淮安市清江浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0812民初8437号
原告：马军营，男，1987年8月25日出生，汉族，自由职业，住淮安市清江浦区。
原告：王慢慢，女，1985年5月12日出生，汉族，无业，住淮安市。
委托诉讼代理人：马军营(系原告王慢慢丈夫)，自然情况同上。
上列原告委托诉讼代理人：吴延波，江苏六仁律师事务所律师。
被告：嵇玲玲，女，1983年5月6日出生，汉族，江苏易信投资管理有限公司淮安分公司职员，住淮安市清江浦区。
被告：江苏易信投资管理有限公司淮安分公司，住所地淮安市清江浦区万达广场环宇路南21号商铺室。
负责人：颜家明，该公司总经理。
原告马军营、王慢慢与被告嵇玲玲民间借贷纠纷一案，本院于2017年9月29日立案后，依法适用简易程序，于2017年10月18日公开开庭进行了审理。审理中，原告马军营、王慢慢以江苏易信投资管理有限公司淮安分公司（下称易信投资淮安分公司）与本案处理结果有法律上的利害关系为由，申请追加易信投资淮安分公司为被告，符合法律规定，本院照准。2018年3月28日，由于案情复杂，本院依法适用普通程序进行第二次公开开庭审理。原告马军营及其与王慢慢共同委托诉讼代理人吴延波，被告嵇玲玲，被告易信投资淮安分公司负责人颜家明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告马军营、王慢慢向本院提出诉讼请求：1、判令确认原、被告之间借款利息超过法律规定部分的15800元不受法律保护，判令被告配合办理注销房屋抵押权手续（原告同意立即偿本付息）；2、被告承担本案诉讼费用。审理中，原告马军营、王慢慢将第一项诉讼请求明确为判令确认原、被告之间的借款合同中约定的违约金条款无效，判令两被告协助办理位于淮安市清江浦区××区××室房屋的抵押权注销登记手续。事实和理由：两原告系夫妻关系。2016年12月19日，两原告和被告嵇玲玲签订借款合同，约定借款期限为六个月，月息1.7%，两原告提供房产作为担保。此后，被告向原告给付借款8万元，在贷款期限的6个月内，原告按期偿还利息。因被告单位出现特殊情况，导致最后偿还本金时无人接受。原告多次找被告协商还款事宜，但被告要求按照超出法律规定的主张利息、违约金等费用。原告认为被告的借贷利息已超过法律规定的标准，同时是因为被告自身的原因导致原告无法还款，拖延至今，且不配合原告办理注销房屋抵押权登记手续。故原告依法提起本案诉讼，请求支持诉请。
被告嵇玲玲辩称：应当按照签订的合同约定执行，当时签订合同系双方自愿，没有强迫，注销房屋抵押需要经过南京江宁派出所同意，现在易信南京总公司因涉嫌犯罪被立案侦查，被告嵇玲玲代表易信淮安分公司从事业务。
被告易信投资淮安分公司辩称：原告称利息超过了法律规定，但按双方签订的是有效合同，应当按照合同约定处理。
本院经审理认定事实如下：被告易信投资淮安分公司的经营范围为投资管理、投资咨询、企业管理咨询、法律咨询等，该公司的实际控制人为颜炳青，与公司的负责人颜家明系堂兄弟关系，公司登记的营业场所为原淮安市清河区万达广场环宇路南21号商铺室，颜炳青实际控制的另一家公司名称为江苏天雄投资管理有限公司，该公司的法定代表人为桑友梅。被告嵇玲玲系易信投资淮安分公司的职员，其工作职责为人员考勤、工资造表、抵押办理。2016年12月8日，原告马军营、王慢慢曾从易信投资淮安分公司借款8万元，借款期限为2016年12月8日至2018年12月8日，并以原告马军营、王慢慢所有的北京新村××区××室（下××室）作为抵押担保，办理了抵押登记手续，抵押权利人为被告嵇玲玲。
2016年12月19日，在被告易信投资淮安分公司的营业场所内，被告嵇玲玲代表公司，以其个人名义（贷款人、甲方）与原告马军营、王慢慢（借款人、乙方）签订了借款合同一份，约定甲方出借8万元给乙方用于资金周转，借款期限为6个月即2016年12月19日至2017年6月18日，借款利息按每月1.7%利率支付（本息支付日为乙方收到上述借款之日次月起的每月对应日的前一日16:00点之前，借款期限届满时，本金与最后一期利息一并支付）；担保房产为507室，建筑面积为58.99平方米，登记在乙方的名下，乙方自愿将上述房产抵押给甲方作为上述借款的担保；违约责任：若乙方拖欠利息，每逾期一天，乙方除按照合同约定支付利息外，还应按照借款本金的万分之三向甲方支付违约金。若乙方逾期归还借款本金的，除应按合同约定的月利率支付利息外，乙方还应每日按照逾期借款本金的千分之二向甲方支付违约金；甲方可将借款合同项下甲方所享有的债权全部或者部分向第三人转让，甲方向第三人转让全部或部分债权，抵押权继续有效。
同日，原告马军营、王慢慢（借款方、甲方）还与被告易信投资淮安分公司（中介方、乙方）、嵇玲玲（出借方、丙方）签订居间服务合同一份，约定甲方因资金周转需要借款8万元，借款期限6个月，现委托乙方为其提供信息咨询和居间服务，甲方同意向乙方支付履约违约服务费1600元（借款金额的2%），如甲方按照借款合同的约定按时足额向丙方还本付息，该履约违约服务费由乙方退还给甲方，如甲方未能按时足额还本付息或发生借款合同项下任何违约行为，上述履约违约服务费乙方不予退还。该合同尾部仅有原告马军营、王慢慢与被告嵇玲玲的签名，被告易信投资淮安分公司未予盖章。同日，原告马军营、王慢慢（出租方、甲方）与被告嵇玲玲（承租方、乙方）签订房屋租赁合同一份，约定甲方将507室出租给乙方使用，甲方因资金周转需要向乙方借款，双方为此签订了借款合同，并办理了抵押登记，如甲方拖欠乙方借款本息，乙方有权以租金直接抵充，在借款本息还清之前，乙方有权留置该房屋，乙方亦可以通过法律程序取得所有权。同日，被告嵇玲玲（转让人）向原告马军营、王慢慢（借款人）发出通知一份，内容：“2016年12月19日本人与你签订借款合同，你向我借款8万元，该借款由马军营、王慢慢以507室房产作抵押担保，借款于2017年6月18日到期，本人经与桑友梅协商一致并已达成债权转让协议，向向你发出通知：本人将该借款合同中本人所享有的全部合同权利（包括借款本息等全部债权）转让给桑友梅，同时与主债权相关的其他所有人权利（包括抵押权等）一并转让，相关借款归还、利息支付等事项均向桑友梅履行。”同日，被告嵇玲玲（转让人、甲方）与桑友梅（受让人、乙方）签订债权转让协议一份，约定甲方将上述借款合同中享有的全部权利（包括借款本息等全部债权、抵押权）等一并转让给乙方。该协议尾部仅有被告嵇玲玲的签名，桑友梅没有签名。同日，原告马军营、王慢慢向桑友梅出具承诺书一份，承诺其将按上述借款合同约定时间向桑友梅履行义务。当日，原告马军营、王慢慢通过银行转账收到借款本金8万元，并向被告嵇玲玲出具收条一份，确认收到嵇玲玲（贷款人）提供的借款8万元。2017年1月19日、2017年2月19日、2017年3月24日、2017年4月22日、2017年5月21日、2017年6月21日，原告马军营、王慢慢先后向颜炳青、颜家明支付每期借款利息1360元。2017年7月左右，颜炳青因江苏天雄投资管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款罪被南京市公安局江宁分局依法羁押。原告马军营、王慢慢听闻此事后未偿还借款本金8万元。后被告易信投资淮安分公司的财务账册以及有关还款银行账号均被公安机关接管控制，原告马军营、王慢慢被告知偿还借款本金时必须将利息及违约金一并付清，其中截止2017年9月1日需还款98570元（利息1360元+正常使用利息3355元+本金8万元+违约金13856元），截止2017年9月12日需还款101093元（利息1360元+正常使用利息3853元+本金8万元+违约金15880元）。原告马军营、王慢慢认为计算的违约金及利息过高超过法律标准，不同意偿还本金、利息及违约金。2017年9月29日，原告马军营、王慢慢诉至本院，要求确认原、被告之间借款利息超过法律规定部分的15800元不受法律保护，判令被告协助办理抵押权注销登记手续，引起本案讼争。
庭审中，原告马军营、王慢慢同意偿还本金8万元及利息（截止2017年9月底按约定月利率1.7%计算），被告嵇玲玲与易信投资淮安分公司均表示无权接收还款，应按公安机关核算的本金、利息及违约金数额偿还。2018年4月23日，原告马军营、王慢慢自愿将借款本金8万元及利息6400元（从2017年6月19日至2017年10月19日按月息2%计算）汇至本院执行款账户。
另查，507室一直由原告马军营、王慢慢控制使用，有关不动产登记证明、房屋所有权证、土地使用权证均由被告嵇玲玲保管。原告马军营、王慢慢同时签订的《借款合同》、《居间服务合同》、《房屋租赁合同》、《债权转让通知》、《债权转让协议》、《承诺书》、《收条》均为被告易信投资淮安分公司对外放贷提供的格式文本。被告易信投资淮安分公司仅在淮安地区的放贷数额就达2000万左右。
以上事实，有原告马军营、王慢慢提供的借款合同、借款情况表，被告嵇玲玲提供的营业执照、借款合同、债权转让协议、承诺书、债权转让通知、收条、不动产登记证明、房屋所有权证、土地使用权证、借款情况表以及当事人陈述等在卷佐证，本院予以认定。
本院认为：关于案涉借款合同效力的认定。结合原告马军营、王慢慢借款及还款过程、抵押权设立、借款本金来源来看，被告嵇玲玲仅是案涉借款的经办人，其代表被告易信投资淮安分公司对外放贷，案外人桑友梅与原告马军营、王慢慢及被告嵇玲玲没有任何联系，仅是为防止经办人侵占公司资金而设计，被告嵇玲玲仅是名义上的出借人，桑友梅仅是提供还款账号，出借人实质是被告易信投资淮安分公司。原告马军营、王慢慢通过被告易信投资淮安分公司业务员的介绍和经办申请借款，双方在借款发生之前既无经济往来亦无其他关系，说明被告易信投资淮安分公司对外放贷的对象为不特定的社会公众，只要符合其规定的相关条件的社会公众均可以申请借款，且被告易信投资淮安分公司为对外放贷使用的格式文本具有较强的专业性，其正常对外从事放贷抵押业务，约定的利率高于银行同期贷款利率，收取高额的违约金，其对外放贷具有反复性和营利性，具备以出借资金谋取利益的一般特征。因此，被告易信投资淮安分公司对作为非金融机构，向原告马军营、王慢慢出借资金并非一般的民间借贷行为，应认定为其以借贷名义向社会公众发放贷款的非法金融业务活动，借款行为符合《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借款行为效力问题的批复》规定的无效情形，案涉借款合同应当认定为无效。案涉借款合同中有关利息、违约金的条款约定均应认定为无效，原告马军营、王慢慢主张确认违约金条款约定无效，符合法律规定，本院予以支持。因借款主合同违法无效，故抵押合同作为从合同应当认定无效。抵押合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还。因此，原告马军营、王慢慢主张被告嵇玲玲、易信投资淮安分公司协助办理507室的抵押权注销登记手续，亦符合法律规定，本院予以支持。关于本案诉讼费用的负担问题。原告马军营、王慢慢从非金融机构非法获取贷款，自身应当预见存在交易风险而甘愿冒险为之，提供507室作为抵押物，对引起本案讼争负有一定过错，亦应当负担部分诉讼费用。
依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、《中华人民共和国银行业监督管法》第十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第五项以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：
一、确认原告马军营、王慢慢与被告嵇玲玲于2016年12月19日签订的借款合同中约定的违约金条款无效；
二、被告嵇玲玲、江苏易信投资管理有限公司淮安分公司于本判决发生法律效力之日起五日内协助原告马军营、王慢办理位于淮安市清江浦区北京新村4区1幢507室房屋的抵押权注销登记手续。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1800元，由原告马军营、王慢慢与被告江苏易信投资管理有限公司淮安分公司各半负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 程 军
人民陪审员 高东生
人民陪审员 成 丽
二〇一八年四月二十三日
书 记 员 芮行花
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
《中华人民共和国合同法》
第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；
《中华人民共和国银行业监督管法》
第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。
担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。