安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0202民初4691号
原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，住北京市朝阳区。
委托诉讼代理人：钱玉洁，安徽纬纶律师事务所律师。
被告：许金桃，女，1971年8月5日出生，住安徽省芜湖市南陵县。
委托诉讼代理人：江章宝，身份情况被告江章宝，原系被告许金桃丈夫。
被告：江章宝，男，1972年6月16日出生住安徽省芜湖市南陵县。
被告：南陵县江业商贸有限公司，住所地安徽省芜湖市南陵县，统一社会信用代码913402237849262306。
法定代表人：江章宝，总经理。
原告夏靖与被告许金桃、江章宝、南陵县江业商贸有限公司（以下简称江业商贸）民间借贷纠纷一案,本院于2016年9月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人钱玉洁、被告江章宝、被告许金桃的委托诉讼代理人江章宝、被告江业商贸的法定代表人江章保到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告夏靖向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告签订的《借款协议》；2、被告许金桃、江章宝向原告偿还借款本金857383.11元及逾期当月利息6180.94元；3、被告许金桃、章江宝按年利率24%支付自逾期日期起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息（暂从2016年7月6日起，以剩余本金857383.11元为基数，截至2016年9月6日为52586.16元）；4、被告许金桃、江章宝支付原告律师费18000元；5、被告江业商贸有限公司对上述1、2、3、4项债务承担连带支付责任。事实与理由：2015年12月8日，原、被告签订《借款协议》，约定被告许金桃、江章宝向原告借款1143177.48元，还款分期24个月，每月等额本息还款，每月支付本息53813.33元。协议还约定，若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.3%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担，被告江业商贸对上述债务承担连带责任担保，保证范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、罚金、实现债权费用等，保证期限为债务履行期限届满之日起两年。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费、信和财富投资管理（北京）有限公司信息服务费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告。但是，被告从2016年7月7日起一直未履行还款义务，经原告多次催收未果，遂成讼。
被告许金桃、江章宝、江业商贸辩称：借款是事实，但被告已经归还了部分款项，故本金需要重新核算。对于所欠本金被告愿意归还，但希望原告可以同意分期支付，对于利息、违约金、律师代理费等费用，希望原告可以免除。
本院经审理认定事实如下：2015年12月8日，原告夏靖（乙方）与被告许金桃、江章宝（甲方）、被告江业商贸（丙方）签订借款协议（合同编号05530100324），约定：甲方向乙方借款，借款本金1143177.48元，月偿还数额53813.33元，分24个月还款，还款日为每月7日，自2016年1月7日至2017年12月7日，还本付息方式为每期等额本息；经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后剩余款项支付至甲方专用账号中；若甲方晚于规定的还款日还款应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当期应付未付金额的10%计算，不低于100元，每期单独计算。罚息每日按当期应付未付金额的0.3%收取，每期独立计算后求和，直至清偿本息为止。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。如甲方严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。借款协议在芜湖市镜湖区签署，如发生争议协商不成，须提交合同签署地法院进行诉讼等。丙方为上述借款提供连带责任保证，担保范围包括甲方应向乙方履行的全部债务，保证期间为甲方履行债务期限届满之日起两年。
同日，被告许金桃、江章宝（甲方）与案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）及信和财富投资管理（北京）有限公司（戊方）签订信用咨询及管理服务协议，约定：乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各种手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务；甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2015年12月8日签署《借款协议》（借款金额为人民币1143177.48元）；甲方在获得借款协议约定款项的同时应向乙方支付咨询费137270.99元，向丙方支付审核费6863.55元，向丁方支付居间服务费61771.95元，向戊方支付信息服务费137270.99元，经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、居间服务费和信息服务费从借款本金中扣除等。随后，原告通过银行转账方式支付被告799700元。现原告以被告未按约还款为由要求判如所请，遂成讼，并由此主张支出的律师代理费18000元。
另查明：庭审中，原告自认被告已归还借款本息6期，共计322879.98元。
上述事实，有原告提交的身份证复印件、借款协议、还款管理服务说明书、信用咨询及管理服务协议、银行转账记录、收据、签约检核表、信访咨询费收取告知书、催收服务费通知书、委托扣款授权书、委托代理协议、律师费发票等证据及双方当事人的陈述在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告夏靖与被告许金桃、江章宝的借贷关系有借款协议、银行交易清单等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。借款协议中明确约定还款期限及方式，被告未按约还款，依据约定原告有权解除合同并提前收回全部借款。一、对于借款本金。虽然借款协议约定借款本金为1143177.48元，但根据相关法律规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，故应以原告实际支付的金额为借款本金，本案中原告实际支付给被告的借款金额仅为799700元，原告称其根据被告许金桃、江章宝的授权将咨询费、审核费、服务费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但原告仅提供相关公司出具的收据，无银行转账凭证等其他支付凭证，原告的现有证据无法证明相关中介费用已实际支付，故对原告该主张本院不予采纳，被告许金桃、江章宝向原告借款的本金金额应认定为799700元。根据合同中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月息1%（详见附表1），截止2016年9月7日，被告许金桃、江章宝已累计偿还本息322879.98元（详见附表2)，其中本金261832.95元（29647.66+29944.13+30243.57+30546.01+30851.47+31159.98+31471.58+31786.3+16182.25），利息61047.03元（7997+7700.52+7401.08+7098.65+6793.19+6484.67+6173.07+5858.36+5540.49）[按双方约定的利率标准以799700元计算，多余的还款经折算借款期限内本息已还8期，第9期利息已付清，借款本金归还16182.25元。综上，被告许金桃、江章宝尚欠本金537867.05元（799700-261832.95）]。二、对于借款利息、逾期违约金、罚息。借款协议中约定的利息、逾期违约金及罚息之和已超出法律规定的利率标准，现原告按年利率24%主张利息、逾期违约金及罚息不违反法律规定，本院予以支持，该部分应自实际逾期之日，即2016年9月8日算至实际给付之日止；三、对实现债权费用的负担，在原、被告双方签订的借款协议已做出明确约定，故对原告要求被告许金桃、江章宝支付实现债权费用的诉请，本院予以支持，实现债权费用本院酌定为11000元。被告江业商贸作为连带责任保证人，应对上述款项承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告夏靖与被告许金桃、江章宝2015年12月8日签订的《借款协议》（合同编号05530100324）；
二、被告许金桃、江章宝于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金537867.05元，并以所欠本金为基数，按年利率24%支付自2016年9月8日起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金及罚息；
三、被告许金桃、江章宝于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖实现债权费用11000元；
四、被告南陵县江业商贸有限公司对上述（二）、（三）项付款义务承担连带清偿责任。
本案案件受理费减半收取6671元，由原告夏靖负担2756元，被告许金桃、江章宝、南陵县江业商贸有限公司负担3915元，（案件受理费原告已预付，三被告在支付上述款项时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 肖玮
二〇一六年十一月二十三日
书记员 贾玮
附件1：
当前利率
1.00%
|
借款本金
|
1143177.48元
|
期数
|
24
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥42,381.56
|
¥11,431.77
|
¥53,813.33
|
2
|
¥42,805.37
|
¥11,007.96
|
¥53,813.33
|
3
|
¥43,233.43
|
¥10,579.91
|
¥53,813.33
|
4
|
¥43,665.76
|
¥10,147.57
|
¥53,813.33
|
5
|
¥44,102.42
|
¥9,710.91
|
¥53,813.33
|
6
|
¥44,543.44
|
¥9,269.89
|
¥53,813.33
|
7
|
¥44,988.88
|
¥8,824.45
|
¥53,813.33
|
8
|
¥45,438.77
|
¥8,374.57
|
¥53,813.33
|
9
|
¥45,893.15
|
¥7,920.18
|
¥53,813.33
|
10
|
¥46,352.09
|
¥7,461.25
|
¥53,813.33
|
11
|
¥46,815.61
|
¥6,997.73
|
¥53,813.33
|
12
|
¥47,283.76
|
¥6,529.57
|
¥53,813.33
|
13
|
¥47,756.60
|
¥6,056.73
|
¥53,813.33
|
14
|
¥48,234.17
|
¥5,579.17
|
¥53,813.33
|
15
|
¥48,716.51
|
¥5,096.82
|
¥53,813.33
|
16
|
¥49,203.67
|
¥4,609.66
|
¥53,813.33
|
17
|
¥49,695.71
|
¥4,117.62
|
¥53,813.33
|
18
|
¥50,192.67
|
¥3,620.67
|
¥53,813.33
|
19
|
¥50,694.59
|
¥3,118.74
|
¥53,813.33
|
20
|
¥51,201.54
|
¥2,611.79
|
¥53,813.33
|
21
|
¥51,713.56
|
¥2,099.78
|
¥53,813.33
|
22
|
¥52,230.69
|
¥1,582.64
|
¥53,813.33
|
23
|
¥52,753.00
|
¥1,060.34
|
¥53,813.33
|
24
|
¥53,280.53
|
¥532.81
|
¥53,813.33
|
附件2：
当前利率
|
1.00%
|
借款本金
|
799700元
|
期数
|
24
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥29,647.66
|
¥7,997.00
|
¥37,644.66
|
2
|
¥29,944.13
|
¥7,700.52
|
¥37,644.66
|
3
|
¥30,243.57
|
¥7,401.08
|
¥37,644.66
|
4
|
¥30,546.01
|
¥7,098.65
|
¥37,644.66
|
5
|
¥30,851.47
|
¥6,793.19
|
¥37,644.66
|
6
|
¥31,159.98
|
¥6,484.67
|
¥37,644.66
|
7
|
¥31,471.58
|
¥6,173.07
|
¥37,644.66
|
8
|
¥31,786.30
|
¥5,858.36
|
¥37,644.66
|
9
|
¥32,104.16
|
¥5,540.49
|
¥37,644.66
|
10
|
¥32,425.20
|
¥5,219.45
|
¥37,644.66
|
11
|
¥32,749.46
|
¥4,895.20
|
¥37,644.66
|
12
|
¥33,076.95
|
¥4,567.70
|
¥37,644.66
|
13
|
¥33,407.72
|
¥4,236.94
|
¥37,644.66
|
14
|
¥33,741.80
|
¥3,902.86
|
¥37,644.66
|
15
|
¥34,079.22
|
¥3,565.44
|
¥37,644.66
|
16
|
¥34,420.01
|
¥3,224.65
|
¥37,644.66
|
17
|
¥34,764.21
|
¥2,880.45
|
¥37,644.66
|
18
|
¥35,111.85
|
¥2,532.81
|
¥37,644.66
|
19
|
¥35,462.97
|
¥2,181.69
|
¥37,644.66
|
20
|
¥35,817.60
|
¥1,827.06
|
¥37,644.66
|
21
|
¥36,175.77
|
¥1,468.88
|
¥37,644.66
|
22
|
¥36,537.53
|
¥1,107.12
|
¥37,644.66
|
23
|
¥36,902.91
|
¥741.75
|
¥37,644.66
|
24
|
¥37,271.94
|
¥372.72
|
¥37,644.66
|
实际还款情况
当前利率
|
1.00%
|
借款本金
|
799700元
|
期数
|
24
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥29,647.66
|
¥7,997.00
|
¥37,644.66
|
2
|
¥29,944.13
|
¥7,700.52
|
¥37,644.66
|
3
|
¥30,243.57
|
¥7,401.08
|
¥37,644.66
|
4
|
¥30,546.01
|
¥7,098.65
|
¥37,644.66
|
5
|
¥30,851.47
|
¥6,793.19
|
¥37,644.66
|
6
|
¥31,159.98
|
¥6,484.67
|
¥37,644.66
|
7
|
¥31,471.58
|
¥6,173.07
|
¥37,644.66
|
8
|
¥31,786.30
|
¥5,858.36
|
¥37,644.66
|
9
|
¥16182.25
|
¥5,540.49
|
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。