江苏省无锡市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏02民终3513号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司，住所地江苏省江阴市澄江中路276号101室、201室（各半层）。
负责人：戴振威，该公司总经理。
委托诉讼代理人：潘秋红，江苏滨江律师事务所律师。
委托诉讼代理人：周玲烨，江苏滨江律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：王丽华，女，1986年6月6日生，汉族，住江苏省江阴市。
被上诉人（原审原告）：吴登花，女，1972年10月11日生，汉族，户籍地安徽省定远县，现住江苏省江阴市。
委托诉讼代理人：徐军，江苏天旭律师事务所律师。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司（以下简称平安保险江阴支公司）因与被上诉人王丽华、吴登花机动车交通事故责任纠纷一案，不服江阴市人民法院（2016）苏0281民初5049号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月26日立案受理，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
平安保险江阴支公司上诉请求：撤销原审判决，依法改判吴登花的残疾赔偿金按照农村标准计算为32514元，其公司承担在医疗费应当扣除20%非医保用药。事实和理由：吴登花的残疾赔偿金按照城镇标准赔偿依据不足，根据相关规定，其公司有权按照国家基本医疗保险标准核定医疗费。
吴登花辩称，原审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，请求予以维持。
王丽华辩称，原审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，请求予以维持。
吴登花向一审法院起诉请求：由平安保险江阴支公司、王丽华共同赔偿其因本次交通事故造成的损失113270.96元；本案的案件受理费、鉴定费由平安保险江阴支公司、王丽华承担。
一审法院认定事实：2014年6月8日17时45分许，王丽华驾驶车牌号码为苏Ｂ×××××的小型汽车沿江阴市顾山镇人民路由东向西行驶至人民路109号东南侧叉口地段，车辆右前部与沿南北走向村道由北向南直行通过路口的吴登花驾驶的电动自行车的左侧前部相撞，造成吴登花受伤、两车损坏的道路交通事故。2014年7月3日，江阴市公安局交通警察大队作出澄公交认字〔2014〕第00033号道路交通事故认定书，认定王丽华负此事故的主要责任，吴登花负此事故的次要责任。
事故发生后，吴登花至江阴市北国医院治疗（2014年6月8日住院-2014年6月30日出院；2015年9月20日住院-2015年9月25日出院），期间共发生医疗费20860.85元（王丽华垫付15245.89元、吴登花本人支付5614.96元，其中票号为№4647990金额为112元的医疗费发票载明的患者姓名为“吴晓花”）。嗣后，双方对相关赔偿事宜未能达成一致协议。吴登花遂于2016年4月11日向原审法院起诉。
原审另查明：1、王丽华系苏Ｂ×××××小型汽车车主，该车在平安保险江阴支公司投保了交强险和商业三者险（承保险种：不计免赔险，保险金额50万元），本次事故发生在保险期间内。
2、2016年1月21日，江阴市远望医院司法鉴定所作出远望司鉴所〔2016〕临鉴字第25号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人吴登花本次交通事故损伤致其右上肢丧失功能10%以上已构成道路交通事故10级伤残；被鉴定人吴登花伤后误工期限180天、护理期60天、营养期60天为宜。吴登花交纳鉴定费2520元。
3、2014年9月22日，无锡市暖派服饰有限公司出具工资减少证明1份，载明：“我单位员工吴登花（身份证号：，于2014年6月8号发生车祸，需住院治疗和在家休养，因身体原因，不能正常上班，不再胜任原岗位，故厂里决定在其车祸之日起不再发放其工资和其他费用”。无锡市暖派服饰有限公司提供了吴登花分别于2014年3月、4月、5月的工资发放单，月收入分别为3460元、3460元、3440元，月收入为3453元/月。
4、2016年3月7日，江阴市乙吉针织制衣厂出具证明1份，载明：“吴登花同志在2012年1月-2014年1月18日期间在本厂工作，特此证明。江阴市乙吉针织制衣厂16年3月7日电话：139××××5103”。
5、吴登花提供的分别由房东周锡宝、江阴市公安局顾山派出所出具的证明载明：“兹证明吴登花、王机房夫妇，系我处房客，于2012年12月租住我处房屋，（该房屋位于江阴市顾山镇西街45弄17号），租住至今。特此证明。证明人：周锡宝2015年3月21日周锡宝笔联系电话：153××××9885江阴市公安局顾山派出所情况属实郑建锋2016.4.11”。
6、事故发生后，平安保险江阴支公司分别对吴登花及王丽华的车辆作出定损报告，吴登花的车损价为400元、王丽华的车损价为600元。
上述事实，由事故责任认定书、驾驶证、行驶证、交强险保单、商业险保单、出院记录、门诊病历、医疗费发票、费用清单、司法鉴定意见书、鉴定费票据、工资减少证明、工资单、工商登记资料、定损报告、维修费发票、证明及双方当事人的陈述等证据在卷佐证。
原审法院审理后认为，道路交通安全法第一百一十九条第（五）项规定：“交通事故是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件。”。本案系机动车与非机动车之间发生交通事故及损害而产生的纠纷，应为机动车交通事故责任纠纷，应适用道路交通安全法及《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律法规的相关规定予以调整。
（一）关于过错责任的确定问题
机动车属于高速运输工具，机动车驾驶人在驾车行驶时应承担高度谨慎的安全注意义务。根据道路交通安全法第七十六条的规定，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。本案中，江阴市公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书认定王丽华负此事故的主要责任，吴登花负此事故的次要责任，依法予以确认。
（二）关于原告损失的确定问题
1、对医疗费的认定，吴登花提供的医疗费票据累计金额为20860.85元，平安保险江阴支公司、王丽华对其中票号为№4647990、金额112元、患者姓名为“吴晓花”的医疗费票据不予认可，对其余的医疗费均无异议，吴登花当庭表示对平安保险江阴支公司、王丽华有异议的112元医疗费不予主张，故医疗费按20748.85元计算。
平安保险江阴支公司抗辩称，吴登花的医疗费应扣除20%的非医保用药。《机动车第三者责任保险条款》规定，保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费的赔偿金额。因此，商业第三者险也应该按照保险合同的约定扣除非医保用药费用。用药是医院的专业行为，受害人、肇事者及被保险人均非专业人员，无法判断医保用药及非医保用药，只有专业人员才能根据伤情掌握用药的范围。保险公司未证明已向投保人明确解释国家基本医疗保险的含义以及如何按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。根据《中华人民共和国合同法》规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。故对其抗辩意见不予采信。原审法院认为，对于“国家基本医疗保险的标准”条款存在不同理解，应作出不利于保险公司的理解；即使可以明确理解为“非医保用药不赔”，保险公司不能证明其尽到了明确告知和解释的义务，也应承担保险理赔的责任。更为重要的是，国家基本医疗保险是具有福利性的社会保障制度，对用药的范围有一定限制；而保险合同是纯商业性质，收取的商业性保费金额远高于国家基本医疗保险，如果保险公司按照商业性保险收取保费，却只按国家医疗保险的标准理赔，有违诚信。故平安保险江阴支公司要求扣除20%非医保用药的主张，依法不予支持。
2、对住院伙食补助费的认定，平安保险江阴支公司、王丽华对吴登花主张的住院伙食补助费486元（18元/天×27天）均无异议，依法予以确认。
3、对营养费的认定，营养费的标准可酌情按20元/天计算，江阴市远望医院司法鉴定所作出的司法鉴定意见书确认吴登花的营养期间为60天，故营养费按1200元（20元/天×60天）计算。
4、对误工费的认定，根据吴登花提供的误工证明、工资单、营业执照副本可以确认吴登花的月平均工资为3454元，江阴市远望医院司法鉴定所作出的司法鉴定意见书确认吴登花的误工期限为6个月，故误工费按20274元（3454元/月×6个月）计算。
5、对护理费的认定，护理费的计算标准可酌情按60元/天计算，江阴市远望医院司法鉴定所作出的司法鉴定意见书确认吴登花的护理期为60天，故护理费按3600元（60元/天×60天）计算。
6、对残疾赔偿金的认定，根据吴登花的房东及江阴市公安局顾山派出所共同出具的证明、无锡市暖派服饰有限公司出具工资减少证明及工资单、江阴市乙吉针织制衣厂出具证明可以确认吴登花在我市连续居住满一年以上，故误工费的计算标准可按照我省上一年度城镇居民可支配收入的标准计算即37173元/年，江阴市远望医院司法鉴定所作出的司法鉴定意见书认定吴登花的伤残等级为10级伤残，结合吴登花的实际年龄，残疾赔偿金按74346元（37173元/年×20年×10%）计算。
7、对精神损害抚慰金的认定，江阴市远望医院司法鉴定所作出的司法鉴定意见书认定吴登花的伤残等级为10级伤残，故精神损害抚慰金可酌情按5000元计算。
8、对交通费的认定，吴登花虽未提供相应的交通费票据，但考虑到吴登花因治疗、鉴定的需要必然会发生相应的交通费，交通费可酌情按300元计算。
9、对车损费的认定，平安保险江阴支公司对吴登花的电动自行车作出的定损价为400元，故车辆费按400元计算。
（三）关于被告王丽华财产损失的确定
平安保险江阴支公司对吴登花所驾驶的苏Ｂ×××××车辆作出的定损价为600元，同时吴登花提供了金额为600元的维修费发票，本院认定王丽华的车辆损失为600元。
（四）关于本案赔偿责任的具体分配问题
道路交通安全法第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。本案中，王丽华驾驶的苏Ｂ×××××车辆在平安保险江阴支公司承保了交强险，本案事故发生在保险期间内，吴登花因本起交通事故所造成的损失应首先由平安保险江阴支公司在交强险责任限额范围内赔偿，超出交强险责任限额的部分按照相应的责任比例进行赔偿。
吴登花因本起交通事故造成的损失126466.85元（医疗费20748.85元、住院伙食补助费486元、营养费1200元、误工费20274元、护理费3600元、残疾赔偿金74346元、精神损害抚慰金5000元、交通费300元、车辆损失400元），由平安保险江阴支公司在交强险限额范围内赔偿12546.85元，由王丽华赔偿80%即10037.48元（12546.85元×80%）；其余损失由吴登花自负。
最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定：同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中，王丽华与平安保险江阴支公司之间的保险合同关系合法有效，平安保险江阴支公司应当对在保险合同有效期内发生的保险事故承担保险责任，且王丽华投保了商业三者险不计免赔率特约险种，故平安保险江阴支公司应在商业三者险责任限额范围内赔偿吴登花10037.48元。王丽华为吴登花垫付的医疗费15245.89元，应视为王丽华代平安保险江阴支公司垫付给吴登花的款项，由平安保险江阴支公司直接返还给王丽华。王丽华的车辆损失600元，由吴登花赔偿20%即120元，余款480元由王丽华承担。
据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第二十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项，《中华人民共和国保险法》第六十五条第一款、第二款，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条第一款、第二款、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿若干问题的解释》第十条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：一、吴登花因本起交通事故造成的损失126466.85元，由平安保险江阴支公司在机动车交强险限额范围内赔偿113920元（含精神损害抚慰金5000元），在商业第三者责任险限额范围内赔偿10037.48元，合计赔偿123957.48元，均于判决发生法律效力之日起10日内付清，因王丽华已垫付15245.89元，故吴登花尚须返还王丽华15245.89元，该款从平安保险江阴支公司支付给吴登花的赔偿款中予以返还；二、王丽华在本起交通事故造成的车辆损失600元由吴登花赔偿120元，该款从平安保险江阴支公司支付给吴登花的赔偿款中予以扣除，余款480元由王丽华自负；三、上述第一项、第二项合并计算，由平安保险江阴支公司支付给吴登花108591.59元，支付王丽华15365.89元；四、驳回吴登花的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取533元、鉴定费3219元，合计3752元，由吴登花负担133元，由平安保险江阴支公司负担3619元。
二审中，当事人没有提交新证据。一审法院查明的事实，本院依法予以确认。
本院认为，本案的争议焦点在于吴登花的残疾赔偿金是按照农村标准还是按照城镇标准确定，平安保险江阴支公司应当承担的医疗费中是否应当扣除20%非医保用药。
关于残疾赔偿金的标准，吴登花已经提供了其房东、江阴市公安局顾山派出所以及用人单位证明等证据，足以证明其在我市连续居住满一年以上，原审法院据此按照城镇居民的标准核定吴登花的残疾赔偿金并无不当。
关于20%非医保用药的问题，根据法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。本案中，保险公司主张按照其公司与吴登花订立的保险合同约定，应当扣除20%非国家医疗保险范围内的用药，但未能提供证据证明扣除20%的用药费用明细清单和替代药物清单，原审法院据此未予扣除并无不当。
综上，平安保险江阴支公司的上诉理由缺乏事实和法律依据，本院依法不予采信，对其上诉请求亦不予支持。原审法院查明事实清楚，适用法律正确，所作判决亦无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1066元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 钱 菲
审判员 朱光烁
审判员 王俊梅
二〇一六年十二月十六日
书记员 王久荣