徐州市泉山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泉商初字第1094号
原告中国银行股份有限公司徐州西关支行
负责人邵李滨，该行行长。
委托代理人李晓飞，男，1980年12月11日生，汉族。
被告冯琳，女，1985年10月10日生，汉族
被告姚桂英，女，1961年12月16日生，汉族。
被告冯福月，男，1961男12月16日生，汉族。
被告徐州日成房地产开发有限公司
法定代表人秦毅刚，该公司经理。
原告中国银行股份有限公司徐州西关支行诉被告冯琳、姚桂英、冯福月、徐州日成房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月6日受理后，依法由审判员何雪钧独任审判，于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行的委托代理人李晓飞到庭参加诉讼。被告冯琳、姚桂英、冯福月、徐州日成房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司徐州西关支行诉称，2011年7月，原告同被告签订了个人贷款借款合同、抵押合同等，合同约定被告在原告处贷款64万元购买徐州市康怡家园B6-1-2804商品房，并办理了该商品房的预告抵押登记，同时被告日成公司提供阶段性连带责任保证。后原告依约向被告发放了贷款64万元，而被告在收到贷款后却未能按合同归还贷款本息，保证人也未履行保证责任。原告多次催要均未果，为维护原告利益特诉至法院，请求判令：1、解除原被告双方签订的借款合同；2、被告冯琳、姚桂英、冯福月、徐州日成房地产开发有限公司偿还原告贷款本金567111.02元、利息为9121.17元、罚息63.66元（该款暂计算至2015年9月10日）合计576295.85元（原告诉状书写为572841.12元）及此后发生的利息、罚息至实际给付之日止；3、被告承担律师费23300元；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。
被告冯琳、姚桂英、冯福月、徐州日成房地产开发有限公司未到庭应诉亦未提交书面答辩意见。
原告为支持其主张，提供如下证据：
1、中国银行个人贷款申请表一张，证明被告冯琳于2011年7月7日向原告申请贷款64万元购买商品房。
2、中国银行个人一手住房贷款合同一份，证明被告冯琳为购买商品房同原告签订了贷款合同，并且该合同中约定了贷款的金额，贷款期限，还款时间以及双方违约责任。保证人承担的保证责任和各项费用的负担问题。
3、共同还款承诺一张，证明被告姚桂英、冯福月作为共同还款人承诺同冯琳共同承担该还款义务，共同还款金额为64万元。
4、徐州市房地产抵押合同一份，证明被告冯琳同原告签订抵押合同。
5、零售贷款借款借据一张，证明原告同被告签订合同办理了预交抵押登记后，原告已经将贷款汇至双方约定的账号，该贷款的利息为月息千分之6.1688，贷款期限为360个月即30年。
6、被告冯琳的身份证，姚桂英、冯福月户口本以及冯琳单身证明的复印件、收入证明原件，分别证明被告的身份关系和被告的职业收入情况。
7、房屋预告登记证明，证明冯琳、姚桂英、冯福月作为预告登记义务人将其购买的徐州市康怡家园B6-1-2804商品房为原告办理了预告抵押登记，并且产权登记机关出具了预告登记证明，证明该预告登记成立并生效。
8、中国银行逾期未还清单二份，2015年10月19日的一份，证明截止至起诉当日三被告拖欠原告的贷款金额567111.02元，利息为9121.17元，罚息合计63.66元，以上费用合计为576295.85元。2015年12月21日的一份，证明被告拖欠原告贷款四期，开庭当日拖欠本金金额为567111.02元，利息为11475.98元，罚息为283.78元，合计578870.78元。
9、中国银行为本次案件向原告支付的代理费20000元发票两张以及汇款凭证，证明在本次案件中原告实际支出的律师费用为人民币20000元。
被告冯琳、姚桂英、冯福月、徐州日成房地产开发有限公司未到庭，无法进行质证。
经本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实情况，本院对其证据的证明效力依法予以确认；被告提供的证据均与本案无关联性，本院对其证据的证明效力均不予认可。
经审理查明，2011年7月12日，原告与被告冯琳签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定原告向被告冯琳发放贷款640000元用于购买被告徐州日成房地产开发有限公司开发的康怡佳园B6-1-2804室商品房，贷款期限为30年/360个月，贷款利息为浮动利率，浮动周期为12个月，贷款月利率为6.1688‰，每满一个浮动周期后，以同期银行贷款基准利率上浮5%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%，自2011年8月始的还款方式为按月等额本金还款，如借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并可要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。合同还约定由开发商徐州日成房地产开发有限公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任。开发商徐州日成房地产开发有限公司在合同保证人处盖章。被告姚桂英、冯福月作为被告冯琳的父母签订了共同还款承诺函。
同日，原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与被告冯琳签订了《徐州市房地产抵押合同》，约定为被告冯琳将其购买的徐州市康怡佳园B6-1-2804室商品房抵押给原告。合同签订后，双方办理了相关的预购商品房抵押权预告登记。
2011年7月15日，原告依约发放了贷款640000元，借款月利率为6.1688‰，但被告并未依约履行还款义务，截止2015年9月10日，共拖欠原告贷款金额567111.02元，利息为9121.17元，罚息合计63.66元，以上费用合计为576295.85元。原告诉讼来院，委托江苏昭鹏律师事务所律师李晓飞以其法律顾问的身份代理诉讼，因原告与该律师所有长期业务代理关系，原告提交的律师费支付发票金额无直接对应该案代理费用的数字金额发票，原告诉请时主张律师费为20000元。
本院认为，原告与被告冯琳、徐州日成房地产开发有限公司所签订的《个人一手住房贷款合同》及原告与被告冯琳签订的《徐州市房地产抵押合同》合法有效，各方均应按约履行。原告按照合同约定发放了贷款，被告冯琳未按期足额还款已构成违约，原告要求解除合同并要求冯琳提前偿还全部贷款本息的诉请符合双方合同约定，本院依法予以支持。被告姚桂英、冯福月向原告出具共同还款承诺函系其个人真实意思表示，故其应对涉案贷款承担共同还款责任。根据《个人一手住房贷款合同》约定，由被告徐州日成房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证，因本案中被告冯琳至今并未实际办理房屋所有权证及国家土地使用证，被告徐州日成房地产开发有限公司连带责任担保的免除条件并未成就，故其作为保证人应当承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。
关于原告要求被告支付律师费用的诉请，原告诉请计算20000元符合相关律师代理费收费办法的规定，原告提供的发票亦可证实已实际产生该笔费用支出，对此本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与被告冯琳、徐州日成房地产开发有限公司之间的《个人一手住房贷款合同》。
二、被告冯琳、姚桂英、冯福月于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州西关支行借款本金567111.02元，利息9121.17元，罚息63.66元（利息、逾期罚息、复利暂计算至2015年9月10日，自2015年9月11日起逾期罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%，计算至实际给付之日）。
三、被告冯琳、姚桂英、冯福月于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司徐州西关支行律师费20000元。
四、被告徐州日成房地产开发有限公司对被告上述借款本金、利息、罚息承担连带责任。
五、驳回原告中国银行股份有限公司徐州西关支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10200元，减半收取5100元，保全费3520元，合计8620元，由被告冯琳、姚桂英、冯福月、徐州日成房地产开发有限公司连带负担（该款原告已预交，被告随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审 判 员 何雪钧
二〇一六年二月二日
见习书记员 孙茜倩
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中国人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。