湖南省永州市零陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1102民初2205号
原告：中国工商银行股份有限公司永州零陵支行。
负责人：王小群，该行行长。
委托诉讼代理人：石艳梅，女，该行职员（特别授权）。
委托诉讼代理人：李治平，男，该行职员。
被告：黄冬花，女。
被告：刘爱根，男。
被告：永州康隆房地产开发有限公司。
法定代表人：何永健，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司永州零陵支行与被告黄冬花、刘爱根、永州康隆房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司永州零陵支行的委托诉讼代理人石艳梅、李治平到庭参加诉讼、被告黄冬花、刘爱根、永州康隆房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司永州零陵支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还所欠原告贷款本金5312998.45元及利息（利息按合同约定的计息方式、标准计算至执行完毕时止）；2.依法处置抵押物优先偿还原告全部贷款本息；3.依法判令被告永州市康隆房地产开发有限公司承担连带偿还责任；4.判令被告承担一切诉讼费用、实现债权的费用。事实和理由：被告黄冬花于2012年9月26日与原告签订了编号为：[商房贷]字[工]行[零陵]支行[2012]年[0000303]号《个人购房借款/担保合同》，原告按合同约定于2012年9月27日向被告黄冬花发放贷款680万元，期限为10年的个人商用房（按揭）贷款，贷款2022年9月27日到期。被告黄冬花2012年9月27日与原告在永州市零�区房产交易管理所办理了预抵押登记，被告永州康隆房地产开发有限公司承诺承担连带责任保证。被告于2014年6月起开始拖欠原告贷款本息，截止2016年8月31日被告已连续逾期7个月、累计逾期23个月，欠原告贷款本金余额为5312998.45元及累计利息358128.39元，已形成不良。被告的行为违反了双方签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1款L项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”之规定，依据14.2款之借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施之（4）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。借款人违约事实存在，现原告宣布借款提前到期，要求被告立即偿还原告贷款本息。经原告多次催收无效，被告已严重侵犯了原告的合法权益，为维护国家信贷资金安全，特诉至法院请求判如所请。
被告黄冬花、刘爱根、永州康隆房地产开发有限公司未作答辩，未向本院提交证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，但被告未到庭，不能进行质证。本院认证如下：经审查，原告提交的证据符合证据“三性”原则，本院予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄冬花于2012年7月26日与被告永州康隆房地产开发有限公司签订了《都市·心海岸门面买卖合同》购买了位于零陵区萍洲西路“都市·心海岸”第1幢1层A区门面，建筑面积共919平方米，购买价13601200元。被告黄冬花付首付款50%，即66801200元，余款50%即6800000元向原告申请贷款。2012年8月17日，被告永州康隆房地产开发有限公司向原告承诺在借款人（黄冬花）不能按期�还贷款本息或无力偿还贷款本息时，该公司自愿承担贷款本息及相关费用的全部连带责任清偿责任，担保期自贷款发放之日起至贷款本息全部还清为止。2012年8月25日，刘爱根与黄冬花承诺以其位于永州市零陵区萍洲西路都市·心海岸A区一层号的房屋作为贷款抵押物，同日，被告黄冬花向原告申请个人商用房贷款，被告刘爱根以配偶的身份在申请表上签名，并于同日向原告出具共同还款责任承诺书承诺其作为借款人的共同还款人，当借款人不能按期偿还贷款本息时，刘爱根对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告黄冬花以于2012年9月26日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：被告黄冬花向原告借款6800000元，并委托原告向被告永州康隆房地产开发有限公司支付该款项用于购买上述商用房，借款期限为10年，自2012年9月27日起至2022年9月27日止。2012年9月27日，被告黄冬花、刘爱根以上门面作抵押并在房产部门办理了预抵押登记。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%计息。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮30%计息并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的贷款利率基础上加收50％。被告黄冬花还款期为120期，每月18日为还款日，还款方式为等额本息偿还法。借款人不享有宽限期。被告黄冬花连续三个月或者�计六次未按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布合同项下未偿还的贷款立即到期，要求被告黄冬花立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押担保范围包括：该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。签订合同的同时，被告黄冬花就上述借款向原告出具借款借据一张。同日，原告根据被告黄冬花的委托，向被告康隆公司支付了上述款项6800000元。被告黄冬花于2014年6月起开始拖欠原告贷款本息，截止2016年8月31日已连续逾期11个月、累计逾期23个月，欠原告贷款本金5312998.45元及累计利息358.128.39元，已构成违约。原告按照合同约定向被告黄冬花宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。上述款项经原告多次催收，被告�未偿还，原告遂诉至法院。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司永州零陵支行与被告黄冬花之间签订的《个人购房借款/担保合同》以及双方所办理的预抵押登记行为均系双方真实意思表示，其内容及形式均未违反法律、法规的禁止性规定，故合法有效，双方均应严格履行。在合同履行的过程中，原告已依约向被告指定的账户发放了合同约定的款项，履行了自己应尽的义务，而被告黄冬花未依约向原告还款，存在违约行为，理应承担违约的民事责任。至原告起诉时被告已连续11期、累计23期未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故对原告要求被告偿还所有贷款及利息的诉请，本院予以支持。被告黄冬花以所购商用房作抵押，并在房产部门办理了预购商品房预抵押登记�因该房产上设定的是抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。之所以称之为预告登记，实际上是相对正式登记而言的。《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。因此，预告登记并不直接产生物权设立、变更、转让和消灭的效力，只有正式登记才可以产生物权效力。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押权登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非享有现实抵押权，故对原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请本院不予支持。在借款时被告刘爱根与被告黄冬花系夫妻关系，且其自愿向原告出具承诺书，承诺对被告黄冬花所借贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，故对原告要求被告刘爱根共同偿还贷款的诉请，本院予以支持。被告康隆公司自愿为被告黄冬花所借贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，对原告该诉请本院亦予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用�中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告黄冬花、刘爱根在本判决生效后三日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司永州零陵支行剩余贷款本金5312998.45元及利息（利息按照借款合同约定的计息方式、标准计算至贷款偿还完毕时止）；
二、被告永州康隆房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司永州零陵支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费48991元，由被告黄冬花、刘爱根负担48991元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
审 判 长 管爱平
代理审判员 贺少玲
人民陪审员 吴素珍
二〇一七年一月二十一日
书 记 员 陶 亮
附相关法律条文：
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法�六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定�证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外�
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。