四川省宜宾市翠屏区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1502民初3175号
原告:中国银行股份有限公司宜宾分行,住所地：四川省宜宾市南岸西区金沙江南路3号东方时代广场。
负责人：陶玲。
委托代理人：罗朝军,四川丰宜律师事务所律师。
被告：王艺洪，男，汉族，1975年12月6日出生，四川省宜宾市人。
被告：成都众和信融资担保有限公司住所地：四川省成都市锦江区东升街**号*楼*号。
法定代表人：梁忠兰。
委托代理人：林瑞森，公司员工。
委托代理人：葛健，四川律治律师事务所律师。
被告：成都众和信融资担保有限公司宜宾分公司,住所地：四川省宜宾市翠屏区江北岷江路34号绿水天祥小区1层1号。
负责人：方红。
委托代理人：林瑞森，公司员工。
委托代理人：葛健，四川律治律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司宜宾分行（以下简称：中国银行宜宾分行）诉被告王艺洪、成都众和信融资担保有限公司（以下简称：成都众和融资公司）、成都众和信融资担保有限公司宜宾分公司（以下简称：成都众和融资宜宾分公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行宜宾分行的委托代理人罗朝军，被告成都众和融资公司、成都众和融资宜宾分公司的委托代理人葛健到庭参加诉讼，被告王艺洪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国银行宜宾分行诉称：2013年2月21日，被告王艺洪与原告签订《信用卡专向分期付款合同》，合同主要约定：被告向原告专向贷款78.4万元用于购买路虎揽胜运动牌汽车，通过在原告处办理的信用卡从2013年2月27日起分36期偿还。本金及手续费采用月均等额方式还款，每月还本金21777元、手续费2613.24元，在每期到期还款日前未全数清偿欠款的，按日利率万分之五支付利息，如未按规定时间偿还贷款，原告有权终止合同，由被告承担因实现债权的一切费用。同日，成都众和融资宜宾分公司受成都众和融资公司的授权委托与原告签订《个人贷款保证合同》。2013年2月27日，王艺洪与原告签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：王艺洪将其通过前述方式购买的路虎揽胜运动牌汽车为该78.4万元设立抵押担保。王艺洪在宜宾市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记，该车牌号为川QT×。同日，原告依约将78.4万元划至王艺洪指定的成都众和融资宜宾分公司的帐户。2014年9月29日，王艺洪在返还了20期本金和手续费后便停止还款。2016年3月24日合同到期，王艺洪已连续逾期16期，逾期本金348432元、逾期手续费41811.84元。原告曾多次电话催促还款也邮寄送达了通知书催被告还款未果。特诉请人民法院依法判决：1、被告王艺洪返还原告贷款本金348432元、手续费41811.84元，并支付因违约产生的贷款本金逾期利息从2014年11月24日起至实际还清之日止（以本金348432元为基数按日利率万分之五计算）；2、原告对被告提供抵押的路虑揽胜运动牌汽车享有优先受偿权；3、被告成都众和融资公司、成都众和融资宜宾分公司对被告王艺洪应清偿的债务承担连带责任；4、被告承担本案诉讼费。
被告成都众和融资公司、成都众和融资宜宾分公司辩称：对原告诉请的事实、理由和诉讼请求均无异议。
被告王艺洪未作答辩。
经审理查明：2013年2月4日，被告王艺洪填写《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，申请办理信用卡并愿以所购车辆提供抵押。同日，王艺洪填写《无卡交易授权委托书》，委托原告将信用卡汽车贷款78.4万元划转到成都众和融资宜宾分公司。同日，成都众和融资宜宾分公司向原告出具《担保承诺函》，承诺愿意为王艺洪向原告因购买路虎揽胜运动牌汽车的消费贷款78.4万元提供连带责任担保。2013年2月7日，成都众和融资公司出具《授权委托书》，授权成都众和融资宜宾分公司代表其与原告合作，开展个人汽车贷款担保业务，授权期限自2013年2月7日至2014年3月31日。该《授权委托书》抄送原告。成都众和融资宜宾分公司（保证人）与原告（债权人）签订《银行卡分期保证合同》，约定：本合同的主合同为王艺洪与原告签订的2013年中宜KFQ字085号合同，本合同项下的全部债务构成本合同之主债务，保证人对之承担保证责任。
2013年2月21日，原告（乙方）与被告王艺洪（甲方）签订《信用卡专向分期付款合同》（编号：2013年中宜KFQ字085号），合同主要约定：本合同项下专向分期付款额度为78.4万元用于购买路虎揽胜运动版汽车，分为36期自甲方实际交易日起算；如所购汽车由担保公司提供连带责任保证，乙方将交易金额划至担保公司帐户（帐户名称:成都众和信融资担保有限公司宜宾分公司）;专向分期付款采用月均等额、取整入帐、免息还款方式（取整入帐即总金额无法整除基数时，剩余金额全部在首次入帐金额中进行扣帐），甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额帐户的当期所有欠款，未全数清偿的不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证到期还款日前存入并优先偿还当期应还款项，如甲方未依规定时间足额存入，乙方有权单方面终止该合同并收取透支利息及滞纳金等，由此产生的一切费用由甲方全额承担；本合同项下汽车分期付款手续费率为付款额度的12%，金额为94080元整；甲方帐户逾期60天后，乙方将该帐户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入帐户，甲方应在三个工作日内全额偿还债务；甲方以所购汽车向乙方提供抵押担保，由成都众和信融资担保有限公司宜宾分公司提供全程连带责任保证并签署相应保证合同。该合同附件《信用卡信用合约》约定：甲方在免息还款期内未全数偿还信用卡内全部欠款的，甲方应按本合同支付透支利息及滞纳金，以实际欠款金额和天数计息，按规定利率计收利息外还应按最低还款额未还部分5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五。同日，原告（抵押权人）与被告王艺洪（抵押人）签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：本合同的主合同为2013年中宜KFQ字085号《信用卡专向分期付款合同》，主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押物为抵押人名下路虎揽胜运动版汽车，抵押物评估价值112万元，如债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法行使抵押权。2013年2月27日，原告将78.4万元划入众和融资宜宾分公司的帐户，转款凭证银行存根联载明：“分期消费：7840000，分期期数：36，首付金额：21805，月还款：21777，手续费94080”，王艺洪在该凭证上签名确认。2013年4月17日，四川省宜宾市公安局交通警察支队车辆管理所对本案所涉车辆川QT×揽胜运动小型越野客车办理了抵押登记，载明抵押权人为本案原告。
庭审中，原告出示《对帐单》36份，拟证明本案所涉贷款已正常还款20期至2014年11月，并陈述被告王艺洪汽车消费贷款78.4万元，每月等额偿还贷款本金21777元，分36期偿还，尚欠16期合计为348432元；手续费94080元采取月均等额还款每月还2613.24元，尚欠16期合计为41811.84元。利息从2014年11月24日起按每天万分之五以尚欠本金348432元为基数计算。
上述事实，有原、被告当庭陈述，《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、《无卡交易授权委托书》、《担保承诺函》、《授权委托书》、《信用卡专向分期付款合同》、《银行卡分期保证合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《对帐单》、抵押登记证书等证据予以证实。
本院认为：本案所涉《信用卡专向分期付款合同》、《银行卡分期保证合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》系各方真实意思表示，内容合法有效。合同签订后，原告依约向被告王艺洪发放了消费贷款，王艺洪应依约履行还款义务。原告主张被告王艺洪返还原告贷款本金348432元、手续费41811.84元，并支付因违约产生的贷款本金逾期利息从2014年11月24日起至实际还清之日止（以尚欠本金348432元为基数按日利率万分之五计算），结合本案证据和查明事实，该笔贷款正常还款20期，尚欠本金348432元、手续费41811.84元，因《信用卡信用合约》明确约定“乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五”，故原告该请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告主张对被告提供抵押的路虑揽胜运动牌汽车享有优先受偿权，因原告与被告王艺洪签订了《信用卡专向分期付款抵押合同》并已在主管部门办理抵押登记，故对原告该请求依法予以支持。对于原告主张被告成都众和融资公司、成都众和融资宜宾分公司对被告王艺洪应清偿的债务承担连带责任，因成都众和融资宜宾分公司系受成都众和融资公司委托与原告签订保证合同，且原告已知晓系委托代理关系，根据《中华人民共和国民法通则》第六十三条第二款“代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任”之规定，本案所涉连带保证责任应由成都众和融资公司承担，故对原告要求成都众和融资宜宾分公司承担连带责任的请求不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民法通则》第六十三条第二款、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告王艺洪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司宜宾分行贷款本金348432元、手续费41811.84元、逾期利息（以尚欠本金348432元为基数按日利率万分之五计算，从2014年11月27日起至本判决确定的给付本金之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）。
二、原告中国银行股份有限公司宜宾分行对被告王艺洪提供抵押的川QT×路虑揽胜运动牌汽车在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。
三、被告成都众和信融资担保有限公司对前述债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国银行股份有限公司宜宾分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行的债务利息。
案件受理费85468元，减半收取4273元，由被告王艺洪负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
代理审判员 牟冬勤
二〇一六年八月九日
书 记 员 李洪亮