四川省珙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宜珙刑初字第123号
公诉机关四川省珙县人民检察院。
被告人高定祥，男，1963年10月13日出生，汉族，珙县人，大专文化，珙县友华矿业有限公司总经理。
辩护人陈大刚，四川胜邦律师事务所律师。
辩护人黄小耘，四川胜邦律师事务所律师。
被告人李强，男，1979年8月13日出生，汉族，四川省南溪县人，小学文化，无业。
被告人王志远，男，1968年11月1日出生，汉族，珙县人，大专文化，经商。
辩护人赵正宏，四川协州律师事务所律师。。
被告人陈建文，男，1963年9月22日出生，汉族，珙县人，初中文化，无业。
珙县人民检察院以珙检刑诉[2015]号起诉书指控被告人高定祥、李强、王志远、陈建文犯骗取贷款罪，于2015年8月3日向本院提起公诉。在诉讼过程中，珙县人民检察院于2015年10月30日、2016年2月22日建议延期审理。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。珙县人民检察院指派检察员王宗杰出庭支持公诉，被告人高定祥及其辩护人陈大刚、被告人李强、被告人王志远及其辩护人赵正宏、被告人陈建文到庭参加诉讼。本案经审判委员会讨论决定，现已审理终结。
公诉机关指控：2010年5月至2011年年底期间，被告人高定祥以给好处费或要求帮忙为由，联系陈建文、王志远等21人，以该21人的名义虚构借款用于房屋装修、经营货车或煤炭等用途，为其在珙县农村信用合作联社巡场、珙泉信用社申请贷款；同时，安排李强等人伪造、制作该21人的虚假房产证、土地证或购房合同复印件、资金用途证明等资料，提供给珙县友华融资担保有限公司（实际为高定祥具体操作），再以担保公司名义为该21人贷款提供担保。该21人借款共计1205万元发放后（其中王志远、陈建文各借款100万元），经李强、孙某等人取现、转账，将贷款全部交由高定祥支配使用（主要用于自身经营煤炭支出、缴纳担保公司保证金、支付贷款利息、转借他人和支付借款人好处费等），至今逾期未还。2015年1月5日、6日、12日、22日，陈建文、王志远、李强、高定祥经公安机关通知后分别自动到案，并作如实供述。公诉机关所举的证据有书证、证人证言、被害人报案材料、被告人的供述与辩解等。公诉机关认为，被告人高定祥、李强、王志远、陈建文以欺骗手段取得银行贷款1205万元（其中王志远、陈建文各参与骗取贷款100万元），给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人高定祥系主犯，应当依照《中华人民共和国刑法》第二十六条规定处罚；被告人李强、王志远、陈建文系从犯，应当依照《中华人民共和国刑法》第二十七条规定处罚；被告人高定祥、李强、王志远、陈建文系自首，应当依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定处罚。
被告人高定祥辩解：积极赔偿损失，认罪，请求减轻处罚。
辩护人陈大刚的辩护意见是：对指控罪名无异议，但指控的证据欠缺、不足。已提供林权抵押，足以弥补损失，信用社损失不明确；担保公司与信用证有合作协议，信用社审核不清有责任；出现问题后，除用林权担保外，还用卖煤矿的钱来偿还，但信用社将钱用于偿还其他贷款；信用社有过错，处分了人；建议不分主从，高定祥只是帮助、安排；有自首情节。综上，建议在三年以下判刑并适用缓刑。
被告人李强认罪，无辩解。
被告人王志远认罪，无辩解。
辩护人赵正宏的辩护意见是：对指控罪名无异议，赞同陈大刚律师的证据欠缺、不足的意见。商业银行人员没有调查核实，相关人员被处理，商业银行有严重过错。王志远只想贷10万元自用，贷款100万元中实际只用7万元，并已归还信用社，其余贷款已用林权抵押，足以清偿，没有损失。王志远是从犯，有自首情节，信用社有过错，建议对王志远免予处罚。
被告人陈建文认罪，无辩解。
经审理查明：2010年5月至2011年年底期间，被告人高定祥以给好处费或要求帮忙为由，联系陈建文、王志远、张某1、张某2、聂某、杜某、吴某、唐某、何某、王某、谢某、许某、沈某、孙某、杨某、肖某、熊某、周某、陈某、张某3、赖某等21人，以该21人的名义虚构贷款用于房屋装修、经营货车或煤炭等用途，为其在珙县农村信用合作联社巡场、珙泉、孝儿信用社申请贷款；同时，安排李强等人伪造、制作该21人的虚假房产证、土地证或购房合同复印件、资金用途证明等资料，提供给珙县友华融资担保有限公司（实际为高定祥具体操作），再以担保公司名义为该21人贷款提供担保，该21人贷款共计1205万元（其中王志远、陈建文各贷款100万元，周某、陈某、赖某各90万元，张某2、肖某各80万元，张某1、聂某、吴某、何某、许某、沈某、杨某、张某3各50万元，杜某45万元，王某、谢某、孙某各30万元，唐某、熊某各20万元）。贷款发放后经李强、孙某等人取现、转账，将贷款全部交由高定祥支配使用（主要用于自身经营煤炭支出、缴纳担保公司保证金、支付贷款利息、转借他人和支付借款人好处费等。其中王志远得款7万元，已支付利息7500元和将本金7万元存入信用社；陈建文实得6万元），除张某2贷款80万元已还20万元，王志远借款100万元中已还本金70169.57元外，其余本金11279830.43元至今逾期未还。2015年1月5日、6日、12日、22日，陈建文、王志远、李强、高定祥经公安机关通知后分别自动到案，并作如实供述。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以采信的下列证据证实：
（一）被告人的供述及相关书证
1、被告人高定祥的供述与辩解：
2、被告人李强供述与辩解：
3、被告人王志远供述与辩解及相关书证
（1）被告人王志远供述与辩解：
（2）王志远提供情况说明及相关票据：
（3）担保贷款相关资料证实：
4、被告人陈建文供述及相关书证
（1）被告人陈建文供述：
（2）担保贷款相关书证证实：
（二）贷款人证人证言及相关书证
1、张某1证言及相关书证
（1）张某1证言：
（2）张某1担保贷款相关书证证实：
2、张某2证言及相关书证
（1）张某2证言：
（2）张某2担保贷款相关书证证实：
3、聂某证言及相关书证
（1）聂某证言：
（2）聂某担保贷款相关书证证实：
4、杜某、郭某1、郭某2、严某证言及相关书证
（1）杜某证言：
（2）郭某1证言：
（3）郭某2证言：
（4）严某证言：
（5）杜某担保贷款相关书证证实：
5、吴某证言及相关书证
（1）吴某证言：
（2）吴某担保贷款相关书证证实：
6、唐某证言及相关书证
（1）唐某证言：
（2）唐某担保贷款相关书证证实：
7、何某证言及相关书证
（1）何某证言：
（2）何某担保贷款相关书证证实：
8、王某证言及相关书证
（1）王某证言：
（2）王某担保贷款相关书证证实：
9、谢某证言及相关书证
（1）谢某证言：
（2）谢某担保贷款相关书证证实：
10、许某证言及相关书证
（1）许某证言：
（2）许某担保贷款相关书证证实：
11、沈某证言及相关书证
（1）沈某证言：
（2）沈某担保贷款相关书证证实：
12、孙某证言及相关书证
（1）孙某证言：
（2）孙某担保贷款相关书证证实：
13、杨某证言及相关书证
（1）杨某证言：
（2）杨某担保贷款相关书证证实：
14、肖某贷款相关书证证实：
15、熊某贷款相关书证证实：
16、周某贷款相关书证证实：
17、陈某贷款相关书证证实：
18、张某3贷款相关书证证实：
19、赖某贷款相关书证证实：
（三）其他证人证言
1、高某1证言：
2、孙某证言：
3、张某证言：
4、王某证言：
5、沈某证言：
6、孙某证言：
7、高某2证言：
8、牟某证言：
9、高某3证言：
10、黄某证言：
11、刘某证言：
（四）其他书证
1、珙县农村信用联社报案材料、省联社《关于对珙县农村信用合作联社综合审计的报告》等资料证实：
2、受案登记表、立案决定书和情况说明证实：
3、户籍信息证实：
4、友华融资担保公司和友华矿业公司的工商资料证实：
5、涉案21贷款人名下所提供的担保房产的产权登记核实证明材料证实：
6、公安机关向银行提取的相关涉案人员银行账户交易明细和凭证证实：
7、借条及身份证复印件证实：
8、四川珙县农村商业银行股份有限公司情况说明证实：
9、利息偿还清单证实：
10、搜查证、搜查笔录、扣押清单证实：
12、《抵押担保协议》、《林权抵押登记证》和宜宾市林业调查规划院《屏山县天顺园林苗圃场森林资源资产评估报告书》等资料证实：
13、四川珙县农村商业银行股份有限公司《友华担保贷款详细名单》：
14、四川珙县农村商业银行股份有限公司《关于友华担保贷款补充抵押及损失情况的说明》和《担保贷款明细(未偿还)》证实：
15、四川珙县农村商业银行股份有限公司情况说明证实：
本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人高定祥、李强、王志远、陈建文以欺骗手段取得银行贷款，其中被告人高定祥、李强骗取贷款1205万元，给银行造成特别重大损失，被告人王志远、陈建文各参与骗取贷款100万元，给银行造成重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。在共同犯罪中，被告人高定祥起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚；被告人李强、王志远、陈建文起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人高定祥、李强、王志远、陈建文自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻或者减轻处罚。辩护人的“指控的证据欠缺、不足；已提供林权抵押，足以弥补损失，除用林权担保外，还用卖煤矿的钱来偿还；建议不分主从，对高定祥在三年以下判刑并适用缓刑，对王志远免予处罚”的辩护意见与审理查明的事实和被告人应承担的法律责任不符，本院不予采纳；其他辩护意见合理部份本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条、第七十二条第一款、第三款的规定，判决如下：
一、被告人高定祥犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金10万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月22日起至2018年7月21日止）。
二、被告人李强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金2万元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
三、被告人王志远犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金5000元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
四、被告人陈建文犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金5000元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
五、被告人高定祥、李强、王志远、陈建文所骗取的贷款未还本金11279830.43元继续追缴退还被害单位珙县农村信用合作联社（现四川珙县农村商业银行股份有限公司）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王秋林
人民陪审员 熊文菊
人民陪审员 何开军
二〇一六年六月十二日
书 记 员 王 晋