河南省周口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫16民终3316号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沈丘支公司。住所地：沈丘县闸北路2号，统一社会信用代码：914116247067191136（1-1）。
负责人：左德丙，该公司经理。
委托诉讼代理人：郭忠诚，李杰，均系河南千字文律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：胡宇豪，男，1987年6月8日出生，汉族，住沈丘县。
委托诉讼代理人：翟留宏，河南千字文律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司沈丘支公司（以下简称：人民财险沈丘公司）因与被上诉人胡宇豪财产保险合同纠纷一案，不服沈丘县人民法院（2018）豫1624民初1977号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年7月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人人民财险沈丘公司委托诉讼代理人李杰，被上诉人胡宇豪委托诉讼代理人翟留宏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
人民财险沈丘公司上诉请求：依法撤销沈丘县人民法院（2018）豫1624民初1977号民事判决书，依法改判上诉人在商业险范围内不承担任何赔偿责任或者发回重审。事实与理由：一审法院判决上诉人在商业险范围内承担赔偿责任错误，该部分判决缺乏事实和法律依据，上诉人中国人民财产保险股份有限公司沈丘支公司（以下简称人民财保公司）应在商业三者险范围内免赔。在本次事故发生时，本案被保险车辆豫Ｐ×××××驾驶员，仅仅具有货车驾驶证书，没有取得其他从业许可证或者必备证书，上诉人应在商业险三者险范围内免除赔偿责任。根据《中华人民共和国道路运输管理条例》第二十三条规定：“从事货运经营的驾驶人员应当符合下列条件：（一）取得相应的机动车驾驶证；（二）年龄不超过60岁；（三）经设区的市级道路运输管理机构对有关货运法律法规、机动车维修和货物装载保管基本知识考试合格。”《道路运输从业人员管理规定》第六条的规定及保险合同的约定，国家对经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员实行从业资格考试制度。……从业资格是对道路运输从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价。经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动”，而本案事故车辆驾驶人鲁颂奇仅仅有相应的驾驶证，未取得相应从业资格证。而且根据保险合同约定，保险合理驾驶员未取得从业资格证的，发生交通事故的，保险公司不予理赔。补充：在商业险范围内免赔含商业险项目下的绝对免赔额2000元，我公司不应当承担赔偿责任。
胡宇豪辩称，一审法院认定事实清楚，证据充分，二审法院应驳回被答辩人上诉。被答辩人保险公司以车辆驾驶员鲁颂奇无交通部门颁发的道路运输从业资格证书商业险不赔偿的理由错误。本案中，作为车辆驾驶员的鲁颂奇具有合法的驾驶证，驾驶的事故车辆具有合法的上路行驶资格，作为驾驶员在驾驶事故车辆时不存在违法行为，系准驾。因此保险公司应当在保险限额内承担赔偿责任。被答辩人保险公司所提供的免赔条款为格式条款，其免除了保险人依法应当承担得贻义务并加重了投保人，被保险人的责任，根据《中华人民共和国保险法》第19条的规定，应当是无效的。再者，保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单，保险单或者其他保险凭证上作出引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，保险公司未能提供证据证明已向车辆的实际所有人和驾驶员提示并尽到了明确说明义务，故免责条款不产生效力。
胡宇豪向一审法院起诉请求：1．请求判令人民财险沈丘公司在交强险及第三者责任保险限额内赔付其垫付的医疗费、拖车费、修理费11052.4;2．判令人民财险沈丘公司在机动车损失保险限额内赔偿其维修费21200元、施救费4300元，合计25500元；3．诉讼费用由人民财险沈丘公司承担。
一审法院认定事实：胡宇豪系豫Ｐ×××××重型半挂牵引车牵引豫P3Y**挂重型集装箱半挂车的实际所有人，该车辆挂靠于沈丘县广通运输有限公司。2017年8月11日14时20分，鲁颂奇驾驶该车辆沿S101省道由东往西行驶至省道××市××（××区）天盐线路口，与前方邵常军驾驶的浙Ｆ×××××号中型普通货车发生碰撞，造成两车不同程度损坏、邵常军受伤的道路交通事故。后海宁市公安局交通警察大队出具了海公交简认字［2017］W第C08111420号道路交通事故认定书（简易程序），认定鲁颂奇负事故的全部责任，邵常军无责任。事故发生后，邵常军在浙江省海宁市中心医院进行检查治疗，花去医疗费452.40元。邵常军为此花去修车费9900元、拖车费700元。2017年9月11日，鲁颂奇与邵常军经海宁市交通事故纠纷人民调解委员会调解，鲁颂奇一次性赔偿邵常军医疗费452.40元、误工费3000元、修理费9900元、施救费700元，共计14052.40元。后胡宇豪向人民财险沈丘公司申请理赔时，双方对理赔数额发生分歧，并引发此次纠纷。
另查明：1．豫Ｐ×××××重型半挂牵引车在人民财险沈丘公司办理了机动车交通事故责任强制险、商业机动车损失保险及第三者责任险，其中机动车损失保险限额为41610元、第三者责任险的保险限额为1000000元，且为不计免赔，保险期间为自2016年11月26日起至2017年11月25日止，该事故发生在保险期间内。鲁颂奇系胡宇豪雇佣的司机。
2．豫Ｐ×××××重型半挂牵引车经人民财险沈丘公司定损价为21200元。该车辆因本次事故支付施救费4300元。
一审法院认为，双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订的机动车交通事故责任强制险及商业机动车损失保险、商业机动车辆第三者责任险合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，依法应予保护。人民财险沈丘公司应按照合同约定承担保险人的义务，故胡宇豪要求赔偿车辆损失费的诉讼请求，于法有据，法院予以支持。胡宇豪诉请已为浙Ｆ×××××号中型普通货车驾驶员邵常军支付医疗费452.40元、修理费9900元、施救费700元（有相关票据予以证实，应予支持），上述三项合计为11052.4元。本次事故中因胡宇豪雇佣的驾驶员鲁颂奇负事故的全部责任，上述数额不超出机动车交通事故责任强制险及商业机动车辆第三者责任险保险限额，故应由人民财险沈丘公司进行赔偿。胡宇豪诉请豫Ｐ×××××重型半挂牵引车车辆损失费21200元（由人民财险沈丘公司定损单予以证实，应予支持）；胡宇豪花费施救费4300元（有施救费票据证实，应予支持），上述三项合计为25500元。上述数额未超出商业机动车损失保险限额，且不计免赔，故应由人民财险沈丘公司全额赔付。人民财险沈丘公司的其他辩解意见与庭审查明的事实和证据不符，法院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司沈丘支公司于本判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制险及商业机动车辆第三者责任险赔偿限额内赔偿胡宇豪垫付的医疗费、车辆损失费等计款11052.40元；二、中国人民财产保险股份有限公司沈丘支公司于本判决生效之日起十日内在商业机动车损失保险赔偿限额内赔偿胡宇豪车辆损失费25500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向法院申请执行。案件受理费714元，减半收取计357元，由中国人民财产保险股份有限公司沈丘支公司负担。
本院在二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。人民财险沈丘公司在二审提交投保单一份，证明投保人已经详细知晓免责条款，我公司尽到了明确说明义务。胡宇豪质证称：1、该证据不属于二审新证据。2、该证据是机动车交通事故责任强制保险投保单，无法证明上诉人向投保人或者被保险人交付了商业险的条款并尽到了明确的提示说明义务，并且投保人处也并没有签名。因此该组证据达不到上诉人的举证目的。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：人民财险沈丘公司提供的证据胡宇豪对证明目的不认可。该投保单系沈丘县广通运输有限公司与人民财险沈丘公司签订，并未显示人民财险沈丘公司已向胡宇豪就免责条款内容尽到了明确提示和说明义务，对该证据证明目的本院不予认可。本院对一审认定的事实予以确认。
本院认为，本案双方争议焦点为：被上诉人未取得货车从业许可证，保险公司应否承担商业险赔偿责任。
鲁颂奇驾驶被上诉人胡宇豪所有的豫Ｐ×××××重型半挂牵引车牵引豫P3Y**挂重型集装箱半挂车，发生交通事故，鲁颂奇负事故的全部责任。上诉人人民财险沈丘公司作为涉案肇事车辆的承保人，应当按照保险合同的约定承担相应民事赔偿责任。上诉人人民财险沈丘公司辩称，被上诉人未取得货车从业许可证，保险公司不应承担商业险赔偿责任。上诉人人民财险沈丘公司提供的证据无法证明其对投保人尽到了明确说明义务。首先，本案投保人系沈丘县广通运输有限公司，车辆实际所有人为被上诉人胡宇豪，投保人在投保单上投保人声明处虽加盖有单位公章，但没有经手人签字以及向车辆所有人就免责条款的相关内容进行详尽告知等内容。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，保险人对保险合同中免除保险人责任的条款，未向投保人作出明确说明的，该条款不产生效力，故案涉保险合同中责任免除条款不产生效力。其次，投保人在为涉案车辆投保时已明确该车为营运车辆，未隐瞒该车为营运车辆的性质，鲁颂奇具有与涉案车辆相符合的驾驶资格，其未取得驾驶营运车辆的行政许可与事故的发生没有因果关系。第三，投保人在投保时将车辆作为营运车辆投保，保险公司予以接受并按照营运车辆计算了保险费率，在承保时也未要求投保人提供车辆驾驶人从业资格证或者车辆营运许可证，但在理赔时却以没有从业许可证为由拒绝承担保险责任，明显违背《中华人民共和国民法总则》规定的公平原则。上诉人提出在商业险范围内免赔含商业险项目下绝对免赔额2000元，不应当承担赔偿责任的意见。本院认为，投保人在投保时投有不计免赔险种，现有证据无法证明保险公司对免责条款尽到了说明提示义务，该绝对免赔额2000元不应予以核减，上诉人人民财险沈丘公司该上诉理由不能成立，本院不予采纳。
综上所述，上诉人人民财险沈丘公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费714元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司沈丘支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 智卫东
审判员 沈华秋
审判员 曹春萍
二〇一八年七月十八日
书记员 王秋洁