安徽省滁州市琅琊区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1102民初2648号
原告：陈洪江，男，1946年2月19日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。
委托诉讼代理人：陈斌，男，1976年11月7日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区，系陈洪江儿子。
委托诉讼代理人：吴际，安徽皖江律师事务所律师。
被告：民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省滁州市南谯北路640号，统一社会信用代码91341100559234270G。
负责人：张君，该公司经理。
委托诉讼代理人：王中明，民生人寿保险股份有限公司安徽分公司内控合规部负责人。
委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。
原告陈洪江与被告民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年9月18日公开开庭进行了审理。原告陈洪江的委托诉讼代理人陈斌、吴际，被告民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司的委托诉讼代理人王中明、万超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
陈洪江诉称：2011年1月22日，其在保险代理人的推销下购买了民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司“民生富贵双盈A款两全保险（分红型）”，认为缴纳10000元在30年后可以得到66006.60元保费。投保单上注明的保险金额66006.60元、保险期限30年，缴费年限10年，标准保费1万元，保险费合计10000元。此后，其连续4年投保了上述4份保险，共计缴纳了40000元保险费用。2016年3月，其发现所投保的上述4份保险的分红金额与保险单上不一致找到民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司，此时被告知缴纳的4万元只是购买1份保险而非4份，保险分红也是按照一份保险金额进行的分红。其认为投保时投保单、保险合同均注明保险费合计10000元，如按民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司的解释，10年缴纳100000元保费在30年后才能获得66006.60元的分红，显然与其理解不相符，民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司采用欺诈的方式使其在存在重大误解的情况下签订保险合同显失公平，保险合同应予以撤销，已缴纳的4万元属于不当得利，应当返还。现要求判令：1、撤销陈洪江与民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司于2011年1月25日签订的《保险合同》；2、民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司退还不当得利收费4万元，并承担本案的诉讼费用。
民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司在庭审中辩称：1、2011年1月25日，双方签订民生富贵双盈A款两全保险（分红型）合同，投保单上注明保险金额为66006.60元、年交保费1万元、交费期限十年、陈洪江对此予以签字确认，保险合同是基于双方当事人真实的意思表示订立并生效的；2、保险合同订立的过程中不存在欺诈、胁迫、乘人之危或重大误解、显失公平等可撤销的法律事由；3、撤销权是一种形成权，有1年的除斥期间，自当事人知道或者应当知道可撤销事由计算，而保险合同于2011年1月25日签订至今已超过5年且陈洪江在此期间曾四次办理合同相关事宜，其对保险合同的内容应非常清楚，如要终止保险合同，可依照保险法的规定向保险公司请求解除合同。
陈洪江为支持其诉讼请求举证下列证据：
证据一、陈洪江的身份证复印件一份。证明陈洪江的基本情况。
经民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司质证，对证据的真实性及证明目的无异议。
证据二、2011年1月22日的民生人寿保险股份有限公司个人人身保险投保单复印件一份。证明签订投保单时并没有保险条款且投保单的原件在保险公司处，投保单上注明保险金额66006.60元、标准保费1万元、保险费合计1万元。
经民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司质证，对证据的真实性无异议，但对证明目的有异议，认为保费合计1万元在投保单上没有显示，投保单上注明保险金额66006.60元，年交保费1万元，交费期限10年，缴费方式是年缴，续期交费通过银行转账，保险费并不是合计1万元。
证据三、保险合同原件一份。证明投保单和保险合同是分离的，投保单系复印件，保险合同及保险条款当时并未交付，直至2015年发现问题后才拿到保险合同且保险合同注明的保险费合计也是1万元，保险合同第二页保险金额66006.60元与保险合同第三页中的现金价值表没有对应性。
经民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司质证，对证据的真实性无异议，但对证明目的有异议，认为2015年领取保险合同不属实，现金价值和保险金额是不同的概念。
证据四、2011年1月25日的保险费专用收据一张、2012年2月10日的安徽省地方税务局通用机打发票一张，2016年7月4日的安徽省增值税普通发票二张，证明陈洪江按照自己认为购买四份保险陆续缴纳了4万元保费给民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司。
经民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司质证，对证据的真实性无异议，但认为40000元保费都是同一份保险合同的。
民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司为支持其答辩意见，举证下列证据：
证据一、民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司的营业执照复印件一份。证明民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司的基本情况。
经陈洪江质证，对证据的真实性无异议。
证据二、个人人身保险投保单、人身保险投保提示书、产品说明书、条款阅知声明、保险费自动转账付款授权书及陈洪江投保电话回访录音记录各一份。证明保险合同签订系双方真实意思表示，在订立合同时已经对合同条款向投保人进行了说明，陈洪江签字确认已阅读保险条款了解保险产品的特点和保单利益的不确定性；回访录音进一步证明陈洪江是在了解保险责任的情形下订立保险合同的；保费付款授权书约定保费的缴费方式为银行转账，缴费期限十年，年交保费1万元。
经陈洪江质证，对个人人身保险投保单的真实性无异议，同时证明投保单并没有明确的保险条款；对人身保险投保提示书真实性无异议，但认为提示内容以及免责等相关条款的内容，保险公司并未告知；对产品分红型说明书、条款阅读声明、保险费自动转账付款授权书的真实性不认可，投保人陈洪江的签字并非其本人签名；对电话录音记录的真实性不认可。
证据三、民生人寿保险股份有限公司富贵双盈A款两全保险（分红型）条款一份。证明保险合同的内容，对生存保险金、满期保险金、身故保险金、现金价值的约定以及如何领取保险金在保险单上载明。
经陈洪江质证，对保险条款的真实性无异议，但认为其于2015年5月份才收到保险条款。
证据四、2013年4月16日、2013年5月6日、2014年4月9日的保险合同变更申请书及批单材料四份。证明陈洪江在订立保险合同后，分别于2013年4月16日（保单补发）、2013年5月6日（变更姓名和领取生存金）、2014年4月9日（恢复合同效力）到民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司处进行了四次关于保险合约内容的变更，陈洪江清楚所签订的保险合同的内容，也按照保险合同的约定进行了四次关于保险合同的变更。
经陈洪江质证，对2013年4月16日的保单补发回去核实；对2013年5月6日的变更申请书认为陈洪江的签名非其本人所签，对户籍证明认可；对2013年5月6日领取生存保险金的保险变更申请书认可；对2014年4月9日恢复合同效力的保险变更申请书认为陈洪江的签名非其本人所签。
本院认为：陈洪江举证的证据一、证据三、证据四和民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司举证的证据一、证据二中的个人人身保险投保单、投保提示书及证据三均符合证据的客观性、合法性，且与本案有关联性，本院对其证明效力予以确认。陈洪江举证的证据二因民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司对真实性无异议，本院对真实性予以确认，但因不能证明其证明目的，本院对其证明目的不予确认。民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司举证的证据二中的产品分红型说明书、条款阅读声明、保险费自动转账付款授权书，陈洪江虽认为上面的签名非其本人所签，但未提供证据予以证明，本院对其真实性及证明力予以确认；民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司举证的证据二中的电话录音记录因系民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司单方面制作且陈洪江不认可，本院对其真实性及证明目的不予确认。民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司举证的证据四中的2013年5月6日领取生存保险金的变更申请材料因陈洪江予以认可，本院对其真实性予以确认，对2013年4月16日的保单补发申请、2013年5月6日变更被保险人姓名及2014年4月9日的保险合同复效的变更申请书及批单材料，陈洪江虽认为上面的签名非其本人所签，但未提供证据予以证明，本院对其真实性及证明力予以确认。
根据上述有效证据，并结合庭审调查，本院查明以下事实：
2011年1月22日，陈洪江在民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司投保了民生富贵双盈A款两全保险，投保单上载明：“投保险种：民生富贵双盈A款两全保险（分红型）；保险金额（元）/份数/档次66006.60元；保险期间30年；交费年限10年；标准保险费10000元，保费合计10000元；交费方式年交；续期交费时，需要交费提示；首期缴费银行转账；续期缴费银行转账；开户银行安徽邮储；户名陈洪江账号：60×××18；投保人与被保险人/法定监护人声明及授权1、本人已认真阅读了投保须知、人身保险投保提示和所投保险险种的条款的各项内容，且业务员对条款内容特别是保险责任和责任免除条款进行了详细解释与明确说明，本人均已理解并同意接受……本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。投保人陈洪江及被保险人陈仁斌在投保单上签字。同日，陈洪江在民生人寿保险股份有限公司的人身保险投保提示书、民生富贵双盈A款两全保险（分红型）产品说明书、条款阅知声明以及保险费自动转账付款授权书上签名。其中条款阅知声明载明：“本人申请投保民生人寿保险股份有限公保险产品（投保单印刷号：86110201408865），在填写投保单前，贵公司业务员高怀礼向本人提供了下列险种的保险条款：1、富贵双盈A款两全保险（分红型）本人已认真阅读了上述投保险种的保险条款，且贵公司业务员就条款内容特别是责任免除条款向本人作了明确解释与说明，本人均已充分理解并同意接受”。2011年1月25日的合同号为86341120110210000101的保险单载明：“投保人：陈洪江；被保险人：陈仁斌；合同生效日2011年1月25日；交费方式：年交；红利领取方式：购买增额交清保险；身故保险金受益人：陈洪江；险种名称：民生富贵双盈A款两全保险（分红型）；保险期间：30年；交费年限10年；保险金额66006.60元；保险费10000元”。
民生人寿保险股份有限公司富贵双盈A款两全保险（分红型）条款载明：“1.1合同构成本保险合同由保险单、保险条款、投保单以及与本合同有关的投保文件、合法有效的声明和其他书面协议共同构成。1.2合同成立与生效自投保人提出保险申请，本公司同意承保，本合同成立。合同成立日期在保险单上载明。本合同自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单载明的日期为准。保险公司自生效日零时起开始承担本合同约定的保险责任。1.4保险期间本合同保险期间分为三十年、四十年，至被保险人年满六十周岁保险单周年日。本合同的保险期间由投保人和保险公司约定，并在保险单上载明。2.1保险金额本合同的保险期间由投保人和保险公司约定。5.1保险费的交付保险费详见费率表。投保人可以选择一次性交清或分期交付本合同的保险费，采用分期交付方式时，保险费交费期间为五年和十年。分期交付方式包括年交、半年交、季交、月交四种。5.2续期保险费的交付、宽限期投保人在交付首期保险费后，应该按照本合同约定的交付方式和交费日期交付续期保险费。分期交付保险费的，投保人交付首期保险费后，除本合同另有约定外，如果投保人到期未交付保险费自保险费约定交付日的次日零时起六十日为宽限期，宽限期内发生的保险事故保险人仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减投保人欠交的保险费。如果投保人宽限期结束之后仍未交付保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。5.4效力复效本合同效力中止，投保人可在可自本合同效力中止日起二年内申请恢复合同效力。经投保人与本公司协商并达成协议，自投保人偿还未清偿的借款及应付利息、补交所欠保险费起，本合同效力恢复，本合同中止期间的红利所有权同时恢复”。
2011年1月25日，陈洪江向民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司缴纳了保险合同编号86341120110210000101的保费10000元，缴费方式年交，保险费缴至日期2012年1月24日。2012年2月10日，陈洪江又缴纳了10000元保费，民生人寿保险股份有限公司发票上明确载明：“系保险单86341120110210000101号下的保险费，保险交至日期2013年1月24日，险种民生富贵双盈A款两全保险（分红型），缴费方式年交”。
2013年4月16日，陈洪江向民生人寿保险股份有限公司申请补发86341120110210000101号保险的保单。2013年5月6日，陈洪江申请将86341120110210000101号保险合同的被保险人陈仁斌名称变更为陈斌。同日，陈斌向民生人寿保险股份有限公司申请领取民生富贵双盈A款两全保险（分红型）的生存保险金2001.43元。2013年1月25日，陈洪江未在合同生效对应日以及60天的宽限期内及时交纳当期保险费。2014年4月9日，陈洪江向民生人寿保险股份有限公司申请对合同编号为86341120110210000101的保单提出复效申请，要求恢复两份保险合同的效力，经民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司同意后，陈洪江补交了10000元保费。此后，陈洪江又交纳了10000元保费。
另查，陈仁斌系陈斌曾用名。
本院认为：综合双方当事人的举证、质证和诉辩意见，本案的争议焦点是：陈洪江与民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司签订保险合同是否应予撤销。
陈洪江与民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司签订的《民生富贵双盈A款两全保险（分红型）合同》（合同编号为86341120110210000101）系双方当事人真实的意思表示，合同依法成立并生效。合同签订后，陈洪江于2013年4月16日、2013年5月6日以及2014年4月9日分别向民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司申请对编号为86341120110210000101的保险合同补发保单、变更被保险人姓名、领取生存保险金以及恢复合同效力。陈洪江诉称其缴纳40000元保险金应是投保的4份保险合同，但其提供的证据不能证明其是在重大误解或欺诈的情况下订立保险合同，且其在2014年4月9日保险合同效力已经中止的情况下向民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司申请恢复该份保险合同的效力并补交了10000元保费。本院对民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司辩称双方是基于真实的意思表示订立保险合同，不存在合同可撤销的法律事由且超过撤销权的1年除斥期间的辩称意见予以采纳。本院对陈洪江要求撤销与民生人寿保险股份有限公司滁州中心支公司于2011年1月25日签订的《保险合同》并退还不当得利收费4万元不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十四条、第五十五条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第三十六条、第三十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
驳回原告陈洪江的诉讼请求。
案件受理费900元，减半收取450元，由原告陈洪江负担
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 员 王梦丽
二〇一七年一月八日
代理书记员 陈星竹
附：所引用法条
1、《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第五十四条下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：
（一）因重大误解订立的；
（二）在订立合同时显失公平的。
一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。
第五十五条有下列情形之一的，撤销权消灭：
（一）具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权；
（二）具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权。
2、《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其它保险凭证。
保险单或者其它保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容，当事人也可以约定采用其它书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同效力约定附加条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其它保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第三十六条合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。
第三十七条合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。
保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。
4、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。