天津市红桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）红民初字第6188号
原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行，住所地天津市红桥区大丰路西端。
代表人张立群，该行行长。
委托代理人栾志强，天津融汇律师事务所律师。
被告张宪锋，男，1957年4月6日出生，汉族。
委托代理人张继辉，男，1983年5月17日出生，汉族（与被告系父子关系）。
被告王爱华，女，1954年11月21日出生，汉族。
委托代理人张继辉（与被告系母子关系），男，1983年5月17日出生，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行与被告张宪锋、王爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月30日立案受理，依法由审判员阎晋宇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司新村支行的委托代理人栾志强到庭参加诉讼，被告张宪锋、王爱华经法庭合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行诉称，中国工商银行股份有限公司天津红桥支行（以下简称“红桥支行”）与被告张宪锋系借贷关系。2012年6月19日，双方签订了编号为A［房］字［工］行［红桥］支行××号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告张宪锋向原告借款340000元整用于购买房屋，借款期限为10年，年利率6.55%。该合同同时约定，如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。被告王爱华与被告张宪锋系夫妻关系，向原告提交了《共同还款责任确认函》，承诺承担共同还款责任。2012年7月6日，原告就被告张宪锋名下坐落于天津市××区××号房屋抵押事项在天津市××区房地产管理局依法进行了抵押登记，并取得了《房地产他项权证》。上述合同签订后，红桥支行依约于2012年7月16日向被告张宪锋发放了贷款，并出具了《中国工商银行借款凭证》，截止2015年9月23日被告张宪锋已连续12个还款期未按合同约定履行偿还本息的义务。经原告多次催收未果，故根据我国的《民事诉讼法》的相关规定及《中国工商银行个人借款合同》的约定诉至贵院：1、请依法判令解除编号为A［房］字［工］行［红桥］支行××号的《个人购房借款／担保合同》；2、请依法判令二被告立即偿还截止到2015年9月23日欠原告的贷款本金283679.28元，利息19109.4元，本息共计302788.68元及自2015年9月24日至实际给付之日所产生的利息和罚息；3、如被告不能偿还所欠款项，请法院依法判令原告有权对被告提供贷款抵押担保的抵押物：天津市××区××号房屋进行处分，并就该抵押物所得的价款优先受偿；4、本案的案件受理费、律师服务费以及实现债权的相关费用由二被告全部承担。
被告张宪锋、王爱华未答辩。
原告为了支持自己的诉讼请求向法庭举证如下：
证据一、《个人购房借款／担保合同》，证明2012年6月19日，原告与被告张宪锋签订了金融借款合同，成立了借贷法律关系并约定了相关的条款；
证据二、《天津市房地产他项权证》，证明原告就被告张宪锋名下坐落于天津市××区××号抵押房产进行了抵押登记，原告抵押权依法设立；
证据三、《借款凭证》，证明原告已于2012年7月16日向被告张宪锋发放了340000元贷款，履行了放款义务；
证据四、《共同还款确认书》，证明被告王爱华作为被告张宪锋的配偶，向原告承诺与被告张宪锋承担共同还款责任；
证据五、《账户资金历史明细表》，证明被告张宪锋还款违约情况；
证据六、《贷款利息证明书》，证明被告张宪锋拖欠原告本息数额；
证据七、《同意抵押确认书》，证明被告王爱华作为抵押房屋的共有人，知情并同意抵押事项。
被告张宪锋、王爱华未向法庭提交证据。
经审理查明，2012年6月19日，原告与被告张宪锋签订了编号为A［房］字［工］行［红桥］支行××号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告张宪锋向原告借款340000元整用于购买坐落于天津市××区××房屋，借款期限为10年。合同4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。合同9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同14.1条约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；合同第14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。合同17条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同19条抵押担保范围包括抵押：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第21.1条约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……。
上述合同签订后，2012年7月6日原告就被告张宪锋名下坐落于天津市××区××号房屋抵押事项在天津市××区房地产管理局依法进行了抵押登记，并取得了《房地产他项权证》。原告依约于2012年7月16日向被告张宪锋发放了贷款340000元，并出具了《中国工商银行借款凭证》。被告自2015年1月起已连续多期未按合同约定履行偿还本息的义务，截止到2015年9月23日被告张宪锋欠原告贷款本金283679.28及利息19109.4元。
被告王爱华与被告张宪锋系夫妻关系。2012年6月12日，被告王爱华向原告提交了《共同还款责任确认函》，承诺承担共同还款责任。同日，被告王爱华向原告出示了《同意抵押确认书》，内容为：我本人同意以坐落于××区××的房屋（产权证号102031125**）作为（借款人）身份证号××向中国工商银行天津市红桥支行申请金额340000元，期限10年的个人住房按揭贷款提供抵押担保，并作为共同还款人已向贵行出具了共同还款承诺。
本院认为，原告与被告张宪锋于2012年6月19日签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效。原告依约足额发放贷款，而被告张宪锋未能按照合同约定履行还款义务，截至2015年9月已多次未能按时偿还贷款本息，已严重违约，原告据此要求解除《个人购房借款／担保合同》，符合合同约定，本院予以支持。合同解除后，原告要求被告提前清偿剩余贷款本息的主张，合法有据，本院予以支持。由于被告就该笔借款提供抵押且依法办理了抵押物登记，在被告张宪锋已多期未能清偿借款的情况下，原告要求就抵押物实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告王爱华对本案之债承担共同还款责任的请求，符合相关约定，本院支持。关于原告要求被告承担律师服务费以及实现债权的相关费用的请求因该费用未实际发生，故本院对此不予支持。被告张宪锋、王爱华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，其放弃答辩、举证、质证等权利，应由被告自行承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行与被告张宪锋签订的编号为A［房］字［工］行［红桥］支行××号的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告张宪锋、王爱华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行借款本金人民币283679.28元，截止至2015年9月23日的利息19109.4元，合计人民币302788.68元及自2015年9月24日至实际给付全部欠款之日止的利息、罚息、复利（按照编号为A［房］字［工］行［红桥］支行××号的《个人购房借款／担保合同》的约定计算）；
三、如被告张宪锋、王爱华到期不能给付上述款项，原告中国工行银行股份有限公司天津红桥支行可以与被告张宪锋协议以被告张宪锋抵押的××区××号的房屋折价或者以拍卖、变卖该房产并对所得价款优先受偿，其价款超过原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行债权数额的部分归被告张宪锋、王爱华所有，不足部分仍由被告张宪锋、王爱华继续清偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5842元减半收取2921元，由被告张宪锋、王爱华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。（递交上诉状后，应在上诉期内向天津市第一中级人民法院预交上诉费，上诉期限届满后七日内仍未交纳的，视为放弃上诉权）。
审判员 阎晋宇
二〇一五年十二月二十八日
书记员 王春亮
速录员 李 倩
附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。