江苏省涟水县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）涟商初字第306号
原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司，住所地涟水县涟城镇安东路132号。
法定代表人程明飞，该行董事长。
委托代理人赵全华。
被告侍梅英。
被告曹国才。
被告邱以楼。
被告曹国才、邱以楼共同委托代理人马军龙。
原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称为涟水农商行）诉被告许向平、侍梅英、曹国才、邱以楼金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月8日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。审理中，原告申请撤回对许向平的起诉。原告的委托代理人赵全华、被告曹国才、邱以楼及其共同委托代理人马军龙到庭参加诉讼，被告侍梅英经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告涟水农商行诉称：被告许向平、侍梅英分别于2013年4月25日、2013年9月7日、2013年10月11日在其下属余圩支行贷款均为10万元，合计30万元，约期分别为2013年4月25日至2014年4月10日、2013年9月7日至2014年9月6日、2013年10月11日2014年10月11日，贷款年利率为12.24%，曹国才、邱以楼为其提供担保。上述贷款有1笔已到期，但3笔贷款2014年一季度均未结算利息，且借款人许向平全家已外出躲债无法联系，为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判令被告侍梅英立即归还原告贷款本金30万元，利息11220元（利息算至2014年2014年4月10日，以后产生的利息按合同约定计算），并承担本案诉讼费。被告曹国才、邱以楼负连带还款责任。原告提供的证据是：1、借款借据3份；2、农户联保借款合同1份。
被告侍梅英未作答辩。
被告曹国才辩称：曹国才对许向平及侍梅英贷款的事实不知道，不承担连带还款责任，请求驳回对被告曹国才的诉讼请求。理由如下：1、被告间是三户联保，显失公平，联保协议无效。被告侍梅英最高贷款数额为30万元，被告邱以楼最高贷款数额15万元，不符合三户联保；2、信用贷款超过10万元要提供贷款人收入及财产，如没有偿还能力，原告不应当放出贷款，但原告向许向平及侍梅英贷款共30万元。
被告邱以楼辩称：不同意承担连带还款责任，要求驳回原告对邱以楼的诉讼请求。理由如下：1、三被告信用贷款最高额10万元，后增15万元，现在拿到30万元，30万元贷款邱以楼不知道，违背了其真实意思表示，联保协议无效；2、许向平、侍梅英在原告处贷款时已经提供财产担保足以偿还贷款。
经审理查明：许向平与被告侍梅英系夫妻关系。2013年4月16日，许向平与侍梅英、邱以楼与陈月琴、曹国才与刘金美，与原告下属余圩支行签订《农户联保借款合同》。合同约定：联保期限从2013年4月16日起至2016年4月10日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，分别对联保小组成员在核定的最高贷款余额人民币30万元内分次发放贷款，其中，许向平与侍梅英最高贷款限额30万元；邱以楼与陈月琴最高贷款限额15万元；曹国才与刘金美最高贷款限额30万元。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2016年4月10日，每笔借款的种类、金额、用途、利率和还款方式以借款借据为准。借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。保证人的保证方式为最高额连带责任保证，保证期间为每笔借款到期日（含展期到期日）后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采用诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用，借款人违反合同或借据约定，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，不按期归还借款本金，从逾期之日起按合同利息加收40%计收利息，保证人承担连带保证责任。
许向平、侍梅英分别于2013年4月25日、2013年9月7日、2013年10月11日在其下属余圩支行贷款均为10万元，合计30万元，约期分别为2013年4月25日至2014年4月10日、2013年9月7日至2014年9月6日、2013年10月11日2014年10月11日，贷款年利率为12.24%，按季结息，结息日为每季末月21日。原告向许向平、侍梅英发放贷款后，许向平、侍梅英为按合同约定按期归还原告借款本金及利息，仅归还至2013年12月20日的贷款利息，截止到2014年4月10日，许向平、侍梅英尚欠原告贷款本金30万元，利息11220元。
审理中，原告要求对2013年9月7日及2013年10月11日的两笔借款按照年利率12.24%主张利息，并变更对邱以楼的诉讼请求，要求被告邱以楼在15万元的限额内承担连带还款责任。
上述事实，有原告提供的借款借据、农户联保借款合同及庭审笔录等载卷为证，本院予以确认。
本院认为：许向平、侍梅英、邱以楼、陈月琴、曹国才、刘金美与原告下属余圩支行签订的《农户联保借款合同》是当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属有效。原告撤回对许向平的起诉，是其真实表示，不违反法律规定，本院予以准许。截止到2014年4月10日，许向平、侍梅英尚欠原告贷款本金30万元、利息11220元，许向平、侍梅英未按期归还贷款本息，该债务系被告许向平、侍梅英夫妻共同债务，原告有权要求被告侍梅英偿还贷款本息。被告邱以楼、曹国才作为保证人，应对侍梅英贷款本息在最高担保限额内承担连带还款责任。原告要求被告邱以楼在15万元限额内承担连带还款责任，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以准许。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
被告侍梅英于本判决生效后十日内归还原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司借款本息311220元，并承担自2014年4月11日起至本判决确定给付之日止的利息（以100000元为基数按照年利率12.24%的1.4倍自2014年4月11日起计算利息至本判决确定给付之日止；以200000元为基数按照年利率12.24%自2014年4月11日起计算利息至本判决确定给付之日止）。被告曹国才对上述债务在300000元限额内承担连带还款责任，被告邱以楼对上述债务在150000元限额内承担连带还款责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5968元，由被告侍梅英负担。此款原告已预缴，被告侍梅英随上述款项一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）
审 判 长 周从华
代理审判员 张 健
人民陪审员 殷向阳
二〇一四年八月十五日
书 记 员 熊 丹
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国物权法》
第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。