广东省韶关市浈江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0204民初881号
原告：邹长雄，男，汉族，1974年10月12日，住广东省南雄市，公民身份号码：×××1014。
委托代理人：沈海洲，广东昊法律师事务所律师。
委托代理人：梁晴惠，广东昊法律师事务所实习人员。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司韶关中心支公司。住所地：韶关市浈江区。
法定代表人：成永法，该公司总经理。
委托代理人：苏楚然。
委托代理人：黄军，广东广信君达律师事务所律师。
原告邹长雄诉被告中国平安人寿保险股份有限公司韶关中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年5月9日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邹长雄及其委托代理人沈海洲，被告中国平安人寿保险股份有限公司韶关中心支公司委托代理人苏楚然、黄军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邹长雄诉称：2016年1月16日，原告邹长雄作为投保人，以邹大双为被保险人，与被告签订了P048200017303097号保险合同，投保人首期保费已经全额支付，合同与当日生效。保险合同的生存保险金受益人为邹大双，身故保险金受益人邹长雄。保险合同的投保主险是：平安福（1118），保险期间为终身，基本保险金额是50万；附加长险：平安福重疾（1146），保险期间为终身，基本保险金额分别是35万元；附加长险：长期意外13（1120），保险期间为52年，基本保险金额15万；附加长险：附加定期（735），保险期间30年，基本保险金额20万元；附加长险：豁免C加强版（1148），保险期间30年。2016年3月4日，被保险人邹大双高楼失足死亡，由南雄市派出所开具证明，证明其为意外死亡。原告邹长雄作为投保人及时通知了被告，并依照被告要求在2016年3月22日提交了相应的理赔申请材料，向被告申请理赔。后被告在2016年4月21日对原告的申请理赔案作出结案处理，出具《理赔决定通知书》给原告，以被保险人死亡事故属于保单险别约定至责任免除情形为由，终止了本案涉案保单，不给付《平安平安福寿终身寿险》《平安附件长期意外伤害保险》《平安附加定期寿险》相应保险金。根据原被告双方签订的《平安平安福寿终身寿险条款》中的2.3“责任免除”条款，根据原被告双方签订的《平安附件长期意外伤害保险（2013）条款》中的2.3“责任免除”条款，根据《平安附加定期寿险》免责条款，被保险人死亡情形并不在保险合同约定的免责情形当中，保险人有向原告给付被保险人意外死亡的终身寿险、长期意外险、附加定期险的保险金的法定责任。根据《保险法》及相关法律法规规定、原被告双方签订的保险合同约定，被告对于被保险人的意外死亡事故，依法应当承担向原告给付保险金的责任。但被告拒绝赔付，已然违约。为维护原告合法权益，特诉至贵院。请求法院判令被告：1、支付保险金85万元；2、承担诉讼费。
原告邹长雄提交的证据有：1、原告身份证，证明原告主体资格；2、被告企业信息表、组织机构代码证，证明被告主体资格；3、保险单第一页，证明1、2016年1月16日，原告作为投保人，以其儿子邹大双为被保险人，与被告签订了P048200017303097号保险合同，投保人首期保费已经全额支付，合同于当日生效；2、保险合同的投保主险是：平安福，保险期间为终身，基本保险金额是50万。3、附加长险：平安福重疾，保险期间为终身，基本保险金额是35万元；附加长险：长期意外13，保险期间为52年，基本保险金额15万；附加长险：附加定期，保险起见30年，基本保险金额20万；附加长险，豁免C加强版，保险起见30年。4、保险合同的生存保险金受益人为邹大双，身故保险金邹长雄。由此充分证明，被保险人邹大双意外死亡后，保险金额为85万元，原告作为身故保险金收益人，有权利向被告所求保险金，被告依照合同约定依法承担支付保险金的义务；4、理赔申请材料交接凭证，证明1、原告邹长雄作为投保人及时通知了被告，并依照被告要求在20016年3月22日提交了相应的理赔申请材料，向被告申请理赔；5、理赔决定通知书，证明1、被告在2016年4月21日对原告的申请理赔案作出结案处理，出具《理赔决定通知书》给原告，以被保险人死亡事故属于保单险特别约定至责任免除情形为由，终止了本案涉案保单，不给付《平安平安福寿终身寿险》《平安附件长期意外伤害保险》《平安附加定期寿险》相应保险金。2、由此充分证明，被告依照保险合同约定对原告理赔案件进行理赔，拒绝支付保险金，已经严重违约；6、公安机关的证明、死亡医学证明、户口注销证明，证明邹大双因意外事故导致死亡；
被告中国平安人寿保险股份有限公司韶关中心支公司辩称：一、被保险人邹大双父亲邹长雄与其母亲李长连在公安机关的笔录已经足以证明邹大双属于自杀死亡：1、被保险人邹大双母亲李长连于2016年3月5日在南雄市公安局雄州派出所的询问笔录第三页第十行问“经现场勘验，邹大双的死因排除他杀……”，李长连答：“对邹大双是自杀的我没有疑问，但是他自杀是有原因导致的”。该询问笔录第三页第14行问“你认为是何种原因”，李长连答：“我认为是邹大双乘坐的士从广州回南雄，由于他没有车费，所以将手机抵押在司机处，邹大双想不开所以自杀”。前述笔录多次陈述邹大双是自杀，证明李长连确认邹大双是自杀身亡。2、被保险人邹大双的父亲即本案投保人邹长雄于2016年3月5日在南雄市公安局雄州派出所的询问笔录第二页第5行问“你是如何知道你儿子邹大双死亡的事？”邹长雄答：“就是你们南雄公安的警察打电话通知我回来的，回来后就听他们说我儿子在家附近跳楼死亡了”。该询问笔录第3页第8行问“你有何证据怀疑你儿子邹大双死亡一事？”邹长雄答：“因为我儿子邹大双坐出租车回来没钱支付车费人民币1600元，所以那个司机就扣了他的移动电话……所以我怀疑他跳楼与那出租车司机有关系”。前述证据证明了邹大双的父亲邹长雄确认邹大双是跳楼，而不是意外失足坠落，且跳楼死亡原因与出租车司机有关系；和邹大双母亲李长连陈述“邹大双是将手机抵押在司机处，邹大双想不开而自杀”是一致的。证明了邹大双的父母都确认邹大双的死亡是跳楼自杀。前述询问笔录是公安机关依照法定职权进行调查所形成的，其证明效力高于普通证据；特别是邹长雄作为本案原告其也确认其儿子邹大双为“跳楼”，“跳楼”反映了行为人邹大双主观意图就是自杀。二、《保险法》已经明确规定被保险人自杀可以免除保险人责任；双方保险合同也约定被保险人自杀免除平安保险责任：1、本案的情况符合《保险法》规定的被保险人自杀免除保险人责任情形，保险人不承担给付保险金责任，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。2、被保险人邹大双自杀时年满18周岁、精神状况健康正常，有民事行为能力。2016年3月5日在南雄市公安局雄州派出所的李长连询问笔录第3页第7行“邹大双的身体状况很好，××痛，××，只是性格内向”，邹长雄的询问笔录第3页1-4行“邹大双没有精神疾病，身体很好，性格内向”。3、邹长雄与平安保险签订的保险合同是从2016年1月16日成立并生效，邹大双于2016年3月4日死亡，合同成立不足2个月，涉案所有险种合同条款均约定被保险人自杀的免除平安保险责任。平安保险对于前述免责条款部分有以黑色加深（文字背景部分）做出提示，属于足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识；符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”要求。投保人邹长雄和被保险人邹大双签署的文件证明平安保险对于前述免责条款履行了说明义务，有投保人邹长雄和被保险人邹大双的签名，可见，平安保险对于前述免责条款已经履行了说明义务，故该免责条款生效且具有法律约束力。三、邹长雄提供的证据只能证明邹大双死亡原因为“高空坠落致颅脑损伤”，并没有证明邹大双“高空坠落”属于自杀还是意外事故，前述公安机关关于邹大双自杀的笔录应当予以采信：1、在本案中邹长雄提供南雄市公安局《证明》仅仅认定“邹大双符合高空坠落致颅脑损伤死亡”，邹长雄提供的《居民死亡医学证明书》注明死亡原因“颅脑损伤”；前述文件均未说明是其高空坠落是意外还是自杀。2、在平安保险的证据《平安平安福终身寿险合同条款》（平安保险证据第12页）、《平安附加长期意外伤害保险条款》（平安保险证据第19页）和《平安附加定期寿险合同条款》（平安保险证据第38页）保险金申请明确约定由受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的证明和材料。现在邹长雄无法提供证明保险事故性质、原因的证明材料。特别是：《平安附加长期意外伤害保险合同》（平安保险证据第17页）2.2保险责任明确约定意外身故保险金是因被保险人遭受意外伤害才给付；9.3意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件（平安保险证据第21页）；在无法证明邹大双因意外伤害身故的情况下平安保险绝对不应该支付该意外身故保险金。3、我们认为在邹长雄无法提供适当的证据来推翻邹长雄、李长连于公安机关笔录中确认邹大双属于自杀死亡的情况下，应当依照最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第73条规定来确认前述公安机关笔录记载的邹大双自杀死亡事实。四、如果限于客观证据无法认定邹大双是否自杀，即使判决平安保险要给付保险金，平安保险也仅仅需要按一定比例支付；并且平安保险已经退还的款项也应当抵扣应付的保险金，本案中平安保险已经退还了现金价值（保险费）562.30元。综上所述，本案被保险人邹大双是自杀死亡，是属于双方合同约定的责任免除事项，所以平安保险依据合同约定不承担给付保险金的责任；即使平安保险需要承担责任，也仅仅是按照一定比例给付保险金。
被告中国平安人寿保险股份有限公司韶关中心支公司提交的证据有：1、人身保险投保书（电子版本），证明投保人于2016年1月15日投保；2、电子投保申请确认书、人身保险（个险渠道）投保提示书，证明投保人签名确认对免除保险人责任条款、合同解除条款已阅读、理解；保险人亦进行了提示、明确说明；3、平安福终身寿险合同条款，证明保险条款2.3责任免除第（3）项明确规定，被保人自合同成立之日起两年内自杀为保险人责任免除。保险人亦进行了提示、明确说明；4、平安附加长期意外伤害保险（2013）合同条款，证明保险条款2.3责任免除第（3）项明确规定，被保人自合同成立之日起两年内自杀为保险人责任免除。保险人亦进行了提示、明确说明；5、平安附加定期寿险（2004）合同条款，证明保险条款2.3责任免除第（3）项明确规定，被保人自合同成立之日起两年内自杀为保险人责任免除。保险人亦进行了提示、明确说明；6、南雄市公安局雄州派出所调查证明材料，邹大双问话笔录，证明在事发前刘振中与邹大双发生的纠纷是邹大双自杀的诱因。2016年3月5日，对邹大双母亲李长连的问话笔录，证明李长连对邹大双自杀无疑问。3、2016年3月5日对原告的询问，原告确认邹大双是跳楼死亡，被告认为本处的跳楼说明邹大双是故意的而不是因为意外事故被动的坠楼。
经审理查明：2016年1月16日，原告邹长雄作为投保人，以邹大双为被保险人，与被告签订了P048200017303097号保险合同，被告签发的保险单记载：保险合同的生存保险金受益人为邹大双，平安福，保险期间为终身，基本保险金额是50万，附加长险：平安福重疾，保险期间为终身，基本保险金额分别是35万元，长期意外13，保险期间为52年，基本保险金额15万，附加定期，保险期间30年，基本保险金额20万元等。2016年3月4日，被保险人邹大双死亡；2016年3月8日，南雄市公安局出具一份《证明》，内容为：邹大双于2016年3月4日在南雄市繁荣锦苑死亡，经我公安机关现场勘查和尸体检验，认为邹大双符合高空坠落至颅脑损伤死亡，当日，南雄市公安局出具《居民死亡医学证明（推断）书》，内容为：邹大双死亡原因为颅脑死亡。2016年3月22日，原告向被告申请理赔，被告同年4月21日出具《理赔决定通知书》，内容为事故属责任免除情形，不同意支付保险金，终止保险合同，退回原告保险费562.3元。原告提起本案诉讼。诉讼过程中，经本院调解未果。
诉讼过程中，被告申请法院前往南雄市公安局调取邹大双坠楼死亡案件的全部资料，本院与被告工作人员前往调取，共调取《尸体处理通知书》1份，邹大双母亲李长连、父亲邹长雄《询问笔录》各1份，刘振中（搭邹大双从广州回南雄的的士司机）《询问笔录》1份，其中李长连在南雄市公安局询问中认可邹大双是自杀，邹长雄认可排除他杀，认可是跳楼，但应与刘振中扣押邹大双手机有关。庭审中，原告认为被告没有证据证明邹大双是自杀。另，庭审后，被告提交证据证明其在签订保险合同时已履行了提示及明确说明义务，原告坚持认为被告未履行告知义务。
本院认为：原、被告对涉案保险合同依法成立并生效，涉案的保险合同保险金为85万元均无异议，对此本院予以确认。本案中争议的焦点是被保险人邹大双的死亡原因，从本案查明的事实来看，原告确曾认可邹大双的死因是跳楼，但诉讼过程中又予以否认，被告认为公安部门关于邹大双自杀的笔录应当予以采信，现原告无法提供证明保险事故性质、原因的证明材料，依合同约定被告不应该支付该意外身故保险金，在双方存在争议的情况下，本院采纳南雄市公安局的意见，即“邹大双符合高空坠落至颅脑损伤死亡”，那么在公安部门已排除他杀的情况下，邹大双的死亡原因要么是自杀，要么是意外坠落，两种情况均符合高空坠落至颅脑损伤死亡的情形，在难以确认邹大双的死亡原因的情况下，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（三）》第二十五条“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持”的规定，在扣除被告已退回原告保险费562.30元后，被告应支付原告保险金42.5万元为宜。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（三）》第二十五条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告中国平安人寿保险股份有限公司韶关中心支公司在本判决生效之日起十日内支付原告邹长雄保险金42.5万元。
二、驳回原告邹长雄的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12300元，由原告邹长雄负担6150元，被告中国平安人寿保险股份有限公司韶关中心支公司负担6150元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 陈礼波
人民陪审员 张义文
人民陪审员 吴海燕
二〇一六年十月十二日
书 记 员 黄 颖
（2016）粤0204民初881号第11页