福州市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鼓民初字第257号
原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行，住所地福州市鼓楼区元洪花园综合楼一层。
负责人王峰，行长。
委托代理人唐亚飞、王凌，福建闽天律师事务所律师。
被告江须义，男，汉族，1979年2月28日出生，住福建省周宁县。
被告何乐，女，汉族，1984年11月9日出生，住福建省宁德市蕉城区。
被告上海睿航实业有限公司，住所地上海市奉贤区奉城镇航塘公路4588号D座。
法定代表人江须义。
被告福建金博融资担保有限公司，住所地福州市鼓楼区五一中路18号福州正大广场1#10层103单元。
法定代表人肖志葵。
被告肖志葵，男，汉族，1952年9月17日出生，住福建省宁德市东侨经济开发区。
被告陈素金，女，汉族，1955年3月17日出生。
被告余卫东，男，汉族，1952年5月27日出生，住福建省周宁县。
被告祝瑛，女，汉族，1955年8月15日出生，住福建省周宁县。
原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行与被告江须义、何乐、上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司（以下简称金博公司）、肖志葵、陈素金、余卫东、祝瑛借款合担保合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人唐亚飞、王凌及被告余卫东到庭参加诉讼。被告江须义、何乐、上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司、肖志葵、陈素金、祝瑛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年5月14日，原告的上级行中国银行股份有限公司福州市马江支行（下称马江中行）与被告福建金博融资担保有限公司、肖志葵、余卫东签订一份编号为马中银零贷协2011001号《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》（以下简称合作协议），约定马江中行向符合借款条件的在沪经营钢材贸易的闽籍客户发放零售贷款，被告福建金博融资担保有限公司为借款人的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；被告肖志葵、余卫东为借款人和被告福建金博融资担保有限公司的还款义务提供连带责任保证担保，一旦被告福建金博融资担保有限公司应当履行连带还款责任的事件发生，马江中行向被告福建金博融资担保有限公司发出要求代偿通知书或贷款提前到期通知书（或类似文件），被告福建金博融资担保有限公司未能按该通知书的要求按期还款的，被告肖志葵、余卫东应为借款人和被告福建金博融资担保有限公司在主合同和保证合同项下的还款义务承担连带责任。同时，该合作协议还约定马江中行授权原告以自己名义与各被告叙做合作协议项下的业务，享有权利和承担义务。
2012年4月27日，原告与被告江须义签订编号为2012年马中广钢借字第014号《个人贷款合同》（以下简称借款合同），约定被告江须义向原告借款2990000元用于个人投资经营；该笔借款由原告直接以转账的形式划入被告江须义指定的上海雅暄贸易有限公司账户；借款期限为12个月，自原告第一次放款之日起算；借款利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%（月息6.56‰），按月结息，借款期限内，合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，从逾期之日按罚息利率计收罚息，罚息利率为合同贷款利率加收50%。同日，被告上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司分别与原告签订编号为2012年马中广钢保字第014-2、014-1号《个人贷款保证合同》（以下简称保证合同），分别约定被告上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司为被告江须义在上述借款合同项下的所有债务承担连带责任的保证担保。上述合同生效后，原告依约于2012年5月3-日向被告江须义发放了贷款2990000元，并直接划入上海雅暄贸易有限公司账户，履行了借款合同约定义务。
根据借款合同的约定，被告江须义应依约每月按期还息到期还本，但被告江须义只归还部分利息。贷款于2013年5月3日到期，被告江须义未偿还该贷款，构成违约。原告于2013年5月23日向被告福建金博融资担保有限公司发出《要求代偿通知书》，要求被告福建金博融资担保有限公司依约承担连带担保责任。但被告福建金博融资担保有限公司未依约履行连带还款义务。原告又于2013年5月27日向被告肖志葵、余卫东发出《履行连带还款责任通知书》，通知被告肖志葵、余卫东其连带还款义务已经产生，应当承担还款义务。
被告何乐系被告江须义的配偶、被告陈素金系被告肖志葵的配偶、被告祝瑛祝英系被告余卫东的配偶。按照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，因此，被告何乐应对被告江须义的债务、被告陈素金应对被告肖志葵的债务、被告祝瑛应对被告余卫东的债务承担共同偿还义务。
按照借款合同第三条的约定，被告江须义逾期还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率（借款合同约定的基础利率加收50%）计收逾期贷款罚息。至2013年11月11日，被告江须义共欠原告借款本金2770034.06元、利息1307.63元、罚息173686.24元，合计2945027.93元。2013年11月11日之后至债务全部清偿之日止新发生的罚息按借款合同的约定继续计收。
根据合作协议第五条第2项和第七条第一款第2项、借款合同第十二条第3项、保证合同第二条的约定，被告江须义违约，原告为本案诉讼所支出的律师费、诉讼费、保全费等，应由被告江须义、上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司、肖志葵、余卫东共同承担。为维护原告的合法权益，现请求法院判令：1、被告江须义向原告偿还借款本金2770034.06元、利息1307.63元、罚息173686.24元，合计2945027.93元（罚息暂计至2013年11月11日，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的罚息按借款合同的约定继续计收）；2、被告江须义偿还原告因本案诉讼支出的律师费人民币32805元；3、被告上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司、肖志葵、余卫东对被告江须义的上述债务承担连带偿还责任；4、被告何乐对被告江须义的债务、被告陈素金对被告肖志葵的债务、被告祝瑛对被告余卫东的债务承担共同偿还义务；5、各被告共同承担本案的诉讼费、保全费等所有诉讼费用。
被告余卫东辩称，原告陈述的事实无异议，对贷款事实及数额无异议，其只承担担保人的义务。被告祝瑛是其配偶，她并未在担保合同上签字，不知情，也不应承担连带责任。
原告向本院提交如下证据：
1、马中银零贷协2011001号《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》，以此证明2011年5月14日，原告的上级行中国银行股份有限公司福州市马江支行与被告福建金博融资担保有限公司、肖志葵、余卫东签订担保合作协议，约定中国银行股份有限公司福州市马江支行向符合借款条件的在沪经营钢贸的闽籍借款人提供借款，被告福建金博融资担保有限公司为该借款人借款的偿还提供连带责任保证，被告肖志葵、余卫东为借款人和被告福建金博融资担保有限公司的还款义务承担连带保证责任。同时，该合作协议还约定，中国银行股份有限公司福州市马江支行授权原告叙做合作协议项下的业务，享有权利和承担义务；
2、012年马中广钢借字第014号《个人贷款合同》，以此证明原告与被告江须义之间存在299万元借贷法律关系；
3、2012年马中广钢保字第014-2号《个人贷款保证合同》，以此证明原告与被告上海睿航实业有限公司存在保证法律关系；
4、2012年马中广钢保字第014-1号《个人贷款保证合同》，以此证明原告与被告福建金博融资担保有限公司存在保证法律关系；
5、《个人消费贷款借款借据》，以此证明2012年5月3日，原告向第一被告江须义指定的账户发放了2990000元贷款，依约履行了借款合同约定义务，依法取得了债权；
6、《贷款已还款明细单》，以此证明至2013年5月3日借款合同到期，被告江须义未依约还本付息；截至2013年11月11日，被告江须义欠付的借款本金、利息、罚息的金额；
7、马中银五一催（2013）025号《要求代偿通知书》及快递详单；马钢五一连带（2013）025号《履行连带还款责任通知书》及快递详单，以此证明因被告江须义违约，原告要求被告江须义还款，被告上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司、肖志葵、余卫东依约承担连带还款义务的事实。；
8、被告江须义、何乐的结婚证、被告肖志葵、陈素金的结婚证；被告余卫东、祝瑛的结婚证，以此证明被告何乐系被告江须义的配偶，应对被告江须义的债务承担共同偿还义务；被告陈素金系被告肖志葵的配偶，应对被告肖志葵的债务承担共同偿还义务；被告祝瑛系被告余卫东的配偶，应对被告余卫东的债务承担共同偿还义务。
9、《委托代理合同》、发票及支付凭证，以此证明因诸被告违约，原告委托律师提起本案诉请发生32805元的律师费，依约应由诸被告承担；
10、被告江须义、何乐、肖志葵、陈素金、余卫东、祝瑛的居民身份证，以此证明其主体资格适格；
11、被告上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司的企业法人营业执照，以此证明其主体资格适格。
经庭审质证、认证，被告余卫东对证据1真实性有异议，其持有的合同签署日期为2011年3月16日，该合同的日期为2011年5月11日，且该贷款的截止日期为2011年5月11日，故不属于其担保范围。对证据2-11真实性及证明对象均无异议，但被告祝瑛是其配偶，她并未在担保合同上签字，不应承担连带责任。
被告江须义、何乐、上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司、肖志葵、陈素金、祝瑛经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，且被告余卫东对证据2-11真实性无异议，因此，对上述本院予以采纳；被告余卫东虽对证据1真实性有异议，原告持有的该合同签署时间为2011年5月14日，期限约定为“有效期为一年，即本协议签署之日起至2011年5月11日”，被告余卫东持有的该合同签署时间为2011年3月15日，期限约定为“有效期为一年，即本协议签署之日起至2011年5月”，两份合同签署的时间与截止时间均为2011年，而有效期又是一年，因此，原告认为期限的时间是笔误能成立的，被告余卫东持有的合同签署的时间虽为3月15日，但期限至5月，与原告持有的合同约定的期限至5月11日，能互相印证当时双方签署合同的本意是5月而非3月，关于具体日期是11日还是14日，因该合同时原告出具的格式文本，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应当采纳不利于提供格式条款一方的解释，本院认为，该合同日期应为2012年5月11日，因此，被告余卫东的上述辩称，本院不予采纳，该证据本院予以采纳。
经庭审质证、认证，本院对本案基本事实作如下认定：
2011年5月14日，原告的上级行中国银行股份有限公司福州市马江支行（下称马江中行）与被告福建金博融资担保有限公司、肖志葵、余卫东签订一份编号为马中银零贷协2011001号《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》（以下简称合作协议），约定马江中行向符合借款条件的在沪经营钢材贸易的闽籍客户发放零售贷款，被告福建金博融资担保有限公司为借款人的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；被告肖志葵、余卫东为借款人和被告福建金博融资担保有限公司的还款义务提供连带责任保证担保，一旦被告福建金博融资担保有限公司应当履行连带还款责任的事件发生，马江中行向被告福建金博融资担保有限公司发出要求代偿通知书或贷款提前到期通知书（或类似文件），被告福建金博融资担保有限公司未能按该通知书的要求按期还款的，被告肖志葵、余卫东应为借款人和被告福建金博融资担保有限公司在主合同和保证合同项下的还款义务承担连带责任。同时，该合作协议还约定马江中行授权原告以自己名义与各被告叙做合作协议项下的业务，享有权利和承担义务。
2012年4月27日，原告与被告江须义签订编号为2012年马中广钢借字第014号《个人贷款合同》（以下简称借款合同），约定被告江须义向原告借款2990000元用于个人投资经营；该笔借款由原告直接以转账的形式划入被告江须义指定的上海雅暄贸易有限公司账户；借款期限为12个月，自原告第一次放款之日起算；借款利率为中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%（月息6.56‰），按月结息，借款期限内，合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，从逾期之日按罚息利率计收罚息，罚息利率为合同贷款利率加收50%。同日，被告上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司分别与原告签订编号为2012年马中广钢保字第014-2、014-1号《个人贷款保证合同》（以下简称保证合同），分别约定被告上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司为被告江须义在上述借款合同项下的所有债务承担连带责任的保证担保。上述合同生效后，原告依约于2012年5月3日向被告江须义发放了贷款2990000元，并直接划入上海雅暄贸易有限公司账户，履行了借款合同约定义务。
根据借款合同的约定，被告江须义应依约每月按期还息到期还本，但被告江须义只归还部分利息。贷款于2013年5月3日到期，被告江须义未偿还该贷款，构成违约。原告于2013年5月23日向被告福建金博融资担保有限公司发出《要求代偿通知书》，要求被告福建金博融资担保有限公司依约承担连带担保责任。但被告福建金博融资担保有限公司未依约履行连带还款义务。原告又于2013年5月27日向被告肖志葵、余卫东发出《履行连带还款责任通知书》，通知被告肖志葵、余卫东其连带还款义务已经产生，应当承担还款义务。
另查，被告何乐系被告江须义的配偶、被告陈素金系被告肖志葵的配偶、被告祝英系被告余卫东的配偶。
本院认为，原告的上级行中国银行股份有限公司福州市马江支行与被告签订的上述合同系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应予以遵守。原告按约发放贷款后，被告江须义未按约定还款付息显属违约，应承担违约责任，返还原告贷款本金并支付相应利息、罚息及相关约定费用。被告江须义未按约还款，依据《中华人民共和国担保法》十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”及第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告有权依与被告上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司、肖志葵、余卫东签订的《中国银行股份有限公司零售贷款担保合作协议》及《个人贷款保证合同》要求上述四被告承担保证责任，履行连带还款义务。
因被告何乐系被告江须义的配偶，被告陈素金系被告肖志葵之配偶、被告祝瑛系被告余卫东之配偶，本案的债务系在各自夫妻关系存续期间共有或承担担保的债务，故原告要求被告何乐应对被告江须义的还款责任承担共同还款义务，被告陈素金、被告祝瑛共同承担对被告肖志葵、被告余卫东连带还款责任承共同义务。原告要求被告支付其为实现债权而支出的律师费，因偏高，本院只支持30723元。
被告江须义、何乐、上海睿航实业有限公司、福建金博融资担保有限公司、肖志葵、陈素金、祝瑛经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告江须义、何乐于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行借款2770034.06元及利息1307.63元、罚息173686.24元，本息共计人民币2945027.93元，利息及罚息暂计至2013年11月10日，此后按合同约定利率计算至本判决确定还款之日止）；
二、被告江须义、何乐于判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司福州五一广场支行为实现债权而支付的律师费人民币30723元；
三、被告上海睿航实业有限公司、被告福建金博融资担保有限公司及被告肖志葵、余卫东对被告江须义、何乐上述第一、二项债务承担连带保证责任，连带清偿原告上述债务；
四、被告陈素金、被告祝瑛分别共同承担对被告肖志葵、被告余卫东上述第三项连带还款责任的共同偿还义务；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费30723元，保全费5000元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审判长 刘雨涛
审判员 林小芬
审判员 赵 毳
二〇一四年七月八日
书记员 郑心彤