广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0102民初1321号
原告：李箐，男，1978年11月24日出生，汉族，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区。
被告：何文锋，男，1957年12月16日出生，壮族，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区。
被告：郑丽珍，女，1956年1月28日出生，汉族，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区。
原告李箐与被告何文锋、郑丽珍民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月9日受理后，依法由审判员陈燕洪适用简易程序于2016年7月5日公开开庭审理了本案。原告李箐到庭参加诉讼。被告何文锋、郑丽珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告李箐诉称：2015年1月20日，被告何文锋、郑丽珍因资金困难向原告借款10万元，并自愿将其名下的南宁市明秀东路X15号X27栋X2单元XXX2404号房产作为借款抵押担保，双方在房管部门办理了房产抵押登记。当日，原告以曾伟文名下的工行卡转款91500元到两被告的女儿何思敏的账户上，之后又以现金形式支付给了被告8500元，共计10万元。被告从借款起未付过原告分文利息，也未按合同约定偿还借款本金，经原告多次催讨，两被告至今拒不偿还。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告何文锋、郑丽珍共同向原告偿还借款本金10万元；2、被告何文锋、郑丽珍共同偿还原告利息（利息计算：以10万元为本金，从2015年1月20日起至还清款项止，按合同约定的月利率4.5%计付；暂计至2016年5月9日起诉之日止为72000元）；3、本案诉讼费由被告承担。被告何文锋、郑丽珍未作答辩，亦未向法院提交证据。
经审理查明：2015年1月20日，被告何文锋、郑丽珍夫妻二人向原告出具借条一张，言明：借款人何文锋、郑丽珍因资金周转今向李箐借款10万元，此借款由曾伟文（工行6222082102001607141）转出，转入何思敏（工行6212262102001814898）91500元，剩余借款8500元以现金支付，此借款定于2015年7月20日前还清。被告二人在上述借条上签名捺印。同日，原告委托案外人曾伟文通过银行账户转款91500元到被告指定的账户上，曾伟文对此予以确认。另外，原告主张转账的同时现金交付给被告8500元。
另查明：2015年1月20日，原告（抵押权人，甲方）与被告何文锋、郑丽珍（抵押人，乙方）签订一份《抵押（借款）合同》，载明：乙方向甲方借款10万元，借款期限从2015年1月20日至2015年7月20日，借款利息按4.5%计付；乙方自愿将其座落于南宁市兴宁区明秀东路X15号X27栋X2单元XXX2404号房作为借款抵押担保；抵押期限从登记之日起注销之日止。此后，双方到房管部门办理了他项权证（邕房他证字第4XXXXX683**号），他项权利种类为一般抵押，债权数额为人民币10万元，登记时间为2015年1月28日。
2016年5月9日，原告以被告在借款期满后经其催促未偿还借款本息为由向本院起诉，提出前述诉讼请求。在审理中，原告认可被告于2015年10月27日、29日分别付给其500元、1500元共2000元的利息。
以上事实，有《借条》、《抵押（借款）合同》、被告身份证、结婚证、《房屋他项权证书》、借记卡账户清单、证人证言及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，经本院依法传票传唤，被告何文锋、郑丽珍无正当理由拒不到庭参加庭审诉讼，视为其已放弃相应的答辩和质证权利。
原告李箐所提交的证据及证人证言可以相互印证原、被告双方就借款10万元事宜达成合意，原告通过案外人曾伟文银行转账及现金交付的形式向两被告提供了10万元借款，故原、被告双方之间形成合法的借贷关系，应受法律保护。两被告作为共同借款人，未能依约定按时偿还原告借款本息，现原告诉请要求两被告共同偿还借款10万元并支付相应利息，本院予以支持。关于利息的计付问题，《抵押（借款）合同》中约定的利率为4.5%，是月利率或年利率表述不清，而原告在诉状中从2015年1月20日计至2016年5月9日起诉时止的利息为72000元，是按月利率4.5%计算得出的数字，被告对此并未提出抗辩意见，且双方在合同中约定的利率与民间借贷的习惯做法亦相符。据此，原告在本案中主张双方约定的4.5%为月利率，本院予以认可。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”及第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，原、被告双方仅约定了借款期间的利率，对逾期利率未进行约定，故原告可按双方约定借期内的利率要求被告支付逾期利息，但由于原告主张的月利率4.5%已超过法律规定的上限，因此应按年利率24%计算，从2015年1月20日起计至两被告实际清偿之日止。审理中，原告认可已在借款期满后收到被告的2000元利息，故在利息中应扣除2000元。综上所述，《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何文锋、郑丽珍共同偿还原告李箐借款本金10万元；
二、被告何文锋、郑丽珍共同支付原告李箐借款利息（利息计算：以10万元为基数，自2015年1月20日起至两被告还清款项时止，按年利率24%计付，应从利息中扣除2000元）。
案件受理费3740元减半收取1870元，由被告何文锋、郑丽珍负担。
上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期届满后7日内预交上诉费。逾期仍未预交上诉费又不提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 陈燕洪
二〇一六年七月十八日
书记员 梁静如
附法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。