广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）江鹤法民二初字第352号
原告：鹤山市国民小额贷款有限公司，住所地：鹤山市沙坪镇。
法定代表人：文靖华。
委托代理人：谭剑萍、麦健生，该公司员工。
被告：钟镜清，住广东省鹤山市鹤城镇。
被告：梁笑媚，住广东省鹤山市鹤城镇。
被告：钟子明，住广东省鹤山市鹤城镇。
被告：钟子晴，住广东省鹤山市鹤城镇。
被告：钟景科，住广东省鹤山市鹤城镇。
原告鹤山市国民小额贷款有限公司（以下简称“国民公司”）诉被告钟镜清、梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科借款合同纠纷一案，本院于2013年7月3日受理后，依法组成合议庭，于2013年11月15日公开开庭进行了审理，原告国民公司的委托代理人谭剑萍、麦健生到庭参加诉讼，被告钟镜清、梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告国民公司诉称：2012年9月6日，被告钟镜清与原告签订了《借款合同》（合同编号为：国民（2012）借字第104号），向原告借款人民币18万元，借款期限为2012年9月6日至2013年9月5日，月利率为20‰。双方约定，本金到期一次归还，利息按月计收，结息日为每月的20日，未按约定期限归还借款的，对逾期的借款从逾期之日起计收违约金，每逾期一天应计收的违约金的计算方法为：按照约定的逾期之日双方正在执行的贷款利率×（1＋125％），借款人未按时支付利息的，从欠息日开始按每天100元计收违约金。同日，被告梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科与原告签订了《保证合同》（合同编号为：国民（2012）保字第090号），约定对上述《借款合同》的主债权、利息、违约金、赔偿金及实现债权和担保的费用（包括公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等费用）作连带责任保证。因被告钟镜清未按合同约定支付利息，2013年6月4日，原告根据《借款合同》第十二条的约定，宣布《借款合同》项下贷款全部即时到期。原告多次要求五被告偿还借款，但五被告至今未还，截止至2013年6月20日，尚欠原告本金l8万元、利息14400元、逾期支付本金的违约金4590元及逾期支付利息的违约金30400元。五被告的行为给原告造成了巨大的经济损失。为维护原告的合法权益，现特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告钟镜清偿还原告借款本金18万元及从2013年2月21日至完全清偿之日的利息（按月利率20‰计算。为方便诉讼费计算，暂计至2013年6月20日为l4400元）；2、被告钟镜清向原告支付逾期偿还本金的违约金（以未付本金为基数，从2013年6月4日起计，日利率为万分之十五，计至本金完全清偿之日止。为方便诉讼费计算，暂计至2013年6月20日为4590元）和逾期支付利息的违约金（从2013年2月21日起计至利息完全清偿之日止，按每日100元计，为方便诉讼费计算，暂计至2013年6月20日为30400元）；3、被告梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科对第l项、第2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、五被告承担本案的全部诉讼费。
被告钟镜清、梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科无答辩，在举证期限内无证据提供。
经审理查明：2012年8月25日，被告钟镜清与原告签订了《借款合同》（合同编号为：国民（2012）借字第104号），向原告借款180000元，借款期限为2012年9月6日至2013年9月5日，借款合同约定：本金到期一次性归还，利息按月计收，结息日为每月20日，月利率为20‰；借款人未按约定期限归还借款的，对逾期的借款从逾期之日起计收违约金，每逾期一天应计收的违约金的计算方法为：按照约定的逾期之日双方正在执行的贷款利率×（1＋125％），借款人未按时支付利息的，从欠息日开始按每天100元计收违约金；对于借款人违约的，原告有权提前收回已发放的贷款。同日，被告梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科与原告签订了《保证合同》（合同编号为：国民（2012）保字第090号），约定被告梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科对上述《借款合同》的主债权、利息、违约金、赔偿金及实现债权和担保的费用（包括公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等费用）承担连带责任保证。2012年9月7日，原告将180000元付至钟镜清指定的梁笑媚在中国农业银行的账户。由于钟镜清借款后从2013年2月21日起未依时支付利息，原告国民公司于2013年6月4日向被告钟镜清、梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科发出《通知函》，告知《借款合同》（国民（2012）借字第104号）项下贷款全部即时到期，被告钟镜清立即归还贷款本息，并按约定给付违约金。未立即清偿的，除支付利息外，需按《借款合同》第十一条的约定计付违约金，并向保证人梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科主张连带保证责任。《通知函》按照五被告填写的地址确认书通过邮寄方式发给五被告。上述到期贷款经原告追收未果，诉至本院。
本院认为：本案为借款合同纠纷。原告国民公司与被告钟镜清签订的《借款合同》、原告国民公司与被告梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科签订的《保证合同》是各当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告按合同约定将借款180000元发放给被告钟镜清，但被告没有及时偿还利息，且经原告发函通知，五被告也没有按合同约定偿还本金、利息及违约金，是造成本案纠纷的原因，应当承担违约责任。被告钟镜清欠原告借款本金180000元，应偿还给原告。
对于利息及违约金的请求，在合同中约定借款期间利息按月利率20‰计算；逾期未归还借款，对逾期的借款从逾期之日起计收违约金，每逾期一天应计收的违约金的计算方法为：贷款利率×（1＋125%）；未按时支付利息的，从欠息之日起按每天100元计收违约金。本院认为，原告是小额贷款公司，应按照中国银行业监督管理委员会和中国人民银行的管理规定开展借贷业务。中国银行业监督管理委员会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定了借款利率的上限最高不得超过银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》第二十七条第一款第（二）项也规定，贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定，贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。根据原告公司的性质和上述法律法规的规定，借款期限内的贷款利率和逾期还款的贷款利率均不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，超出部分不予保护。本案《借款合同》约定的借款期限内的贷款月利率20‰，年利率即为24%，双方还约定对逾期偿还借款本金的，每逾期一天应计收的违约金的计算方法为：贷款利率×（1＋125%）；未按时支付利息的，从欠息之日起按每天100元计收违约金。按此计算，已经超出了中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，故其他超出利率4倍的违约金的请求部分，本院不予支持。综上所述，在原告请求被告钟镜清偿还借款本金利息、逾期偿还本金的违约金、逾期偿还利息的违约金的诉讼请求中，应按此方法计算：利息以实际欠本金数额180000元为基数，从拖欠之日2013年2月21日起按中国人民银行同期贷款基准利率的4倍计算至本判决确定的还款时间为止。其他请求过高部分，不予支持。
被告梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科签订了《保证合同》，愿意为钟镜清的借款承担连带保证责任，因此，原告请求被告梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科对被告钟镜清欠原告的借款本金及利息承担连带清偿责任，事实清楚，理据充分，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告钟镜清应于本判决生效之日起十日内向原告鹤山市国民小额贷款有限公司偿还借款本金180000元及利息（以180000元为本金自2013年2月21日起按中国人民银行同期贷款基准利率的4倍计算至本判决确定的还款日止）。
二、被告梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科对被告钟镜清在上述第一项判决中确定所欠的借款本金及利息承担连带清偿责任。
三、驳回原告鹤山市国民小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4741元、保全费1667元，合共诉讼费6408元，由被告钟镜清、梁笑媚、钟子明、钟子晴、钟景科负担（诉讼费原告已预交，被告负担的诉讼费在归还借款时一并付给原告，本院不再收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部份上诉请求金额向广东省江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李国华
审 判 员 刘东经
人民陪审员 伦妹女
二〇一四年一月二十八日
书 记 员 胡文敏