安徽省淮南市田家庵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）田刑初字第00815号
公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。
被告人张某某，又名张某甲，男，汉族，1969年11月4日出生，安徽省固镇县人，初中文化程度，无业，住安徽省淮南市。1997年3月因犯抢劫罪被厦门市中级人民法院判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利四年，被告人张某某提出上诉，福建省高级人民法院于1997年4月份作出刑事裁定，驳回上诉，维持原判，2006年6月30日刑满释放。2014年10月10日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被淮南市公安局田家庵分局刑事拘留，同年10月20日经淮南市田家庵区人民检察院批准，淮南市公安局田家庵分局于次日对其执行逮捕。现羁押于淮南市看守所。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2014）633号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月11日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派代理检察员武珍出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
淮南市田家庵区人民检察院指控：2012年9月20日，被告人张某某在中国工商银行淮南分行申请办理了一张牡丹信用卡，并办理了分期付款业务，后开始使用该卡透支。截止到立案前的2014年3月6日共透支本金为77177.22元。经两次催收，经过三个月仍未归还。
淮南市田家庵区人民检察院认为：被告人张某某恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张某某对公诉机关指控的犯罪事实和确定的信用卡诈骗罪罪名无异议。
经审理查明：2012年9月，被告人张某某在中国工商银行股份有限公司淮南分行（以下简称工商银行淮南分行）申办牡丹信用卡一张。此后，被告人张某某使用该张信用卡进行透支消费，并办理了分期付款业务，但未能按期偿还透支款。工商银行淮南分行自2013年2月多次采用通话联系、批量短信等方式进行催收。被告人张某某均未能按期还款。截至2014年3月6日，被告人张某某到期尚未归还的透支本金为77177.22元。2014年5月6日，工商银行淮南分行银行卡业务中心以张某某恶意透支为由报案至公安机关。同年7月17日，淮南市公安局田家庵分局决定对本案立案侦查。截至2014年10月8日，被告人张某某已将该张信用卡透支本金及息费全部还清。同年10月10日，被告人张某某到淮南市公安局朝阳派出所投案。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明，证据来源合法、有效，所证内容客观真实，本院依法予以确认：
1、工商银行信用卡申请表一份，证明2012年9月被告人张某某在工商银行申请牡丹信用卡一张。
2、信用卡交易明细，证明被告人张某某使用涉案信用卡透支消费，办理分期付款后，未能按期偿还透支款。被告人张某某分别于2014年9月25日、2014年10月8日还款172000元、47150元。
3、工商银行催收记录，证明自2013年2月，工商银行对张某某通过通话联系、批量短信等方式进行催收。
4、报案材料一份，证明2014年5月6日，因被告人张某某拖欠透支款，被害单位工商银行淮南分行报案至公安机关。
5、情况说明一份，证明截至2014年3月6日，被告人张某某透支本金共计77177.22元。
6、证明一份，证明截至2014年10月8日，被告人张某某已将透支本金及息费全部还清。
7、被告人张某某的供述，证明其于2012年9月份办理了一张工商银行信用卡。之后使用该张信用卡透支消费。银行曾多次进行催缴，因其无力偿还，一直拖欠未还。
8、刑事裁定书、罪犯档案资料各一份，证明1997年被告人张某某因犯抢劫罪被判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利四年。2006年6月30日刑满释放。
9、被告人户籍信息一份，证明被告人张某某犯罪时为完全刑事责任年龄。
10、抓获经过一份，证明2014年10月10日，被告人张某某到淮南市公安局朝阳派出所投案自首。
本院认为：被告人张某某以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其恶意透支数额较大，构成信用卡诈骗罪。淮南市田家庵区人民检察院指控被告人张某某犯罪，认定事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认。案发后被告人张某某自动投案并如实供述自己的罪行，应认定为自首，且能够及时还清透支本息，依法可予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元（限于本判决生效之日起十日内一次性缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年10月10日起至2016年10月9日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 鲁仕林
代理审判员 李玲云
人民陪审员 马莉莉
二〇一四年十二月二十九日
书 记 员 吴 丹
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。