福建省龙岩市新罗区人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0802刑初92号公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。被告人李祖亮，男，1976年6月21日出生于福建省长汀县，汉族，高中文化，农民，住福建省长汀县。因本案于2016年7月4日被刑事拘留，同年8月5日被执行逮捕。福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉[2017]65号起诉书指控被告人李祖亮犯信用卡诈骗罪，于2017年1月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员郑荔丽出庭支持公诉，被告人李祖亮到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：1、2012年3月，被告人李祖亮向中国工商银行申请办理一张卡号为52×××48的信用卡，开卡使用后于2015年10月开始透支消费未足额还款产生逾期，银行人员对被告人李祖亮多次采取电话、短信等方式催收未果。截止案发，被告人李祖亮共透支逾期本金人民币288802.96元。2、2012年10月，被告人李祖亮向中国民生银行龙岩分行申请办理一张卡号为62×××38的信用卡，开卡使用后于2015年8月开始透支消费未足额还款产生逾期，银行人员对被告人李祖亮多次采取电话、短信等方式催收未果。截止案发，被告人李祖亮共透支逾期本金人民币314987.1元。3、2012年12月，被告人李祖亮向华夏银行申请办理一张卡号为62×××24的信用卡，开卡使用后于2015年12月开始透支消费未足额还款产生逾期，银行人员对被告人李祖亮多次采取电话、短信等方式催收未果。截止案发，被告人李祖亮共透支逾期本金人民币18152.46元。4、2013年5月，被告人李祖亮向中国银行龙岩分行申请办理一张卡号为62×××31的信用卡，开卡使用后于2015年12月开始透支消费未足额还款产生逾期，银行人员对被告人李祖亮多次采取电话、短信等方式催收未果。截止案发，被告人李祖亮共透支逾期本金人民币29842元。5、2013年8月，被告人李祖亮向中国建设银行龙岩分行申请办理一张卡号为62×××11的信用卡，开卡使用后于2016年1月开始透支消费未足额还款产生逾期，银行人员对被告人李祖亮多次采取电话、短信等方式催收未果。截止案发，被告人李祖亮共透支逾期本金人民币5602.09元。另查明，2016年6月30日，被告人李祖亮在民生银行龙岩分行信用卡中心与客户经理在协商过程中，客户经理向公安机关报案，被告人李祖亮在现场等候民警，后被带回办案机关调查。上述事实，被告人李祖亮在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人李祖亮的身份证明、抓获经过、银行报案材料、各银行出具的逾期欠款说明、交易明细、催收记录、民事判决书、民事调解书等书证，证人黄某的证言，被告人李祖亮的供述和辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人李祖亮以非法占有为目的，恶意透支信用卡，本金共计人民币657386.63元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。但公诉机关指控被告人李祖亮犯罪数额特别巨大的指控有误，本院依法予以变更。鉴于被告人李祖亮明知他人报案仍留在原地等候，且无抗拒抓捕的行为，应认定为具有自动投案的情节，到案后如实供述其罪行，系自首，依法予以减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十一条、第六十三条、第六十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条的规定，判决如下：一、被告人李祖亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒三年六个月，并处罚金人民币五万元（限判决生效的第二日起一月内缴清）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月30日起至2019年12月29日止）二、责令被告人李祖亮退赔赃款共计人民币657386.63元；其中退赔中国工商银行龙岩分行人民币288802.96元，退赔中国民生银行龙岩分行人民币314987.1元；退赔华夏银行龙岩分行人民币18152.46元；退赔中国银行龙岩分行人民币29842元；退赔中国建设银行龙岩分行人民币5602.09元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 马 莉 娜人民陪审员 马 军 胜人民陪审员 黄 剑 锋二〇一七年三月六日书 记 员 章娜（代）本案适用的法律条文一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十三条【减轻处罚】犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚；本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。犯罪分子虽然不具有本法规定的减轻处罚情节，但是根据案件的特殊情况，经最高人民法院核准，也可以在法定刑以下判处刑罚。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。二、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。