阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初3498号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**号。负责人：谢创江，该行行长。委托代理人：陈俏霖，该公司员工。委托代理人：黄平松，该公司员工。被告：黄剑图，男，1980年4月13日出生，汉族，户籍地：阳江市江城区，现住阳江市江城区。被告：欧帝香，女，1983年4月2日出生，汉族，户籍地：阳江市江城区，现住阳江市江城区。原告广发银行股份有限公司阳江分行(下简称广发银行阳江分行)诉被告黄剑图、欧帝香金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月25日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人陈俏霖到庭参加了诉讼；被告黄剑图、欧帝香经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告黄剑图、欧帝香签订的《个人贷款合同》（编号为：11900417128)；2、判令被告黄剑图归还给原告本金人民币140000元和利息、罚息、复利（计至2017年9月8日为止利息8820.82元、罚息84.84元、复利465.09元，合计149370.75元。从2017年9月9日起按《个人贷款合同》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止；3、判令被告欧帝香对被告黄剑图所欠原告的上述债务承担连带清偿责任；4、判令两被告共同承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2015年10月18日，原告与被告黄剑图签订《生意人卡(生意红）申请表》。该申请表订明：被告黄剑图向原告申请贷款15万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001661核准发放给被告黄剑图的贷款额度为15万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与被告黄剑图签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590016610001），原告于2015年11月2日发放了贷款15万元给被告黄剑图，履行了合同约定义务。在15万循环额度内，被告黄剑图可向原告申请额度内借款。为了减少每月供款压力，被告黄剑图于2017年4月13日向原告申请借新还旧贷款，借款金额为15万元，期限为60个月，按照等额本息方式每月偿还贷款。经原告审批后，2017年4月13日，原告与被告黄剑图、欧帝香签订了《个人贷款合同》（编号为：11900417128）。该贷款合同订明：由原告向被告黄剑图提供贷款15万元用于偿还合同编号为119159001661（即上述《生意人卡（生意红）申请表》）的个人贷款，期限60个月，年利率18%，还款方式为分月等额本息偿还，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收50%计算罚息直到还清止；同时，被告欧帝香对上述《个人贷款合同》（编号为：11900417128）的贷款担保,担保方式为承担连带保证责任。合同签订后，原告于2017年4月13日发放了贷款140000元给被告黄剑图，被告黄剑图借款后供款至2017年6月21日，从2017年6月22日至今拖欠供款，计至2017年9月8日，被告黄剑图尚拖欠原告贷款本金140000元、利息8820.82元、罚息84.84元、复利465.09元，合计149370.75元，已构成违约。原告为维护其自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告黄剑图、欧帝香无到庭应诉，也没有答辩。经审理查明：2015年10月18日，被告黄剑图与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1510281078），其向原告申请贷款15万元，约定额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止，《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。2015年10月30日，被告在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001661)和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590016610001）签名确认，原告核准发放给被告黄剑图的贷款额度为15万元，还款期限为36个月，还款方式为等额本息，月利率为1.5%,循环额度，《个人信用贷款申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告发放贷款15万元后，履行了合同约定义务。在15万循环额度内，被告黄剑图可向原告申请额度内借款。为了减少每月供款压力，被告黄剑图于2017年4月13日向原告申请借新还旧贷款，借款金额为15万元，期限为60个月，按照等额本息方式每月偿还贷款。经原告审批后，2017年4月13日，原告与被告黄剑图、欧帝香签订了《个人贷款合同》（编号为：11900417128）。合同约定：由原告向被告黄剑图提供贷款14万元用于偿还上述《生意人卡（生意红）申请表》）的个人贷款，期限120个月，年利率18%，还款方式为按月等额本息偿还，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收50%计算罚息直到还清止；同时，被告欧帝香对上述《个人贷款合同》的贷款担保,担保方式为承担连带保证责任。合同签订后，原告于2017年4月13日发放了贷款140000元给被告黄剑图，被告黄剑图借款后供款至2017年6月21日，后被告没有按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的规定归还，已构成违约，原告以被告无依约归还款项为由，诉至本院，请求如诉称。原告主张自2017年6月22日计至2017年9月8日，被告黄剑图尚拖欠原告贷款本金140000元、利息8820.82元、罚息84.84元、复利465.09元，合计149370.75元。另查明，被告黄剑图、欧帝香于2007年10月29日办理结婚登记手续，本案债务发生在婚姻存续期间。以上事实，有原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行零售贷款借新还旧申请书、个人贷款合同、借款借据、身份证、结婚证、对账单、借据欠款明细等证据，结合诉讼中当事人的陈述，经综合分析，足以认定。本院认为，被告黄剑图因生产经营需要资金，与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行零售贷款借新还旧申请书、个人贷款合同，意思表示真实，主体适格，合同内容没有违反法律规定，应认定有效。借款后，原告依约发放贷款，在履行过程中，被告未依约偿还款项，截至2017年9月8日，被告黄剑图尚拖欠原告贷款本金140000元、利息8820.82元、罚息84.84元、复利465.09元，合计149370.75元，被告无到庭抗辩，本院予以确认。原告请求解除合同，收回被告尚欠的欠款，本院予以支持。被告黄剑图、欧帝香是夫妻关系，属夫妻共同债务，欧帝香应与黄剑图共同偿还借款本息。被告黄剑图、欧帝香经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告黄剑图签订的《个人贷款合同》（编号为：11900417128）；二、限被告黄剑图、欧帝香在本判决生效之日起十日内付清尚欠原告广发银行股份有限公司阳江分行与借款本金140000元、利息8820.82元、罚息84.84元、复利465.09元，合计149370.75元（从2017年9月9日起按《个人贷款合同》的约定计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计至还清欠款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3286元（该款原告已预交），由被告黄剑图、欧帝香共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长 姚    水    椋人民陪审员 李志伟人民陪审员关建威二〇一七年十二月二十八日书 记 员 敖    惠    容