山西省太原市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）晋01民终931号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司，住所地晋中市榆次区新建北路308号。
负责人王贵生，经理。
委托代理人吴迪，山西奇政律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）张静茹。
被上诉人（原审原告）高雅。
被上诉人（原审原告）高强。
被上诉人（原审原告）高福娃。
被上诉人（原审原告）郭桂叶。
五被上诉人共同委托代理人阎明达，山西神明律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）清徐县晋昌盛汽运有限公司，住所地太原市清徐县集义乡桃园堡村。
法定代表人闫建彪，经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司与被上诉人张静茹、高雅、高强、高福娃、郭桂叶、清徐县晋昌盛汽运有限公司因道路交通事故责任赔偿纠纷一案，不服山西省清徐县人民法院（2015）清商初字第107号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开审理了本案。上诉人中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司的委托代理人吴迪、被上诉人张静茹、高福娃、郭桂叶及其张静茹、高雅、高强、高福娃、郭桂叶的委托代理人阎明达到庭参加诉讼。被上诉人清徐县晋昌盛汽运有限公司经本院依法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。
原审审理查明，高瑞文系原告张静茹之夫，系原告高雅、高强之父，系原告张福娃、郭桂叶之子。2015年5月27日9时20分，高瑞文驾驶被告清徐县晋昌盛汽运有限公司（以下简称晋昌盛汽运公司）所有的、高瑞文实际支配的晋A×××××、晋A×××××挂解放牌重型半挂车在由南向北行驶至京港澳高速公路时被蜜蜂所蛰，当行至京港澳高速公路130KM＋900M处时，与中央水泥隔离墩发生碰撞，造成该车损坏，驾驶人高瑞文当即被送往保定市第一中心医院经救治无效，于2015年5月27日11时52分0秒死亡，同日该中心医院出具了居民死亡医学证明书，期间花医疗费2757.98元，高速汽车清障牵引服务费4700元。2015年6月6日，河北省公安厅高速交警总队保定支队保定大队出具冀公高保证字第201520007号道路交通事故证明，其内容为：2015年5月27日9时20分，山西省清徐县徐沟镇西南坊村教场二巷22号驾驶人高瑞文驾驶登记晋A×××××、晋A×××××挂解放牌重型半挂车由南向北行驶至京港澳高速公路130KM＋900M处时，与中央水泥隔离墩发生碰撞，造成该车损坏，驾驶人高瑞文经抢救无效后死亡。经调查，乘车人张静茹叙述：“当时高瑞文在第四车道上行驶，我看见他先是从窗外吐了一口，然后就听见他说“蜜蜂蛰了”，我就给了他一块湿毛巾，他擦了一下嘴，然后他就开始挠自己的胳膊和身上，这时方向就来回晃，就感觉高瑞文失去了意识，然后车就撞到了中央护栏上，车还继续向前走，这时我和他说话他也不理我，我赶紧拧车钥匙，后来车就停在了路中间，高瑞文当时就趴在了方向盘上，一动不动，也不说话，过了几分钟，马路对面过来一辆车，车上下来三个人，说已经报警了，一会儿救护车过来了，我和高瑞文就坐救护车上了医院”。高瑞文与原告张静茹生育一子一女，原告高福娃夫妇有一子一女；被告晋昌盛汽运公司证明，晋A×××××、晋A×××××挂解放牌重型半挂车挂靠在该公司，所有权归高瑞文所有，清障费4700元是高瑞文之妻张静茹支付的，我公司同意将清障费4700元赔偿给张静茹。另查明，高瑞文驾驶的晋A×××××、晋A×××××挂解放牌重型半挂车登记所有人为被告晋昌盛汽运公司，2014年10月21日以晋昌盛汽运公司在被告中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司（以下简称中保晋中分公司）投有交强险，2014年9月28日在被告中保晋中分公司投有两份商业三者险，其中含车上人员（司机）责任险，保险金额为20万元，保险期间为2014年9月30日0时起至2015年9月29日24时止，事故发生在保险期间内。
原审判决认定，高瑞文持有效的驾驶证、道路货物运输从业资格证驾驶其实际支配的登记所有人为被告晋昌盛汽运公司的晋A×××××、晋A×××××挂解放牌重型半挂车，行驶途中被蜜蜂所蛰，与中央水泥隔离墩发生碰撞，经抢救无效死亡。机动车车上人员责任保险条款规定，保险期间内，被保险人或者其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。而意外事故系指不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的并造成人身伤亡或财产损失的突发事件。本案中，高瑞文因受到外来侵害而发生交通事故，经抢救无效后死亡，符合上述有关规定，故被告中保晋中分公司应当在车上人员（司机）责任限额内赔偿原告损失。原告请求的医疗费2757.98元有医药费票据，应予认可；死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费按法律规定计算并赔偿，死亡赔偿金为176180元（8809元×20年）、丧葬费24484元（48969元×∕年÷12×6）、被抚养人生活费41952元（6992元×（5年＋7年）÷2），精神损害抚慰金50000元、处理交通事故人员的误工费、交通费原告未提供相关证据，故应酌情赔偿4000元。高速汽车清障牵引服务费4700元有票据证实，应予认定。据此判决，一、被告中保晋中分公司赔偿原告医疗费2757.98元、死亡赔偿金176180元、丧葬费24484元、被抚养人生活费41952元、精神损害抚慰金50000元、处理交通事故人员的误工费、交通费酌情4000元。共计299373.98元中的200000元；二、被告中保晋中分公司赔偿原告张静茹高速汽车清障牵引服务费4700元；以上一、二两项共计204700元，限本判决生效后十日内履行完毕。
上诉人中保晋中分公司不服上述判决上诉称，一、高瑞文系猝死，是本案的基本事实。保定市第一中心医院急诊科《急诊病历首页》初步诊断：（高瑞文）呼吸心跳骤停；《居民死亡医学证明（推断）书》：（高瑞文）死亡原因是猝死；保定市公安局《鉴定文书》中并未对高瑞文的死因作出认定。因此，依据现有的证据，只能认定高瑞文是猝死。二、高瑞文的死亡与交通事故没有关联性，故不属于保险责任范围。1、猝死是指因病突然死亡，主要包括心源性猝死与非心源性猝死两大类。××患××所致。2、高瑞文在驾驶车辆过程中因××发作失去对车辆的控制力，导致车辆与中央隔离墩相撞，且相撞结果，并不是导致高瑞文死亡的原因。因此，交通事故与高瑞文的死因没有必然的因果关系。3、车上人员险中的意外事故是指被保险人或其合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生以外事故，致使车上人员遭受人身伤亡的。也就是说，意外事故与车上人员的人身伤亡有因果关系。本案中，导致高瑞文死亡的原因，与交通事故并没有因果关系，因此，不属于保险责任范围，综上所述，原审判决不当，请求二审法院依法撤销中保晋中分公司赔偿被上诉人20万元（车上人员险）的判决，并改判中保晋中分公司不承担此项赔偿责任。
被上诉人张静茹、高雅、高强、高福娃、郭桂叶辩称，中保晋中分公司所说的高瑞文系猝死，其死亡与交通事故没有关联性，故不属于保险责任范围，该理由既无事实依据，也无法律根据。从事实方面看，高瑞文的死亡是发生在驾车行驶途中被蜜蜂所蜇，引发所驾驶的车辆失控并与道路中央水泥隔离墩发生碰撞后，被120急救车送往医院，经一个半小时的急救，最终因抢救无效死亡，很明显是一起由于意外因素而引发的交通事故，中保晋中分公司以保定市第一中心医院《居民死亡医学证明推断书》作为依据，确定高瑞文是猝死，但是，这份证明本身就具有推断的性质，而且特别注明：无医师及民警签字、医疗机构及派出所盖章无效；3、死于救治机构以外死亡原因系死后推断。上面既没有民警的签字也没有派出所的盖章。所以，这份证据不具有合法的形式，正因为如此，保定市公安局的《鉴定文书》也未能对高瑞文的死因作出认定。中保晋中分公司一再强调高瑞文是自身××死亡，与交通事故没有关联性，完全是一种毫无根据的主观猜测。由于保险合同属于格式合同，当保险合同出现两种不同的解释时，根据《保险法》第三十条的规定，应当作出有利于被保险人的和受益人，不利于格式条款提供者的解释。故中保晋中分公司不能举证高瑞文属自有××死亡的，中保晋中分公司应当承担保险责任。综上所述，原审判决认定事实清楚，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
被上诉人晋昌盛汽运公司经本院依法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，也未提供其答辩意见。
二审查明的事实与原审查明的事实一致，本院予以认定。
本院认为，根据本案查明的事实，被上诉人张静茹之夫高瑞文持有效的驾驶证、道路货物运输从业资格证驾驶其实际支配的登记所有人为被告晋昌盛汽运公司的晋A×××××、晋A×××××挂解放牌重型半挂车，行驶途中被蜜蜂所蛰，与中央水泥隔离墩发生碰撞，经抢救无效死亡。现上诉人中保晋中分公司上诉提出高瑞文的死亡与此次交通事故无关，其不应当承担保险赔偿责任。按照机动车车上人员责任保险条款规定，保险期间内，被保险人或者其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。而意外事故系指不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的并造成人身伤亡或财产损失的突发事件。本案中，高瑞文驾驶本案所涉的机动车辆在行驶过程中被野蜂所蛰后发生交通事故，明显属于意外事故。而驾驶员高瑞文因受到外来侵害而发生交通事故，经医院抢救无效后死亡，中保晋中分公司上诉提出高瑞文的死亡是由于其××所致，非交通事故之原因。根据保定市公安局出具的鉴定文书，并未对死者的因果关系给予鉴定结论，而中保晋中分公司提供的居民死亡医学证明（推断）书，虽然注明是猝死，但是否与交通事故存在因果关系，并未释明其事实与理由。而本案所依据的河北省公安厅高速交警总队保定支队保定大队出具的道路交通事故证明，明确说明高瑞文的死亡原因无法确定，据此中保晋中分公司提出高瑞文的死亡原因是由于其××造成的，中保晋中分公司不应承担赔偿责任的主张，明显证据不足，本院不予支持。被上诉人晋昌盛汽运公司未到庭参加诉讼，不影响本案依据查明的事实而判决。综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条，最高人民法院《关于适用中华人民共和国民事诉讼法》的解释第三百三十三条第（三）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审诉讼费4300元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘 涛
审判员 孙广金
审判员 郝文晋
二〇一六年六月十五日
书记员 米 鑫