宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民商初字第1408号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区西桥巷25号。
负责人王力华,该支行行长。
委托代理人耿海洋，宁夏国禾律师事务所律师。
被告马炳红，男，1978年4月13日出生，回族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告于长生，男，1956年8月6日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告樊淑兰，女，1959年3月10日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市支行与被告马炳红、于长生、樊淑兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月21日立案受理后，依法组成合议庭于2016年4月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人耿海洋、被告于长生、被告樊淑兰到庭参加诉讼，被告马炳红经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期满无正当理由未到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2012年12月14日，原告与被告马炳红签订《个人额度借款合同》，约定原告向马炳红发放可循环使用的230000元额度贷款，同时对违约责任、罚息等作了约定。同日，被告于长生、樊淑兰与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定于长生、樊淑兰以其名下的房产为涉案贷款提供了抵押担保。合同签订后，原告于2012年12月14日发放贷款230000元，借款期限60个月。因被告马炳红未按约还款，截止2015年7月25日，尚欠借款本金136359.48元、利息3128.63元。为此诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告马炳红签订的《个人额度借款合同》，被告马炳红偿还原告借款本金136359.48元、支付利息2847.86元、罚息280.77元（截止2015年7月25日），利息及罚息主张至实际还清之日，并支付违约金11500元；2、原告对被告于长生、樊淑兰提供的抵押物处置后享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。
被告马炳红未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。
被告于长生辩称，签订合同时说是贷款期限一年；原告起诉后，于长生向原告偿还了40000元；不认可原告主张的违约金，申请人民法院予以调整。
被告樊淑兰辩称，马炳红承诺还款，但后来就联系不上了。
经审理查明，2012年12月14日，原告与被告马炳红签订《个人额度借款合同》，约定原告给马炳红授信额度为230000元的借款，额度存续期最长为10年，额度存续期内的前5年为额度支用期，马炳红可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，涉案借款支用期截止2017年12月14日；借款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%；马炳红未按约偿还借款，原告有权在借款利率基础上上浮50%作为罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法；马炳红未按期支付到期未清偿债务的构成违约，原告有权宣布源于本合同的一切债务提前到期、单方面解除合同、要求马炳红支付合同金额5%的违约金。同日，原告与被告于长生、樊淑兰签订《个人最高额抵押合同》，约定于长生、樊淑兰以于长生名下位于银川市金凤区某小区房屋（银房权证金凤区字第××号）房屋为马炳红在2012年12月14日至2022年12月14日期间的230000元借款提供最高额抵押担保，担保范围包括马炳红在授信限额有效期内发生的各项信贷业务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等费用。双方就上述抵押物于2012年12月18日办理了抵押登记。2012年12月14日，原告向被告马炳红发放贷款230000元，贷款借据载明的借款期限自2012年12月14日至2017年12月14日，年利率7.04%。因被告马炳红13次逾期还款，截止2015年7月25日，拖欠已到期的借款本金15244.30元、利息3128.63元（包括正常借款利息2847.86元、罚息280.77元）及尚有未到期的借款本金121115.18元，被告马炳红欠原告借款本金总计136359.48元。
本案在审理过程中，被告于长生于2015年12月2日代被告马炳红向原告偿还39960元（其中包括本金33329.11元、正常借款利息5384.41元、罚息1246.48元），截止2016年4月18日，被告马炳红尚欠原告借款本金103030.37元、利息2624.37元（正常借款利息2373.57元、罚息250.80元）。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人额度借款支用单、贷款（手工）借据、还款明细、被告于长生、樊淑兰提交的个人贷款还款单及庭审中原告、被告于长生、樊淑兰的相关陈述为证，以上证据经原告、被告于长生、樊淑兰质证及法庭审核，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告马炳红签订的《个人额度借款合同》及原告与被告于长生、樊淑兰签订的《个人最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按合同约定履行各自的义务。原告按约在授信额度有效期内向被告马炳红发放贷款，但被告马炳红未按约向原告偿还借款本息，已构成违约，故原告要求解除其与被告马炳红签订的《个人额度借款合同》符合合同约定，本院予以支持。合同解除后，被告马炳红应偿还原告借款本金及利息。被告于长生代被告马炳红向原告偿还了借款本息39960元，故截止2016年4月18日，被告马炳红尚欠原告借款本金103030.37元、利息2624.37元，被告马炳红应偿还原告，被告马炳红还应向原告支付自2016年4月19日至本判决确定的还款之日期间的利息，利率按合同约定执行。因违约金在重点弥补守约方损失的同时兼具惩罚性，而借款合同中已约定了借款利息以及借款人逾期后的罚息、复利，故本院就原告主张的违约金酌情支持2000元。被告于长生、樊淑兰以于长生名下位于银川市金凤区某小区房屋（银房权证金凤区字第××号）房屋为马炳红的上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权依法成立。故原告在被告马炳红未能履行还款义务时，对被告于长生、樊淑兰提供的抵押物享有优先受偿权；被告于长生、樊淑兰承担担保责任后，有权向被告马炳红追偿。被告马炳红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市支行与被告马炳红于2012年12月14日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告马炳红于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市支行借款本金103030.37元、承担违约金2000元、支付利息2624.37元（截止2016年4月18日），并支付自2016年4月19日起至本判决确定的还款之日期间的利息（利率按合同约定执行）；
三、如被告马炳红未如期清偿上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市支行有权以被告于长生、樊淑兰提供抵押的位于银川市金凤区某小区房屋（银房权证金凤区字第××号）房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；被告于长生、樊淑兰在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市支行实现抵押权后，有权向被告马炳红追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3520元、公告费500元，由被告马炳红、于长生、樊淑兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 任旭昊
人民陪审员 季春玮
人民陪审员 任建国
二〇一六年五月四日
书 记 员 王菲菲
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就延迟履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。