陕西省府谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）陕0822民初618号
原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司花西支行，住所地府谷县花石峁村。
负责人，王剑，系该支行行长。
委托代理张建峰，男，1985年7月26日出生，汉族，住陕西省府谷县府谷镇。
被告张兔小，男，1975年9月20日出生，汉族，住陕西省府谷县新民镇。
被告苏美琴，女，1978年9月26日出生，汉族，住陕西省府谷县新民镇。
被告ＸＸ小，男，1961年10月20日出生，汉族，住陕西省府谷县府谷镇。
被告胡利霞，女，1968年5月26日出生，汉族，住陕西省府谷县府谷镇。
原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司花西支行（下称“府谷农商行花西支行”）与被告张兔小、苏美琴、ＸＸ小、胡利霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2017年3月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张建峰、被告张兔小、ＸＸ小到庭参加了诉讼，被告苏美琴、胡利霞经合法传唤未到庭参加诉讼。本案在审理过程中，根据原告的诉前保全申请，做出府谷县人民法院（2016）陕0822财保103号之一民事裁定书，对被告ＸＸ小的房屋一套（房产证号：1570**号）予以查封。本案现已审理终结。
原告诉称：被告张兔小、苏美琴共同向原告府谷农商行花西支行申请借款，被告ＸＸ小、胡利霞自愿为该笔借款提供保证担保。2013年12月10日，原告府谷农商行花西支行与被告张兔小、苏美琴签订《个人借款合同》，并与被告ＸＸ小、胡利霞签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额30万人民币，借款期限自2013年12月10日至2014年11月9日，利息按固定利率执行，月利率为10.8‰，采用按季结息、到期一次性归还借款的还款方式。如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率在合同执行利率的基础上上浮50%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带保证，保证期间为借款到期之日起两年。2013年12月10日，原告向被告张兔小、苏美琴发放了30万的借款。借款到期后至今，被告张兔小、苏美琴未足额归还本金及利息，现该笔贷款已逾期。原告多次催要，四被告都拒不归还，被告张兔小、苏美琴未按借款合同约定履行其偿还借款本息的义务，被告ＸＸ小、胡利霞也未按担保合同约定履行其保证担保责任，四被告已构成违约，故原告特提起诉讼，请求依法判令：一、四被告向原告连带清偿借款本金人民币20万元及截止2016年12月12日的欠息77976元，并以本金20万元为基数按照月利率16.2‰支付从2016年12月13日起至借款清偿之日止的罚息；二、四被告承担本案的全部诉讼费用。
原告向法庭提交以下证据：
1、营业执照复印件、借款人和担保人及配偶身份证、结婚证复印件各一份，证明原被告双方主体适格。
2、贷款申请书、个人借款合同、借款人承诺书，证明被告张兔小、苏美琴向原告申请借款并与原告签订个人借款合同，二被告在合同上签字捺印，合同成立并生效，按照合同的约定二被告应当按时支付借款本息。
3、提款申请书、贷款发放凭证、贷款发放记账凭证、借款借据各一份，证明原告按照合同约定履行了贷款发放的义务。
4、保证担保合同一份、不可撤销无限连带保证责任承诺书一份，证明被告ＸＸ小、胡利霞为借款提供连带责任保证担保，二被告在保证担保合同上签字捺印，合同成立并生效，二被告应当对借款本息承担连带清偿责任。
5、记账凭证一份，证明截止2016年12月12日被告下欠利息及罚息合计77976元。
被告张兔小辩称，贷款是由他贷的，但他并没有使用钱。
被告ＸＸ小辩称，他是该笔贷款的担保人，希望与原告进行协商，分期分批偿还贷款。
被告张兔小、ＸＸ小未向法庭提交证据，对原告所举证据均无异议。
被告苏美琴、胡利霞未答辩，亦未向法庭提交证据。
本院对经原被告双方质证的证据作出如下认定：
对原告提交证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。
本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2013年12月10日，被告张兔小、苏美琴作为共同借款人，向原告府谷农商行花西支行借款人民币30万，并签订《个人借款合同》一份，约定张兔小、苏美琴为共同借款人，借款金额为30万，借款期限自2013年12月10日至2014年11月9日，月利率10.8‰，采用按季结息、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率在合同执行利率的基础上上浮50%。被告ＸＸ小、胡利霞自愿为被告张兔小、苏美琴的该笔借款承担连带保证责任，约定保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签订当日，原告依约向被告张兔小、苏美琴发放了该笔借款，被告张兔小获得该笔借款后，在贷款到期前偿还了本金10万元，截止2016年12月12日下欠利息、罚息合计77976元。
本院认为，原告府谷农商行花西支行与被告张兔小、苏美琴签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约向被告张兔小、苏美琴发放了借款30万，原告府谷农商行花西支行与被告张兔小、苏美琴之间形成了金融借款合同法律关系。借款后，被告共偿还借款本金10万元，截止2016年12月12日下欠利息、罚息共计77976元。双方在合同中约定借款月利率10.8‰、罚息月利率16.2‰，不违反国家有关限制利率的规定，应予支持。故被告张兔小、郝金娥应共同偿还原告借款本金20万元及截止2016年12月12日的欠息77976元，并以借款本金20万元为基数按照月利率16.2‰支付从2016年12月13日起至借款清偿之日止的罚息。被告ＸＸ小、胡利霞自愿为被告张兔小、苏美琴的该笔借款承担连带保证责任，保证期间为两年，保证范围包括本金、利息、罚息等，原告在保证期间内向其主张过保证责任，于法有据，本院应予支持。被告ＸＸ小、胡利霞承担保证责任后，有权向被告张兔小、苏美琴追偿。被告苏美琴、胡利霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张兔小、苏美琴于本判决生效之日起五日内共同偿还原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司花西支行借款本金20万元及截止2016年12月12日的欠息77976元，并以本金20万元为基数按照月利率16.2‰支付自2016年12月13日起至借款清偿之日止的罚息。
二、被告ＸＸ小、胡利霞对本判决主文第一项中被告张兔小、苏美琴应承担的义务承担连带清偿责任。
三、被告ＸＸ小、胡利霞承担保证责任后，有权向被告张兔小、苏美琴追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，适用简易程序审理减半收取2150元，保全费1520元，由被告张兔小、苏美琴、ＸＸ小、胡利霞共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 闫含飞
二〇一七年三月二十八日
书 记 员 杨 强