重庆市沙坪坝区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沙法民初字第01772号
原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，组织机构代码90308764-5。
代表人王念，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。
委托代理人蓝小强，男，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行员工。
委托代理人袁淑苹，女，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行员工。
被告刘先明，男，1970年10月30日出生，汉族，重庆恒茂金属表面处理有限公司董事长，住重庆市江北区。
被告重庆资和信非融资性担保有限公司（曾用名重庆资和信信用担保有限公司），住所地重庆市渝中区民生路283号第七层710座，组织机构代码67614411-9。
法定代表人王悦殊，重庆资和信非融资性担保有限公司总经理。
委托代理人王长影，男，重庆资和信非融资性担保有限公司员工。
原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告刘先明、重庆资和信非融资性担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年1月26日立案受理后，依法由审判员周莉华独任审判，适用简易程序并于2015年2月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人袁淑苹，被告刘先明，被告重庆资和信非融资性担保有限公司的委托代理人王长影到庭参加诉讼。根据原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行提出的保全申请，本院于2015年1月26日裁定，查封、扣押被告刘先明名下的车辆一辆，或被告刘先明的价值450000元的其他财产。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，2013年5月被告刘先明购买“奔驰”汽车一辆，由于资金不足遂向本行申请信用卡专向分期消费贷款。经审查，我行于2013年7月28日与被告刘先明签订了贷款合同。合同约定由本行向被告刘先明发放个人汽车消费贷款616000元，借款期限36个月。同时约定由被告刘先明用所购车辆作为贷款合同的抵押担保物。为进一步防范风险，本行与被告重庆资和信非融资性担保有限公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，由被告重庆资和信非融资性担保有限公司自愿对贷款合同承担连带责任担保，并自愿放弃要求本行在处置抵押物后再履行担保责任的抗辩权。在贷款合同和保证合同签订并办理抵押登记后，原告按约发放了贷款。截止到2015年1月，被告刘先明累计未还款期数高达四期。按照原告与被告刘先明签订的贷款合同的约定，被告刘先明已构成违约，且已发生合同全部到期的情形。现诉至法院要求被告刘先明立即归还借款本金截止2015年1月14日的欠款81753.06元，和剩余本金307998元及直至本金结清的手续费、逾期利息、滞纳金；被告刘先明承担本案的诉讼费用；被告重庆资和信非融资性担保有限公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任；被告刘先明承担违约金50000元；确认原告对抵押物依法享有优先受偿权。
被告刘先明辩称，被告刘先明与原告签订分期付款的协议属实，本被告确实存在逾期还款的行为，对截止2015年1月14日的欠款金额无异议；如果原告宣布全部借款提前到期，对剩余本金无异议，但对于同时收取手续费和违约金5万元，本被告认为违约金过高，请求法院依法应予调整。
被告重庆资和信非融资性担保有限公司辩称，原告所述属实，对原告的诉讼请求没有异议。
经审理查明，2013年7月28日，被告刘先明（甲方）与原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（乙方）签订2013年渝沙卡直字第191号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，主要约定有：原告授予被告刘先明购置奔驰GL350汽车的专向分期付款额度616000元，分期期数为36个月，自被告刘先明实际交易日起算。手续费费率为使用专向分期付款额度的10.5%，手续费总金额64680元，分期收取，每月收取手续费金额为1796.67元。若被告刘先明为信用卡新申办客户，在满足专向分期付款额度的使用前提下，被告刘先明授权原告代为收取其卡片并激活，通过被告刘先明信用卡账户／卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至被告刘先明所购商品的经销商的专用账户，原告在完成交易后需第一时间将卡片进行冻结处理通知被告刘先明前来领取卡片。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告刘先明在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息。被告刘先明在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告刘先明应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告刘先明以奔驰轿车向原告提供抵押担保。信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了详细约定。如“四、甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……（9）甲方在与乙方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……”在《信用卡领用合约》中对中国银行股份有限公司信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等事项进行了详细说明。被告刘先明申办了长城环球通白金信用卡。
2013年5月3日，被告刘先明向原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行出具《确认书》，承诺被告刘先明若出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向原告一次性支付违约金50000元。
2013年7月28日，被告重庆资和信非融资性担保有限公司与原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定被告重庆资和信非融资性担保有限公司对被告刘先明与原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订2013年渝沙卡直字第191号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》项下被告刘先明的全部债务承担连带保证责任。
后，原告向被告刘先明核发了信用卡。2013年8月1日，通过该信用卡向重庆晨东汽车销售有限公司支付了616000元。被告刘先明所购奔驰汽车，并办理了抵押登记（抵押权人为原告）。
另查明，被告刘先明的中国银行信用卡，除用于偿还原告的专向分期付款款项外，能进行信用消费。被告刘先明存在迟延偿还专向分期付款款项或信用消费款项的情况。截止到2015年1月14日，被告刘先明的该信用卡账户已累计偿还专向分期付款本金239558元，手续费26373.64元，已产生逾期利息和滞纳金7342.40元。
现原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提起诉讼，要求判如所请。审理中，被告刘先明对其违约行为和截止到2015年1月14日的欠款金额无异议；但认为在原告宣布全部借款提前到期的情况下，还要同时收取手续费和违约金5万元过高，请求法院依法应予调整。被告重庆资和信非融资性担保有限公司对原告的诉讼请求没有异议。因分歧较大，调解未成。
上述事实，有各方当事人的陈述及原告提交的2013年渝沙卡直字第191号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡领用合约》、《长城环球通白金信用卡申请表》、《确认书》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、POS单、机动车登记证书、银行流水等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。
本院认为，原告与被告刘先明签订的专向分期付款合同，原告与被告重庆资和信非融资性担保有限公司签订的专向分期付款保证合同，均系各方当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告履行合同义务后，被告刘先明应当按约履行还款义务。被告刘先明存在未按期归还专向分期付款本金及手续费的情形，故原告有权根据合同约定宣布该合同项下所有欠款全部提前到期。故原告要求被告刘先明立即归还剩余借款本金、手续费、逾期利息、滞纳金，理由正当，本院予以支持。截止到2015年1月14日，被告刘先明未归还的借款本金是376442元
（616000-239558=376442），手续费是38306.36元
（64680-26373.64＝38306.36），逾期利息和滞纳金为7342.40元。
被告重庆资和信非融资性担保有限公司自愿为被告刘先明提供连带责任保证，在保证期间内，被告重庆资和信非融资性担保有限公司应对被告刘先明的上述债务承担连带清偿责任。
被告刘先明还单独以《确认书》的形式承诺若出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向原告一次性支付违约金50000元，该承诺系被告刘先明真实意思表示，从合同的标的、内容、履行情况等综合考虑，该数额并不过分高，故本院对原告要求被告刘先明承担违约金50000元的诉讼请求予以支持。
被告刘先明以其所购汽车为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条之规定，判决如下：
一、被告刘先明于本判决发生法律效力后立即返还原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金376442元，手续费38306.36元，并支付逾期利息和滞纳金（该逾期利息和滞纳金截止2015年1月14日为7342.40元；从2015年1月15日起逾期利息以当月应还未还额为基数按日息万分之五计算，按月计收复利；从2015年1月15日起滞纳金按最低还款额未还部分的5%支付）。
二、被告重庆资和信非融资性担保有限公司对被告刘先明的上述债务承担连带清偿责任。
三、被告刘先明于本判决发生法律效力后立即支付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行违约金50000元。
四、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对担保车辆有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7146元，减半交纳3573元，财产保全费2770元，合计6343元（原告已预交），由被告刘先明、重庆资和信非融资性担保有限公司负担。此款限被告刘先明、重庆资和信非融资性担保有限公司于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 周莉华
二〇一五年二月二十五日
书记员 杨恩训