河北省肃宁县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0926民初180号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肃宁县支行,住所地：河北省肃宁县靖宁街294号。统一社会信用代码：91130926677353318P。负责人：赵平，该行行长。委托代理人：张丽波，女，河北秦镜律师事务所律师。被告:许二杰，男，1981年生，汉族，农民。被告：裴翠敏，女，1983年生，汉族，农民。被告：许亚军，男，1981年生，汉族，农民。被告：缪珍珍，女，1984年生，汉族，农民。被告：许拴禄，男，1981年生，汉族，农民。被告：褚引弟，女，1982年生，汉族，农民。被告：宋胖胖，男，1985年生，汉族，农民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肃宁县支行与被告许二杰、裴翠敏、许亚军、缪珍珍、许拴禄、褚引弟、宋胖胖为借款合同纠纷一案，本院于2017年1月XX日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月XX日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肃宁县支行委托代理人、被告宋胖胖到庭参加诉讼，被告许二杰、裴翠敏、许亚军、缪珍珍、许拴禄、褚引弟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肃宁县支行向本院提出诉讼请求：1.请法院依法判令第一、二被告偿还原告本金16399.05元，并自2015年10月XX日计算支付该部本金的罚息1703.16元，剩余罚息至全部履行之日；2.请求判令第三、四、五、六、七被告对上述诉求承担连带清偿责任。事实和理由：第一、二被告系夫妻关系。2014年10月XX日，第一、二被告向原告提交了小额贷款申请表，2014年10月XX日在原告处签订了《小额贷款借款合同》，发放贷款100000元，贷款期限为一年，自2014年10月至2015年10月，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。2014年10月XX日，除第七被告以外的几被告在原告处签订了《小额贷款联保协议书》，第七被告另签订补充协议，几被告作为联保小组成员，自愿为原告向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行费用）和借款人所有其他应付费用。2015年10月XX日，被告即不履行合同约定的义务，经原告多次催要，被告拒不履行，至今尚欠本金16399.05元及相应利息。原告认为，原、被告之间签订的贷款借款合同及小额贷款保证合同书均合法有效，依据上述协议，各被告对上述确定的给付内容承担清偿责任。特诉至法院，请求法院支持原告诉讼请求。被告许二杰、裴翠敏未答辩。被告许亚军、缪珍珍未答辩。被告许拴禄、褚引弟未答辩。被告宋胖胖辩称，许二杰前一段时间卖地了，他手里有钱，我给他打电话他说让我不要管了，他正在处理这件事，到现在他也没有处理，开庭了也不来。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：1、原告主张被告许二杰、裴翠敏向原告借款100000元，被告许亚军、缪珍珍、许拴禄、褚引弟、宋胖胖对此承担连带责任保证。提交了以下证据：（1）小额贷款业务申请表，证明目的是2014年10月XX日被告许二杰向原告处申请贷款150000元，被告裴翠敏作为申请人配偶在申请表中签字；（2）许二杰、裴翠敏的身份证、结婚证各一份，证实二被告的身份情况以及夫妻关系；《小额贷款借款合同》，2014年10月XX日被告许二杰、裴翠敏与原告签订借款合同，借款100000元，借款期限12个月，借款年利率14.58％，借款用途：买皮，还款方式为阶段性等额本息还款法，由许亚军、许拴禄提供连带担保，并另行签订《小额借款联保协议书》（编号：1399880Ｑ214103701994）；第十六条违约责任第一款乙方违约第1项约定乙方不按期归还借款本金的,从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。第4项借款人违反本合同任一条款时,贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的本息,同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。（4）贷款的手工借据一份，证明目的同上；（5）个人贷款放款单一份，证实原告将100000元的贷款转入许二杰的账户；（6）许二杰签字的还款计划表一份，证实所借100000元按照合同如何还款；《小额贷款联保协议书》，原告（甲方）与被告许二杰、许亚军、许拴禄作为联保小组成员（乙方）及他们的配偶裴翠敏、缪珍珍、褚引弟签订的《联保协议书》，协议约定：第二条从2014年10月XX日至2016年10月XX日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币￥100000元、不超过本人授信额度、且联保小组贷款本金余额不超过人民币￥300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第三条当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员不能退出小组。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证，甲方与乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第一种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行费用）和借款人所有其他应付费用。第九条第二款内容为：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。（8）许亚军、缪珍珍的身份证复印件和结婚证复印件各一份，、许拴禄、褚引弟身份证和结婚证复印件各一份，证实第三至六被告的身份情况以及夫妻关系。（9）借款合同补充协议，内容为：“为进一步提高借款人许二杰的偿债能力，借款人、担保人、贷款人等各方平等协商，达成一致意见，签订本协议作为《中国邮政储蓄银行农商户联保协议》（编号1399880Q214103701994）及《中国邮政储蓄银行农商户联保借款合同》（编号1399880Q114107570353）的补充协议，内容如下：一、宋胖胖自愿作为借款人许二杰的担保人，为借款人向贷款人清偿贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等提供担保。二、担保人宋胖胖自愿对《中国邮政储蓄银行农商户联保借款合同》（编号1399880Q114107570353）中的借款人许二杰义务承担保证责任，并与《中国邮政储蓄银行农商户联保协议》（编号1399880Q214103701994）中的担保人共同承担连带保证责任，直至贷款本息还清时为止。三、本协议作为一式叁份，借款人、各担保人、贷款人各持一份，本协议自各自当事人签字盖章之日起生效。借款人：许二杰担保人：宋胖胖”。（10）许二杰的还款清单一份，证实其还款情况。被告宋胖胖质证意见是，原件与复印件一致，被告许二杰当时借多少钱我不清楚，许二杰叫我过去说让我以朋友的身份担保，说这事跟我没有关系，是他们三家联保的责任，我签字就是走个过程，他这么说的我当时也这么想的，现在许二杰钱还不上，追究到我身上。签协议时没仔细看协议内容，当时不知道什么是担保。2、原告方主张利息的起算日期、计算标准为自2015年XX月24日起，按年利率18.954％计算至实际履行期之日，被告的贷款利率为14.58％，因其逾期还款，按照合同第16条1款的规定，加收30％罚息，故为18.954％，诉讼请求中的罚息1703.16元计算到了2016年6月X日。本院认为，被告许二杰与裴翠敏、许亚军与缪珍珍、许拴禄与褚引弟均系夫妻关系。2014年10月XX日被告许二杰、许亚军、许拴禄自愿组成联保小组(乙方)，与原告(甲方)签订了《小额贷款联保协议书》，约定2014年10月XX日至2016年10月XX日止，甲方即原告可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币￥100000元、不超过本人授信额度、且联保小组贷款本金余额不超过人民币￥300000元内发放贷款。乙方（指被告）任何一成员自愿为甲方（原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期间从借款之日起至借款到期后两年，同时被告裴翠敏、缪珍珍、褚引弟在《小额贷款联保协议书》上签名，约定作为乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。该事实有原告提交的被告许二杰与裴翠敏、许亚军与缪珍珍、许拴禄与褚引弟结婚证复印件、六被告身份证复印件、《小额贷款联保协议书》等证据予以证实，本院予以认定，被告许二杰、裴翠敏、许亚军、缪珍珍、许拴禄、褚引弟之间存在连带保证责任关系。2014年10月XX日在被告许二杰、裴翠敏在原告处签订了《小额贷款借款合同》，原告为许二杰发放贷款100000元，约定贷款期限自2014年10月XX日至2015年10月XX日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。约定乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，被告许二杰未按还款计划表约定时间偿还本金及利息，尚欠原告本金16399.05元及相应利息，原告方提交了《小额贷款借款合同》、还款记录等证据予以证实，被告许二杰、裴翠敏系夫妻关系，应按借款合同的约定承担还本付息的责任并承担原告为实现债权而支出的其他损失，另被告许亚军与缪珍珍、许拴禄与褚引弟作为保证人及保证人的配偶应按《小额贷款联保协议书》约定对该债务及原告损失承担连带保证责任。被告宋胖胖签订了补充协议，约定对许二杰的借款承担保证责任，与《联保协议》中的担保人共同承担连带保证责任，直至贷款本息还清为止，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定视为约定不明，保证期间应为主债务履行期限届满之日起2年，故被告宋胖胖对许二杰的还款义务亦应承担连带保证责任。被告许亚军、缪珍珍、许拴禄、褚引弟、宋胖胖在承担连带保证责任后，有权向被告许二杰、裴翠敏追偿。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许二杰、裴翠敏于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肃宁县支行借款本金16399.05元及利息（自2015年10月XX日计算至2016年6月X日的利息为1703.16元，2016年6月X日以后至实际履行清之日的利息按年利率18.954％、本金16399.05元计算）；二、被告许亚军、缪珍珍、许拴禄、褚引弟、宋胖胖对本判决第一项给付义务承担连带保证责任。被告许亚军、缪珍珍、许拴禄、褚引弟、宋胖胖在承担连带保证责任后有权向被告许二杰、裴翠敏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费252元，由被告许二杰、裴翠敏、许亚军、缪珍珍、许拴禄、褚引弟、宋胖胖承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。审判长  李素平审判员  刘富新审判员  张建宁二〇一七年六月二十六日书记员  孔祥栋