江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1324民初1357号原告：江苏银行股份有限公司泗洪支行，住所地江苏省宿迁市泗洪县人民路与洪泽湖路交汇处中央公馆小区商业广场一幢。负责人陈茂林，该银行行长。委托诉讼代理人李保华，江苏可行律师事务所律师。被告：周建。被告：许丽。原告江苏银行股份有限公司泗洪支行（以下简称江苏银行泗洪支行）诉被告周建、许丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年8月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李保华到庭参加诉讼，被告周建、许丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。诉讼中，经原告申请，本院依法查封了被告周建的房产。本案现已审理终结。原告江苏银行泗洪支行诉称：2015年1月22日，被告周建因购车需要，向原告申请办理聚宝信用卡分期付款业务。2015年1月27日，原、被告签订《江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同》，约定消费总价为80000元，期限36期（一期为一月），逐期等额支付分期付款手续费，月手续费率为本金的0.5%，总手续费为14400元，如被告未按期归还分期付款本金、手续费及其他应支付的费用，原告有权将合同项下所有被告未分摊本金一次性记入被告当期信用卡账单，并要求被告偿还所有信用卡欠款，该信用卡收费标准为透支利息按日利率万分之五计算，透支利息按月计收复利，除需要支付透支利息外，还应该按照最低还款额未还款部分的一定比例支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元人民币。截至2016年7月26日，被告逾期10期未还，尚欠原告借款本金69432.2元、利息7350.64元，滞纳金手续费等42101.79元，合计118884.63元。被告许丽和周建系夫妻，应承担共同偿还责任。上述款项原告经多次催要未果，请求法院依法判令被告偿还原告借款本金69432.2元、利息7350.64元、滞纳金手续费等42101.79元，合计118884.63元（利息、滞纳金等费用按合同约定暂计算至2016年7月26日，此后费用不再主张），并承担本案诉讼费用。诉讼中，原告自愿将利息、滞纳金、手续费计算标准调整为：以69432.2元为基数，从2015年9月26日起，按年利率24%计算至实际给付之日止，但总金额不超过49452.43元。被告周建、许丽未答辩。本院经审理查明：被告周建与许丽系夫妻关系。2015年1月22日，被告周建以购车为由向原告提交江苏银行聚宝信用卡分期付款业务申请。被告周建在向原告提交的信用卡申请表中承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表所载的领用合约及收费标准约定，江苏银行聚宝信用卡（个人卡）透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%收取滞纳金，最低1元人民币。最低还款额是指江苏银行规定的持卡人在到期还款日前（含）应该偿还的最低金额，包括以下金额的总和：上期账单最低还款额未还部分；累积未还消费本金和现取本金的一定比例；所有费用、利息；超过信用额度的欠款金额；江苏银行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额等。2015年1月27日，周建与江苏银行泗洪支行签订《江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同》一份，合同约定：1、被告周建向原告申请金额80000元的信用卡大额消费分期付款业务，申请期数为36期（一个月为一期），逐期等额分摊本金；2、逐期等额支付分期付款手续费，月手续费率为本金的0.5%，总手续费为14400元；3、分期资金按自主支付方式进行支付，分期款项转入周建指定的江苏银行聚宝借记卡账户（卡号62×××15），款项到账后即形成周建对江苏银行泗洪支行的债务；4、每期分摊本金及手续费入账日为信用卡账单日，自申请成功后首个账单日开始逐期入账，从周建江苏银行聚宝信用卡账户扣收，周建未按期还款而产生的利息、费用均构成周建对原告的债务；5、周建未按期归还分期付款本金、手续费及其他应支付的费用的即构成违约，原告有权终止或解除本合同，将合同项下所有未分摊本金一次性记入周建当期信用卡账单，并要求周建按时偿还所有信用卡欠款。原告向被告周建交付了聚宝信用卡，后于2015年1月29日向被告周建发放了信用卡大额消费分期付款业务项下的80000元款项。被告周建从2015年6月起出现逾期还款情形，2015年8月25日之后的借款本息及手续费均未偿还，并在2015年9月25日前多次使用该卡刷卡消费。截至2016年7月26日，被告持有的信用卡积欠银行借款本金69432.2元、利息7350.64元、滞纳金及手续费等42101.79元，合计118884.63元。上述款项原告多次催要未果，因而成讼。上述事实，由原告提交的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务申请单》、信用卡申请表、《江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同》、江苏银行信用卡逾期账户催收情况登记表、银行卡对账单、信用卡明细单、二被告结婚证及当事人的陈述予以证实。本院认为，被告周建向原告江苏银行泗洪支行申领、使用聚宝信用卡，并与原告江苏银行泗洪支行签订的《江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，被告周建在使用该卡消费后即与原告江苏银行泗洪支行之间成立合法有效的借款合同关系，各方均应按照信用卡使用规则及《江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同》约定的内容履行各自的义务。被告周建在持卡消费后，经原告催收仍不能按约及时偿还透支本息、滞纳金和手续费，已构成违约，应当承担相应民事责任。上述借款发生在周建与许丽婚姻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，许丽对周建的上述借款及因此产生的相关费用承担共同偿还责任。原告在诉讼过程中自愿将利息、滞纳金、手续费计算标准调整为以69432.2元为基数，从2015年9月26日起，按年利率24%计算至实际给付之日止，但总金额不超过49452.43元，该标准未超过合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。综上，对原告要求被告周建、许丽偿还借款本息、滞纳金及手续费的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用》若干问题的解释（二）》第二十四条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告周建、许丽于本判决生效后二十日内给付原告江苏银行股份有限公司泗洪支行借款69432.2元及利息、滞纳金、手续费（以69432.2元为基数，从2015年9月26日起至实际给付之日止，按年利率24%计算，但总金额不超过49452.43元）。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2572.98元、保全费1020元，公告费600元，由被告周建、许丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2572.98元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。审 判 长  陈孝峰人民陪审员  孔 旗人民陪审员  梁 广二〇一六年八月十五日书 记 员  马 迪附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。