南昌市青云谱区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0104民初1046号原告：张腊平，女，1972年1月30日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。委托代理人：丁辉、杜芝，江西秦风律师事务所律师，一般授权代理人。被告：李建峰，男，1977年10月28日生，汉族，户籍所在地：江西省南昌市青云谱区。被告：马莉，女，1983年12月15日生，汉族，户籍所在地：江西省南昌市青云谱区。被告：李亚东，男，1977年4月1日生，汉族，户籍所在地：江西省南昌市东湖区。原告张腊平诉被告李建峰、马莉、李亚东民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张腊平的委托代理人杜芝到庭参加诉讼，被告李建峰、马莉、李亚东经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告张腊平诉称：2014年8月6日，被告李建峰和被告马莉夫妻两人因个人需要与原告签订《借款合同》，约定向原告借款人民币150000元，借款利息按月利率2%计算，借款期限自2014年8月7日起至2014年11月7日止，期间的还款方式为先息后本，被告每月向原告支付一次利息，借款期满之日一次性偿还本金。被告李亚东出具《个人保证承诺书》，承诺对被告李建峰、马莉上述借款本息、违约金等承担连带保证责任。原告向被告交付借款后两位被告一直未依约还款，借款期满仍有155000元未付。现依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，依法提起诉讼，请求法院判令：（1）由被告李建峰、马莉共同归还借款本息155000元及逾期还款违约金31250元（违约金按月利率2%计算，自2014年12月10日起至实际清偿之日止，暂算至2016年5月31日），合计人民币186250元；（2）由被告李亚东对上述被告李建峰、马莉的债务承担连带清偿责任；（3）本案全部诉讼费用由被告承担。被告李建峰、马莉、李亚东未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。原告张腊平为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一、原告张腊平的身份证，拟证明原告的诉讼主体资格适格。证据二、被告李建峰、马莉的身份证复印件、户籍信息、结婚证复印件，拟证明被告李建峰、马莉系夫妻关系，共同向原告借款。证据三、被告李亚东的身份证复印件，拟证明被告李亚东的身份信息。证据四、《借款合同》一份、借条一张，拟证明被告李建峰、马莉于2014年8月6日与原告签订《借款合同》，向原告出具借条，向原告借款150000元，双方约定每月借款利率为2%，并约定被告逾期还款达15天以上的，原告可要求提前收回贷款。证据五、被告李亚东出具的《个人保证承诺书》一份，拟证明被告李亚东自愿为被告李建峰、马莉的借款承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息及实现债权的诉讼费用、执行费用等全部费用。保证期间为主债务履行期满之日两年。证据六、转账凭证一份，拟证明原告于2014年8月8日通过其个人账户向被告李建峰个人账户转账150000元整。被告李建峰、马莉、李亚东未到庭对于以上证据发表质证意见。对于原告张腊平提交的证据一、证据二、证据三、证据四、证据五、证据六，经本院审核，可以确定其真实性，故本院对于以上证据的真实性予以认定，可以作为查明与本案有关事实的依据。根据以上认定的证据并结合原告的陈述，本院确认如下法律事实：（一）2014年8月6日，以张腊平为出借人（甲方），以李建峰、马莉为借款人（乙方），双方签订《借款合同》一份，合同约定：由乙方向甲方借款人民币150000元，实际借款额以借据确定金额为准，乙方承诺其借款均用于合法用途（生意周转），借款期限为3个月，自甲方交付借款之日起算，交付之日为甲方向乙方指定银行账户（户名：李建峰；开户行：中国银行建设西路支行；账号：62×××80）汇出款项之日，借款月利率为2%，逾期利率为借款利率基础上加收百分之五十。利息按月支付，即乙方应自甲方交付借款之日起每届满一个月向甲方指定账户（户名：魏雅芝；开户行：中国工商银行；账号：62×××56）支付一次利息；乙方应自借款期限届满之日向甲方上述指定账户一次性偿还本金，有关利息的税费均由其承担。借款到期后，如乙方逾期归还本息，则乙方除应继续归还外，还须按照逾期偿还本息总额每日千分之五的标准向甲方支付违约金；该违约金不足以弥补甲方损失的，乙方仍应予以赔偿。双方就提前偿还借款、提前收回贷款、上门催收、公开披露、担保保险、违约责任、争议解决方式等内容在《借款合同》中还进行了其他约定。（二）2014年8月6日，被告李建峰、马莉还向原告张腊平出具了《借条》一份，载明：“兹借人马莉、李建峰向出借人张腊平借到人民币壹拾伍万元整（150000元）双方约定按照月利率2%计算利息，借款期限2014年8月7日至2014年11月7日止。此据。借款人：马莉。。借款人：李建峰。。”被告李亚东以担保人的名义在借条上签字。2014年8月8日，原告张腊平通过其在中国建设银行62×××24银行卡转款150000元至被告李建峰的62×××80银行卡内。庭审过程中，原告方自认被告李建峰于2014年11月8日归还了15500元，于2014年12月9日归还了15500元。（三）2014年8月6日，被告李亚东还单独向原告张腊平出具了《个人保证承诺书》一份，载明：“根据贵方于2014年8月6日与借款人李建峰签订的编号为：20140806字第（2）号《借款合同》规定，借款人李建峰向贵方借款人民币壹拾伍万元整（小写：￥150000元），借款期限为3个月，借款月利率为2%。为此，本人经慎重考虑决定为前述借款人提供以贵方为唯一受益人的、无条件的、不可撤销的、连带责任保证，并郑重承诺如下：1、本人在担保期间，按贵方要求，督促前述借款人按期履行还款义务。2、如前述借款人未按约定履行还款义务或因其违约而被贵方要求提前清偿贷款本息和费用的，本人自愿履行连带保证责任；保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他一切费用（包括但不限于律师服务费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公证费、鉴定费、拍卖费、差旅费、借款本息催收等相关一切费用）；保证期间自主债务履行期届满之日起2年。3、如前述借款人未按约定履行还款义务，导致贵方自行或委托第三方上门催收时，本人愿意按每趟次500元的标准代前述借款人支付催收等费用。四、特别条款：如贵方还同时享有由前述借款人或者任何第三人提供的物的担保或连带责任保证担保，不论贵方是否向上述物的担保人或其他连带责任保证人提出承担担保责任的请求，本人自愿优先承担对贵方的连带保证担保责任，并承诺放弃一切抗辩权。本承诺书所担保的债权同时存在前述借款人提供物的担保的，贵方有权要求本人先于物的担保承担保证担保责任；贵方放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，本人同意仍继续按照本承诺书的约定提供并承担连带责任保证。5、《借款合同》经贵方及前述借款人同意展期的，本人仍承担上述责任，且保证期间相应顺延。6、本人个人资产和夫妻共有财产在保证期间内不转让、不抵押、不处置、不转移。7、本人及配偶承诺在签署本承诺书之前未就夫妻共有财产签署任何夫妻财产协议，同时承诺在向贵方提供保证担保的保证期间内不签署夫妻财产协议，即使未经贵方同意签署了夫妻财产协议，贵方仍有权追偿协议处分的相关夫妻财产。”本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告李建峰、马莉向原告张腊平借款150000元的事实有原、被告双方签订的《借款合同》、被告李建峰与被告马莉向原告张腊平出具的借条以及中国建设银行交易明细予以证实，事实清楚，证据确凿充分，故本院对于被告李建峰、马莉向原告张腊平借款150000元的事实予以认定。虽然原、被告双方在《借款合同》中既约定按照月利率2%的标准计算利息，又约定在被告逾期还款的情况下按照逾期偿还本息总额每日千分之五的标准支付违约金、逾期利率为借款利率基础上加收百分之五十，该约定明显超出了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”以及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，故本院仅支持按照每月2%的标准计算其利息或者违约金，对于超出部分由于超出了法律规定的禁止性规定，故本院不予支出。且根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条之规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。因此，借款合同属于实践性合同，自借款人提供借款时生效，故本案中的借款时间应认定为原告张腊平向被告李建峰转款的2014年8月8日。且根据原告张腊平自认的“被告李建峰于2014年11月8日归还了15500元，于2014年12月9日归还了15500元”事实，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”之规定，应认定被告优先偿还的是借款利息，偿还数额超出借款利息的部分应认定为归还借款本金。被告于2014年11月8日归还了原告张腊平15500元，从借款之日2014年8月8日至2014年11月8日被告应向原告张腊平支付的借款利息为150000元ⅹ2%ⅹ3个月=9000元，但2014年11月8日被告归还了原告15500元，那么被告不仅支付了原告自2014年8月8日至2014年11月8日的借款利息，还支付了原告借款本金6500元，至2014年11月8日被告还欠原告借款本金143500元，从2014年11月9日至2014年12月9日被告应向原告支付的借款利息为143500元ⅹ2%ⅹ1个月=2870元，但被告于2014年12月9日支付了原告15500元，那么被告不仅支付原告从2014年11月9日至2014年12月9日的借款利息，还偿还了原告借款本金12630元，至2014年12月9日被告还拖欠原告借款本金130870元。之后，被告李建峰、马莉未再偿还原告张腊平借款本金及利息，被告李建峰、马莉的行为显属违约，故本院对于原告张腊平要求被告李建峰、马莉偿还借款本金130870元以及支付以未偿还借款本金为基数按照每月2%标准计算违约金的诉讼请求予以支持，对于其他诉讼请求由于没有相应的事实依据及法律依据，故本院不予支持。被告李亚东向原告张腊平出具《个人保证承诺书》一份，载明愿意为被告李建峰、马莉的债务承担连带保证担保责任，保证期间为主债务履行期满之日两年，该承诺系被告李亚东真实的意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，被告李亚东应恪守履行，由于本案中的主债务履行期满之日为2014年11月7日，原告张腊平于2016年7月8日提起诉讼要求被告李亚东承担连带清偿之责，未超过双方当事人约定的保证期间，故本院对于原告要求被告李亚东承担连带清偿之责的诉讼请求予以支持。而且需要重点说明的是，本案在审理过程中，本院采用邮寄送达、上门送达、公告送达等多种方式向被告送达，但三被告均未到庭参加诉讼，三被告也未对于向原告偿还借款本息以及支付其他费用的事实进行举证，而以上事实的举证责任依法又应由三被告承担，但在三被告有证据证实原告向三被告收取的利息以及其他费用超出了年利率36%的情况下，有权依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，有权另案提起对于原告的诉讼，要求原告返还。被告李建峰、马莉、李亚东经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩，其自行放弃答辩权、举证权、质证权产生的法律后果由被告李建峰、马莉、李亚东自行承担，不影响本案的审理。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，缺席判决如下：一、由被告李建峰、马莉在本判决发生法律效力之日起七日内偿还原告张腊平借款本金130870元及违约金（违约金的计算:以未清偿的借款本金130870元为基数，按照每月2%的标准，从2014年12月10日起计算至实际清偿之日为止）；二、由被告李亚东对于上述第一项李建峰、马莉的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告张腊平的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币4025元（原告已预交），由被告李建峰、马莉、李亚东承担，此款限被告李建峰、马莉、李亚东在本判决生效之日起七日内支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  胡件平人民陪审员  廖毛女人民陪审员  何 敏二０一六年十二月二十七日书 记 员  万 俏