浙江省江山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）衢江商初字第343号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江山市支行，住所地：江山市区双塔街道中山路22号。
诉讼代表人：刘勋，该支行行长。
委托代理人（特别授权）：王培孝，浙江达正（江山）律师事务所律师。
被告：陈增仁，农民。
被告：郭金英，农民。
被告：郑小勇，农民。
被告：周丽娟，农民。
被告：郑井亮，农民。
被告：周建梅，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江山市支行为与被告陈增仁、郭金英、郑小勇、周丽娟、郑井亮、周建梅金融借款合同纠纷一案，于2014年2月12日向本院起诉，本院于2014年2月13日立案受理后由代理审判员徐奇琦适用简易程序审理，后依法转为普通程序组成合议庭于2014年6月4日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江山市支行的委托代理人王培孝、被告郑小勇、被告郑井亮到庭参加诉讼，被告陈增仁、郭金英、周丽娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江山市支行起诉称：被告陈增仁、郭金英系夫妻关系，被告郑小勇、周丽娟系夫妻关系，被告郑井亮、周建梅系夫妻关系。2013年6月18日，被告陈增仁、郭金英、郑小勇、周丽娟、郑井亮、周建梅与原告签订了小额贷款联保协议书（编号为330133073002022013061400391127）。双方约定：1、由被告陈增仁、郭金英、郑小勇、周丽娟、郑井亮、周建梅组成联保小组；2、从2013年6月18日至2015年6月18日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高限额100000元且联保小组合计借款不超过300000元内向借款人发放贷款，其他联保成员自愿为该借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金和原告实现债权的费用。同日，被告陈增仁、郭金英与原告签订了小额联保借款合同（编号为33013307113062832412）一份。合同约定：1、被告陈增仁向原告借款50000元，借款利率为年利率13.5%，借款期限为12个月（自2013年6月至2014年6月）；2、被告陈增仁以阶段性等额本息还款法还款，即借款前4个月按月归还利息，此后按等额本息还款法还款；3、被告陈增仁不按期归还借款本金的，原告有权从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；4、被告陈增仁违反合同任一条款，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告陈增仁赔偿全部损失，包括但不限于本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的律师费、诉讼费等。2013年6月18日，原告按约定向被告陈增仁发放了50000元借款。2013年11月18日起被告陈增仁未按时归还借款本息，截至2014年1月13日，被告陈增仁尚欠借款本金50000元、利息981.90元、罚息300.69元。现起诉要求：1、被告陈增仁、郭金英共同归还原告借款本金50000元，并支付利息及罚息1282.59元（从2014年1月14日至判决确定支付之日按月利率1.6875%计算）；2、由被告陈增仁、郭金英支付原告律师费损失3000元；3、由被告郑小勇、周丽娟、郑井亮、周建梅对被告陈增仁、郭金英的上述债务承担连带保证责任；4、由六被告承担本案全部诉讼费用。庭审中原告明确放弃第2项诉讼请求。
原告向本院提供了下列证据材料：1、小额贷款联保协议书一份，证明2013年6月18日，原、被告签订小额贷款联保协议书，郑小勇是联保小组的牵头人，因借款人违约而造成的费用由联保小组成员承担等。
2、小额联保借款合同一份，证明被告陈增仁因资金周转需要向原告借款5万元的事实并约定违约责任等方面的内容。
3、借款借据一份，证明原告依约向陈增仁发放了贷款5万元并约定借款期限、年利率等。
4、贷款本息清单一份，证明贷款本金未偿还及尚欠利息、罚息数额。
被告郑小勇辩称：我确实为该笔贷款提供了担保，当时我是因为要做生意，所以才与郑井亮、陈增仁三户联保贷款，当时在小额贷款联保协议书中签字是六人同时到场的。
被告郑小勇未向本院提交证据。
被告郑井亮辩称：1、我与被告郑小勇夫妻、陈增仁夫妻均不认识。2、我拿到法院的诉讼材料后，才知道我签名字的三张表格有一份小额贷款联保协议书，我在签字时原告从未给我看过其他内容，也未进行解释。3、我向原告贷款10万元，但原告发放贷款仅为3万元。4、根据法院送达的合同复印件显示我应执有协议书、合同、借款借据、存折、保险单各一份，但至今未收到。且对于贷款何时归还，利息数额等均不清楚。5、根据诉讼材料，被告陈增仁夫妻的借款合同原告并未盖章。6、2014年5月13日另外一个案件的开庭中，原告证人证词表明，时间是统一由陈增仁填写的。7、如联保协议真实存在，我与其他被告不认识，郑小勇作为队长明知三户不认识怎能联保，我哥哥也不认识陈增仁，因此我认为郑小勇、陈增仁有骗贷和故意不还的违法行为。综上，我与郑小勇、陈增仁户间不存在担保合同关系，我在原告处的签名仅为向其贷款10万元，原告故意不让我填时间，同时在我不知情的情况下擅自于2013年6月18日由陈增仁填写，将我的签名材料用于小额贷款联保协议书为郑小勇、陈增仁户担保属欺诈行为，其法律后果应由原告承担。
被告郑井亮提交了考勤表一份，以证明2013年6月18日被告郑井亮没有时间去签订联保协议。
被告陈增仁、郭金英、周丽娟、周建梅均未作答辩，亦未向本院提交证据。
本院经审查认为：被告陈增仁、郭金英、周丽娟、周建梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，也未向本院提供证据对原告的主张予以反驳，其行为应视为放弃对本案的质证抗辩权利。原告提交的证据，被告郑小勇对真实性及证明对象均无异议，被告郑井亮对证据1上的郑井亮、周建梅签名真实性无异议，但认为在签订该份协议的时候，只看到了签字页，对整本合同其他几页有无连在一起记不清楚了，认为联保非其真实意思的表示；对证据2、3，认为上面原告的公章是后来加盖的；对证据4，认为该笔借款系陈增仁的，对所欠本息金额不清楚。对被告郑井亮提交的考勤表，原告对真实性及关联性均有异议，被告郑小勇认为签字具体时间记不清楚了，但是《小额贷款联保协议书》是六被告同时在场签字的。本院认为，原告提交的证据，被告郑小勇对真实性及证明对象均无异议，被告郑井亮对其签字的真实性亦无异议，本院对原告提交的证据的真实性均予以认定。被告郑井亮提交的证据，从证据形式看，均系江山市华顺有机硅有限公司单位证明，但该证据缺乏职工名册、工资表等材料的印证，真实性难以确认，且不能够证明被告郑井亮无联保的意思表示，故本院不予采纳。
经审理，本院认定事实如下：2013年6月18日，被告陈增仁、郭金英、郑小勇、周丽娟、郑井亮、周建梅与原告签订了《小额贷款联保协议书》（编号为330133073002022013061400391127）。双方约定：1、由被告陈增仁、郭金英、郑小勇、周丽娟、郑井亮、周建梅组成联保小组；2、从2013年6月18日至2015年6月18日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高限额100000元且联保小组合计借款不超过300000元内向借款人发放贷款，其他联保成员自愿为该借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金和原告实现债权的费用；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款日起至借款到期后两年，借款人违反借款合同，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；原告和联保小组任一成员在约定的期限和限额内签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任等内容。同日，原告作为贷款人，被告陈增仁、郭金英作为借款人签订了《小额联保借款合同》，约定：原告向被告陈增仁、郭金英发放贷款50000元，贷款期限为12个月，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力，年利率为13.5%，贷款用途为资金周转，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按等额本息还款法偿还，还款日为放款日以后月份的对日，放款日以后月份没有对日的，月末日为还款日；借款人同意所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由原告在其任何账户内扣收；如借款人不按时归还本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人违反本合同任一条款，原告有权提前收回未到期贷款，同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费等费用……等。2013年6月18日，原告发放了50000元贷款给被告陈增仁、郭金英，并办理了贷款借据。被告陈增仁、郭金英自2013年11月18日起未按约定付息，截至2014年1月13日，尚欠借款本金50000元、利息981.90元、罚息300.69元。被告郑小勇、周丽娟、郑井亮、周建梅亦未承担担保责任，原告遂提起本案之诉。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与被告陈增仁、郭金英之间的借款合同合法有效。原告依约发放了贷款，被告陈增仁、郭金英未按约定还款，现原告要求被告陈增仁、郭金英依约归还借款本金并支付相应利息符合法律规定，应予支持。被告郑井亮认为对联保并不知情，也无联保的真实意思表示，在《小额贷款联保协议书》签字时原告仅出示签字栏，未将整份协议的内容及合同的目的告知两被告，但对签字的真实性无异议，本院认为，被告郑井亮未就其主张向本院提交确凿的证据予以证明，结合《小额贷款联保协议书》签字栏上方亦印有“乙方（联保小组及配偶）签字及手印”内容，以及六被告同时在一份合同上签字，本院对被告郑井亮的主张不予支持。综上，被告陈增仁、郭金英、郑小勇、周丽娟、郑井亮、周建梅组成联保小组意思表示真实，《小额贷款联保协议书》合法有效，现原告依约要求被告郑小勇、周丽娟、郑井亮、周建梅对本案借款尚欠本息承担连带保证责任，符合法律规定，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈增仁、郭金英于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江山市支行借款本金50000元及利息、罚息（利息、罚息至2014年1月13日止为1282.59元，此后至本判决确定的履行之日止按月利率1.6875%据实计算）。
二、被告郑小勇、周丽娟、郑井亮、周建梅对上述第一项款项承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1158元，由被告陈增仁、郭金英、郑小勇、周丽娟、郑井亮、周建梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。
审 判 长 李亿朝
代理审判员 徐奇琦
人民陪审员 周有祥
二〇一四年七月三十日
书 记 员 罗 晶