广东省大埔县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梅埔法民二初字第401号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行，地址：大埔县湖寮镇大埔大道京星华庭D栋3-7号店。
负责人林海松，该行行长。
委托代理人赖电明，该行职员。
委托代理人饶健璇，该行职员。
被告一黄万军，男，汉族。
被告二李会玲，女，汉族。
被告三黄万福，男，汉族。
被告四沈建珍，女，汉族。
被告五邹旭光，男，汉族。
被告六陈银娜，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行诉被告一黄万军、被告二李会玲、被告三黄万福、被告四沈建珍、被告五邹旭光、被告六陈银娜金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赖电明、饶健璇到庭参加诉讼，被告一黄万军、被告二李会玲、被告三黄万福、被告四沈建珍、被告五邹旭光、被告六陈银娜经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行诉称：2013年8月5日被告一黄万军、被告二李会玲、被告三黄万福、被告四沈建珍、被告五邹旭光、被告六陈银娜六人与我行共同签订了《小额贷款联保协议书》，协议书主要内容为：联保协议书有效期限为自2013年8月5日起至2015年8月5日止，在该有效期限内，联保小组任一成员可向原告申请贷款签订借款合同，原告在最高贷款限额人民币叁万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为其他成员获得贷款提供连带责任保证。协议签订后，在协议约定有效期限两年内，被告一黄万军、被告二李会玲夫妻于2013年8月5日在我行申请贷款2万元，期限为一年（即从2013年8月起至2014年8月），利率执行年利率15.3%，贷款用途为修建猪舍，约定由被告一黄万军按阶段性等额本息还款法偿还贷款。上述合同项下贷款发放后，被告一黄万军于2013年10月至今屡次拖欠到期贷款款项，无法按约履行合同义务，丧失继续履约的合理期望及相应还贷能力。根据《小额联保借款合同》项下还款计划表，被告一黄万军于2013年9月份按还款计划偿还本期贷款利息，偿还第二期贷款利息时开始逾期，经我行工作人员全力催收要求偿还贷款，客户能陆续存入部分还款金额，但至今未全额归还我行贷款本息，联保人又未能替其偿还。根据前述事实，被告一黄万军的行为已严重违约，应承担偿还债务和相应违约责任的法律后果。同时，被告二作为被告一的妻子，对被告一的贷款行为知情并表示支持，而且被告一的贷款用于家庭经营，所得收益也用于共同家庭开支，故上述贷款应属夫妻共同债务，应当由被告一和被告二共同偿还上述贷款。现原告依据《担保法》、《合同法》第94、107、108条款及《小额联保借款合同》第十四条第一款第4项的约定，请求人民法院判令：1、被告一黄万军、被告二李会玲偿还借款本金20000元，计算至2015年08月10日止的利息5339.89元，本息合计25339.89元，2015年08月10日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止。2、被告三黄万福、被告四沈建珍、被告五邹旭光、被告六陈银娜对上述还款责任承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由六被告共同承担。
被告一黄万军、被告二李会玲、被告三黄万福、被告四沈建珍、被告五邹旭光、被告六陈银娜在答辩期限内都未作答辩，亦没有提交证据抗辩。
经审理查明：被告一黄万军与被告二李会玲系夫妻关系，被告三黄万福与被告四沈建珍系夫妻关系，被告五邹旭光与被告六陈银娜系夫妻关系。2013年8月3日，被告一黄万军、被告二李会玲向原告提交《小额贷款申请表》1份，向原告申请农户联保贷款金额20000元，用途为修建猪舍，还款方式为阶段性等额本息还款（宽限期10月）。被告一黄万军在“申请人签字”栏签名、被告二李会玲在“申请人配偶（主要财产共有人）签字”栏签名。2013年8月5日，六被告与原告签订了《小额贷款联保协议书》1份，约定：被告一黄万军为联保小组牵头人，联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。从2013年8月5日起至2015年8月5日止，原告可以根据六被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币20000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币90000元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与六被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。六被告在“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”栏签名、捺印。同日，被告一黄万军作为乙方与甲方原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行签订《小额联保借款合同》1份，约定乙方向甲方借款人民币20000元，贷款用途为修建猪舍，贷款期限为12个月（自2013年8月至2014年8月），贷款年利率为15.3％，还款方式为阶段性等额本息还款法。合同第十四条约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告一黄万军在“乙方（借款人签名及手印）”栏签名并捺印、被告二李会玲在“借款人配偶（签名及手印）”栏签名并捺印。同日，原告按约向借款人被告一黄万军发放了贷款人民币20000元，并与被告一黄万军签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份。贷款发放后，被告一黄万军未偿还借款本金，支付了部分利息。现借款期限已届满，至2015年8月10日止，被告一黄万福仍结欠原告借款本金人民币20000元及利息5339.89元。原告遂向法院起诉，提出上述诉讼请求。
以上事实，有原告在举证期限内提交的《小额贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《结婚证》复印件3份等证据以及庭审中当事人的陈述予以证明，本院予以确认。
本院认为，被告一黄万军、被告二李会玲、被告三黄万福、被告四沈建珍、被告五邹旭光、被告六陈银娜与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行签订《小额贷款联保协议书》以及被告一黄万军、被告二李会玲与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行签订《小额联保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的禁止性、强制性规定，应认定合法有效，各方均应严格按照约定履行自己的义务。借款后，被告一黄万军未按合同约定按时还本付息，已构成违约，应承担偿清借款本息的责任。同时，上述借款系在被告一黄万军与被告二李会玲夫妻关系存续期间形成，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条有关“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告二李会玲已在《小额联保借款合同》“借款人配偶（签字及手印）”栏签名并捺印，证明被告二李会玲是明知且同意其丈夫被告一黄万军借款的事实。现原告要求被告一黄万军、被告二李会玲偿还上述合同项下未付借款本金及利息的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院依法予以支持。被告三黄万福、被告四沈建珍、被告五邹旭光、被告六陈银娜作为联保小组成员自愿为上述借款本息提供连带责任保证担保，因被告一黄万军未能按约履行还本付息义务，现原告要求被告三黄万福、被告四沈建珍、被告五邹旭光、被告六陈银娜对上述借款承担连带清偿责任，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告一黄万军、被告二李会玲、被告三黄万福、被告四沈建珍、被告五邹旭光、被告六陈银娜经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩的权利。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告一黄万军、被告二李会玲应在本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大埔县支行偿还借款本金人民币20000元及利息（计至2015年8月10日止的利息5339.89元，自2015年8月11日起至偿清借款本金之日止的利息以实欠本金数额按《小额联保借款合同》约定利率计付）。
二、被告三黄万福、被告四沈建珍、被告五邹旭光、被告六陈银娜对第一项判决中确定的借款本息承担连带清偿责任。
如果六被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费434元，由被告一黄万福、被告二沈建珍、被告三黄万军、被告四李会玲、被告五邹旭光、被告六陈银娜共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。
审 判 长 林德胜
审 判 员 房敏玲
人民陪审员 何云鹏
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 薛宏满