江西省新余市渝水区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0502民初3134号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行，住所地新余市城北中山路968号暨阳翡翠城1#楼。
负责人夏立强，该分行行长。
委托代理人姚晨，江西姚建律师事务所律师。
被告邱焕香，女，1970年11月25日出生，汉族，江西省南昌市人，住江西省新余市渝水区，
被告李国平，男，1964年8月6日出生，汉族，江西省南昌市人，住江西省南昌市南昌县，
被告新余市昌茂汽配有限责任公司，住所地新余市劳动南路。
法定代表人邱焕香。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行（下称原告）与被告邱焕香（下称第一被告）、李国平（下称第二被告）、新余市昌茂汽配有限责任公司（下称第三被告）金融借款、保证合同纠纷一案，本院于2016年9月1日受理后，依法组成合议庭，于2017年4月10日公开开庭进行了审理，原告委托代理人姚晨到庭参加诉讼。第一、二、三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与第一、二被告于2010年8月21日签订了《个人额度借款合同》，约定原告向第一、二被告提供可循环使用的借款额度17万元，借款期限自2010年8月21日至2015年8月20日，还款方式为阶段性等额本息，借款利率为7.488%，罚息利率为借款利率的1.5倍。同日，第二被告与原告还签订了一份《个人额度借款抵押合同》，约定将产权证号为余房权证Ｊ区字第××号的房屋为原告与第一、二被告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记手续及他项权证，抵押权的存续期间自2010年8月21日起至2022年8月20日止。2010年8月17日，第三被告出具担保函，承诺为原告与第一、二被告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用，保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。2010年8月21日，原告向第一被告足额发放了17万元贷款。然而，第一、二被告直至借款期限届满时并未按约履行还款义务。原告多次向各被告催收未果，为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、第一、二被告立即偿还原告借款本金人民币28504.94元、利息及罚息人民币4218.26元，共计人民币32723.2元（利息和罚息暂算至2016年5月16日）。2、第一、二被告按照年利率11.232%向原告支付自2016年5月17日起至全部本金清偿完毕时止的利息、罚息。3、第三被告对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。4、原告对处分第二被告提供的抵押物所得款项享有优先受偿权。5、本案全部诉讼费用由各被告共同承担。
经审理，原告为支持其诉求，向本院提交的证据材料有：
一、第一、二被告身份证、结婚证及第三被告营业执照副本、组织机构代码证副本。证明：1、第一、二被告身份基本情况和主体资格。2、第一、二被告系夫妻关系，第一被告系第三被告的法定代表人和股东。
二、《好借好还个人商务贷款额度申请表》、担保函；第三被告信息表；《个人额度借款合同》；个人贷款（手工）借据；个人贷款放款单；个人额度借款支用单；还款计划表。证明：1、第一、二被告于2010年7月30日向原告申请好借好还个人商务额度借款，并自愿提供住房抵押担保的事实。2、第三被告经股东同意后自愿为第一、二被告向原告的借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本息、罚息及实现债权的费用，保证期间为主合同履行期间至被担保的债权诉讼时效届满后两年止的事实。3、原告与第一、二被告于2010年8月21日签订《个人额度借款合同》，原告提供可循环使用的借款额度17万元，额度有效期间自2010年8月21日至2015年8月20日止。原告于同日发放借款170000元给第一被告，约定借期为60个月，即2010年8月21日至2015年8月20日止，借款年利率为7.488%，还款方式为阶段性等额本息。第一、二被告应按照个人信贷分期还款计算表约定按期归还本息的事实。4、合同第五条第二款以及个人额度借款支用单第二项第二款约定了发生逾期时，罚息利率倍数为1.5倍的事实。
三、《个人额度借款抵押合同》；余房他证城南字第××号他项权证及相关房屋所有权证、土地使用权证。证明：1、第一、二被告用位于新余市站前西路钟山花园冬青阁C-3一单元301号房屋为其在可循环额度内向原告的借款提供抵押担保责任，并办理了抵押登记手续，保证范围为本息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的全部费用。2、《个人额度借款抵押合同》第三条约定，被告未按合同约定履行债务时，无论原告的债权是否有其他担保均有权直接要求第一、二被告承担抵押担保责任；第十一条约定，如原告债权本息履行期届满未受清偿的有权处分抵押物的事实。
四、第一、二被告贷款系统结清试算一份；还款明细。证明：第一、二被告存在违约情形，自2015年1月21日起就持续未按合同约定归还借款本息的事实。截止至2016年5月16日时止，第一、二被告尚欠借款本金人民币28504.94元、利息、罚息4218.26元，共计人民币32723.2元未归还。
五、逾期催收函、逾期催收记录等材料。证明：原告多次就各被告逾期行为进行催收的事实。
根据原告的举证意见，结合庭审，对原告提交的证据本院综合评判如下：
一、各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证、抗辩的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。
二、原告上述证据客观存在，与本案具有关联性，本院予以采信。
根据上述已认定的证据及庭审笔录，可以认定如下事实：
第一、二被告系夫妻关系。
2010年7月30日，第一被告向原告申请“好借好还”个人商务贷款。2010年8月17日，第三被告向原告出具《担保函》，承诺为原告与第一、二被告于2010年8月21日签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用，保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。
2010年8月21日，原告与第一、二被告签订了一份《个人额度借款合同》，约定原告向第一、二被告提供可循环使用借款额度17万元（原告将的发放的贷款直接划入第一被告在原告处设立的账户中），借款额度有效期为2010年8月21日至2015年8月20日，借款利率为7.488%，罚息利率为借款利率的1.5倍即11.232%，还款方式为阶段性等额本息。同日，第一、二被告与原告签订了一份《个人额度借款抵押合同》，约定第一、二被告将其共有的产权证号为余房权证Ｊ区字第××号的房屋为原告与第一、二被告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记手续及他项权证，抵押权的存续期间自2010年8月21日起至2022年8月20日止。上述合同签订后，原告按约向第一被告发放了17万元贷款，第一、二被告未完全履行还款义务。截止至2016年5月16日，第一、二被告尚欠原告借款本金人民币28504.94元、利息及罚息人民币4218.26元，共计人民币32723.2元未归还，第三被告也未履行担保义务。原告向被告催收欠款未果，遂向本院提起诉讼，并提出前列诉讼请求。
本院认为，本案属金融借款合同、保证合同纠纷。原告与第一、二被告签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款合同抵押合同》及第三被告出具的《担保函》系当事人合意，其内容未违反法律、法规等禁止性规定，且抵押物已依法办理了抵押登记，原、被告签订的上述合同、《担保函》合法有效，本院予以确认。当事人应恪守合同约定，履行各自义务。原告按约履行了向第一被告发放17万元借款的义务，截止2016年5月16日，第一、二被告尚欠原告借款本金人民币28504.94元、利息及罚息人民币4218.26元，共计人民币32723.2元未归还，第一、二被告违约，依法应承担相应的民事责任。第三被告作为保证人未履行保证义务，亦属违约行为，依法应承担担保责任。原告要求第一、二被告偿还其截止2016年5月16日借款本金28504.94元、利息及罚息人民币4218.26元，共计人民币32723.2元以及要求第一、二被告按照年利率11.232%支付其自2016年5月17日起至全部本金清偿完毕止的利息、罚息的诉求于法有据，本院予以支持。因本案既有物的担保，又有人的担保，且原、被告未约定实现债权的先后顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，在第一、二被告不能清偿原告债务时，第一、二被告应先用其抵押物清偿原告债务，不足部分由第三被告连带清偿。故对原告要求处分第一、二被告抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持，不足清偿部分由第三被告承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告邱焕香、李国平应于本判决发生法律效力之日起
十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行借款本金28504.94元、利息及罚息人民币4218.26元，共计人民币32723.2元（利息及罚息暂计算至2016年5月16日），并按年利率11.232%支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行自2016年5月17日起至全部本金清偿完毕止的利息、罚息。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新余市分行可在拍卖、变卖被告邱焕香、李国平抵押房屋（产权证号为余房权证Ｊ区字第××号）的价款中优先受偿。
三、被告新余市昌茂汽配有限责任公司对在处分被告邱焕香、李国平抵押房屋后，仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费620元，财产保全费720元，合计人民币1340元，由被告邱焕香、李国平承担，被告新余市昌茂汽配有限责任公司连带承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。
审 判 长 ＸＸＸ
人民陪审员 刘振华
人民陪审员 廖 群
二〇一七年四月十二日
书 记 员 廖丽英