江苏省淮安市淮安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）苏0803刑初100号
公诉机关淮安市淮安区人民检察院。
被告人夏得云，男，1979年11月2日出生于淮安市淮安区，汉族，高中文化，无业，户籍所在地淮安市淮安区，住淮安市淮安区。曾因嫖娼，于2010年5月被南京市公安局白下分局罚款人民币五千元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年12月3日被刑事拘留，2018年1月2日被逮捕。现羁押于淮安市淮安区看守所。
辩护人蔡海涛，江苏山阳律师事务所律师。
淮安市淮安区人民检察院以淮检诉刑诉[2018]103号起诉书指控被告人夏得云犯信用卡诈骗罪，于2018年3月16日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2018年6月14日公开开庭审理了本案，淮安市淮安区人民检察院指派检察员成宸出庭支持公诉，被告人夏得云及其辩护人蔡海涛到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：1、2011年起，被告人夏得云先后在中国银行有限公司淮安楚州支行申请办理了三张贷记卡由其本人使用，三张卡共享信用额度人民币9万元。2014年4、5月份，被告人夏得云将上述贷记卡信用额度全部透支用于个人消费及POS机资金套现，因欠有大量外债且不断被债权人催要债务，被告人夏得云又通过非法手段，新办理4张中国银行贷记卡（每张卡信用额度人民币10万元），并将名下原有中国银行贷记卡信用额度临时提高至人民币10万元，后上述银行卡中4张被通过POS机套现等方式透支，透支本金合计人民币394708.56元。逾期后，被告人夏得云经银行多次催收，其未能还款。为逃避还款，被告人夏得云逃匿至外地，改变原有联系方式，且使用他人身份证进行住宿等活动。
2、2013年3月6日，被告人夏得云在中国农业银行楚州支行申请办理了一张贷记卡，卡号为00×××43。2013年7月起，被告人夏得云多次使用该银行卡在ATM机提取现金和POS机刷卡消费，截止2014年3月5日，其累计透支本金人民币17869.92元。逾期后，被告人夏得云经银行多次催收，其未能还款。
为证明上述指控的事实，公诉人当庭出示、宣读了相关证据。据此，公诉机关认为，被告人夏得云以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，恶意透支数额巨大，且经发卡行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。庭审中，公诉人提出以信用卡诈骗罪，建议对其判处有期徒刑六年至八年，并处罚金。
被告人夏得云辩解称：其透支信用卡是事实，但其已与银行签订还款协议，主观上没有不想还款，其不构成信用卡诈骗罪。
辩护人提出如下辩护意见：被告人透支信用卡后与中国银行重新签订了一份还款协议，双方不再属于信用卡纠纷，而是重新订立了借款合同，之后被告人不还款属于不履行新的借款合同的民事违约行为，而不是信用卡诈骗。
经审理查明：2011年起，被告人夏得云在银行办理多张信用卡，后其在负有大量外债没有还款能力的情况下大量透支，至2014年共透支本金人民币412578.48元（以下币种均为人民币）。逾期后，被告人夏得云经银行多次催收均未能还款，并为逃避还款和银行催收逃匿至外地，并改变原有联系方式，使用他人居民身份证进行住宿、出行等活动。具体事实如下：
1、2011年起，被告人夏得云先后在中国银行股份有限公司淮安楚州支行申请办理了三张贷记卡由其本人使用，三张卡共享的信用额度可临时提高至9万元。2014年4、5月，被告人夏得云以个人消费及POS机套现等方式将上述贷记卡透支近9万元，其因欠有大量其他外债且不断被债权人催要债务，又通过非法手段，新办理4张中国银行贷记卡，并将其名下中国银行贷记卡信用额度均临时提高至10万元，其中4张贷记卡被通过POS机套现等方式透支，透支本金合计394708.56元。逾期后，被告人夏得云经该行多次催收而未能还款。
2、2013年3月6日，被告人夏得云向中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行申请办理贷记卡，该行于同年6月27日为其办理了一张卡号为00×××43的贷记卡。2013年7月起，被告人夏得云多次使用该贷记卡在ATM机提取现金和POS机刷卡消费，截至2014年3月5日，其累计透支本金17869.92元。逾期后，被告人夏得云经该行多次催收而未能还款。
另查明：2017年12月3日，被告人夏得云借用他人身份证入住南京市玄武区珠江路年发168宾馆时被公安机关抓获。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、被害单位向公安机关提交的被告人夏得云办卡资料、信用卡交易明细、催收记录、银行联网核查记录等，证明被告人夏得云办理信用卡并透支的情况以及银行催收情况。
2、被告人夏得云使用房某身份信息购买的机票，证明被告人夏得云使用他人身份信息出行。
3、证人赵某（系被告人夏得云女友）于2017年12月3日所作的证言：其与男友（夏得云）认识最多4个月，2017年12月2日21时许，二人坐飞机到南京，下飞机后直接去了酒店，其男友用一个“房”姓名字的身份证在酒店前台登记的，但他之前说过他其实不姓“房”，其也没有在意。
4、证人夏某（系被告人夏得云父亲）于2016年8月31日所作证言：夏得云已经三四年不在家，也失去联系了。夏得云以前做生意亏本欠了别人钱，他就开始躲债消失了。夏得云以前用的联系号码180××××1555、137××××7509、0517-85138777都已经停机不用了。
5、证人陈某1（系被告人夏得云母亲）于2017年12月6日所作证言：夏得云已离家四年了，一直不回来的原因就是在外面躲债。他欠了外面很多钱，家里经常接到向他要钱的电话，其中也有银行的电话。有一次家里难得联系上夏得云，告诉他银行催钱的，但他一直也没还，银行后来还是不停地打电话，到后来家里人都不敢、不想接电话。信件家里也收过不少。
6、证人刘某1（系被告人夏得云朋友）证言：2016年5、6月份，夏得云到其厂里拖货时二人相识。夏得云是给融通物流公司陈某2开货车的，有时也帮人家拖货。夏得云平时花钱大手大脚，在穿衣、吃喝上花钱比较多，还会抢着买单。2016年12月以来，夏得云向其借了十几次钱，累计约有八九万元，零零碎碎的加起来还其约1万元。夏得云收入来源就是给陈某2开车的工资每月几千元，以及在外面帮其他人叫车拉货的信息费每次三五百元。
7、证人陈某2证言（系被告人夏得云朋友）证言：2007年、2008年时候，其与夏得云相识，关系很好，没有矛盾。2016年3、4月份的时候，夏得云与其联系说他有A2驾照，建议其搞个冷藏公司，然后其考虑这件事。因听说夏得云从银行套钱，涉嫌信用卡诈骗，其就请朋友帮忙打听得知公安暂时没有立案。2016年7月，其与房某注册成立冷藏物流公司。夏得云平时给公司开车，在公司没有股权，也不是合伙人。公司内苏Ｈ×××××号汽车是其本人购买，与夏得云无关。夏得云还向公司客户借钱，其中借了刘某1近10万元，现在客户都到公司来要钱，夏得云把他们坑了。此外，夏得云与其在一起时说过一些信用卡诈骗的事情。夏得云说他一张中国银行信用卡额度是3000元，后来他经常用，额度变成50000元，他透支一定数额后，在网上和别人联系的，对方用他信用卡在网上开个炒期货的账户，在网上申请信用卡，通过反复炒期货将信用额度提高，然后套现。夏得云告诉其虽然套现三十几万元，但他实际上没有拿到这么多钱，只拿到几万元，也都被他自己用了，其他钱被人家骗走了。其也劝夏得云投案自首，但他不听劝，直至被抓。据其所知，夏得云在宿迁根本没有工程。2013年时，夏得云带其到宿迁落马湖边一饭店吃饭，然后告诉其说他在这边有个工程。其也就和他去看看，吃过饭后就回来了，也就没有下文了。另外，夏得云在外面吃喝玩赌花了很多钱，欠外债几十万，将家里亲戚朋友借遍，他为了要个脸，还和其讲如果有人问他钱去哪里了，就让其替他圆谎说钱在宿迁落马湖工地被人骗走了。
8、证人房某（系被告人夏得云姨兄）证言：融通物流公司是其与陈某2合伙经营的，夏得云没有股份，也不参与经营，他给公司开车，平时公司不发他工资，就是他帮忙介绍业务后拿点信息费。多年前，夏得云以做生意缺资金为名用其家属名义办了贷款给他用的，他还以借钱周转为名借用其信用卡透支1万元未还，其被逼还了信用卡欠的钱后将卡注销了。后来，夏得云电话打不通了，他用其家属名义做的5万元贷款也没有还，银行起诉到法院，其又还本付息5.6万元。夏得云现还欠其6.6万元，夏得云没有还过2万元给其。夏得云向其借钱时说他在宿迁有个工地，但其也没有实地看过，所以他是否真有工地其不知道。大约（2017年12月6日的）20多天前，夏得云借其身份证用两天，其当时认为他外面可能差钱不好用自己身份证，就借给他了，但他后来一直未还。夏得云将他透支信用卡的事情和其说过，他说被人家骗了，他实际只拿到5万多元，这5万多元都被他自己花了。夏得云花钱比较厉害，听说他还欠了不少外债。
9、证人陈某3（系被告人夏得云姨妈）证言：苏州融通物流有限公司淮安分公司是房某与陈某2合伙开的，其在公司代账，夏得云在公司内打工开车子，没有公司股份。有时，房某不给夏得云钱，夏得云请其协调下，其联系房某，房某告诉其夏得云在外面花钱大手大脚，用钱太快，不能给他钱。夏得云以前在淮阴做土方生意向其借了3万元一直没还。其还听说夏得云欠了大几十万外债，还欠银行钱，家里亲戚也都被他借过了，现在都不愿意理他。
10、证人陈某4（系中国银行淮安楚州支行员工）证言：夏得云办理信用卡后有突发异常，是中国银行淮安银行中心将催收清单发至友谊支行，其查看发现夏得云信用卡透支9万多元，后梁玲玲经理又通过电脑筛选发现夏得云还有几张中国银行信用卡透支二三十万元，二人将情况汇报给支行领导，刘行长主动联系夏得云让他交款。后夏得云到刘行长办公室，其和刘某2也在场，夏得云承认是他本人套现并协商分期还款，刘行长同意了并叫他写分期还款承诺函，夏得云在承诺函上签名。后来夏得云也没有还款。
11、证人刘某2（系中国银行淮安楚州支行员工）证言：（2017年12月7日的）三四年前的一天，其路过刘行长办公室，看见刘行长（女）、陈某4（女）和一名男子在办公室里，其不放心就进去看看，从他们交谈中其得知该男子叫夏得云，透支信用卡没有及时还，刘行长通知他来交款，后他签了还款承诺书。后来夏得云有没有还款其不知道。
12、被告人夏得云供述与辩解：2011年11月至2012年12月期间，其先后办理三张中国银行信用卡，三张卡最高可透支90000元。平时其使用信用卡进行个人消费，也会拿到POS机上套现、垫还以保证信用卡能正常消费。2014年5、6月份，其信用卡已经被其消费及套现透支近90000元，其又为偿还其他债务，联系上一北京女子帮其通过信用卡套现，其按照该女子要求将其身份证号码、手机卡号寄给她，她在网上又给其申请4张中国银行信用卡，收到网上申请的卡后，其又按照对方要求将其之前所办的3张中国银行信用卡都邮寄给对方。二人谈好该女子帮其提高额度刷卡套现30万元，二人各得15万元。但后来，对方只打给其6万元，一笔4万元，一笔2万元。其收到2万元的次日，接到中国银行电话要求其到镇淮楼东路中国银行二楼行长室。到了后，女行长问其名下信用卡信用额度突然提到30万元，而且被套现，是不是其刷的，因为当时北京女子还承诺要打钱给其，所以其承认是其委托朋友刷的。女行长问其什么时候还款，其签了一份还款协议。那段时间，其跟前没有钱，在家里连饭都没有吃。2014年8、9月份，其从淮安万达租的房子（其提供给银行的联系地址）内搬走，也将自己留给银行的手机号码180××××1555停用了，换成了银行不知道的号码。其还向银行留过其朋友郝士勇在世纪佳苑租的房子作为地址，但其实际上没有住在那里。2016年12月左右，其得知其是网上逃犯，其就不用自己身份证了。其地址和电话发生变化后没有告知银行。其知道银行在其变更联系方式后联系过其前妻和父亲，但其未联系银行。另外，2014年上半年，其还透支了一张中国农业银行信用卡18000元，主要用于2014年上半年的消费和套现（用于来回转卡的手续费），因为没钱所以一直没还。
13、被害单位报案材料、受案登记表、立案决定书、案发经过说明、归案情况说明、抓获经过、在逃人员登记表，证明本案发破案情况以及被告人归案情况。
14、被告人夏得云照片及基本信息表，证明被告人夏得云主体身份。
上列证据，经庭审质证，证据来源合法，证据之间相互印证，均具有证明效力，本院予以确认。
本院认为，被告人夏得云以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡行催收后仍不归还，恶意透支数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
关于被告人夏得云及其辩护人提出的辩解、辩护意见，本院综合评判如下：被告人夏得云在负有大量外债没有偿还能力的情况下，以消费、套现以及非法的高成本方式大量透支信用卡，无法归还，并且在透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，甚至使用他人居民身份证躲避公安机关追逃，以上情形足以认定其主观上具有非法占有目的。而银行要求被告人签订还款承诺，属于银行向被告人催收的一种形式，且被告人在签订还款承诺后仍长期不归还，结合本案其他事实和相关证据，足以证明被告人恶意透支信用卡行为的成立。其上述辩解、辩护理由均不成立，本院对此不予采纳。
综上，公诉机关指控被告人夏得云犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，适用法律正确，量刑建议适当，本院予以支持。据此，本院综合全案的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款和第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人夏得云犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年九个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月3日起至2024年9月2日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人夏得云于本判决生效后十日内退赔被害单位中国银行经济损失人民币394708.56元，退赔被害单位中国农业银行经济损失人民币17869.92元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或直接向江苏省淮安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙荣山
审 判 员 江 超
代理审判员 牛金龙
二〇一八年六月十四日
书 记 员 王 力
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。