广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初18473号原告：中国工商银行股份有限公司佛山狮山支行，住所地广东省佛山市南海区狮山镇城区雅乐轩酒店，统一社会信用代码91440605739869863L。负责人：范志敏，系该行行长。委托代理人：黄雪华，广东力诠律师事务所律师。委托代理人：周林茂，广东力诠律师事务所实习律师。被告：许明冰，男，汉族，1976年4月2日出生，住广东省汕头市金平区。被告：陈晓珍，女，汉族，1982年9月19日出生，住广东省汕头市金平区。原告中国工商银行股份有限公司佛山狮山支行与被告许明冰、陈晓珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月16日立案受理后，依法适用简易程序于2016年12月22日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人黄雪华、周林茂到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告许明冰签订的编号B：信用卡字佛山分行狮山支行2013年047号《信用卡购车专项分期付款合同》；2、被告许明冰向原告支付信用卡（卡号：62×××61）欠款本金247025.1元，暂计至2016年7月25日的利息6809.36元和滞纳金1000元（此后的利息、滞纳金按《信用卡购车专项分期付款合同》及《中国工商银行牡丹卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止），欠款合计254834.46元；3、原告对被告许明冰提供用于抵押的车辆（粤Ｅ×××××）在上述第2项债权范围内享有优先受偿权；4、被告陈晓珍对被告许明冰的上述债务承担共同清偿责任。两被告承担本案的诉讼费。事实与理由：被告许明冰于2013年12月1日向原告申请牡丹贷记卡，卡号为62×××61。并用此卡于2013年12月1日向原告申请汽车分期付款调额；于2013年12月19日，原告与被告许明冰签订了编号B：信用卡字佛山分行狮山支行2013年047号《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：1、原告为被告许明冰办理用于购车专项分期付款业务，透支金额为456400元；2、被告许明冰使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为14042元，以后每期偿还的金额为14008元；3、被告许明冰应按月分期等额的方式及10.5％的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费47922元。签订《信用卡购车专项分期付款合同》的同日，原告与被告许明冰签订了编号B：车抵字佛山分行狮山支行2013年016号《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定：1、抵押的主债权的金额和期限依《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：信用卡字佛山分行狮山支行2013年047号）约定；2、第二条规定:抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；3、被告许明冰以粤Ｅ×××××的车辆（车架号码：SAJAA05M9DPU07195）提供抵押担保，并办理了抵押登记，登记证书编号：440021475943。上述合同签订后，被告许明冰使用分期购车卡：62×××61购车付款后，却未依约履行还款，截至2016年7月，被告许明冰已经逾期三期以上，根据《信用卡购车专项分期付款合同》第九条第三项的规定，被告许明冰累计三期违约的，原告有权要求被告许明冰立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。根据《信用卡购车专项分期付款抵押合同》第六条的约定,分期付款（主债权）到期（包括提前到期）被告许明冰未予清偿的，原告有权实现抵押权，原告实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿。双方未就抵押实现方式达成一致的，原告可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押房产。第八条的约定：原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告许明冰承担。被告陈晓珍系被告许明冰的配偶，此债务发生在夫妻关系存续期间，其债务属于夫妻共同债务。另被告陈晓珍在《佛山工行汽车分期付款调额申请审批表》上作为被告许明冰的配偶签字及在《信用卡购车专项分期付款抵押合同》的抵押物共有人处签字，其表明被告陈晓珍对此债务是知悉和认可的。综上，原告为维护自身的合法权益，遂提起本案之诉。法庭调查阶段，原告补充陈述，截止至2016年12月16日，被告许明冰尚欠原告借款本金243739.5元、利息20271.37元、滞纳金3500元。原告在诉讼中提供以下证据：1、原告营业执照、金融许可证（各1份，复印件）、单位负责人身份证明（1份，原件），被告许明冰、陈晓珍身份证、结婚证（各1份，复印件），用以证明原告与两被告的诉讼主体资格，被告许明冰、陈晓珍是夫妻关系。2、工银信用卡申请表（个人卡）、章程、领用合约（各1份，原件），用以证明被告许明冰向原告申请牡丹信用卡，遵守双方的合约规定。3、终端交易平台截图（12份，打印件加盖中国工商银行股份有限公司佛山分行印章），中国工商银行牡丹卡对账单（2014年、2015年、2016年各1份，打印件加盖中国工商银行股份有限公司佛山分行印章），查询信用卡交易明细（1份，打印件加盖中国工商银行股份有限公司佛山分行印章），用以证明被告许明冰的欠款明细，截止至2016年12月16日，被告许明冰尚欠借款本金243739.5元、利息20271.37元、滞纳金3500元。4、佛山工行汽车分期付款调额申请审批表、中国工商银行消费信贷借款凭证、《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（各1份，原件），用以证明双方建立了汽车分期付款合同关系，以及原告向被告许明冰发放贷款。5、机动车登记证书（1份，原件），用以证明涉案车辆办理了抵押登记，原告对涉案车辆享有优先受偿权。两被告没有答辩亦没有提供证据。两被告经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告与被告许明冰之间签订的《信用卡购车专项分期付款合同》约定被告许明冰每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。如被告许明冰没有按合同约定及时足额存入还款资金的，原告有权按照《中国工商银行牡丹卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告许明冰收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《中国工商银行牡丹卡领用合约（个人卡）》约定持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。案涉车辆（车牌号粤Ｅ×××××、车架号SAJAA05M9DPU07195）于2014年1月22日办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告许明冰从2016年1月25日起至今，每期均是逾期不足额还款。另查明，两被告于2008年7月14日登记结婚。本院于2016年12月5日向两被告送达起诉状等应诉材料。本院认为，原告与被告许明冰签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期抵押合同》系原、被告双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告依约向被告许明冰履行了放贷义务，被告许明冰没有按期归还本息，已构成违约，故原告有权根据该合同约定宣布借款合同项下借款全部提前到期，即解除本案《信用卡购车专项分期付款合同》，并要求被告许明冰归还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，合同自通知到达对方时解除，本院于2016年12月5日向两被告送达了本案应诉材料，本案《信用卡购车专项分期付款合同》于2016年12月5日起解除，故本院不另行判决合同提前到期或解除。原告主张被告许明冰归还借款本金243739.5元，计至2016年12月16日的利息20271.37元、滞纳金3500元及从2016年12月17日起以本金按日万分之五计算利息，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。对于2016年12月16日后的滞纳金，因原告主张被告许明冰一次性还款，不存在将来发生每月最低还款额的情形，原告该部分诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。原告与被告许明冰设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告许明冰不清偿相关欠款时行使抵押权。被告陈晓珍与被告许明冰系夫妻关系，本案债务发生于两被告夫妻存续期间，原告主张被告陈晓珍对被告许明冰的上述债务承担共同清偿责任，本院予以支持。两被告经本院传票传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许明冰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金243739.5元，计至2016年12月16日的利息20271.37元、滞纳金3500元及以本金243739.5元从2016年12月17日起至清偿日止按日万分之五计付的利息予原告中国工商银行股份有限公司佛山狮山支行；二、被告陈晓珍对被告许明冰的上项债务承担共同清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山狮山支行对被告许明冰提供抵押的粤Ｅ×××××0号车辆(车架号SAJAA05M9DPU07195)享有抵押权，在被告不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山狮山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取2561.26元，财产保全费1794.17元，合共4355.43元（原告已预交），由两被告共同负担并应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇一六年十二月二十九日书记员  邓志恒