福建省泉州市洛江区人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）洛民特字第4号
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，
住所地泉州市鲤城区新门街南二幢1号，组织机构代码67845125-1。
负责人苏剑元，支行行长。
委托代理人张其水、阮至国，福建致一律师事务所律师。
被申请人吴生镇，男，1959年2月3日出生，汉族，住泉州市洛江区。
被申请人杨春辉，女，1959年3月13日出生，汉族，住泉州市洛江区。
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（以下简称邮政储蓄银行鲤城支行）与被申请人吴生镇、杨春辉实现担保物权一案，本院于2015年5月22日立案受理后，依法组成合议庭公开召开听证会进行了审查。申请人的委托代理人阮至国、被申请人杨春辉到庭参加听证会，被申请人吴生镇经合法传唤无正当理由拒不到会。本案现已审查终结。
申请人邮政储蓄银行鲤城支行提出申请称，2012年10月18日，被申请人吴生镇与申请人签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，被申请人吴生镇、杨春辉与申请人签订《个人最高额抵押合同》。其中约定：申请人向被申请人吴生镇提供最高综合授信限额人民币359800元，授信限额的有效期为2012年10月18日至2017年10月18日；额度存续期最长为10年，自2012年10月18日至2022年10月18日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。被申请人吴生镇、杨春辉为被申请人吴生镇提供金额为人民币506900元的最高额抵押担保。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。被申请人吴生镇未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，申请人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。被申请人未如期归还本息的，应承担由此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因被申请人违约而给申请人造成的损失和其他所有应付费用。在额度有效期内，被申请人发生下列情况之一，申请人有权终止对被申请人的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，申请人有权提前收回贷款：额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；发生以下情形之一的，被申请人即构成违约：被申请人未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。被申请人吴生镇、杨春辉提供其所有的位于泉州市洛江区阳光南路1号祥光花苑全和楼305室房产作为担保；担保债权确定的期间：2012年10月18日至2024年10月18日；担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）；因前述合同产生的争议，向申请人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。2013年9月10日，被申请人吴生镇签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向申请人借款人民币350000元，借款期限60个月，还款方式为等额本息。本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮35%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。当日，申请人即将借款发放给被申请人。之后，被申请人吴生镇多期贷款本息未清偿，已经符合合同约定条件，申请人有权提前收回贷款。但被申请人吴生镇、杨春辉至今未履行清偿义务，申请人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿被申请人吴生镇的前述债务。故提出申请，请求：一、裁定拍卖或变卖被申请人吴生镇、杨春辉抵押给申请人的址在位于泉州市洛江区阳光南路1号祥光花苑全和楼305室房产［房产证号：泉房权证洛江区（洛）字第03101号房产证、他项权证为泉房他证洛江区（洛）字第201200448号］，拍卖或变卖所得价款由申请人在被申请人吴生镇所负债务范围内优先受偿（被申请人吴生镇所负债务包括借款本金291506.56元及利息、罚息13124.83元及支付自2015年3月28日起至偿还借款之日止以前述应偿还的借款本金按年利率12.96%计算的利息、罚息；申请人为实现担保物权支出的律师费用人民币7700元）；二、本案诉讼费、评估费、拍卖费等费用由被申请人承担。
被申请人吴生镇未提出异议，也未到会陈述意见。
被申请人杨春辉述称，借款、抵押事实无异议，请求延期清偿已到期的借款本息，未到期的则按合同继续履行。
经审查查明，2012年9月14日，吴东星出具担保函一份给申请人，自愿为吴生镇的借款提供连带责任保证。2012年10月18日，申请人邮政储蓄银行鲤城支行与被申请人吴生镇签订编号为ZGSX350501212102070882的《个人最高额综合授信合同》一份，约定由申请人向被申请人吴生镇提供359800元的最高综合授信限额，授信限额的有效期为2012年10月18日至2017年10月18日。同日，双方又签订编号为350501212102070882的《个人额度借款合同》一份，约定：额度存续期最长为10年，自2012年10月18日至2022年10月18日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，申请人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；在额度有效期内，被申请人吴生镇任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，申请人有权终止对被申请人的授信额度，并有权提前收回贷款；被申请人未按期支付与申请人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，申请人有权宣布一切债务提前到期，并要求被申请人吴生镇立即清偿；被申请人吴生镇未如期归还本息的，应承担由此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因被申请人吴生镇违约而给申请人造成的损失和其他所有应付费用。为确保借款合同的履行，被申请人吴生镇、杨春辉于当日与申请人签订编号为350501312101009744《个人最高额抵押合同》一份，约定：由两被申请人以洛江区双阳街道办事处祥光花苑二期3幢305号房产（房屋产权证号为：泉房权证洛江区（洛）字第03101号）为吴生镇与申请人于2012年10月18日签订的编号为ZGSX350501212102070882的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单业务合同的履行，提供金额为506900元的最高额抵押担保；担保期间为2012年10月18日至2024年10月18日；担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向申请人支付的其他款项（包括但不限于申请人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、申请人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；被申请人吴生镇不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，申请人有权处分抵押财产；被申请人对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，申请人均有权要求被申请人优先承担担保责任。2012年10月19日，该合同项下的抵押物在登记机关办理了抵押登记，登记机关出具泉房他证洛江区（洛）字第201200448号房屋他项权证交原告收执。2013年9月10日，被申请人吴生镇填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一张，向申请人申请借款350000元，借款期限60个月，还款方式为等额本息还款法。当日，申请人核准了被申请人吴生镇的申请，核准利率为本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮35%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。申请人并于当日将借款350000元发放给被申请人吴生镇，但被申请人吴生镇在借款期限内未能依约履行按月偿还贷款本息的义务，截止至起诉时，被申请人吴生镇已连续超过6次逾期偿还借款本息。至今被申请人尚欠申请人借款本金291506.56元、到期利息、罚息13124.83元及自2015年3月28日起的相应利息、罚息。
本院经审查认为，申请人与吴生镇之间的金融借款合同关系，与被申请人吴生镇、杨春辉之间的抵押担保合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的强制性、禁止性规定，均应确认合法有效，各方当事人均必须严格履行合同义务。申请人按照合同约定发放借款后，被申请人吴生镇在借款期间内未能依约按月履行偿还借款本息的义务，已连续超过6期，其行为已构成违约，申请人有权宣布借款立即到期并实现抵押权。被申请人吴生镇、杨春辉以其所有的洛江区双阳街道办事处祥光花苑二期3幢305号房产为本案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，在被申请人吴生镇违约时，申请人有权要求被申请人吴生镇、杨春辉承担抵押担保责任，并依法享有对抵押财产拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。综上，申请人实现担保物权的申请，符合法律规定和合同约定，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条第（一）项、第三百七十四条的规定，裁定如下：
一、准许拍卖、变卖被申请人吴生镇、杨春辉所有的址在洛江区双阳街道办事处祥光花苑二期3幢305号房产（房屋产权证号为：泉房权证洛江区（洛）字第03101号）；
二、申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行对拍卖、变卖所得价款在吴生镇所欠借款本金291506.56元及相应利息、罚息（2015年3月27日前的利息、罚息为13124.83元，自2015年3月28日起至还清借款本息之日止按借款合同约定的利率和中国人民银行的有关规定计付）等抵押债权范围内享有优先受偿权。
本案申请费5985元，按三分之一比例收取1995元，由被申请人吴生镇、杨春辉负担。
本裁定为终审裁定。当事人对本裁定有异议的，应当自收到裁定之日起十五日内向本院提出。
审 判 长 颜智斌
代理审判员 林晓玲
人民陪审员 黄雅思
二〇一五年六月九日
书 记 员 苏艳月
注释：一、本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民和共国民事诉讼法》
第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理：
（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；
第三百七十四条适用特别程序作出的判决、裁定，当事人、利害关系人认为有错误的，可以向作出该判决、裁定的人民法院提出异议。人民法院经审查，异议成立或者部分成立的，作出新的判决、裁定撤销或者改变原判决、裁定；异议不成立的，裁定驳回。
对人民法院作出的确认调解协议、准许实现担保物权的裁定，当事人有异议的，应当自收到裁定之日起十五日内提出；利害关系人有异议的，自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内提出。
二、执行申请提示：
《中华人民和共国民事诉讼法》
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。