福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第3459号
原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行，住所地南平市滨江中路455号。
负责人吴康平，行长。
委托代理人宋涛，女，住南平市，系中国工商银行股份有限公司南平剑州支行员工。
被告谢水旺，男，汉族，1989年12月1日出生，住南平市建瓯市。
原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行（以下简称工行剑州支行）与被告谢水旺信用卡纠纷一案，本院于2015年7月21日立案受理，依法由审判员陈泱适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行剑州支行的委托代理人宋涛到庭参加诉讼，被告谢水旺经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行剑州支行诉称，2013年9月16日，被告谢水旺向原告申请购车专项分期付款60000元，并签订了《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：剑州2013-137号）、《抵押合同》（工银剑车分2013-137号），合同约定，借款期限36个月，2016年9月16日到期，年利率2.8972%，还款方式为预收利息，按月归还本金，并以被告谢水旺购买的比亚迪QCJ7201E小型轿车（车牌号：闽H）作为借款抵押并办理了机动车抵押登记。原告按合同约定，履行了合同的出借义务，因被告已连续逾期11期未归还信用卡透支本息。根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《合同法》的规定，原告可宣布《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：剑州2013-137号）到期，提前收回信用卡本息合计51199.43元（借款本金46858元、滞纳金、利息4341.43元）。2015年6月17日之后的利息、滞纳金计算至还清本金之日止。同时原告对折价或者以拍卖、变卖抵押物比亚迪QCXXX小型轿车（车号闽H）的价款享有优先受偿权。请求法院判令：一、解除2013年9月3日原告与被告谢水旺签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：剑州2013-137号）。二、被告谢水旺立即偿还原告借款本金46858元、滞纳金、逾期利息4341.43元（利息计算至2015年6月16日止，2015年6月17日之后的利息计算按合同约定计算至利随本清）。三、如被告谢水旺不能履行还款义务的，则以被告谢水旺提供抵押的比亚迪QxxxxE小型轿车（车号闽H）进行拍卖、变卖，原告享有对拍卖、变卖所得款项的优先受偿权。四、案件受理费由被告承担。
被告谢水旺既未参加本院庭审，也未作出书面答辩。
原告为支持其诉讼主张，提出如下证据：
证据一、《抵押合同》、《信用卡购车专项分期付款合同》各一份，以此证明原、被告间的借款关系。
证据二、《机动车销售统一发票》、《机动车登记信息表》各一份，以此证明2013年10月19日，原、被告对借款抵押物闽H的小型汽车办理了抵押登记。原告系抵押权人。
证据三、《牡丹购车专用卡用卡须知》、《交易明细》一份，以此证明被告已连续逾期11期未归还信用卡透支本息，截至2015年6月16日滞纳金、利息4341.43元，借款本金46858元。
证据四、《催收记录》一份，以此证明原告曾通过EMS向被告催收信用卡还款。
本院认为，因被告谢水旺未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性要素，本院予以确认。
经审理查明，2013年9月16日，原告工行剑州支行（甲方）与被告谢水旺（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，合同主要约定：乙方向汽车销售商南平得力汽车贸易有限公司购买比亚迪牌小型轿车，车辆总价为85800元，乙方自行支付首付款25800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为
60000元。……乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商户，户名：南平得力汽车贸易有限公司，账号1410，开户行南平工行剑州支行。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以每月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共36期，首期偿还的金额为1667元，以后每期偿还的金额为1667元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。乙方应一次性向甲方支付分期付款手续费6258元。如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。……《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。同时被告领取了《中国工商银行牡丹信用卡章程》，并在《牡丹购车专用卡用卡须知》的客户签名处签字确认。《牡丹购车专用卡用卡须知》对违约责任约定如下：1、持卡人未能在到期还款日（含）前足额偿还当期应归还的款项，视为分期付款违约，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人不享受免息还款期待遇，须支付自透支交易日起的透支利息，并支付滞纳金。2、持卡人累计违约次数超过合同约定次数，工行有权取消本笔分期付款业务，将分期付款所有未还金额记入牡丹购车专用卡账户，按信用卡透支管理，并按信用卡透支计收相应的息费和滞纳金。已收取的分期付款手续费不予退还，并保留依照法律程序进行追索的权利。双方还约定持卡人未在还款日前全额还款的，对未偿还透支消费部分按每日万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付滞纳金，滞纳金以最低还款额未还部分的5%收取。同日，双方签订《抵押合同》（合同编号：工银剑车分2013-137号），合同主要约定：乙方自愿以其分期购买的比亚迪QCJXXX小型轿车（车牌号码：HQXXX）为其向甲方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2013年9月23日，南平得力汽车贸易有限公司向被告谢水旺出具机动车销售统一发票。同日，被告谢水旺缴纳了7333元的车辆购置税。2013年10月19日，原、被告双方到福建省南平市公安局交通警察支队办理抵押登记。2013年9月16日，被告谢水旺持信用卡（卡号6270）在南平得力汽车贸易有限公司透支消费
60000元。分期付款业务办理后，被告谢水旺未按照合同约定于每月的还款日及时、足额的缴纳分期还款金额。截至2015年6月16日，被告谢水旺尚欠原告信用卡购车借款本金46858元，滞纳金、利息4341.43元。原告催讨未果，遂诉至本院。
本院认为，原告工行剑州支行与被告谢水旺签订的合同系双方当事人真实意思表示，未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，原、被告均应依约履行合同。
关于原告要求解除《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”商业银行放贷的主要目的在于收取利息以营利，故借款人的主要债务即还本付息。被告谢水旺未按照合同约定按期归还分期付款额，经原告多次催讨后，仍未履行合同义务，其逾期未还款的行为属于迟延履行主要债务，亦使原告的合同目的无法实现，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。
关于原告要求被告立即偿还信用卡透支款本息的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中，原告向本院提起诉讼之日起即要求解除合同，故合同自被告收到起诉状副本之日起解除。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”本案中，合同解除后，原告有权要求被告返还其尚欠的透支款本金46858元，利息、滞纳金4341.43元（利息、滞纳金暂算至2015年6月16日，之后的利息、滞纳金按照合同约定另行计算），故原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
关于原告要求就抵押物依法处置后优先受偿的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具……”第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
被告谢水旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行与被告谢水旺签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：剑州2013-137号）；
二、被告谢水旺应于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行借款本金46858元，利息、滞纳金（截至2015年6月16日止为4341.43元，之后的利息按照合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；
三、原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行对被告谢水旺提供的抵押物比亚迪QCxxxxxE小型轿车（车牌号码：闽H）依法处置后的所得价款在在上述债务范围内享有优先受偿权。
若被告谢水旺未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款、第二百三十九条之规定，向人民法院提出执行申请。
案件受理费540元，由被告谢水旺负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 陈泱
二〇一五年十月十九日
书记员 林琼
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。