安徽省定远县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）定民二初字第00717号
原告：中国农业银行股份有限公司定远县支行，住所地安徽省定远县。
负责人：陈昌文，该支行行长。
委托代理人：杨存锋，中国农业银行股份有限公司定远县支行客户经理。
委托代理人：黄开基，中国农业银行股份有限公司定远县支行法务经理。
被告：谭锋，男，1975年3月18日生，汉族，无业，住安徽省定远县。
被告：王轶，男，1980年5月25日生，汉族，定远县移动公司员工，住安徽省定远县。
原告中国农业银行股份有限公司定远县支行与被告谭锋、王轶金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月16日立案受理，依法由审判员张华昌适用简易程序，于2014年10月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨存锋、黄开基及被告谭锋、王轶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司定远县支行诉称：谭锋于2012年2月10日以购车为由，从我行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，申请金额13.4万元，并由王轶为其担保。2012年3月29日成功刷卡13.4万元，按月还款3722元。被告自2012年8月份开始发生拖欠，经多次催要，被告于2013年2月2日归还10000元，其后一直未还款。请求法院依法判令被告谭峰归还信用卡分期资金本金102168.48元、利息34362.00元、滞纳金5746.94元（合计142277.42，计至2014年8月25日），并由被告王轶承担连带担保责任。
被告谭锋辩称：借款本金是102168.48元，我只同意偿还本金，利息等我不愿承担。
被告王轶辩称：我虽然是签字担保，但我担保不是自愿的，原告未对担保人的身份、其他材料认真进行审核，原告存在过错，原告要求我承担担保责任不应当支持。
原告为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：证据一、被告身份证复印件各一份，证明被告借款人自然人身份。证据二、汽车分期业务申请表、担保借款合同，证明借款人向我行申请贷款，借款事实存在，担保人在担保合同上签字，承担担保责任有效。
被告谭锋对原告提交的证据均无异议。
被告王轶对原告提交的证据质证意见为：对证据一身份证未说明用途，该身份证复印件未经我签名确认。对证据二真实性无异议，对我担保人身份情况原告未予以审核，在签字时我未提供任何证明材料，签名是我本人签名的。
被告谭锋、王轶均未提交证据。
因被告谭锋对原告提交的证据均无异议，王轶对原告提交的证据的真实性亦无异议，故本院对原告提交的证据的证明效力予以确认。
经审理查明：2012年3月15日，被告谭锋作为持卡人（借款人）、王轶作为保证人与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，由谭锋向原告申请分期资金13.4万元，王轶为其担保，该款用于购买车架号为LJDJ147C0085219的起亚牌小型轿车。合同约定：……第四条支取方式银行对持卡人（借款人）本合同第二十一条记载的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款，一次性透支借款。第五条还款5.1持卡人以本合同第二十一条记载贷记卡账户作为还款账户采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和支付分期手续费。5.2每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。5.3持卡人在贷记卡当期账单到还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。5.4当期账单超额还款的，超额还款的部分视作从最后一期开始倒序支付分期资金和分期手续费。若超额还款能足额偿还未出账单期数的分期资金，则该期不收取分期手续费。……第九条本合同项下贷记卡透支借款的担保方式见本合同第二十二条。9.1保证。9.1.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对持卡人承担连带责任。9.1.2保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。2012年3月29日被告谭锋购车在汽车销售商门店POS机具持卡号为62×××22的贷记卡成功刷卡13.4万元并开始按月分期还款。自2012年8月份被告谭锋开始发生拖欠借款，经原告多次催要，被告于2013年2月2日归还借款10000元，其后一直未还款。原告遂诉讼来院，请求依法判令被告谭峰归还信用卡分期资金本金102168.48元、利息34362.00元、滞纳金5746.94元，合计142277.42元（暂时计至2014年8月25日），被告王轶承担连带担保责任，并由两被告负担本案诉讼费用。
本院认为：原告中国农业银行股份有限公司定远县支行与被告谭锋、王轶签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系双方真实意思的表示，属于合法有效合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。原告按照合同的约定对被告谭锋持有的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，被告谭锋在指定期限内持贷记卡刷卡透支购车款，被告谭锋理应及时按期还款，其未按约定的期限履行还款义务，应当承担相应法律责任。《银行卡业务管理办法》第二十二条规定“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费”，第二十三条规定“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”，故对被告谭锋仅同意偿还贷记卡透支本金，不承担利息、滞纳金的抗辩理由，本院不予采信。但原告要求被告支付滞纳金5746.94元过高，应当调整为5108.42元（102168.48元×5%）。被告王轶以连带责任保证保证人身份为谭锋购车刷卡透支购车款提供担保并在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》上签名，应当对被告谭锋未能还款的部分承担连带清偿责任。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告王轶以原告对担保人身份未尽审核义务及担保人在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》以外材料中未签名为由，不承担保证责任的抗辩理由本院不予采信。据此，对原告要求被告谭锋偿还贷记卡透支本金、利息及滞纳金，被告王轶承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：
一、被告谭锋于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司定远县支行贷记卡透支本金102168.48元、利息34362.00元、滞纳金5108.42元，计141638.90元（利息、滞纳金计算至2014年8月25日）；并自2014年8月26日起按合同约定支付利息、滞纳金至本判决确定的给付之日止；
二、被告王轶对上述款项承担连带清偿责任；
三、被告王轶在承担保证责任后，有权向谭锋追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3146元，减半收取1573元，由被告谭锋负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审判员 张华昌
二〇一四年十月二十二日
书记员 张德勤
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。