大连市沙河口区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沙民初字第2416号
原告中国银行股份有限公司大连沙河口支行，住所地大连市。
负责人初松涛，行长。
委托代理人陈霞，辽宁健坤律师事务所律师。
委托代理人李艳艳，辽宁健坤律师事务所律师。
被告于洪栋，住辽宁省普兰店市。
被告王辉，住辽宁省庄河市。
原告中国银行股份有限公司大连沙河口支行与被告于洪栋、王辉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月2日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈霞、被告于洪栋、被告王辉到庭参加了诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告诉称，2013年9月26日，原告与被告于洪栋签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》和《信用卡专向分期付款抵押合同》。合同约定，原告向被告于洪栋提供“专向分期付款”信用卡额度为人民币216000元，用于购买汽车，分期期数为36期（一期为一个月），手续费为25920元，被告于洪栋向原告申领的信用卡账号为5248652167012193，用于被告于洪栋在每期到期还款日前还款。同时被告于洪栋将其所购奥迪牌汽车（发动机号：408271、车架号为：LFV3A24G3D3102077）抵押给原告，作为偿还借款合同的担保，包括合同项下的信用卡额度款项、手续费、利息、滞纳金及实现债权和抵押权费用等。被告王辉与被告于洪栋系夫妻关系，亦签署了抵押声明，愿意以其共有的上述奥迪牌汽车作为履行信用卡专向分期付款合同的担保，应共同承担还款责任。合同签订后，双方到机动车管理部门办理机动车抵押登记，原告已按照合同约定履行了放款义务，但被告于洪栋在履行合同的过程中，未按约定的还款期限足额偿还贷款本息。截至2015年4月21日，被告于洪栋共拖欠29315.42元未还，故原告诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告于洪栋签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》；2.二被告共同偿还借款本息、滞纳金、手续费共计150275.42元（截止2015年4月21日，自4月22日起至判决确定之日止的利息、滞纳金按合同约定利率计算）；3.二被告立即给付原告律师费人民币7011元；4.原告对抵押物即奥迪牌汽车（发动机号：408271、车架号为：LFV3A24G3D3102077）享有优先受偿权。
被告于洪栋辩称，我虽然停止还款，但案涉贷款期限为三年，即三年内还清，并没有不还的意思。我与被告王辉已经离婚，离婚协议约定个人债务归个人，该贷款是我向原告所借，属于我个人的债务。案涉车辆也是我个人购买取得，与被告王辉没有关系，购买该车时，除了可贷款外，我个人出资8万多元，并且贷款已经偿还了8万多元，原告对车辆没有优先受偿权。故我不同意原告的诉讼请求。
被告王辉辩称，我与被告于洪栋已经离婚，离婚协议明确约定个人债务归个人。购买车辆时我只是签字，并没有涉及到还款的问题。故我不同意原告的诉讼请求。
经审理查明，2013年9月26日，原告与被告于洪栋签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，该合同约定被告于洪栋在原告处申办信用卡专项分期付款业务，原告在信用卡原有信用额度外对被告授予额度为216000元的“专向分期付款”额度。分期期数为36个月，自被告于洪栋实际交易日起算，用途为被告于洪栋支付其购买汽车的款项。“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%，即25920元，分期收取。被告于洪栋在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，其应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如被告于洪栋未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。另，附件一：《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》约定，被告于洪栋以所购汽车提供抵押，应按约定及时与原告办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证交原告执管。被告于洪栋未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，原告可宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同，依据本合同约定对抵押物行使抵押权，要求被告于洪栋赔偿因其违约而给原告造成的损失。附件二：《信用卡领用合约》约定，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告于洪栋应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告于洪栋在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，其还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。双方还约定了其他权利义务内容。
同日，原告与被告于洪栋签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定：本合同之主合同为原告与被告于洪栋之间签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及其修订或补充。本合同之主债务为主合同项下的债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因持卡人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。抵押物为被告于洪栋名下汽车（商品信息品牌：奥迪牌、型号：FV7201BACWG、车辆颜色：幻影黑、车辆类型：轿车、发动机号：408271、车架号为：LFV3A24G3D3102077）；担保责任：被告于洪栋未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法律规定及本合同约定，行使抵押权。在本合同签订后5日内，双方应到有关部门办理抵押登记手续。
2013年10月11日，原告向被告于洪栋发放了贷款216000元，被告于洪栋已偿还贷款本金84000元。自2014年2月起被告于洪栋未按合同约定偿还借款本息，截止到2015年4月21日，未还借款本金132000元、逾期利息457.93元、滞纳金4857.49元、手续费12960元。
2015年5月8日，原告与辽宁健坤律师事务所签订《委托代理合同》，约定辽宁健坤律师事务所指派陈霞、李艳艳律师为原告的委托代理人，处理原告与被告间金融借款合同纠纷一案事宜。当日，原告支付律师费7011元。
另查，2013年9月25日，被告王辉向原告出具抵押声明，内容为：“作为抵押物共有人，本人郑重声明：本人具有完全民事行为能力。现已充分了解分期付款人与贵行签订2013-D-KQC-0799号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的内容，愿意履行《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》所约定的义务，并愿意同抵押人以其与本人共有的奥迪牌汽车作为抵押物，担保分期付款人履行上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》。如分期付款人未按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》规定偿还分期本金，则贵行有权依据《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》处理上述抵押物，以支付分期付款本金、手续费、违约金、赔偿金及相关费用。”
再查，二被告于2005年2月28日登记结婚，于2014年4月29日离婚。《离婚协议书》约定，二被告个人名下财产归各自所有，个人债务各自承担，所有存款归女方所有。
上述事实，有原告提交的起诉状、《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、放款凭证、逾期未还款查询单、律师费收款收据、《委托代理合同》、《律师服务收费标准》、结婚证、被告王辉提供的离婚证、《离婚协议书》及原、被告双方当庭陈述笔录等证据在案为凭，且经当庭质证和本院的审查，应予采信。
本院认为，原告与被告于洪栋签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》是双方真实意思表示，合法有效，双方应依约履行各自的义务。原告按照合同约定向被告发放了贷款216000元，被告于洪栋应按照合同约定按时履行还款义务，但被告于洪栋于2015年2月开始未按合同约定偿还借款本息，截止到2015年4月21日，被告于洪栋未偿还原告借款本金132000元、逾期利息457.93元、滞纳金4857.49元、手续费12960元。被告于洪栋未按合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据双方签订的合同约定，被告于洪栋未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，原告可宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除合同，赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。现原告要求解除其与被告于洪栋签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，并要求被告偿还借款本息、滞纳金、手续费共计150275.42元（截止2015年4月21日），及自2015年4月22日起按照合同约定利率标准支付利息、滞纳金至判决确定的给付之日止的主张，本院予以支持。关于律师费的主张，根据合同的约定，被告应当赔偿原告因实现债权而支付的律师费，而原告主张的律师费7011元不违反法律规定，亦未超出相关收费标准，对该项诉讼请求，本院予以支持。
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”虽然二被告现已离婚，但案涉借款发生在二被告婚姻关系存续期间，因此，按照法律规定，案涉借款应按夫妻共同债务处理，被告王辉对被告于洪栋的上述债务应承担共同偿还的责任。
关于原告要求对提供抵押的车辆享有优先受偿权的请求，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，以车辆抵押的，应当到登记机关办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。因此，虽然原告与被告于洪栋签订了《信用卡专向分期付款抵押合同》，被告王辉出具了《抵押声明》，但用于抵押的车辆并未办理抵押登记手续，《信用卡专向分期付款抵押合同》未生效，原告要求对抵押车辆享有优先受偿权的请求没有依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《最高人民法院婚姻法司法解释（二）的理解与适用》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司大连沙河口支行与被告于洪栋于2013年9月26日签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》；
二、被告于洪栋、被告王辉于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司大连沙河口支行借款本息、滞纳金、手续费共计150275.42元（截止2015年4月21日），并自2015年4月22日起按照合同约定利率标准向原告中国银行股份有限公司大连沙河口支行支付利息、滞纳金至判决确定的给付之日止；
三、被告于洪栋、被告王辉于本判决生效之日起十日内共同给付原告中国银行股份有限公司大连沙河口支行律师费7011元；
四、驳回原告中国银行股份有限公司大连沙河口支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3450元，公告费300元，邮寄费20元，共计3770（原告已预付），由二被告共同负担，给付时间同上。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。
审 判 长 金建军
代理审判员 南庆鑫
人民陪审员 王 芳
二〇一五年十二月一日
书 记 员 凌 云
附：相关法律规定
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人依本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑
物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登
记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《最高人民法院婚姻法司法解释（二）的理解与适用》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。