大连经济技术�发区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0291民初3536号
原告：邓淑荣。
委托代理人：刘萍，辽宁竞业律师事务所律师。
委托代理人：曲晓楠，辽宁竞业律师事务所律师。
被告：徐晓丽。
委托代理人：霍金亮，辽宁学宏律师事务所律师。
被告：都邦财产保险股份有限公司大连分公司，住所地大连市沙河口区黄河路677号25层6至9号、26层1、2、3号、5至11号、13、15号。
负责人：潘守健，总经理。
委托代理人：姜延红。
原告邓淑荣诉被告徐晓丽、都邦财产保险股份有限公司大连分公司（下称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法由审判员高晓明独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘萍、曲晓楠、被告徐晓丽及委托代理人霍金亮、被告保险公司委托代理人姜延红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2016年2月1日15时30分许，在大连经济技术开发区金马路与辽宁街路口，被告驾驶辽BXXX**号小型轿车沿金马路由东向西行驶至事故路口向北右转弯时，与其前方由东向西骑自行车的原告相撞，造成邓淑荣受伤。原告受伤后入大连医科大学附属第一医院住院治疗共22天，经诊断原告伤情为左股骨颈骨折等。原告伤情经大连医科大学附属第一医院法医司法鉴定所鉴定：原告伤情构成IX级伤残；外伤后共计玖拾日需要加强营养治疗；外伤后需要陪护，陪护人数为壹人，陪护时间为伤后始至本次鉴定之日止；外伤后总合理休治时间为伤后始至本次鉴定之日止；外伤后住院治疗期间的用要、检查费、手术费等医疗费用可认定属合理；后期如出现左侧人工关节失效，后续治疗及费用再议。此事故经大连市公安局经济技术开发区分局交通警察大队认定：被告负此次事故的全部责任，原告无事故责任。辽BXXX**号车辆在被告保险公司处投保了交强险和商业三者险。原告针对本次事故给其造成的损失诉至法院，请求判令1.被告保险公司在交强险限额内赔偿原告各项损失110000元（精神损害抚慰金20000元在交强险限额内优先支付）；2.被告保险公司在商业三者险限额内按100%的比例赔偿原告各项损失共计177228.74元，不足部分由被告徐晓丽承担；3.诉讼费由被告承担。
被告徐晓丽辩称：不同意原告的诉讼请求。我已在保险公司处投保了交强险和商业三者险，该保险合同系他人代我办理，保险公司没有以任何方式告知我非医保用药等排除权利条款，该格式条款不应对我生效，故原告主张的全部费用应由被告保险公司全部承担。另外，我为原告垫付住院押金2000�、医疗费2924.32元、其他费用280元，上述费用要求原告予以返还。
被告保险公司辩称：不同意原告的诉讼请求。我公司同意在交强险及商业三者险范围内依据保险合同条款的约定承担合理的费用，对于非医保费用、复印费、鉴定费、诉讼费不同意承担。
经审理查明，2016年2月1日15时30分许，在大连经济技术开发区金马路与辽宁街路口，被告徐晓丽驾驶辽BXXX**号小型轿车沿金马路由东向西行驶至事故路口向北右转弯时，与其前方由东向西骑自行车行驶的原告相撞，造成原告受伤。后原告入大连医科大学附属第一医院住院治疗22天。经大连市公安局经济技术开发区分局交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定被告负此次事故的全部责任，原告无责任。2016年6月22日，大连医科大学附属第一医院法医司法鉴定所受大连市公安局经济技术开发区分局交通警察大队委托对原告的伤情进行了鉴定，出具司法鉴定意见书，鉴定结论：原告构成道路交通事故受伤人员伤残评定的伤残及等级，伤残等级为IX级；外伤后共计玖拾日需要加强营养治疗；外伤后需要陪护，陪护人数为壹人，陪护时间为伤后始至本次鉴定之日止，外伤后总合理休治时间为伤后始至本次鉴定之日止；外伤后住院治疗期间的用药、检查费、手术费等医疗费用可认定属合理；后期如出现左侧人工关节失效，后续治疗及费用再议。本次鉴定产生鉴定费3080元，由原告先行垫付。
辽BXXX**号小型轿车在被告保险公司处投保交强险和商业三者险（保额500000元）。交强险的责任限额包括：医疗费用赔偿限额为10000元；死亡伤残赔偿限额为110000元；财产损失赔偿限额为2000元。案涉保险系被告徐晓丽委托他人办理，被告保险公司未能提供证据证明已告知被告徐�丽保险合同中非医保用药不予理赔等特别约定条款并进行说明。
原告因本次事故产生医疗费86626.29元。原告系城镇户口，受伤前在大连保税区科利德化工科技开发有限公司工作，受伤前十二个月平均工资为3683.16元，受伤后曾领取工资2084元、1040元。原告为本案诉讼产生复印费63.60元。原告及二被告共同确认原告因本次交通事故产生伤残赔偿金143556元、被抚养人生活费6456元。大连市国家机关相关工作人员的出差伙食补助标准为每人每天100元。大连市人力资源和社会保障局公布的《关于发布2014年大连市人力资源市场部分职业（工种）工资指导价位的通知》中12小时护理人员的日平均工资为100元／天。
事故发生后，被告徐晓丽已为原告垫付住院押金2000元。被告徐晓丽另为原告垫付医疗费2924.32元，上述费用本次诉讼中原告未予主张。
上述事�，有原告提供的交通事故认定书、住院医疗费收据、用药明细、住院病案、门诊手册、门诊收费收据、司法鉴定意见书、鉴定费收据、户口本、用工协议、银行流水、证明、情况说明、复印费票据，被告徐晓丽提供的医疗费票据及原、被告当庭陈述笔录在案为凭，上述证据材料业经开庭质证和本院审查，具有证明效力，可以作为定案依据。原告提供的交通费票据为连号票据，且时间为2015年，与原告的就医时间不符，本院不予认可。
本院认为：根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，同时投保机动车交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，首先应由承保交强险的保险公司在责任限额内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的依据道路交通安全法和侵权责任法的相关规定予以赔偿。案涉交通事故造成原告受伤，结合本案被告徐晓丽付事故全部责任的实际情况，本院确定被告徐晓丽对原告的合理损失在扣除交强险责任限额后按照100%的比例承担赔偿责任，被告保险公司依据商业三者险保险合同的约定按照上述赔偿比例在保额内予以赔偿。
关于被告保险公司与被告徐晓丽之间争议的商业保险合同中非医保用药等免责条款效力问题，被告保险公司辩称依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经缴纳保费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”的规定，�告徐晓丽已缴纳保费，故应视为已告知其保险合同中的免责条款并进行说明。本院认为，被告徐晓丽与被告保险公司之间的保险合同已成立，但是保险合同中的免责条款需要告知被告徐晓丽或其委托代理人并进行说明才生效，被告保险公司未能提供证据证明上述事实，故本次事故中原告所产生的非医保用药费用，应由被告保险公司承担。关于本案的赔偿标准和原告的合理损失，原告主张的住院伙食补助费、营养费、护理费依照相关规定，应按照100元／天计算；原告主张的误工费，因原告受伤前十二个月平均工资为3683.16元，受伤后曾领取工资2084元、1040元，因此原告主张误工费13146.85元（3683.16元／月÷30天×141天-2084元-1040元），于法有据，本院予以支持。虽原告未能提供有效的交通票据，但结合原告的伤情和实际就医情况，本院酌定原告产生交通费800元，超出部分不�支持。原告主张的精神损害抚慰金20000元，结合本次事故给原告造成伤害事实、事故责任及当地实际生活水平等因素，本院予以支持。针对原告的诉讼请求，结合本案证据，原告产生的合理损失有：医疗费86626.29元、住院伙食补助费2200元（100元/天×22天）、营养费9000元（100元/天×90天）、护理费14100元（100元/天×141天）、残疾赔偿金143556元、被抚养人生活费6456元、误工费13146.85元、交通费800元、精神损害抚慰金20000元、鉴定费3080元、复印费63.60元。二原告的上述合理损失共计299028.74元，由被告保险公司在交强险医疗费限额内赔偿原告医疗费10000元（保险公司已预先支付给原告），由保险公司在交强险死亡伤残责任限额内赔偿原告各项损失（护理费、误工费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、交通费、精神损害抚慰金20000元）共计110000元；剩余合理损失（医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、交通费）共计
175885.14元，由被告保险公司依据商业三者险保险合同的约定按投保机动车一方所负的100%赔偿比例在保额500000元内全部予以赔偿；余下合理损失3143.60元（鉴定费3080元、复印费63.60元）并非交通事故直接导致，故应由被告徐晓丽承担赔偿责任，因被告徐晓丽已经为原告垫付的2000元，故被告徐晓丽还需给付原告1143.60元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国合同法》第三十九条，《机动车交通事故责任强制保险条例》二十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十�条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条、第十一条之规定，判决如下：
一、于本判决生效之日起十日内，被告都邦财产保险股份有限公司大连分公司在机动车交通事故责任强制保险死亡伤残责任限额内赔偿原告邓淑荣各项费用共计110000元；
二、于本判决生效之日起十日内，被告都邦财产保险股份有限公司大连分公司在机动车第三者责任保险保额内赔偿原告邓淑荣各项费用共计175885.14元；
三、于本判决生效之日起十日内，被告徐晓丽赔偿原告邓淑荣鉴定费、复印费共计1143.60元；
四、驳回原告邓淑荣的其他诉讼请求。
被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2804元，由原告邓淑荣负担26元，被告徐晓丽负担2778元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审判员 高晓明
二〇一六年七月二十六日
书记员 王庆睿
附相关法条：
《中华人民共和国侵权责任法》
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以�偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国合同法》
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制�责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残�赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害�重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》
第八条因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。
因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。
第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：
（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；
（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；
（三）侵权行为所造成的后果；
（四）侵权人的获利情况；
（五）侵权人承担责任的经济能力；
（六）受诉法院所在地平均生活水平。
法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。
第十一条受害人对损害事实和损害后果的发生有过错的，可以根据其过错程度减轻或者免除侵权人的精神损害赔偿责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经缴纳保费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。