福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0121民初4354号原告：中国工商银行股份有限公司闽侯支行，住所地闽侯县甘蔗镇街心路67号。代表人：陈然，职务行长委托代理人：上官炳祥、苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。被告：蔡仁祥，男，1986年12月11日出生，汉族，住福建省长乐市。原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行与被告蔡仁祥信用卡纠纷一案，本院于2016年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行委托代理人上官炳祥到庭参加诉讼，被告蔡仁祥经本院传票合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司闽侯支行向本院提出诉讼请求：判令1、判决被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金人民币（币种下同）43975.7元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2016年8月17日为3736.88元，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2016年8月17日为2828.06元）；上述债权总计人民币50540.64元。2、判决原告对被告提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：LBEYFANC2DY250743、发动机号码：DB798259）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3、本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。事实和理由：被告向福建新锐汽车销售服务有限公司订购了品牌型号为北京现代索纳塔的汽车，车辆总价款为169900元。2013年11月21日，被告以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××60。并与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“分期付款合同”）。约定除首期款外的剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为118000元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为3305元，以后每期偿还金额为3277元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。此外，被告与原告又于2013年12月17日签订《抵押合同》，约定被告以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，被告以刷卡透支消费的方式在福建新锐汽车销售服务有限公司消费118000元，但刷卡消费后被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，被告的行为构成违约。为保护自身合法权益，原告特依据《分期付款合同》第十二条的约定，向贵院提出上述诉讼请求，恳请贵院依法判决。原告向本院提供下列证据：1、被告身份信息，证明被告为适格的诉讼主体；2、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹购车专用卡用卡须知、申请人声明与承诺，证明1、被告向原告申请信用卡用于分期支付购车款项，2、被告确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费和滞纳金的规定；3、信用卡购车专项分期商品订购单，证明被告向福建新锐汽车销售服务有限公司订购品牌型号为北京现代索纳塔的汽车，总价款为169900元，申请分期金额118000元；4、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，证明原告与被告就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定；5、抵押合同、机动车登记证书，证明被告以其购买的汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等；6、查询分期付款凭证、机动车销售发票，证明2013年12月24日被告透支消费人民币118000元，交易场所为福建新锐汽车销售服务有限公司；7、中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明截止至2016年8月17日，两被告违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金等共计50540.64元。其中本金43975.7元，利息3736.88元，滞纳金2828.06元。被告蔡仁祥既未提交书面答辩状，亦未向本院提交相关证据，又拒不到庭应诉。根据原告的举证，本院认定如下：原告提交的上述证据，来源合法，内容真实，可以证明本案事实，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：被告蔡仁祥向福建新锐汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆型号为北京现代牌BH7240DAY轿车一辆（车牌号为闽Ａ×××××），车辆总价为人民币169900元，被告蔡仁祥自行支付首付款51900元。2013年11月17日，被告蔡仁祥与原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同号为闽字营业部闽侯尚干2013分期630号）。合同约定：分期还款共分36期，首期偿还金额3305元，以后每期偿还金额3277元，透支金额为118000元；同日，被告蔡仁祥与原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行签订一份抵押合同，抵押物为闽Ａ×××××小型汽车，并办理了抵押登记，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行。截止至2016年8月17日，被告蔡仁祥仅偿还原告信用卡欠款人民币74024.3元，尚欠原告信用卡欠款人民币43975.7元及利息。本院认为，被告蔡仁祥以分期付款购车为由，与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，系双方真实意思表示，合同内容符合法律规定，合法有效，并约定相关的利息及违约责任。被告以信用卡透支的形式，向原告借款人民币118000元，截至2016年8月17日，被告蔡仁祥仅偿还原告本金人民币74024.3元及部分利息，后多次未能按期还款，尚欠原告本金人民币43975.7元，应当如数清偿，并承担逾期产生的违约责任。故原告主张被告偿还原告借款本金人民币43975.7元并按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计收至实际还款日止的透支利息、滞纳金的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。又被告蔡仁祥与原告签订《抵押合同》，约定抵押权的实现，被告蔡仁祥逾期未按约定还款，原告有权实现抵押权，故原告主张确认对被告蔡仁祥提供的抵押物（闽Ａ×××××车辆）经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿的权利，本院予以支持。被告经本院传票合法传唤，拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡仁祥应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行借款本金人民币43975.7元及截止至2016年8月17日的利息3736.88元、滞纳金2828.06元，此后利息按每日未还款项的万分之五利率计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算至实际还清借款之日止。二、原告对被告蔡仁祥提供的抵押物（车牌号为闽Ａ×××××车辆）经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1064元，因适用简易程序，减半收取计532元，由被告蔡仁祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判员  郑圣旺二〇一六年十二月十二日书记员  连伟强附：本案适用的法律条文和申请执行提示《中华人民共和国合同法》第六条：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第五十四条：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。