上海市嘉定区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）嘉刑初字第939号
公诉机关上海市嘉定区人民检察院。被告人沈丽。辩护人刘泽军，上海达真律师事务所律师。上海市嘉定区人民检察院以沪嘉检金融刑诉[2015]16号起诉书指控被告人沈丽犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，于2015年6月19日向本院提起公诉，后以沪嘉检金融刑追诉[2016]1号追加起诉决定书，于2016年1月21日追加起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市嘉定区人民检察院指派检察员张某某出庭支持公诉。被告人沈丽及其辩护人刘泽军到庭参加诉讼。其间，上海市嘉定区人民检察院建议延期审理。现已审理终结。上海市嘉定区人民检察院指控：(一)信用卡诈骗事实2009年至2014年，被告人沈丽在无固定收入来源的情况下，使用个人身份证、房产证明等材料分别向本市浦发银行、民生银行、上海银行、中信银行、兴业银行、中国银行、招商银行申领多张信用卡，消费、套现使用计人民币20余万元(以下币种相同)，经银行多次催收后仍不予归还。2011年至2014年，沈丽在其丈夫沈某某不知情的情况下，冒用沈某某的身份资料向本市浦发银行、上海银行、广发银行冒领信用卡3张，消费、套现使用计20余万元。(二)合同诈骗事实2013年11月，沈丽为牟取非法利益，在沈某某不知情的情况下，指使他人冒名沈某某并使用沈身份、财产信息，与钱冠金融信息服务(上海)有限公司(以下简称钱冠公司)签订借款合同，扣除服务费，实际得款7.6万元，用于归还个人债务。沈丽先后三次共偿还1.5万余元后不再还款，经钱冠公司多次催款仍拒不归还。2013年10月，沈丽为牟取非法利益，在沈某某不知情的情况下，指使他人冒名沈某某并使用沈身份、财产信息，与上海爱投金融信息服务有限公司(以下简称爱投公司)签订借款合同，由爱投公司向沈某某的建设银行卡(该卡系沈丽指使他人冒充沈某某骗领)内转入8.2万余元钱款，沈丽的款后将上述钱款用于归还个人其他债务。沈丽先后三次共偿还2.8万余元后不再还款，且失去联系。2014年4月11日，沈丽经公安机关传唤后如实交代了上述犯罪事实，同年4月23日公安机关再次对其传唤时，其逃逸并失去联系。2015年1月26日，沈丽被抓获归案，到案后如实供述了上述信用卡诈骗、合同诈骗的犯罪事实。为支持上述指控的事实，公诉机关出示了证人沈某某、乔某、崔某某的证言，公安机关制作的《受案登记表》、工作情况，杨浦区人民法院出具的《案件移送函》，有关的信用卡申请材料、账单明细、催收记录、《欠债情况》、《服务协议》、《谈话笔录》、相关照片、沈某某身份、财产、个人信用资料、交易资料、银行账户明细、个人业务凭证、《保证借款协议》、收条、开户申请表、《情况说明》、笔迹鉴定材料、《民事裁定书》及沈丽的户籍信息、供述等。据此，公诉机关认为，被告人沈丽冒用他人信用卡，数额巨大；恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；沈丽又冒用他人名义签订合同，骗取钱款，数额较大，其行为已构成合同诈骗罪；沈丽犯两罪应予数罪并罚，能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人沈丽对公诉机关指控的基本事实、罪名无异议。其辩护人认为，沈丽办理信用卡时没有恶意透支的故意，后因财务困难才实施了恶意透支，在合同诈骗过程中被害人疏于审核也有过错，且沈丽最初也有偿还行为，建议法庭对其从轻处罚。经审理查明：(一)信用卡诈骗事实被告人沈丽于2009年起先后向上海市多家银行申领信用卡，期间由于债务等原因，在明知自己没有偿还能力的情况下，仍在上海市嘉定区等地进行刷卡消费、套现，采用逃匿、改变联系方式等方法逃避发卡银行催收，恶意透支数额计20余万元，经发卡银行以电话、信件等方式数次催收，超过三个月仍未归还。其中，沈丽于2009年10月自招商银行股份有限公司申领得信用卡1张，后恶意透支本金计5万余元；于2011年6月自中国民生银行股份有限公司申领得信用卡2张，后恶意透支本金计3万余元；于2011年6月自中信银行申领得信用卡1张，后恶意透支本金计3万余元；于2012年10月自上海银行申领得信用卡1张，后恶意透支本金计4万余元；于2011年9月自中国银行申领得信用卡1张，后恶意透支本金计3万余元；于2012年6月自上海浦东发展银行股份有限公司申领得信用卡1张，后恶意透支本金计2万余元；于2013年6月自兴业银行股份有限公司申领得信用卡1张，后恶意透支本金计3万余元。沈丽于2012年至2014年间在其配偶沈某某不知情的情况下，使用沈某某的身份证等材料向上海市多家银行骗领信用卡，刷卡消费、套现计20余万元未予归还。其中，沈丽于2012年6月自广发银行骗领信用卡1张，透支本金2万余元；于2012年6月自上海银行骗领信用卡1张，透支本金18万余元；于2014年2月自上海浦东发展银行股份有限公司骗领信用卡1张，透支本金4万余元。(二)合同诈骗事实2013年10月，沈丽指使他人冒充沈某某，以沈某某的名义，与爱投公司签订借款10万元的保证借款协议，扣除服务费等，沈丽实际得款8.2万余元。嗣后，沈丽按协议偿还2.8万余元后不再还款。同年11月，沈丽指使他人冒充沈某某，以沈某某的名义与钱冠公司签订借款8.5万元的借款服务协议，扣除服务费等，沈丽实际得款7.6万元。嗣后，沈丽按协议偿还1.5万余元后不再还款。2014年3月20日，沈丽至公安机关投案，后逃匿失去联系。2015年1月26日，公安机关经侦查将沈丽抓获，沈丽到案后如实供述了上述信用卡诈骗、合同诈骗的犯罪事实。证实上述证实的证据有：1、招商银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、中信银行、上海银行、中国银行、上海浦东发展银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司提供的信用卡申请材料、账单明细、催收记录证实，沈丽于2009年至2013年间，分别自招商银行股份有限公司申领得信用卡1张，后透支本金计5万余元；自中国民生银行股份有限公司申领得信用卡2张，后透支本金计3万余元；自中信银行申领得信用卡1张，后透支本金计3万余元；自上海银行申领得信用卡1张，后透支本金计4万余元；自中国银行申领得信用卡1张，后透支本金计3万余元；自上海浦东发展银行股份有限公司申领得信用卡1张，后透支本金计2万余元；自兴业银行股份有限公司申领得信用卡1张，后透支本金计3万余元。经上述银行以电话、信件等方式数次催收，沈丽超过三个月仍未予归还，且以逃匿、改变联系方式等方法逃避银行催收。2、广发银行、上海银行、上海浦东发展银行股份有限公司出具的信用卡申请材料、账单明细、催收记录等证据证实，2012年至2014年间，有人以沈某某的名义自广发银行申领信用卡1张，透支本金2万余元；自上海银行申领信用卡1张，透支本金18万余元；自上海浦东发展银行股份有限公司申领银行信用卡1张，透支本金4万余元，均未予归还。3、证人沈某某的证言证实：其身份证平时放在房间的抽屉里，其妻子沈丽随时可以拿到。沈丽在2009年开始就没有工作了，一直在家里，平时没有经济来源。沈丽在其不知情的情况下，利用其身份证去办理了上海银行、民生银行、广发银行、浦发银行信用卡各1张和小额贷款等。后沈丽因为在外面欠了高利贷，担心高利贷的人找上门，所以写了情况说明后离家出走。此时其才知道沈丽炒股票亏了很多钱，沈丽还说了在外面炒黄金亏了很多钱，借了高利贷。4、沈丽书写的《欠债情况》。5、证人乔某的证言：其系钱冠公司的业务员。2013年10月左右，沈丽使用沈某某的身份，在其公司网站上开设了一个账户，并提交了沈某某的身份信息、银行账户交易流水、征信报告、房产证、结婚证等材料，公司通过审核之后，于2013年11月初通知沈某某到公司签订《服务协议》，当时其公司认为申请贷款的人是沈某某本人。2013年11月6日，沈丽带了一个和沈某某长的比较像的人，冒充沈某某与其公司签订了《服务协议》，公司当天就放款将85000元贷款打到了其公司网上沈某某的账户。沈丽得到这笔钱后，将84500取现了，剩余500元通过其公司平台借给了别人。之后沈丽还了三次钱，总计15150元，之后就再也没有还过钱，其公司通过电话、上门等方式找沈某某和沈丽还钱，但是催收无果，最终其公司将沈某某起诉到了杨浦法院。6、上海市杨浦区人民法院移交的《服务协议》、《谈话笔录》、相关照片、信用资料等材料。7、有关的交易资料、银行账户明细、个人业务凭证。8、司法鉴定科学技术研究所出具的《鉴定意见书》证实，《服务协议》上“沈某某”的签名并非证人沈某某所签。9、证人崔某某的证言证实：沈丽和一名自称“沈某某”的人至爱投公司借款并签订合同，资金10万元系其公司经营负责人刘志荣通过爱投公司借给沈某某，扣除管理费等，汇到沈某某银行卡上的金额是82240元。后因沈某某、沈丽未还款，刘志荣向法院提起诉讼，但经鉴定合同上的签名不是沈某某本人所签。10、上海市嘉定区人民法院移送的《保证借款协议》、收条等材料。11、华东政法大学司法鉴定中心制作的《鉴定意见书》证实，《保证借款协议》、收条等处的签名并非证人沈某某所签。12、有关的《开户申请表》、银行账户明细、《情况说明》。13、有关的《案件移送函》、《民事裁定书》、公安机关出具的工作情况、《受案登记表》证实，本案的案发及被告人沈丽的到案经过。14、有关的户籍信息及被告人沈丽的供述等。上述证据均经庭审举证、质证，证据之间能够互相印证，本院予以采信。本院认为，被告人沈丽以虚假的身份证明骗领信用卡，又恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人沈丽冒用他人名义签订合同，骗取对方当事人财物，数额较大，其行为已构成合同诈骗罪。沈丽犯两罪，应予数罪并罚。控、辩双方认为，沈丽如实供述自己的罪行，可以从轻处罚的意见，合法有据，本院予以采纳。结合沈丽的犯罪手段、退赔情况等情节，本院在量刑时一并予以体现。现为严肃国法，保护公私财产权利不受侵犯，维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(一)项、第(四)项、第二款、第二百二十四条第一款第(一)项、第六十九条、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决如下：一、被告人沈丽犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年三个月，罚金人民币六万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金人民币一万五千元；决定执行有期徒刑七年六个月，罚金人民币七万五千元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月26日起至2022年7月25日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。)二、责令被告人沈丽退赔违法所得，发还各被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 吴颂华
人民陪审员 朱善臣
人民陪审员 胡珍婷
二〇一六年五月三十一日
书 记 员 朱 群
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的，或者适用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。