广西壮族自治区防城港市防城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）防民初字第994号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行
被告黄佳成
被告黄雄权
二被告的委托代理人黄惠民
二被告的委托代理人郑香玉
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行（简称邮政防城港市分行）诉被告黄佳成、黄雄权金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月23日决定受理后，依法由审判员刘茂堂适用简易程序于2014年11月25日公开开庭进行了审理，书记员江国庆担任法庭记录。原告邮政防城港市分行的委托代理人杨世培、张继席，被告黄佳成、黄雄权的委托代理人黄惠民、郑香玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政防城港市分行诉称，2012年3月31日，被告黄佳成与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定由原告在授信额度内借给被告黄佳成45万元，利息按中国人民银行基准利率上浮30%，借款额度存续期最长为10年，自2012年3月31日至2022年3月31日，额度存续期间的前5年为额度支用期，在额度支用期内，借款人可以循环使用额度，额度内单笔支用借款最长期限为5年，若被告违反合同任一条款的原告有权停止合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，黄佳成用其位于防城港市港口区东兴大道“丽湾帝景”B幢2单元1层101号房作借款抵押，并办理了抵押登记。2012年3月28日被告黄雄权与原告签订《担保函》，约定被告黄雄权对被告黄佳成借款承担连带保证责任。合同签订后，依据黄佳成的申请，原告向黄佳成发放了45万元贷款，利息按年利率8.97%计算，贷款期限为60个月（从2012年4月至2017年4月），按等额本息还款法归还贷款本息。2013年1月1日黄佳成在额度内再次申请支用4.9万元贷款，利息按年利率8.32%计算，期限为60个月（从2013年1月至2018年1月），按阶段性等额本息还款法归还贷款本息。贷款后，被告黄佳成对所借45万元，只偿还至2014年7月31日，2014年8月1日起至今未还本付息，尚欠本金286282.82元，对所借的4.9万元，只偿还至2014年3月30日。2014年4月1日至今尚欠本金46452.93元。被告的行为已构成违约，为维护我行合法权益，请求判决解除与被告黄佳成签订的《个人额度借款合同》；判决被告偿还借款本金332735.75元及利息；原告对被告抵押物享有优先受偿权。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：个人商务贷款额度申请表；个人额度借款合同；抵押合同；担保函；邮政银行个人额度借款支用单；借据；分期还款计划表；身份证；房屋所有权证；他项权证。上述证据证明原、被告之间存在借款关系及抵押担保（保证）关系以及被告违约的事实。
被告黄成佳、黄雄权答辩称，向原告借款45万元是事实，是借4.9万元之后才知道，黄佳成把钱花光了，且4.9万元没有经过房产抵押登记。我们已还了几个月本息，后因生意不好做，经济困难，没有按时偿还。我们愿与原告协商，先还息或以贷款还旧形式。
二被告对其陈述在举证期限内未提供证据。
经开庭质证，被告对原告所提供的证据性均没有异议。对上述双方当事人无异议的证据，本院予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年3月31日，原告与被告黄佳成签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》。合同约定：由原告在授信额度内向被告黄佳成贷款45万元；期限10年（自2012年3月31日至2022年3月31日）；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款；额度内单笔支用借款最长期限为5年，贷款利率以中国人民银行公布的同期贷款利率为基准利率，最低上浮30%，逾期在约定利率基础上加收罚息50%；并约定被告若违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款。黄佳成以其自有的位于防城港市港口区东兴大道“丽湾帝景”B幢2单元1层xxx号房作贷款抵押担保并办理了抵押登记（房产证号：防港房权证港口直字第××号，他项权证号：防港房他证港口直字第201211**号）。合同签订后，黄佳成于2012年4月1日在额度内申请支用45万元，利息按年利率8.97%计，期限为60个月（2012年4月至2017年4月），按等额本息还款法归还贷款本息，黄佳成取得贷款后，能按时还本付息。2013年1月1日，黄佳成在额度内再次申请支用4.9万元，利息按年利率8.32%计，期限为60个月（2013年1月至2018年1月），按阶段性等额本息还款法归还贷款本息。黄佳成亦能归还本息给原告。但黄佳成对2012年4月1日借款45万元还至2014年7月30日后未再还款，尚欠借款本金286282.82元。2013年1月1日借款4.9万元还至2014年3月30日后亦未再还款，尚欠借款本金46452.93元。另查，被告黄佳成与被告黄雄权是兄妹关系。2012年3月28日，黄雄权向原告出具《担保函》，承诺对黄佳成的借款承担连带清偿保证责任。
本院认为，债务应当清偿。被告黄佳成因生产经营缺乏资产向原告申请个人额度借款，双方签订了《个人额度借款合同》，合同是双方的真实意思表示，合同未违反法律和政策性强制规定，为有效合同。原告依约向被告黄佳成发放了贷款。黄佳成应依约还款，但黄佳成对取得的45万元贷款只偿还本息至2014年7月31日，对取得的4.9万元贷款只偿还本息至2014年3月30日，两笔借款未再还本付息给原告。对45万元借款至今尚欠本金286282.82元及利息（含罚息），对4.9万元借款至今尚欠本金46452.93元及利息（含罚息）。被告的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，被告黄雄权承诺对被告黄佳成的借款承担连带清偿责任，黄佳成未能清偿债务，黄雄权应尽保证义务，代黄佳成清偿，但黄雄权未尽保证义务，亦构成违约。原告请求解除与被告黄佳成签订的《个人额度借款合同》，偿还尚欠的借款本金332735.75元及利息{利息（含罚息）计算以286282.82元为基数，从2014年8月1日起；以46452.93元为基数，从2014年4月1日起；计算至本案生效判决确定履行期限最后一日止}，原告对被告设置的抵押物享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。因为被告黄佳成向原告贷款时，用其位于防城港市港口区东兴大道“丽湾帝景”B幢2单元1层xxx号房作抵押，双方签订了《个人最高额抵押合同》，该抵押合同是借款合同的从合同。主合同合法有效，从合同亦合法有效。根据《担保法》的有关规定，被告无能力偿还借款时，原告可以将抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行与被告黄佳成签订的《个人额度借款合同》；
二、被告黄佳成、黄雄权偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行借款本金332735.75元及利息（含罚息）{利息（含罚息）计算以286282.82元为基数从2014年8月1日起，以46452.93元为基数从2014年4月1日起，按合同约定计至本案生效判决确定履行期限最后一日止}；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行对被告黄佳成设置抵押的位于防城港市港口区东兴大道“丽湾帝景”B幢2单元1层101号房屋享有优先受偿权。
案件受理费6408元，减半收取3204元，财产保全费2270元，合计5474元，由被告黄佳成负担。
上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费6408元，汇款：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，开户行：农行防城港分行营业室，帐号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理。
审判员 刘茂堂
二〇一四年十二月二日
书记员 江国庆