山东省郓城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1725刑初341号
公诉机关郓城县人民检察院。
被告人魏忠坤，男，1972年11月26日出生于山东省郓城县，汉族，大学文化，原中国银行郓城支行职工，住郓城县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪于2016年3月20日被刑事拘留，同年4月15日被逮捕。
辩护人申春华，山东国盾律师事务所律师。
郓城县人民检察院以郓检公刑诉（2016）274号起诉书指控被告人魏忠坤犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪于2016年10月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郓城县人民检察院指派检察员王振江出庭支持公诉，被告人魏忠坤及其辩护人申春华到庭参加诉讼。现已审理终结。
郓城县人民检察院指控：一、信用卡诈骗罪
1、2010年1月14日，被告人魏忠坤向中国建设银行股份有限公司郓城支行申领龙卡信用卡一张，截止2013年12月24日透支本金人民币49979.69元被其挥霍，经多次催收仍不归还。
2、2010年3月11日、2011年5月10日、2012年2月9日，被告人魏忠坤分别向中国银行股份有限公司郓城支行申领信用卡三张，截止2014年6月23日共透支本金人民币85040.04元被其挥霍，经多次催收仍不归还。
针对上述指控，公诉机关随案提供了被告人供述，证人证言及破案经过、银行卡交易记录、催收记录等相关书证予以证实。
二、骗取贷款罪
1、2012年11月26日，被告人魏忠坤向郓城水浒小额贷款公司申请贷款，采取欺骗手段获取贷款人民币50万元，该款被其挥霍。2015年12月4日。该笔贷款本金由担保人归还。
2、2013年1月13日，被告人魏忠坤向中国银行郓城支行申请个人信用贷款，采取欺骗手段获取贷款人民币25万元，该款被其挥霍。
上述贷款到期后，被告人魏忠坤无力归还并逃匿，2016年3月20日被郓城县公安局抓获归案。
针对上述指控，公诉机关随案提供了被告人供述，证人证言及银行卡交易记录、个人信用循环贷款额度申请表等相关书证予以证实。
公诉机关认为，被告人魏忠坤的行为已构成信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十五条之一之规定判处。
被告人魏忠坤对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。对公诉机关提交的指控证据无异议。
被告人魏忠坤的辩护人认为，1、被告人魏忠坤透支中国建设银行郓城支行的本金应为29979.69元，而不是指控的49979.69元。2、被告人魏忠坤归案后对其信用卡诈骗和骗取贷款的犯罪事实供认不讳，当庭认罪态度较好，请求从轻处罚。
经审理查明：一、信用卡诈骗罪
1、2010年1月14日，被告人魏忠坤向中国建设银行股份有限公司郓城支行申领卡号为43×××33龙卡信用卡一张，截止2013年12月24日透支本金人民币49979.69元，用于打麻将赌博、购买彩票等，经多次催收仍不归还。
2、2010年3月11日、2011年5月10日、2012年2月9日，被告人魏忠坤分别向中国银行股份有限公司郓城支行申领卡号为43×××40、62×××07、62×××95信用卡三张，截止2014年6月23日，被告人魏忠坤使用上述三张信用卡分别透支本金27431.25元、42669.01元、14939.78元，合计透支本金人民币85040.04元，用于打麻将赌博、购买彩票等，经多次催收仍不归还。
以上事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。
1、书证
（1）被告人魏忠坤户籍证明。证实被告人魏忠坤作案时达到刑事责任年龄。
（2）破案经过。证实2016年3月20日11时，郓城县公安局在对城区宾馆治安检查时，将网上逃犯魏忠坤抓获归案。
（3）中国建设银行龙卡信用卡申请表及附件资料身份证复印件、资信证明书。证实2009年10月28日，魏忠坤向建行申请领取龙卡信用卡。以中国银行郓城支行名义出具资信证明。
（4）魏忠坤申领的建行卡号43×××33银行卡交易明细。证实魏忠坤申领的卡号43×××33银行卡截至2013年12月24日透支本金49979.69元。
（5）ems特快专递、电话催收记录。证实2014年1月14日，2014年3月，建行工作人员谢海波向魏忠坤发送信用卡欠款还款通知书，进行催收及多次进行电话催收但联系不到魏忠坤的情况。
（6）魏忠坤于2010年3月11日、2011年5月10日、2012年2月9日分别向中国银行郓城支行申领卡号为43×××40、62×××07、62×××95信用卡三张的资料和信用卡交易明细。证实魏忠坤在中行办理三张信用卡所提交的身份证复印件、工作证资料、资信调查表等及三张信用卡透支的具体事实。
（7）挂号信函收据、电话催收记录。证实中国银行郓城支行工作人员向魏忠坤催收还款的情况。
（8）中国银行郓城支行2016年3月21日出具的说明。证实魏忠坤三张信用卡截至2016年3月21日累计拖欠本金85040.04元、利息39396.96元、合计本息124437元。
2、证人证言
（1）证人郑某（郓城县建行副行长）证言。证实魏忠坤在建行郓城支行办理信用卡后，恶意透支无力归还本金，建行郓城支行报案的情况。
（2）证人段某（中国银行郓城支行职工）证言。证实魏忠坤在中银申领三张信用卡之后，进行恶意透支，经段某多次催收魏忠坤拒不归还透支款项。其中卡号62×××07透支本金27431.25元、卡号62×××99透支本金42669.01元、卡号43×××40透支本金14939.78元。
3、被告人供述
被告人魏忠坤对指控其信用卡诈骗的犯罪事实予以供认。
二、骗取贷款罪
1、2012年11月26日，被告人魏忠坤向郓城水浒小额贷款公司申请贷款，隐瞒其已于2010年11月和前妻张某1离婚的事实，使用其和张某1的结婚证复印件等资料，虚构借款用途，骗取贷款人民币50万元，该款被其挥霍。2015年12月4日。该笔贷款本金由担保人孟某、苑某、葛某、郭某、李某归还。
2、2013年1月13日，被告人魏忠坤向中国银行郓城支行申请个人信用贷款，隐瞒其已和前妻张某1离婚的事实，使用其和张某1的结婚证复印件等资料，虚构借款用途，骗取贷款人民币25万元，该款被其挥霍。
上述贷款到期后，被告人魏忠坤无力归还并逃匿，2016年3月20日被郓城县公安局抓获归案。
以上事实有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。
1、书证
（1）张某1提供的离婚协议书。证实张某1和魏忠坤2010年11月25日在郓城县民政局办理离婚登记，双方约定临城路70号5号楼5028室归女方所有，男方协助女方办理变更手续，双方债权债务各自承担。
（2）魏忠坤在郓城县水浒小额贷款公司办理50万元贷款所提交的借款凭证、借款申请书、委托书、借款合同、保证合同、贷款担保核对书、身份证复印件、户籍信息复印件、个人收入证明、结婚证等。证实魏忠坤虚构购买化肥用途，以葛某等5人作为担保人骗取郓城县水浒小额贷款公司50万元办理贷款所提交资料、签订的相关法律文书。
（3）郓城县水浒小额贷款有限公司2016年8月9日出具的证明。证实2012年12月26日，魏忠坤从郓城县水浒小额贷款有限公司贷款50万元，该公司经常找魏忠坤催收贷款，2015年12月4日，该笔贷款被担保人归还了全部本金，尚欠利息27.63万元不能归还。
（4）郓城县人民法院2016年4月13日作出的（2014）郓商初字第117号民事判决书。证实郓城县水浒小额贷款有限公司向郓城县人民法院提起民事诉讼，在诉讼过程中，孟某等担保人共同偿还了50万元贷款本金，郓城县水浒小额贷款有限公司放弃了对五个担保人的保证责，法院判令魏忠坤归还利息276300元。
（5）魏忠坤在中银贷款25万元的贷款手续借款凭证、银行卡、贷款合同、个人信用循环贷款额度申请表、个人信用循环贷款额度协议书、个人信用循环贷款保证合同、面签见证单、承诺函、资金划账授权书、声明、建筑装饰合同书、魏忠坤身份证、结婚证复印件、郭某身份证、结婚证复印件、收入证明。证实魏忠坤骗取中银25万元贷款时所签订的文书、提交的个人资信证明等。
（6）郓城县公安局情况说明。证实魏忠坤供述其在张修鹏、黄桂菊家打麻将，公安人员调查情况，张修鹏、黄桂菊说魏忠坤曾在其家中打过麻将，但输赢情况不清楚。
2、证人证言
（1）证人孟某、苑某、葛某、郭某、李某证言。证实魏忠坤隐瞒其离婚事实，谎称为其前妻张某1购进服装贷款50万元，让孟某、苑某、葛某、郭某、李某担保，骗取郓城县水浒小额贷款公司50万元。
（2）证人祝某证言。证实魏忠坤提供虚假材料，虚构贷款用途，骗取郓城县水浒小额贷款公司50万元。
（3）证人张某1证言。证实其和魏忠坤2010年离婚，魏忠坤平时喜欢玩牌，将家中的钱财挥霍一空并没有生意可做。
（4）证人郭某证言。证实魏忠坤虚构装修房屋的事实，让郭某为其提供担保，2013年向中银贷款25万元，该款被魏忠坤用于赌博挥霍。
（5）证人杨某证言。证实魏忠坤隐瞒自己已离婚的事实，谎称贷款用于房屋装修，骗其向魏忠坤发放贷款25万元，其多次催收贷款，魏忠坤不能归还。
（6）证人张某2证言。证实魏忠坤骗取中银郓城支行25万元贷款后，张某2和杨某向魏忠坤进行催收，但魏忠坤一直没有归还。
3、被告人供述
被告人魏忠坤对指控其骗取贷款的犯罪事实予以供认。
本院认为，被告人魏忠坤以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡行多次催收仍不归还，数额巨大；其以欺骗手段取得银行和其他金融机构贷款，给银行和其他金融机构造成重大损失，其行为分别构成信用卡诈骗罪、骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，予以支持。被告人魏忠坤在中国建设银行郓城支行透支本金49979.69元，有该行被告人魏忠坤的信用卡交易明细账单予以证实，对被告人魏忠坤辩护人提出的“被告人魏忠坤在中国建设银行郓城支行透支金额不属实”的辩护意见，本院不予采纳。被告人魏忠坤归案后如实供述自己的犯罪事实，当庭认罪态度较好，可从轻处罚。对被告人魏忠坤辩护人的该项辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十五条之一、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下：
被告人魏忠坤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币七万元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月20日起至2021年9月19日止。罚金于本判决发生法律效力后十日内缴纳。)
二、责令被告人魏忠坤退赔被害人中国建设银行郓城支行经济损失四万九千九百七十九元六角九分，退赔被害人中国银行郓城支行经济损失三十三万五千零四十元四分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 晁岳强
人民陪审员 郭守雪
人民陪审员 明 静
二〇一七年一月十一日
书 记 员 郭 坦