山东省临沂市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）临商终字第542号
上诉人（原审被告）：泰康人寿保险股份有限公司临沂中心支公司。住所地：临沂市兰山区金源路**号。
负责人：张振彬，经理。
委托代理人：徐进龙，该公司职工。
被上诉人（原审原告）：张德云，居民。
委托代理人：王法亮，山东义超律师事务所律师。
上诉人泰康人寿保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称：泰康人寿临沂支公司）因与被上诉人张德云保险合同纠纷一案，不服费县人民法院（2014）费商初字第1035号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院查明：张德云是张传礼之妻。2011年4月6日，张传礼在泰康人寿临沂支公司处投保卓越人生终身寿险（万能型）并附加卓越人身重大疾病保险，双方约定，被保险人是张传礼，身故保险金受益人为张德云，交保险费3500元，保险金额为70000元，保险期间为终身。附加意外伤害医疗保险，保险费60元，保险金额为2000元；附加意外伤害医疗保险住院津贴，保险费10元，保险金额为20元／天，共合计保费为3570元，交费日期为每年的4月7日，交费方式为投保人同意授权中国邮储银行根据保险人的指令从投保人的银行账户中转账支付。被保险人因意外伤害导致身故，或于本合同生效日起180日后非因意外伤害导致身故的，身故保险金的金额等于被保险人身故之日的本合同的保险金额及保单账户价值（详见保险利益演示表）。张传礼交纳保险费至2014年。泰康卓越人生终生寿险（万能型）条款2.6条载明，因下列情形之一导致被保险人身故的我们不承担给付保险金的责任：（1）。（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。2013年8月10日21时许，张传礼在沪昆客专昆户南段杨家斜井横洞驾驶罐车运输混凝土时，车辆不慎侧翻，导致张传礼死亡。张传礼驾驶证准驾车型为B2D，有效起始日期为2011年7月6日，有效期限为10年，并于2013年7月审验合格。根据保险合同约定，泰康人寿临沂支公司应当支付张德云身故保险金70000元和保单账户价值。根据被保险人张传礼的身故时间及投保年限，结合保险合同关于保单账户价值演示表等确认保单账户价值为7613元。2014年6月3日，泰康人寿临沂支公司从张传礼在中国邮储银行的账户中转账收取保险费3570元。保险事故发生后，张德云多次依约向泰康人寿临沂支公司索赔，泰康人寿临沂支公司以张德云未提交车辆有效行驶证及张传礼没有效驾驶证为由拒赔。
原审法院认为：张传礼向泰康人寿临沂支公司投保泰康卓越人生终生寿险并附加卓越人身重大疾病保险，其同意承保并出具保险单，双方间形成的保险合同合法有效。本案争议的焦点是泰康人寿临沂支公司对涉案免责条款是否履行了明确说明义务。尽管泰康人寿临沂支公司在保险条款、投保提示书中将免责条款以黑体字标示，提醒投保人注意，但这只能证明其尽到了提示义务，并不能足以证明其已向投保人就免责条款的概念、内涵及其法律后果等在订立合同时以书面或口头形式向投保人作出明确说明，该免责条款对保险合同双方当事人不产生效力，因此泰康人寿临沂支公司关于张德云未提供张传礼驾驶的车辆有效行驶证，不应承担保险金给付责任的抗辩理由不能成立。张传礼驾驶证的准驾车型为B2D，具备罐车的驾驶资格，泰康人寿临沂支公司关于张传礼属于无有效驾驶证情形的抗辩理由，不予采信。张传礼在保险期内发生保险事故身故，张德云作为保险合同约定的身故受益人，有权请求泰康人寿临沂支公司给付保险金。根据保险合同的约定，泰康人寿临沂支公司应向张德云给付身故保险金70000元和保单账户价值7613元。2014年的保险费3570元，是泰康人寿临沂支公司在张传礼死亡后从其在中国邮储银行账户中自动转账收取的，张传礼死亡后泰康人寿临沂支公司不应收取保险费，张德云要求退还，泰康人寿临沂支公司无异议，应予退还。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条、第四十条、第六十四条、第六十六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第九条、第十一条之规定，判决：一、泰康人寿保险股份有限公司临沂中心支公司支付张德云身故保险金70000元。二、泰康人寿保险股份有限公司临沂中心支公司支付张德云保单账户价值7613元。三、泰康人寿保险股份有限公司临沂中心支公司退还张德云保险费3570元。以上一、二、三项，限本判决生效后五日内履行完毕。负有履行义务的当事人将案款汇入本院账户时，应注明案号，汇入本院在中国农业银行股份有限公司费县支行15×××88账户，并自汇入之日起二日内将汇款回执交付本案审判人员。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1830元，由泰康人寿保险股份有限公司临沂中心支公司负担。
上诉人泰康人寿临沂支公司不服原审判决上诉称：1、保险人已就责任免除条款履行了提示和明确说明义务。从被上诉人提供的保险合同中的投保单“投保人声明”处，投保人已经签字确认，并表示对免责条款的概念、内容及其法律后果均已明了，根据关于保险法相关司法解释的规定，应当认定上诉人对免除责任条款向投保人履行了提示和明确说明义务。2、上诉人与被上诉人之间订立的人身保险合同合法、有效，双方的权利义务应依据合同条款确定，由于被上诉人丈夫张传礼驾驶无有效行驶证的机动车导致身故，根据涉案的泰康卓越人生终生寿险（万能型）条款2.6条第（5）的规定，上诉人不承担给付保险金的责任。综上，请求二审法院依法撤销一审判决第一项，一、二审诉讼费用由被上诉人负担。
被上诉人张德云答辩称：1、上诉人并没有就责任免除条款履行了提示和明确说明义务，虽然“投保人声明”处投保人签字并不能推定上诉人履行了提示和明确说明义务，明确说明义务必须有口头或者书面形式向投保人作做出；2、被保险人驾驶的车辆具有合法有效的驾驶证。综上，上诉人的上诉理由不能成立，请求二审法院依法驳回上诉人的上诉请求，维持原判。
二审审理期间，就被上诉人在一审时提交的事故车辆行驶证进行了质证，上诉人对此没有异议。其他查明的事实与一审相同，予以确认。
本院认为，双方当事人争议的焦点问题是：一、上诉人是否就责任免除条款向投保人尽到了提示和明确说明义务。投保单“投保人声明”中载明：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”投保人张传礼虽在“投保人签名”处签字确认，但该声明并未提及免责条款，不能认定上诉人就免除责任条款向投保人履行了明确说明义务。原审判决认为上诉人未尽到明确说明义务正确，上诉人的该上诉理由不能成立，本院不予支持。二、事故车辆的行驶证是否真实。二审审理期间，就被上诉人提交的事故车辆行驶证进行了质证，上诉人对该行驶证的真实性没有异议，因此，本院对事故车辆行驶证的真实性予以确认，上诉人关于事故车辆没有有效行驶证的主张，本院不予支持。被保险人张传礼在保险期内发生保险事故身故，张德云作为保险合同约定的身故受益人，有权请求泰康人寿临沂支公司给付保险金，且张传礼因意外伤害导致身故，符合《泰康卓越人生终生寿险（万能型）》给付保险金的条件，上诉人应按保险合同的约定给付保险金，原审判决上诉人支付被上诉人身故保险金70000元、保单账户价值7613元，并退还被上诉人保险费3570元并无不当，应予维持。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1830元，由上诉人泰康人寿保险股份有限公司临沂中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 翟建光
审判员 王希锐
审判员 赵修娜
二〇一五年六月二十九日
书记员 张 毓