文书内容广东省平远县人民法院                  民事判决书      （2018）粤1426民初108号原告广东平远农村商业银行股份有限公司大柘支行（原平远农村信用合作联社大柘信用社）。地址：广东省平远县大柘镇建设路15号。负责人沈习明，该支行行长。委托代理人谢亮文，该支行副行长。被告刘仕秀，男，1963年2月22日出生，汉族，户籍地址：广东省平远县，现下落不明。被告王添华，女，1969年2月12日出生，汉族，户籍地址：广东省平远县，现下落不明。原告广东平远农村商业银行股份有限公司大柘支行（以下简称农商行大柘支行）诉被告刘仕秀、被告王添华金融借款合同纠纷一案，本院2018年1月3日受理后，依法组成合议庭，于2018年4月28日公开开庭进行了审理。原告农商行大柘支行委托代理人谢亮文到庭参加诉讼，被告刘仕秀、被告王添华经依法公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行大柘支行诉称：被告刘仕秀以投资建设电子地磅为由，于2014年1月3日向原告申请借款最高额授信人民币壹佰捌拾万元，并与原告签订了《最高额借款合同》，借款合同编号：100农信（2014）高借字第9900276392号，授信期限叁年（2014年1月3日至2017年1月2日），以坐落于平远县××柘镇柘东路××号的房屋（房地产权证号为：粤房地权证平远县字第××号）作借款抵押物，并办理了抵押登记手续(房地产他项权证号为：粤房地他项权证平远县字第B-00004656号)。借款人分别于2014年1月3日向原告提款人民币壹佰叁拾万元，借款利率为10.1475%，期限由2014年1月3日至2017年1月2日；于2014年1月20日向原告提款人民币伍拾万元，借款利率为10.1475%，期限由2014年1月20日至2017年1月2日。以上两笔借款均在2017年1月2日到期前，借款人以资金周转困难为由，向原告提出展期申请，并于2016年12月14日与原告签订借款展期协议（协议编号：平农商借展字2016第0027号），展期利率为9.025%，展期期限至2018年5月20日。自借款欠息起，原告派员多次催收，被告总以各种理由拒绝偿还借款本息。以上事实有借据、合同、展期协议等为证。根据借款合同第十一条违约责任规定，借款方违约，原告有权要求被告归还全部借款本息及相关费用。为维护原告自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定提起诉讼，请求法院判令：一、被告刘仕秀、王添华清偿借款本金合计人民币180万元，至2017年10月10日的利息42379.07元，本息合计1842379.07元；以及借款本金180万元从2017年10月10日至被告本息全部清偿之日止所产生的合同利息及逾期部分的罚息；二、抵押物处置所得原告优先受偿；三、被告承担本案全部诉讼费用。被告刘仕秀、被告王添华未作答辩。经审理查明，2014年1月3日，平远县农村信用合作联社大柘信用社作为乙方与被告刘仕秀、被告王添华作为甲方签订《平远县农村信用合作联社最高额借款合同》，合同编号：100农信（2014）高借字第9900276392号，两被告向平远县农村信用合作联社大柘信用社借款人民币1800000元，用于投资建设地磅，合同约定借款期限为三年（从2014年1月3日至2017年1月2日），约定合同项下的借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮65%，每笔借款的执行利率及利率浮动比例以每笔借款凭证所记载的为准。借款合同未约定罚息。《借款合同》第九条第4项约定：“借款人出现违约或其他足以影响借款安全的不利行为或情形时，贷款人可以停止发放借款或向借款人主张提前归还借款本息及相关费用。”同日，被告刘仕秀、被告王添华与平远县农村信用合作联社大柘信用社又签订《最高额抵押担保合同》[合同编号：101农信（2014）高抵字第9900276527号]，由刘仕秀、王添华提供位于平远县××柘镇柘东路××号的粤房地权证平远县字第××号房产作为最高额抵押担保，并办理了抵押登记[粤房地他项权证平远县字第B-00004656号他项权证]。另，《最高额抵押担保合同》第二条约定了抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复息和罚息等），违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条约定抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物价值（购买价/评估价）为人民币291万元。抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。在《抵押担保合同》签订前的2013年12月9日，该抵押财产的共有人王添华与刘仕秀联名作出《承诺书》，承诺“本人刘仕秀、王添华愿意将坐落在平远县大柘镇柘东路的房地产一栋，房地产权证号码为：粤房地权证平远县字第××号，自愿给刘仕秀同志借款作抵押，借款金额为人民币壹佰捌拾万元整，抵押期限至借款本息偿还清楚为止，并同时承担经济责任。”刘仕秀、王添华还出具了《抵押承诺声明书》表明：“一、本抵押的担保范围包括主合同项下全部借款本金，利息，复利，罚息，违约金，赔偿金，以及甲方为实现抵押权所产生的仲裁费，诉讼费，律师费，评估费，拍卖费和所有其他应付费用。二、在借款人不能按贷款合同规定如期偿还贷款本息及有关费用时，信用社有权依法处理抵押物，以所得款优先偿还贷款本息及有关费用。三、本抵押与主债权同时存在并延续到主债权消灭之日起两年内。四、本抵押品未出租”。合同签订后，平远县农村信用合作联社大柘信用社于2014年1月3日向刘仕秀发放了人民币1300000元贷款，于2014年1月20日向刘仕秀发放了人民币500000元贷款。两张借款借据中写明借款利率为10.1475%。2016年12月14日原告农商行大柘支行向被告刘仕秀发出《贷款到期通知书》，告知被告借款1800000元将于2017年1月2日到期。同日，被告刘仕秀、王添华与贷款人农商行大柘支行签订了《借款展期协议》编号平农商借展字[2016]第0027号。双方约定借款人即被告和贷款人即原告同意将借款展期至2018年5月20日止，并制作了《还款协议》。《借款展期协议》第六条约定展期期间，借款利率在中国人民银行公布的三年贷款基准利率基础上上浮90%，据此确定年利率为9.025%；第八条约定了担保的延续。被告刘仕秀、王添华借款后，自2017年9月26日开始未再向原告支付利息，至2017年10月10日止被告刘仕秀、王添华积欠原告利息42379.07元，本息合计1842379.07元（其中本金1800000元，利息42379.07元）未偿还给原告。另查明，被告刘仕秀与被告王添华系夫妻关系，粤房地权证平远县字第××号房地产权属人和平府国用（2011）第261701050号土地使用证权属人为刘仕秀。又查明，平远县农村信用合作联社大柘信用社为平远县农村信用合作联社的分支机构，2015年2月10日，平远县农村信用合作联社更名为广东平远农村商业银行股份有限公司。以上事实，有原告提交的《平远县农村信用合作联社最高额借款合同》[合同编号：100农信（2014）高借字第9900276392号]，《平远县农村信用合作联社最高额抵押担保合同》[合同编号：101农信（2014）高抵字第9900276527号，《借款展期协议》[编号：平农商借展（2016）第0027号]，平远县字第B-00004656号粤房地他项权证复印件，平远县字第××号房地产权证复印件，抵押物清单，刘仕秀、王添华所作的《承诺书》、《抵押承诺声明书》、《还款协议》，《贷款到期通知书》，编号分别为20020149900354871和2002014990051785的借款借据复印件，刘仕秀、王添华身份证复印件，刘仕秀、王添华户口薄、结婚证复印件以及庭审笔录予以证实。本院认为，《中华人民共和国合同法》第四十四条规定：依法成立的合同，自成立时生效。被告刘仕秀、被告王添华与平远县农村信用合作联社大柘信用社签订的《平远县农村信用合作联社最高额借款合同》[合同编号：100农信（2014）高借字第9900276392号]，《平远县农村信用合作联社最高额抵押担保合同》[合同编号：101农信（2014）高抵字第9900276527号，《借款展期协议》[编号：平农商借展（2016）第0027号]，内容均未违反法律和行政法规禁止性规定，三份合同均合法有效。被告刘仕秀、被告王添华未按约定偿还借款本息，违背了诚实信用的原则，应当履行还款的义务。现原告依据《平远县农村信用合作联社最高额借款合同》及《最高额抵押担保合同》，向被告刘仕秀、被告王添华主张债权，要求两被告偿还至2017年10月10日止的借款本息1842379.07元以及支付自2017年10月10日起至被告全部清偿借款本息日止以借款本金人民币1800000元按合同所产生的合同利息和逾期部分贷款的罚息，合理合法，应予支持。《中华人民共和国担保法》第二条规定“在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金”。本案中，被告刘仕秀、被告王添华以其所有的房产为该笔借款提供抵押担保，该担保财产不存在禁止抵押的情形，当被告刘仕秀、被告王添华未能偿还上述借款本息时，原告可就该担保物经折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告刘仕秀、被告王添华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告刘仕秀、被告王添华应于本判决生效之日起二十日内偿还原告广东平远农村商业银行股份有限公司大柘支行借款本金人民币1800000元及至2017年10月10日止积欠的利息人民币42379.07元，并按涉案合同约定利率支付自2017年10月11日起至借款本息还清之日止以借款本金人民币1800000元为基础计算的利息。二、当被告刘仕秀、被告王添华未能偿还上述借款本息时，原告广东平远农村商业银行股份有限公司大柘支行可就被告刘仕秀、被告王添华提供用于借款抵押的财产[粤房地权证平远县字第××号的房产]以拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果被告刘仕秀、王添华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21382元，公告费300元，由被告刘仕秀、被告王添华共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  迟宝良人民陪审员  凌瑞洪人民陪审员  姚婷丹二〇一八年五月三日书 记 员  林彩霞