广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗番法民二初字第1212号
原告：xx银行股份有限公司广州番禺支行，住所：广州市番禺区。
负责人：张x，职务：行长。
委托代理人：梁xx、吴xx，均系广东金联律师事务所律师。
被告：陈xx（曾用名：陈xx、陈2xx），身份证住址：广东省xx江市赤坎区。
原告xx银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称x行番禺支行）诉被告陈xx金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴xx到庭参加了诉讼，被告陈xx经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告x行番禺支行诉称：2012年7月27日，被告与原告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：原告向被告发放购车分期额度款534000元，期限36期，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保；同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入帐、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告须向原告支付购车分期手续费64080元，逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，被告还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，被告未按合同约定如期偿还原告贷款，经原告催讨，被告不予履行，据此原告要求被告提前清偿全部欠款并承担违约责任。起诉后发现，《中银信用卡购车分期付款借款合同》已经在2015年8月8日到期，因此我方的诉讼请求有变更，我方撤回要求解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》的请求，我方变更后的诉讼请求为如下：1、判令被告向原告偿还本金118614元、手续费14229.49元、滞纳金19382.42元、透支利息（暂计至2015年7月6日是4854.13元，以后另计）及至全部借款结清日的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2、判令被告承担原告委托律师代理的律师费12000元；3、判令原告对被告提供抵押的奔驰S300L商务型轿车（机动车登记编号：粤A×××××）享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。
被告陈xx下落不明，经本院公告传票传唤，公告期限届满至今未应诉及答辩。
经审理查明：x行番禺支行是领有xx银行业监督管理部门颁发的《金融许可证》的金融机构。
2012年7月27日，x行番禺支行（作为经办行）与陈xx（作为持卡人）签订一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年JPYQF字1130号），约定：xx银行授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度，本合同项下持卡人的购车分期额度为534000元，分期期数为36期（一期为一月），自持卡人实际交易日起算，用途为持卡人支付其购买奔驰S300L商务型汽车，手续费率为使用购车分期额度的12％，金额为64080元，可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式由借款人选择；经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，将负责购车尾款的清算工作，即将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入帐、免息还款方式（取整入帐即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入帐金额中进行扣帐）；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该帐户下的分期金额记入帐户，如持卡人未依规定时间足额存入当期购车分期付款应还的本金款项，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。作为上述合同附件一的《中银信用卡购车分期业务通用条款》第四条约定：持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……2、出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。作为合同附件二的《xx银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》有陈xx在“申请人申明及签名”栏的签名，表明其确认已参阅并同意该领用合约的条款和细则。该领用合约对利息及滞纳金进行了约定：第三条利息和收费1、除本合约另有规定，乙方（指持卡人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（指x行番禺支行）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50-56天，具体以乙方申请信用卡产品为准；乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计至还清全部欠款为止；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；2、……信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；如有变动按xx人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
同日，x行番禺支行（作为抵押权人）与陈xx（作为抵押人）签订一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2012年DPYQF字1130号），约定以陈xx名下号牌为粤A×××××的奔驰牌汽车为上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》提供抵押担保。双方于同年8月13日办妥了抵押登记手续。
上述合同签订后，x行番禺支行于2012年8月8日按合同约定将534000元转至指定的汽车贸易公司账户，陈xx在《借款借据》上签名确认。
陈xx自2015年1月6日后出现连续逾期还款情况，截至2015年7月6日，陈xx共欠本金118614元、手续费14229.49元、“滞纳金”19382.42元、透支利息4854.13元。
2015年7月31日，x行番禺支行（甲方）与广东金某律师事务所（乙方）签订《经济／民事委托代理合同》，约定甲方与陈xx等因金融借款合同事宜，委托乙方梁曙芳律师为其诉讼代理人，律师费用按《广州市律师服务收费标价表》的标准计算，本案律师费为12000元。2015年10月27日，广东金某律师事务所向x行番禺支行开具增值税普通发票（号码：12400720），载明律师费价税合计为12000元。
上述事实，有x行番禺支行提供的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其附件、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、机动车登记证书、xx银行股份有限公司信用卡领用合约、借款借据、账户明细信息、《经济／民事委托代理合同》、增值税普通发票及当事人（原告）陈述予以证实。
本院认为：陈xx下落不明，经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。x行番禺支行具有经营金融业务资格，其与陈xx签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。x行番禺支行已依约发放贷款543000元，陈xx未按时归还每期应还的借款及手续费，其行为已构成违约，且合同约定的履行期限已届满，x行番禺支行要求陈xx清偿所有借款本息和其他应付款项的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。陈xx应一次性清偿借款本金118614元及手续费14229.49元给x行番禺支行。此外，x行番禺支行要求陈xx支付透支利息及“滞纳金”，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。陈xx应向x行番禺支行支付透支利息及“滞纳金”（透支利息及“滞纳金”从合同约定的每期透支交易记账日起分期分段计至借款本金实际清偿之日止，其中透支利息按月计收复利，按照每日万分之五的标准计算；“滞纳金”按每期最低应还借款本金的应还未还部分的5%计算）。x行番禺支行要求“滞纳金以全部欠款额的5%按月计收”，因与约定和法律规定不符，本院不予支持。x行番禺支行为实现本案对陈xx的债权，委托律师代理诉讼，支付了律师费12000元。该费用是x行番禺支行为实现债权而产生的费用，依《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定，应由陈xx承担。陈xx以其名下车牌号为粤A×××××的汽车为前述债务提供抵押担保，并已办妥抵押登记手续，x行番禺支行享有合法的抵押权，故x行番禺支行对该抵押物的协议折价，或拍卖、变卖该汽车所得的款项，在前述确定的债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈xx于本判决发生法律效力之日起五日内向原告xx银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金118614元、手续费14229.49元及透支利息和“滞纳金”（计至2015年7月6日的透支利息及“滞纳金”分别是4854.13元、19382.42元；从2015年7月7日起至借款本金实际清偿之日止，透支利息以每期应还借款金额为基数，按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据xx人民银行的此项利率调整而调整；“滞纳金”按每期应还借款本金的未还部分的5%计算，但累计总额不超过逾期未还的借款本金）；
二、被告陈xx于本判决发生法律效力之日起五日内向原告xx银行股份有限公司广州番禺支行支付该支行因委托律师代理而产生的费用12000元；
三、原告xx银行股份有限公司广州番禺支行对被告陈xx名下粤A×××××号小汽车的协议折价，或对请求人民法院拍卖、变卖该汽车所得的款项，在前述第一、二判项确定的债权范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告xx银行股份有限公司广州番禺支行关于“滞纳金”的其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9140元及公告费600元，由被告陈xx负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
审 判 长 王薇薇
人民陪审员 谭菲映
人民陪审员 陈 璐
二〇一六年二月二十三日
书 记 员 梁玉华