江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2014）东商初字第0603号原告中国银行股份有限公司东台支行，住所地在东台市东台镇望海东路14号。负责人魏懋疆，行长。委托代理人陈坚，该行职工。委托代理人汪志宏，江苏苏东律师事务所律师。被告汤雨东。被告华如兰。被告姜红兰。原告中国银行股份有限公司东台支行（以下至判决主文前简称“东台中行”）与被告汤雨东、华如兰、姜红兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年1月15日公开开庭进行了审理。原告东台中行的委托代人陈坚、汪志宏及被告华如兰到庭参加诉讼，被告汤雨东、姜红兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告东台中行诉称，2011年10月5日，原告与被告汤雨东、华如兰签订信用卡专向分期付款合同一份，约定原告为被告提供“专向分期付款”额度165000元，用途为支付被告购买帕萨特汽车，分期数为36期，手续费20625元，还款方式为月均等额、取整入帐、免息还款，被告汤雨东以所购轿车为借款提供抵押担保，被告姜红兰提供连带责任保证。协议签订后，原告按约将165000元划入被告指定的帐户。被告在合同初期尚能按约偿还借款，从2012年11月起未依约按期偿还，截止2014年4月19日，被告计拖欠原告本金70141.58元，利息7525.28元，滞纳金5454.60元，合计83121.90元。请求判令：1、被告汤雨东、华如兰立即偿还借款本金70141.58元，利息、滞纳金12980.32元（已计算至2014年4月19日，应计算至本息全部还清之日止），其他费用2000元，合计85121.90元；2、被告姜红兰对被告汤雨东、华如兰的上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告对被告汤雨东所有的帕萨特汽车（车号苏J×××××）享有优先受偿权；4、诉讼费用由被告承担。被告汤雨东、姜红兰均未应诉、答辩。被告华如兰辩称，借款是事实，愿意还款，希望调解处理。经审理查明：2011年10月5日，东台中行（乙方）与汤雨东、华如兰（甲方、借款人）签订了信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份，约定：东台中行向汤雨东、华如兰提供额度为165000元的款项，分期期数为36个月，用途为购买大众帕萨特汽车，手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12.5%，金额为20625元，此款由东台中行直接划至东台市某汽车贸易有限公司账号53×××19的银行帐户中；合同第六条还款方式中约定，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，…如甲方未依规定的时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；合同第九条约定，…如因甲方本人原因未及时存入上述不足部分而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担；合同第十条约定，甲方以车辆向乙方提供抵押担保。2011年10月8日，东台中行（抵押权人、乙方）与汤雨东、华如兰（甲方、抵押人）签订了信用卡专向分期付款抵押合同一份，约定：汤雨东、华如兰以所购大众帕萨特汽车为借款165000元提供抵押，担保最高本金金额不超过165000元，若汤雨东、华如兰未按主合同约定履行到期债务，东台中行有权以抵押财产优先受偿。同日，东台中行与汤雨东就购买的汽车在盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记，登记车牌号为“苏J×××××”，该车的车辆识别代号为：XXXXXX，发动机号为：XXXXXX，抵押权人为东台中行。2011年10月8日，东台中行（债权人）还与姜红兰（保证人）签订个人贷款保证合同一份，约定：姜红兰为汤雨东向东台中行的借款提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年，若主债务分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2011年10月10日，东台中行按约将165000元划至东台市某汽车贸易有限公司的银行账户中（53×××19）。2013年11月起，汤雨东未能如期按约还款，截止2014年4月19日，未归还合同约定的本金70141.58元，利息7525.72元，滞纳金5454.6元，合计83121.9元。本案中，东台中行为主张权利，已实际支付律师代理费2000元。上述事实，有当事人的当庭陈述，原告提供的信用卡专向分期付款合同（抵押类）、信用卡专向分期付款抵押合同、机动车登记信息、个人贷款保证合同、借款借据、贷款明细表等证据予以佐证。本院认为，原告东台中行与被告汤雨东、华如兰所订立的信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同均系当事人真实意思的表示，内容合法有效，应予以保护。有效的合同双方当事人均应按合同约定的内容全面履行。被告汤雨东、华如兰未按约偿还借款，应按约承担相应的民事责任。被告汤雨东以其所有的车牌号为苏J×××××号的汽车为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，因被告汤雨东未能按约归还借款，原告东台中行主张以抵押财产优先受偿的请求，本院予以支持。被告姜红兰与原告东台中行签订了个人贷款保证合同，自愿为被告汤雨东向原告的借款提供连带责任保证，其担保行为依法成立，被告汤雨东未能还款，在保证期间内，作为保证人的被告姜红兰应当承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告汤雨东追偿。因被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行债务，债权人应当按照约定实现债权。被告汤雨东、姜红兰经本院合法传唤未到庭，应当承担因此可能对其产生的不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汤雨东、华如兰应于本判决发生法律效力后10日内向原告中国银行股份有限公司东台支行支付借款本金70141.58元，截止2014年4月19日的利息7525.72元、滞纳金5454.6元，合计83121.9元，并以本金70141.58元从2014年4月20日起至判决履行之日止按合同约定支付利息，同时支付律师代理费2000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国银行股份有限公司东台支行对被告汤雨东所有的车牌号为苏J×××××号的汽车折价或者拍卖、变卖的价款在本判决第一条确定的债权范围内享有优先受偿权。三、被告姜红兰对本判决第一条确定的被告汤雨东应履行的还款义务承担连带清偿责任。四、被告姜红兰承担保证责任后，有权向被告汤雨东追偿。案件受理费2008元，由被告汤雨东、华如兰、姜红兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（开户银行：盐城市农行中汇支行，帐号：40×××21，收款人：盐城市财政局非税收入汇缴专户，电汇、信汇的，须在附言中注明“交法院诉讼费”字样，并将汇款凭证复印件送交或邮寄、传真至盐城市中级人民法院会计室，以便开票、对帐）审 判 长  崔爱华审 判 员  储鹏杰人民陪审员  唐镜明二〇一五年一月十六日书 记 员  曹蓉蓉附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。