重庆市九龙坡区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）九法民初字第03419号
原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街13号，组织机构代码90313195-X。
负责人钟兴华。
委托代理人蒋成贵，男，汉族，1960年4月30日生。
被告余长江，男，汉族，1986年11月2日生。
被告张红丽，女，汉族，1989年3月18日生。
被告余治学，男，汉族，1962年12月4日生。
原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉被告余长江、张红丽、余治学借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员胡小涛担任审判长，与人民陪审员王俊、文晓倩组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋成贵到庭参加了诉讼。被告余长江、张红丽、余治学经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告余长江与被告张红丽系夫妻关系，两被告因购买宝马轿车（渝A××××××）需要，以被告余长江的名义向原告申请贷款。2013年2月18日，原告与被告余长江签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：余长江透支借款560000元、透支手续费63421.12元，合计623421.12元，用于购买轿车；借款本金和手续费分36期，以等额还款方式进行偿还；逾期还款应计收利息和滞纳金，利息按当期应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，滞纳金按当期应还未还债务的百分之五标准收取；累计三次或展期后发生一次未按时足额偿还透支借款和手续费，贷款人有权提前终止合同，要求被告一次性归还透支未还的全部款项；余长江、张红丽自愿将贷款所购车辆抵押给原告作为按时偿还原告借款的担保；被告余治学向原告出具《担保承诺函》，自愿为余长江、张红丽的前述借款及其违约责任提供连带责任保证。合同签订后，原告按约定履行了义务，被告余长江、张红丽也将贷款所购轿车在登记机关办理了抵押登记手续。在合同履行过程中，余长江从2013年3月25日应还款日起至2014年1月14日，应还10期，实际仅还3期，已经连续逾期7次，累计逾期9次。被告行为已严重违反合同约定，原告有权依合同约定宣布截止2014年1月14日的欠款全部未还债务588666.08元提前到期。为维护原告合法权益，原告诉至法院请求判令：1、被告余长江、张红丽立即清偿截止2014年1月14日应还债务588666.08元（其中：到期未还本金及手续费121212.00元，提前归还本金及手续费450216.00元，共计571428.00元；截止2014年1月13日已经产生的逾期还款利息9445.88元、滞纳金7792.20元）；2、原告对被告余长江、张红丽用于抵押的渝A××××××车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3、被告余治学对被告余长江、张红丽的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告余长江、张红丽、余治学负担。
被告余长江、被告张红丽、被告余治学均未作答辩。
经审理查明，被告余长江与被告张红丽系夫妻关系，二被告于2009年4月29日登记结婚。2013年2月18日，原告（甲方）与被告余长江（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：1、乙方向汽车销售商购买品牌型号为宝马WBAKB210的汽车一辆，车辆总价为800000元，乙方自行支付首付款240000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为560000元，乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。还款共分36期，首期偿还的金额为17361.12元，以后每期偿还的金额为17316元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；2、乙方向甲方支付分期付款手续费63421.12元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。3、在合同有效期内发生以下任一事项，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务：（1）乙方累计三次违约；或者展期后发生一次违约；（2）乙方未按本合同约定支付手续费和归还透支资金的；（3）乙方资信或财务发生恶化······。同时，被告张红丽向原告出具《共同偿债人承诺书》，其内容为：本人愿作为共同债务人，对余长江（以下称为持卡人）在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项；本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，原告（抵押权人、甲方）又与被告余长江（抵押人、乙方）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：1、乙方所担保的主债权为甲方与乙方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》而形成的债权；2、乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；3、发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：（1）主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的······。该《信用卡购车专项分期付款抵押合同》的附件《抵押物清单》中载明了抵押物为宝马WBAKB210轿车，车架号码为WBAKB2109CDX××××××。被告余长江在《抵押物清单》左下方乙方（抵押人）落款处签字，被告张红丽在《抵押物清单》右下方抵押物共有人落款处签字。另，被告余治学向原告出具了《第三人连带担保承诺函》，自愿为被告余长江的上述合同债务向原告提供连带责任保证，其承诺的担保范围包括信用卡透支金额56万元及手续费、逾期利息、罚息、欠款催收费、损害赔偿金、诉讼费、保全费、执行费、律师代理费及差旅费、抵押物处置费、违约金以及银行为实现债权而产生的其他费用，并承诺放弃先行处置抵押物的抗辩权利。
合同签订后，原告按约为余长江办理了560000元的透支消费，并产生手续费63421.12元，以上款项合计623421.12元。
2013年2月20日，原告与被告余长江到相关部门对抵押车辆办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。该抵押车辆的基本信息为：车牌号渝A××××××，车辆类型小型轿车，品牌型号宝马WBAKB210，车辆识别号WBAKB2109CDX××××××。
在合同履行过程中，余长江从2013年3月25日应还款日起至2014年1月14日，应还10期，实际仅还3期，连续逾期7次，累计逾期9次。截止2014年1月14日，余长江欠原告到期未还本金及手续费121212.00元，欠未到期本金及手续费450216.00元，共计571428.00元，并欠原告到期未还本金及手续费金额按合同约定方式计算的逾期还款利息9445.88元、滞纳金7792.20元。此后，被告仍未偿还原告分文。
鉴于被告已严重违约，原告在催收无果的情况下，乃向本院起诉。
上述事实有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《第三人连带担保承诺函》、机动车登记证书（复印件）、牡丹信用卡签购单、还款明细单、结婚登记证书（复印件）及原告的陈述笔录，在卷为凭，足以认定。
本院认为，《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》和《共同还款责任确认书》系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告已按合同约定履行了义务，但被告余长江、张红丽在仅偿还了3期款后就停止向原告偿还到期款项，其行为已构成严重违约，应当承担违约责任。根据《信用卡购车专项分期付款合同》的约定，原告有权宣布《信用卡购车专项分期付款合同》项下被告余长江透支未还的全部款项自2014年2月14日起立即全部到期，并要求被告余长江、张红丽立即归还全部贷款本金、手续费、利息和滞纳金。故本院对原告要求被告余长江、张红丽立即偿还全部借款本金和手续费并支付逾期还款利息和滞纳金的请求予以支持。。
被告余长江、张红丽将其所购买的渝A86H**车辆为透支贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对抵押物处置价款享有优先受偿权。因此，对于原告要求对被告所购买的宝马WBAKB210（车牌号渝A××××××）小轿车，在依法进行拍卖、变卖、协议折价等方式处置时所得价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保，又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。被告余治学出具的《第三人连带担保承诺函》中承诺：自愿为被告余长江的上述合同债务向原告提供连带责任保证，并承诺放弃先行处置抵押物的抗辩权利。因此，原告要求被告余治学对余长江的本案债务承担连带清偿责任的请求，符合同法律规定，本院也予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条之规定，判决如下：
一、被告余长江、被告张红丽于本判决生效后5日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止2014年1月14日的欠款588666.08元（其中：到期未还本金及手续费121212.00元，提前归还本金及手续费450216.00元，逾期还款利息9445.88元，滞纳金7792.20元）；
二、原告中国工商银行股份有限公司重庆九龙坡支行对被告余长江名下的渝A××××××车辆（车辆品牌型号宝马WBAKB210，车辆识别号WBAKB2109CDX××××××）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；
三、被告余治学对被告余长江、被告张红丽的上述第一项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9706元，由被告余长江、被告张红丽共同负担，被告余治学承担连带清偿责任（此款因原告已预交，由被告余长江、张红丽于本判决生效之日起5日内随应付款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。
审 判 长 胡小涛
人民陪审员 王 俊
人民陪审员 文晓倩
二〇一四年九月十一日
书 记 员 吴 波