福建省古田县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0922民初1610号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地古田县城东解放路175号一层。主要负责人：周昌涛，行长。委托诉讼代理人：周利红，女，该单位工作人员。被告：陈宗瑞，男，1980年6月5日出生，汉族，古田县人，住古田县。被告：何碧妹，女，1980年9月22日出生，汉族，古田县人，住古田县。被告：黄敏，男，1982年9月11日出生，汉族，古田县人，住古田县。被告：罗小淋，女，1983年7月4日出生，汉族，古田县人，住古田县。被告：陈家严，男，1978年10月12日出生，汉族，古田县人，住古田县。被告：许林，女，1986年10月10日出生汉族，湖北省老河口市人，住古田县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行与被告陈宗瑞、何碧妹、黄敏、罗小淋、陈家严、许林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行到庭参加诉讼，被告陈宗瑞、何碧妹、黄敏、罗小淋、陈家严、许林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称“邮储古田支行”）向本院提出诉讼请求:1.陈宗瑞与其妻子何碧妹返还原告贷款余额63789.79元及2016年3月19日至2016年8月3日期间的利息3560.44元（包含违约金），2016年8月3日以后利息应按年利率14.58%加收30%的罚息计算到被告实际还款之日止。以上本息合计67350.23元。2.黄敏与其妻子罗小淋、陈家严与其妻子许林负连带偿还责任。3.诉讼费由以上被告承担。事实和理由：2015年5月19日陈宗瑞与邮储古田支行签订《小额贷款额度借款合同》，向邮储古田支行借款70000元，提供何碧妹、黄敏、罗小淋、陈家严、许林五人担保，并签订《小额贷款联保协议书》。《借款合同》约定，借款期限从2015年5月19日至2016年5月19日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十一个月起按照阶段性等额本息还款法每月归还贷款本息35639.79元。《小额贷款额度借款合同》第十六条约定：被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。《小额贷款联保协议书》约定，陈宗瑞、何碧妹、黄敏、罗小淋、陈家严、许林六位被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；陈家严为联保小组组长，负责组织、配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合信贷员进行贷款逾期催收等。从2016年4月19日起陈宗瑞没有按约定偿还本金和支付利息，至今尚欠63789.79元贷款，以及2016年3月19日至2016年8月3日期间的利息3560.44元（包含违约金），2016年8月3日以后利息应按年利率14.58%加收30%的罚息计算到被告实际还款之日止。经邮储古田支行多次催讨陈宗瑞对所欠贷款余额及利息拒不支付。何碧妹、黄敏、罗小淋、陈家严、许林五人又不履行担保义务，因此以上六位的行为已经构成违约，其行为侵犯了邮储古田支行的合法权益。陈宗瑞、何碧妹、黄敏、罗小淋、陈家严、许林未答辩。因陈宗瑞、何碧妹、黄敏、罗小淋、陈家严、许林未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本案邮储古田支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织邮储古田支行进行了举证。邮储古田支行提交的证据，客观真实，可作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：1.2015年5月19日陈宗瑞与邮储古田支行签订《小额贷款额度借款合同》，向邮储古田支行借款70000元，提供何碧妹、黄敏、罗小淋、陈家严、许林五人担保，并签订《小额贷款联保协议书》。《借款合同》约定，借款期限从2015年5月19日至2016年5月19日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十一个月起按照阶段性等额本息还款法每月归还贷款本息35639.79元。《小额贷款联保协议书》约定，陈宗瑞、何碧妹、黄敏、罗小淋、陈家严、许林六位被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。2.2016年4月19日起陈宗瑞没有按约定偿还本金和支付利息，至今尚欠63789.79元贷款，以及2016年3月19日至2016年8月3日期间的利息3560.44元（包含违约金）。3.陈宗瑞、何碧妹于2002年12月27日登记结婚；黄敏、罗小琳于2008年7月21日登记结婚；陈家严、许林于2010年6月17日登记结婚。综上所述，本院认为，合法的合同关系受法律保护。邮储古田支行与陈宗瑞、何碧妹签订的《小额联保借款合同》、与黄敏、罗小琳、陈家严、许林签订的《小额贷款联保协议书》，系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。本案债务发生于陈宗瑞、何碧妹夫妻关系存续期间，故应按夫妻共同债务处理，陈宗瑞、何碧妹应承担共同还款责任。邮储古田支行要求陈宗瑞、何碧妹偿还借款本金，于法有据，予以支持。邮储古田支行主张按合同约定的年利率支付利息、罚息，不违反法律规定，予以支持。黄敏、陈家严自愿为陈宗瑞的借款提供连带担保，应承担连带偿还责任。罗小琳、许林作为黄敏、陈家严的配偶，自愿承诺承担共同还款责任，应与罗小琳、许林承担共同还款责任。陈宗瑞、何碧妹、黄敏、罗小淋、陈家严、许林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈宗瑞、何碧妹应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行有限责任公司古田县支行借款本金63789.79元及利息（利息按合同约定计算，从2016年8月4日起算，支付至款项还清之日止，另加2016年8月3日前欠息3560.44元）。二、黄敏、罗小淋、陈家严、许林对上述判决主文第一项的付款义务承担连带偿还责任；黄敏、罗小淋、陈家严、许林承担保证责任后，有权向陈宗瑞、何碧妹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1484元，减半收取742元。由陈宗瑞、何碧妹、黄敏、罗小淋、陈家严、许林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于市中级人民法院。审判员  郑鹭青二〇一六年九月十九日书记员  池嘉艺附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附：法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。