河南省郑州市金水区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0105刑初1300号
公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。
被告人赵某某，男，户籍地河南省新郑市，经常居住地河南省新郑市。因本案于2013年1月11日被郑州市公安局金水第六分局刑事拘留，同年1月18日被取保候审。2016年9月12日被郑州市南阳路分局刑事拘留，同年9月22日被逮捕。2017年8月3日被取保候审。
辩护人刘俊卿、李晓燕，河南金豫律师事务所律师。
河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检刑诉（2016）1089号起诉书指控被告人赵某某犯信用卡诈骗罪一案，于2016年12月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年3月7日、6月13日公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员马红出庭支持公诉，被告人赵某某及其辩护人刘俊卿到庭参加诉讼。本案经依法延长审理期限，现已审理终结。
河南省郑州市金水区人民检察院指控：被告人赵某某在郑州市金水区广发银行办理一张信用卡（卡号:40×××89），该卡于2008年10月28日最后还款后延滞拖欠，截止2012年6月7日，透支本金为15765.01元。利息17280.11元，相关杂费8289.94月，合计欠款41335.06元。在欠款期间，银行曾多次向赵某某催讨透支款项，但赵某某拒不归还透支本息。
为证明上述指控事实，公诉机关向本院提交了被告人赵某某的供述、视听资料、受案经过、到案经过、报案材料、授权委托书、持卡人信息、催收记录、信用卡激活信息、户籍证明等证据，认为被告人赵某某的行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法惩处。
被告人赵某某辩称起诉书指控的事实不属实，其没有收到信用卡，消费还款不是自己签的字，其不构成信用卡诈骗罪。其辩护人的辩护意见为：没有证据证明赵某某收到了信用卡，证明赵某某使用信用卡的证据不充分，发卡行多次向赵某某催收欠款的证据不足，无充分证据证实拖欠款项是41335.06元。本案被告人赵某某是在侦查人员诱供后才承认信用卡诈骗，其在侦查阶段的第三次供述应予排除，且两份还款证明中，其中一份签字不是赵某某所签，另一份是一个叫肖亚飞的人经办，但赵某某并不认识肖亚飞，故本案事实不清、证据不足，公诉机关指控罪名不成立。
经审理查明：2008年8月，被告人赵某某在郑州市金水区广发银行郑州分行办理了一张卡号为40×××89的信用卡，信用卡所留身份信息为赵某某本人及其妻子王改花，所留电话为赵某某本人使用的手机号码。2008年8月27日12时15分16秒，赵某某通过其在办理信用卡时登记的其本人使用的手机号码激活信用卡，之后开始透支消费，期间曾有归还。2008年10月28日最后还款后未再归还，透支本金共计15765.01元。经发卡行多次催收，赵某某拒不归还。2010年1月，赵某某改变联系方式。
2013年1月15日，赵某某归还全部透支款息。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1.广发银行郑州分行的报案材料、被告人赵某某申领信用卡材料、信用卡明细、情况说明等证实：被告人赵某某于2008年8月在该行申领一张卡号为40×××89的VISA双币信用卡，对应的人民币账户号为60×××61，所留信息为赵某某及其妻子身份信息，所留赵某某本人手机号为137××××4486。2008年10月28日最后还款后一直拖欠，截止2012年6月7日，透支本金为15765.01元，利息17280.11元，相关杂费8289.94月，合计欠款41335.06元，经多次催收，一直未归还。
2.广发银行郑州分行出具的材料及资料信息截图证实：广发银行激活信用卡的方式为以系统登记手机号码致电广发银行客服95508语音自助系统，在语音自助系统进行激活该信用卡时需根据语音提示输入身份证号、信用卡卡号、信用卡有效期及CVV2作为激活验证信息，信用卡客户每笔满300元的交易，均可享受免费短信提醒，及时获知账户变动情况，如果客户需要所有交易信息，只需致电95508开通瞬时通服务，费用为每月3元，赵某某未开通瞬时通。2008年8月27日12时15分16秒，赵某某通过其在办理信用卡时登记的其本人使用的手机号码激活信用卡，
3.河南移动通信有限责任公司郑州分公司出具的证明证实：137××××4486仅有赵某某使用，2010年1月销号。
4.郑州市公安局南阳路分局从中国人民银行调取的个人信用报告证实：赵某某仅有2008年8月在广发银行办理的一张信用卡开卡使用，授信额度16000元，2013年2月3日归还47422元。
5.催收记录证实：银行曾多次电话拨打赵某某及其妻子、家庭固定电话进行催收。催收记录显示2009年3月6日，赵某某固定电话停用，2010年1月29日，赵某某手机停用。
6.视听资料、鉴定意见证实：接听电话人为赵某某本人，拨打电话方讲明是广发银行信用卡中心的，提醒赵某某信用卡账款16800元已逾期三个月没有还款，让赵某某两天之内处理，赵某某称“最近一直没钱啊，原来，原来弄得那个事一直也木弄成，你看还得等等啊！”“这个钱啊，我有资产，不管多少，以后早晚一天，肯定是要还你”。当告知如不还，会影响信用记录和以后用卡，让赵某某第二天归还16925元时，赵某某答应好。
7.2013年庭审笔录证实：侦查员吴昊、汤明、谭卓华出庭作证，证明没有对被告人赵某某有诱供行为
8.证人赵某证明：赵某某曾在新郑市城关乡小占村购买了40亩土地，欠了银行贷款。2009年，其听说赵某某急着卖地还银行贷款，就商量以180万元成交。之后，其替赵某某归还了农行90万元贷款。2009年10月，其又给赵某某90万元。其听说赵某某将90万元为两个孩子购买了房子、车辆，后来车出了事，赵某某又赔了钱。赵某某经营的太阳能热水器也积压了大批货物，赔了不少钱。总之，赵某某经济上一直很紧张。
9.证人吴某证明，赵某某做生意欠了银行很多债，卖地后也没有挣住钱。
10.担保借款合同、借款借据、贷款风险分类认定表、还款记录，证实法定代表人为赵某某的新郑市中新建筑工程队于1999年11月30日从中国农业银行新郑市支行贷款95万元；2007年，新郑市中新建筑工程队亏损严重，资不抵债；2010年8月30日，归还贷款本金948000元。
11.退款条及收条证实，被告人赵某某的亲属已向广发银行退还透支的本金及其他款项，共计47422元。
12.公安机关出具的抓获经过证实，被告人赵某某于2013年1月11日11时，在河南省新郑市黄帝故里广场西南侧一太阳能店内被抓获。
13.河南省新郑市人民法院（2007）新刑初字第44号刑事判决书证实，2006年11月23日，被告人赵某某因妨害公务被判处有期徒刑六个月，缓刑一年。
14.户籍证明，证实被告人赵某某的个人身份信息。
15.被告人赵某某对自己在广发银行办理信用卡及办卡目予以认可，承认自己填写并留自己手机号及家庭固定电话、妻子名字及联系方式，并供述手机在办卡后两年停用，办卡后一年固定电话停用，其登记的手机是其本人使用。其虽接听到催收电话，但因其当时欠银行款较多，其不知道是哪家银行。
本院认为：被告人赵某某以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。
对于辩护人关于被告人赵某某2013年1月18日15时11分-16时11分在侦查机关的供述，系在诱供下作出，申请予以排除的辩护意见，经查，在2013年5月15日、2013年6月28日的庭审中，侦查人员及证人均出庭作证，且在本次开庭审中，当庭出示了侦查人员及相关证人的证言，不能证明侦查人员有诱供行为。故对该辩护意见不予采纳。
对于被告人赵某某的辩解及其辩护人的其他辩护意见，经查：1.广发银行郑州分行的报案材料、赵某某申领信用卡材料、信用卡明细、情况说明等，证实赵某某于2008年8月在该行申领一张卡号为40×××89的VISA双币信用卡，对应的人民币账户号为60×××61，所留信息为赵某某及其妻子身份信息，所留联系方式为赵某某本人手机号，透支本金共计15765.01元；2.广发银行郑州分行出具的关于信用卡激活情况截图，证实2008年8月27日12时15分16秒，通过赵某某申领信用卡时登记的赵某某的手机号码致电广发银行客服95508语音系统，通过输入验证信息方式激活信用卡，且开通了每消费300元的免费短信提醒；3.河南移动通信有限责任公司郑州分公司出具的证明，证实用于激活信用卡的手机号仅有赵某某使用，2010年1月销号；4.催收记录、视听资料、鉴定意见，证实银行曾多次电话对赵某某进行催收，赵某某接到广发银行的催收电话并表示无钱还款；5.催收记录显示2009年3月6日，赵某某固定电话停用，2010年1月29日，赵某某手机停用。这与被告人的供述及移动公司出具的证明相印证；6.郑州市公安局南阳路分局从中国人民银行调取的个人信用报告证实：赵某某仅有2008年8月，在广发银行办理的一张信用卡开卡使用；7.赵某、吴某的证言及抵押、担保借款合同、借款借据、贷款风险分类认定表、还款记录，证实赵某某当时欠账较多且在中国农业银行新郑市支行贷款95万元，赵某某为法定代表人的新郑市中新建筑工程队2007年亏损严重、资不抵债，赵某某将40亩土地卖与赵某后，赵某于2010年8月30日归还了赵某某在中国农业银行新郑市支行的贷款本金。该证据证明赵某某申领信用卡及在广发银行对其催款期间，尚欠银行贷款90余万元的事实。综上，证据之间已形成完整的证据链，证实赵某某在广发银行郑州分行申领了一张信用卡，并使用自己登记的手机将信用卡卡激活，共透支本金数额15765.01元，经银行多次催收拒不归还并改变联系的事实，赵某某的行为已构成信用卡诈骗罪。与之对应，对赵某某的辩解及辩护人的辩护意见，均不予采纳。
鉴于被告人赵某某透支本金数额15765.01元，且已偿还全部款息，犯罪情节轻微，不需要判处刑罚，可以免予刑事处罚。
根据被告人赵某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第三十七条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人赵某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马 丽
人民陪审员 赵秀珍
人民陪审员 乔 治
二〇一八年一月三十日
书 记 员 刘银辉
张振龙