湖南省临澧县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0724民初268号原告：湖南临澧农村商业银行股份有限公司，住所地临澧县安福镇人民街社区居委会迎宾路20号。法定代表人：张辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：李敏，湖南朝阳律师事务所律师。被告：高飞，男，1972年3月6日出生，汉族，临澧双辰光学有限公司总经理，住澧县。被告：罗年莲，女，1979年1月18日出生，汉族，住广州市花都区。被告：临澧双辰光学有限公司，住所地临澧县经济开发区安福工业园。法定代表人：高飞，该公司总经理。被告：宋淑鑫，男，1953年2月5日出生，汉族，住临澧县。被告：刘绍菊，女，1973年3月26日出生，汉族，住临澧县。原告湖南临澧农村商业银行股份有限公司（以下简称临澧农商行）与被告高飞、罗年莲、临澧双辰光学有限公司（以下简称双辰公司）、宋淑鑫、刘绍菊金融借款、抵押、保证合同纠纷一案，本院于2018年3月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告临澧农商行的委托诉讼代理人李敏、被告双辰公司的法定代表人高飞、被告高飞及宋淑鑫、刘绍菊到庭参加诉讼，被告罗年莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。临澧农商行向本院提出诉讼请求：1、判决高飞、罗年莲归还临澧农商行借款本息合计440.88万元（其中借款本金430万元，截止2018年2月21日的利息10.88万元），并按月利率9.75‰支付自2018年2月22日起至借款清偿之日止的利息，支付律师代理费4万元；2、判决高飞、罗年莲归还临澧农商行借款本息合计143.34375万元（其中借款本金139万元，截止2018年2月21日的利息4.34375万元），并按月利率9.75‰支付自2018年2月22日起至借款清偿之日止的利息，支付律师代理费2万元；3、判决高飞、罗年莲归还临澧农商行借款本息合计30.851024万元（其中借款本金30万元，截止2018年2月21日的利息0.851024万元），并按月利率6.625‰支付自2018年2月22日起至借款清偿之日止的利息；4、判决临澧农商行在第1项债权范围内对双辰公司提供抵押的（2013）第016号国有土地使用权及临房权证安福镇字第××号房屋享有折价或拍卖、变卖价款的优先受偿权；5、判决临澧农商行在第2项债权范围内对双辰公司提供抵押的机械设备及临房权证安福镇字第××号房屋享有折价或拍卖、变卖价款的优先受偿权；6、判决宋淑鑫、刘绍菊对第1项债务承担连带清偿责任。诉讼中，临澧农商行对第1、2、3项诉讼请求中利息计算截止时间变更为2018年4月11日，其中第1项请求归还的金额及律师代理费分别变更为449.67275万元、3万元，第2项请求金额变更为145.75125万元，第3项请求金额变更为31.177273万元，利率变更为6.525‰。事实及理由：高飞与罗年莲系夫妻关系，2013年8月9日，高飞向原临澧信用社借款430万元，约定月利率为7.5‰，按月结息，2016年8月9日到期，逾期加收30%的罚息。双辰公司以其所有的（2013）第016号国有土地使用权及临房权证安福镇字第××号房屋提供了抵押担保，宋淑鑫、刘绍菊提供了连带责任保证。后双方将借款展期至2018年2月9日，但展期后高飞仍未按合同约定支付利息。2015年7月24日，高飞又向原临澧信用社借款140万元，约定借款期限24个月，月利率7.5‰，按月结息，逾期加收30%的罚息，若违约，贷款方有权提前收回贷款本息等。双辰公司以其所有的机械设备及临房权证安福镇字第××号房屋提供了抵押担保。高飞借款后仅偿还本金1万元，余款申请展期至2018年7月24日。展期后，高飞仍未按约支付利息。2017年6月20日，高飞与临澧农商行签订最高额借款合同，约定高飞在2017年6月20日至2020年6月20日期间可使用最高额度为30万元的借款，月利率6.625‰，按月结息，合同签订后，高飞已使用了30万元借款。现后两笔借款虽未到期，但因高飞未按约支付利息，根据合同约定，已构成违约，贷款方有权提前收回全部贷款并按约定的罚息标准计收利息。高飞及双辰公司共同辩称，签订借款合同后借款、未按合同约定支付利息属实，但利息计算标准有误，且后两笔借款尚未到期，不应起诉。宋淑鑫辩称，在保证合同上签名属实，但高飞及临澧农商行均未向宋淑鑫明示系担保高飞贷款，对担保的金额等情况一无所知，提供担保并非本人真实意思表示；宋淑鑫系退休职员，收入有限，不具备担保大额借款的资格。因此，不应承担保证责任。刘绍菊辩称，在保证合同上签名属实，但当时并不知道是为高飞担保贷款，并非本人真实意思表示，不同意承担保证责任。罗年莲未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对证据审核后，根据当事人陈述及审核确认的证据，认定事实如下：高飞与罗年莲、宋淑鑫与刘绍菊系夫妻关系。高飞因生产经营需要资金，拟向原临澧信用社借款，2013年8月9日，双方签订了最高额借字（2013）第632号《最高额借款合同》，约定自2013年8月9日起至2016年8月9日止，由原临澧信用社向高飞发放最高限额不超过430万元的贷款，月利率7.5‰，按月结息，借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。同日，双辰公司作为抵押人与贷款人签订了最高额抵字（2013）第282号、283号《最高额抵押合同》，分别约定以该公司厂房和土地使用权为高飞的上述430万元借款提供抵押担保，并到相关部门办理了抵押物登记手续，抵押期限均为2013年8月9日至2018年8月9日。同时，宋淑鑫、刘绍菊自愿为高飞的上述430万元借款提供连带责任保证，并约定保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，宋淑鑫、刘绍菊以保证人身份在保证合同上签名，宋淑鑫以承诺人身份、刘绍菊以宋淑鑫家庭财产共有人身份在保证担保责任承诺书上签名捺印。抵押、保证担保的范围为主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等）。此后，原临澧信用社于2013年8月13日、9月12日分别向高飞发放了180万元、250万元贷款，均约定于2016年8月9日到期。2016年8月8日，临澧农商行作为贷款人、高飞与罗年莲作为借款人、双辰公司作为担保人签订了借款展期协议，将以上250万元、180万元借款分别展期至2018年1月9日、2月9日，双辰公司继续以该公司的厂房和土地使用权提供抵押担保，并签订了抵押合同。展期期满后，高飞未按约还款，截止2018年4月11日，尚欠借款本金430万元、利息19.67275万元。2015年7月24日，高飞、罗年莲作为借款人与原临澧信用社签订《个人借款合同》，约定借款140万元，月利率7.5‰，借款期限24个月，借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。合同第十二条约定：借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，构成借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。双辰公司用办公楼（房屋所有权证号为临房权证安福镇字第××号）和机械设备作抵押，为该笔借款提供抵押担保，签订了抵押合同，并分别办理了抵押物登记手续【动产抵押登记书编号为临工商抵登字（2015）048号】。此后，原临澧信用社于2015年7月28日向高飞提供了140万元贷款，高飞出具了借款借据。2017年7月19日，高飞在偿还借款本金1万元后，其作为借款人、双辰公司作为担保人与临澧农商行签订借款展期协议，将剩余借款139万元展期至2018年7月24日。展期后，高飞未按约定支付利息，截止2018年4月11日，已差欠利息6.75125万元。2017年6月20日，高飞与临澧农商行签订最高额借字（2017）第1566号《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定本合同项下最高借款本金额度为30万元，借款人使用上述借款额度的期限为2017年6月20日至2020年6月20日，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式支付；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为80%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；自实际借款日起按日计息，按月结息。合同第六条约定：借款人未按照本合同约定归还贷款本息，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。合同签订后，临澧农商行向高飞发放了福祥便民卡，高飞分数次共支取了30万元，高飞取款后未按约支付利息，截止2018年4月11日，已差欠利息1.177273万元。2015年9月24日，中国银监会湖南监管局以湘银监复（2015）319号文件批复临澧农商行及其辖内25个分支机构开业，原临澧信用社及所辖分社、储蓄所自行终止，债权债务由临澧农商行及其辖内分支机构承接。本院认为，原临澧信用社终止后，其权利义务已由临澧农商行承接，故临澧农商行具有本案诉讼主体资格。本案《最高额借款合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《借款展期协议》等均系合同当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。合同签订后，原临澧信用社及临澧农商行已向高飞履行了贷款发放义务，高飞在收到贷款后出具了借据，双辰公司对提供抵押的财产办理了抵押物登记。因此，高飞、罗年莲与临澧农商行成立金融借款合同关系，双辰公司与临澧农商行成立抵押合同关系，宋淑鑫、刘绍菊与临澧农商行成立保证合同关系。高飞、罗年莲应按合同约定偿付借款本金及利息，并支付逾期罚息，双辰公司应按合同约定在抵押担保的范围内承担担保责任，宋淑鑫、刘绍菊应对430万元借款在物的担保以外的部分承担连带保证责任，双辰公司、宋淑鑫、刘绍菊还应按合同约定承担临澧农商行实现债权的律师代理费等。高飞、罗年莲未按期支付尚未到期的139万元及30万元两笔借款的利息，其行为依照合同约定已构成违约，临澧农商行宣布借款提前到期，要求其立即偿付借款本金及差欠利息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。高飞及双辰公司关于借款尚未到期，临澧农商行不能提起诉讼的抗辩理由于法无据，本院不予采纳。双方签订的借款合同中对借款利率及逾期罚息利率有明确约定，临澧农商行诉请的利率并无不当，高飞及双辰公司关于利息计算标准错误的辩解主张无事实依据，本院不予支持。宋淑鑫、刘绍菊关于不应承担连带保证责任的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。第一，宋淑鑫系高飞的舅舅，在双辰公司筹建阶段就受高飞聘请在该公司工作，对该公司因缺乏资金，高飞需要贷款的事情应当有所了解；第二，即使如宋淑鑫、刘绍菊所言，保证合同最后一页是签字栏，签字时未看合同内容，不知道是为高飞贷款提供担保，但是在向临澧农商行出具的仅有几行内容的《保证担保责任承诺书》中已用打印字体写明了为高飞向临澧农商行的借款提供保证担保，宋淑鑫、刘绍菊均在承诺书上签名，宋淑鑫、刘绍菊作为具有完全民事行为能力的人，如果说未弄清目的、用途就盲目签名，不符合常理；第三，只要是具有完全民事行为能力和一定债务清偿能力的自然人均可作为保证人，担保法及相关法律、司法解释对此并无其他限制性规定，宋淑鑫、刘绍菊完全符合保证人资格，在其担保的债务有物的担保的情况下，基于对其外甥高飞的充分信任，由其提供保证责任担保亦在情理之中；第四，虽然借款展期时未经宋淑鑫、刘绍菊书面同意，展期期间对其无约束力，但保证合同约定的保证期间为债务人履行债务期限届满之日起二年，其提供保证的借款在展期前的履行期限届满日为2016年8月9日，临澧农商行要求其承担保证责任未超过合同约定的保证期间。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、高飞、罗年莲于本判决生效后10日内返还湖南临澧农村商业银行股份有限公司借款本金430万元、支付截止2018年4月11日的利息19.67275万元，并按月利率9.75‰支付自2018年4月12日起至借款清偿之日止的利息，支付律师代理费3万元；二、高飞、罗年莲于本判决生效后10日内返还湖南临澧农村商业银行股份有限公司借款本金139万元、支付截止2018年4月11日的利息6.75125万元，并按月利率9.75‰支付自2018年4月12日起至借款清偿之日止的利息，支付律师代理费2万元；三、高飞、罗年莲于本判决生效后10日内返还湖南临澧农村商业银行股份有限公司借款本金30万元、支付截止2018年4月11日的利息1.177273万元，并按月利率6.525‰支付自2018年4月12日起至借款清偿之日止的利息；四、湖南临澧农村商业银行股份有限公司在第一项债权范围内对临澧双辰光学有限公司提供抵押的临国用（2013）第016号国有建设用地使用权、临房权证安福镇字第××号房屋享有折价或拍卖、变卖价款的优先受偿权；五、湖南临澧农村商业银行股份有限公司在第二项债权范围内对临澧双辰光学有限公司提供抵押的临房权证安福镇字第××号房屋、临工商抵登字（2015）048号动产抵押登记书中登记的机械设备享有折价或拍卖、变卖价款的优先受偿权；六、宋淑鑫、刘绍菊对上述第一项债务在本判决第四项受偿后未能履行的部分承担连带保证责任，其承担责任后有权向高飞、罗年莲追偿；七、驳回湖南临澧农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费56012元，由高飞、罗年莲、临澧双辰光学有限公司、宋淑鑫、刘绍菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。本案当事人申请执行的期限为二年，即权利人应在本案生效法律文书所确定的履行期限届满之日起二年内向本院书面申请执行。审 判 长  周海清代理审判员  赵丽娜人民陪审员  夏政权二〇一八年四月十九日书 记 员  卓 晓