湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂9006民初1400号原告：天门市金楚小额贷款有限公司。住所地：天门市竟陵办事处西湖路***号。法定代表人：沈方勇，该公司董事长。委托代理人：吴华平，湖北鹰之歌律师事务所律师。被告：天门市金丰棉花有限公司。住所地：天门市蒋湖农场五里湖分场。法定代表人：顾汉明，该公司经理，系本案被告。被告：武汉嘉锐投资担保有限公司。住所地：武汉市武昌区临江大道武汉万达中心写字楼**层*****号。法定代表人：熊英，该公司总经理。被告：顾汉明，男，1969年8月26日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：王缇，女，1970年6月17日出生，汉族，湖北省天门市人，住址同上。系被告顾汉明妻子。原告天门市金楚小额贷款有限公司（以下简称天门金楚公司）诉被告天门市金丰棉花有限公司（以下简称金丰棉花公司）、武汉嘉锐投资担保有限公司（以下简称武汉嘉锐公司）、顾汉明、王缇小额借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法由审判员简良玉担任审判长，与审判员陈浩、人民陪审员丁冬平组成合议庭，于2017年3月13日公开开庭进行了审理。原告天门金楚公司委托代理人吴华平，被告金丰棉花公司法定代表人及被告顾汉明，被告王缇到庭参加了诉讼；被告武汉嘉锐公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告天门金楚公司向本院提出的诉讼请求：1.被告金丰棉花公司偿还原告借款利息2400000元，并按约定利率支付所有利息；2.被告武汉嘉锐公司、顾汉明、王缇按协议约定对上述利息承担连带保证清偿责任；3.四被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年8月11日，被告金丰棉花公司因资金周转困难，与原告天门金楚公司签订了1份《借款合同》，约定：借款本金2400000元，月利率为24‰。被告武汉嘉锐公司作为保证人对上述借款承担连带保证责任；被告顾汉明、王缇承诺对该借款承担共同偿还责任。合同签订后，原告天门金楚公司依约定向被告金丰棉花公司出借了借款。借款到期后，被告金丰棉花公司仅偿还原告部分借款利息，未能清偿余下借款本息，原告遂诉至本院。原告天门金楚公司为支持其诉讼请求，向本院提供了如下证据：证据一：原告天门金楚公司的企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明复印件各1份，证明原告天门金楚公司的诉讼主体资格及基本情况。证据二：被告金丰棉花公司的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证，被告武汉嘉锐公司的工商登记基本信息及被告顾汉明、王缇的居民身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件各1份,证明被告金丰棉花公司、武汉嘉锐公司、顾汉明、王缇的诉讼主体资格及基本情况。证据三：《借款合同》、《股东会同意贷款决议书》、《股东同意以股权作质押的承诺书》、《法人夫妻双方还款承诺书》复印件各1份，证明被告金丰棉花公司因资金周转困难，与原告签订了一份借款合同，约定借款金额为2400000元，借款期限为2014年8月11日至2014年9月9日，月利率为24‰，以及被告顾汉明、王缇承诺对该债务承担共同偿还责任的事实。证据四：《保证合同》及《担保函》复印件各1份，证明被告武汉嘉锐公司作为保证人，应对该笔贷款承担连带保证责任的事实。证据五：《借据》及《汇款凭证》复印件各1份，证明原告天门金楚公司于2014年8月11日已向被告金丰棉花公司发放借款2400000元，被告金丰棉花公司出具借据凭证的事实。被告金丰棉花公司辩称：原告诉称借款及担保属实，但已偿还原告借款本金1025000元及利息57600元，并将利息结清至2014年9月9日。原告诉请利息过高，被告金丰棉花公司无法承担。被告金丰棉花公司为支持其抗辩理由，向本院提交如下证据：证据一：收据及汇款凭证复印件各1份，证明被告金丰棉花公司已偿还原告借款本金1025000元的事实。被告武汉嘉锐公司未到庭应诉、答辩、质证，亦未向本院提交证据，视为放弃答辩、举证、质证权利。被告顾汉明、王缇辩称：其为该笔贷款担保属实，但无法负担该笔债务，该笔借款是因偿还银行贷款所借，并非因企业正常经营所贷的款项。被告顾汉明、王缇未向本院提交证据，视为举证权利。经庭审质证，对原告提交的证据一至证据五，被告金丰棉花公司、顾汉明、王缇均无异议；对被告金丰公司提交的证据，被告顾汉明、王缇均无异议，原告天门金楚公司对其真实性无异议，但对其证明目的有异议，认为所还款项应为借款利息。本院经审查认为，原告提交的证据一至证据五，客观真实，来源合法，与本案有关联，依法予以采信；被告提交的证据，客观真实，能够证明被告金丰公司已偿还原告相关款项1025000元，但不能证明此款作为本金偿还原告，对其证明目的本院依法不予采信。本院根据当事人的陈述及本院确认的有效证据，认定如下法律事实：2014年8月8日，被告金丰棉花公司及其股东被告顾汉明共同向原告出具《股东会同意贷款决议书》，陈述经全体股东讨论，决定申请短期流动资金贷款2400000元，期限为一个月，并授权法定代表人顾汉明代表被告金丰棉花公司签订借款合同，同时所有股东承担连带保证责任。同日，被告顾汉明、王缇共同向原告出具《股东同意以股权作质押的承诺书》，陈述全体股东同意用各自在公司所占全部股权作为担保和抵押，同时承担连带责任；上述承诺书出具后，双方并未办理股权质押登记手续。同日，被告顾汉明、王缇共同出具了《法人夫妻双方还款承诺书》，陈述因公司流动资金短缺，须向原告申请2400000元的短期借款，借款期限30天，承诺按时还本付息，同时承担连带责任。同年8月11日，原告与被告金丰棉花公司签订了1份《借款合同》（合同编号为2014金楚商企071号），约定：借款金额为2400000元；借款用途为短期周转；借款期限自2014年8月11日起至2014年9月9日止；借款利率为固定利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400%，执行月利率24‰；本合同借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款金额划入被告顾汉明在农行天门支行营业部开立的账户，账号为62×××16；被告金丰棉花公司未按本合同约定期限归还本金，逾期在60天之内的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，逾期超过60天的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；合同还就违约责任等事项进行了约定。同日，为确保被告金丰棉花公司签订的编号为2014金楚商企071号借款合同的履行，被告武汉嘉锐公司向原告出具了一份《武汉嘉锐投资担保有限公司担保函》，同意为被告金丰棉花公司向原告申请的金额不超过2400000元，贷款期限不超过1个月的贷款提供连带责任保证担保。同日，原告与被告武汉嘉锐公司签订了一份《保证合同》（合同编号为2014金楚嘉锐LG0007号），约定：被担保的主债权种类为贷款，本金数额为人民币贰佰肆拾万元整；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年；合同还就违约责任等其他事项进行了约定。同日，被告金丰棉花公司按原告要求支付合同期限内利息57600元后，原告向被告金丰棉花公司发放借款本金2400000元，并出具了《借款凭证》。借款到期后，被告金丰棉花公司未能依约定偿还借款本息。2016年2月26日，被告金丰棉花公司以转账方式偿还原告相关款项1025000元后，原告向被告金丰棉花公司出具金额为1025000元的收据一张，载明“收款事由2014.9.10-2016.2.26日利息”。因被告金丰棉花公司未能清偿贷款本息，原告遂诉至本院。本院认为，原告天门金楚公司分别与被告金丰棉花公司、武汉嘉锐公司签订的《借款合同》及《保证合同》，被告顾汉明、王缇共同向原告出具的《股东同意以股权作质押的承诺书》、《法人夫妻双方还款承诺函》，均系各方当事人的真实意思表示，除借款合同逾期利息外，其他内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。原告出借借款后，被告金丰棉花公司未能足额偿还借款本息，其行为构成违约，依法应承担继续偿还借款本息的违约责任。本案中，原告在借款当日提前收取利息57600元，使被告金丰棉花公司实际得到的借款为2342400元，少于合同约定的借款金额，影响被告金丰棉花公司对资金的正常使用，属于将利息计入本金的预先扣除利息的行为。依据《中华人民共和国合同法》第二百条关于“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”之规定，被告金丰棉花公司应当按照实际借款数额即2342400元偿还原告借款本金并计算利息。故对原告要求被告金丰棉花公司偿还借款本金2400000元中的2342400元的诉讼请求，本院依法予以支持；超出部分，本院依法不予支持。依据《借款合同》的约定，案涉借款利率为月利率24‰，折合年利率为28.8%，超出法律规定的年利率24%，其超出部分无效，未支付的利息应按年利率24%计算。因原告在借款本金发放前收取的借款期限内的利息57600元，属将该利息计入本金的预先扣除利息的行为，此款项已从合同约定的借款本金金额中扣减，不作已付利息处理。因此，被告金丰棉花公司实际并未支付借款期限内的利息，依据相关法律规定，此部分利息应按年利率24%计算。自2014年8月11日起至同年9月9日止（计30天），被告金丰棉花公司实际拖欠原告借款期限内的利息为46848元（2342400元×24%÷360天/年×30天）。依照双方合同约定，借款逾期60日之内（自2014年9月10日起至同年11月8日止），原告可依年利率37.44%计收被告金丰棉花公司逾期利息及罚息，其后逾期利息及罚息按年利率43.2%计付。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，上述两项逾期利息及罚息的年利率已超出法律规定的36%，对于未支付的利息应按年利率24%计算，对于已支付的利息，不得超过法律规定的36%。因原告已收取被告金丰棉花公司相关款项1025000元作为2014年9月10日至2016年2月26日期间（计534天）的利息，本院经计算后确定该期间已付利息适用年利率为29.5%，并未超过法律规定的年利率36%，符合法律规定，本院不持异议，但因其适用利息标准已超出法律规定的24%，原告要求被告金丰棉花公司依合同约定标准支付该期间的余下逾期利息及罚息部分的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，原告与被告金丰棉花公司已结清自2014年9月10日起至2016年2月26日止期间的逾期利息及罚息，尚欠原告借款期限内的利息46848元及自2016年2月27日起至清偿之日止按年利率24%计算的逾期利息及罚息，对原告要求被告按合同约定利率标准支付利息的诉讼请求，本院依法在合理范围内予以支持。被告武汉嘉锐公司作为连带责任保证人，在被告金丰棉花公司逾期未履行还款义务时，依法应对本案债务承担连带清偿责任。因被告顾汉明、王缇承诺按时偿还借款本息并对案涉借款承担连带责任，被告顾汉明、王缇作为连带责任保证人，在被告金丰棉花公司逾期未履行还款义务时，亦应对被告金丰棉麻公司的上述债务承担连带清偿责任。故对原告要求被告武汉嘉锐公司、顾汉明、王缇对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持；且被告武汉嘉锐公司、顾汉明、王缇承担保证责任后，有权向被告金丰棉花公司追偿。诉讼中，被告金丰棉麻公司主张其已偿还原告借款本金1025000元的辩解意见，因其偿还款项1025000元后，原告向其出具的收据上已明确写明此款项为利息，被告金丰棉麻公司未向本院提交充分有效证据证明其接受该收据时提出异议，主张该款项为本金，且先还息后还本亦符合日常交易习惯及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条确定的立法精神，原告主张该款项为利息符合法律规定，对上述辩解意见本院依法不予采纳。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告天门市金丰棉花有限公司于本判决生效后十日内偿还原告天门市金楚小额贷款有限公司借款本金2342400元及利息46848元，并以借款本金2342400元为基数按年利率24%支付自2016年2月27日起至本判决确定履行期限届满之日止的逾期利息；被告武汉嘉锐投资担保有限公司、顾汉明、王缇对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告武汉嘉锐投资担保有限公司、顾汉明、王缇承担保证责任后，有权向被告天门市金丰棉花有限公司追偿；三、驳回原告天门市金楚小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费27000元，由原告天门市金楚小额贷款有限公司负担648元，被告天门市金丰棉花有限公司、武汉嘉锐投资担保有限公司、顾汉明、王缇共同负担26352元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院；开户银行：农行天门市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：17×××19。当事人签收本判决书时，即视为已收到法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  简良玉审 判 员  陈 浩人民陪审员  丁冬平二〇一七年三月二十一日书 记 员  罗 伟