温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0302民初9255号原告：广发银行股份有限公司温州分行，住所地：温州市鹿城区锦绣路万康商务中心B幢。负责人：孟波，分行行长。委托诉讼代理人：李建斌，广发银行股份有限公司温州分行职员。被告：邵纯贤，男，1983年6月21日出生，汉族，住温州市鹿城区。被告：高子然，女，1983年6月23日出生，汉族，住温州市鹿城区。委托诉讼代理人：陈品新，浙江诚鼎律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司温州分行诉被告邵纯贤、高子然金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案，依法适用普通程序，于2017年11月28日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司温州分行的委托诉讼代理人李建斌、被告高子然及其委托诉讼代理人陈品新到庭参加诉讼，被告邵纯贤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。证人郑某、邵某出庭作证。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司温州分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告邵纯贤、高子然偿还原告借款本金人民币69932.01元及利息755.63元、罚息100.88元、复利3.41元，暂计算至2017年5月22日，被告邵纯贤尚欠原告借款本息合计70791.93元，（期内利息从2017年5月23日起至本金到期之日止，以未还本金为基数，按年利率7.6%计算；罚息从2017年5月23日起至还清全部本金之日止，以到期未还本金为基数，按年利率9.88%计算；利息的复利从2017年5月23日起至还清全部利息之日止，以未还期内利息为基数，按年利率9.88%计算；罚息的复利从2017年5月23日起至还清全部罚息之日止，以未还罚息为基数，按年利率9.88%计算）。二、本案诉讼费用及原告为本案支出的其他全部费用均由被告邵纯贤、高子然负担。事实和理由：2016年5月20日，被告邵纯贤向原告提交编号为1605235024《自信卡（自信一贷）申请表》，原告受理了被告邵纯贤的申请表，审核通过后，原告和被告邵纯贤签订了编号为134169008106的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定，原告向被告提供授信额度人民币7万元，额度有效期自2016年5月25日起至2021年5月25日止，利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计息，自发放贷款之日起开始计算，按月结息，还款方式为等额本息。申请表中第7项第二条中还特别约定：若被告邵纯贤未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，即为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；对被告邵纯贤不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述通知书签署后，原告依据《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定分别于2016年5月30日、2016年10月26日、2016年11月22日、2017年1月20日、2017年1月21日、2017年2月23日、2017年3月22日向被告邵纯贤发放借款7万元、1万元、1万元、2万元、2万元、1.2万元、1.25万元，借款期限为12个月、6个月、24个月，借款年利率7.6%。2017年4月起，被告邵纯贤未按合同的约定分期偿还本息。截至2017年5月22日被告邵纯贤共欠原告借款本金人民币69932.01元及利息、罚息、复利，共计70791.93元，显然已构成违约。因该笔债务系被告邵纯贤和高子然婚姻存续期间产生的，故被告高子然对该笔债务承担共同偿还责任。综上所述，为维护原告的合法权益，保障银行资金安全，根据《民事诉讼法》、《合同法》、《担保法》、《物权法》等有关法律规定，特诉至贵院，请求贵院依法支持原告之诉讼请求。为证明诉称的事实，原告广发银行股份有限公司温州分行向本院提供了以下证据：1.原告营业执照、法人代表身份证、负责人身份证明书一份，证明原告的诉讼主体资格。2.邵纯贤、高子然身份证各一份，证明被告的诉讼主体资格。3.编号为1605235024《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为134169008106的《个人信用贷款核准通知书（额度）》各一份，证明原告与被告存在借贷合同关系。4.编号为1341690081060001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》一份、借据信息七份，证明原告分别于2016年5月30日、2016年10月26日、2016年11月22日、2017年1月20日、2017年1月21日、2017年2月23日、2017年3月22日向被告邵纯贤发放借款7万元、1万元、1万元、2万元、2万元、1.2万元、1.25万元。5.个人对账单七份，证明被告的欠款情况。6.婚姻档案，证明两被告的关系。被告高子然辩称：被告高子然对本案借款不知情，其款项未用于家庭共同生活，并且被告邵纯贤有赌博恶习，两被告已离婚，本案为邵纯贤的个人欠款。罚息复利没有依据。为证明辩称的事实，被告高子然向本院提供了以下证据：1.离婚登记审查处理表、结婚证；2.离婚协议书；3.手机截屏；证据1-3证明被告邵纯贤参与网络赌博，案涉款项系用于个人赌博，并非用于家庭共同生活、共同经营所支出，故两被告于2017年4月18日离婚，约定案涉借款由被告邵纯贤承担。4.住院病历；5.费用清单；证据4、5证明被告高子然单独支出儿子费用与住院费用。6.银行转账流水（农行、交通银行），证明被告邵纯贤转账给郑帅帅，2016年6月开始转账给柯文英，2016年6月27日开始转账给任毅，2017年1月份开始转账给李思林，均系邵纯贤参与网络赌博，借款用于个人挥霍，孩子费用与家庭支出均由高子然支出。7.证人郑某、邵某出庭作证，证明被告邵纯贤有赌博的情形。被告邵纯贤未作答辩，也未向本院提供证据。上述证据经当庭质证，本院认定如下：一、原告提供的证据1、2、6和被告提供的证据1-3均不存在瑕疵，且到庭当事人均无异议，本院予以认定。二、原告提供的证据3-5来源真实、合法，能够反映被告邵纯贤向原告借款的事实，本院予以认定。至于合同记载的借款用途与实际用途是否一致，并不影响借款关系的成立与否。三、被告高子然提供的证据4、5来源真实、合法，对其真实性予以认定，但该些证据无法单独证明待证事实，且与本案不具有关联，对其关联性不予认定。四、被告高子然提供的证据6来源真实、合法，从其内容看，转账对象能够与其提供的证据3相互印证，与本案具有关联，本院予以认定。五、两位证人的证言能够与被告高子然提供的证据3、6相互印证，反映出被告邵纯贤有参与赌博的情形，对证言予以认定。本院经审理查明：2016年5月20日，被告邵纯贤向原告提交编号1605235024《自信卡（自信一贷）申请表》一份，向原告申请30万元的额度贷款。经原告审核，原告和被告邵纯贤于2016年5月25日签订了编号134169008106《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定原告向被告邵纯贤提供授信额度7万元，该额度为循环额度，额度有效期自2016年5月25日起至2021年5月25日止，贷款用途为个人综合消费，还款和放款账户均为62×××10，还款方式为等额本息，还款日为21日。贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计息。同时根据《自信卡（自信一贷）申请表》的记载，如遇基准利率调整，从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整。自发放贷款之日起开始计算利息，按月结息。若被告邵纯贤未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人存在未按约归还贷款本息或支付相关费用等违约事件的，贷款人可以宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述合同签订后，原告依据《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定，于2016年5月30日向被告邵纯贤发放贷款7万元，贷款期限至2017年5月21日止，执行年利率6.96%；分别于2016年10月26日、2016年11月22日向被告邵纯贤发放贷款1万元、1万元，贷款期限均为12个月，执行年利率6.96%；分别于2017年1月20日、2017年1月21日向被告邵纯贤发放贷款2万元、2万元，贷款期限均为6个月，执行年利率6.96%；分别于2017年2月23日、2017年3月22日向被告邵纯贤发放贷款12000元、12500元，贷款期限均为24个月，执行年利率7.6%。上述贷款发放后，被告邵纯贤未按约还款。截止2017年11月28日，被告邵纯贤尚欠上述第一笔借款本金6414.96元、期内利息47.38元、期内利息的复利2.55元、罚息332.06元；欠第二笔借款本金5917.52元、期内利息138.91元、期内利息的复利5.65元、罚息190.57元；欠第三笔借款本金6743.49元、期内利息177.36元、期内利息的复利6.78元、罚息191.85元；欠第四笔借款本金13410.29元、期内利息194.36元、期内利息的复利9.52元、罚息591.62元；欠第五笔借款本金13410.29元、期内利息195.01元、期内利息的复利9.54元、罚息590.77元；欠第六笔借款本金11535.46元、期内利息511.90元、期内利息的复利17.07元、罚息118.83元；欠第七笔借款本金12500元、期内利息559.05元、期内利息的复利18.57元、罚息123元。以上合计本金69932.01元、期内利息1823.97元、期内利息的复利69.68元、罚息2138.70元。另查明，被告邵纯贤与被告高子然原系夫妻关系，二人于2011年11月22日登记结婚，后于2017年4月18日在民政部门办理离婚手续。二被告在离婚时约定，双方婚姻存续期间有债务：广发银行信用贷款人民币7万元整；温州银行信用贷款人民币30万元整；微粒贷信用贷款人民币16万元整……上述债务共计人民币86万元整，离婚后均由男方负责偿还。被告邵纯贤有参与网络赌博，并通过银行转账或微信转账等方式向案外人任毅、李思林、高天楚等人汇款。再查明，被告邵纯贤通过广发银行62×××10账户，分别于2016年12月19日、2016年12月20日、2017年1月2日、2017年1月20日、2017年1月21日向案外人任毅转账8000元、8000元、1万元、2万元、2万元；分别于2017年1月28日、2017年2月20日、2017年2月23日向案外人李思林转账17000元、12000元、12000元，于2017年3月22日向案外人李思林分别转账12500元、2680元。本院认为，原告与被告邵纯贤签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》均合法有效，应受法律保护。被告邵纯贤未按约履行还款义务，应依法承担违约责任。现原告要求被告邵纯贤归还所有借款本息，包括两笔未到期的借款，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本案债务虽发生于二被告夫妻关系存续期间，但本案相应的证据能够反映被告邵纯贤有参与赌博，且从本案贷款发放时间和被告邵纯贤向案外人任毅、李思林转账付款的时间看，后四笔款项均系贷款发放当天即转账支付给该二人。综合以上事实，本案债务不宜认定为二被告的夫妻共同债务，本院对被告高子然辩称的关于涉案款项未用于其家庭共同生活、经营的意见予以采纳。现因无证据证明被告高子然对本案债务具有共同举债的意思表示，本院对原告要求被告高子然承担共同还款责任的请求不予支持。原告主张对逾期利息计收复利缺乏依据，本院不予支持。被告邵纯贤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邵纯贤于本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司温州分行借款本金69932.01元及利息、逾期利息、复利（截止2017年11月28日，欠期内利息1823.97元、期内利息的复利69.68元、罚息2138.70元；之后的期内利息、逾期利息、复利均按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率及涉案《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的计息方式计算至履行完毕之日止，对逾期利息不计收复利）。二、驳回原告广发银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1570元、公告费420元，合计1990元，由被告邵纯贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长 孙 聪 碧人民陪审员 蔡 小 园人民陪审员 陈马利克二〇一七年十二月七日书 记 员 张 书 仪