湖北省武汉东湖新技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0192刑初222号
公诉机关武汉东湖新技术开发区人民检察院。
被告人廖某甲，无职业。2015年10月14日因本案投案自首，次日因涉嫌保险诈骗被刑事拘留，同年11月21日被逮捕，2016年1月26日被武汉市公安局东湖新技术开发区分局取保候审。
辩护人吴林波，湖北鼎君律师事务所律师。
被告人廖某甲被控保险诈骗一案，武汉东湖新技术开发区人民检察院于2016年5月13日以武东湖检公诉刑诉（2016）244号起诉书，向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭，于2016年6月12日公开开庭进行了审理。武汉东湖新技术开发区人民检察院指派检察员蒋志刚出庭支持公诉，被告人廖某甲及其辩护人吴林波均到庭参加诉讼。现已审理终结。
武汉东湖新技术开发区人民检察院指控：被告人廖某甲为骗取保险赔付款，于2015年8月15日至25日间，在其租住的本区丽岛漫城小区18-1-1202房间内，以其购买的淘宝卖家账号开通的107个淘宝店铺与众安在线财产保险股份有限公司签订在线保险单，每份保险单的保费为人民币18元。后被告人廖某甲虚构淘宝交易，操作其购买的106个淘宝买家账号在上述107个淘宝店铺中购买虚拟物品，支付货款但并不实际发货。随后，被告人廖某甲将卖家账户中收到的货款转移至其个人持有的支付宝账户中，并操作买家账户以各种理由申请退款。因卖家账户三天没有响应，众安在线财产保险股份有限公司按照保险协议对买家进行了先行赔付。后被告人廖某甲将其操作的买家账户内收到的金额共计人民币105624元的赔付款转入其个人持有的支付宝账户，并将上述赔付款提现至银行卡内。
2015年10月14日，被告人廖某甲主动向公安机关投案。
案发后，被告人廖某甲的家属已赔偿被害单位全部损失并获得谅解。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭出示和宣读的证据有：1、抓获及破案经过；2、扣押决定书、扣押清单、保险单、淘宝交易记录、支付宝账务明细、银行交易流水、刑事谅解书等书证；3、电子数据；4、证人证言；5、被害人陈述；6、被告人的供述及辩解等。
公诉机关认为，被告人廖某甲以非法占有为目的，编造未曾发生的保险事故，骗取保险金共计人民币105624元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第三项的规定，应当以保险诈骗罪追究其刑事责任。被告人廖某甲案发后自动投案，如实供述自己的罪行，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定的情节。
被告人廖某甲对起诉书指控的事实及罪名均无异议。
被告人廖某甲的辩护人对起诉书指控的事实及罪名均无异议，提出被告人廖某甲当庭自愿认罪且有自首情节，已全部退赃并获得谅解，请求对被告人廖某甲减轻或从轻处罚并适用缓刑的辩护意见。
经审理查明：被告人廖某甲为骗取保险赔付款，于2015年8月15日至25日间，在其租住的本区丽岛漫城小区18-1-1202房间内，以其购买的淘宝卖家账号开通的107个淘宝店铺与众安在线财产保险股份有限公司签订在线保险单，每份保险单的保费为人民币18元。后被告人廖某甲虚构淘宝交易，操作其购买的106个淘宝买家账号在上述107个淘宝店铺中购买虚拟物品，支付货款但并不实际发货。随后，被告人廖某甲将卖家账户中收到的货款转移至其个人持有的支付宝账户中，并操作买家账户以各种理由申请退款。因卖家账户三天没有响应，众安在线财产保险股份有限公司按照保险协议对买家进行了先行赔付。后被告人廖某甲将其操作的买家账户内收到的金额共计人民币105624元的赔付款转入其个人持有的支付宝账户，并将上述赔付款提现至银行卡内。
2015年9月15日，被害单位众安在线财产保险股份有限公司向公安机关报案。2015年10月14日，被告人廖某甲主动向公安机关投案，到案后如实供述了上述犯罪事实。
在公安机关侦查期间，被告人廖某甲的亲属已代为退出全部赃款人民币105624元至公安机关，并获得被害单位众安在线财产保险股份有限公司的谅解。
经本院委托调查，湖北省云梦县司法局向本院出具了愿意对被告人廖某甲进行非监禁刑监管的证明材料。
上述事实，有经法庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、抓获、破案经过，证明：2015年9月15日9时许，被害单位众安在线财产保险股份有限公司员工虞翔前往武汉市公安局东湖新技术开发区分局关南派出所报案称，2015年8月份，107个淘宝卖家跟众安在线财产保险股份有限公司签订了保险协议，同月，该107个卖家均发生了一起退款赔偿，由众安在线财产保险股份有限公司先行赔付，赔付后众安在线财产保险股份有限公司联系不上这107个卖家。经查，该107笔付款均为一个名为廖某甲的支付宝账户支付，卖家收到买家的付款后，所有的卖家均将钱又转给了廖某甲的支付宝账户，赔付的钱也由买家转到了名为廖某甲和李祥春的支付宝账户内。
民警通过侦查，发现被告人廖某甲在武汉东湖新技术开发区丽岛漫城小区18栋1单元1202室有收包裹的记录。2015年10月14日9时许，民警到武汉东湖新技术开发区丽岛漫城小区18栋1单元1202室找廖某甲，房内有一名其合租的女性室友（此处房屋出租给多人，该室友为另外承租），该女子称房内其他人都上班去了，经过简单询问，民警就离开了。
2015年10月14日20时许，民警到武汉东湖新技术开发区丽岛漫城小区18栋1单元1202室找廖某甲，在门口还没有进去时，有一名男子从后面跟上来，问民警是不是警察，是不是要找他，民警发现该男子就是廖某甲。在现场对其进行盘问后，廖某甲交待了其于2015年8月份和9月份，通过淘宝商城骗取保险公司保险金10万余元的犯罪事实。民警随即传唤其至关南派出所接受讯问。
2、被害单位众安在线财产保险股份有限公司员工虞翔的报案材料及陈述，证实：我在众安在线财产保险股份有限公司工作，我公司被人在淘宝上以购买商品没有收到的名义诈骗，公司委托我前来报警。我公司主要经营互联网保险产品，与淘宝网是合作关系，向卖家销售消费者保障服务协议履约保证保险。该险种是对买卖双方在淘宝上发生的交易争议，如果卖家没有对买家进行赔付的，由我保险公司代替卖家先行向买家退款或者赔付，退款或赔付后，由我公司向对应的卖家根据我们和卖家之间的协议进行追偿。近期，我公司发现该险种的赔付金额异常升高，我公司联系淘宝核对理赔案件。经淘宝调查，发现有一百多笔已经完成理赔的交易，买家的付款和保险公司退款或者赔付给买家的钱最终都到了同一个支付宝账户上。而且，目前卖家我们和淘宝都联系不上。所以，我们怀疑是有人在故意骗取保险赔款。
涉及这个事情的卖家有107家淘宝商户，我公司跟这107家淘宝商户都有保险电子协议，收款支付宝账号是：za_zfbs@zhongan.com，我们可以提供保险的电子协议的后台数据，但是这些数据没有对方的签字。我们还可以提供这些卖家的保险费支付明细。涉及这件事情的买家有100个左右，基本上是一个买家对一个卖家，但有的是一个买家对两个卖家。我可以提供我公司退款或者赔付给这些买家的账号和相应的金额。而且买家付钱给卖家的账号和我们退款或者赔付给买家的账户是同一个账户。我公司和淘宝可以提供详细的账户清单。因为涉及的保险单的最高赔付金额都是人民币1000元，实际赔付的金额大致每笔是人民币900元左右，所以我公司被诈骗的总金额人民币10万元左右。我公司可以提供详细的明细清单。这些款项最终汇集的账户我们没有，但是淘宝方面可以提供。
3、证人赵某【淘宝（中国）软件有限公司员工】的证言，证实：我受公司委托处理众安在线财产保险股份有限公司被他们的客户诈骗一事。我们公司与众安在线财产保险股份有限公司是合作关系，众安在线财产保险股份有限公司为我公司淘宝商城的商户提供保险，主要是运作方式是：我淘宝商城的商户向众安在线财产保险股份有限公司购买保险。这次的事情就是涉及到商户与买家发生交易争议。因为我淘宝商城的商户向众安在线财产保险股份有限公司购买了保险，买家向卖家申请了退款，但是卖家没有退款，按照保险协议众安在线财产保险股份有限公司先行向买家退款或者赔付，但是当众安在线财产保险股份有限公司向相关的商户按保险协议追偿时，联系不上卖家。
因涉及到这件事情的一百多个商户和一百多名买家之间的购物款，以及众安在线财产保险股份有限公司向买家支付的款项最终都汇集到了一个账户上面，所以，我们和众安在线财产保险股份有限公司认为是有人在诈骗保险金。涉案的共有一百多个淘宝商户，收到的钱都回到了两个支付宝账户上：1、2088002191300343；2、2088022479463090。第二个账户收到钱后，也转到了第一账户上。买家收到的退款和赔付也是转到了2088002191300343这个账户上。2088002191300343这个账户登记的人是廖某甲，身份证号码：××，手机号码：185××××8649，邮箱：1iao323yun323@126.com，地址是武汉市东湖新技术开发区丽岛漫城18栋1单元1202室。具体的信息，我们可以提供详细的清单给公安机关。涉案的所有的订单总额在人民币106557元。
4、证人廖某乙（被告人廖某甲的姐姐）的证言，证实：我是廖某甲的亲姐姐，今年上半年的时候，他跟我说没有钱用了，找我借了1万元，我用自己的网银转到他的银行卡上。今年9月份的时候他就把钱还给我的，转到我的农行卡上的，他当时没跟我说钱是怎么来的，我也没问他。
5、搜查笔录、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单及照片，证明：
（1）2015年10月14日，公安机关对被告人廖某甲的住处武汉东湖新技术开发区丽岛漫城18-1-1202房间进行搜查，将查获的IPHONE苹果手机一部（第四代，白色，IMEI：013674005132854）、MI小米手机一部（黑色，MI3，四核1.8GHZ，内存2GB，机身存储16GB，内核版本：3.4.35-G20B0195，机带版本：DM-
BASE-13A8803G-W13.4420140120092332）、LENOVO联想手机十部（十部型号都是K50-15，处理器8核1.7GHZ，内存2GB，手机存储16GB。其中五部橙色，五部变色龙白色。IPAD平板电脑一部（第三代，白色，右下角屏碎裂）、苹果笔记本电脑一台（白色，处理器：i7-4750HQ2.00GHZ，内存8GB，系统类型：64位操作系统）、清华同方笔记本电脑一台（黑色，处理器：AMDTURION（TM）IIP540DUAL-
COREPROCESSOR2.40GHZ，内存8GB，系统类型：64位操作系统，串码：412046a000000909871）予以扣押。
（2）2015年12月17日，公安机关对被告人廖某甲的亲属代为退出的涉案赃款人民币105624元予以扣押。
6、淘宝交易记录、支付宝账户信息、交通银行卡照片及交易流水，证明：2015年8月15日至25日间，被告人廖某甲操控107笔淘宝买家与卖家的交易骗取众安在线财产保险股份有限公司的保险金，所用支付宝账号为huaqiankoo@163.com和liao323yun323@126.com，账户名分别为李祥春和廖某甲。107笔淘宝买家与卖家的交易均由名为李祥春与廖某甲的两个支付宝账户代为支付。2015年8月19日、2015年8月23日、2015年8月25日、2015年8月28日被告人廖某甲分别向其绑定的交通银行卡（卡号：62×××61）内提现人民币1万元、3万元、2万元、4万元。
7、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、“保证金计划”投保协议（消费者保障服务协议履约保证保险投保协议），证明：在淘宝上开展在线服务、销售的卖家均与众安在线财产保险股份有限公司签订了协议，约定：买家提出索赔请求时，若卖家未在约定时间内承担相应赔偿责任，众安保险将在赔偿限额内赔偿，卖家应保证其支付宝账户内充足以返还众安保险已支付的赔偿款。
8、赔款支付证明、支付记录截屏、消费者保障服务协议履约保证保险保险单、保费收入证明、缴纳保费记录截屏，证明：2015年8月份，淘宝昵称lguaishou等107个淘宝卖家与众安在线财产保险股份有限公司签订保险协议，缴纳了18元的保费；众安在线财产保险股份有限公司向淘宝昵称为dfzsl23zy等107个淘宝买家代为支付了赔偿金。
9、武汉市公安局东湖新技术开发区分局关南派出所出具的情况说明，证明：经核对众安在线财产保险股份有限公司提供的赔款支付证明，众安在线财产保险股份有限公司共向被告人廖某甲用于诈骗的107个支付宝账户内转入人民币107164元，被告人廖某甲从其中106个支付宝账户内向其支付宝账户（账户名：liao323yun323@126.com）内转入人民币105624元。
在阿里巴巴公司提供的电子数据（附光盘，该光盘不可追加刻录。另，阿里巴巴方表示其公司为无纸化办公，不提供纸质数据）中，廖某甲.xls文档内，账户明细页面中，对方账户一栏下，所有的数字账号后都有0156，此为其系统设定自动添加，每条账户的前16位即为对应的6支付宝账户；廖某甲.xls文档内，账户明细页面中，对方账户一栏下，有几条为英文dummy，dummy的意思为该支付宝账户、对应的余额宝和绑定的银行卡之间的交易。2015年8月19日、2015年8月23日、2015年8月25日、2015年8月28日分别向其绑定的交通银行卡（卡号：62×××61）内提现人民币1万元、3万元、2万元、4万元。这几笔提现记录与被告人廖某甲的交通银行（卡号：62×××61）的交易明细吻合。
10、武公（网安）检（2016）017号检验报告书、光盘及武汉市公安局东湖新技术开发区分局关南派出所出具的情况说明，证明：武汉市公安局网监支队对被告人廖某甲的两部手机（联想手机一部、Iphone手机一部）和一台清华同方牌笔记本电脑进行鉴定。经过鉴定，在被告人廖某甲的清华同方笔记本电脑中提取的文档中发现其在本案中用于作案的淘宝账户（文件路径：东新关南／20151027-001清华同方／Case01-20151027-204435／磁盘3／D／class／43，在此文件夹内有大量txt文档，txt内容包含大量本案中的淘宝账号），在两部手机中均未发现与本案有关的文件材料。
根据这部清华同方笔记本电脑提取的文件内容，可认定这部清华同方笔记本电脑为作案工具。同时，没有其他证据能够证明被扣押的其他物品为本案作案工具。
11、赔偿协议、刑事谅解书，证明：在本院审理期间，被告人廖某甲与被害单位众安在线财产保险股份有限公司自行达成和解协议，即由被告人廖某甲的亲属赔偿被害单位的经济损失105624元（该款暂扣至公安机关），被害单位众安在线财产保险股份有限公司对被告人廖某甲的行为予以谅解。
12、湖北省适用非监禁刑审前社会调查表，证明：被告人廖某甲住所地社区社会矫正机构湖北省云梦县司法局同意对被告人廖某甲适用非监禁刑社区矫正。
13、被告人廖某甲的基本身份信息，证明被告人廖某甲犯罪时系完全刑事年龄人。
14、被告人廖某甲的供述：2015年8月份，我发现淘宝店铺可以购买18元的淘宝保证金保险，从而不用交保证金1000元。我就想到可以虚构淘宝交易，然后申请售后的方式，来套取保证金。于是我通过搜索淘宝小号获取了相关网址来购买淘宝买家账号和卖家账号。我首先将淘宝卖家账号开通店铺，然后交18元的淘宝保证金保险，接着发布一个DNF龙与地下城的虚拟商品。我的买家账号都是购买的DNF地下城与勇士装备，实际上根本就没有这些商品。我有107个这样的卖家店铺，每个账户刷了一单，买家的账号有106个。我总共操作了107笔，每笔的卖家都不一样，有一个买家向两个卖家分别买了一笔，剩下的买家都是购买了一笔。所有的卖家和买家账号都是我的，也都是我在同一台电脑上同时登录，然后用买家账号向卖家店铺购买商品，支付的时候选择代付，接着用我的廖某甲的那个支付宝账号支付，卖家就点商品发出。实际上这些商品是不存在的，我根本就没有发出，但是买家实际上就是我自己，我跟着就用买家账号点收到商品，卖家就收到了购买商品的钱，我就转到我的廖某甲和李祥春两个支付宝账号里面。过一会儿，就用买家的账号申请退款，主要的理由就是买的东西不好用，或者是被盗了（因为我买的都是游戏装备），卖家和买家的淘宝账号我就不用了。过了三天，我就去看买家的支付宝账号，如果买家的支付宝账号收到众安保险公司的保险金，我就把保险金转到我的廖某甲的支付宝账号。在这个过程中我还用过李祥春这个支付宝账号。我一共是骗取了众安保险公司的保险金有107笔，每笔都是900多元人民币，总金额应该有十万多元。我用liao323yun323@126.com这个支付宝绑定的交通银行卡在丽岛漫城附近的交通银行ATM机上取现的。我骗取的保险金中，1万元还给了廖某乙，2万元参加西安营销培训，1万元参加团贷网理财，1万4做包皮手术，6千做鼻咽手术，交行卡还剩1万元，支付宝剩余1万9千，其与的钱用于房租生活等开销。
本院认为，被告人廖某甲以非法占有为目的，编造未曾发生的保险事故，骗取保险金共计人民币105624元，数额巨大，其行为已构成保险诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名准确，本院予以确认。案发后，被告人廖某甲主动投案，并如实供述其罪行，系自首，依法可减轻处罚。被告人廖某甲的亲属已代为退出全部赃款，并获得被害单位的谅解，本院视被告人廖某甲有悔罪表现，可酌情从轻处罚。辩护人提出的被告人廖某甲当庭自愿认罪且有自首情节，已全部退赃并获得谅解，请求对被告人廖某甲从轻或减轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。根据被告人廖某甲的犯罪事实、情节和当庭认罪的认罪态度及悔罪表现，鉴于案发后被告人廖某甲有自首情节，其亲属已代为退出全部赃款，并获得被害单位谅解，结合公诉机关的量刑建议，本着教育、挽救的宗旨，对其适用缓刑不致再危害社会，对其所居住社区亦无重大不良影响，依法可宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第三项、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条和《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：
一、被告人廖某甲犯保险诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
二、被告人廖某甲已退出的赃款人民币十万五千六百二十四元发还被害单位众安在线财产保险股份有限公司。
三、作案工具笔记本电脑一台（清华同方，串码：412016A000000909871）予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 俞 飞
代理审判员 王 友
人民陪审员 何承武
二〇一六年六月十四日
书 记 员 许钟文