宁波市江东区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬东商初字第3573号
原告：招商银行股份有限公司宁波分行（组织机构代码：××）。住所地：宁波市江东区民安东路***号。
代表人：胡德明，该分行行长。
委托代理人：赵剑慧、徐俊彦，浙江元甬律师事务所律师。
被告：王志刚，职业不明。
被告：严赛霞，职业不明。
被告：王斌，职业不明。
原告招商银行股份有限公司宁波分行与被告王志刚、严赛霞、王斌金融借款合同纠纷一案，原告于2015年11月9日向本院提起诉讼，诉请：1.被告王志刚归还原告借款本金1080940.41元，支付罚息42469.14元（暂计至2015年9月15日），之后至实际履行日止的罚息按合同约定计付；2.被告王志刚支付原告实现债权费用20000元；3.原告有权就被告王志刚提供的抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还上述债务；4.被告严赛霞、王斌对上述第1、2项债务在最高本金500000元范围内承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，本案依法转为适用普通程序，并组成合议庭，于2016年3月9日公开开庭进行了审理。原告向本院起诉前，提出诉前财产保全申请，本院依法作出（2015）甬东保字第15号民事裁定，并予以执行。本案现已审理终结。
本院经审理认定：2012年4月19日，原告与被告王志刚签订《个人授信协议》一份（编号：129999574084010960），约定原告向被告王志刚提供总额为1650000元的授信额度，授信期间自2012年4月19日起到2015年4月19日止，并约定罚息、复息、费用、违约责任相关的权利义务。同日，被告王志刚与原告签订《个人授信最高额抵押合同》一份（编号：129999574084010960），约定：被告王志刚以其所有的坐落于宁波市鄞州区中河街道荣安和院xx幢xx室房产［房产证号：甬房权证鄞州区字第××号；土地证号：甬鄞国用（2011）第xx-**号］为其在前述《个人授信协议》项下的所有债务提供最高额抵押担保，抵押担保范围为主债权本金、利息、罚息、复息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。前述抵押物已办理抵押登记。
同日，被告严赛霞、王斌分别向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告王志刚在编号为129999574084010960的授信协议项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，保证范围为主合同项下不超过500000元的贷款本金余额以及利息、罚息、复利、原告为实现债权与担保权的一切费用等，保证期间为担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款到期日另加两年，如原告对主债务另设有抵押担保的，原告亦有权直接向保证人追偿而无需先行处理抵押物。
2014年4月25日，原告与被告王志刚签订《个人贷款借款合同》一份（编号：574084010960-2），约定：此项贷款为小微抵押贷款，金额为1650000元，期限11个月，自2014年4月25日起到2015年3月25日止，具体贷款期限以借款借据为准；年利率为基准利率上浮25%，浮动利率；还款方式为等额还款，按月结息、每月扣收贷款当月本息，末次扣款日为贷款到期日；被告王志刚未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告王志刚未能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等有所费用均由被告王志刚负担。同日，原告依约发放了贷款，借款借据上载明扣款日为19日，首次扣款日为2014年6月19日。借款到期后，被告王志刚未按约足额还本，截至2015年9月15日，尚欠原告借款本金1080940.41元、罚息42469.14元，之后未归还任何款项。
本院认为：涉案合同均系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应依约全面实际履行。原告足额发放了贷款，现借款期限已届满，被告王志刚未足额还本，已构成违约，原告有权要求其归还尚欠借款本金，并依约支付罚息。原告主张其实现债权支出的律师费20000元，但未能提供其已实际支出该笔费用的证据，故本院对该项诉请不予支持。被告王志刚以其名下房产为涉案债务提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权依法设立，原告对抵押物享有优先受偿权。被告严赛霞、王斌自愿为被告王志刚在原告处债务提供最高额连带责任保证，担保最高债权本金为500000元，且约定在主债务存在物的担保时原告仍可直接向其主张保证责任，故前述保证人应依约对涉案债务承担连带清偿责任，其实际承担责任后有权向被告王志刚追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告王志刚归还原告招商银行股份有限公司宁波分行借款本金1080940.41元，支付罚息42469.14元，并支付自2015年9月16日起至实际履行日止按《个人贷款借款合同》约定计算的罚息，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
二、如被告王志刚未履行上述付款义务，原告招商银行股份有限公司宁波分行可就被告王志刚所有的坐落于宁波市鄞州区中河街道荣安和院xx幢xx室房地产［房产证号：甬房权证鄞州区字第××号；土地证号：甬鄞国用（2011）第xx-**号］折价，或以拍卖、变卖所得价款在约定的最高额抵押担保范围内优先受偿；
三、被告严赛霞、王斌分别对上述第一项付款义务在借款本金500000元及相应罚息范围内承担连带清偿责任；被告严赛霞、王斌实际承担保证责任后，有权向被告王志刚追偿；
四、驳回原告招商银行股份有限公司宁波分行的其他诉讼请求。
如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费15191元，由原告招商银行股份有限公司宁波分行负担180元，被告王志刚、严赛霞、王斌同负担15011元（被告严赛霞、王斌负担限额均为9096元）；诉前财产保全费5000元，公告费650元，由被告王志刚、严赛霞、王斌共同负担。各被告应负担的诉讼费用应于本判决生效之日起十日内交纳至本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 阮佳志
人民陪审员 张志君
人民陪审员 何丽波
二〇一六年三月二十一日
代书 记员 孙晓芬
附：本案适用的法律、法规等
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：
（一）约定的债权确定期间届满；
（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；
（三）新的债权不可能发生；
（四）抵押财产被查封、扣押；
（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；
（六）法律规定债权确定的其他情形。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
三、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
……
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。