安徽省淮北市相中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相民二初字第00725号
原告：中国农业银行股份有限公司淮北相中支行，住所地安徽省淮北市。
负责人：张旱雨，该行行长。
委托代理人：张亚琳，安徽日月律师事务所律师。
委托代理人：梁婷婷，安徽日月律师事务所律师。
被告：祝婵娟，女，1986年10月2日出生，汉族，住安徽省濉溪县。
原告中国农业银行股份有限公司淮北相中支行（简称农行淮北相中支行）与被告祝婵娟金融借款合同纠纷一案，农行淮北相中支行于2015年9月8日诉至本院。本院受理后依法由审判员孙雪薇适用简易程序，于2015年10月13日公开开庭进行了审理。原告农行淮北相中支行委托代理人张亚琳到庭参加诉讼，被告祝婵娟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行淮北相中支行诉称：2012年4月5日，祝婵娟向农行淮北相中支行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，申请贷款11万元，用于在淮北市汉威汽车淮北市九九九恒源汽车贸易有限公司购车。经核实该车价格为15.98万元，已付首付5万元，符合汽车分期业务的要求。2012年5月14日，祝婵娟与农行淮北相中支行签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。合同约定，祝婵娟贷款11万元，分36期等额偿还，每期还款3055元；农行淮北相中支行以其购买的皖FC＊＊＊＊力帆牌汽车（型号：LF＊＊＊＊，发动机号：＊＊＊＊＊＊＊＊＊，车架号：LCN64ED50C＊＊＊＊＊＊＊）向农行淮北相中支行提供抵押担保，在车辆管理机关办理抵押登记，并将所购车辆的有关材料交由农行淮北相中支行农行保管。祝婵娟未按期偿还分期款项的，农行淮北相中支行有权宣布余款立即到期，并可向祝婵娟主张返还借款本金、利息、滞纳金及其为实现债权的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费。合同签订后，农行淮北相中支行按约授予祝婵娟贷款额度11万元，但祝婵娟自2014年11月18日最后一次还款后，再未还款，至今已拖欠贷款本金18581.04元，利息839.16元，滞纳金1007.15元，现请求判令祝婵娟偿还贷款本金18581.04元，利息839.16元，滞纳金1007.15元（利息及滞纳金自2012年6月19日起计算至2015年6月19日，之后利息及滞纳金计算至清偿之日），合计20427.35元，以上款项在祝婵娟抵押财产范围内优先受偿，并承担诉讼费用、律师费1000元。
农行淮北相中支行为支持其主张，向本院提交了如下证据：
1、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、中国农业银行金穗乐卡分卡申请表，证明：祝婵娟向农行淮北相中支行申请办理汽车分期贷款业务的事实，农行淮北相中支行已经向祝婵娟充分说明该业务的法律责任与风险。
2、收入证明、个人信用报告，证明：祝婵娟的经济能力符合办理汽车分期贷款业务的条件。
3、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，证明：农行淮北相中支行和祝婵娟之间的借款合同关系，贷款金额为11万元，利息滞纳金等计算标准，及祝婵娟应承担农行淮北相中支行为实现债权的一切费用包括诉讼费和律师费，明确约定争议解决方式及管辖法院。
4、机动车销售统一发票、车辆购置税完税证明、机动车行驶证、机动车注册登记信息、保险单、保险费发票、检验记录单，证明：祝婵娟用从农行淮北相中支行处获得的贷款购买车辆，并将该车辆抵押给了农行淮北相中支行的事实。
5、金穗卡账户交易流水明细，证明：祝婵娟于2012年5月21日将该11万元贷款用于支付购车款及其未按合同约定按时还款，拖欠农行淮北相中支行借款本金、利息及滞纳金合计20427.35元。
6、律师费发票、委托代理人协议，证明：农行淮北相中支行为实现债权支付律师费1000元。
祝婵娟未进行答辩，亦未提供证据。
经审查，农行淮北相中支行提供的证据2与本案无关联性，本院对证据2的证明力不予确认，证据1及证据3、4、5、6具有客观性、关联性和合法性，本院予以认定。
经审理查明：2012年4月5日，祝婵娟向农行淮北相中支行申请中国农业银行金穗贷记卡并获得批准。同日，祝婵娟为购买力帆牌轿车向中国农业银行股份有限公司申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，并与农行淮北相中支行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，合同约定银行对借款人的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金为持卡人使用金穗贷记卡透支借款资金，分期资金金额为11万元，分期资金用于分期付款购买力帆牌LF＊＊＊＊型号汽车，每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数。分期手续费率为10％，手续费1.1万元，每期应还分期手续费≈分期资金费金额÷分期期数，分期付款期数为36期。持卡人祝婵娟以贷记卡卡号为＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊账户作为还款账户，采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和支付分期手续费。每期应还分期资金和每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。祝婵娟同意以该合同所购汽车为抵押物，该车登记证书号：＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊，车牌号码：皖FC＊＊＊＊，该车在安徽省淮北市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。2014年11月18日后，祝婵娟即未按期还款，截至2015年6月19日，祝婵娟尚欠本金18581.04元，利息839.16元及滞纳金1007.15元。
另查，《中国农业银行金穗贷记卡章程》第十四条约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，逾期按月计收复利，日利率为万分之五。第十六条约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%分别支付滞纳金。
本院认为，农行淮北相中支行与祝婵娟之间订立的金穗贷记卡分期业务担保借款合同是当事人双方的真实意思表示，抵押车辆办理了车辆抵押登记，不违反有关法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。农行淮北相中支行作为出借人已按借款合同约定履行了支付借款的义务；祝婵娟作为借款人未能按合同约定按期还款，属违约行为，符合提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金等费用的约定条件，亦应承担返还借款本息及逾期还款的违约责任。农行淮北相中支行的诉讼请求要求祝婵娟偿还借款本金18581.04元，利息839.16元及滞纳金1007.15元（自违约之日计算至2015年6月19日），2015年6月19日之后发生的利息及罚息等计至本金清偿之日止，如逾期不履行还款义务，要求依法律程序处理抵押物优先受偿，理由充分，应予支持。农行淮北相山支行主张祝婵娟支付律师费1000元，金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同约定银行有权按照合同约定收回代交律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用，农行淮北相山支行提供了律师费发票，亦聘请了律师，律师费已实际发生，本院对该诉讼请求予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告祝婵娟于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮北相中支行借款本金18581.04元，利息839.16元及滞纳金1007.15元（2015年6月20日至本息清偿之日止的利息、滞纳金仍按金穗贷记卡分期业务担保借款合同约定计算），支付律师费1000元；如逾期不还，原告中国农业银行股份有限公司淮北相中支行有权按照法律规定的程序对被告祝婵娟用以抵押的皖FC＊＊＊＊车辆行使抵押权并优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费336元，因适用简易程序减半收取168元，由被告祝婵娟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审判员 孙雪薇
二〇一五年十一月三日
书记员 张永芹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。