广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初4600号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市中山，组织机构代码××。
负责人：杨志盛，该行行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，均系广东厚诚律师事务所律师。
被告：刘锦志，男，汉族，住广东省中山市，公民身份号码×××6653。
被告：林苑庄，女，汉族，住广东省中山市，公民身份号码×××6601。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称为中国银行中山分行）诉被告刘锦志、林苑庄信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国银行中山分行因被告刘锦志、林苑庄拖欠信用卡款项，请求判令：1.解除原告中国银行中山分行与被告刘锦志、林苑庄签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（合同编号：2014年重字0030号）；2.被告刘锦志、林苑庄立即向原告清偿信用卡本金306499.87元、利息2404.47元、滞纳金44675.7元、律师费17679元，总计371259.04元（暂计至2015年9月6日），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.被告刘锦志、林苑庄承担本案的诉讼费用。
被告刘锦志对信用卡欠款无异议，其称现在经济紧张，一时无法还款。
被告林苑庄未提交书面答辩状，亦未到庭应诉及提交证据。
经审理查明：刘锦志与林苑庄是夫妻关系，两人于1991年3月23日在中山市沙溪镇登记结婚。刘锦志向中国银行中山分行申领长城环球通白金信用卡，并在申请表上签名确认愿意遵守信用卡领用合约的各项规则。中国银行中山分行经审核后，向刘锦志发放了卡号为62×××13的信用卡。
2014年12月1日，刘锦志（乙方）与中国银行中山分行（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（合同编号：2014年重字0030号），约定：双方就乙方所持有中国银行信用卡所欠款项变更还款计划达成一致意见，本协议所指个性化分期指乙方在还款能力下降，不能按约定及时偿还信用卡欠款，且仍具有偿还欠款的良好意愿的情况下，向甲方申请采取个性化分期的方式变更还款计划，经甲方审核同意后，将所欠债务分解成若干基数，并扣除一定手续费后，乙方每期按约定金额偿还欠款的一种交易形式；本协议项下欠款金额为340000元，还款期限为36个月，自持卡人个性化分期申请批准执行日起算；个性化分期不计收利息，收取手续费，费率为15%；手续费一次性收取，计入首期账单，一次扣取；若借款人未按约定期限还款，需按照乙方所持信用卡滞纳金收取标准收取滞纳金；乙方按月等额还款，本协议项下首月的还款金额为10879元，其余各月的还款金额为10860.6元；乙方未按期归还欠款即构成违约，甲方有权终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期；本合同未尽事宜，适用乙方申请甲方信用卡产品时所签署的“领用合约”中的有关规定；此外还约定了其他事项。合同由双方当事人分别签名盖章予以确认。
2014年12月1日，中国银行中山分行将340000元付至刘锦志卡号为40×××29信用卡账户，刘锦志在借款借据上签名确认，该借据载明还款账号为62×××13。此后，刘锦志未能按时还款，截至2015年9月6日，尚欠本金306499.87元、利息44675.7元、滞纳2404.47元未还。中国银行中山分行催款未果，遂诉至本院，提出前述诉求。
另查：长城环球通白金信用卡申请表背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，甲方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行中山分行）规定的到期还款日止为免息还款期；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%）的，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还需按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金＝（最低还款额-
已还款金额）×5%］；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易款项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，甲方如对交易有异议，须在账单日起30日内向乙方查对，否则视为对账单正确无误，甲方认可全部交易；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方采取信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款；甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期），甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；此外还记载了其他事项。
《长城环球通白金信用卡收费表》载明：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元；超限费为按照超过信用额度部分的5%收取，最低为10元；分期付款手续费为3期：1.95%；6期：3.60%；9期：5.40%；12期：7.20%；18期：11.70%；24期及以上：15%。
又查：中国银行中山分行主张因本案诉讼产生律师费17679元，但未提交证据证明该费用已支出.
本院认为：刘锦志向中国银行中山分行申领信用卡，中国银行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系，均应遵守合约的相关约定。其后，双方就刘锦志拖欠款项达成《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》，系双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中国银行中山分行依约向刘锦志发放了信用卡及贷款，履行了出借款项的义务。刘锦志借款后未按期还款，构成违约。中国银行中山分行有权依约解除合同并要求刘锦志提前偿还“个性化分期”项下信用卡所有借款，刘锦志还应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金等违约责任。关于刘锦志欠款的具体数额，有中国银行中山分行提交的系统截图数据以及交易流水清单为证，且刘锦志没有提交相反证据予以反驳，故本院予认定刘锦志截至2015年9月6日，尚欠本金306499.87元、利息44675.7元、滞纳2404.47元未还。中国银行中山分行的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。刘锦志与林苑庄是夫妻关系，刘锦志所欠中国银行中山分行上述款项是刘锦志与林苑庄婚姻关系存续期间产生的债务，依照《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款关于“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，林苑庄应对刘锦志所欠债务承担共同清偿责任
中国银行中山分行要求刘锦志、林苑庄承担本案律师费，但其没有提供证据证明其为实现本案债权支付了相应的律师费，故本院对中国银行中山分行的该项主张不予采信。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行中山股份有限公司中山分行与被告刘锦志签订的《中国银行中山股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（合同编号：2014年重字0030号）；
二、被告刘锦志于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行中山股份有限公司中山分行清偿截至2015年9月6日的信用卡透支本金306499.87元、利息44675.7元、滞纳2404.47元，合计353580.04元，及从2015年9月7日起至清偿之日止的利息、滞纳金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5％按月计收）；
三、被告林苑庄对上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国银行中山股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6868元，减半收取为3434元（该款已由原告中国银行中山股份有限公司中山分行预交），由原告中国银行中山股份有限公司中山分行负担164元，被告刘锦志、林苑庄负担3270元（被告刘锦志、林苑庄于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行中山股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 董爱民
二〇一六年五月十二日
书记员 雷 珊
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