广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1284民初2189号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行。住所：四会市城中区*****。统一社会信用代码：*****。
负责人：李友番，该支行行长。
委托诉讼代理人：邵章荣、彭汝婵，该支行员工。
被告：罗庆良，男，1971年7月21日出生，汉族，住广东省四会市。
被告：陈文容，女，1976年8月21日出生，汉族，住广东省四会市。
被告：四会市德宝江南名居房产开发有限公司。住所：四会市东城街道四会大道中*****。统一社会信用代码：*****。
法定代表人：黎生。
委托诉讼代理人：袁俏萍，该公司员工。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行（以下简称：邮储四会支行）与被告罗庆良、陈文容、四会市德宝江南名居房地产开发有限公司(以下简称：德宝公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储四会支行的委托诉讼代理人邵章荣到庭；被告罗庆良、陈文容未到庭；被告德宝公司的委托诉讼代理人袁俏萍到庭。本案现已审理终结。
邮储四会支行提出了如下诉讼请求：1、判决解除2015年3月31日原告与被告罗庆良、陈文容、德宝公司签订合同编号为4499953Q115039049994的《个人购房/购车借款担保合同》；2、判决被告罗庆良立即偿还借款本金226651.02元及拖欠利息2398.32元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2016年10月18日，之后利息按借款年利率5.90%再加收30%罚息的方式计算至还清贷款本息日止）共计229049.34元；3、请求判决原告对借款合同项下的抵押物（房产地址：四会市东城街道四会大道四会广场星汇国际三座702号）经依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、请求判决被告陈文容对上述借款本息承担连带清偿责任；5、请求判决被告德宝公司对上述借款本息承担阶段性连带责任保证；6、判决三被告共同承担本案的全部诉讼费用。事实理由：2015年1月19日，被告罗庆良、陈文容到我支行申请消费贷款购�一手房。同年3月31日，被告罗庆良、陈文容、德宝公司与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号为4499953Q115039049994）原告同意向其发放个人购置住房贷款240000元，借款期限从2015年4月17日起至2030年4月17日止，借款利率为年利率5.90%，还款方式为按月等额本息法。同时约定如被告不按期归还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%。为保障原告权益，根据《个人购房/购车借款及担保合同》约定，该合同项下的担保方式为抵押加保证组合担保，即被告罗庆良、陈文容提供位于四会市东城街道四会大道中四会广场星汇国际三座702号的房屋作抵押担保、被告德宝公司提供阶段性连带责任保证，担保范围包括贷款本金、利息、罚息等及原告实现债权费用等。合同签订后，原告于2015年4月16日办理抵押登记手续，随即于2015年4月17日向被告罗庆良的个人账户（账号为：60×××75）发放了24万元。从2016年7月20日起，被告罗庆良开始拖欠原告借款本息，被告陈文容作为被告罗庆良配偶，未能主动承担连带清偿责任，被告罗庆良、陈文容亦无意处置房屋以偿还原告贷款，另因合同约定的正式抵押登记手续尚未办理完毕，被告德宝公司应承担阶段性连带责任保证，但其并未依约承担责任。截止至2016年10月18日，被告共拖欠原告本金226651.02元，利息2398.32元，合计229049.34元。为维护合法权益，原告起诉于法院。
被告德宝公司辩称：同一合同里既有物的担保也有人的担保时，应以物的担保优先清偿，在物的担保无法完全清偿债务的情况下，才由我公司去清偿。
被告罗庆良、陈文容没有出庭也没有提交书面答辩意见。
当�人围绕诉讼请求依法提交了证据。1、被告的《身份证》、《结婚证》、《组织机构代码》、《营业执照》、《法定代表人身份证复印件》。证明三被告的诉讼主体资格及关系。2、《贷款申请表》。证明被告申请借款的事实。3、《个人购房借款及担保合同》。证据被告罗庆良、陈文容借款把房产抵押及被告德宝公司为被告罗庆良担保事实。4、《借款借据》。证明被告罗庆良借款事实。5、《房地产预登证》。证明房屋抵押给邮储银行的事实。6、被告还款明细。证明被告罗庆良还款过程。7、被告欠款情况（结清试算）。证明被告至2016年10月18日欠款实情。经本院核对，证据复印件与原件无异，本院予以采纳。原告在起诉状中陈述的事实，本院予以采信。
本院认为：被告罗庆良因购买房屋缺乏资金而向原告邮储四会支行借款24万元，双方的借贷关系合法有效�应受法律保护。原告与被告德宝公司（保证人身份）签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告德宝公司对被告罗庆良的上述24万元借款本息和相关费用承担连带保证责任至合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕止，是双方真实意思表示，保证内容合法有效，应受法律保护。本案争议焦点为：一、是否应提前解除原告与被告罗庆良签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。从原告提交的证据来看，至2016年10月18日，被告罗庆良欠供2个月，被告的行为已构成根本性违约，对原告提前解除与被告罗庆良签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的诉求本院予以支持。二、因原告提前解除原告与被告罗庆良签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。被告罗庆良应向原告立即归还借款本金226651.02元，及拖欠利息2398.32元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2016年10�18日，之后利息按借款年利率5.90%再加收30%罚息的方式计算至还清贷款本息日止）共计229049.34元。三、原告是否对四会市东城街道四会广场星汇国际三座702号房屋享有优先受偿权。因原告只于2015年4月10日办理了预购商品房抵押预告登记，并未办理商品房抵押登记，故原告对四会市东城街道四会广场星汇国际三座702号房屋不享有优先受偿权。四、被告德宝公司是否应对被告罗庆良的借款本息承担连带保证责任。按照《个人购房/购车借款及担保合同》第三十一条约定，被告德宝公司承担的是阶段性连带保证责任，免除保证责任的条件是“本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕。”因本案中，原告作为贷款人并未取得抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件，被告德宝公司免除抵押权的条件不成就，故保证期间存续。被告德宝公司应对被告罗庆良的借款本�承担连带清偿责任。五、被告罗庆良与被告陈文容是夫妻关系，债务发生在婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故被告陈文容应对上述债务承担共同还款责任。
综上所述，原告所诉合法的支持，不合法的不予支持，被告所辩合法的采纳，不合法的不予采纳，为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行与被告罗庆良、陈文容、四会市德宝江南名居房地产开发有限公司签订合同编号为4499953Q115039049994的《个人购房/购车借款担保合同》。
二、被告罗庆良在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行借款本金226651.02元及利息2398.32元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2016年10月18日，之后利息按借款年利率5.90%再加收30%罚息的方式计算至还清贷款本息日止）共计229049.34元。
三、被告陈文容对上述第二判项承担共同清偿责任。
四、被告四会市德宝江南名居房地产开发有限公司对上述第二判项承担连带清偿责任。
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4736元，由被告罗庆良、陈文容、四会市德宝江南名居房地产开发有�公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判长 梁小强
审判员 毛亚萍
审判员 邵 平
二○二○一七年三月十三日
书记员 马安琪