广州海事法院民 事 判 决 书（2017）粤72民初988号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行，住所地广东省徐闻县徐城城东大道（南路）。主要负责人：占振辉，该支行行长。委托诉讼代理人：唐政，男，该支行部门经理。委托诉讼代理人：黄茂发，广东金本色律师事务所律师。被告：苏春海。被告：张桂珍。委托诉讼代理人：苏春海（张桂珍之夫）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行与被告苏春海、张桂珍船舶营运借款合同纠纷一案，本院于2017年10月13日立案受理后，依法适用普通程序，于11月23日公开开庭审理了本案，原告的委托诉讼代理人唐政、黄茂发到庭参加了诉讼，被告苏春海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还原告贷款本金300万元、利息9840.78元，合计本息3009840.78元（暂计利息至2017年10月9日止）及从2017年10月10日起至付清贷款之日止的利息（按个人商务借款及担保合同约定利率及罚息计算）；2.判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告苏春海在2016年6月21日因购买燃油与捕捞设备及船体保养，提交“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表，向原告申请贷款300万元，借款期为60个月，被告张桂珍在借款人配偶处签名。7月20日苏春海与原告签订个人商务借款及担保合同，向原告贷款300万元，贷款用途为购买燃油与捕捞设备及船体保养，期限为60个月（从2016年7月20日起至2021年7月20日止），苏春海以其名下渔船“粤雷渔12018”作为抵押担保并在7月20日办理了渔业船舶抵押登记手续。张桂珍在抵押财产共有人处签名。原告已按约定发放借款本金300万元给被告。还款方式为按周期结息，按还本计划表还本。在第一笔还本60万元计划到期后被告逾期未能清还所欠贷款本息，截止2017年10月9日逾期拖欠本金588689.69元及利息9840.78元，合计598530.47元，原告多次向被告催收未果。两被告为夫妻关系，该借款是在夫妻关系存续期间所产生的债务。被告逾期未能清还所欠的到期贷款本息，依据个人商务借款及担保合同的约定，原告可宣布债务提前到期并要求借款人立即清偿。两被告辩称，其作为渔民用渔船贷款，要靠渔船赚钱慢慢还，今年海上资源差，赚不到钱，也没有其他生意做，希望原告准予延期还款。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据材料：1.两被告身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件，拟证明两被告的身份情况；2.“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人商务借款及担保合同、渔业船舶所有权登记证书、渔业船舶国籍证书、渔业捕捞许可证、渔业船舶检验证书、渔业船舶营运检验报告、渔业船舶抵押权登记证书，拟证明被告向原告申请贷款300万元，以苏春海名下的渔船“粤雷渔12018”作为借款抵押并办理了抵押登记手续；3.中国邮政储蓄银行个人商务贷款支用单、中国邮政储蓄银行放款通知单、存折、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、贷款受托支付清单，拟证明原告已依约向苏春海放款300万元；4.还款计划表，拟证明涉案借款的还款计划；5.渔船设备购销安装及保养合同、营业执照、李昌卫的身份证和银行卡复印件、柴油采购合同、张伟民的身份证和银行卡复印件、关于船舶抵押非额度项下个人商务贷款客户苏春海的支付方式说明、汇款收据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，拟证明原告已依约向被告苏春海放款300万元。原告于庭后补充提交了苏春海历史偿还贷款明细表。两被告没有提交证据材料。经质证，两被告对原告提交的证据材料没有提出异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告为夫妻关系。2016年6月21日，苏春海作为借款人，张桂珍作为借款人配偶提交“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表，向原告申请贷款并以个人渔船作为抵押担保。7月20日，苏春海与原告签订个人商务借款及担保合同，约定原告同意向苏春海发放贷款300万元，用途为购买燃油与捕捞设备及船体保养，贷款期限为60个月，从2016年7月20日至2021年7月20日。第四条贷款利率第（一）款规定，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮46%。贷款归还：借款人按周期结息，按还本计划表还本，结息：结息日后，对于应还未还的利息，贷款人有权按照合同约定的该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。贷款发放：借款人在贷款发放前应就具体贷款用途、金额、交易对象等予以说明，贷款人有权决定贷款的支付方式，贷款可采用贷款人受托支付和借款人自主支付两种支付方式。罚息：对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。借款人违约责任：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、约定的本金、利息及其他费用等情形。借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权采取以下措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；要求借款人限期纠正违约情况；如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息等。本合同项下担保方式为抵押担保，担保范围包括借款人在本合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押人已充分认识到利率风险，如果贷款人根据本合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致债务人应偿还的利息、罚息、复利增加的，抵押人对增加部分承担担保责任。张桂珍作为抵押财产的共有人在该合同上签字确认。合同所附贷款受托支付清单写明支付对象为李昌卫，支付金额为170万元；张伟民，支付金额为130万元。抵押财产清单写明抵押财产为登记于苏春海名下的“粤雷渔12018”渔船。还款计划表载明，执行利率为6.935%，从2016年7月22日起每月还息，至2017年7月22日须还本60万元，今后每年还本60万元，至2021年7月22日共偿还本金累计300万元，利息累计633049.91元。苏春海在还款计划表上签字确认同意以上还款计划。7月20日，苏春海以其所有的“粤雷渔12018”渔船为上述借款办理了抵押登记手续。2016年7月22日，原告发放贷款300万元到苏春海帐户，苏春海在个人贷款借据的借款人签名一栏签字确认，借据写明年利率为6.935%，首次还本月数为12个月。苏春海随即转帐130万元给张伟民，转帐170万元给李昌卫。庭审中，原告对于其诉讼请求解释如下：逾期利息按罚息计算，即在约定利率6.935%基础上加收50%为年利率10.4025%。从2017年10月10日以后的利息，因第一期还本60万元从2017年7月23日起逾期，故本金60万元的利率按年利率10.4025%计算。因为原告宣布借款提前到期，之后具体如何计算，要等计算机系统在借款到期后或被告还清借款之日才能计算出具体应还本金和利息是多少，目前无法确定，故诉讼请求只能请求按个人商务借款及担保合同约定的利率及罚息计算。原告庭后提交的苏春海历史偿还贷款明细记录，2017年7月30日苏春海偿还本金11310.31元，11月3日偿还本金2万元，11月22日偿还本金14661元，截止11月27日，贷款本金剩余2954028.69元，拖欠利息35240.90元。本院认为，本案为一宗船舶营运借款合同纠纷。原告与两被告签订的个人商务借款及担保合同，是当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行各自的义务和行使权利。原告在签订合同后依约履行了出借义务，发放贷款300万元给苏春海，苏春海应按合同约定按期偿还借款本息。还款计划表和个人贷款借据明确约定，贷款年利率为6.935%，个人商务借款及担保合同约定逾期贷款利率加收50%即10.4025%，该利率标准没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告主张在第一期归还本金期限到期后，被告没有依约还本付息，截止2017年10月9日逾期拖欠本金588689.69元及利息9840.78元，合计598530.47元，对此被告没有否认，也未提交证据予以反驳，本院认可原告的主张，被告没有按照个人商务借款及担保合同和还款计划表的约定还本付息，已构成违约，按照合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部贷款本息及相关费用。本案开庭后，被告再次偿还了部分贷款本息，应按被告实际尚欠本息数额作出处理。两被告为夫妻关系，苏春海向原告申请借款时，张桂珍作为苏春海配偶在申请表上签字，在个人商务借款及担保合同中，张桂珍作为抵押财产的共有人签字，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”苏春海向原告所借债务属于夫妻共同债务，夫妻应当共同偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：被告苏春海、张桂珍共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行借款本金2954028.69元及其利息（从2016年11月22日起计至2017年11月27日止的利息为35240.90元，从2017年11月28日起按个人商务借款及担保合同约定利率计算利息至还清借款之日止）。以上给付金钱义务，应于本判决生效之日起10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30878.72元，由两被告负担，径付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审 判 长  文 静人民陪审员  冯文滔人民陪审员  金 灿二〇一七年十二月十二日书 记 员  姜炳魁