南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东民初字第482号
原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市东湖区叠山路468号。
负责人：胡德明，系该分行行长。
委托代理人：黄茉莉，系江西豫章律师事务所律师。
委托代理人：李欣，系江西豫章律师事务所律师。
被告：邓花，女，1986年6月2日生，汉族。
被告：邓金勇，男，1990年11月3日生，汉族。
原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告邓花、邓金勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李欣到庭参加了诉讼，被告邓花、邓金勇经本院传票传唤，无正当理由未不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年7月1日，原告与被告邓花、邓金勇签订了编号为791084004356的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：原告向被告邓花提供个人购房贷款人民币20万元，期限为360个月，从2011年7月1日至2041年7月1日，同时对罚息、复息、贷款利率、还款、违约事件及处理、纠纷解决方式等作了约定。合同同时约定被告邓金勇对上述借款提供连带保证责任，并对担保范围、责任承担、违约责任等作了约定。协议签订后，原告于2011年7月1日向被告邓花发放了贷款20万元。被告邓花自2013年10月1日起逾期归还贷款本息，截至2014年2月1日，逾期归还借款本金986.73元、利息5634.52元。原告经催讨未果，遂诉至法院。请求法院判令：1、解除原告与被告邓花、邓金勇于2011年7月1日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告邓花立即归还原告贷款本金195558.36元；3、被告邓花承担全部本金归还时止的利息5634.52元（暂计至2014年2月1日，其余利息计算至本金全部归还为止）；4、被告邓金勇对被告邓花的还款义务承担连带保证责任；5、对位于南昌市新建县长麦路777号学府雅苑33栋3单元602室的抵押物进行折价、拍卖或变卖，原告对以上述方式处理抵押物所得款项享有优先受偿权；6、二被告共同承担本案的诉讼费、保全费、律师费3023元等原告为实现债权、抵押权的全部费用。
被告邓花、邓金勇未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。
经审理查明：被告邓花为了购买坐落于南昌市新建县长堎镇长麦路777号学府雅苑33栋3单元602室房产，向原告申请个人购房贷款。2011年7月1日，原告（贷款人、抵押权人）、被告邓花（借款人、抵押人）、被告邓金勇（保证人）签订编号为791084004356的《个人购房借款及担保合同》一份，约定：贷款人同意向借款人邓花贷款20万元，贷款期限为360个月，自2011年7月1日起至2041年7月1日止，具体贷款期限以借款借据为准，本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.8%为基础上浮5%，即为年利率7.14%，本合同期内，按国家调整的利率执行，还款方式为等额本息还款法，借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；抵押人邓花同意以其购买的坐落于南昌市新建县长麦路777号学府雅苑33栋3单元602室房产作为抵押物，用于担保本合同项下发生的贷款本息及其他一切相关费用，担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等，抵押期间为从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。2011年6月27日，被告邓花与原告办理了该房屋抵押登记手续。保证人邓金勇为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。同日，原告受被告邓花委托，将向其发放的20万元贷款转入王水莲账户，借款借据上载明贷款执行年利率7.14%。借款发放后，被告邓花自2013年10月至12月，连续超过三个月未按时足额偿还贷款本息。原告催讨未果，被告邓金勇亦未承担连带还款责任。2014年2月14日，原告向被告邓花发出要求解除《个人购房借款及担保合同》的通知函。2014年3月11日，原告诉至法院，要求判如所请。
另查明，截止到2015年2月16日，被告邓花尚欠原告贷款本金193571.63元、正常利息516.79元、逾期利息12900.28元、复息666.52元、罚息110元。
再查明：2014年2月12日，原告与江西豫章律师事务所就其与邓花、邓金勇金融借款合同纠纷一案签订《诉讼代理合同》一份，并支付律师费3023元。
上述事实，有原告及被告的陈述以及原告提供的企业营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明、被告邓花、邓金勇的身份证、户口本、《个人购房借款及担保合同》、借款借据、房屋他项权证、客户逾期清单、解除《个人购房借款及担保合同》通知函、邮政特快专递单、《诉讼代理合同》、代理费发票等证据在案佐证。
本院认为：原告与被告邓花、邓金勇签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方均应按约履行各自义务。合同订立后，原告按约向被告邓花发放了贷款，但被告邓花未按约归还借款本息，被告邓金勇亦未承担保证还款责任，已构成违约。原告要求解除与被告邓花、邓金勇签订的《个人购房借款及担保合同》并要求被告邓花归还借款本金及利息（含复息、罚息）、被告邓金勇承担连带还款责任之诉请，理由正当，于法有据，本院予以支持。被告邓花以其购买的坐落于南昌市新建县长堎镇长麦路777号学府雅苑33栋3单元602室房产为借款进行抵押，并已办理抵押登记，抵押符合法律规定，原告依法取得了房屋抵押权，对抵押财产享有优先受偿的权利。《个人购房借款及担保合同》已明确约定，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担，原告主张被告承担律师代理费3023元，有委托代理合同、发票证据为证，且符合双方约定，对于原告该诉请，本院予以支持。被告邓花、邓金勇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告邓花、邓金勇签订的编号为791084004356的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告邓花于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南昌分行偿还借款本金193571.63元及利息（含罚息、复息）（截止2015年2月16日，利息516.97元、逾期利息12900.28元、复息666.52元、罚息110元，自2015年2月17日起至本判决确定的履行期限内实际履行之日止的利息、罚息、复息，以193571.63元为基数，按双方约定的标准计算）；
三、被告邓花于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南昌分行支付律师代理费3023元；
四、如被告邓花届期未履行上述第二、三项判决，原告招商银行股份有限公司南昌分行对登记在被告邓花名下的抵押物新建县长麦路777号学府雅苑33栋3单元602室房产享有优先受偿权；
五、被告邓金勇对上述款项承担连带清偿责任，被告邓金勇承担保证责任后，有权向被告邓花追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告预交的案件受理费4360元，由被告邓花、邓金勇承担，此款随同上述款项一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖宝珍
人民陪审员 许裕俊
人民陪审员 李 路
二〇一五年三月十三日
书 记 员 刘 菁
附：相关法律条文
《中国人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。