福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初1458号原告：泉州银行股份有限公司石狮濠江支行，住所地福建省石狮市。负责人：李峤，该支行行长。委托诉讼代理人：施燕玲，女，该支行员工。委托诉讼代理人：侯文言，男，泉州银行股份有限公司员工。被告：王育成，男，1978年2月27日出生，汉族，福建省石狮市。被告：王柏华，男，1946年9月4日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：王允理，女，1975年4月30日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：王彩云，女，1983年6月19日出生，汉族，福建省石狮市。被告：王荣均，男，1985年6月3日出生，汉族，福建省石狮市。原告泉州银行股份有限公司石狮濠江支行（下称泉州银行石狮濠江支行）与被告王育成、王柏华、王允理、王彩云、王荣均金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行石狮濠江支行的委托诉讼代理人侯文言、被告王育成、王荣均到庭参加诉讼，被告王柏华、王允理、王彩云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泉州银行石狮濠江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王育成立即偿还原告借款本金人民币590497.17元（以下均为人民币）、利息、复利及罚息135757.40元，并支付自2017年3月13日至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按借款合同约定计付）；2.原告有权以被告王柏华提供抵押址在石狮湖滨曾坑下角（1-33-067）的房地产【土地使用权证：狮湖集建（1997）字第00××号，房屋所有权证：狮湖（97）字第03××号】折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款优先受偿被告王育成的上述债务；3.被告王柏华、王允理、王彩云、王荣均对被告王育成的上述债务承担连带清偿责任；4.由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年11月6日，原告泉州银行石狮濠江支行与被告王柏华、王育成、王允理、王彩云、王荣均签订一份编号为HT9350581003A141100010号的《个人最高额抵押合同》，约定由被告王柏华、王育成、王允理、王彩云、王荣均提供其共有的登记在王柏华名下的址于石狮湖滨曾坑下角（1-33-067）【土地使用权证：狮湖集建（1997）字第00××号，房屋所有权证：狮湖（97）字第03××号】的房地产为原告自2014年11月6日至2019年11月6日（包括期间的起始日和届满日）依据与被告王育成签订的借款合同、银行承兑、开立担保协议及其他融资文件而享有的对债务人的债权在1600000元的最高本金余额内提供抵押担保。担保范围为合同项下抵押担保的债权在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用等）。《抵押物清单》为合同附件，与合同具有同等法律效力。《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不得作为抵押权人处分该抵押物时的估价依据，不对抵押人行使抵押权构成任何限制。贷款到期（包括被宣布提前到期）债务人未予清偿或者未完全清偿，债权人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。被告王柏华作为抵押人、被告王育成、王允理、王彩云、王荣均作为××在合同上签字。双方已于2014年11月17日到石狮市房地产登记中心办理抵押权登记手续（抵押登记证书号为2014040007101）。2014年11月6日，原告泉州银行石狮濠江支行被告王育成、王柏华、王允理、王彩云、王荣均签订一份编号为HT9350581003SJ141100009号的《个人授信/借款合同》,约定××经审核同意给予××授信最高额度为800000元，授信有效期自2014年11月6日至2015年11月6日止。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营性贷款，金额为800000元，贷款用途为购买服装产品，贷款期限为一年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%，据此确定年利率为9%。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。还款方式为按月付息，一次性还本，还款日为每月的20日，贷款到期时利随本清。由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担。贷款由第三方提供保证担保时，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证担保。保证担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为合同项下贷款到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。原告在贷款人（××）处签章、被告王育成在借款人（××）、抵押人处、被告王柏华、王彩云、王允理、王荣均在保证人、抵押人（××）处签字捺印。同日，被告王允理、王柏华、王荣均、王蔡云向原告各出具一份《个人不可撤销保证书》，均表示同意作为保证人承担按期偿还原告与被担保人签订的HT9350581003SJ141100009号合同项下的借款本息、手续费以及履行有关义务的保证责任。保证为无条件的不可撤销保证，保证人保证被担保人依照合同规定按期偿还全部合同项下的金额。如被担保人不能按期偿付，保证人将承担被担保人原先承担的全部偿付义务，并同意在接到原告书面通知七日内代被担保人开始履行。保证书在原告同意被担保人延期偿付时继续有效，保证书的有效期限自被担保人与原告签订的借款合同生效日起至被担保人还清该合同项下全部借款本息及有关费用止。借款合同签订后，原告于2014年11月19日依约将贷款800000元发放至被告王育成指定的账户，借款期限自2014年11月19日至2015年11月19日。但贷款到期后，被告王育成未能按约履行还本付息义务，截至2017年3月13日，尚欠原告本金590497.17元、利息、罚息及复利135757.40元。被告王育成、王荣均均辩称，对原告的诉讼请求及所依据的事实与理由无异议，但希望与原告协商，进行调解。被告王柏华、王允理、王彩云经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状视为放弃对原告主张的事实抗辩的权利。原告泉州银行石狮濠江支行围绕诉讼请求提交了证据，被告王育成、王荣对此均未提出异议也未提供反驳证据，被告王柏华、王允理、王彩云未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，被告王育成于2017年3月14日偿还本金11133.33元。本院认为，原告泉州银行石狮濠江支行与被告王育成、王柏华、王允理、王彩云、王荣均签订的《个人授信/借款合同》、《个人最高额抵押合同》，以及被告王柏华、王允理、王彩云、王荣均出具的《个人不可撤销保证书》，均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应各自履行相应的义务。原告泉州银行石狮濠江支行已依约履行发放借款的义务，被告王育成借款后未按约履行还款义务，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。原告有权要求被告王育成偿还尚欠的借款本金及支付相应的利息、罚息、复利。经双方确认，被告王育成已于2017年3月14日偿还本金11133.33元，因此，截至2017年3月14日本案讼争借款本金尚余579363.84元。本案原告自认截至2017年3月13日，被告王育成尚欠的利息、罚息及复利为135757.40元，但又请求自2017年3月13日起至实际还清款项之日止的利息，因属重复计算，故本院对原告请求该部分利息不予支持。据此，原告有权请求被告王育成偿还尚欠的本金579363.84元及截至2017年3月13日的利息、罚息、复利135757.40元，并有权请求支付自2016年3月14日起至实际还清款项之日止的利息、罚息及复利。被告王柏华、王育成、王允理、王彩云、王荣均自愿提供其共有的讼争房产为本案讼争借款提供最高额抵押，并依法办理了抵押登记手续，该最高额抵押担保合法有效。本案讼争借款又在本案所约定的最高额本金限额内，据此，在被告违约的情况下，原告有权依约行使抵押权利。被告王柏华、王允理、王彩云、王荣均自愿为上述债务提供连带责任保证，依法应对被告王育成的上述债务承担连带清偿责任。本案讼争借款既有物的担保又有人的担保，根据双方签订的讼争《个人授信/借款合同》的约定，原告有权同时要求保证人与物的担保人同时履行担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，原告泉州银行石狮濠江支行的部分诉讼请求可以成立，本院依法予以支持。被告王柏华、王允理、王彩云经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告王育成应在本判决生效之日立即偿还原告泉州银行股份有限公司石狮濠江支行尚欠本金579363.84元及截至2017年3月13日的利息、罚息、复利135757.40元，并以本金579363.84元为基数按讼争《个人授信/借款合同》约定的利息、罚息及复利的计算标准计付自2017年3月14日起至实际还清款项之日止的利息、罚息及复利；二、如被告王育成未履行上述债务，原告泉州银行股份有限公司石狮濠江支行有权对抵押在原告泉州银行股份有限公司石狮濠江支行处的登记在被告王柏华名下址于石狮湖滨曾坑下角（1-33-067）【土地使用权证：狮湖集建（1997）字第00××号，房屋所有权证：狮湖（97）字第03××号】的房产折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告王柏华、王允理、王彩云、王荣均应当对被告王育成上述债务承担连带保证责任。被告王柏华、王允理、王彩云、王荣均承担保证责任后，有权向被告王育成追偿；四、驳回原告泉州银行股份有限公司石狮濠江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10951元，减半收取计5475元，由被告王育成、王柏华、王允理、王彩云、王荣均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  戴剑萍二〇一七年四月二十六日书记员  龚松渝附本案主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定时间内将要发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。