清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第220号
原告：广发银行股份有限公司清远分行。住所地：清远市。
负责人：温涛，该行行长。
委托代理人：高翔，该行员工。
委托代理人：吴子立，该行员工。
被告：彭新桥，男，汉族，住广东省英德市，公民身份号码×××3494。
被告：吴晓先，女，汉族，住广东省英德市，公民身份号码×××0849。
原告广发银行股份有限公司清远分行诉被告彭新桥、吴晓先金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托代理人高翔、吴子立到庭参加诉讼。被告彭新桥、吴晓先经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行股份有限公司清远分行诉称：被告彭新桥与被告吴晓先是夫妻关系（2006年3月2日登记结婚）。被告彭新桥在2013年10月16日至2014年5月7日期间，共向原告借款四次，共借款3490000元。具体为：1、2013年10月16日，被告彭新桥与原告签订了一份《个人额度贷款合同》，其中约定的内容有：1、原告给予被告彭新桥的借款额度为2600000元，该额度可循环，额度有效期自2013年10月16日起至2018年10月16日止，具体借款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的货款基准利率上浮30%计息，分期结息，到期一次还本，每月的20日为结息日；被告彭新桥以位于英德市英城峰光路茶厂北二幢1座房产为该借款提供抵押担保。签订上述借款合同后，原告与被告彭新桥对上述房产办理了抵押登记手续（证号：粤房地他项权证英德字第0100113980号），并于2013年10月21日向被告彭新桥划付了2600000元，该笔借款期限自2013年10月15日起至2018年10月15日止。2、2014年2月24日，被告彭新桥向原告申请了个人信用贷款，贷款品种为“生意红交叉贷”，贷款用途为生产经营，授权额度为390000元，以月利率1.5%计息，贷款期限36个月，被告分36期以等额本息的还款方式偿还借款，每月的6日为还款日。原告于2014年3月3日向被告彭新桥划付了290000元、于2014年3月5日向被告彭新桥划付了100000元。3、2014年5月7日，被告彭新桥与原告签订了一份《个人额度贷款合同》，其中约定的内容有：1、原告给予被告彭新桥的借款额度为500000元，该额度不可循环，额度有效期自2014年4月29日起至2017年4月29日止，具体借款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的货款基准利率上浮30%计息，分36期归还，每月的20日为还款日；被告彭新桥、被告吴晓先以位于英德市英城镇教育路南司法局西四幢3座的房产为该借款提供抵押担保；被告吴晓先为上述借款担保连带责任保证。签订上述借款合同后，原告与被告彭新桥对上述房产办理了抵押登记手续（证号：粤房地他项权证英德字第0100117186号），并于2014年5月13日向被告彭新桥划付了500000元，该笔借款期限自2014年5月13日起至2017年5月13日止。
在合同履行过程中，被告彭新桥出现了严重的违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2015年4月13日，被告彭新桥的生意红贷款已还12期，已还贷款本金107582.54元，未还24期，未还贷款本金282417.46元，已拖欠1期，拖欠的到期贷款本金为20459.35元、利息为5140.79元；另外，被告彭新桥的抵押贷款（贷款金额为500000）己还10期，已还贷款本金113987.24元，未还26期，未还贷款本金386012.76元，已拖欠1期，拖欠的到期贷款本金为13125.20元、利息为1990.75元；被告彭新桥的抵押贷款（贷款金额为2600000元）拖欠的到期贷款本金额为2600000）己还4期，已还贷款本金0元，未还8期，未还贷款本金2600000元，己拖欠1期，拖欠的到期贷款本金为0元、利息67036.66元。为维护合法权益，原告请求判令：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告彭新桥于2013年10月16日签订的《个人额度贷款合同》、于2014年2月24日签订的“生意红交叉贷”个人信用贷款合同（《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款核准通知书》）、于2014年5月7日签订《个人额度贷款合同》；2、被告彭新桥、吴晓先向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金3268430.22元及利息17764.08（利息按个人信用贷款申请表约定的利率计算至还清款之日止，利息计算至2015年3月30日为17764.08元，之后发生的利息另计）；3、原告广发银行股份有限公司清远分行对英德市英城峰光路茶厂北二幢1座、英德市英城镇教育路南司法局西四幢3座房产的处理价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。
原告广发银行股份有限公司清远分行提供的证据如下：1、身份证、常住人口登记卡、结婚证，拟证明两被告是夫妻关系；2、贷款申请表、贷款合同、核准通知书、借据，拟证明双方之间的借款合同关系；3、房地产权证、他项权证，拟证明办理了抵押登记手续；4、对账单，拟证明拖欠借款情况。
被告彭新桥、吴晓先未答辩，也未提交证据。
本院经审理查明，2013年10月16日，被告彭新桥与原告签订一份《个人额度贷款合同》，约定：原告给予被告彭新桥借款额度2600000元，该额度可循环，额度有效期自2013年10月16日起至2018年10月16日止，具体借款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的货款基准利率上浮30%计息，分期结息，到期一次还本，每月的20日为结息日；被告彭新桥以其位于英德市英城峰光路茶厂北二幢1座房产为该借款提供抵押担保。上述借款合同签订后，原告与被告彭新桥办理了上述房产的抵押登记手续，原告也于2013年10月21日向被告彭新桥划付了2600000元借款，借据上注明借款期限自2013年10月15日起至2018年10月15日止。
2014年2月24日，被告彭新桥又向原告申请了个人信用贷款，并填写了生意人卡（生意红）申请表，自愿接受个人信用贷款（生意红）条款。经审核，原告核准被告彭新桥的贷款申请，双方签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，授权给被告彭新桥信用额度为390000元，以月利率1.5%计息，贷款期限36个月，被告分36期以等额本息的还款方式偿还借款，每月的6日为还款日。原告于2014年3月3日向被告彭新桥划付了290000元借款、于2014年3月5日向被告彭新桥划付了100000元借款。
2014年5月7日，被告彭新桥与原告又签订一份《个人额度贷款合同》，约定：原告给予被告彭新桥借款额度500000元，该额度不可循环，额度有效期自2014年4月29日起至2017年4月29日止，具体借款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的货款基准利率上浮30%计息，分36期归还，每月的20日为还款日；被告彭新桥、吴晓先以位于英德市英城镇教育路南司法局西四幢3座的房产为该借款提供抵押担保；被告吴晓先作为保证人为上述借款提供连带责任保证。上述借款合同签订后，原告与被告彭新桥对办理了房产的抵押登记手续，并于2014年5月13日向被告彭新桥划付了500000元，该笔借款期限自2014年5月13日起至2017年5月13日止。
签订上述借款合同后，被告彭新桥起初能按期还款，但从2015年3月20日起开始出现逾期。截至2015年8月10日，被告彭新桥拖欠第一笔2013年10月16日的借款本金2600000元，利息85994.78元；拖欠第二笔2014年2月24日借款本金282417.46元，利息、罚息、复利共22971.91元；第三笔2014年5月7日借款本金386012.76元，利息、罚息、复利共13248.06元。
另查明，被告彭新桥、吴晓先于2006年3月2日登记结婚。
本院认为，原告与被告彭新桥签订的《个人额度贷款合同》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，均是双方真实意思表示，内容符合法律规定，双方之间形成合法有效的借款合同法律关系。原告依被告彭新桥的申请足额发放贷款后，被告彭新桥没有按约定还本付息。根据双方签订的《个人额度贷款合同》、个人信用贷款（生意红）条款（额度）的约定，被告彭新桥的行为已构成违约，原告有权要求解除合同，并提前收回全部贷款本息。因此，原告主张解除与被告彭新桥签订的《个人额度贷款合同》及《个人信用贷款核准通知书》及要求被告彭新桥偿还贷款本息、支付律师费用的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。计至2015年8月10日，被告彭新桥拖欠原告借款本金3268430.22元、相关利息122214.75元。从2015年8月11日起的利息按《个人额度贷款合同》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计至还清之日止。
被告彭新桥与原告签订借款合同时，约定以其位于英德市英城峰光路茶厂北二幢1座及英德市英城镇教育路南司法局西四幢3座房屋为涉案借款提供了抵押，并在房产部门办理了抵押登记，因此，当被告彭新桥不履行归还借款本息的债务时，原告作为债权人有权按照法律规定以该抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，即原告对该房屋享有优先受偿权。此外，由于涉案贷款发生在被告彭新桥、吴晓先夫妻关系存续期间，且被告没有向本院提供证据证明该债务是符合《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释二》第二十四条规定的个人债务或具备《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，涉案借款应属夫妻共同债务。故原告要求被告吴晓先共同偿还涉案借款本息，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告彭新桥签订的《个人额度贷款合同》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》；
二、被告彭新桥、吴晓先于本判决生效之日起7日内向原告广发银行股份有限公司清远分行清偿贷款本金3268430.22元及相关利息（计至2015年8月10日利息为122214.75元，从2015年8月11日起的利息按《个人额度贷款合同》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计至还清之日止）。
案件受理费30831元，财产保全费5000元，合共35831元，由被告彭新桥、吴晓先负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
人民陪审员 麦 雅
人民陪审员 潘素华
二〇一五年十月十二日
书 记 员 蓝颖甄
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。