湖北省武汉经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0191民初360号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号。法定代表人：乔阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑磊，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：成志，男，该公司工作人员。被告：何杰，男，1989年8月12日出生，布依族，住贵州省独山县，被告：罗永军，男，1986年6月10日出生，布依族，住贵州省独山县，被告：何铭，男，1984年1月26日出生，布依族，住贵州省独山县，原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告何杰、被告罗永军、被告何铭借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月7日公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人郑磊、被告何杰到庭参加诉讼，被告罗永军、被告何铭经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东风财务向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2.被告何杰一次性还清所有未结贷款本息共计32,229.35元（其中截止2016年11月3日已拖欠月还款7,074元，逾期罚息360.35元，未到期剩余贷款本金24,795元），并自2016年11月4日起以已拖欠月还款和未到期剩余贷款本金共计31,869元为基数按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清，被告罗永军、被告何铭承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告何杰、被告罗永军、被告何铭共同承担。事实和理由：原告东风财务与被告何杰签订《汽车贷款合同》，合同约定被告何杰向原告东风财务借款35,000元用于购买东风乘用车，合同对贷款期限、利率、还款时间、方式以及逾期还款责任都进行了明确具体的约定，被告罗永军、被告何铭为被告何杰前述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告何杰未依约按时足额履行还款义务，被告罗永军、被告何铭亦未依约履行保证责任。原告东风财务为确保自身贷款安全收回，故向法院提起诉讼。被告何杰辩称，一、对贷款的事实无异议，贷款纠纷的前提是购买超价值（车价高于贷款额）的东风汽车；二、2016年3月份贷款所购车辆已灭失；三、根据合同约定，原告东风财务作为抵押车辆的机动车保险第一受益人，如果保险公司的理赔款支付给原告东风财务，应当冲抵欠款，原告东风财务于案发后两个月主动与保险公司联系、协商，原告东风财务应该把保险公司列为被告；四、原告东风财务已经解除了对被告罗永军的担保责任，被告罗永军可以免责；五、原告东风财务通过电话与被告何铭协商先还7期，后在按月归还贷款，原告东风财务即撤诉处理，但是原告东风财务口头承诺，并不愿出撤诉说明，作为担保人何铭已尽担保义务；六、贷款所购车辆已经损毁，答辩人也是受害方。被告罗永军未作答辩。被告何铭未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定如下：原告东风财务提交的证据，与本案有必要关联，形式、来源合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告（贷款人、抵押权人）东风财务与被告（借款人、抵押权人）何杰、被告（保证人）罗永军、被告（保证人）何铭于2015年10月10日签订了《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》（合同编号：DCK08510615088810），合同约定：借款人向贷款人借款35,000元，用于向案外人贵州宝鸿汽车销售有限公司（以下简称贵州公司）购买车辆1台。借款人不可撤销地授权贷款人于合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将合同项下贷款资金以借款人购车款的名义一次性拨付至案外人贵州公司在贷款人处所开立的结算账户内，无需借款人另行授权和确认。贷款期限36个月（还款期限自2015年11月15日起至2018年10月15日止），贷款年利率为12.96%。借款人按月等额偿还贷款本息，每月还款金额为1,179元，由贷款人在借款人指定授权还款账户中扣收贷款本息及其他费用，每月15日为扣收日。借款人应严格按本合同约定偿还贷款，未按约定偿还的，贷款人将依据中国人民银行有关规定对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息。如借款人未按照合同的约定按时或者未足额偿还月还款，贷款人有权单方解除合同，并要求借款人、保证人一次性还清合同约定的所有未结款项（包括但不限于所有已到期和未到期贷款本息），因此导致的相关费用（包括但不限于：诉讼、保全及执行费用，律师代理费用，对贷款车辆采取控制措施所发生的费用以及实现债权过程中发生的差旅费、资产评估、处置费等）由借款人承担；借款人同意将贷款所购车辆向贷款人进行抵押担保，抵押担保的范围为《汽车贷款合同》中所约定的所有债权、费用及违约金。保证人自愿为借款人前述借款提供连带责任保证担保。借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。同时，保证人承诺放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。保证责任范围：本合同项下所有未结贷款本金、利息（含罚息）等上述其他相关费用。保证期间：合同约定的贷款期届满之日起两年等内容。合同签订后，原告东风财务按合同约定以被告何杰的名义向案外人贵州公司转入被告何杰的购车款项35,000元。被告何杰从2016年5月15日起未再按照合同约定的时间、金额还款。截止2016年11月3日，被告何杰共拖欠原告东风财务逾期贷款本息7,074元、罚息360.35元、未到期贷款本金24,795元，共计32,229.35元（其中本金：30,062元）。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。本院认为，原告东风财务与被告何杰、被告罗永军、被告何铭签订的《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。被告何杰未按照合同约定的时间、金额履行还款义务，已构成根本违约，原告东风财务有权根据合同的约定与法律的规定行使合同解除权，但原告东风财务未向被告何杰、被告罗永军、被告何铭送达解除合同通知，故原、被告之间签订的《汽车贷款合同》自本判决生效之日起解除。合同解除后，合同权利义务终止，但不影响其中结算和清理条款的效力。被告何杰未按时偿还借款，应依约承担相应的违约责任。原告东风财务要求其偿还所欠逾期贷款本息、罚息、未到期贷款本金共计32,229.35元的主张，符合合同约定，本院予以支持。同时，合同中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权依据中国人民银行有关规定对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息。原告东风财务有权根据合同约定从2016年11月4日起至款项付清之日止，以剩余未清偿本金为基数按照合同约定的利率向被告何杰主张逾期还款的罚息。原告东风财务此项诉讼请求中超过前述的部分，本院不予支持。原告东风财务要求保证人承担连带清偿责任的诉请，本院认为，合同解除后，担保人对债务人应承担的民事责任仍应承担担保责任。在本案中原、被告各方在《汽车贷款合同》中约定，被告罗永军、被告何铭自愿为被告何杰前述借款提供连带责任保证担保。借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。同时，保证人承诺放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。现因被告何杰未按合同约定履行还本付息之义务，原告东风财务有权按照合同约定实现债权，要求被告罗永军、被告何铭对被告何杰相关债务承担连带清偿责任。基于上述事实和理由，被告何杰要求被告何铭、被告罗永军不需承担保证责任的主张无事实和法律依据，本院不予采信。被告何杰提出贷款所购车辆已经损毁灭失，原告东风财务作为第一受益人，应将理赔款抵充欠款的主张。本院认为，首先，被告何杰主张贷款所购车辆的灭失，未能提供证据证明；其次，即使贷款所购车辆灭失，索要理赔款并非原告东风财务享有的合同权利或承担的合同义务；最后，原告东风财务称并未收到贷款所购车辆的理赔款，根据前述人保和物保并存时清偿顺序的约定，并不能减轻或免除借款人或保证人的责任。综上，被告何杰的前述主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告东风汽车财务有限公司与被告何杰、被告罗永军、被告何铭于2015年10月10日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：DCK08510615088810）自本判决生效之日起解除；二、被告何杰自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司偿还所欠逾期贷款本息、罚息、未到期贷款本金共计32,229.35元及逾期罚息（从2016年11月4日起计算至款项付清之日止的逾期罚息，以剩余未清偿本金为基数，按《汽车贷款合同》约定罚息标准计算）；三、被告罗永军、被告何铭对本判决第二项被告何杰所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带清偿责任；四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费606元，由被告何杰、被告罗永军、被告何铭共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审  判  长  管  理人民陪审员  陈仁亮人民 陪 审员  鲁建国二〇一七年七月二十日书  记  员  王灵辉