吉林省白城市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）吉08民终157号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司，住所吉林省白城市洮北区中兴东大路16-2号。
法定代表人：胡兵，系经理。
委托诉讼代理人：赵明，系吉林金辉律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：白城市洮北区环境卫生管理处，住所吉林省白城市洮北区红旗街**号。
法定代表人：程丽东，系主任。
委托诉讼代理人：张铁成，系吉林亚非律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司因与被上诉人白城市洮北区环境卫生管理处责任保险合同纠纷一案，不服吉林省白城市洮北区人民法院（2016）吉0802民初2788号民事判决，向本院提起上诉。本院法组成合议庭，公开开庭进行了审理。双方当事人的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司上诉请求：撤销原审判决，驳回被上诉人的诉讼请求。事实和理由：原审判决认定事实错误，上诉人与被上诉人系保险合同关系，双方权利义务关系应根据保险合同约定确定。双方在《雇�责任保险条款》保险责任一章第四条明确约定“;”被保险人员工因从事被保险人的业务工作而遭受意外或患国家规定的职业病所致伤残、死亡，对被保险人根据劳动合同和国家法律法规需承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人依据本保单规定，在约定限额内赔偿“;”。双方在《雇主责任保险条款》责任免除一章第五条（二）项约定，被保险人员工由于职业病以外的疾病所致的伤残、死亡，保险人不负责赔偿。本案中的被上诉人单位职工侯文系因潜在疾病突发死亡，既不属于保险合同约定的遭受意外伤害，也不属于合同约定的因职业病死亡，不属于保险合同约定的保险责任范围，原审判决将该情形认定为保险责任并判决上诉人赔偿没有合法根据。
白城市洮北区环境卫生管理处辩称，根据《工伤保险条例》第十五条的规定，侯文突发疾病意外死亡是工伤死�。死亡赔偿款是被上诉人应当承担的责任，是保险公司应当承担保险责任的范围。双方的雇主责任险条款约定承担保险的条件是意外，应当包括意外死亡，而不只是意外伤害，对此格式条款，应当作有利投保人的解释。保险条款中的免责条款，保险公司在签订保险合同时，没有向投保人做提示说明解释，根据合同法第三十九条、四十条的规定，保险法第十七条的规定，免责条款无效。要求维持原审判决。
白城市洮北区环境卫生管理处向一审法院起诉请求：要求中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司给付伤亡赔偿金6万元。
一审法院认定事实：白城市洮北区环境卫生管理处提供的证据有，1、保险合同一份。证明2013年-2014年-2015年白城市洮北区环境卫生管理处投保了雇主责任险，事故发生在保险期限内。中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司质证无异议。2、赔偿协议书一份。证明我单位一次性给付侯文家属赔偿款40万元。中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司质证对证据本身无异议，对证明的问题有异议，认为不属于保险合同责任，按照保险合同确定，非职业死亡，无论是否属于工伤，都不属于保险赔偿范围。3、尸检报告、120出诊记录、死亡证明、侯文身份证复印件、证实材料2份、调查报告、赔偿金请示报告材料一组。证明侯文于2014年8月31日经法医鉴定侯文系在某种诱发因素作用下，引起潜在疾病突然发作死亡。属于工伤，属于保险赔偿范围。中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司质证对证据本身无异议，但认为是合同关系，不属于保险责任，要按照保险合同确定，非职业病死亡，无论是否工伤，都不属于保险赔偿范围。上述证据经中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司�证对证据的本身无异议，上述证据均为书证，符合证据的客观性、合法性、关联性，故，一审法院予以确认。中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司提供的证据：1、雇主责任保险条款一份。证明在保险条款第四条约定职工应在工作中遭受意外或者由于职业病死亡，才属于保险责任。另外证明双方约定的其他权利和义务。白城市洮北区环境卫生管理处质证有异议。2、保险单一份、投保单一份。证明保险合同由投保单、保险单、保险条款共同组成。白城市洮北区环境卫生管理处质证有异议。上述证据经白城市洮北区环境卫生管理处质证有异议，但未提出质证意见，上述证据均为书证，符合证据规则规定，一审法院予以采信。一审法院认为，本案的争议焦点为：一、本案是否属于保险理赔范围；二、白城市洮北区环境卫生管理处要求的赔偿数额6万元是否有法律�据。围绕本案争议的焦点，结合一审法院采信的证据，综合评判如下：白城市洮北区环境卫生管理处于2013年5月16日在中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司投保了雇主责任保险。2013年5月16日、17日和8月6日分别签订4份保单。约定，每人伤亡赔偿金为6万元，每人医疗费16000元，保险期限为一年，上述保单到期后，又于2014年5月21日又签订五份雇主责任保险单，其内容均一致。在保险期间内，职工侯文于2014年8月31日5时许在白城市民主路工作期间突发疾病倒地，经120抢救无效死亡，经鉴定为工伤。事发后，经申请理赔被拒绝。上述事实清楚，证据充分，一审法院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条规定：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”双方签订雇主责任保险合同是在自�、公平、合法的基础上签订的，合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”双方签订的雇主责任保险条款第四条第一项约定：“凡被保险人所聘用的员工，于本保险有效期内，在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险单所载明的被保险人业务工作而遭受意外或患有与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人依据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔付。”侯文的死亡是在工作中意外死亡，符合雇主责任保险条款的约定，理赔金额也在保险合同约定的项目内，故，白城市洮北区环境卫生管理处主张中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司给付理赔款6万元的诉讼请，符合法律规定，一审法院予以支持。中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司抗辩主张，按照雇主责任保险条例第四条约定，白城市洮北区环境卫生管理处职工遭受意外或者患有疾病，导致死亡的属于保险责任。本案侯文死亡原因不是职业病，因此不属于保险责任范围。一审法院认为，本案白城市洮北区环境卫生管理处主张的是保险合同纠纷，双方签订的保险合同约定的是工作期间意外伤亡保险，中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司的抗辩主张是对雇主责任保险条款的错误解释，与雇主责任保险条款第四条相悖。故，中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司的抗辩主张，没有事实和法律根据，故一审法院不予支持。综上所述，一审法院为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条和《中华人民共和国保险法》第十四条规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司于本判决生效后5日内给付白城市洮北区环境卫生管理处保险理赔款6万元。案件受理费650元由中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司负担。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：白城市洮北区环境卫生管理处提交了白城市城市管理执法局洮北分局出具的情况说明一份，证明原白城市环境卫生管理处更名为白城市洮北区环境卫生管理处。同时还提交了其单位账目中侯文家属领取侯文因公死亡赔偿款40万元收据复印件一枚（单位盖章、法人代表盖章），证明白城市洮北区环境卫生管理处已经赔偿侯文家属40万元。对上述事实本院予以确认。中国人民财产保险股份有�公司白城市分公司向本院提交了雇主保险完整条款（包含伤残赔偿额度表），对此条款本院予以采信。本院另查明，双方当事人在保险合同中约定每人每次事故免赔额为100元，还约定员工死亡按保单所附伤残赔偿额度表规定的百分比乘以出险员工死亡赔偿限额赔付，上述免赔约定。中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司没有向投保人白城市洮北区环境卫生管理处作出提示明确说明。本院二审查明的其他事实与一审查明的事实相同。
本院认为，双方当事人签订的雇主责任保险合同有效，白城市洮北区环境卫生管理处员工侯文在工作期间意外死亡，构成保险合同约定的保险事故。《中华人民共和国保险法》第六十五条规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保�的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险”。本案中，双方保险合同约定最高赔偿限额为6万元，白城市洮北区环境卫生管理处已经支付侯文死亡赔偿款40万元。按双方保险合同约定，中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司应承担白城市洮北区环境卫生管理处负担的雇主责任损失。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向《中华人民共和国保险法》投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，双方当事人在保险合同中约定每人每次事故免赔额为100元，还约定员工死亡按保单所附伤残赔偿额度表规定的百分比乘以出险员工死亡赔偿限额赔付。双方当事人上述免赔约定，中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司没有向投保人白城市洮北区环境卫生管理处作出提示明确说明，根据上述法律规定，双方的上述免赔约定没有效力。白城市洮北区环境卫生管理处已经支付侯文死亡赔偿款40万元，中国人民财产保险股份有限公�白城市分公司应按最高赔偿限额向白城市洮北区环境卫生管理处支付保险赔偿金6万元。
综上所述，中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚、判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费650元，由中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王东兴
代理审判员 苏 波
代理审判员 曹宝明
二〇一七年五月九日
书 记 员 李立群
书 记 员 吴 昊