江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1102民初328号原告上饶农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市信州区带湖路23号。法定代表人付少平，该公司董事长。委托代理人周建伟，该公司客户经理，特别授权。被告刘宇华。被告周美英。被告刘建。被告刘帅。原告上饶农村商业银行股份有限公司与被告刘宇华、周美英、刘建、刘帅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年6月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周建伟到庭参加诉讼，被告刘宇华、周美英、刘建、刘帅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告上饶农村商业银行股份有限公司诉称，2015年2月10日，被告刘宇华向原告申请贷款140万元，被告刘宇华与原告签订了借款合同一份，合同约定借款于2017年2月9日到期；被告在借款期限必须按月结息。被告刘宇华、周美英、刘建、刘帅用其所有的房产为该笔贷款作抵押，原告并与其签订了抵押合同。但由于被告未按约定还款，已构成违约，原告遂向法院起诉，要求：1、判令被告向原告归还贷款140万元，利息83,280.14元；2、本案诉讼费、执行费、律师费、资产评估费、拍卖费等费用由被告承担。本案庭审过程中，原告当庭变更诉讼请求，诉讼请求变更为：1、判令被告刘宇华、周美英向原告归还贷款140万元、利息83,280.14元（该利息暂计算至2015年12月1日，此后利息按借款合同约定的利率计算至借款本息清偿之日止）；2、判令原告对被告刘宇华、刘建、刘帅提供的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。被告刘宇华、周美英、刘建、刘帅未答辩。原告针对自己的主张，向本院提供的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人（负责人）身份证明各一份，拟证明原告诉讼主体资格；2、四被告身份证、户口簿、被告刘宇华、周美英结婚证（复印件）各一份，拟证明四被告诉讼主体资格，被告刘宇华、周美英系夫妻关系；3、《个人借款合同》、借款凭证各一份，拟证明原告依约于2015年2月10日向被告刘宇华的账号发放了140万元的贷款，其中约定借款利率为年11.6408%，贷款期限为2015年2月10日至2016年2月9日，被告刘宇华在借款凭证上签字按手印确认；4、《抵押合同》附抵押物清单、他项权证、公证书、同意抵押质押意向书各一份，拟证明被告刘宇华、周美英、被告刘建、被告刘帅的委托代理人刘宇华与原告签订了抵押合同一份，被告刘宇华以其所有的位于上饶县信美路信美家园9栋附1楼052、053、054、055房屋，被告刘建以其所有的位于上饶县信美路信美家园9栋B座附2楼202房产，被告刘帅以其所有的位于上饶县信美路信美家园9栋B座附2楼201房产为被告刘宇华的借款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记；5、账户信息明细、交易流水各一份，拟证明被告从2015年3月20日起未按时归还利息，截止2015年12月1日，被告刘宇华尚欠原告借款本金140万元、利息83,280.14元（其中借款到期前的利息为41,648.19元，借款到期后的利息及罚息为41,631.95元）。被告刘宇华、周美英、刘建、刘帅未到庭质证，也未提供证据。经审查，本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性予以确认。经审理查明，被告刘宇华、周美英系夫妻关系，被告刘建、刘帅系被告刘宇华、周美英儿子。2014年1月12日被告刘宇华向原告申请贷款140万元双方并签订了《个人借款合同》一份，合同约定：借款金额为140万元；借款期限为24个月，自2015年2月10日起至2017年2月9日止；具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率采取固定利率，即月利率9.7‰；结息方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为在借款利率水平上加收30%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收罚息，对借款人不能按期支付的利息以及罚息的，按照逾期罚息利率计收复利；贷款发放至刘宇华在上饶农村商业银行三清支行开户的，账号为1520的账户；贷款本息的归还方式为贷款到期日一次偿还本息；担保方式为抵押担保。2015年1月29日，被告刘宇华、周美英、刘建出具同意抵（质）押意向书一份，愿意用其所有的房产为被告刘宇华的贷款设立抵押担保。2015年2月5日，被告刘帅申请公证，委托刘宇华帮忙办理其所有的唯一上饶县信美家园9栋B座附二楼201室房屋办理相关抵押事项，广东省遂溪县公证处并出具了公证书一份证明了该事实。2015年2月10日，被告刘宇华、周美英、刘帅与原告签订了一份《抵押合同》，以被告刘宇华所有的位于上饶县信美路信美家园9栋B座附1楼052、053、054、055（房权证号：饶县房权证旭日街道办字第、2009*2996号）房产，被告刘帅所有的位于上饶县信美路信美家园9栋B座附2楼201（房权证号：饶县房权证旭日街道办字第）房产，被告刘建所有的位于上饶县信美路信美家园9栋B座2楼202（房权证号：饶县房权证旭日街道办字第号）房产为被告刘宇华的债务承担抵押担保责任，并办理抵押登记（房他证号：饶县房他证字第150168**号）。2015年2月10日，原告依约将140万元贷款发放至被告刘宇华的159380121000317120账户，其中借款凭证中约定：贷款利率为年利率11.6408%；贷款期限为2015年2月10日至2016年2月9日。被告刘宇华从2015年3月20日起未按时归还利息，借款到期后也未归还借款本金，截至2015年12月1日，被告刘宇华尚欠原告借款本金140万元、利息（含罚息）83,280.14元（其中借款到期前的利息为41,648.19元，借款到期后的利息及罚息为41,631.95元）。该款被告至今未付。本院认为，原告与被告刘宇华签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效。原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约将借款发放至被告刘宇华指定账户中，被告刘宇华应根据双方约定按时足额还款，但被告却未按期归还利息，被告已构成违约。被告刘建、刘帅用其所有的房产为被告刘宇华的债务设立抵押担保，应承担抵押担保责任，作为主债务人刘宇华，也用其所有的房产为自己的债务承担抵押担保责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告应先就被告刘宇华的提供的担保物实现债权，对于清偿不足部分，才能处理被告刘建、刘帅提供的担保物。被告周美英与被告刘宇华系夫妻关系，应对被告刘宇华的债务承担共同还款责任，故原告要求被告归还贷款本息的诉请符合法律规定，本院予以支持。被告刘宇华、周美英、刘建、刘帅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为被告自动放弃了抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘宇华、周美英于本判决生效之日起三日内归还原告上饶农村商业银行股份有限公司借款本金140万元并支付截止2015年12月1日止的利息（含罚息）83,280.14元以及从2015年12月2日起至借款还清之日止的利息（含罚息，按《个人借款合同》约定的利率标准计算）；二、原告上饶农村商业银行股份有限公司对被告刘宇华所有的位于上饶县信美路信美家园9栋附1楼052、053、054、055房产（房权证号：饶县房权证旭日街道办字第、2009*2996号），对被告刘建所有的位于上饶县信美路信美家园9栋B座附2楼202房产（房权证号：饶县房权证旭日街道办字第号），对被告刘帅所有的位于上饶县信美路信美家园9栋B座附2楼201（房权证号：饶县房权证旭日街道办字第）房产享有优先受偿权（房他证号：饶县房他证字第150168**号）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,148元，由被告刘宇华、周美英、刘建、刘帅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  杨 立审 判 员  陈丽珠人民陪审员  曾莉瑛二〇一六年七月十四日书 记 员  李 倩