广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第926号
原告：韦明宋。
被告：泰康人寿保险股份有限公司广西分公司，住所地南宁市青秀区中柬路。
代表人：张某，总经理。
委托代理人：李斌，该公司职员。
委托代理人：林晓发，广西宏桂律师事务所律师。
第三人：陆秀萍。
原告及第三人共同委托代理人：韦华明，广西金益律师事务所律师。
原告韦明宋与泰康人寿保险股份有限公司广西分公司（以下简称泰康寿险广西分公司）及第三人陆秀萍人身保险合同纠纷一案，本院于2014年5月28日受理后，依法由审判员梁芳燕适用简易程序于2014年7月11日公开开庭进行了审理。第三人陆秀萍及其与原告韦明宋的共同委托代理人韦华明，被告泰康寿险广西分公司的委托代理人李斌、林晓发到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告韦明宋诉称，原告与第三人是夫妻关系。2010年5月20日，第三人陆秀萍作为投保人向被告投保泰康吉祥综合××保险计划（分红型），被保险人为原告。2010年5月29日，陆秀萍交纳保险费5170元。2010年5月26日，原告和被告的员工到广西××体检中心对原告的身体做全面××体检，体检结果表明韦明宋身体××，无任何××。2011年8月18日，原告韦明宋感觉身体不适，到广西瑞康医院检查，诊断结果为二尖瓣、心功能、心肌病等××，共住院治疗29天。同年9月16日，原告又转入广西区人民医院做心脏瓣膜手术，前后共住院55天，支出医疗费10万多元。经医院诊断，原告的病情属于保险合同约定的重大××范围。2012年3月21日，被告以原告未向被告履行如实告知义务为由对原告的索赔做出拒绝理赔通知，并单方面解除保险合同。故成诉，请求判令：1、被告向原告支付万能型保险金100000元；2、本案诉讼费用由被告承担。
原告、第三人对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、保险单，拟证明双方存在保险合同关系；2、保险费发票，拟证明原告已交纳保险费；3、《理赔决定通知书》，拟证明被告拒赔的事实；4、电脑咨询单，拟证明被告主体资格；5、《体检报告书》，拟证明被保险人韦明宋××事实；6、广西中医学院附属瑞康医院病历，拟证明被保险人韦明宋住院治疗的事实；7、广西壮族自治区人民医院病历，拟证明被保险人韦明宋住院治疗的事实。
被告泰康寿险广西分公司辩称，1、原告违反了如实告知的法定义务；2、原告在投保前就已患有重疾，属于保险合同约定的责任免除范围；3、原告恶意隐瞒带病投保的事实，存在骗保的嫌疑。综上，请求驳回原告的诉讼请求。
被告对其辩解提交的证据有：1、《个人寿险投保单》、《泰康吉祥两全保险（分红型）条款》、《泰康附加吉祥成人年年给付重大××保险条款》、《泰康附加吉祥成人多次给付重大××保险条款》、《泰康附加吉祥住院津贴医疗保险条款》，拟证明被告在原告投保时，已向原告进行了询问是否患有××，原告回答为“否”，保险条款已经明确向原告告知，投保前所患××不属于保险责任；2、《24小时内入院记录》，拟证明原告在投保前已经患有××，原告未履行如实告知义务，且该××不属于保险责任范围；3、（2012）青民二初字第221号民事判决书、起诉书，拟证明原告在其他保险公司投保及起诉情况，原告存在恶意投保，有骗保嫌疑；4、《彩色多普勒超声诊断报告单》，拟证明该报告单确认原告于2009年6月2日患有××；5、《理赔申请书》、《理赔交接凭证》、《关于受理韦明宋理赔资料的情况说明》，拟证明原告于2012年3月6日向被告提出理赔申请。
经开庭质证，被告对原告、第三人提交的证据1-7的真实性、合法性、关联性无异议。原告与第三人对相互间提交的证据均无异议。对原告、第三人提交的证据，本院认为，因被告对其原告、第三人提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认。
原告、第三人对被告提交的证据1、5的真实性、合法性、关联性无异议；对证据2真实性无异议，证明内容有异议，原告确实在投保前作检查，但不存在隐瞒，仅是医院检查可能存在病情，但是没有确诊，且原告也未住院。原告向被告投保时被告要求原告体检，体检结果是身体××；对证据3真实性无异议，仅能证明原告与其他保险公司存在纠纷，不能证明原告存在骗保嫌疑；对证据4的真实性、合法性、关联性有异议，认为该证据来源不明，不予认可。
对被告提交的证据，本院认为，因原告、第三人对被告提交的证据1、2、5的真实性无异议，本院予以确认；对于证据3，（2012）青民二初字第221号民事判决书、起诉书，是被保险人因其他保险合同与案外人发生的纠纷，与本案不具关联性，故对于证据3，本院不予确认；对于证据4《彩色多普勒超声诊断报告单》，该报告单被诊断人的姓名与本案原告姓名相一致，且该报告单与《24小时内入院记录》都是由广西壮族自治区民族医院出具，报告形成时间是2009年6月2日，且超声提示为二尖瓣后叶脱垂并中度返流，该内容与广西壮族自治区民族医院于2009年6月3日出具的《24小时内入院记录》记载的内容相符合，该记录记载韦明宋心脏彩超示二尖瓣后叶脱垂并中度返流，《24小时内入院记录》是在《彩色多普勒超声诊断报告单》的基础上形成，时间上亦有承继关系，原告、第三人对《24小时内入院记录》的真实性无异议，故本院对《彩色多普勒超声诊断报告单》的真实性予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：陆秀萍与韦明宋是夫妻关系。2010年5月18日，陆秀萍以其为投保人向被告泰康寿险广西分公司投保泰康吉祥综合××保险计划，包括《泰康吉祥两全保险（分红型）》、《泰康附加吉祥住院津贴医疗保险》、《泰康附加吉祥成人多次给付重大××保险》、《泰康附加吉祥成人年年给付重大××保险》，至被保险人年满65周岁后的首个年生效对应日保险金额分别为5170元、100元／天、100000元、10340元。被保险人为韦明宋，陆秀萍、韦明宋签署了《个人寿险投保单》。其中，投保单“××告知书”一栏主要包括如下内容：“2、近期体况：最近一年您是否有新发或以往既有的身体不适？如反复头痛、头晕、眩晕、胸痛、胸闷、咳嗽、咳血、气喘、肝区不适、腹痛、……3、近期诊治：您最近一年是否接受过医师的诊查、治疗、用药、住院或手术建议？4、您在过去2年内是否做过以下一项或几项检查？（若是，请在备注栏告知检查项目、时间、原因、地点及结果。）血压、血液和尿液检查、肝／肾功能检查、心电图、X光、超声检查……5、您过去曾否住院？……7、您是否患有、被怀疑患有××：……C××：如高血压、冠心病、先天性心脏血管××、先天性心脏病、心脏瓣膜病、风湿性心脏病、风湿热、主动脉瘤、肺心病、心肌病、心律失常、传导阻滞、心包炎等？”对于上述询问事项均被勾选为“否”。投保书的“声明书及授权书”一栏还载明：“本人对你公司投保单、体检表中提出的各项内容以及你公司指定医院检查被保险人××时的各项询问按规定如实详细地回答，否则你公司有权依法解除保险合同。”泰康寿险广西分公司签发了保险单，保险合同载明：保险单号为04329210，保险合同成立日：2010年5月19日，保险合同生效日为2010年5月20日，身故保险金受益人为陆秀萍，重大××保险金的受益人为被保险人本人。保险合同所附《泰康吉祥两全保险（分红型）条款》第9.1条明确说明与如实告知约定，“如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当向您退还未满期净保险费。”合同所附《泰康附加吉祥成人多次给付重大××保险条款》第2.3条保险责任约定，被保险人于本附加合同生效之日起90日内经医院确诊非因意外伤害导致罹患××，保险人按约定向被保险人给付保险金。第9条重大××定义的约定为本附加合同所定义的重大××共有32种，其中9.16条约定，心脏瓣膜手术指为治疗心脏瓣膜××，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术，心脏瓣膜手术为中国保险行业协会颁布的《重大××保险的××定义使用规范》规定的××种类。保险合同签订后，陆秀萍支付了首期保险费。2010年5月25日，原告韦明宋按照被告泰康寿险广西分公司的要求到广西××体检中心进行体检，该体检中心并于2010年5月26日形成《体检报告书》，体检结论为：1、慢性咽炎；2、血谷丙转氨酶、r-谷氨酰基转肽酶轻度增高。
2011年8月18日至2011年9月15日，韦明宋入住广西中医学院附属瑞康医院治疗，该院出具的《出院小结》记载：“出院诊断：1、二尖瓣关闭不全（轻-中度）、二尖瓣后瓣脱垂？2、左室功能减低；3、心功能Ⅱ-
Ⅲ级；4、心肌病？2011年9月16日至2011年10月11日，韦明宋因上述病状入住广西壮族自治区人民医院治疗，并接受二尖瓣置换手术，该院出具的《出院记录》记载：“出院诊断：1、二尖瓣关闭不全、心功能Ⅲ级；2、高尿酸血症；3、高脂血症；4、尿路感染；5、脂肪肝。”
另查明，2009年6月2日9时9分韦明宋因“反复胸壁刺痛一月余”到广西壮族自治区民族医院接受检查，并于2009年6月3日10时20分出院。该院于2009年6月2日出具的《彩色多普勒超声诊断报告单》记载：“超声提示：二尖瓣后叶脱垂并中度返流。”《24小时内入出院记录》载明：“入院诊断：周围神经炎；诊疗经过：1、完美相关检查，头颅CT、TCD、心脏彩超示等。头颅CT平扫未见异常征象；心脏彩超示二尖瓣后叶脱垂并中度返流。TCD：右侧大脑后动脉血流速度减慢。未做治疗。出院诊断：周围神经炎。”
后，韦明宋于2012年3月6日向泰康寿险广西分公司提出理赔申请，泰康寿险广西分公司于2012年3月21日对韦明宋的索赔以未履行如实告知义务为由作出不予给付保险金、解除保险合同、不退还保险费的《理赔决定通知书》。双方为此发生争议，原告遂诉至法院提出前述诉讼请求，被告则答辩如前。
本案的争议焦点为：1、投保人在投保时是否履行了保险法规定的及保险合同约定的如实告知义务；2、泰康寿险广西分公司是否应当向韦明宋给付保险金。
本院认为，陆秀萍与被告泰康寿险广西分公司签订的包括《泰康吉祥两全保险（分红型）》、《泰康附加吉祥住院津贴医疗保险》、《泰康附加吉祥成人多次给付重大疾病保险》、《泰康附加吉祥成人年年给付重大疾病保险》泰康吉祥综合健康保险计划，当事人意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人应依约全面履行合同义务。
第一，关于投保人在投保时是否履行了保险法规定的及保险合同约定的如实告知义务。依据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款之规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”本案中，韦明宋曾因反复胸壁刺痛于2009年6月2日至6月3日入住广西壮族自治区民族医院，通过心脏超声检查发现存在心脏二尖瓣后叶脱垂并中度返流的症状。广西壮族自治区民族医院基于韦明宋存在包括心脏二尖瓣后叶脱垂并中度返流在内的各种症状并对其诊断为周围神经炎，因此韦明宋在投保前就已出现心脏疾病症状。陆秀萍与韦明宋是夫妻关系，陆秀萍于2010年3月24日在为韦明宋投保终身寿险附加重大疾病保险时应当已明知韦明宋的上述患病情况，但其在投保接受被告泰康寿险广西分公司明确询问被保险人韦明宋最近一年身体状况是否有身体不适的状况，最近一年是否接受过医师的诊查，两年内是否做过超声检查，是否患有、被怀疑患有或接受治疗过循环系统疾病如心脏瓣膜病时未能如实告知上述问题的真实情况，致使韦明宋在本案保险合同成立后的二年内因相同病状住院被诊断为患有心脏疾病并接受心脏瓣膜置换手术治疗，形成保险事故。陆秀萍的行为应属故意未履行如实告知义务并严重影响了保险人对承保与否及保险费费率计算的判断，增加了保险人的承保风险。
第二，关于泰康寿险广西分公司是否应当向韦明宋给付保险金。依据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款之规定“投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”及第三款之规定“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”投保人因故意未履行如实告知义务的，保险人有权解除合同且应当在知道解除事由起30日内行使合同解除权。韦明宋于2012年3月6日向泰康寿险广西分公司提出理赔申请，泰康寿险广西分公司于2012年3月21日在合同解除权的除斥期间内作出《理赔决定通知书》解除本案泰康附加吉祥成人多次给付重大疾病保险合同，且自合同成立之日2010年5月19日起未超过二年。故被告泰康寿险广西分公司解除泰康附加吉祥成人多次给付重大疾病保险合同，符合法律的规定及合同的约定。另依据《中华人民共和国保险法》第十六条第四款之规定“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。”故对于原告韦明宋在合同解除前发生的保险事故，被告泰康寿险广西分公司不承担保险责任。综上，对于原告韦明宋主张保险金100000元的诉讼请求，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第三款、第四款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
驳回原告韦明宋的诉讼请求。
本案受理费1150元，由原告韦明宋负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 梁芳燕
二〇一四年八月四日
书记员 李艳艳
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。