福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0122民初166号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行，住所：连江县凤城镇文山北路5号太一新天地1#楼18店面1—3层，组织机构代码：67651290—3。负责人郑跃芳，行长。诉讼代理人程奇峰、张如海，福建天福律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告汪金龙，男，汉族，1983年12月23日出生，住连江县。被告朱莎，女，汉族，1988年5月25日出生，现住址同上。被告吴品发，男，汉族，1976年12月10日出生，住连江县。被告林美芳，女，汉族，1982年2月25日出生，现住址同上。被告吴明贞，男，汉族，1972年10月21日出生，住连江县。被告卓媚妹，女，汉族，1981年4月9日出生，现住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行因与被告汪金龙、被告朱莎、被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月21日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月17日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行之诉讼代理人张如海到庭参加诉讼，被告汪金龙、被告朱莎、被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行诉称，被告汪金龙、被告朱莎系夫妻，被告吴品发、被告林美芳系夫妻，被告吴明贞、被告卓媚妹系夫妻。2014年6月13日，被告吴品发、被告吴明贞、被告汪金龙与原告签订一份《小额贷款联保协议书》，约定：被告吴品发、被告吴明贞、被告汪金龙自愿组成联保小组，共同承诺对小组成员在2014年6月13日起至2017年6月13日期间向原告借款本息及违约责任承担连带保证责任，还约定保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因被告违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费等费用）和被告人所有其他应付费用，同时被告朱莎、被告林美芳、被告卓媚妹作为联保小组组员配偶也在该《小额贷款联保协议书》上签名，承诺与其作为组员的配偶承担共同还款责任。2015年6月25日，被告汪金龙与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行签订一份《小额贷款借款合同》，约定：借款金额为人民币12万元；借款期限为12月，自2015年6月至2016年6月；借款年利率为14.58%，还款方式为：阶段性等额本息；被告不按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收30%罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按预期贷款罚息利率计收复利；被告违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款以及赔偿原告全部损失（包括原告为实现债权的费用）等内容。当日，原告依《小额贷款借款合同》约定向被告汪金龙发放贷款12万元。被告汪金龙从2015年9月25日起（即借款后第3个月）至今未依约偿付利息，截止2015年10月27日止，被告汪金龙欠利息2445.14元（包括罚息）未付。另，原告因本案诉讼支出律师费2400元。原、被告之间借款合同关系与保证关系事实清楚，证据确实、充分。被告汪金龙未依约履行偿还本金的义务，构成违约，原告有权要求被告提前还贷，被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹依约应履行连带保证责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行请求：一、判决被告汪金龙、被告朱莎立即归还借款本金人民币12万元以及支付截止2015年10月27日的利息人民币2445.14元（包括罚息），并支付自2015年10月28日起至借款12万元归还完毕之日止的利息（按年利率14.58%加收30%计算）。二、判决被告汪金龙、被告朱莎赔偿原告经济损失人民币2400元（律师代理费）。三、判决被告汪金龙、被告朱莎、被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹承担本案的诉讼费。四、判决被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹对上述债务负连带责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行提供以下证明资料：A1、身份证、结婚证（复印件）各一份，证明：被告主体资格。A2、贷款申请表、小额贷款借款合同（复印件）各一份，证明：原、被告间存在借款合同关系；被告汪金龙所负债务属夫妻共同债务，被告汪金龙、被告朱莎依法应共同归还原告借款、支付利息并赔偿原告损失。A3、小额贷款联保协议书（复印件）一份，证明：被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹对被告汪金龙的债务应负连带责任。A4、个人贷款借据、个人贷款发放单（复印件）各一份，证明：原告依约履行合同约定的放款义务。A5、结算电脑单（复印件）一份，证明：被告汪金龙截止2015年10月27日止拖欠本金及利息未偿还的事实。A6、委托代理合同、代理费发票（复印件）各一份，证明：原告因诉讼产生的律师费损失。被告汪金龙、被告朱莎、被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹未作答辩也未提供证明资料。经公开开庭审理，因被告汪金龙、被告朱莎、被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹未到庭，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，原告提供的A1至A6，经审查，可以相互印证并形成证据锁链，具有证明效力，依法予以认定。根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实：2014年6月13日，被告汪金龙、被告朱莎、被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹（作为合同乙方）自愿组成联保小组，与原告（作为合同甲方）签订一份《小额贷款联保协议书》，共同承诺对小组成员借款本息及违约责任承担连带保证责任。协议约定：期限为2014年6月13日起至2017年6月13日止；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；不论联保小组成员内的任一借款人向甲方借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上诉发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；保证期间为借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2015年6月25日，被告汪金龙与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行签订一份《小额贷款借款合同》（合同编号：35011560115069928758），被告朱莎也在合同上签字。合同约定：1、借款金额为人民币12万元；2、借款期限为12月；3、年利率按14.58%计算，还款方式为：阶段性等额本息还款法；4、第十六条（一）1项：乙方不按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收30%罚息；5、第十五条第（三）款：若乙方不按期还款，甲方有权……直至乙方或担保人偿还所欠的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及甲方为实现债权的费用为止；6、第十六条（一）4项：乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金。2015年6月25日，原告向被告汪金龙发放了贷款人民币12万元。被告汪金龙按合同约定还息至2015年8月25日止，2015年9月25日，被告仅还息人民币0.36元，现尚欠借款本金人民币12万元及项下利息。另查明;1、被告汪金龙与被告朱莎系夫妻；被告吴品发与被告林美芳系夫妻；被告吴明贞与被告卓媚妹系夫妻。2、2015年11月18日，原告因本案诉讼支出律师费人民币2400元。综上事实，本院认为，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司连江县支行与被告汪金龙、被告朱莎之间成立的借款合同，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹自愿为被告汪金龙、被告朱莎借款本息及违约责任承担连带责任保证，依法应当承担连带保证责任。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告汪金龙未按合同约定履行分期还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，经本院释明，原告同意解除合同，由此产生的合同违约责任由被告承担。故原告主张被告汪金龙、被告朱莎归还借款本金人民币12万元及利息，并赔偿律师费损失人民币2400元，理由充分，依法予以支持。原告主张被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹承担还款连带保证责任，于法有据，依法予以支持。诉讼中，被告汪金龙、被告朱莎、被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则(?javascript:SLC(21651,0)?)》第八十四条(?javascript:SLC(21651,8)?)、第八十九条第一款第一项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百九十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第一百九十八条(?javascript:SLC(21651,198)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)，《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》第十八条、第二十一条(?javascript:SLC(12418,21)?)以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行有限责任公司连江县支行与被告汪金龙、被告朱莎签订的《小额贷款借款合同》（合同编号：35011560115069928758）。二、被告汪金龙、被告朱莎应在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司连江县支行借款人民币12万元及利息。（自2015年8月26日起至款项付清之日止的利息，合同期限内按年利率14.58%计算，逾期按年利率18.954%计算，已经收取利息人民币0.36元，待执行时一并扣除）三、被告汪金龙、被告朱莎应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行有限责任公司连江县支行经济损失人民币2400元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹对上述债务承担连带保证责任。本案受理费人民币2797元，由被告汪金龙、被告朱莎、被告吴品发、被告林美芳、被告吴明贞、被告卓媚妹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 长 林 建人民陪审员 滕 充人民陪审员 原钟成二〇一六年六月二十二日书 记 员 吴婷艳附：“主要法律条文”一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附注二：（申请执行提示）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。