广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初12276号原告：上海浦东发展银行股份有限公司中山分行，住所地中山市东区中山四路盛景园三期A2幢首层4、5、6卡，二层4、5、6卡，三层1、2、3、4卡，组织机构代码560864691。负责人：刘爱华，行长。委托诉讼代理人：张爱文，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所实习律师。被告：唐河，男，1986年8月5日出生，汉族，住广东省阳春市。被告：中山市恒通投资发展有限公司，住所地中山市三角镇金鲤工业区金鲤路6号103室。法定代表人：江广标。原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行（以下简称浦发银行中山分行）诉被告唐河、中山市恒通投资发展有限公司（以下简称恒通公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，本案现已审理终结。原告浦发银行中山分行诉称，因唐河拖欠购房贷款本息不还，为此向法院起诉，请求判令：1.浦发银行中山分行与唐河签订的《个人购房担保借款合同》项下的贷款提前到期；2.唐河立即向浦发银行中山分行偿还借款本金400471.45元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、罚息、利息复利、罚息复利。借款逾期之日起至还清之日止按照合同之约定计算利息，暂计至2016年5月22日，正常利息6950.97元，罚息93.35元），暂计2016年5月22日本息共计407515.77元；3.浦发银行中山分行对唐河所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.恒通公司承担连带保证责任；5.唐河、恒通公司连带承担律师费16200元。被告唐河、恒通公司在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：贷款人：浦发银行中山分行。借款人：唐河。保证人：恒通公司。借款合同签约情况：2015年3月27日签订《个人购房担保借款合同》。借款用途：购买住房。贷款本金金额：404000元。贷款期限：自2015年4月14日到2045年4月14日止。贷款执行利率：浮动利率，即在基准利率水平上上浮8.0%,该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，按年调整，分段计算，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。借款逾期的罚息利率：按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任一期借款本息的行为。约定还款方法：等额本息还款法。约定还款日：每月10日。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担贷款人因采取补救或追索措施而引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用。放贷时间：2015年4月14日。欠款情况：自2016年1月10日开始陆续出现逾期，未能按时足额偿还贷款。截至2016年5月22日，唐河尚欠借款本金400471.45元、利息6950.97元、罚息93.35元，合计407515.77元。抵押担保情况：唐河提供的抵押物已办理抵押登记备案手续（抵押登记备案编号：易房抵字第DY201519313号），抵押权人为浦发银行中山分行，房屋座落确定为中山市花园××房，但至本案法庭辩论阶段结束时尚未取得房屋所有权证和房屋他项权证。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证担保情况：2015年3月27日，恒通公司作为保证人在《个人购房担保借款合同》上签字并盖章。该合同约定：保证人同意为借款人的债务向贷款人提供连带责任保证担保，保证期间由自合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证担保的范围为在合同项下全部贷款本息（包括逾期罚息及复利等）、实现担保权的费用及其他费用。律师费用情况：2016年6月6日，浦发银行中山分行作为委托人与广东广中律师事务所作为受托人签订《诉讼业务法律服务委托合同（个人业务）》约定：委托人委托受托人处理甲方与借款人唐河等13人（见附件）之间的诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：案件受理后，按起诉时债务人借款本息余额的4%计收代理费。2016年8月10日，广东广中律师事务所开具本案律师费发票，金额16200元。本院认为：浦发银行中山分行与唐河签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。浦发银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，唐河亦应当全面履行还款义务。因唐河未按约还款，故浦发银行中山分行请求提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。唐河拖欠的借款本息数额，有浦发银行中山分行提供的证据为证，唐河没有提供证据予以推翻，因此，本院采信浦发银行中山分行的主张，确认其主张的数额。至于律师费，因《个人购房担保借款合同》已约定浦发银行中山分行因催收贷款本息产生的费用由唐河承担，浦发银行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准。故本院亦予以支持。唐河提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，浦发银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。此外，因恒通公司作为保证人在《个人购房担保借款合同》上签字并盖章。浦发银行中山分行和恒通公司并无约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实行担保权的顺序。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就唐河提供的抵押物实现债权，仍不足部分由恒通公司以其在浦发银行中山分行的财产承担连带保证责任。综上，浦发银行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。唐河、恒通公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行与被告唐河签订的《个人购房担保借款合同》项下的贷款提前到期。被告唐河于本判决发生法律效力之日起七日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行清偿本金400471.45元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2016年5月22日合计为7044.32元，之后至清偿之日止，贷款利率在基准利率水平上上浮8.0%确定，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止按年调整，分段计算，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；借款逾期的罚息利率在前述贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整】。二、被告唐河于本判决发生法律效力之日起七日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行支付律师费16200元。三、被告唐河逾期履行上述债务，原告上海浦东发展银行股份有限公司中山分行有权对被告唐河提供的抵押物即位于广东省中山市三角镇金祥路3号琪玥花园6幢501房（抵押登记备案编号：易房抵字第DY201519313号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。四、对处分上述抵押物仍不足以清偿的被告唐河本案债务部分，由被告中山市恒通投资发展有限公司承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7656元，减半收取为3828元，由被告唐河、中山市恒通投资发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  郭卫洪二○二○一六年九月十二日书记员  李泳瑜周晓文