黑龙江省绥化市北林区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）绥北刑初字第333号
公诉机关黑龙江省绥化市北林区人民检察院。
被告人刘广海，出生于黑龙江省绥化市，居民身份证号码。2015年5月1日经网上追逃在荣成市被荣成市公安局桃园边防派出所抓获，同年5月6日被绥化市公安局北林分局以涉嫌妨害信用卡管理刑事拘留，同年6月10日经绥化市北林区人民检察院以涉嫌妨害信用卡管理罪批准逮捕，同日由绥化市公安局北林分局执行。现羁押于绥化市看守所。
绥化市北林区人民检察院以绥北检公诉刑诉（2015）300号起诉书指控被告人刘广海犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年12月10日公开开庭审理了本案。绥化市北林区人民检察院指派代理检察员李雪姝出庭支持公诉。被告人刘广海到庭参加诉讼。现已审理终结。
绥化市北林区人民检察院起诉指控：
一、妨害信用卡管理犯罪
2013年11月份，被告人刘广海冒用邢某某、刘某、康某乙等多人身份信息，使用虚假的身份证明文件，在中国建设银行绥化西直支行骗领出7张信用卡，采取在ATM机器上支取人民币、利用POS机套取现金等方式透支人民币共计79，688.39元。至案发前，尚欠本息合计57，000.00元。
二、信用卡诈骗犯罪
2014年7月份，被告人刘广海使用自己身份信息在中国建设银行绥化市分行营业部办理建设银行信用卡一张，之后，多次恶意透支人民币共计14，842.16元。后逃匿，经发卡银行催收后仍不归还。
三、诈骗犯罪
1、2013年10月至2014年4月间，被告人刘广海伙同吴某（另案处理）等人采用私刻单位公章伪造单位证明，骗取被害人马某某的信任，以借款支付高息的方式，先后骗得被害人马某某人民币93，000.00元，至案发时尚有37，000.00元没有归还。
2、2013年10月至2014年4月间，被告人刘广海伙同吴某、郭某（另案处理），采用私刻单位公章、伪造单位证明，以借贷为名，骗取被害人康某乙的信任，骗取康某乙人民币30，000.00元。
绥化市北林区人民检察院认为，被告人刘广海使用虚假身份证明骗领信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任；被告人刘广海以非法占有为目的，恶意透支自己名下信用卡，超过规定期限，并经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人刘广海以非法占有为目的，使用伪造的证明材料骗取借款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘广海犯有数罪，到案后能够如实供述犯罪事实，应分别根据《中华人民共和国刑法》第六十九条、第六十七条第三款之规定处罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处，并向本院提交了相关证据。
被告人刘广海对其冒用他人身份骗取信用卡及用自己的身份领取信用卡后透支现金一事供认不讳，不作辩解。但认为借马某某的钱不构成诈骗罪，借康某乙的三万元钱自己没有实际使用，而是由郭某使用了，其也不构成诈骗罪。
经审理查明：
（一）、妨害信用卡管理犯罪、信用卡诈骗犯罪
1、2013年11月份，被告人刘广海冒用邢某某、刘某、康某乙等多人身份信息，使用虚假的身份证明文件，在中国建设银行绥化西直支行骗领出7张信用卡，自2013年11月份以来至2014年9月份，采取在ATM机器上支取或利用POS机套取现金等方式透支人民币共计41，810.00元。其中：以邢某某开户的信用卡共计透支30，893.00元，还款24，131.00元，尚欠6，762.00元；以秦某某开户的信用卡共计透支64，991.00元，还款52，480.00元，尚欠12，511.00元；以张明峰开户的信用卡共计透支37，889.00元，还款27，940.00元，尚欠9，949.00元；以王某某开户的信用卡共计透支58，888.00元，还款46，300元，尚欠12，588.00元。
2、2014年7月份，被告人刘广海使用自己身份信息在中国建设银行绥化市分行营业部办理建设银行信用卡一张，之后，多次恶意透支19，077.00元，陆续还款10，550.00元，尚欠8，527.00元。
上述欠款合计50，337.00元，后经发卡银行多次催收后仍未归还。
（二）、诈骗犯罪
1、2013年10月至2014年4月间，被告人刘广海伙同吴某（另案处理）等人采用私刻单位公章伪造单位证明，骗取被害人马某某的信任，以借款支付高息的方式，先后骗得被害人马某某人民币93，000.00元，至案发时尚有37，000.00元没有归还，借款均用于购买彩票或者赌博。
2、2013年10月至2014年4月间，被告人刘广海伙同吴某、郭某（另案处理），采用私刻单位公章、伪造单位证明，以借贷为名，骗取被害人康某乙的信任，骗取康某乙人民币30，000.00元，该笔借款用于购买彩票或者赌博。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证、认证的下列证据证实：
1、受案登记表、抓捕及破案经过、在逃人员登记表，证实案件的侦破、揭发情况。
2、调取证据清单、信用卡明细、欠款信息单、办卡资料、催收记录、工作说明，综合证实被告人刘广海冒用他人信用卡及自己的信用卡透支后，经银行多次催收仍欠50，337.00元未还。
3、被害人康某乙、证人单某某的证言、借款合同、工资证明、情况说明、绥化市公安局刑事技术支队（绥）公（刑技）鉴（文检）字（2015）43号鉴定书，综合证实刘广海向康某乙借款三万元，由吴某、郭某担保，同时提供了虚假的工资证明。
4、被害人马某某的陈述、借款协议书、借据、工作单位证明、情况说明，证实被告人刘广海用向马某某借款93，000.00元，尚欠37，000.00元未还，同时证实刘广海的担保人刘文武、谷立军、谢同强、年春虎、杜某某不是中国邮政集团公司绥化市分公司职工。
5、户籍证明，证实被告人刘广海的身份事项。
6、证人王某某的证言及辨认笔录，证实刘广海系向王某某借用身份证的人。
7、赵中元的报案笔录，证实我是建设银行绥化西直支行的副行长，在中作发现一信用卡客户刘广海，有冒用他人身份信息办理信用卡的嫌疑。
8、证人秦某某的证言，证实其没有在建设银行办理过信用卡。
9、证人杜某某的证言，证实2013年的一天曾将身份证借给刘广海用过。
10、证人孟某某的证言，证实2013年冬季的一天，与刘广一起去建设银行办理过一张信用卡，并将信用卡借给刘广海用了。2014年4月份将信用卡要回，刘广海还卡时给我一万元钱，说是用我的信用卡消费了。
11、证人曹某某的证言，证实2013年底用丽华涂料厂的POS机给刘广海套现四笔，金额为31，844.00元。
12、证人康某乙的证言，证实2014年春季绥化市建设银行的工作人员找我，这时我才知道有人用我的身份证冒领了信用卡。
13、证人邢某某的证言，证实有人冒用我的身份信息在建设银行办理一张龙卡，并透支八千余元。
14、证人李某某的证言，证实2013年10月份左右，刘广海找我办过信用卡，后来他又找我办理信用卡，我就让他直接找赵某某了。
15、证人赵某某的证言，证实2013年11月份左右帮助刘广海办理过多张信用卡。
16、证人何某某的证言，证实我在绥化市北林区七中胡同经营一家彩票站，刘广海经常来买彩票。
17、证人张某某的证言，证实2013年12月份刘广海以张某某的名义向别人借款2万元。
18、被告人刘广海的供述和辩解，能够与查明的事实和上述证据相互印证，但刘广海称欠马某某、康某乙的钱不构成诈骗罪。
本院认为，被告人刘广海以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，在明知自己没有还款能力的情况下恶意进行透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘广海犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。被告人刘广海以非法占有为目的，虚构了担保人的身份信息，在明知自己没有还款能力的情况下，向被害人马某某、康某乙借款，并将借款用于购买彩票或者赌博，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人刘广海犯诈骗罪的事实清楚，证据确实，充分，罪名成立，应予支持。关于公诉机关将被告人刘广海冒用他人信息骗领信用卡后进行透支的行为定性为妨害信用卡管理罪公诉意见，经查，被告人刘广海以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，其行为符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件，故公诉机关关于指控被告人刘广海犯妨害信用卡管理罪的罪名有误，应予纠正。被告人刘广海关于向马某某、康某乙借款的行为不构成诈骗罪的辩解意见，经查，被告人刘广海在向马某某、康某乙借款时就已经在冒用他人信用卡进行恶意透支，其明知自己没有还款能力，同时还虚构了保证人的工作单位、工资情况，使借款人产生错误认识，并作出财产处分，被告人刘广海将借款用于购买彩票、赌博等活动，进行肆意挥霍，其主观上具有非法占有的目的，客观上实施了诈骗行为，其行为符合诈骗罪的犯罪构成，故其辩解不予支持；被告人刘广海关于借康某乙的三万元钱自己没有使用，而是由郭某使用的辩解意见，因被告人刘广海未能提供相应证据，且借款协议上的借款人又系刘广海，故其辩解意见不予采纳。被告人刘广海到案后能够如实供述自己的犯罪事实，可依法从轻处罚。根据被告人刘广海的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条第一款的规定，判决如下：
被告人刘广海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑有期徒刑五年，并处罚金人民币50，000.00元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币10，000.00元。总和刑期八年，数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币60，000.00元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月1日起至2022年4月30日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省绥化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王春涛
代理审判员 王海红
人民陪审员 万春丽
二〇一六年二月三日
书 记 员 王珂丽