福建省南安市人民�院
民 事 判 决 书
（2017）闽0583民初399号
原告：中国建设银行股份有限公司南安水头支行，住所地福建省南安市水头镇荷楼片区星鞍桥安置区（东星荷景园）3#C段101-108号店面，统一社会信用代码91350583856318112X。
负责人：叶新宇，该支行行长。
委托诉讼代理人：王志刚，男，1970年11月10日出生，汉族，住福建省南安市，该支行职员。
被告：李瑞玉，女，1976年8月21日出生，汉族，住福建省南安市。
被告：黄跃华，男，1977年3月22日出生，汉族，住福建省南安市。
原告中国建设银行股份有�公司南安水头支行（以下简称建行水头支行）与被告李瑞玉、黄跃华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月11日立案受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理，原告建行水头支行的委托诉讼代理人王志刚到庭参加诉讼，被告李瑞玉、黄跃华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行水头支行诉称，2010年9月，被告李瑞玉、黄跃华因购买位于南安市的房产资金不足向原告申请个人住房贷款，双方签订了2010年建泉水个房借字353号《个人住房借款合同》，约定借款40万元，期限20年，自2010年11月12日起至2030年11月12日止，被告并以其购买的房产提供抵押担保，借款年利率为基准利率上下浮15%，借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上浮50%，被告采用等额本息的还款方式，每月应归还本�约2688.45元，合同签订后，原、被告于2010年11月10日向法定登记部门办理了商品房抵押预告登记手续，原告于2010年11月12日向被告交付了借款，福建省南安市水头房地产开发公司、福建省南安市东星石材有限公司为被告的贷款提供连带责任担保，因被告未能按期支付贷款本息，2016年12月，原告扣划了福建省南安市水头房地产开发公司8000元，现被告仍有拖欠贷款本息，被告的行为已经构成违约，为此，原告请求判决：被告李瑞玉、黄跃华立即共同偿还原告个人住房借款本金246080.48元及利息、罚息和复息（自2017年1月4日起至实际还清款项之日止，按2010年建泉水个房借字3号《个人住房借款合同》约定的标准计算）；原告对被告李瑞玉、黄跃华提供的抵押物拍卖、变卖款项享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告承担。
被告李瑞玉、黄跃华未作答辩。
经审理查明，本院确认如下事实：
1、被告李瑞玉与被告黄跃华于2002年4月11日登记结婚；
2、2010年11月6日，原告建设水头支行与被告李瑞玉、黄跃华签订一份编号为2010年建泉水个房借字353号的《个人住房借款合同》，合同约定，被告向原告借款40万元用于购置位于南安市的房产，借款期限为240个月，即自2010年9月20日起至2030年9月20日止，借款年利率为基准利率下浮15%，借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，原告依约将款项40万元一次性划入被告指定的银行账户，被告选择等额本金的还款方式偿还借款本金及利息，由原告直接从被告李瑞玉开设在原告账号为62×××12的账户扣划还款，福建省南安市水头房地产开发公司、福建省南安市东星石材有限公司为被告的该笔借款提供连带保证责任担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；
3、2010年11月12日，原告与被告李瑞玉就位于南安市的房产到南安市房地产管理处办理了抵押权预告登记；
4、合同签订后，被告多次未按照借款合同约定向原告按期足额偿还借款本息，截止至2017年2月22日止，被告已向原告偿付了本金153919.52元及利息107772.50元（其中，有福建省南安市水头房地产开发公司代被告偿付的8000元），被告尚欠原告借款本金246080.48元及相应的利息。
以上事实有原告建设水头支行的委托诉讼代理人王志刚提�的营业执照、《个人住房借款合同》、身份证、结婚证、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、抵押权预告登记材料及原告的委托代理人在庭审中的陈述等为证，本院予以确认。被告洪培坤经本院合法传唤，没有正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证及质证的权利。
本院认为，原告建行水头支行与被告李瑞玉、黄跃华签订的《个人住房借款合同》系合同当事人真实意思表示，内容合法，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，被告李瑞玉、黄跃华向原告借款，福建省南安市水头房地产开发公司、福建省南安市东星石材有限公司为被告的该笔借款提供连带保证责任担保，合同当事人均应按约定履行相应的义务，原告依约向被告交付了借款40万元，被告也应当履行向原告按期足额偿还借款本金及支付利息的义务，然被告在履行偿付借款本息的过程中出现违约，即未按合同约定按期足额偿还借款本息，根据原告与被告签订的《个人住房借款合同》的约定，原告有权要求立即清偿全部借款本息，现原告起诉要求被告立即偿还尚欠的借款本息、罚息并无不当，本院予以支持，原告与被告并未约定复息，原告主张被告应当支付复息没有事实依据，本院不予支持，被告应立即向原告偿还尚欠的借款本金246080.48元及相应的利息、罚息。
虽然原告与被告李瑞玉就位于南安市的房产办理了抵押权预告登记，但该房屋所有权至今未转移至被告李瑞玉名下，亦未办理正式的抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，上述房屋的抵押权并未设立，因此，原告要求在上述房屋的拍卖、变卖时享有优先受偿权没有事实和法律依据，本院不予支持。被告李瑞玉、黄跃华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李瑞玉、黄跃华应于本判决生效后十日内共同偿付原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行借款本金246080.48元及利息、罚息（利息、罚息参照原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行与被告签订的编号为2010年建泉水个房借字353号的《个人住房借款合同》的约定计算）；
二、驳回原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4991元，因适用简易程序审理减半收取为2495元，由被告李瑞玉、黄跃华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
代理审判员 黄 文 胜
二〇一七年二月二十八日
书 记 员 陈 颖 燕
速 录 员 �琪玲
附页：
判决适用的主要法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地�包经营权；
……
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律�书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。