福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0503刑初175号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人郑文槟，男，1987年11月3日出生于福建省南安县，汉族，初中文化，务工，住南安市。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年1月31日被刑事拘留，同年2月3日被取保候审。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2016）169号起诉书指控被告人郑文槟犯信用卡诈骗罪，于2016年3月28日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员程轶寒出庭支持公诉，被告人郑文槟到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州市丰泽区人民检察院指控，2013年8月，被告人郑文槟以其名义向位于本区刺桐路的中国民生银行泉州分行（以下简称民生银行）申办了一张卡号为622621001129×的信用卡并透支使用。2014年5月7日，被告人郑文槟最后一次还款人民币400元（以下币种均指人民币）后再未还款。2014年6月至11月间，民生银行多次以电话、信函、上门等多种催收方式向被告人郑文槟催收欠款，但郑变更联系方式未按规定告知银行，恶意逃避银行催收，拒不还款。截至2014年11月17日，被告人郑文槟上述信用卡共透支本金198265.5元。
2014年11月17日，民生银行向公安机关报案。2015年1月31日，公安人员在福建省三明市梅列区徐碧新城首府乾龙新村×幢×室将被告人郑文槟抓获归案。归案后，被告人郑文槟如实供述上述犯罪事实，其亲属代郑归还民生银行上述信用卡所透支的本金、利息、滞纳金共计277937元。2016年7月26日，厦门市公安局翔安分局根据郑文槟提供的线索，抓获涉嫌犯盗窃罪的网上在逃人员张某某。
公诉机关据以指控的证据有证人证言、书证、被告人供述和辩解等，公诉机关认为，被告人郑文槟以非法占有为目的，超过规定期限透支并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，透支数额共计人民币198265.5元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郑文槟虽不具有自首情节，但归案后能如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。被告人郑文槟提供线索，协助公安机关抓获网上在逃人员张堋堋，是立功，根据《中华人民共和国刑法》第六十八条的规定，可以从轻或者减轻处罚。
被告人郑文槟对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议。
经审理查明，2013年8月，被告人郑文槟向位于本区刺桐路的民生银行申办了一张卡号为622621001129×的信用卡并开通使用。2014年5月7日，被告人郑文槟最后一次还款400元后再未还款，尚欠银行透支的本金198265.5元。2014年6月至11月间，民生银行多次以电话、信函、上门等多种催收方式向被告人郑文槟催收欠款，但郑变更联系方式未按规定告知银行，恶意逃避银行催收，拒不还款。
2014年11月17日，民生银行向公安机关报案。2015年1月31日，公安人员在福建省三明市梅列区徐碧新城首府乾龙新村×幢×室将被告人郑文槟抓获归案。归案后，被告人郑文槟的亲属代郑归还民生银行上述信用卡所透支的本金、利息、滞纳金共计277937元，其如实供述上述犯罪事实。2016年7月26日，厦门市公安局翔安分局根据郑文槟提供的线索，抓获涉嫌犯盗窃罪的网上在逃人员张某某。
上述事实，被告人郑文槟在开庭审理过程中亦无异议，且有证人黄某某的证言，被害单位民生银行出具的的报案材料、信用卡申办资料、郑文槟信用卡交易明细、催收照片、缴款通知书、催收记录、结清证明，收取保证金通知书、暂扣财物收据、抓获经过、户籍证明，厦门市公安局翔安分局出具的情况说明、在逃人员信息表、张某某的供述、郑某某的陈述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人郑文槟以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡本金198265.5元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪成立。郑文槟协助公安机关抓获其他案犯，是立功，可以从轻或减轻处罚。郑文槟归案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。郑文槟家属代其偿还了被害单位的全部本息，酌情从轻处罚。综上，决定对郑文槟减轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十八条、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人郑文槟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效后的十日内缴纳。）
二、将被告人郑文槟扣押于公安机关的取保候审保证金人民币2000元抵作罚金，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 车财发
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 张义安
二〇一六年十一月八日
书 记 员 王竹君
附本案所适用的法律条文：
1.《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。