四川省雅安市雨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）川1802民初1411号
原告：朱衡昌，男，1955年3月15日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。
委托诉讼代理人（特别授权）：蔡武，雅安市雨城法律服务所法律工作者。
被告：平安养老保险股份有限公司四川分公司。住所地四川省成都市青羊区下南大街*号天府绿洲大厦裙楼*层。
负责人：宋军，总经理。
委托诉讼代理人：唐洁星，男，公司职员。
原告朱衡昌与被告平安养老保险股份有限公司四川分公司（以下简称：平安保险四川分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年6月6日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告朱衡昌的委托诉讼代理人蔡武，被告平安保险四川分公司的委托诉讼代理人唐洁星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
朱衡昌向本院提出诉讼请求：1、判令平安保险四川分公司支付保险金132,006元；2、本案诉讼费由平安保险四川分公司承担。事实和理由：2016年10月，朱衡昌出资200元向平安保险四川分公司购买一份“至尊天府平安卡（电子）”（保单号PC26000510704226）。保险期为2016年10月29日零时起至2017年10月28日二十四时止。其中，意外残疾保险金：1-2类职业活动150,000元；意外伤害医疗保险金30,000元，意外住院津贴保险金40元/天，最多180天。2017年7月24日14时25分，朱衡昌骑川T0191**号电动自行车行驶至雅安市雨城区时，与王楠驾驶的川Ａ×××××号小型客车发生碰撞受伤，造成道路交通事故。经公安交警部门认定，王楠承担此次事故的全部责任，朱衡昌在此次事故中无责任。朱衡昌受伤后在雅安市第二人民医院住院治疗126天，共计花费医疗费97,588.56元。其伤情经过四川元鼎司法鉴定所鉴定为9级伤残，残疾赔偿金102,006元。由于平安保险四川分公司针对朱衡昌的理赔申请，仅向其支付了保险金5,040元，导致本案纠纷的发生。
平安保险四川分公司辩称，朱衡昌持有本公司“至尊天府平安卡”电子保单，只能通过网络程序的步骤进行逐步操作。在此过程中，完全可以清楚知晓该份保险的内容及理赔的比例和残疾评定的执行标准，且以卡册约定为准作为特别约定的内容，充分证明平安保险四川分公司已经履行了提示和告知义务。朱衡昌此次交通事故属于驾驶二轮电瓶车过程中造成，理赔的最高限额为10,000元；其伤残等级鉴定标准违反了双方合同约定的行业标准，应当按照行业标准执行。保险合同实行补充赔偿原则，由于朱衡昌已经从侵害方获得了医疗费用等赔偿，故平安保险四川分公司不再重复进行理赔。目前，平安保险四川分公司已经依约对朱衡昌造成的人身意外损失进行理赔并支付了保险金。故朱衡昌起诉无事实和法律依据，应当予以驳回。
当事人围绕本案诉讼提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人真实性、合法性、关联性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人所列举的真实性无异议，仅对证明内容等提出不同看法的全部举证，均作为证明本案相关事实的证据予以采用并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：1、平安保险四川分公司提交获取“至尊天府平安卡”电子保单网络流程打印件。用于证明公司已经履行了告知义务及提示说明的事实；朱衡昌认为，作为仅有小学文化老年人既不懂电脑也不懂操作程序，涉案电子保单由公司保险推销人员制作好后直接交给朱衡昌；从未向其进行过任何解释和提示说明，该组证据与本案的处理无任何的关联性，故不予认可。2、平安保险四川分公司提供“至尊天府平安卡（电子）”保险卡册条款及（2009版）职业类别的条文规定及解释。用于证明针对朱衡昌伤残进行理赔的标准及依据的事实。朱衡昌认为，平安保险四川分公司均未在投保时出示或送达，亦未进行详细的说明和提示，针对朱衡昌不应当产生法律效力。3.平安保险四川分公司提交二份由朱衡昌签章的理赔明细及情况说明。用于印证朱衡昌已经从侵害方处获得了赔偿后，平安保险四川分公司不再进行重复理赔，适用补偿理赔原则。且公司已经针对朱衡昌的意外住院津贴保险金进行理赔的事实。朱衡昌认为，涉及“情况说明”上签章并非本人亲笔，故不予认可。上列第1和第2组证据能够证明该公司在销售保险产品时，以官方网络平台公开介绍相关保险条例、保险险种及相关合同文本等事项，其性质是对不特定的保险客户所作的介绍，所载明的内容和生效程序是否适用于本案的保险险种，平安保险四川分公司并未举证证明；为此，该组证据与本案缺乏关联性，本院不予采用。第3组证据说明朱衡昌已经申请理赔意外住院津贴保险金，且公司亦依约理赔并向朱衡昌支付了意外住院津贴5,040元事实客观存在。该组证据与其他证据能够形成证据锁链，并印证本案的基本事实；本院予以采用。至于朱衡昌是否亲笔签章，并不妨碍其依法维权。
根据采用的证据并结合双方当事人在庭审中的陈述及辩解理由，本院确认本案的基本事实如下：2016年10月，朱衡昌出资200元向平安保险四川分公司购买“至尊天府平安卡（电子）”保险产品，同时，收到了平安养老保险股份有限公司电子保单（保单号PC26000510704226）一份。其中载明，投保人详细信息：投保人姓名朱衡昌，性别男，出生日期1955年3月15日，与被保险人关系为自己投保，证件类别身份证，证件号码513101195503153410.被保险人详细信息：被保险人姓名朱衡昌，性别男，出生日期1955年3月15日，职业类别机关内勤（不从事凶险工作），证件号码513101195503153410，联系地址中国四川省雅安市雨城区八步乡八步村6组50号。保险期间为2016年10月29日零时起至2017年10月28日二十四时止，保险期限1年，是否申请自动续保是，续保状态续保成功；户名朱衡昌，开户银行农行（雅安地区分行），保费200元。所获保障：被保险人保障即意外身故保险金1-2类职业活动150,000元，3类职业活动50,000元，4类职业活动20,000元，5类职业活动10,000元；意外残疾保险金：1-2类职业活动150,000元，3类职业活动50,000元，4类职业活动20,000元，5类职业活动10,000元；民航飞机交通意外伤害保险金500,000元；燃气意外伤害保险金10,000元；意外伤害医疗保险金30,000元，意外住院津贴保险金40元/天，最多180天。备注：1.本保险合同保险责任对应的最高保额，以被保险人发生保险事故时从事的职业活动对应的保额为准（职业活动详见下文）；2.意外医疗赔付比例即免赔100元后按80%赔，3类职业在约定赔付比例基础上按5折赔付，4类职业在约定赔付比例基础上按3折赔付，5类职业在约定赔付比例基础上按2折赔付，3.驾驶和乘坐二轮及以上摩托车、电动车发生保险事故的，按5类职业活动对应的保额赔付；4.建筑工人意外身故保额为3,000元，意外医疗保额为500元（赔付时参照五类职业）。特别约定：保障责任以卡册约定为准。
2017年7月24日14时25分，朱衡昌骑川T0191**号电动自行车行驶至雅安市雨城区时，与王楠驾驶的川Ａ×××××号小型客车发生碰撞受伤，造成道路交通事故。经公安交警部门认定，王楠承担此次事故的全部责任，朱衡昌在此次事故中无责任。朱衡昌受伤后在雅安市第二人民医院住院治疗126天，共计花费医疗费97,588.56元。其伤情经过四川元鼎司法鉴定所鉴定为9级伤残，残疾赔偿金为102,006元（28,335元/年×18年×20%）。由于平安保险四川分公司针对朱衡昌的理赔申请，仅向其支付了意外住院津贴保险金5,040元，导致本案纠纷的发生。
本院认为：本案争议焦点：1.朱衡昌伤残鉴定标准执行问题；2.平安保险四川分公司在本案中就相关免责条款、赔付比例等是否已经针对朱衡昌尽到提示和说明等法定义务；3.关于保险赔偿是否适用补偿原则问题；4.平安保险四川分公司的保险责任承担问题。现进行综合评判，1.平安保险四川分公司庭审中辩解朱衡昌伤残鉴定标准未依照双方保险合同约定的行业标准进行伤残等级评定，故不承担此项保险金额的赔付责任问题；本院认为，平安保险四川分公司的辩解理由应当建立在双方就此已经达成按照行业标准进行伤残等级评定的协议，由于朱衡昌当庭否认存在该协议，现有的证据亦不能印证双方就优先适用《人身保险伤残评定标准》形成合意；故朱衡昌伤情经过司法鉴定机构依据最高人民法院等部门制定的《人体损伤致残程度分级》作出鉴定结论并无不当，应当作为裁决依据予以采用。2.平安保险四川分公司辩解依照合同条款并对应赔偿比例进行理赔的理由，与《最高人民法院关于适用【中华人民共和国保险法】若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔偿或给付等免除或减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”规定，按照比例赔偿属于免责条款，平安保险四川分公司要由此免除自身的赔偿责任，则必须依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对责任免除条款在订立保险合同时向投保人作出提示和明确说明，且必须达到足以使投保人引起注意的程度。保险人提示义务属于主动义务并不是应投保人要求才产生的被动义务；保险人针对免除责任条款以文字、字体、符号等方式作出的特别标识后，还应当主动向投保人出示、送达该条款，提醒投保人注意该条款的存在。平安保险四川分公司在本案中仅凭借投保电子单备注、网络操作模式及程序等为由作为其已经履行提示义务，但仍未举证证明其对应的保险条款已经送达给投保人或向被保险人进行了说明并引起了注意；朱衡昌通过公司官网同时收到了相关合同条款，知晓合同及免责条款的具体内容的事实。为此，该辩解理由不能成立，免责条款同样针对朱衡昌不产生法律效力。3.关于保险赔偿金是否适用补偿原则问题，依照《中华人民共和国保险法》第四十六条“被保险人因第三人的行为而发生死亡、伤害或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”的规定，人身保险并不适用补偿原则，朱衡昌因交通事故受伤在致害人处获得赔偿后，仍然有权依照保险合同要求平安保险四川分公司予以理赔。4.朱衡昌此次发生的道路交通事故，属于保险合同约定的保险范围，故平安保险四川分公司应当依约针对其损失进行理赔。该交通事故产生的医疗费和残疾赔偿金证据充分，所产生的各项费用超过双方约定的最高限额，则依照最高限额予以理赔，未超过双方约定的最高限额，则据实赔付。为此，本院确认，朱衡昌诉讼请求平安保险四川分公司承担意外伤害医疗保险金30,000元，意外住院津贴保险金5,040元（40元/天×126天），意外残疾保险金102,006元（28,335元/年×18年×20%）的主张成立，本院予以支持。平安保险四川分公司已经向朱衡昌支付的保险金5,040元，依法予以抵扣。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用【中华人民共和国保险法】若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款之规定，判决如下：
被告平安养老保险股份有限公司四川分公司于本判决生法律效力之日起10日内向原告朱衡昌支付意外伤害医疗保险金30,000元，意外住院津贴保险金5,040元，意外残疾保险金102,006元，共计137,046元；扣除已经支付的保险金5,040元，余款为132,006元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2,940元，减半收取1,470元，由被告平安养老保险股份有限公司四川分公司承担。被告平安养老保险股份有限公司四川分公司于本判决生法律效力之日起10日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。
审 判 员 田 智
二〇一八年八月八日
法官助理 樊凌莎
书 记 员 陈 波