广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初第13212号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行，住所地：广东省佛山市禅城区汾江中路150号，统一社会信用代码：91440600669883132D。负责人石伟东，系该行行长。委托诉讼代理人刘小凤、刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告霍锐斌，男，汉族，1974年11月28日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，被告陈绮霞，女，汉族，1978年7月8日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，被告陈惠珍，女，汉族，1971年4月18日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，被告陈四珠，男，汉族，1950年6月23日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，被告黎三妹，女，汉族，1955年1月19日出生，住所地：广东省佛山市顺德区，被告佛山市顺德区紫航贸易有限公司，住所地：广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会莲塘路八巷14号，统一社会信用代码：91440606696488891C。法定代表人霍锐斌。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行诉被告霍锐斌、陈绮霞、陈惠珍、陈四珠、黎三妹、佛山市顺德区紫航贸易有限公司（以下简称紫航公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月14日立案受理后，依法由审判员张燕婷适用简易程序独任审判，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘意志,被告霍锐斌（亦是被告紫航公司的法定代表人）、被告陈惠珍到庭参加诉讼，被告陈绮霞、陈四珠、黎三妹经本庭合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉请如下：1、确认宣布原告与被告霍锐斌于2012年11月14日签订的合同编号为440604212112132841的《个人额度借款合同》项下的贷款提前到期；2、被告霍锐斌立即向原告归还借款本金人民币1424073.4元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人额度借款合同》第十一条、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮36.5%，逾期还款的，罚息利率在上述利率的基础上加收50%。暂计至2016年12月12日，利息为13870.78元，罚息为223.73元，本息合计人民币1438167.91元）；3、被告霍锐斌立即向原告支付律师费30361.1元；4、被告陈绮霞、陈惠珍、紫航公司对上述第2-3项债务承担连带清偿责任；5、原告对被告霍锐斌、陈绮霞提供抵押的位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会莲塘路八巷14号（产权证号：粤房地权证佛字第××号，他项权证号：粤房地他项权证佛字第0312027595-3号）及广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨花园新宏楼C座804房（产权证号：粤房地证字第××号，他项权证号：粤房地他项权证佛字第0312027595-2号）享有优先受偿权；6、原告对被告陈四珠、黎三妹提供抵押的位于广东省佛山市顺德区乐从镇沙滘居委会西区后街六巷3号（产权证号：粤房地权证佛字第××号，他项权证号：粤房地他项权证佛字第0312027595-1号）享有优先受偿权；7、本案的诉讼费、财产保全费由六被告共同承担。原告于庭审中补充诉请如下：对金额为72万元的贷款，截止到2017年1月9日被告拖欠本金为707126.1元，利息为9657.11元，罚息为289.86元；对金额为73万元的贷款，截止到2017年1月9日被告拖欠本金为716947.3元，利息为10910.34元，罚息为376.53元。事实与理由：2012年11月14日，原告与被告霍锐斌签订了合同编号为440604212112132841《个人额度借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定被告霍锐斌向原告申请额度借款，本合同项下授信额度金额为：人民币壹佰肆拾伍万元整，额度借款存续期自2012年11月14日至2020年11月14日，在额度支用期内，被告霍锐斌可以循环使用授信额度。借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准。如借款人违反借款合同约定的，贷款人有权宣布本合同的债务提前到期，有权要求承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。为保证债权的顺利实现，被告紫航公司、陈惠珍分别于2012年10月10日及2012年10月13日向原告出具《企业保证函》和《担保函》，愿意为被告霍锐斌的上述贷款提供连带责任保证担保，保证范围为：上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及贷款人实现债权的费用。此外，被告霍锐斌、陈绮霞及被告陈四珠、黎三妹分别与原告签订了合同编号为440604312111048127、440604312111048146的《个人最高额抵押合同》，约定被告霍锐斌、陈绮霞及被告陈四珠、黎三妹分别为主合同项下的债务提供255万元整的最高额抵押担保并办理了抵押登记手续。担保范围均为：本金、利息（罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。上述合同签订后，被告霍锐斌分别于2015年10月14日及2015年10月23日以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称支用单）的形式分别向原告申请贷款730000元及720000元。之后，双方在贷款借据中确认上述借款，借款期限分别自2015年10月14日至2020年10月14日止及自2015年10月23日至2020年10月23日止，借款利率均为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮36.5%，用途均为入货，还款方式均为阶段性等额本息。借款合同签订后，原告依约分别向被告霍锐斌发放了730000元及720000元的贷款，被告霍锐斌开始偿还了部分款项，后无法偿还到期本息，经原告屡次催收未果。被告陈绮霞作为被告霍锐斌的配偶及抵押人，该借款发生在夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务；而被告陈惠珍、紫航公司作为保证人，应该为被告霍锐斌的借款承担连带清偿责任，被告陈四珠、黎三妹作为抵押人，应以其抵押房产拍卖、变卖所得价款对被告霍锐斌的借款承担清偿责任，但均拒绝还款。各被告的行为已构成违约，严重损害了原告了合法权益，故原告为维护自身的合法权益，特具状贵院，望判如所请。被告霍锐斌、紫航公司辩称，对起诉本金、利息、罚息无异议，对律师费无异议。被告陈惠珍辩称，担保函担保人一栏签名是其本人签名，但是后来被告陈惠珍不再是紫航公司的股东，所以后续产生的借款其不知情，也不知道用途。对起诉本金、利息、罚息无异议，对律师费无异议。被告陈绮霞、陈四珠、黎三妹未答辩，亦未向本院提交证据。经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：案涉借款合同约定，贷款利率施行浮动利率，贷款利率自起息日起每年年初1月1日调整一次；若被告霍锐斌未按照合同约定日期偿还贷款本金，原告有权按照逾期罚息利率计收罚息。逾期罚息利率在借款合同约定的贷款利率的基准上上浮50％；两份支用单均明确约定系依据原告与被告霍锐斌签订的涉案借款合同发放涉案额度贷款。另查明二：《担保函》约定，保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。被告陈惠珍、紫航公司分别作为保证人在该函上签名、加盖公章。另查明三：两份《个人最高额抵押合同》均约定，抵押担保的主合同为借款合同，担保债权确定的期间自2012年11月14日起至2022年11月14日止，被告霍锐斌、陈绮霞与被告陈四珠、黎三妹分别在《个人最高额抵押合同》签名。被告霍锐斌、陈绮霞提供被告霍锐斌名下的位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会莲塘路八巷14号的房产（产权证号：粤房地权证佛字第××号）及广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨花园新宏楼C座804房的房产（产权证号：粤房地证字第××号）为涉案贷款提供抵押担保，被告陈四珠、黎三妹提供被告陈四珠名下的位于广东省佛山市顺德区乐从镇沙滘居委会西区后街六巷3号的房产（产权证号：粤房地权证佛字第××号）为涉案贷款提供抵押担保。两份《个人最高额抵押合同》均约定，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，原告均有权要求抵押人优先承担担保责任。另查明四：原告委托广东淼鑫律师事务所律师代理本案，双方签订《民事委托代理合同》，该合同约定律师费为30361.1元。另查明五：被告霍锐斌与被告陈绮霞于2003年8月19日登记结婚，涉案债务发生在两被告婚姻关系存续期间。被告黎三妹与被告陈四珠于1978年2月20日登记结婚。另查明六：自2016年11月起被告霍锐斌未按照借款合同及支用单的约定按时还款，截止到2017年1月9日，对金额为72万元的贷款，尚欠贷款本金为707126.1元，利息为9657.11元，罚息为289.86元；对金额为73万元的贷款，尚欠贷款本金为716947.3元，利息为10910.34元，罚息为376.53元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。涉案借款合同和《个人最高额抵押合同》、支用单不存在无效情形，受法律保护。一、违约责任被告霍锐斌未按约向原告支付利息、本金，其行为构成违约，依法应承担违约责任，依据借款合同约定原告有权宣布涉案借款提前到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料于2016年12月20日邮寄送达给被告霍锐斌之日为变更合同的通知到达时间。被告霍锐斌应向原告偿还全部借款本息。故对原告要求被告霍锐斌支付拖欠的全部本金、利息、罚息的诉请，本院予以支持。关于利息、罚息。截止到2017年1月9日，对金额为对金额为72万元的贷款，尚欠贷款本金为707126.1元，利息为9657.11元，罚息为289.86元；对金额为73万元的贷款，尚欠贷款本金为716947.3元，利息为10910.34元，罚息为376.53元。即截止到2017年1月9日，被告霍锐斌共拖欠原告本金合计1424073.4元，利息合计20567.45元，罚息合计666.39元，自2017年1月10日起至全部款项清偿完毕之日止，罚息应以拖欠的全部贷款本金为基数，按照中国人民银行五年期以上贷款利率标准上浮36.5％后再上浮50％的标准计算。关于律师费。借款合同约定因实现债权而支出的律师费由被告霍锐斌负担，故对原告主张由被告霍锐斌承担律师费本院予以支持。但原告仅提供《民事委托代理合同》，未提供律师费发票等付款凭证，律师费损失的具体金额尚不确定。考虑到该费用必然支出，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理，但应严格审查其合理性，考虑本案法律事务的难易程度等因素，本院调整本案律师费为24000元。夫妻共同债务涉案债务发生在被告霍锐斌、陈绮霞夫妻关系存续期间，被告陈绮霞在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》上作为借款人配偶签字，可见其对涉案债务知情，在被告霍锐斌未按照借款合同约定按时还款的情况下，被告陈绮霞应对被告霍锐斌的上述债务承担连带清偿责任。三、保证责任被告陈惠珍、紫航公司出具《担保函》，自愿为被告霍锐斌的案涉借款向原告提供连带责任保证担保，在被告霍锐斌、陈绮霞未按照借款合同约定按时还款的情况下，被告陈惠珍、紫航公司按约应就本案债务向原告承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告霍锐斌、陈绮霞进行追偿。被告陈惠珍主张其对涉案借款不知情，且其后来已不是被告紫航公司的股东，不应对涉案借款承担连带清偿责任，本院经审查后认为，两份支用单均明确约定涉案贷款系依据借款合同发放，涉案贷款系借款合同项下额度贷款，被告陈惠珍出具《担保函》同意对涉案借款合同项下所有贷款承担连带保证责任，并处于保证期间，故其仍对涉案贷款承担连带清偿责任，本院对被告陈惠珍的该项抗辩不予支持。四、抵押责任被告霍锐斌、陈绮霞提供被告霍锐斌名下位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会莲塘路八巷14号（产权证号：粤房地权证佛字第××号）及广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨花园新宏楼C座804房（产权证号：粤房地证字第××号）为涉案债务提供抵押担保，被告陈四珠、黎三妹提供被告陈四珠名下位于广东省佛山市顺德区乐从镇沙滘居委会西区后街六巷3号（产权证号：粤房地权证佛字第××号）的房产为涉案债务提供抵押担保，在被告霍锐斌、陈绮霞未按照约定还款的情况下，原告有权就上述抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。依照《个人最高额抵押合同》的约定，原告有权选择实现债权的担保顺位。为此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行与被告霍锐斌签订的合同编号为440604212112132841的《个人额度借款合同》于2016年12月20日到期，被告霍锐斌、陈绮霞应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行归还本金1424073.4元，利息20567.45元，罚息666.39元（利息、罚息计算方式：暂计至2017年1月9日，自2017年1月10日起至全部款项清偿完毕之日止，罚息应以拖欠的全部贷款本金为基数，按照中国人民银行五年期以上贷款利率标准上浮36.5％后再上浮50％的标准计算）；二、被告霍锐斌、陈绮霞应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行归还律师费24000元；三、被告陈惠珍、佛山市顺德区紫航贸易有限公司对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告霍锐斌、陈绮霞追偿；四、若被告霍锐斌、陈绮霞未按照本判决第一项、第二项按时履行债务，则原告有权对被告霍锐斌、陈绮霞提供抵押的被告霍锐斌名下位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会莲塘路八巷14号（产权证号：粤房地权证佛字第××号）及广东省佛山市顺德区乐从镇乐从居委会河滨花园新宏楼C座804房（产权证号：粤房地证字第××号）的房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；五、若被告霍锐斌、陈绮霞未按照本判决第一项、第二项按时履行债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行有权对被告陈四珠、黎三妹提供抵押的被告陈四珠名下位于广东省佛山市顺德区乐从镇沙滘居委会西区后街六巷3号（产权证号：粤房地权证佛字第××号）的房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为9008元，财产保全费5000元，合计14008元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行已预交），由被告霍锐斌、陈绮霞、陈惠珍、陈四珠、黎三妹、佛山市顺德区紫航贸易有限公司连带负担。如不服本判决，双方当事人可在收到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人数提交副本，上诉至广东省佛山市中级人民法院。审判员  张燕婷二〇一七年一月十一日书记员  张 兰