湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0223民初2025号原告：湖南攸县农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省攸县联星街道办事处交通北路110号。法定代表人：康见闻，该公司董事长。委托诉讼代理人：单石生，男，该公司工作人员。代理权限：特别授权。被告：李玉成，男，1963年4月17日出生，汉族，湖南攸县人，住湖南省攸县。被告：周锦云，女，1970年6月6日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司（以下简称攸县农商银行）与被告李玉成、周锦云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月4日公开开庭进行了审理。原告攸县农商银行的委托诉讼代理人单石生、被告李玉成到庭参加了诉讼，被告周锦云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告攸县农商银行向本院提出诉讼请求：1、被告李玉成承担违约责任，被告李玉成、周锦云共同偿还原告借款本金2000000元及利息（利息暂算至2017年7月1日为611933.06元，之后按合同约定的月利率8.815‰加收30%的逾期罚息利率计算至还清全部本息日止）；2、拍卖、变卖该笔借款的抵押物，拍卖、变卖所得价款优先偿还原告借款本息。事实和理由：2014年10月31日，原告和被告李玉成签订《个人贷款合同》,合同签订后被告李玉成、周锦云以其夫妻共有的房屋为该笔贷款抵押，并办理了抵押登记手续。原告依约发放贷款后，被告在合同约定的时间内未能偿还到期本金和利息的义务，构成违约。原告曾多次派人上门催收，被告仍未履行还款义务。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、中国银监会湖南监管局湘银监复（2014）496号文件复印件1份，拟证明攸县农村信用合作联社经中国银监会湖南监管局批准更名，成立湖南攸县农村商业银行股份有限公司承接其债权债务；2、营业执照、组织机构代码证复印件及法定代表人身份证明书（附身份证）各1份，拟证明湖南攸县农村商业银行股份有限公司主体资格；3、被告李玉成、周锦云的居民身份证复印件各1份，拟证明被告李玉成、周锦云的基本情况和诉讼主体资格；4、被告李玉成、周锦云的结婚证复印件、承诺书复印件各1份，拟证明被告李玉成与周锦云系合法夫妻关系的事实，该借款为家庭共同债务的事实；5、借款合同、借款借据复印件各1份，拟证明被告李玉成向原告借款2000000元且原告已将借款发放给被告的事实；6、抵押合同及借款抵押承诺书复印件各1份，拟证明被告李玉成、周锦云对借款本息提供抵押担保的事实；7、房屋所有权证、国有土地使用权证及他项权证复印件各1份，拟证明被告李玉成提供抵押担保的抵押物权属清楚并办理了抵押登记的事实；8、欠息清单复印件1份，拟证明截止2017年7月11日被告积欠原告利息611933.06元的事实。被告李玉成口头答辩称：欠款属实,但现在资金周转困难,请求延期还款。被告李玉成未向本院提供证据。被告周锦云未作答辩，亦未向本院提供证据。庭审中本院组织原、被告双方对本案的证据进行质证，被告李玉成对原告提供的证据均无异议。结合原、被告的质证意见以及当事人的陈述，本院对原告提供的证据认证如下：原告提供的证据，被告李玉成无异议，且均符合证据的有效要件，相互印证，能证明本案案件事实，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李玉成、周锦云系夫妻关系。2014年10月31日，原攸县农村信用合作联社与被告李玉成签订了《个人贷款合同》（合同编号：-1882041000-2014-00001004），约定：“第一部分借款条件第二条借款金额和期限2.1本合同项下借款币种为人民币，金额为（大写：贰佰万元整）。2.2本合同项下的借款期限为24月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准。第三条利率和利息3.1贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为9.1225%（其中：基准利率5.125‰，利率浮动比78.0%）。3.2利率调整：贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率按下列第A种方式：A、采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整。3.3本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息。借款到期，利随本清。3.4本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第五条还款借款人采取按月结息，到期一次性还本的方式还款。第六条担保6.1本合同项下借款为抵押贷款。第七条争议解决本合同项下争议解决方式为（2）在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。…第二部分个人贷款合同条款第一条利率和利息1.1借款按月结息的，结息日为每月20日；按季计息的，结息日为每季度末月的20日；按半年结息的，结息日为每年6月20日和12月20日。1.2第一个利息期从借款人实际提款之日起至第一个结息日止；最后一利息期从上一个利息结束之次日起至最终还款日；其余利息期从上一个利息期结束之次日起至下一个结息日。…第三条还款3.1借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。在还款日和每次结息前一个银行工作日，借款人应在其于贷款人处开立的还款账户中足额存入当期应付利息、本金和其他应付款项，贷款人有权在该还款日或结息日主动划收，或要求借款人配合办理有关划款手续。如果还款账户中的款项不足以支付借款人全部到期应付款项，贷款人有权决定清偿顺序。第七条借款人承诺…7.2按照本合同的约定清偿借款本金、利息和其他应付款项。…7.8承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款认为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。…第十条违约10.1发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务，或违背在本合同项下的城市、保证或承诺的；10.2借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：…（5）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权子逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，原攸县农村信用合作联社与被告李玉成、周锦云签订《抵押合同》【合同编号：（1882041000）抵字[2014]第00000430号】，以其两人共有的坐落于攸县××商业街的房屋（房屋所有权证号：攸房权证城关镇字第××号）提供抵押担保。合同签订后，原攸县农村信用合作联社与被告李玉成、李玉兰在攸县房产管理局办理了房屋他项权登记手续（他项权证号：攸房他证城关镇字第××号），2014年10月28日，被告李玉成、周锦云与原攸县农村信用合作联社营业部签订借款抵押承诺书。2014年10月31日原攸县农村信用合作联社向被告李玉成发放借款2000000。被告李玉成收到借款后未全面履行还款义务，截止2017年7月11日被告李玉成尚欠原告借款本金2000000元及利息611933.06元。原告攸县农村商业银行多次上门催收未果，故诉至本院。另查明，2014年12月17日，原告攸县农商银行登记成立，并承继了原攸县农村信用合作联社的全部债权债务。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原攸县农村信用合作联社与被告李玉成签订的《个人贷款合同》、《抵押合同》以及被告李玉成、周锦云出具的《借款抵押承诺书》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均依法成立并生效。原告如约发放贷款后，被告李玉成没有按照借款合同按时偿还贷款本息，违反了借款合同的约定及合同法规定，已构成借款人违约，应承担本案违约责任。根据抵押合同的约定、借款抵押承诺书及合同法相关规定，被告李玉成、周锦云因其违约应对主合同项下贷款本息承担抵押担保责任。同时，本案借款发生在夫妻关系存续期间，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告周锦云负有共同清偿的义务。综上，原告提出的两项诉讼请求，本院均予以支持。被告周锦云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案适用缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李玉成、周锦云在本判决生效之日起十日内偿还原告攸县农商银行借款本金人民币2000000元及利息（含逾期罚息，利息暂按约定利率算至2017年7月11日为611933.06元，2017年7月12日之后按合同约定的月利率9.1225‰并在该月利率基础上加收30％的逾期罚息利率计算至还清全部本息日为止）；二、被告李玉成、周锦云未履行上述还款义务，则原告攸县农商银行对被告李玉成、周锦云所有的位于攸县城关镇商业街的房屋（房屋所有权证号：攸房权证城关镇字第××号）拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。被告李玉成、周锦云如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费27695元，由被告李玉成、周锦云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，账号：50×××16。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  罗曼华人民陪审员  刘文全人民陪审员  刘利平二〇一七年九月四日书 记 员  罗婷婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。