南京市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼓商初字第251号
原告中国光大银行股份有限公司南京中山北路支行，住所地在江苏省南京市鼓楼区中山北路212号A2幢。
负责人张敏，该支行行长。
委托代理人陈志祥，江苏联勤律师事务所律师。
被告徐波，男，汉族，1968年9月16日生。
被告左康燕，女，汉族，1978年10月2日生。
被告明发集团南京房地产开发有限公司，住所地在江苏省南京市浦口区滨江大道1号。
法定代表人黄焕明，该公司董事长。
委托代理人张燕，女，该公司法务经理。
原告中国光大银行股份有限公司南京中山北路支行（以下简称光大银行中山北路支行）与被告徐波、左康燕、明发集团南京房地产开发有限公司（以下简称明发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月26日立案受理后，依法由代理审判员徐小菲适用简易序于2015年3月31日公开开庭进行了审理，原告光大银行委托代理人陈志祥、被告明发公司委托代理人张燕到庭参加诉讼，被告徐波、左康燕经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告光大银行中山北路支行诉称：2010年4月23日，原告与被告徐波、左康燕、明发公司签订《个人贷款合同》，合同约定：原告根据被告徐波的申请，向其提供人民币1647000元的贷款，贷款期限自2010年5月27日起至2033年5月27日止，其中，贷款年利率为5.049%，明发公司作为保证人在合同上盖章，自愿为上述债务承担连带保证责任。徐波、左康燕在抵押条款上签名。2010年4月23日，原告与被告徐波、明发公司签订《南京市房地产抵押合同》，明发公司作为保证人，并在房产部门办理了抵押登记手续。该合同约定，被告徐波名下坐落于南京市浦口区滨江大道1号346幢1单元1101室房地产抵押给原告。上述合同签订后，原告如约履行了放款义务，但自2013年5月起，被告徐波出现逾期三期，到2014年2月起，开始长期处于逾期三期到四期未还本息的状况。原告多次催要未果，故诉至法院，请求判令：解除原告与被告徐波签订的《个人贷款合同》；被告徐波偿还原告借款本金人民币1473526.98元及自2010年5月27日起至清偿日止的利息（其中自2010年5月27日起至2015年1月14日止的利息为20809.75元）；原告有权对抵押物即被告徐波、左康燕名下坐落于南京市浦口区滨江大道1号346幢1单元1101室进行折价或者以拍卖、变卖该房地产的价款优先受偿；被告明发公司对上述第二项诉讼请求承担连带清偿责任；三被告承担本案全部诉讼费用。
被告徐波、左康燕未提交书面答辩状，也未提供证据。
被告明发公司辩称：对借款事实没有异议，但是借款具体金额被告不清楚；对担保事实没有异议。请求法院依法判令原告对抵押物即被告徐波、左康燕坐落于南京市浦口区滨江大道1号346幢1单元1101室房产拍卖优先受偿。
经审理查明：2010年4月23日，光大银行中山北路支行与徐波、左康燕、明发公司签订《个人贷款合同》，约定：由徐波向光大银行中山北路支行贷款1647000元，用于购买位于南京市浦口区滨江大道1号346幢1单元1101室的房产；贷款期限自2010年5月27日至2033年5月27日止；执行贷款年利率为5.049%；还款方式为等额还本付息还款法；借款人未按约归还贷款本金的，贷款人有权按合同约定利率上浮30%对逾期贷款计收利息；徐波、左康燕将其共有的上述所购房屋抵押给光大银行中山北路支行作为借款担保，抵押担保的范围为贷款本息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他应付的合理费用；明发公司为合同项下贷款承担阶段性连带责任保证，保证期间从合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，保证的范围为贷款本息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他应付款项；如贷款人还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。
同日，光大银行中山北路支行与徐波、明发公司签订《南京市房地产抵押合同》，约定徐波将其所购的位于南京市浦口区滨江大道1号346幢1单元1101室的房产抵押给光大银行中山北路支行，以作徐波履行债务之担保，明发公司承担连带保证责任；徐波连续3个月或累计6个月未能按约归还借款，明发公司也未履行保证责任的，光大银行中山北路支行有权依法定程序处分上述抵押房产，并可要求提前清偿借款。该合同于2010年5月6日在南京市浦口区房地产交易登记中心办理抵押预告登记。
2010年5月27日，光大银行中山北路支行向徐波发放贷款1647000元，借据载明执行贷款年利率为5.049%。2012年1月1日，徐波、左康燕签订无条件还款承诺书，同意以南京市浦口区滨江大道1号346幢1单元1101室房屋作为抵押物，承诺以全部财产收入偿还贷款。自2013年5月20日起，徐波逾期三期还款，自2014年2月起，徐波未能全面履行还贷义务，自2014年10月开始未有还款记录，明发公司也未履行担保义务。截止2015年1月14日，共拖欠借款本金1473526.98元，利息20809.75元。
另查明，徐波与左康燕于2009年12月12日登记结婚。
又查明，徐波所购房屋至今未办理房屋所有权证，光大银行中山北路支行尚未领取他项权证。
上述事实，有当事人陈述，原告提供的《个人贷款合同》、《南京市房地产抵押合同》、无条件还款承诺书、贷款借据、划款凭证、结婚证复印件、逾期记录及本院庭审笔录等证据证实。
本院认为：光大银行中山北路支行与徐波、左康燕、明发公司签订的贷款合同、抵押合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，均为合法有效。原告按约发放贷款后，被告徐波却未能按时足额还款，应属违约，原告有权宣布所有已贷出的款项立即到期，并要求被告徐波提前偿还全部贷款本息。故原告要求解除合同及被告徐波提前偿还贷款本金1473526.98元，利息20809.75元及自2015年1月15日起至清偿日止的逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。
关于光大银行中山北路支行对涉案房产能否行使抵押权的问题。本院认为，依照《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。案涉房产上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，光大银行中山北路支行作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人对案涉房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权。故光大银行中山北路支行主张对案涉房产享有优先受偿权，缺乏依据，本院不予支持。
被告明发公司自愿为徐波的案涉借款提供阶段性连带责任保证，保证期间从贷款、抵押合同生效之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。因案涉房屋尚未办理抵押权设立登记，故明发公司仍应承担连带保证责任。被告明发公司在承担连带保证责任后，就其实际清偿部分有权向被告徐波追偿。被告徐波、左康燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国光大银行股份有限公司南京中山北路支行与被告徐波、左康燕、明发集团南京房地产开发有限公司于2010年4月23日签订的个人贷款合同于本判决生效之日起解除；
二、被告徐波自本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司南京中山北路支行贷款本金1473526.98元，利息20809.75元，并按合同约定的利率标准继续支付自2015年1月15日起至实际还款之日止的利息、罚息；
三、被告明发集团南京房地产开发有限公司对被告徐波上述第二项债务承担连带清偿责任，并有权就其实际清偿部分向被告徐波进行追偿；
四、驳回原告中国光大银行股份有限公司南京中山北路支行的其他诉讼请求。
如被告方未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费18240元、减半收取9120元，保全费5000元，合计14120元，由被告徐波、左康燕、明发集团南京房地产开发有限公司承担（鉴于原告已预付，被告徐波、左康燕、明发集团南京房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内直接给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。
代理审判员 徐小菲
二〇一五年四月二十四日
见习书记员 沈 婷
本判决所附法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”
第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”
第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《中华人民共和国物权法》
第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”
《中华人民共和国担保法》
第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”
第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”
第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
第二百五十三条：“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。”