广东省汕头市濠江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汕濠法刑初字第30号
公诉机关汕头市濠江区人民检察院。
被告人陈某某，男，身份证号码，汉族，初中文化程度，户籍所在地。2014年8月22日，因涉嫌信用卡诈骗罪被汕头市公安局濠江分局刑事拘留，同年9月3日被执行逮捕，同年9月12日被取保候审。
汕头市濠江区人民检察院以汕濠检刑诉（2015）14号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，于2015年2月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汕头市濠江区人民检察院检察员肖聪出庭支持公诉，被告人陈某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
汕头市濠江区人民检察院指控，2007年1月，被告人陈某某在广发银行股份有限公司汕头分行（下称广发银行）办理了1张信用卡。随后，被告人陈某某在明知没有还款能力的情况下，仍使用该信用卡大量透支消费，至2013年10月21日，结欠广发银行的本金共计26258.05元。从2014年3月7日起至5月29日期间，广发银行多次向被告人陈某某催收所欠本金26258.05元以及相关利息、费用。至2014年8月7日，被告人陈某某持有的该张广发银行信用卡共结欠款项46837.11元。
被告人陈某某被公安机关立案并采取强制措施后于2014年9月4日向广发银行归还欠款共计42800元，余下欠款广发银行给予减免。
公诉机关针对上述指控的犯罪事实，当庭宣读出示了下列证据材料：书证、证人证言、被告人陈某某的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人陈某某无视国法，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人陈某某当庭表示对公诉机关指控的犯罪事实有异议，辩称：1、其并不是在无能力还贷的情况下大量透支，在用卡消费的同时一直有还款，先后共还款4万多元；2、其没有诈骗的故意，广发银行于2013年10月开始向其催收欠款，因其与广发银行在欠款金额的计算上存在争议，故其要求广发银行提供对账单，但广发银行为获取高额利润而拖延时间，一直不予提供，所以其就没有继续还款。
被告人出具的证据有广发银行存款回单11份，证明其于2011年7月27日至2013年9月9日有向卡号为的信用卡存款的事实。
经审理查明，2007年1月，被告人陈某某在广发银行办理了1张信用卡，随后使用该卡进行透支套现及刷卡消费，至2013年10月21日，被告人陈某某使用上述信用卡共计透支本金人民币26258.05元。2014年3月7日起至5月29日期间，广发银行多次向被告人陈某某催收透支的本金及相关利息、费用，被告人陈某某超过3个月仍不予归还。
被告人陈某某被公安机关立案并被采取强制措施后于2014年9月4日向广发银行归还透支本金及相关利息、费用共计42800元，余下欠款银行给予减免。
上述事实，有公诉机关向本院提供且有经法庭查证属实的如下证据证明：
1、书证：
（1）受案登记表、抓获经过、发破案经过，证明本案的案发、破案经过以及被告人陈某某系被公安机关抓获归案的事实。
（2）户籍材料、汕头市公安局达濠派出所出具的证明，证明被告人陈某某犯罪时已满16周岁，主体适格；无其他犯罪记录。
（3）广发银行出具的报案材料以及提供的被告人陈某某信用卡申请表复印件、身份证复印件、历史账单、催收记录、银行卡对账单、欠款催收情况说明等资料，证明被告人陈某某卡号为的广发银行信用卡共透支本金26258.05元，最后一次还款日期为2013年10月21日；从2014年3月7日起至5月29日，广发银行多次向被告人陈某某催收本金及相关利息、费用，被告人陈某某超过三个月未予还款。
（4）广发银行出具的证明材料及广发银行存款回单，证明被告人陈某某于2014年9月4日已归还其信用卡欠款42800元，余下欠款该行给予减免。
2、广发银行工作人员吴某某的陈述，证明其因被告人陈某某使用广发银行信用卡恶意透支本金26258.05元一事受广发银行委托到公安机关报案的经过。
3、被告人陈某某的供述与辩解。
本院认为，被告人陈某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人陈某某关于其由于对欠款数额有异议才没有还款，其没有诈骗故意的辩解意见缺乏依据，本院不予采纳。案发后，被告人陈某某积极退赔银行的本息及各项费用，故可对其从轻处罚。根据被告人陈某某的犯罪事实、性质、情节以及社会危害程度，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，故可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决如下：
被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于判决生效后三日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 林燕芳
审判员 谢俊光
审判员 郑楚波
二〇一五年三月三十一日
书记员 林陈纯
附：本判决适用法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。