浙江省义乌市人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0782民初7246号原告：浙江萤火虫金融信息服务有限公司，住所地：浙江省义乌市稠城街道东方大厦28-5号。法定代表人：郭苏，执行董事。委托诉讼代理人：黄刚，浙江元谷律师事务所律师。被告：兰州恒瑞商贸有限公司，住所地：甘肃省兰州市城关区佛慈大街33-35号608室。法定代表人：张红兴，总经理。被告：张红兴，男，1975年12月24日出生，汉族，住甘肃省宁县早胜镇南北村*组***号，现住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：刘军贵，甘肃法翔律师事务所律师。被告：马永生，男，1970年2月26日出生，汉族，住甘肃省兰州市安宁区。被告：朱滨，男，1972年2月12日出生，汉族，住成都市青羊区。被告：润元盛泰实业有限公司，住所地：甘肃省兰州市城关区通渭路1号20层008号。法定代表人：马永生，总经理。被告：兰州银行股份有限公司德源支行，住所地：甘肃省兰州市城关区白银路332号。负责人：蒋建军，行长。委托诉讼代理人：魏晋双、杨红霞，甘肃银衡律师事务所律师。原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司与被告兰州恒瑞商贸有限公司、张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司、兰州银行股份有限公司德源支行民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月3日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年9月25日公开开庭进行了审理。原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司的委托诉讼代理人黄刚、被告张红兴的委托诉讼代理人刘军贵、被告兰州银行股份有限公司德源支行的委托诉讼代理人魏晋双、杨红霞到庭参加诉讼，被告兰州恒瑞商贸有限公司、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浙江萤火虫金融信息服务有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告兰州恒瑞商贸有限公司归还原告借款人民币13236575元，并赔偿利息损失（从2017年5月4日起按银行同期同类贷款利率的四倍计算至实际履行日止）；2、判令被告兰州恒瑞商贸有限公司承担原告为本案支付的律师费30万元；3、判令被告张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司在第一项、第二项诉讼请求范围内承担连带清偿责任；4、判令被告兰州银行股份有限公司德源支行共同归还原告借款人民币13236575元，并赔偿利息损失（从2017年5月4日起按年利率6%计算至实际履行日止）。事实与理由：2016年10月，被告兰州恒瑞商贸有限公司因为归还兰州银行股份有限公司德源支行贷款需要，向原告借款，原告与兰州恒瑞商贸有限公司、张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司签订了《中小企业转贷引导基金借款协议书》，协议约定：兰州恒瑞商贸有限公司向原告借款人民币1500万元，用途是归还银行贷款；在借款期限内按本金的1‰每天收取费用，并一次性收取资金占用费22.5万元，如延长使用时间的，按照实际使用天数计收。被告张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司自愿就协议项下兰州恒瑞商贸有限公司所负的义务向原告提供连带责任担保；协议还就付款方式、还款方式、管辖地等做了约定。同时，被告兰州银行股份有限公司德源支行向原告出具了《续贷确认函》，明确：兰州恒瑞商贸有限公司在德源支行有融资余额人民币1500万元，该企业已经向德源支行提交了合法有效的续贷材料，德源支行同意续贷；要求原告将转贷资金划转至在德源支行开户的兰州恒瑞商贸有限公司账号，德源支行将在收到该企业还款资金后15天内完成续贷工作，并将1500万归还至原告指定的账户。如果续贷资金无法及时、足额划转至原告指定账户的，被告兰州银行股份有限公司德源支行将承担资金的归还、补足的责任。被告兰州银行股份有限公司德源支行出具确认函的行为是附条件的债务加入行为，并且条件已经具备，应当承担共同还款责任。以上两份协议签订后，原告于2016年10月28日按约支付了借款。现约定的还款时间已经到期，各被告仅支付了部分本金及利息，截止2017年5月3日，尚余13236575元本金未归还。为维护自身的合法权益，依法向贵院提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。被告兰州恒瑞商贸有限公司未作答辩。被告张红兴辩称：张红兴和马永生是经人介绍认识，兰州恒瑞商贸有限公司是用张红兴的名字注册的，公司注册以来实际一直是马永生在管理，印章也是马永生在管理。之所以同意兰州恒瑞商贸有限公司向浙江萤火虫金融信息服务有限公司借款是基于兰州银行出具的续贷确认函。正是因为有了续贷确认函，原告才毫无顾忌的在没有不动产担保的情形下借款。张红兴认为，虽然兰州恒瑞商贸有限公司签了借款协议，但通过兰州银行的续贷确认函该笔借款的偿还义务已经转嫁到兰州银行身上，因为该笔款项由兰州银行进行管理，兰州银行在续贷确认函上也明确表示这笔款项由其偿还。综上，张红兴不应承担兰州银行归还该笔款项的保证义务。被告马永生、润元盛泰实业有限公司、朱滨均未作答辩。被告兰州银行股份有限公司德源支行辩称：1、本案原告的诉讼主体存在错误。萤火虫公司不是本案1500万借款资金的所有权人，本案资金是义乌市耿轩进出口有限公司支付的资金，其在本案中没有主张权利；同时，《中小企业转贷引导基金借款协议书》约定的返还资金收取人又是义乌市朝谛贸易有限公司，该公司作为合同约定的权利人也没有主张权利。萤火虫公司在借款协议中不是借款出借资金的主体，对借款资金占用收益在借款协议中也没有约定归属。故作为民间借款纠纷，本案萤火虫公司仅是金融信息中介公司，不是资金出借人主体，本案原告主体不适格。2、本案《中小企业转贷引导基金借款协议书》是无效协议。萤火虫公司是一家限定范围和种类的票据中介、商务和金融信息服务有限公司，其营业执照明确显示（未经金融等行业监管部门批准不得从事吸收存款、融资担保、代客理财、向社会公众集（融）资等金融业务）。本案萤火虫公司显然变相吸收了义乌市耿轩进出口有限公司的存款，向作为社会公众公司恒瑞公司进行转贷融资，并谋取高额利益。原告在本案中的行为和业务实际属于金融业务，未经金融监管部门的批准，原告的行为是扰乱金融秩序的非法行为，其行为是无效的，所签订的借款协议及从属协议违反国家强制性效力法律规定，均是无效协议。3、《中小企业转贷引导基金借款协议书》约定的资金用途是用于归还恒瑞公司在德源支行的到期贷款，但该资金到账恒瑞公司后被恒瑞公司转付他人，并没有用于偿还到期贷款，即合同约定的还贷行为并未发生，银行对恒瑞公司是正常转贷，是借新还旧，银行贷款用途不能违规改变。在支付恒瑞公司的1500万元资金未发生借款协议约定的用于归还到期贷款的情况下，德源支行也不应承担任何责任。4、本案《续贷确认函》的真伪及出具原因及事实有待确认（公安部门正在立案侦查中）。假设是真实的，德源支行是分支机构，未经法人书面授权提供确认函，根据《担保法》第十条、《担保法解释》第十七条之规定，应属无效。5、本案涉嫌诈骗形式犯罪，应当移送公安机关侦查处理。本案《中小企业转贷引导基金借款协议书》和《续贷确认函》的相关当事人涉嫌合同诈骗活动，《续贷确认函》是相关犯罪嫌疑人所为，不是德源支行的意思表示。本案确是一起合同诈骗案，且已由兰州市公安局受理侦查，本案依法应当移交公安机关侦查处理。原告为证明自己的主张，向本院提交以下证据：1、《中小企业转贷引导基金借款协议书》、《续贷确认函》各一份，证明原告与兰州恒瑞商贸有限公司、张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司、兰州银行股份有限公司德源支行签订了协议，就借款、担保续贷等事项作了约定的事实。2、兰州银行通用凭证、上海浦东发展银行业务凭证回单各一份，证明原告已经按照约定支付了1500万元款项并汇至指定账户的事实。3、委托代理合同、律师费发票各一份，证明原告为本案支出律师费30万元的事实。原告提供的上述证据，经庭审出示质证，被告张红兴发表质证意见如下：对所有证据的证明目的有异议，原告所主张的费用不应由张红兴承担连带担保责任。首先借款协议书上明确显示了原告向恒瑞公司借款的依据是兰州银行同意续贷确认函，其次协议书及银行回单上还显示了出借的付款人为义乌市耿轩进出口有限公司。所以我们认为本案的原告并不具备向被告主张权利的诉讼主体资格。被告兰州银行股份有限公司德源支行发表质证意见如下：对证据1的第二份证据续贷确认函有异议，本案涉及到合同诈骗犯罪，印章是不是真实的，我们要进行确认。对借款协议书真实性无法认证，对证明对象本案的借款协议确定的用途是还贷款，续贷确认函也约定的是收到1500万还贷资金后，承担转付资金的责任。但本案实际是1500万到账是恒瑞公司直接转付他人的。资金的来源不是本案的原告。对证据2的真实性无异议，但对证明目的有异议。收到的1500万资金是恒瑞公司直接转付第三人的，银行仅仅是办了借新还旧的转贷手续。对证据3无异议。被告兰州银行股份有限公司德源支行为证明自己的抗辩，向本院提交以下证据：1、兰州市公安局的立案告知单，证明本案已经有涉及犯罪，应当移送公安侦查。2、兰州恒瑞商贸有限公司在兰州银行的账目明细一份、账目凭证七份，证明本案兰州恒瑞商贸有限公司收到的1500万元资金由该公司转付他人，并没有用于归还贷款，同时证明兰州银行德源支行为兰州恒瑞商贸有限公司续贷是借新还旧。被告兰州银行股份有限公司德源支行提供的证据，经庭审出示质证，原告发表质证意见如下：对证据1真实性无异议，对关联性有异议，立案告知单不能证明朱滨涉嫌的合同诈骗罪和本案有关。对证据2真实性有异议，因为是被告自身制作的证据，所以对其真实性不予认可。被告张红兴发表质证意见如下：对于证据1无异议，我们也认可兰州银行的证明目的，涉及犯罪的按照先刑后民的顺序。对证据2真实性无异议，该证据能够显示恒瑞公司虽然收到这笔款但这笔款的去向是由马永生所支取。被告兰州恒瑞商贸有限公司、张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司均未向本院提供任何证据。结合双方提供的证据及庭审陈述，本院对上述证据认证如下：一、对原告提供的证据。证据1借款协议书及确认函，均有当事人各方的签字或盖章，对证据的真实性本院予以确认。根据协议书及确认函的内容，可以证明本案借款发生的原由和经过，对关联性和证明目的依法予以认定。证据2系银行通用凭证和网上银行电子回单，均加盖了业务用章，可以证明其真实性，与证据1构成证据链，可以证明原告已依约完成借款交付的事实。证据3委托代理合同及发票，真实、合法、有效，依法予以确认。二、对被告兰州银行股份有限公司德源支行提供的证据。证据1系公安机关出具的立案告知单，真实性予以确认，但与本案的关联性不强，被告也未能提供其他证据佐证，本院对证明目的不予认可。证据2，真实性予以确认，被告兰州银行股份有限公司德源支行认为借款并没有用于归还贷款，但在2016年10月28日确实发生过一笔摘要为“还款”的转账记录，且还款金额为1500万本金加1275721.25元利息，共计16275721.25元，与被告兰州恒瑞商贸有限公司借款的事由吻合，故对该证据的证明目的本院不予认可。经审理，本院认定事实如下：原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司与被告兰州恒瑞商贸有限公司、张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司签订了《中小企业转贷引导基金借款协议书》，协议约定：被告兰州恒瑞商贸有限公司向浙江萤火虫金融信息服务有限公司借款人民币1500万元，用途是归还银行贷款；在借款期限内按本金的1‰每天收取费用，按照实际使用天数计收。被告张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司自愿就协议项下兰州恒瑞商贸有限公司所负的义务向原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司提供连带责任担保。协议还就付款方式、还款方式、管辖地、诉讼费和律师费用的承担等做了约定。2016年10月27日，被告兰州银行股份有限公司德源支行向浙江萤火虫金融信息服务有限公司出具了《续贷确认函》，明确：被告兰州恒瑞商贸有限公司在德源支行有融资余额人民币1500万元，该企业已经向德源支行提交了合法有效的续贷材料，德源支行同意续贷；要求原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司将转贷资金划转至在德源支行开户的兰州恒瑞商贸有限公司账号，德源支行将在收到该企业还款资金后15天内完成续贷工作，并将1500万元归还至指定账户。如果续贷资金无法及时、足额划转至原告指定账户的，被告兰州银行股份有限公司德源支行将承担资金的归还、补足的责任。2016年10月28日，浙江萤火虫金融信息服务有限公司通过浦发银行义乌开发区支行，向兰州恒瑞商贸有限公司汇款1500万元。同日，兰州恒瑞商贸有限公司完成了在兰州银行的1500万贷款转贷。原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司自认兰州恒瑞商贸有限公司已经在2017年3月7日归还50万元，3月8日归还50万元，3月13日归还20万元，3月24日归还100万元，3月25日归还100万元，共计320万元。2017年5月27日，兰州市公安局向案外人高汝霖出具了兰公（经）立告字【2017】255号立案告知书，决定对朱滨涉嫌合同诈骗立案侦查。另查明，朱滨在本案《续贷确认函》签订期间为兰州银行股份有限公司德源支行行长，2017年3月15日变更为蒋建军。浙江萤火虫金融信息服务有限公司为实现本案债权支出律师费30万元。本院认为，根据最高人民法院《关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》的规定，同一公民、法人或其他经济组织因不同的法律事实，分别涉及经济纠纷和经济犯罪的，经济纠纷案件和经济犯罪案件应当分开审理，故被告认为本案涉嫌诈骗形式犯罪，应当移送公安机关侦查处理于法无据，本院不予采纳。原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司与被告兰州恒瑞商贸有限公司、张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司签订的《中小企业转贷引导基金借款协议书》合法有效，各方均应履行各自的义务。原告已经按约支付1500万元，被告兰州恒瑞商贸有限公司作为借款人应该及时归还借款，被告张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司应当履行连带担保责任。故原告要求被告兰州恒瑞商贸有限公司、张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司承担责任的诉讼请求符合法律规定及双方的约定。兰州银行股份有限公司德源支行向原告出具的《续贷确认函》，虽然对该《续贷确认函》上加盖的银行公章真实性不认可，但并未申请鉴定，在出具《续贷确认函》时，朱滨是兰州银行股份有限公司德源支行行长，其职务和权限足以代表银行对外实施民事行为。作为合同相对人，原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司有理由相信朱滨是代表德源支行签订《续贷确认函》，并对其真实性予以认定，被告朱滨是否构成犯罪，均不影响被告兰州银行股份有限公司德源支行对上述因其负责人的行为所产生的民事后果承担责任。故原告要求被告兰州银行股份有限公司德源支行承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。但对被告兰州银行股份有限公司德源支行来说，原告收取高额息差于法无据，应将原告收取的款项冲减借款本金，即被告兰州银行股份有限公司德源支行承担责任的金额为1180万元。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第一条、第五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告兰州恒瑞商贸有限公司于本判决生效后十日内归还原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司借款本金人民币13236575元，并赔偿利息损失（从2017年5月4日起按银行同期同类贷款利率的四倍计算至本判决履行完毕之日止，以年利率24%为限）；二、被告兰州恒瑞商贸有限公司于本判决生效后十日内支付原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司律师费300000元；三、被告张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、被告兰州银行股份有限公司德源支行于本判决生效后十日内共同归还原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司借款本金人民币1180万元，并赔偿利息损失（从2017年5月4日起按年利率6%计算至本判决履行完毕之日止）；五、驳回原告浙江萤火虫金融信息服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费206038元，公告费600元，由被告兰州恒瑞商贸有限公司、张红兴、马永生、朱滨、润元盛泰实业有限公司、兰州银行股份有限公司德源支行共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 长  李 刚审 判 员  俞 玮人民陪审员  刘剑军二〇一七年十二月五日书 记 员  金晓安???