福建省罗源县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）罗刑初字第306号
公诉机关福建省罗源县人民检察院。
被告人何某（曾用名何某乙），女，1974年7月24日出生于福建省闽侯县，汉族，大专文化，中国平安保险有限公司福州分公司职员，户籍地福建省闽侯县，居住地福州市台江区。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年8月13日被取保候审。2015年12月18日经本院决定逮捕，同日被逮捕。现羁押于福州市第二看守所。
辩护人刘榕芳，福建力群律师事务所律师。
罗源县人民检察院以罗检公诉刑诉（2015）284号起诉书指控被告人何某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月11日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。罗源县人民检察院指派检察员傅春霞出庭支持公诉，被告人何某及其辩护人刘榕芳，公安民警陈玉炳、证人陈某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年4月，被告人何某在中国工商银行罗源支行申办一张卡号为524XXXXXX530牡丹贷记卡，额度50万元。该信用卡开通后，被告人何某使用该信用卡进行透支并造成严重逾期。截止2015年6月1日，该信用卡共被透支本金人民币283123.98元，利息人民币59649.96元，本息共计人民币342773.94元。2014年9月3日，被告人何某与工商银行罗源支行签订了一份《中国工商银行个人信用卡欠款还款事项变更协议》，但因被告人何某按协议偿还第一期款18000元后即出现违约行为，致使协议于2014年10月份作废。中国工商银行罗源支行于2014年12月1日至2015年5月19日期间，多次通过拨打电话、发短信、寄催款通知书以及派员上门催收等方式对何某进行催收，但其没有还款能力，虽经银行多次催收但超过三个月仍未归还该信用卡透支款项，系恶意透支。
被告人何某到案后，分别于2015年8月13日、9月24日、9月25日、9月28日陆续还款，累计达人民币361728.39元，已全部还清欠款本息。
上述事实，被告人何某在开庭审理过程中无异议，并有证人吴某的证言、工商银行报案材料、对账单、催收记录、信用卡个人信息表、还款情况说明、被告人何某的供述及户籍证明，违法犯罪经历查询记录等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人何某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡行催收仍不归还、透支本金人民币283123.98元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持。关于被告人何某是否有自首情节问题，公安民警出庭陈述与辩护人提交的何某通话清单相互印证，证实2015年9月12日，公安民警直接拨打被告人何某电话，约定在福州树兜麦当劳。被告人何某供述，她接到电话后知道是公安民警仍前往。被告人何某的犯罪事实尽管已被公安机关掌握，但其尚未受到讯问，亦未被采取强制措施，在接到公安民警电话后能主动到案接受讯问，如实供述了犯罪事实，应认定为自首。被告人何某有自首情节，依法可从轻或减轻处罚；其到案后已偿还全部透支款息，依法可从轻处罚。综上量刑情节，依法予以减轻处罚。故对辩护人有关自首情节的辩护意见，本院予以采纳。根据闽侯县司法局审前社会调查评估报告，其具备适用社区矫正的内外部条件，可以实行社区矫正，故依法对其适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
被告人何某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑惠婷
代理审判员 邱瑞镧
人民陪审员 黄粦琛
二〇一六年一月六日
书 记 员 辛惠芳
附：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。