重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初12141号
原告：阳登蓉，女，1969年6月10日出生，汉族，住重庆市渝北区。
委托诉讼代理人：程英，重庆四方律师事务所律师。
原告：张正阳，男，1990年1月2日出生，汉族，住重庆市开县。
委托诉讼代理人：程英，重庆四方律师事务所律师。
原告：张某某，2007年8月6日出生。
法定代理人：阳某某（张某某母亲），住重庆市渝北区。
委托诉讼代理人：程英，重庆四方律师事务所律师。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江北区江北城西大街25号重庆金融中心B幢（平安财富中心）电梯层第1、25、26、27层，统一社会信用代码915000007453403255。
主要负责人：李旭，总经理。
委托诉讼代理人：陈志刚，重庆百君律师事务所律师。
原告阳登蓉、张正阳、张某某与被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司保险纠纷一案，本院于2016年6月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的共同委托诉讼代理人程英，被告的委托诉讼代理人陈志刚到庭参加了诉讼。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，分别于2017年3月2日和2017年3月9日再次公开开庭进行了审理。原告的共同委托诉讼代理人程英，被告的委托诉讼代理人陈志刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告阳登蓉、张正阳、张某某向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告阳登蓉、张正阳、张某某保险金100万元及资金占用损失（以100万元为基数，从2015年11月25日起按照月利率2%计算至付清时止）；2、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年4月20日，原告阳登蓉、张正阳、张某某之近亲属张爱明（投保人、被保险人）在被告处购买了个人人身意外伤害保险，投保意外伤害保险金100万元，指定受益人为法定继承人。合同签订后，投保人张爱明依据保险合同的约定，缴纳了保险费，该保险合同依法成立并于2015年4月20日生效。2015年5月28日23时20分，投保人张爱明持C1类驾驶证，驾驶小型车由中和镇护国村往中和场镇方向行使，当车行至开县中和镇护国水库路段时，因大雨路滑等原因，致使小型车驶出道路翻坠于右侧护国水库中，投保人张爱明不幸身亡。上述事故发生后，作为保险公司的被告，本应依约及时承担保险赔偿责任。但在原告方递交索赔资料后三个多月不理不睬，直至2015年12月29日，原告方到被告处查询后，才于2015年12月30日作出拒绝给付保险金通知书。原告为维护自己的合法权益，故提起诉讼。
被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司辩称：1、本案没有发生意外伤害事故，是张爱明个人的违法行为导致交通事故的发生，交通事故的损害后果包括被保险人死亡及车辆受损，被保险人没有死于意外伤害，不属于意外伤害保险的赔偿范围；2、按照保险合同约定，保险公司与受益人达成赔偿协议之后，在10天内支付，本案没有达成赔偿协议，被告没有义务承担此资金损失；3、张爱明驾车时违背驾驶员基本常识，没有选择公路，而选择一条农村机耕道，并因自己违法行为导致交通事故发生；4、张爱明在2015年4月10日到2015年4月25日之间连续向7家保险公司投保意外身故保险，其选择保险产品时均选择意外身故类保险产品，对意外医疗类保险产品或者不投保，或者仅投保几千元，这本身就违反社会常识及人性；5、张爱明投保时，没有向保险公司说明其向其它保险公司投保的事实，其告诉的信息除被保险人姓名、身份证号及受益人姓名、身份证号（部分指定了受益人）外，其它信息（包括职业、工作单位、年收入）都是不一致的，其欺骗保险公司使保险公司作出了接受投保的决定。被告解除合同是合法的；6、张爱明驾驶的是营运机动车，不属于保险条款约定的赔偿范围。综上，请求驳回原告诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于有争议的事实，本院认定如下：1、索赔申请材料交接凭证原件，被告对该份证据真实性不予认可，理由为没有加盖被告公司印章，本院认为，因该份证据与原告举示的理赔决定书相互印证，被告在收取原告提交的理赔申请材料后才作出理赔决定的，故对于该份证据本院予以采信；2、询问笔录（复印件）、居住证（复印件）、居住证原件，该组证据原告不予认可，本院认为，被告举示的该份证据与本案无关联性，同时，被告主张的证明目的与本案无关，本院不予采信；3、重庆市开县人民法院2015开法民初字第05065号民事判决书复印件，原告对该份证据的真实性无异议，但认为与本案无关，本院认为，被告未能举示证据证明该判决书是否发生法律效力，本院不予采信；4、中国邮政EMS国内标准快递单原件3份及EMS快递查询网上打印件3份，原告对该证据真实性不予认可，原告没有收到，本院认为，因被告举示的该份证据系打印件，没有原告的签字，且原告不予认可，对于被告举示的该份证据，本院不予采信；5、平安人寿个人寿险投保规则2015版、核保规范打印件，原告对于该份证据不予认可，本院认为，因该份证据系被告单方面制作，并不能约束原告，本院不予采信；6、瑞士再保险公司全球核保手册复印件、损害赔偿标准复印件，本院认为，上述证据，系复印件，且与本案无关，本院不予采信。
根据当事人陈述及双方举示的证据，本院认定事实如下：原告阳登蓉系张爱明的妻子，原告张正阳、张某某系张爱明的儿子。
2015年4月20日，张爱明通过保险代理人杨兴蓉在被告处申请投保《平安意外伤害保险（2013）》，代理人杨兴蓉向张爱明出具《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险（个险渠道）投保提示书》。张爱明及杨兴蓉签字确认。张爱明的《人身保险投保书（电子版）》载明：投保人张爱明，工作单位正明房产有限公司，年收入100万元，职业工厂、企业负责人，职业代码1050104，身故保险金受益人“法定”，投保险种主险为意外伤害13（550），基本保险金额为100万元，保险期间1年，交费年期为1年，期交保险费2300元，附加险为意外医疗B（528），基本保险金额为2万元，保险期间1年，交费年期为1年，期交保险费117元。在健康告知询问事项处填写情况如下：04您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗，05你过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常，06您过去5年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）属于无须告知事项；健康告知08D消化系统疾病，比如胃和/或十二指肠溃疡、胰腺炎、肝炎、乙肝或丙肝病毒携带、多囊肝、肝内胆管炎、肝硬化、胆结石、慢性或溃疡性结肠炎、克隆病、腹部手术史，张爱明回答为否；其他告知处17您目前是否已有或正在申请除中国平安人寿保险股份有限公司以外的人身保险？张爱明回答为否，18您是否投保其它保险公司人身保险产品时，被拒保、延期、附加保险或加费承保、提出或已经得到理赔？张爱明回答为否；在投保人、被保险人声明和授权处载明：1、中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明尤其是对免除保险责任条款，合同解除条款进行了明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已经认真阅读，理解并同意遵守；2、本人在投保书中的健康、财务及其它告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述确实无误，如有不实告知，平安人保公司有权依法解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效；3、本人已知晓：本保险合同自贵公司审核后同意承保，收取足额首期保险费后开始生效，具体生效时间记载在保险单上。之后，张爱明在《电子投保申请确认书（重庆试点版）》签字确认，该《电子投保申请确认书（重庆试点版）》主要载明：本人确认中国平安人寿保险股份有限公司及代理人已提供本人所投保产品的条款，并对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了提示和明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已经认真阅读、理解并同意遵守；本人确认本人通过电子化投保提交《人身保险投保书（电子版）》信息并交费成功后，贵公司将对上述电子版信息进行审核，决定是否同意承保，本人确认本人通过电子化投保提交贵公司的《人身保险投保书（电子版）》与本《电子投保申请确认书》信息，均为本人自愿提供的真实信息且两者完全一致，若信息不一致，贵公司将保留重新审核本次投保申请的权利，重新审核后承保条件和生效时间可能会有改变，具体以保险单载明为准。在该《电子投保申请确认书（重庆试点版）》亲笔抄录“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，本电子投保申请确认书的上述内容均为本人的真实意思，本人确认已了解并认可《平安综合保障计划》，确认《人身保险投保书（电子版）》内容中投保人、被保人及身故受益人信息、投保事项信息均准确无误，健康、财务、转账授权信息及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均准确无误，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。张爱明在投保人签名处签字确认。之后，被告向张爱明签发了保险单，保险单载明：保险合同成立及生效日2015年4月20日00：00；投保人及被保险人张爱明，生存保险金受益人：张爱明100%，身故保险金受益人：法定100%；投保主险：意外伤害13（550），保险期间1年，交费年限1年，基本保险金100万元，保险费2300元；附加一年期短险，意外医疗B（528），基本保险金2万元，保险费117元。当天，张爱明交纳了保险费2417元。
《平安意外伤害保险（2013）条款》主要载明：1、本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是订立的保险合同的构成部分；2、保险责任：在主险合同有效期内，保险人承担如下保险责任：被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，保险人按基本保险金额给付“意外身故保险金”，本主险合同终止；3、责任免除：因下列情形之一导致被保险人伤残、身故的，保险人不承担给付保险金的责任：被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；4、受益人：投保人或被保险人可以指定一人或多人为意外身故保险金及交通意外身故特别保险金受益人，身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额，如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权；5、保险事故的通知：投保人或受益人在知道保险事故发生后10日内通知保险人；6、保险金申请：意外身故保险金或交通意外身故特别保险金申请：由身故保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和材料：（1）保险合同；（2）受益人的有效身份证件；（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料，保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件，以上证明和资料不完整的，保险人将一次性通知受益人补充提供有关证明和资料；7、保险金的给付：保险人在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后，将在5日内作出核定，情形复杂的，在30日内作出核定，对属于保险责任的，保险人在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务；若保险人在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后第30日内仍未作出核定，除支付保险金外，保险人将从第31日起按超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失，利息按照保险人公示的利率按单利计算，且保证该利率不低于中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率；若保险人要求投保人、被保险人或者受益人补充提供有关证明和资料的，则上述的30日不包括补充提供有关证明和资料的期间；对不属于保险责任的，保险人自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由；8、其他需要关注的事项：（1）明确说明与如实告知：订立主险合同时，保险人会向投保人说明主险合同的内容，对主险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头行使向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力；保险人就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知，如果投保人故意或因重大未履行前款款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除本合同；如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于主险合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，但会退还保险费；保险人在保险合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人承担给付保险金的责任；（2）保险人按照事先公布的职业分类表确定被保险人的职业分类，投保人可以通过保险人的网站、服务热线或服务场所工作人员查询到此表，被保险人变更其职业或工种时，投保人或被保险人应予10日内以书面形式通知保险人，被保险人所变更的职业或工种依照职业分类其危险程度降低时，保险人自接到通知之日起，按变更前后保险费差额退还未满期净保险费；其危险程度增加时，保险人自接到通知之日起，按变更前后保险费差额增收未满期净保险费；但被保险人所变更的职业或者工种依照保险人职业分类在本主险合同拒保范围内的，自保险人接到通知之日起，本主险合同终止，保险人将无息退还未满期净保险费；被保险人的职业或工种变更之后，依照职业分类表其危险成都增加而未依前项约定通知保险人而发生保险事故的，保险人将按实收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金，但被保险人职业或工种变更之后在本主险合同拒保范围内的，保险人不承担给付保险金的责任；9、释义：意外伤害，指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。诉讼过程中，被告自认：被告公示的利息损失的利率标准为“同期银行活期基准年利率+1%”。
2015年5月28日23时20分，张爱明驾驶小型轿车由中和镇护国村往中和场镇方向行使，当车行驶至开县中和镇护国水库路段时，小型轿车驶出道路翻坠于右侧护国水库中，造成张爱明死亡及车辆部分受损的道路交通事故。
2015年6月2日，中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司、新华人寿保险股份有限公司重庆分公司、中国人寿保险股份有限公司开县支公司、中国人民人寿保险股份有限公司重庆市分公司、中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司向重庆市开县经侦大队报案，称张爱明自驾车辆意外出险身故报案，高度怀疑张爱明涉嫌保险欺诈，恳请立案调查。2015年8月24日，开县公安局审查认为没有犯罪事实，作出不予立案的通知。
2015年6月11日，重庆市万州区公安局物证鉴定所作出一份《乙醇检验报告》（万州公鉴【乙醇】[2015]0158号），对张爱明心血进行了检验，检验结果为：检出乙醇，含量为13.4mg/100ml。2015年6月19日，重庆市万州区公安局物证鉴定所作出一份《毒化检验报告》（万州公鉴【毒化】[2015]0047号），对张爱明心血进行了检验，检验结果为：未检出常见安眠药、甲基苯丙胺、吗啡、氯胺酮。2015年9月1日，重庆市开县公安局物证鉴定室作出一份《法医学尸表检验报告书》（开公检【病解】[2015]0058号），主要分析为：张爱明于2015年5月29日因交通事故死亡，尸表检验见鼻腔粘附泥土及血迹，右手拇指关节背侧见1.5cm浅表创口，深达皮下，创缘整齐，可见皮瓣方向向上，十指指甲甲床紫绀，结合调查材料综合分析，张爱明可因生前溺水致其死亡。
2015年9月23日，开县公安局交通巡逻警察大队作出《道路交通事故认定书》（渝公交认字2015第00138号），认定情况如下：2015年5月28日23时20分，张爱明持C1类驾驶证，驾驶小型轿车（车辆所有人为张济平）由中和镇护国村往中和场镇方向行使，当车行驶至开县中和镇护国水库路段时，因张爱明驾驶机动车未按操作规范安全驾驶，文明驾驶，致使小型轿车驶出道路翻坠于右侧护国水库中，造成张爱明死亡及车辆部分受损的道路交通事故。经鉴定，鉴定结论载明：小型轿车灯光信号有效、转向有效、驻车制动有效、行车制动有效；并未有超速、酒后驾车、吸毒等情况。张爱明未按操作规范安全驾驶，文明驾驶，是引起事故的直接原因。张爱明承担交通事故全部责任。
2015年9月24日，原告阳登蓉向被告申请理赔，中国平安人寿保险股份有限公司理赔申请材料交接凭证载明提交材料如下：保单凭证、申请书、事故者身份证明、受益人身份证明、受人关系证明、授权委托书、代理人身份证明、意外事故证明、户口注销证明、丧葬、火化证明、银行存折首页、其他协议一份。
2015年12月30日，被告出具《理赔决定通知书》，作出不予给付保险金的处理决定，理由为：经审核，被保险人发生事故，不符合保险合同约定的给付条件。
另查明，张爱明无固定职业，张爱明的驾驶证有效期限为2014年8月11日至2024年8月11日。张爱明死亡注销户口证明上载明原工作单位为重庆正明房地产顾问有限公司，原职业财务主管。小型轿车车辆所有人为张济平，使用性质为非营运。张爱明死亡后第一顺序继承人为原告阳登蓉、张正阳、张某某。
本案审理过程中，2017年1月9日，被告制作一份《拒绝支付保险金补充通知》，主要内容为：“阳登蓉、张正阳、张某某：本公司收集到新证据、新事实，补充通知如下：2017年初，本公司收集到张爱明在投保时未告知，且你在申请理赔时也隐瞒的情况，即2014年9月13日、14日，张爱明因家庭经营向黄世清借款，到期日为2015年1月14日，借款利息每月3%。借款到期后，你无经济实力还款。鉴于张爱明投保时隐瞒家庭经济困难，不能到期归还到期债务的事实，其投保时告知的年收入100万元与新发现的事实明显不符，且你未提供张爱明有固定工作，综上本公司特补充此解除保险合同理由，并继续拒绝支付保险金和退还保险费。另，本公司强调：即使保险合同有效，张爱明因驾驶非营运机动车因自身违法行为导致交通责任事故发生，承担事故全部责任，是责任事故的责任人，被保险人在自己违法行为引发的责任事故中身故，也不属于意外伤害事故，本公司无需支付保险金。”
再查明：2015年4月10日，张爱明在中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司购买两张至尊吉利卡，激活后形成两份保险单，每份保险费500元，保险期间1年，从2015年4月11日零时起至2016年4月10日二十四时止。
2015年4月10日，张爱明在中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司投保人身保险合同一份，投保人及被保险人张爱明，身故保险金受益人阳登蓉，受益份额100%，险种名称安行宝两全保险，保险期间自2015年4月11日零时起至2045年4月10日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日期2015年4月11日，交费方式按年（10次交清）每期保险费5334元，投保份数3份，基本保险金额10万元每份×3份=30万元。
2015年4月10日，张爱明在中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司投保人身保险合同一份，保险单载明：投保人张爱明，被保险人张爱明，身故受益人及分配方式张某某100%，险种名称及款式为安行宝两全保险及祥宁幸福保意外伤害保障计划，保险期间自2015年4月11日零时起至2045年4月10日二十四时止；合同生效日2015年4月11日，交费方式按年（10次交清），每期保险费3556元，投保份数2份，基本保险金额20万元。
2015年4月10日，张爱明在新华人寿保险股份有限公司重庆分公司申请投保人身保险一份，新华人寿保险股份有限公司于2015年4月15日签发保单，保险单载明：投保人张爱明，被保险人张爱明，身故保险金受益人阳登蓉，受益份额100%，合同生效日期为2015年4月15日，首期保险费交费日期2015年4月10日，险种名称畅行无忧两全保险，基本保险金额10万元，保险期间2015年4月15日零时起至2045年4月14日二十四时止，保险费每年2680元，交费方式年交，交费期间10年。
2015年4月10日，张爱明在中国人民人寿保险股份有限公司重庆分公司投保人身保险一份，保险单载明：投保人及被保险人张爱明，身故保险金受益人阳登蓉，受益份额100%，与被保险人关系为配偶，合同生效日期2015年4月11日零时零分，险种名称人保寿险百万身价惠民两全保险，保险期间30年，交费期间5年，交费方式年交，基本保险金额10万元，保险费2280元、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险，保险期间30年，交费期间5年，交费方式年交，基本保险金额10万元，保险费770元、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险，保险期间30年，交费期间5年，交费方式年交，基本保险金额200元，保险费390元，首期保险费合计3440元。
2015年4月23日，张爱明在中国人寿保险股份有限公司开县支公司投保人身保险一份，投保人张爱明，被保险人张爱明，合同生效日2015年4月24日，合同期满日2016年4月23日。保险费合计666元，保险期间1年，险种名称国寿e家吉祥送福综合意外伤害保险（2013版）受益人阳登蓉，受益份额100%。
本院认为，张爱明和被告签订的保险合同是当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定行使权利，履行义务。本案争议的焦点是：1、本案事故是否是保险合同约定的保险事故？2、被告拒付保险金的相关理由能否成立？3、被告是否应当支付资金占用损失？本院分别评述如下：
1、本案事故是否是保险合同约定的保险事故？
根据《中华人民共和国保险法》第十六条第七款：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故”之规定，应当审查张爱明死亡的事故是否属于本案保险合同约定的保险责任范围内的事故。
张爱明在被告处投保主险为意外伤害13（550）并附加一年期短险，意外医疗B（528），对应的保险合同条款为《平安意外伤害保险（2013）条款》，该合同约定的保险责任为“在主险合同有效期内，保险人承担如下保险责任：被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，保险人按基本保险金额给付“意外身故保险金”，本主险合同终止”，同时，《平安意外伤害保险（2013）条款》释义处载明：“意外伤害，指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”，该约定明确张爱明发生意外伤害导致身故的，被告负担支付保险金的责任。按照上述约定及释义，意外伤害是指因意外原因导致身体受到伤害的事件，关键在于意外。本案中，张爱明驾驶车辆发生交通事故，属于合同约定的保险事故，理由如下：首先，事故发生后，重庆市万州区公安局物证鉴定所及重庆市开县公安局物证鉴定室对死者张爱明进行了乙醇、毒化、尸表检验，检测结果为未发现饮酒、吸毒驾驶，开县公安局交通巡逻警察大队作出《道路交通事故认定书》认定：张爱明未按操作规范安全驾驶，文明驾驶，是引起事故的直接原因，张爱明承担交通事故全部责任，据此，因张爱明死亡系交通事故引起的，属于意外伤害事故，属于本案保险合同约定的保险事故；其次，一方面，《法医学尸表检验报告书》（开公检【病解】[2015]0058号），主要分析为：张爱明于2015年5月29日因交通事故死亡，尸表检验见鼻腔粘附泥土及血迹，右手拇指关节背侧见1.5cm浅表创口，深达皮下，创缘整齐，可见皮瓣方向向上，十指指甲甲床紫绀，结合调查材料综合分析，张爱明可因生前溺水致其死亡，对此，本院予确认，张爱明的溺水死亡并非因其身体内部的原因引起，符合保险合同约定的“外来的”特征；另一方面，“突发的”是指在极短时间内发生，来不及预防，张爱明驾驶车辆驶出道路坠翻水库，符合意外事故的“突发的”特征；再一方面，本案中，被告拒绝赔付的主要理由就在于张爱明的故意追求保险事故的发生，但是，经多家保险公司报案，开县公安局审查认为没有犯罪事实，作出不予立案的通知，由此被告的上述主张仅仅是其怀疑，未能提供充分证据证明，依法应当承担举证不能的法律后果，因此，本院认定，本案交通事故的发生是属于“非本意的”；最后一方面，因张爱明死亡后，相关部门对乙醇、毒化、尸表进行了法医检验，证实张爱明的死因系“非疾病的”；综上所示，本院认定：张爱明驾驶小型轿车驶出道路翻坠于右侧护国水库中，造成张爱明死亡及车辆部分受损的道路交通事故属于本案保险合同约定的“意外身故”保险事故。
2、被告拒付保险金的理由能否成立？
本案中，被告拒绝支付保险金的理由主要包括以下方面，（1）本案事故不属于保险事故，而是责任事故；（2）张爱明违反如实告知义务，包括年收入、工作单位及职业、向多家保险公司投保的事实都存在虚假的陈述，欺骗保险公司作出承保的决定，因此，被告解除保险合同，并拒赔保险金是符合法律的；（3）本案不符合保险合同约定的给付条件。本院对上述理由分析如下：
（1）本案事故不属于保险事故，而是责任事故。
本院在上文已论述并认定张爱明致死的事故属于保险事故，对于被告的该拒付理由，本院不予采信；同时，因人的生命、身体为人格权的内容，不能以金钱加以衡量，意外事故与责任事故并不存在冲突，被告认为本案属于责任事故，故被告不应支付保险金，于法无据，本院不予采信。
（2）张爱明违反如实告知义务，包括年收入、工作单位及职业、向多家保险公司投保的事实都存在虚假的陈述，欺骗保险公司作出承保的决定。
本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”之规定，张爱明作为投保人，应当如实告知被告所询问的有关情况，庭审查明，在《人身保险投保书（电子版）》中，被告询问张爱明的有关事项中，张爱明对“工作单位、职业”、“您目前是否已有或正在申请除中国平安人寿保险股份有限公司以外的人身保险”作了虚假的告知，即实际情况为：张爱明无固定职业，其在2015年4月10日向多家保险公司投保了多份人身保险，但张爱明在投保书中的陈述明显与其自身情况不符，违反为如实告知义务。因张爱明的工作单位、职业及是否已有或正在申请其他保险公司的人身保险，足以影响被告决定是否承保或者提高保险费率，且张爱明明知其工作单位、职业及是否已有或正在申请其他保险公司的人身保险的情况，并作出了虚假的陈述，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款及第三款：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”之规定，被告享有解除保险合同的权利，但应当在法定的期间内行使上述解除权，庭审查明，2015年6月2日，包括被告在内的多家保险公司向重庆市开县经侦大队报案，称张爱明自驾车辆意外出险身故报案，高度怀疑张爱明涉嫌保险欺诈，恳请立案调查，证实被告在保险事故发生后，已经明知张爱明在多家保险公司投保人身保险，且对于工作单位及职业等询问事项作了虚假陈述，但被告未在30日内向原告发出解除合同的通知（现无任何证据显示在此期间内有解除该保险合同的意思表示或行为），解除权消灭，被告不得再基于张爱明违反如实告知义务要求解除合同，同时，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”之规定，被告在保险合同解除权已经消灭的情况下，基于张爱明故意违反如实告知义务拒绝赔偿的，与法律规定相悖，本院不予采信。
（3）本案不符合保险合同约定的给付条件。
根据《平安意外伤害保险（2013）条款》保险金申请部分：“意外身故保险金或交通意外身故特别保险金申请：由身故保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和材料：（1）保险合同；（2）受益人的有效身份证件；（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料，保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件，以上证明和资料不完整的，保险人将一次性通知受益人补充提供有关证明和资料。”之约定，庭审查明，2015年9月24日，原告阳登蓉向被告申请理赔，并提交了保险合同约定的相关材料，被告应当及时支付保险金，故被告的该拒赔理由不能成立，本院不予采信。
综上所述，张爱明驾车发生交通事故，属于保险事故，被告应当承担支付保险金的责任，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条第二款：“当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：（一）受益人约定为‘法定’或者‘法定继承人’的，以继承法规定的法定继承人为受益人；（二）受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；（三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。”及《中华人民共和国继承法》第十条：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母……”之规定，原告阳登蓉、张正阳、张某某系保险合同的受益人，故原告阳登蓉、张正阳、张某某请求被告支付保险金100万元的诉讼请求，符合保险合同约定及法律规定，本院予以支持。
3、被告是否应当支付资金利息损失？
根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一、二款：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”之规定及《平安意外伤害保险（2013）条款》保险金的给付部分：“保险人在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后，将在5日内作出核定，情形复杂的，在30日内作出核定，对属于保险责任的，保险人在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务；若保险人在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后第30日内仍未作出核定，除支付保险金外，保险人将从第31日起按超过天数赔偿受益人因受到的利息损失，利息按照保险人公示的利率按单利计算，且保证该利率不低于中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准利率；若保险人要求投保人、被保险人或者受益人补充提供有关证明和资料的，则上述的30日不包括补充提供有关证明和资料的期间；对不属于保险责任的，保险人自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。”之约定，本案中，2015年9月24日，原告阳登蓉向被告申请理赔，并提交了保险合同约定的相关材料，被告在30日内应当作出核定，现被告未按法律规定及合同约定期限作出核定，应当按照《平安意外伤害保险（2013）条款》的约定赔偿利息损失，即从收到申请书后第31日起（2015年10月26日）赔偿利息损失，因被告提供情况说明，明确若支付利息按同期银行活期基准利率基础上加1%为标准计算，虽然原告对该标准不予认可，认为应当按照中国人民银行同期贷款利率标准计算资金损失，但未提供证据证明，对于原告的该部分利息主张，本院不予采信。因此，本案中，原告请求被告支付资金占用损失（以100万元为基数，从2015年11月25日起按照月利率2%计算至付清时止），该诉讼请求标准过高，应当按照保险合同条款约定计算利息损失，对于原告的该部分诉讼请求，本院在如下标准范围内予以支持：以100万元为基数，从2015年11月25日起按照中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准年利率的基础上加1%计算至付清时止，超过部分，没有相应的法律依据，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十六条、第二十三条，《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条、第八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条规定，判决如下：
一、被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司在本判决生效之日起十日内支付原告阳登蓉、张正阳、张某某保险金100万元；
二、被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司在本判决生效之日起十日内赔偿原告阳登蓉、张正阳、张某某资金利息损失（以100万元为基数，从2015年11月25日起按照中国人民银行公布的同期金融机构人民币活期存款基准年利率的基础上加1%计算至付清时止)；
三、驳回原告阳登蓉、张正阳、张某某的其他诉讼请求。
如果被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13800元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 赵嘉志
人民陪审员 王先容
人民陪审员 范 娅
二〇一七年五月二十二日
书 记 员 李爱芳