山西省长治县人民法院民 事 判 决 书（2017）晋0421民初422号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长治县支行，住所地长治县黎都东街田昊小区商铺一、二层。负责人：刘怀民，行长。委托诉讼代理人：宋佳，中国邮政储蓄银行股份有限公司长治市分行员工，特别授权。委托诉讼代理人：邓明明，中国邮政储蓄银行股份有限公司长治县支行员工，特别授权。被告：郭岩兵，男，1974年6月11日出生，汉族，住长治县。被告：刘红艳，女，1977年8月19日出生，汉族，住长治县。被告：李刚，男，1973年9月24日出生，汉族，住长治县。被告：吴勤，女，1974年6月16日出生，汉族，住长治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长治县支行（以下简称邮储银行）与被告郭岩兵、刘红艳、李刚、吴勤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人宋佳、邓明明，被告郭岩兵、李刚到庭参加诉讼。被告刘红艳、吴勤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郭岩兵、刘红艳共同偿还原告贷款本金196695.49元；2、依法判令被告郭岩兵、刘红艳按照双方签订的《个人额度借款合同》约定向原告支付贷款利息和逾期罚息，直至归还完毕（截止2017年3月30日，小计72266.26元）；3、依法处置被告李刚、吴勤提供的抵押物（地址位于：山西省长治县某某小区，产权证号为：长房权证（2012）私XXXXXXXX号），并以处置所得价款优先清偿原告上述债权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年3月15日，被告郭岩兵向原告申请个人商务额度贷款，被告刘红艳作为其配偶向原告承诺共同偿还贷款。原告经过资格审查后，于2012年4月1日与被告郭岩兵、刘红艳签订了《个人额度借款合同》。根据合同约定，原告向被告郭岩兵、刘红艳提供可以循环使用的额度借款人民币26.5万元，借款额度有效期为10年，即至2012年4月1日至2022年4月1日。原告根据被告郭岩兵提供的《个人额度借款支用单》向被告发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按照合同和支用单中约定的内容确定。2012年4月1日，原告与被告李刚、吴勤签订了《个人最高额抵押合同》，被告李刚、吴勤以其在某某小区的住房作为抵押物向原告提供抵押担保，担保债权范围为借款本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项以及实现债权与担保权利发生的一切费用。2012年4月1日，被告郭岩兵向原告申请了额度借款，借款金额26.5万元，借款期限为60个月，利率为浮动利率，还款为等额本息还款法。原告根据被告的《个人额度借款支用单》将约定的贷款按时转入其银行账户。2012年10月29日，被告郭岩兵再次向原告申请了额度借款支用，借款金额2万元，借款期限60个月，利率为浮动利率，还款为等额本息还款法，原告根据被告的《个人额度借款支用单》将约定的贷款按时转入其银行账户。但被告郭岩兵并未按照合同约定履行还款义务，截止2017年3月30日，被告累计欠本金196695.49元，利息和逾期罚息72266.26元。虽经原告多次催要，被告始终不予清偿。为此，原告依法提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告郭岩兵答辩，该还钱还钱吧。被告李刚答辩，希望被告郭岩兵尽快还钱。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2012年3月15日，被告郭岩兵向原告申请个人商务额度贷款，被告刘红艳作为其配偶向原告承诺共同偿还贷款。2012年4月1日,被告郭岩兵与原告邮储银行签订了《个人额度借款合同》合同约定：第一条、本合同项下授信额度金额为：人民币265000元。在额度期内，甲方可以循环使用上述额度。第三条、额度存续期最长为10年，自2012年4月1日至2022年4月1日。额度存续期内的前5年为额度借用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续的到期日。第六条、申请支用额度时，甲方（被告郭岩兵）应提交《个人额度借款支用单》，经乙方（邮储银行）审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定的内容确定。第十一条（四）还款方式：按月等额本息还款法。第十六条，甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。第二十条、额度的终止。额度有效期满，额度自行终止。若额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。同日，被告李刚、吴勤共同与原告邮储银行签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保被告郭岩兵与原告邮储银行签订的编号为140XXXX****XXXXXXX的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据法律，甲方（李刚、吴勤）愿意提供金额为人民币265000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定期间为2012年4月1日至2022年4月1日。甲方以其名下位于山西省长治县某某小区的房产（产权证号为：长房权证（2012）私XXXXXXXX号）设定抵押，并于同日在长治县房地产交易中心办理抵押登记。2012年4月1日原告根据被告郭岩兵提供的《个人额度借款支用单》向被告发放贷款，借款金额26.5万元，借款期限为60个月，利率为浮动利率，还款为等额本息还款法，截止2017年3月30日，该笔贷款尚欠本金193920.43元，利息和逾期罚息72266.26元。2012年10月29日，被告郭岩兵再次向原告申请了额度借款支用，借款金额2万元，借款期限60个月，利率为浮动利率，还款为等额本息还款法，原告根据被告的《个人额度借款支用单》将约定的贷款按时转入其银行账户，截止起诉时，该笔贷款尚欠本金2775.06元。本院认为：原告邮储银行与被告郭岩兵签订的《个人额度借款合同》，双方当事人意思表示真实，不违反法律及行政法规的强制性规定，属有效合同，该合同自双方签字之日成立并产生法律效力。原告依约给被告郭岩兵发放贷款，借款期限届满后，被告郭岩兵未依约还款，应承担违约责任。被告刘红艳作为被告郭岩兵的配偶向原告承诺共同偿还贷款，表明其同意被告郭岩兵的贷款行为，认可该笔债务为夫妻共同债务，并愿与被告郭岩兵共同偿还贷款。故原告关于被告郭岩兵、刘红艳共同偿还借款本息的诉讼请求，证据充分，其理由成立，本院予以支持。原告邮储银行与被告李刚、吴勤签订的《个人最高额抵押合同》，双方当事人意思表示真实,未违反法律和社会公共利益，该合同自双方签字之日成立，自抵押物登记之日起生效，抵押权从登记时设立。原告作为抵押权人依法对被告的抵押物享有优先受偿权。被告李刚、吴勤为被告郭岩兵向原告邮储银行提供抵押担保且抵押权已经登记设立。依照法律规定，抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准，故原告邮储银行在最高额26.5元的范围内有权对被告李刚、吴勤抵押的房产享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十条、第三十二条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二条、第四十一条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零六条之规定，判决如下：一、被告郭岩兵、刘红艳于本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长治县支行贷款本金196695.49元。二、被告郭岩兵、刘红艳按照被告郭岩兵与原告签订的《个人额度借款合同》约定向原告支付贷款利息和逾期罚息，至本判决确定的履行期内实际给付之日止（截止2017年3月30日，小计72266.26元）。三、若被告郭岩兵未按上述期限履行付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长治县支行对被告李刚、吴勤抵押的房产（地址位于：山西省长治县某某小区，产权证号为：长房权证（2012）私XXXXXXXX号）在最高额265000元范围内享有优先受偿权。四、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费5334元，由被告郭岩兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。审 判 长  李韶伟人民陪审员  贾高鹏人民陪审员  赵 琦二〇一五年八月十五日书 记 员  赵 俊