广西壮族自治区扶绥县人民法院民 事 判 决 书（2015）扶民初字第1003号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行。法定代表人黄修西，该行行长。委托代理人杜唐，广西广合律师事务所律师。被告甘建光，农民。被告尹碧琼，无固定职业。被告黄东松，农民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行（以下简称：扶绥邮政支行）与被告甘建光、尹碧琼、黄东松小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员朱本高担任审判长，代理审判员梁志君与人民陪审员黎少艺参加的合议庭，于2015年9月24日公开开庭进行了审理。书记员吴丽娟担任法庭记录。原告扶绥邮政支行的委托代理人杜唐，被告黄东松到庭参加诉讼。被告甘建光、尹碧琼经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告扶绥邮政支行诉称，2014年1月21日，被告甘建光、尹碧琼、黄东松与原告经协商，自愿签订《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》。借款合同约定，原告通过被告甘建光在原告处开立的中国邮政储蓄个人结算账户向被告甘建光发放贷款100000元，贷款期限12个月，年利率为15.6%。被告尹碧琼、黄东松作为保证人自愿为被告甘建光的上述贷款作担保。合同签订当日，原告依约定向被告甘建光发放了贷款。但被告甘建光未按约定偿还贷款本息，被告尹碧琼、黄东松也未履行担保义务。为此，原告诉至法院，请求依法判令：一、请求法院判令被告甘建光归还原告的贷款本金90000元、利息及罚息19265.11元，合计109265.11元（利息、罚息暂计至2015年6月17日止，此后顺延另计）；2、被告尹碧琼、黄东松对上述债务承担连带清偿责任；3、三被告共同承担案件的诉讼费、律师代理费。原告扶绥邮政支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、《小额贷款借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放贷单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，拟证明2014年1月21日，原告向被告甘建光发放小额贷款100000元；2、《小额贷款联保协议书》，拟证明被告尹碧琼、黄东松对上述贷款债务承担连带偿还责任；3、三被告身份证复印件，拟证明三被告诉讼主体适格；4、贷款结算试算单、还款流水清单，拟证明合同签定以后被告甘建光已偿还本金10000元及利息2092.84元。被告黄东松对于原告的诉请没有意见，但辩称被告甘建光、尹碧琼是夫妻关系，其只是出于亲情为被告甘建光、尹碧琼提供担保，所贷得的钱也是甘建光夫妻使用应由甘建光、尹碧琼偿还。被告黄东松在举证期限内没有证据提交。被告甘建光、尹碧琼没有提交答辩状，也没有到庭参加诉讼也没有向本院提交任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告甘建光、尹碧琼经本院依法传唤，没有到庭参加诉讼又不提出答辩，视为其已放弃答辩和质证的权利。经开庭质证，被告黄东松对原告证据的真实性、合法性、关联性无异议。本院认为原告提交的证据内容真实，来源与形式合法，与本案有关联性，上述证据可以作为认定本案相关法律事实的依据。综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2014年1月21日，被告甘建光以进货急需资金为由，向原告邮政扶绥支行申请中国邮政储蓄银行小额贷款。同日，原告与被告甘建光签订《小额贷款借款合同》，合同约定，原告通过被告甘建光在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款100000元，贷款年固定利率15.6%，贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算；贷款期限自2014年1月至2015年1月止；被告按阶段性等额本息还款，借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。还款日为放款日以后期的对日，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日；被告如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息等。合同还约定了由被告尹碧琼、黄东松通过另行签订《小额贷款联保协议书》对上述债务提供担保。同时，三被告与原告另行签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定被告尹碧琼、黄东松为被告甘建光的上述借款承担连带保证责任。当日原告依照约定向被告甘建光发放贷款100000元。贷款金额到账后，被告甘建光于2014年12月10日归还贷款本金8000元，同月17日归还贷款本金2000元，被告甘建光先后共支付利息2092.84元。因被告未按期归还贷款本金及支付本息，原告将三被告诉至本院而成讼。本院认为，依法成立的合同受到法律保护，当事人应依合同约定履行自己的义务。本案，原、被告签订的《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》意思表示真实，内容合法，均为有效合同。原告依据合同向被告甘建光履行发放贷款100000元义务后，在被告甘建光未按照合同约定履行偿还贷款本金及支付利息的义务的情况下，请求被告甘建光偿还贷款本金及利息、罚息的责任，要求被告尹碧琼、黄东松承担担保责任的请求于法有据，本院予以支持。关于贷款利息的问题。被告甘建光的借款利息以贷款本金100000元为基数，自2014年1月21日起，按年利率15.6%计至2014年6月21日时止。关于罚息的计算问题。应分为三各阶段计算，第一、以贷款本金100000元为基数，自被告逾期归还贷款本金之日即2014年6月22日起，按年利率20.28%（即按贷款年利率15.6%加收30%）计至2014年12月10日止；第二、应以贷款本金92000元为基数，自2014年12月11日起，按年利率20.28%（即按贷款年利率15.6%加收30%）计至2014年12月17日止；第三、应以贷款本金90000元为基数，自2014年12月18日起，按年利率20.28%（即按贷款年利率15.6%加收30%）计至本案生效判决确定的履行期限最后之日止。对于被告甘建光已支付的贷款本金10000元及利息2092.84元，应从贷款本金及利息中予以扣减。根据《中华人民共和国担保法》的规定，被告尹碧琼、黄东松作为甘建光贷款债务的保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任，被告黄东松的辩解意见没有事实及法律依据，本院不予采信。关于律师费的问题，原告要求三被告共同承担本案律师代理费。本院认为，在举证期限内，原告没有提交有效证据证明原告已经实际支付律师代理费的金额。据此，对原告主张三被告共同承担本案律师代理费的诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条的规定，判决如下：一、被告甘建光偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行贷款本金90000元并支付相应利息、罚息（利息的计算方式如下：自2014年1月21日起至同年6月21日止的利息，以贷款本金100000元为基数，按年利率15.6%计算。被告甘建光已支付的贷款利息2092.84元，应予以扣减。罚息的计算方式为三部分。1、以贷款本金100000元为基数，自2014年6月22日起，按年利率20.28%计至2014年12月10日止；2、以贷款本金92000元为基数，自2014年12月11日起，按年利率20.28%计至2014年12月17日止；3、以贷款本金90000元为基数，自2014年12月18日起，按年利率20.28%计至本案生效判决确定的履行期限最后之日止。）；二、被告尹碧琼、黄东松对被告甘建光的上述第一项判决规定的义务承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费2485元，由被告甘建光负担，被告尹碧琼、黄东松负连带支付责任。上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人也可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院，上诉人应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2485元（收款单位：崇左市财政局，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室，用途：中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行与甘建光、尹碧琼、黄东松小额借款合同纠纷一案上诉费）。逾期不交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  朱本高代理审判员  梁志君人民陪审员  黎少艺二〇一五年十二月二十九日书 记 员  吴丽娟附法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。