重庆市九龙坡区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）九法民初字第15091号
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，营业场所重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，组织机构代码90313202-0。
负责人王牌，职务行长。
委托代理人何东隆，重庆智韵律师事务所律师。
委托代理人吴小东，重庆智韵律师事务所律师。
被告苏定瑞，男，1965年5月4日生，汉族，住重庆市渝中区。
被告潘小燕，女，1983年6月23日生，汉族，住重庆市九龙坡区。
被告重庆铭基汽车销售有限公司，住所地重庆市渝中区时代天街2号1幢30-3#，组织机构代码09121456-4。
法定代表人李单。
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉被告苏定瑞、潘小燕、重庆铭基汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员董少辉担任审判长，与人民陪审员刘新华、周生珩组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行委托代理人何东隆、吴小东到庭参加了诉讼。被告苏定瑞、潘小燕因下落不明，经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼。被告重庆铭基汽车销售有限公司经本院依法传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉称，2014年7月7日，被告苏定瑞、潘小燕自愿向原告申请专项商户分期业务，填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，并于原告签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定，分期资金用途为在分期商户重庆铭基汽车销售有限公司处购买梅赛德斯-
奔驰牌小型普通客车一台，分期资金金额为288000元，分期手续费率12.3%，分期手续费金额35424元，分期期数未36期，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应分期资金可享受免息待遇。否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人同意以该合同所购买商品提供担保，担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。持卡人未按期足额偿还分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金、已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。2014年7月21日，被告潘小燕向原告出具了共同还款责任确认书，被告重庆铭基汽车销售有限公司向原告出具了《担保承诺函》，自愿承担连带保证担保责任。
合同订立后，原告按照合同约定履行了相关义务，但被告苏定瑞、潘小燕、重庆铭基汽车销售有限公司未按合同约定履行还款义务，已构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回分期资金。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求：1、判令被告苏定瑞、潘小燕立即清偿借款本金193557.20元、滞纳金457.65元、手续费984元、利息157.98元，共计195156.83元（手续费已计算至2015年9月，之后的手续费按月分期以984元计算，至分期期数36期付清日止；利息、滞纳金已计算至2015年9月21日，之后的利息以当期应还分期资金为基数按每日万分之五记收贷款利息；贷款利息按月记收复利，至付清之日止，利随本清）；2、判令原告有权以被告苏定瑞用于抵押担保的渝B27L**小型普通客车（车辆品牌：梅赛德斯-
奔驰，车辆型号：FA6521，车架号：LB1WA6884E8042246，发动机号：80371343）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、判令本案的保全费、诉讼费由被告苏定瑞、潘小燕承担；4、判令被告重庆铭基汽车销售有限公司对前述第一、三项债务承担连带清偿责任。
被告苏定瑞、潘小燕、重庆铭基汽车销售有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见
经审理查明，2014年7月7日，被告苏定瑞向原告申请专项商户分期业务，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，并明确：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。”该申请表背面为《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》。
2014年7月15日，原告（贷款人）、被告苏定瑞（借款人、抵押人）、重庆铭基汽车销售有限公司（保证人）签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：2014-MJN0097）。该合同通用条款主要约定：1、贷款人对借款人的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，借款人获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款，借款人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费；2、分期资金即为借款人在本合同项下使用贷记卡透支借款的资金总额，分期资金用于分期付款购买商品或服务，每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位金额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期一并偿还；３、分期手续费按期支付，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单元为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还；４、贷记卡一个账单周期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算；５、每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；6、借款人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；7、借款人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项即构成违约，贷款人有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，贷款人有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视借款人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用。本合同中保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；银行已经选择某一担保方式∕担保人∕担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式∕担保人∕担保物来实现全部或部分债权。担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。
该合同特别条款约定：分期资金用途为在分期商户重庆铭基汽车销售有限公司处购买梅赛德斯-
奔驰牌小型普通客车一台，发动机号80371343，车架号LB1WA6884E8042246，分期资金金额为288000元，分期资金金额为车价的79%，分期手续费率12.3%，分期手续费金额35424元，分期期数为36期，本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证、抵押，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。被告苏定瑞在持卡人（借款人）一栏以及抵押人一栏分别签名，重庆铭基汽车销售有限公司在保证人一栏盖章，另原告加盖了公章。
2014年7月21日，被告潘小燕向原告出具《共同还款责任确认书》，称其与借款人被告苏定瑞系夫妻关系，愿意用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，愿接受原告处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还贷款本息，直至贷款本息还清为止。若借款人不能按合同约定期限归还贷款，愿意共同承担贷款偿还责任。
2014年7月21日，被告重庆铭基汽车销售有限公司向原告出具《担保承诺函》，自愿为被告苏定瑞借款288000元承担连带保证担保责任，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等原告实现债权的费用，保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起两年，若发生合同约定事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自分期付款人确定的债务提前到期之日起两年。
2014年8月1日，原告按约定发放了贷款288000元。原告提交的银行账户名为被告苏定瑞的还款清单显示2015年8月6日被原告收取滞纳金449.20元。2015年8月14日，被告苏定瑞通过网银转账还款8984元，此后无任何其他还款。2015年9月6日，产生滞纳金457.65元。2015年9月10日，产生手续费984元。2015年9月10日，产生利息157.98元。截止2015年9月21日，被告欠付本金193557.20元，滞纳金457.65元、利息157.98元、手续费984元。
被告苏定瑞的分期还款期间为2014年9月至2017年8月，每期偿还的金额8984元包含本金8000元及手续费984元。
另查明，二被告系夫妻关系，于2009年11月2日登记结婚。
上述事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《共同还款责任确认书》、《担保承诺函》、《记账凭证》、《注册登记机动车信息栏》、《还款清单》、原告陈述等证据在卷为凭，足以采信。
本院认为，因被告苏定瑞、潘小燕、重庆铭基汽车销售有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。被告潘小燕、苏定瑞、重庆铭基汽车销售有限公司既不提交答辩状，又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。
原告与被告苏定瑞、重庆铭基汽车销售有限公司之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应遵守，享有相应权利并自觉履行各自义务。
被告苏定瑞向原告借款后，应按约归还分期资金及分期手续费。根据《中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》10.2之规定，“持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项”，被告即构成或视为本合同项下违约，根据被告的还款记录，被告并未严格按照约定按时足额支付分期资金、手续费等，故被告的行为已经构成违约。根据《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》10.3之约定，被告违约，原告有权提前收回全部贷款，并要求被告支付由此产生的利息、分期手续费等。
对于未还贷款本金，原告陈述被告苏定瑞未还贷款本金金额为193557.20元，被告未举示证据证明其还款情况，则以原告陈述的还款情况为准，故对原告请求被告偿还未还本金193557.20元的诉讼请求，本院予以支持。
对于分期手续费，原告陈述已经实际产生而欠付的手续费截止2015年9月21日为984元，被告未举示证据证明其还款情况，故对截止2015年9月21日为984元本院予以确认，因原告提前收回全部贷款，故对之后的手续费从2015年10月起按每月984元计算至付清贷款本金为止，最长不超过2017年8月。
对于滞纳金，被告未举示证据证明其还款情况，原告请求被告支付截止2015年9月21日的滞纳金457.65元，本院予以支持。
对于利息，因被告未举示证据证明其还款情况，原告请求欠付的利息截止2015年9月21日为157.98元，本院予以支持；之后的利息原告请求从2015年9月22日起，应以当期应还分期资金为基数，按照每日万分之五计算至付清日止，原告的请求不违反合同约定及相关法律规定，本院予以支持。
对2015年9月21日之后的透支利息计收复利的诉讼请求，原告主张以实际欠付的利息157.98元为基数，从2015年9月22日起，按照每日万分之五计算至付清日止，原告的请求不违反合同约定及相关法律规定，本院予以支持。
被告苏定瑞购买的渝B27L**车辆（发动机号：80371343，车架号：LB1WA6884E8042246）抵押给本案原告，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，故原告有权以该车辆折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
被告潘小燕与被告苏定瑞系夫妻关系，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，应属二被告的夫妻共同债务。另外，被告潘小燕签署《共同还款责任确认书》，承诺若苏定瑞不能按合同约定期限归还贷款，愿意共同承担贷款偿还责任。故被告潘小燕应对被告苏定瑞的上述债务共同清偿。
被告重庆铭基汽车销售有限公司为被告苏定瑞的上述债务提供连带保证担保，原告起诉时尚在保证期间内，且合同约定：本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；银行已经选择某一担保方式∕担保人∕担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式∕担保人∕担保物来实现全部或部分债权。故被告重庆铭基汽车销售有限公司仍应对被告陈韵竹的上述全部债务承担连带清偿责任。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告苏定瑞、潘小燕于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金193557.20元。
二、被告苏定瑞、潘小燕于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款滞纳金457.65元。
三、被告苏定瑞、潘小燕于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款手续费，其中截止2015年9月21日欠付的手续费为984元，之后的手续费从2015年10月起按每月984元计算至付清贷款本金为止，最长不超过2017年8月。
四、被告苏定瑞、潘小燕于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款利息（截止2015年9月21日的欠付利息为157.98元，之后的利息2015年9月22日起，以当期应还分期资金为基数，按照每日万分之五计算至付清日止）。
五、被告苏定瑞、潘小燕于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行复利（以157.98元为基数，从2015年9月22日起，按照每日万分之五计算至付清日止）。
六、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权以被告苏定瑞名下的渝B27L**车辆（发动机号：80371343，车架号：LB1WA6884E8042246）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
七、被告重庆铭基汽车销售有限公司对被告苏定瑞、潘小燕的上述第一、二、三、四、五项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4202元，财产保全费1470元，两项合计5672元，由被告苏定瑞、潘小燕与重庆铭基汽车销售有限公司共同负担（上述款项原告已预交，由三被告在向原告支付前述款项时一并直接支付给原告）；本案公告费1000元，由被告苏定瑞、潘小燕负担（公告费原告已预交，由被告苏定瑞、潘小燕在向原告支付前述款项时一并直接支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。
审 判 长 董少辉
人民陪审员 刘新华
人民陪审员 周生珩
二〇一六年五月二十三日
书 记 员 秦春燕