湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2011）芙民初字第289号
原告中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心长沙分中心，住所地长沙市芙蓉区五一大道457号。
代表人毛生北，主任。
委托代理人高占国，湖南弘一律师事务所律师。
委托代理人王金吕，湖南弘一律师事务所律师。
被告谌云生，男，1971年7月15日出生，汉族。
被告唐荣晖，男，1969年2月25日出生，汉族。
被告王霞，女，1979年1月27日出生，汉族。
被告王彬，男，1971年6月15日出生，汉族。
被告莫伟平，男，1974年1月14日出生，汉族。
上列原告诉被告侵权责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高占国，被告莫伟平到庭参加了诉讼。被告谌云生、唐荣晖、王霞、王彬经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年8月16日，谌云生在原告申办了一张牡丹信用卡。经调查，谌云生在获得该信用卡后，唐荣晖、王彬曾使用该信用卡套现，莫伟平则予以协助套现，致使该卡共拖欠原告本息1068761.54元没有偿还。以上四被告的行为共同侵犯了原告的合法权益，四被告应当连带还清所欠款项。以上债务又发生在谌云生和王霞的夫妻关系存续期间，故王霞应为谌云生的债务承担连带清偿责任。为维护合法权益，特提起诉讼，请求法院判决五被告连带归还原告信用卡透支本息1068761.54元（利息暂计至2011年1月25日，此后的利息计算到实际清偿日）。
被告谌云生、唐荣晖、王霞、王彬未在法定期限内提交答辩状，未在指定期限内提交证据材料，且经本院合法传唤无正当理由缺席庭审，本院视为其自愿放弃答辩、质证、举证、法庭辩论等诉讼权利。
被告莫伟平辩称：原告在办理信用卡时应该进行审查，原告自身对信用卡套现行为有审查不严的责任。此外，莫伟平因为此事已经受到两年有期徒刑及7万元罚金的刑事处罚。请求法院依法裁判。
经审理查明：长沙裕晶建材贸易有限公司系唐荣晖与王彬共同投资经营。为改善经营状况急需资金，王彬与唐荣晖商量后提出以谌云生的名义向原告申办信用卡。2010年8月16日，谌云生（甲方）在原告（乙方）处申办了一张牡丹信用卡。在牡丹信用卡申请表上，谌云生填写自己的工作单位是长沙裕晶建材贸易有限公司；联系人数据中，填写的亲属是王霞，填写的同事是唐荣晖，填写唐荣晖的工作单位也是长沙裕晶建材贸易有限公司。信用卡申请表所附信用卡合约第十一条约定：“牡丹信用卡交易还须执行该卡及交易涉及的有关信用卡组织或公司的规定”。谌云生办得牡丹信用卡后，立即将卡交给了唐荣晖并告知密码。唐荣晖在试刷信用卡成功取款2000元后，将信用卡交给王彬，并告知王彬密码。当天王彬就持卡在做水电生意的吴昊处刷卡套取现金，套现成功后给付吴昊1.5%的手续费。2010年9月，王彬持卡在莫伟平经营的长沙市雨花区一平钢材经营部两次分别刷卡套取现金299850元、345100元，共计644950元。王彬在莫伟平处两次刷卡消费时，均没有发生真实的货物交易关系。莫伟平是个体工商户长沙市雨花区一平钢材经营部的经营者，其于2010年7月8日以长沙市雨花区一平钢材经营部的名义（甲方）与中国农业银行股份有限公司长沙白沙分理处（乙方）签订《特约商户受理人民币卡协议》，办理了一台人民币卡的销售点终端机具（普通POS机），成为乙方的特约商户。《特约商户受理人民币卡协议》的第二条“甲方权利义务”第5款第（3）项约定：甲方应规范受理人民币卡，不得从事套现、以现金方式退货等违规行为；第七条第2款约定：甲方如出现协议第二条第5款中的违规行为，应承担相应法律责任，甲方自行承担因此遭受的损失，并赔偿给乙方造成的损失。第九条第1款约定：《特约商户受理银行卡条款》为协议附件，与协议具有同等法律效力。《特约商户受理银行卡条款》中规定，甲方进行的银行卡交易，应是真实的商品或服务交易。
莫伟平为他人用信用卡套现取款，触犯刑法，被长沙市雨花区人民法院以（2013）雨刑初字第348号《刑事判决书》判决：莫伟平犯非法经营罪，判处有期徒刑两年，缓刑三年，并处罚金7万元。该判决书中载明：2010年9月，在没有真实货物交易的情况下，莫伟平先后分两次为王彬所持卡号为的中国工商银行信用卡刷卡套现现金共计人民币644950元。莫伟平按每笔22元收取了手续费，按刷卡金额1%-2%的比例收取了“好处费”。
套现后，谌云生没有及时向工行牡丹卡中心及时还款，截至2011年1月1日，欠款本息金额为1056285.51元。2011年1月10日，谌云生向工行牡丹卡长沙分中心出具一份《还款承诺书》，内容为：“本人谌云生，截至到2011年1月10日，共欠该卡本息1060964.02元，本人承诺于2011年1月25日前归还到期所欠透支本息，如未按时归还本人愿意承担后果和法律责任。”到了2011年1月25日，谌云生未按照承诺还清全部透支款项本息，工行牡丹卡中心遂诉至本院，请求裁判。
谌云生与王霞曾系夫妻关系，二者于2011年1月10日协议离婚。
本案审理中，吴昊自行向工行牡丹卡中心归还了57万余元，谌云生也归还了部分款项，工行牡丹卡中心遂自愿撤回部分诉讼请求，明确本案被告还应归还的透支欠款本息为490535元。
以上事实，有当事人身份户籍数据、企业工商登记数据、信用卡申请表、信用卡合约、对账单、《还款承诺书》、《讯问笔录》、《刑事判决书》、《特约商户受理人民币卡协议》、《商户申请审批表》、《特约商户受理银行卡条款》及当事人的陈述等经庭审质证的证据证实，足以认定。
本院认为：唐荣晖与王彬为解决公司资金困难问题，提出以谌云生的名义申办牡丹信用卡，然后违规操作使用信用卡套取现金。谌云生从工行牡丹卡中心申牡丹信用卡后，没有遵守信用卡合约的规定，将信用卡交给唐荣晖，唐荣晖则将信用卡交给王彬找商户套现。王彬在没有真实货物交易的情况下，使用以谌云生名义申办牡丹信用卡从吴昊、莫伟平处刷卡消费套取现金，其中在莫伟平处套现644950元，套现后莫伟平向王彬收取了手续费和“好处费”。上述等人的信用卡套现行为，使得工行牡丹卡中心产生巨额的资金损失，截至起诉之日所欠透支款项本息达到1068761.54元。谌云生、唐荣晖、王彬三人的行为对工行牡丹卡中心构成共同侵权，均应依法承担民事责任，连带偿还所欠工行牡丹卡中心款项1068761.54元，莫伟平则应在套现金额644950元范围内承担连带偿还责任。鉴于诉讼中吴昊和谌云生归还了部分款项，现工行牡丹卡中心自愿放弃部分诉讼请求，主张只要求被告还款490535元，此系当事人自由处分自己的权利，本院予以尊重。谌云生所负债务虽发生在其与王霞的夫妻关系存续期间，但并未用于家庭共同生活，故王霞不应对谌云生的债务承担连带清偿责任。另，本院以信用卡纠纷立案，但查明的上述事实表明本案系谌云生、唐荣晖、王彬、莫伟平共同侵权引发，故本案案由应确定为侵权责任纠纷。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百二十二条、《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第八条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、谌云生、唐荣晖、王彬、莫伟平在本判决生效之日起五日内连带归还中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心长沙分中心信用卡透支款本息490535元；
二、驳回中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心长沙分中心对谌云生、唐荣晖、王彬、莫伟平的其它诉讼请求；
三、驳回中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心长沙分中心对王霞的诉讼请求。
当事人如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，还应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8658元，财产保全申请费5000元，合计13658元，由谌云生、唐荣晖、王彬、莫伟平共同负担。
如不服本判决，可在收到判决之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 钟建林
人民陪审员 余晓琴
人民陪审员 刘 娜
二〇一四年七月二十四日
书 记 员 姚 萍
附：本判决援引法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百二十二条因当事人一方的违约行为，侵害对方人身、财产权益的，受损害方有权选择依照本法要求其承担违约责任或者依照其它法律要求其承担侵权责任。
《中华人民共和国侵权责任法》
第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。
本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。
第八条二人以上共同实施侵权行为，造成他人损害的，应当承担连带责任。
第十九条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其它方式计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其它法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其它法律文书指定的期间履行其它义务的，应当支付迟延履行金。