云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2901民初2288号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行。住所地大理市下关镇龙溪路。负责人李文华，该支行行长。统一社会信用代码915329016765829954。委托代理人王晖华，云南欣晨光（大理）律师事务所。代理权限为特别授权代理。委托代理人王彩兰，中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行职工。代理权限为特别授权代理。被告封真泉，男，1975年7月13日生，汉族，住祥云县祥城镇红星街**号，身份证号码5329231975********。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行诉被告王利骏、封真泉借款合同纠纷一案，本院于2017年8月31日受理后，依法由审判员何海瑛适用简易程序于2017年11月9日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托代理人王晖华、王彩兰，被告王利骏、封真泉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行请求本院判令：1、请求人民法院判令解除原告与被告王利骏、封真泉于2015年7月17日签订的《个人额度借款合同》；2、请求人民法院判令被告王利骏、封真泉立即偿还原告2015年7月17日发放借款的贷款本金人民币849563.67元，支付截止2017年8月10日所欠利息及罚息7939.12元，以及从2017年8月11日起至款项还清之日止按照借款合同约定计算的利息、罚息及复利；3、请求人民法院判令被告王利骏、封真泉立即偿还原告2015年9月24日发放借款的贷款本金人民币1221933.21元，支付截止2017年8月10日所欠利息及罚息21969.3元，以及从2017年8月11日起至款项还清之日止按照借款合同约定计算的利息、罚息及复利；4、请求人民法院判令原告对被告王利骏、封真泉提供抵押的位于祥云县祥城镇城南社区通达小区的房地产（房屋所有权证号为：祥云县房权证祥城镇字第××号,国有土地使用证号为：祥国用（2015）第000775号）折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，优先清偿上述款项；5、请求人民法院判令被告王利骏、封真泉承担原告因实现债权而产生的律师费6万元；6、请求人民法院判令被告王利骏、封真泉承担本案全部诉讼费用。被告王利骏、封真泉答辩，原告无故停止我循环支用贷款，导致我资金链断裂未按时还款，我没有违约，请求法庭驳回原告的诉讼请求。经审理查明：被告王利骏、封真泉系夫妻关系，2015年7月17日，被告王利骏与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定授信额度金额为人民币300万元。存续期最长为10年，前5年为额度支用期。在额度支用期和授信额度内，被告可以根据需要逐笔申请借款。贷款利率、还款方式等以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。罚息利率在约定的利率基础上加收50％。合同还就双方的权利义务、抵押担保、违约及救济措施等作出约定。同日被告封真泉、王利骏还与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告以二人共有的位于祥云县祥城镇城南社区通达小区的房产（房屋所有权证号为祥云县房权证祥城镇字第××号，国有土地使用证号为祥国用(2015）第000775号）提供抵押担保，担保范围为本金、利息、违约金、赔偿金及为实现债权与担保权利发生的费用，担保时间为2015年7月17日至2027年7月17日。原、被告双方于当日办理了房地产抵押登记，领取祥云县房他证祥字第××号他项权证。合同签订后，原告根据被告申请先后三次向被告发放了贷款，2015年7月17日发放第一笔贷款130万元；2015年9月24日向被告发放第二笔贷款170万元。借款期限均为60个月，还款方式均为等额本息还款，贷款年利率均采用浮动利率，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。其中贷款130万元在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%；贷款170万元在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%。2016年5月12日向被告发放第三笔贷款33万元，借款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本。贷款年利率采用固定利率，年利率为6.3075%。2017年5月13日，被告还清33万元的本息。第一笔贷款130万元，被告从2017年6月17日起未按时归还借款本息，2017年8月31日，被告还款5000元（其中还本金335.63元、还利息4371.72元、还罚息292.65元），截止2017年11月9日尚欠借款本金849228.04元，利息和罚息16897.67元；第二笔贷款170万元，被告从2017年5月24日起未按时归还借款本息，截止2017年11月9日尚欠借款本金1221933.21元，利息和罚息43789.64元。本院认为，原告与被告签订的《小额贷款借款合同》、《个人最高额抵押合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告依约向被告王利骏发放了贷款300万元，被告未按照合同约定归还借款本息，其行为已违约，根据合同约定原告有权要求解除合同并要求提前归还借款本息。原、被告之间的抵押合同合法有效，且办理了抵押登记，原告要求对抵押的财产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据合同约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按照借款利率加收50%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。因此，对原告要求被告支付罚息、复利的主张，本院予以支持。被告王利骏、封真泉在夫妻关系存续期间向原告贷款，并以共有财产作为贷款金额的抵押物，该笔债务属于夫妻共同债务，应当共同偿还。原告提出由被告向原告承担因实现债权而产生的律师费6万元的主张，因未实际产生，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行与被告王利骏、封真泉于2015年7月17日签订的《个人额度借款合同》。二、由被告王利骏、封真泉于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币849228.04元及至2017年11月9日的利息16897.67元，并支付本金849228.04元自2017年11月10日起至借款本金还清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复利。三、由被告王利骏、封真泉于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币1221933.21元及至2017年11月9日的利息43789.64元，并支付本金1221933.21元自2017年11月10日起至借款本金还清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复利。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行对被告王利骏、封真泉共同共有的位于云南省大理州祥云县祥城镇城南社区通达小区的房产（房屋所有权证号为祥云县房权证祥城镇字第××号，国有土地使用证号为祥国用(2015）第000775号）在折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费24091元，减半收取12045.5元，由被告王利骏、封真泉共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  何海瑛二〇一七年十一月十四日书记员  张春苗