山东省临沂市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）临商终字第1123号
上诉人（原审被告）：紫金财产保险股份有限公司临沂中心支公司。住所地：临沂市罗庄区通达南路与双月园路交汇处西南侧。组织机构代码：XXXXX。
负责人：谢某某，经理。
委托代理人：文茂华，男，19XX年ＸＸ月XX日出生，汉族。
被上诉人（原审原告）：邬贵宾，男，汉族，居民。
委托代理人：孙建磊，山东华斌律师事务所律师。
上诉人紫金财产保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称紫金保险临沂公司因与被上诉人邬贵宾财产保险合同纠纷一案，不服临沂市罗庄区人民法院（2013）临罗商初字第591号民事判决，�本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院查明：2012年5月13日，被保险人郯城县益达汽车运输有限公司为鲁Q×××××号“陕汽牌”重型自卸货车在被告紫金保险临沂公司车辆投保了保险单号为20506937130012001327的《机动车辆保险单》，约定机动车损失保险金额为288000元，期限自2012年5月14日零时起至2013年5月13日二十四时止。被告紫金保险临沂公司为被保险人郯城县益达汽车运输有限公司出具了内容均为“五号”字体、全部为打印格式的《机动车辆保险单》。该保险单中的“特别约定”以同样的“五号”字体载明：“1.本保单已附加可选免赔额特约条款，车损险每次事故绝对免赔额为2000元；2.保险车辆在装卸过程中任何原因造成液压升降系统的损失以及保险车厢在举升状态下行驶造成的损失，保险人不负保险责任。在装卸货物过程中非外力原因导致车辆倾覆造成的损失，保险人不负保险责任。……”。被告以此作为向被保险人郯城县益达汽车运输有限公司履行了提示义务，但未向被保险人郯城县益达汽车运输有限公司明确说明。
2012年9月15日，被保险人郯城县益达汽车运输有限公司将上述车辆过户为“临沂市罗庄区成顺运输有限公司”，并在被告紫金保险临沂公司处办理了过户保险批单。同年9月23日，原告邬贵宾购买了上述车辆，与被保险人临沂市罗庄区成顺运输有限公司签订了《车辆登记代理协议》，双方约定该车辆的所有权及经营权归原告邬贵宾所有，由原告邬贵宾挂靠“临沂市罗庄区成顺运输有限公司”的名下经营，挂靠期间该车辆发生的一切纠纷均由邬贵宾负责。
2013年4月10日2时许，原告邬贵宾的驾驶员李振廷驾驶上述车辆在兰山区半程镇工业园内卸货时因操作不当致使车辆发生侧翻，造成车辆受损的交通事故。经临沂市公安局交警支队直属三大队认定，驾驶员李振廷负事故的全部责任。由原告邬贵宾委托，济南鼎鸿保险公估有限公司对该事故车辆的损失进行了评定，评定结果为车辆修复价格为93520元。原告邬贵宾因此支付公估费2800元。事后，原告邬贵宾向被告紫金保险临沂公司申请赔偿，因双方意见分歧，终未能达成协议，原告因此诉至原审法院，请求判令被告赔偿各项损失93520元。
原审法院认为：原告邬贵宾提供的《机动车保险单》、《机动车辆保险批单》、《车辆登记代理协议》、《道路交通事故认定书》、《鼎鸿保险公估报告书》及公估费发票，可以认定原告邬贵宾与被告紫金保险临沂公司存在财产保险合同法律关系以及原告邬贵宾因该事故造成经济损失为96320元（93520元＋2800元=96320元）的事实。根据我国保监会《关于加强机动车辆商�保险条款费率的通知》（保监发（2012）16号）第二条（三）项：保险公司应当在投保单首页最显著的位置，用红色四号以上字体增加“责任免除特别提示”，对保险条款中免除保险公司责任的条款作出足以引起投保人注意的提示，并采用通俗易懂的方式，对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明。保险公司应当提示投保人在投保单“责任免除特别提示”下手书：“经保险人明确说明，本人已了解责任免除条款的内容”并签名。本案被告紫金保险临沂公司在向投保人发放的保险单中，未使用四号以上的字体对免责事项作提示义务，且未能提供对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明义务的证据，应视为被告紫金保险临沂公司对原告邬贵宾未尽保险单中的“特别约定”的提示和明确说明义务，被告紫金保险临沂公司以此为由对原告车辆�自卸过程中发生事故不予赔付，理由不充分，不予采信。原告邬贵宾因未投保不计免赔，按照相关保险条款，应当扣减15%，剩余部分81872元（96320元×85%=81872元）在被告紫金保险临沂公司承保的范围内。现原告邬贵宾因在保险期间内发生的交通事故，其请求被告在保险金额内给予赔付，符合相关法律规定，理由正当，予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条的规定，判决：一、被告紫金财产保险股份有限公司临沂中心支公司于本判决生效后五日内赔付原告邬贵宾保险金81872元。二、驳回原告邬贵宾其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2138元减半收取1069元，由原告邬贵宾负担151元、被告紫金财产保险股份有限公司临沂中心支公司负担918元。
上诉人紫金财产保险股份有限公司临沂中心支公司不服原审判决上诉称：一审判决对事实认定错误。1、本案保单中特别约定并非保险公司提供的格式合同中所固有的项目，而是根据投保车辆的类型、用途等因素由保险公司与投保人双方协商确定自愿添加的额外约定，因此不属于保险合同的格式条款，保险公司此项约定不应受到“格式条款”和“免除保险人责任的条款”的限制。保监发（2012）16号文第二条（三）项中要求保险公司用红色四号字体增加的是“对保险条款中关于免除保险公司责任的条款作出足以引起投保人注意的提示”，特别约定并非保险条款、又系合同当事人双方自愿约定，因此�也不应适用保监发（2012）16号文第二条（三）项的规定。2、本案事故车辆鲁Q×××××在上诉人处还投保车损险可选免赔2000元，上诉人在保费上给予了相应额度的减免，因此，即使判令保险公司承担赔偿责任，也应在损失基础上扣除此项费用。
被上诉人邬贵宾答辩称：上诉人在向投保人发放的保险单中，未使用四号以上的字体对免责事项作出提示义务，且未能提供对该条款内容以书面或口头向投保人作出明确说明义务的证据，应视为上诉人对被上诉人未尽保险单中“特别约定“的提示和明确说明义务。综上，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法驳回上诉人的上诉请求，维持原判。
二审查明的事实与原审查明的事实相一致。
本院认为：当事人双方对涉案保险合同的效力均无异议，本院予以确认。针对双方在二审中的诉辩主张，争议的主要焦点问�是保险合同中的“特别约定条款”的效力认定问题。保险合同的条款有基本条款和特别约定条款之分，它们在性质上都属于格式条款。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。按照保险法第十七条和第三十九条的规定，格式条款在两种情况下不产生法律效力：一是保险人对免除其责任的条款未尽提示和明确说明义务；二是免除保险责任、加重投保人责任、排除被保险人主要权利的。本案中，根据保险单中“特别约定”中载明：“1.本保单已附加可选免赔额特约条款，车损险每次事故绝对免赔额为2000元；2、“保险车辆在装卸过程中任何原因造成液压升降系统的损失以及保险车厢在举升状态下行驶造成的损失，保险人不负保险责任。在装卸货物过程中非外力原因导致车辆倾覆造成的损失，保险人不负保险责任。……”。本院�为，从上述条款约定的内容看，属保险人责任免除条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此，上诉人在订立保险合同时必须向被上诉人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务，在双方当事人对保险人就保险合同的免责条款是否明确说明发生争议时，保险人应当负有证明责任。本案中，上诉人虽然提交了盖有被上诉人公章的投保单，但该投保单中投保人声明处记载的内容没有就“特别约定条款”进行释明的表述。提供的机动车保险单中“特别约定条款”没有被上诉人的签字或盖章，为此，上诉人在本案中未能提供其对上述免责条款内容做出明确解释的相关证据，故该免责条款对被上诉人不产生效力。综上，上诉人的上诉理由不足，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2138元，由上诉人紫金财产保险股份有限公司临沂中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 申慧雁
审判员 翟建光
审判员 赵修娜
二〇一四年十一月十二日
书记员 张 毓