陕西省商南县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）商民初字第00002号
原告雷国朝，男，汉族。系河南省西峡县龙城家具公司职工。
委托代理人雷开瑞，男，汉族。系原告雷国朝次子。特别代理。
委托代理人张木春，陕西秦东律师事务所律师。特别代理。
被告李轩，男，汉族。系豫R911**／豫RH1**挂车实际使用人。
委托代理人杨海龙，河南龙城律师事务所律师。特别代理。
被告李定才，男，汉族。系豫R911**／豫RH1**挂车登记车主。
委托代理人李轩，系被告李定才侄子。特别代理。
被告乔中伟，男，汉族。系肇事车豫R911**／豫RH1**挂车驾驶员。
委托代理人刘显广，男。系被告乔中伟舅舅。
被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿财险郑州市中心支公司）。地址：郑州市金水区黄河路**号豫粮大厦东配楼***层。
代表人王涛，系该公司总经理。
委托代理人陈学军，男，汉族。系该公司法律顾问。
原告雷国朝与被告李轩、李定才、乔中伟、人寿财险郑州市中心支公司因机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告雷国朝的委托代理人雷开瑞、张木春，被告李轩及委托代理人杨海龙、李定才的委托代理人李轩、乔中伟的委托代理人刘显广、人寿财险郑州市中心支公司代表人王涛的委托代理人陈学军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告雷国朝诉称，2012年11月15日15时45分，我在家门前312国道1256KM＋500M处路边等待客车欲到西峡县劳动单位上班，就在路边挡住一辆客车时，被被告李轩雇请的司机乔中伟驾驶的豫R911**／豫RH1**半挂大货车沿312国道由西向东高速行驶，在超车时将我撞倒，致我严重受伤，当即被送往商南县医院住院治疗，花去医疗费11万余元，目前尚在深度昏迷之中。同年11月28日，商南县公安交警大队作出（2012）22号事故认定书，认定被告乔中伟负事故的主要责任。经查，豫R911**／豫RH1**半挂车在人寿财险郑州市中心支公司投保有双份交强险和商业三责险。为维护我的合法权益，特予起诉。我的损失如下：医疗费117149.76元、误工费15300元、定残前护理费30600元、定残后护理费216000元、住院伙食补助费3060元、营养费3060元、残疾赔偿金414680元、精神抚慰金20000元，合计819849.76元。要求由被告人寿财险郑州市中心支公司在车辆交强险责任限额内赔付24万元。其余579849.76元的90%，即521864.78元，由保险公司及车主共同承担。共计赔付761864.78元。
被告李轩、李定才辩称，对发生事故事实及责任认定无异议。另原告方所诉的损失应由事故车辆投保的人寿财险郑州市中心支公司在保险责任范围内承担责任。超出保险责任范围部分，我们应按事故责任三.七比例承担。
被告乔中伟辩称，对发生交通事故的事实无异议，我系李轩雇请的驾驶员，原告方所诉的损失应由车主及车辆投保的保险公司承担。
被告人寿财险郑州市中心支公司辩称，我公司同意按保险合同约定在保险责任限额内对原告的损失进行赔偿。但原告所诉伤残赔偿金应按农村标准计算；肇事车辆存在超载，商业三责险中应扣除免赔率10%，其余项目标准请依法核定。我公司垫付原告医疗费10000元，应予扣除；另按合同约定，我公司不承担本案的诉讼费和鉴定费用。
经审理查明，2012年11月15日15时45分许，被告乔中伟受李轩雇请驾驶其购买李定才的豫R911**／豫RH1**半挂牵引车，沿312国道由西向东行驶至商南段1256KM＋500M路段处，由于未确保安全，与由南向北横穿公路的行人雷国朝发生相撞，致使车辆受损、行人雷国朝受伤的交通事故。雷国朝即被送往商南县医院住院治疗123天，花去医疗费106079.76元，购买医疗器械花费1825元、外购药物花费9245元，计117149.76元（其中：李轩垫付医疗费21800元，交反担保50200元计72000元、人寿财险郑州市中心支公司垫付医疗费10000元）。被诊断为：急性重型开放性颅脑损伤：1、右颞叶脑挫裂伤；2、双额叶脑挫裂伤；3、左颞叶脑挫裂伤；4、右颞部硬膜下血肿；5、左颞部硬膜下血肿；6、右枕部头皮血肿；7、右枕部头皮裂伤。治疗期间因商南医院无进口奥美拉唑片蛋白粉，建议外购使用。医嘱1、定时复查；2、不适随诊；3、加强营养、支持治疗，定时翻身吸痰。出院建议：病情危重，24小时需二人护理。2012年11月28日，商南县公安局交警大队出具（2012）022号交通事故认定书，认定驾驶人乔中伟在驾车过程中未确保安全、车辆超载，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条、第四十八条之规定，负事故的主要责任；行人雷国朝未确认安全横过道路，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第六十二条之规定，负此事故的次要责任。经委托，陕西蓝图司法鉴定中心出具司法鉴定意见书：1、被鉴定人雷国朝交通事故所致急性重型开放性颅脑损伤经治后，呈植物人状态，构成一（I）级伤残；2、被鉴定人雷国朝存在完全护理依赖；3、被鉴定人雷国朝护理期应根据临床治疗情况确定。支付鉴定费1600元。
另查明，豫R911**／豫RH1**半挂牵引车登记车主为李定才，2012年转让给李轩经营。该主、挂车分别在人寿财险郑州市中心支公司投有交强险和商业三责险，保险期间为2012年2月25日0时起至2013年2月24日24时止，主、挂两车商业三责险责任限额分别为30和10万元。且均不计免赔。
还查明，伤者雷国朝，原籍商南县水沟镇炭沟村炭沟口组，2011年2月租住城关镇五里铺村桦梨树章玉发家，2011年7月5日雷国朝与西峡县龙城生态实业有限公司签订劳动合同一份，从事古典家具图案设计，期限为三年，月工资标准为基本工资3000元加效益工资，1996年9月7日，商南县科协为其颁发了助理设计师证书，雷国朝系商南县书法家协会、商洛市美术家协会会员，曾被中国书画摄影协会聘请为培训中心教授，被中国书画摄影家协会授予21世纪杰出书画家称号。
经当庭举证、质证，认定上述事实主要证据有：
一、原、被告庭审陈述，商南县公安局交警大队出具的（2012）022号交通事故认定书，诊断证明三份，商南县医院住院病案材料一套，费用明细清单、医疗费票据、收据，司法鉴定意见书一份，西峡县龙城实业有限公司及城关镇五里铺村委会证明各一份，劳动合同书一份，工资表六份，保险单四份，雷国朝的中国书画艺术科学院理事证、商洛市美术家协会及商南县书法协会会员证、商南县科学技术协会颁发的农民技术人员技术职称、荣誉证书等相关印证，足以认定。
二、雷国朝受伤损失计算如下：
（一）医疗费：
1、2012年11月15日至2013年3月18日住院共计123天，结算费用106079.76元；
外购药物费用9245元；
购医疗器械费用1825元；
以上合计117149.76元。
（二）误工费：原告雷国朝于2012年11月15日受伤至定残前一日2013年4月18日计153天，诉请按100元计算，应予支持，即153天×100元=15300元。
护理费：
1、定残前护理，原告伤后病情危重，一直处于昏迷状态，医嘱24小时两人护理，原告诉请每人每天100元，应予支持，即100元×2人×153天=30600元；
定残后护理，伤者雷国朝经鉴定构成一级伤残，存在完全护理依赖，原告目前62周岁，据其年龄及目前身体状况，最长考虑18年为妥，原告要求按每月900元，应予支持，即900元×12个月×18年=194400元。
以上二项合计225000元。
（四）住院伙食补助费：原告诉请要求按每天20元计算，被告无异议，但应按住院123天计算，即123天×20元=2460元。
（五）营养费：原告诉请每天20元，被告无异议，但天数应按住院123天计算，即123天×20元=2460元。
（六）残疾赔偿金：原告雷国朝为农村居民，但租住在城镇，并以城镇打工收入为主要生活来源，应当按照2012年度城镇居民人均可支配收入标准计算，雷国朝目前已满62周岁，应按18年计算，即20734元×18年×100%=373212元。
（七）精神抚慰金：据伤情及损害事实，酌情考虑15000元。
以上七项合计750581.76元。
本院认为，被告李轩雇请的驾驶员乔中伟在驾驶豫R911**／豫RH1**半挂大货车过程中，违反道路交通安全法规与行人雷国朝相撞，致使雷国朝受伤。此事故经交警大队认定，乔中伟负事故主要责任，故对于雷国朝损失，被告李轩作为雇主及车辆实际使用人应当承担事故赔偿责任；又因主、挂车分别在人寿财险郑州市中心支公司投有交强险及商业三责险，故对于原告的损失应由人寿财险郑州市中心支公司在二份交强险责任限额内承担足额赔偿责任，剩余部分的90%中由人寿财险郑州市中心支公司在主、挂车商业三责险中赔付保额40万元，不足部分由李轩承担；剩余部分的10%损失由原告自行负担。原告诉请损失依法核定。被告人寿财险郑州市中心支公司辩称肇事车辆存在超载，商业三责险中应扣除10%免赔率。因本案中，肇事车辆投有不计免赔险，投保这个险种的目的就是把本应由自己负责的赔偿责任转嫁给保险公司，投保人、受益人可以在保险理赔范围内得到足额的赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十九条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利”。根据保险条款，保险公司存在一些增加免赔的情形，违反机动车安全装载规定（超载）是其中之一。保险公司据此要求对商业险实行10%的免赔。在投保人投保了不计免赔的情况下，保险公司仍通过超载免赔率规定免赔的情形来减轻其赔偿责任，属于加重投保人责任、排除投保人享有权利的情形，故该超载免赔条款无效。因此，保险公司辩称明显缺乏事实和法律依据，本院不予满足。故依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第三十五条、第四十八条、第五十条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题解释》第九条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：
原告雷国朝受伤产生的医疗费117149.26元、误工费15300元、护理费225000元（含定残前护理费30600元、定残后护理费194400元）、住院伙食补助费2460元、营养费2460元、残疾赔偿金373212元、精神抚慰金15000元，合计750581.76元，由被告人寿财险郑州市中心支公司在车辆两份交强险中赔付240000元，其余510581.76元的90%即459523.58元由被告人寿财险郑州市中心支公司在车辆两份商业三责险中赔付40万元，剩余59523.58元由被告李轩承担。其余10%的损失即51058.17元由原告自行承担；
驳回原告的其他诉讼请求。
以上赔付款项，限判决生效后十五日内履行完毕。被告人寿财险郑州市中心支公司垫付的医疗费10000元，被告李轩垫付医疗费21800元，所交反担保50200元，在案件执行中予以扣减和冲抵。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2850元、保全申请费1520元、鉴定费1600元，共计5970元，由原告雷国朝承担570元，被告李轩承担5400元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。
判决生效后，若一方不履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，两年内向人民法院申请执行。逾期申请的申请人自行承担不利的法律后果。
审判长 ：贾珍亚
审判员 ：章爱军
审判员 ：陈中林
二〇一三年七月二十六日
书记员 ：郅爱华