湖南省长沙市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘01民终5548号
上诉人（原审被告）:紫金财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段469号湖南新闻大厦第11层A1、A3、C、D、E区写字间。
负责人:伍志军，总经理。
委托诉讼代理人：李海军，湖南麓和律师事务所律师。
委托诉讼代理人：高彬菁，湖南麓和律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王庚，男，1990年8月14日出生，汉族，农民，住湖南省浏阳市。
委托诉讼代理人：李洁，浏阳市淮川法律服务所法律工作者。
上诉人紫金财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称紫金财保湖南分公司）因与被上诉人王庚财产保险合同纠纷一案，不服湖南省浏阳市人民法院（2016）湘0181民初第1581号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭进行了审理。上诉人紫金财保湖南分公司委托诉讼代理人李海军、高彬菁，被上诉人王庚委托诉讼代理人李洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
紫金财保湖南分公司上诉请求：1、撤销一审民事判决书，依法驳回被上诉人王庚的全部诉讼请求；2、本案诉讼费用由被上诉人王庚承担。事实和理由：1、被上诉人王庚让人顶包驾驶车辆，自己“逃逸”,其行为严重违反法律禁止性规定，依据保险合同约定，应当不予赔付；2、一审判决认定上诉人投保时未尽到保险条款的告知义务，是错误的；3、浏价认车字（2016）24号《浏阳市价格认证中心文件》中关于车辆的价格认定结论书不客观、不合法，根本就不能作为本案定案的依据；4、从社会的公序良俗角度出发，上诉人不能对被上诉人王庚所造成的损失予以赔付。
王庚辩称，1、被上诉人王庚的行为属于合法免责事由、不构成法定免责事由，上诉人保险公司应当对被上诉人王庚予以赔偿；2、被上诉人王庚的行为不属于禁止性规定，上诉人保险公司并未履行告知提示与明确说明义务，其依据的《家庭自用汽车损失保险条款》第六条第六款条款属于无效的条款，应当根据保险责任对被上诉人进行赔偿；3、浏价认车字（2016）24号文件的评定主体、评定内容符合法律的各项规定。
王庚向一审法院起诉请求：依法判令紫金财保湖南分公司在车损险赔偿限额内赔偿王庚施救费2200元及车辆损失421288元；该案诉讼费用由紫金财保湖南分公司承担。
一审法院认定事实：2016年1月1日00时10分许，王庚驾驶湘Ａ×××××小型越野客车沿国道G319线由北往南行驶至天马大桥金利烟花公司门前路段时，未及时发现路面情况，临危措施不当，致使其车与右侧机非混凝土隔离墩相撞后侧翻，造成车辆受损的单方道路交通事故。事故发生后，王庚打电话要求案外人唐伟顶替其驾车发生事故的事情，但被交警部门识破。2016年1月14日，浏阳市公安局交通警察大队作出浏公交认[2016]00034号道路交通事故认定书，认定王庚在本次事故中应承担全部责任。2016年3月16日，经浏阳市公安局交警大队的委托，浏阳市价格认证中心对湘Ａ×××××小型越野客车在此次交通事故中遭受的损失进行了价格认定，并作出作出浏价认车字（2016）24号结论书，结论为：价格认定标的在价格认定基准日的市场零售价格为人民币421288元。后王庚向紫金财保湖南分公司申请理赔，紫金财保湖南分公司审核后于2016年2月5日向王庚出具拒赔通知书，称因王庚在事故发生后弃车逃离现场，并唆使唐伟冒充驾驶员，根据家庭自用汽车损失保险条款第六条（六）项之规定，本次事故所造成的损失紫金财保湖南分公司不予赔偿。王庚遂于2016年3月25日向该院提起诉讼。另查明，王庚于2015年1月9日通过电话营销方式为湘Ａ×××××小型越野客车在紫金财保湖南分公司处投保了车损险、玻璃单独破碎险（以下简称破碎险）、指定修理厂特约条款（以下简称专修险）及不计免赔率特约险等险种,保险期限自2015年1月10日起至2016年1月9日止，其中车损险责任限额为人民币491000元。诉讼中，王庚称湖南邦田汽车服务有限公司浏阳分公司在事故发生后对湘Ａ×××××小型越野客车进行了施救，王庚支出施救费2200元，但王庚向该院提交的施救费发票上车牌号码有手写改动，王庚未提交其他相关证据予以佐证且紫金财保湖南分公司不予认可；紫金财保湖南分公司未提交充分有效的证据证实其对保险合同约定的免除保险人责任的条款向投保人即王庚作出明确说明且王庚不予认可。以上事实，有当事人陈述，汽车销售发票，驾驶证、行驶证复印件，保险费发票，保险单，道路交通事故认定书，拒赔通知书，价格认定结论书，询问笔录等证据证实，经庭审质证，足以认定。
一审法院认为，财产保险合同是投保人与保险人以财产及其有关利益为保险标的、约定双方保险权利义务关系的协议。保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。王庚在紫金财保湖南分公司处投保车损险、破碎险、专修险及不计免赔率等险种，王庚、紫金财保湖南分公司之间已形成保险合同关系。被保险车辆在保险期限内发生保险事故，自身遭受了财产损失，保险人即紫金财保湖南分公司应当按照保险合同的约定赔偿该财产损失。紫金财保湖南分公司以事故发生后王庚弃车逃离现场并唆使他人顶替，属于紫金财保湖南分公司商业险免责条款范围为由拒绝理赔。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。该案中，紫金财保湖南分公司未提供相关证据证明其在签订保险合同时已就该免责条款的概念、内容及其法律后果以合理方式尽到了提示和充分说明的义务或作出了常人能够理解的解释说明，王庚对此亦不予认可，故紫金财保湖南分公司应当承担保险责任。经浏阳市公安局交通警察大队委托，浏阳市价格认证中心对湘Ａ×××××小型越野客车在交通事故中遭受的损失进行价格鉴证并作出浏价认车字（2016）24号结论书，认定价格认定标的在价格认定基准日的市场零售价格为人民币421288元。该鉴定结论客观、真实，该院依法予以认定。诉讼中，王庚要求紫金财保湖南分公司赔偿施救费2200元，但王庚向该院提交的施救费发票上车牌号码有手写改动，王庚未提交其他相关证据予以佐证且紫金财保湖南分公司不予认可，故该院依法不予支持。判决：一、限紫金财产保险股份有限公司湖南分公司于判决生效后三日内赔偿王庚车辆损失421288元；二、驳回王庚的其他诉讼请求。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7652元，减半收取3826元，由紫金财产保险股份有限公司湖南分公司负担3806元，由王庚负担20元。
本院二审期间紫金财保湖南分公司向本院提交一份浏阳市价格认证中心的补正说明，经过王庚质证，本院认定，2016年3月18日浏阳市价格认证中心出具的浏价认车字（2016）24号文件中的“我中心价格认定人员于2016年1月1日对认定标的……”系笔误，应为“我中心价格认定人员于2016年3月18日对认定标的……”。另紫金财产保险股份有限公司的家庭自用汽车损失保险条款第六条第（六）项约定，事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据，不论任何原因造成被保险机动车的损失的，保险人均不负责赔偿
本院二审查明的其他事实与一审法院查明的事实一致。
本院认为，本案争议焦点是上诉人王庚在发生交通事故后离开现场并找他人顶替其驾车的行为，是否构成紫金财保湖南分公司的免赔情形。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条的规定，在道路上发生交通事故，车辆驾驶员应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶员应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或公安机关交通管理部门。保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。王庚事故发生后，未及时报警，离开现场后找他人顶替其驾车是属于伪造事故现场的情形。同时根据紫金财产保险股份有限公司的家庭自用汽车损失保险条款第六条第（六）项约定，事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据，不论任何原因造成被保险机动车的损失的，保险人均不负责赔偿。该条款约定内容明确，不存在理解上的歧义，也体现了《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条的立法精神。
综上所述，紫金财产保险股份有限公司湖南分公司部分上诉理由成立，一审判决部分事实认定不清，适用法律不当，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销湖南省浏阳市人民法院（2016）湘0181民初第1581号民事判决；
二、驳回王庚的诉讼请求。
本案一审受理费3826元，二审案件受理费7652元，共计11478元，由上诉人王庚负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 卢 苇
审 判 员 李建新
代理审判员 钟宇卓
二〇一七年四月十一日
书 记 员 黄香连