湖南省娄底市娄星区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1302刑初496号
公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。
被告人朱玉章，湖南省邵阳市省一纸板厂退休职工。因涉嫌犯信用卡诈骗，于2015年9月10日被娄底市公安局钢城分局刑事拘留，2015年9月25日被娄底市公安局钢城分局取保候审并于同日予以释放。2016年12月16日由本院决定逮捕，同日由娄底市公安局钢城分局执行。现羁押于娄底市看守所。
辩护人肖尊元，湖南民声律师事务所律师。
湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉[2016]505号起诉书指控被告人朱玉章犯信用卡诈骗罪，于2016年12月16日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年1月12日公开开庭审理了本案。娄底市娄星区人民检察院指派检察员邹剑刚出庭支持公诉，被告人朱玉章及其辩护人肖尊元到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：2010年底至2011年，因为需要资金周转，被告人朱玉章提供虚假的工作单位（娄底精英电脑学校）和虚假的收入证明，在中国工商银行股份有限公司娄底城建支行和月塘支行各办理了2张信用卡，卡号分别是：37×××72、37×××13、53×××17、42×××05，每张卡的信用额度均为人民币5万元。办好卡后，朱玉章本人使用卡号为37×××13的信用卡，其余的三张信用卡均交给其妻子候雅琴使用。2013年6月份，朱玉章与候雅琴在大量债务无力归还、资金出现困难的情况下，仍继续透支上述信用卡用于美容、足浴等高消费。截止2014年5月，卡号37×××13的信用卡，透支本金人民币24687.33元；卡号37×××72的信用卡，透支本金人民币49715.56元；卡号为53×××17的信用卡，透支本金人民币49657.38元；卡号为42×××05的信用卡，透支本金人民币49718.23元；四张信用卡透支本金合计人民币173778元。从2014年6月开始朱玉章逾期未再归还该4张信用卡透支款。随后，中国工商银行多次通过短信以及电话向朱玉章进行催收，并分别于2014年7月9日、28日，两次向朱玉章本人进行电话催收。后为逃避银行催收，朱玉章逃离娄底，并变更联系方式，至今仍没有归还透支信用卡。2015年9月10日，被告人朱玉章在长沙市雨花区政府政务大厅办理业务时被抓获，到案后，如实供述了上述犯罪事实。该院认为，被告人朱玉章以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。诉请人民法院依法判处。被告人朱玉章对公诉机关指控的事实没有异议。被告人朱玉章的辩护人对公诉机关指控的被告人朱玉章犯信用卡诈骗罪没有异议，但辩称被告人朱玉章信用卡诈骗的金额应认定为24687.33元，而不是公诉机关指控的173778元。理由是被告人朱玉章只使用了尾数为0113的信用卡，只对尾数为0113的信用卡透支金额24687.33元承担责任，其他的三张信用卡朱玉章在办理后交给了其妻子侯某使用，被告人朱玉章对侯某的使用行为不知情，且也没有与实际持有人侯某共同进行恶意透支，故被告人朱玉章不应对侯某的违法行为承担责任。综上，请求人民法院对被告人朱玉章在五年以下量刑。
经审理查明：2010年底至2011年，因为需要资金周转，被告人朱玉章提供虚假的工作单位（娄底精英电脑学校）和虚假的收入证明，在中国工商银行股份有限公司娄底城建支行和月塘支行共办理了4张信用卡，卡号分别是：37×××72、37×××13、53×××17、42×××05，每张卡的信用额度均为人民币5万元，4张信用卡均绑定了被告人朱玉章的手机号码，相关透支情况通过短信的方式发送至被告人朱玉章的手机上。信用卡办好后，朱玉章本人使用卡号为37×××13的信用卡，其余的三张信用卡均交给其妻子候雅琴使用。2013年6月份，朱玉章与候雅琴资金出现困难，仍继续透支上述信用卡，后来导致四张信用卡均出现透支后逾期未还，其中尾数为0113的信用卡自2014年5月25日起再无归还透支金额；尾数为8572的信用卡于2014年4月17日一次性透支了44021元，并于该日起再无归还透支款；尾数为8817的信用卡于2014年4月16日透支了44201元，自该日起再无归还信用卡透支款；尾数为7705的信用卡于2014年4月17日当日透支金额44168元，自该日起再无归还信用卡透支款。截止2014年6月，卡号37×××13的信用卡，透支本金人民币24687.33元；卡号37×××72的信用卡，透支本金人民币49715.56元；卡号为53×××17的信用卡，透支本金人民币49657.38元；卡号为42×××05的信用卡，透支本金人民币49718.23元；四张信用卡透支本金合计人民币173778.5元。自2014年5月26日开始，被告人朱玉章逾期未再归还该4张信用卡透支款。随后，中国工商银行多次通过短信以及电话向朱玉章进行催收，并分别于2014年7月9日、28日，两次向朱玉章本人进行电话催收。2014年下半年，被告人朱玉章离开了娄底市。后为逃避银行催收，朱玉章变更联系方式，至今仍没有归还透支信用卡。2015年9月10日，被告人朱玉章在长沙市雨花区政府政务大厅办理业务时被抓获，到案后，如实供述了上述犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：1、受案登记表、立案决定书、到案经过，证明被告人朱玉章系被动到案的事实；2、户籍资料，证明被告人朱玉章犯罪时已满十八周岁，达到完全刑事责任年龄的事实；3、证人侯某的证言，证明她和她丈夫朱玉章在黄芝芝的介绍下到工商银行办理信用卡，申请资料上都是朱玉章签的字，卡也是朱玉章自己去拿的。这些卡在2014年5月都是正常使用，但后来因为做生意亏了，所以就没有钱还了。他们在2013年6月份开始出现资金紧张，到处借钱。因为身上没有钱了，就想着刷卡。刷卡主要是用于美容、喝茶、买烟酒、电器的事实；4、证人张某的证言，证明工商银行娄底分行信用卡部发现信用卡持有人朱玉章于2011年4月和2011年9月份别办理了牡丹贷记卡的卡号分别37×××72、37×××13，贷款额度均为5万元，并已发卡给朱玉章，截止至2013年10月起累计透支本息97775.24元，银行已经通过多种方式向朱玉章进行了催收，均催收无果。电话联系朱玉章，朱玉章答应还款，但一直没有还。后来再催收，已经无法联系到朱玉章，朱玉章至今一直没有还款的事实；5、证人陆某的证言，证明朱玉章于2010年11月份在工商银行办理的牡丹贷记卡，卡号为53×××17，授信贷款额度为5万元，从2013年11月起累计透支本金49657.38元至今未还；朱玉章于2011年3月份还办理一张卡号为42×××05的牡丹贷记卡，该卡的授信贷款额度也是5万元，从2013年11月起该卡累计透支本金49718.23元至今未还，银行已通过电话、短信等方式对朱玉章进行了催收，2014年银行派工作人员多次到娄底精英电脑学校上门对朱玉章进行了书面催收，朱玉章也有在其中的催收通知书签了字，但朱玉章一直没有还款，至今已近逾期一年多了的事实；6、立案侦查申请书、办卡资料、账户查询信息、信用卡查询明细、信用卡透支本息列表、催收记录，证明被告人朱玉章提供了在娄底精英电脑学校工作及月收入5000元的证明，在中国工商银行娄底分行办理了4张信用卡，信用卡透支本息列表显示其中尾数为0113的信用卡自2014年5月25日起再无归还透支金额；尾数为8572的信用卡自2014年4月17日后再无归还透支金额，并于4月17日一次性透支了44021元；尾数为8817的信用卡自2014年4月16日起再无归还信用卡透支金额，并于4月16日透支了44201元；尾数为7705的信用卡自2014年4月17日起再无归还信用卡透支款，并于4月17日当日透支金额44168元。截止2014年6月，卡号37×××13的信用卡，透支本金人民币24687.33元；卡号37×××72的信用卡，透支本金人民币49715.56元；卡号为53×××17的信用卡，透支本金人民币49657.38元；卡号为42×××05的信用卡，透支本金人民币49718.23元。中国工商银行娄底分行在2014年5月28日至2015年4月期间多次向朱玉章进行了短信、电话、信函催收。其中2014年7月9日，7月28日银行工作人员电话联系到朱玉章，朱玉章答应偿还，但一直没有到银行去办理还款手续。在催收未果后，中国工商银行娄底分行于2015年4月1日向公安机关申请立案侦查的事实；7、被告人朱玉章的供述及辩解，证明他在1997年至2009年初在娄底开办了精英电脑学校及蓝天培训学校。2010年年底和2011年，为了资金周转，他先后到工商银行办了4张信用卡，卡号分别为37×××72、37×××13、53×××17、42×××05，每张信用卡的额度为5万元，其中前面两张在城建支行办理的，后面在月塘支行办理。在办卡申请资料中提供了虚假的收入证明，因为那时他已经不在精英电脑学校工作了，这些证明是他妻子去办的。四张信用卡其中有两张是他和他妻子侯某一起去领取的，还有两张是他自己在工商银行领取的。家庭的钱是他妻子侯某管理，信用卡办下来后他也交给了侯某使用，其中只有尾数为0113的信用卡他自己在用，他主要用于吸烟、喝咖啡等，其他的3张信用卡都是侯某在用。他妻子侯某爱美容、唱歌、赌博，他也知道信用卡透支出来的钱需要还的，他妻子侯某刷卡一般用在美容、足浴等方面，2013年6月份开始，他看到他妻子开始找人借钱，给他的开支也紧了，他知道资金出现了困难，他们到处借钱。2014年4月份左右，因为他们家欠下了很多钱，后来他就离开了娄底，2014年下半年他接到工商银行的短信催收，7月份，他接到银行的催收电话，他当时答应还款，但没有钱还。后来他换了手机号码，银行的催收电话也不敢接。为了躲避银行的催收，2014年11月再次更换了手机号码。被告人朱玉章在庭审中还证明办理的四张信用卡均绑定了他的手机，在信用卡透支使用后，透支的情况银行会发送信息给他的事实。全案事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
本院认为，被告人朱玉章以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，已构成信用卡诈骗罪。被告人朱玉章到案后能如实供述其犯罪事实，依法从轻处罚。被告人朱玉章的辩护人辩称被告人朱玉章信用卡诈骗的金额应认定为24687.33元，而不是公诉机关指控的173778元，被告人朱玉章对交给其妻子侯某使用的三张信用卡的透支金额不明知，不应对侯某的透支金额承担责任，对被告人朱玉章在五年以下量刑的辩护意见，经查，根据被告人朱玉章的供述，在办理信用卡时，四张信用卡均绑定了被告人朱玉章的手机号码，当使用信用卡透支时，相关透支信息均会发送至其的手机上。故被告人朱玉章对信用卡的透支情况是知情的。且在2013年6月份，被告人朱玉章已明知家庭资金紧张并到处借款，明知没有偿还能力仍继续透支信用卡，对于其交给其妻子侯某使用的三张信用卡朱玉章也没有及时收回，或在银行办理注销手续，仍由其妻子透支。2014年4月，在透支信用卡后，被告人朱玉章离开娄底，随后变更联系方式，逃避银行催收，可见被告人朱玉章对四张信用卡透支的金额具有非法占有的故意，在超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”，被告人朱玉章的行为构成了信用卡诈骗罪。被告人朱玉章恶意透支信用卡的金额在10万元以上，系数额巨大，被告人朱玉章的犯罪事实，量刑情节不符合在五年以下进行量刑，故被告人朱玉章的辩护人的辩护意见本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人朱玉章犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2016年12月16日起至2021年11月29日止。）上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 贺玉林
人民陪审员 刘传桃
人民陪审员 刘坚文
二〇一七年二月九日
书 记 员 周 泉
附本文书引用的相关《中华人民共和国刑法》条文：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。