广州市海珠区人民法院民事判决书（2015）穗海法民二初字第1499号原告广州银行股份有限公司敦和支行，住所地广州市海珠区。负责人崔敏锐，行长。委托代理人陈炽斌，银行职员。委托代理人苏驰，银行职员。被告广州现象服饰有限公司，住所地广州市越秀区。法定代表人喜春霞。被告喜春霞，住所地河南省舞钢市。原告广州银行股份有限公司敦和支行诉被告广州现象服饰有限公司、喜春霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广州银行股份有限公司敦和支行（简称广州银行敦和支行）的委托代理人苏驰、陈炽斌到庭参加了诉讼。被告广州现象服饰有限公司（简称现象服饰公司）、喜春霞下落不明，经本院依法公告期限届满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州银行敦和支行诉称，2014年8月13日，原告与被告现象服饰公司签订了授信协议书，约定被告现象服饰公司从原告处获得1000万元授信额度，期限自2014年8月13日至2016年8月12日。同日，被告喜春霞与原告签订了最高额抵押合同和最高额保证合同，被告喜春霞将其位于清远市狮子湖大道1号狮子湖公馆116号的房产为现象服饰公司的债务作抵押担保，并办理了他项权利登记，且喜春霞承诺对现象服饰公司的债务承担连带责任保证。2014年8月19日，原告与被告现象服饰公司签订了流动资金借款合同。合同生效后原告向被告现象服饰公司发放贷款1000万元，期限至2015年8月20日。被告现象服饰公司自2015年1月21日开始出现逾期还款，经原告多次联系，仍未偿还逾期款项。原告通过上门追收了解发现被告现象服饰公司经营停顿，资金周转紧张，难以按期偿还利息。根据合同约定，原告有权终止或解除合同，提前收回已发放的借款本息。因此，现起诉要求，1、解除原告与被告现象服饰公司签订的授信协议书，2、被告现象服饰公司向原告偿还借款本金1000万元及利息，利息暂计至2015年4月24日为261545.08元，3、原告对被告喜春霞提供的抵押物享有优先受偿权，4、被告喜春霞对上述债务承担连带保证责任，5、本案诉讼费、公告费由两被告负担。被告现象服饰公司、喜春霞均没有提出答辩意见。经审理查明，2014年8月13日，原告（甲方）与被告现象服饰公司（乙方）签订了编号GZBDH2014SX005号的《授信协议书》。该协议书约定，经乙方申请，甲方同意向乙方提供总额为1000万元的授信额度，授信期间为24个月，从2014年8月13日起至2016年8月12日止，对于依据本协议和单项协议发生的乙方对甲方的债务，双方同意采用由喜春霞提供最高额保证和最高额抵押；乙方未按本协议、单项协议约定履行对甲方的支付和清偿义务的，即构成违约事件，甲方有权终止或解除本协议，全部、部分终止或解除单项协议，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，行使担保权，等。同日，原告（债权人/抵押权人）与被告喜春霞（保证人/抵押人）共同签订了《最高额保证合同》和《最高额抵押合同》。《最高额保证合同》约定，本合同之主合同为债权人与债务人现象服饰公司签署的编号为GZBDH2014SX005号的授信协议书及其修订或补充协议；本合同所担保之最高本金金额为1000万元，在主债权发生期间届满之日以及法律规定主债权确定的情形下，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，上述两款确定的债权金额之和即为本合同所担保的最高债权额；债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付债务，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），债权人均有权按照本合同的约定，要求保证人承担连带清偿责任；本保证合同担保方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下每个单项协议签订之日至该笔债务履行期限届满之日起两年；等。《最高额抵押合同》约定，喜春霞提供清远市狮子湖大道1号狮子湖公馆116号的房屋作为抵押物，所担保的主合同为抵押权人与债务人现象服饰公司签署的编号为GZBDH2014SX005号的授信协议书；所担保之最高本金金额为1000万元，在主债权发生期间届满之日以及法律规定主债权确定的情形下，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，上述两款确定的债权金额之和即为本合同所担保的最高债权额；债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付债务，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），抵押权人均有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿；处置抵押物所得价款按下列顺序清偿债务，实现债权和抵押权的费用、损害赔偿金、违约金、复利、逾期利息和罚息、利息、本金，上述顺序抵押权人有权予以变更；等。2014年8月18日，被告喜春霞为其名下的清远市狮子湖大道1号狮子湖公馆116号房屋在房屋管理部门办理了抵押登记手续，登记抵押权人为本案原告。2014年8月19日，原告（贷款人）与被告现象服饰公司（借款人）签订了编号为GZBDH2014SX005号-LD001的《流动资金借款合同》。该合同约定，借款金额为1000万元，借款期限12个月，以借款借据上记载的日期为准；借款用途公司经营，借款利率为在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，借款发放后遇基准利率调整的，本合同利率不变；本合同项下的借款结息为按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日；还款，本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本的原则偿还，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清，借款到期日一次还本；违约事件及处理，借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起按本合同利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，借款人在借款期限内或逾期后不能按期支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利；本合同项下借款发生逾期或未按合同约定用途使用的情况，按月计收逾期利息、罚息和复利；借款人贷款人双方已签订了编号GZBDH2014SX005号的《授信协议书》，本合同即为该《授信协议书》项下的单项协议；本借款合同的内容与项下借款借据不一致的，以借款借据为准；等。2014年8月20日，原告向被告现象服饰公司发放了贷款1000万元，借据上约定，起息日期2014年8月20日，约定还款日期2015年8月20日，月利率为6.5‰。原告发放贷款后，因被告现象服饰公司自2015年1月20日起未按期偿还利息，2015年1月21日、2015年2月9日、2015年4月24日，原告曾分别向两被告发出了“逾期贷款催收通知书”和“担保人履行担保责任通知书”，要求被告现象服饰公司偿还借款本金1000万元及利息，被告喜春霞承担担保责任。两被告均签收了通知书。截至2015年10月25日，被告现象服饰公司尚欠原告借款本金1000万元、利息521811.95元、罚息217750元及复利31380.92元。原告于2015年4月24日向本院提起本案诉讼。因两被告下落不明，本院依法办理了登报公告送达手续，原告为此支付了公告费1000元。本案审理过程中，根据原告申请本院依法采取了保全措施，并查封了被告喜春霞的财产。本院认为，原告与被告现象服饰公司签订的《授信协议书》、《流动资金借款合同》，与被告喜春霞签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告现象服饰公司收到原告发放的贷款后，有义务按合同约定的还款方式向原告偿还贷款本息。被告现象服饰公司自2015年1月开始没有按时足额向原告支付利息，构成违约。现《流动资金借款合同》约定的借款期限已经届满，原告诉请要求解除其与现象服饰公司签订的《授信协议书》，符合协议书约定，本院予以支持。授信协议书解除后，被告现象服饰公司应将尚欠的借款本息偿还给原告，即被告现象服饰公司应向原告偿还本金1000万元及暂计至2015年10月25日的利息521811.95元、罚息217750元、复利31380.92元，并从2015年10月26日起按合同约定的月利率6.5‰上浮50%（即月利率9.75‰）计算罚息和复利给原告。原告要求被告喜春霞对被告现象服饰公司的涉案债务承担连带清偿责任，符合《最高额保证合同》约定，本院予以支持。原告要求以喜春霞提供的抵押物清远市狮子湖大道1号狮子湖公馆116号房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，符合约定和法律规定，本院予以支持。由于《最高额保证合同》和《最高额抵押合同》均约定其他担保方式不影响原告要求保证人承担连带清偿责任和以抵押财产优先受偿，因此，原告在本案中同时要求保证人喜春霞承担保证责任和就抵押物行使担保物权，本院予以支持。原告支付的公告费1000元，是因为被告现象服饰公司、喜春霞下落不明引起的，应由被告现象服饰公司、喜春霞赔偿给原告。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、解除原告广州银行股份有限公司敦和支行与被告广州现象服饰有限公司签订的编号GZBDH2014SX005号的《授信协议书》；二、被告广州现象服饰有限公司在本判决生效之日起10日内向原告广州银行股份有限公司敦和支行偿还本金1000万元及暂计至2015年10月25日的利息521811.95元、罚息217750元、复利31380.92元（本息合计10770942.87元），并从2015年10月26日起至实际清偿之日止按月利率9.75‰计算罚息和复利给原告广州银行股份有限公司敦和支行；三、被告喜春霞对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任；四、如被告广州现象服饰有限公司未履行本判决第二项所确定的债务，原告广州银行股份有限公司敦和支行有权以清远市狮子湖大道1号狮子湖公馆116号房屋折价，或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；五、被告广州现象服饰有限公司、喜春霞在本判决生效之日起10日内共同向原告广州银行股份有限公司敦和支行赔偿公告费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费88369元（其中，受理费83369元，保全费5000元），由被告广州现象服饰有限公司、喜春霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  许丽群人民陪审员  林淑银人民陪审员  何田生二〇一五年十一月十三日书记员吴铭陈璐