青海省西宁市城东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）东刑初字第149号
公诉机关青海省西宁市城东区人民检察院。
被告人祁某某，男，1983年6月22日出生，汉族，大专文化程度。2013年10月30日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年11月7日被取保候审。
辩护人王阳、黄震，青海晨雨阳律师事务所律师。
西宁市城东区人民检察院以宁东检刑诉（2014）133号起诉书指控被告人祁某某犯信用卡诈骗罪，于2014年4月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西宁市城东区人民检察院指派检察员马秀芳出庭支持公诉。被告人祁某某及其辩护人王阳、黄震到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年7月13日，被告人祁某某从中国银行青海省分行信用卡部申领了一张透支额为20万元的中国银行长城金信用卡，自2012年7月至2013年11月间，被告人祁某某利用该卡消费本金金额达169，286.3元，该卡出现逾期未还款，后经中国银行青海省分行信用卡部多次催缴，被告人祁某某均没有偿还，截止2013年10月22日（侦查机关受案日），距信用卡还款逾期360日，该信用卡透支本息合计达262，494.46元。
被告人祁某某归案后，已归还全部款息。
针对上述指控事实，公诉机关当庭出示了相关的证据、并认为被告人祁某某的行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。
庭审中，被告人祁某某对起诉书指控其办理信用卡后透支的数额及逾期还款的事实供认不讳，但对起诉书指控的罪名持有异议。其辩护人的辩护意见为：1、被告人有还款意愿，并与催收人员王某某达成2013年12月底还款的协议，没有以非法占有为目的，没有出现逃避等恶意透支情况，属非恶意欠款。2、发卡银行与委托催收机构约定的追收周期是3个月，委托催收机构接到发卡银行交付催收材料的时间为2013年7月25日，发卡银行报案时间为2013年10月22日，发卡银行在委托追收未到期就报案，这是发卡银行与催收机构人员信息沟通不畅所致。综上，认为被告人祁某某不存在以非法占有为目的，恶意透支行为，不构成信用卡诈骗罪，请法庭宣告被告人祁某某无罪。
被告人祁某某及辩护人为支持辩解意见向法庭提交如下证据：
1、2013年11月22日，王某某出具的证明一份，拟证明祁某某始终承认银行欠款存在，没有出现逃避等恶意透支情况，由于资金问题未能及时还款，并口头承诺于2013年12月底还清银行欠款。
2、中国银行青海省分行银行卡部出具的情况说明，拟证明银行委外催收机构工作人员与祁某某多次沟通，祁某某承认欠款存在，由于个人资金存在困难，导致未能及时还款。
经审理查明，2012年6月15日，被告人祁某某向中国银行青海省分行提交办卡申请，申领了一张透支额为20万元人民币的中国银行长城金信用卡。2012年7月至2013年11月间，被告人祁某某利用该卡消费本金金额169，286.3元，利息及滞纳金93，208.16元，本息合计人民币262，494.46元。中国银行青海省分行银行卡部多次向被告人祁某某进行催收，其仍不归还欠款。后中国银行青海省分行银行卡部向公安机关报案，2013年10月30日公安机关电话对被告人祁某某进行传唤，被告人祁某某自行到公安机关接受讯问。并于次日归还所欠全部款息。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、中国银行青海省分行银行卡部报案材料证实，2012年7月13日祁某某向中国银行青海省分行提交办卡申请，2012年7月20日成功申领信用卡后，于2012年7月20日至2012年7月30日进行透支消费后，不再履行正常还款义务，截至2013年10月9日，欠款时间已超过360日，金额达256，188.28元。
2、信用卡申请表证实，2012年6月15日，祁某某向中国银行青海省分行申请办理信用卡。
3、中国银行长城信用卡对账单证实，祁某某利用其持有的中国银行信用卡透支消费的情况。
4、催收情况说明证实，发卡银行委派的催收机构深圳万乘联合投资有限公司青海分公司向持卡人祁某某催收情况。
5、中国银行青海省分行银行卡部出具的信用卡欠款客户还款谅解书证实，持卡人祁某某欠款金额为265，616.96元，经报案后，持卡人祁某某还款态度积极，现已全额还款，取得我行谅解，建议司法机关不追究其相关法律责任。
6、抓获经过证实，2013年10月30日，公安人员对祁某某进行电话传唤，祁某某主动到公安机关接受调查。
7、户籍证明证实，被告人祁某某案发时的年龄及身份信息。
8、被害单位负责人赵某某的陈述证实，2012年7月13日祁某某向中国银行青海省分行提交办卡申请，2012年7月20日成功申领信用卡后，于2012年7月20日至2012年7月30日透支消费256，188.28元，欠款时间达到303天，经我行多次催缴祁某某拒不还款。
9、证人王某某的证言证实，其系中国银行青海省分行信用卡委外催收机构工作人员，当时报案的原因是祁某某确实存在恶意透支行为，其出具的证明只是基于对祁某某的同情，关于祁某某于2013年12月底还款的口头承诺，其认为不属实。
10、证人盛某某的证言证实，其系中国银行青海省分行银行卡部经理，因案发后祁某某已归还全部款息，在催收过程中祁某某始终承认欠款存在，没有逃避等现象，所以其出具了情况说明，认为不是故意拖欠。
11、帐户情况说明证实，截至公安机关立案，被告人祁某某利用该卡消费本金金额169，286.3元，利息及滞纳金93，208.16元，本息合计人民币262，494.46元。
被告人祁某某的供述与上述证据所证事实相一致，本案事实清楚，证据来源合法、有效，足以认定。
本院认为，被告人祁某某使用其本人办理的中国银行信用卡进行多次透支消费，数额巨大，后经中国银行多次催收超过三个月仍不还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。对被告人及其辩护人向法庭提交的证据，与证人证言相互矛盾，不具有证据的客观真实性，不予采纳。根据法释（1998）8号《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》，第一条第（一）项的规定，“自动投案是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人尚未被司法机关发觉，或者被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问，未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案”。被告人祁某某经公安机关电话传唤到案的情况，符合上述《解释》的规定，应视为主动投案。本案被告人祁某某经公安机关电话传唤后直接到案，并如实供述自己的罪行的，应认定为自首。虽被告人祁某某及其辩护人在庭审时对行为性质进行辩解，但不影响自首的成立。被告人祁某某归案后偿还了所欠全部款息，避免了被害银行的重大经济损失，依法可对其减轻处罚；根据被告人祁某某的犯罪情节及悔罪表现，亦可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人祁某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金人民币50，000元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 蒲珣琦
代理审判员 于海洋
人民陪审员 王晓燕
二〇一四年八月二十七日
书 记 员 何晓英
附法律依据：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
犯罪情节较轻；
有悔罪表现；
没有再犯罪的危险；
宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。