广东省吴川市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）湛吴法刑初字第199号
公诉机关广东省吴川市人民检察院。
被告人吴某甲，女，广东省湛江市徐闻县人，居民身份证号码：×××4162，汉族，中专文化，个体户，户籍住址广东省徐闻县，现住址广东省吴川市，现因本案于2014年11月21日被吴川市公安局刑事拘留，同年12月23日被吴川市公安局执行逮捕；2015年1月17日被吴川市公安局取保候审，同年7月10日被吴川市人民法院取保候审。
被告人陈某甲，男，广东省佛山市人，居民身份证号码：×××4162，汉族，中专文化，个体户，户籍住址广东省佛山市高明区，现住址广东省吴川市，现因本案于2014年11月21日被吴川市公安局刑事拘留，同年12月23日被吴川市公安局执行逮捕；2015年1月17日被吴川市公安局取保候审，同年7月10日被吴川市人民法院取保候审。
吴川市人民检察院以吴检诉刑诉（2015）180号起诉书指控被告人吴某甲、陈某甲犯非法经营罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吴川市人民检察院代理检察员吴颖娴出庭支持公诉。被告人吴某甲、陈某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2005年9月份开始，被告人吴某甲、陈某甲在吴川市梅菉街道新城路2号之二的一楼商铺经营创联电脑经营部，并以“吴川市梅录创联电脑经营部”的商户名称向中国工商银行吴川支行、吴川市农村信用合作联社分别各申办一台P**机（工行POS机型号：K301FZ、终端编号：22012295；农信社POS机型号：BOML00483125、终端编号：47785094），并分别对应捆绑在工行和农信社开设的对账账户。自2013年开始，被告人吴某甲、陈某甲在无真实交易的情况下，使用在工行、农信社申办的POS机以虚构交易的方式，帮助康某、陈某乙、李某、赖某甲、吴某乙、梁某、刘某、赖某乙上、陈某丙、吴某丙、胡如海刷卡套现，待刷卡金额通过银联清算中心结算汇入对账账户后，再将账户中通过信用卡刷卡取得的金额提取出来直接支付现金给套现的客人，并按照刷卡金额收取1.3%-2%的手续费，其中康某套取现金107210元、陈某乙套取现金155000元、李某套取现金75000元、赖某甲套取现金49000元、吴某乙套取现金100700元、梁某套取现金158901元、刘某套取现金75104.18元、庞观林套取现金149900元、赖某乙上套取现金48000元、陈某丙套取现金29000元、吴某丙套取现金124861.8元、胡如海套取现金159326元，至案发被告人陈某甲、吴某甲利用POS机以虚假交易的方式为他人共套取现金人民币1232002.98元。
上述事实，被告人吴某甲、陈某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有公诉机关提供并经庭审质证的受案登记表、立案决定书、搜查证、搜查笔录、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、发还物品清单、接受证据材料清单、银行卡复印件、个体户机读档案登记资料、银行刷卡流水清单、POS机银行流水清单、调取证据通知书、调取证据清单、POS机流水账目、银行卡明细、银行出具说明、证人骆某、康某、陈某乙、李某、赖某甲、吴某乙、梁某、刘某、赖某乙上、陈某丙、吴某丙、胡如海的证言、被告人吴某甲、陈某甲的供述及辩解、辨认笔录、现场勘验检查工作记录及现场照片、到案经过、犯罪嫌疑人归案情况说明、户籍资料等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人吴某甲、陈某甲以牟利为目的，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚假交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重，其二人的行为构成非法经营罪，依法应予以惩处。被告人吴某甲、陈某甲归案后能如实供述自己罪行，可从轻处罚。公诉机关指控两被告人犯罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。公诉机关建议对被告人吴某甲、陈某甲犯非法经营罪判处有期徒刑六个月至一年，并处罚金，可适用缓刑。本院认为，本案相关信用卡持有人均能还清欠款，尚未造成金融机构经济损失，且两被告人案发前无前科劣迹，且其二人归案后能如实供述自己罪行，并当庭自愿认罪，确有悔罪表现，综合考虑被告人吴某甲、陈某甲上述的犯罪情节、认罪态度、悔罪表现，其没有再犯罪的危险，对其适用缓刑，对所居住社区没有重大不良影响，故决定对被告人吴某甲、陈某甲适用缓刑，公诉机关的量刑建议与两被告人的罪刑责相适应，本院予以采纳。根据被告人吴某甲、陈某甲犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项、第四十五条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款、第二款的规定之规定，判决如下：
一、被告人吴某甲犯非法经营罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决发生法律效力之日起十日内交纳。）
二、被告人陈某甲犯非法经营罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决发生法律效力之日起十日内交纳。）
三、对扣押在案供犯罪所用的POS机两台、银联POS签购单一盒予以没收，由公安机关负责处理。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林 华 景
代理审判员 林 嘉 瑜
人民陪审员 骆 华 丽
二〇一五年九月三十日
书 记 员 陈丽（代）
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。