湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0121民初5507号原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行，营业场所：长沙经济技术开发区三一路六号。负责人周绍恒，行长。委托代理人段振强，男，1961年3月18日出生，汉族，住湖南省长沙县，系该公司职员。委托代理人蒋征宇，男，1972年3月19日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区，系该公司职员。被告黎圣辉，男，1973年7月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告孙旭，女，1981年7月5日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行（以下简称农业银行长沙县支行）与被告黎圣辉、孙旭信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行长沙县支行委托代理人蒋征宇、段振强、被告黎圣辉到庭参加了诉讼，被告孙旭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行长沙县支行请求判令：1、被告黎圣辉偿还截止2016年11月8日积欠信用卡本金177518.76元、利息37145.95元（含正常利息、滞纳金、复利）合计214664.71元及2016年11月9日起至贷款偿还之日止的后段利息（按日利率万分之五计算）；2、被告孙旭对上述信用卡欠款的偿还承担连带责任；3、原告对被告黎圣辉名下抵押的汽车享有优先受偿权；4、本案诉讼费及为实现债权的相关费用全部由被告承担。被告黎圣辉答辩要点：其对于所欠农业银行长沙县支行贷款本金没有异议，但是希望减免罚息、滞纳金等费用。被告孙旭未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2013年7月2日，黎圣辉在农业银行长沙县支行申办金穗贷记卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的规定。双方约定，透支金额从银行记账日起按每日万分之五计息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，利率标准根据中国人民银行有关规定进行调整。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金。正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。”同日，黎圣辉与农业银行长沙县支行签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期资金用于在长沙宇飞汽车销售服务有限公司处购买价款为650000元奥迪牌小型轿车一辆，分期资金为390000元，分期手续费为37050元，分期期数为36期；双方还约定以合同所购车辆提供担保，黎圣辉、孙旭作为抵押人在合同上签字。2013年7月12日，农业银行长沙县支行审批通过黎圣辉的申请，授信额度为390000元。2013年8月8日，黎圣辉刷卡消费390000元用于购买上述车辆，后又刷卡消费了633元。2013年11月6日，黎圣辉以其所有的湘Ａ×××××号奥迪Q5小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为农业银行长沙县支行。上述事宜发生在黎圣辉与孙旭婚姻关系存续期间。另查明，截至2016年11月8日，黎圣辉向农业银行长沙县支行偿还了部分借款后，尚欠借款本金177518.76元、利息37145.95元。为此，农业银行长沙县支行遂诉至本院，提起上述诉讼请求。判决的理由与结果本院认为，1、被告孙旭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。2、被告黎圣辉自愿承诺遵守农业银行长沙县支行的《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡），系其真实意思表示，双方应按照合同的约定享有权利和履行义务。被告黎圣辉在使用金穗贷记卡消费后，未依约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。原告农业银行长沙县支行要求被告黎圣辉偿还余欠本金177518.76元、利息37145.95元以及2016年11月9日起至实际清偿之日止的利息，于法有据，本院予以支持。3、被告黎圣辉与原告农业银行长沙县支行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反国家法律和行政法规强制性规定，合同成立并生效。被告黎圣辉、孙旭以其所有的湘Ａ×××××号奥迪牌轿车为涉案款项提供担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。原告农业银行长沙县支行作为抵押权人，依法有权对该车辆以折价或者以拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内优先受偿。4、被告孙旭与被告黎圣辉系夫妻关系，信用卡购车消费发生在双方婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应承担共同清偿责任。5、尚未实际发生的实现债权的费用，农业银行长沙县支行可待该部分费用实际发生后另行主张。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、限被告黎圣辉、孙旭在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行截止至2016年11月8日的余欠本金177518.76元、利息37145.95元以及2016年11月9日起至实际清偿之日止的利息（以余欠本金为基数按照每日万分之五的标准计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行对被告黎圣辉名下的湘Ａ×××××号奥迪牌轿车以折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4520元，减半收取2260元，由被告黎圣辉、孙旭共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  钟文君二〇一七年一月三日书记员  邓超兰附法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。