湖南省南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0921民初754号
原告：湖南南县农村商业银行股份有限公司。住所地：南县。
法定代表人：贺勇，系该单位董事长。
委托诉讼代理人：张令羽，湖南金剑律师事务所律师，代理权限为代为起诉、承认、放弃、变更诉讼请求、和解、接收法律文书等。
被告：谢峰，男，1979年11月21日出生，汉族，住南县。
原告湖南南县农村商业银行股份有限公司（以下简称南县农商银行）与被告谢峰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月30日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南县农商银行的委托诉讼代理人张令羽到庭参加诉讼，被告谢峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
南县农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告借款400000元及利息，利息按照借款合同的约定计算至借款还清之日止；2、判令拍卖被告抵押给原告的房地产，拍卖款用以清偿被告借原告的借款400000元及利息；3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告于2015年12月28日向原告借款400000元，年利率为7.83％，定于2016年8月20日归还，被告谢峰以自有的房屋作为抵押，他项权证号为：南房他证南洲镇字第X号（房产证：南房权证南洲镇字第X号，国土证：南国用（2014）第X号）。原告依约发放贷款后，被告未依约支付利息，原告依据与被告签订的个人贷款合同的约定，宣布该笔借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息，并要求拍卖、变卖被告抵押给原告的房地产，变价款用以清偿原告的借款本息。为此，原告诉至法院。
谢峰未作答辩。
原告围绕诉讼请求依法提供了证据，被告未到庭就该案证据进行质证，本院认为，原告所举证据中的欠息证明属于当事人（原告）的陈述，应提供其他证据佐证，故对被告所欠利息的具体金额应以本院的核算为准；原告所举证据中的欠条，因该利息产生在2015年12月28日之前，未在本次诉讼中原告所述的事实之内，故与本案无关，在本案中不予采信，如确属实，原告可另行提出主张；原告所举的其他证据符合证据的“三性”要求，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告谢峰因经营所需，于2014年向南县农村信用合作联社大世界信用社申请借款，2014年8月22日谢峰（借款人）与南县农村信用合作联社（贷款人）签订合同编号为（XX）最高额借字（2014）第XX号的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，其中约定：第一条借款额度和期限本合同项下的最高借款额度为（小写）￥400000.00元，（大写）人民币肆拾万元整，借款组合方式为：……3、抵押贷款（小写）￥400000元，（大写）人民币肆拾万元整；……借款人使用上述借款额度的期限自2014年8月22日起至2016年8月22日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付。……第四条利率和罚息一、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为80.00％，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。二、贷款合同期限内，贷款利率均执行借款日同档次中国人民银行贷款基准利率按合同约定浮动比率浮动后的利率，其中日利率=借款日同档次中国人民银行贷款基准利率×（100+80.00）％/30.三、本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按（月）结息。借款到期，利随本清。四、本合同项下逾期罚息在原借款利率基础上加收30.00％确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定。……第七条违约责任一、借款人违约:（一）、逾期罚息:借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定利率加付30.00％。……（六）违反本合同规定的义务，或有下列情况之一的，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。……4、借款人未按本合同约定归还贷款本息；……第八条担保方式本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订……同日，谢峰（抵押人）与南县农村信用合作联社（抵押权人）签订《最高额抵押合同(福祥便民卡》，其中约定:第二条抵押担保的范围抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。……第三条、抵押物一、抵押人同意以下列财产他项（详见合同附件：抵押财产清单）作为抵押物，上述“合同附件”为本合同项下不可分割的部分。……。同日，双方将担保财产（房屋）办理抵押权登记，取得他项权证，他项权证号为南房他证南洲镇字第**号，房屋他项权利人为南县农村信用合作联社大世界分社，房屋所有权人谢峰，房屋所有权证号南洲镇字第XX号，他项权利种类为最高额抵押权设立，债权数额为肆拾万元整。后大世界分社向谢峰发放贷款400000元，后谢峰偿还本金与部分利息，2015年12月28日，大世界分社又向谢峰发放贷款400000元，由谢峰在湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书签字确认，其中载明合同号：（XX）最高额借字（2014）第XX号放款金额（大写）：￥肆拾万元整结息方式：计月息借款日期：2015年12月28日到期日期：2016年8月20日年利率：7.83％。此后，谢峰未再还款。故南县信用合作联社诉至本院。另南县农村信用合作联社（以下简称信用联社）已改制为湖南南县农村商业银行股份有限公司。
本院认为，信用联社已改制为南县农商银行，故信用联社的权利义务由南县农商银行概括继受。
原告的前身信用联社与被告所签订的《最高额借款合同(福祥便民卡》、《最高额抵押合同(福祥便民卡》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应切实履行合同约定义务。信用联社于2015年12月28日向被告再次出借资金后，依合同约定双方可不再就该笔债务签订借款合同，该笔债务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人谢峰在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，故对该笔债务的有关内容以借款合同中的约定与放款确认书所确定事项为准，被告谢峰应依约按月向信用联社付息，但被告谢峰未支付利息，依合同约定此时信用联社可提前收回尚未到期的贷款本息，但对于逾期罚息应从逾期归还本金之日（2016年8月20日）起起算。另借贷双方为保证合同的切实履行签订抵押合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，并已就抵押财产办理了抵押权登记，故被告应以抵押财产在抵押担保范围内优先清偿抵押担保债务。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告谢峰于本判决生效后10日向原告湖南南县农村商业银行股份有限公司返还借款本金400000元与支付利息（利息从2015年12月29日起按借款本金400000元以年利率7.83%的标准计算至2016年8月20日，此后以本金400000元在年利率7.83%基础上加收30%即10.179%计算至借款还清为止）。
二、如被告谢峰未履行本判决第一项确定的义务，则拍卖或变卖被告谢峰提供的编号为南房他证南洲镇字第X号的抵押财产，其变价款优先清偿本判决第一项确定由被告谢峰应承担的给付义务。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告谢峰所有，不足部分由被告谢峰清偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7300元，由被告谢峰负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
审 判 长 艾可书
审 判 员 付海鹰
人民陪审员 石春红
二〇一六年八月二十九日
代理书记员 段 密
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。