广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初11050号原告：招商银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山四路盛景园三期A3栋首层1卡之4至7、二层1卡之4至7、三层1卡之2至5、四层1卡、五层1卡，统一社会信用代码914420005572980513。主要负责人：温凯涛，行长。委托诉讼代理人：何胜兰，广东孚道律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈绵，广东孚道律师事务所实习律师。被告：夏青，男，1963年2月27日出生，汉族，身份证住址陕西省洛南县。被告：刘艳平，女，1964年3月11日出生，汉族，身份证住址陕西省西安市。原告招商银行股份有限公司中山分行（以下简称为招商银行中山分行）诉被告夏青、刘艳平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告招商银行中山分行诉称：招商银行中山分行与夏青签订《个人授信协议》、《周转易协议》、《个人授信最高额抵押合同》等合同，招商银行中山分行另与刘艳平签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，由刘艳平对上述贷款提供保证担保。招商银行中山分行依约向夏青发放贷款，因夏青拖欠借款未按时归还，请求判令：1.夏青偿还招商银行中山分行贷款本金898801.62元及利息、罚息、复息（暂计至2017年5月26日利息1515.85元、罚息174526.41元、复息16366.23元），合计1091210.11元；2.夏青向招商银行中山分行支付律师费43900元；3.招商银行中山分行对位于中山市东升镇同乐大街ｘ××号楼及中山市小榄镇升平中路ｘ××楼的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.刘艳平对夏青的上述债务承担连带清偿责任。被告刘艳平、夏青未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：贷款人：招商银行中山分行。借款人：夏青。签约情况：2012年10月18日，夏青与招商银行中山分行签署《个人授信协议》（编号：招银中个字第2012020023），授信额度为90万元，授信期间自2012年10月31日至2022年10月31日；同日，招商银行中山分行与夏青签订《个人授信最高额抵押合同》（抵押合同编号：招银中个字第2012020023）；2013年10月18日，招商银行中山分行与夏青签订《周转易协议》（协议编号：招银中个字第2012020023）。贷款金额：90万元。贷款期限：第一笔45万元：自2014年10月28日起至2015年10月27日止；第二笔45万元：自2014年10月29日起至2015年10月28日止。还款方式：按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率：采用固定利率，执行利率以中国人民银行公布的人民币同期贷款基准利率上浮35%，即8.1%。罚息计收标准：对未偿还的贷款本金按执行利率水平上加收50%计收罚息。复息计收标准：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复息。提前收贷约定：借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按照合同规定要求借款人提前归还货款并要求支付相关费用；贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，由借款人全数承担。欠款情况：自2015年10月22日起未按约付息还本，截至2017年5月26日，夏青尚欠借款本金898801.62元、利息1515.85元、罚息174526.41元、复息16366.23元，合计109120.11元。抵押担保情况：1.夏青提供的抵押物已办理抵押登记手续，抵押权人为招商银行中山分行，房屋座落于广东省中山市的房地产[他项权证：粤房地他项权证中府字第ｘ××号，土地证号：中府国用（ｘ××）字第ｘ××号，房产证号：ｘ××]。他项权证记载：属最高额抵押，债权数额为90万元。2.夏青、刘艳平提供的抵押物已办理抵押登记手续，抵押权人为招商银行中山分行，房屋座落于广东省中山市的房地产[他项权证：粤房地他项权证中府字第ｘ××号，土地证号：中府国用（ｘ××）字第ｘ××号，房产证号：ｘ××]。他项权证记载：属最高额抵押，债权数额为90万元。抵押范围：抵押权人根据上述签订的《个人授信协议》向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。保证担保情况：2012年10月18日，招商银行中山分行与刘艳平签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（编号：招银中个字第2012020023号）；保证最高本金限额90万元；保证期间为两年，自本担保书生效之日起至《个人授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；保证方式为连带责任保证，如授信申请人未按约定清偿贷款债务的本息及相关费用或任何一项违约事件发生时，招商银行中山分行有权直接向保证人追索，即使另行设有抵押或质押等其他保证，招商银行中行分行有权选择就全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人；保证范围为银行向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。实现债权的费用：招商银行中山分行委托广东孚道律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费43900元。再查：夏青与刘艳平是夫妻关系，双方于1988年2月4日登记结婚。本院认为：招商银行中山分行与夏青签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《周转易协议》，与刘艳平签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。招商银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，夏青未依约还本付息，已构成违约。招商银行中山分行主张贷款提前到期，本院予以支持。夏青应偿还全部贷款本息并承担按合同约定计付罚息、复利的违约责任。关于夏青拖欠的借款本息数额，招商银行已充分举证证明，且夏青没有提供证据予以推翻，故本院确认招商银行中山分行主张的金额。关于律师费，有招商银行中山分行提交的《民事委托代理合同》、律师费发票为证，按合同约定，招商银行中山分行为实现债权而支出的律师费应由夏青承担，且收费金额未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，故招商银行中山分行主张夏青支付律师费43900元的诉讼请求，本院予以支持。夏青、刘艳平为上述债务提供了房地产抵押担保，并办理了抵押登记手续，当夏青不履行上述债务时，招商银行中山分行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，但根据抵押登记公示的内容“属最高额抵押，债权金额90万元”，优先受偿的金额以90万元为限。刘艳平与招商银行中山分行签订《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，刘艳平为夏青的债务承担连带责任担保，故招商银行中山分行要求保证人刘艳平对夏青的债务承担连带清偿责任的诉讼请求理据充分，且夏青的上述债务发生在其与刘艳平婚姻关系存续期间，在无相反证据推翻的情况下，应当认定为夫妻共同债务，刘艳平承担共同清偿责任。刘艳平、夏青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告夏青、刘艳平于本判决发生法律效力之日起七日内向原告招商银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金898801.62元及利息、罚息、复息[计至2017年5月26日利息1515.85元、罚息174526.41元、复息16366.23元；从2017年5月27日起至清偿之日止，以实欠贷款本金为基数，在执行年利率8.1%的水平上加收50%按日计付罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计付复息]。二、被告夏青、刘艳平于本判决发生法律效力之日起七日内向原告招商银行股份有限公司中山分行支付律师费43900元。三、原告招商银行股份有限公司中山分行在债权金额90万元的限额内对被告夏青提供的抵押物即位于广东省中山市的房地产[他项权证：粤房地他项权证中府字第ｘ××号，土地证号：中府国用（ｘ××）字第ｘ××号，房产证号：ｘ××]折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。四、原告招商银行股份有限公司中山分行在债权金额90万元的限额内对被告夏青、刘艳平提供的抵押物即位于广东省中山市的房地产[他项权证：粤房地他项权证中府字第ｘ××号，土地证号：中府国用（ｘ××）字第ｘ××号，房产证号：ｘ××]折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15016元，诉讼保全费5000元，合计20016元（原告招商银行股份有限公司中山分行已预交），由被告夏青、刘艳平共同负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告招商银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  陈明玉人民陪审员  邓杏妹二〇一七年十一月十四日书 记 员  李泳瑜黄怡凤