杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初6775号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。
负责人：韩立光。
原委托代理人：顾亦、许训波，该行员工。
被告：陈以从，男，1983年12月27日出生，汉族，身份证地址浙江省泰顺县。
被告：赖桂花，女，1982年12月20日出生，汉族，住浙江省杭州市江干区。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告陈以从、赖桂花金融借款合同纠纷一案，于2016年9月19日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员俞瑛独任审理，并于2016年12月5日公开开庭审理此案。原告广发银行杭州分行的委托代理人顾亦到庭参加诉讼，被告陈以从、赖桂花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2014年11月11日，被告陈以从向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字2629号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告陈以从达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告赖桂花对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告陈以从出具了编号134149014188的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告陈以从的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号等相关事项，被告陈以从签字同意。嗣后，根据被告陈以从的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。贷款额度项下仅有一笔出款，借据号为1341490141880001，截止2016年7月19日，明细如下：2014年11月19日，贷款金额500000元，到期日为2017年11月19日，年利率为18%，欠本金298286.72元，利息、罚息、复利共12624.30元。现贷款虽未到期，但被告陈以从未能依约向原告偿还贷款本息，依约原告有权宣布贷款提前到期，要求被告陈以从立即归还借款本息、支付相关费用。被告赖桂花系被告陈以从的配偶，因被告陈以从所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告赖桂花承担还款责任。截止2016年7月19日，被告陈以从欠原告贷款本金298286.72元、利息（含罚息、复利）12624.3元。原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，请求判令：1、两被告立即偿还贷款本金298286.72元、支付利息11667.55元、罚息736.18元、复利220.57元（暂计至2016年7月19日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计310911.02元；2、本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。
庭审中，原告广发银行杭州分行补充：起诉后，陈以从在2016年9月23日归还26000元，其中本金19974.38元、利息4453.84元、罚息1181.38元、复利390.4元。因此，第一项请求予以减少，具体为：两被告立即偿还贷款本金278312.34元、支付利息7213.71元（暂计至2016年7月19日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止）。
原告广发银行杭州分行为证明其主张的事实提交以下证据：
1.编号为2014杭个贷中心银个贷字2629号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，以证明被告陈以从向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告赖桂花对上述事项签字确认的事实。
2.编号为134149014188的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，以证明原告核准被告陈以从的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告陈以从签字同意的事实。
3.编号为134149014188的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、借款信息查询、广发银行个人对账单、实时查贷款余额各1份，以证明原告根据被告陈以从的逐次单笔提款申请，在额度项下给予逐笔核准并放款的事实以及截止2016年7月19日，被告陈以从欠原告贷款本金298286.72元、利息（含罚息、复利）12624.3元的事实。
被告陈以从、赖桂花未作答辩，亦未向本院提交证据。
被告陈以从、赖桂花无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。本院对原告广发银行杭州分行所举证据经审核后认为，上述证据客观、真实，本院予以确认。
综上有效证据及原告广发银行杭州分行的陈述，本院确认以下案件事实：
《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定，本次贷款授信额度为人民币500000元，额度有效期限自2014年11月19日至2019年11月19日止，贷款利率为固定利率，即月利率1.5%，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月27日；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容，《个人信用贷款申请表》的编号是2014杭个贷中心银个贷字2629号。
2014杭个贷中心银个贷字2629号《生意人卡（生意红）申请表》约定，若借款人未按约定期限还款，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。
经被告陈以从申请，广发银行杭州分行于2014年11月19日向其发放贷款50000元，陈以从正常还款至2016年3月27日，从2016年4月27日开始逾期。此后，陈以从于2016年5月2日归还本金12056.98元，并支付利息4655.16元、罚息43.62元、复利15.13元，同时，原告广发银行杭州分行于2016年6月21日从陈以从的还款账户中扣收结息款0.01元用以冲抵复利。此外，陈以从再无还款，遂原告广发银行杭州分行提起本案诉讼。
起诉后，陈以从又有还款：于2016年9月23日归还本金19974.38元，并支付利息4453.84元、罚息1181.38元和复利390.4元。
本院认为，被告陈以从向广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行基于陈以从的申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。陈以从取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。因被告陈以从在还款过程中出现逾期，符合原告与陈以从约定的提前收回贷款的情形，故本院对原告广发银行杭州分行要求陈以从归还剩余贷款本息的请求予以支持，并且以本案诉讼文书送达日为案涉贷款合同解除日。原告广发银行杭州分行在本案中以赖桂花与陈以从系夫妻关系为由要求赖桂花对陈以从的债务承担共同还款责任，但未有提供相关证据。故本院对原告广发银行杭州分行要求赖桂花承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。另广发银行杭州分行主张的还款项目，其中复利的计算方式与中国人民银行的规定不符，本院不予支持。被告陈以从、赖桂花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈以从于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金278312.34元。
二、被告陈以从于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息7213.71元（暂计算至2016年7月19日，从2016年7月20日起以贷款本金278312.34元为基数按年利率18%计算至2016年11月1日）。
三、被告陈以从于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行罚息（从2016年11月2日起以贷款本金278312.34元为基数按年利率23.4%计算至贷款本金还清日）。
四、被告陈以从于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行复利（从2016年7月20日起以前述第二项利息的未履行部分为基数按年利率23.4%计算至利息还清日）。
五、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件预收受理费5964元，根据原告广发银行股份有限公司杭州分行减少诉讼请求后的金额计算5583元，减半收取2791.5元，财产保全申请费2075元，以上两项合计4866.5元，由被告陈以从负担。
原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内，向本院申请退费；被告陈以从于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审判员 俞瑛
二〇一六年十二月六日
书记员 张丹