重庆市武隆区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）渝0156刑初177号
公诉机关重庆市武隆区人民检察院。
被告人张胜，男，1974年9月1日出生于重庆市武隆区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2017年3月21日被刑事拘留，2017年4月27日被执行逮捕。现羁押于重庆市武隆区看守所。
辩护人黄坤鹏、黄河，重庆万忠律师事务所律师。
被告人冉小菊，女，1974年4月28日出生于重庆市武隆区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2017年4月10日被取保候审。
重庆市武隆区人民检察院以渝武检刑诉[2017]235号起诉书指控被告人张胜、冉小菊犯非法吸收公众存款罪，于2017年9月28日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院于2017年9月28日立案，在适用简易程序审理过程中，发现本案不宜适用简易程序，故于2017年11月13日转为普通程序，并组成合议庭，于2017年11月22日、2018年1月8日公开开庭审理了本案。重庆市武隆区人民检察院指派检察官田娅琴、检察官助理上官李刚出庭支持公诉，被告人张胜及其辩护人黄河、被告人冉小菊到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年11月至2017年1月期间，被告人张胜伙同被告人冉小菊（张胜的妻子）以经营生意需要资金周转等为由，未经国家相关部门批准，以口口相传的方式，通过承诺支付2%至5%不等月息，非法吸收郭某、邓某某等21人存款共计699.19万元。其中，被告人冉小菊参与非法吸收王某、张某等9人存款共计388万元。张胜、冉小菊归还本金110.8万元，支付利息共计239.4625万元，归还本息28.9万元。具体事实分述如下：
1.2016年12月23日，张胜向郭某借款20万元，约定月息3%。张胜未归还本金，未支付利息。
2.2016年12月31日，张胜向邓某某借款10万元，约定月息2%。张胜未归还本金，未支付利息。
3.2016年7月13日，经杨某某介绍，张胜向徐某借款20万元，约定月息3%。徐某扣除利息6000元后实际出借19.4万元。张胜未归还本金，支付利息共计4.1万元。
4.2016年9月4日，经潘某某介绍，张胜向彭某借款40万元，约定月息5%。彭某扣除利息2万元后实际出借38万元。张胜未归还本金，支付利息共计4万元。
5.2016年3月10日，张胜向钱某借款15万元，约定月息3%。钱某扣除利息4500元后实际出借14.55万元。2016年4月13日，张胜向钱某借款25万元，约定月息3%。钱某扣除利息1.05万元后实际出借23.95万元。另潘某某将其对张胜的10万元债权转让给钱某。张胜未归还本金，支付利息共计12.45万元。
6.2015年1月30日，经张某介绍，张胜向杨某甲借款20万元，约定月息2%。张胜未归还本金，支付利息共计8.4万元。
7.2016年11月29日，张胜向潘某某借款4.895万元；同年12月20日，张胜向潘某某借款4.995万元；2017年1月17日，张胜向潘某某借款10万元。三笔借款约定月息5%。张胜未支付本金，未支付利息。2016年2月3日，潘某某在张胜处刷卡套现10万元，张胜提出向潘某某借用该款，月息3%，后潘某某将该笔10万元借款的债权转让给钱某。
8.2016年10月17日，经潘某某介绍，张胜向彭某甲借款10万元，约定月息3%。张胜未归还本金，支付利息共计0.9万元。
9.2013年11月28日，张胜向熊某借款40万元，约定月息4%。熊某扣除利息1.9万元后实际出借38.1万元。次日，张胜向熊某借款10万元，约定月息3%。2015年11月22日，张胜向熊某借款10万元，约定月息3%。熊某扣除1000元后实际出借9.9万元；2016年1月15日，张胜向熊某借款10万元，约定月息4%。熊某扣除利息4000元后实际出借9.6万元。张胜未归还本金，支付利息共计75.3525万元。
10.2013年11月9日，张胜在向某处借款10万元，约定月息3%。向某扣除利息3000元后实际出借9.7万元。张胜未归还本金，支付利息共计11.3万元。
11.2015年5月2日，经向某介绍，张胜在向某1处借款30万元，约定月息3%，2015年9月后，约定月息为4%。向某1扣除利息9000元后实际出借29.1万元。张胜归还本金10万元，支付利息共计19.9万元。
12.2016年12月8日，张胜在胡某处借款20万元，约定月息3%。胡某在扣除利息1万元后实际出借19万元。张胜归还本金19万元，支付利息1.2万元。
13.2015年6月8日，张胜、冉小菊经冯某某介绍，向王某借款60万元，约定月息3%。王某扣除利息1.8万元后实际出借58.2万元。同年8月8日，张胜归还本金60万元，支付利息1.8万元。同月10日，张胜、冉小菊再次向王某借款90万元（由马某某出借5万元、王某1出借7万元、庹某某出借6万元、张某2出借25万元、张某3出借20万元、吕某某出借6万元、王某2出借3万元、王某出借18万元组成），约定月息3%，2016年8月后改为月息2%。张胜使用货物抵偿本金14万元，支付利息共计40万元。
14.2015年1月16日，因张胜提出做生意需要资金周转，冉小菊向张某借款20万元，约定月息2%。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计6.5万元。
15.2015年2月15日，张胜、冉小菊向王某甲借款20万元，约定月息3%。王某甲扣除利息6000元后实际出借19.4万元。同年8月4日，张胜、冉小菊向王某甲借款20万元，约定月息3%。王某甲扣除利息6000元后实际出借19.4万元。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计23万元。
16.2016年6月24日，张胜、冉小菊向王某乙借款15万元，约定月息3%。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计2.7万元。
17.2015年10月4日，因张胜提出做生意需要资金周转，通过蔡某某介绍，冉小菊向胡某甲借款20万元，约定月息3%。2016年1月8日，通过蔡某某介绍，冉小菊向胡某甲借款50万元，约定月息3%。后冉小菊通过转账、物品抵偿的方式支付本息共计28.9万元。两笔借款均被张胜使用。
18.2015年11月9日，张胜、冉小菊向刘某借款40万元，约定月息3%。张胜归还本金9.6万元，支付利息共计15.4万元。
19.2016年3月22日，因冉小菊缺钱做直销，张胜提出去借款，由其负责归还。冉小菊向黄某借款10万元，约定月息2%。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计1.8万元。
20.2015年11月15日，张胜、冉小菊向张某乙借款36万元，约定月息3%。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计7.56万元。
21.2015年11月9日，因冉小菊缺钱做直销，张胜提出去借款，由其负责归还。后经苏某介绍，冉小菊向赵某某借款10万元，约定月息2%。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计3.1万元。
针对以上指控，公诉机关提出相应的证据。公诉机关认为，被告人张胜、冉小菊未经国家有关监管部门批准，通过口口相传的方式，面向社会不特定人员吸收资金，严重扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。张胜、冉小菊主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻处罚。在共同犯罪中，张胜系主犯，冉小菊系从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，对冉小菊应当减轻处罚。提请依法判处。
被告人张胜对指控事实及罪名无异议。
被告人张胜的辩护人提出以下辩护意见：1.张胜主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首；2.张胜积极配合侦查机关调查，主观恶性较小，社会危害性不大；3.胡某甲这笔借款应是民间借贷，承担民事责任，不应作为非法集资数额；4.张胜当庭认罪，建议判处三年左右有期徒刑。
被告人冉小菊对指控罪名无异议，辩解指控胡某甲这笔借款是和梅某共同向胡某甲借的。出示出生医学证明1份、重庆市武隆区XX镇XX社区居民委员会证明1份，拟证明她家中有一个5岁的小孩和71岁的老人需要照顾。
经审理查明，2013年11月9日至2017年1月17日期间，被告人张胜、冉小菊（张胜的妻子）以经营生意需要资金周转等为由，未经国家相关部门批准，以口口相传的方式，通过承诺支付2%至5%不等月息，非法吸收郭某、邓某某等21人存款共计708.59万元。其中，被告人冉小菊参与非法吸收王某、张某等9人存款共计388万元。张胜、冉小菊归还本息375.9025万元。具体事实分述如下：
1.2016年12月23日，张胜向郭某借款20万元，约定月息3%。张胜未归还本金，未支付利息。
2.2016年12月31日，张胜向邓某某借款10万元，约定月息2%。张胜未归还本金，未支付利息。
3.2016年7月13日，经杨某某介绍，张胜向徐某借款20万元，约定月息3%，徐某扣除利息0.6万元后实际出借19.4万元。张胜未归还本金，支付利息共计4.1万元。
4.2016年9月4日，经潘某某介绍，张胜向彭某借款40万元，约定月息5%，彭某扣除利息2万元后实际出借38万元。张胜未归还本金，支付利息共计6万元。
5.2016年3月10日，张胜向钱某借款15万元，约定月息3%，钱某扣除利息4500元后实际出借14.55万元。2016年4月13日，张胜向钱某借款25万元，约定月息3%，钱某扣除利息1.05万元后实际出借23.95万元。另潘某某将其对张胜的10万元债权转让给钱某。张胜未归还本金，支付利息共计12.45万元。
6.2015年1月30日，经张某介绍，张胜向杨某甲借款20万元，约定月息2%。张胜未归还本金，支付利息共计8.4万元。
7.2016年11月29日，张胜向潘某某借款4.895万元；2016年12月20日，张胜向潘某某借款4.995万元；2017年1月17日，张胜向潘某某借款10万元。三笔借款约定月息5%。张胜未支付本金，未支付利息。2016年2月3日，潘某某在张胜处刷卡套现10万元，张胜提出向潘某某借用该款，月息3%，后潘某某将该笔10万元借款的债权转让给钱某。
8.2016年10月17日，经潘某某介绍，张胜向彭某甲借款10万元，约定月息3%。张胜未归还本金，支付利息共计0.9万元。
9.2013年11月28日，张胜向熊某借款40万元，约定月息4%，熊某扣除利息1.9万元后实际出借38.1万元。次日，张胜向熊某借款10万元，约定月息3%。2015年11月22日，张胜向熊某借款10万元，约定月息3%，熊某扣除利息1000元后实际出借9.9万元；2016年1月15日，张胜向熊某借款10万元，约定月息4%，熊某扣除利息4000元后实际出借9.6万元。张胜未归还本金，支付利息共计69.2125万元。
10.2013年11月9日，张胜在向某处借款10万元，约定月息3%，向某扣除利息3000元后实际出借9.7万元。2015年7月15日，张胜在向某处借款10万元，约定月息3%，扣除利息6000元后实际出借9.4万元。张胜未归还本金，支付利息共计11.3万元。
11.2015年5月2日，经向某介绍，张胜在向某1处借款30万元，约定月息3%，2015年9月后，约定月息为4%。向某1扣除利息9000元后实际出借29.1万元。张胜归还本金10万元，支付利息共计19.9万元。
12.2016年12月8日，张胜在胡某处借款20万元，约定月息3%，胡某在扣除利息1万元后实际出借19万元。张胜归还本金19万元，支付利息1.2万元。
13.2015年6月8日，张胜、冉小菊经冯某某介绍，向王某借款60万元，约定月息3%，王某扣除利息1.8万元后实际出借58.2万元。2015年8月8日，张胜归还本金60万元，支付利息1.8万元。2015年8月10日，张胜、冉小菊再次向王某借款90万元（由马某某出借5万元、王某1出借7万元、庹某某出借7万元、张某2出借25万元、张某3出借20万元、吕某某出借6万元、王某出借20万元组成），约定月息3%，2016年8月后改为月息2%。张胜使用货物抵偿本金14万元，支付利息共计38.48万元。
14.2015年1月16日，因张胜提出做生意需要资金周转，冉小菊向张某借款20万元，约定月息2%。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计6.5万元。
15.2015年2月15日，张胜、冉小菊向王某甲借款20万元，约定月息3%，王某甲扣除利息6000元后实际出借19.4万元。同年8月4日，张胜、冉小菊向王某甲借款20万元，约定月息3%，王某甲扣除利息6000元后实际出借19.4万元。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计23.6万元。
16.2016年6月24日，张胜、冉小菊向王某乙借款15万元，约定月息3%。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计2.7万元。
17.2015年10月4日，因张胜提出做生意需要资金周转，通过蔡某某介绍，冉小菊向胡某甲借款20万元，约定月息3%。2016年1月8日，通过蔡某某介绍，冉小菊与梅某共同向胡某甲借款50万元，约定月息3%。后冉小菊通过转账、物品抵偿的方式支付本息共计28.9万元。
18.2015年11月9日，张胜、冉小菊向刘某借款40万元，约定月息3%。张胜归还本金9.6万元，支付利息共计15.4万元。
19.2016年3月22日，因冉小菊缺钱做直销，张胜提出去借款，由其负责归还。冉小菊向黄某借款10万元，约定月息2%。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计1.8万元。
20.2015年11月15日，张胜、冉小菊向张某乙借款36万元，约定月息3%。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计7.56万元。
21.2015年11月9日，因冉小菊缺钱做直销，张胜提出去借款，由其负责归还。后经苏某介绍，冉小菊向赵某某借款10万元，约定月息2%。张胜、冉小菊未归还本金，支付利息共计3.1万元。
2017年3月21日11时许，被告人张胜主动到公安机关投案。2017年4月10日16时许，被告人冉小菊主动到公安机关投案。张胜、冉小菊到案后如实供述了自己的罪行。
另查明：被告人冉小菊家中有一个5岁的小孩和71岁的老人需要照顾。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证明：
1.受案登记表、立案决定书。2017年2月20日16时许，王某报案称张胜以月息3%为诱饵，向王某等7人吸收存款90万元，无力归还。武隆区公安局于2017年2月24日对张胜非法吸收公众存款案立案侦查。
2.拘留证、取保候审决定书、逮捕证。张胜于2017年3月21日被刑事拘留。冉小菊于2017年4月10日被取保候审。2017年4月27日，张胜被执行逮捕。
3.户籍信息。张胜出生于1974年9月1日，冉小菊出生于1974年4月28日。
4.抓获经过。2017年3月21日11时许，张胜主动到公安机关投案，2017年4月10日16时许，冉小菊主动到公安机关投案。
5.借条、银行账户交易明细、承诺书、借款合同、货运单。证明张胜、冉小菊向集资参与人借款的时间、金额、利息支付情况，物品折抵借款情况。
6.证人向某的证言。2013年11月9日她借款10万元给张胜，月息3分，扣除一个月利息3000元，实际支付9.7万元。2015年7月15日转款9.4万元给张胜，也是扣除利息的，借条换成20万元。张胜没有归还本金，共计收到利息11.3万元。
7.证人熊某的证言。2013年11月28日借款40万元给张胜，扣除利息实际分两笔28.6万元和9.5万元转给张胜，月息4分。2013年11月29日借款10万元给张胜，月息3分。这两笔钱本金没有还，利息付到2016年11月。2015年11月22日，他借款9.9万元给张胜，借条写的10万元，月息3分。2016年3月24日张胜重新出具借条60万元。2016年1月15日，他转给张胜19.4万元，当时扣除了0.6万元利息，其中10万元是借款，月息4分，10万元是投资张胜车行，车行正常经营就分红，经营不善就要偿还。利息都是支付到2016年11月。
8.证人张某的证言。2016年12月28日，她借款20万元给冉小菊，月息2分，钱是雷某某转给冉小菊的，本金没有收回，利息收到9笔6.5万元。
9.证人雷某某的证言。2015年1月16日，她将张某所有的20万元转给冉小菊，这是张某的要求。
10.证人杨某甲的证言。2015年1月30日，他借款20万元给张胜，月息2分，本金没有归还，是张某介绍的，利息收到过7笔8.4万元。
11.证人向某1的证言。经他女儿向某介绍，张胜向他借过款。2015年5月2日，他借款30万元给张胜，月息3分，扣除利息实际转账29.1万元给张胜，张胜出具30万元借条。3个月后张胜无法归还，就将利息上涨到月息4分，他同意张胜继续借款。2016年8月1日还本金5万元，2016年8月11日还本金5万元，利息共计支付19.9万元。
12.证人王某的证言。经冯某某介绍，她借钱给张胜、冉小菊夫妇。2015年5月左右借款60万元给张胜、冉小菊，月息3分。过了三个月，张胜还款60万后，她又借款90万元给张胜、冉小菊夫妇，月息3分。90万元是马某某5万元、王某（1）7万元、庹某某7万元、张某（2）25万元、张某（3）20万元、吕某某6万元、她自己20万元组成。张胜借条是出具给她的。2016年8月，马某某去张胜那里拿货抵账5万元、庹某某拿货抵账6万元、张某2拿货抵账3万元，这样本金还剩76万元，利息也改为2分。2016年8月至2016年12月，月息2分每月支付1.52万元。90万元这笔借款共计收到利息40万元。
13.证人冯某某的证言。2015年她介绍张胜、冉小菊向王某借款两次一次60万元，一次90万元，月息3分。
14.证人张某2的证言。她借款25万元给张胜、冉小菊夫妇经营XX电器，买电器抵账3万元，本金还有22万元没有归还。王某告诉她张胜以月息3分借款，她将钱给王某，张胜统一给王某出具的90万元借条，收到王某转给她的利息共计11.2万元。
15.证人张某3的证言。2015年8月10日，他借款20万元给张胜，月息3分，钱是转账给王某，王某支付给张胜的，是王某给张胜签的借款合同，本金王某已经给他了，利息收到1.2万元。
16.证人王某1的证言。2015年8月，他通过王某借款7万元给张胜开XX电器店，月息3分，每月利息2100元，后面月息是2分，他本金没有收回，利息得到3.22万元。借条是张胜统一出具给王某的，利息也是王某转给他的。
17.证人庹某某的证言。2015年8月她通过王某借过7万元给张胜，2016年8月在张胜的店买电器抵了2万元，之前收回过5万元，张胜不差她的钱了，但不能说明王某支付利息为什么是1800元、1500元。
18.证人吕某某的证言。2015年8月11日她通过王某借款6万元给张胜，月息3分，和她一起借钱的有张某3、马某某、张某2等人，大家凑足90万元给王某，王某统一借给张胜。本金张胜没有还，利息收到王某转的2.52万元。
19.证人马某某的证言。证实2015年8月11日，他借了5万元给张胜，月息3分。一起借钱的有张某3、吕某某等人，大家凑足90万元给王某，王某借给张胜，张胜给王某出具90万元借条。本金5万元没有归还，收到1.5万元利息，后面到张胜那里买电器抵4.4万多元。
20.证人胡某甲的证言。经蔡某某介绍，他认识了冉小菊。冉小菊找他借款70万元，一笔20万元，一笔50万元，月息3分。2015年10月借款20万元给冉小菊，因与冉小菊不熟，蔡某某担保的，钱是转到蔡某某账户上，蔡某某支付给冉小菊的，每月收取6000元利息。2016年1月初，冉小菊、梅某共同向他借款50万元，月息3分，梅某用重庆巴南XX大道XX号XX幢X-
X价值240多万元的房子作抵押，蔡某某是担保人，50万元是转到冉小菊账户上的。2016年7月份，他和冉小菊协商还款事宜，约定了还款方式，但是冉小菊只还款6万元，后面联系不上，收到利息15.9万元（银行流水），冉小菊让蔡某某转交6万元，用旋磁椅抵4万元，这些他只认可是利息，共计25.9万元。
21.证人蔡某某的证言。2015年10月，冉小菊找胡某甲借钱是她介绍的，借款20万元，月息3分，她担保的，钱是胡某甲转给她，她又转给苏某，苏某再转给冉小菊的。
22.证人苏某的证言。2015年11月，她介绍赵某某借款10万元给冉小菊，月息2分，钱是赵某某转到她账户上再转给冉小菊的。2016年3月黄某借款10万元给冉小菊，她担保的。她还知道冉小菊找南川的胡某甲借款两笔70万元，一笔20万元，一笔70万元，蔡某某作为担保人。
23.证人赵某某的证言。经苏某介绍，2015年11月她借款10万元给冉小菊，月息2分。本金没有收回，利息共计收到3.1万元。
24.证人王某甲的证言。他借款2笔共计40万元给张胜、冉小菊，月息3分，没有归还。2015年2月借款20万元，实际转款19.4万元，扣除利息了的。2015年8月借款20万元，实际转款19.4万元（10万元和9.4万元两笔），扣除利息的。共计收到24万元利息。
25.证人钱某甲、钱某的证言。2016年张胜找钱某借款50万元，月息3分，本金没有归还。2016年3月10日借款15万元，实际转账14.55万元，2016年4月13日借款25万元，实际转账23.95万元，另外潘某某借王某丙10万元，潘某某将借给张胜的10万元转给钱某。利息共计收到12.45万元。
26.证人王某乙的证言。2016年6月他借款15万元给张胜、冉小菊夫妇经营电器，月息3分，分成10万元和5万元两笔支付给张胜，利息每月4500元，共支付了6个月2.7万元利息。
27.证人徐某的证言。经杨某某介绍，2016年7月13日他借款20万元给张胜，月息3分，扣除利息实际转账19.4万元。本金没有还他，利息共计收到4.1万元。
28.证人彭某的证言。经潘某某介绍，徐某1担保，他借钱40万元给张胜，月息5分，扣除利息实际支付38万元给张胜。利息得到2个月共计4万元。
29.证人彭某甲的证言。经潘某某介绍，2016年10月借款10万元给张胜，月息3分，本金没有归还，收到0.9万元利息。
30.证人潘某某的证言。他借款共计20万元给张胜。2016年2月，他差资金到张胜店里用潘某甲的信用卡刷卡10万元套现，实际刷卡三笔9.89万元，张胜当时没有给钱，后面张胜说借给他，支付利息，并出具了10万元的借条，2016年4月将这10万元债权转给钱某甲了，因刚好差钱某甲10万元。2016年11月，他将信用卡拿给张胜使用，刷了两笔共计4.895万元，到期后张胜没有还，他自己还的。2016年12月，张胜使用他的信用卡刷卡两笔共计4.943万元。2017年1月17日，张胜说要到银川收账，找他借款10万元取车子，当天张胜就给他出具了20万元的借条，月息5分，后面就联系不到张胜了。
31.证人郭某的证言。2016年12月，他借款20万元给张胜，月息3分，没有收到过本金和利息。
32.证人邓某某的证言。2016年12月31日，他借款10万元给张胜，月息2分，张胜刷他的信用卡4笔，分别为2.999万元、2.995万元、1.97万元、2.036万元，共计10万元，没有收到本金和利息。
33.证人胡某的证言。2016年12月8日，张胜找他借款20万元，扣除利息后实际支付19万元，2017年1月17日，张胜归还本息共计20.2万元。
34.证人刘某的证言。2015年11月9日，张胜找他借款40万元，月息3分，总共收到25万元，其中本金9.6万元，利息15.4万元。
35.证人杨某乙的证言。经他介绍，2015年11月，张胜夫妇找刘某借款40万元，月息3分。
36.证人张某乙的证言。她和张胜是表姐弟关系。2015年11月15日借款36万元给张胜、冉小菊，月息3分，收到利息7.56万元。2016年2月7日，借款20万元给张胜，月息3分，但是这笔钱没有收到利息。
37.被告人张胜的供述及辩解。2017年3月21日，他主动到武隆区公安局经侦大队投案。他在武隆、彭水经营XX电器。因做生意差周转资金，以月息3分至5分不等向社会上20来个人借了500多万元，找社会上的人借款没有经过国家相关部门批准。他向王某甲、彭某、张某乙、贺某、徐某、杨某某、王某、郭某、熊某、向某、向某1、邓某某、钱某甲、杨某甲、杨某乙借过钱，赵某某、张某是冉小菊去借的。2015年5月左右找火炉的王某借款60万元，月息3分，每月利息1.8万元，2015年8月就还给王某60万元。2015年8月再找王某借款90万元（一笔50万元、一笔40万元），月息3分，每月支付利息2.7万元。2016年7月，王某到他那里购买电器抵扣本金14万元，尚欠本金76万元，后面支付利息困难，王某主动将利息降为2分，后面就按月息2分支付到2016年12月。2016年12月找郭某借了20万元，月息3分，没有支付本金和利息。2016年12月底，找邓某某借款10万元，是通过刷邓某某的信用卡获得的10万元，月息2分，没有向邓某某支付过本金和利息。2016年7月，经杨某某介绍，找徐某借款20万元，月息3分，扣除利息0.6万元，实际收到19.4万元，还了一部分本金和利息，具体数额以银行交易明细4.1万元为准。2016年9月经潘某某介绍，向彭某借款40万元，月息5分，扣除利息实际借款38万元，支付了3个月利息6万元。2016年找钱某一家借款15万元，月息3分，扣除利息实际借款14.55万元。2016年4月再次找钱某一家借款25万元和潘某某的债权10万元转给钱某，共计35万元扣除利息1.05万元实际借得23.95万元，支付给钱某的利息共计12.45万元。2014年12月，冉小菊找她朋友张某借款20万元，月息2分。2015年1月30日，他通过张某介绍找杨某甲借款20万元，月息2分，利息按季度付1.2万元，一共支付了8.4万元利息。2015年下半年冉小菊做直销差钱，经苏某介绍找赵某某借款10万元，月息3分，苏某担保的。2015年2月找王某甲借款20万元（实为刘某乙出借），月息3分，扣除利息后实际借款19.4万元，每月利息0.6万元都是付给刘群芳的。2015年8月又找王某甲借款20万元，月息3分，扣除利息后实际借款19.4万元（9.4万元和10万元两笔），利息支付到2016年12月。2016年6月，他和冉小菊找王某乙借款15万元（分10万元和5万元两次），月息3分，每月付利息0.45万元，共付了6个月2.7万元利息。2016年2月左右，潘某某在他彭水的店刷信用卡10万元套现，应没有及时到账就没有给潘某某，后面到账后被他进货用了，就转化为借款，月息3分，2016年4月他找钱某一家借钱，因潘某某欠钱某一家10万元，就将这10万元债权转给钱某一家了。2016年11月用潘某某的信用卡刷了5万元左右，2016年12月又用潘某某的信用卡刷了5万元左右，都是潘某某自己还的款。2017年1月17日找潘某某借款10万元取车去银川收账，这样给潘某某出具了20万元的借条，月息5分。2016年10月经潘某某介绍找彭某甲借款10万元，月息3分，支付了3个月0.9万元的利息。2013年11月他找熊某借款40万元，月息4分，这钱是熊某找其他人凑的，拿钱时扣除了利息的。另外2013年11月29日熊某自己的钱借了10万元给他，月息3分。2015年11月22日，熊某再次借款10万元给他，月息3分，实际借款9.9万元。这三笔钱的本金未归还，利息付到了2016年11月。2016年1月，他开车行，熊某实际投资10万元，借款10万元给他，月息4分，利息支付到2016年10月。2013年11月9日向向某借款10万元，月息3分，扣除利息后实际借款9.7万元。2015年7月15日再次向向某借款10万元，月息3分，扣除共计20万元利息0.6万元后实际收到9.4万元，重新给向某写了个20万元的借条，本金没有归还，利息以银行记录为准。2015年5月2日经向某介绍找向某1借款30万元，月息3分，扣除利息后实际借款29.1万元，后面利息上涨为月息4分，向某1继续借款给他，2016年8月还了两次本金5万元给向某1，利息以银行交易为准。2015年11月15日他找张某乙借款36万元，月息3分，2016年2月6日再次向张某乙借款20万元，月息3分，借条上他和冉小菊都签字的，36万元这笔支付利息共计7.56万元，20万元这笔没有支付利息。2015年10月冉小菊做直销需要钱，蔡某某担保找胡某甲借款20万元，月息3分，2016年1月他们再次找胡某甲借款50万元，梅某用重庆南岸的房子抵押的，月息3分，这笔钱被他用了。2016年12月找胡某借款20万元，扣除利息后收到19万元，归还了20.2万元。2015年11月9日，他和冉小菊找刘某借款40万元，月息3分，支付利息以银行记录为准。
38.被告人冉小菊的供述及辩解。2017年4月10日她主动到武隆公安局经侦大队投案，家里有个4岁的小孩和70多岁的老人需要照顾。丈夫张胜经营XX电器缺资金就在社会上以3分至5分月息借款，她参与了部分借款。2015年2月左右找张某借款20万元，月息2分，没有归还本金，利息以银行交易为准。2015年11月9日，经苏某介绍找赵某某借款10万元，月息2分，本金没有还，利息支付了一段时间。2016年3月22日找黄某借款10万元，月息2分，共计付了1.8万元利息。2015年10月找胡某甲借款20万元，月息3分，蔡某某担保借的。2016年1月张胜缺资金又找胡某甲借款50万元，梅某用重庆巴南的房子抵押的，借款人是梅某和她，担保人蔡某某，这笔钱后来支付了16万元本金，两笔钱共计支付利息12.9万元。2015年上半年她和张胜找王某借款60万元，月息3分，这笔钱归还后又找王某借款90万元，本金用电器抵了14万元。她和张胜在2015年找王某甲借过两个20万元，月息3分。2016年6月30日她和张胜找王某乙借款15万元。2015年10月和2016年春节她和张胜找张某乙分别借款36万元和20万元。
39.出生医学证明、武隆区XX镇XX社区居民委员会证明。张胜、冉小菊于2012年6月4日生育一子，张胜母亲现年71岁，随张胜、冉小菊一起生活。
本院认为，被告人张胜、冉小菊未经国家有关监管部门批准，通过口口相传的方式，面向社会不特定人员吸收资金，严重扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控事实及罪名成立。本案系共同犯罪，张胜起主要作用，系主犯；冉小菊起次要作用，系从犯。张胜、冉小菊犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首。综合张胜、冉小菊的犯罪情节、认罪态度及悔罪表现，决定对张胜从轻处罚，对冉小菊减轻处罚并适用缓刑。
公诉机关指控集资参与人彭某、熊某、王某、王某甲收到的利息和向某的借款本金与客观情况有出入，依法予以更正。
关于被告人张胜的辩护人及被告人冉小菊提出2016年1月8日向胡某甲借款50万元，该笔借款系冉小菊与梅某共同向胡某甲所借，应是民间借贷，承担民事责任，不应作为非法集资数额。经查，该款是张胜、冉小菊与梅某共同向胡某甲所借，用梅某的房产作为抵押，胡某甲将本金50万元转账到冉小菊账户，本金和利息是冉小菊支付给胡某甲。因公安机关找不到梅某，本案中缺失梅某的证言，无法知晓梅某使用该款的具体数额，但是张胜、冉小菊、梅某应连带承担该笔借款的偿还责任。该笔借款同样系张胜、冉小菊面向社会不特定人员吸收资金的一部分，应当认定为非法集资数额，故对该辩护辩解意见本院不予采纳。
关于被告人张胜的辩护人提出张胜系自首，积极配合侦查机关调查，主观恶性较小，社会危害性不大的辩护意见。经查，张胜系自首，积极配合侦查机关调查属实，但是张胜给集资参与人造成直接经济损失300多万元，严重扰乱金融秩序，主观恶性和社会危害较大，对该辩护意见本院不予采纳。
综上，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第七十二条、第七十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张胜犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金十二万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月21日起至2020年6月20日止。罚金限判决生效后10日内缴纳。）
二、被告人冉小菊犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金五万元；
（缓刑考验期从判决确定之日起开始计算。罚金限判决生效后10日内缴纳。）
三、责令被告人张胜、冉小菊于本判决生效后10日内退赔集资参与人郭某20万元、邓某某10万元、徐某15.3万元、彭某32万元、钱某36.05万元、杨某甲11.6万元、潘某某19.89万元、彭某甲9.1万元、向某7.8万元、王某33.92万元、张某13.5万元、王某甲15.2万元、王某乙12.3万元、胡某甲41.1万元、刘某15万元、黄某8.2万元、张某乙28.44万元、赵某某6.9万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第三中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李方明
人民陪审员 葛 华
人民陪审员 陈文艺
二〇一八年一月十八日
书 记 员 徐 柠
左智宇