金华市婺城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金婺商初字第187号
原告：郭正。
委托代理人：傅坚政。
被告：王艳美。
被告：杨有星。
原告郭正与被告王艳美、杨有星、吴华群民间借贷纠纷一案，于2015年1月14日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序由审判员方明独任审判。同月20日，原告申请撤回对被告吴华群的起诉，本院裁定准许。本院于同年3月4日公开开庭进行了审理。原告郭正的委托代理人傅坚政，被告王艳美到庭参加诉讼。被告杨有星经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郭正起诉称：2013年12月8日，被告王艳美向原告借款5万元，出具借条1份，并由吴华群提供连带责任保证。借条中载明借款金额、期限、利率等。逾期后，被告未还本付息。上述债务发生在被告王艳美、杨有星婚姻关系存续期间。原告请求法院：1.判令被告王艳美、杨有星归还给原告借款本金人民币5万元，支付利息人民币12700元（按月利率2%从2013年12月8日计算至2015年1月31日，此后利息仍按此利率计算至实际履行日）；2.本案诉讼费用由被告王艳美、杨有星承担。
为证明上述事实及主张，原告向本院提交的证据有：1.身份证复印件3张，证明原告、被告王艳美及担保人吴华群的主体资格；2.补发婚姻登记证审查处理表复印件1张，证明被告王艳美、杨有星主体资格及夫妻关系；3.借条1张，证明被告王艳美向原告借款时间、数额、期限、利率及违约责任约定，并由吴华群担保。
被告王艳美答辩称：这笔钱是吴华群借去的。当天下午四五点钟，吴华群打电话给我，让我去签名替她借款。她说已经联系好了，她自己会还款付息的。然后，我到金华八一南街新都会小区附近的工商银行门口。吴华群、郭正、还有1个叫“耀”的人（他和吴华群娘家是同村的，苏孟乡新农村）在那里。他们3人在1辆轿车里，车停在人行道附近停车场上。郭正坐驾驶座，吴华群坐副驾驶座，“耀”坐在吴华群的后排。我坐到驾驶座的后排。吴华群叫我在借条上填写了相关内容。吴华群作为担保人也签名。吴华群说“耀”是第2担保人，让我放心。但“耀”未在借条上签名。填好借条后，我没拿到钱，是他们3人到附近银行柜员机上办理的，是转账还是取现金，我不清楚。本案起诉前，原告未向我催讨过，起诉后也未打我电话或找过我。吴华群说她欠“耀”1万元，借款5万元后归还“耀”1万元，她自己用4万元。他们到柜员机上办妥后，“耀”开车把我送到我家附近。“耀”在车上对我说“以后这种事（替吴华群借钱）最好不要做了”。2014年6月5日，吴华群和丈夫杨金成离婚。同月9日左右，她带2个女儿躲在外面。同月10日，她所在第3生产队分土地款，每人分得约43万元。她家4口人，土地款分在她丈夫的母亲名下。听她丈夫说分给她75万元。所以，吴华群是带款逃跑的。同年6月下旬，我到三江派出所报案（因为吴华群向我借款约80万元，未写借条；另有20几万她作为担保人签名）。同年9月，她涉嫌开设赌场被警方抓住，后听说取保候审。同年11月中旬，她向警方自首（涉嫌诈骗）。我认为，这笔钱不应该由我归还，因为原告没有把钱递到我手里，他明知道这笔钱是吴华群用的，不是用于赌博就是高利贷的利息。
被告王艳美未向本院提交证据。
被告杨有星未作答辩，也未向本院提交证据。
针对被告王艳美抗辩，原告代理人补充陈述：原告告诉我，是现金交付被告王艳美的。至于王艳美交给谁用，是另外1个法律关系。吴华群也向原告借过款，如果吴华群实际用款，不需要王艳美作为借款人填写借条。
被告王艳美补充答辩：我要求和郭正当庭对质。因为开庭前我要求原告代理人打通原告手机，我和原告通话，原告说钱是转账的。
基于被告王艳美要求原告当庭对质的抗辩，但原告因事不能到庭，本院责令原告代理人当庭电话联系原告，向原告询问交付借款方式等事项。原告称：一起到银行去办理的，转账还是取现金记不清楚了；当时吴华群和王艳美在一起，原告将现金交给谁，因为时间长、忘记了；借款时已扣利息四五千元，可能借期内利息都扣除了。
被告王艳美又补充答辩：借款时至少扣过利息5000元，而且借款不是交到我手中的。以后利息有无支付，吴华群没和我说过。但吴华群当时向我承诺，她自己会还款付息的；而且说她是第1担保人，“耀”是第2担保人，让我不要担心。我才在借条上签名并填写相关内容。但我收到法院送达给我的借条复印件后，我才发现“耀”并未作为第2担保人签名。
在审理过程中，本院依法组织到庭当事人及代理人对上述证据进行了当庭质证。根据质证意见及证据审核认定的有关规定，本院认证如下：
1.对原告证据1、2，被告王艳美无异议。被告杨有星未提交反驳证据。本院确认其证明力。
2.对证据3，被告杨有星未提交反驳证据。被告王艳美提出：对真实性无异议，是我的签名和所写时间、所按手印等内容；但对证明目的有异议，我没拿到这笔钱。经查：被告王艳美异议部分成立。本院确认原告证据3的部分证明力（原告有无将本案借款本金相应数额实际交付给被告王艳美，双方各执一词）。
根据本院确认证明力的上述证据和到庭当事人及代理人当庭陈述，本院确认本案事实如下：
被告王艳美、杨有星1988年2月4日登记结婚。2013年12月8日下午，经吴华群联系，被告王艳美拟向原告郭正借款。在金华市八一南街新都会小区附近工商银行门前的停车场，被告王艳美在原告所坐的轿车里填写格式借条1张，载明：王艳美向郭正借到现金人民币5万元，借期3个月，自2013年12月8日至2014年3月8日，月利率2%；如不能按期足额归还本息，借款人按本金每日1%支付违约金。吴华群作为连带责任保证人在借条上签名，保证期限至借款期限届满后，担保范围是借款本息、违约金、赔偿金、出借人实现债权的费用（诉讼费、律师代理费、差旅费等实际支出的费用）。该借条中以打印方式注明“借到现金”、“本借条同时为借款人收讫借款的法律凭证”等。被告王艳美填写借条后，原告与吴华群及另1人到该银行的柜员机处交付借款。随后，该人驾驶轿车将被告王艳美送到王艳美家附近。此后，被告王艳美未归还借款，吴华群未履行保证责任。
双方对原告有无将本案借款本金实际交付给被告王艳美，各执一词。被告王艳美称原告未将借款本金直接交付给王艳美。原告称一起到银行办理，转账还是取现金记不清楚了，当时吴华群和王艳美在一起，原告将现金交给谁，因为时间长、忘记了。
双方对支付利息数额各执一词。被告王艳美称借款时原告至少扣过利息5000元。原告称借款时已扣利息四五千元，可能借期内利息都扣除了。
本院认为：依法成立的民间借贷合同，自款项实际交付给借款人或者借款人指定、认可的接收人时生效。根据现有证据，原告与被告王艳美之间的民间借贷合同关系成立，有借条为凭。是否已经生效，双方各执一词。本案借条中对借期、利率及违约金等均有约定，属于定期有息借贷。借款时当场扣除利息的行为违法，应按原告实际交付给被告王艳美的借款数额返还借款本金并计算利息。双方都是具有完全民事行为能力的成年人，应当对自己的民事行为承担相应的民事责任。如果有充分证据证明原告已将本案借款本金实际交付给被告王艳美，根据合同相对性原则，原告有权向被告王艳美主张权利；至于被告王艳美借款的实际用款人，属于另一法律关系，被告王艳美可向实际用款人另行依法主张权利；本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，是两被告夫妻共同债务，应当由两被告共同归还并互负连带清偿责任；原告有权在借款到期后的法定诉讼时效内随时主张权利，要求两被告在合理期限内归还借款本金，并支付利息。借条中约定月利率2%即20‰，已超过中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率的4倍（月18.67‰），对超过部分不予保护。借条中对逾期利率未作载明，但约定了逾期还款违约金；民间借贷中的逾期还款违约金，具有逾期利息性质；双方约定违约金为日1%即月300‰，已超过中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率的4倍（月18.67‰），对超过部分不予保护。
但是，双方对原告有无将本案借款本金相应数额实际交付给被告王艳美，各执一词。债权人应当对借贷金额、期限、利率以及款项的交付等借贷合意、借贷事实的发生承担证明责任。债务人提出抗辩的，应当提供反驳证据证明。该借条中以打印方式注明“借到现金”、“本借条同时为借款人收讫借款的法律凭证”，属于格式条款。应当结合双方陈述及相关证据，据实认定该情形是否存在。在通常情况下，民间借贷中的借条，既是借款关系成立的证据，也是借款实际发生的直接证据，具有较强的证明力。除非有确凿的相反证据和情形足以推翻借条所记载内容的，一般不轻易否定借条的证明力。如果有相反证据和情形推翻借条所记载内容的，法院可以根据查明的事实作出判决。对证据判断要结合的相关情形，主要包括：债权人能否合理说明借款发生的具体情况，陈述的内容是否存在自相矛盾之处；庭审言辞辩论的情况是否导致对债权人陈述的合理怀疑等。对于现金交付的借贷，债权人仅凭借据起诉而未提供付款凭证，债务人对款项交付提出合理异议的，法院可以要求出借人本人到庭，陈述款项现金交付的原因、时间、地点、款项来源、用途等具体事实和经过，并接受对方当事人和法庭的询问。无正当理由拒不到庭的，应承担相应后果。法院应当根据现金交付的金额大小、出借人的支付能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯以及借贷双方的亲疏关系等诸因素，结合当事人本人的陈述和庭审言辞辩论情况以及提供的其他间接证据，依据民事诉讼高度盖然性的证明标准，运用逻辑推理、日常生活常理等，综合审查判断借贷事实是否已经真实发生。
基于被告王艳美要求原告当庭对质的抗辩，但原告因事不能到庭，本院责令原告代理人当庭电话联系原告，向原告询问交付借款方式等事项。原告称“一起到银行去办理的，转账还是取现金记不清楚了；当时吴华群和王艳美在一起，原告将现金交给谁，因为时间长、忘记了；借款时已扣利息四五千元，可能借期内利息都扣除了。”可见，原告陈述的内容含糊其辞，与原告代理人当庭陈述存在矛盾之处；本案庭审言辞辩论情况，导致对原告陈述发生合理怀疑。本院难以确认原告已经将本案借款本金相应数额实际交付给被告王艳美。原告也未举证证明被告王艳美指定、认可吴华群代王艳美接收了本案借款。所以，原告与被告王艳美之间的民间借贷合同关系虽然成立，但未生效。
综上所述，原告诉讼请求证据不充分，本院难以支持。对被告王艳美抗辩中合法有据部分，本院予以采纳。被告杨有星拒不到庭应诉的行为，既是对国家法制的藐视，也是对自身诉权的放弃；如果由此而产生不利后果，应当由其自负。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第一百一十四条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条等规定，判决如下：
驳回原告郭正的诉讼请求。
本案受理费人民币684元（适用简易程序已减半收取，原告已预交），由原告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审判员 方 明
二〇一五年三月三十日
书记员 金晓阳
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》第九十条：合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第六条：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条第二款：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外（即夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿）。