福建省古田县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）古民初字第466号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地古田县城东解放路175号一层。
负责人周昌涛，行长。
委托代理人周利红，女，1975年1月6日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县，系原告的员工。
被告苏子光，男，1987年9月10日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。
被告汪丹丹，女，1988年11月10日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。
被告余养波，男，1968年11月17日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。
被告黄金华，女，1979年11月29日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。
被告曾维顺，男，1973年6月12日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。
被告肖赛平，女，1975年9月17日出生，汉族，福建省闽侯县人，住古田县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称“邮储古田支行”）诉被告苏子光、汪丹丹、余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月27日立案受理后，依法由代理审判员姚雅莺适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行的委托代理人周利红到庭参加诉讼，被告苏子光、汪丹丹、余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储古田支行诉称，2013年12月2日，被告苏子光与其签订《小额贷款借款合同》，向其借款人民币80000元，由被告汪丹丹、余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平五人提供担保，并签订《小额贷款联保协议书》。在合同中约定，借款期限从2013年12月至2014年12月，年利率14.58％，还款方式为阶段性等额本息还款法，即贷款前10个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后期间，按照等额本息还款法每月归还贷款本息40730.47元。《小额贷款借款合同》第十六条约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。《小额贷款联保协议书》约定，苏子光、汪丹丹、余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平六位自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；被告曾维顺为联保小组组长，负责组织、配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合信贷员进行贷款逾期催收等。从2014年11月2日起，被告苏子光没有按约定偿还本金，至今尚欠本金68870.8元，以及2014年10月2日至2015年3月16日期间的利息4914.9元（含违约金）。2015年3月16日以后的利息按借款利息加收3O％罚息依约定计算到被告实际还款之日止。经原告多次催讨，被告苏子光与其妻汪丹丹拒不支付，被告余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平四人又不履行担保义务，因此六位被告的行为已构成违约，其行为侵犯了原告的合法权益，请求法院依法判决：1、被告苏子光与其妻汪丹丹偿还原告贷款本金人民币68870.8元及2014年10月2日至2015年3月16日期间的利息4914.9元（包含违约金），2015年3月16日以后的利息应按年利率14.58％加收30％的罚息计算到被告实际还款之日止；2、被告余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平负连带偿还责任；3、诉讼费由被告承担。
被告苏子光、汪丹丹、余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平未作答辩。
在本院审理过程中，原告邮储古田支行向本院提供以下证据：1、小额贷款借款合同，2、小额贷款联保协议书，共同证明被告苏子光向原告借款且由被告汪丹丹、余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平承担连带保证责任的事实；3、个人贷款手工借据，证实2013年12月2日被告苏子光从原告处领走80000元的事实；4、个人信贷分期还款计划表，证实诉争借款实行阶段性等额本息还款法；5、利息计算表，证明利息的计算方式及应偿还的利息数额；6、六被告的身份证，证明被告的身份情况；7、结婚证，证明被告苏子光与汪丹丹系夫妻关系，余养波与黄金华系夫妻关系，曾维顺与肖赛平系夫妻关系。
本院认为，因被告苏子光、汪丹丹、余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告邮储古田支行提供的证据可相互印证，形成证据链，真实合法有效，予以采信。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
1、2013年12月2日，被告苏子光、汪丹丹与原告邮储古田支行签订《小额贷款借款合同》，向原告邮储古田支行借款人民币80000元，由被告余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平四人担保，并签订《小额贷款联保协议书》。合同约定，借款期限从2013年12月至2014年12月，年利率14.58％，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。若被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。
2、被告苏子光与汪丹丹系夫妻关系，余养波与黄金华系夫妻关系，曾维顺与肖赛平系夫妻关系。
3、至起诉之日，被告苏子光、汪丹丹尚欠原告借款本金68870.8元及从2014年10月2日起的利息；原告起诉后，被告苏子光又于2015年5月18日偿还原告借款本金56059.41元及至当天的利息（含罚息）。
综上所述，本院认为，合法的合同关系受法律保护。原告邮储古田支行与被告苏子光、汪丹丹签订的《小额贷款借款合同》、与被告苏子光、汪丹丹、余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平签订的《小额贷款联保协议书》，系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告邮储古田支行要求被告苏子光、汪丹丹偿还借款，于法有据，予以支持。原告邮储古田支行主张按合同约定的年利率14.58%加30%计算利息，不违反法律规定，予以支持。被告余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平自愿为被告苏子光、汪丹丹的借款提供连带保证，应承担连带偿还责任；被告余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平承担保证责任后，有权向被告苏子光、汪丹丹追偿。被告苏子光、汪丹丹、余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告苏子光、汪丹丹应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金人民币12811.39元及利息（从2015年5月19日算至借款还清之日止，按年利率14.58%另加30%计息）；
二、被告余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平对上述借款承担连带偿还责任。
案件受理费人民币1645元，减半收取822.5元，由被告苏子光、汪丹丹、余养波、黄金华、曾维顺、肖赛平共同负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。
代理审判员 姚雅莺
二〇一五年六月四日
书 记 员 郑锦聪
附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。