重庆市九龙坡区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）九法民初字第02702号
原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区。
负责人江凯，职务行长。
委托代理人华亮，重庆渝冠律师事务所律师。
被告蒋晓军，男，汉族，1972年10月30日生，住重庆市九龙坡区。
被告张妍芝，女，汉族，1988年8月12日生，住重庆市大渡口区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉被告蒋晓军、张妍芝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月2日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行委托代理人华亮到庭参加了诉讼，被告蒋晓军、张妍芝经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉称，2014年9月，原告与被告蒋晓军签订《信用卡购车专项分期付款合同》及《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：原告因购买汽车以牡丹卡透支方式支付给被告蒋晓军借款420000元，被告蒋晓军支付原告手续费53550元；被告蒋晓军以按月分期等额还款方式分36期向原告偿还透支款项和手续费，并以其贷款用于购买的汽车向原告提供抵押担保。被告张妍芝向原告出具担保书，自愿对被告蒋晓军的上述债务向原告提供连带责任保证。合同签订后，原告于2014年9月27日向被告蒋晓军发放了贷款420000元，但被告蒋晓军未按约履行还款义务，也未就贷款所购汽车办理抵押登记手续。截止2015年1月11日，被告蒋晓军已拖欠到期借款本金46688元、手续费5966元、透支利息881.61元、滞纳金265.71元，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等全部债务。故原告起诉来院请求判令：1.被告蒋晓军偿还原告借款本金420000元、手续费53550元、截止2015年1月11日的透支利息881.61元、滞纳金265.71元，共计474697.32元，之后的利息自2015年1月12日起，以借款本金420000元为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款利率计算至贷款本息结清为止；2.本案诉讼费、保全费以及律师费27446元，由被告蒋晓军承担；3.被告张妍芝对被告蒋晓军的上述债务承担连带清偿责任。
被告蒋晓军、张妍芝未到庭应诉。
经审理查明，2014年9月2日，原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行（甲方）与被告蒋晓军（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：201400870004074），约定乙方向汽车销售商重庆市荣迪汽车销售有限公司购买捷豹XF汽车一辆,车辆总价540000元，乙方自行支付首付款120000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为420000元。合同还约定乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商重庆市荣迪汽车销售有限公司的账户；乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，共分36期，首期偿还13195元，以后每期偿还13153元，每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；分期付款手续费为53550元，手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，甲方均不予退还；如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；乙方连续三次未按期还款被甲方收取滞纳金或展期后发生一次被甲方收取滞纳金，或违法合同其他有关约定，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；乙方承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同附件，系合同有效组成部分。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，对不符合免息条件的交易款项，从银行记账日起计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣除，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。若未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，被告张妍芝向原告出具担保书，自愿对被告蒋晓军在《信用卡购车专项分期付款合同》项下债务提供连带责任保证，保证担保的范围包括主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
合同签订后，原告按约将420000元贷款发放给被告蒋晓军，但被告蒋晓军未按约及时足额�还款项。截止2015年1月11日，被告蒋晓军已连续三期未按约还款，尚欠原告到期及未到期借款本金46688元、手续费5966元、透支利息881.61元、滞纳金265.71元。故原告诉至本院，要求二被告偿还全部欠款及利息。
以上事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、担保书、信用卡签购单、贷款流水明细及当事人陈述等在卷为凭，足以认定。
本院认为，被告蒋晓军、张妍芝经本院公告送达开庭传票，在本院限定的期间内既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据庭审查明的事实依法作出缺席判决。
银行信用卡纠纷中，若持卡人的信用卡账户不足以支付取现金额或消费金额时，双方就该不足以支付的款项�分所发生的法律关系实为金融借款合同关系。本案中，被告蒋晓军以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向原告分期偿还，双方之间已形成金融借款合同关系，受《信用卡消费专项分期付款/担保合同》及合同附件《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之约束，应当按照约定全面履行各自的义务。原告已按照约定履行了出借义务，被告蒋晓军应当按时、足额偿还原告贷款本息。但被告蒋晓军截止2015年1月11日已连续三期未按约偿付借款本息，原告有权提前收回全部借款本金、手续费并收取透支利息、滞纳金。故原告要求被告蒋晓军偿还借款本金420000元、手续费53550元、透支利息881.61元、滞纳金265.71元的诉讼请求，本院予以支持。被告蒋晓军逾期偿还透支款项，其应当支付自2015年1月12日起的利息。被告张妍芝作为连带责任保证人，其应对被告蒋晓军的本案债务承担连带清偿责任。原告主张的律师费请求，因未举证证明该费用已实际产生，对该项诉讼请求本院依法不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋晓军于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金420000元，手续费53550元；
二、被告蒋晓军于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止至2015年1月11日的透支利息881.61元、滞纳金265.71元以及2015年1月12日之后的利息（该利息以借款本金420000元为基数，按中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率计算至本息付清之日止）；
三、被告张妍芝对被告蒋晓军的前述债务向原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。
本案案件受理费9563元、财产保全费3520元、公告费800元，共计13883元，由被告蒋晓军、张妍芝共同负担（因原告已预交，由二被告随上述应付款项一并给付原告）。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。
如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 郑骁龙
人民陪审员 邓 培
人民陪审员 李正渝
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 幸灵媛