.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院p t ; ” > 民 事 判 决 书（2017）内0302民初2542号原告：乌海银行股份有限公司大众支行，住所地：内蒙古自治区乌海市海勃湾区千里山东街博泰佳苑住宅小区。负责人：邱美霞，上述支行行长。委托诉讼代理人：董少真，内蒙古邦铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：王治刚，男，汉族，1974年9月16日生，公民身份号码，该银行信贷员，住乌海市海勃湾区盛世家园*****号。被告：李慧萍，女，汉族，1971年3月17日生，公民身份号码，乌海银行股份有限公司大众支行员工，系公安机关网上追逃人员。原告乌海银行股份有限公司大众支行诉被告李慧萍借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告乌海银行股份有限公司大众支行的委托诉讼代理人董少真、王治刚到庭参加诉讼。被告李慧萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还拖欠原告的借款本金499581.54元，从2015年3月20日至2017年7月12日利息199701.55元，本息共计699283.09元；2、被告支付违约金2.5万元。（以上合计724283.09元）；3、被告偿还2017年7月13日至贷款还清为止所产生的全部利息；4、被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：被告李慧萍于2012年11月7日在乌海市银行股份有限公司大众支行办理个人信用及保证贷款500000元，期限3年，该笔贷款于2015年8月27日到期。借款时由刘建新提供保证担保，承担连带保证责任。双方约定按季结息，贷款到期后起至今，被告一直未按双方约定归还全部贷款本息，原告多次催收未果。依据双方签订的《狮城卡授信贷款合同》，被告行为已经构成根本违约。故诉至法院。被告未提交答辩状亦未到庭进行答辩。经审理查明，2012年11月7日，被告与原告签订《狮卡客户授信贷款合同》一份，约定授信贷款种类为个人综合消费，用途为装饰装修，额度为500000元，期限自2012年11月7日至2015年11月6日；借款利率为浮动利率，确定在中国人民银行同期相应档次基准利率5‰的基础上上浮130%，执行月利率11.5‰；利率实行一期一调整，以季为一期，每期的利率确定时间为授信日的对应日，由贷款人按授信日的对应日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定每期利率；对借款人未按期支付的利息，贷款人有权根据实际逾期天数，按照合同约定的利率计收复利；贷款按日计息，按月结息；授信到期，借款人需还清贷款全部本息；借款人未履行本合同所作的承诺，构成违约；违约责任：要求借款人像贷款人支付贷款金额的5%的违约金。同日，原告给被告发放贷款500000元。被告在偿还贷款的过程中出现逾期。至2017年7月12日，被告尚欠原告借款本金499581.54元，利息及复利199701.55元。上述事实有《狮卡客户授信贷款合同》一份、卡授信处理交易回单一份、计息明细表一份及原告的陈述予以证实。本院认为，被告向原告借款500000元，还款期限届满后未按照约定偿还本息，应当承担相应的民事责任。原告诉请被告偿还本金499581.54元符合法律规定，本院予以支持。通过上述审理查明的事实可知，对于借款，双方约定了利息及复息，如果按照此种计息方式，此借款如长时间不还，支付的利息及复息的总息会越来越高，随着时间的推移，有可能会超过年利率24%。虽然对于银行贷款利率的上限法律没有直接规定，但《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条”借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。......”、第二十八条”借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”、第二十九条第一款”借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”、第三十条”出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”，从上述一系列的规定中，我们可以看到，自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的借贷利率、相关违约处罚受到年利率24%上限的严格限制。那么银行贷款利率的上限是否就可任由无限上升呢？从立法精神看是否定的。《中华人民共和国合同法》第204条规定了”办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”，而法律对于自然人借贷利率的限制并非因为借贷关系发生在非经批准的主体之间，而是将国家有关限制借款利率的普遍规定扩展到民间借贷范畴。而法律之所以没有对银行贷款利率进行直接规定，是由于商业银行作为国有企业或者国有控股企业，国家相信这些经营主体会模范的遵守相应规定，不会对其他经营主体或个人形成高利盘剥，会在国民经济和国计民生当中发挥积极的作用。这种信任的存在，商业银行自然会模范遵守国家关于利率限制的规定。另，《中华人民共和国宪法》第三十三条规定”凡具有中华人民共和国国籍的人都是中华人民共和国公民。中华人民共和国公民在法律面前一律平等。国家尊重和保障人权。任何公民享有宪法和法律规定的权利，同时必须履行宪法和法律规定的义务。”，该平等意味着对等待遇，除非存在差别对待的理由和依据。当金融借贷突破民间借贷限额相关规定，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定进行调整更符合立法原意。故本案对于原告作为商业银行应当遵守国家对于借贷利率限额的规定，对于原告主张的利息及复息以月总利2%（即年利24%）为上限。被告未按期偿还借款存在违约，原告按照合同约定主张借款本金500000元的5%的违约金即25000元（500000元﹡5%）符合法律规定，本院予以支持。原告在本案诉讼中曾起诉保证人刘建新，后又撤诉，可以视为原告对要求保证人承担保证责任权利的放弃。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条”借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条”借款人应当按照约定的期限返还借款。......”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条”被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告李慧萍于本判决生效后偿还原告乌海银行股份有限公司大众支行借款本金499581.54元；二、被告李慧萍于本判决生效后支付原告乌海银行股份有限公司大众支行借款利息及复息共计199701.55元（计算至2017年7月12日）；三、被告李慧萍自2017年7月13日起，以未还款为基数，按照双方约定的计息方式向原告乌海银行股份有限公司大众支行支付借款利息及复息，但上述计息方式所得利息、复息总额以月总利2%为上限，付至款清止；四、被告李慧萍于本判决生效后支付原告乌海银行股份有限公司大众支行支付违约金25000元。案件受理费11043元（原告已预交），由被告承担。被告于上述第一、二、四项付款期限内一并给付原告。如未按照判决书指定的期间给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院送交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌海市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，如义务方不履行判决书所确定的义务，对方当事人可在判决书规定的期限届满之日起的法定期限内，向本院申请执行，申请执行的期间为二年，在法定的期限内不申请的，视为放弃申请执行的权利。审判长黄春花人民陪审员吕洋人民陪审员邓汉清二〇一七年十一月二十七日书记员刘金娜