h九江市浔阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0403民初3168号
原告上海浦东发展银行九江支行，住所地江西省九江市庐山南路293号，组织机构代码67799940-X。
负责人柳青，行长。
委托代理人艾薇，男，该行客户经理。
被告余某某，男，1968年9月10日出生，汉族，住江西省九江市星子县。
被告宋某某，女，1969年8月18日出生，汉族，住江西省九江市星子县。
被告江西远洲临亚房地产开发有限公司，住所地江西省九江市庐山区浔南大道188号，组织机构代码55602347-8。
法定代表人曹宝明，总经理。
委托代理人吕梦诗，江西支点律师事务所律师，执业证号13604201611482196。
原告上海浦东发展银行九江支行（以下简称浦发行）与被告余某某、宋某某、江西远洲临亚房地产开发有限公司（以下简称远洲公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告浦发行的委托代理人艾薇、被告余某某、被告远洲公司的委托代理人吕梦诗到庭参加诉讼，被告宋某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浦发行诉称：2015年5月，被告余某某向原告申请个人购房借款，用于购买位于九江市浔南大道188号远洲九悦庭A区1号不分单元A103号房屋。同年5月12日，原告与被告签订个人购房担保借款合同一份，约定由原告发放借款46万元，年利率为同期同档次基准利率上浮15%，利息一年一定，等额本息还款法，每期还款日为10日，期限自2015年5月12日至2025年5月12日止，借款期限10年；被告违约则原告可上浮50%计收罚息，并可宣布贷款本息立即部分或全部提前到期；被告同意将其所购位于九江市浔南大道188号远洲九悦庭A区1号不分单元A103号房屋作为借款的抵押物，被告宋某某为抵押物共有人承担连带还款义务。因还未办理房屋他项权证，被告远洲公司为被告余某某与原告间个人购房担保借款合同项下46万元借款提供担保，并保证位于九江市浔南大道188号远洲九悦庭A区1号不分单元A103号房屋能够实现借款抵押。合同签订后，原告依约发放了贷款46万元。现被告余某某未能按时足额偿还借款本息，经原告多次催收未果。被告余某某未能完全履行借款合同义务且经催收拒不偿还借款本息，已构成根本性违约。为此，原告特诉至法院，请求依法判令解除原告与被告余某某签订的个人购房担保借款合同，要求被告余某某、宋某某一次性偿还原告贷款本金440563.17元，截止2017年3月5日所产生的利息29601.51元、罚息2111.22元，共计472275.9元，2017年3月5日之后的利息、罚息按照合同约定计算至借款还清之日止；判令拍卖或变卖被告余某某、宋某某位于九江市浔南大道188号远洲九悦庭A区1号不分单元A103号房屋所得款项优先归还所欠原告贷款本息；判令被告远洲公司对被告余某某、宋某某所欠原告债务承担连带保证责任。
原告浦发行为支持其诉请，向法庭提供了以下证据材料：
1、原告营业执照、组织机构代码证，以证明原告的诉讼主体资格。
2、被告余某某、宋某某身份证、户口本及结婚证复印件、被告远洲公司营业执照、组织机构代码证复印件各一份，以证明三被告诉讼主体资格。
3、九江市商品房预售（销）售合同、个人购房担保借款合同（编号为46012015100393130301），以证明被告余某某与被告远洲公司签订了商品房买卖合同，购买了被告远洲公司开发的九江市浔南大道188号远洲九跃廷A区1单元不分单元A103号房屋；原告与被告余某某签订了个人购房担保借款合同，约定由原告发放借款46万元，期限自2015年5月12日至2025年5月12日止，借款期限10年；被告违约则原告可上浮50%计收罚息，并可宣布贷款本息立即部分或全部提前到期；被告余某某同意将其所购位于九江市浔南大道188号远洲九悦庭A区1单元不分单元A103号房屋作为借款的抵押物，被告宋某某为抵押物共有人承担连带还款义务，因还未办理房屋他项权证，被告远洲公司为被告余某某、宋某某对原告所欠债务承担连带保证责任；合同对其他事项进行约定。
4、个人贷款借款凭证（借据号4601201510052201），以证明原告依约根据被告指定发放贷款46万元。
5、个人贷款还款通知单、被告余某某还款明细单、逾期贷款通知书，以证明被告余某某自2016年1月10日起就未按合同约定返还原告借款本息，2016年1月10日至今本息分文未还。现尚有借款本金440563.17元未还，截止2017年3月5日所产生的利息、罚息共计31712.73元。
被告余某某辩称：尚欠原告贷款本金440563.17元属实，原告主张的利息我也认可。对于原告诉请的第一项、第二项均无异议。
被告宋某某未作答辩。
被告远洲公司辩称：本案担保是既有物的担保，也有人的担保，根据相关法律规定，当债务人不履行债务时，债务应当先就物的担保进行受偿，不足的部分再由我公司承担担保责任。
经审理查明：2013年12月21日，被告余某某与被告远洲公司签订九江市商品房预售（销）售合同，约定被告余某某购买被告远洲公司开发的位于九江市浔南大道188号远洲九悦庭A区1单元不分单元A103号房屋，建筑面积76.69平方米，总价款922837元；付款方式为，被告余某某在签订合同时支付首付款462837元，剩余房款46万元办理按揭贷款。
2015年5月，被告余某某向原告申请个人购房借款，用于购买位于九江市浔南大道188号远洲九悦庭A区1号不分单元A103号房屋。同年5月12日，原告与被告余某某签订个人购房担保借款合同一份，约定由原告发放借款46万元，贷款期限10年，自2015年5月12日至2025年5月12日止，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率上浮15%，利息按年调整，分段计息，等额本息还款法，每期还款日为10日；被告余某某违约则原告可上浮50%计收罚息，并可宣布贷款本息立即部分或全部提前到期；被告余某某同意将其所购位于九江市浔南大道188号远洲九悦庭A区1号不分单元A103号房屋作为借款的抵押物，被告宋某某作为共同还款人及抵押财产共有人在个人购房担保借款合同签字，同意承担共同还款义务。因被告余某某所购房屋还未办理房屋他项权证，被告远洲公司为被告余某某与原告间个人购房担保借款合同项下46万元借款提供阶段性连带责任保证。被告远洲公司的保证责任在被告余某某已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且原告已收到其作为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本之日解除；被告远洲公司并确认，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权要求保证人在合同约定的保证范围内承担保证责任，保证人放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。合同签订后，原告于2015年5月12日依约向被告余某某发放了贷款46万元，并将46万元贷款汇入了指定的被告远洲公司的账户。被告余某某自2015年6月10日起按合同约定向原告返还借款本息，但自2016年1月10日起就未按合同约定返还原告借款本息，至今本息分文未还。现被告余某某尚欠原告借款本金440563.17元未还，截止2017年3月5日所产生的借款利息为29601.51元、罚息2111.22元。原告故诉来本院。
本院认为：原告与被告余某某签订的个人购房担保借款合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。合同法规定，当事人一方迟延履行债务，或者有其他违约行为致使不能实现全部合同目的，当事人可以解除合同。原告在合同签订后，已全面履行了合同义务，即已向被告余某某发放了购房贷款46万元，但被告余某某自2016年1月10日起就未按合同约定返还原告借款本息，至今本息分文未还，被告余某某的行为已构成根本违约，故原告要求解除合同的主张，有事实和法律依据，应依法予以支持。合同法规定，合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故对原告要求被告余某某偿还剩余全部借款本金440563.17元及利息、罚息的诉请，应依法予以支持。因被告宋某某已在个人购房担保借款合同中作为共同借款人签字，同意承担共同还款义务，故原告要求被告宋某某共同偿还被告余某某所欠原告借款本金440563.17元及利息、罚息的诉请，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。原告与被告余某某签订的个人购房担保借款合同，约定了被告余某某将其所购位于九江市浔南大道188号远洲九悦庭A区1号不分单元A103号房屋作为借款的抵押物，该抵押合同依法成立。但因被告余某某所购买的房屋尚未办理权属证书，因此为其设定的抵押权尚未生效。故对原告要求拍卖或变卖被告余某某、宋某某位于九江市浔南大道188号远洲九悦庭A区1号不分单元A103号房屋所得款项优先归还所欠原告贷款本息的诉请，本院不予支持。被告远洲公司在原告与被告余某某签订的个人购房担保借款合同中作为保证人签字盖章，并约定被告远洲公司为被告余某某向原告的借款承担阶段性连带保证责任，原告与被告远洲公司间的保证合同依法成立。由于双方在合同中已约定，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权要求被告远洲公司在合同约定的保证范围内承担保证责任，被告远洲公司放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。故本院对被告远洲公司提出的抗辩意见，不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条之规定，判决如下：
一、解除原告上海浦东发展银行九江支行与被告余某某于2015年5月12日签订的个人购房担保借款合同。
二、被告余某某、宋某某于本判决生效后七日内共同向原告上海浦东发展银行九江支行返还借款本金440563.17元，截止2017年3月5日所产生的利息29601.51元、罚息2111.22元，共计472275.9元，2017年3月5日之后的利息、罚息按照合同约定计算至借款还清之日止；
三、被告江西远洲临亚房地产开发有限公司对上述第二项被告余某某借款本息的偿还承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7908元，由被告余某某、宋某某、江西远洲临亚房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。
审 判 长 胡胜
审 判 员 刘明
审 判 员 黎鹏
二〇一七年三月二十三日
代书记员 姜雯