广西壮族自治区南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江民二初字第1634号
原告南宁市瀚华小额贷款有限公司。
法定代表人张国祥，董事长。
委托代理人罗将、覃梅，公司职员。
被告钟培和。
被告钟培胜。
被告广西裕金旺达商贸有限公司。
法定代表人钟培和。
原告南宁市瀚华小额贷款有限公司（以下简称瀚华小贷公司）与被告钟培和、钟培胜、广西裕金旺达商贸有限公司（以下简称裕金旺达公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年12月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年3月10日公开开庭进行了审理。原告瀚华小贷公司的委托代理人罗将到庭参加诉讼，被告钟培和、钟培胜、裕金旺达公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告瀚华小贷公司诉称：被告钟培和向原告借款用以经营业务发展，原告于2015年8月21日与被告钟培和签订《借款合同》，约定贷款金额为人民币400000元，还款方式为按双月等额本息。原告与被告钟培胜、裕金旺达公司签订《保证合同》，约定若被告钟培和未如约还款，被告钟培胜、裕金旺达公司承担连带责任。合同签订后，原告按照合同约定将款项汇入被告指定的银行账户，然而被告钟培和于2015年11月19日开始违约，未按照借款合同约定足额按时偿还到期本息，为此原告多次向其催收未果。综上所述，原告特提出诉讼，请求：1、判决三被告共同偿还原告借款本金384235.44元、利息2305.41元、罚息1152.71元、逾期管理费2305.41元、催收工本费500元，合计390498.97元，（利息、罚息、逾期管理费暂计至2015年12月2日，此后按《借款合同》约定的标准计至款项实际还清之日止）；2、本案全部诉讼费用由三被告承担。
本案审理过程中，原告增加诉讼请求一项：请求判决三被告支付保全费2472元、保全责任险2284元。
原告向法庭提交以下证据：1、身份证、电脑咨询单，证明三被告诉讼主体；2、《借款合同》、借据，证明原告与被告之间的债权债务关系；3、《保证合同》，证明被告钟培胜与裕金旺达为被告钟培和的借款提供连带保证责任；4、付款回单，证明根据借款合同提供了贷款；5、还款凭证，证明被告钟培和已经向原告偿还部分贷款本金利息；6、保全费发票，证明原告因诉讼产生保全费用；7、保险费发票，证明原告因诉讼保全造成的损失。
被告钟培和、钟培胜、裕金旺达公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告钟培和、钟培胜、裕金旺达公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的各项证据来源合法，与案件事实存在关联，能够证明其主张，本院予以认定。
结合上述确认的证据及当事人陈述，本院查明以下案件事实：2015年8月21日，原告与被告钟培和签订《借款合同》一份（编号：110015-DJ01162-00），主要约定：原告向被告钟培和发放流动资金贷款400000元，使用期限12个月，自2015年8月21日起至2016年8月21日止，实际放款日与到期日以贷款借据为准；贷款实行固定利率，为月息0.90%，贷款期间内不作变动调整；被告钟培和按双月等额本息方式还款付息，每两个月对应的还款日以相等的金额偿还贷款本金和利息，分期还款计划详见附件《还款计划表》；贷款到期（包括甲方宣布贷款全部或部分到期）而乙方未按约定偿还的，除按本合同约定支付利息外，乙方应按本合同约定贷款利率的50%按月支付罚息，乙方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，还应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利；甲方对每笔逾期贷款有权向乙方收取逾期管理费，以逾期金额为基数，按每日万分之三的比例缴纳，自延迟支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；甲方对每笔逾期贷款将向乙方收取500元的催收工本费；被告钟培和延期还款时，原告有权要求其提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿。借款合同签订当日，原告还分别与被告钟培胜、裕金旺达公司签订《保证合同》各一份（编号：110015-DB01162-01、110015-DB01162-02），约定：被告钟培胜、裕金旺达公司自愿为被告钟培和前述借款提供连带责任保证；保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）；保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。上述合同签订后，原告于2015年8月21日向被告钟培和支付借款400000元。根据《还款计划表》的约定，被告钟培和应于2015年10月21日、12月21日以及2016年2月21日、4月21日、6月21日、8月21日分6期向原告偿还借款本息，每期还款70929.09元。借款发生后，被告钟培和未能按约定还款，直至2015年11月19日才向原告偿还第一期的部分款项。截至2015年12月2日被告钟培和累计偿还借款本金15764.56元、利息7200元，尚欠原告借款本金384235.44元（含到期及未到期）、利息2305.41元、罚息1152.71元。另查明，原告因在本案诉讼中进行财产保全，向中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司投保诉讼财产保全责任保险，由该公司为其出具保函提供担保，原告为此支付财产保全费2472元、保险费2284.42元。
本院认为：原告与各被告签订的借款合同和保证合同系当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效，各方应按照合同约定全面履行义务。本案中，原告已足额发放贷款，而被告钟培和作为借款人未依约履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。根据借款合同约定，如被告钟培和逾期还款，则原告可宣布全部债务提前到期并要求立即清偿，故原告请求被告钟培和偿还借款本金384235.44元合法有据，本院予以支持。原告诉请的利息、罚息及逾期管理费虽有合同依据，但借款合同约定的计算方式已超出法律保护的限度，故本院对上述三项费用之和依照年利率24%予以保护，被告钟培和应自违约之日即2015年11月19日起向原告支付。原告主张的催收工本费符合合同约定和法律规定，财产保全费、诉讼费系其为实现本案债权支出的合理费用，本院均予支持。被告钟培胜、裕金旺达公司自愿为本案借款提供连带责任保证，则其应对被告钟培和上述应付款项承担连带清偿责任而非共同责任。被告钟培胜、裕金旺达公司承担保证责任后，有权向被告钟培和追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钟培和向原告南宁市瀚华小额贷款有限公司归还借款本金384235.44元；
二、被告钟培和向原告南宁市瀚华小额贷款有限公司支付借款利息、罚息、逾期管理费（计算方式为：从2015年11月19日起至实际付清之日止，以所欠借款本金余额为基数，按年利率24%的标准计付）；
三、被告钟培和向原告南宁市瀚华小额贷款有限公司支付催收工本费500元、保险费2284元；
四、被告钟培胜、广西裕金旺达商贸有限公司对被告钟培和上述付款义务承担连带清偿责任，被告钟培胜、广西裕金旺达商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告钟培和追偿。
本案案件受理费7229元、财产保全费2472元，合计9701元，由原告南宁市瀚华小额贷款有限公司负担19.5元，被告钟培和、钟培胜、广西裕金旺达商贸有限公司负担9681.5元。
上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费。逾期不交又不提出缓交、减交和免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陆佳佳
人民陪审员 农振忠
人民陪审员 刘晓英
二〇一六年六月十五日
书 记 员 张春燕
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。