江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1324民初3673号
原告泗洪县久顺货运站，住所地江苏省泗洪县青阳镇圣玛可购物广场2号楼，组织机构代码L5532388-9。
经营者马建，男，1981年4月11日出生，汉族，住所地江苏省泗洪县。
委托代理人张崇练，泗洪县泗洲法律服务所法律工作者。
被告平安养老保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市中山东路218号长安国际中心4楼，统一社会信用代码913200007986248313。
法定代表人胡进，该公司总经理。
委托代理人阮永生，江苏益邦律师事务所律师。
委托代理人胡亚宁，江苏益邦律师事务所实习律师。
原告泗洪县久顺货运站（以下简称久顺货运站）诉被告平安养老保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安保险江苏分公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年5月4日受理后，依法由代理审判员李伟适用简易程序，分别于2016年6月2日、6月21日两次公开开庭进行了审理。原告久顺货运站委托代理人张崇练，被告平安保险江苏分公司委托代理人阮永生、胡亚宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告久顺货运站诉称：原、被告于2015年1月10日签订了《平安团体人身保险合同》，合同约定，由原告购买被告平安团体人身保险经惠（二）A险种一份，该险种所涉团体人身被保险人为王远，张某等17人，保险期限为1年，即从2015年1月10日0时起至2016年1月9日24时止，原告按约缴纳了保费3740元。在保险期间内，被保险人王远、张某发生人身意外伤害，原告对其医疗费等相关费用进行了垫付，之后原告向被告申请理赔未果，故诉至贵院，请求依法判令被告给付原告保险赔偿金39321.28元。
原告为支持其诉讼请求,举证如下：
1、平安保险江苏分公司人身保险合同、保险费缴纳发票各1份，证明原告向被告购买了团体人身保险，保险期间为2015年1月10日至2016年1月9日。原告所主张的被保险人王远、张某均在被保险的人员范围内，且损害均发生在保险期间内。
2、张某、王远证人证言及其分别出具的情况说明各1份，证明张某、王远的医疗费已由原告垫付，张某、王远同意由原告向被告主张权利，保险赔偿金由原告领取。
3、被保险人王远于2015年7月4日在泗洪县分金亭医院门诊病历、出院记录、医药费发票、住院清单各1份及门诊收据2份，证明被保险人王远因意外伤害住院治疗花费医药费20727.4元。
4、被保险人王远于2016年1月6日在泗洪县分金亭医院的门诊病历、出院记录、住院费发票、住院清单各1份，证明被保险人王远第二次意外伤害住院治疗花费医药费16138.95元。
5、被保险人张某于2015年6月28日在泗洪县分金亭医院门诊病历、出院记录、医药费发票和住院清单各1份，证明被保险人张某因意外伤害住院治疗花费医药费12485.26元。
6、原告的个体工商户营业执照，证明原告的经营范围为普通货运。
被告平安保险江苏分公司辩称：1、原、被告之间保险合同依法成立，有效。但被保险人并不是本案的适格原告，人身保险合同的受益人应当为被保险人及其近亲属，故原告不具有向被告申请理赔的主体资格。2、保险合同约定每次保险医疗费限额为2万元，每次免赔20%，被保险人在投保时按照1-3类中的投递员投保的，但被保险人实际上是5类人员搬运工人、装卸工人，1-3类的保费是220元每人每份，5类的保费是690元每人每份，故依据投保说明，被保险人的职业类别需详细清楚告知，投保时为1-3类人员，出险时为5类人员，应按10%比例计算给付保险金。
被告平安保险江苏分公司为支持其答辩理由，举证如下：
7、保险清单1份，证明原告向被告投保时，被保险人为王远、张某等17人，职业代码为1401002，为投递员。
8、张某报案记录1份，证明张某因意外伤害，于2015年8月13日向被告报案。
9、投保单1份，证实原告向被告投保团体人身险，险种为经惠（Ⅱ）A套餐。
10、经惠（Ⅱ）A套餐投保说明1份，证明意外医疗20000元每份，100元免赔，80%赔付。
11、被保险人张某于2015年8月12日向被告的理赔申请书1份，证明张某因意外伤害向被告理赔。
12、2009版团险职业分类表，证明被保险职业分类应为5类装卸工人、搬运工人，而非1-3类的投递员。
13、张某理赔说明1份，证明被告向张某理赔了901.75元。
针对原告举证，被告质证意见如下：对证据1无异议，但是合同中明确原告仅为投保人，而在该保险合同中被保险人清单是17名自然人，且该17名被保险人受益人为被保险人本人而非原告。同时依据保险法规定不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，所以原告不是该保险合同的当事人，不具有向原告申请相关理赔的资格。对证据2的真实性无异议，但是被告认为被保险人的权利不能转让给他人。对证据3中的病历、发票、住院费用清单、出院记录，证据4中的病历、住院费发票、住院费用明细，证据5中的出院记录、住院费发票、住院费用清单真实性予以认可。但是无法排除被保险人是否从其他途径去获得相应的赔偿。且被告已按照保险合同的约定向张某赔付了保险金851.75元以及意外津贴50元，张某的理赔已结束，即使是张某本人也无权再向被告主张理赔的权利，原告作为投保人更无资格向被告主张权利。对证据6无异议。
针对被告举证，原告质证意见如下：对证据7-12的真实性无异议，对证据13有异议，被保险人张某虽收到了901.75元保险赔偿金，但是被保险人张某并不同意被告的赔付数额。
本院认证意见：证据1可以证实原、被告签订人身保险合同的事实；证据2可以证实被保险人王远、张某受伤住院的医疗费已有原告垫付，王远、张某同意由原告直接向被告主张权利；证据3、4、5可以证实被保险人王远、张某受伤住院以及花费医疗费的事实；证据6可以证实原告的经营范围；证据7可以证实原告投保时被保险人为王远、张某等17人；证据8可以证实张某受伤后向被告报案的事实；证据9可以证实原告向被告投保的事实；证据10可以证实经惠（Ⅱ）A套餐情况；证据11可以证实被保险人张某向被告申请理赔的事实；证据12系原告单方出具的职业分类表，但原告对其真实性无异议；证据13，结合证人张某证言及原、被告双方认可，可以证实被告已向张某给付保险金901.75元的事实。本院对证据1-13的真实性予以认定。
经审理查明：原告久顺货运站系由经营者马健注册的个体工商户，经营范围为许可经营项目：服务：普通货运。（道路运输许可证有效期至2016年12月3日）一般经营范围：无。2015年，原告填写平安保险《团体人身保险单》，投保单位为久顺货运站，行业类别为陆运，险种为经惠（Ⅱ）A，层级为1-3类职业17人，保费220元每人每年。并向被告提供王远、张某等17人被保险人清单，职业代码1401002。2015年1月20日，原、被告签订《人身保险合同》，约定保险期间为2015年1月10日0时起至2016年1月9日24时止；每份经惠（Ⅱ）A包括：P0512附加意外医疗20000元等；被保险人为王远、张某等17人；特别约定P0512险种承担被保险人每次意外事故发生后180日内，符合当地社会基本医疗保险的合理医疗费用，在扣除100元免赔额后，按80%比例给付意外医疗保险金；其他事宜以经惠（Ⅱ）套餐A款套餐投保说明及相关条款为准。后原、被告签订经惠（Ⅱ）套餐A款投保说明，载明“职业限制：仅限承保1-5类职业人员，请投保人务必如实、准确的填写被保险人职业，职业类别以保单投保当年平安保险公司职业分类表为准；保费：1-3类每人每份220元，4类每人每份360元，5类每人每份690元；意外医疗（P0512）每份保险金额20000元，100元次免赔，80%赔付；P0512险种承担被保险人每次意外事故发生的合理医疗费用在扣除100元免赔额后按80%的比例赔付；其他投保要求：投保人员清单中所有被保险人的职业类别需详细清楚告知，投保时为1-3类人员，出险时为5类人员，按10%比例计算给付保险金。”在该投保说明下有“投保人声明：本单位对以下投保日期问题做如下确认：2）去年已在贵公司投保，……”并在2）前打√。2015年6月28日，被保险人张某受伤住院，共花费医疗费12485.26元。2015年7月4日、2016年1月6日，被保险人王远两次受伤住院，分别花费医疗费20727.4元、16138.95元（其中居民医保报销8645.47元，自费7493.48元）。2015年8月12日，被保险人张某向被告申请理赔，并提交相应材料。后被告赔付被保险人张某保险金901.75元。被保险人王远、张某的医疗费用均有原告先行垫付，2016年6月6日，被保险人王远、张某分别出具情况说明，载明因在搬运货物时被货物砸伤或摔伤，花费的医疗费用均有原告支付，同意原告直接向被告主张权利，赔偿款全部由原告所有。后原告向被告主张未果，双方因而成诉。
另查明：依据被告提供的2009版团体职业分类表载明职业代码1401002为邮政与通信项下的投递员，系2类人员，搬运工人、装卸工人系5类人员。
本院归纳争议焦点为：1、原告是否具有诉讼主体资格；2、如果原告具有诉讼主体资格，被告应向原告支付保险金的数额如何确定。
本院认为：第一、原告应当具有诉讼主体资格。原告虽仅为投保人，但在被保险人张某、王远受伤住院后，原告代为垫付了医疗费用。且被保险人张某、王远出庭作证同意由原告向被告主张权利，并分别出具情况说明。在原告代为垫付医疗费用，且被保险人亦同意由原告来向被告主张权利，故原告与本案具有法律上的利害关系，具有诉讼主体资格。
第二、被告应向原告支付保险金的数额如何确定。
被保险人在保险事故发生后均已履行了及时通知被保险人的义务。本案中，投保人的营业执照载明经营范围为普通货运，而原告投保的代码1401002为邮政与通信项下的投递员职业，显然不符合原告的经营范围。原告虽按1-3类人员投保，但被告提供的投保说明可以证实原告之前已在被告处投保过，被告作为保险人在接受原告数次投保仍未核实被保险人的职业，对此保险人存在过错。且保险人提供的是格式条款，投保说明中约定“投保人员清单中所有被保险人的职业类别需详细清楚告知，投保时为1-3类人员，出险时为5类人员，按10%比例计算给付保险金”，对此加重投保人、被保险人责任的条款，保险人应当尽到提醒的义务，但被告并未提供相应证据证实保险人已尽到告知提醒的义务，故被告应按合同约定的5类人员赔付原告保险金。
关于保险金数额，因原、被告在人身保险合同中约定了每份经惠（Ⅱ）A包括：P0512附加意外医疗20000元等。在投保说明中约定了意外医疗（P0512）100元每次免赔，80%赔付，20000元每份。故每人的医疗费用保险金额上限应为20000元每年。其中王远虽两次受伤住院，共花费医疗费36866.35元，但仍应以20000元为限。对于张某受伤住院花费医疗费12485.26元，应在扣除100元后按80%赔付，即9908.2元。张某已从被告处收到的保险金901.75应从中予以扣除，即为9006.45元。被告认为张某的保险金已赔付完毕，本院认为张某虽向被告处申请理赔，但被告在赔付张某保险金901.75元时并未和张某确认，并未征得张某的同意，被告也未提供相应证据证实张某对被告赔付的保险金901.75元予以认可，故被告仍应给付张某9006.45元保险金。
另，被告虽按5类人员赔付保险金，但原告毕竟是按1-3类人员缴纳保费，根据公平原则，被保险人享有的5类人员的理赔标准，但原告仅按1-3类人员缴纳保费，双方利益显然不对等，现原告表示同意补缴王远、张某等17人的保费7990元，本院予以支持。但可从被告应给付原告保险赔偿金29006.45元中予以扣除。扣除后被告应给付原告保险赔偿金21016.45元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十九条、第二十一条、第二十三条之规定，判决如下：
被告平安养老保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效后十日内给付原告泗洪县久顺货运站保险金21016.45元。
如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费784元，减半收取392元，由原告泗洪县久顺货运站负担220元，由被告平安养老保险股份有限公司江苏分公司负担172元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费784元(开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处)。
代理审判员 李伟
二〇一六年七月七日
书 记 员 刘哲
附录法律条文
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时同时保险人。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
第9页/共10页