上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浦刑重字第2号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人高某某。辩护人陆俊，上海市杰豪律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检刑诉[2013]4423号起诉书指控被告人高某某犯信用卡诈骗罪，于2013年11月18日向本院提起公诉，本院于2013年12月17日作出(2013)浦刑初字第4461号刑事判决，被告人高某某不服，向上海市第一中级人民法院提出上诉。上海市第一中级人民法院于2014年4月裁定撤销上述刑事判决，发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员张某出庭支持公诉，被告人高某某、上海市浦东新区法律援助中心指派的辩护人陆俊到庭参加诉讼。现已审理终结。期间，经公诉机关申请，本案延期审理。上海市浦东新区人民检察院指控，2007年10月，被告人高某某向上海银行申领了同一账户的2张信用卡(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX)，后持卡进行消费、取现透支，至2012年10月10日最后一次还款，共透支本金人民币33,216.86元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。2013年5月27日，被告人高某某被公安人员抓获，到案后如实供述了上述事实。案发后，被告人高某某于2013年6月3日与上海银行达成分期还款协议，每月还款1,400元，并已按此协议还款。针对上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了证人季某的证言、上海银行的报案材料、办卡资料、账户明细、催收记录、催收材料、清帐通知书、还款凭证、还款协议、案发经过等。公诉机关认为，被告人高某某行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪，被告人高某某能如实供述犯罪事实，可依法从轻处罚。建议对被告人高某某判处二年以下有期徒刑或者拘役。被告人高某某对于拖欠银行信用卡欠款没有异议，其提出其没有非法占有银行欠款的故意，其之后一直在按时还款。辩护人提出控方出示的证人季某的证言，制作笔录地点及证人身份不明，不能作为本案的证据；被害银行的报案材料不妥，仅依据公安机关的立案登记不足以证明本案的案发时间；本案催收记录的证据不充分，且高某某一直积极履行与银行达成的还款协议。建议法院本着疑罪从无的原则，宣告被告人高某某无罪。经审理查明，2007年9月，被告人高某某向上海银行申领信用卡；同年11月9日至2012年10月22日，被告人高某某持卡透支消费、取现；2012年10月10日，被告人高某某还款2,000元后未再还款，拖欠信用卡本金33,216.86元；2012年11月至2013年5月，上海银行通过电话、信函等方式多次向被告人高某某催讨上述欠款，被告人高某某未归还。2013年5月，上海银行向公安机关报案，同年5月27日，被告人高某某被公安人员传唤至派出所。被告人高某某到案后如实供述了上述拖欠银行信用卡钱款的事实。2013年6月3日，被告人高某某与上海银行达成还款协议，并于2013年6月至2014年11月向上海银行还款共计25，200元。以上事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1、上海银行信用卡中心的报案书，证实高某某于2007年12月23日向上海银行申领银行信用卡，同年11月9日该卡发生透支，截止2013年5月27日，透支总额为66,428.20元，其中本金余额为33,216.86元，透支利息、滞纳金等其他服务收费共计33,211.34元；期间，上海银行多次以电话、信函及派员上门等方式向高某某催讨，高某某未归还；银行据此向公安机关报案。2、上海银行信用卡中心的催收记录，显示2008年9月23日至2009年11月，上海银行通过电话、信函不间断地向高某某催讨信用卡欠款；2012年11月至2013年4月，上海银行通过电话等方式向高某某催讨信用卡欠款。3、外访催收反馈报告，显示2013年5月10日至6月17日，上海银行委托“财安公司”向高某某催讨信用卡欠款，财安公司通过外访派单、发送信函、电话催收、上门催收的方式向高某某催讨钱款；2013年6月5日、9日，高某某分别还款600元、800元。4、催款通知书，显示2012年12月24日，上海银行信用卡中心向高某某所发送的“催款通知书”，邮寄地址分别是：上海市闵行区银都路XXX号XXX栋XXX单元XXX室、闵行区春申路XXX号、江苏省盐城市盐都区潘黄镇西环路XXX号XXX幢三单元202室。5、催收记录报告，显示2012年12月24日至2013年2月28日，上海银行委托上海基准商贸有限公司通过电话联系方式多次向高某某催讨信用卡欠款。6、高某某的上海银行信用卡账户交易明细，证实2007年11月至2012年12月，高某某持信用卡透支消费并还款的情况，其中2012年10月10日高某某最后一次还款2,000元后未还款，拖欠银行本金为33,216.86元。7、办卡资料，证实2007年9月，高某某填写书面申请资料向上海银行信用卡中心申领信用卡。8、分期还款协议，证实2013年6月3日高某某与上海银行信用卡中心达成还款协议，协议约定2013年6月至2015年5月，高某某分24期、每期归还1,400元，归还上海银行信用卡欠款33,220元，相关其他费用银行予以免除。9、还款凭证，证实2013年6月至2014年11月，高某某还款共计25,200元。10、案发抓获经过、工作情况，证实2013年5月27日晚18时许，梅园新村派出所至上海市闵行区银都路XXX弄XXX号XXX室将高某某传唤至派出所，并于次日对高某某涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查。11、被告人的供述。关于上海银行出具的“报案书”，该份报案书上确实没有记载报案时间，但根据报案书反映的内容可以显示上海银行在2013年5月27日认为高某某可能涉嫌刑事犯罪，向公安机关报案；而公安机关出具的“受案登记表”上记载的受案审批日期系2013年5月28日，与“报案书”的报案情况相吻合；故该份报案书记载的报案情况本院予以确认。本院认为，被告人高某某使用信用卡，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，本院予以支持。对于被告人及辩护人提出高某某行为不构成信用卡诈骗罪的辩解及辩护意见，本院认为，被告人高某某在2012年12月10日最后一次还款后尚拖欠银行信用卡本金3万余元，之后银行在2012年11月、12月直至2013年4月向高某某多次催收上述欠款，高某某未归还，高某某这一占有银行资金，拒不归还的行为已完全符合信用卡诈骗犯罪中的“恶意透支”，应以信用卡诈骗罪论处。被告人的辩解及辩护人的相关辩护意见，有悖于法律规定，本院不予采纳。被告人高某某到案后能如实供述犯罪事实，且其与银行达成还款协议，并按约定如期归还银行信用卡欠款，同时考虑到其信用卡欠款金额不大，属犯罪情节较轻，可依法免除处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第三十七条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人高某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。二、责令被告人继续向上海银行退赔赃款。附：相关法律条文
审 判 长 康 英
审 判 员 苏 琼
人民陪审员 丁文忠
二〇一五年一月二十日
书 记 员 吴 裕
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。