广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初445号原告兴业银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区（分）440600000021824。负责人国祝，系该行行长。诉讼代理人杜晓，广东天伦（佛山）律师事务所律师。诉讼代理人吴晨晓。被告丁锡康，男，汉族，1963年11月17日，住所地：浙江省天台县。身份证号码×××3730。原告兴业银行股份有限公司佛山分行诉被告丁锡康金融借款合同纠纷一案,本院于2016年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2016年2月24日进行公开开庭审理。原告诉称:一、签约事实（一）签订《个人经营创业借款合同》2010年10月18日，原告与被告丁锡康签订编号为兴银粤个创借字（卫国）第391021565701000号《个人经营创业借款合同》，约定由原告向被告丁锡康发放贷款人民币80万元，借款期限为120个月，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%，每月21日及到期日为还款日，还款方式为等额本息偿还。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮30%；如被告丁锡康违约，原告可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额5%的违约金。该份《个人经营创业借款合同》第一条第二款约定，债权人实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等。（二）签订《个人借款抵押合同》2010年10月18日，被告丁锡康与原告签订编号为兴银粤个抵借字（卫国）第391021565701000号《个人借款抵押合同》，以其自有的房产为该笔借款提供抵押担保。该《个人借款抵押合同》第五条约定，本合同项下的抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。抵押权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、抵押物处置费、过户费等。二、履约事实上述借款合同签订后，原告即依约于2010年10月20日向被告丁锡康发放了人民币80万元的贷款，借款期限为2010年10月20日至2020年10月20日。同时，抵押房屋亦依法办理了抵押登记手续。三、违约事实但现被告丁锡康未能按时偿还借款本息，已严重违反借款合同约定。四、起诉依据根据《个人经营创业借款合同》第一条约定，实现债权的费用“包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等”；第十四条第三款约定“因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担”；第十条第八款约定“发生下列情况之一时，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷……（一）债务人未按约定偿还借款本息”；第十一条第一款约定“发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息”；第十一条第二款约定，“违约发生后，债权人有权采取以下一项或多项措施：……（二）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；（三）要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金”；第十五条第七款约定“债务人、担保人违约的，债权人有权要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额5%的违约金”。因此，由于被告未能按时偿还借款本息，已构成违约，原告有权提前收贷，并追究债务人的责任。另，原告为实现本案债权，签订《民事委托代理合同》聘请了律师并支付了律师费3万元。该项律师费的计算符合广东省物价局、广东省司法厅联合发布的《律师服务收费管理实施办法》的规定，且原告已实际支付，属于《个人经营创业借款合同》等规定的“实现债权的费用”之范畴，依法应由被告承担。为此，特起诉，请求判令：1、被告丁锡康立即支付银行欠款本金人民币501854.20元及利息、罚息合计25950.89元【利息暂计至2016年2月24日，之后利率从起诉之日起按借款利率上浮10％计算至实际清偿日止】并支付违约金4万元；2、被告丁锡康支付律师费人民币3万元；3、原告对被告丁锡康提供抵押的房地产享有优先受偿权；4、被告承担本案受理费、保全费等全部诉讼费用。被告丁锡康辩称：涉案借款、欠款属实，我确于2015年5月开始拖欠本息，但于2015年9月份有部分还款；对原告所计算的借款本金、利息有异议，该计算金额系原告单方面制作，请法院核实；不同意支付违约金；对原告要求我支付律师费3万元有异议，我之前积极主动与原告联系，希望可以对涉案贷款进行延期，不同意支付律师费；不同意承担诉讼费及保全费。经审理查明：被告丁锡康与原告兴业银行股份有限公司佛山分行于2010年10月18日签订了《个人经营创业借款合同》〔编号：兴银粤个创借字（卫国）第391021565701000号，以下简称《借款合同》〕及《个人借款抵押合同》〔编号：兴银粤个抵借字（卫国）第391021565701000号，以下简称《抵押合同》〕。双方约定：债权人暨抵押权人为原告，债务人暨抵押人为被告丁锡康；借款金额为80万元，期限为120个月，自2010年10月18日至2020年10月18日止；借款用途为商用房装修；借款实行浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10％计算；借款利率按上述定价方式，以自借款发放其每个公历年的第一天为利率调整日；还款方式为等额本息偿还法，每月21日为还款日；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30％；被告应按合同约定偿还借款本息；被告未按合同规定按时偿还借款本息的，即构成违约，原告有权提前收贷，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并要求被告支付合同项下借款金额5％的违约金；因被告未履行合同义务而引起诉讼，则原告所支付的实现债权的费用由被告承担；实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等；抵押房产为商铺，抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等。2010年10月19日，双方就《抵押合同》办理了抵押登记手续。2010年10月20日，原告兴业银行股份有限公司佛山分行依约向被告丁锡康发放了借款800000元。被告丁锡康自2015年5月21日起未能按期足额偿还本息，自2015年9月11日后再无履行还款义务。本院于2016年1月28日向被告丁锡康送达了本案的起诉状、证据副本及应诉材料。根据原告提供的欠款情况表，截至2016年2月24日，被告尚欠原告借款本金501854.20元，利息、罚息合计25950.89元。为实现本案债权，原告兴业银行股份有限公司佛山分行委托广东天伦（佛山）律师事务所代理本案诉讼，律师费收费方式为固定收费，约定数额为人民币30000元，该费用已支付。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《借款合同》、《抵押合同》合法有效,应受法律保护,合同双方均需严格依约履行。一、违约责任被告丁锡康自2015年5月21日起未能按期足额偿还本息，自2015年9月11日后再无履行还款义务，已构成违约。根据《借款合同》的约定，原告兴业银行股份有限公司佛山分行有权提前收贷，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告于诉讼前并未向被告送达宣布借款提前到期的通知，则以本院向被告送达应诉材料之日作为变更合同的通知到达时间。合同变更前，已逾期的借款根据合同约定计算罚息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下全部未还借款本金均按合同约定的罚息利率计算利息。1、罚息双方在《借款合同》中明确约定，借款出现逾期的，罚息利率为借款利率上浮30％。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效，对双方均有约束力。原告主张的罚息本院予以支持。2、违约金违约金的性质是以补偿性为主，兼具惩罚性的功能。金融借款合同案件中，罚息、违约金均具有违约金的性质。本案中原告未能举证证明其除合同约定利息的损失外还存在其他损失，故本院确定原告的实际损失即合同约定利息的损失。原、被告在《借款合同》中已约定了被告逾期还款时，罚息利率为借款利率上浮30％，则利息用于弥补原告的损失，罚息是对被告违约行为的惩罚措施。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条的规定，当当事人主张违约金过高请求予以调整时，法院可对违约金进行调整。本院认为，本案中计收罚息已经足以制裁被告的违约行为，如再要求被告支付借款金额5％的违约金，明显过高，被告提出异议，应予以调整，上述本院已支持原告主张的罚息，故对违约金不予支持。4、律师费根据《借款合同》约定，双方就原告为实现债权而支付相应费用由被告负担已有明确约定。且原告兴业银行股份有限公司佛山分行提供了民事委托代理合同证实其委托律师代理本案，出示了律师费发票、汇款回单证实该费用已经产生，且本案诉讼活动亦确由律师代理原告进行，该数额并未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的收费计算标准，故本院对原告的律师费主张予以支持。原告兴业银行股份有限公司提交了客户还款明细清单、账户流水及欠款明细表证实被告丁锡康尚欠借款本金数额、利息、罚息的计算方法及所得数额，经查相应计算方法和所得数额均符合合同约定，本院予以支持。二、抵押担保被告丁锡康提供商铺作为抵押担保，该房产已登记抵押权人为原告兴业银行股份有限公司佛山分行，原告取得抵押权，在被告不履行到期债务时，原告依法享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，判决如下：1、被告丁锡康于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金501854.20元及利息（至2016年2月24日的利息、罚息合计为25950.89元；之后至清偿之日止的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10％后再上浮30%计算；如遇贷款基准利率调整，执行利率从每年1月1日进行调整，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率上浮10％后再上浮30%计算）；2、被告丁锡康于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山分行支付律师费30000元；3、原告兴业银行股份有限公司佛山分行对商铺经拍卖、变卖后的款项在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。4、驳回原告兴业银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4897元、财产保全费3517元，合计8414元，由原告负担314元，被告负担8100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭颖颖二〇一六年二月二十六日书记员  郑云娜