辽阳市弓长岭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽1005刑初81号
公诉机关辽阳市弓长岭区人民检察院。
被告人杨X，男，满族，初中文化，中共党员，无职业。因本案于2015年10月22日被公安机关刑事拘留，同年11月10日被取保候审。
辩护人冯永超，系北京得和衡（邯郸）律师事务所律师。
辽阳市弓长岭区人民检察院以辽弓检公刑诉（2016）65号起诉书，指控被告人杨X犯骗取贷款罪，于2016年11月16日向本院提起公诉。经辽宁省高级人民法院指定我院管辖，本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。辽阳市弓长岭区人民检察院指派检察员马玉清出庭支持公诉。被告人杨X及辩护人冯永超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
辽阳市弓长岭区人民检察院指控：
2011年至2012年期间，被告人杨X借用赵XX、乔XX、邹XX、徐XX、史XX等14人身份证，在开原市林丰信用社以种植蓝莓和承包林地为由办理了农户联保，骗取贷款人民币700000元，贷款全部被被告人杨X使用。2014年4月3日，被告人杨X以史XX名义向开原市林丰信用社偿还贷款人民币20000元，余款人民币680000元至案发前没有偿还。
案后，被告人杨X被公安机关抓获归案；所欠贷款本金人民币680000元已全部偿还。
公诉机关为上述指控向本院提供了书证：案件来源、抓捕经过、户籍证明、证明、情况说明、杨X借名贷款统计表、信用社收息凭证、信用社特殊业务凭证、刑事判决书、刑事裁定书；证人杨XX、李XX、刘XX、富X、徐XX、何XX、乔XX、赵XX、史XX的证言；被告人杨X的供述与辩解等证据证明。据此，公诉机关认为：被告人杨X的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人杨X对公诉机关的上述指控事实部分提出异议，但自愿认罪。
被告人的辩护人对起诉书指控的犯罪事实及罪名均有异议，认为被告人不构成犯罪,其辩护意见为以下观点：被告人杨X的行为不符合骗取贷款的构成要件，其没有欺骗行为，借用的身份证均是真实的，被借用人知道借用身份证的用途，杨X也没有给借用人任何好处；林丰信用社的几名主任均有此种方法给人贷款。
为支持上述观点，辩护人向法庭举证的证据如下：
开原市信用社谅解书一份、开原市经侦大队出具的说明一份、王XX的情况说明一份。林丰乡政府出具的证明等证据。
经审理查明：
2011年至2012年期间，被告人杨X借用赵XX、乔XX、邹XX、徐XX、史XX等14人身份证，在开原市林丰信用社以种植蓝莓和承包林地为由办理了农户联保，骗取贷款人民币700000元，贷款全部被被告人杨X使用。2014年4月3日，被告人杨X以史XX名义向开原市林丰信用社偿还贷款人民币20000元，余款人民币680000元至案发前没有偿还。
被告人杨X被公安机关抓获归案；所欠贷款本金人民币680000元及本息已全部偿还。
上述指控，有如下经庭审举证、质证的证据证明。
公诉机关向法庭提供的证据：
1、案件来源、抓捕经过，证明本案系辽阳市公安局派员进驻辽宁省开原市，对当地信合系统不良贷款开展侦办工作。在清收过程中，发现杨X有骗取贷款的嫌疑。2014年6月11日，公安机关对杨X涉嫌骗取贷款罪立案侦查。2014年6月30日，杨X被公安机关列为网上逃犯。2015年10月2日，公安机关将被告人杨X抓获归案。
2、户籍证明，证明被告人杨X的出生日期为19XX年X月X日，系完全刑事责任能力人。
3、证明一份，证明王XX在2012年把身份证借给杨X贷款5万元，被借名人崔XX于2014年10月10日死亡。
4、情况说明，证明有4名被借名人邹XX、杨X、于XX、苏XX因外出打工没有联系上；开原市林丰信用社于2015年10月27日出具证明，被告人杨X在2011年至2012年期间，借用他人身份证，以14人的名义从开原市林丰信用社申请贷款14笔，共计70万元。2014年杨X偿还了2万元，所欠68万元贷款均已逾期，经信用社工作人员多次催要，杨X拒不偿还贷款，给林丰信用社造成了重大的经济损失。
5、杨X借名贷款统计表，证明2011年至2012年期间，被告人杨X以赵XX14人的名义申请贷款的情况。截止到2014年6月11日，所欠金额共计人民币680000元，所欠利息为人民币237175.43元。
6、信用社收息凭证，证明2015年11月5日，被告人杨X以杨X名义归还贷款50000元，以邹XX名义归还贷款50000元，以徐XX名义归还贷款50000元，以赵XX名义归还贷款40000元，以苏XX名义归还贷款50000元，以于XX的名义归还贷款50000元，以王XX名义归还贷款10000元。2014年4月3日，以史XX名义归还20000元。2015年12月25日，被告人杨X以乔XX、何XX的名字归还贷款各50000元。2016年3月22日，以何XX、崔XX、富XX、史XX的名义归还贷款各50000元，以王XX名义归还贷款40000元，以史XX名义归还贷款30000元，以赵XX名义归还贷款10000元。还贷款金额共计人民币700000元。
7、刑事判决书、刑事裁定书，证明被告人李XX因犯违法发放贷款罪，于2016年1月12日被辽阳县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑二年；被告人杨XX因违法发放贷款罪，于2016年1月12日被辽阳县人民法院判处有期徒刑十个月，缓刑一年。
8、证人杨XX的证言，证明2011年8月至2013年3月，杨XX任开原市林丰信用社主任。2012年2月，杨X找到杨XX说要种植蓝莓和承包林地，借用6个人的身份证，以6个人的名义在林丰信用社贷款30万元，每户5万元，实际均归杨X使用。杨X找信贷员李XX给办理的6笔借名贷款手续，杨XX审批后给杨X发放了30万元贷款。这30万贷款到2015年2月15日到期，现已逾期，形成了不良贷款。借名贷款是违反规定的，在给杨X办理贷款审批手续时，没有按规定办理手续。
10、证人李XX的证言，证明2011年5月至2012年2月期间，杨X借用14个人的名义先后两次在林丰信用社共办理了70万元贷款。2011年5月，时任林丰信用社主任刘XX让信贷员李XX给杨X办理贷款40万元，杨X借用了8个人的身份证，以8个人的名义每户贷款5万元。借名贷款户都没有来，贷款借据的贷款人和担保人的签字都是杨X签的，40万也是杨X从信用社支取的。2012年2月一天，时任林丰信用社主任杨XX让信贷员李XX给杨X办理贷款30万元，杨X借用了6人的身份证，以6人的名义每户贷款5万元。借名贷款户都没有来，贷款借据签字都是杨XX签的，钱是杨X从信用社支取的。办理贷款的手续都没有按规定办理，严重违规，后杨X都没有偿还。
11、证人刘XX的证言，证明2011年5月，杨X找刘XX要办理贷款收购林地，杨X借用8个人名义在林丰信用社贷款30万元，由信贷员李XX办理，刘XX审批后发放。借名贷款户都没有来，贷款手续和借据都是杨X签的字。钱实际归杨X使用。经多次催要，杨X拒不偿还，办理借名贷款是严重违规的。
12、被告人杨X的供述与辩解，证明2011年，杨X借用了8个人的身份证找到时任林丰信用社主任刘XX，信贷员李XX，并以富XX等8人名义办理贷款40万元。2012年，杨X借用了6个人的身份证，找到时任林丰信用社主任杨XX，信贷员李XX，以何XX等6人名义办理了30万元贷款。两次共贷款70万元用于包山和种植蓝莓。贷款到期后，经信用社工作人员催要，杨X没有偿还。
被告人杨X提出的证据：
1、开原市经侦大队出具的说明一份，证明杨X没有拒不偿还贷款的情况。
2、王XX的情况说明一份，证明王XX系现任林丰信用社主任，其证明杨X存在还款的行为。
3、林丰乡政府出具的证明，证明杨X贷款时不是村支书，刘XX和杨XX的证言存在不实情况。
4、宁远村村委会出具的证明一份，证明杨X一直在宁远村工作和居住，不存在躲避和逃避贷款的事实。
5、林权转让合同，证明杨X和林丰信用社达成还款的计划。
6、关于徐XX、乔XX、何XX等人对被告人代为贷款和领款行为的追认。
本院认为，被告人杨X以欺骗手段骗取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。辽阳市弓长岭区人民检察院指控其犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，应予支持。被告人杨X的辩护人关于被告人杨X借名贷款及没给经融机构造成重大损失，不构成骗取贷款罪的辩护意见，与本案查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。被告人杨X案后偿还全部所欠贷款本金，庭审中自愿认罪，主动缴纳罚金，均可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，判决如下：
被告人杨X犯骗取贷款罪，单处罚金五万元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王学峰
审 判 员 任嘉琦
人民陪审员 刘振晶
二〇一六年十二月二十九日
代理书记员 高 迪
本判决所使用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。