上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0101民初5287号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海黄浦区支行，住所地上海市黄浦区。负责人侯洋龙，该行行长。委托代理人张金标，北京市中银(上海)律师事务所律师。委托代理人陆燕，北京市中银(上海)律师事务所律师。被告钟李伟，男，1984年9月20日出生，汉族，户籍地上海市静安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海黄浦区支行(以下简称邮储银行黄浦区支行)与被告钟李伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员翁海影独任审判。后转为普通程序，依法组成合议庭。于2016年6月30日公开开庭进行了审理。原告邮储银行黄浦区支行委托代理人陆燕到庭参加诉讼，被告钟李伟因下落不明，经本院公告传唤仍未到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行营业部诉称：2013年11月27日，原告根据原被告双方签订的编号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX701《个人购房借款及担保合同》约定，将贷款人民币77万元(以下币种均同)划转到被告指定账户。借款期限确定为2013年12月6日至2043年12月6日，年利率为5.5675%。自2016年2月起，被告未按照合同约定按时足额归还贷款，属于合同约定的根本违约事项。据此，原告请求判令：1、被告立即向原告归还借款本金747,329.03元，并支付截至2016年2月29日止的利息及罚息4,583.33元，并按《个人购房借款及担保合同》约定的利率支付原告自2016年3月1日起至实际清偿之日止的逾期借款利息及罚息；2、被告向原告支付律师费损失26,317元；3、如被告不履行上述还款义务的，原告有权以坐落于上海市乾溪路XXX弄XXX号XXX室房屋折价抵偿，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4、诉讼费、财产保全费由被告承担。庭审中，原告以法院向被告送达起诉状副本之日作为贷款全部到期日，变更诉请1为：被告立即向原告归还借款本金747,329.03元，并支付截至2016年6月6日止的利息及罚息13,090.37元，并支付原告自2016年6月7日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金747,329.03元为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的借款利率上浮30%计息)；其余诉请不变。原告邮储银行黄清区支行为此提交以下证据材料：1、《个人购房借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据，证明原被告之间的借款合同关系；2、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明原告依约向被告指定账户发放贷款；3、上海市房地产权证、《上海市房地产登记证明(抵押权登记)》，证明被告将所购房产作为借款合同的抵押担保，办理了抵押登记，原告为抵押权人；4、中国邮政储蓄银行个人信贷系统-
客户贷款台账还款详情，证明被告的还款明细及未按时足额还款的事实；5、中国邮政储蓄银行个人信贷系统-
结清试算，情况说明，证明截至2016年6月6日止被告拖欠本息的金额。补充证据，律师聘用协议、结算账户付款凭证、情况说明、发票，证明原告为本案诉讼支付了律师费。被告钟李伟未作答辩，亦未提交证据材料。鉴于被告钟李伟未到庭应诉，本院对原告邮储银行黄浦区支行的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。另查明：1、上述《个人购房借款及担保合同》贷款人为原告，借款为钟李伟，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为77万元。本合同项下贷款期限为360个月，自2013年11月27日起至2043年11月27日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率(一)以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，实际利率以借据为准。(二)贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及本条第(一)款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告采用按月等额本息还款法。分期还款的贷款，可选择用对日还款。采用对日还款的，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日；无对应日的，还款日为该月最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；……。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六次未按时足额归还贷款本息，或发生其他违约情形的，视为借款人违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。并有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。2、2013年12月5日，原告与被告在上海市宝山区房地产登记处办理了抵押登记，登记证明号为宝XXXXXXXXXXXX，原告为房地产抵押权人，被告为房地产权利人、房地产坐落于上海市乾溪路XXX弄XXX号XXX室，债权数额77万元，债务履行期限2013年11月21至2043年11月20日。3、2013年12月6日，原告根据被告委托向其指定账户放款77万元，借据载明借款期限从2013年12月6日至2043年12月6日。借款用途二手房按揭，还款方式等额本息。4、被告自2016年2月6日起欠款，原告向其发出催款函，但未向其发出贷款全部提前到期的书面通知。本院向被告公告送达起诉状副本之日为2016年6月6日。截至该日，被告尚未欠原告借款本金747,329.03元，利息及逾期利息合计13,090.37元。5、原告已支付律师费5万元，在本院公告向被告送达起诉状副本及证据材料期间主张的律师费为26,317元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，对双方均有法律约束力。被告为借款已将所购房产向房地产登记部门办理了抵押登记，原告为抵押权人，应确认合同的抵押条款生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力。原告已依法取得抵押权，并已按约履行了向被告全额放贷义务。被告收贷后未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应按约承担违约责任。本案借款人未按约履行还款义务，原告未向其发出系争借款合同项下主债务提前到期的通知。根据《合同法》的相关规定，当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到对方时解除。故系争借款合同项下主债务的提前到期日应为本案被告收到起诉状副本之日。原告以此日期后起算全部债务的到期日，要求被告归还借款本金，偿付利息、逾期利息，及行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持。如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，被告仍有义务清偿。原告主张被告赔偿律师费损失。原告与被告在《个人购房借款及担保合同》中就律师代理费作出了明确约定，即借款人发生本合同项下的违约事件时，原告有权要求赔偿损失及其他费用(包括但不限于律师费)。该项费用系原告为诉讼而支付的费用，且根据律师收费规定及本案的讼争标的，原告已支付的律师代理费，符合司法局规定的、物价部门认可的律师收费标准，故对原告要求判令被告赔偿律师代理费26,317元的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告经本院合法传唤未到庭，应视为放弃质证权利，由此造成的法律后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟李伟应于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海黄浦区支行借款本金人民币747,329.03元；二、被告钟李伟应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海黄浦区支行截至2016年6月6日止的利息和逾期利息合计人民币13,090.37元，及偿付自2016年6月7日起至贷款本金全部清偿之日止的逾期利息(以人民币747,329.03元为计算基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的借款利率上浮30%计息)；三、被告钟李伟应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海黄浦区支行律师费损失人民币26,317元；四、若被告钟李伟届时未履行上述判决主文第一、二、三项中所确定的还款、赔偿义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海黄浦区支行可与被告钟李伟协议，以其抵押的位于上海市宝山区乾溪路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告钟李伟所有，不足部分由被告钟李伟继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币11,667.36元，财产保全费人民币4,411.14元，两项合计人民币16,078.50元，由被告钟李伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 翁海影
人民陪审员 顾光华
人民陪审员 江素娜
二〇一六年八月十九日
书 记 员 黄 頔
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。……。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。