济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书（2013）天商初字第486号原告招商银行股份有限公司济南分行，住所地济南市天桥区。代表人周伟林，行长。委托代理人吴晓辉，山东康桥律师事务所律师。被告孙纯山，汉族，住济南市历城区。被告刘慧群，汉族，住址同被告孙纯山。原告招商银行股份有限公司济南分行与被告孙纯山、被告刘慧群金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴晓辉到庭参加了诉讼，被告孙纯山、被告刘慧群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年10月24日，被告孙纯山向原告申请贷款授信额度84万元，获原告同意。双方签订了编号为某某《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》及《周转易协议书》。《个人授信协议》约定，原告向被告孙纯山提供可循环授信额度84万元，贷款期限60个月，从2012年10月31日起至2017年10月31日止，如果被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担。《个人授信最高额抵押合同》约定将孙纯山名下位于历城区某（房产证号：济房权证历城字第某号房屋）设立抵押，并办理了他项权证。抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息以及原告为实现债权和抵押权而支出的律师费、诉讼费、公告费、送达费、差旅费等所有费用。被告刘慧群与被告孙纯山系夫妻关系，被告刘慧群依法承担共同还款责任。原告依约向被告发放贷款本金84万元后，被告未按合同约定履行还款义务，给原告造成了不应有的经济损失。现原告诉至法院，请求法院依法判决：1.两被告共同偿还借款本金84万元及利息（利息计算至本息全部偿清为止，截至2013年9月21日合计18057.42元）；2.两被告共同承担原告实现债权的费用（律师费45300元、诉讼费、保全费）；3.原告对下列抵押物的拍卖、折价、变卖价款在上述诉讼请求范围内优先受偿，即对孙纯山名下位于历城区（房产证号：济房权证历城字第某号）优先受偿。为证明自己主张，原告举证有：证据1.身份证、常住人口登记卡、结婚证各1份。证明：被告孙纯山、被告刘慧群的身份信息。证据2.2012年10月24日，两被告共同出具的《小微贷款申请表》1份。证明：被告孙纯山作为借款申请人，向原告申请贷款84万，被告刘慧群签名确认夫妻共同债务。证据3.2012年11月2日，原告与被告孙纯山签订的《个人授信协议》1份。证明：原告向被告提供84万元可循环授信额度，授信期间从2012年10月31日起到2017年10月31日止，复息与罚息的计收方法。原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由被告全数负担。被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放贷款的本息，并主张相关费用。证据4.2012年11月12日，原告与被告孙纯山签订的《个人授信最高额抵押合同》1份。证明：被告孙纯山将其名下位于济南市历城区（房产证号：济房权证历城字第某号）抵押给原告。抵押担保范围为发放的贷款本金余额、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等为了实现债权和抵押权等一切相关费用。证据5.房屋权属状况信息表、他项权证各1份。证明：原告对被告孙纯山名下位于济南市历城区某（房产证号：济房权证历城字第某号房屋）享有优先受偿权。证据6.2012年11月15日，原告与被告孙纯山签订的《个人贷款周转易功能申请表》、《周转易协议书》各1份。证明：原告应被告孙纯山申请，为其在84万元授信额度内开通周转易功能。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日。执行年利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%。利率调整方式为不变。证据7.业务详细信息表、客户逾期清单、历次还款情况列表、本金及三息计算方法各1份。证明：截至2013年9月21日，被告拖欠贷款本金余额84万元，利息、复息合计为18057.42元，逾期本息共计858057.42元。涉案贷款本息的计算方法及数额。截至2013年9月21日，被告偿还本金0元、利息42703.95元、复息0元、罚息0元，还款共计42703.95元。证据8.委托代理协议、律师费发票、到账凭证、律师费计算方法各1份。证明被告应当赔偿原告主张涉案债权产生的律师费数额为45300元。被告孙纯山、被告刘慧群均未答辩，亦未在举证期限内提交证据。经审理本院认定，2012年10月24日，被告孙纯山向原告提交《小微贷款申请表》一份。被告孙纯山向原告申请授信84万元，授信期限60个月。被告孙纯山在借款申请人及抵押人处签名捺印，被告刘慧群在借款申请人配偶处签名捺印。2012年11月2日，原告与被告孙纯山签订编号为某某《个人授信协议》一份。授信人为原告，授信申请人为被告孙纯山，授信额度为84万元，期限为60个月，即从2012年10月31日起到2017年10月31日止。该协议关于罚息、复息的约定为授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。该协议关于律师费的约定为在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。该协议同时对授信项下贷款的发放和归还、授信担保等内容作出了约定。2012年11月12日，原告与被告孙纯山签订编号为某某的《个人授信最高额抵押合同》一份。合同约定：抵押权人为原告，抵押人为被告孙纯山，被告孙纯山以其名下位于济南市历城区某的房产，作为抵押物，为编号为某的授信协议项下84万元的授信额度提供担保。抵押物的担保范围为原告根据授信协议向被告孙纯山提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、律师费等。2012年11月12日，济南市住房保障和房产管理局填发济房他证历城字第某号他项权证书，载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告孙纯山，房屋所有权证号为历城某，他项权利种类为抵押权，债权数额84万元。2012年11月15日，被告孙纯山向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》，原告同意向其开通84万元的周转易循环授信，账单周期为1天，还款方式为按月付息，到期还本。2012年11月15日，原告与被告孙纯山签订编号为《周转易协议书》一份。协议约定：授信人为原告，授信申请人为被告孙纯山，经被告孙纯山申请，授信人审核并同意在授信协议项下为被告孙纯山开通周转易功能。原告给予被告孙纯山总额为84万元的“周转易”额度。周转易贷款期限为12个月。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变，还款方式为按月付息，到期还本。2012年11月16日，原告向被告孙纯山发放贷款84万元。被告孙纯山未按约定偿还原告借款本息，截止2013年10月8日，被告孙纯山拖欠原告贷款本金84万元，利息17860.05元、复息197.37元，本息共计858057.42元。原告为本次诉讼支付律师代理费45300元。关于利息、罚息、复息。原告主张，被告孙纯山的贷款年利率为8.4%，日利率为8.4%÷360=0.023333%；日罚息率为8.4%×1.5÷360=0.035%；日复息利率为8.4%×1.5÷360=0.035%，利率调整方式为不变。贷款到期后，被告孙纯山未归还借款本息。截止2013年10月8日，被告孙纯山拖欠原告贷款本金84万元，利息17860.05元、复息197.37元。因此，利息，以贷款本金84万元为基数，自2013年10月9日起至贷款本息还清为止，按日利率0.023333%计算。罚息，以贷款本金为基数，自2013年11月17日起至贷款还清为止，按日罚息率0.035%计算。复息，以利息为基数，自2013年10月9日起至贷款还清为止，按日复息率0.035%计算。济南市历城区档案馆出具婚姻证明信一份，载明：两被告在济南市历城区民政局办理结婚登记手续，结婚证字号为字第某号。上述事实，有原告提交的证据和庭审中原告的陈述为证，足以认定。本院认为，原告与被告孙纯山就借贷事宜签订的《个人贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易功能申请表》、《周转易协议书》，均合法有效，应受法律保护。被告孙纯山、被告刘慧群经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证及对证据进行质证的权利，应当承担由此产生的法律后果。被告孙纯山取得原告发放的借款后，未能按照约定偿还借款本息，已构成违约，应当依约承担民事责任。原告主张被告孙纯山偿还借款本金84万元及截止2013年10月8日的利息17860.05元、复息197.37元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张2013年10月8日后的利息、罚息、复息符合合同约定，但计算方法的起止期限应调整为：利息、复息，自2013年10月9日起至本判决生效之日止；罚息，自2013年11月17日起至本判决生效之日止。原告主张被告孙纯山赔偿因实现债权而支付的律师代理费45300元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。两被告系夫妻关系，原告依据被告刘慧群在《个人贷款申请表》借款申请人配偶处签字主张被告刘慧群承担共同还款责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张对被告孙纯山名下位于济南市历城区某房产享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙纯山、被告刘慧群所欠原告招商银行股份有限公司济南分行借款本金84万元，及截止2013年10月8日的利息17860.05元、复息197.37元，以上总计858057.42元，于本判决生效之日起10日内付清。二、被告孙纯山、被告刘慧群向原告招商银行股份有限公司济南分行支付2013年10月8日后的借款利息、罚息和复息，计算方式为：利息，以84万元为基数，自2013年10月9日起至本判决生效之日止，按日利率0.023333%计算；罚息，以84万元为基数，自2013年11月17日起至本判决生效之日止，按照日罚息利率0.035%计算；复息，以利息为基数，自2013年10月9日起至本判决生效之日止，按日复息率0.035%计算。上述三息于本判决生效之日起10日内付清。三、被告孙纯山、被告刘慧群共同赔偿原告招商银行股份有限公司济南分行经济损失45300元，于本判决生效之日起10日内付清。四、原告招商银行股份有限公司济南分行有权就被告孙纯山名下的位于济南市历城区某的房产（房产证号：济房权证历城字第某号），申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款在上述第一、二、三项的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12930元，财产保全费5000元，共计17930元，由被告孙纯山、被告刘慧群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  孙庭武人民陪审员  田建华人民陪审员  白恩玉二〇一四年五月二十二日书 记 员  荆雅雯