福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第4056号原告中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行，住所地龙岩市新罗区北城龙昌路26号（新地标金色家园）1层04、05号店。代表人粱承薰，行长。委托代理人叶张斌，中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行员工。委托代理人吴海，中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行员工。被告修庆生，男，1982年10月7日出生，汉族，居民，住福建省长汀县。被告卢新娣，女，1983年7月10日出生，汉族，居民，住福建省长汀县。被告詹瑶生，男，1972年1月14日出生，汉族，居民，住福建省长汀县。被告钟六六，女，1970年10月29日出生，汉族，居民，住福建省长汀县，。原告中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行与被告修庆生、卢新娣、詹瑶生、钟六六金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月13日立案受理后，依法由审判员邱阿伟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人叶张斌、吴海及被告修庆生到庭参加诉讼。被告卢新娣、詹瑶生、钟六六经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行诉称，2012年3月23日，被告修庆生以采购装饰材料系列商品资金不足为由向原告申请个人经营贷款500万元，期限5年，以被告詹瑶生、钟六六拥有的位于龙岩市新罗区西城人民路与龙岩大道交叉口新洲城二层商场205A号店房地产作抵押，《国有土地使用权证》证号为：龙国用（2012）第002028号，土地面积33.43平方米；《房屋所有权证》，证号：龙房权证字第××号，建筑面积423.05平方米。经原告审查同意贷给被告430万元后，于2012年3月31日，原告与被告签订了一份《个人借款／担保合同》。2012年4月1日及2012年4月6日，抵押房地产分别在龙岩市国土资源局、龙岩市房地产交易服务中心办理抵押登记，登记号为：龙他项（2012）第479号、龙房他证字第2012024**号。根据被告修庆生提交的《个人贷款委托支付协议》及《个人借款／担保合同》的约定，原告于2012年4月11日向被告修庆生发放了贷款430万元，年利率为7.935%（一年一定），贷款期限至2017年4月11日，此笔贷款资金原告转入被告修庆生指定的长汀县宝利洋行贸易有限公司账户上（开户行：工行长汀支行、账号：14×××92）。贷款发放后，被告修庆生、卢新娣在2014年10月前尚能按月支付本息，但从2014年11月开始未按月等额本金还款，经原告多次催收，被告仍未还款，原告于2015年3月18日向被告修庆生、詹瑶生发出《个人贷款提前到期还款函》，宣布该笔贷款提前到期，要求归还逾期的贷款本息及未到期的贷款本金，但被告知悉后仍未履行还款义务。截止2015年5月11日，被告修庆生、卢新娣仍欠原告贷款本金2133953.07元、利息77308.26元，已严重违约，侵害了原告的合法权益。为此，原告诉至法院请求判决：1、被告修庆生、卢新娣归还原告贷款本金2133953.07元及逾期利息77308.26元，并支付从2015年5月12日起至贷款本息全部支付完毕止，按合同约定利率计算的罚息、复利（罚息以本金2133953.07元为基数，按合同约定年利率6.9%再加收40%即9.66%的年利率计算；对未支付的利息按9.66%的年利率计算复利）。2、原告就拍卖、变卖被告詹瑶生、钟六六所有的位于龙岩市新罗区西城人民路与龙岩大道交叉口新洲城二层商场205A号店房地产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权。被告修庆生对原告主张的事实及诉请无异议。被告詹瑶生、钟六六书面辩称，2012年3月23日，被告修庆生向原告贷款430万元，被告詹瑶生、钟六六用位于龙岩市新罗区西城人民路与龙岩大道交叉口新洲城二层商场205A号店房为被告修庆生的借款进行抵押担保，并签订了《个人借款／担保合同》由于被告修庆生经营不善，无法偿还向原告的借款。原告可以依法对该抵押物进行拍卖或变卖，所得的款项用于清偿借款。2014年5月28日，被告詹瑶生、钟六六将抵押房屋位于龙岩市新罗区西城人民路与龙岩大道交叉口新洲城二层商场205A号店房以抵债的方式转让给李洪发，并与李洪发签订了《房屋买卖合同》，约定被告詹瑶生、钟六六为被告修庆生向原告的抵押贷款，余额245万元由李洪发直接支付给原告。合同签订后，被告詹瑶生、钟六六将该房屋交付给李洪发，李洪发也向原告支付了五期的抵押贷款，后因房地产市场不景气，房价不断下跌，导致李洪发不再向原告偿还抵押贷款。被告詹瑶生、钟六六认为，被告詹瑶生、钟六六以抵债的方式将抵押店房等转让给李洪发，约定由李洪发承担银行的抵押贷款，因此，原告的抵押款应当由李洪发承担。为此，请求依法判决李洪发承担本案的抵押贷款。被告卢新娣经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、原告诉状副本及举证材料后，未向本院递交答辩状。经审理查明：被告修庆生与被告卢新娣是夫妻，被告詹瑶生与被告钟六六是夫妻。2012年3月23日，被告修庆生向原告中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行申请个人经营贷款500万元。2012年3月31日，原告（作为贷款人）、被告修庆生（作为借款人）、卢新娣（作为共同借款人）、詹瑶生（作为抵押人）、钟六六（作为抵押物共有人）签订了《个人借款、担保合同》，约定借款金额为430万元，借款期限为5年，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮15%确定，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，抵押人自愿向贷款人提供位于龙岩市新罗区西城人民路与龙岩大道交叉口新洲城二层商场205A号店的房地产担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以及所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务等。被告修庆生在借款人处签字按手印，被告卢新娣在共同借款人处签字捺手印，被告詹瑶生在抵押人处签字捺手印，被告钟六六在抵押物共有人处签字捺手印。2012年4月6日，原告与被告詹瑶生在龙岩市房地产交易服务中心办理房屋抵押登记手续（登记证号：龙房他证字第**××29号），抵押权人为原告。2012年4月1日，原告与被告詹瑶生在龙岩市国土资源局办理了国有土地使用权抵押登记手续［登记证号：龙他项（2012）第479号］。2012年4月11日，原告将借款本金430万元依约转入被告修庆生委托支付指定的账户。贷款发放后至2014年10月前，被告修庆生、卢新娣按约支付贷款本息，但从2014年11月起未按约归还原告贷款本息。2015年3月18日，原告向被告修庆生、詹瑶生发出《贷款提前到期通知书》。截至2015年5月11日，被告修庆生、卢新娣尚欠原告贷款本金2133953.07元和利息77308.26元。为此，原告经多次催讨未果，遂具状本院请求判如所请。本院认为，原告与被告修庆生、卢新娣、詹瑶生、钟六六签订《个人借款／担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告均应遵照履行。被告修庆生、卢新娣从2014年11月起至今未按约偿付原告借款本息，根据合同的约定，原告提前收回已发放贷款的条件成就。被告修庆生向原告贷款，作为被告修庆生妻子被告卢新娣在借款申请书及借款合同共同借款人上签字，表明被告卢新娣知情并同意被告修庆生向原告贷款；被告修庆生所欠原告的债务，属被告修庆生与被告卢新娣夫妻共同债务，为此被告卢新娣应当对被告修庆生所欠原告的债务承担共同偿还责任。原告诉请被告修庆生、卢新娣共同偿还原告借款本金2133953.07元和截至2015年5月11日的利息77308.26元，并支付自2015年5月12日起，以借款2133953.07元为本金，按年利率9.66%计算的罚息，并计算复利，未超过合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。本案原告与被告詹瑶生、钟六六针对被告詹瑶生、钟六六提供的抵押物位于龙岩市新罗区西城人民路与龙岩大道交叉口新洲城二层商场205A号店面办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。根据原、被告签订的《个人借款／担保合同》，原告有权提前行使抵押权，即以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿原告债权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人即被告詹瑶生、钟六六所有，不足部分由债务人即被告修庆生、卢新娣清偿。被告詹瑶生、钟六六提出本案借款应由李洪发承担还款责任，但未提供证据予以证实，本院不予采纳。综上，原告诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告卢新娣、詹瑶生、钟六六经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告修庆生、卢新娣应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行借款本金2133953.07元和截至2015年5月11日的利息77308.26元，并支付从2015年5月12日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以借款2133953.07元为本金，按双方《个人借款／担保合同》约定的逾期贷款利率计付方式计算的罚息及复利。二、被告修庆生、卢新娣不履行上述判决时，原告中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行有权以被告詹瑶生、钟六六位于龙岩市新罗区西城人民路与龙岩大道交叉口新洲城二层商场205A号店面折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决所确定的被告修庆生、卢新娣的债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费24490元，减半收取为12245元，由被告修庆生、卢新娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员邱阿伟二〇一五年七月九日书记员曾念颖（代）附注：一、引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、主动履行生效法律文书提示具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。