赛罕区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）赛民初字第05652号
原告瑙珉，女，蒙古族，无业，现住呼和浩特市赛罕区。
委托代理人吴彩君，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。
被告郭静，女，汉族，无业，现住呼和浩特市赛罕区。
被告谢书辰，男，汉族，退休职工，现住呼和浩特市回民区。
被告赵秀珍，女，汉族，退休职工，现住呼和浩特市回民区。
原告瑙珉与被告郭静、谢书辰、赵秀珍民间借贷纠纷一案，本院于2015年11月27日立案受理后，依法由代理审判员宋丽适用简易程序，于2016年1月14日、2016年2月4日两次公开开庭进行了审理。原告瑙珉及其委托代理人吴彩君，被告郭静、谢书辰、赵秀珍均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告瑙珉诉称，被告郭静于2014年1月30日向原告借款180000元，约定借款期限为6个月，利息为每月9000元，被告谢书辰、赵秀珍对此笔借款以其所有的位于回民区钢铁路富丽小区6号楼3单元8号房屋作为抵押，三方签订了《房屋抵押借款协议书》，因抵押房产的产权证为旧证，不能办理抵押登记，因此被告谢书辰、赵秀珍将抵押房屋的产权证交由原告保管。到还款日，被告郭静在原告的催要下，归还了80000元本金及20000元利息，尚欠100000元本金无法归还。将之前的180000元借条收回，同时出具100000元的借条。被告郭静又向原告出具一份13000元的借条（该借款为被告郭静多次零星向原告借款后综合出具），此后原告曾多次向被告郭静催要，但被告郭静一直未归还，现原告诉至法院，请求判令一、被告郭静归还原告借款113000元；二、被告郭静支付借款利息32000元（以本金113000元为基数，按月利率2%自2014年7月1日起算至2015年11月1日），主张至实际还款日；三、原告在145000元债权范围内对被告谢书辰、赵秀珍所有的位于回民区钢铁路富丽小区房屋享有优先受偿的权利；四、被告谢书辰、赵秀珍履行抵押登记义务；五、诉讼费由被告承担。
被告郭静辩称，2014年1月30日向原告借18万元后按月利率5分计算扣除了一个月的利息9000元，实际收到171000元。2014年6月30日偿还本金10万元，2015年6月支付利息1万元。2014年6月30日重新出具借条，当时写的10万元里面包括8万元本金及2万元利息，另1.3万元利息出具了另一个借条。《房屋抵押借款协议书》是2013年其与一个小额贷款公司贷款时写的，后来没贷成，协议就留下了，被告谢书辰、赵秀珍的签字都是那时候就签好的，不是与原告借款时签的。向原告借款时，郭静提供了该份协议，没有和谢书辰、赵秀珍细说，但是谢书辰和赵秀珍知道抵押房本一事。谢书辰、赵秀珍的新房本之所以在原告手里，是因为之前郭静准备用谢书辰、赵秀珍的房本做抵押从别处借款还原告钱，但是没办成，房本就留在原告处了。
被告谢书辰、赵秀珍辩称，其二人不清楚本案借款一事，与二被告无关，从未参与郭静借款一事，不知道郭静借原告的钱。借款手续全部是由郭静和原告双方办的，并没有征求谢书辰、赵秀珍的意见，郭静本人也承认该协议并不真正是三方签订的。郭静提供的《房屋抵押借款协议书》是2013年准备与另外一方借款的手续，该份协议上谢书辰和赵秀珍的签字和手印都是2013年就有的，到2014年被告郭静用该手续与原告借款，也没有经过谢书辰、赵秀珍的同意，该协议本身就是不合法的，既不完整也没有生效，现已经作废。原告也没有去房产局做过他项权登记，请求法院驳回原告的第三项、第四项诉讼请求。
原告为支持其诉讼请求向本院提交的证据及被告的质证情况：
第一组证据：银行卡交易明细、借条，拟证明被告郭静于2014年1月30日向原告借款18万元，原告以银行汇款方式将借款划入被告郭静的银行卡；截止2014年6月30日，被告郭静共归还借款本金8万元，尚欠本金10万元，故被告郭静重新向原告出具了一枚10万元的借条，最初18万元借条作废；被告郭静除18万元借款以外，还多次零星向原告借款，于2014年6月30日给原告综合出具了一枚13000元的借条，现被告郭静尚欠原告借款本金113000元，被告应归还本金及利息。经质证，被告郭静对该证据认可，2014年1月30日向原告借18万元之后按月利率5分计算扣除了9000元的利息，实际收到171000元，2014年6月30日偿还本金10万元，除了扣除的9000元利息外，被告没支付过利息；2014年6月30日重新出具借条10万元，其中包括5个月的利息45000元。被告谢书辰、赵秀珍对该组证据不清楚，不清楚郭静借款一事。
第二组证据：房屋抵押借款协议书、房屋所有权证（新证、旧证），拟证明被告赵秀珍、谢书辰以其所有的回民区房屋为被告郭静向原告的借款进行了抵押，并将房本原件交由原告保管；被告应履行抵押登记义务，原告对被抵押房产享有优先受偿的权利。经质证，被告郭静对该组证据的真实性认可，称借款协议书是之前贷款留下来的文本，是郭静自己提交的，当时赵秀珍、谢书辰也不在场。被告谢书辰、赵秀珍对房本认可，对借款协议上本人的签字认可，但认为签署房屋抵押借款协议书时二人不在场，该协议是2013年和另外一方办理借款时所签的，现已作废。
第三组证据：有被告谢书辰、赵秀珍签名和手印的身份证及户口本复印件，拟证明被告谢书辰、赵秀珍在向原告抵押时，向原告交付了身份证复印件，并且签名、按手印，因此赵秀珍、谢书辰对借款一事知情，且对借款进行了抵押。经质证，被告郭静对该组证据的真实性认可，是与借款协议书一起提供的。被告谢书辰、赵秀珍对身份证复印件上其本人的签字和手印真实性认可，但对证明问题不认可，认为该复印件是2013年郭静贷款所用，现已经作废。
经审理查明，被告郭静于2014年1月30日向原告借款18万元，约定月息5分，每月9000元。同日原告以银行汇款方式向被告郭静交付借款18万元，同时被告向原告支付一个月的利息9000元。2014年6月30日，被告郭静向原告还款10万元，故被告郭静重新出具借条一份，其中载明：“今借瑙珉拾万元整100000，利息每月5000.伍仟元整。”同时，双方对利息进行结算，被告郭静向原告出具借条一份，其中载明：“今借瑙珉壹万叁仟元整13000，无利息，尽快归还。”
另查明，借款时被告郭静提供不完整的《房屋抵押借款协议书》中的两页，没有包括落款处签名、捺印及日期的最后一页。该协议抵押人（甲方）处已有谢书辰、赵秀珍、郭静、寇杰各自的签名及捺印，原告与郭静签订了该协议，原告在抵押权人（乙方）处签名。该协议约定：为确保2014年1月30日签订的抵押借款（以下称本合同）的履行，抵押人（以下简称甲方）愿意以其有权处分的房产作抵押。抵押权人（以下简称乙方）经实地勘验，在充分了解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受甲方的房产抵押。甲方将房屋抵押给乙方时，该房屋所占用范围的土地使用权一并抵押给乙方。……第一条、甲方用作抵押的房产坐落于回民区，其房屋建筑面积81.59㎡，产权证号6342。第二条、根据本合同，甲乙双方确认：抵押期限为五个月，自2014年1月30至2014年6月30止。利息（月息）九千元正（9000元），甲方应于每月1日给付乙方，不得拖欠。……签订该协议时被告郭静将抵押房屋的产权证交由原告瑙珉保管，但由于该产权证无法办理他项权登记而未办理抵押登记，现该房屋更换新房本，新房本也在原告处。
本院认为，原告与被告郭静之间的借贷关系成立，是双方当事人的真实意思表示，应受法律保护。原告已履行了出借18万元的义务，有银行转账凭单佐证，故被告郭静应当依照约定履行还款义务。关于被告郭静辩称实际收到171000元，另9000元在借款时作为利息扣除，由于银行转账凭单显示原告向被告转账18万元整，且被告未提供证据证明借款时已扣除利息，故对该抗辩理由本院不予采纳。
双方约定月利率5%，超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，对超出部分本院不予保护。双方均认可借款后被告按月息5分先支付了一个月的利息9000元，被告于2014年6月30日还款10万元，本院予以采信。2014年6月30日双方经结算重新出具10万元借条并继续约定月息5分，故认定被告尚欠借款本金为10万元，共计偿还的109000元包括本金8万元、利息29000元。被告郭静辩称偿还的10万元系本金，由于原告对此不认可，且被告未提供证据佐证，故对该抗辩理由本院不予采纳。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，已偿还的利息超过年利率36%的部分应予退还。自2014年1月30日至2014年6月30日按照年利率36%计算，产生利息27000元（18万元3%5个月），被告多偿还的利息部分2000元（29000元-27000元）应予退还。双方均认可被告于2014年6月30日出具的13000元借条系对前期利息的结算，本院予以采信，由于双方约定的月利5分超过年利率24%，故本院对该借条载明数额予以调整，对超出年利率24%的部分（13000元÷5分/月24%/年=5200元）不予保护。被告辩称其于2016年6月另向原告还款1万元，由于原告对此不认可，被告亦未提供证据佐证，故本院不予采信。截至2014年6月30日被告尚欠借款本金10万元，利息3200元（5200元-2000元）。
关于原告主张在145000元债权范围内对被告谢书辰、赵秀珍所有的位于回民区房屋享有优先受偿的权利，由于双方未办理抵押登记手续，故本院不予支持。关于原告主张被告谢书辰、赵秀珍履行抵押登记义务的诉讼请求，由于被告谢书辰、赵秀珍对该协议不认可，原告提供的《房屋抵押借款协议书》不完整，该协议没有被告谢书辰、赵秀珍的落款签名确认，故无法认定该协议系被告谢书辰、赵秀珍的真实意思表示，对原告的该项诉讼请求本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第三十二条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告郭静于本判决生效之日起十五日内偿还原告瑙珉借款本金10万元及利息3200元，并以借款本金10万元为基数，按年利率24%计算自2014年7月1日起至借款付清之日止的利息。
二、驳回原告瑙珉的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1600元（原告已预交），由原告瑙珉负担418元，由被告郭静负担1182元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。
代理审判员 宋丽
二〇一六年四月二十五日
书 记 员 贾杰