黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院刑 事 判 决 书（2014）呼刑初字第199号公诉机关黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院。被告人董廷武，男，汉族，1967年9月17日出生于黑龙江省哈尔滨市呼兰区，初中文化，农民，住黑龙江省哈尔滨市呼兰区。2012年12月31日犯骗取贷款罪被判处有期徒刑一年，缓刑一年，缓刑考验期限至2013年12月30日止。又因涉嫌犯骗取贷款罪于2013年11月9日被临时羁押，同年11月14日被刑事拘留，同年12月19日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。辩护人董秀文，黑龙江信义律师事务所律师。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院以呼检刑诉（2014）115号起诉书指控被告人董廷武犯骗取贷款罪，于2014年5月27日向本院提起公诉。本院于2014年5月30日立案，依法组成合议庭，于2014年7月30日、2014年9月18日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指派检察员于欢欢出庭支持公诉，被告人董廷武及其辩护人董秀文到庭参加诉讼。经公诉人建议并经本院同意，检察机关于2014年8月18日对本案进行补充侦查，2014年9月3日补充侦查完毕移送本院。现已审理终结。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指控：2009年至2011年期间，被告人董廷武在担任黑龙江省哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社双井信用社信贷联络员期间，以本村村民张某甲、张某乙、刘某甲等人的名义，采取农户联保的方式，骗取双井信用社贷款155.7万元，用于个人使用，给信用社造成重大损失。针对上述指控，公诉机关向法庭提供了被告人董廷武的户籍证明、现实表现、案件来源、到案经过、贷款合同书、取款凭证、刑事判决书、信用社资产抵债协议书、公安机关证明、证人张某甲、张某乙、刘某甲、张某丙等人的证言、笔迹鉴定书、被告人董廷武的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人董廷武以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，提请本院，依法追究其刑事责任。被告人董廷武辩解称，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议。当时是信用社为完成任务，张某丁主任找他帮助贷款，倒信用社的陈欠。他就找到村民，采用联保方式贷款，在信用社办完贷款手续后，农民自己用的当时就拿走了，他只用了其中的17万元，余款均给信用社主任张某丁倒贷用了。辩护人的辩护意见，被告人董廷武找农户贷款是为张某丁所在信用社倒贷，属于新贷还旧贷，只是出于帮助张某丁，协助信用社工作。贷款并非个人使用。公诉机关指控因被告人董廷武骗取贷款而给信用社造成重大损失没有法律依据。此案的发生信用社有不可推卸的责任。董廷武对贷款的事实能够如实供述，其主观恶意不深，社会危害性不大，具有从轻、减轻处罚的情节，请法庭对董廷武从轻处罚。经审理查明，被告人董廷武担任黑龙江省哈尔滨市呼兰区双井镇前井村村长期间，同时担任黑龙江省哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社双井信用社信贷联络员。在2009年至2011年期间，以本村村民张某甲、张某乙、刘某甲、张某丙等人的名义，采取农户联保的方式，骗取双井信用社贷款155.7万元，均被董廷武个人使用。逾期未还，给金融机构造成了重大损失。另查明，2012年12月31日，被告人董廷武犯骗取贷款罪被判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金贰万元。因涉嫌本案被告人董廷武于2013年11月9日被公安机关在黑龙江省黑河市抓获。上述事实，有经庭审质证确认的下列证据证实：（一）书证1.案件来源及到案经过：2013年7月19日哈尔滨市公安局刑侦支队接到黑龙江省信用社联合社稽查局报案称哈尔滨市呼兰区双井镇前井村村民董廷武采用找其他农户顶名，骗取双井信用社贷款供其使用，金额共计155.6万元，公安机关接警后于2013年8月16日立案，被告人董廷武于2013年11月9日在黑龙江省黑河市被黑河市公安局爱辉分局抓获。2.被告人董廷武的户籍证明及现实表现：董廷武，男，1967年9月17日出生，身份证号码，汉族，住黑龙江省哈尔滨市呼兰区双井镇前井村。2012年12月31日被判处有期徒刑一年，缓刑一年。3.黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院（2012）呼刑初字第381号刑事判决书：被告人董廷武犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年缓刑一年，并处罚金贰万元。罚金已交纳。缓刑考验期自2012年12月31日起至2013年12月30日止。4.贷款合同书、借款凭证：（1）张某乙、张某甲、张某丙、刘某甲贷款合同书、取款凭证：张某乙、张某甲、张某丙、刘某甲各贷款5万元。（2）刘某乙贷款合同书、取款凭证：刘某乙贷款10万元。（3）孟某某贷款合同书、取款凭证：孟某某贷款5万元。（4）李某甲贷款合同书、取款凭证：李某甲贷款4.5万元。（5）刘某丙贷款合同书、取款凭证：刘某丙贷款10万元。（6）王某甲贷款合同书、取款凭证：王某甲贷款3.5万元。（7）张某戊、何某甲贷款合同书、取款凭证：张某戊、何某甲各贷款5万元。（8）董某某、李某乙贷款合同书、取款凭证：董某某、李某乙各贷款10万元。（9）袁某某、谭某某贷款合同书、取款凭证：袁某某、谭某某各贷款4.5万元。（10）何某乙贷款合同书、取款凭证：何某乙贷款30万元。（11）王某乙贷款合同书、取款凭证：王某乙贷款25万元。（12）赵某甲、徐某某贷款合同书、取款凭证：赵某甲贷款3万元，徐某某贷款3.5万元。孙某某贷款合同书、取款凭证：孙某某贷款3万元。（12）赵某乙、曲某某、郭某某贷款合同书、取款凭证：赵某乙、曲某某、郭某某各贷款4万元。5.哈尔滨市农村信用社资产抵债协议书：哈尔滨市呼兰区农村信用联社与董廷武于2013年4月20日签订资产抵债协议书，董廷武将名下房产1239.175平方米和土地8000平方米及栽种树木抵押给哈尔滨市呼兰区农村信用联社，用于偿还其所欠的债务本金247万元及利息514＋268.67元。6.哈尔滨市呼兰区农村信用联社关于未调取到监控录像的情况说明：关于董廷武在2009年—2011年期间，在哈尔滨市呼兰区农村信用合作联社双井信用社办理贷款的视频资料最初保存期限为六个月，故该贷款的音视频材料已不存在，无法调取。7.信用社营业窗口情况说明：涉及董廷武贷款的农户称在领到贷款时，将贷款退回窗口，当时临柜人员没有接收，也不知是谁接收的。（二）证人证言1.证人张某丁的证言：在他担任双井信用社主任期间，董廷武找他办理过贷款。都是董廷武自己找的村民，顶名办理的贷款，这些贷款是董廷武使用。他到前井村找农户核实时，都证实是董廷武使用的这些贷款。他找董廷武核实过这些贷款，董廷武本人承认前井村村民的大部分贷款被本人使用，他没使用董廷武找农户的顶名贷款。董廷武顶名贷款的农户应该是29户，金额是185.2万元，给信用社造成了损失。后来董廷武还不上贷款，就用自家的房子和地、车抵债，当时是到呼兰联社签的抵债协议，他代表双井信用社签的字。董廷武的房子、地和车一共抵债247万元。他没有说过让董廷武用抵债的方式替他还债，他是帮着董廷武办的手续，没有使用一分钱。2.证人张某甲的证言：他是2010年2月在双井信用社办理的贷款，贷款5万元。他使用1万元，给董廷武4万元，董廷武当时把钱从窗口又塞了回去。3.证人张某乙的证言：他是2010年2月在双井信用社办理的贷款，贷款5万元。本人用1万元，给董廷武4万元，董廷武又把钱推回窗口。4.证人刘某甲的证言：他是2010年2月在双井信用社办理的贷款，贷款5万元。给董廷武贷款，本人没用贷款。5.证人张某丙的证言：他是2010年2月在双井信用社办理的贷款，贷款5万元。给董廷武贷款，本人用3千元，其余4.7万元给董廷武了，董廷武又把钱推回窗口。6.证人刘某乙的证言：他是2011年1月18日在双井信用社办理的贷款，贷款10万元。他使用3万元，其余7万元给董廷武使用。7.证人孟某某的证言：他是2012年1月20日在双井信用社办理的贷款，贷款5万元，给董廷武使用。8.证人李某甲的证言：他是2010年12月25日在双井信用社办理的贷款，贷款4.5万元，给董廷武使用。9.证人刘某丙的证言：他是2011年6月28日在双井信用社办理的贷款，贷款10万元。他使用2万元，董廷武使用8万元。10.证人王某甲的证言：他是2010年1月27日在双井信用社办理的贷款，贷款3.5万元。他使用2万元，董廷武使用1.5万元。11.证人张某戊的证言：他是2011年8月9日在双井信用社办理的贷款，贷款5万元，给董廷武使用。12.证人何某甲的证言：他是2011年8月9日在双井信用社办理的贷款，贷款5万元，给董廷武使用。13.证人董某某的证言：他是2010年7月31日在双井信用社办理的贷款，贷款10万元，给董廷武使用。14.证人袁某某的证言：他是2009年12月28日在双井信用社办理的贷款，贷款4.5万元，给董廷武使用。15.证人李某乙的证言：他是2010年7月在双井信用社办理的贷款，贷款10万元，给董廷武使用。16.证人何某乙的证言：他是2010年12月31日在双井信用社办理的贷款，贷款30万元，给董廷武使用。17.证人王某乙的证言：他是2010年12月24日在双井信用社办理的贷款，贷款25万元，给董廷武使用。18.证人徐某某的证言：他是2010年12月24日在双井信用社办理的贷款，贷款3.5万元，给董廷武使用。19.证人赵某甲的证言：他是2010年12月24日在双井信用社办理的贷款，贷款3万元，给董廷武使用。20.证人孙某某的证言：他在双井信用社办理的贷款，贷款3万元，给董廷武使用。21.证人郭某某的证言：他是2009年12月27日在双井信用社办理的贷款，贷款4万元，他使用1万元，董廷武使用3万元，后他又将1万元本金及利息交了给董廷武。22.证人曲某某的证言：他是2009年12月27日在双井信用社办理的贷款，贷款4万元，给董廷武使用。23.证人赵某乙的证言：他是2009年12月27日在双井信用社办理的贷款，贷款4万元，他使用2万元，董廷武使用2万元。24.证人谭某某的证言：他是2010年1月27日在双井信用社办理的贷款，贷款4.5万元，他使用1.5万元，其余3万元给董廷武了，不知道为什么董廷武又交给信用社柜台了。25.证人王某丙的证言：她和董廷武是夫妻关系。2013年的一天，她接到董廷武的电话，让她到信用社签字，她来到农村信用社，当时还有张某丁等信用社的几个人，董廷武和信用社的人说，用房子和地做抵押，还董廷武欠信用社的钱，等把钱还上之后，房子和地就能抽回来。她和董廷武在资产抵债协议上签的字。房子和地抵押200多万，具体多少她不清楚，董廷武欠信用社钱她不知道，她没参与。（三）被告人供述被告人董廷武2013年11月9日在黑河市公安局爱辉分局所作的供述和辩解：2010年11月份他在呼兰区双井镇前井村当村长，并且在双井信用社当联络员。他用他们村村民的身份证让当地信用社主任张某丁帮他贷款，贷出200多万，钱没到他手，让他直接贷给了别人。之前他还了30多万，还剩200多万没还，因为没有偿还能力，他就躲了出来。董廷武2013年11月14日的供述和辩解：2010年至2011年期间，他用他们村村民的身份证找信用社主任张某丁帮他贷款，贷出的钱他花了一部分，老百姓花了一部分。经他手联系办的贷款有200多万元，他使用的到现在都没还。他听说市局经侦支队立案了，他就躲起来了。他借了三个村民的身份证贷了15万元，加上他和他儿子一共贷了14万元，加起来用了29万元。村民张英用了2万元，27万元没还。他联系的村民有四、五十户，贷款200多万元，他联系贷款没有记载，他就用了20多万元，剩下的是村民自己用的。被告人董廷武2013年12月10日的供述和辩解：贷款是他找张某丁办的，他找的是村民张某戊、何某甲、张英帮他顶名贷的款，这些钱张某丁用于倒贷了，他只用了17万，其他农户的贷款不是他用的。他上次判完刑出来，张某丁找他拿他家房子和地抵偿贷款247万，他同意了，并和双井信用社签的抵债协议。因为张某丁说给他现金，以后再把他的房子和地抽回去，他没用村民的贷款。被告人董廷武2014年1月16日的供述和辩解：他利用农民的身份证顶名在呼兰区双井信用社贷款，他记得能有200多万，具体数记不清了。这些农户都是他们村的，有张某戊、何某某、张某己，他只用了这几个人顶名贷的款，其他人只是他给联系的，他只用了17万元，其余贷款张某丁用于倒贷了，倒多少，给谁倒他不知道。在呼兰区信用社签的抵债协议是他自愿签的，签完字后，他按照协议上的农户的名单，挨家走了一遍，告诉农户如果信用社走访，就说贷款的钱是他用的，他拿房子和地抵账，是张某丁告诉他这么做的，他和张某丁是朋友关系。董廷武在庭审时的辩解：双井信用社为完成贷款任务，张某丁让他帮忙贷款，他就借村民的身份证，钱他没得到。他只用了17万，其余贷款被信用社用了。他与信用社所签的247万元抵债协议是给信用社顶村民欠的贷款，目的为信用社迎接检查。本院认为，被告人董廷武利用村民的名义，以联保方式，采取欺骗手段，骗取金融机构贷款未予偿还，给金融机构造成重大损失，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。关于被告人董廷武否认骗取贷款155.7万元犯罪事实的辩解及其辩护人提出贷款并非个人使用，由此给信用社造成重大损失没有法律依据的辩护意见。被告人董廷武利用村民的名义顶名贷款，所贷钱款被其使用的事实，不仅有多名贷款人的证言证实；其在与哈尔滨市呼兰区农村信用联社签订的资产抵债协议书中明确约定用自家的房产、土地及土地上栽种的树木抵偿其所欠信用社贷款及本息。在董廷武被抓获后接受黑河市警方讯问时也承认其利用村民身份证在双井信用社贷款后，直接将贷款又贷给他人，只偿还了30多万元，余款200多万元没有能力偿还等一系列行为佐证。认定上述事实，证据充分，取证程序合法，证据之间相互印证，形成统一的证据链条，足以认定。辩护人关于董廷武是在帮助张某丁所在的信用社倒贷，未给信用社造成损失的说法无任何证据证明。董廷武在庭审中的辩解即无证据证明，又明显不符合常理，均不能采信。本案的证人证言及相关书证均能证实贷款被董廷武使用未予偿还，给金融机构造成损失的事实，其行为完全符合骗取贷款罪的构成要件，对被告人及其辩护人的辩解和辩护意见均不予采纳。董廷武在缓刑期考验期内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应撤销缓刑，数罪并罚。根据董廷武的犯罪事实、性质、情节及社会危害性，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十九条、第七十条、第七十一条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：撤销黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院（2012）呼刑初字第381号判决书对被告人董廷武的缓刑判决。二、被告人董廷武犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金六万元。与原判有期徒刑一年并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金捌万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年11月9日起至2017年9月18日止。羁押日期已扣除。罚金已交纳贰万元，余款陆万元于判决发生法律效力后30日内交纳，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审＋判＋长＋＋关伟平审＋判＋员＋＋侯志宇审＋判＋员＋＋石伟华二〇一四年九月二十四日书＋记＋员＋宋博宇