黑龙江省肇东市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑1282刑初170号
公诉机关肇东市人民检察院。
被告人王会强，男，1966年11月29日出生，身份证号码2323031966********，汉族，大专文化，原系中国农业银行肇东市支行客户部客户经理，现住肇东市昌五镇御龙湖小区3号楼1-302室。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2017年8年14日被肇东市公安局取保候审，2018年5月16日经肇东市人民法院决定逮捕，2018年5月16日由肇东市公安局执行，现羁押于肇东市看守所。
辩护人魏丽霞，黑龙江省清泉律师事务所律师。
肇东市人民检察院以黑肇检诉刑诉［2018］159号起诉书指控被告人王会强犯违法发放贷款罪，于2018年5月16日向本院提起公诉。本院审查后，于当日立案，依法组成合议庭，于2018年7月27日公开开庭审理了本案。肇东市人民检察院检察员唐晓霞出庭支持公诉，被告人王会强到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
肇东市人民检察院指控：
被告人王会强和赵某5（另案处理）原系中国农业银行肇东市支行客户部客户经理，负责昌五镇、洪河乡、跃进乡小组农户贷款申请、调查、发放及贷后管理等工作，且王会强为该组组长。其与赵某5合谋，违反《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国贷款通则》的相关规定，明知借款人非实际使用人，由大额贷款客户收集小额三农联保贷款客户信息，编造农户小额贷款申请表、贷款调查报告等贷款资料，对贷款用途、还款能力等应审查而不审查，违反贷款发放流程发放冒名贷款。
2013年，王会强与昌五镇五井村书记李某6取得联系，让其安排农户为其个人顶名贷款，李某6遂找到本村李某4等六农户，王志强伙同赵某5用六农户的身份信息编造贷款资料，于2013年4月12日用李某4、刘某6、杨某2三农户身份发放贷款人民币15万元，2014年4月21日用农户岳宪彬的身份发放贷款人民币5万元，2014年5月14日用刘某7、李某2二农户身份发放贷款人民币9万元，总计违法发放贷款人民币29万元由王会强个人使用。王会强将此款借予李某3人民币20万元，借予朱某人民币5万元，2014年8月18日偿还杨某2贷款本金人民币5万元。因李某6再三催要，2015年4月17日王会强为李某6出具25万元的借据一张，后因无法偿还而潜逃。截至2018年ｌ月2日，尚有贷款人民币22.4万元未清偿。
2013年2月，肇东市洪河乡七井村村民童某（已判决）与王会强取得联系，以建设印刷厂筹措资金为由提出农户顶名贷款想法，王会强伙同赵某5用童某提供的刘某1等20名农户编造种地、养殖等虚假理由虚拟贷款资料，违法发放冒名贷款人民币93万元。截至2018年ｌ月2日，尚有贷款397，998.29元未清偿。
2013年4月，肇东市跃进乡龙庄村村郭某2（已判决）与王会强取得联系，以着急用款为由提出农户顶名贷款想法，王会强伙赵某5郭某2提供郭某3等16名农户信息，编造种地、养殖等虚假理由虚拟贷款资料，违法发放冒名贷款人民币77.5万元。截至2018年ｌ月2日，尚有贷款77.1万元未清偿。
综上，王会强共计违法发放贷款人民币199.5万元，给中国农业银行肇东支行造成直接经济损失人民币1，392，998.29元。
2015年1月13日，肇东市公安局将王会强网上追逃。2017年7月28日，被告人王会强到肇东市公安局主动投案并如实供述其主要犯罪事实。公诉机关针对起诉指控的犯罪事实向本院移送了相应的证据，认为被告人王会强的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，构成违法发放贷款罪；建议对被告人王会强判处五年以下有期徒刑。
被告人王会强对公诉机关指控其犯有违法发放贷款罪没有异议，没有提出具体的量刑意见。
辩护人发表辩护意见认为：
一、起诉书中贷款数额及贷款损失额有误，本案中王会强起诉书应扣除农户所使用的44万元。
二、直接经济损失1,392，998，29元因农业银行已经起诉部分农户。对损失金额定性应当以提起公诉时间为准。
三、农业银行违法发放贷款李树东案件，同为肇东市人民检察院提起公诉，情节类似，判决结果为一年零六个月，请求法院在判决该案时充分考虑被告人的认罪悔罪态度，参照对比该案量刑。
四、王会强一贯表现良好，未谋取私利，能够投案自首并如实供述自己的罪行，建议从轻、减轻处罚。
经本院审理查明：
2006年至2014年11月期间，被告人王会强原系中国农业银行肇东市支行客户部经理负责昌五镇、洪河乡、跃进乡小组农户贷款申请、调查、发放及贷后管理等工作。在王会强担任组长期间与其组员赵某5（另案处理）合谋，违反《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国贷款通则》的相关规定，明知借款人非实际使用人，由大额贷款客户收集小额三农联保贷款客户信息，编造农户小额贷款申请表、贷款调查报告等贷款资料，对贷款用途、还款能力等应审查而不审查，违反贷款发放流程发放冒名贷款。
2013年，王会强与昌五镇五井村书记李某6取得联系，让其安排农户为其个人顶名贷款，李某6遂找到本村李某4等六农户，王志强伙同赵某用六农户的身份信息编造贷款资料，于2013年4月12日用李某4、刘某6、杨某三农户身份发放贷款人民币15万元，2014年4月21日用农户岳宪彬的身份发放贷款人民币5万元，2014年5月14日用刘某7、李某2二农户身份发放贷款人民币9万元，总计违法发放贷款人民币29万元由王会强个人使用。王会强将此款借予李某3人民币20万元，借予朱某人民币5万元，2014年8月18日偿还杨某贷款本金人民币5万元。因李某6再三催要，2015年4月17日王会强为李某6出具25万元的借据一张，后因无法偿还而潜逃。截至2018年ｌ月2日，尚有贷款人民币22.4万元未清偿。
2013年2月，肇东市洪河乡七井村村民童某（已判决）与王会强取得联系，以建设印刷厂筹措资金为由提出农户顶名贷款想法，王会强伙同赵某用童某提供的刘某1等20名农户编造种地、养殖等虚假理由虚拟贷款资料，违法发放冒名贷款人民币93万元。截至2018年ｌ月2日，尚有贷款397，998.29元未清偿。
2013年4月，肇东市跃进乡龙庄村村民郭某2（已判决）与王会强取得联系，以着急用款为由提出农户顶名贷款想法，王会强伙同赵某用郭某2提供的郭某3等16名农户信息，编造种地、养殖等虚假理由虚拟贷款资料，违法发放冒名贷款人民币77.5万元。截至2018年ｌ月2日，尚有贷款77.1万元未清偿。
综上，王会强共计违法发放贷款人民币199.5万元，给中国农业银行肇东支行造成直接经济损失人民币1，392，998.29元。
2015年1月13日，肇东市公安局将王会强网上追逃。2017年7月28日，被告人王会强到肇东市公安局主动投案并如实供述其主要犯罪事实。
上述事实，有公诉机关移送并当庭举示，经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证有：
(1）户籍证明，证实：王会强已达到刑事责任年龄。
(2）抓获、破案经过、在逃人员登记表，证实2015年ｌ月13日，肇东市公安局将王会强网上追逃。2017年7月28日，王会强到肇东市公安局主动投案。
(3）王会强个人情况证明，证实王会强2006年至2014年ｌｌ月任农行肇东支行客户经理，负责昌五镇、洪河乡、跃进乡农户贷款发放工作。2015年1O月30日农行给予解除劳动关系处分。
（4）杨某2还款情况说明，证实拖欠我行借款本金5万元，借款利息8，641.10元。
(5）李某6提供的王会强2015年4月17日出具的借据复印件，证实2013年王会强用李某4、刘某贷款各5万元，2014年用岳宪彬、李某2贷款5万元、刘某74万元、雷志刚1万元，共25万元。
(6）王会强提供的借据2张、还款凭证4张复印件，证实李某32013年4月24日向王会强借款20万元、朱某2013年4月28日向王会强借款5万元，月利1.5分。4张还款凭证证实2013年4月24日黄某1、郭某1、郭某4、闫国明四人还款（2012年4月5日发放2013年3月27日到期的贷款各4.5万元，共18万元）。
(7）为李某3顶名的黄某1、郭某4、郭某1、闫国明四人联保2012年3月各贷款4.5万元的贷款申办材料，证实四人共计贷款18万元，2013年4月24日还清。
(8）李某6为王会强所找6名农户的贷款申办材料，证实王会强虚构贷款用途、虚构个人收入状况等手段违法发放冒名贷款及贷款的数额。
(9）肇东农行2018年ｌ月2日出具的李某2等6户欠款情况说明、贷款明细，证实2013年4月12日李某4、刘某6、杨某三农户贷款人民币15万元，2014年4月21日岳宪彬贷款人民币5万元，2014年5月14日刘某7、李某2二农户贷款人民币9万元。共计贷款29万元：尚欠款22,4万元来清偿。
(10)2018年ｌ月2日农行出具的直接经济损失证明，证实给郭某2、童某发放贷款共计36户，贷款金额170万余元，造成直接经济损失l16万余元。
(ll）民事判决书三份，证实王某3、王某4与李某2（5万）、刘某7（4万）四户联保贷款；岳宪彬（5万）与郭信、张某1、张某2四户联保贷款；刘某6（5万）、杨某2夫（5万）、李某4（5万）三户联保贷款。（王某3证言证实其与哥哥王某4的贷款都是自己用，没有为王会强顶名，郭信已死亡。张某1未找到。张某2证言证实没有为王会强顶名贷款。）
(12）刑事判决书2份，证实2015年7月3日童金龙犯骗取贷款罪被肇东市人民法院判处有期徒刑一年零三个月，并处罚金5万元。2015年7月23日郭希德犯骗取贷款罪被肇东市人民法院判处有期徒刑二年，并处罚金1O万元。
(13）郭某2、童某骗取贷款案卷宗相关书证，包括农行出具的损失、贷款数额及使用情况的说明、贷款业务申请表、农户贷款委托书、贷款合同及贷款信息采集表等申办贷款相关材料、逾期催收通知书、不良小额贷款认定书等，证实虚构贷款实际用途、虚构个人收入状况等手段骗取贷款及贷款的数额、贷款逾期不还的事实。
(14）隋学久、李某5、王某5的农业银行贷款查询单，证实隋学久2011年贷款4万2012年贷款5万元均已还清，李某52011年贷款3万元已还清；王某52011年贷款3万元已还清。（隋学久没找到，无法证实王会强为其还款。李某5证言承认2012年王会强为其还款，2013年给王会强出欠据。王某5证言表示当时替张奎贷的，后找不到张奎，不知何人还款，自己没还款。
(15）王某5的还款凭证复印件，证实2012年5月1O日还清3万元贷款本息。王会强提供。
(16）李某5出具的欠据复印件，证实2013年2月19日李某5出据欠款4万元的欠据。王会强提供。
(17）隋学久出具的欠据四张复印件，证实隋学久2013年4月29日借款5.7万元（月利ｌ分），同年6月30日借款3.6万元（月利1分）,2011年2月28日借款2万元，2012年5月1O日借款5万元。（因未得到隋学久的证实，故无法查清证据的真实性。）
(18）情况说明，证实隋学久、郭某2、郭某3、郭某4、黄某1、闫国明、李某6暂时找不到。
(19）农行营业执照，证实其公司性质。
(20）王会强收入证明，证实其2013年工资收入6万余元，2014年工资收入3万余元。
（二）证人证言
(1）郭海涛证言，证实：2012年9月份至2014年8月份任肇东市农业银行客户经理。王会强和赵某5当时主要负责昌五镇、洪河乡、跃进乡的农户小额贷款发放工作，王会强和赵某5俩人一组，王会强是组长，组长主要职责是：对昌五镇、洪河乡、跃进乡的农户小额贷款的申请、调查、发放、贷后管理及贷款收回负主要责任，赵某5负责协助王会强，负次要责任。2013年2月份洪河乡七井村村民童金龙用该村21户农户为其顶名共计骗取贷款39.7998.29万元，2013年4月份跃进乡龙庄村农户郭某2以郭某5等15户农户为其顶名加上郭某2本人贷款5万元共计骗取贷款77.5万元。这两笔贷款的发放都是由赵某5强和王会强发放的。违反了《贷款通则》第二十七条贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度；二十九条所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。
借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项；三十一条贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。还违反了《中国农业银行农户小额贷款管理办法》和《中国农业银行农村个人生产经营贷款管理办法》。
(2）赵某6证言：作为农行工作人员向公安机关报案郭某2找农户顶名贷款72.5万元，郭本人贷款5万元，共77.5万元均由郭一人使用，逾期不还。
(3）刘春明证言：作为农行工作人员向公安机关报案2013年4月童某找19名农户贷款89万元，绝大部分被童某一人使用，逾期不还。
(4）李某6证言：昌五镇五井村支部书记、村长，2013年、2014年王会强让我帮忙找农户为其顶名贷款。找刘某7替他贷了4万元，找李某4替他贷了5万元，找刘某6替他贷了5万元，找李水太替他贷了5万元，找岳宪彬替他贷了伍万元，找杨某2夫替他贷了5万元，14年到期时王会强把杨某2夫人本金伍万元还上了，现在还差8千多元利息未还，共计29万元。到期后农户找我还钱，我找王会强还，王于2015年4月17日给我出1张25万元的借据，现提供给公安机关，201515年下半年就找不到王会强了。
(5）李某2证言：2014年5月李某6找我为王会强顶名贷款5万元，我、刘某7、王某4、王某3四户联保的方式贷款，贷款手续都是王会强办理的。我和刘某7贷的款直接给王会强用了。
(6）刘某7证言：与李水太证言一致，2014年为王会强顶名贷款4万元。
(7）李某4证言：2013年4月李某6找我为王会强顶名贷款5万元，我、刘某6、杨某2夫三户联保的方式，贷款手续都是王会强办理的，贷的款直接给王会强用了。
(8）刘某6证言：2013年春李某6找我为王会强顶名贷款5万元，贷款手续都是王会强办理的。2014年末农行向我催款并起诉我，我找李某6，李某6说王会强跑了，让我们来公安局报案。
(9）岳宪彬证言与李某6证言一致，2014年4月替王会强贷5万元，取出后直接交给王会强，当时李某6和其他贷款人都在。2016年被农行起诉本金加利息6.2万元。
(10）杨某2夫证言与李某6证言一致，2013年替王会强贷5万元，到期后王会强还5万元本金,未还利息，是和刘某6、李某4三户联保方式。
(ll）郭某2证言：2013年4月我在农行找15人担保贷款75.5万元，我本人贷5万元，以四户联保的方式，贷四组共77,5万元。贷款下来后王会强直接把赵某7、郭某5的贷款卡拿走取了9,5万元贷款，又让我替他还14.5万元贷款，这样他共用24万元。后期他还我6万元，还差18万元，后来又向我要了1.8万元，共用我19.8万元，我用了57.7万元，其中还上一年贷款用了40多万，还其他债务用了1O万左右，余下7万多自己生活用了。是王会强和赵某5强办理的，他们没做贷前调查，没履行正规的贷款手续。
(12）郭某3、赵某7、陈某、罗某、杨某3伍、郭某6、赵某8、郭某7、赵某9、曲某、付广财、付广有、王某6、宋某、赵某1015人的证言，证实郭某2于2013年4月间找过他们，让他们以各自的名义向农行贷款5万元和4.5万元不等，卡或贷款直接给郭某2了，偿还由郭某2负责。
(13）童某证言：我找的农行信贷员王会强和他说我要建印刷厂需要用钱找农户顶名在你们农行贷点款，王会强同意了，当时赵某5强也在场，知道这事。当时王会强说顺便帮他自己找两人，他也要用钱，我就帮他找了我们村的赵某4和王某7，但我没和他俩说是王会强找的，所以他俩就对我让我还钱。我找到同村村民刘某1、安某1、安某2、刘某2、娄某、安某6、杨某1、刘某3、刘某4、赵某11、赵某1、王某1、温某、刘某5、赵某2、安某3、赵某3、赵某4、王某7等20人顶名，王会强领着赵某5强到我们村，我通知农户到我父亲家或我姐夫宫照龙家做贷款手续，他们没做贷前调查，后来我开车拉着农户到肇东农行办放款手续，王某7、赵某4的卡共8.2万元当时就交给王会强了，我用了贷款57.7万元。我们是以联保的方式编造种地、养殖等虚假理由，我将所贷款用于建印刷厂，除去案发前偿还的部分，尚有贷款本金397,998.OO元及利息lO3，454,26元没有偿还。
(14）证人刘某1、安某1、安某2、刘某2、娄某、安某4、安某5、杨某1、刘某3、刘某4、李某1、赵某1、王某1、温某、刘某5、赵某2、安某3、赵某3、赵某4、王某2等证言：童某找他们以各自的名义向农行贷款，童某用其中一部分，童用的部分由童负责偿还。采用虚构家庭收入、土地亩数、养猪头数等方法,没做贷前调查，农行信贷员王会强做的贷款手续。
(15）李某3证言，证实2015年因诈骗被肇东市人民法院判处有期徒刑十年，现在大庆监狱服刑。2013年4月24日王会强替我还四笔贷款（黄某2、郭某1、郭某4、闫国明各4.5万元）：本息合计202200.28元，当日我给他出了20万元的据，上署名是李刚和我前妻郭某4。此款至今没还王会强。
(16）朱某证言，证实：2012年我找四农户为我顶名贷款11万元，找王会强办的，贷款到期后，我还了6万元的本息，剩5万元还不上了，王会强说行里催得急，他负责必须收回，王会强将5万元贷款还上，我给他出了5万元的借据，月利1.5分。至今没还王会强。
(17）郭某1证言，证实李某3是其妹夫，2012年我和黄某1、妹妹郭某4、我们村的闫国明四人一组为李某3顶名贷的款。另三人都出去打工了。
（三）犯罪嫌疑人王会强的供述和辩解4份，证实其犯罪事实及经过。
本院认为，被告人王会强身为金融机构的工作人员，在审批贷款发放过程中，没有按照规定对借款人的真实资信和提交的相关手续进行认真的审查，严格把关，违反法律和行政法规的规定，向关系人以外的其他人发放贷款，数额巨大，并造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人王会强犯非法发放贷款罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分。鉴于被告人王会强犯罪后能够主动投案并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻、减轻处罚。对公诉机关适用法律的意见予以支持，对量刑建议予以采纳。
对辩护人提出的辩护意见之一，起诉书中贷款数额及贷款损失额有误，本案中王会强起诉书应扣除农户所使用的44万元不予支持。因违法发放贷款罪侵犯的客体是国家的金融管理制度，至于放出去的款是被农户合理使用还是变成违法所得与本罪的定性无关。
对辩护人提出的辩护意见之二，直接经济损失1,392，998，29元因农业银行已经起诉部分农户。对损失金额定性应当以提起公诉时间为准，因被告人及其辩护人在审理过程中对其主张的事实无法提供有效的证据予以证实，故对其辩护意见不予支持。
对辩护人提出的辩护意见之三，农业银行违法发放贷款李树东案件，同为肇东市人民检察院提起公诉，情节类似，判决结果为一年零六个月，请求法院在判决该案时充分考虑被告人的认罪悔罪态度，参照对比该案量刑。因我国的法律制度不适用判例法，对辩护人的辩护意见不予采纳，但判例可以作为同类案件的指导，故对其辩护意见予以参考。
对辩护人提出的辩护意见之四，被告人王会强认罪悔罪态度良好，并且能够主动投案自首并如实供述自己的罪行，请公诉人及法官结合本案的事实、情节，给予从轻、减轻处罚的量刑意见予以采纳。
故根据王会强犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十七条第一款的规定，判决如下：
被告人王会强犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年零八个月，并处罚金六万元
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年5月16日起至2019年1月15日止。罚金于判决生效后30日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省绥化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 尹秋胜
人民陪审员 温中印
人民陪审员 于秀兰
二〇一八年八月十日
书 记 员 于秋颖