宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）吴利刑初字第122号
公诉机关宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院。
被告人李某某，男，1973年3月7日出生。2005年5月24日，因犯交通肇事罪被宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院判处有期六个月，缓刑一年。2014年11月14日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被宁夏回族自治区吴忠市公安局直属分局取保候审。2015年4月1日，经本院决定取保候审。
宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院以吴利检刑诉（2015）102号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2015年4月1日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院指派检察员刘丽娟出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院指控：
2011年7月28日，被告人李某某向中国工商银行吴忠支行申请办理了一张卡号为6222460300711251的逸贷记信用卡。双方约定，在透支消费后，按月分期归还透支款项，累计三期不按时还款，视为逾期。
2012年4月25日至2013年4月25日期间，被告人李某某持此卡透支消费3次，分别办理了分期付款业务，透支金额为38000元，逾期未还款项共计19729元。该行于2014年3月5日、3月11日二次向被告人李某某催收。至2014年9月12日报案，被告人李某某仍没有归还。案发后，被告人李某某于2014年12月29日归还了透支的款项。
公诉机关认定上述事实的证据有：1、书证；2、证人证言；3、被告人供述。
公诉机关认为，被告人李某某无视国家法律，利用信用卡进行恶意透支，价值19729元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某某犯罪后如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定。
被告人李某某当庭认罪，对公诉机关指控的犯罪事实、罪名均没有异议。也未提出辩解理由。
经审理查明，2011年7月28日，被告人李某某向中国工商银行吴忠支行申请办理了一张卡号为6222460300711251的逸贷记信用卡。双方约定，在透支消费后，要按月分期归还透支款项。累计三期不按时还款，视为逾期。
2012年4月25日至2013年4月25日期间，被告人李某某持此卡透支消费3次，分别办理了分期付款业务，透支金额为38000元，逾期未还款项共计19729元。该行于2014年3月5日、3月11日二次向被告人李某某催收。至2014年9月12日该行向公安机关报案，被告人李某某仍没有归还透支的本金及利息。案发后，被告人李某某于2014年12月29日向中国工商银行吴忠支行归还了透支的全部款项，取得中国工商银行吴忠支行的谅解。
上述事实，有吴忠市公安局直属分局受案登记表、立案决定书，证人蒋某某在公安机关的证言，中国工商银行吴忠支行金融案件报告表、报案申请、催收记录、催收公告、分期付款业务实施方案、牡丹行用卡领用合约（个人卡）、牡丹逸贷信用卡业务操作流程、逸贷信用卡分期付款业务费率表，中国工商银行分期付款业务管理规定和操作流程，牡丹信用卡使用指南（个人卡），被告人李某某贷记卡计息情况说明、领卡清单丢失情况说明，信用卡交易明细，被告人李某某工资证明、逸贷信用卡申请表，信用卡网上综合信息查询截图，宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院（2005）石大刑初字第110号刑事判决书，本院询问笔录，谅解书，被告人李某某卡号为6222460300711251的信用卡还款交易明细，吴忠市公安局出具的抓获经过，被告人李某某在公安机关及当庭的供述，被告人李某某的常住人口详细信息等证据证实。且在庭审过程中，被告人李某某亦无异议，事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人李某某无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行二次催收后超过三个月仍不归还，恶意透支的数额为19729元，数额较大，其行为已触犯刑法，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李某某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人李某某在公安机关立案后人民法院判决前宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。被告人李某某在被公安机关采取强制措施以后，如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人李某某当庭自愿认罪，主动接受财产刑处罚，具有一定的悔罪表现，可以酌情从轻处罚。为了维护国家法律，保护国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权不受侵犯，打击刑事犯罪活动，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题问题的解释﹥》第六条第一款、第二款（一）项、第三款、第五款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳一万四千一百元，未缴纳五千九百元）。
（缓刑考验期，从判决确定之日计算。）
如不服本判决，可于接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判员 谢丰丞
二〇一五年四月十七日
书记员 田林浩
附：本判决所适用法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。