山东省单县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）单刑初字第35号
公诉机关山东省单县人民检察院。
被告人孟某甲，男，1968年6月10日出生，汉族，大专文化。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2011年6月26日被单县公安局取保候审，2013年9月9日被单县公安局监视居住。2014年1月9日被本院取保候审。
山东省单县人民检察院以单检刑诉（2013）384号起诉书指控被告人孟某甲犯骗取贷款罪，于2014年1月9日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。庭审时，被告人孟某甲对公诉机关指控的罪名及事实均有异议，本案转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，第二次公开开庭审理了本案。山东省单县人民检察院指派检察员张芹、代理检察员王国伟出庭支持公诉，被告人孟某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省单县人民检察院指控，1、被告人孟某甲于2006年11月28日冒用杨某某的名义，以孟某甲、王某某为担保人，从张集信用社骗取贷款10万元。2、被告人孟某甲于2007年8月8日，冒用齐某某的名义，以张某、张某某为担保人，从张集信用社骗取贷款10万元。3、被告人孟某甲于2005年10月至2007年2月，伪造了借款人孙某、杨某某等人的身份证和营业执照，在所有借款人、担保人没有到场的情况下，从朱集信用社骗取贷款8笔，共计130万元。综上，被告人孟某甲骗取贷款10笔，共计150万元。案发后贷款本金全部归还，所欠利息373492.8元未归还。被告人孟某甲于2011年6月25日到单县公安局投案。
公诉机关对指控的上述事实，向法庭出示了被告人孟某甲的供述，证人马某、姜某甲、杨某甲、王某甲、齐某甲、齐某乙、赵某甲、郭某甲、赵某乙、赵某丙、姜某乙、王某乙、郭某乙、霍某某、邵某某、刘某某、赵某丁、杨某乙的证言，扣押物品、文件清单、发还物品清单，借款清单，农村信用社借款契约，单县公安局朱集派出所证明、单县公安局证明，单县工商行政管理信息服务中心证明，还款保证书，信贷贷款台帐，户籍证明等证据。
公诉机关认为，被告人孟某甲以骗取手段取得单县农村信用合作联社贷款150万元归个人使用，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人孟某甲在第二次开庭时对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，如实供述自己的罪行。并向法庭递交其与单县农村信用合作联社签订的还款协议。
经审理查明，被告人孟某甲于2006年11月28日冒用杨某甲的名义，以孟某甲、王某甲为担保人，从张集信用社骗取贷款10万元。2、被告人孟某甲于2007年8月8日，冒用齐某甲的名义，伪造张永恒的身份证，以张某、张永恒为担保人，从张集信用社骗取贷款10万元。3、被告人孟某甲2005年10月至2007年2月，伪造了借款人孙伟、杨礼友等多人的身份证和营业执照，在所有借款人、担保人没有到场的情况下，从朱集信用社骗取贷款8笔，共计130万元。被告人孟某甲于2011年6月25日到单县公安局投案，如实供述自己的罪行。
综上，被告人孟某甲骗取贷款10笔，共计150万元。案发后，贷款本金全部归还，所欠利息373492.8元，被告人孟某甲已与单县农村信用合作联社签订了还款协议，约定了归还利息的方式及归还时间。
上述事实，有下列证据证实：
（一）被告人孟某甲的供述。
供认：其投案。2005年上半年，其做生意，急需大量资金。其找到朱集信用社的主任柴某某，想从朱集信用社办理贷款。因其户籍地是蔡堂镇，不能跨区域办理贷款。其在朱集镇某庄找到赵某甲，让他帮忙借了几个人的身份证，其找了堂弟孟某甲、邵某某的身份证，并伪造了几个人的身份证复印件、营业执照复印件，私刻了这些人的私章。并让柴某某帮忙找了几个人的身份证复印件。柴某某知道贷款是其所用，没有进行调查。其拿着这些身份证原件或者复印件、个人私章到朱集信用社，柴某某分八次为其办理了贷款手续，贷款合计130万元。借款人、保证人的名字都是其代签的，手印也是其按的。这130万元贷款被其使用。2006年，其通过张集信用社的信贷员马某以他人名义办理了两笔10万元的贷款，被其使用。担保人王某甲未到场，具体办理过程记不清了，现这两笔贷款已归还。
（二）证人证言
1、证人马某的证言，证实借款人杨某甲、齐某甲在张集信用社的两笔贷款都是其办理的，实际用款人是孟某甲。其作为贷款第一责任人，没有对借款人、保证人的基本情况、偿还贷款能力等情况进行贷前调查。现这两笔贷款已经归还。
2、证人姜某甲的证言，证实2005年至2007年，单县蔡堂镇孔集村的孟某甲采取伪造借款人、担保人身份证件，冒用他人名义，从朱集信用社骗取贷款130万元。朱集信用社的柴某某承认这八笔贷款都是孟某甲找他办理的，贷款被孟某甲使用。办理贷款手续时，借款人、担保人没有到场在贷款手续上签字。
3、证人杨某甲的证言，证实2006年下半年，孟某甲借其家的户口本用，没有说用途。因孟某甲是其外甥，就借给了他。后他让其到张集信用社照相，知道是办贷款的事。但其没在任何贷款手续上签字、按手印。不知道在贷款中其是担保人，还是借款人。贷款手续中的其和丈夫王某丙、王某甲的户籍证明均不是本人提供。
4、证人王某甲的证言，证实其没有给任何人担保贷款。其看到的贷款手续上王某甲的名字不是其本人签的，信用社的工作人员也没有找其调查过贷款的事，其没有向任何人提供过户籍证明用来办理贷款。
5、证人齐某甲的证言，证实孟某甲通过齐某乙向其借过身份证办理贷款，在张集信用社，信贷员没有问其情况，直接让其在贷款手续上签字、按手印。其丈夫是陈某某，不是贷款手续里结婚证上的曹立军，结婚证是假的。
6、证人齐某乙的证言，证实孟某甲通过其借过齐某甲的身份证办理贷款。
7、证人赵某甲的证言，证实孟某甲通过其借过赵某戊、赵某丁、赵某丙、赵某乙、郭某甲的身份证办理贷款用。办理贷款时，赵某戊等五人也未到场办理，未在贷款手续上签字、按手印。这五人没有借给孟某甲个人印章、他们妻子的身份证明、个体工商户营业执照。其是在张某某处拿的赵某乙的身份证。赵某戊、赵某丁的身份证是从他们妻子手里借的。
8、证人郭某甲的证言，证实同村的赵某甲找其借过身份证，说是担保贷款。其没有向他提供妻子孟某乙的户籍证明。
9、证人赵某乙的证言，证实同村的赵某甲从信贷员张某某处将其身份证拿走，其找赵某甲要回身份证。赵某甲说用其身份证担保了贷款。其没有办理过营业执照，没有办理过贷款。
10、证人赵某丁的证言，证实同村的赵某甲借过其身份证，说要办理贷款，不用其签字、按手印。贷款手续上的赵某丁的名字不是其签的，手印也不是其按的，其没有个人私章。
11、证人赵某丙的证言，证实赵某甲通过其妻子裴某某借过其身份证，当时没有说借身份证的用途。其没有办理过营业执照。
12、证人霍某某的证言，证实赵某甲到其家借赵某戊的身份证，说有朋友从朱集信用社办理贷款。赵某戊没在家，其将身份证借给了赵某甲。贷款手续上赵某戊的签字不是赵某戊本人的笔迹，赵某戊没有办理个体工商户营业执照。
13、证人姜某乙的证言，证实表兄弟王某乙向其借过身份证办理贷款，其没有在贷款手续上签字。
14、证人王某乙的证言，证实姑父赵某己做生意贷款需找担保人，其借了姜某乙的身份证给赵某己。
15、证人郭某乙的证言，证实2006年上半年，其连襟赵某庚和他父亲赵某甲借过其身份证，说他的朋友想从朱集信用社贷款。办理贷款时，其不在现场。
16、证人邵某某的证言，证实同村的孟某甲借过其身份证办理贷款，其将已经过期的一代身份证借给孟某甲。贷款手续中的户籍证明不是其提供给孟某甲的。
（三）书证
1、农村信用社借款契约，证实本案指控十笔贷款办理的时间、金额、借款人、担保人、第一责任人等的信息情况。
2、扣押物品、文件清单、发还物品、文件清单、信贷贷款台帐及证人马某的证言，证实本案指控的骗取贷款150万元的本金已全部归还。
2、杨某乙书写的说明、短信息，证实其自2006年外出打工，身份证随身携带，没有在银行办理过贷款，也没有借给他人身份证。2002年其父在朱集信用社贷款3000元，2003年其父未能归还贷款，其用身份证为其父的贷款担保了一年。
3、单县公安局朱集派出所证明，证实身份证号码为3729257307185XX的孙伟、身份证号码为3729256502165XX的陈进华、身份证号码为3729256209285XX的郭福建、身份证号码为3729256103045XX的杨礼友、1949年9月20日出生的陈金真、1976年1月13日出生的许兴长，经查询，上述六人查无此人。
4、单县公安局证明，证实经查询身份证号码为3729251982051601XX的张永恒，无此人。
5、单县工商行政管理信息服务中心证明，证实经查询，数据库里没有“负责人是赵某戊、赵某乙、赵某丁、赵某丙、郭某乙、郭某甲”的相关登记信息。
6、还款协议、收据、询问笔录，证实2014年2月18日，孟某甲与单县农村信用合作联社签订了归还尚欠利息的协议，约定了具体的分期还款日期及金额。且在还款当日归还单县农村信用合作联社利息10049元。
7、户籍证明，证实孟某甲的出生日期及户籍登记地址。
上述证据，均经庭审举证、质证，对合法有效且能相互印证的部分，予以确认。
本院认为，被告人孟某甲以欺骗手段取得金融机构的贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，予以确认。被告人孟某甲系自首，依法从轻处罚。被告人孟某甲在案发后将所骗取贷款的本金已全部还清，对其所欠利息已与单县农村信用合作联社达成还款协议，可酌情从轻处罚。被告人孟某甲确有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住的村庄没有重大不良影响，决定对被告人依法适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：
被告人孟某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孟 荔
审 判 员 张红梅
人民陪审员 陈清茂
二〇一四年三月四日
书 记 员 高巧华