上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0104民初8059号
原告：中信银行股份有限公司上海漕河泾支行，主要办事机构所在地上海市徐汇区苍梧路XXX号XXX幢西1-3楼。主要负责人：赵雪萍，行长。委托诉讼代理人：朱以林，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。被告：周华辉。被告：肖芳美。原告中信银行股份有限公司上海漕河泾支行(以下简称中信银行漕河泾支行)与被告周华辉、被告肖芳美金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2016年5月4日公开开庭进行了审理。本院于2016年6月10日裁定本案转为普通程序后，于2016年7月21日第二次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄蓉两次均到庭参加诉讼。被告周华辉、被告肖芳美经传票传唤两次均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行漕河泾支行向本院提出诉讼请求：1．周华辉、肖芳美共同归还中信银行漕河泾支行借款利息及逾期利息共计1,365,624.97元；2．周华辉、肖芳美共同归还中信银行漕河泾支行截至2016年5月4日的复利148,773.28元，以及以1,365,624.97元为基数，自2016年5月5日起至实际清偿之日止按年利率11.25%为标准计算的复利；3．周华辉、肖芳美共同归还中信银行漕河泾支行截至2016年5月4日的复利之复利3,714.39元，以及以应付复利为基数，自2016年5月5日起至实际清偿之日止按年利率11.25%为标准计算的复利之复利。事实和理由：2012年7月18日，中信银行漕河泾支行与周华辉、肖芳美签署了编号为(2012)沪银个贷字第XXXXXX号的《中信银行个人借款合同》，约定中信银行漕河泾支行为周华辉、肖芳美提供贷款5,000,000元，贷款期限以借据为准，自2012年7月26日至2013年7月26日，贷款利率以实际提款日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮25%，贷款发放时利率为7.5%，还款方式为按月付息，到期利随本清。如周华辉、肖芳美未按约履行还款义务的，中信银行漕河泾支行有权按照合同利率的150%计收罚息和复利。2012年7月26日，中信银行漕河泾支行按约向周华辉、肖芳美放款。贷款期限届满后，周华辉、肖芳美未按时还款，故中信银行漕河泾支行诉至法院。被告周华辉未作答辩。被告肖芳美未作答辩。本院认定事实如下：2012年7月18日，中信银行漕河泾支行(贷款人)与周华辉(借款人)、肖芳美(共同借款人)签订编号为(2012)沪银个贷字第XXXXXX号《中信银行个人借款合同》一份，合同约定：周华辉、肖芳美向中信银行漕河泾支行借款5,000,000元；该合同贷款用于公司经营；该合同贷款年利率为7.5%、月利率为6.25‰；该合同贷款期限12个月，自2012年7月23日起至2013年7月23日止；还款方式为按月付息，到期利随本清；若周华辉、肖芳美违反该合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，中信银行漕河泾支行有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息(包括罚息)，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；中信银行漕河泾支行及周华辉、肖芳美同意遵循先还息后还本的原则，中信银行漕河泾支行按照“逾期利息(含罚息、复利)-逾期本金-
当期利息-
当期本金”的顺序扣划周华辉、肖芳美还入款项，如果周华辉、肖芳美还款账户中的款项不足以支付该合同项下的到期应付款项，中信银行漕河泾支行有权决定费用、利息(包括罚息、复利)、本金的清偿顺序，同时中信银行漕河泾支行有权随时从还款账户中划收到期应付款项；如周华辉、肖芳美违反该合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约；发生违约情况时，中信银行漕河泾支行有权按中国人民银行的规定和该合同约定计收罚息和复利；中信银行漕河泾支行因实现债权所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等)，均由周华辉、肖芳美承担；共同借款人承诺其将承担偿还该合同项下贷款本息和费用的连带责任；等等。该合同第十六条约定，该合同的实际贷款利率以该合同项下相应的个人借款凭证(借据)的约准，该合同项下相应的个人借款凭证(借据)是该合同不可分割的组成部分，与合同具有同等法律效力，如该条款与合同中其他条款约定不一致的，以该条款约定为准。2012年7月23日，周华辉、肖芳美向中信银行漕河泾支行出具《支付委托书/申请书》，向中信银行漕河泾支行申请将编号为XXXXXX的《中信银行个人借款合同》项下金额为5,000,000元的贷款专用于借款合同规定的用途，具体用途为购货，并委托中信银行漕河泾支行将该数额的贷款向其交易对象划转。2012年7月26日，中信银行漕河泾支行按约放款5,000,000元，周华辉向中信银行漕河泾支行出具《个人借款凭证(借据)》，约定借款金额为5,000,000元、利率为(年)7.5%、放款日期为2012年7月26日、到期日期为2013年7月26日；等等。2014年2月26日，中信银行漕河泾支行向周华辉、肖芳美邮寄《零售逾期贷款索偿函(编号：XXXXXXXX号)》，向周华辉、肖芳美追讨欠付的贷款本金及截至债务全部结清之日的一切利息及罚息。审理中，中信银行漕河泾支行自认如下事实：案外人上海联合融资担保有限公司系编号为(2012)沪银个贷字第XXXXXX号《中信银行个人借款合同》项下保证人。该合同对贷款担保约定如下：贷款的担保方式为担保公司担保；担保范围为该合同项下贷款本金、利息(含复利)、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用(包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等)；保证方式为连带责任保证；保证期间为自该合同生效之日起至该合同项下债务履行期限届满之日起两年；等等。2015年12月30日，案外人上海联合融资担保有限公司作为保证人向中信银行漕河泾支行还款5,317,607.28元，中信银行漕河泾支行确认将该笔还款用于清偿系争合同项下的借款本金5,000,000元、利息及逾期利息317,607.28元，扣除上述还款后，周华辉、肖芳美尚欠中信银行漕河泾支行利息及逾期利息1,365,624.97元未还。除上述还款外，系争合同项下其他还款金额共计为31,543.08元，以该款充抵周华辉、肖芳美应于2013年8月26日及同年9月26日归还的当月借款利息后，借款期内，周华辉、肖芳美共拖欠312,500元利息未还。上述312,500元利息至2013年7月26日借款期满共产生复利16,113.28元；自2014年7月27日起至2015年12月30日止共产生复利86,523.44元。自2015年12月31日起至2016年5月4日止，周华辉、肖芳美欠付的1,365,624.97元利息及逾期利息共产生复利53,344.73元。综上，复利合计金额为155,981.44元。因中信银行漕河泾支行系统内记载周华辉、肖芳美拖欠复利金额为148,773.28元，该金额未超出上述复利合计总金额，中信银行漕河泾支行确认要求周华辉、肖芳美共同偿付复利的金额为148,773.28元。截至2016年5月4日，周华辉、肖芳美结欠借款利息及逾期利息共计1,365,624.97元、复利148,773.28元、复利之复利3,714.39元。上述事实，除有当事人陈述为证外，另有《中信银行个人借款合同》、《支付委托书/申请书》、《个人借款凭证》(借据)、公证书、欠款明细等为证。上述证据经庭审质证，本院均予以采信。本院认为，中信银行漕河泾支行、周华辉、肖芳美自行协商订立的《中信银行个人借款合同》系各方真实意思表示，于法无悖，各方均应按约履行。中信银行漕河泾支行按约向周华辉、肖芳美发放贷款后，周华辉、肖芳美应当按约还款。现周华辉、肖芳美未按约履行还款义务，已构成违约。中信银行漕河泾支行自认上海联合融资担保有限公司已向中信银行漕河泾支行清偿系争借款本金及部分利息，故中信银行漕河泾支行请求判令周华辉、肖芳美按约偿付剩余借款利息、逾期利息及相应复利的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。中信银行漕河泾支行关于要求周华辉、肖芳美共同支付复利之复利的诉讼请求，并无合同约定，亦不符合法律规定，故对该部分诉讼请求本院不予支持。审理中，周华辉、肖芳美经本院依法传唤未到庭，视为其自行放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、周华辉、肖芳美应于本判决生效之日起十日内共同支付中信银行股份有限公司上海漕河泾支行利息及逾期利息1,365,624.97元；二、周华辉、肖芳美应于本判决生效之日起十日内共同支付中信银行股份有限公司上海漕河泾支行截至2016年5月4日的复利148,773.28元，以及以1,365,624.97元为基数、自2016年5月5日起至实际清偿日止、按年利率11.25%计算的复利；三、中信银行股份有限公司上海漕河泾支行其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,994元，由中信银行股份有限公司上海漕河泾支行负担44元，由周华辉、肖芳美共同负担17,950元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 杨 阳
人民陪审员 陆新星
人民陪审员 韩建丽
二〇一六年八月一日
书 记 员 颜柏龄
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。