四川省简阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）川2081民初868号原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司青龙分理处，住所地简阳市青龙镇长寿街15号。代表人：张庆，四川简阳农村商业银行股份有限公司青龙分理处主任。委托代理人：秦岳，四川简阳农村商业银行股份有限公司员工。被告：刘正志，男，1974年11月12日出生，汉族，住四川省简阳市简城镇建设中路***号**幢*单元***号。公民身份号码5110231974********。被告：温定兰，女，1973年3月26日出生，汉族，住四川省简阳市简城镇建设中路***号**幢*单元***号。公民身份号码5122251973********。原告四川简阳农村商业银行股份有限公司青龙分理处（以下简称：农商银行青龙分理处）诉被告刘正志、温定兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案受理。依法由审判员周红英适用简易程序，于2016年4月12日公开开庭进行了审理。原告农商银行青龙分理处的委托代理人秦岳、被告刘正志到庭参加诉讼，被告温定兰经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行青龙分理处诉称：被告刘正志于2011年6月14日在原告处办理了抵押贷款，金额为12万元，月利率为8.8‰，约定由被告刘正志、温定兰所有的位于简阳市简城镇建设中路152号B6幢3单元7层2号房屋及土地使用权作抵押担保。2013年6月13日，借款到期后，被告刘正志未如约支付借款本息，截止2016年2月1日，被告尚欠原告借款本金119999.99元，利息30609.81元，本息合计150609.80元，被告行为已经严重违约。现原告诉讼来院，提出如下诉讼请求：1、判令被告立即归还原告借款本金119999.99元、利息30609.81元（利息计算至2016年2月1日），本息合计150609.80元，并按合同约定利率支付原告从2016年2月2日起至还清之日止的利息（含罚息）；2、原告对被告刘正志、温定兰所有的位于简阳市简城镇建设中路152号B幢3单元7层2号房屋的价款优先受偿；3、被告承担本案的诉讼费。被告刘正志辩称：对借款12万元的事实无异议，但2013年6月13日之前的利息已经还清，2014年还归还了部分利息；愿意偿还借款，但一次性还款有困难，希望能分期付款，在2016年12月之前还清全部本息。被告温定兰未作答辩。经审理查明：被告刘正志与被告温定兰于2009年11月16日登记结婚，2013年5月28日协议离婚。原告农商银行青龙分理处原名“简阳市农村信用合作联社青龙分社”，2015年6月经中国银监会四川监管局核准变更为现名。原“简阳市农村信用合作社联社青龙分社”的债权债务转为农商银行青龙分理处的债权债务。2011年6月14日，被告刘正志、温定兰与原告农商银行青龙分理处签订《个人借款合同》，约定由被告刘正志向原告借款12万元，借款期限为2年，自2011年6月14日至2013年6月13日，贷款利率为月息8.8‰，逾期的罚息利率为12.5‰，还款方式为按月付息，到期还本；同时，原告与被告刘正志、温定兰还签订了《抵押合同》，约定以二被告所有的位于简阳市简城镇建设中路152号B6幢3单元7层2号的房屋一套对该笔借款提供抵押担保，抵押合同约定：担保范围为主合同项下本金12万元及利息、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，债权人为实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），若债务人不履行主合同项下到期债务，债权人有权处分抵押财产；当日，双方在简阳市房管局办理了抵押登记，并取得了他项权证（证号：简房他证监证字第2011019**号）。同日，原告通过转账的方式，将12万元转到被告刘正志账户，借款借据上载明：“执行利息：月息8.8‰；结息方式：按月结息；到期日2013年6月13日”。借款后，被告刘正志偿还了2011年6月至2013年6月借款期间的利息以及2013年6月以后的部分逾期利息。2015年2月25日，原告农商银行青龙分理处向被告刘正志发出了《逾期贷款催收通知书》，被告刘正志向原告出具了还款计划书，载明：“四月份前还资金利息，六月前归还本金3-5万元并结利息，九月前归还本金3-5万元结利息，十一月还清所有贷款本息。承诺人：刘正志，2015年25/2”。后被告未依约归还本息，截止2016年2月1日，被告尚欠原告农商银行青龙分理处借款本金119999.99万元及相应利息。原告遂起诉至人民法院，提出如上诉请。本案以上事实，有原告提交的：原告营业执照，中国银监会四川监管局关于四川简阳农村商业银行股份有限公司开业的批复，中国银行业监督管理委员会资阳监管分局公告，二被告身份证、结婚证，个人借款合同，抵押合同，抵押房产的土地证、房产证，房屋抵押的他项权证，借款借据，四川省农村信用社逾期贷款催收通知书，被告刘正志书写的还款计划书，尚欠本金利息清单，未结清及已结清还款明细表；被告温定兰提供的二被告离婚证、离婚协议书；以及本院对被告温定兰作的送达笔录，当事人陈述等证据在案佐证，经庭审质证，符合法律规定，本院予以采信并确认。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《个人借款合同》及《抵押合同》为双方的真实意思表示，且不违反法律规定，双方形成了合法的借贷关系，应受法律保护。被告刘正志未按约定归还借款本息，已构成违约，应当按照合同的约定，承担偿还借款本金、利息、罚息的责任，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，已归还的本息应予以扣除。关于被告温定兰的责任问题。在签订借款合同时，被告温定兰与被告刘正志系夫妻关系，且温定兰在《抵押合同》上进行了签名，虽然二被告2013年5月28日协议离婚并签订了自愿离婚协议书，约定夫妻共同债务全部由被告刘正志负责偿还，但该约定不能对抗外部债权人，对本案原告农商银行青龙分理处不发生法律效力。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，该借款应为夫妻共同债务，应当共同偿还，原告要求二被告归还借款本息的诉讼请求应当予以支持。关于抵押权的问题。二被告以其所有的房产为其借款提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记，故原告对该抵押财产依法享有抵押权，在二被告未能偿还借款本息时，原告有权对抵押财产的价款在借款本金、利息和罚息等债权的范围内优先受偿。原告主张优先权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘正志、温定兰在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司青龙分理处偿还借款本金119999.99元及相应利息（含罚息），利息计算方式：自2013年6月14日起至付清之日止，按月利率12.5‰计算；二、若被告刘正志、温定兰到期不能偿还借款本金和利息，原告四川简阳农村商业银行股份有限公司青龙分理处对被告刘正志、温定兰所有的位于简阳市简城镇建设中路152号B6幢3单元7层2号的房屋（房产证号：简房权证监证字第2011011**号，土地证号：简国用【2011】第022**号）价款在上述债权范围内优先受偿。三、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司青龙分理处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1656元，由被告刘正志、温定兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。审判员  周红英二〇一六年四月十八日书记员  徐 璐