广东省雷州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0882民初1050号
原告柯汝秀某某，女，汉族，1965年4月20日出生，住址，雷州市。
委托代理人黄铭图某某，女，汉族，住址，雷州市，1965年4月20日出生，系原告柯汝秀某某女儿。
委托代理人赵世益某某，男，广东深田律师事务所律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司湛江分公司。地址：湛江市霞山区海昌路**号。
法定代表人莫称有某某，系该公司总经理。
委托代理人郑文华某某，男，汉族，住湛江市霞山区。系该公司员工。
委托代理人苏春玲某某，女，广东领会律师事务所律师。
原告柯汝秀某某诉被告中国人寿保险股份有限公司湛江分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年7月19日受理立案后，依法适用简易程序，于2016年9月5日公开开庭进行了审理。原告柯汝秀某某及其的委托代理人黄铭图某某、赵世益某某，被告中国人寿保险股份有限公司湛江分公司法定代表人莫称有某某的委托代理人苏春玲某某、郑文华某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告柯汝秀某某诉称，原告是被告公司职员游影霞长期发展参保的投保人及受益人，原告全家人黄培智、柯汝秀某某、黄铭图某某、黄俊润分别向被告公司投保了意外险；黄培智（原告丈夫）投了××保险、××保险、国寿附加防癌两全保险。原告成为被告忠诚的客户，成为游影霞稳定客户。2013年原告基于游影霞的动员游说下购买了被告三个险种，××保险，保险金额10000元。2015年4月，原告到医疗诊断患者有良性轻度脂肪瘤。期间，被告公司职员游影霞主动到原告家庭并介绍险种《××保险（2012版）保险合同》，明确告诉原告，该险种专门保癌症、肿瘤且具有投保条件宽松保额高理赔快的特点。被告出具了检查证明等所有真实完整的医院材料给游影霞，让其回公司咨询是否符合投保条件，同时也提出没钱投保的实际情况。之后，游影霞亲自上门明确告知原告其符合投保上述险种的条件，并多次央求原告投保上述险种。原告向亲戚筹钱向被告投保了上述险种。原告将其所有投保资料交给公司职员游影霞包办，期间未曾收到被告任何特别告知提示或询问及拒保的通知。几天后被告公司职员游影霞向原告交付《××保险（2012版）保险合同》（20154416074778015010455）。2016年1月，原告病况发生变化，2016年1月10日《中山大学附属肿瘤医院疾病证明》诊断为：1、××而住院。病情愈合后，原告以保险合同向被告办理理赔事宜。被告赔付了2013年投保的瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）保险金额30000元。××保险（2012版）保险合同》（2012版）50000元。2016年5月31日被告向原告寄了两份通知书《拒绝给付保险金通知书》、《解除保险合同通知书》，明确拒赔原因为“投保前已患右下腹脂肪瘤，投保时未如实告知”。被告及其公司职员游影霞对原告的身体状况未进行询问即填写保单，事后也没有要求原告进行身体检查。依《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的司法解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。”根据这一司法解释，如果保险人主张其对投保人询问的范围及内容超过了投保书中列明的范围和内容，即保险人对于书面询问事项以外的其他问题也进行了询问，而投保人不予认可的，应由保险人承担举证责任。2011年9月2日颁布的《广东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》（粤高法发（2011）44号）第4条规定：“对不属于投保人知道或应当知道的情况，保险人以投保人未履行如实告知义务为由主张解除合同或免除责任的，人民法院不予支持。”本案法律事实是被告及其公司职员在明知原告患病而游影霞为提高业绩以包办形式与原告签订上述合同。被告根本不履行保险人的询问职责且投保人不知道或应当知道自身不符投保的病理或法律事实。故被告拒赔没有任何的法律依据及合同依据。综上所述，请求法院：1、依法判决被告依《××保险（2012版）保险合同》给付合同项下的保险金50000元；2、判决被告承担诉讼费用。
原告柯汝秀某某对其主张在法定举证期限内提交的证据有：
1、原告《身份证》，证明原告的身份情况。2、“解除保险合同通知书”、“拒绝给付保险金通知书”，证明被告的拒赔原因是“投保前已患右下腹脂肪瘤，投保时未如实告知”的事实。3、“意外组合保险”，证明原告是被告公司职员游影霞长期发展参保的投保人及受益人，原告全家人分别向被告公司投保了意外险：黄培智、柯汝秀某某、黄铭图某某、黄俊润；黄培智（原告丈夫）投了××保险、××保险、国寿附加防癌两全保险。原告成为被告忠诚的客户，成为游影霞稳定客户。4、××理诊断报告书”、“入院记录”，证明原告患有××保险（2012版）保险合同》约定的重大疾病种类的事实。
被告中国人寿保险股份有限公司湛江分公司辩称，一、原告投保时故意不履行如实告知义务，被告已依法解除双方签订的编号为2015441907478015010455号保险合同，被告依法不承担给付保险金的责任。故原告依据编号2015441907478015010455号保险合同的约定起诉请求被告履行合同义务，明显没有事实依据和法律依据，恳请依法驳回原告的诉讼请求。二、原告提诉本案诉讼程序不合法，依法应裁定驳回原告柯汝秀某某的起诉。综上所述，原告在投保时故意未履行如实告知义务，隐瞒病史及诊疗经过，××保险“，对被告确定是否承保具有重大影响，其行为违反了双方签订的保险合同及法律规定，被告依法解除保险合同并对合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任是符合法律规定的。恳请贵院依法判决驳回原告柯汝秀某某的诉讼请求或裁定驳回原告柯汝秀某某的起诉，维护被告的合法权益。
被告中国人寿保险股份有限公司湛江分公司对其抗辩在法定举证期限内提交的证据有：1、《电子投保单》、《电子投保确认单》，证明原告于2015年5月4日投保并亲笔签名确认的《电子投保单》、《电子投保确认单》涉及个人健康情况没有如实告知。2、《保险单》（合同（组）号码：2015-441607-0000039-4），证明原告保单于2015年5月5日生效。3、《中国人寿保险股份有限个人保险基本条款》，证明原告违反个人保险基本条款的第四条明确说明与如实告知的第三款“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承担或者提高保险费率的，本公司有权解除合同”和第五款“投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费”的规定。4、“雷州市人民医院住院病历”，证明原告2011年7月28日至8月7日在雷州市人民医院住院诊断为脂肪瘤并手术。5、“广东医学第二附属医院影像科CT诊断报告”，证明原告于2015年4月23日到广东医学第二附属医院诊断为右上腹部巨大包块影，胆囊结石、双肾盂轻度扩张。
经审理查明，2011年7月28日至8月7日，原告柯汝秀某某在雷州市人民医院住院诊断为脂肪瘤并且进行了手术。2015年4月23日，原告柯汝秀某某到广东医学院第二附属医院经影像科诊断为右上腹部巨大包块影、胆囊结石、双肾盂轻度扩张。2015年5月4日，原告柯汝秀某某向中国人寿保险股份有××保险”、“国寿附加防癌两全保险”、××保险（2012版）并签订了保险单，合同（组）号码：2015-441607-00000039-4，投保单号：1132441003205446，投保人：柯汝秀某某，合同生效日期：2015年05月05日，投保人客户号：2013-441607-50001809-1，交费方式：年交，被保险人：柯汝秀某某［其中，××保险，主险保单号为2015-441607-512-01501044-1，保险金额：50000元，保险期间：30年，交费期满日：2035年5月4日，标准保费：1080元；国寿附加防癌两全保险，附加险标识为2015-441607-769-30000171-4，保险金额：50000元，保险期间：30年，交费期满日：2035年5月4日，标准保费：885元；××保险（2012版），保险金额：50000元，保险期间：终身，交费期满日：2035年5月4日，标准保费：3845元］。2015年5月4日，原告投保并在“电子投保单”和“电子投保确认单”投保人签名处与被保险人／法定监护人签名处亲笔签名“柯汝秀某某”，在“电子投保单”中告知事项栏的第7项病史询问“是否曾患有或接受治疗过肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物）等疾病，被保险人和投保人处均选“否”；告知事项栏第8项“诊疗、检查经历中询问过去3个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗、过去1年内的健康体检是否有异常、过去5年内是否因疾病或受伤住院或手术、过去5年内除健康普查为有否做过CT或核磁共振等检查”，被保险人和投保人处均选“否”。2016年4月27日，原告以其脂肪肉瘤住院治疗为由向被告申请理赔，2016年5月31日，被告向原告寄了《拒绝给付保险金通知书》、《解除保险合同通知书》，被告不承担2015441607478015010455合同项下的重疾保险金给付责任，并自2016年5月27日起解除2015441607478015010455号保险合同，遂向本院提起诉讼。请求本院：1、依法判决被告依《××保险（2012版）保险合同》给付合同项下的保险金50000元；2、判决被告承担诉讼费用。
上述事实，有原、被告举证的证据和庭审笔录予以证实。
案经调解双方达不成调解协议。
本院认为，本案属人身保险合同纠纷。原告向被告购买了“××保险”、“国寿附加防癌两全保险”、××保险（2012版）”，并彼此签订了“电子投保单”、“电子投保确认单”，该事实清楚，证据确实、充分，原告与被告之间构成了保险合同关系，该保险合同关系依法应受法律保护。原告于2011年7月28日至8月7日在雷州市人民医院住院诊断为脂肪瘤并且进行了手术。原告于2015年4月23日在广东医学院第二附属医院影像科诊断为右上腹部巨大包块影、胆囊结石、双肾盂轻度扩张。原告于2015年5月4日向被告投保并在“电子投保单”、“电子投保确认单”投保人签名处与被保险人／法定监护人签名处亲笔签名“柯汝秀某某”，在“电子投保单”中告知事项栏的第7项病史询问“是否曾患有或接受治疗过肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物）等疾病，被保险人和投保人处均选“否”；告知事项栏第8项“诊疗、检查经历中询问过去3个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗、过去1年内的健康体检是否有异常、过去5年内是否因疾病或受伤住院或手术、过去5年内除健康普查为有否做过CT或核磁共振等检查”，被保险人和投保人处均选“否”。这充分说明这一投保事实是原告的真实意思表示，并且原告没有履行如实告知义务，故原告称在投保前已经明确告知被告公司职员游影霞自己身体健康状况，向其出具了检查证明等所有真实完整的医院材料，原告已经履行如实告知义务，原告的主张缺乏事实依据和法律依据，本院不予支持，故对原告的诉讼请求均应予以驳回。依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条、《中华人民共和国合同法》第二条第一款、第四十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、四款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
驳回原告柯汝秀某某的诉讼请求。
案件受理费525元，由原告柯汝秀某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判员 梁如诚
二〇一六年十月十七日
书记员 麦霏霏
附适用相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》：第八十五条“合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。”
《中华人民共和国合同法》：第二条“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。”第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。”
《中华人民共和国保险法》：第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……”