广东省翁源县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）韶翁法民二初字第26号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行。地址：翁源县龙仙镇建设二路**号。
法定代表人龙飞，男，翁源县支行行长。
委托代理人叶建军，男，翁源县支行职员。
委托代理人吴丽芳，女，翁源县支行职员。
被告1曾金华，男，翁源县人。（缺席）
被告2王丽，女，翁源县人。（系曾金华妻子，缺席）
被告3张瑞岳，男，英德市人。（缺席）
被告4龙尾娣，女，英德市人。（系张瑞岳妻子，缺席）
被告5李求双，男，翁源县人。（缺席）
被告6马金娣，女，翁源县人。（系李求双妻子，缺席）
被告7王绍求，男，翁源县人。（缺席）
被告8刘元足，女，翁源县人。（系王绍求妻子，缺席）
被告9刘守锡，男，翁源县人。（缺席）
被告10余小菊，女，翁源县人。（系刘守锡妻子，缺席）
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行诉被告曾金华、王丽、张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月12日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行委托代理人叶建军到庭参加了诉讼，被告曾金华、王丽、张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊经本院公告送达起诉状、应诉通知书、开庭传票等，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉称，2013年01月25日，被告与原告签订《小额联保借款合同》，被告向原告.共借贷人民币伍万元整（50000元），贷款期限为12个月，年利率为15.3%。还款方式采用阶段性等额本息还款法，宽限期10个月；同时被告1、2、3、4、5、6、7、8、9、10还与原告签订了《小额贷款联保协议书》，签订合同后，借款人曾金华从第12期（即2014年01月25日）需按时归还我行贷款本息时未能偿还，导致逾期，原告不间断对被告电话及上门催收，被告方成员1、2仍然未能偿还我行贷款本息，鉴于被告方的还款意愿、还款态度及还款能力，为维护原告的合法权益，根据《小额贷款联保协议书》第六条、《小额联保借款合同》第十四条，原告要求被告结清欠原告的本金158.36元，利息和罚息至结清本金为止。被告张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊承担连带清偿责任。1.请求法院依法判决被告1、2（曾金华、王丽），归还原告借款本金158.36元，利息及罚息合计6400.69元，合计6559.05元；利息及罚息按双方合同约定计至本息结清为止。2、被告张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊承担负连带清偿责任。3，诉讼费用由被告承担。
原告对其主张的事实提供的证据如下：
1、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表复印件。证明被告曾金华及其配偶王丽于2013年1月24日申请50000元贷款的事实。
2、身份证、户口簿、结婚证、租田证明及张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊身份证复印件。证明被告曾金华及其配偶王丽的身份信息，均为自然人，曾金华与王丽为合法夫妻，曾金华种植甘蔗的事实。张瑞岳、李求双、王绍求、刘守锡为该笔贷款联保成员。
3、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》复印件。证明借款人曾金华及其配偶王丽与原告签订借款50000元合同，并与联保小组成员张瑞岳及其配偶龙尾娣、李求双及其配偶马金娣、王绍求及其配偶刘元足、刘守锡及其配偶余小菊在原告处签订贷款联保协议书，并知晓协议中一切内容的事实。
4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款支用报告书复印件。证明借款人曾金华于2013年1月24日在原告处贷款50000元，用于支付田租，原告于2013年1月25日发放50000元贷款到曾金华账号的事实。
5、分期还款计划表、还款流水复印件。证明原告已告知曾金华每期还款的日期、还款金额，曾金华签名确认；曾金华还款情况。
6、中国邮政储蓄银行小额贷款后检查报告、小额贷款后常规检查表、小额贷款后首期检查表、小额贷款逾期通知书、小额贷款催收记录表复印件。证明原告履行了贷后检查及催收义务的事实。
被告曾金华、王丽、张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊既未参加本案庭审，且未提交证据及答辩，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告曾金华、王丽、张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊经本院传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，被告曾金华、王丽、张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊的上述行为应视为其对原告的诉求放弃抗辩的权利，故本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明，被告王丽是被告曾金华的妻子。2013年1月24日，被告曾金华向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行申请“好借好还”小额贷款，2013年1月25日，被告曾金华与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，被告曾金华在合同上签名捺指模，原告盖上公章。合同约定，贷款用途为支付田租，贷款金额50000元，年利率15.30%，期限12个月（自2013年1月至2014年1月），还款方式采用《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》第七条第三款约定的阶段性等额本息还款法：借款前10个月，按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。2012年2月17日，原告与被告曾金华、王丽、张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊签订《小额贷款联保协议书》，被告在协议书上签名捺指模。协议书第二条约定：从2012年2月17日起至2014年2月17日止，原告可根据被告任一小组成员的申请，签订多次合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币50000元且联保小组合计贷款不超过人民币25万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条约定，被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。原告和被告任一成员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任。2013年1月25日，原告发放贷款50000元到被告曾金华账户，原告提供了贷款借据。借款到期后，被告曾金华未按约定的期限偿还全部借款本金及支付借款利息，至2015年1月31日，被告曾金华除偿还部分借款及支付部分利息外，仍欠原告借款本金158.36元，利息及罚息6400.69元。原告请求本院判决被告曾金华、王丽偿还借款本金158.36元和支付利息6400.69元，由被告张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊承担连带保证责任；诉讼费由被告负担。
以上事实有原告提交的起诉状、居民身份证、户口本、结婚证、租田证明、“好借好还”小额贷款申请表、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款放款单、贷款借据、贷款支用报告书、贷款后常规检查表、贷款贷后首期检查表、贷款贷后特别检查表、分期贷款还款计划表、还款流水、小额贷款催收记录表、逾期催收通知书、法庭审理笔录等证据予以证实。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期内返还。”第二百零七条的规定“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告与被告曾金华签订小额联保借款合同，双方形成借款合同关系。合同签订后，被告曾金华向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行借款50000元，有原告提供“好借好还”小额贷款申请书、《小额联保借款合同》、贷款借据、贷款放款单、贷款支用报告书、分期贷款还款计划表、小额贷款催收记录表为据，除被告曾金华偿还部分借款外，尚欠原告借款本金158.36元、利息6400.69元，现原告请求被告曾金华偿还借款本金和支付借款利息，证据充分，本院予以支持。从借款合同及联保协议书看，虽然被告曾金华是借款人，被告王丽是保证人，但因王丽是曾金华的妻子，被告曾金华所负上述债务，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”根据上述规定，被告曾金华、王丽未提供属于夫妻一方个人债务的证据，本院认定被告曾金华所负的债务属于与王丽婚姻关系存续期间夫妻共同债务，故本案被告曾金华所负债务应与被告王丽共同清偿。原告请求被告王丽共同承担偿还借款责任，证据充分，本院以予支持。原告请求被告张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊承担连带清偿责任，有原告与被告张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊签订的《小额贷款联保协议书》予以证实，按照《小额贷款联保协议书》的约定，被告张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊是被告曾金华借款的保证人，根据《中华人民共和国担保法》第六条的规定“保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。”第十二条规定“同一债务有两个以上保证人，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”依据上述规定，当债务人被告曾金华不履行债务时，作为保证人的被告张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊应当按照《小额贷款联保协议书》的约定承担保证责任。因此，原告请求被告张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊对被告曾金华的借款承担连带清偿责任，证据充分，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告曾金华、王丽应在本判决书发生法律效力之日起十日内偿还借款本金158.36元和利息6400.69元（利息计算至2015年1月31日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司翁源县支行。2015年2月1日后的利息按借款合同第十四条第一款第一项的约定计算至本判决确定的履行还款之日止。
二、被告张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊对被告曾金华的上述第一项借款及利息承担连带清偿责任。保证人张瑞岳、龙尾娣、李求双、马金娣、王绍求、刘元足、刘守锡、余小菊承担保证责任后，有权向债务人曾金华追偿。
如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，由被告曾金华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于韶关市中级人民法院。
审 判 长 邱快爽
人民陪审员 肖小梅
人民陪审员 张博红
二〇一六年一月八日
书 记 员 罗 韡