河南省南乐县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0923民初221号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南乐县支行。负责人：苏树杰，该支行行长。委托诉讼代理人：崔志红，女，1969年10月22日生，该行职工。被告：李振轩，男，1966年2月15日生，汉族。被告：聂春梅，女，1970年3月15日生，汉族。被告：马迷星，女，1957年4月29日生，汉族。被告：ＸＸ宇，男，1956年10月6日生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南乐县支行（以下简称南乐邮储银行）与被告李振轩、聂春梅、马迷星、ＸＸ宇金融借款合同纠纷一案。本院于2017年1月10日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔志红到庭参加诉讼，被告李振轩、聂春梅、马迷星、ＸＸ宇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南乐邮储银行诉称，被告李振轩、聂春梅系夫妻关系。2015年6月15日，被告李振轩、聂春梅向原告提出个人商务贷款申请，并提供被告马迷星、ＸＸ宇名下房产做抵押向原告申请借款300000元。2015年7月10日，被告李振轩、聂春梅与原告签订个人额度借款合同一份，约定本合同项下授信额度为人民币300000元，在额度支用期内，被告李振轩可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2015年7月10日至2025年7月10日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。2015年7月10日被告李振轩从原告处取得借款300000元，借款期限为60个月，自2015年7月10日至2020年7月10日止，年利率为7.875%，上述借款用途为进原材料，还款方式为阶段性等额本息还款法，原告以转账的方式转付到被告李振轩在原告开设的存款账户内。被告借款后偿还部分本息，下欠本金272576.1元，利息付至2016年12月10日，后经原告多次催要未果。2015年7月10日，被告马迷星、ＸＸ宇与原告签订个人最高额抵押合同一份，提供其名下房产为被告李振轩、聂春梅上述借款做抵押，并在房地产管理部门办理了抵押登记。综上，被告李振轩、聂春梅共拖欠原告借款本金272576.1元及利息，均发生在夫妻关系存续期间，应承担共同还款责任。现原告诉至法院，请求判令被告李振轩、聂春梅偿还原告借款本金272576.1元及利息（利息以原告处同期借款利率为准，自2016年12月11日起计算至偿还完毕为止），原告对被告马迷星、ＸＸ宇提供的借款抵押物（乐房权证城B区字第2011-15**号房产）折价或者变卖、拍卖所得的价款优先受偿上述借款本息。诉讼费由被告承担。被告李振轩、聂春梅、马迷星、ＸＸ宇均未作答辩。原告就其诉讼主张提供有下列证据：2015年6月15日“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、2015年7月10日个人额度借款合同、个人最高额抵押合同各一份，乐房权证城B区字第2011－15**号房产证、濮房他证南乐县字第T2015002**号他项权证、个人贷款借据、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、逾期客户信息表各一份。证明二被告系夫妻关系，被告李振轩、聂春梅与原告就借款数额、期限、利率、还款方式进行约定，并提供被告马迷星、ＸＸ宇所有的房产做抵押，办理他项权证，原告依约将借款转付到被告李振轩在原告处开设存款账户内及被告李振轩使用该款购买进原材料等，上述借款发生在二被告夫妻关系存续期间的事实。被告李振轩、聂春梅、马迷星、ＸＸ宇均未提供相关证据。审理中，原告提供的上述证据合法有效，本院依法予以确认，可作为定案依据。依据上述有效证据，经庭审可确认下列事实：被告李振轩、聂春梅系夫妻关系。2015年6月15日，被告李振轩、聂春梅向原告提出个人商务贷款申请，并提供被告马迷星、ＸＸ宇所有的房产作抵押向原告申请借款1000000元。2015年7月10日，原告与被告李振轩、聂春梅签订了《个人额度借款合同》一份，约定本合同项下授信额度为人民币300000元，在额度支用期内，被告李振轩可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2015年7月10日至2025年7月10日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。被告通过抵押担保方式为原告的债权本息、违约金及相关费用提供担保。额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款。2015年7月10日，被告马迷星、ＸＸ宇提供二人名下共有的位于南乐县开元路东侧，房产证号为乐房权证城B区字第2011-15**号的房产一套作抵押，并同原告签订个人最高额抵押合同一份，约定：担保债权确定的期间为2015年7月10日至2025年7月10日，担保范围为债务人在主合同额度存续期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用等。债务人违反主合同约定的，原告有权宣布抵押权提前实现。为此原、被告办理濮房他证南乐县字第T2015002**号房屋他项权证一份。2015年7月10日，被告李振轩从原告处取得借款300000元，约定借款期限为60个月，自2015年7月10日至2020年7月10日止，年利率为7.875%，归还贷款本息方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月，期间被告归还原告部分借款本息，利息付至2016年12月10日，下欠借款本金272576.1元及2016年12月11日以后的利息未能偿还。经原告多次催要未果，原告起诉来院，请求判令被告李振轩、聂春梅偿还原告本金272576.1元及利息（利息以原告处同期借款利率为准，自2016年12月11日起计算至偿还完毕止），原告对被告马迷星、ＸＸ宇提供的借款抵押物（乐房权证城B区字第2011-15**号房产）折价或者变卖、拍卖所得的价款优先受偿上述借款本息，并承担本案诉讼费。本院认为，原告南乐邮储银行与被告李振轩、聂春梅、马迷星、ＸＸ宇经平等协商签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》并不违反相关法律规定，应为有效。合同签订后即具有法律约束力，合同双方必须严格履行合同确定的义务。原告依约将借款转付到被告李振轩存款账户内，履行了其义务。而被告李振轩及其财产共有人聂春梅在收到原告转付的借款后仅支付原告部分本息，经原告多次催要拒不履行还款义务，违背合同约定。依据双方签订的《个人额度借款合同》第二十条第一项及《个人最高额抵押合同》第四十六条第二款约定，原告有权对已经发放的额度项下的贷款提前收回，并有权提前实现抵押权。个人商务贷款借款申请表载明，被告聂春梅系借款人李振轩的配偶，同意借款人向原告申请借款，并承诺与借款人共同偿还贷款，且借款均发生在二被告夫妻关系存续期间，对上述借款应作为共同债务人承担连带还款责任。故原告要求被告李振轩、聂春梅给付原告借款本金272576.1元及利息的主张，本院应予支持，利息以双方约定借款利率为准。被告马迷星、ＸＸ宇以其房产作为被告李振轩、聂春梅向原告借款的抵押担保，并办理了房屋他项权证，合法有效。被告李振轩、聂春梅拒不偿还借款，按照抵押合同约定，原告作为抵押权人，依法对马迷星、ＸＸ宇抵押的房产拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押物所担保的全部债权的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告马迷星、ＸＸ宇承担抵押担保责任后，可向被告李振轩、聂春梅追偿。据此，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李振轩、聂春梅于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南乐县支行借款本金272576.1元及利息（利息以双方约定借款利率为准，自2016年12月11日起计算至本判决限定债务人履行债务完毕之日止）。二、对被告马迷星、ＸＸ宇提供的位于南乐县开元路东侧，房产证号为乐房权证城B区字第2011-15**号的房产依法拍卖、变卖后所得价款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南乐县支行有优先受偿的权利。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告马迷星、ＸＸ宇所有，不足部分由被告李振轩、聂春梅清偿。三、被告马迷星、ＸＸ宇承担保证责任后，可以向债务人李振轩、聂春梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5389元，由被告李振轩、聂春梅承担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审 判 长  吴聚川审 判 员  王 帅人民陪审员  王双起二〇一七年四月二十七日书 记 员  王晓楠