湖北省恩施市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂恩施民初字第03548号
原告陈蝶，女，生于1996年5月21日，土家族，湖北省恩施市人，长江大学工程技术学院学生，现住恩施市。
委托代理人（特别授权）李桂林、印瑶（实习），湖北夷水（宣恩）律师事务所律师。
被告泰康人寿保险股份有限公司恩施中心支公司，住所地：恩施市施州大道67号金鳞大厦15-16层（汉口银行楼上）。
负责人曹文志，该公司经理。
委托代理人（一般代理）杨笛，湖北晨丰律师事务所律师。
委托代理人（一般代理）吴敏，泰康人寿保险股份有限公司恩施中心支公司员工。
原告陈蝶诉被告泰康人寿保险股份有限公司恩施中心支公司保险纠纷一案，本院于2015年12月2日立案受理后，依法组成由审判员于永国担任审判长，审判员粟敦燕、助理审判员陈松参加的合议庭，适用普通程序于2016年3月1日公开开庭进行了审理。原告陈蝶委托代理人李桂林、印瑶，被告保险公司委托代理人杨笛、吴敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2015年5月18日，原告母亲蒲元芝以原告为被保险人，在被告处投保泰康鑫享人生年金保险一份，约定保险费为每期10000元，交费期间15年，保险金额为18070元；附加泰康积极成长年金保险（万能型）一份，每期保费10元，缴费期限为15年；附加如意尊享住院费用B款医疗保险一份，保险费500元，保险金额250000元。其中如意尊享住院费用B款医疗保险条款中约定：在保险期间，被告保险人在等待其后非因意外伤害在医院住院治疗而发生医疗费用的，减去免赔额后乘以80%向被保险人给付住院费保险金。原告母亲蒲元芝按照合同约定向被告缴纳保险费共计10510元。
2015年7月21日，原告母亲偶然发现原告双肩不等高，遂于次日前往中山大学附属第一医院杨军林教授门诊就诊，经检查确诊为“脊柱侧弯”。原告为此于2015年7月24日住院治疗，7月28日手术，8月2日出院，住院期间共花费医药费145989.90元。同年9月11日，原告向被告申请理赔，被告以原告投保前已存在脊柱侧弯为由拒绝理赔。双方协商无果，原告为维护自身合法权益，现请求人民法院依法判令：1.被告支付原告住院费用76792元；2.被告承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一、泰康附加如意尊享住院费用B款医疗保险单、保险费发票、泰康附加如意尊享住院费用B款医疗保险条款复印件各一份。证明原告母亲蒲元芝于2015年5月18日以原告陈蝶为被保险人向被告公司投保了《泰康附加服役尊享住院费用B款医疗保险》，保险期间一年，保险金额250000元，缴纳保险费500元，基础免赔额50000元，住院费用保险金=保单年度内累计合理住院医疗费用-
免费额×80%-保单年度累计已给付的住院费用保险金。被告质证认为，真实性和证明目的均无异议，但是在原告所持的保险合同的原件后面的附页已经明确显示在投保人投保时，保险人对被保险人的健康状况××，××均作出否定回答。本院认证，该证据来源合法，具备客观性，真实性，关联性，本院予以采信。
证据二、××证明书及出院记录原件各一份。证明原告陈蝶于2015年7月24日因“脊柱侧弯”在中山大学附属第一医院行手术治疗的事实。被告质证认为，真实性无异议，但不能证明原告是在2015年7月24日首次被确认为脊柱侧弯。本院认证，该证据来源合法，具备客观性，真实性，关联性，本院予以采信。
证据三、中山大学附属第一医院的医疗费发票复印件一份、住院费用分类明细表复印件一份7页。证明原告为××向中山大学附属第一医院支付住院医疗费用145989.90元的事实。被告质证认为，对该证据无异议。本院认证，该证据来源合法，具备客观性，真实性，关联性，本院予以采信。
证据四、理赔申请书复印件、理赔决定通知书原件各一份。证明原告陈蝶于2015年9月11日向被告书面申请保险理赔，被告于2015年11月16日以原告在投保前已有脊柱侧弯，严重影响承保决定为由作出拒绝理赔决定，并于2015年12月2日才向原告委托代理人送达的事实。被告质证认为，真实性无异议，对原告向被告申请理赔的事实没有异议，关于原告代理人理赔决定通知书签收时间是因为虽经被告多次通知，原告拒不到公司来领取，亦不提供可以送达的地址。另外，在被告书面通知原告之前已经进行了口头通知，对于是否理赔也进行了口头的通知。因此原告代理人陈述说12月2日才签收，不是被告的原因。本院认证，该证据来源合法，具备客观性，真实性，关联性，本院予以采信。
证据五、2015年考生体检结果通知单原件一份。证明原告在恩施市中心医院进行了各科体检，其中外科脊柱检查结果通知为正常，原告在投保前并不知道自己身患脊柱侧弯的事实。被告质证认为，真实性无异议，但是该份体检结果上面同时注明了如果对体检结果有异议，可以申请复检，并且原告也没有提供该份检查结果所附的所有检查的CT或核磁共振的检查图片，因此仅凭检查结果通知单不能证明原告当时的身体状况。本院认证，该证据来源合法，具备客观性，真实性，关联性，本院予以采信。
证据六、原告委托代理人对被告所属宣恩营销服务部经理任晗、本案所涉保险单上载明的业务员黄金河及本案所涉介绍人员毛慧燕的调查笔录原件一份。证明被告在与投保人蒲元芝签订保险合同时，违规操作，未对被保险人的有关请情况××，其保险单上载明的事实与客观事实不符，其产生的不良后果应由被告公司承担的事实。投保人不存在隐瞒事实的情形。被告质证认为，其证据形式是证人证言，依据民诉法规定，证人应当出庭作证。因此对以上三份调查笔录被告不发表质证意见。本院认证，证人对其证人证言无正当理由，未出庭接收质询，本院不予采信。
被告保险公司辩称，在原告投保时，被告作为保险人已就其健康状况××，原告以及投保人故意隐瞒原告的健康状况，未履行如实告知义务，因此被告取得合同的解除权，且不承担给付保险金的义务。
被告保险公司为支持其辩称意见，向本院提交了如下证据：
证据一、2015年5月18日电子投保申请确认书（打印影像件）。证明：1、投保人确认在电子投保单中的告知均为如实告知；2、投保人在第九项特别申明书中勾选“投保人、被保险人已知晓并同意如不如实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任；3、投保人、被保险人均亲笔签名确认。原告质证认为，投保人及被保险人签名是真实的，其他所填的内容投保人及被保险人均不知情，系被告公司业务人员填写的。该份证据不能证实询问的事实，看不出有询问的内容，是格式文本。本院认证，该证据来源合法，具备客观性，真实性，关联性，本院予以采信。
证据二、2015年5月18日人身投保提示书系统打印影像件一份。证明保险人提示投保人如实填写投保资料，并亲笔签名。原告质证认为，投保人签名属实，至于其内容被告公司未进行任何说明。本院认证，该证据来源合法，具备客观性，真实性，关联性，本院予以采信。
证据三、2015年9月11日理赔询问笔录复印件一份。证明：1、投保时，被告就被保险人的健康状况××；2、电子投保申请确认书有投保人亲笔签名。原告质证认为，部分内容不属实。因为：1、被告陈述黄金河介绍人，是不属实的，因为原告根本不认识他；2、保单上告知的内容是否逐一询问，是逐项询问的也不属实。保单上的内容都不清楚，只是签字而已。本院认证，该证据来源合法，具备客观性，真实性，关联性，本院予以采信。
证据四、2015年3月25日陈蝶胸片照片一份。证明被保险人投保前在恩施市中心医院东门分院进行过检查，胸片显示非正常情况。原告质证认为，原告确实因高考到东门医院进行体检，但是对于胸片，原告不知情。东门医院向原告送达的体检结果是正常的。不能达到被告证明原告已患脊柱侧弯的事实。本院认证，该证据缺乏其他证据予以佐证，本院不予采信。
证据五、2015年7月24日疾病证明书复印件一份。证明原告发生的保险事故与投保前胸片检查结果直接相关。原告质证认为，真实性无异议，不能证实原告在投保前就已经知道脊柱侧弯疾病的事实。本院认证，该证据缺乏其他证据予以佐证，本院不予采信。
经审理查明，2015年5月18日，原告母亲蒲元芝作为投保人，原告作为被保险人，在被告处投保泰康鑫享人生年金保险（主险）、附加泰康积极成长年金保险（万能型）、附加如意尊享住院费用B款医疗保险（基本免赔额50000元）各一份。双方在泰康鑫享人生年金保险（主险）中约定：每期保险费为10000元，交费方式为每年，保险合同生效日为2015年5月19日，交费期间15年，保险金额为18070元，保险期间为至被保险人年满99周岁后的首个年生效对应日。双方在附加泰康积极成长年金保险（万能型）中约定：保险费10元；保险期间为至被保险人年满99周岁后的首个年生效对应日。双方在附加如意尊享住院费用B款医疗保险中约定：保险费500元，基本保险金额250000元，保险期间1年，交费期限1年。上述各项保险合计保险费10510元，合同签订后，投保人即原告母亲蒲元芝即于当日足额交纳当期保险费10510元，被告为此于同年5月22日出具发票。
另查明，原、被告双方在泰康附加如意尊享住院费用B款医疗保险条款中约定：1.…。2.我们提供的保障保险责任在附加合同保险期间内，我们承担下列责任：若被保险人因意外伤害或者在等待期后非因意外伤害在医院住院治疗，从而发生的属于本附加合同规定范围内的合理住院医疗费用，我们按如下公式向被保险人给付该次住院的住院费用保险金：住院费用保险金=（保单年度内累计合理住院医疗费用-
免赔额）×80%-保单年度内累计我们已给付的住院保险金，其中基础免赔额由您在投保时根据我们提供的金额约定，并在保险单上载明。
2015年7月24日，原告在中山大学附属第一医院检查确诊为“脊柱侧弯”，并住院治疗。截止当年8月3日出院，原告住院期间共花费医疗费145989.90元。同年9月11日，原告向被告提出理赔申请，被告亦于当年11月16日作出拒绝理赔的决定，理由是原告投保前已有脊柱侧弯，严重影响了公司承保决定，且与此次出险有直接关系。原告不服，遂诉至本院请求依法支持其诉讼请求。
另查明，原告住院期间的145989.90元医疗费中的67847元部分已由原告经合作医疗予以报销。
本院认为，原告母亲蒲元芝在被告处投保泰康鑫享人生年金保险（主险）、附加泰康积极成长年金保险（万能型）、附加如意尊享住院费用B款医疗保险（基本免赔额50000元）并形成保险合同关系，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力，本院予以确认。
对于原告主张被告支付住院费用保险金76792元的理由，本院认为，原告作为被保险人有权主张权利，且双方对住院费用总金额亦无争议，同时该事故属双方保险条款中约定的“被保险人在等待期后非因意外伤害在医院住院治疗的合理住院医疗费用”的情形，因此被告应当予以理赔，但具体金额应以扣减已经报销的67847元后的余款78142.90元为基数，按照双方约定的保险金计算公式（住院费用保险金=（保单年度内累计合理住院医疗费用-
免赔额）×80%-保单年度内累计已给付的住院保险金）予以确定，金额应为22514.32元，因此原告主张的76792元住院费用保险金中的22514.32元的部分，有证据证实，本院予以支持；对于超出部分，因无充分证据证实，本院不予支持。
对于被告辩称原告以及投保人故意隐瞒原告的健康状况，未履行如实告知义务，因此被告取得合同的解除权，且不承担给付保险金的义务的意见，本院认为，被告抗辩意见缺乏充分证据证实，本院不予采纳。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告泰康人寿保险股份有限公司恩施中心支公司于本判决生效后五日内向原告陈蝶支付住院费用保险金22514.32元元。
二、驳回原告陈蝶的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
案件受理费1720元，由被告泰康人寿保险股份有限公司恩施中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状及其副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，款邮汇至恩施土家族苗族自治州中级人民法院立案庭，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 于永国
审 判 员 粟敦燕
代理审判员 陈 松
二〇一六年五月二十八日
书 记 员 简 喆