黑龙江省友谊县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）友刑初字第21号
公诉机关黑龙江省友谊县人民检察院。
被告人李XX，男，1997年8月25日因犯抢劫罪、诈骗罪被友谊县人民法院判处有期徒刑十年，2004年释放。因本案于2012年11月11日被友谊县公安局刑事拘留，同年12月7日被友谊县公安局取保候审。
友谊县人民检察院以友检刑诉（2014）16号起诉书指控被告人李XX犯骗取贷款罪，于2014年5月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年6月25日公开开庭审理了本案，在审理过程中，友谊县人民检察院于7月11日、8月10日以补充侦查为由，向本院提出延期审理建议，本院决定延期审理，2014年9月11日友谊县人民检察院建议法院本案恢复审理，本院于2014年9月11日决定恢复审理，于2014年9月18日第二次公开开庭审理了本案。2014年11月17日因本案适用法律问题呈请双鸭山市中级人民法院审批，该案中止审理。2015年7月13日双鸭山市中级人民法院复函，该案恢复审理，友谊县人民检察院指派检察员张郡出庭支持公诉、被告人李XX到庭参加了诉讼。现已审理终结。
友谊县人民检察院指控，2010年12月份，被告人李XX自称种植外来农户陈XX35垧水稻地，要求友谊农场第九管理区第一作业站站长（友邻乡东明村队长）齐XX出具种植50垧水稻地、贷款用途为种植水稻的虚假土地承包证明和年收入600000.00元的虚假收入证明。齐XX认为私自转卖土地不符合要求，且未在连队种植土地，不给其出具，但李XX多次要求其出具，齐XX无奈为李XX出具了相关证明。2010年12月23日，李XX使用齐XX出具的虚假的土地承包证明和收入证明，以种地为目的，向友谊县农村信用合作联社友邻信用社（现黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司友邻支行）申请贷款500000.00元。同日，李XX卡号为930080121000556222的信用卡收到贷款500000.00元，次日其在友邻信用社分别取出216580.00元、215930.00元，偿还了李XX使用李XX、吴XX、袁XX、袁XX的名义在友邻乡信用社上一年度的贷款，余款被李XX用于平时花销。
按照友谊农场统一要求，农户在贷款发放后，必须先交管理区土地利费（土地租金、保证金、生产资料）。2010年12月23日贷款发放后，李XX交给第九管理区第一作业站会计邓XX一张信用卡，经查询，卡内没有钱。因被告人李XX未上交土地利费，2011年该作业站承包土地时未将土地发包给李XX。李XX在未与连队签订土地承包合同的情形下，私自种植陈XX35垧水稻地，一直未缴纳地租。2013年黑龙江北大荒农业股份有限公司友谊分公司将李XX欠缴纳土地租金及其他费用起诉至友谊县人民法院，2013年3月25日法院判决李XX偿还原告该款。
2012年2月28日贷款到期后，经友谊县农村信用合作联社友邻信用社多次催缴，李XX仍未还款，造成信用社直接经济损失500000.00元。2012年11月1日公安机关立案，李XX到案后于2012年11月19日、12月27日将贷款返及利息还友谊县农村信用合作联社友邻信用社。
被告人李XX于2012年11月10日被友谊县公安局在哈尔滨市抓获。
认定上述犯罪事实的主要证据如下：
1、书证到案经过、户籍证明、贷款业务档案、损失报告等；2、证人齐XX、兰X、张XX、王X等人的证言；3、被告人李XX的供述。
公诉机关认为，被告人李XX以欺骗手段取得友谊县农村信用合作联社友邻信用社贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人李XX到案后如实供述自己的犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。
公诉机关对被告人李XX犯骗取贷款罪，建议判处被告人在有期徒刑六个月至一年六个月幅度内量刑，并处罚金。
被告人李XX辩称：2010年我在友谊农场第九管理区第一作业站种植水稻35垧，当时连队队长齐XX口头答应我再给我15垧地让我种植玉米，我当年在信用社是以种植50垧地为由向友邻信用社贷款500000.00元，当年贷款下来时，因为信用社将500000.00元贷款分两笔扣除216580.00元、215930.00元用于偿还上一年我使用李XX、吴XX、袁XX、袁XX的贷款，当时我就是想用此款种地，没想骗取贷款，信用社将贷款扣除后，致使我种地亏损，贷款到期后我无法偿还。信用社到公安机关报案后，办案人员找到我，让我把贷款还上，不追究我的责任，于是我和家人多方筹措，于2012年11月19日、2012年12月27日将贷款及利息608993.20元全部还清。
经审理查明，2010年12月份，被告人李XX因种地需要贷款便找到时任第一作业站站长齐XX、会计邓XX，要求其出具种植水稻50垧的土地承包证明年收入60万元的收入证明，以五户联保的形式，向原友谊县农村信用合作联社友邻信用社，现黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司友邻支行（以下简称友邻信用社）申请贷款人民币500000.00元，用于2011年种植水稻。2010年被告人李XX在友谊农场第九管理区第一作业站种植水稻35垧，被告人李XX向友邻信用社申请贷款人民币500000.00元，贷款发放后，被告人李XX在该行办理了一张信用卡，卡号为930080121000556222，同日，友邻信用社将人民币500000.00元贷款打入李XX信用卡内，次日被告人李XX将信用卡内贷款在友邻信用社柜台上分两次将216580.00元、215930.00元以提取现金方式用于偿还李XX使用李XX、吴XX、袁XX、袁XX以五户联保的形式在友邻信用社上一年度贷款，卡内余款被李XX取出用于平时花销。2012年2月28日，该笔贷款到期后，友邻信用社多次要求被告人李XX偿还贷款，但被告人李XX以种地亏损为由，未还贷款。
另查明，2012年11月1日，友邻信用社向公安机关报案，2013年11月1日公安机关立案侦查，被告人李XX因涉嫌骗取贷款被友谊县公安局于2012年11月11日刑事拘留，被告人李XX被采取强制措施后其亲属于2012年11月19日、12月27日两次将在友邻信用社贷款人民币500000.00元及利息共计人民币608993.20元全部还清。
上述事实，有下列经庭审举证、质证、认证的证据证实；
1、书证到案经过，证实被告人李XX于2012年11月10日被公安机关在哈尔滨市抓获；刑事案件立案表，证实报案时间是2012年11月1日，立案时间为2013年11月1日；户籍证明，证实被告人李XX于1973年5月20日出生，已达到法定刑事责任年龄；贷款业务档案，证实被告人李XX与朱XX、李XX、郑XX、解XX以五户联保形式在友邻信用社贷款500000.00元；损失报告，证实被告人李XX于2010年12月23日在友邻信用社申请贷款500000.00元，2012年2月28日贷款到期后，黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司于2012年3月7日、2012年4月16日、2012年5月23日发出催缴通知书，被告人李XX一直未还，给友谊县商业银行友邻乡支行造成直接损失500000.00元；合作兴农贷款业务档案，证实被告人李XX于2010年12月23日以五户联保的形式贷款500000.00元；友谊农村商业银行还款凭证，证实被告人李XX于2012年11月19日、12月27日两次还款累计608993.20元偿还给商业银行。县人民法院（1997）友刑初字第29号刑事判决书，证实被告人李XX于1997年1月25日因犯抢劫罪判处有期徒刑九年，犯诈骗罪判处有期徒刑二年，决定执行有期徒刑十年；黑龙江省友谊县人民法院（2013）友民初字第55号民事判决书，证实被告人李XX租种友谊农场第九管理区第一作业站2011年-2012年种植水稻35垧地，土地租金人民币545588.50元未缴纳；还款协议，证实2012年11月21日由担保人冯振国作为担保人与黑龙江省友谊农村商业银行股份有限公司签订还款协议，若到期后被告人李XX不能还贷款，由担保人冯振国代为偿还；黑龙江省农村商业银行股份有限公司于2013年8月15日出具的证明一份，证实被告人李XX将500000.00元贷款已经全部还清；
2、证人齐XX（原第九管理区第一作业站站长）的证言，证实2010年底，李XX找我让我给他出土地承包证明，我跟他说，你不是我们连队的人，也没在我们连队承包土地，我不能给你出证明，之后他又多次找我，说，陈XX的35垧地卖给他了，他现在是种陈XX的35垧地，让我给他出证明，我跟李XX说，私自转卖是不合法的，得通过连队租，我也没给他出证明，后来他经常给我打电话让我给他出贷款的土地承包证明，要不就到我家恐吓我，我没有办法了，我就给他出证明了；证人兰X（原信用社工作人员）的证言，证实2010年12月份李XX在我们行贷款下来后的一两天，他在我们行的柜台前从自己的信用卡中提出40多万元现金，在我们柜台前直接还了李XX、袁XX、袁XX、吴XX在我们行的上一年度贷款，还款时李XX、袁XX、袁XX、吴XX没在场，李XX自己办理的还款手续；证人张XX（现信用社主任）的证言，证实被告人李XX于2010年12月23日在我们行贷款500000.00元，现已到期至今未还，给农村商业银行造成经济损失500000.00元；证人王X（信用社工作人员）的证言，证实2010年12月23日被告人在信用社申请贷款50万元，当时我们核查申请贷款农户种植土地面积，是依据所在连队队长会计出具土地证明材料核实符合条件后才能发放贷款，李XX给我们提供了连队队长和会计出具种地50垧水稻和年收入的证明，我们才给被告人李XX发放的贷款，李XX是以五户联保的形式申请贷款的，到期后经多次找联保户和李XX催缴还款，但被告人一直未还；证人邓XX（系原连队会计）的证言，证实2010年李XX办贷款的时候，我刚去第一作业站任职，不了解连队的情况，当时队长齐XX让我签字，内容我也没看，我就把字签了，内容是否真实，我不知道，李XX当年的土地租金没有交，连队代表农场与种地农户没签过合同，但李XX肯定在连队种了35垧地水稻；证人王X（信用社审核员）的证言，证实2010年友邻乡解XX、朱XX、李XX、郑XX的土地承包证明和担保书是我出具的，他们是五户联保，但是李XX土地承包证明和担保书不是我出的，是一站队长齐XX出具的；证人王XX（副队长）的证言，证实2010年12月份，我在友谊农村信用联社友邻信用社给朱XX，ＸＸＸ、李XX各贷了500000.00元，给解XX、郑XX各贷款100000.00元，因为我和他们几个人关系都不错，信用社要求他们贷款有担保人，所以我就做了他们的担保人；证人李XX（联保户）的证言，证实2010年12月份，我、朱XX、解XX、郑XX、李XX我们以五户联保形式贷的款，申请贷款理由是种植水田，我的土地证明是第九管理区队长毕XX和会计王X出具的证明和担保书，贷款到期后我和朱XX，郑XX都还上了，就李XX和解XX没还；证人朱XX（联保户）的证言，证实2010年12月份，我在友谊农村信用合作社贷款500000.00元，是以五户联保形式贷的款，五户有我，李XX、李XX、郑XX、解XX，贷款理由是种植水田，我的土地证明和担保书是第九管理区七队队长毕XX和会计王X出具的，贷款到期后，我和李XX、郑XX把钱还上了，李XX和解XX没还；证人解XX（联保户）的证言，证实2010年12月份，我在友邻信用社贷款100000.00元，贷款用途是种植水飞蓟，当时是以五户联保形式贷的款，五户有我，朱XX、李XX、李XX、郑XX，因为我在连队种的是水飞蓟，资金不够，但当时友邻信用社只有申请种植水稻才能贷款，当时我找友邻乡第九管理区九十连副队长王XX帮我办的，王XX为我出具的各种土地证明；证人林树坤（原信用社主任）的证言，证实李XX在我们信用社贷款50万元，这笔贷款审批是我审批的，当时种植水田面积做调查都是我们信贷员进行调查，我们核查农户种植土地面积需要种植户在连队出具队长和会计出具的土地证明才能发放贷款，因为当时李XX向我们提供他们队长和会计出具的种植水稻50垧的证明，我们才给他发放的贷款，他贷款的形式是以五户联保的形式贷的款，贷款到期后，其他四人都还了，就李XX没还；证人李玉发（系被告人李XX的父亲）的证言，证实2010年12月份，李XX在友邻乡信用社贷款500000.00元，种植35垧地，我到公安局来替李XX还欠款，现在我们家人先帮他还300000.00元，其余的再想办法；证人袁XX（联保户）的证言，证实2010年1月份，友谊九分场李XX借我的户口本在友谊农场九分场信用社贷过款，一共贷款十万元，到2011年年底，李XX给我打电话，说把钱还上了，不用我管了；证人袁XX（联保户）的证言，证实2010年，李XX借我的户口本在九分场信用社贷的款，一共贷了100000.00元，到了2011年年底，李XX给我打电话，说用我的户口本贷的款已经还上了；证人李XX（系被告人李XX的哥哥）的证言，证实2010年1月份我弟弟李XX借我的户口本，在友谊农场九分场信用社贷的款，一共贷了100000.00元，到年底他把钱都还上了；证人付雷（系信用社工作人员）的证言，证实2011年友邻乡李XX在我们行贷了500000.00元，他是以五户联保的形式贷的，贷款发放后的一两天，他在我们柜台办理业务，他是从我们信用社发放给他的五十万元中提出大约四十多万元现金，并在柜台上给李XX、袁XX、袁XX、吴XX还了2010年的贷款，李XX给李XX、袁XX、袁XX、吴XX还贷款时，他们四人都没在场，李XX自己办的；证人逄增举的证言，证实2014年4月李XX欠友谊农场第九管理区第一作业站2011年至2012年土地承包费54万余元，分场及连队委托我代理诉讼，当时连队队长齐XX对我说，李XX在连队种了35垧水稻，水稻地贷款下来必须先交连队土地租金，然后才能租种土地，我们多次找李XX，让其交土地租金，但李XX一直没交；
3、被告人李XX的供述，2010年我在九分场第一作业站种植水稻35垧，当时连队队长齐XX口头答应我，让我种15垧地玉米，因为我当时没有能力种植50垧地，我就找当时的连队队长齐XX，让其连队给我出具种植50垧地和年收入等相关证明，出具后，我向友邻信用社以五户联保形式申请贷款500000.00元，用于种地，贷款发放后，信用社让我先还上一年度以五户联保形式贷款400000.00元，我把上一年度贷款还完后，因没钱种地，经营亏损，贷款到期后，我无能力偿还，后公安机关找到我，让我把贷款还上，并表示不追究我刑事责任，我就找我亲属和朋友帮忙，于2012年12月份分两次把贷款及利息全部还清。
本院认为，被告人李XX使用虚假土地承包证明和年收入60万的收入证明，向黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司（原友谊农村信用联社友邻信用社）申请贷款人民币500000.00元，贷款到期后，未能归还，给农村商业银行造成巨大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立，本院予以支持。被告人李XX向黑龙江友谊农场商业银行申请贷款，虽使用虚假土地证明，但被告人李XX在该作业站确有种植水稻35垧地的事实，贷款发放后，被告人李XX将50000.00元贷款中的432510.00元用于偿还上一年度李XX在该行个人贷款，不能认定为改变用途，被告人李XX被公安机关采取强制措施后，被告人李XX本人及其近亲属分两次将商业银行500000.00万元贷款及利息共计人民币608993.20元全部归还，挽回了商业银行的经济损失，鉴于被告人李XX骗取贷款的犯罪情节轻微，依法可以免除刑事处罚。被告人李XX请求法庭从轻对其处罚的意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人李XX犯骗取贷款罪，免于刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省双鸭山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙国峰
审 判 员 刘兴武
人民陪审员 李红军
二〇一五年七月三十日
书 记 员 马海霞