云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）云城法民二初字第197号
原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行。地址：云浮市区。
负责人李宝生，该行行长。
委托代理人郭济锋、麦镜豪，该行职员。
被告梁伟成，汉族，男，1966年12月6日出生，住云浮市区。
被告冯七妹，汉族，女，1968年9月26日出生，住云浮市区。
被告云浮市嘉信实业发展有限公司。地址：云浮市云城区。
法定代表人王燕。
委托代理人黄泽森，该公司职员。
原告中国建设银行股份有限公司云浮分行（以下简称建行）诉被告梁伟成、冯七妹、云浮市嘉信实业发展有限公司（以下简称嘉信实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年5月25日公开开庭进行了审理，原告建行的委托代理人郭济锋、麦镜豪，被告嘉信实业公司的委托代理人黄泽森到庭参加诉讼，被告冯七妹、梁伟成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行起诉认为，借款人梁伟成于2011年向我行和公积金中心申请，经我分行和云浮市公积金中心审批，由我分行向借款人发放76.8万元，其中我行的商业贷款518000元贷款，公积金贷款25万元，两笔贷款均由梁伟成购买保证人位于云浮市河南东路23号云浮城市花园美景苑2幢1单元第十二层1201号房。我分行与梁伟成夫妻签订了2011-134号《个人住房组合借款合同》，约定了上述借款金额，借款期限均是从2012年2月9日至2032年2月9日，建行的商业贷款为基准利率上浮5%，公积金贷款的利率为月利率4.083%，还款方法均为等额本息还款，每月为一期，每期建行的商业贷款需还款4142.15元，公积金贷款每期需归还1636.11元。贷款以所购买的房产作为抵押，并由保证人云浮市嘉信实业发展有限公司提供保证责任，我行已于《楼宇抵押贷款合作协议》，由云浮市嘉信实业发展有限公司为借款人所购买的房产提供连带保证责任。合同签订后，我行向梁伟成发放了贷款518000元和公积金贷款250000元，已将所购买的房地产办理了抵押预告登记。
借款人还款到2014年10月，不再归还贷款，至2015年3月24日，借款人共拖欠我行商业贷款的本金6289.28元，利息13813.59元，公积金贷款拖欠本金4434.99元，利息4287.97元。在出现逾期后，我行已多次催收，借款人仍未能归还逾期贷款，根据合同的规定，借款人应按月还款，借款人已违反约定，并且，我们得知，借款人因经济纠纷被他人诉至法院，在法院裁判生效后仍不履行，案件已由法院强制执行，该房产已被法院预查封，对我行的权益损害。为此，我行现向法院申请解除借款合同，由借款人归还全部贷款本金及相应利息。对抵押物进行拍卖或者变买，我行对抵押享有优先受偿权。另外，俩被告作为夫妻，为购买房地产，并以所购买的房地产作为抵押物，应当共同承担还款和抵押责任。保证人已为借款人提供担保，故此，我行特此提出上述请求，请维护我分行的合法权益。据此，原告请求判令：1、解除《个人住房组合借款合同》（2011-134）。2、被告梁伟成、冯七妹立即归还原告的借款本金712385.61元，利息19223.31元（此利息暂计至2015年3月24日止，期后的利息按合同的约定利率及计息方式计算到还清日止）。3、对梁伟成、冯七妹位于云浮市河南东路23号云浮城市花园美景苑2幢1单元第十二层1201号房（粤房地预登云字第10000065**号）的抵押物进行公开拍卖、变卖，我分行对上述抵押物享有优先受偿权。4、云浮市嘉信实业发展有限公对上述债务承担连带保证责任。5、本案的诉讼费用由被告承担。
原告建行为证明其主张，在举证期限内向本院提供以下证据：1、梁伟成、冯七妹俩人身份证、结婚证，证明被告的诉讼主体符合法律规定。2、云浮嘉信实业发展有限公司《企业法人营业执照》证明我行起诉保证人的主体情况。3、个人住房组织借款合同（2011）-134号，证明被告向我行贷款商贷518000元，公积金250000元，用于购买云浮城市花园美景苑2幢1单元第十二1201号的房产，约定借款期限，利率等。4、公积金贷款和我行商业贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，证明我行向借款人发放贷款76.8万元，我行已按约定支付贷款。5、粤房地预登云字第1000006549号、粤房地预登云字第2000006933号抵押预告登记证明，证明被告所购买的对象，也成为我行的抵押，以及我行办理了抵押预告登记。6、楼宇抵押贷款合作协议（2013）022号，证明我行与保证人签订，我行为其开发的楼盘按揭，开发商为我行的贷款提供连带保证。7、复印件（4页）个人贷款对账单，证明借款人近两年的还款记录，从2014年10月份已不再还款，违反了合同的约定，应承担违约责任。
被告嘉信实业公司辩称：原告起诉属实，同意承担连带保证责任。
被告嘉信实业公司在诉讼中没有提供证据。
被告冯七妹、梁伟成没有提出答辩意见，在诉讼中亦没有提供证据。
经审理查明：2011年12月29日，原告建行（贷款人、抵押权人）与被告梁伟成（借款人、抵押人）、被告冯七妹（抵押人）、被告嘉信实业公司签订一份《个人住房组合借款合同》［编号：2011-134］，合同约定：梁伟成向建行借款768000元，其中商业贷款为518000元，公积金贷款为250000元；用途为购买房产位于云浮市河南东路23号云浮城市花园美景苑2幢1单元第十二层1201号房；借款期限自2012年2月9日起至2032年2月9日止，共计240个月；借款利率为浮动利率，商业贷款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮5%，公积金贷款利率执行中国人民银行公布的公积金贷款利率，遇中国人民银行贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；还款方式为等额本息分期还款法，每月为一个还款周期，共计240期；合同期内，借款人未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；抵押人同意以购买的云浮市河南东路23号云浮城市花园美景苑2幢1单元第十二层1201号房设定抵押；保证为连带责任保证，抵押及保证范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、拍卖费、差旅费等贷款人实现债权和担保权的相关费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。原告建行及被告冯七妹、梁伟成分别在合同上盖章或签名确认。2012年2月9日，原告建行向被告梁伟成发放了贷款768000元。2012年1月11日，原、被告到云浮市房产登记部门办理了抵押权预告登记［预告登记证号：粤房地预登云字第2000006933号］。
2008年12月18日，被告嘉信实业公司与原告建行签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定由嘉信实业公司为借款人所购买的房产提供连带保证责任，保证期间为从借款合同生效之日起至借款人取得房地产权利证书和有关抵押文件之日止；保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、拍卖费、差旅费等贷款人实现债权和担保权的相关费用；
被告梁伟成借到款项768000元后，按约定等额本息还款至2014年10月，至2015年3月24日，被告梁伟成尚欠借款本金712385.61元，利息19223.31元未有归还。
庭审中，原告建行明确利息计算方法：商业贷款逾期罚息以483247.98元为本金从2015年3月15日起按照中国人民银行基准利率上浮5%加收50%即6.4575%计算至还清款日止。公积金贷款逾期罚息以229137.63元为本金从2015年3月15日起按照年利率4.25%加收50%计算至还清款日止，期间遇人民银行人民币贷款基准利率调整的，自次年1月1日起按调整后的相应期限档次的基准利率和借款合同约定的借款利率浮动幅度确定新的逾期借款利率。
被告梁伟成与冯七妹是夫妻关系，两人在1990年5月21日结婚。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人住房组合借款合同》及《楼宇抵押贷款合作协议》是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规强制性规定，上述合同均合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。
本案中，原告建行已按约定为被告梁伟成提供购房贷款合共768000元，但被告梁伟成未按约定履行义务，等额本息仅按时支付至2014年10月，其行为已构成违约，原告建行有权解除合同并提前收回贷款。故原告建行请求解除合同并要求被告梁伟成归还至2015年3月24日尚欠的借款本金712385.61元，利息19223.31元，合理合法，本院予以支持。原告要求商业贷款逾期罚息以483247.98元为本金从2015年3月15日起按照中国人民银行基准利率上浮5%加收50%即6.4575%计算至还清款日止；公积金贷款逾期罚息229137.63元为本金从2015年3月15日起按照年利率4.25%加收50%计算至还清款日止，期间遇人民银行人民币贷款基准利率调整的，自次年1月1日起按调整后的相应期限档次的基准利率和借款合同约定的借款利率浮动幅度确定新的逾期借款利率，因其未举证曾向被告梁伟成宣告提前收回贷款，故逾期罚息利率应从原告诉至法院之日即2015年3月25日开始计算。
被告梁伟成与被告冯七妹是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，梁伟成的借款是夫妻共同债务，原告建行请求被告冯七妹对上述借款本息承担共同还款责任，理由成立，本院予以支持。
被告梁伟成、冯七妹所有的位于云浮市河南东路23号云浮城市花园美景苑2幢1单元第十二层1201号房的房地产为被告梁伟成借款本息在债权数额768000元范围内提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押预告登记，该抵押预告合法有效，本院予以确认。原告建行请求对上述房屋所有权享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。被告嘉信实业公司作为保证人，承诺为被告梁伟成的上述借款本息提供连带责任保证，是其的真实意思表示，没有损害他人的合法权益，本院予以确认。其中被告嘉信实业公司为阶段性担保，担保期间为合同签订之日起至借款人取得他项抵押权证及抵押相关文件之日止，现梁伟成、冯七妹的房产尚未办理抵押登记手续完毕，原告建行请求被告嘉信实业公司对上述借款本息承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。
综上，被告冯七妹、梁伟成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司云浮分行与被告梁伟成、冯七妹于2011年12月29日签订的《个人住房组合借款合同》（编号：2011-134）。
二、被告梁伟成、冯七妹在本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金712385.61元，利息19223.31元（利息暂计至2015年3月24日，此后商业贷款逾期罚息以483247.98元为本金从2015年3月25日起按照中国人民银行基准利率上浮5%加收50%即6.4575%计算至还清款日止；公积金贷款逾期罚息229137.63元为本金从2015年3月25日起按照年利率4.25%加收50%计算至还清款日止，期间遇人民银行人民币贷款基准利率调整的，自次年1月1日起按调整后的相应期限档次的基准利率和借款合同约定的借款利率浮动幅度确定新的逾期借款利率）给原告中国建设银行股份有限公司云浮分行。
三、被告云浮市嘉信实业发展有限公司对上述第二项判决的所确定的债务承担连带清偿责任。
四、原告中国建设银行股份有限公司云浮分行对被告梁伟成、冯七妹所有的位于云浮市河南东路23号云浮城市花园美景苑2幢1单元第十二层1201号房的房地产在上述第二项判决所确定的债务且在768000元范围内享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11105元，由被告梁伟成、冯七妹、云浮市嘉信实业发展有限公司共同负担（该款原告中国建设银行股份有限公司云浮分行已预交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 林 燕
代理审判员 杨清岚
人民陪审员 刘伯云
二〇一五年七月三日
书 记 员 邓伟静