山西省稷山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）稷商初字第14号
原告付桃仙，女，1964年6月14日出生，汉族，稷山县人。
委托代理人毛建公，山西圣剑律师事务所律师。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司，住所地：运城市盐湖区人民路53号。
负责人王卫平，该公司总经理。
委托代理人ＸＸ，山西淳正律师事务所律师。
原告付桃仙诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司（以下简称太平洋人寿）人身保险合同纠纷一案，本院于2014年4月24日立案受理，依法由审判员和玉平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告付桃仙的委托代理人毛建公、被告太平洋人寿的委托代理人ＸＸ到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告付桃仙诉称：2011年7月20日，我在被告处投保了保单号为090000901168892的金享人身终身寿险（分红型）5份，并按时缴纳了3年保费，约定的基本保险金额为50000元。2013年3月31日经稷山人民医院诊断，我被确诊为：恶性淋巴瘤，住院9天。后经山西省肿瘤第三人民医院进一步确诊为非霍奇金淋巴瘤，并在该院住院7天，出院后我向被告提出赔偿申请被拒。据此，请求判令被告立即按照保险合同约定支付我保险金50000元。
原告付桃仙在举证期限内提供下例证据证明自己的主张：
（1）2011年7月21日人身保险合同1份，证明投保人刘有山为原告付桃仙在被告公司处投保了金享人生终身寿险（分红型）5份，基本保险金额为10000/份×5份=50000元，保险期间为2011年7月21日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；（2）2011年7月22日发票1张、刘有山（原告丈夫）的存折，证明投保人刘有山按时为原告缴纳3期保费；（3）稷山县人民医院出院证（2013年3月30日）、山西省第三人民医院诊断治疗建议书（2013年5月3日）、出院证各1份，证明原告病情及住院治疗情况，原告病情符合保险合同约定，被告应按合同约定支付原告保险金。
被告太平洋人寿辩称：对原告在我公司投保上述保险的事实没有异议，但原告带病投保，属保险欺诈，应依法驳回其诉讼请求。理由如下：（1）原告在2011年7月21日与被告签订保险合同时，应根据保险合同约定如实告知其身体状况，但其故意隐瞒身体患有疾病的事实，与被告签订保险合同。原告在2009年因双侧股骨头无菌性坏死就诊于运城市第二人民医院并进行手术治疗；2011年因左眼白内障在稷山县人民医院进行住院治疗，其行为明显属于保险欺诈。（2）根据保险合同约定，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。原告带病投保未告知保险公司，保险公司不承担给付保险金的责任并不退还保费。（3）根据保险法的规定，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，应认定保险人履行了明确说明义务。原告在投保确认书中亲笔书写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，证明保险人已就免责条款向原告作出了明确说明。综上，应驳回原告诉讼请求。
被告太平洋人寿在举证期限内提供下列证据证明自己的主张：
（1）人身保险合同条款第11条中第11.1条，证明原告要求支付保险金的请求不符合保险合同条款的约定；（2）稷山县人民医院住院病历（2011年4月4日），证明原告带病投保的事实；（3）理赔决定通知书，证明被告已按合同约定与原告解除保险合同。
经本院庭审质证，被告对原告提交的证据（1）、（2）及证据（3）的真实性无异议，原告对被告提供的证据（1）、（2）、（3）的真实性无异议，但其证明的观点有异议，本院原告提供证据（1）、（2）的真实性、关联性、合法性予以确认，对其余证据的真实性予以确认，至于证据能否证明各自主张的观点，本院在判决部分予以阐述。
本院根据上述认证查明：刘有山系原告付桃仙丈夫。2011年4月4日，原告因患左眼年龄相关性白内障入住稷山县人民医院治疗，同年4月10日痊愈出院。2011年7月20日，刘有山作为投保人在被告处为原告投保了5份金享人身终身寿险（以下简称主险合同，保单号090000901168892）及5份附加金享人生提前给付重大疾病保险（以下简称附加险合同），保险期间均自2011年7月21日起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保费交费方式：按年（15次交清），每期保险费：主险合同2485元，附加险合同585元，主险合同基本保险金额为10000元/份×5份=50000元，附加险的保险金额为主险合同的有效金额。2011年7月20日，投保人刘有山按约定将第一期保费（主险合同2485元，附加险合同585元）打入被告指定帐户，2012年7月17日将第二期保费打入指定帐户，2013年9月21日将第三期保费打入指定帐户，现三期保费被告均已划扣。
2013年3月31日，原告因病入住稷山人民医院治疗，被诊断为：恶性淋巴瘤，住院9天；同年4月26日经山西省肿瘤第三人民那医院进一步确诊为非霍奇金淋巴瘤，并在该院住院7天，出院后原告向被告申请赔偿，2013年7月32日，被告对原告做出理赔决定通知书，通知决定为：“我公司做出拒赔、终止合同并退还保险单现金价值的理赔决定，本公司做出上述决定的理由是被保险人带病投保且投保时未履行如实告知义务”。保险合同第29页即个人人身保险投保单的告知事项第二部分健康告知事项内容为：1、被保险人身高165厘米；体重60公斤；……。2、最近五年是否曾或正在A、接受X光、CT……。B、接受诊疗、手术、住院治疗？……。
另查明，贺新果原系被告公司的保险代理人。2011年7月20日，刘有山为原告投保时，贺新果作为被告的保险代理人就被保险人付桃仙现在的身体状况进行了询问，刘有山回答很好后，由贺新果填写投保单上相对应的事项，但贺新果没有问原告以前的身体状况及其是否住过院，并未就告知事项一一询问刘有山及原告而由贺新果在投保单上划“√”。
原、被告对本案保险合同的效力及被告已收取三期保费的事实均予认可，双方争执的焦点是：（1）原告是否属带病投保；（2）投保人是否履行了告知义务，被告是否有权解除保险合同；（3）被告是否应对原告承担保险责任。
上述事实有原、被告当庭陈述、被告公司原保险代理人贺新果陈述及原、被告提供的上述证据可证实。
本院认为，2011年7月20日，投保人刘有山向被告提交个人人身保险投保单，即为向被告发出要约，被告公司保险代理人询问了被保险人相关事项后向刘有山签发了投保人为刘有山、被保险人付桃仙的保险单及相对应的保险条款，就是同意刘有山要约的意思表示，刘有山收到投保单，即为承诺生效合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。合同生效后，投保人依约交纳了保险费，被告亦应按合同约定履行保险责任。
关于本案第一个焦点原告是否属带病投保。2011年4月4日原告虽因患左眼年龄相关性白内障入住稷山县人民医院治疗，但同年4月10日就已痊愈出院。2011年7月20日刘有山为原告投保时原告身体健康，并未患病，故原告不属带病投保。
关于本案第二个焦点投保人刘有山是否履行了告知义务及被告是否有权解除保险合同。根据《中华人民共和国保险法》第十六条：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”的规定，如实告知的方式是询问告知又称主观告知，即投保人的告知范围仅限于保险人询问的问题，对于保险人没有询问的事项不需要告知。对于哪些是与保险标的有关的重要事项，投保人不具有保险专业知识难以判断，而保险人在保险关系中居于有利地位，作为具有保险专业知识的人员，保险人具有丰富的经验，故保险人应对投保人进行引导，并应制订书面询问表或在投保书中列出询问项目，由投保人进行填写，以使投保人履行重要事项告知义务。但投保人不知道或无法知道，若要求其告知的情况与客观事实完全一致，对投保人来说是不公平的。所以投保人只要尽到善意而无过错，应认为投保人完全履行了告知义务。本案投保人刘有山已对保险人询问的被保险人付桃仙现在的身体状况履行了告知义务，被告未就投保单上列明的其他事项进行询问，刘有山并不知道还应告知哪些事项，应认定刘有山已履行了告知义务，被告无权解除合同。
关于本案第三个焦点被告是否应对原告承担保险责任。原告所患“非霍奇金淋巴瘤”属于保险合同在的重大疾病，并且患病发生在保险期限内，被告应按合同约定承担保险责任，给付原告重大疾病保险金50000元。
综上，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条的规定，判决如下：
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司在本判决生效后立即给付原告付桃仙保险金50000元。
如被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，减半收取525元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司运城中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于山西省运城市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 和玉平
二〇一四年六月十二日
书记员 马晓霞