金华市婺城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）金婺刑初字第531号
公诉机关金华市婺城区人民检察院。
被告人傅志斌。2005年3月24日因赌博被金华市公安局金东分局罚款500元；2006年4月20日因赌博被金华市公安局金东分局罚款500元；2010年5月28日因赌博被金华市公安局金东分局罚款500元。因本案于2014年1月18日被金华市公安局江南分局刑事拘留，同年2月20日被依法逮捕，现羁押于金华市看守所。
辩护人徐海建。
被告人夏小华。2005年12月16日因赌博被金华市公安局金东分局罚款一千元。因本案于2012年5月28日被金华市公安局江南分局决定刑事拘留并上网追逃，2014年1月17日被刑事拘留，同年2月20日被依法逮捕，现羁押于金华市看守所。
辩护人舒伟华。
金华市婺城区人民检察院以金婺检刑诉（2014）1414号起诉书指控被告人人傅志斌、夏小华犯信用卡诈骗罪，于2014年5月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。金华市婺城区人民检察院指派代理检察员张玲出庭支持公诉。被告人傅志斌及辩护人徐海建、夏小华及辩护人舒伟华到庭参加诉讼。现已审理终结。
金华市婺城区人民检察院指控：
2008年以来，被告人傅志斌与被告人夏小华（两人系夫妻）因为做生意没有本钱，商量办理信用卡进行套现，两人以夏小华的名义在建设银行金华分行、光大银行、中国银行金华分行、招商银行等多个银行办理了多张信用卡，恶意透支信用卡后，银行多次以电话、信件、上门等多种方式催收，被告人傅志斌、夏小华为躲避银行催收，更换了办理信用卡时登记的通讯地址以及联系电话，经银行多次催收截至案发仍未归还，具体如下：1、2008年2月1日、2月18日，被告人夏小华在中国银行金华分行分别办理了卡号为62×××45、62×××84的信用卡，截至2014年2月13日，两张卡恶意透支信用卡本金共计69612.24元。2、2008年7月3日，被告人夏小华在招商银行办理了一张卡号为43×××81的信用卡，额度为2万元。截至2014年1月30日，恶意透支信用卡本金为29833.02元。3、2008年7月7日，被告人夏小华在建设银行金华分行办理了一张卡号为43×××94的信用卡，额度为1万元。截至2012年5月18日，恶意透支信用卡本金为10664.669元。4、2008年10月27日，被告人夏小华在光大银行办理了一张卡号为40×××10的信用卡，截至2013年底，恶意透支信用卡本金为57259.92元。
2008年以来，被告人傅志斌以其个人名义在建设银行金华分行、光大银行、中国银行金华分行、工商银行金华分行等多个银行办理了多张信用卡，在其无经济能力还款的情况下，仍然大额透支消费信用卡，银行多次以电话、信件、上门等多种方式催收，被告人傅志斌为躲避银行催收，更换了办理信用卡时登记的通讯地址以及联系电话，经银行多次催收截至案发仍未归还，具体如下：1、2008年3月6日、7月29日，被告人傅志斌在中国银行金华分行分别办理了卡号为62×××36、43×××41的信用卡，截至2014年2月13日，两张卡恶意透支信用卡本金共计74492.73元。2、2008年5月29日，被告人傅志斌在建设银行金华分行办理了一张卡号为43×××64的信用卡，额度为1万元，截至2012年1月18日，恶意透支信用卡本金为9995.11元。3、2008年6月1日，被告人傅志斌在工商银行金华分行办理了一张卡号为62×××03的信用卡，额度为3000元，截至2012年6月26日，恶意透支信用卡本金为2946.46元。4、2008年7月22日，被告人傅志斌在光大银行办理了一张卡号为40×××35的信用卡，截至2013年底，恶意透支信用卡本金为8956.74元。
综上，被告人傅志斌恶意透支信用卡本金共计263760.889元，被告人夏小华恶意透支信用卡本金共计167369.849元。2014年1月17日，被告人夏小华在金华330国道与双龙南街路口被民警抓获归案。同日，被告人傅志斌被民警传唤归案。归案后，被告人傅志斌与夏小华的家属已还清上述信用卡欠款。
被告人傅志斌对指控的事实和罪名未提出异议。
辩护人徐海建的辩护意见：一、对公诉机关指控被告人傅志斌犯信用卡诈骗罪的定性没有异议，对被告人实际透支金额有异议。夏小华在中国银行办理的尾号7245卡到2009年9月21日实际透支3万多元，尾号1384卡，实际的数额和起诉书指控的相差两万多元；傅志斌办理的中国银行尾号为9736和5241卡，有还款记录，其中5241号卡本金实际上已经还清，透支本金应该予以剔除，两张卡实际透支额应为4万余元；夏小华和傅志斌在光大银行办的卡，透支本金数额依据不足。二、被告人傅志斌具有如下从轻处罚情节：系自首，本案的主要犯罪事实由二被告人主动供述；其家属已经归还了全部透支本息，实际上并没有给银行造成损失，社会危害性较小；系初犯；认罪态度较好；综上，请求法庭对其从轻或者减轻处罚，建议适用缓刑。
被告人夏小华对指控的事实和罪名未提出异议。
辩护人舒伟华的辩护意见：一、对公诉机关指控被告人夏小华犯信用卡诈骗罪的定性没有异议。二、被告人夏小华具有如下从轻处罚情节：系从犯，信用卡都是由傅志斌保管使用的，其只使用了一张卡；系自首，被抓获后，其主动交代了公安机关没有掌握的犯罪事实；其家属已经还清了本息；其儿子尚小，且一直跟随其生活；系初犯；认罪态度较好。综上，请求法庭对其从轻处罚，建议适用缓刑。
经审理查明：2008年以来，被告人傅志斌与被告人夏小华（两人系夫妻）因为做生意没有本钱，商量办理信用卡进行套现，两人以夏小华的名义在建设银行金华分行、光大银行、中国银行金华分行、招商银行等多个银行办理了多张信用卡，恶意透支信用卡后，银行多次以电话、信件、上门等多种方式催收，被告人傅志斌、夏小华为躲避银行催收，更换了办理信用卡时登记的通讯地址以及联系电话，经银行多次催收截至案发仍未归还，具体如下：
1、2008年2月1日、2月18日，被告人夏小华在中国银行金华分行分别办理了卡号为62×××45、62×××84的信用卡，截至2009年2月13日，两张卡恶意透支信用卡本金共计49894.52元。
2、2008年7月3日，被告人夏小华在招商银行办理了一张卡号为43×××81的信用卡，额度为2万元。截至2014年1月30日，恶意透支信用卡本金为29833.02元。
3、2008年7月7日，被告人夏小华在建设银行金华分行办理了一张卡号为43×××94的信用卡，额度为1万元。截至2012年5月18日，恶意透支信用卡本金为10664.66元。
4、2008年10月27日，被告人夏小华在光大银行办理了一张卡号为40×××10的信用卡，截至2013年底，恶意透支信用卡本金为57259.92元。
2008年以来，被告人傅志斌以其个人名义在建设银行金华分行、光大银行、中国银行金华分行、工商银行金华分行等多个银行办理了多张信用卡，在其无经济能力还款的情况下，仍然大额透支消费信用卡，银行多次以电话、信件、上门等多种方式催收，被告人傅志斌为躲避银行催收，更换了办理信用卡时登记的通讯地址以及联系电话，经银行多次催收截至案发仍未归还，具体如下：
1、2008年3月6日、7月29日，被告人傅志斌在中国银行金华分行分别办理了卡号为62×××36、43×××41的信用卡，其中62×××36号卡截至2014年2月13日恶意透支本金共计49987.5元。
2、2008年5月29日，被告人傅志斌在建设银行金华分行办理了一张卡号为43×××64的信用卡，额度为1万元，截至2012年1月18日，恶意透支信用卡本金为9995.11元。
3、2008年6月1日，被告人傅志斌在工商银行金华分行办理了一张卡号为62×××03的信用卡，额度为3000元，截至2012年6月26日，恶意透支信用卡本金为2946.46元。
4、2008年7月22日，被告人傅志斌在光大银行办理了一张卡号为40×××35的信用卡，截至2013年底，恶意透支信用卡本金为8956.74元。
综上，被告人傅志斌恶意透支信用卡本金共计219537.93元，被告人夏小华恶意透支信用卡本金共计147652.12元。2014年1月17日，被告人夏小华在金华330国道与双龙南街路口被民警抓获归案。同日，被告人傅志斌被民警传唤归案。归案后，被告人傅志斌与夏小华的家属已还清上述信用卡欠款本息。
上述事实，被告人傅志斌、夏小华在开庭审理过程中无异议，且有人口信息，扣押决定书以及扣押清单，接受、调取证据材料清单，建设银行金华分行、工商银行金华分行、中国银行金华分行、工商银行金华分行、招商银行金华分行、光大银行金华分行报案材料，抓获经过，公安行政处罚决定书，欠条复印件，录音光盘，证人胡某、楼某、程某、杨某、傅某、施某、叶某的证言等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人傅志斌伙同夏小华以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，部分系共同犯罪。公诉机关的指控成立，予以支持。被告人傅志斌辩护人提出的被告人对中国银行银行卡透支本金金额和还款情况的异议，有银行透支明细证实，异议成立，予以采纳，公诉机关指控金额计算有误，予以纠正。针对被告人傅志斌辩护人提出的光大银行透支金额依据不足、被告人系自首，及被告人夏小华辩护人提出夏小华有自首情节且系从犯的辩护意见，综合被告人的供述，还款情况及光大银行出具相关催收凭据等证据，光大银行出具的透支本金、利息金额的情况说明比较客观，且公诉机关也并未将利息部分计入涉案金额，故本院认定公诉机关指控的金额；被告人傅志斌、夏小华归案后供述的事实属其本人同种犯罪事实，不能认定为自首；被告人夏小华办理多张信用卡，虽信用卡主要由傅志斌使用，但其与傅志斌共同透支的故意明确，且逃避银行向其催收，在共同犯罪中不是起辅助作用，不能认定为从犯，综上，辩护人相关辩护意见不予采纳。二被告人有赌博劣迹，可酌情从重处罚。二被告人归案后如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，其家人已归还所有透支款及利息，可从轻处罚，采纳二辩护人相关的对被告人从轻处罚的辩护意见。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人傅志斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元，罚金限于判决生效后十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月18日起至2019年7月17日止）。
二、被告人夏小华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，罚金限于判决生效后十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月17日起至2019年1月16日止）。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 雷少华
人民陪审员 陈丽雅
人民陪审员 沈小如
二〇一四年六月十二日
书 记 员 胡 超