湖北省沙洋县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0822民初573号
原告：沙洋中银富登村镇银行有限公司，住所地沙洋县荷花中路26号。统一社会信用代码91420000074083013U。
法定代表人:吴波，该公司行长。
委托诉讼代理人：金屹峰，男，生于1975年3月7日，汉族，荆门市人，住湖北省荆门市东宝区。该公司副行长。特别授权。
委托诉讼代理人：王晶晶，女，生于1992年2月8日，汉族，钟祥市人，住湖北省钟祥市。该公司员工。一般代理。
被告：吕义雄，男，生于1964年8月10日，汉族，沙洋县人，住湖北省沙洋县。
被告：王京芝，女，生于1966年6�15日，汉族，沙洋县人，住湖北省沙洋县。
被告：吕云飞，男，生于1989年4月5日，汉族，沙洋县人，住湖北省沙洋县。
被告：樊长洋，男，生于1956年5月5日，汉族，沙洋县人，住湖北省沙洋县。
原告沙洋中银富登村镇银行有限公司（以下简称沙洋中银富登）与被告吕义雄、王京芝、吕云飞、樊长洋金融借款、担保合同纠纷一案，本院于2017年6月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告沙洋中银富登委托诉讼代理人金屹峰，被告吕义雄、樊长洋到庭参加诉讼，被告王京芝、吕云飞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、被告吕义雄、王京芝偿还贷款本金人民币144950.34元，并按照合同�定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息至全部欠款还清之日止（其中截至2017年2月22日的本金144950.34元、利息1600.52元、复利120.15元及罚息13865.23元，共计160536.24元）；2、被告吕云飞、樊长洋对上述第一项诉请承担连带责任，并按照合同约定承担原告因实现债权和担保权利而发生的费用；3、被告吕云飞以其名下位于沙洋镇国税局（房改房）1幢的房地产【房产证号为沙洋县房权证沙洋镇字第××号，土地使用权证号为沙土国用（2014）第03010××15号，他项权证号为沙洋县房他证沙洋镇字第××号】履行抵押担保责任，原告对上述抵押物依法行使抵押权并优先受偿；4、诉讼费用由被告负担。事实及理由：2015年8月14日，原告与被告吕义雄、王京芝签订《借款合同》，约定原告向被告吕义雄、王京芝发放贷款人民币21万元，贷款期限为12个月，合同利率为年利率9.1%，贷款期限为2015年8月25日至2016年8月25日，还款方式为分阶段还款法。同日，为担保上述借款合同下原告的债权，原告与被告吕云飞、樊长洋分别签订一份《保证合同》，约定吕云飞、樊长洋对上述借款合同项下的全部债务分别承担连带清偿责任。同日，原告与被告吕云飞签订一份《抵押合同》，约定被告吕云飞以其名下位于沙洋镇国税局（房改房）1幢的房地产【房权证号：沙洋县房权证沙洋镇字第××号、土地使用权证号为沙土国用（2014）第03010××15号】提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2015年8月25日如约发放贷款，被告贷款在2016年8月25日全部到齐，但被告未能如约偿还本金利息，发生逾期，担保人也未履行担保责任，原告遂起诉。庭审过程中，原告陈述其起诉后，被告偿还了部分�金，要求减少其本金诉请为119950.34元，并放弃因实现债权和担保权利而发生的费用及违约金的诉请，本院予以准许。
被告吕义雄答辩称，原告诉请属实，其应该还款，但因为2016年7月期间因暴雨洪水致其种植的香菇受损严重，目前项目尚在恢复中，其一直在尽力想办法偿还原告贷款，希望原告在可能的范围内酌情对利息、罚息予以减免。
被告樊长洋答辩称：原告与其签订的保证合同无效，并要求原告撤回起诉，并给被告樊长洋精神补偿。理由如下：1、樊长洋因欠款被银行列入黑名单，其曾经打算为其侄子贷款提供担保，被邮政储蓄银行工作人员告知被列入黑名单的人员无权进行担保，原告让其提供担保违背了金融法的相关规定，其担保无效；2、为吕义雄提供担保之前，樊长洋已经明确告知原告其为银行所列黑名�人员，不能提供担保，原告知法犯法，担保无效；3、原告与被告吕义雄合谋，用隐瞒、误导、欺骗等手段骗樊长洋在担保合同上签字，根据合同法的规定，采取蒙骗、强迫的手段，不履行告知义务，故担保合同无效；其与原告签订协议时并未告知其爱人，被起诉致其爱人生病住院，要求被告给予适当的精神补偿，但明确表示不提起反诉。
被告王京芝、吕云飞拒不到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃答辩、举证、质证及辩论等相关民事诉讼权利。
原告围绕诉讼请求提交了《借款合同》、《保证合同》两份、《抵押合同》、借款借据及贷款放款凭证、房权证、土地使用权证、房屋他项权利证书，《吕义雄逾期统计表》以及征信记录，被告吕义雄对上述证据均无异议，被告樊长洋对其所签订的《保证合同》以及征信记录真实性无异议，上述证据经与原件核对，真实可信，本院予以确认并在卷佐证。
根据上述已经确认的证据，本院认定如下事实：2015年8月14日，原告与被告吕义雄、王京芝签订了一份《借款合同》，约定二被告向原告贷款21万元，期限为12个月，自实际放款之日起算，具体期限以借据约定为准。合同利率为固定年利率9.1%，逾期罚息利率为合同利率的1.5倍。还款方式为分阶段还款法，贷款期限内前9个月为第一阶段，每月偿还当期利息，贷款期限内的剩余期限为第二阶段，借款人分期偿还本金及截至应还款日的当期利息。双方还约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，构成违约，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，并行使违约救济权利，包括但不限于停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债权立即到期、收取违约金、要求赔偿损失及要求偿付沙洋中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。
2015年8月14日原告分别与吕云飞、樊长洋签订《保证合同》，分别约定上述保证人为上述《借款合同》提供连带责任保证担保，担保范围为主合同项下原告的全部债权，包括主债权本金人民币21万元以及正常利息、罚息、违约金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；另外，在保证合同基本条款中，原告以格式条款的形式约定即使主合同项下存在抵押担保、其他担保，保证人也仍就本合同约定的担保范围内的债务向沙洋中银富登直接承担第一顺序的连带保证责任，保证期间为主合同下被担保债务履行期届满之日起两年。
同日，原告与吕云飞签订一份《抵押合同》，�定吕云飞以其名下位于沙洋镇（国税局房改房）1幢土地使用权证号为沙土国用（2014）第03010××15号、房权证号为沙洋县房权证沙洋镇字第××号房地产为上述《借款合同》提供抵押担保，担保范围与上述《保证合同》一致。2015年8月24日，原告与吕云飞就吕云飞的房屋办理了抵押登记，原告取得了沙洋县房他证沙洋镇字第××号房屋他项权利证书。
2015年8月25日，原告向被告吕义雄、王京芝发放了21万元贷款。2016年6月25日开始，被告未能按约定时间偿还当期本息。2016年8月25日，借款期限届满。截至2017年7月2日，被告吕义雄、王京芝尚欠本金119950.34元、利息1600.52元、复利199.03元及罚息20519.07元。
另查明，被告樊长洋2007年曾在农业银行贷款，2012年期间因贷款逾期被农业银行列入黑名单，征信系统显示其该笔贷款已于2012年�偿。
本院认为，原告与被告吕义雄、王京芝签订的《借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同，双方均应履行。原告依约向被告发放了贷款，被告理应按照合同约定的期限及方式向原告偿还贷款本息，现被告贷款本金及利息均已逾期，故对原告要求被告吕义雄、王京芝按照合同约定偿还借款本金及利息的诉请本院予以支持。樊长洋、吕云飞分别与原告签订《保证合同》，对上述借款提供连带责任保证，不违反法律规定，上述二保证人理应按照合同约定对吕义雄、王京芝的债务承担连带偿还责任。至于樊长洋关于其签订的保证合同无效的抗辩意见，其主张签订合同是受原告及吕义雄的蒙骗、强迫，但是并未提交证据证实，本院不予采信。银行将贷款逾期人员列入黑名单并限制黑名单上人员提供担保，目的是为了防范�自身风险，原告在核实征信记录后决定接受被告提供的担保，并不违反法律强制性规定，被告樊长洋在担保合同中签字后又以其是黑名单上人员为由主张其不应该承担担保责任，有违诚信原则，对其抗辩意见本院不予采信。
原告与被告吕云飞签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效。原告与被告吕云飞约定以吕云飞所有的房屋及享有使用权的土地提供抵押担保，并就房屋办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权利证书，在被告未能按照合同约定偿还债务时，原告有权就被告吕云飞的房屋折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。因双方并未对吕云飞的土地使用权办理抵押登记，原告就土地使用权的抵押权尚未设立，对其要求就土地使用权享有优先受偿权的主张，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
被告吕义雄、王京芝于本判决生效之日起十日内向原告沙洋中银富登村镇银行有限公司偿还借款本金119950.34元及利息（截至2017年7月2日的利息1600.52元、复利199.03元及罚息20519.07元，2017年7月2日之后的罚息及复利分别以未偿还的借款本金以及逾期的利息为基数，按照年利率13.65%计算至本金及利息实际清偿之日止）。
二、被告樊长洋、吕云飞对被告吕义雄、王京芝的上述第一项债务承担连带清偿责任；
三、原告沙洋中银富登村镇银行有限公�对证号为沙洋县房他证沙洋镇字第××号他项权利证书上载明的抵押物折价或拍卖、变卖的价款在吕义雄、王京芝不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；
四、驳回原告沙洋中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。
若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3511元，减半收取计1755.50元，由四被告共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。
审判员 周曲曲
二〇一七年七月六日
书记员 刘 倩