浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬慈商初字第1689号
原告：宁波慈溪农村合作银行。
法定代表人：吴政。
委托代理人：徐卫。
被告：胡忠达。
被告：ＸＸ风。
被告：王龙珠。
原告宁波慈溪农村合作银行（以下简称合作银行）为与被告胡忠达、ＸＸ风、王龙珠金融借款合同纠纷一案，于2014年9月1日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭于2014年12月5日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告合作银行的委托代理人徐卫、被告胡忠达、ＸＸ风到庭参加诉讼，被告王龙珠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。
原告合作银行起诉称：2014年1月28日，原告和被告胡忠达、王龙珠签订（2014）循保借字第8221120140005923号《个人循环保证借款合同》（以下简称《借款合同》）一份，约定：原告在2014年1月28日起至2016年1月27日期间，为被告胡忠达提供借款额度为200000元的贷款，在上述期间内，借款人胡忠达可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额和期限由借款借据另行约定；利率为中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮55%，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款所约定利率不变；还款方式为按月付息，每月20日结息日，次日为付息日，逾期付款视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同约定利率加收50%的罚息利率加收罚息；被告王龙珠为该合同项下发生的所有债权提供连带保证责任担保，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等），保证期间为借款期限届满之日起二年。同日，被告ＸＸ风向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺为原告向被告胡忠达在2014年1月28日起至2016年1月27日止期间内的最高借款限额200000元的所有债权承担共同还款责任，共同还款范围包括借款合同项下的主债权及利息、逾期利息等。同日，原告向被告胡忠达发放借款200000元，借款借据中约定借款期限为2014年1月28日起至2014年7月25日止，月利率7.233385‰，还款方式为到期还本、按月结息，借款用途为装修。届还款期，被告胡忠达未依约履行还本付息的义务，未偿还借款本金，仅支付利息至2014年6月20日止，被告ＸＸ风未履行共同还款义务，被告王龙珠亦未承担保证责任。现原告诉请判令：被告胡忠达、ＸＸ风共同即时偿还所欠原告借款本金200000元，并支付自2014年6月21日起至2014年7月25日止的利息1687.79元及自2014年7月26日起至判决确定的履行日止以借款本金200000元为基数、按月利率10.8500775‰计算的逾期利息；2.被告王龙珠对上列被告胡忠达应偿还的借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由三被告承担。本案庭审过程中，原告经核实被告胡忠达、ＸＸ风辩称的已支付2014年6月21日至7月20日止的利息情况属实，当庭确认被告胡忠达至今尚欠原告借款本金200000元、自2014年7月21日起至7月25日止的利息192.89元及自2014年7月26日起的逾期利息，并当庭变更第一项诉讼请求为：被告胡忠达、ＸＸ风共同即时偿还所欠原告借款本金200000元，并支付自2014年7月21日起至2014年7月25日止的利息192.89元及自2014年7月26日起至判决确定的履行日止以借款本金200000元为基数、按月利率10.8500775‰计算的逾期利息。
被告胡忠达、ＸＸ风（以下称两被告）共同当庭答辩称：两被告签字属实；借款实际系王龙珠所用，被告胡忠达用于贷款的银行卡系被告王龙珠在使用，利息由王龙珠支付，银行也知道这一情况，最后一笔利息因为被告王龙珠人跑掉了，是两被告支付的；两被告当初并未主动向银行要求贷款，王龙珠把贷款手续办好后叫两被告帮忙到银行签字，说反正他是担保人，被告胡忠达签字的时候想看看材料，信贷员说“王老板都弄好了你还不相信他吗”，两被告法律意识淡薄，被银行和王龙珠所害；本案贷款存在转贷情况，本次转贷款项发放之前原告也曾做过调查，两被告已告知其款项实系王龙珠使用及两被告的职业情况，两被告还曾表示如款项贷不下来也没有关系，原告发放贷款时应核实两被告有无还款能力、充分考虑日后的风险；两被告并未推卸责任，但若所有责任均让两被告承担，两被告既不服，也无能力归还，两被告愿意积极寻找被告王龙珠，等从被告王龙珠处拿到钱再还给银行，被告王龙珠儿子在读贵族学校，原告不应先来找两被告要求还款；原告还冻结了两被告30万元（实冻结金额不足），没有道理。
被告王龙珠未作答辩，也未提供证据。
本院认定本案事实与原告诉称一致。上述事实由原告提供的证据《个人循环保证借款合同》、《共同还款承诺书》、借款借据、浙江省农村合作金融机构分户明细对账单、被告胡忠达、ＸＸ风提供的证据浙江省信用社（合作银行）存款客户回单联各一份及原告、被告胡忠达、ＸＸ风在庭审中的陈述予以证实。
本院认为：本案所涉《个人循环保证借款合同》、《共同还款承诺书》、借款借据均系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应依约履行各自义务。原告已依约提供借款给被告胡忠达，被告胡忠达未依约还款，仅支付利息至2014年7月20日，已属违约，现原告请求其偿还借款本金、支付尚欠的借款利息、逾期利息，合理合法，本院予以支持。原告当庭自愿减少关于利息的诉讼请求，本院予以准许。被告ＸＸ风应依据《共同还款承诺书》为上述被告胡忠达的付款义务承担共同还款责任。被告胡忠达、ＸＸ风承认本人签字系真实的，但辩称其系应被告王龙珠帮忙的请求进行贷款，本院认为该事实存在与否不影响原告与被告胡忠达、ＸＸ风之间的借贷关系及共同还款责任承担；被告胡忠达、ＸＸ风又辩称其曾向原告表明自己职业状况，银行未根据其职业情况及款项系被告王龙珠所用的实际情况严控放贷风险、审慎发放贷款，原告对该笔贷款不能收回也有责任，本院认为银行对贷款风险的把控系银行自身的管理问题，不影响本案事实及法律责任的认定，本院对该项辩称意见不予采信；被告胡忠达、ＸＸ风又辩称款项实系被告王龙珠使用，利息也由被告王龙珠支付，本院认为被告胡忠达贷得款项后款项如何使用系被告胡忠达权利，相应使用后果也应由其自行承担，即便被告王龙珠代为支付本案利息情况存在，也不影响本案借贷关系在原告与被告胡忠达之间成立的认定，本案的借贷关系主体仍为原告及被告胡忠达，本院对该项辩称意见亦不予采信；被告胡忠达、ＸＸ风辩称的履行能力及银行冻结款项情况与本案实体处理没有关联性，本院不予审查认定。被告王龙珠应依据《个人循环保证借款合同》为上述被告胡忠达的付款义务承担连带保证责任，承担保证责任后有权向被告胡忠达追偿。被告胡忠达、ＸＸ风、王龙珠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡忠达、ＸＸ风于本判决生效之日起七日内给付原告宁波慈溪农村合作银行借款本金200000元、自2014年7月21日起至2014年7月25日止的利息192.89元及自2014年7月26日起至本判决确定的履行日止、以借款本金200000元为基数、按月利率10.8500775‰计算的逾期利息；
二、被告王龙珠对上述判决确定的被告胡忠达的付款义务承担连带清偿责任，保证人承担连带清偿责任后，有权向被告胡忠达追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费4370元，由三被告共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费交纳通知书后七天内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人宁波市中级人民法院立案庭。汇款时应注明原审案号。逾期不交的，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 谢飞娜
人民陪审员 楼百青
人民陪审员 沈寒冰
二〇一四年十二月五日
书 记 员 高哲一