广东省珠海市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）珠中法民二终字第495号
上诉人（原审被告）：龚雨婷，女，汉族，住江西省新余市渝水区，公民身份号码：×××002X。
被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地：珠海市。
负责人：杜伟，行长。
委托代理人：黎晓军，广东中晟律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：汪惠欣，女，汉族，住湖南省华容县，公民身份号码：×××3726。
被上诉人（原审被告）：李兵，男，汉族，住珠海市香洲区，公民身份号码：×××0430。
上诉人龚雨婷与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称“邮政储蓄银行珠海分行”）、汪惠欣、李兵金融借款合同纠纷一案，不服广东省珠海市区人民法院（2013）珠香法民二初字463号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理，现已审理终结。
原审法院查明，2012年6月20日，邮政储蓄银行珠海分行作为甲方，龚雨婷、汪惠欣、李兵作为乙方，签订一份《小额贷款联保协议书》，合同约定乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选龚雨婷为联保小组牵头人；2012年6月19日起至2014年6月19日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的贷款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的律师费、差旅费等费用和借款人所有其他应付费用等内容。
邮政储蓄银行珠海分行2012年6月20日与龚雨婷签订一份《小额联保借款合同》，约定龚雨婷向邮政储蓄银行珠海分行借款10万元人民币，用于购进保健品，期限从2012年6月至2013年6月，年利率为16.2%；自贷款发放次月起，龚雨婷按月归还贷款本息，还款方式为阶段性等额本息还款法；龚雨婷不按期归还借款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收50%罚息；龚雨婷违反本合同任一条款，邮政储蓄银行珠海分行有权停止发放贷款并提前收回未到期的贷款，同时要求龚雨婷赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费等内容。
合同签订后，邮政储蓄银行珠海分行于2012年6月20日向龚雨婷发放了10万元贷款，龚雨婷在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认收到借款。龚雨婷使用借款后，仅偿还了部分借款本息，根据邮政储蓄银行珠海分行2014年5月21日的电脑单记录证明，龚雨婷欠原告邮政储蓄银行珠海分行的本金余额为77984.21元、利息29882.55元，本息合计107866.76元。
邮政储蓄银行珠海分行就本案诉讼委托了广东中晟律师事务所指派黎晓军律师进行诉讼，并由广东中晟律师事务所于2013年1月21日出具发票确认邮政储蓄银行珠海分行支付了律师代理费1000元。
原审法院认为，邮政储蓄银行珠海分行与龚雨婷签订的借款合同是双方的真实意思表示，合同成立有效，双方应当全面履行。邮政储蓄银行珠海分行按约定向龚雨婷发放了贷款，龚雨婷未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，龚雨婷违约应当向邮政储蓄银行珠海分行承担的债务包括借款本金及利息、邮政储蓄银行珠海分行实现债权的律师费等，故邮政储蓄银行珠海分行要求龚雨婷偿还借款本息及承担律师费损失，符合合同约定及法律规定，原审法院予以支持。邮政储蓄银行珠海分行与龚雨婷、汪惠欣、李兵签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，其内容为保证担保合同，是双方真实意思表示，合同成立有效，龚雨婷、汪惠欣、李兵在一人借款时互为保证人，承担连带担保责任。龚雨婷向邮政储蓄银行珠海分行借款，汪惠欣、李兵为连带责任保证人，在龚雨婷不履行还款义务时，应承担连带清偿的保证责任。邮政储蓄银行珠海分行的诉讼请求有事实和法律依据，原审法院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，原审法院判决：一、龚雨婷于判决发生法律效力之日起十日内，向邮政储蓄银行珠海分行偿还借款本金77984.21元及利息（按双方合同约定的贷款利率、逾期还款罚息利率计算至判决给付之日止，暂计至2014年5月21日止的利息为29882.55元）；二、龚雨婷于判决生效之日起十日内，向邮政储蓄银行珠海分行支付律师费1000元；三、汪惠欣、李兵对龚雨婷的上述债务承担连带清偿责任；汪惠欣、李兵承担保证责任后，有权向龚雨婷追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2374元、财产保全费1070元，合计人民币3444元，由被告龚雨婷、汪惠欣、李兵共同负担。
一审判决后，上诉人龚雨婷不服，向本院提起上诉称：龚雨婷于2012年6月20日与邮政储蓄银行珠海分行签订《小额联保借款合同》，向原告借款10万元人民币，借期为12个月。在还款期限内，龚雨婷因出现无力偿还状况，导致逾期还款。期间，邮政储蓄银行珠海分行曾多次与龚雨婷沟通协商，建议龚雨婷按照现有经济能力，酌情分期偿还借款本息。同时，邮政储蓄银行珠海分行还告知龚雨婷，此举可减少因逾期所产生的罚息。此后龚雨婷多次积极偿还部分本息，分别于2013年7月22日、2013年8月20日、2013年10月21日共偿还借款本息25000元人民币。而在另案判决中，有其他当事人在借款逾期后从无偿还部分本息，一审法院判决只需偿还借款10万元及利息2744.83元；龚雨婷曾多次偿还借款本息，一审法院判决需偿还借款本金77984.21元及高达29882.55元的利息。龚雨婷理应与其他当事人一样公平对待，向邮政储蓄银行珠海分行偿还同等的利息。龚雨婷认为一审中邮政储蓄银行珠海分行提出的要求龚雨婷偿还29882.55元利息的诉讼请求，缺乏事实依据。一审法院判决显失公平。上诉人请求：一、撤销一审判决第一项中有关偿还借款利息的判定，依法改判或发回重审，具体为：判令龚雨婷向邮政储蓄银行珠海分行偿还利息2744.83元；二、二审诉讼费用由邮政储蓄银行珠海分行承担。
被上诉人邮政储蓄银行珠海分行答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，龚雨婷的上诉理由不成立，请求二审维持原判。龚雨婷陈述的2013年7月、8月、10月的还款一审判决已经剔除，判项中的欠款金额已经剔除了25000元。龚雨婷上诉状所称另案借款本金10万元，利息2744.83元，该案本金及利息是计算至2013年1月16日，本案本金及利息计算至2014年5月21日。请求维持原判。
被上诉人汪惠欣二审未作答辩。
被上诉人李兵答辩称，对一审判决和龚雨婷的上诉没有意见，利息应该按照借款合同判决。
二审期间，各方当事人均未提交新的证据。
本院除确认原审法院查明的事实外，另查明如下事实：
2013年龚雨婷归还邮政储蓄银行珠海分行的25000元，即分别于2013年7月22日归还1万元，2013年8月20日归还1万元，2013年10月21日归还5000元。根据邮政储蓄银行珠海分行系统显示，邮政储蓄银行珠海分行对上述25000元计算龚雨婷归还本息的具体情况系统作了如下处理：2013年7月22日归还的1万元，计作偿还2012年11月20日到期的本金1万元；2013年8月20日归还的1万元，计作偿还2012年11月20日到期的本金1921.25元，表内利息830.78元，表内罚息257.55元，表外罚息1895.88元，以及2012年12月20日到期的本金5094.54元；2013年10月21日偿还的5000元，计作偿还2012年12月20日到期的本金5000元。上述还款合计计算为归还本金22015.79元，其余为利息、罚息。二审法庭调查时龚雨婷对邮政储蓄银行珠海分行的上述计算归还本息的方法没有意见。龚雨婷借款本金为10万元，其已经归还款项计算为归还本金22015.79元，因此尚欠本金77984.21元。
在2014年5月21日之后，龚雨婷、汪惠欣、李兵均未向邮政储蓄银行珠海分行归还过款项。
本院认为，本案二审争议焦点为龚雨婷是否应当向邮政储蓄银行珠海分行按照合同约定归还相应利息。
一审判决龚雨婷向邮政储蓄银行珠海分行偿还借款本金77984.21元及利息，利息按双方合同约定的贷款利率、逾期还款罚息利率计算至判决给付之日止，暂计至2014年5月21日止的利息为29882.55元。2013年龚雨婷归还邮政储蓄银行珠海分行的25000元，邮政储蓄银行珠海分行对上述25000元计算为归还本金22015.79元，其余为利息、罚息。龚雨婷借款本金为10万元，其已经归还款项计算为归还本金22015.79元，因此尚欠本金77984.21元。二审法庭调查时龚雨婷对邮政储蓄银行珠海分行的上述计算归还本息的方法没有意见。因此，一审判决对于龚雨婷尚欠的本金及利息计算正确。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。龚雨婷的上诉请求理据不足，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
龚雨婷预交的二审案件受理费540元，由龚雨婷负担。邮政储蓄银行珠海分行二审预交的财产保全费1116.62元，由龚雨婷负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 徐烽娟
代理审判员 崔拓寰
代理审判员 马翠平
二〇一五年二月四日
书 记 员 弓婷璇