山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1521民初2465号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行。住所地：阳谷县张秋镇政府驻地。负责人：杜思刚，行长。委托代理人：王传顺，系该行职工。被告：单成娥，女，汉族，农民。被告：池作录，男，汉族，农民。被告：符豹生，男，汉族，农民。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行与被告单成娥、池作录、符豹生金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员郭某独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王传顺、被告池作录到庭参加诉讼。被告单成娥、符豹生经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年4月16日，三被告组成某小组，并签订联保协议，自愿对联保小组成员在2015年4月16日至2017年4月15日期间向我行借款承担连带保证责任，保证期间为两年。后我行与三被告签订了个人最高额联合保证借款合同，被告单成娥于2015年4月16日在我行贷款4万元，2016年4月15日到期。此笔借款到期后，借款人及担保人以种种理由拒不偿还，为保障我行资金不受损失，特诉至法院，请求依法判令被告单成娥偿还借款本金4万元及相应利息，被告池作录、符豹生承担连带清偿责任，本案诉讼费用及其他费用由被告承担。被告池作录辩称，第一，被告单成娥在农商银行向我借款1万元，由其子马某的借据为证。第二，2015年12月，在农商行吴行长、赵经理和我到聊城找单成娥催要未果的情况下，农商行贷款给我1200元，用于偿还单成娥的利息1104.35元。第三，我强烈恳求法庭依据法律和事实尽快做出判决。被告单成娥、符豹生未到庭，亦未提交书面答辩。经审理本院认定，2015年4月15日，被告单成娥、池作录、符豹生分别向原告递交由其本人签名按手印的农户评级授信申请、调查表（联户联保），申请贷款。原告经评定，批准被告单成娥授信额度为4万元，授信有效期均为2015年4月16日至2017年4月15日。2015年4月16日，被告单成娥、池作录、符豹生向原告申请成立联保小组，并签订《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2015年4月16日至2017年4月15日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。三被告均在该协议上签名并按手印。同日，原告与三被告签订《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人单成娥、池作录、符豹生自愿组成某小组，对联保小组各成员在约定的2015年4月16日至2017年4月15日期限内，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（人民币大写）贰拾贰万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间：自本合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围：包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第五条联保小组各成员共同承诺：在借款人不按期归还贷款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。第六条借款资金的发放、支付、还款：还款方法为定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对联保小组成员权利和义务、贷款人权利和义务、被担保债权的确立、保证责任的承担以及争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，三被告均在合同借款人栏和联合保证人栏签字、按手印。合同签订后，被告单成娥于2015年4月16日向原告借款肆万元，并要求原告将所提款项数额均划至其账户内。原告于同日出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人单成娥，贷款金额肆万元整，贷出日2015年4月16日，到期日2016年4月15日，利率8.96125‰。被告单成娥在该凭证借款人处签字、按手印，同意将该笔借款支付至其上述账户内。原告提供的单成娥银行卡历史交易明细显示2015年4月16日发放贷款4万元，当日现金支取。借款后，共偿还利息2982.44元，借款本金及剩余应付利息未偿还。原告于2016年5月1日诉至本院。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请、调查表（联户联保）和农户贷款评级授信审查审批表各三份；2、联保小组联保协议；3、个人最高额联合保证借款合同；4、贷款提款申请书和贷转存凭证（借款借据）各一份；5、单成娥银行卡历史交易明细、贷款账卡及利率变动明细表和结息情况说明；6、三被告的身份证和常住人口登记卡复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，被告池作录对上述证据无异议，对其证明力本院予以确认。被告池作录提交的借条一份，证明马某欠款的事实，贷款借据一份，证明还利息的事实。被告单成娥、符豹生均未提供书面证据。本院认为，原告提供的借款合同、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）等证据上均有被告单成娥本人的签名、手印，且单成娥银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户，故被告单成娥向原告借款4万元的事实清楚，证据确凿，其依法应予偿还。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告单成娥应支付原告相应利息。被告池作录、符豹生与被告单成娥自愿组成某小组，在联保协议和联合保证借款合同中签字、按手印，自愿对原告自2015年4月16日至2017年4月15日期间向被告单成娥发放的贷款提供连带责任保证，其依法应当承担保证责任。因被告池作录、符豹生是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条的规定，应当认定为连带共同保证。在合同约定的二年保证期间内，在被告单成娥未能按约定履行还款义务的情形下，二被告作为共同保证人应依法相互承担连带保证责任。二被告承担还款责任后，依法享有向被告单成娥追偿的权利。被告池作录称被告单成娥欠款及代其支付利息的事实，被告池作录可另行主张权利。被告单成娥、符豹生经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告单成娥于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行借款本金4万元及应付利息（应付利息包含逾期利息、罚息、复利，扣除已支付利息2982.44元后，按合同约定利率计算至判决确定履行之日止）。二、被告池作录、符豹生对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告池作录、符豹生在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告单成娥追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  郭富舜二〇一六年六月二十八日书记员  翟嫣然