湖南省宁远县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宁法刑初字第366号
公诉机关湖南省宁远县人民检察院。
被告人肖某甲，曾用名肖某丁，男，1964年1月20日出生，汉族，初中文化，农民，湖南省宁远县人。因涉嫌贷款诈骗罪，于2015年2月7日被宁远县公安局刑事拘留，同年3月11月经宁远县人民检察院批准逮捕，次日由宁远县公安局执行逮捕，同年7月7日经本院决定取保候审，同日由宁远县公安局执行取保候审。
辩护人宋顺生，湖南湘律律师事务所律师。
湖南省宁远县人民检察院以湘宁检刑诉（2015）384号起诉书，指控被告人肖某甲犯贷款诈骗罪，于2015年6月1日向本院提起公诉，本院于当日受理后，依法由审判员彭宁屏担任审判长，与审判员陈娟、代理审判员邓宏清组成合议庭，代理书记员陈友兰担任庭审记录，适用普通程序于2015年8月18日在第一审判庭公开开庭进行了审理。宁远县人民检察院指派代理检察员何云芳出庭支持公诉。被告人肖某甲及其辩护人宋顺生到庭参加诉讼。宁远县人民检察院于2015年8月27日以本案需要补充侦查为由建议我院对本案延期一个月，经合议庭评议，决定对本案延长一个月审理期限。本案现已审理终结。
宁远县人民检察院指控：
1、2006年2月至8月，被告人肖某甲利用与原禾亭信用社主任张某甲相熟的关系，冒用柏某甲、周某成等人的身份信息，以每笔贷款5000元的金额在禾亭信用社共计贷款人民币9万余元，至今未归还贷款的本金及相应的利息。
2、2006年2月，被告人肖某甲利用与原禾亭信用社主住张某甲相熟的关系，伪造其弟弟肖某乙的房产权证，利用该房产权证作为抵押在宁远县禾亭信用社贷款45万元贷款，至今未归还。
3、2006年至2008年，被告人肖某甲利用与宁远县太平信用社黎某甲、刘某甲相熟的关系，冒用李某甲、欧某甲等人身份，以每笔贷款5000元的金额在太平信用社贷款共计人民币12万余元，至今未归还贷款的本金及相应的利息。
4、1995年至2009年，被告人肖某甲冒用其亲属欧某乙、肖甲、肖乙等人的身份信息，以每笔贷款3000至180000元金额在宁远县农村信用社贷款100余万元，至今未归还贷款的本金及相应的利息。
案发后，被告人肖某甲于2015年2月7日被宁远县公安机关抓获。
为证明上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述及辩解、辨认笔录等证据证实。据此认为被告人肖某甲以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额特别巨大，其行为已构成了贷款诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人肖某甲对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，且当庭认罪。
被告人肖某甲的辩护人提出：
1、公诉机关指控的第1-3起被告人肖某甲的犯罪事实，被告人肖某甲没有非法占有的目的，其贷款后一直都是偿还贷款的，只是因为生意亏空导致未还款，现被告人肖某甲已经偿还了部分贷款，也拿出了详细还款计划，故被告人肖某甲的行为不构成贷款诈骗罪，而是骗取贷款罪。
2、公诉机关指控的第4起犯罪中被告人使用的是其本人、老婆、孩子名义所贷款项，辩护人认为被告人肖某甲与其老婆、孩子等人在贷款时属于家庭共同成员，并没有分户，被告人肖某甲使用家庭成员身份获取的贷款用于做生意，所赚的钱用于家庭共同开支，故以这些人的身份贷款是属于正常的信贷行为。
3、被告人肖某甲归案后如实供述了自己的犯罪事实，且当庭认罪，可以从轻处罚；被告人肖某甲已经归还了部分贷款，而且出具了详细的还款计划，可以酌情从轻处罚。
经审理查明：
1、2006年2月至8月，被告人肖某甲利用与原禾亭信用社主任张某甲相熟的关系，虚构编造柏某甲、周某成等人的身份信息，以每笔贷款5000元的金额在禾亭信用社共计贷款人民币9万余元，用于做生意周转，在生意中亏本。
2、2006年2月，被告人肖某甲利用与原禾亭信用社主住张某甲相熟的关系，伪造其弟弟肖某乙的房产权证，利用该房产权证作为抵押在宁远县禾亭信用社贷款45万元贷款，被告人肖某甲将这45万元钱一部分投入到生意中，由于经营不善亏本。
3、2006年至2008年，被告人肖某甲利用与宁远县太平信用社黎某甲、刘某甲相熟的关系，冒用李某甲、欧某甲等人身份，以每笔贷款5000元的金额在太平信用社贷款共计人民币12万余元，被告人肖某甲将贷款投入到生意中，由于经营不善亏本。
上述贷款被告人肖某甲在案发前一直未予归还，案发后已于2015年7月6日、9月17日、9月18日、9月25日分四次将涉案的66万元贷款本金全部交到本院。
证实上述事实有下列经过庭审质证、认证的公诉机关提供的下列证据予以证实：
（一）被告人肖某甲供述及辩解，证实了我以前在宁远县信用社借了贷款，到现在一直没有还。我是通过禾亭信用社主任张某甲的关系借的。我是以做生意的名义借的，以我屋里的人的名义借的，借了有十多笔的样子，具体有多少笔记不得了，一般是每笔一万元左右，总数有四五十万元，具体多少钱我也记不清了。我借的钱都被我做生意的时候亏了。我到官桥那里搞煤矿亏本了。宁远县信用社的找过我，要我还钱，但我一直没有钱，所以也没有还。
2006年（具体时间记不清楚了），因为我和禾亭信用社主任张某甲关系蛮好，我就找到张某甲和他讲借一笔大的钱，张某甲就告诉我说那就要抵押，也就是抵押贷款。我用我弟弟肖某乙的名义伪造了一本他的房屋他项权证，私刻了我弟弟肖某乙的章子，拿到了禾亭信用社给起张某甲，张某甲看到我伪造我弟弟肖某乙的房屋他项权证也没有讲什么，而且在找张某甲之前我找了当时的宁远县信用联社的理事长陈连生（同音），让他跟张某甲打声招呼，并叫他帮我在45万元贷款借据上面签个字，陈连生（同音）就同意了。之后的手续办好后，张某甲就给45万元钱给我了。之后几个月，我又陆续编造了柏某甲、周某成、周某乙、刘某乙、周某丙、柏某甲、刘某丙等10多个人的名字，私刻了他们的章子，然后到禾亭信用社用他们的名字每个人每笔贷款5000元。
我这笔抵押贷款45万元的借据上的用途是小水电工程。我没有将这45万元钱用到小水电工程上，我将这45万元钱一部分用做倒卖牛的生意上了，但是经营不当，亏了。冒用柏某甲等人名字的借款借据的用途周转。
（二）证人证言
1、证人张某甲的证言，证实了2006年我在明知是肖某丙（他还有个名字叫肖某甲或者是肖某乙）伪造他人身份、私章的情况下，发放了18笔信用贷款给肖某丙，每笔金额为5000元，共90000元。肖某丙伪造的名字分别是柏某甲、周某成、周某乙、刘某乙、周某丙、柏某甲、刘某丙、柏某乙、刘某丁、吴某甲、吴某乙、柏某丁、杨某甲、杨某乙、吴某乙、李某乙、王某乙、王某丙，借款日期分别是柏某甲、周某成、周某乙、刘某乙、周某丙、柏某甲、刘某丙、柏某乙、刘某丁9人为2006年7月26日，吴某甲、吴某乙、柏某丁、杨某甲、杨某乙、吴某乙、李某乙、王某乙、王某丙9人为2006年8月8日，以上18笔贷款实际使用人为肖某丙。罗某丁、肖某丙等12人的贷款，我每年都在找他们催收，有的是打电话催收，有的时候是找他们本人当面催收。肖某丙等人找我贷款时的私章都是他们自己去雕刻的，在什么地方雕刻的我不清楚，私章在办理完贷款程序后就由他们带走了。
2、证人聂某丁的证言，证实了肖某丙于2006年2月27日在宁远县禾亭信用社贷款45万元钱，他是通过当时的禾亭信用社主任张某甲贷出来的，当时听肖某丙他们讲宁远县信用联社的理事长陈连生也同意将这笔45万元的贷款贷给肖某丙。肖某丙贷的这笔45万元的贷款是抵押贷款。肖某丙是给他弟弟肖某乙的房屋作为抵押贷的。我记得当时我还看到肖某丙提供了他弟弟肖某乙的房屋产权证。肖某丙的弟弟肖某乙没有在场过。
3、证人肖某乙的证言，证实了我以前在宁远县信用联社城关信用社贷过10000元钱贷款，这笔贷款当时是我去借的，我是通过当时城关信用社的王主任（名字不详）贷出来的，这10000元钱我贷出来是给我哥哥肖某甲用的。我没有去归还过这笔贷款的利息，因为在借这笔贷款的时候，我跟我哥哥肖某甲讲好的，这笔10000元钱的贷款本金及产生的利息都由我哥哥肖某甲来归还的。公安机关提供一份借款人肖红忠、借款日期2006年5月16日、借款金额10000元的贷款借据给我看了，我可以确认这笔10000元钱的贷款借据就是我当时的贷款借据，我可以在借据上面签名确认。
我的房产证从来没有去办理过贷款抵押手续，我没有将我的房产证借给他人和亲戚使用过。
4、证人刘某甲的证言，证实了2006年（具体时间记不清楚了），我在宁远县太平信用社担任信用社主任，黎某甲在宁远县太平信用社担任信贷员，肖某甲就先找到黎某甲借贷款，因为黎某甲没有5000元钱的发放权利，黎某甲就拿着为肖某甲发放的20多笔5000元每笔的贷款让我签字，我看了立的借据没有讲什么就签字了。之后，这些钱一直是黎某甲在负责收本金和利息。现在你们提供李某甲、欧某甲等人的借款借据我看了，这些借款借据都是肖某甲冒用李某甲、欧某甲等人的名义在我们太平信用社借的贷款，我可以在这写借据的复印件上面签字确认。
（三）辨认笔录
辨认人张某甲的辨认笔录，证实了张某甲从侦查员提供的十二张不同男性免冠照片中辨认出肖某甲就是找其借贷款的肖某丙，又叫肖某甲。
（四）书证
1、肖某甲的户籍资料，证实肖某甲出生于1964年01月20日，在案发时已达到完全刑事责任年龄。
2、抓获经过，证实了被告人肖某甲于2015年2月4日被长沙市公安局刑侦支队三大队民警谢顺平、贺勤在长沙市开福区林之源大酒店门口抓获。
3、2013年8月27日禾亭镇周家村民委员会证明：经审核，周某乙、周某丙、周来顺、周利文、周某成、周愿生均不是本村的人。
4、2013年8月27日，禾亭镇周家村民委员会证明：经审核，刘某乙、刘某丁、刘某戌、刘某某、刘某丁、刘某丙均不是本村的人。
5、2013年8月27日，禾亭镇周家村民委员会证明：经审核，李某乙、张某乙、柏某戌、王某乙、刘某1、刘某2、李某1、黄某1均不是本村的人。
6、2013年8月27日，禾亭镇鸡公岭村民委员会证明：经审核，本村没有姓名叫吴某1、吴某2、吴某3、吴某4、吴某乙、吴运湘、吴某乙、吴某甲的人。
7、经核查湖南人口信息管理系统，刘某4、蔡某甲、王某1、王某2、王某3、王某4、王某5、王某6、王某7、王某8、张某2、杨某2、胡某2、胡某3、胡某4、胡某5、胡某6、胡某7、胡某8等人无此户籍资料。
8、禾亭信用社2013年11月18日证明经核对我社贷款抵押物品登记台帐及抵押品实物，无2006年2月27日、借款人肖某乙、贷款45万元的贷款抵押手续。
9、宁远县房产局2013年11月8日的证明，证实肖某乙、肖某甲在宁远县房产局无房产抵押记录。
10、肖某乙提供的房屋所有权证复印件，集体土地使用证复印件，证实肖某乙的房产证无抵押贷款。
11、肖某甲（肖某丙）手机1511666****短信。2014年8月29日，向联系人1366970****发信息，内容为建行6217002990000081939冯革庆（两箱四千三百二十元）；建行：6227075701308542。
12、被告人肖某甲签字确认的贷款借据18张，金额为90000元，证实被告人肖某甲冒用柏某甲等十八人的名义从信用社骗取贷款90000元的事实。
13、被告人肖某甲签字确认的贷款借据1张金额45万元证实被告人肖某甲冒用肖某乙的名义到信用社骗取贷款45万元的事实。
14、被告人肖某甲签字确认的贷款借据24张，金额为120000元，证实被告人肖某甲冒用李某甲、欧某甲等十八人的名义从信用社骗取贷款120000元的事实。
15、宁远县人民法院标的款票，证实被告人肖某甲已于2015年7月6日、9月17、9月18日、9月24日将涉案的66万本金全部交到法院标的款账户中。
16、宁远县信用合作联社出具的谅解书，证实信用合作联社对被告人肖某甲表示谅解。
上述证据，经庭审举证质证，证据间能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人肖某甲多次以欺骗的手段取得农村信用合作联社的贷款，扰乱了正常的金融秩序，情节严重，其行为已构成了骗取贷款罪。被告人肖某甲用欺骗的手段骗取贷款，后将骗取的贷款用于生意，由于经营不善生意亏本致案发时贷款仍未偿还，其未及时偿还贷款主要是因为客观上自身经营不善导致经济困难，无法归还，且在案发后被告人肖某甲通过抵押房产、借钱等方式将所有的贷款本金予以偿还，故被告人肖某甲主观上没有非法占有的目的，公诉机关指控被告人肖某甲犯贷款诈骗罪罪名不成立。故对于其辩护人提出的：“公诉机关指控的第1-3起被告人肖某甲的行为不构成贷款诈骗罪，而是骗取贷款罪”之辩护意见予以采纳。被告人肖某甲当庭认罪，认罪态度好，可以从轻处罚；被告人肖某甲将骗取的贷款本金全部偿还，取得了农村信用合作联社的谅解，可以酌情从轻处罚。故对其辩护人提出的：“被告人肖某甲归案后如实供述了自己的犯罪事实，且当庭认罪，可以从轻处罚”之辩护意见予以采纳。对其辩护人提出的：“公诉机关指控的第4起犯罪中被告人使用的是其本人、老婆、孩子等人的名义所贷款项，辩护人认为属于正常的信贷行为”，经查属实，本院予以采纳。综上，根据本案的事实与情节，依据宁远县司法局对被告人肖某甲所做的调查评估：建议适用社区矫正，本院认为被告人肖某甲犯罪后有悔罪表现，对被告人适用缓刑没有再犯罪的危险，适用缓刑对其所居住地没有重大不良影响，可对被告人肖某甲适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条之规定，判决如下：
被告人肖某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑四年，并处罚金人民币四万元（已交纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
（此页无正文）
审 判 长 彭宁屏
审 判 员 陈 娟
代理审判员 邓宏清
二〇一五年九月二十九日
代理书记员 陈友兰
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。