河北省保定市满城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0607刑初82号
公诉机关河北省保定市满城区人民检察院。
被告人贾占军（别名贾铁锤），男，1971年2月6日出生于河北省保定市，汉族，初中文化，保定市满城区大册营镇大册营村农民。2014年8月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪由保定市满城区公安局决定刑事拘留，2015年10月24日被邯郸市邯郸县公安局抓获，同日由保定市满城区公安局解回，同年11月9日被逮捕。现羁押在保定市满城区看守所。
河北省保定市满城区人民检察院以保满检公诉刑诉（2016）40号起诉书指控被告人贾占军犯信用卡诈骗罪，于2016年4月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。保定市满城区人民检察院指派检察员马琳出庭支持公诉，被告人贾占军到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省保定市满城区人民检察院指控：一、2010年9月19日,被告人贾占军在中国农业银行股份有限公司满城县支行以其个人名义办理惠农信用卡一张，卡号为6228201260119463，授信额度人民币十万元整。截止到2013年6月25日，贾占军用该信用卡在中国农业银行股份有限公司满城县支行累计透支人民币99484.47元。在规定透支期限（60天）届满后，中国农业银行股份有限公司满城县支行对贾占军多次催收，贾占军超出三个月仍拒不归还透支款，后改变联系方式，未通知银行，以逃避催收。二、2010年9月20日,被告人贾占军在中国农业银行股份有限公司满城县支行以其姐吴某某的名义办理惠农信用卡一张，卡号为6228201260151730，授信额度人民币十万元整。截止到2013年6月26日,贾占军用该信用卡在中国农业银行股份有限公司满城县支行累计透支人民币99695.76元。在规定透支期限（60天）届满后，中国农业银行股份有限公司满城县支行对吴某某、贾占军多次催收，贾占军超出三个月仍拒不归还透支款，后改变联系方式，未通知银行，以逃避催收。公诉机关并提供了相关证据，认为被告人贾占军的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人贾占军对公诉机关指控的第一起犯罪事实及定性均无异议，辩称其以吴某某名义办理的惠农信用卡的透支款其已给付吴某某，但吴某某没有归还银行，对此笔透支款其不应承担任何责任。
经审理查明：一、2010年9月19日,被告人贾占军在中国农业银行股份有限公司满城县支行以其个人名义申办准贷记卡（惠农信用卡）一张，卡号为6228201260119463，授信额度人民币十万元整。截止到2013年6月25日,贾占军用该信用卡在中国农业银行股份有限公司满城县支行累计透支人民币99484.47元。在规定透支期限（60天）届满后，中国农业银行股份有限公司满城县支行对贾占军多次催收，贾占军超出三个月仍拒不归还透支款，后改变联系方式，未通知银行，以逃避催收。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人贾占军的供述证实，2010年下半年，我在中国农业银行股份有限公司满城县支行办理了一张惠农信用卡，授信额度人民币10万元，后来我用这张信用卡累计透支人民币不满10万元，按银行规定，信用卡透支款最长60日就要归还，到期后银行多次催我还款，因我无力偿还欠款，便于2012年下半年到外地居住躲债，并更换了手机号码。
2、证人刘某某的证言证实，我是中国农业银行股份有限公司满城县支行的客户经理。2010年贾占军在我行办理一张惠农信用卡，卡号是6228201260119463，授信额度人民币10万元。截止到2013年6月25日，贾占军用这张信用卡累计透支人民币99484.47元，且超过60日未归还，经我行多次催收，贾占军至今未归还透支款，还改变了联系方式和住址，失去联系。
3、6228201260119463号惠农信用卡透支明细表证实，截止到2014年6月25日,该卡累计透支人民币99484.47元。
4、中国农业银行股份有限公司透支催收函、快递单、电话催收单证实，该行多次催促贾占军归还透支款。
5、立案决定书证实，2014年8月14日，保定市满城区公安局对贾占军信用卡诈骗案立案侦查。
二、2010年9月20日，被告人贾占军在中国农业银行股份有限公司满城县支行以其姐吴某某的名义办理惠农信用卡一张，卡号为6228201260151730，授信额度人民币十万元整。截止到2013年6月26日贾占军用该信用卡在中国农业银行股份有限公司满城县支行累计透支人民币99695.76元。在规定透支期限（60天）届满后，中国农业银行股份有限公司满城县支行对吴某某、贾占军多次催收，贾占军超出三个月仍拒不归还透支款，后改变联系方式，未通知银行，以逃避催收。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
被告人贾占军的供述证实，2010年下半年，我以我姐吴某某的名义在中国农业银行股份有限公司满城县支行办理一张惠农信用卡，授信额度人民币10万元，办卡时我跟吴某某说是我贷款，让她担保，这张信用卡都是我使用，吴某某没用过，也没见过这张卡，我用这张卡累计透支人民币不满10万元，后来农行的人找吴某某催要透支款，她才知道此事，并让我赶紧还清透支款。2012年下半年我离家到外地居住，并改变了联系方式。2015年夏天，我让我母亲给了吴某某10万元钱，让他归还透支款，不知道她为什么没还。
2、证人刘某某的证言证实，我是中国农业银行股份有限公司满城县支行的客户经理。2010年吴某某在我行办理了一张惠农信用卡，卡号为622820126015730，授信额度人民币10万元。截止到2013年6月26日,吴某某累计透支人民币99695.76元，且超过60日未归还，我行找吴某某催收，吴某某说是她弟弟贾占军透支的，她不还钱，但会给贾占军打电话让他还款，后经我行多次催收，吴某某仍未还款。
3、证人吴某某的证言证实，大概三四年前的一天，我弟弟贾占军说要从银行贷款，用我的身份证和户口本作担保，我在他准备好的文件上签了字，直到满城农行的人找我催收信用卡欠款我才知道贾占军用我的名字办了一张农行惠农信用卡，我从来没见过这张信用卡，银行的人最少给我打了五六次电话，也来过我家几次，我都告诉贾占军让他还款，贾占军说他自己处理。2015年5月份，贾占军通过我母亲张某某给了我10万元钱，让我把他以我的名义办的信用卡透支款归还银行，我没归还银行，还了我为他借别人的款，我想告诉他这10万元我没归还银行，但是找不到贾占军。
4、证人张某某的证言证实，2015年夏天，贾占军让我给吴某某10万元钱，说是让吴某某归还银行贷款，吴某某用这10万元干什么用了我不清楚。
5、贾占军2014年6月19日证明证实，我以吴某某名义开办的准贷记卡的所有钱款都由我支付，此卡由我主张审批，虽说由吴某某签字，但从领卡支钱包括开始正常还贷都是我，责任由我全部承担。
6、622820126015730号惠农信用卡透支明细表证实，截止到2014年6月26日,该卡累计透支人民币99695.76元。
7、中国农业银行股份有限公司透支催收函、快递单、电话催收单证实，该行多次催促吴某某、贾占军归还透支款。
本院认为，被告人贾占军以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯罪，事实清楚，证据充分，罪名成立。贾占军在公安机关立案后通过其母给吴某某10万元让吴某某归还透支款，不影响犯罪的成立，且吴某某并未归还透支款，其辩称不应承担此笔透支款任何责任的观点，理据不足，不予支持。鉴于其如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。结合本案具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人贾占军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元（于判决生效之日起十日内缴纳）。
刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年10月24日起至2021年4月23日止。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 韩春龙
代理审判员 王金印
人民陪审员 骆海彬
二〇一六年六月二十五日
书 记 员 王 婷