江苏省高邮市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1084民初5590号原告：扬州市慧宇科技有限公司，住所地高邮市汤庄镇招贤路141号。法定代表人：葛乃安，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴开艳，高邮市甘垛镇法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：殷飞天，江苏金飞达律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司高邮支公司，住所地高邮市文游中路135号。主要负责人：许永慧，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈进华，江苏擎天柱律师事务所律师。原告扬州市慧宇科技有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司高邮支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案后，依法适用简易程序，于2016年11月1日、12月14日公开开庭进行审理。原、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告保险金100万元；2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年5月29日，原告为其33名员工向被告投保了团体意外伤害保险，保险金额每人100万元。在保险期间，被保险人之一刘美定于2015年9月5日凌晨二点多钟在宿舍外摔倒，早上被他人发现躺在床上口吐白沫、鼻流鲜血，没有反应，经医院抢救无效死亡。事后，原告与死者亲属达成赔偿协议和保险权益转让协议，原告赔偿死者亲属105万元，死者亲属将保险权益全部转让给原告。请求法院依法判令被告向原告承担保险赔偿责任。被告辩称，法院应对原告是否具有诉讼主体资格进行审查。根据合同约定，被保险人必须是在保险期间遭受意外伤害身故，保险人才承担保险赔偿责任。被保险人刘美定是在床上正常休息时突发死亡，并未受到任何意外伤害，由于死者家属不同意尸检，应视为其放弃了相关权利，不利的后果应由死者家属直接承担，答辩人不应承担任何赔偿责任。请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2015年5月29日，原告扬州市慧宇科技有限公司为其33名员工向被告中国人民财产保险股份有限公司高邮支公司投保了团体意外伤害保险。保险合同约定：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致身故、残疾的，保险人依照约定赔付保险金；被保险人意外身故、残疾保险金额每人100万元；保险期限从2015年5月31日到2016年5月30日。刘美定为33名被保险人之一，未指定受益人。合同签订后，原告按约交付了保险费。2015年9月5日上午6时许，被保险人刘美定在云南省玉溪市红塔区大营街街道办事处龙潭工业园区黑龙源汇钢生活区宿舍内自己床上不省人事，经医院抢救无效死亡。玉溪市公安局进行现场勘查和尸表检验，发现死者床上的红色花纹枕头上有一淡红色液体斑痕，死者右肘关节后内侧小片状擦伤，血液中未检出乙醇成分。因死者家属不同意尸检，刘美定的最终死因不清。死者刘美定的法定继承人有其妻苏建春、父刘章富、母某、长女刘念、次女刘艺、子刘卓。2015年9月9日，原告与死者亲属达成赔偿协议，原告赔偿死者亲属105万元。2016年10月3日，死者刘美定的全部法定继承人与原告签订保险权益转让协议书，约定将团体意外伤害保险的保险权益全部无条件地转让给原告。原告向被告理赔遭拒。原告曾于2015年12月1日向本院起诉要求被告赔偿保险金，本院组织了庭审调查。后因原告提供的保险权益转让协议形式、内容欠缺，原告主体资格不具备，被本院裁定驳回起诉。在第一次诉讼中，原告方证人韩某当庭作证证明“大概夜里2点多（2015年9月5日凌晨），我听见外面轰隆一声，出来一看老刘（刘美定）跌倒了已经爬起来，我问他有没有事，他说没事。老刘是去上厕所的，因为上厕所都要经过我房间门口。第二天（2015年9月5日）早上7点左右，戴某来敲我门，说出事了……后来在太平间给刘美定穿衣服洗脸的过程中，我看见刘美定的脸部有青斑，我就用手机拍了照片”。原告方证人李某当庭作证证明“那天晚上我睡不着就玩游戏，我和刘美定是同宿舍，床对床。2015年9月5日凌晨2点50分左右，刘美定出门到外面去上厕所，厕所离宿舍大概三四十米左右远，过了一会儿，刘美定回来了，回来的时候发现他与出去的时候走路状态不一样，当时我没在意，继续玩手机，大概3点20左右，我听见刘美定在床上哼，我问‘老刘你怎么了''，他回答我说没事，我看了一下时间差不多3点半了，我也就睡了……到了7点，他还没起床，我就下床去叫他，叫他两声没反应，走近他床边看见他口吐白沫，鼻子流血……”。原告方证人戴某当庭作证证明“当天早上（2015年9月5日）7点左右，同事通知我说刘美定状况不好，我就跑去他房间看见人躺在那里，鼻孔流血，我叫了两声，他没答应，我就立即通知韩某，他是负责后勤的，让他开车往医院送……”。原告又当庭提交死者刘美定照片一张，照片显示刘美定死后面部有大片瘀斑，原告认为该斑痕系外伤所致，被告则认为此为人死后自然形成的尸斑。原告申请对瘀斑的形成原因进行司法鉴定，因无此鉴定机构和鉴定事宜，本院司法鉴定科于2016年11月17日退回申请。本院认为，原告与被告所签订的团体意外伤害保险合同合法有效，原告按约交付保险费，被告按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第二十五条规定：“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。”本案中，合同被保险人之一刘美定在保险期间死亡，因死者家属拒绝进行尸检，其最终死因不清。但是，原告有证据证明被保险人刘美定在死前数小时曾经跌倒，在昏迷不醒的时候口吐白沫、鼻子流血，公安机关的勘验笔录也能够证明死者的枕巾上面有血斑，肘部有小片状外伤，所以不排除刘美定死亡系因意外摔伤而导致的可能性。刘美定死亡系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，依照以上司法解释的规定，本院酌情认定被告作为保险人应当承担60%的保险金给付责任。被保险人刘美定未指定受益人，其法定继承人享有保险金给付请求权，刘美定的法定继承人将保险权益协议转让给原告，该转让协议是双方当事人的真实意思表示，并且不违反保险合同的约定和法律、行政法规的禁止性规定，为有效协议，原告现要求被告承担给付保险金的责任，本院在上述认定的比例范围之内予以支持，对超过认定的部分予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第十三条、第二十五条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司高邮支公司应于本判决生效后十日内给付原告扬州市慧宇科技有限公司保险金60万元；二、驳回原告扬州市慧宇科技有限公司的其他诉讼请求。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，减半收取计6900元，由原告负担2760元、被告负担4140元（此费用原告已预交，被告应于履行判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审判员 钱 敏二〇一六年十二月十四日书记员 沈晓茜附本判决所依照的法律条款：《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第十三条规定：“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第二十五条规定：“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。”