吉林省吉林市昌邑区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0202刑初157号
公诉机关吉林市昌邑区人民检察院。
被告人孙力军，出生地吉林市，公民身份号码：×××，初中文化，户籍地吉林市。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月2日被取保候审于其居住地，经本院决定，于2018年2月8日被逮捕。现羁押于吉林市看守所。
辩护人孔祥发，北京大成（吉林）律师事务所律师。
吉林市昌邑区人民检察院以吉昌检刑检刑诉（2018）106号起诉书指控被告人孙力军犯诈骗罪，于2018年2月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林市昌邑区人民检察院指派检察员罗忠莹、王艳平出庭支持公诉，被告人孙力军及其辩护人孔祥发均到庭参加诉讼。在审理期间，公诉机关认为需要补充侦查，建议延期审理一次。现已审理终结。
吉林市昌邑区人民检察院指控：被告人孙力军于2016年10月至11月间，对徐某1谎称其有能力在贷款公司办理低息、免息贷款，取得徐某1信任。嗣后以收取20%费用及扣前三期还款的名义，数次骗取徐某1人民币共计97960元。所获赃款全部被被告人孙力军挥霍。
为证明上述指控事实，公诉机关当庭讯问了被告人孙力军，宣读了被害人陈述、证人证言、辨认笔录、相关书证等证据。并认为，被告人孙力军之行为已构成诈骗罪，提请对其依法惩处。
被告人孙力军对指控的犯罪事实辩解：我帮徐某1办理的是不上征信的贷款，我收的20%是中介费。我收徐某1前三期还款，没有替徐某1还款，钱被我借用了。
其辩护人提出的辩护意见：认定被告人孙力军犯诈骗罪事实不清，证据不足。1、被害人目的是找被告人孙力军帮助其选择只偿还贷款本金，这样就成了无息或低息。被告人孙力军利用其对小贷公司的了解，选择贷款不上征信的公司，合理避息。被告人孙力军只是被害人达到目的的被利用人，如果构成诈骗罪，被害人也是诈骗犯罪的主谋。2、被告人孙力军帮助被害人选择不上征信，而贷款公司不会以诉讼方式进行催收，后通过与贷款公司协商，尽可能的少给利息或本金的目的，被害人支付给被告人孙力军的是中介费。3、现被害人的几笔贷款没有还，而且有几家公司已不再经营，被害人是最大赢家。4、微信中有对被告人孙力军有利但被害人已删除的内容，属于证据不完整，不能采信。5、被害人交付的三个月的还贷款，被告人孙力军没有替其还款，二人之间形成的是不当利益，是受民事法律关系调整，应从犯罪数额中减除。6、38700元是被害人主动向被告人孙力军提供的信息咨询费。
经审理查明：被告人孙力军于2016年10月至11月间，对徐某1谎称其有能力在贷款公司办理低息、免息贷款及将已贷款项变为坏账，在取得徐某1信任后，以给贷款公司人员20%好处费及贷款公司强制扣前三期还款的名义，数次通过银行转账的方式骗取徐某1人民币共计97960元。所获赃款全部被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明，本院予以确认：
1、破案经过载明，被告人孙力军被抓获的经过。
2、被告人孙力军与徐某1之间的微信记录截图及通话记录载明，被告人孙力军通过电话对徐某1说，徐某1办理贷款的公司有坏账指标，可以帮徐某1办理，摆事需要扣20个点并强制扣三期还款，并对徐某1说毕竟咱们拿大头；以及徐某1给被告人孙力军转款的情况。
3、马某与徐某1之间的通话记录载明，马某对徐某1说，孙力军因酒驾被抓。
4、银谷普惠、瀚华、点融、诺远资产分别与徐某1的签订借款协议载明，双方在借款过程中签订协议的具体内容。
5、徐某1的中国光大银行阳光卡活期账户交易明细、中国建设银行个人活期账户交易明细和被告人孙力军的中国建设银行银行卡客户交易明细清单载明，徐某1通过银行向被告人孙力军个人银行账户转款的情况。
6、庞某的员工入职登记表及辨认笔录载明，经被害人徐某1辨认，庞某系银谷普惠公司为其办理贷款的业务员。
7、证人马某证实，我是孙力军的妻子。2016年夏，我在家听见孙力军给徐某1打电话办贷款，孙力军通过吉林和长春的贷款公司给徐某1贷了几十万。在办之前孙力军跟徐某1说贷款是不需要还的，可以通过经理或门店给徐某1做死账，但需要给孙力军20个点位的好处费，但是各个贷款的总公司给徐某1打电话催款，徐某1必须得接电话，而且态度一定要好。孙力军通过王某找的对接办理的贷款，王某不知道徐某1给孙力军20个点位的事，孙力军没给王某任何费用。孙力军在收取20%的基础上，还应该多收了徐某13个月的还款钱。
8、证人吴某证实，2016年10月孙力军介绍徐某1到我公司贷款，我公司审核后给徐某1办理了4、5万元的贷款，当时的利息是1.89。这次贷款后的2、3周，孙力军打电话说徐某1还能不能贷款。11月份我和徐某1去长春瀚华公司找到我认识的业务员，当时徐某1贷了2万元。孙力军在徐某1的贷款中起到居间介绍的作用，没有孙力军，徐某1的条件也能办贷款。我们这行根本没有优惠，更别说免息贷款了。我们这种公司都不上征信，不上征信客户的贷款信息就查不到，有利于客户从多家公司贷款。我没有要过20%的提点和先收取三期的还款行为。孙力军没支付我任何费用和返点钱。新亚、创坤公司已经黄了。
9、证人王某证实，2016年10月左右，孙力军给打电话说，有个客户要到我工作的中腾信贷公司贷款。徐某1来后，我看他以前在我们家贷过款，不符合贷款规定。我给孙力军打电话说我家办不了，孙力军又联系了几家公司。不一会，过来两个其他公司的业务员，在我们单位与徐某1签的贷款协议。
10、证人庞某证实，2016年10月，王某把徐某1的资料给我，让我帮徐某1在我工作的银谷公司贷款。徐某1当时贷了5万元，加上利息共需偿还6.2万元左右。银谷公司没有无息和低息贷款这两种业务。银谷公司不会扣客户前三期还款本息钱。我不认识孙力军。
11、证人杨某证实，我是长春市瀚华小额贷款公司的风控经理。徐某1在我公司贷款2万元，徐某1大概还了3500元左右，徐某1在我们公司的这笔贷款没有减免情况。
12、证人史某证实，我是上海市点融商务信息咨询公司长春分公司经理。徐某1在我公司借了不到8万元，徐某1的这笔借款没有减免。
13、被害人徐某1陈述，2016年10月初，孙力军给我打电话，说他认识小额贷款公司的经理，能办低息、无息贷款，或者死账不用还本金的贷款，但是得给贷款公司经理贷款额度的20%好处费。贷款之后，孙力军说贷款公司强制扣我前三个月的还款金。2016年10月8日，孙力军让我去中腾信贷公司找一个叫王某的业务员办理贷款，王某说我不符合她公司的规定，没给我贷款。王某给我联系的银谷惠普公司业务员，银谷于2016年10月13日给我贷了6万余元。我和银谷签订协议后，我通过建行给孙力军的建行卡转18940元，其中1万元好处费是给经理的，然后给我免息，8940元的前三期还款金。在银谷贷款之后，孙力军又帮我联系了另一家叫点融的公司，在长春点融公司我贷了8万元。之后我用我的建行卡给孙力军的建行卡转了19320元，其中16000元好处费，其余的是什么钱，我不清楚。2016年10月中旬，孙力军给我介绍了中联贷款公司的业务员吴某，我通过吴某在中联贷款公司贷款4万元。我通过光大银行给孙力军转14600元，其中8000元好处费，6600元前三期的还款金。孙力军让吴某帮我在长春瀚华贷款公司贷款2万元，我嫌这2万元贷款太少了。孙力军说他跟经理熟悉，到时候公司有死账的名额，把这2万元顶贷款公司的死账，连本带利都不用还了。我通过建行给他转了6400元，其中4000元好处费，2400元前三期的还款金。我之前自己在新亚、诺远、创坤三家贷款公司一共贷了不到20万元，孙力军知道后，说这三家贷款公司的经理他也熟悉，可以给我办理无息贷款，运作好了有坏账的指标，可以把我的贷款顶坏账，孙力军说办这事得38700元的好处费。孙力军向我要的2万元左右的还款金，他没帮我还一分钱。因为他帮我贷款的这四家公司找我还款时，他们都不知道孙力军扣我三个月的还款金。我被骗后，我找过孙力军，但是孙力军把我微信和电话拉黑了。后来我在他家楼下堵住他，他声称他不认识我。我报警后，东局子派出所民警到现场时，孙力军弃车跑了。2016年12月底，我给孙力军打电话，他妻子马某接电话说孙力军因为酒驾被判刑了，她说等孙力军释放了肯定还我钱。
14、被告人孙力军供述，徐某1之前在我这贷过款，是我的客户，我有他的电话。我记得是我主动打电话给徐某1，问他有没有资金的需要。徐某1问我有没有利息低一点，放贷快一点的贷款公司，最好不上征信的。我说不上征信在不还的情况下，在个人名义是查不到贷款记录的，但是得收20个点位，强制扣三期还款。徐某1同意了。我给徐某1联系了几家贷款公司，银谷给批了6万、中联给批了4万、瀚华给批了2万、点融给批了8万，一共给徐某1批了20万元贷款，我提了4万块的提成，是徐某1通过微信转账给我的。我还分别扣了三家公司的三期还款，分别是银谷、中联、瀚华，点融扣了一期的还款，大概有2万多元。20个点位是以公司领导的名义要的，说给领导和我的好处费。三期还款是以公司领导的口气跟徐某1说强制扣三期还款，三期还款最开始是我想替他还，后期钱让我占用没有还。这些事情公司不知道，是我个人说的。我好像跟徐某1说过可以办理无息贷款，徐某1在这四家贷款公司的贷款形式是信用无抵押贷款，徐某1是正常跟贷款公司签订的借贷合同，徐某1自己到贷款公司也能贷出这20万元款。
徐某1之前在新亚、诺远、创坤贷款，徐某1不想还款，我跟徐某1说这三家公司不上征信，但是公司逾期会正常催款，我现在回忆不起来怎么回事了，我就在微信上管徐某1要了38700元的好处费，徐某1于2016年11月4日给我存38700元。
本院认为，被告人孙力军以非法占有为目的，采用虚构事实的方法骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。对被告人孙力军提出的关于其帮徐某1办理的是不上征信的贷款，收的20%是中介费。收徐某1前三期还款，没有替徐某1还款，钱被我借用了的辩解及辩护人提出的关于被告人孙力军犯诈骗罪事实不清，证据不足的辩护意见。经查，被告人孙力军在侦查机关曾供述，其主动给徐某1打电话要帮助徐某1办理贷款，并以给贷款公司领导好处费名义向徐某1索要20%点位和强制扣前三期还款。事后，其并没有给贷款公司领导好处费和还前三期还款；被害人徐某1陈述，孙力军说他认识小额贷款公司的经理，能办低息、无息贷款，或者死账不用还本金的贷款，但是得给贷款公司经理贷款额度的20%好处费和贷款公司强制扣我前三个月的还款金。事后，贷款公司不知道孙力军扣徐某1三个月的还款金的事。对于被害人徐某2陈述的事实，有证人马某、吴某等人证实及被告人孙力军、马某与徐某1之间通话记录相佐证，现因被告人孙力军及其辩护人的辩解、辩护意见，无证据证实，故不予采纳。综上，根据本案中被告人孙力军的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，并综合考虑其当庭的认罪、悔罪情况，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人孙力军犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月8日起至2022年8月7日止。罚金于判决生效后三个月内缴纳）。
二、追缴被告人孙力军违法所得，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 付文忠
审 判 员 杨 楠
人民陪审员 于耀香
二〇一八年五月二十九日
书 记 员 杨正秋