楚州支行诉称，二被告系夫妻关系。被告因购买淮安区某住房，于2007年6月28日向楚州支行借款16万元。潘济祥及房屋共有人王厚银用该处房产设定抵押。截止到2014年10月19日，我行多次催收，被告一直没有归还贷款本金59234.76元，利、罚息851.66元，合计60086.42元。现诉至法院，请求依法判决：一、解除原告与被告潘济祥签订的个人购房担保借款合同；二、被告潘济祥、王厚银立即归还原告贷款59234.76元，利息、罚息851.66元，合计60086.42元（利息已计算到2014年10月19日，之后利息按合同约定顺延计算至实际还款之日）；三、原告楚州支行对被告潘济祥、王厚银抵押的住房在最高额16万元范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。
被告潘济祥辩称，我向原告借款16万元是事实，约定分10年付清，用所购房屋抵押也是事实。对原告起诉我的欠款数额也无异议，现在没有经济来源，没法还款，希望分期还款。
被告王厚银未作答辩。
经审理查明，二被告系夫妻关系。2007年6月28日，原告楚州支行（贷款人）与被告潘济祥（借款人、抵押人）、王厚银（抵押人）签订个人购房担保借款合同一份，合同约定被告潘济祥向农行借款16万元，用于购买淮安区某房屋，被告潘济祥、王厚银用该房屋提供抵押，抵押金额为16万元，并办理了他项权证。借款期限自2007年6月28日起至2017年6月27日止，共计120个月。利率是6.12%；借款人潘济祥授权贷款人将全部借款直接划入售房人淮安新湖房地产开发有限公司的账户（账号为35×××49）。还款方式为等额本息还款法，借款人以每一个月为一个还款周期，共120期。自借款发放后，每月的借款对应日为还款日，没有借款对应日的，以每月的最后一日为还款日。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。本合同有效期内发生借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权提前停止发放借款，提前收回已发放借款，行使抵押权或／和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施。当日，被告王厚银签订承诺书给原告，内容为：中国农业银行淮安楚州支行：因2007年6月28日潘济祥向贵行借款16万元，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。合同签订后，原告楚州支行于2007年6月28日按照合同约定将借款16万元发放到双方约定的账户。借款后被告潘济祥偿还部分借款本息，从2014年6月29日起，被告已连续三期未按约还款，截止到2014年10月19日，被告潘济祥尚欠原告楚州支行借款本金59234.76元，利罚息851.66元，合计60086.42元。原告索款未果，诉至本院。
以上事实，有原告当庭陈述及原告当庭举证的原告营业执照复印件、金融许可证复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书各一份、被告潘济祥常住人口登记卡复印件及王厚银身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件各一份、潘济祥、王厚银身份证复印件及结婚证复印件各一份，潘济祥、王厚银常住人口登记卡复印件各一份、2007年6月26日中国农业银行个人住房贷款申请表一份、2007年6月24日客户谈话备忘录一份、被告王厚银户籍证明一份、2007年6月21日收入证明两份、划款扣款授权书一份、被告王厚银签订的家庭财产承担连带清偿责任承诺书一份、房地产抵押权登记申请表一份、审批表一份、抵押清单一份、房屋他项权证一份、个人购房担保借款合同一份、个人借款凭证一份、贷款发放通知单一份、还款明细一份等证据予以证实。
本院认为，原告楚州支行与被告潘济祥、王厚银签订个人购房担保借款合同系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。被告潘济祥未按合同约定归还借款，是本案纠纷产生的主要原因，应当承担给付贷款本息的责任。被告潘济祥欠原告借款本息60086.42元，有借款合同、借据凭证、还款明细等证据证实，事实清楚，本院予以认定。依据合同约定，被告潘济祥没有足额偿还借款本息已连续超过三期，故本院对原告要求解除合同的诉讼请求予以支持；被告借款用于购置夫妻共同财产，原告要求被告承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持；因被告未按约还款，原告有权依据合同约定对被告潘济祥、王厚银提供抵押的房屋在抵押范围内享有优先受偿权。被告王厚银经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自己诉讼权利的处分。综上，为维护正常的金融秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第四十七条、第四十九条第四款、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原、被告于2007年6月28日签订的个人购房担保借款合同；
二、被告潘济祥、王厚银于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行借款59234.76元，利息851.66元（利息已计算到2014年10月19日，之后利息、罚息按合同约定利率计算至本判决确定给付之日），合计60086.42元；
三、原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行对被告潘济祥、王厚银抵押的房屋在16万元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1462元，减半收取731元，由被告潘济祥、王厚银负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：341201040002554；单位：淮安市财政局综合处）。
审判员 吴晓梅
二〇一四年十二月十五日
书记员 韩 雪
附页--裁判依据的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第四十七条债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息的义务人的，抵押权的效力不及于该孳息。
前款孳息应当先充抵收取孳息的费用。
第四十九条抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。
如果抵押物未经登记的，抵押权不得对抗受让人，因此给抵押权人造成损失的，由抵押人承担赔偿责任。
转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。
抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：
（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。