福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0102民初4930号原告：交通银行股份有限公司福建省分行，住所地福州市鼓楼区湖东路116号。负责人：王文进，行长。委托诉讼代理人：何影阳，男，公司员工。委托诉讼代理人：叶晶晶，女，公司员工。被告：徐铄，男，汉族，1985年8月18日出生，住济南市市中区，被告：福建天泽房地产开发有限公司，住所地福州市仓山区金山滨州路209号中天金海岸云顶苑（4#地）一层01，统一社会信用代码91350100764092830T。法定代表人：陈玉强。委托诉讼代理人：陆亨民，男，公司员工。原告交通银行股份有限公司福建省分行（下称交行福建省分行）与被告徐铄、被告福建天泽房地产开发有限公司（下称天泽公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案受理后，依法适用普通程序于2017年1月26日公开开庭进行了审理。原告交行福建省分行及被告天泽公司的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。被告徐铄经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交行福建省分行向本院提出诉讼请求：1.被告徐铄立即向原告偿还逾期贷款本息合计人民币1348970.85元（其中贷款本金1321523.65元，利息26905.98元，罚息138.36元，复利402.86元），利息、罚息和复利暂计至2016年6月20日，此后利息、罚息、复利按合同约定和人民银行规定计算至本金还清之日止）；2.原告有权就徐铄提供的抵押物，位于福州市××街道金桔路××号中天金海岸2-1#地47#楼806单元（榕房预ＹＲ字第××号）的房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.天泽公司对上述债务承担连带清偿责任；4.由被告承担本案的诉讼费用（含保全费、公告费）以及实现债权的相关费用。事实和理由：2013年7月17日，原告与徐铄、天泽公司签署了编号为2013351326001100033的《个人房产抵押贷款合同》（以下称“主合同”），约定原告向徐铄提供总金额为人民币壹佰叁拾陆万元整的个人贷款，贷款期限为30年，采取等额本息按月还款的还款方式，合同项下贷款利率为：年利率6.55%（放款时的基准利率），还款以月为一期，并由天泽公司为主合同项下债务提供连带责任保证。主合同约定，“放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准。贷款期限自放款日起计。”“本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，本合同利率：按本合同约定调整本合同利率；其中遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日。”“丙方（天泽公司，下同）为本合同项下贷款提供连带责任保证。”“保证期间为本合同项下贷款到期之日期两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。”“保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方（原告，下同）实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。”“甲方（徐铄，下同）未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，丙方应按乙方的要求立即支付甲方的全部到期应付款项。”“甲方取得第二十二条约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除。但在乙方取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任。”“本合同项下抵押物为第二十二条约定的房屋。”“抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物。”“抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。”“出现下列任一情形的，均视为本合同的‘提前到期事件’：（3）甲方违反本合同的其他约定；”“当出现任一‘提前到期事件’时，乙方有权采取以下一项、多项或全部措施：（5）单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。”“甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。”“甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。”“下列任一情况出现时，乙方有权处理抵押物：（2）乙方依本合同约定宣布贷款全部提前到期；”“逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%”。为保障主合同项下债权的实现，约定由徐铄提供其位于福州市××街道金桔路××号中天金海岸2-1#地47#楼806单元（榕房预YR字第131759）的房产为主合同项下债务提供抵押担保，并于2013年7月26日向福州市房屋登记中心申请办理了预购商品房抵押权预告登记（榕房预QR字第1315822号）。抵押担保的主债权为人民币136万元整。2013年8月8日，原告依约向徐铄发放了金额为人民币136万元整的个人贷款。以上贷款发放后，徐铄未能按时依约向原告履行还本付息义务，且天泽公司亦未承担相应的保证责任。鉴于各被告的严重违约行为，依据主合同的约定，我行于2016年5月18日和6月20日向徐铄、天泽公司寄送了《债务提前到期通知书》，宣布合同项下债务提前到期，到期日为2016年5月21日。截至2016年6月20日，徐铄已拖欠主合同项下贷款本息共计1348970.85元。鉴于被告违反了与原告所签合同的约定及承诺，给原告造成了极大的经济损失，应当承担相应的责任，原告交行福建省分行遂提起诉讼。徐铄未提交书面答辩状。天泽房地产答辩称：1.请求法院依法查明徐铄的欠款金额，因天泽公司仅为保证人而非借款人，并不清楚徐铄尚欠银行的具体金额。2.天泽公司同意银行对涉案房屋的拍卖、变卖、或折价所得款享有优先受偿权。3.天泽公司不应承担连带责任。2013年8月13日，天泽公司向徐铄交付了涉案房屋；2013年11月6日，涉案房屋办理了总登记；2013年12月3日，天泽公司通知了徐铄办理产权证。涉案房屋已经具备了办理产权证的条件，但徐铄违反合同约定，怠于办理产权证，导致抵押登记至今未办，天则公司对此并无过错。天泽公司按约履行了合同义务，应在原告就涉案房屋拍卖、变卖或折价所得价款优先清偿后尚余的债务承担补充连带责任，方符合公平原则。交行福建省分行向本院提交如下证据：A1.编号为2013351326001100033的《个人房产抵押贷款借款合同》，证明原告与被告徐铄存在合法借款抵押合同权利义务关系，并由被告福建天泽房地产开发有限公司提供阶段性担保；A2.编号为榕房预YR字第1317593号的预告登记证，证明该房屋归被告徐铄所有；A3.编号为榕房预QR字第1315822号的房屋他项权证，证明原告对被告徐铄房产的抵押权因登记而具有公信力；A4.借款凭证，证明原告依约履行了贷款发放义务；A5.债务提前到期通知书及EMS快递单，证明原告依合同约定向被告徐铄、福建天泽房地产开发有限公司宣布贷款提前到期；A6.贷款欠息明细，证明被告徐铄应清偿的债权总额。天泽公司对上述证据的真实性均无异议。天泽公司向本院提交如下证据：B1.交房单，证明天泽公司于2013年8月13日向徐铄交付涉案房屋；B2.初始登记通知书，证明涉案房屋已于2013年11月6日办理了总登记；B3.办理产权通知书；B4.EMS邮寄清单;共同证明天泽公司已于2013年12月3日通知徐铄办理产权证。交行福建省分行对B1-4真实性及证明对象均无异议。经庭审举证质证，对双方无异议的上述证据，本院依法予以确认，上述证据可以作为认定本案事实的依据。根据庭审陈述及上述证据，本院认定事实如下：2013年7月17日，交行福建省分行与徐铄、天泽公司签署了编号为2013351326001100033的《个人房产抵押贷款合同》，约定：1.银行向徐铄提供总金额为人民币136万元整的个人贷款，贷款期限为30年（2013年7月17日至2043年7月17日），贷款利率为年利率6.55%（放款时的基准利率），还款以月为一期，采取等额本息还款法，每期还款额为人民币8640.89元；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；徐铄未按时足额出贷款本金、支付利息的，银行有权按逾期贷款罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，有权宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求徐铄立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，徐铄还应当承担银行为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2.徐铄提供其购买的位于福州市××街道金桔路××号中天金海岸2-1#地47#楼806单元（榕房预YR字第131759）房产为合同项下债务提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。3.天泽公司为合同项下债务提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日期两年；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及银行实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；徐铄未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，天泽公司应按交行福建省分行的要求立即支付银行的全部到期应付款项；徐铄取得房屋的权利证明，且交行福建省分行取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，天泽公司的保证责任解除。2013年7月26日，徐铄与交行福建省分行就抵押房屋向福州市房屋登记中心申请办理了预购商品房抵押权预告登记（榕房预QR字第1315822号），抵押担保的主债权为人民币136万元整。2013年8月8日，交行福建省分行向徐铄发放了人民币136万元整的个人贷款。因徐铄未按约还款，交行福建省分行于2016年5月18日、6月20日向徐铄、天泽公司寄送了《债务提前到期通知书》，宣布合同项下债务提前到期，到期日为2016年5月21日。截止至2016年6月20日，徐铄尚欠合同项下贷款本息共计1348970.85元（其中贷款本金1321523.65元，利息26905.98元，罚息138.36元，复利402.86元）；截止至2017年1月23日，徐铄尚欠贷款本金人民币1321523.65元、利息、罚息、复利67525.71元，合计1389049.36元。本院认为，原、被告签订的《个人房产抵押贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效。原告交行福建省分行按约向徐铄发放贷款，已履行合同义务。被告徐铄未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。原告有权按照合同之约定主张贷款提前到期，因此，被告徐铄应当偿还原告全部借款本金人民币1321523.65元、利息（含罚息、复利，暂计至2017年1月23日为67525.71元，实际应按《个人房产抵押贷款合同》的约定计算至被告实际清偿之日止）。被告徐铄提供其购买的位于福州市××街道金桔路××号中天金海岸2-1#地47#楼806单元房产为合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押权的预告登记，该抵押担保法律关系依法成立。原告交行福建省分行有权就该房产折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。被告天泽公司为借款提供阶段性连带保证担保，该保证担保法律关系依法成立，原告有权要求天泽公司承担连带偿还责任。被告徐铄经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本院依法缺席审理并判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐铄于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司福建省分行借款本金人民币1321523.65元及利息（含罚息、复利，暂计至2017年1月23日为67525.71元，实际应按《个人房产抵押贷款合同》的约定计算至被告清偿之日止）；二、原告交通银行股份有限公司福建省分行有权对被告徐铄所有的位于福州市××街道金桔路××号中天金海岸2-1#地47#楼806单元房产（榕房预ＹＲ字第××号），以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿第一项判决确定的债权；三、被告福建天泽房地产开发有限公司对第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16940元，由两被告共同负担。公告费560元，由被告徐铄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  赵 毳审 判 员  叶士怡代理审判员  李佳佳二〇一七年二月二十日书 记 员  陈 倩