江西省赣州市章贡区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）章民二初字第1886号
原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行，住所地：赣州市章贡区文清路11号。
组织机构代码：96250801-6。
负责人赖小发，系该支行行长。
委托代理人陈善强，男，1986年12月3日，汉族，系该支行员工，住江西省赣州市章贡区。
被告吴友缘，男，1981年5月12日生，汉族，赣州市南康区人，住江西省赣州市南康区。
被告胡海燕，女，1980年9月29日生，汉族，湖南省湘潭县人，住址同上。
被告赣州市瑞利汽车贸易有限公司，住所地：赣州市章贡区国际汽车城精品展厅A-6号。
法定代表人管建婷，该公司董事长。
委托代理人蒋春福，男，1982年3月23日生，汉族，系该公司员工，住江西省赣州市信丰县。
原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行（以下简称为农行章贡支行）与被告吴友缘、胡海燕、赣州市瑞利汽车贸易有限公司（以下简称为瑞利汽车公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行章贡支行的委托代理人陈善强到庭参加诉讼，被告友缘、胡海燕、瑞利汽车公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年8月22日，被告吴友缘因向被告瑞利汽车公司购买奥迪牌汽车需资金，遂向原告申请信用卡消费贷款。经原告审核，同意向被告吴友缘发放信用卡消费贷款，贷款金额49万元，约定该笔贷款分36期还款，每期归还借款本金13611.1元，于2016年11月前还清，分期手续费率为12%。此外，上述信用卡消费贷款，被告吴友缘以其所购的车辆提供抵押担保，被告瑞利汽车公司自愿提供连带保证担保，被告胡海燕自愿承担共同还款责任。原告依约履行了放贷义务，但自2014年11月起，被告吴友缘即停止还款，现已逾期7期，尚欠原告贷款本金、利息、滞纳金共计187973.2元。原告多次催收未果。现原告诉至法院，请求判决：1、解除原告与被告吴友缘签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、由被告吴友缘、胡海燕清偿原告借款本金、利息、滞纳金共计187973.2元（暂计至2015年5月30日）；3、原告对被告吴友缘提供的抵押物享有优先受偿权；4、由被告瑞利汽车公司对上述债务承担连带清偿责任；5、由三被告共同承担本案诉讼费用。诉讼中，原告变更诉讼请求，请求利息、滞纳金计算至清偿之日止，并表述请求的借款本金为186124.85元、利息为933.7元、滞纳金为824.65元
原告为证明其主张的事实成立，向本院提交证据如下：
证据1、原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码、法定代表人身份证明书，证明原告的诉讼主体资格；
证据2、被告吴友缘、胡海燕的身份证、户口薄、结婚证，证明被告的诉讼主体资格；
证据3、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及其附件复印件、签购单等复印件、车辆抵押登记证书等，证明原告与被告吴友缘之间存在信用卡消费贷款关系，且被告瑞利汽车公司承担连带保证担保。
被告吴友缘、胡海燕、瑞利汽车公司未答辩及提交证据。
原告提交的证据，经本院庭审审核，本院认为原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，本院予以确认。
经审理查明：被告吴友缘因向被告瑞利汽车公司购买汽车需资金，向原告申请信用卡消费贷款。2013年8月22日，被告吴友缘签署原告制作的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，载明：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告吴友缘在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天；被告吴友缘未能按期偿还全部应还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；被告吴友缘未按期偿还欠款，原告有权停用贷记卡，有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收等。同日，原告（贷款人）与被告吴友缘（借款人及抵押人）、胡海燕（抵押人）、瑞利汽车公司（保证人）共同签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同通用条款载明：贷款人对借款人的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费；分期资金为持卡人在本合同项下贷记卡透支借款的资金总额；分期资金用于分期付款购买商品；每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数；分期手续费分期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数；分期期数，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单所列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用个约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人应按时足额归还分期资金、支付分期手续费及相关利息、滞纳金、超限费等费用；担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、律师费等；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；保证期间为每期账单到期还款日起二年；持卡人、担保人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还。特别条款载明：借款人分期资金用途为在被告瑞利汽车公司处购买奥迪汽车，价格700000元；分期资金金额为上述商品款项70%，即490000元；分期手续费费率12%，计算公式：分期手续费分期资金金额×分期手续费费率，分期手续费金额即为人民币58800元；分期期数为36期；专项分期付款账单逾期未还，账户所有款视为关注贷款，逾期满60天后，原告将终止分期还款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已经收取的一次性专项分期手续费不退还等。被告吴友缘所购车辆办理了抵押登记。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，但被告吴友缘自2014年11月份开始逾期未还款，截止2015年5月30日，被告吴友缘尚欠原告借款本金186124.85元、利息933.7元、滞纳金24.65元。被告瑞利汽车公司亦未承担连带保证责任。原告多次催收未果，致诉。
另查明，两被告系夫妻，且被告胡海燕向原告出具了共同还款承担书，承诺为上述信用卡消费贷款承担共同还款责任。
本院认为，被告吴友缘签署的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及原告与三被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系当事人各方的真实意思表示，内容亦不违反法律规定，该合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告依约向被告吴友缘履行了提供贷款的义务，但被告吴友缘未依约还款，被告胡海燕亦未承担共同还款责任，且已逾期60天以上，其行为违约，原告依约有权终止分期还款计划，要求被告吴友缘立即偿还所有欠款。故原告要求解除合同并要求被告吴友缘、胡海燕归还借款及利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告瑞利汽车公司自愿为被告吴友缘的信用卡消费贷款提供连带保证担保，被告吴友缘以其购买的奥迪汽车为本案借款提供抵押担保，担保范围为分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、律师费等，故本案担保即有物保，又有人保，合同中对同时存在物的担保和保证担保的，约定原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故本案物的担保及人的担保在实现债权时为同一顺位，无先后之分，现原告同时要求被告瑞利汽车公司对本案债务承担连带清偿责任及被告吴友缘提供的抵押物行使抵押权，本院予以支持。被告吴友缘、胡海燕、瑞利汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行与被告吴友缘、胡海燕、赣州市瑞利汽车贸易有限公司于2013年8月22日共同签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》
二、由被告吴友缘、胡海燕于本判决生效之日起七日内归还原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行借款186124.85元；
三、由被告吴友缘、胡海燕于本判决生效之日起七日内支付原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行的利息933.7元、滞纳金824.65元（利息、滞纳金计算至2015年5月30日止），并支付自2015年5月31日起至清偿之日止的利息、滞纳金（其中利息以186124.85元为基数，按日利率万分之五计算；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%计算）；
四、由被告赣州市瑞利汽车贸易有限公司对上述第二、三项被告吴友缘、胡海燕的给付义务承担连带清偿责任；
五、若被告吴友缘、胡海燕届期不履行上述第二、三项给付义务的，原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行有权就被告吴友缘抵押的奥迪汽车行使抵押权，就该车辆拍卖、变卖或折价方式取得价款在抵押权利价值范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4059元，由被告吴友缘、胡海燕、赣州市瑞利汽车贸易有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本及副本共四份，并按照规定缴纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
审 判 长 薛春娟
审 判 员 吴 芬
代理审判员 赵盈慧
二〇一六年五月三十一日
书 记 员 郭 静