广西壮族自治区柳江县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0221民初2892号
原告：深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行，住所柳江县拉堡镇柳堡路106号。
负责人：罗雪臻，该支行行长。
委托诉讼代理人：韦召杰、韦露倩，广西银正律师事务所柳江分所律师。特别授权。
被告：柳州市琛鼎物资有限公司，住所地：柳州市飞鹅二路1号谷埠街国际商城K1栋8－30号。
法定代表人：文爱君。
被告：唐瑜，女，1981年4月13日出生，身份证号码：4502051981********，壮族，现住广西柳州市柳北区跃进路***号**栋*单元***室。
被告：范琼，女，1970年6月1日出生，身份证号码：4502041970********，汉族，现住广西柳州市城中区东环大道***号金色世纪**栋*单元***室。
被告：覃仕琼，女，1969年2月24日出生，身份证号码：4522261969********，壮族，现住广西来宾市兴宾区平阳镇排山村民委排山村***号。
被告柳州市琛鼎物资有限公司、范琼的共同委托诉讼代理人：刘立强，男，1972年4月19日出生，身份证号码：4502051972********，汉族，系柳州市琛鼎物资有限公司法务员工，现住广西柳州市柳北区北雀路29号4栋1单元402室。特别授权。
被告覃仕琼的委托诉讼代理人：覃明，柳州市正明法律服务所法律工作者。特别授权。
原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行（以下简称深圳银行柳江支行）与被告柳州市琛鼎物资有限公司（以下简称琛鼎公司）、唐瑜、范琼、覃仕琼借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告深圳银行柳江支行的委托诉讼代理人韦召杰、被告唐瑜、被告柳州市琛鼎物资有限公司、范琼的共同委托诉讼代理人刘立强、被告覃仕琼的委托诉讼代理人覃明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告深圳银行柳江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告柳州市琛鼎物资有限公司偿还原告借款本金1750000元，并支付逾期利息3406.26元、罚息204082.79元、复利395.51元（逾期利息、罚息、复利暂时计算至2016年9月5日，以后的利息、罚息、复利按合同约定方式应计算至判决书确定的履行期限届满的最后一日），合计金额1957884.56元；2、判令被告柳州市琛鼎物资有限公司支付原告违约金175000元；3、判令被告柳州市琛鼎物资有限公司支付原告律师代理费76986元；4、判令被告唐瑜、范琼、覃仕琼对上述款项承担连带保证责任；5、判令依法拍卖或变卖被告范琼所有的抵押物，并以拍卖或变卖抵押物所得款项优先支付原告上述款项；6、本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。
事实与理由：2014年6月4日，被告琛鼎公司与原告签订《贷款合同》（合同编号：2014T001286）一份，约定被告琛鼎公司向原告贷款175万元，贷款实际发放金额、起始日及到期日、利率以《借款借据》为准；合同同时对还款方式、逾期还款利息、复利、违约责任、费用承担、保证方式、保证范围、保证期限、争议管辖以及双方的其他权利义务等事项予以明确约定。同日，被告唐瑜、范琼、覃仕琼以保证人的身份在《贷款合同》上签字确认对被告琛鼎公司在贷款合同项下的合同责任提供连带保证责任；被告范琼亦以其自有的载于抵押物清单上的财产作为抵押物，约定对贷款合同项下的合同责任提供抵押担保。事后双方就抵押事项履行了抵押登记手续。
合同签订后，原告于2014年6月10日向被告琛鼎公司发放贷款175万元，但被告琛鼎公司未依约履行还款义务，被告唐瑜、范琼、覃仕琼亦未依约履行保证责任。截止至2016年9月5日，被告柳州市琛鼎物资有限公司尚欠原告借款本金1750000元，及相应逾期利息3406.26元、罚息204082.79元、复利395.51元，合计金额1957884.56元。同时原告为追索本案债权聘请律师并支出律师代理费76986元。
被告柳州市琛鼎物资有限公司、范琼的共同委托诉讼代理人刘立强答辩称，本案逾期利息利率、复利利率约定过高，根据民间借贷的相关规定，利息、罚息、复利及违约金之和不能超过银行同期贷款利率的四倍，况且合同并未约定罚息；在银行流水单上显示每个月被告都偿还银行贷款本息，故在诉请时本金应有所减少；且逾期利息、复利与违约金的性质相同，都是弥补损失，原告同时主张，超过国家的相关规定；原告聘请的律师对诉请数额的计算方式不清楚，所以聘请律师是扩大损失的行为，且没有提交律师费发票。刘立强还代被告范琼提出答辩意见称，被告琛鼎公司对这笔贷款的使用有可能损害保证人的利益。综上，请求法院按照不超过中国人民银行同期贷款利率四倍对利息、罚息、复利及违约金予以调整，对律师代理费的诉请不予支持。
被告唐瑜答辩称，其现在已不是公司的法人，抵押物的价值已足以偿还贷款，应优先拍卖抵押物偿还贷款，其不应承担还款责任。关于罚息、复利，其认可被告范琼的委托代理人的代理意见。
被告覃仕琼的委托诉讼代理人答辩称，本案涉及的贷款在转进被告琛鼎公司账户后又立即转走，受让这笔款的公司与被告琛鼎公司是否存在真实交易的基础行为，很有可能受让这笔款项的公司是贷款银行的客户，也就是说这笔款又回到了银行，被告琛鼎公司有可能存在恶意串通损害保证人利益的行为。并且罚息、复利及违约金的约定过高，总和不应超过银行同期贷款利率的四倍。律师代理费、诉讼费等增加了被告的负担，请法庭酌情处理。保证人应在抵押受偿不足时，才承担连带保证责任。
本院经审理认定事实如下：2014年6月4日，被告琛鼎公司与原告签订编号为2014T001286的《贷款合同》一份，约定被告琛鼎公司向原告贷款175万元用于流动资金周转，贷款利率为中国人民银行公布的同期限贷款基准利率×1.35（浮动系数）；还款方式为按月还息到期还本。合同同时约定，如借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%；对借款人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利；借款人或担保人不履行合同任一约定，视为违约，贷款人有权要求借款人归还或提前归还已发放的贷款和欠款，有权对借款人未按约定支付和使用的贷款收取不超过其金额10%的违约金。同日，被告唐瑜、范琼、覃仕琼以保证人的身份在《贷款合同》上签字确认对被告琛鼎公司在贷款合同项下的全部欠款提供连带保证责任；被告范琼亦以其自有的位于柳州市东环大道145号金色世纪24栋1单元6-1号的房产，对贷款合同项下的全部欠款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押价值1750000元。合同签订后，原告于2014年6月10日向被告琛鼎公司发放贷款175万元，贷款期限自2014年6月10日至2015年6月9日止，贷款初始年利率为7.8%。被告琛鼎公司一直依约履行还款义务，直至2015年6月，被告琛鼎公司未能按合同约定偿还当月利息及到期全部本金。截止至2016年9月5日，被告柳州市琛鼎物资有限公司尚欠原告借款本金1750000元，及逾期利息3406.26元、罚息204082.79元、复利395.51元，合计1957884.56元。
对双方争议的利息、罚息、复利的问题。本院认为：1、按照双方签订的《贷款合同》第十条第（四）项约定：如借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%；对借款人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。根据原告提供的利息计算方式，“罚息”一项的计算方式与本条约定中关于逾期贷款利息的计算方式相符，在庭审中原告亦确认诉请中的“罚息”即该条约定的“逾期贷款利息”。2、本案涉及的贷款系金融借款而非民间借贷，故不应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，更不应适用已经废止的《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》中关于“民间借贷的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍”的规定。根据《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》第二条第（一）项规定“金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限”，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。故本案《贷款合同》中对利息、罚息、复利的约定，未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。3、根据原告提供的“账户交易明细”显示，原告每个月从琛鼎公司的还款账户中扣取的人民币数额，与根据《贷款合同》约定的利息计算方式以175万本金为基数计算得出的贷款月利息数额相符，也与《贷款合同》约定的还款方式“按月还息到期还本”相符，故本案所涉及的贷款的实际还款方式是按月还息到期还本，不存在被告琛鼎公司每个月都归还本金的事实。综上，被告琛鼎公司未按期归还贷款本息，原告主张被告支付逾期利息、罚息、复利合法有据，且计算无误，本院予以支持。关于双方争议的违约金的问题。依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十九条的规定：当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。原、被告在《贷款合同》中约定违约金，主要是为了约束被告依约履行合同及时还款，以防止因不按时还款给原告造成其他的损失。而在《贷款合同》中同时约定了利息、罚息、复利，已经能够补偿原告因被告未按期还款所产生的实际损失，且原告没有证据证明其因被告未及时还款而产生其他直接损失，根据损失补偿原则，在已经支付原告利息、罚息、复利的基础上，对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。
关于律师费的问题。按照双方签订的《贷款合同》第十二条规定：本合同项下全部债务指借款人欠贷款人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、额度占用费、贷款人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。原告为追索本案债权，于2016年9月5日与广西银正律师事务所柳江分所签订一份《委托代理合同》委托该分所代理诉讼，并约定支付律师代理费76986元。但原告仅提供《委托代理人合同》及收据一份，不足以证实该律师代理费已实际发生，故本院对该项诉请不予支持。
关于本案物的担保与人的担保的担保责任分担问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，按照双方签订的《贷款合同》第十九条第（五）项约定：“如本合同设有多项担保，各项担保均对本合同项下全部欠款独立承担连带保证责任，如借款人违约，贷款人有权直接要求各担保人立即单独或共同履行担保责任”故本案中抵押人与保证人应对本案债务独立承担担保责任。
综上，本院认为，合同依法成立，对当事人具有法律约束力。各方当事人应全面履行合同约定的义务，违反合同约定构成违约，应当承担违约责任。被告琛鼎公司向原告借款175万元，有双方签订的《贷款合同》、以及“账户交易明细”、琛鼎公司于2014年6月10日签名盖章认可的“借款借据”为证，借贷关系事实清楚。被告借得款后，未能按合同约定按期归还借款本金及利息，已构成违约。原告依据合同约定提起诉讼，要求被告琛鼎公司归还尚欠借款本金1750000元，并依约定支付借款逾期利息3406.26元、罚息204082.79元、复利395.51元，有事实和法律依据，本院予以支持。在借款的同时，被告范琼以自有的房产为《贷款合同》项下欠款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保合法有效。被告琛鼎公司逾期未还款，原告作为抵押权人，依法对范琼抵押的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告唐瑜、范琼、覃仕琼作为被告琛鼎公司向原告借款的保证人，原告诉请其对琛鼎公司在本案中所负债务承担连带保证责任，符合《中华人民共和国担保法》的相关规定，其请有理，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。至于被告唐瑜及被告范琼、覃仕琼的委托代理人提出被告琛鼎公司存在恶意串通损害保证人利益的行为的答辩意见，但均未能提供证据予以证实，故本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告柳州市琛鼎物资有限公司归还原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行借款本金1750000元；
二、被告柳州市琛鼎物资有限公司支付原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行借款逾期利息3406.26元、罚息204082.79元、复利395.51元（罚息、复利暂计至2016年9月5日，之后至本案生效判决确定的履行期限最后之日的罚息、复利按合同约定照计）；
三、被告范琼对被告柳州市琛鼎物资有限公司所负上述债务在抵押物价值1750000元范围内承担抵押担保责任，原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行对以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，被告范琼承担抵押担保责任后，有权向被告柳州市琛鼎物资有限公司追偿；
四、被告唐瑜、范琼、覃仕琼对被告柳州市琛鼎物资有限公司所负上述债务承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向被告柳州市琛鼎物资有限公司追偿；
五、驳回原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行其他诉讼请求。
本案案件受理费24479元（原告已预交），减半收取12240元，保全费5000元，共计17240元，由原告深圳农村商业银行股份有限公司广西柳江支行负担1966元；由被告柳州市琛鼎物资有限公司、唐瑜、范琼、覃仕琼负担15274元，并连同本案债务一同支付给原告。
上述给付义务，义务人应于本判决书生效之日起五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决确定的履行期限最后之日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。
审判员 廖乙霖
二〇一六年十一月二十五日
书记员 何玉琴