江苏省沭阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沭商初字第01229号
原告：桑奎英，女，1955年8月1日生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。
原告：周娟，女，1981年1月10日生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。
原告：周琼，女，1984年1月1日生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。
原告：周云，女，1987年6月1日生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。
原告：周中毅，男，1994年1月28日生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。
五原告委托代理人：李兵，江苏雅凯律师事务所律师。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司宿迁市中心支公司，住所地宿迁市发展大道17号。
负责人：莫险峰，该公司总经理。
委托代理人：唐加全、曹晨旭，该公司职员。
第三人：宋成杰，男，1976年10月3日生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。
原告桑奎英、周娟、周琼、周云、周中毅诉第三人宋成杰、中国人寿财产保险股份有限公司宿迁市中心支公司（人寿财保宿迁中心支公司）债权人代位权纠纷一案，本院于2015年12月28日受理后，因第三人宋成杰下落不明，本院向其公告送达了起诉状副本等诉讼材料，依法适用普通程序审理，于2016年5月26日、10月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李兵、被告人寿财保宿迁中心支公司委托代理人唐加全、曹晨旭到庭参加诉讼。第三人宋成杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
五原告向本院提出诉讼请求：请求判令被告人寿财保宿迁中心支公司给付原告机动车损失保险金额101728元，车上人员责任保险10000元，共计111728元，并由二被告承担本案诉讼费、鉴定费。事实和理由：第三人宋成杰为其所有的苏Ｎ×××××/苏Ｎ×××××货车在被告人寿财保宿迁中心支公司投保车上人员责任险、机动车损失保险。保险期间为2013年8月22日至2014年8月21日。2014年5月1日，第三人宋成杰雇佣的驾驶员魏良飞驾驶苏Ｎ×××××/苏Ｎ×××××半挂车（附载周某、宋成杰）由北向南行驶至京沪高速公路（G2）下行线953KM+200M处，与前方车辆相撞，致周某当场死亡。公安机关经过处理，认定魏良飞负本起事故的全部责任。周某等人均无责任。2014年6月24日，五原告向沭阳县人民法院起诉，该院判决第三人宋成杰赔偿217890.5元，判决生效后，第三人宋成杰下落不明，致五原告无法获得赔偿，第三人宋成杰怠于向被告人寿财保宿迁中心支公司主张到期责权，五原告依法提起代位权诉讼。
五原告为证明自己的主张，向法庭提交了如下证据：
1、交通事故责任认定书，证明事故发生的时间、经过、责任划分情况；
2、桑奎英等五原告身份证、户口薄，证明五原告诉讼主体资格及其户籍、身份信息。
3、中国人寿财产保险股份有限公司沭阳县支公司机动车保单复印件，证明：（1）第三人宋成杰所有的苏Ｎ×××××/苏Ｎ×××××半挂车在被告中国人寿财产保险股份有限公司沭阳县支公司投保保额202500元、保额70200元机动车损失保险(不计免赔），保额1万元车上人员责任保险（乘客）。（2）该保险发生在保险期间内。（3）第三人宋成杰下落不明，怠于行使其向被告保险公司到期债权272700元的机动车损失保险金，2万元车上人员责任保险金，致使五原告对第三人的到期债权至今无法实现，给五原告造成损害。
4、周某生前身份证，扬公物鉴（交检）字【2014】39号法医学尸体检验意见书，居民死亡殡葬证，火化证，死亡注销证明，证明周某身份信息，死亡原因，死亡时间、火化时间及户籍注销的基本事实。
5、（2014）沭韩民初字第0510号民事判决书，证明（1）五原告对第三人宋成杰享有到期债权217890.5元，（2）该判决书已生效，第三人宋成杰拒不履行给付义务。
6、（2015）沭执字第2013号沭阳县人民法院受理申请执行案件通知，证明：（2014）沭韩民初字第0510号民事判决书已进入执行程序，第三人拒不履行给付义务。
第三人宋成杰未到庭参加诉讼。
被告人寿财保宿迁中心支公司辩称：涉案车辆在我司投保机动车损失险202500元不计免赔，车上人员责任险2万元不计免赔，但是涉案车辆系驾驶员魏良飞持A2驾驶证，该驾驶证是实习证，实习期至2014年5月5日，事故发生是在2014年5月1日，驾驶的车辆是拖挂车在高速上行驶，根据营业汽车损失保险条款以及机动车车上人员责任保险条款规定，实习期内驾驶被保险机动车，保险人不负责赔偿，因此，原告要求代位诉讼没有事实以及法律依据，其主张的标的超过第三人在被告处投保限额。请求法庭驳回原告的诉求。
被告人寿财保宿迁中心支公司为证明自己的主张，向法庭提交了如下证据：
1、魏良飞驾驶证复印件，证明实习期至2014年5月5日；
2、《营运用汽车损失保险条款》第6条第7项，实习期内驾驶被保险机动车牵引挂车属于责任免除范围，《机动车车上人员责任保险条款》，该条款第条第7项第3点，实习期内驾驶被保险机动车牵引挂车属于责任免除范围。
3、《机动车驾驶证申领和使用规定》第65条，驾驶员在实习期内不得驾驶牵引挂车，驾驶人在实习期上高速应当由持相应或者更高车型3年以上的驾驶员陪同。
4、宿迁市车管所查询魏良飞驾驶证办领情况，证明2013年5月8日取得A2证。
5、机动车保险投保单，证明投保人声明处有宋成杰签名，被告已就免责条款履行了明确告知义务。
经庭审举证，被告人寿财保宿迁中心支公司对原告提交的证据质证认为：对原告出示证据的真实性没有异议，对事故认定书魏良飞持有准驾是A2，事故发生2014年5月1日，魏良飞取得驾驶证2013年5月8日，实习期到期至2014年5月5日，事故认定书可以证明本案驾驶员魏良飞持有A2证在高速上驾驶挂车。原告对被告人寿财保宿迁中心支公司提交的证据质证认为：魏良飞初次领证时间为2004年，其初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期，本次事故发生在魏良飞增驾实习期内。《机动车驾驶证申领和使用规定》是公安部部门规章，不能与国务院《道路交通安全法实施条例》相抵触，被告对免责条款没有尽到提示和说明义务。
本院对原告出示的证据作如下认证：
被告人寿财保宿迁中心支公司对原告提供的证据、原告对被告人寿财保宿迁中心支公司提供的证据的真实性无异议，上述证据与待证事实相关联，来源及形式符合法律规定，可以作为本案定案依据，本院予以确认。
经审理查明，2013年8月21日，第三人宋成杰为其所有的苏Ｎ×××××半挂牵引车/苏Ｎ×××××车在被告人寿财保宿迁中心支公司投保，其中苏Ｎ×××××半挂牵引车投保机动车损失保险，保险金额为202500元，不计免赔率、车上人员责任险（乘客）保险金额10000/座*2，不计免赔率特约、车辆损失保险、可选免赔额特约条款免赔金额2000元、苏Ｎ×××××车投保车辆损失保险，保险金额为70200元、不计免赔率、可选免赔额特约条款免赔金额2000元等险种。保险期间为2013年8月22日至2014年8月21日。投保人、被保险人均为宋成杰。
2014年5月1日，第三人宋成杰雇佣的驾驶员魏良飞驾驶苏Ｎ×××××半挂牵引车/苏Ｎ×××××半挂车（附载周某、宋成杰）由北向南行驶至京沪高速公路（G2）下行线953KM+200M处，与前方车辆相撞，致周某当场死亡。公安机关经过处理，认定魏良飞负本起事故的全部责任。周某等人均无责任。2014年6月24日，五原告因本起交通事故造成其亲属周某死亡所产生的损失向本院提起诉讼，本院于2014年10月19日，作出（2014）沭韩民初字第0510号民事判决书，判决：第三人宋成杰赔偿五原告217890.5元，于本判决生效后十日内付清。判决生效后，因第三人宋成杰下落不明未能履行赔偿义务，五原告于2015年3月31日向本院申请执行。本院经查明：被执行人宋成杰未能按执行通知书履行义务，本院未查到被执行人宋成杰有财产可供执行，申请执行人桑奎英等也不能提供被执行人宋成杰有可供执行的财产线索，于2016年1月28日作出（2015）沭执字第02013号执行裁定中止本院（2014）沭韩民初字第0510号民事判决书的执行。五原告认为第三人宋成杰在交通事故发生后怠于向被告人寿财保宿迁中心支公司主张理赔，致使其无法获得赔偿，向本院提起债权人代位权诉讼。
本案在审理过程中，原告向本院提出申请对第三人宋成杰的苏Ｎ×××××半挂牵引车/苏Ｎ×××××半挂车车辆损失进行鉴定，2016年6月23日，本院委托南京金典保险公估有限公司宿迁分公司对苏Ｎ×××××半挂牵引车/苏Ｎ×××××半挂车车辆损失进行评估。2016年7月15日，该公估公司作出保险公估报告书，苏Ｎ×××××半挂牵引车车辆损失公估金额为99908元，苏Ｎ×××××半挂车车辆损失公估金额为1820元，苏Ｎ×××××半挂牵引车/苏Ｎ×××××半挂车车辆损失总定损金额为101728元。原告支出公估费6000元。原、被告双方对该评估报告均无异议。
另查明，驾驶人魏良飞现持有A2E驾驶证，初领日期为2004年8月10日，增驾A2，实习期至2014年5月5日。交通事故发生在其增驾A2实习期内。中国人寿财产保险股份有限公司《营运用汽车损失保险条款》、《机动车车上人员责任保险条款》责任免除第六条第（七）项驾驶人有下列情形之一者，保险人均不负责赔偿第3目约定：3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；……。机动车保险投保单投保人声明：本人确认投保单已附投保险种对应的保险条款，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、投保人及被保险人义务、赔偿处理的内容和法律后果，向本人进行了明确说明。本人对保险条款已认真阅读并充分理解：本投保单系保险人确认本人的投保意愿后根据本人提供的投保资料及投保信息形成，本人以认真审核并确认投保单内容真实无误。本人愿对投保单内容的真实性、合法性负法律责任，本人保证目前车辆保养状态良好且将继续保持；本人已悉知本投保单的填写及签章补丁包保险合同的成立，本人在此授权保险人可为本保险合同的订立及代缴车船税等工作向第三方收集、披露与本保险合同有关的资料。上述所填内容均为本人真实意思，同意以此作为订立保险合同的依据。投保人/签章宋成杰2013年8月21日。上述保险和免责条款字体加黑加粗。
再查明，周某生前系农村居民，原告桑奎英系周某的妻子，共生育周娟、周琼、周运、周中毅四个子女，周某的父母已经去世。
上述事实，由原告陈述，被告答辩、交通事故认定书、发票、保险公估报告书、保险单、保险条款、行驶证复印件、（2014）沭韩民初字第0510号民事判决书，（2015）沭执字第2013号沭阳县人民法院受理申请执行案件通知书、原告身份证、户口薄等证据佐证，足以认定。
本案的争议焦点是：一、被告人寿财保宿迁中心支公司是否应当赔偿五原告保险金；二、被告人寿财宿迁中心支公司赔偿五原告保险金的金额如何确定。
本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条的规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。”本案中，当事人宋成杰就涉案车辆与被告人寿财保宿迁中心支公司之间形成保险合同关系，涉案车辆在保险期间内发生保险合同约定的事故，被告应当按照法律规定和合同约定予以赔偿。本次保险事故发生后，被保险人即第三人宋成杰对五原告应负的赔偿责任，已为本院（2014）沭韩民初字第0510号生效民事判决书所确定为217890.5元，而第三人宋成杰下落不明，未能履行赔偿义务，本院在执行过程中未查到宋成杰有财产可供执行，但其并未通过诉讼或者其他途径向被告人寿财保宿迁中心支公司主张保险权益，宋成杰的行为属于怠于向被告请求给付其保险金，五原告作为周某的法定继承人提起诉讼请求被告给付保险赔偿金，有事实和法律依据，本院予以支持。
关于争议焦点一，被告人寿财保宿迁中心支公司是否应当赔偿五原告保险金问题。
被告人寿财保宿迁中心支公司主张涉案车辆驾驶员魏良飞持A2实习证驾驶证，驾驶牵引车在高速上行驶，根据《营业汽车损失保险条款》、《机动车车上人员责任保险条款》的约定及《机动车驾驶证申领和使用规定》的规定，保险人不负责赔偿，该保险条款在投保人声明处有投保人宋成杰的签名确认，证明保险公司已对该免责条款履行了明确告知义务，原告要求代位诉讼没有事实以及法律依据，请求法庭驳回原告的诉求。本院认为，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》（简称驾驶证规定）第六十四条规定，机动车驾驶人初次申领和增加准驾车型后的12个月为实习期。第六十五条规定：机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。《实施条例》与《驾驶证规定》均禁止驾驶人在实习期内驾驶机动车牵引挂车，但二者关于“实习期”的定义并不一致，《实施条例》规定机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期，《驾驶证规定》除上述规定外还包括增加准驾车型后的12个月。本案中，被告人寿财保宿迁中心支公司提供的《营业汽车损失保险条款》及《机动车车上人员责任保险条款》显示免责条款已加黑加粗，且由投保人宋成杰在投保单声明处签字确认，应当认定其已经尽到了提示的义务。但是该两份保险合同免责条款第六条第（七）项第3目对于“实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车”的“实习期”约定，是指初次申领驾驶证后的实习期，还是指应该包括增加准驾车型后的实习期，并未予以明确。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。根据上述规定，本案“实习期”应理解为初次申领机动车驾驶证后的12个月。因此，涉案车辆驾驶人魏良飞在增驾后的实习期内驾驶机动车牵引挂车上路，不属于保险合同约定的“实习期内驾驶的被保险机动车牵引车”情形，被告人寿财保宿迁中心支公司不能据此免除其赔偿责任。本院对被告人寿财保宿迁中心支公司的抗辩理由不予采纳。
关于争议焦点二，被告人寿财宿迁中心支公司赔偿五原告保险金的金额如何确定问题。
本院认为，第三人宋成杰为其所有的苏Ｎ×××××半挂牵引车/苏Ｎ×××××车在被告人寿财保宿迁中心支公司投保，其中苏Ｎ×××××半挂牵引车投保了机动车损失保险、不计免赔率、特约免赔金额2000元等险种，保险金额为202500元，车上人员责任险（乘客）、保险金额10000/座*2；苏Ｎ×××××车投保了车辆损失保险、不计免赔率、可选免赔额特约条款免赔金额2000元等险种，保险金额为70200元。经评估，涉案车辆苏Ｎ×××××半挂牵引车定损金额为99908元，苏Ｎ×××××半挂车定损金额为1820元，该车辆损失在保险金额限额内，且原、被告双方对该评估报告均无异议，本院予以确认，据此，被告应当赔偿五原告的保险金应为107908元（99908-2000+10000）。第三人宋成杰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交答辩状，视为放弃答辩、质证、辩论等诉讼权利，不影响本案的审理。调解不成，依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条、第六十五条、《中华人民共和国合同法》第七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司宿迁市中心支公司于本判决生效后十日内给付给原告桑奎英、周娟、周琼、周云、周中毅保险金107908元；
二、驳回原告桑奎英、周娟、周琼、周云、周中毅的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，鉴定费6000元，合计10300元，由第三人宋成杰承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，并同时向该院预交上诉案件受理费4300元（该院开户行：中国农业银行宿城支行，户名：宿迁市财政局国库处，账号：46×××80）。
审 判 长 卢 晴
人民陪审员 陈士应
人民陪审员 陈儒健
二〇一六年十一月二十三日
书 记 员 胡 讯
附相关法律条文
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。