贵州省石阡县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0623民初1415号原告：石阡县农村信用合作联社，住所地贵州省铜仁市石阡县汤山镇大关社区。统一社会信用代码：91520623770590684X。法定代表人：吴大文，理事长。委托诉讼代理人：杨江洪，男，1975年6月26日生，土家族，贵州省江口县人，户籍地江口县，现住石阡县。委托诉讼代理人：杨正学，贵州夷州律师事务所律师。被告：刘全生，男，1972年8月8日生，汉族，贵州省石阡县人，住石阡县。被告：任达芬，女，1970年9月29日生，侗族，贵州省石阡县人，住石阡县。原告石阡县农村信用合作联社(以下简称石阡联社)与被告刘全生、任达芬借款合同纠纷一案，本院于2017年9月20日立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告石阡联社的委托诉讼代理人杨江洪、杨正学，被告刘全生到庭参加了诉讼，被告任达芬经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石阡联社向本院提出诉讼请求：1、请求被告归还借款本金300000元；2、请求被告支付利息214198.78元（暂计算至2017年9月1日，实际应计算至还清借款之日）、罚息；3、请求确认原告对被告的抵押房屋有权折价受偿或以拍卖、变卖抵押房屋的价款优先受偿；4、请求被告支付律师费8000元；5、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2012年8月1日，二被告向原告申请借款，同年双方11月1日《个人循环借款合同》、《最高额抵押借款合同》，该二份合同约定：被告向原告循环借款额度为人民币300000元，实际放款日和到期日以借款借据为准，利率以挂牌利率执行，逾期还款的，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率（利率基础上加收50％）和结息方式计收利息和罚息，违约金按借款本金的3％计收，并应承担原告实现债权所支出的相关费用（包括诉讼费、律师费等），被告以坐落于石阡县本庄镇龙屯村环城小区（商业街）、所有权证号为石房证石阡县字第20120083-1号的一栋房屋作抵押担保；同日，原告将借款300000元转入被告账户，被告在借款借据上签字确认，明确借款到期日为2015年11月1日；同日，双方对抵押房屋进行了抵押登记，石阡县住房和城乡建设局颁发给了原告石房他证石阡县字第××号他项权证；2012年10月17日，二被告出具了共同债务确认书和房地产抵押承诺书。经原告多次催要，二被告至今未向原告归还借款。基于本案事实，根据我国合同法、物权法等相关法律规定，二被告应向原告归还借款本金和利息、罚息，并用所抵押房屋承担抵押担保责任，为保护原告的合法权利，特向贵院提起诉讼。被告刘全生辩称，2012年，我与潘华准备在石阡开办洗涤厂需要资金，我与任达芬共同向石阡联社河西分社申请贷款，但贷款发放时河西分社才向我放款250000元，有50000元被该社×主任扣除抵扣我的借款，之后我取走50000元用于偿还自己的其他债务，剩余200000元不知何时被潘华取走，该社工作人员为什么会要求我与潘华一人管卡、一人管密码，当时我问潘华为什么取走200000元，他解释他也担了很大风险，投资洗涤厂这点钱是远远不够的，剩下还差的他自己想办法，我当时想到事情也到这个份上，就没有再追究潘华，心想只要不再让我投钱就行，但在经营两年多后，最终以失败告终，导致我还欠下许多债务，妻离子散，现无力偿还借款。被告任达芬未提交证据、陈述答辩。本院经审理认定事实如下：石阡县农村信用合作联社河西分社（以下简称河西分社）系石阡联社的分支机构。2012年8月1日刘全生、任达芬因购买洗涤设备，向河西分社书面申请贷款。同月7日，刘全生、任达芬登记结婚。10月17日，刘全生、任达芬向河西分社提交了《共同债务确认书》，确认其向河西分社申请的贷款属夫妻双方共同债务，二人自愿承担连带偿还责任；同日，还提交了《房地产抵押承诺书》，承诺用二人共同共有的石房权证汤山镇字第××号、石国用（2012）第8019号的房屋及国有土地使用权作借款抵押保证。11月1日，刘全生、任达芬（甲方）与河西分社签订（2012）农信社（河）年个贷字101号《个人循环借款合同》，约定：“第一条循环借款金额：一、甲方向乙方循环借款额度为300000元。二、借款人使用循环贷款的期限为自本合同生效之日起至2017年11月1日止。在该期限内，借款人贷款余额不得超过该循环贷款额度。第二条借款用途：甲方借款用于周转。第三条借款期限：贷款人在循环贷款额度内向借款人发放的每笔贷款的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。第四条、贷款利率、罚息利率和计息、结息：一、贷款利率按照乙方利率定价委员会定价挂牌利率执行，具体以每笔贷款发放时，双方在借款借据上载明的利率计算利息。二、罚息利率:(一)甲方未按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为在借款借据载明的贷款利率基础上加收100%。（二）甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在借款借据载明的贷款利率基础上加收50%。三、本条中的起息日指本合同项下首次发放的贷款转存到甲方账户之日。四、贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息。……。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。五、结息：本合同项下每笔贷款按月结息，结息日一般固定为每月的第20日。……。第七条借款担保：本合同项下借款的担保方式为：抵押。……”。同日，双方还签订了（2012）农信社（河）年最抵字第101号《最高额抵押借款合同》，刘全生、任达芬自愿将石阡县本庄镇新庄村中街组房屋石房权证汤山镇字第××号及国有土地使用权石国用（2012）第8019号作借款抵押，并在石阡县住房和城乡规划建设局办理了石房他证石阡县字第××号他项权利登记，债权数额300000元，抵押面积212.91平方米，抵押约定期限2012年11月1日至2017年11月1日。同日，河西分社按双方签订的《个人循环借款合同》，向刘全生账户（270-9-0106-01-0201-021483-74）发放借款300000元，借款利率为8.25‰，借款到期日期为2015年11月1日。另查明，河西分社发放借款后，从刘全生银行存款中自动扣划了本金97.66元（2016年12月14日扣划97.57元，同月21日扣划0.09元），现尚欠借款本金299902.34元。从2012年11月1日起至2015年11月1日止，应付利息为89100元，其间，河西分社从刘全生银行存款中自动扣划了利息9817.50元（2012年11月30日扣划4950元、2013年1月30日扣划2557.50元、2013年2月27日扣划2310元），现尚欠利息79282.50元。罚息利率为月息12.375‰[月息8.25‰+（8.25‰×50%）]。约定的借款期限届满后，刘全生、任达芬仍未按约定还本付息，石阡联社遂向本院提起诉讼，要求支持如前诉求。再查明，2014年6月16日，刘全生、任达芬在石阡县民政局登记离婚，双方对夫妻共同财产的分割约定“1、房产：夫妻双方婚后建有坐落在贵州省××新区××小区房屋××栋，登记在双方名下，属夫妻共同财产。离婚后，该套房屋归男方所有（注：包括房内装修内附属设施及相关配套设施），双方相互配合办理产权变更登记手续，因办理产权变更登记手续所应支付的一切税费等均由男方承担。2、债权与债务：一切共同债务由男方承担。3、双方各自名下的其他私人财产（如首饰、文服等）归各自所有。”。离婚后，任达芬没有居住在石阡本庄镇新庄新区环城小区房屋内，现不知其下落。本院认为：河西分社与刘全生、任达芬签订《个人循环借款合同》、《最高额抵押借款合同》合法有效，应受法律保护。因河西分社系石阡联社分支机构，石阡联社作为原告主张权利，符合法律规定。借款期限届满后，刘全生、任达芬没有按照约定期限返还借款，对尚欠的借款本金299902.34元应当承担继续履行的责任，故对石阡联社要求返还借款本金299902.34元的诉讼请求予以支持，超出部分不予支持。借款人刘全生、任达芬本应在约定的还款期限内返还全部借款并支付利息79282.50元，逾期，应当按月息12.375‰支付罚息，时间从借款逾期的2015年11月2日起计算至还清借款之日止，故对石阡联社主张支付利息、罚息的诉求，本院予以支持。因刘全生、任达芬二人在借款时系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，二人应当共同返还。由于涉案抵押物均已办理抵押登记手续，石阡联社已取得抵押的他项权证，故对联社要求实现抵押权的主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘全生、任达芬连带返还原告石阡县农村信用合作联社借款本金299902.34元，并支付利息79282.50元、罚息（按月利率12.375‰从2015年11月2日起计算至还清借款之日止）、律师费8000元。二、原告石阡县农村信用合作联社在上述债权范围内对涉案抵押物[石房权证汤山镇字第××号和石国用（2012）第8019号的房屋及国有土地使用权]享有优先受偿权。三、驳回原告石阡县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费9022元，由被告刘全生、任达芬负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审 判 长  周正红审 判 员  杜宏芳人民陪审员  任达光二〇一八年三月二十六日代理书记员  徐 雷