吉林省吉林市昌邑区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）吉0202民初765号
原告：中信银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林市昌邑区。
负责人：郭德辉，该行行长。
委托诉讼代理人：谢宇，该公司职员。
委托诉讼代理人：赵英莉，吉林丁凤礼律师事务所律师。
被告：李向军，男，1956年11月15日出生，汉族，住吉林市昌邑区。
原告中信银行股份有限公司吉林分行（以下简称中信银行）诉被告李向军信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人谢宇、赵英莉，被告李向军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中信银行向本院提出诉讼请求：判令李向军支付信用卡贷款本金26,209.21元、利息3,425.60元、分期手续费1,254.40元，违约金15,200.35元，合计46,089.56元（利息、违约金均截止2018年1月10日）及2018年1月11日至清偿之日止的利息、复利等（按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》规定的标准计算）。事实和理由：李向军在中信银行处申请办理了中信信用卡一张，账号为×××，卡号为×××。李向军开卡消费后，对信用卡贷款一直不予清偿，截止至2018年1月10日已发生贷款本息及费用等共计人民币46,089.56元。经中信银行多次催收，李向军仍不归还，故诉至法院。
李向军辩称，我认为有出入，卡的信用额度不是4.9万元，刚开始是3万元，后来银行给自动提升额度。我认为违约金从2017年1月份开始计算不合理，因为1月份和3月份都还款了，我认为应该从2月份和4月份开始计算。这个卡不是银行给停的，是我要求停卡的。对于银行提出的欠款和手续费和违约金我承认，都是事实存在的，银行说的属实。但是我不能还款的原因是因为我没有用过卡，这个卡我交给了实际使用人是郝洋和侯翠影，在交给他们的时候我没有同意他们使用和透支的意图，他们以欺骗为目的骗取我这几张卡，当时我到他们公司的时候他们说给我股份，说全体职工办银行卡的都给我股份，让我们大家办理银行卡，后来拿走我共7张卡，中信银行有两张（有一张主卡和副卡）3万元，民生银行有两张（有一张主卡和副卡）额度10万元，交通银行一张卡额度3万元，农业银行一张卡额度1万元，这六张卡都是透支卡。我当时也是由于虚荣心和占便宜的心理，办了这几张卡，而且中信银行信用卡不是我设置额度密码，我不知道他们什么时候拿我的手机设置额度密码，并且将银行的钱透支了，而且当时说这个卡暂时放在他老婆侯翠影手里，等公司正规了，到时候所有公司人员的卡都让我保管。当时我也没想到是一个骗局，以为对方能卖1850万元的企业不会差这么点钱，后来我感觉到事情不对，被骗了，所以我才管他们要的银行卡。当时郝洋说银行卡用了，说过段时间还完了就还我，结果拖到了12月份。我也受不了银行对我的催缴，我主动要求各个银行将信用卡对信用卡进行冻结，这个银行都有电话记录。我有证据证明这些钱都不是我使用的，包括电话录音和我和郝洋、侯翠影的短信来往，以及银行发给我的信息，我转给郝洋和侯翠影，这些证据都在船营公安分局向阳派出所，我去调取的时候派出所说，个人调取档案不行，必须需要法院亲自去才能给调档案。上海静安区法院有判决，如果卡片拥有人没有参与信用卡诈骗，我没有参加诈骗，应实际使用人承担法律责任，当时中信银行给我发个短信，说针对这一部分的说法。我不是卡的实际使用人，卡的实际使用人是侯翠影和郝洋。我愿意还钱，但是我没有能力还钱，没有偿还能力，而且钱不是我使用的。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月27日，李向军向中信银行申请了一张具有现金分期业务功能的信用卡（信金宝），账号为×××，卡号为×××。该卡分12期还款，每期还款4,083.37元，手续费377.30元。中信银行信用卡（个人卡）领用合约中约定：中信银行为甲方，李向军为乙方，其中第四条利息与费用约定：“2.免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。”第五条对账和还款约定：“8.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述利息方法应付利息外，还应按月支付滞纳金。”现金分期业务合约（信金宝及团金宝业务）中约定，信金宝月份手续费率为0.77%。2016年7月29日，中信银行向李向军的信用卡中支付4.9万元。后李向军分别于2016年9月7日偿还4,500元、10月8日偿还4，422元、11月7日偿还4,460元、12月9日偿还4,461元、2017年1月8日偿还4,461元、2017年3月23日偿还4,500元。其余款项没有按时还款，中信银行多次进行了催收。截至2018年1月10日尚欠贷款本金26,209.21元，利息3,425.60元、分期手续费1,254.40元，违约金15,200.35元，合计46,089.56元。
认定上述事实的证据有：中信银行信用卡申请表、中信银行信用卡（个人卡）领用合约、现金分期业务申请书、交易流水、催收历史、余额构成表等，上述证据形成完整的证据链条，本院予以采信。
本院认为，李向军与中信银行签订信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，为合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条之规定，李向军在使用信用卡消费之后未按照约定的还款期限按时履行还款义务，应当承当继续履行、赔偿损失的违约责任。故中信银行要求李向军偿还借款本金及利息的主张，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。关于李向军提出该卡交由第三人使用的问题，因系李向军与第三人之间的关系，属于李向军对卡的管理不当行为所造成，与中信银行无关，故对其提出的此抗辩意见，本院不予采纳。李向军自2016年7月29日使用信用卡消费之日起至2018年1月10日止，共产生贷款本金26,209.21元，利息3,425.60元、分期手续费1,254.40元，共计30,889.21元。2018年1月11日起至实际给付之日止的各项费用计算方式为：利息以贷款本金26,209.21元为基数，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计算复利。关于违约金（滞纳金）问题，根据中国人民银行于2017年1月1日起实施的《关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知中明确取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。据此，自2017年起，中信银行不得再对李向军收取信用卡逾期还款的滞纳金。截至2016年12月31日之前，李向军如期还款并未产生滞纳金。因双方之间在2017年1月1日后对于违约金收取未进行约定，故中信银行关于违约金的主张，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，判决如下：
李向军于本判决生效之日起十日内给付中信银行股份有限公司吉林分行截止至2018年1月10日的贷款本金26,209.21元、利息3,425.60元、分期手续费1,254.40元，共计30,889.21元；2018年1月11日起至实际给付之日止的利息（以贷款本金26,209.21元为基数，按日利率万分之五计支付透支利息，并按月计算复利）；
驳回中信银行股份有限公司吉林分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费476元，由原告中信银行股份有限公司吉林分行负担90元，被告李向军负担386元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审判员 林 杰
二〇一八年六月二十二日
书记员 隋畅怡