吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0204民初1575号原告：中国建设银行股份有限公司吉林市分行，住所地吉林市松江路71-1号。代表人：韩冬，该分行行长。委托诉讼代理人：李明波，吉林齐略律师事务所律师。被告：吴家奇,女,1989年8月24日出生,汉族,住吉林市龙潭区。被告：姜旭文,男,1986年7月18日出生,蒙古族,住吉林市龙潭区。被告：吉林市新地房地产开发有限公司，住所地吉林市昌邑区金碧家园小区G号楼1-2-1号网点。法定代表人：于鸿涛，董事长。委托诉讼代理人：高宏明，吉林江城律师事务所律师原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行（下称建行吉林市分行）与被告吴家奇、姜旭文、吉林市新地房地产开发有限公司（下称新地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行吉林市分行的委托诉讼代理人李明波、被告新地公司的委托诉讼代理人高宏明到庭参加诉讼，被告吴家奇、姜旭文经本院公告送达开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行吉林市分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与吴家奇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、吴家奇、姜旭文共同偿还借款本金173826.18元，利息1092.01元，罚息8.45元，本息合计174926.64元（计算至2017年4月19日）及自2017年4月20日起至实际给付之日止的利息及罚息，按合同约定标准计算；3、新地公司承担连带保证责任；4、建行吉林市分行有权对抵押房产即坐落于吉林市龙潭区新地山湾x区x号楼x单元x层x号室房屋享有优先受偿权。事实与理由：2014年1月20日，吴家奇为购置房产与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额为19万元，借款期限自2014年1月20日至2034年1月20日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，借款逾期罚息利率为执行利率水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款法。吴家奇用其购置的吉林市龙潭区新地山湾x区x号楼x单元x层x号室房产作抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记。保证人为新地公司，保证期间为合同条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正文及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告按约定于2014年3月5日履行支付借款义务，但吴家奇未按期还款，依据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告构成违约，原告有权解除与借款人（被告）的借贷关系，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，并自借款逾期之日起计算逾期罚息。姜旭文是吴家奇的配偶，应对夫妻存续期间的共同债务承担共同还款责任。原告多次向被告催收欠款未果。故，诉至法院。吴家奇、姜旭文未作答辩。新地公司辩称：第一，吴家奇用其购买的涉案房屋已做抵押，办理了预购商品房抵押权预告登记，因吴家奇的原因，未办理房屋所有权证，而非我公司原因，故我公司不应承担连带保证责任。第二，原告自2017年3月起已扣除我公司保证金帐户中的资金。为证明自己的诉讼主张，建行吉林市分行向本院提供如下证据：1、个人住房（商业用房）借款合同、个人住房借款申请书、结婚证；2、商品房买卖合同、房屋预告登记证明；3、个人贷款支付委托书、个人贷款支付凭证；4、贷款账户基本信息、个人贷款对账单。新地公司质证，对建行吉林市分行提供的证据1—3的真实性均未提出异议，对证据1、2的证明问题提出异议，认为抵押房屋已办理了抵押登记，新地公司不应承担保证责任；对证据4，认为应由法院确认。本院认为：吴家奇、姜旭文未到庭发表质证意见，视为放弃自己的诉讼权利，新地公司对证据1—3的真实性未提出异议，本院对证据1—3的真实性予以采信；证据4，经本院审查，证据具有真实性，与本案具有关联性，本院予以采信。吴家奇、姜旭文、新地公司未提供证据。依据双方当事人的举证、质证以及本院对证据的认证，对以下事实予以确认：吴家奇、姜旭文系夫妻关系。2013年12月12日，吴家奇向建行吉林市分行提出个人住房借款申请。姜旭文在申请人配偶处签名捺印。该申请表“借款人申请声明”中载明：本贷款属夫妻共同债务。2014年1月20日，建行吉林市分行（贷款人）与吴家奇（借款人）、新地公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号x），约定：借款本金19万元；借款期限240个月，即2014年1月20日至2034年1月20日；借款人将借款用于购置商品房；贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款；担保方式为抵押加阶段性保证；抵押财产：新地山湾x区x号楼x单元x层x号；保证人提供的保证为连带责任保证，保证期间为合同条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；违约情形及违约救济措施包括借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。《个人住房（商业用房）借款合同》还对合同当事人的其他权利义务作出约定。2014年2月26日，抵押房屋吉林市龙潭区新山街x号新地山湾x区x号住宅x幢x单元x室（建筑面积74.54平方米）办理了预购商品房抵押权预告登记。2014年3月5日，建行吉林市分行按照吴家奇签具的个人贷款支付委托书向新地公司发放贷款19万元。在借款合同的履行过程中，吴家奇按合同约定偿还了部分当期应还借款本息，自2016年2月开始逾期。吴家奇逾期后，建行吉林市分行扣划新地公司保证金共计5137.2元用于偿还吴家奇所欠借款本息。截至2017年9月14日，吴家奇逾期累计3482.23元，尚欠借款本金172214.23元，利息2043.92元、罚息31.67元。本院认为，吴家奇、新地公司与建行吉林市分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是合同当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律及行政法规强制性规定，合法有效。合同当事人均应按合同的约定全面履行合同义务。建行吉林市分行已按合同约定履行了提供借款的合同义务。吴家奇未按借款合同的约定按期足额偿还当期应还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，根据合同约定，双方约定的合同解除条件已成就，建行吉林市分行有权解除借款合同并要求吴家奇归还全部借款本金及利息。吴家奇向建行吉林市分行借款发生在其与姜旭文夫妻关系存续期间，且姜旭文在个人住房借款申请书上签名，知晓并同意该笔贷款，故应认定该笔借款为夫妻共同债务，姜旭文依法应与吴家奇共同承担偿还责任。同时，吴家奇以其所购房屋为借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押权预告登记，故建行吉林市分行有权请求以约定抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿。关于新地公司提出的抵押房屋已办理了抵押权预告登记，其公司不应承担连带保证责任的抗辩主张，本院认为，借款合同明确约定了保证期间，即合同条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正文及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止，现房屋他项权利证书尚未办妥，新地公司仍处于保证期间内，同时，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条关于“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，新地公司在借款合同解除后仍应对吴家奇的应付款项承担连带保证责任。故新地公司的抗辩主张本院不予采纳。综上，建行吉林市分行的诉讼请求，有合同及法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起解除被告吴家奇、吉林市新地房地产开发有限公司与原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行于2014年1月20日签订的编号为x的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告吴家奇、姜旭文于本判决生效之日起七日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行借款本金172214.23元，利息2043.92元、罚息31.67元（利息、罚息计算至2017年9月14日，自2017年9月15日起借款本金172214.23元的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准计付至还清借款本金之日止）；三、被告吴家奇、姜旭文逾期不履行上述第二项确定的义务，原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行有权以被告吴家奇所抵押的坐落于吉林市龙潭区新山街x号新地山湾x区x号住宅x幢x单元x室房屋（建筑面积74.54平方米）折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿；四、被告吴家奇、姜旭文逾期不履行上述第二项确定的义务，由被告吉林市新地房地产开发有限公司承担连带给付责任。被告吉林市新地房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告吴家奇、姜旭文追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3798元（原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行已预交）由被告吴家奇、姜旭文、吉林市新地房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  李慧媛人民陪审员  毛 强人民陪审员  王英艳二〇一七年九月十五日代理书记员  孙翀文