河北省玉田县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0229刑初451号
公诉机关河北省玉田县人民检察院。
被告人张雷，男，1984年3月23日出生于河北省玉田县，汉族，初中文化，农民，群众，户籍所在地及现住址河北省唐山市玉田县。因犯盗窃罪，2001年10月17日被玉田县人民法院判处有期徒刑二年。因犯合同诈骗罪，2011年1月4日被河北省唐山市路北区人民法院判决有期徒刑三年，并处罚金二万元，2013年10月5日刑满释放。2016年4月19日被河北省承德市宽城满族自治县公安局留置羁押，2016年4月22日被玉田县公安局刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2016年5月26日经玉田县人民检察院批准，同日被玉田县公安局执行逮捕。现押玉田县看守所。
辩护人王铁成，河北伯雍律师事务所律师。
河北省玉田县人民检察院以玉检公刑诉[2016]417号起诉书指控被告人张雷犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年11月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。玉田县人民检察院指派检察员张绍平出庭支持公诉，被害人高某、裴某，被告人张雷及其辩护人王铁成到庭参加诉讼。因本案案情复杂，经唐山市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
河北省玉田县人民检察院指控:
一、信用卡诈骗
2015年6月17日，被告人张雷冒用与其为恋人关系的高某在中国华夏银行办理的62×××58银行卡提现20000元，刷卡消费18000元。
2015年6月25日，被告人张雷冒用与其为恋人关系的高某在中国工商银行办理的卡号为62×××97的银行卡提现1900元。
二、诈骗罪
2016年3月期间，被告人张雷以做绿化工程为由，骗取与其为恋人关系的裴某人民币41600元，将所骗取钱款用于买车等个人消费。后陈某代被告人张雷偿还裴某人民币14500元。
公诉机关提供的证据有：1、书证；2、证人证言；3、被害人陈述；4、被告人张雷的供述与辩解；5、视听资料等。
公诉机关认为，被告人张雷冒用他人信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张雷以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张雷一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑事》第六十九条，应当数罪并罚。被告人张雷在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上的刑罚，属累犯，根据《中华人民共和国刑法》第六十五条，应当从重处罚。
被告人张雷辩称，其和高某是借的钱，银行卡的密码是高某告诉他的，经高某同意才支取的钱。裴某的钱是其向裴某借的，钱也是两个人共同花的，买的东西都在裴某那，所以其不构成犯罪。
辩护人王铁成的辩护意见是：一、被告人张雷系向高某借款而非冒用银行卡，故不构成犯罪；二、裴某诈骗案中应扣除借款30000元，该30000元陈某已代为偿还14500元，其余用于共同生活消费，故实际诈骗金额为9000元。
经审理查明：2015年6月期间，被告人张雷以做生意需要资金为由，骗取与其为恋人关系的高某人民币39900元，将所骗取钱款用于赎车及个人消费。后被告人张雷就上述款项及其他向高某借款为被害人高某出具了借条，被害人高某提起民事诉讼，现判决已发生法律效力，并进行执行程序；2016年3月期间，被告人张雷以做绿化工程为由，骗取与其为恋人关系的裴某人民币23700元，将所骗取钱款用于其个人消费。后陈某代被告人张雷偿还裴某人民币14500元。
另查明，诉讼过程中，被告人张雷返还被害人高某人民币15000元（从执行标的中扣除）；返还被害人裴某人民币8000元，并就剩余款项自行达成和解协议。二被告人对被告人张雷均表示谅解。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人张雷供述，（1）他和高某是网上聊天认识的，双方感觉不错就开始处对象。因为他把自己的号牌为冀Ｂ×××××的轿车抵押给了玉田县一个叫霍某的人开的胜子汽车租赁公司，从公司借款，他打算把借款归还，取回抵押的汽车，就和高某谎称家里经营水暖器材，需要资金，和高某借款，高某说没钱，他就说用高某的名字从银行办一些贷款，高某同意后，2015年6月份，他就帮着从唐山一家叫平安小额贷款公司的地方办理了4万元借款，根据公司要求，高某办理了一张华夏银行的银行卡，办完卡后高某就把卡给了他，还把卡的密码告诉了他，说这钱算借给他的，他一直关注着这笔贷款，经常用手机查询，贷款下来当天，他开着高某的车从玉田县城二郎庙附近的工商银行自动柜员机支取了2万元现金，之后他带着这2万元到了胜子汽车租赁公司归还借款，因为现金不够用，又让胜子公司从这张卡转账支取了1.8万元。支款当天高某不知道，到第二天上午他打电话告诉高某贷款下来了，并把支款的事告诉了她。当天晚上他把车和银行卡还给了高某，当时卡里大约还剩2000元左右。后来高某知道他家里没钱，当时他借款就是说谎话，骗取她的信任，骗她钱用，高某很生气，不打算和他处对象了就开始催要这笔借款，因为他没钱还，就一直拖着，最后为了躲避高某他干脆把手机号换了，高某就联系不上他了。贷款时高某绑定华夏银行卡的手机卡在他这，还高某车的时候把手机卡给高某了，但收到信息的手机没给她；2015年6月份，他在和高某处对象的时候，高某的白色海马汽车出现故障，高某让他开车去4S店修理，高某当时把她一张工商银行卡交给他，告诉了他密码，让他从卡中支取修车的费用，当时从那张卡支取了一千多块钱，具体支了多少，在哪支的记不清了，修车和半路加油花了七百元左右，剩余的钱自己花销了。他用高某的名义从银行贷款是因为他没有正式工作，办不了贷款，他父母是卖菜的，他没工作也没收入，和高某谎称自己家经营水暖器材是为了骗取高某的信任，好把钱拿到手，然后还帐。他家在玉田县鸦鸿桥昌升商贸城有一间门市，但自己一直没有经营，门市对外租着，他也没经营过水暖件，家里条件也不是多富裕，当时那样说是想骗取她们的信任。
（2）因为听说高某报警了，公安机关在网上通辑他，2015年7、8月份的时候他在唐山办了一张张某的假身份证，到承德市宽城县找陈某，和陈某处对象，陈某帮他租了一间房，他们在一起生活，因为陈某总是出差，自己一个人在家没意思，他就用手机找附近的人聊天，2016年2月份的时候通过手机聊天认识了裴某，2016年3月份，裴某和她以前的对象分手了，他们就确定了关系。他骗裴某说自己是搞绿化工程，准备在宽城滨河园买房子，在宽城生活，裴某就相信了。他还说自己有一辆车，但是出了事故，在北京修呢。2016年3月份的一天，因为手头没钱花，就骗裴某说大连的绿化工程等着用钱呢，问她有没有钱，裴某说她有一张建设银行的信用卡，是7000元额度，已经花了1700，现在还能提现5300元，他告诉裴某可以提高额度，之后裴某自己操作的，把信用卡的额度提高了4000元，之后裴某把卡给了他，他用这张卡在银行取了9200元，这些钱都被他一点点的花了。之后裴某说怀孕了，想结婚，因为他手头没钱，他跟裴某说要搞绿化工程，让裴某借点贷款，裴某说没地方借，他就告诉裴某拿着工资卡的流水就能去贷款公司借钱，后来裴某去建行打的流水，他和裴某一起拿着裴某的工资卡去的承德银谷贷款公司去借钱，一共借了3万，钱都打到了裴某的卡上，裴某把卡给了他，他和裴某一起租房居住，买家具和给裴某看病花了1万多，和裴某预定了一辆北京现代轿车交了2000元订金，后来又预订了一辆启亚K5轿车，交了3000元订金，从卡里划了11400元，剩下的是陈某交的首付和贷款，车写的是陈某的名字，后来被裴某发现了，他就一直躲着裴某。他办假身份证是因为被网上通辑了，裴某不知道他叫张雷。裴某老是催他结婚，他手里没钱，就想从裴某手里骗着钱先用着，他说搞绿化工程需要钱，裴某就信了。一共骗了裴某39000多元，其中从裴某信用卡里支了9200元，剩下的3万块钱是裴某在贷款公司借的，裴某信用卡里的9200元被他自己花了，借款3万元置办家具和给裴某看病花了14000多块钱，剩下的14000多块钱买车用了。
2、被害人高某陈述，2015年5月，她通过微信认识了张雷，6月2日见了面，确定了恋爱关系，在交往过程中张雷和她借钱，她都借给张雷了。当时她父亲有病，她想借点钱给父亲治病，张雷说他认识办理贷款的，可以帮她贷点钱。张雷领着她去了唐山平安易贷，一起去的还有高欢欢，平安易贷指定华夏银行放款，她们就去华夏银行办了卡，卡办下来后她就把卡放车里了，车里还有一张工商银行的卡。高欢欢告诉她钱要等两三天才能下来，6月21日，华夏银行的工作人员告诉她，钱已经下来了，并且已经取走了，她就给张雷打电话，张雷说想开婚庆公司，用这笔钱周转一下，并承诺尽快还钱，但一直没还，也不见面。这3.8万元是2015年6月17日支走的，其中在玉田县二郎庙的工商银行的ATM机上分7次取走了2万元，还以POS机的形式消费了1.8万元，她从没有授权张雷使用过她的卡。另外，2015年6月16日张雷还冒用她工商银行卡在自动取款机上取走1900元。
3、被害人裴某证实，她在宽城县天宝购物中心卖男装，2016年3月初的一天，一个男的到她店里转悠并和她要微信号，她就同意了，后来这个男的给她发微信，说他是唐山市里的，叫张某，是搞绿化的，还说他在宽城县滨河园订了一个房子，已经交了3万元的定金，在唐山也有房子，后来她们确定了恋爱关系，而且她还怀孕了。因为怀孕难受，她让张某帮她去银行取钱，把她的工资卡给了张某，里面有2400多元，把密码也告诉张某了，过了几天张某回来后给了她一百块钱，但工资卡一直在张某那。过了两天，她和张某去溜达的时候，张某说搞绿化工程，手里没钱，让她把信用卡借他用一下，还说把信用卡升级一下，她后来通过手机短信知道银行卡的额度从7000元提升到11000元，又收到短信说信用卡消费了9200元，她打电话问张某怎么回事，张某说是做生意给人打的钱，她就相信了。之后张某又和她要身份证，她就把身份证给张某了。过了几天，张某让她一起去承德市里一个叫银谷的地方，张某手里还拿着她的工资卡交易明细，张某说借点钱搞绿化用，她就签了合同，第二天收到银行短信，提示收到3万元钱，她问张某怎么回事，张某说是在银谷公司借的钱，之后她联系银谷公司的工作人员，工作人员告诉她说银谷公司是贷款公司，她在那借了3万元的贷款，每月还2000元利息，借款期限为两年，后来她陆续收到短信通知，卡里的钱被张某支走，每次5000、3000、7000元不等，问张某他就说是搞绿化给别人打钱，又过了几天，卡里剩下的1万多元一次性的都没了，问张某，张某说买车用了，之后跟张某吃过一次饭，看见他买的启亚K5轿车，然后就没见过张某了，给他打电话也不回来，说在哈尔滨，她着急了就去租房的地方找张某，发现了他留下的身份证复印件等东西，才知道他真实身份叫张雷，去滨河园小区查他买楼的事也是假的。
4、证人霍某证实，张雷在他经营的胜子汽车租赁公司用车辆抵押贷款并于2015年6月17日赎回的事实。
5、证人陈某证实，张雷骗了裴某30000多块钱，其中有10000多块钱是用来给她买车，她知道这些钱是张雷从裴某那骗来之后已经把买车的钱还给裴某了，张雷和她承认就想跟裴某玩玩，骗裴某点钱，张雷说他改名叫张某了，还和她说自己是搞绿化工程的，但没见过张雷干什么工作，天天在家待着，什么事也不干，平时的花销都是她给。
6、受案登记表，被害人高某、裴某个人帐户明细清单，视频资料，被害人裴某出具的收条，刑事判决书，被告人户籍证明等。
本院认为，被告人张雷以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人张雷犯诈骗罪的罪名成立，应予刑事处罚。公诉机关指控被告人张雷冒用他人信用卡，构成信用卡诈骗罪，与审理查明的事实不符，对该起犯罪，应以诈骗罪追究被告人张雷的刑事责任，诈骗金额为39900元；公诉机关指控被告人诈骗被害人裴某41600元，其中能够认定的为23700元，包括被告人张雷个人消费9200元，用于给陈某买车14500元，其余16900元，因证据不足，本院不予认定；被告人张雷及其辩护人王铁成提出被告人张雷的行为部分属于民间借贷纠纷，不构成诈骗罪，理据不足，本院不予采纳；被告人张雷积极退赔并取得被害人谅解，可酌情从轻处罚；被告人张雷在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚的罪行，属累犯，应当从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十五条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
被告人张雷犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月19日起至2018年10月18日止。罚金于判决生效后五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省唐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶建军
代理审判员 张晓娜
人民陪审员 杜 鹃
二〇一七年五月十一日
书 记 员 李瑞川