九江市浔阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）浔刑二初字第125号
公诉机关九江市浔阳区人民检察院。
被告人杜某某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月11日被刑事拘留，同年10月17日被逮捕。现羁押于九江市看守所。
被告人李某某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年10月9日被刑事拘留，同年10月17日被取保候审。
辩护人杨帆，江西赣北律师事务所律师。
九江市浔阳区人民检察院以浔检刑诉（2015）253号起诉书指控被告人杜某某、李某某犯信用卡诈骗罪，于2015年6月19日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。九江市浔阳区人民检察院指派检察员刘强出庭支持公诉，被告人杜某某、被告人李某某及其辩护人杨帆到庭参加诉讼。辩护人因申请调取新证据，向本院申请延期审理一个月，本院予以准许。现已审理终结。
九江市浔阳区人民检察院指控：
自2012年年初开始，被告人杜某某在没有收入来源的情况下，为还债及日常消费，陆续以自己及多名亲戚朋友的名义，虚构九江市第五人民医院职工的身份，向本市多家银行申请信用卡，并持有这些申请的信用卡透支消费、套现、以卡养卡，以致无法归还本金。2014年9月11日，被告人杜某某因无法归还本金，向九江市公安局投案。至此，被告人杜某某一直持有使用以虚假身份骗领的肖某甲、肖某乙、赵某某、桂某某、崔冬枝等人的多张信用卡，钱款本金共计308041.55元。
被告人李某某在明知被告人杜某某无还款能力，想办理信用卡的情况下，帮助被告人杜某某伪造了肖某甲、肖某乙、桂某某为九江市第五人民医院职工的身份证明材料，获得中国农业银行信用卡的审批。后被告人李某某继续帮助被告人杜某某伪造了赵某某、杜某某、肖某乙、肖某甲、桂某某为九江市第五人民医院职工的身份材料，获得中国邮政银行信用卡的审批。
2014年10月8日，被告人李某某依询问通知书要求于当日主动到公安机关接受调查。
公诉机关为证实其指控的事实，当庭宣读并出示了相应的证据材料。
公诉机关认为，被告人杜某某、李某某的行为已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大，被告人李某某系从犯，请求法院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十七条之规定判处。
被告人杜某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议。
被告人李某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议。其辩护人提出被告人杜某某自行将透支额度增加，所增加的透支额度不应计入被告人李某某的犯罪金额。
经审理查明：
自2012年年初开始至案发，被告人杜某某在没有收入来源的情况下，为还债及日常消费，陆续以自己及肖某甲、肖某乙、赵某某、桂某某、崔冬枝等人的名义，虚构九江市第五人民医院职工、公司职员等身份，向本市多家银行申请信用卡，并持有这些申请的信用卡透支消费、套现、以卡养卡，以致无法归还本金。具体如下：
1.被告人杜某某名下农业银行信用卡欠款本金共计40262.6元、中国银行信用卡欠款本金共计16279元、南昌银行信用卡欠款本金共计5903.7元、光大银行信用卡欠款本金共计15370.15元。
2.肖某甲名下农业银行信用卡欠款本金共计23260.54元、中国银行信用卡欠款本金共计20763.1元、南昌银行信用卡欠款本金共计7149.91元。
3.肖某乙名下农业银行信用卡欠款本金共计33802.5元、中国银行信用卡欠款本金共计16229元、南昌银行信用卡欠款本金共计6400.3元、上海浦东发展银行信用卡欠款本金共计17406.7元、光大银行信用卡欠款本金共计15314元。
4.赵某某名下农业银行信用卡欠款本金共计24516.85元、中国银行信用卡欠款本金共计24567.5元。
5.桂某某名下农业银行信用卡欠款本金共计32819.6元。
6.崔冬枝名下农业银行信用卡欠款本金共计7996.1元。
期间，被告人李某某在明知被告人杜某某无还款能力，却想办理信用卡的情况下，在被告人杜某某位于本市宋家巷的家中，帮助被告人杜某某伪造了肖某甲、肖某乙、桂某某为九江市第五人民医院职工的身份证明材料，获得了上述信用卡中3张户名为肖某甲、肖某乙、桂某某的中国农业银行透支额度为10000元的信用卡审批。后被告人李某某继续帮助被告人杜某某伪造了赵某某、杜某某、肖某乙、肖某甲、桂某某为九江市第五人民医院职工的身份材料，获得中国邮政银行信用卡的审批。被告人杜某某领取上述信用卡后，未告知李某某，自行通过电话银行将各银行卡的透支额度提升。案发前，被告人杜某某已还清中国邮政银行的信用卡欠款。
2014年9月11日，被告人杜某某因无法归还本金，向九江市公安局投案，如实供述自己的犯罪事实。2014年10月8日，被告人李某某依询问通知书要求于当日主动到公安机关接受调查，如实供述了自己的犯罪事实，并退缴赃款21000元。
本案审理过程中，被告人李某某退缴了其涉案的剩余赃款10000元。
综上，被告人杜某某使用以虚假身份证明骗领的多张信用卡，骗取银行资金共计308041.55元，其中，被告人李某某帮助被告人杜某某骗领的信用卡透支额度共计30000元。
认定上述事实的证据有：
（1）接受刑事案件登记表及抓获经过，证实案件的来源及被告人杜某某、李某某的归案情况。
（2）证人肖某乙、肖某甲、赵某某、桂某某、崔冬枝及徐欣的证言，证实被告人杜某某以他人名义办理信用卡并使用的事实。
（3）被告人杜某某的供述，证实其使用虚假的身份骗领了肖某甲、肖某乙、赵某某、桂某某、崔冬枝名下的信用卡，并透支消费、套现，以致本金无法归还的事实；亦证实被告人李某某帮其伪造部分信用卡申请人的虚假身份证明，办理了中国农业银行、中国邮政银行的信用卡，初始信用额度为10000元，后其通过电话银行自行将信用额度提升的事实。
（4）被告人李某某的供述，证实其帮助被告人杜某某伪造部分信用卡申请人的身份证明，获得了农业银行、邮政银行的审批，办理了信用额度为10000元的信用卡的事实。
（5）扣押物品清单，证实从被告人杜某某处扣押了涉案信用卡；从被告人李某某处扣押了退缴的赃款21000元的事实。
（6）银行信用卡办理资料、交易明细及催收台账，证实被告人杜某某所持信用卡的使用、欠款及还款情况。
（7）户籍信息，证实被告人杜某某、李某某的身份情况。
以上证据经庭审质证、认证，被告人杜某某、被告人李某某及其辩护人均无异议，本院予以确认。
另查明，九江市浔阳区社区矫正工作领导小组办公室出具调查评估意见书，认为被告人李某某具备监管条件，可以对李某某实行社区矫正。
关于被告人李某某的辩护人提出的被告人杜某某自行增加的透支额度不应计入被告人李某某的犯罪金额的辩解，经查，被告人李某某与被告人杜某某基于共同的故意，伪造身份证明骗领了3张透支额度为1万元信用卡，被告人杜某某领取信用卡后，未告知李某某，自行提升透支额度的行为，系超出二人共同故意实行的犯罪，被告人李某某只能在自己有责的范围内对共同造成的违法事实承担责任，对被告人杜某某超出共同故意实行的犯罪不承担责任。故被告人李某某的辩护人提出的上述辩解与本案查明的事实和法律相符，本院予以采纳；公诉机关指控被告人李某某犯罪金额数额巨大与本案查明的事实和法律不符，本院不予支持。
本院认为，被告人杜某某无视国家法律，使用以虚假身份证明骗领的多张信用卡，进行信用卡诈骗活动，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予以惩处。公诉机关指控被告人杜某某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人李某某帮助被告人杜某某使用虚假的身份证明骗领部分信用卡，进行信用卡诈骗活动，且数额较大，构成共同犯罪，其行为亦构成信用卡诈骗罪，应予以惩处。公诉机关指控被告人李某某的部分犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。在共同犯罪中，被告人杜某某起主要作用，是主犯；被告人李某某起次要作用，是从犯，依法应当从轻处罚。被告人杜某某、李某某在案发后主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚。综合被告人李某某的犯罪情节及悔罪表现，结合社区矫正机构意见，对被告人李某某适用缓刑没有再犯罪的危险和在所辖社区无重大不良社会影响，故可以对被告人李某某宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条第一款、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第六十四条及《最高人民法院最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第五条第一款、《最高人民法院﹤关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释﹥》第一条之规定，判决如下：
一、被告人杜某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金60000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月11日起至2018年11月10日止。）（罚金于本判决发生法律效力后三个月内向本院缴纳。）
二、被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）（罚金已向本院缴纳。）
三、被告人李某某所退赃款31000元，其中由公安机关发还被害单位中国农业银行21000元，由本院发还被害单位中国农业银行10000元；剩余赃款277041.55元，责令被告人杜某某退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 夏 娴
人民陪审员 曾新娜
人民陪审员 罗永仙
二〇一五年十月十三日
书 记 员 潘梦清