湖南省宁远县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）宁法刑初字第161号
公诉机关湖南省宁远县人民检察院。
被告人张某某，男，1970年5月11日出生，汉族，湖南省宁远县人，大学文化，因涉嫌违法发放贷款罪，于2013年9月2日被宁远县公安局刑事拘留，同月30日经宁远县人民检察院批准逮捕，次日由宁远县公安局执行逮捕。同年11月21日被宁远县公安局取保候审。2014年8月18日经宁远县人民法院决定逮捕，同日由宁远县公安局执行逮捕。现羁押于宁远县看守所。
辩护人张小宁，湖南舜源泽律师事务所律师。
湖南省宁远县人民检察院以湘宁检刑诉（2014）第161号起诉书，指控被告人张某某犯违法发放贷款罪，于2014年6月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法由审判员陈娟担任审判长，与代理审判员欧阳玲、人民陪审员李国友组成合议庭，代理书记员欧阳中丽担任庭审记录，于2014年8月29日公开开庭进行了审理。宁远县人民检察院指派检察员雷丽出庭支持公诉。被告人张某某及其辩护人张小宁到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁远县人民检察院指控，2003年至2009年期间，被告人张某某在宁远县太平信用社、中和信用社任职期间，明知聂某甲、何某某、聂某乙、肖某某、周某某、段某某、罗某某等20余人虚构编造他人姓名并私刻私章进行贷款，仍向上述人员发放3，000元至10，000元不等的小额贷款，发放贷款共计人民币1，575，000元。至案发时，贷款人员未归还贷款本金及利息。
上述事实，公诉机关提供了被告人的供述和辩解，证人证言，书证。据此认为被告人张某某的行为构成违法发放贷款罪，提请本院依法判处。
被告人当庭认罪，但辩称，案发后被告人和部分贷款人员已经归还了956，500元，且公诉机关认定的贷款总额有部分是转据而来，是后来经过农村信用合作联社认可的，不应将这些数额算入违法发放贷款总额中。
被告人的辩护人提出：1、被告人认罪态度好，有悔罪表现，可以从轻处罚；2、大部分贷款是转据而来，不能将其认定为违法发放的数额中。
经审理查明，2003年至2009年期间，被告人张某某在宁远县太平信用社、中和信用社任职期间，明知聂某甲、何某某、聂某乙、肖某某、周某某、段某某、罗某某等20余人虚构编造他人姓名并私刻私章进行贷款，仍向上述人员发放3，000元至10，000元不等的小额贷款，发放贷款本金共计人民币1，571，000元（已扣除以蔡九旺名义转据中的9，000元利息）。案发后，被告人张某某和部分贷款人员已归还贷款本金人民币956，500元。
上述事实，有经庭审举证质证的下列证据予以证实：
一、书证
1、借款清单、借款借据，证实被告人张某某2003年至2009年期间在仁和信用社、中和信用社工作期间明知他人伪造姓名、身份证号、住址及假身份的私章贷款而违法发放贷款1，571，000的事实。
2、移送案件函，证实县信用联社不良贷款清收小组在全县范围内开展不良贷款清收工作，在工作中发现被告人张某某违规发放贷款贰佰余万元的事实。
3、宁远县农村信用合作社的证明，证实被告人张某某在某信用社任主任期间发放给聂某甲、何某某、聂某乙、肖某某、周某某、段某某、罗某某等人的贷款至2013年9月2日仍未追回。
4、宁远县农村信用合作联社文件，证明张某某被宁远县农村信用合作联社聘任的情况。
5、户籍证明，证明被告人身份及基本情况。
6、禾亭镇王朝印村村民委员会、禾亭村村民委员会、刘家村村民委员会等村委会的证明以及湖南人口信息管理系统户籍查询结果单，证实被告人张某某发放贷款对象，地址错误，查无此人。
7、宁远县农村信用合作联社的证明，证实案发后借款人贷款数额中有本金合计人民币956，500元在信用社贷款管理系统中不存在。
8、宁远县信用合作联社出具的刑事谅解书，证实被告人张某某已取得了谅解，违法发放的贷款本金已经全部归还。
二、证人证言
1、证人周某某的证言，证实被告人张某某在中和信用社任期期间明知周某某伪造假姓名、假身份证号来贷款而违法发放十五万元贷款给他。
2、证人聂某甲的证言，证实被告人张某某在某信用任职期间，明知聂某甲、何某某、聂某乙三人冒用姓名、伪造公章贷款仍向其发放贷款80余万元。
3、证人罗红继的证言，证实被告人张某某在信用社任期期间为其贷款五万元，贷款方式是伪造假姓名、假身份证号多次小额贷款。
4、证人义军辉的证言，证实他办理了聂某甲2007年前（张某某在中和信用社当主任时）以他人名义贷款的贷款总数额的转据。
5、证人聂三元的证言，证实聂某甲、聂某乙、何某某三人种植脐橙的资金是从中和信用社贷款出来的。
6、证人黄某某、邓某某、刘某某的证言，证实其三人都未在信用社贷款，他们的名字被别人冒用贷款。
三、被告人张某某的供述及辩解，证实他在某信用社工作期间，明知他人采用伪造假姓名、假身份证号等手段贷款，仍为聂某甲、何某某、聂某乙、何某乙、李小文、欧光勇、罗红继、何某某、欧某乙、刘某某、欧某丙、胡某某、肖某某、柏某某、周某某等人发放贷款的事实。
上述证据，经庭审举证质证，证据间能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人张某某身为金融机构工作人员，违反《商业银行法》、《贷款通则》、《贷款合同条列》等国家法律规定发放贷款1，571，000元，数额较大，其行为已构成违法发放贷款罪。因此，公诉机关指控被告人所犯罪名成立。被告人张某某提出：“案发后被告人和部分贷款人员在侦查阶段合计归还了956，500元”，被告人的辩护人提出：“被告人认罪态度好，有悔罪表现，可以从轻处罚。”经查属实，本院予以采纳。而被告人张某某及其辩护人提出的：“公诉机关认定的贷款总额有部分是转据而来，是后来经过农村信用合作联社认可的，不应将这些数额算入违法发放贷款总额中”的辩护意见，因被告人明知他人伪造假身份信息、私刻私章，仍然向其发放贷款，主观上有明知的故意，客观上实施了违法发放贷款的行为，其违法行为在向他人发放贷款时已完成，并不因农村信用合作社后来的认可而消除其违法性，但可以将转据中的利息在违法发放贷款的总额上扣除。故，对被告人提出的此辩护意见不予采纳。庭审后，被告人张某某以及相关贷款人员已将剩余的贷款本金归还了宁远县农村信用社，信用社对张某某的行为表示谅解，可酌情对被告人从轻处罚。综上，被告人张某某虽然违法国家法律规定发放贷款数额较大，但未给国家造成经济损失，并取得相关单位的谅解，情节轻微，不需要判处刑罚，可对其免予刑事处罚。根据本案的犯罪事实和情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第六十七条第三款，第三十七条之规定，判决如下：
被告人张某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当递交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 陈 娟
代理审判员 欧 阳 玲
人民陪审员 李 国 友
二〇一四年九月二十六日
代理书记员 欧阳中丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。