广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初12123号原告：中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行，住所地中山市沙溪镇宝珠中路，统一社会信用代码91442000668173614P。主要负责人：林挺，该行行长。委托诉讼代理人：杨丕业，该行员工。委托诉讼代理人：刘立伟，该行员工。被告：陈倩华，女，1970年12月15日出生，汉族，住广东省中山市。被告:余小峰,男,1963年10月28日出生,汉族,住广东省中山市。被告：中山市沙溪镇东株成衣行，住所地中山市沙溪镇岐江公路云汉路段44号首层第5卡，组织机构代码L4354779-7。经营者：陈倩华。被告：陈倩红，女，1973年1月19日出生，汉族，住广东省中山市。上列被告共同委托诉讼代理人：陈经文，广东雅商律师事务所律师。上列被告共同委托诉讼代理人：余伟杰，广东雅商律师事务所律师助理。原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行（以下简称为农商银行沙溪支行）与被告陈倩华、余小峰、中山市沙溪镇东株成衣行（以下简称东株成衣行）、陈倩红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月13日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进了审理。原告农商银行沙溪支行委托诉讼代理人黄丽红、潘楚顺到庭参加诉讼,被告方陈倩华、余小峰、东株成衣行、陈倩红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行沙溪支行诉称:因被告陈倩华拖欠贷款未依约归还，请求判令：1.解除原告农商银行沙溪支行与被告陈倩华、余小峰签订的编号为中农商（沙溪）高抵借字[××]第××号最高额抵押担保借款合同；2.被告陈倩华向原告清偿贷款本金699810.8元，及利息（含罚息、复利）6085.14元，合计本息705895.94元（暂计至2016年5月20日止，判决时另计至清偿完毕之日止）；3、原告农商银行沙溪支行对被告余小峰、陈倩红所有的位于中山市大××镇××村“老肖围”的土地[中府国用（2006）第易270007号]抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告余小峰、东株成衣行对上述债务承担连带责任；5.被告陈倩华、余小峰、东株成衣行、陈倩红承担本案诉讼费用及原告农商银行沙溪支行实现债权的一切费用。被告陈倩华、余小峰、东株成衣行、陈倩红未提交书面答辩。经审理查明：贷款人：农商银行沙溪支行。借款人：陈倩华。抵押人：余小峰。保证人：余小峰、东株成衣行。签约情况：2014年3月24日，陈倩华、余小峰与农商银行沙溪支行签订了《最高额抵押担保借款合同》（以下简称借款合同）[编号：中农商银（沙溪）高抵借字[××]第××号]。合同期限：2014年3月24日至2017年3月24日止。贷款金额：700000元。贷款期限：自2015年4月21日至2016年4月21日。约定还款方式：按月付息，到期还本。贷款利率：借款利率为6.955%，每月计还。罚息计收标准：从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%。复利计收标准：在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收复利。贷款发放情况：农商银行沙溪支行于2015年4月21日向陈倩华发放贷款700000元。借款借据上约定：贷款利率为6.955%；贷款用途为流动资金；贷款期限为12个月；还款方式为到期还款。欠款情况：截至2016年11月21日，陈倩华尚欠农商银行沙溪支行借款本金699810.8元、利息43399.28元、罚息0.94元、复利1169.77元，合计744380.79元。提前收贷约定：有违约事件发生时,贷款人有权停止支付本合同尚未支付的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息或采取其他资产保全措施（包括法律诉讼手段清收），抵押人相应承担提前偿还贷款本息的担保责任。抵押担保情况：农商银行沙溪支行与余小峰就位于中山市大××镇××村“老肖围”的房地产办理了商品房他项权证。保证担保情况：2014年3月24日，陈倩华、余小峰、东株成衣行与农商银行沙溪支行签订了《保证合同》[编号：中农商银（沙溪）保字[××]第××号]。根据《保证合同》约定，余小峰、东株成衣行对陈倩华从借款之日起至借款到期后两年的贷款提供保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。本院认为：陈倩华借款后未按期还款，构成违约，农商银行沙溪支行有权依照合同约定解除合同并要求陈倩华提前清偿全部借款本息。关于陈倩华欠款的数额，有农商银行沙溪支行提交的贷款清单予以证实，且陈倩华没有证据予以推翻，故本院予以确认。涉案房地产办理了商品房他项权证，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当陈倩华不履行上述债务时，农商银行沙溪支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。保证人余小峰、东株成衣行承诺在贷款人为借款人贷款后提供保证责任，现陈倩华的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有余小峰提供物的担保又有余小峰、东株成衣行提供的保证，且合同对担保履行的份额、先后顺序未作明确约定，故农商银行沙溪支行可就余小峰提供的抵押物实现债权，也可向余小峰、东株成衣行主张保证责任。余小峰、东株成衣行承担保证责任后，有权向陈倩华追偿。农商银行沙溪支行主张农商银行沙溪支行对陈倩红位于中山市大××镇××村“老肖围”的房地产抵押处置所得价款享有优先受偿权，但未提交相关证据证明涉案房产为陈倩红所有，故本院不予支持。陈倩华、余小峰、东株成衣行、陈倩红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行与被告陈倩华、余小峰签订的《最高额抵押担保借款合同》[编号：中农商银（沙溪）高抵借字（××）第××号]；二、被告陈倩华应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行清偿借款本金699810.8元，以及利息、罚息、复利（暂计至2016年11月21日，利息为43399.28元,罚息为0.94元、复利为1169.77元，从2016年11月22日至债务清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率即贷款利率水平上加收50%计算罚息；对应付未付利息，按罚息利率计收复利）；三、原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行对被告余小峰提供的抵押物即位于中山市××镇××村“××围”的房地产[土地证号：中府国用（××）第易××号，他项权证号：粤房地他项权证中府字第××号]折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；被告余小峰承担抵押责任后，有权向被告陈倩华追偿；五、被告余小峰、中山市沙溪镇东株成衣行对上述债务承担连带清偿责任；被告余小峰、中山市沙溪镇东株成衣行承担保证责任后，有权向被告陈倩华追；六、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10858元，诉讼保全费4049元，合计14907元（原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行已预交），由被告陈倩华、余小峰、中山市沙溪镇东株成衣行负担（被告陈倩华、余小峰、中山市沙溪镇东株成衣行应于本判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：证据目录清单审判员  吴胜杰二〇一六年十二月二十日书记员  何坚麟谭银娣附件：证据目录清单证据目录清单中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行向本院提供如下证据：1.陈倩华、余小峰的身份证、中山市沙溪镇东株成衣行的营业执照、组织机构代码证、陈倩红的身份证；2.最高额抵押担保借款合同、保证合同、粤房地他权证；3.借款借据；4.系统贷款清单、贷款利息结构清单。