内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）红民初字第1707号
原告刘铁军，男，1978年9月25日出生，汉族。
委托代理人方立群，内蒙古兴林律师事务所律师。
被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司，住所地赤峰市红山区。
负责人张延清，经理。
委托代理人王钊炜，该公司职工。
原告刘铁军与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司（以下简称中心支公司）人身保险合同纠纷一案，由赤峰市林西县人民法院于2015年1月4日立案受理后，因被告中心支公司对管辖权提出异议，2015年2月27日赤峰市林西县人民法院将本案移送至本院管辖，本院于2015年5月4日受理，依法由审判员刘艳杰适用简易程序于2015年6月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人方立群，被告中心支公司的委托代理人王钊炜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘铁军诉称，2012年9月份，被告业务员虞宝祥十几次到原告家说服原告投保被告处“平安智胜人生终身寿险（万能型）”，虞宝祥在与原告谈投保时总是讲：“你投上这份保险，交够10年保险费，就可以拿12万元钱作为养老保险金，交20年就领25万元左右，既保险又实惠。”原告多次表示不上这份保险，但虞宝祥四次给原告孩子买了价值约500多元的物品。在虞宝祥多次说服下，原告碍于面子，答应了虞宝祥。2012年10月1日虞宝祥拿着一份格式合同到原告家中，原告按照虞宝祥指向签字的位置签了字，原告问：“保险吗？没事吧？”，虞宝祥答“保险，你按时交保险费就行了”。原告于2012年10月1日交纳了保险费4000元。原告于2014年9月份做了肾脏移植手术，到县慈善总会请求求助时，慈善总会的工作人员问原告“你是否有保险，如有保险可以要求赔付”。原告回到家找到保险合同，因虞宝祥没有对原告明确说明合同内容，原告怎么也看不太懂。但原告及时向被告申请了保险金的给付。等待按合同给付保险金，并于2014年10月1日交纳第三年（2014）保险费4000元（存款于保险金专用邮政银行卡中）。2014年12月14日被告委托工作人员于向琴到原告家中，明确告知原告，被告拒付保险金。订立保险合同时，采用的是被告提供的格式条款合同，被告应当向原告说明合同的内容，但被告的业务员虞宝祥未向原告说明合同内容，只是说：“投上这份保险，交够10年保险费，就可以拿12万元钱，交20年就领25万元左右，即保险，又实惠”。原告投保的是“平安智能人生终身寿险（万能险）”，附加智胜重疾，无忧豁免。被告应当给付保险金8万元。后18年享有无忧豁免，由被告交纳保险费，原告不再交纳保险费。原告在交纳保险费二年内实施肾脏移植手术本不应该再交纳第三年（2014年）保险费，但由于不清楚合同的内容，交纳了2014年保险费4000元，被告应当返还原告交纳的第三年保险费4000元。律师代理费属保险公司不履行赔付义务，被保险人受到的损失，属合理费用。请求法院判令被告给付保险金8万元及利息（自2014年10月1日至保险金给付之日按中国人民银行同期贷款基准利率计算），返还2014年保险费4000元并承担律师费4000元。
被告中心支公司辩称，2012年10月1日，原、被告签订平安智胜人生终身寿险，保额12万元，附加智胜重疾8万元，被保险人为刘铁军本人，生存保险受益人为刘铁军本人，因为肾功能不全，尿毒症，2014年10月31日刘铁军向被告申请理赔，被告保险调查发现原告投保时存在未如实告知情形，根据相关法律规定予以解除保险合同，故双方合同现在已经解除，不存在返还保险费及支付保险金及利息的情况。
经审理查明，2012年10月1日，原告作为投保人及被保险人在被告处投保，主险为智胜人生（821），保险期间为终身，交费年限不限，保险金额为120000元，附加长险智胜重疾（822），保险期间为终身，保险金额为80000元。附加无忧豁免C（836），保险期间20年。附加一年期短险无忧意外（523），保险金额为60000元。保险费为4000元。生存保险金受益人为刘铁军100%，身故保险金受益人为王冬梅100%。首期收费日期为2012年10月1日，保费缴至日为2013年10月1日。2013年10月9日，原告交纳2013年至2014年保费4000元，2014年10月9日，原告交纳了2014年至2015年保费4000元。原告投保的平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险条款8.2项重大疾病中终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）是指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90日的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。2013年3月18日，原告在赤峰市医院住院治疗，入院诊断为慢性肾功能不全尿毒症期。病例出院记录部分记载：“患者刘铁军，男，35岁。家住赤峰市林西县。据述15个月前体检发现肾功能不全……”。2013年4月10日至2013年10月16日原告在林西县医院进行血液透析（滤过）治疗。2014年9月22日，原告在北京大学第三医院实施了同种异体肾移植术，诊断证明书处记载：“患者（刘铁军）因发现肾功能不全20个月于2014年9月18日到2014年10月8日在我院住院治疗……”。2014年10月31日，原告向被告递交理赔申请书，理赔申请书事故经过处记载：“2013年1月底刘铁军体检时发现肾功能不全，找中医吃药病情基本稳定，2013年3月因乏力，就诊于林西县医院诊断为慢性肾功能衰竭-
尿毒症期……”。2014年12月10日，被告作出理赔决定通知书，通知书记载，根据保险条款及相关法律，解除P310000007640552号保险合同；不予给付保险金，不予退还两年内保费；退还该保单下的保单余额人民币4000元。理由为被保险人在投保前存在肾功能不全病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条的规定做出上述决定。为此原告诉至法院，诉请同前。
庭审后原告认可于2014年12月10日收到退还的保费4000元。
上述事实，有原、被告提供的人身保险合同、理赔申请书、疾病诊断书、林西县医院血液透析（滤过）治疗记录单、病例、发票、人身险保费交纳对账单及原、被告陈述予以证明。
本院认为，原、被告签订的人身保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违背法律法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按约定全面履行合同义务。原告在被告处投保，依约交纳保险费，被告依约应对在保险期间发生的保险事故负保险责任。被告拒赔的理由为原告在电子投保确认书中抄录内容为：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的字样后，未如实告知其患有肾功能不全的病史，足以影响其决定是否同意承保，原告认为投保人的如实告知限于被告询问的事项，签订保险合同过程中，保险代理人并未对询问事项内容逐一进行解释说明。对此，本院认为，因人身保险投保书（电子版）中被告对原告的询问事项均采取打钩的方式进行，字迹较小、内容较多不足以引起原告的注意，且人身保险投保书（电子版）共计四页均无原告本人签字确认系本人回答，原告在电子投保确认书中抄录内容不足以证明被告对询问事项逐一进行解释说明且回答均系原告本人完成，故被告以原告未履行如实告知义务拒赔的主张不成立。被告主张原告在2013年已经进行了至少90日的规律性透析治疗的情况下未按合同约定向被告申请理赔而是在2014年10月实施肾脏移植手术后进行理赔是其故意规避解除权的除斥期间，对此，本院认为，重大疾病保险条款8.2项重大疾病中终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）是指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90日的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术，保险条款中对90日规律性透析治疗及肾脏移植手术约定是或者关系，而非先后关系，故原告有权进行选择性理赔申请，被告的主张本院不予支持。另原告自2012年10月1日交纳首期保费，截止2014年12月10日已超过两年的除斥期间，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付给付保险金的责任”的规定，被告无权解除合同，原告要求被告给付保险金80000元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付自2014年10月1日至保险金给付之日按照中国人民银行同期贷款利率的利息的诉讼请求，根据保险条款中3.2项保险金的给付部分约定：“我们在收到保险金给付申请书及上述有关证明材料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务；若我们在收齐相关证明和资料后第30日仍未作出核定，除支付保险金外，我们将从第31日起按超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失”的内容，原告于2014年10月31日提出理赔申请，被告应自2014年11月30日向原告支付利息损失，故对原告利息损失本院自2014年11月30日起予以保护。对原告要求被告返还2014年度保费4000元，因庭审结束后原告认可被告已将此款退还，本院不再处理。原告要求被告支付律师费4000元，因原告未就此部分事实提供证据证明，对该请求本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十六条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司于本判决生效后十日内给付原告刘铁军保险金80000元及利息（自2014年11月30日按照中国人民银行同期贷款利率计算至给付之日）。
二、驳回原告刘铁军的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费950元，邮寄送达费40元，合计990元（原告已预交），由原告负担50元，由被告负担940元，被告负担部分于判决生效后十日内给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。
审判员 刘艳杰
二〇一五年七月十七日
书记员 李 莹