阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2015）阳城法民二初字第1195号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区石湾南路*号。负责人：冯曙光，该行行长。委托代理人：谭乃忠，该行职员。委托代理人：蔡计存，该行职员。被告：范彩凤，住阳江市江城区。被告：洪俊颖，曾用名洪循英，住阳江市江城区。被告：保利（阳江）房地产开发有限公司。住所地：阳江市江城区江朗大道**号保利罗兰香香谷售楼中心***层。法定代表人：刘文生。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告范彩凤、洪俊颖、保利（阳江）房地产开发有限公司（以下简称保利（阳江）公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2015年9月11日向本院起诉，本院于同日受理，依法由审判员梁胜光适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人谭乃忠到庭参加诉讼；被告范彩凤、洪俊颖、保利（阳江）公司经本院依法送达出庭传票，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行诉称：2011年9月5日，被告范彩凤因向被告保利（阳江）公司购买坐落于阳江市江城区江朗大道48号保利罗兰香谷C区8幢2单元505房房地产的需要，向原告申请个人住房贷款业务，借款金额38万元。2011年12月16日，原告与被告范彩凤、保利（阳江）公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额38万元，借款期限30年，年利率7.755%，还款方式为等额本息还款，被告保利（阳江）公司为被告范彩凤的上述借款承担连带保证责任，被告范彩凤用其所购上述房产为借款作抵押并到房管部门办理了抵押登记手续。2011年12月16日，原告向被告范彩凤发放了借款38万元。借款后，被告范彩凤只按合同约定偿还了部分借款本息，从2015年7月16日起至2015年8月31日止连续2期没有偿还借款本息，违反了合同约定。计至2015年8月31日止，被告范彩凤尚欠原告借款本金365950.42元、利息4123.76元。原告多次向被�催收欠款无果，为了维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告范彩凤、洪俊颖、保利（阳江）公司签订的《个人购房担保借款合同》（编号：NO4402052011005XXXX）；二、被告范彩凤、洪俊颖偿还原告借款本金365950.42元、利息4123.76元（上述款项计至2015年8月31日止，从2015年9月1日起至付清款项之日止的利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算）；三、被告范彩凤立即办理坐落于阳江市江城区江朗大道48号保利罗兰香谷C区8幢2单元505房房地产的正式抵押登记手续；在抵押权设定后，原告可就该房地产依法实现抵押权；四、在阳江市江城区江朗大道48号保利罗兰香谷C区8幢2单元505房房地产的抵押权人设定为原告前，被告保利（阳江）公司对被告范彩凤、洪俊颖的上述债务承担连带保证责任；五、本案诉讼费由两被告承担。被告范�凤、洪俊颖、保利（阳江）公司没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2011年9月5日，被告范彩凤因购买坐落于阳江市江城区江朗大道48号保利罗兰香谷C区8幢2单元505房房地产需要,向原告农行江城支行申请办理个人购房贷款38万元。2011年11月7日，原告农行江城支行（贷款人）与被告范彩凤（借款人、抵押人）、保利（阳江）公司（保证人）签订了合同编号为NO4402052011005XXXX《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：本合同项下个人购房贷款金额为38万元；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮百分之五，年利率7.755%；本合同项下借款采用等额本息还款方式还款，还款周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日（每月的14日/借款发放日对应日）为还款日；本合同项下借款采用阶段性保证担保和抵押担保；保证人按保证及阶段性保证担保+抵押合同条款的约定提供保证担保；保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损耗赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押人同意以坐落于阳江市江城区江朗大道48号保利罗兰香谷C区8幢2单元505房房地产作抵押；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押人应协助配合贷款�自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，本合同签订之日起/日内办妥抵押登记；借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与借款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同还约定了其他相关条款。原告与被告范彩凤、保利（阳江）公司分别在合同上签名盖章确认。签订借款合同后，原告于2011年12月16日将贷款38万元划入了被告范彩凤指定的账户，这有《借款凭证》证实，《借款凭证》注明借款期限为2011年12月16日至2041年12月15日。双方亦到阳江市住房和城�规划建设局办理了上述抵押房产的预告登记手续（粤房地预登阳字第0100017921号，预告登记权利人原告农行江城支行，预告登记义务人范彩凤，预告登记依据合同号4402052011005XXXX，登记时间2011年11月24日）。借款后，被告范彩凤按合同约定偿还了部分借款本息，从2015年7月16日起没有清偿已到期的借款本息，违反了合同约定。计至2015年8月31日止，被告范彩凤尚欠原告借款本金365950.42元、利息4123.76元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。又查明，被告范彩凤购买的坐落于阳江市江城区江朗大道48号保利罗兰香谷C区8幢2单元505房房地产尚未取得房地产权利证书。再查明，被告洪俊颖和被告范彩凤于2010年2月25日在阳江市江城民政局婚姻登记处办理了结婚登记证明，上述债务是在两被告夫妻关系存续期间所欠。以上事实，有原告提供的借款人身份证、户口薄、结婚证、个人房地产贷款申请书、NO4402052011005XXXX《个人购房担保借款合同》、借款凭证、商品房买卖合同、商品房买卖（预购）登记证明书、房地产预告登记证明、企业法人营业执照、个人未还逾期查询、范彩凤个人贷款凭证查询、还款明细等以及庭审笔录证据证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：原告与被告范彩凤、保利（阳江）公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人购房担保借款合同》，是双方真实的意思表示，原告与被告范彩凤之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告保利（阳江）公司形成了保证合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已按合同约定履行了借款给被告范彩凤的义务，被告范彩凤亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告�彩凤只按合同约定偿还了部分借款本息，从2015年7月16日起没有清偿已到期的借款本息，已违反合同的约定，原告有权依照合同约定解除双方的借贷关系。故原告请求解除与被告范彩凤、保利（阳江）公司签订的合同编号为NO4402052011005XXXX《个人购房担保借款合同》，合法合理，本院予以支持。鉴于合同中对利息的约定符合中国人民银行的规定，可视为合同中的结算和清算条款，该条款在借贷关系解除后仍然有效。计至2015年8月31日止，被告范彩凤尚欠原告借款本金365950.42元及利息4123.76元。故原告请求被告范彩凤偿还尚欠的借款本金365950.42元及利息4123.76元（上述款项计至2015年8月31日止，从2015年9月1日起至付清款项之日止的利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。根据合同约定，被告范彩凤以其所购房产为借款提供抵押担保，房产尚未取得产权的，应协助原告办妥抵押权预告登记手续，并在取得产权后，及时办妥正式抵押登记手续。现因被告范彩凤未办理涉案房产的房产证以及正式抵押登记手续，致使涉案房产的抵押权目前仍处于预告登记状态，故原告请求被告范彩凤履行合同义务及时办理正式抵押登记手续，将涉案房产的抵押权人设定为原告，在抵押权设定后依法实现抵押权，合法合理，本院予以支持。被告保利（阳江）公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，双方约定被告保利（阳江）公司自贷款发放之日起，至被告范彩凤取得坐落于阳江市江城区江朗大道48号保利罗兰香谷C区8幢2单元505房房地产的房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，为被告范彩凤的上述债务承担连带保证责任。本案中被告范彩凤尚未取得上述房屋房的地产权利证书。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定和双方的合同约定，原告请求被告保利（阳江）公司对被告范彩凤的上述债务承担连带清偿责任，合理合法，本院应予支持，但被告保利（阳江）公司应在阳江市江城区江朗大道48号保利罗兰香谷C区8幢2单元505房房地产的抵押权人设定为原告农行江城支行前承担连带清偿责任。被告保利（阳江）公司承担保证责任后，有权向被告范彩凤追偿。被告范彩凤、洪俊颖、保利（阳江）公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告范彩凤、保利（阳江）房地产开发有限公司签订的合同编号为NO4402052011005XXXX《个人购房担保借款合同》；二、被告范彩凤、洪俊颖尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行借款365950.42元及利息4123.76元（上述款项计至2015年8月31日止，从2015年9月1日起至付清款项之日止的利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、若被告范彩凤、洪俊颖没有履行上述判决第二项所确定的义务，则被告范彩凤协助原告到房地产登记部门办理坐落于阳江市江城区江朗大道48号保利罗兰香谷C区8幢2单元505房房地产的正式抵押登记手续，将抵押权人设定为原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行，限在上述判决第二项所确定的履行期限届满之日起三十日内办理完毕；在抵押权设定后，则原告对处理该抵押房地产所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内依法享有抵押优先受偿权；四、在阳江市江城区江朗大道48号保利罗兰香谷C区8幢2单元505房房地产的抵押权人设定为原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行前，被告保利�阳江）房地产开发有限公司对上述判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任；被告保利（阳江）房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告范彩凤追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3500元（该款原告已预交），由被告范彩凤、洪俊颖负担，被告保利（阳江）房地产开发有限公司负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  梁胜光二〇一五年十二月七日书记员  茹海锋