广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2013）东三法民三初字第1524号
原告香桂杨，男，汉族，1977年3月22日出生。
委托代理人邓政威，广东大洲律师事务所律师。
委托代理人温富春，广东大洲律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司。
负责人王焱辉，该公司总经理。
委托代理人何展华，男，汉族，1983年10月8日出生。该公司员工。
原告香桂杨诉被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司（以下简称“人保财险东莞公司”）财产保险合同纠纷一案，本院2013年11月4日立案受理后，依法由代理审判员朱红奎适用简易程序于2013年12月9日公开开庭进行了审理。原告香桂杨的委托代理人邓政威，被告人保财险东莞公司的委托代理人何展华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告香桂杨诉称，2012年12月14日19时15分许，原告香桂杨驾驶小型普通客车，途经东莞市常平镇木棆水果市场路段时，与张雪英的身体发生碰撞，由此造成张雪英受伤的交通事故。本次事故经东莞市公安局交通警察支队常平大队处理，认定原告香桂杨负事故的全部责任。张雪英受伤后送院治疗，原告香桂杨为其垫付了医疗费52409.57元、护理费100元及现金500元。小型普通客车在被告处投保了机动车交通事故强制保险及商业第三者责任险。因原、被告双方对赔偿问题协商不成，原告诉至法院，请求判令：一、被告赔偿在商业第三者责任险限额内赔偿原告53009.57元；二、本案诉讼费由被告承担。
被告人保财险东莞公司辩称，根据交强险保险条款第十九条及商业第三者责任险条款第二十七条的约定，无论是在交强险或者商业第三者责任险，保险公司赔偿医疗费均是按照国家基本医疗保险的标准进行赔偿。关于原告支付的医疗费中，不属于国家基本医疗费保险的费用，鉴定机构已经出具鉴定意见，对该部分费用答辩人不承担赔偿责任。
本院查明并确认如下事实：
2012年9月6日，原告香桂杨为其自有的小型普通客车向被告人保财险东莞公司投保了机动车交通事故责任强制保险、300000元商业第三者责任保险及不计免赔特约险，保险期间为2012年10月18日至2013年10月17日。其中，机动车交通事故责任强制保险条款第十九条约定“保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。”商业第三者责任保险条款第二十七条第（二）项约定“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。”
2012年12月14日19时15分许，原告香桂杨驾驶小型普通客车，途经东莞市常平镇木棆水果市场路段时，与张雪英的身体发生碰撞，由此造成张雪英受伤的交通事故。本次事故经东莞市公安局交通警察支队常平大队处理，认定原告香桂杨负事故的全部责任。张雪英受伤后被送往医院治疗，原告香桂杨为此支付了医疗费52409.57元、护理费100元及现金500元。原告就事故遭受的上述损失向被告理赔未果诉至本院。被告则认为应根据保险条款的约定，按照广东康怡司法鉴定中心鉴定的非医疗保险用药的21905.27元扣减非医疗保险用药支出额，为此提交了保险条款、广东康怡司法鉴定中心司法鉴定意见书到庭。原告香桂杨质证认为，保险条款属格式条款，被告在投保时，没有对免责条款进行特别说明，故免责条款应属无效；广东康怡司法鉴定中心司法鉴定意见书是被告单方委托鉴定，鉴定机构采用的医疗费清单不能确定为原告的用药清单，故广东康怡司法鉴定中心的鉴定结论不能作为扣减非社保医疗费支出的依据，即使要扣减，也应该按照被告自行核定的非社保用药10646.09元进行扣减，为此提交了医疗费用审核表一份到庭。经审查，被告人保财险东莞公司在其出具的保险条款中采用黑体字加粗的方式对免责条款进行了标注；原告香桂杨提供的医疗费用审核表，未经被告签章确认。
以上事实有身份证、驾驶证复印件、行驶证复印件、企业机读档案登记资料、组织机构代码证复印件、事故认定书、保险单、保险条款、医疗费发票、医疗费用清单、（2013）东三法民三初字第489号民事判决书、（2013）东中法民一终字第1321号民事判决书、广东康怡司法鉴定意见书、医疗费用审核表以及开庭笔录等在案佐证。
本院认为：本案是财产损失保险合同纠纷。原、被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，应依法确认其效力，原、被告双方均应按照合同约定及时、全面履行各自义务。本案争议的焦点为：1）保险条款中扣减非社保用药的条款约定是否有效；2）非社保用药的具体金额。
关于第一个焦点，原、被告双方在签订保险合同时，为明确双方的权利义务关系，被告分别向原告出具了机动车第三者责任保险条款和机动车交通事故责任强制保险条款，并采用黑体字加粗的方式对机动车交通事故责任强制保险条款第十九条和商业第三者责任保险条款第二十七条第（二）项进行了标注。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”的规定，上述两份条款虽属格式条款，但被告采用黑体字加粗的方式对相关条款进行标注，足以引起投保人对免除保险人上述责任条款的注意，履行了法律规定的提示义务，本院确认上述免责条款的效力，被告主张应从原告的损失中扣减非社保用药支出额，本院予以支持。关于第二个焦点，为明确非社保用药支出，被告委托中立的第三方机构即广东康怡司法鉴定中心对原告损失中的非社保用药支出金额进行了司法鉴定，经审查，广东康怡司法鉴定中心及其鉴定人员具有鉴定资质，鉴定结论对鉴定检验过程有清晰说明，鉴定所依据的医疗费用清单与张雪英住院费用发票一致，本院对该鉴定结论予以采信。原告香桂杨主张非社保用药支出应按照被告核定的10646.09元进行扣减，为此提交的医疗费用审核表，既无被告方签章确认，亦无被告工作人员签名，仅为机打材料，本院不予确认。故此，原告因本案所涉事故遭受损失53009.57元（含医疗费52409.57元、护理费100元、现金500元），扣减非社保用药支出21905.27元，余额31104.3元，均属被告保险责任范围，应由被告赔偿给原告。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条；《中华人民共和国保险法》第二十一条、第二十二条、第二十三条、第六十四条；《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条；《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条、第二十三条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、限被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司自本判决生效之日起五日内赔偿原告香桂杨31104.3元。
二、驳回原告香桂杨的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费563元，由原告香桂杨负担233元，被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司负担330元。上述受理费，原告向本院起诉时已预交。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
代理审判员 朱红奎
二〇一四年二月十九日
书 记 员 谭雅婷
钟泽祥
附相关法律法规条文：
1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2、《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。……
3、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：……
4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。