广西壮族自治区贵港市港北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）港北民初字第2715号
原告广西北部湾银行股份有限公司贵港分行
代表人姚华兴，
委托代理人邓莹莹，女
委托代理人傅蓉，女
被告苏乃甄，男
被告韦永山，男
被告黄灵芝，女
被告黄伟芝，女
被告黄翠芝，女
原告广西北部湾银行股份有限公司贵港分行（以下简称北部湾银行）与被告苏乃甄、韦永山、黄灵芝、黄伟芝、黄翠芝金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月17日受理后，依法组成由审判员李锦义担任审判长，人民陪审员杨少兰、吕莉参加的合议庭，于2015年2月9日公开开庭进行了审理。书记员周文涛担任法庭记录。原告北部湾银行的委托代理人邓莹莹、傅蓉到庭参加诉讼，被告苏乃甄、韦永山、黄灵芝、黄伟芝、黄翠芝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告北部湾银行诉称，2012年12月28日，原告与被告苏乃甄、韦永山、黄灵芝、黄伟芝签订了《个人借款／担保合同》，合同约定由原告向被告苏乃甄、韦永山贷款1000000元，借款期限为24个月，从2013年1月4日起至2015年1月4日止，借款年利率为15%（具体计息利率以合同约定为准），还款方式为按月等额本息还款法，合同还约定由被告黄伟芝、黄灵芝为上述债务提供连带责任保证。2012年12月28日，原告北部湾银行与被告黄翠芝签订《保证合同》，约定被告黄翠芝为上述债务提供连带责任保证。上述合同签定后，原告依约发放了贷款。从2013年11月4日起，被告苏乃甄已�续11期未能按时足额偿还贷款本息。截止2014年9月4日，被告已拖欠到期的贷款本金222310.38元，利息38540.51元，本息合计260850.89元。根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回未到期的贷款本金188278.97元，并有权要求被告黄伟芝、黄灵芝和黄翠芝承担连带保证责任。为维护原告合法利益，现诉至法院，请求法院判令：1、解除原告与被告签订《个人借款／担保合同》（合同编号为HT12301212280732）；2、被告苏乃甄、韦永山向原告偿还借款本金410589.35元，并支付相应利息38540.51元，本息合计449129.86元（利息暂计至2014年9月4日，此后利息按合同约定计算至借款本息还清之日止）；3、被告黄伟芝、黄灵芝、黄翠芝对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由两被告承担。
原告北部湾银行为其主张在举证期限内提供的证据有1、原告企业法人营业执照、金融许可证及组织机构代码证，用以证实原告的诉讼主体资格；
2、被告的身份证复印件，证实5被告诉讼主体资格；
3、个人借款／担保合同，用以证实原告与被告借款合同成立；
4、保证合同，用以证实原告与被告保证合同成立，被告对贷款承担连带保证责任；
5、借款凭证，用以证实原告已经按照合同约定履行放款义务；
6、银行对账单及贷款欠款明细查询，用以证实被告未能按照合同约定履行还款义务；
7、利息催收通知书、信贷业务代偿通知书，用以证实原告已经向被告主张权利；
8、解除合同通知书，用以证实原告解除合同，已经履行通知义务。
被告苏乃甄、韦永山、黄灵芝、黄伟芝、黄翠芝未作答辩。
经开庭审理，原告北部湾银行对其提供的证据进行了举证和陈述，本院经审查对�告提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2012年12月28日，北部湾银行（贷款人）与苏乃甄（借款人）、韦永山（共同借款人）、黄灵芝（保证人）、黄伟芝（保证人）签订了编号为HT123012122807312的《个人借款／担保合同》，合同约定由北部湾银行向被告苏乃甄、韦永山提供贷款1000000元，借款期限为24个月，从2013年1月4日起至2015年1月4日止，借款用途为购进煤炭，借款期限内借款利率固定为年利率15%，按月还款付息，结息日为放款日的对应日，借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利；逾期还款的，罚息利率为借款利率上浮50%；双方约定北部湾银行向借款人提供贷款的方式是将贷款存入户名为苏乃甄、银行账号为10109122160015的银行存款账户；还款方式为苏乃甄、韦�山按《还款计划》偿还贷款本金及支付利息（还款计划为从2013年2月4日起至2015年1月4日止每月1期分24期还款，其中1至23期每期返还本金及支付利息合计48569.62元、第24期还款48569.54元）；借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。黄伟芝、黄灵芝对上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任。
同日，北部湾银行与被告黄翠芝签订编号为B212320121228001《保证合同》，约定被告黄翠芝为的上述债务提供连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金�损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项及债权人实现债权与担保权利的费用，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。
2013年1月4日，北部湾银行向被告苏乃甄的银行存款账号为101091221600015存入贷款1000000元。2013年11月4日至2013年9月4日止，苏乃甄、韦永山连续11期未能按期足额偿还贷款本息。截止2014年9月4日，苏乃甄、韦永山拖欠贷款本金222310.38元，利息（含罚息、复利）38540.51元，本息合计260850.89元。2014年9月3日，北部湾银行向苏乃甄发出《解除合同通知书》，通知苏乃甄因其违约，根据约定解除双方签订的《个人借款／担保合同》，返还贷款本金410589.35元以及利息31485.45元，本息合计442074.80元（利息计至2014年8月3日止，此后的利息按合同约定计算至借款本息还清之日止）。2014年9月5日，苏乃甄确认收到《解除合同通知书》。2014年9月17日，北部湾银行向法院提起诉讼。庭审中，北部湾银行变更第一项诉讼请求为确认原告与被告签订的《个人借款合同》已于2014年9月5日起解除。
本院认为，原告北部湾银行与被告苏乃甄、韦永山、黄灵芝、黄伟芝签订的《个人借款／担保合同》以及原告北部湾银行与被告黄翠芝签订的《保证合同》，是双方的真实意思表示，而且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，对双方产生法律约束力。合同签订后，原告北部湾银行已按约于2013年1月4日向苏乃甄的银行账户存入贷款1000000元，履行了发放贷款义务。截止2014年9月4日被告苏乃甄、韦永山连续11期未按约定足额偿还借款本息，已构成实际违约行为，根据合同约定，借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布解除合同，提前收回未到期的贷款本金。原告北部湾银行根据双方的约定于2014年9月3日向被告苏乃甄发出《解除合同通知书》，同年9月5日，被告苏乃甄确认收到《解除合同通知书》，根据法律规定：合同自通知到达对方时解除。因此，原告北部湾银行请求确认双方当事人签订的《个人借款合同》已于2014年9月5日起解除有事实根据和符合法律的规定，本院予以支持。截止2014年9月4日，被告苏乃甄、韦永山尚欠原告北部湾银行借款本金410589.35元，利息（含罚息、复利）38540.51元，合同解除后，被告苏乃甄、韦永山负有向原告北部湾银行返还的义务。由于被告苏乃甄、韦永山的违约行为导致合同解除，由此造成原告北部湾银行的利息损失，被告苏乃甄、韦永山应予以赔偿。因此，原告北部湾银行请求被告苏乃甄、韦永山向原告偿还借款本金410589.35元，并支付相应利息38540.51元，本息合计449129.86元（利息暂计至2014年9月4日，�后利息按合同约定计算至借款本息还清之日止），理由充分，本院予以支持。被告黄灵芝、黄伟芝、黄翠芝自愿对被告苏乃甄、韦永山的上述债务承担连带保证责任，因此，原告北部湾银行要求被告黄伟芝、黄灵芝、黄翠芝对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告苏乃甄、韦永山、黄灵芝、黄伟芝、黄翠芝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、条九十六条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告广西北部湾银行股份有限公司�港分行与被告苏乃甄、韦永山于2012年12月28日签订的编号为HT123012122807312的《个人借款合同》于2014年9月5日解除；
二、被告苏乃甄、韦永山向原告偿还借款本金410589.35元，并支付利息（利息计算方法：截止2014年9月4日的利息为38540.51元；2014年9月4日以后的利息按合同约定计算至借款本息还清之日止）；
三、被告黄伟芝、黄灵芝、黄翠芝对上述债务承担连带清偿责任。
本案受理费8036元，公告费350元，合计8386元，由被告苏乃甄、韦永山、黄灵芝、黄伟芝、黄翠芝负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，�诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费8036元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户银行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：455101012001893。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李锦义
人民陪审员 杨少兰
人民陪审员 吕 莉
二〇一五年三月三日
书 记 员 周文涛