内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院 民 事 判 决 书 （2013）乌勃民一初字第00738号 原告中国银行股份有限公司乌海分行。 法定代表人纪雄飞，行长。 委托代理人陈霞，女。 委托代理人周斌，男。 被告孙超，男。 被告杨丽，女。 被告内蒙古新天地房地产开发有限公司。 法定代表人高银福，董事长。 委托代理人杨建国，男。 原告中国银行股份有限公司乌海分行诉被告孙超、杨丽、内蒙古新天地房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年1月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司乌海分行委托代理人陈霞、周斌，被告孙超，被告内蒙古新天地房地产开发有限公司委托代理人杨建国到庭参加了诉讼。被告杨丽经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告诉称，我行于2007年6月28日与借款人孙超签订了《中国银行个人购房借款合同》，并为其发放了个人住房按揭贷款69000元，期限壹拾年，该房产坐落于乌海市海勃湾区新天地大厦508-2#。截至2013年3月14日，借款人累计欠贷款本息、欠期罚息共计45780.96元，其中逾期贷款9524.34元，剩余贷款36256.62元。还款期间经我行工作人员多次催收，至今未能偿还，已构成违约。依据《中国银行个人购房借款合同》第十五条第四款的相关规定要求，我行有权提前解除借款合同，并要求借款人归还逾期贷款并提起结清剩余贷款。特向贵院提起诉讼，请求判令被告孙超、杨丽偿还我行贷款45780.96元；被告内蒙古新天地房地产开发有限公司承担连带责任；本案案件受理费用全部由被告承担。 被告孙超辩称，原告所述事实属实，所欠贷款金额不清楚，贷款总额是69000元。 被告内蒙古新天地房地产开发有限公司辩称，我方不承担连带责任，合同中并未明确约定内蒙古新天地房地产开发有限公司要与孙超、杨丽承担连带责任。根据法律规定，原告应先就被告孙超、杨丽的财产进行清偿，二人财产也足以清偿该债务，内蒙古新天地房地产开发有限公司不承担责任。而且内蒙古新天地房地产开发有限公司是一般保证责任，拥有先诉抗辩权。原告要求内蒙古新天地房地产开发有限公司承担责任没有依据，诉讼费也不应由被告内蒙古新天地房地产开发有限公司承担。 被告杨丽未在答辩期内未递交书面答辩意见，亦未到庭发表答辩意见。 经审理查明，2007年6月28日，中国银行股份有限公司乌海分行与被告孙超签署了一份《个人购房借款合同》，合同载明“借款人杨超，贷款人中国银行股份有限公司乌海分行。抵押人孙超，抵押财产共有人杨丽，保证人乌海市新天地置业有限公司。第一条贷款人根据借款人的申请并经过审核，同意向借款人发放个人住房贷款，借款币种为人民币，金额为陆万玖仟元整；第二条贷款用于借款人购买坐落于新天地大厦508-2《房地产买卖（预售）合同》号2007（住）508-2的住房，建筑面积为47.55平方米。第三条借款期限为120个月，自2007年10月30日至2017年10月30日。如实际放款日和到期日与本合同约定不一致，则以借款借据为准；……第九条借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按当前执行利率基础上加收50%计收罚息。借款人以长城信用卡归还贷款本息发生透支，应立即无条件归还透支本金，并按信用卡透支利率支付透支利息；……第十五条本合同有效期内，发生下列事项的，即构成借款人在本合同项下的违约，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部借款本息（包括拖欠利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；……第二十五条因发生本合同第十五条所述情况，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物；……第二十八条保证人自愿为借款人提供不可撤销的连带责任保证；如借款人在本合同项下的任何一正常还款日或被宣告贷款提前到期的提前还款日未按合同约定履行还款义务，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务；第二十九条保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；第三十条保证期间自本合同生效之妻起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年……” 另查明，被告孙超、杨丽用坐落于乌海市海勃湾区的新天地大厦508-2号房屋同原告中国银行股份有限公司乌海分行办理了抵押登记，抵押担保的范围包括主债权本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）。 再查明，截至2014年1月22日庭审期间，被告孙超共拖欠10期贷款未偿还。按原被告双方贷款协议约定，被告孙超自拖欠贷款之日起距全部还清贷款之日即2017年10月30日，共应向原告偿还贷款本金37936.51元、利息6197.71元，总计44134.22元。 以上查明事实由原告所举以下证据在案佐证：1、中国银行股份有限公司乌海分行个人住房贷款档案一套；2、房屋回购确认函及其法庭陈述在案佐证。 本院认为，原告中国银行股份有限公司乌海分行与被告孙超之间的《中国银行个人购房借款合同》，是在平等自愿基础上签订的。依据诚实信用原则，合同双方均应按照协议约定，如实履行各自义务。原告中国银行股份有限公司乌海分行向被告孙超提供了约定贷款后，被告孙超应当按照协议约定期限予以还本付息。但被告孙超未能在约定期限内按期偿还利息，根据双方签订合同第十五条约定，原告方有权要求被告孙超偿还部分或全部贷款本息。 原告与被告孙超、杨丽之间所签订的抵押合同，是在平等自愿的基础上签订的，为双方真实意思表示，受法律保护。担保债权，包括主债权本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等），并办理了房屋抵押登记。被告内蒙古新天地房地产开发有限公司承担连带责任保证。根据《中华人民共和国物权法》相关规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此担保人内蒙古新天地房地产开发有限公司需在被告孙超、杨丽所提供的担保物偿还主债务及利息、违约金及其它债权人为实现债权所支出的必要合理费用之后，对不足部分承担连带清偿责任。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零六条、二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十七条、二十八条；《中华人民共和国物权法》第一百七十六条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙超于本判决生效后三日内支付拖欠原告中国银行股份有限公司乌海分行的借款本金37936.51元； 二、被告孙超于本判决生效后三日内向原告中国银行股份有限公司乌海分行支付借款利息6197.71元； 三、被告孙超、杨丽用其共有的位于乌海市海勃湾区的新天地大厦508-2号房屋向原告中国银行股份有限公司乌海分行承担责任； 四、被告内蒙古新天地房地产开发有限公司对被告孙超、杨丽用其提供的担保物承担担保责任之后，尚未清偿部分承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息 案件受理费945元，由原告中国银行股份有限公司乌海分行负担38元，被告孙超负担（案件受理费907元，已由原告中国银行股份有限公司乌海分行预交，被告孙超于本判决生效后一同给付原告）。被告内蒙古新天地房地产开发有限公司对上述案件受理费在被告孙超、杨丽用其提供的担保物承担担保责任之后，尚未清偿部分承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌海市中级人民法院。 本判决书发生效力后，如义务方不履行判决书所确定的义务，对方当事人可在判决书规定的履行期限届满之日起的法定期限内向本院申请执行（申请执行的期限为二年），在法定期限内未申请的，视为放弃申请执行权利。 审 判 长  彭晓璇 代理审判员  贺礼军 人民陪审员  邓汉清 二〇一四年四月六日 书 记 员  葛晓英 监督电话：2044676（纪检组）