广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗荔法民二初字第398号
原告：中国银行股份有限公司广州某支行。
法定代表人：孙某，职务：行长。
委托代理人：黄楚莹，广东金联律师事务所律师。
委托代理人：杜基伟，广东金联律师事务所实习律师。
被告：郑某，户籍地址广东省汕头市潮阳区。
被告：郑某珠，户籍地址广东省汕头市潮阳区。
原告中国银行股份有限公司广州某支行（以下简称“中行某支行”）诉被告郑某、郑某珠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行某支行的委托代理人黄楚莹到庭参加了诉讼。被告郑某、郑某珠经本院依法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行某支行诉称：被告郑某于2011年11月29日与原告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：原告向郑某发放购车分期额度款290000元，期限3年，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保；同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金货款，郑某须一次性向原告支付购车分期手续费34800元，逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，郑某还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，郑某未按合同约定日期偿还原告贷款，经原告多次催讨，郑某均不予履行。上述债务发生于婚姻存续期间，为夫妻共同债务，应由郑某和郑某珠共同清偿。为了维护原告的合法权益，现原告起诉至法院，请求判令：1、解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》（2011年JLWQF字1658号）、提前结清贷款，由被告郑某向原告偿还人民币本金209494.72元、手续费26082元、透支利息36965.07元、滞纳金7416.44元（暂计至2014年8月21日，以后另计）及至全部借款结清日逾期利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2、判令被告郑某承担原告委托律师代理的律师费20000元；3、确认以上债务为两被告的夫妻共同债务，由两被告共同清偿；4、判令原告对被告郑某提供抵押的奔驰牌小型轿车享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案诉讼费、保全费、公告费。
被告郑某、郑某珠没有答辩。
经审理查明：郑某填写信用卡申请表，该表申请人申明及签名处载有“您的签名将作为以下法律条款的唯一依据：本人（等）已参阅并同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则均构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议”等内容，郑某在主卡申请人处签名。申请表背面附有《长城信用卡领用合约（个人卡）》，中国银行股份有限公司为甲方，郑某为乙方，其中利息和收费的约定中载明：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金等内容。该领用合约中长城信用卡收费表内记载：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，等等。
2011年11月29日，中行某支行（经办行）与郑某（持卡人）签订一份编号为2011年JLWQF字1658号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定该合同项下购车分期额度为290000元，分期期数为36期（一期为一个月），购车分期手续费金额为34800元，购车分期额度用途为持卡人支付其购买奔驰C200汽车的款项；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照中银信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，如未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中银信用卡领用合约》构成该合同不可分割的组成部分，具有与该合同相同的法律效力；等等。借款合同所附《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定持卡人出现未按期归还透支本金及手续费等违约事件，经办行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；对抵押汽车行使抵押权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担；等等。
同日，中行某支行（抵押权人）与郑某（抵押人）签订一份编号为2011年DLWQF字1658号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定该合同的主合同为编号2011年JLWQF字1658号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成该合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因郑某违约而给中行某支行造成的损失和其他所有应付费用，郑某以抵押物对之承担担保责任；抵押物为郑某名下的梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车（号牌号码为粤A×××××，车辆型号C200，发动机号27186030303054，车辆识别代号／车架号WDDGH4JB5CF733876；等等。
2011年12月7日，中行某支行依约向郑某发放了借款合同项下的借款290000元。2011年12月12日，中行某支行与郑某就郑某所有的粤A×××××梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车办理了抵押登记手续。但郑某没有依约履行还款义务，截至2014年8月21日止，仍拖欠该支行借款本金209494.72元、手续费26082元及透支利息、滞纳金。中行某支行催收未果，故成讼。
另查明：中行某支行与广东金联律师事务所签订了《经济／民事委托代理合同》，委托该律师所处理该银行与郑某等的金融借款合同纠纷，本案的律师费为20000元。广东金联律师事务所出具了金额共20000元的发票两张和《已收取律师费说明》，中行某支行出具了《支付律师费说明》。
另查明：郑某与郑某珠于2003年8月5日登记结婚，郑某向中行某支行借款时双方处于夫妻关系存续期间。
诉讼中，中行某支行向本院申请财产保全，申请查封郑某、郑某珠价值277246.74元的财产，并提供担保函作担保。本院于2014年4月25日作出（2014）穗荔法民二初字第398-1号民事裁定书，裁定查封郑某、郑某珠价值277246.74的财产。
本院认为：郑某、郑某珠经本院合法传唤无正当理由没有到庭应诉，视为放弃一审诉讼的抗辩权利，本院依法作缺席判决。中行某支行与郑某于2011年11月29日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规禁止性规定，故两份合同均合法有效，双方当事人均应严格履行。中行某支行依合同约定发放了贷款，但郑某却没有依约按期偿还借款，已构成违约。现中行某支行要求解除编号为2011年JLWQF字1658号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，于法有据，本院予以支持。郑某应立即偿还尚欠中行某支行的全部借款本金209494.72元和手续费26082元，并应按照合同约定向该支行支付合同解除前应付的透支利息、滞纳金。因《中银信用卡购车分期付款借款合同》已解除，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条关于“合同解除后，尚未履行的，终止履行”的规定，该合同尚未履行的部分应终止履行，故中行某支行要求郑某支付透支利息、滞纳金至全部借款结清日止不当，上述费用应计算至《中银信用卡购车分期付款借款合同》判决解除之日止，超出部分本院依法予以驳回。
郑某将郑某名下的车牌号码为粤A×××××梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车抵押给中行某支行作为偿还借款的担保，并依法办理了抵押登记，中行某支行依法享有抵押物的抵押权，故郑某不履行还款义务时，中行某支行有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
因《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担，且根据中行某支行提交的律师费发票、《支付律师费说明》和广东金联律师事务所出具的《已收取律师费说明》也反映该支行已支付了律师费用，故此该支行要求郑某支付律师费20000元，有事实依据，本院予以支持。
本案借款关系发生于郑某和郑某珠的婚姻关系存续期间，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”，现郑某、郑某珠没有证据证明郑某向中行某支行借款时明确约定为个人债务，也不能证明夫妻关系存续期间实行约定财产制且中行某支行知道该约定，故郑某珠是郑某欠款的共同债务人，应承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州某支行与被告郑某签订的编号为2011年JLWQF字1658号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。
二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告郑某、郑某珠向原告中国银行股份有限公司广州某支行共同连带偿还借款本金209494.72元、手续费26082元。
三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告郑某、郑某珠向原告中国银行股份有限公司广州某支行共同连带支付透支利息和滞纳金（透支利息和滞纳金以209494.72元为本金，按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的计算方式计算至《中银信用卡购车分期付款借款合同》解除之日止）。
四、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告郑某、郑某珠向原告中国银行股份有限公司广州某支行共同连带支付律师费20000元。
五、被告郑某、郑某珠不履行上述第二、三、四项债务时，原告中国银行股份有限公司广州某支行有权以被告郑某的抵押物梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车（车牌号码：粤A×××××）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
六、驳回原告中国银行股份有限公司广州某支行的其他诉讼请求。
如被告郑某、郑某珠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5458元、诉讼保全费1906元、公告费1000元，由被告郑某、郑某珠负担（受理费、诉讼保全费、公告费原告已预付，由被告迳付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 黎 嘉
人民陪审员 唐伟珍
人民陪审员 梁锦锋
二〇一四年九月XX日
书 记 员 余倩云