大连市中山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中民初字第905号
原告招商银行股份有限公司大连分行。
负责人钱曦，系该行行长。
委托代理人蒋延皓，系辽宁安融律师事务所律师。
委托代理人刘莹，女，系招商银行股份有限公司大连分行员工。
被告杜华威。
原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告杜华威金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人蒋延皓、刘莹到庭参加诉讼，被告杜华威经本院公告送达起诉状及开庭传票，期限届满后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年8月17日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告杜华威签订编号为411084024429的《个人授信协议》，约定：原告向被告杜华威提供总额为人民币34.9万元的可循环授信额度，授信期间为240个月，即从2010年7月20日至2030年7月20日，如被告杜华威未按具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告杜华威不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告杜华威承担。如被告杜华威连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权终止授信额度，停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同时，为确保编号为411084024429号的《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告杜华威签订了编号为411084024429的《个人授信最高额抵押合同》，被告杜华威以其所有的位于大连市甘井子区宏乐街a号b单元c层d号房产（证号为：大房权证甘私字第x**号）为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”该抵押已于2010年8月19日在大连市房地产登记发证中心办理了抵押登记，原告取得（甘私有）xxx号《他项权利证书》。2010年7月13日，原告与被告杜华威签订了《个人授信协议》项下编号为411084024429《个人贷款消费易协议书》，在授信额度内给予被告杜华威34.9万元免息消费额度，消费贷期限为120个月，还款方式为等额还款，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%，执行利率为年利率6.534%，利率调整方式为固定日调整，利息从放款之日起计算并按月结息。上述协议签订后，原告依照协议约定于2010年8月27日向被告杜华威发放贷款人民币34.9万元。自2014年8月21日开始，被告杜华威未按照约定偿还贷款利息，截止到2015年1月6日，被告杜华威尚欠原告贷款本金237，676.21元人民币，应还利息、应还罚息、应还复息合计8，321.79元人民币，本息合计245，998元人民币。综上所述，被告杜华威未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。特向贵院提起诉讼，解除原告招商银行股份有限公司大连分行与被告杜华威《个人授信协议》及《个人贷款消费易协议书》；判令被告杜华威偿还原告借款本金人民币237，676.21元及至最终还款日利息、复息、罚息（2015年1月6日欠息合计8，321.79元）；依法判令原告对被告杜华威所有的位于大连市甘井子区宏乐街a号b单元c层d号房产（证号为：大房权证甘私字第x**号）享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费人民币1万元；判令被告承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用。
被告杜华威经本院公告送达起诉状及开庭传票，期限届满后，无正当理由未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。
经审理查明：2010年8月17日，原告招商银行股份有限公司大连分行（授信人）与被告杜华威（授信申请人）签订编号为411084024429的《个人授信协议》。协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币34.6万元的可循环授信额度，该额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额，授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利息调整方式、用途、还款方式等要素，并在另行签署的各具体合同中予以确认；授信期间为240个月，即从2010年7月20日至2030年7月20日。并约定：若授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物或依照协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，授信人就处理抵押物所得价款有权优先受偿；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；协议履行过程中发生争议的，向授信人所在地人民法院起诉。同日，原告招商银行股份有限公司大连分行（抵押权人）与被告杜华威（抵押人）签订编号为411084024429的《个人授信最高额抵押合同》。合同约定：为担保授信申请人在授信协议项下所欠授信人的所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的位于大连市甘井子区宏乐街a号b单元c层d号房产（证号为：大房权证甘私字第x**号）作为抵押物；抵押期间自本合同生效之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满止；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权和质押权等其他一切相关费用；本合同具有独立性及无条件性，其有效性不受授信协议和授信协议下各具体合同效力的影响，也不因抵押权人给予抵押人任何时间上的宽限和延期或抵押权人延缓行使依据有关合同追讨质押人所欠款项而受任何影响。该抵押已于2010年8月19日在大连市房地产登记发证中心办理了抵押登记，原告取得（甘私有）xxx号《他项权利证书》。同时，原告与被告杜华威签订了《个人授信协议》项下编号为411084024429的《个人贷款消费易协议书》，在授信额度内给予被告杜华威34.9万元免息消费额度，期限为120个月，还款方式为等额还款，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%，执行利率为年利率6.534%，利息从放款之日起计算并按月结息。《个人贷款消费易协议书》签订生效后，原告依照合同约定累计向被告杜华威发放了贷款人民币34.9万元。自2014年8月21日开始，被告杜华威未按照约定偿还贷款本息，截止2015年1月6日，被告杜华威尚欠原告此笔贷款本金人民币237，676.21元，应还利息7，898.49元、复息167.28元、罚息256.02元。为此，原告提起诉讼，支出律师费用人民币1万元。
本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》、房屋产权证、房屋他项权利证、《委托代理合同》、律师费发票、欠款明细及当事人陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经本院审查，应予采信。
本院认为，被告杜华威与原告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》及《个人贷款消费易协议书》，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，双方之间的借款及抵押担保合同关系依法成立，当属合法有效。原告依约定按时向被告拨发全部贷款后，被告理应按该合同的约定及时履行还款义务。拖欠不还，显系违约行为，应承担相应的法律后果。截至2015年1月6日，被告的逾期利息、罚息、复息合计8,321.79元，尚欠全部借款本金为237,676.21元，构成违约。故原告要求解除与被告签订的《个人授信协议》及《个人贷款消费易协议书》，要求被告偿还原告全部借款本金237,676.21元及截至2015年1月6日的利息、罚息、复息合计8,321.79元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告支付自2015年1月7日以后至给付之日止所产生的利息、罚息、复息的诉讼请求，应计付至本判决确定的给付之日止。关于原告请求确认其对抵押房屋享有优先受偿权一节，因该抵押已办理了最高额34.9万元的抵押登记，其符合抵押登记程序，本院对此予以确认。关于原告要求被告支付1万元律师费一节，因双方已在合同中作出约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告经本院公告送达期限届满后，无正当理由未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七十五条，《中华人民共和国物权法》第二百二十三条、第二百二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司大连分行与被告杜华威签订的《个人授信协议》及《个人贷款消费易协议书》；
二、被告偿还原告借款本金237,676.21元；
三、被告给付原告截止2015年1月6日的利息7，898.49元、复息167.28元、罚息256.02元，合计8,321.79元;
四、被告自2015年1月7日起至本判决确定的给付之日止，按所签订的《个人贷款消费易协议书》中约定的利率给付原告借款利息、罚息、复息；
五、被告给付原告律师代理费1万元；
上列二至五项中被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力后十日内付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
六、被告以其所有的位于大连市甘井子区宏乐街a号b单元c层d号房产（证号为：大房权证甘私字第x**号）房屋对在本案中其应偿付原告之款项承担抵押担保责任，原告对该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额34.9万元内享有优先受偿权。
诉讼费6,190元（含公告费800元，邮寄费100元），由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。
审 判 长 邓玉皎
审 判 员 董国辉
代理审判员 刘 璐
二〇一五年七月十五日
书 记 员 王 蕊