广东省佛山市高明区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0608民初420号
原告：刘惠英，女，1969年7月18日出生，汉族，户籍住址佛山市高明区，现住广东省佛山市高明区。
委托代理人李国华，系原告的丈夫。
委托代理人李旖珊，系原告的女儿。
被告：太平人寿保险有限公司佛山分公司，住所地：佛山市禅城区季华一路28号一座二幢2201-2208室、2301-2308室。统一社会信用代码：91440600752867512D。
负责人贺文艺。
委托代理人伦嘉泳，广东至高律师事务所律师。
委托代理人陈杰，广东至高律师事务所实习律师。
被告：太平人寿保险有限公司佛山分公司高明支公司，住所地：佛山市高明区荷城街道跃华路284号6座三层306、307、308、309、310单元。统一社会信用代码：91440608091785658E。
负责人肖欣国。
委托代理人伦嘉泳，广东至高律师事务所律师。
委托代理人陈杰，广东至高律师事务所实习律师。
原告刘惠英与被告太平人寿保险有限公司佛山分公司、太平人寿保险有限公司佛山分公司高明支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用简易程序于2017年2月27日公开开庭进行了审理。原告刘惠英及其委托代理人李国华、李旖珊到庭，两被告的共同委托代理人伦嘉泳、陈杰到庭。本案诉讼终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告按保险合同约定，向原告赔付人民币300000元（大写人民币：叁拾万元整）。2、判令本案所有的诉讼费用由被告承担。
事实和理由：2015年6月11日，原告刘惠英在太平人寿保险有限公司佛山分公司高明支公司为被保险人李凯津投保了保险【险种：××保险，保单号：001954343465008】。投保事宜是太平人寿保险有限公司佛山分公司高明支公司的保险从业人员梁燕心为原告刘惠英办理投保手续。2015年6月19日，原告刘惠英缴纳了投保所需费用，2015年6月26日原告收到保险合同。该保单生效日为2015年6月11日零时，承保时间为2015年6月23日，原告刘惠英投保后按照保险合同约定通过银行扣费方式缴纳了两年的保险费用。2016年11月18日，被保险人李凯津因身体不适，经多方医疗机构诊断为桥脑胶质瘤（桥脑胶质瘤亦称脑癌，是生长于颅内的恶性肿瘤），2016年11月25日，原告刘惠英向太平人寿保险有限公司提出理赔申请，而太平人寿保险有限公司在2016年12月20日出具理赔审核通知书，该通知书还以投保人在投保时未如实告知被保险人病情为由，毫无依据的削减保额为132500元，并要求原告妥协同意其方案。原告对被告毫无法律依据的回复作出拒绝签收后，被告于2016年12月23日再次出具《理赔结果通知书》，结果改为以“投保时未告知事项影响承保决定，依据《保险法》第十六条，解除保险合同（不退费），本次申请歉难给付”并解除保险合同。对此，原告认为被告的理赔缺乏依据，被告应该按照保险合同的保额300000元向原告赔付。理由如下：
一、被告保险公司或保险从业人员没有向投保人即本案原告刘惠英履行明确告知义务，本案保险条款中明显减轻承保人责任而加重投保人、被保险人责任的条款均对原告无效。另，特别说明，本案的保险合同属于格式条款。
二、保险公司代理人并没有明确告知投保人需要如实告知列表中的所有事项，且投保人不是保险专业人员，不可能会主动向保险公司索取相关书面材料，再退一步说，所谓的明确告知，只是要求从投保之日往前推算五年是否有住院记录，即在2010年6月10日24时后没有相应住院记录均符合其要求的“如实告知”，关于“相关的过往病史”一项，原告一直认定被保险人在投保时是健康正常的儿童，原告没有刻意隐瞒被保险人的病史。
三、原告刘惠英在其儿子出院后一直成长到2016年11月18日前，从主观上都是认为是正常、健康的孩子，客观上没有任何身体迹象引起父母的注意，幼儿园入学体检、小学的入学体检均显示正常，故从主观、客观上都可以印证原告投保是真实意思表示，属于善意投保，并没有恶意向保险公司隐瞒被保险人病情。
四、在投保人提交理赔申请后，保险公司在没有投保人家属的陪同以及指引下，××症，可以看出保险公司核保时就完全有能力通过自身能力、渠道到相关医疗机构清楚了解到被保险人的身体健康情况，被保险人没有出现保险事故就可以一劳永逸，保险金正常收取，万一出现保险事故就以未能“如实告知”为由予以拒赔并不退还保险金，这一做法是将投保人、被保险人的权益最小化，而将公司的利益最大化。
五、××重于医院的深切治疗部住院治疗时，每天花费巨额医疗费，而被告的冷漠无情，以各种理由、拖延时间等方式拒绝按保险合同约定赔付保险赔偿金，对原告家庭造成极大伤害，并且导致被保险人李凯津因没有充足的资金而未能得到有效、及时救治于2017年1月15日死亡。
综上，本次保险理赔原告认为保险合同合法有效，被告没有履行明确告知义务属于被告的责任，原告无需为被告的行为承担责任。被告因公司内部的管理缺失、放纵保险从业人员在投保人订立合同时，没有在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，导致涉案合同双方出现纠纷，并且导致被告理赔部门对原告的索赔申请予以拒赔，故诉至贵院。
两被告共同答辩称：一、原告没有如实履行告知义务，被告解除保险合同符合《保险法》第十六条的规定。在签订保险合同时，原告明知被保险人李凯津在出生时曾因“新生儿缺血缺氧性脑病，胎儿和新生儿脑室内（非创伤性）出血”住院的事实，但原告为取得被告同意承保，并未如实告知被告该情况。而被保险人的该情况，是足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率的情形。因此，被告有权依据《保险法》第十六条第二款的规定与原告解除保险合同。
二、被告的询问事项不仅是被保险人所说的出生时的住院记录，还包括脑出血等问题。而原告明知相关事实却没有如实告知上述被告真实情况，为获得被告的承保而故意隐瞒，因此需要承担相应的责任。
三、原告主张《太平人寿保险有公司电子投保确认书》中“本人已约定保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利息的不确定性”及签名并非其本人签名。被告认为，原告对于保险合同中的相关材料自己没有签名却没有提出质疑，甚至在收到保险合同原件后发现并非自身签名，也未提出任何异议。原告作为正常的成年人，在订立保险合同时发现合同中应由本人书写及签名的地方并非本人数写及签名，却未提出任何异议，这显然是不符合常理的。同时原告作为正常的成年人且懂得通过保险进行保障，且也不是第一次投保，应当对保险行业有一定的认识，应当知道被保险人的出生时的情况足以影响被告的承保决定，但却故意进行隐瞒。
综上所述，原告在投保时应当如实向告知被告关于被保险人真实的情况，但原告为获取被告的承保未如实告足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率的情形。因此被告有权依照《保险法》的规定与原告解除保险合同，驳回原告的诉讼请求。
本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2015年6月11日，原告刘惠英在太平人寿保险有限公司佛山分公司高明支公司为被保险人李凯津投保了保险【险种：××保险，保单号：001954343465008】。投保事宜是太平人寿保险有限公司佛山分公司高明支公司的保险从业人员梁燕心为原告刘惠英办理投保手续，期间是通过电话、微信联系发送投保人、保险人的身份信息、银行账户资料。2015年6月19日，原告刘惠英缴纳了投保所需保险费用，2015年6月26日，梁燕心把相关的保险合同等资料送给原告，原告只在送达通知书上签名。保单载明生效日为2015年6月11日零时，承保期间为终身，自本合同生效日起至被保险人身故时，投保人、身故受益人是原告刘惠英，被保险人是李凯津。原告刘惠英投保后按照保险合同约定通过银行扣费方式缴纳了两年的保险费用。2016年11月18日，被保险人李凯津因身体不适住院治疗，经多方医疗机构诊断为桥脑胶质瘤（桥脑胶质瘤亦称脑癌，是生长于颅内的恶性肿瘤），后因不治于2017年1月15日死亡。2016年11月25日，原告刘惠英向被告太平人寿保险有限公司佛山分公司提出理赔申请，2016年12月20日，被告太平人寿保险有限公司佛山分公司出具《理赔审核通知书》。该通知书以投保人在投保时未如实告知被保险人李凯津在出生时曾因“新生儿缺血缺氧性脑病，胎儿和新生儿脑室内（非创伤性）出血”等病情，足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率的情形为由，决定将保额削减为132500元。原告拒绝签收，被告于2016年12月23日再次向原告出具《理赔结果通知书》，结果改为以“投保时未告知事项影响承保决定，依据《保险法》第十六条，解除保险合同（不退费），本次申请歉难给付”。原告后经多次索赔，而被告拒绝理赔，遂引发诉讼。另查明，被保险人李凯津在2009年6月因脑科疾病入院治疗至8月恢复健康后，此后在去世前一直没有住院治疗纪录。
本院认为，本案是人身保险合同纠纷。本案的争议焦点是1、被告是否已履行对保险合同中免除保险人责任的条款明确告知义务；2、投保人（原告）是否存在故意或者因重大过失未履行保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的如实告知义务，保险合同能否解除。
对第一个争议焦点，本案的保险合同是采用保险人提供的格式条款签订的。依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。所谓的“明确说明”，是指保险人在于投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同所约定的免责条款，除了在保险单上提示保险人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。根据本院采信的证据，被告所授权的保险代理人梁燕心既没有向原告作出提示，也没有作出明确说明，对保险资料中的《人寿保险电子投保单上》上的询问事项更没有专门进行调查核实，而只是在收取原告的保险费后，将相关的保险合同资料交给了原告，而由原告在其中的《太平人寿保险有限公司送达通知书（电子投保）》上签名，便完成了签约手续。保险合同资料上的“刘惠英”签名及相关的手写内容皆并非出自原告刘惠英之手。被告对于保险合同所约定的免责条款，没有按上述的要求去履行应尽的义务，因此，应视为被告在订立保险合同时，在投保单、保险单或者其他保险凭证上未作提示或者明确说明，没有履行明确告知义务。故保险合同中免除保险人责任的条款不产生效力，不受法律保护，被告不能免除保险责任。
对第二个争议焦点，被告称，在签订保险合同时，原告明知被保险人李凯津在出生时曾因“新生儿缺血缺氧性脑病，胎儿和新生儿脑室内（非创伤性）出血”住院的事实，但其为取得被告同意承保，并未如实告知该情况。而被保险人的该情况，是足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率的情形。因此，被告有权依据《保险法》第十六条第二款的规定与原告解除保险合同。由于被告没有按《人寿保险电子投保单上》上的“询问事项”对投保人和被保险人进行询问和调查核实，故不存在原告明知相关事实却没有如实告知被告，并为获得被告的承保而故意隐瞒被保险人病情的事实，因此无需承担相应的民事责任。退一步讲，即使原告没有完全按该投保单上的“询问事项”所罗列的诸多问题如实告知被告，由于这些问题大部分都是涉及医学上的专业知识，一般的投保人不可能了解，无法按被告的要求作出回答，只能通过被告委托专业人士进行调查核实才可以知悉，故被告不能以投保人没有按其要求如实告知被保险人的健康情况、××征这些专业问题为由，认为足以影响自己的承保决定来主张解除保险合同。再者，被保险人李凯津虽在出生时（2009年）曾因脑疾病而住院，经留医住院治疗后康复出院。之后一直成长，还入小学就读，直到2016年11月病发身故。而被告也没有证据证明被保险人李凯津在2009年后到其病发身故期间有《人寿保险电子投保单上》上的“询问事项”所罗列的病情，也就是说被告无法证明原告隐瞒了保险合同中足以影响被告的承保决定而达到解除合同的要素。故被告的辩解缺乏理据，不予采信。
梁燕心是被告太平人寿保险有限公司佛山分公司高明支公司的保险代理人，梁燕心代理其与原告刘惠英签订的《保险合同》，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。该保险合同中的保险单上的投保人、身故受益人是原告刘惠英，故原告有权向被告主张权利。（被告太平人寿保险有限公司佛山分公司高明支公司是被告太平人寿保险有限公司佛山分公司的支公司，依法先由被告太平人寿保险有限公司佛山分公司高明支公司承担相应的民事责任，其财产不足以清偿的，再由被告太平人寿保险有限公司佛山分公司承担补充清偿责任。）原告依约交纳了保险费，本案保险事故发生在保险期间内，被告负有保险义务。被告没有赔付相关的保险金，是对原告利益的损害。原告要求被告按合同约定赔付保险金300000元，理据充足，予以支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条之规定，判决如下：
被告太平人寿保险有限公司佛山分公司高明支公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告刘惠英支付保险理赔款300000元，被告太平人寿保险有限公司佛山分公司对此承担补充清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2900元，由被告太平人寿保险有限公司佛山分公司高明支公司、被告太平人寿保险有限公司佛山分公司负担。因该款已由原告预交，故由被告在履行本判决的同时直接迳付原告，本院不作收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 陈顺昌
二〇一七年二月二十八日
书记员 潘绮婷