湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2015）芙民初字第6911号原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行，住所地。代表人。委托代理人。被告林某。被告严某。原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行（以下简称建行湖南省分行）因与被告林某、严某发生金融借款合同纠纷，于2015年11月23日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、王来清参加评议的合议庭，于2016年9月26日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告建行湖南省分行的委托代理人黄雪琼到庭参加了诉讼。被告林某、严某经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行湖南省分行诉称：建行湖南省分行与林某订立了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：建行湖南省分行向林某提供借款本金34万元，借款期限为20年，自2011年04月12日至2031年04月12日止。如林某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，建行湖南省分行有权解除借贷关系，宣布借款立即到期并要求林某归还全部借款本息及相关费用，且建行湖南省分行为实现债权所实际发生的全部费用均由林某承担。林某向建行湖南省分行提供其名下位于长沙市雨花区长沙大道789号新华都万家城15栋507号房产作为抵押担保。严某与林某于2005年4月28日登记结婚，借款时处于夫妻关系存续期间，应当对林某的债务承担连带清偿责任。建行湖南省分行按照约定向林某发放了34万元借款后，林某未按期履行还款义务，且严某也未向建行湖南省分行履行共同还款责任。为维护建行湖南省分行的合法权益，故起诉，请求依法判令：1、解除建行湖南省分行与林某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、林某向建行湖南省分行偿还借款本金307537.05元，借款利息4222.43元，本息共计311759.48元（利息暂计算至2014年10月13日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3、林某承担建行湖南省分行为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费15587元；4、建行湖南省分行对林某提供抵押的位于湖南省长沙市雨花区长沙大道789号新华都万家城15栋507号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、严某对上述所有债务承担连带清偿责任。被告林某、严某在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：2011年2月22日，林某与建行湖南省分行订立一份编号为430760001-011-2011000323的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、林某向建行湖南省分行借款34万元用于购买长沙市雨花区长沙大道789号新华都万家城15栋507号房屋，借款期限为20年，自2011年04月12日至2031年04月12日止；2、借款利率采用浮动利息，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；3、若林某逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、林某提供其名下位于长沙市雨花区长沙大道789号新华都万家城15栋507号房产作为担保抵押担保范围包括借款本金、利息林恒峰应支付的其他费用及建行湖南省分行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师代理费等）；5、如林某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行湖南省分行有权解除与林某的借贷关系，并宣布借款立即到期，要求林某立即清偿借款本息及相关费用，建行湖南省分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由林某承担。合同还对其他事项进行了约定。2011年4月13日，建行湖南省分行与林某在长沙市房地产交易管理所对林某的抵押财产办理了抵押预告登记。2011年4月12日，建行湖南省分行将34万元借款本金汇入林某指定的长沙武夷置业有限公司账户内。之后，林某未履行按月足额还本付息的义务截至2015年7月16日，林某已拖欠到期应还借款本金3942.44元，到期应还借款利息及罚息9400.25元，另有295982.66元借款本金尚未到期。另查明，建行湖南省分行与湖南竞翔律师事务所订立了一份《委托代理合同》，委托湖南竞翔律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南竞翔律师事务所支付律师代理费15461元。林恒峰与严某于2005年4月28日登记结婚，林某向建行湖南省分行借款时，其与严某处于婚姻关系存续期间。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、《委托代理协议》、房屋他项权证、结婚证、个人贷款支付凭证、收据及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：建行湖南省分行与林某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照合同严格执行。建行湖南省分行已按约向林某履行了提供借款本金34万元的义务，但林某未按照合同约定的还款方式履行还款义务。截至2015年7月16日，林某拖欠到期应还借款本金3942.44元，到期应还利息9400.25元，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，建行湖南省分行有权行使解除权，故建行湖南省分行湖南省分行起诉请求解除其与林恒峰订立的编号为430760001-011-2011000323的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，林恒峰应向建行湖南省分行偿还剩余的借款本息，故本院确认林恒峰应向建行湖南省分行偿还截至2015年7月16日的借款本金299825.1元及利息9400.25元，之后的利息以借款本金295882.66元为基数，以编号430760001-011-2011000323的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2015年7月17日起计算至实际清偿之日止。建行湖南省分行为实现债权向湖南竞翔律师事务所支付了15461元律师代理费,该费用应当由林某承担，故建行湖南省分行起诉请求林某支付15461元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。林某向建行湖南省分行借款时，其与严某处于婚姻关系存续期间，其借款购买住房的行为系将借款用于夫妻共同生活，故严某应当对林某的上述债务承担连带清偿责任。林某还以其名下的位于湖南省长沙市雨花区长沙大道789号新华都万家城15栋507号房产为其贷款提供抵押担保，但仅办理了抵押预告登记，为办理抵押权设立登记手续。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，不能产生物权设定的效力，故建行湖南省分行对林恒峰提供的抵押房屋尚享有抵押权，其物权主张优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行与被告林某订立的编号为430760001-011-2011000323的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告林某向原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行偿还截至2015年7月16日的借款本金299825.10元及利息9400.25元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金295882.66元为基数，以编号为430760001-011-2011000323的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准自2015年7月17日起计算至实际清偿之日止；三、被告林某向原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行支付律师代理费15461元；四、被告严某对被告林某的上述债务承担连带清偿责任；以上第二、三项金钱给付义务，被告林某、严某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。本案受理费6170元，由原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行负担70元，被告林某、严某共同负担6100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  王桂枝人民陪审员  王来清二〇一六年四月十日书 记 员  颜 滔附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。