重庆市沙坪坝区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0106民初4286号
原告：中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街75-6号，统一社会信用代码915001067562011608。
代表人罗明，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行行长。
委托代理人陈小兰，女，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行员工，住重庆市万州区。
委托代理人崔利平，男，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行员工，住重庆市江北区。
被告：雷斌，男，1972年9月27日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。
被告：张立英，女，1983年12月26日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行与被告张立英、雷斌银行卡纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行的委托代理人陈小兰到庭参加诉讼。被告张立英、雷斌下落不明，本院于2016年6月7日在《重庆商报》公告送达了传票，送达期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小龙坎支行）向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告偿还未还透支款429848元、手续费64482元、截止至2016年3月30日的利息14831.16元及滞纳金5842.31元，合计515003.47元，并从2016年3月31日起继续计收利息和滞纳金（利息以未还金额429848元为基数，按日万分之五计收利息，并按月计收复利，滞纳金按该期应还未还金额百分之五标准收取，至付清日止，利随本清）；2、请求判令原告以被告用于抵押担保的渝B38***小型轿车【车辆品牌：吉普大切诺基、车辆型号：IC4RJFB8、车架号IC4RJFB84FC648555、发动机号：FC648555】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、请求判令本案受理费、公告费等全部诉讼费用由被告雷斌、张立英承担。事实和理由：2015年1月15日，原告与被告雷斌签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。约定被告以其牡丹汽车分期卡（卡号为622234004719****）以透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额为人民币469000元。原告作为透支债权人，负责将该款划入被告指定账户，户名：重庆兆旭汽车销售有限公司，账号310003511902452****，开户行：工行凤�路支行。被告应按分期付款的方式及15%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费70350元。被告使用牡丹汽车分期卡透支支付购车款后，以按月分期的方式向原告偿还透支的购车款和分期手续费。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币15015元，以后每期偿还的金额为14981元。被告应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹汽车分期卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹汽车分期卡。被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须还款的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿，如被告没有按合同约定按时足额存入资金，原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务百分之五标准收取。如被告未按合同约定按时足额存�资金，导致原告累计三次或展期后一次无法扣款受偿的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。被告张立英自愿作为共同偿债人，对被告雷斌与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。合同签订后，原告按照合同约定将透支金额划入重庆兆旭汽车销售有限公司的账户，已经履行了合同义务。被告自愿以牡丹汽车分期卡透支支付所购汽车为合同项下被告所欠原告透支未还的全部款项提供抵押担保，并办理了抵押登记。现被告未按合同约定支付手续费和归还透支资金，已累计三次以上违约，根据合同约定原告有权要求被告立即清偿全部债务。
本院经审理认定事实如下：2015年1月15日，原告工行小龙坎�行（甲方）与被告雷斌（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同编号：201500248000098，合同载明：“第一条乙方向汽车销售商重庆兆旭汽车销售有限公司购买汽车吉普大切诺基，车辆总价为人民币陆拾柒万元，乙方自行支付首付款贰拾万壹仟元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币肆拾陆万玖仟元。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币15015元，以后每期偿还的金额为人民币14981元。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条乙方应按分期支付的方式及15%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费人民币柒万零叁佰伍拾元。第七条如因乙方原因导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向甲方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数。第九条甲方的权利与义务（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约；4.乙方未按本合同约定支付手续费和归还透�资金的。”同日，被告张立英向原告出具《共同偿债人承诺书》一份，承诺自愿作为共同偿债人，与被告雷斌共同承担还款责任。签订《信用卡购车专项分期付款合同》的同时，原告工行小龙坎支行作为抵押权人（甲方）与被告雷斌作为抵押人（乙方）还签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定雷斌用其购买的吉普大切诺基汽车（评估价值670000元）作为编号201500248000098《信用卡购车专项分期付款合同》的担保。并于2015年4月15日办理了抵押登记。
上述合同签订后，原告工行小龙坎支行于2015年1月28日向被告雷斌指定的重庆兆旭汽车销售有限公司310003511902452****账户打款469000元，履行了放款义务。2015年4月起被告未再偿还透支款。截至2016年3月，被告已累计12期逾期未还款，仍差欠原告借款本金429848元、手续费64482元，产生透支利息14831.16元、滞纳金5842.31元。原告催收欠款未果，遂向本院提起本案诉讼，要求判如所请。
另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到到期还款日（含）之间的时间段是免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。
上述事实，有原告的陈述，以及原告提交的《信用卡购车专项分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、车辆登记证书、商户贷方回单、签购单、透支还款清单等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，其证据效力可以确认。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。原告与被告雷斌签订的借款合同，以及被告张立英向原告出具的《共同偿债人承诺书》，系各自的�实意思表示，在原告按约放款后，原、被告之间形成了合法的借贷关系，被告雷斌作为债务人理应按合同的约定按时足额还款，被告张立英亦负有共同还款的义务，现因被告雷斌已累计12次逾期未还款，构成合同中约定的违约情形，原告有权要求两被告共同清偿已产生的透支款项、利息、手续费、滞纳金，并按合同约定提前偿还未到期的剩余透支金额。被告雷斌、张立英以其所购小汽车设定抵押担保，且已完成抵押登记。对原告要求就抵押物优先受偿的主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告雷斌、张立英于本判决发生法律效力后三日内立即偿还原告中国工�银行股份有限公司重庆小龙坎支行透支本金429848元、手续费64482元、计算至2016年3月30日的透支利息14831.16元及滞纳金5842.31元，共计515003.47元，并从2016年3月31日开始继续计收利息和滞纳金（其中利息以429848元为基数按照日万分之五计算至款项付清为止，并按月计收复利；滞纳金按每月应还未还金额百分之五标准收取至款项付清之日止）。
二、原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行有权就上述债权对被告雷斌、张立英提供的抵押物—渝B38***越野车【车辆品牌：大切诺基牌、车辆型号：IC4RJFB8、车架号IC4RJFB84FC648555、发动机号：FC648555】享有优先受偿权。
案件受理费8410元，公告费800元，共计9210元（原告已预交），由被告雷斌、张立英负担，并限于本判决发生法律效力后三日内迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行。
�果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 张 岩
人民陪审员 李红波
人民陪审员 晏 妮
二〇一六年九月八日
书 记 员 李 玲