广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法容民初字第2594号
原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人蔡明。
委托代理人赖骏荣，男，××年××月××日出生，汉族。
委托代理人余志强，男，××年××月××日出生，汉族。
被告李健德，男，汉族，住广东省佛山市顺德区。公民身份号码：×××5916。
被告潘淑敏，女，汉族，住址同上。公民身份号码：×××6005。
被告胡月娥，女，汉族，住广东省佛山市顺德区。公民身份号码：×××592X。
被告李宁德，男，汉族，住址同上。公民身份号码：×××5931。
原告中国银行股份有限公司顺德分行与被告李健德、潘淑敏、胡月娥、李宁德金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月19日立案受理后，依法由审判员杜镇年适用简易程序独任审判，于2015年1月5日公开开庭审理。原告的委托代理人赖骏荣到庭参加诉讼。被告李健德、潘淑敏、胡月娥、李宁德经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年10月31日，被告李健德向原告申请办理中银信用卡“大额分期”借款业务，用于购买原材料，借款金额为450000元，并签订编号为DEJXYSD（2012）年0029号的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，合同约定该信用卡的具体使用细则等具体内容。其后，原告依被告李健德申请，向其发放信用卡一张，卡号为62×××49，作为还款账户。原告依约划款450000元给被告李健德指定交易对象的收款账户，账户名称为潘鹏佳，账号为10×××26。但被告李健德未依约履行按时还款义务，从2013年12月27日起，截止2014年10月7日，已连续拖欠原告信用卡本息多期，经过多次催收发现被告李健德已无力偿还欠款。被告潘淑敏、胡月娥分别与原告签署编号为DEBXYSD（2012）年0029-1号DEBXYSD（2012）年0029-2的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，被告潘淑敏、胡月娥依法应对上述债务承担连带清偿责任。被告李宁德与被告胡月娥系夫妻关系，且以上债务发生在其夫妻关系存续期间，故被告李宁德依法应对上述债务承担连带清偿责任。据此，原告起诉请求判令：一、被告李健德立即偿还原告信用卡透支本息合计319880.23元，其中本金224976.01元，手续费18557元，借记利息29521.5元，滞纳金46825.72元（利息暂计至2014年10月7日，此后的透支利息，滞纳金按中银信用卡领用合约规定的信用卡透支利息，滞纳金计至实际清偿日止）；二、被告潘淑敏、胡月娥、李宁德对上述债务承担连带清偿责任；三、四被告承担本案的诉讼费用。
四被告未作答辩。
原告诉讼中提供原告的营业执照、组织机构代码证、金融机构许可证、四被告的身份证、户口本复印件各一份，《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》、交易流水查询原件各一份，《中银信用卡高端客户“大额分期”最高额保证合同》原件二份，白金信用卡申请表复印件一份，用以证明其所主张的事实。
本院依法向四被告送达起诉状副本和开庭传票，四被告无正当理由既不到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据，视为其放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，与本案有关联性，本院对原告提供的上述证据予以确认。
根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院查明事实如下：
2012年10月31日，被告李健德向原告申请办理中银信用卡“大额分期”借款业务，用于购买原材料，借款金额为450000元，并签订编号为DEJXYSD（2012）年0029号的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定：甲方（原告）为乙方（被告李健德）将此笔交易办理一次性的分期付款。分期期限为24期（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费。手续费率为9%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额(手续费率，为人民币40500元；本合同项上信用卡账户逾期60天后，甲方有权将该账户下有效分期付款交易的剩余余额一次性记入账户；如乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款视为违约，甲方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求保证人对乙方本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现，分期还款本金、手续费、滞纳金等所有费用履行担保责任，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2012年10月31日，被告潘淑敏、胡月娥分别与原告签署编号为DEBXYSD（2012）年0029-1号DEBXYSD（2012）年0029-2的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定如被告李健德未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求保证人承担保证责任。其后，原告依被告李健德申请，向其发放信用卡一张，卡号为62×××49，作为还款账户。原告依约划款450000元给被告李健德指定交易对象的收款账户，账户名称为潘鹏佳，账号为10×××26。但被告李健德未依约履行按时还款义务，从2013年12月27日起，截至2014年10月7日，被告尚欠透支款项合共319880.23元，其中透支本金224976.01元、手续费18557元、借记利息29521.5元、滞纳金46825.72元。原告经催收无果，诉至本院。
另查，原、被告签订的《中国银行白金信用卡申请表》中附有《中国银行作用卡领用合约》。该合约约定，被告李健德非现金透支交易从交易记账日至到期还款日（含）为免息还款期，被告李健德在到期还款日（含）前偿还所有欠款的，则无需支付透支利息；被告李健德在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告李健德除按原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。被告李健德与被告潘淑敏系夫妻关系，被告胡月娥与被告李宁德系夫妻关系。
本院认为，被告李健德从原告处申领信用卡借款后，未能如期偿还，拖欠信用卡本息多期，原告主张截至2014年10月7日被告尚欠原告透支本金224976.01元、手续费18557元，借记利息29521.5元、滞纳金46825.72元，并提供证据予以佐证，本院予以确认。被告李健德在透支信用卡之后，未按约定时间及时还款，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告诉请被告李健德支付透支本金224976.01元、手续费18557元、借记利息29521.5元、滞纳金46825.72元，证据充分，本院予以支持。对于2014年10月8日起的透支利息、滞纳金，原告主张被告李健德按《中国银行作用卡领用合约》规定的计付至清偿日止。对此，本院认为，《中国银行作用卡领用合约》规定信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，高于中国人民银行同期同类贷款利率，已具惩罚性质，如再按原告主张之方式计收利息及滞纳金，则明显加重了被告责任，故本院确定被告李健德自2014年10月8日起按日万分之五向原告计付透支利息。
被告潘淑敏、胡月娥分别与原告签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定如被告李健德未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求被告潘淑敏、胡月娥承担保证责任，故被告潘淑敏、胡月娥应对案涉债务承担连带责任。被告潘淑敏虽与被告李健德系夫妻关系，但原告在本案中依保证合同主张被告潘淑敏承担保证责任，故原告诉请被告潘淑敏、胡月娥对被告李健德上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告李宁德虽与被告胡月娥系夫妻关系，但案涉债务为被告李健德所借，并非是被告胡月娥与被告李宁德因家庭共同生活所负债务，原告亦未能提供证据证明被告李宁德同意为涉案债务提供保证担保，原告主张被告李宁德对案涉债务承担连带清偿责任，缺乏依据，本院不予支持。四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告李健德于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行偿还透支本金224976.01元、手续费18557元、滞纳金46825.72元、利息29521.5元（利息计至2014年10月7日，2014年10月8日起的透支利息以224976.01元为本金按日万分之五计至欠款清偿之日止）；
二、被告潘淑敏、胡月娥对被告李健德上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
本案受理费减半收取为3049.10元，保全费2119.40元，合计5168.5元（原告已预交），由被告李健德、潘淑敏、胡月娥负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 杜镇年
二〇一五年一月八日
书记员 佘凯琪
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