湖北省团风县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂1121民初986号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行。住所地：团风县团风镇得胜大道**号。
负责人：何彬，该银行行长。
委托诉讼代理人：谭冬舟，该银行职员。
委托诉讼代理人：汪林，湖北鄂东律师事务所律师。
被告：胡库良，男，1958年8月12日出生，汉族，住团风县。
被告：秦元梅，女，1961年4月13日出生，汉族，住团风县。系胡库良之妻。
被告：孙珍良，男，1967年9月8日出生，汉族，住团风县。
被告：程友枝，女，1967年10月5日出生，汉族，住团风县。系孙珍良之妻。
被告：孙田喜，男，1966年2月28日出生，汉族，住团风县。
被告：邵福容，女，1966年2月4日出生，汉族，住团风县。系孙田喜之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行（以下简称邮政银行团风县支行）与被告胡库良、秦元梅、孙珍良、程友枝、孙田喜、邵福容借款合同纠纷一案，本院于2017年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行团风县支行委托诉讼代理人谭冬舟到庭参加了诉讼，被告胡库良、秦元梅、孙珍良、程友枝、孙田喜、邵福容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行团风县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告胡库良、秦元梅偿还所欠借款本金150000元并支付下欠利息、罚息39736.20元（截止2017年8月15日），合计189736.20元及至该贷款还清之日止的利息（利率按年15.3%计算）并承担30%的罚息。2、由被告孙珍良、程友枝、孙田喜、邵福容对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。3、由上述被告承担一切诉讼费用。事实和理由：2015年4月28日被告孙田喜、胡库良、孙珍良自愿组成农户联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》。同时被告胡库良与原告签订了《小额贷款借款合同》并出具了相应贷款借据，借款合同约定：1、被告胡库良向原告借款150000元，年利率15.30%，借款期限为12个月（即自2015年4月28日至2016年4月28日），若被告胡库良不按期归还借款本息，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2、按照联保协议约定被告孙珍良、孙田喜作为联保人对被告胡库良的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。3、被告秦元梅是家庭财产共有人也是上述借款的保证人，应承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向被告胡库良发放了贷款150000元。在合同约定的还款期间，被告胡库良只偿还了到2016年2月20日部分利息，后再没有按照合同约定履行还款义务，至2017年8月15日仍下欠贷款本金150000元及应支付的利息39736.20元拒不偿还。
被告胡库良、秦元梅、孙珍良、程友枝、孙田喜、邵福容未答辩，未提交任何证据。
原告邮政银行团风县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书。2、被告胡库良、秦元梅、孙珍良、程友枝、孙田喜、邵福容的身份证复印件及户口簿复印件。3、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》。4、《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》。5、流水账目明细表。因被告胡库良、秦元梅、孙珍良、程友枝、孙田喜、邵福容拒不到庭参加诉讼，未答辩，也未提交任何证据，视为自行放弃其诉讼权利。经本院审查，原告的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告胡库良因购买饲料需要资金周转向原告申请贷款。2015年4月28日被告孙田喜、胡库良、孙珍良自愿组成农户联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》，胡库良的配偶秦元梅、孙珍良的配偶程友枝、被告孙田喜的配偶邵福容作为担保人也在该协议书联保小组成员及配偶一栏内各自签名捺印。协议书第二条约定:“从2015年4月28日起至2017年4月28日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第五条：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”第六条（四）：“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。”第六条（六）：“因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。”同日，被告胡库良与原告签订了《小额贷款借款合同》，向原告借款150000元，其配偶秦元梅也在借款合同上签名捺印。合同约定：借款期限12个月（即从2015年4月28日至2016年4月28日），年利率15.3%，甲方通过乙方胡库良在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户……6634发放贷款。还款方式按阶段性等额本息还款。若被告胡库良不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告当日依约向被告胡库良在原告处开立的个人结算账户……6634帐户里发放了贷款150000元，被告胡库良出具了相应借据。在合同约定的还款期间，被告胡库良只偿还了到2016年2月20日部分利息，后再没有履行偿还贷款本息的义务。至2017年8月15日仍下欠贷款本金150000元及应支付的利息、罚息39736.20元，合计189736.20元至今未还。
本院认为，原告邮政银行团风县支行与被告胡库良、秦元梅签订的《小额贷款借款合同》和与被告孙田喜、邵福容、胡库良、秦元梅、孙珍良、程友枝签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规禁止性规定，均为有效合同。原告依约发放了贷款，被告胡库良收取贷款，双方已形成借款合同法律关系，被告胡库良借款后未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担清偿借款本息、罚息的违约责任。被告秦元梅系借款人胡库良的配偶，作为家庭财产共有人，对胡库良借款用于家庭经营、生活均知情同意，并在借款合同上签名认可，与胡库良向原告借用该款形成合意，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外”的规定，被告秦元梅应对被告胡库良下欠的贷款本息及违约责任共同承担清偿责任。被告孙珍良、孙田喜作为联保小组成员，应依照联保协议在其保证责任范围内对被告胡库良下欠的贷款本息及违约责任承担连带保证责任。被告程友枝、邵福容作为孙珍良、孙田喜的配偶，清楚并同意孙珍良、孙田喜的联保行为，并也在联保协议上签字认可，故被告程友枝、邵福容亦应按联保协议在孙珍良、孙田喜的保证责任范围内对被告胡库良下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
综上所述，本院认为原告的诉讼请求于法有据，证据充分，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡库良、秦元梅于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款本金150000元及支付利息、罚息39736.20元。（利息、罚息已算至2017年8月15日，后期利息自2017年8月16日起按约定年利率15.3%加收30%的罚息，即年利率19.89%计算至本判决指定的清偿之日止。）
二、被告孙珍良、程友枝、孙田喜、邵福容对上述债务承担连带清偿责任。
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4094.72元，减半收取计2048元，由被告胡库良、秦元梅、孙珍良、程友枝、孙田喜、邵福容负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。
审判员 何山
二〇一七年十月一十六日
书记员 倪明