广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民二初字第2758号原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦。负责人范题，行长。委托代理人徐新龙，广东明楷律师事务所律师。被告吴媛媛，女，1979年6月20日出生，侗族，住河南省三门峡市湖滨区。被告郭天，男，1973年4月10日出生，汉族，住河南省三门峡市湖滨区。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行（以下简称建行东莞市分行）诉被告吴媛媛、郭天金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行东莞市分行委托代理人徐新龙到庭参加诉讼，被告吴媛媛、郭天经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2011年3月28日,被告吴媛媛、郭天与原告签订了一份《个人住房抵押额度贷款合同》，并于同年3月31日与原告签订《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》,合同约定被告吴媛媛向原告借款400000元用于装修，借款期限为60个月,采取按月等额本息还款法归还贷款本息;合同还约定了贷款利率、利息、罚息、复利、违约责任等。合同还约定，被告方以其所有的位于东莞市东城区中信东泰花园xx号房产为案涉债务提供最高额抵押担保，并且约定了担保范围。被告郭天与被告吴媛媛系夫妻关系，被告郭天应为案涉债务承担共同还款责任。上述合同签订后,原告依约于2011年4月1日向被告发放了贷款400000元。案涉抵押房产亦办理了抵押登记。合同履行过程中,被告未能按时供款,从2015年4月开始出现逾期。为了维护原告的合法权益,特向贵院起诉，请求判令:一、两被告立即向原告偿还尚欠的贷款本金91130.24元及相应利息、罚息(暂计至2015年7月28日，利息2109.90元,罚息978.03元;后续利息、罚息按合同约定的利率计算,均计至案涉贷款本息实际清偿之日止)；二、两被告立即向原告支付本案律师费4710.91元；三、原告有权对案涉抵押物享有抵押权,可对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿。五、两被告承担本案的全部诉讼费。庭审中，原告明确，第一项诉讼请求中的罚息包含复利。被告吴媛媛、郭天经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2011年3月28日，原告与被告吴媛媛、郭天签订了一份《个人住房抵押额度贷款合同》（合同编号：4407700187012011002714）。合同约定：原告向被告吴媛媛提供最高额抵押贷款额度400000元，额度有效期为2011年3月28日至2016年3月28日。本合同项下单笔贷款的贷款利率、罚息利率以额度支用单中的约定为准。如被告郭天未按时偿还的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率计收罚息和复利。如被告未按时足额偿还借款本息，则原告有权提前收回贷款。因原告实现涉案贷款发生的相关费用（包括但不限于律师费用）由被告吴媛媛承担。合同还约定，两被告以其所有的位于东莞市东城区中信东泰花园xx号房产为前述贷款额度项下的债务提供最高限额为679520元的抵押担保，担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现本案债权而支出的相关费用（包括但不限于律师费等），如案涉借款合同项下的债务被宣布提前到期的，原告有权行使抵押权。被告郭天以抵押物共有人身份在合同上签字并捺印。2011年3月31日，被告吴媛媛向原告提交一份《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单（弹性理财循环贷款）》，经原告审批，同意向其发放贷款400000元，用途为装修，借款期限为59个月，还款方式为等额本息还款法。借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布实施的同期同类贷款基准利率基础上上浮10%确定，每年1月1日调整一次，以中国人民银行公布实施的同期同类贷款基准利率为基础按前述的浮动幅度确定并执行新的利率，逾期贷款罚息利率为前述利率水平上上浮50%计收。上述贷款合同签订后，原告依约向被告吴媛媛发放贷款400000元，并且案涉抵押房产亦办理了抵押登记手续（房地产权证：02××12，粤房地他项权证莞字第02001xxxx号）。据原告提供的拖欠明细清单显示，被告吴媛媛从2015年4月1日开始逾期还款，截至2015年11月6日，被告吴媛媛已连续逾期8期，尚欠原告贷款本金75110.34元，利息2954.11元，罚息1690.81元，复利174.38元。庭审中，原告确认，案涉贷款复利按照罚息标准计收。原告向本院提交《委托代理协议》（合同编号：2014年委外第6号），主张原告为收回上述欠款，委托广东明楷律师事务所代理本案诉讼事宜。该《委托代理协议》约定，原告委托该律师事务所提起诉讼的纠纷明细详见附件清单，但该协议并未附代理的清单。该协议还约定，按回收金额的5%计付代理费。原告确认案涉律师费目前暂未实际支付。原告向本院提交一份结婚证（复印件），主张被告郭天与被告吴媛媛系夫妻关系，案涉债务发生在夫妻关系存续期间，被告郭天应为案涉债务承担共同还款责任。但未提供其他证据予以佐证，且该结婚证（复印件）显示被告吴媛媛的配偶为郭春虎。以上事实，有原告提供的《个人住房抵押额度贷款合同》、《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单（弹性理财循环贷款）》、个人贷款支付凭证、结清试算、个人贷款对账单、拖欠明细清单、房地产他项权证、委托代理协议、结婚证（复印件）及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为：被告吴媛媛、郭天经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。原、被告方签订的《个人住房抵押额度贷款合同》、《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单（弹性理财循环贷款）》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告向被告吴媛媛发放了贷款400000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告吴媛媛从2015年4月1日开始逾期还款，已构成违约，原告请求提前收回贷款，符合合同和法律规定，本院依法予以支持。截至2015年11月6日，被告吴媛媛尚欠原告贷款本金75110.34元，利息2954.11元，罚息1690.81元，复利174.38元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。关于律师费的问题，被告吴媛媛的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，虽然案涉借款合同约定律师费由被告方承担，但原告提供的《委托代理协议》未明确本案的诉讼在委托代理的范围内，原告也未能提供证据证明该笔律师费已实际发生，故对于该诉请本院不予支持。原告与被告吴媛媛在《个人消费借款抵押合同》中约定被告自愿以其所有的位于东莞市东城区中信东泰花园xx号房产为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告依法就该抵押物享有优先受偿权，因此，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告郭天对涉案债务承担共同还款责任的问题。原告提交结婚证（复印件），主张被告郭天与被告吴媛媛系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院》第六十九条“下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：……（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品；”的规定，在原告未提供其他证据进行佐证的情况下，上述结婚证（复印件）无法单独证明原告的主张，且结婚证（复印件）上显示的被告吴媛媛配偶姓名为郭春虎，与被告郭天不符，原告应承担举证不能的责任。故对原告主张被告郭天共同偿还涉案贷款本息及律师费的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《最高人民法院》第六十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴媛媛应于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠的贷款本金75110.34元及利息、罚息、复利（暂计至2015年11月6日，利息2954.11元，罚息1690.81元，复利174.38元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告吴媛媛提供位于东莞市东城区中信东泰花园xx号房产（房地产权证：02××12，粤房地他项权证莞字第02001xxxx号）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2273.22元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担90.92元，被告吴媛媛负担2182.30元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰审 判 员  陈慧娜代理审判员  邱桂珍二○二○一五年十二月二十一日书 记 员  钟韵诗附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《最高人民法院》第六十九条下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：（一）未成年人所作的与其年龄和智力状况不相当的证言；（二）与一方当事人或者其代理人有利害关系的证人出具的证言；（三）存有疑点的视听资料；（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品；（五）无正当理由未出庭作证的证人证言。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。