新宾满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0422民初867号原告：抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司，地址：新宾满族自治县。法定代表人：房永良，该行董事长。委托诉讼代理人：宗赫，男，该公司职员。被告：贾振民，男，满族，1970年5月19日出生，个体业主，住清原满族自治县。被告：金秀荣，女，汉族，1972年3月29日出生，住清原满族自治县。原告抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司（以下简称新宾村镇银行）与被告贾振民、金秀荣借款合同纠纷一案，新宾村镇银行于2017年8月22向本院提起诉讼。本院立案后，依法适用简易程序，于2017年9月28日公开开庭进行了审理。新宾村镇银行的委托诉讼代理人宗赫及贾振民到庭参加诉讼。金秀荣经合法传唤未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。新宾村镇银行向本院提出诉讼请求：1、确认2015年5月19日与贾振民、金秀荣签订的《个人借款合同》有效；2、确认2015年5月19日贾振民及金秀荣与新宾村镇银行签订的《个人借款合同》中的抵押条款有效；3、判令贾振民偿还借款，本息合计43.6460万元，并自2017年8月8日起至付清之日止，以实际拖欠的本金数额，按双方约定的利率计算利息、罚息及复息；4、请求人民法院依法判令新宾村镇银行对贾振民抵押房产（产权编号为0702010****6）享有优先受偿权，即新宾村镇银行对上述楼房折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、判令贾振民、金秀荣按《个人借款合同》第十五条（提前收回贷款）第13款（借款人连续两个付款期或在本合同期内累计三个付款期未按时偿还贷款本息的）的约定提前归还贷款本息。贾振民于2016年9月21日已经欠息，至2017年6月21日已连续欠息4个付款期；6、判令贾振民、金秀荣承担本案诉讼费及实现债权的其他相关费用。事实与理由：2015年5月19日新宾村镇银行同贾振民、金秀荣签订《个人借款合同》，合同约定：1、被告贾振民借款40万元，借款期限36个月，自2015年5月19日至2018年5月18日止；2、月利率7.9751‰；3、每季度20日结息；4、借款人承担的范围包括借款本金、利息、罚息、复息、原告实现债权的费用；5、如发生纠纷由新宾村镇银行所在地人民法院管辖；6、被告贾振民、金秀荣作为抵押人，同意对本金、利息、罚息及实现债权的费用以房产（产权编号为0702010****6）提供抵押担保。合同签订后，新宾村镇银行依约向被告贾振民支付借款40万元，贾振民在2015年6月21日至2016年12月21日期间偿还贷款利息合计4.296179万元，其余贷款本息至今为止尚未偿还，借款本金、利息、罚息、复息合计43.6460万元。现因贾振民及金秀荣拒不偿还借款本金、利息、罚息及复息，故提起诉讼。贾振民辩称：新宾村镇银行所诉属实，我方没有异议。现贾振民有债权追不回来，准备出售抵押的房屋用于清偿贷款。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人对证据进行了交换和质证。新宾村镇银行向法庭提交了与贾振民及金秀荣签订的借款合同、借款借据、抵押物清单、贾振民与金秀荣结婚证书及还息清单，意在证明贾振民及金秀荣向新宾村镇银行抵押借款40万元的事实成立。本院认为，金秀荣经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证权利，而贾振民对新宾村镇银行提交的证据没异议，故对新宾村镇银行提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：贾振民在清原满族自治县清原镇南台花园经营福吉彩铝门窗厂。因经营需要，贾振民于2015年5月19日向新宾村镇银行提出贷款申请，并于当日签订《抚顺新宾抚银村镇银行个人借款合同》，该借款合同编号为抚新村银2015年个借字第059号，贾振民作为借款人及抵押财产所有人在借款合同上签字捺印，金秀荣作为贾振民的妻子及抵押财共有人在借款合同上签字并捺印。根据借款合同，新宾村镇银行于2015年5月22日将出借的40万元存入贾振民在新宾村镇银行开立的账号为622442149900*****87的银行账户中。新宾村镇银行与贾振民及金秀荣之间签订的借款合同约定：贾振民以个人经营为由向新宾村镇银行借款40万元，借款使用期限为2015年5月19日至2018年5月18日，借款月利率为7.9751‰，还款方式为按季度支付利息，到期偿还全部本息。该合同第十五条第13款同时约定，贾振民连续两个付款期或在本合同期内累计三个付款期未按时偿还贷款本息，新宾村镇银行有权提前收回贷款。另查明，贾振民向新宾村镇银行借款40万元，以登记在贾振民名下的座落于新宾满族自治县永陵镇联建3号，建筑面积为92平方米，房权证号为新字第0702010****6号的商住两用楼房做抵押，金秀荣作为抵押财产共有人在抵押物清单上签字确认。新宾村镇银行对贾振民及金秀荣用于抵押的房屋办理了抵押登记手续，并取得了房他证新字第201****37号权利证书，借款发生后，贾振民向新宾村镇银行支付了2016年12月21日之前的借款利息4.296179万元。之后，贾振民未能根据借款合同的约定按季度支付利息，目前尚欠2017年8月22日之前的贷款利息3.646万元。现新宾村镇银行以贾振民及金秀荣未按借款合同约定及时支付利息，构成合同违约，要求贾振民及金秀荣提前偿还借款本息诉讼来院。本院认为，新宾村镇银行出借给贾振民借款40万元，有新宾村镇银行同贾振民及金秀荣签订的借款合同及付款凭证，本院能够认定双方的借款合同关系依法成立。贾振民在取得借款后，未能根据双方合同第十五条第13款的约定及时、全面履行合同义务，构成违约。贾振民向新宾村镇银行借款，用于夫妻共同经营，且金秀荣作为贾振民妻子在借款合同上签字，故该笔贷款系贾振民与金秀荣夫妻共同债务。贾振民向新宾村镇银行借款时，用其名下的房屋做借款抵押，金秀荣作为抵押财产共有人签字确认，抵押权已经设立，故在贾振民及金秀荣不能归还借款本息的情况下，新宾村镇银行有权对抵押房屋行使抵押权。金秀荣经合法传唤未到庭，视为其放弃答辩和质证权利。综上，贾振民及金秀荣未根据借款合同约定履行合同义务，构成违约，并且贾振民与金秀荣已以其行动表明不能履行合同义务。故贾振民与金秀荣与新宾村镇银行之间签订的借款合同应予解除，新宾村镇银行要求贾振民及金秀荣提前偿还借款本息，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。为维护当事人的合法权益，保障经济交往的有序进行，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十四条第（二、三）项、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下：原告抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司与被告贾振民、金秀荣于2015年5月19日签订的借款合同编号为抚新村银2015年个借字第059号《抚顺新宾抚银村镇银行个人借款合同》合法有效，并予以解除；二、被告贾振民与金秀荣于本判决生效后10日内共同偿还抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司借款本金40万元，2017年8月22日之前的贷款利息3.646万元，本息合计43.646万元。并自2017年8月23日起至付清之日止，以实际拖欠的本金数额为基数，按借款合同约定的月利率9.9751‰继续向新宾村镇银行计付利息；三、若被告贾振民及金秀荣未按上述期限偿还借款本息，原告抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司对被告贾振民所有的位于新宾满族自治县永陵镇建联3号，房产证号为房权证新字第0702010****6号用于借款抵押的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7847元，减半收取3924元，由被告贾振民、金秀荣共同负担（随同上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审判员  李学坤二〇一七年十一月二日书记员  刘 洋