福建省晋江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0582刑初2178号
公诉机关晋江市人民检察院。
被告人王鹏程，男，1995年9月23日出生，汉族，高中文化，原“菲驰国际”公司员工，住山东省威海市荣成市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年4月16日被刑事拘留，5月23日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。
辩护人张顺代，福建华忠盛律师事务所律师。
晋江市人民检察院以晋检金融刑诉[2017]39号起诉书指控被告人王鹏程犯妨害信用卡管理罪，于2017年8月1日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，后转为普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员吴潮阳出庭支持公诉。被告人王鹏程及辩护人张顺代均到庭参加诉讼。现已审理终结。
晋江市人民检察院指控，2017年4月16日12时许，被告人王鹏程作为“菲驰国际”公司的员工，受该公司同事孙某（另案处理）的指使，非法携带262张他人信用卡欲从泉州晋江国际机场乘坐MF817航班出境至菲律宾马尼拉时，被查验关员查获，并当场扣押非法持有的262张他人信用卡、密钥U盾256个以及手机卡209张。
晋江市人民检察院并提供书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据。据此，认为被告人王鹏程非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为构成妨害信用卡管理罪。王鹏程归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款之规定予以惩处。
被告人王鹏程辩解其没有非法持有银行卡，其只是携带262张他人银行储蓄卡，储蓄卡不属于信用卡，不构成妨害信用卡管理罪。
辩护人提出被告人王鹏程携带的是262张他人银行储蓄卡，不是信用卡，其是正常携带出国，没有非法持有他人信用卡，不构成妨害信用卡管理罪的辩护意见。
经审理查明，2017年4月16日12时许，被告人王鹏程作为“菲驰国际”公司的员工，受该公司同事孙某（另案处理）的指使，非法携带262张他人信用卡欲从泉州晋江国际机场乘坐MF817航班出境至菲律宾马尼拉时，被查验关员查获，并当场扣押非法持有的262张他人信用卡、密钥U盾256个以及手机卡209张。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.证人郑某1的证言，证实其是“菲驰国际”公司石狮市收货点负责人，菲律宾马尼拉的收货点是孙某负责接货。2017年4月13日左右，其3次收到客人邮寄的3个用透明塑料袋装有好几十张银行卡、U盾及身份证复印件的包裹，其就发微信问孙某，孙某回复称是客人寄运的，让其交给王鹏程带到菲律宾，其就将装有银行卡的塑料袋放在柜子里并发微信告知王鹏程要带去菲律宾给孙某。其就外出旅游。
2.证人龚某的证言，证实其于2017年4月的时候按一名本地男子的要求到5家银行办理了5张可以正常使用的银行卡、U盾交给该男子，获得2500元报酬，该男子说要用银行卡转账。
3.证人郑某2的证言，证实其是“菲驰国际”公司员工，石狮市收货点是郑某1负责，菲律宾马尼拉是孙某负责接货，王鹏程负责从国内带货到菲律宾。其听郑某1说王鹏程因非法携带他人银行卡被抓获，听孙某说262张银行卡不是一个客户所有，是几名客户委托带货的。
4.移交、扣押物品清单及照片、现场查验记录、检查笔录、泉州海关驻晋江办事处的情况说明，证实公安机关从王鹏程处扣押到262张他人银行卡、密钥U盾256个以及手机卡209张；公安机关对“菲驰国际”公司位于石狮市福兴大酒店后面租房收货点的检查情况。
5.银行卡账户开户信息，证实被查获银行卡的开卡情况。
6.户籍证明，证实王鹏程等人身份情况。
7.抓获及破案经过报告、工作说明，证实本案的破案经过及抓获王鹏程的具体情况。
8.辨认笔录、照片，证实郑某1、郑某2辨认出孙某，王鹏程辨认出郑某1、孙某及“菲驰国际”公司的石狮市收货点。
9.被告人王鹏程的供述和辩解，其归案后所作供述与上述查明的事实相一致，辩解其携带的是银行储蓄卡，不是信用卡。
被告人王鹏程和辩护人提出的关于携带的是银行储蓄卡不属于信用卡，不构成妨害信用卡管理罪的辩解和辩护意见。经查，根据全国人民代表常务委员会于2014年12月29日通过的关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释，刑法规定的“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。本案王鹏程携带的不论是具有转账结算、存取现金功能的银行存蓄卡还是具有信用贷款功能的信用卡，均属于刑法意义上的“信用卡”，其明知是他人的银行卡而携带欲出境而被查获，携带行为是“非法持有”的表现形式之一，应认定为非法持有他人信用卡，故对王鹏程的上述辩解及辩护人的辩护意见，本院不予采信。
本院认为，被告人王鹏程非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名成立。王鹏程归案后虽对“信用卡”的含义有不同认识，所作的无罪辩解是基于法律认识上的错误，但仍如实供述其主要罪行，是坦白，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第二款第（三）项之规定，判决如下：
一、被告人王鹏程犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月16日起至2021年4月15日止。罚金应在判决生效之日起十日内向本院缴纳。）
二、扣押的262张信用卡、密钥U盾256个以及手机卡209张（未随案移送），予以没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈永哲
代理审判员 黄小燕
人民陪审员 林丹红
二〇一七年九月二十二日
书 记 员 李汝乔
本案所适用的法律法规、司法解释：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十七条(?javascript:SLC(17010,177)?)之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十七条(?javascript:SLC(17010,177)?)之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十七条(?javascript:SLC(17010,177)?)之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百七十七条(?javascript:SLC(17010,177)?)之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。