广东省惠州市惠阳区人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤1303刑初42号公诉机关惠州市惠阳区人民检察院。被告人温顺辉，男，1966年5月15日出生，汉族，高中文化，户籍地广东省惠州市惠阳区，因本案于2016年10月24日被羁押，同日被刑事拘留，同年11月11日被惠州市公安局惠阳区分局取保候审，2017年9月25日被惠州市惠阳区人民检察院取保候审，2018年1月15日被本院取保候审。指定辩护人刘丽梅，广东铸铭律师事务所律师。惠州市惠阳区人民检察院以惠阳检公诉刑诉（2018)20号起诉书指控被告人温顺辉犯信用卡诈骗罪，于2018年1月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年1月31日公开开庭审理了本案。本院于同年3月2日发函建议惠州市惠阳区人民检察院补充侦查，惠州市惠阳区人民检察院于同年4月1日补充侦查完毕。本院再次于同年5月2日公开开庭审理了本案，惠州市惠阳区人民检察院指派检察员王曦出庭支持公诉，被告人温顺辉及其指定辩护人刘丽梅到庭参加诉讼。现已审理终结。惠州市惠阳区人民检察院指控，2011年9月，被告人温顺辉在中国银行股份有限公司广东惠州分行办理了1张信用卡（卡号为62×××42)，截至2016年10月6日，温顺辉共恶意透支本金92319.72元，经银行多次催收仍不归还。2012年10月24日，被告人温顺辉在兴业银行股份有限公司信用卡中心办理了1张信用卡（卡号为62×××08),截至2016年10月14日，温顺辉共恶意透支本金149376.66元，经银行多次催收仍不归还。2016年10月7日中国银行和兴业银行报警，10月14日温顺辉被传唤归案。案发后被告人温顺辉已通过家属还清两间银行的所有欠款。认定上述事实的证据如下：物证、书证、被害人陈述、被告人的供述与辩解等。被告人温顺辉以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。被告人温顺辉辩称其没有直接故意拖欠还款，所有款项都是用于公司运作。辩护人的辩护意见是，被告人温顺辉的行为不构成信用卡诈骗罪。其没有非法占有的直接故意，其先后于2011年和2012年申办了两张信用卡后，在多年资金周转高频使用后均能准时还本付息；其虽有透支款项的行为，但款项大部分用于公司经营周转，属于正常借贷是善意透支；其不存在拒不归还的意图，没有逃匿、搬离经营场所、更换电话号码等行为，而是主动与银行协商还款事宜；其已还清了两张信用卡所欠款项并己取得中国银行惠阳支行的谅解。经审理查明，一、2011年9月，被告人温顺辉在中国银行股份有限公司广东省惠州分行申请办理了1张信用卡（卡号为62×××42)，截至2016年10月6日，被告人温顺辉共恶意透支本金92319.72元、利息及相关费用，经银行多次催收仍不归还。后其家属于同年10月27日还清了所拖欠该信用卡的全部款项。经法庭质证，证明上述事实的证据有：1、受案登记表、立案决定书，证实公安机关于2016年10月7日对本案立案侦查。2、中国银行惠州分行出具“关于温顺辉涉嫌信用卡诈骗的报案材料”，证实被告人温顺辉于2011年9月在本行申请办理了1张信用卡（卡号62×××42，授信额度从2016年3月3日调降为57000元），从2016年2月开始没有还款，至同年10月6日止，共拖欠本金人民币92319.72元、利息人民币10239.30元及应收费用19088.39元，合计人民币121647.41元。经本行工作人员多次催收至今，持卡人没有还款。3、中国银行惠阳支行信用卡部颜某方的陈述：温顺辉于2011年9月，在我支行办理了1张信用卡(卡号62×××42)，从2016年2月份开始没有还款，至2016年10月6日止，共拖欠本金人民币92319.72元、利息人民币10239.30元及应收费用19088.39元，合计人民币121647.41元。我行工作人员从2016年3月12日开始多次通过电话、短信及上门对客户温顺辉进行催收，但其没有还款。4、中国银行惠州分行出具的中银白金信用卡申请表、信用卡交易流水、温顺辉的身份证复印件等，证实被告人温顺辉在该行惠阳支行申请办理1张信用卡及该卡的交易流水等情况。5、中国银行惠州分行出具的催收记录，证实该行于2016年3月12日起至同年6月20日止，对被告人温顺辉使用信用卡逾期没有还款，分别使用电话、短信向其催收等情况。6、中国银行惠州分行出具的还款说明，证实被告人温顺辉于2016年10月27日将拖欠信用卡的款额共人民币121647.41元还清。7、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单等，证实公安民警对被告人温顺辉的1张中国银行信用卡进行扣押。8、被告人温顺辉的供述：我于2012年12月及2014年3月，在中国银行惠阳支行申请办理了1张信用卡(卡号62×××42，授信额度9万元)，该卡一直由我使用和保管，我从2016年3月份开始透支了本金人民币9万元，3月9日开始银行都有通过打电话、短信等方式多次向我催收，我至今没有还款。二、2012年10月24日，被告人温顺辉在兴业银行股份有限公司信用卡中心办理了1张信用卡（卡号为62×××08),截至2016年10月14日，被告人温顺辉共恶意透支本金149376.66元、利息及相关费用，经该银行多次催收仍不归还。2016年10月14日兴业银行报警，被告人温顺辉被传唤归案，其通过家属还清了兴业银行的所拖欠款项。经法庭质证，证明上述事实的证据有：1、受案登记表、立案决定书，证实公安机关于2016年10月21日对本案立案侦查。2、常住人口基本信息及户籍证明，证实被告人温顺辉的年龄、身份等情况。3、到案经过，证实公安民警于2016年10月24日，在广东省惠州市惠阳区淡水街道办万顺一路101号惠易达空调贸易有限公司将被告人温顺辉口头传唤到公安机关接受调查。4、兴业银行信用卡中心出具“关于温顺辉涉嫌信用卡诈骗的报案书”，证实被告人温顺辉于2012年10月24日在本行申请办理了1张信用卡（卡号62×××08），从2016年2月3日开始没有还款，至同年10月14日止，共拖欠本金人民币149376.66元、利息人民币13551.21元及滞纳金等费用45076.47元，合计人民币208004.34元。经本行工作人员多次催收至今，持卡人没有还款。5、兴业银行信用卡中心出具的信用卡申请表，温顺辉的身份证、结婚证、车牌号粤Ｌ×××××丰田小轿车行驶证、惠阳区惠易达空调贸易有限公司营业执照、商品房买卖合同等复印件，证实被告人温顺辉在该行申请办理1张信用卡。6、兴业银行信用卡中心出具的信用卡交易流水，证实卡号62×××08信用卡的交易情况。7、兴业银行信用卡中心出具的催收记录，证实该行从2016年3月9日起至同年9月30日止，对被告人温顺辉使用信用卡逾期没有还款，分别使用电话、发送短信、发送信函及派员上门等方式向其催收等情况。8、兴业银行信用卡中心出具的结清证明，证实被告人温顺辉于2016年10月28日将拖欠的款额结清。9、兴业银行信用卡中心工作人员池某炼的陈述：温顺辉于2012年10月24日，在我支行申请办理了1张信用卡(卡号62×××08，授信额度从2016年2月25日由原额度15万元调降为11.4万元)，从2016年2月3日开始没有还款记录，至2016年10月8日止，共拖欠本金人民币149376.66元、利息人民币13551.21元及滞纳金等费用45076.47元，合计人民币208004.34元。我行工作人员从2016年3月9日开始多次通过打电话、短信、电子邮件、信函及上门等方式对温顺辉进行催收，但其没有还款。10、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单等，证实公安民警对被告人温顺辉的1张兴业银行信用卡进行扣押。11、被告人温顺辉的供述：我于2012年10月12日，在兴业银行惠阳支行申请办理了1张信用卡(卡号62×××08，授信额度15万元)，我提供本人身份证、结婚证、本人名下的车牌号粤Ｌ×××××丰田小轿车行驶证、本人经营的惠易达空调贸易有限公司营业执照、妻子丘文彩名下的商品房购房合同等证件复印件给银行。该卡一直由我使用和保管，平时也及时还款，从2016年2月8日还过1笔39980元款额后就再没有还款，当时还欠透支款本金15万元。同年3月9日开始，兴业银行都有通过拨打电话、发送短信、发送电子邮件、发送信函以及上门等方式向我多次催收欠款，至同年10月24日，我仍无法还清该信用卡的透支款。证据确实，足资认定。本院认为，被告人温顺辉以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人温顺辉在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款项，犯罪情节轻微，可以免予刑事处罚。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，证据确实、充分。关于被告人温顺辉的辩解及指定辩护人的辩护意见，经查，被告人温顺辉恶意透支信用卡，超过规定期限并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的事实，有两间银行工作人员的陈述、两间的报案材料、信用卡的交易流水、催收记录、被告人的供述等证据相互印证，足以认定。故被告人温顺辉的辩解及指定辩护人的辩护意见，均与查明的事实不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第三十七条以及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条的规定，判决如下：被告人温顺辉犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  钟国雄人民陪审员  陈惠棠人民陪审员  魏兴才二〇一八年六月六日书 记 员  谢蕙宇张恒彬附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（第一款）有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。（第二款）前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。《最高人民法院、最高人民检察院》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。