湖南省澧县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0723刑初6号
公诉机关湖南省澧县人民检察院。
被告人徐某，男。因涉嫌骗取贷款罪，于2015年11月15日被澧县公安局刑事拘留，同年11月20日变更为取保候审；2016年1月5日澧县人民检察院决定对其取保候审，当日由澧县公安局执行；2016年1月28日本院决定对其取保候审，当日由澧县公安局执行。
被告人徐某骗取贷款一案，由澧县人民检察院以湘澧检刑诉（2016）4号起诉书于2016年1月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员陈世明担任审判长、人民陪审员郑维新、罗莉参加的合议庭，于2016年3月9日公开开庭审理了此案。代理书记员彭美凤担任法庭记录。澧县人民检察院指派代理检察员汪桂娟出庭支持公诉，被告人徐某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
澧县人民检察院指控：2009年1月至5月，被告人徐某虚构事实、隐瞒真相，先后四次冒用吴某甲等人身份信息，在澧县农村信用合作联社下属的洞市信用社骗取贷款8笔共计本金44万元。具体事实如下：
1-4、2009年1月22日，被告人徐某在获取吴某甲、郑某甲、肖某甲、张某某四人的身份证后，以做生意缺资金为由，分别以上述四人为借款人，向洞市信用社贷款四笔共12万元，到期后未还本付息。
5、2009年4月28日，被告人徐某在获取肖某乙、李某某的身份证后，以做生意缺资金为由，以肖某乙为借款人，以李某某为担保人向洞市信用社贷款8万元，到期后未还本付息。
6-7、2009年4月30日，被告人徐某在获取郑某乙、陈某某、马某、张某某的身份证后，冒用四人的身份信息，以做生意缺资金为由，分别以郑某乙、陈某某借款人，以马某、张某某为担保人，向洞市信用社贷款两笔共16万元，到期后未还本付息。
8、2009年5月9日，被告人徐某在获取吴某乙、杨某某的身份证后，冒用二人的身份信息，以做生意缺资金为由，以吴某乙为借款人，以杨某某为担保人，向洞市信用社贷款8万元，到期后未还本付息。
被告人徐某徐某归案后如实供述了上述事实并偿还了贷款本金44万元及利息。
澧县人民检察院就上述指控向本院提供的证据有：1、贷款申请报告、借款合同及借款借据、还款承诺书等书证；2、证人薛某、肖某丙、吴某甲、郑某甲、肖某乙等人的证言；3、被告人徐某的供述和辩解，
澧县人民检察院认为：被告人徐某以欺骗手段多次骗取其他金融机构贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任，提请本院依法判处。
被告人徐某对公诉机关指控其骗取贷款的事实和罪名没有异议，请求从轻处罚。
经审理查明：2009年1月至5月，被告人徐某隐瞒真相，先后四次冒用吴某甲、吴某乙等人身份信息，制作虚假贷款资料，在澧县农村信用合作联社下属的洞市信用社骗取贷款8笔共计本金44万元。
被告人徐某归案后如实供述了上述事实并偿还了骗取的贷款本金及利息。
具体事实如下：
一、被告人徐某由其岳父肖某丙向吴某甲、郑某甲、肖某甲、张某某借得身份证后，于2009年1月22日分别冒用上述四人的名义，以做生意需资金为由，向洞市信用社贷款四笔共12万元，到期后未还本付息。
上述事实，有经庭审质证，本院确认的下列证据证明：
1、以吴某甲、郑某甲、肖某甲、张某某四人名义制作的信贷关系申请书、贷款审批表、自然人贷款调查表、借款合同及借款借据等信贷资料，证明被告人徐某冒用四人的名义向洞市信用社借款12万元的事实。
2、证人薛某的证言，证明2009年1月，徐某说其爱人在南宁做生意需要资金，找他贷款，他同意了。他要徐某带人带身份证来办理贷款手续。2009年1月22日，徐某带了吴某甲、张某某、郑某甲、肖某甲四人的身份证来洞市信用社办理贷款手续，但上述四人没有来洞市信用社，徐某说都是亲戚的身份证，没问题，他就没有强行要求身份证本人来。徐某以吴某甲、张某某、郑某甲、肖某甲的名义贷款12万元，借款合同、借据等资料上的签名都不是本人，钱是给徐某拿了。徐某借款后没有按时还本付息，只在2014年还了肖某甲的3万元，其余贷款还了部分利息。
3、证人吴某甲的证言，证明大约2009年初，肖某丙向她借过身份证，没说干什么。她没到洞市信用社贷款，不知道洞市信用社贷款的事，后肖某丙告诉她借身份证是徐某贷款用了。
4、证人郑某甲的证言，证明大约2009年初，徐某的岳父肖某丙向他借身份证用，因为是亲戚，就没有问为什么。他没有到洞市信用社贷款，身份证是他的，借据上不是他签的名。
5、证人肖某甲的证言，证明大约2009年初，她弟弟肖某丙向她借过身份证，没说干什么。她不知道洞市信用社贷款的事，后来她问过肖某丙，肖某丙说是徐某要他借的。
6、证人张某某的证言，证明她没有将身份证借给别人用过，也没有到洞市信用社贷款。他婆婆与肖某丙是亲戚，身份证被别人拿去贷款可能与婆婆有关。
7、证人肖某丙的证言，证明2009年上半年，他女婿徐某对他说想搞生意，需要身份证，他看女婿需要，没有问干什么，就出面向妹夫郑某甲、姐姐肖某甲、侄子肖某乙、妹妹吴某甲及郑某甲的弟弟郑某乙借了身份证，他借身份证的时候没有说去干什么。
8、被告人徐某的供述和辩解，证明2008年底左右，他通过岳父肖某丙借来吴某甲、郑某甲、肖某甲的身份证，他自己借来张某某的身份证，找洞市信用社主任薛某贷款共12万元。借身份证时没说去贷款，吴某甲、郑某甲、肖某甲、张某某没有到洞市信用社去，私人印章是他刻的，签名是他签的。贷款到期没有还本付息，因为做生意及搞彩票亏了。
二、2009年4月28日，被告人徐某在获取肖某乙、李某某的身份证后，以做生意缺资金为由，以肖某乙为借款人，以李某某为担保人向洞市信用社贷款8万元，到期后未还本付息。
上述事实，有经庭审质证，本院确认的下列证据证明：
1、以肖某乙、李某某的名义制作的信贷关系申请书、贷款审批表、自然人贷款调查表、借款合同、担保合同及借据等信贷资料，证明被告人徐某冒用肖某乙、李某某的名义贷款8万元的事实。
2、证人薛某的证言，证明2009年4月28日，徐某找他以肖某乙为借款人、以李某某为担保人向洞市信用社贷款8万元。肖某乙、李某某他都不认识，都没有到洞市信用社来，徐某说是他的亲戚，没有问题。印章是徐某刻的，贷款资料上的签名都不是本人。
3、证人肖某乙的证言，证明2009年，他叔父肖某丙向他借身份证及他与妻子徐某某的结婚证。借的时候，叔父没说干什么去，他也没有问干什么，他妻子也知道这事。至到2014年，村里说他欠洞市信用社的贷款，他才知道身份证、结婚证被拿去贷款了。他没有贷款，也没有去签字。
4、证人李某某的证言，证明她没有将身份证借给别人用，至于她丈夫是否将身份证借给别人用她不知道。她没有到洞市信用社贷款，也没有为肖某乙贷款提供担保，肖某乙贷款资料上的印章和签名都不是真的。
5、被告人徐某的供述和辩解，证明肖某乙是他岳父的侄子。肖某乙的身份证和结婚证是他岳父肖某丙出面借来的，李某某的身份证是他堂哥胡某某出面借来的。肖某乙和李某某都不知道是拿去贷款的。他以肖某乙为借款人，以李某某作担保人，找薛某向洞市信用社贷款8万元，贷款资料都是他填写的，肖某乙、李某某都没有到信用社去。这笔钱搞工程亏了。
三、2009年4月30日，被告人徐某在获取郑某乙、马某的身份证后，冒用二人的身份信息，以做生意缺资金为由，以郑某乙为借款人，以马某为担保人，向洞市信用社贷款8万元，到期后未还本付息。
上述事实，有经庭审质证，本院确认的下列证据证明：
1、以郑某乙、马某的名义制作的信贷关系申请书、贷款审批表、自然人贷款调查表、借款合同、担保合同及借据等信贷资料，证明被告人徐某冒用郑某乙、马某的名义贷款8万元的事实。
2、证人薛某的证言，证明2009年4月30日。徐某找他以郑某乙为借款人、以马某为担保人向洞市信用社借款8万元。郑某乙、马某他都不认识，二人没有到洞市信用社来，徐某说是他的亲戚，没有问题。印章是徐某刻的，贷款资料上的签名都不是本人。
3、证人郑某乙的证言，证明2009年，肖某丙向他借过身份证，他当时以为肖某丙是做生意用，不以为然，后来才知道肖某丙借身份证是给徐某到洞市信用社冒名贷款了，他自己没有到洞市信用社贷款。
4、被告人徐某的供述和辩解，证明郑某乙的身份证是他岳父肖某丙出面借来的，马某是他堂哥胡某某的妻子，马某的身份证是胡某某给的。郑某乙、胡某某都不知道借身份证是去贷款的。2009年4月30日，他以郑某乙为借款人，以李某某为担保人，到洞市信用社找薛某贷款8万元，贷款资料都是他填写的，郑某乙、马某都没有到信用社去。
四、2009年4月30日，被告人徐某在获取陈某某、张某某的身份证后，冒用二人的身份信息，以做生意缺资金为由，以陈某某为借款人，以张某某为担保人，向洞市信用社贷款8万元，到期后未还本付息。
上述事实，有经庭审质证，本院确认的下列证据证明：
1、以陈某某、张某某的名义制作的贷款申请书、贷款审批表、自然人贷款调查表、借款合同、担保合同及借据等信贷资料，证明被告人徐某冒用陈某某、张某某的名义向洞市信用社贷款8万元的事实。
2、证人薛某的证言，证明2009年4月30日。徐某找他以陈某某为借款人、以张某某为担保人向洞市信用社贷款8万元。陈某某、张某某他都不认识，二人没有到洞市信用社来，徐某说是他的亲戚，没有问题，他就没有强行要求二人到信用社来。印章是徐某刻的，贷款资料上的签名都不是本人。
3、证人陈某某的证言，证明2009年上半年，同组的胡某某向他借过身份证，借时没有说去干什么，他也没问。他没有到洞市信用社贷款，借据上的印章和签名都不是他的。
4、证人张某某的证言，证明他没有到洞市信用社贷款，没有为陈某某贷款担保，胡某某是他爱人李某某的亲戚，胡某某是否借他的身份证，他记不清了。
5、被告人徐某的供述和辩解，证明陈某某和张某某的身份证是他堂哥胡某某帮忙借来的，陈某某和张某某都不知道借身份证是贷款用的。2009年4月30日，他以陈某某为借款人，以张某某为担保人找薛某向洞市信用社贷款8万元，也是搞工程亏了。陈某某和张某某都没有到洞市信用社去，贷款资料都是他一手经办的。
五、2009年5月9日，被告人徐某在获取吴某乙、杨某某的身份证后，冒用二人的身份信息，以做生意缺资金为由，以郑吴某乙为借款人，以杨某某为担保人，向洞市信用社贷款8万元，到期后未还本付息。
上述事实，有经庭审质证，本院确认的下列证据证明：
1、以吴某乙、杨某某的名义制作的贷款申请书、贷款审批表、自然人贷款调查表、借款合同、担保合同及借据等信贷资料，证明被告人徐某冒用吴某乙、杨某某的名义向洞市信用社贷款8万元的事实。
2、证人薛某的证言，证明2009年5月9日。徐某又找他以吴某乙为借款人、以杨某某为担保人向洞市信用社贷款8万元。吴某乙、杨某某他都不认识，二人没有到洞市信用社来，徐某说是他的亲戚，没有问题，他就没有强行要求二人到信用社来。印章是徐某刻的，贷款资料上的签名都不是本人。
3、证人吴某乙的证言，证明几年前，本村的周某某以买火车票为由，向他借过身份证。他及家人都没有到洞市信用社贷款。
4、证人杨某某的证言，证明大约是2005年，邻居胡某某借过她的身份证，借时没有说去贷款。她没有到洞市信用社贷款，不认识吴某乙，也没有为他贷款担保。吴某乙借据上的印章不是她的，签名不是她签的。
5、证人周某某的证言，证明几年前，徐某请他借过吴某乙等人的身份证，徐某没有讲借身份证干什么，他向别人借身份证时也没有说去干什么。
6、被告人徐某的供述和辩解，2009年3月左右，他请周某某帮忙借几个身份证和户口本，他没有告诉周某某作什么用的。杨某某的身份证是胡某某借的。2009年5月9日，他以吴某乙为借款人、以杨某某为担保人，到洞市信用社找薛某贷款8万元。吴某乙和杨某某都没有到洞市信用社去，贷款资料都是他一手经办的，这些钱在王家厂水库搞养殖亏了。
下列证明本案事实的其他证据，经质证，本院予以确认；
1、被告人徐某的户籍资料，证明被告徐某是具有完全刑事责任能力的中国公民。
3、案件揭发经过及抓获经过，证明被告人徐某被公安机关抓获归案的事实。
3、澧县农村信用合作联社证明及收回贷款凭证，证明被告人徐某归案后已偿还贷款44万元本息的事实。
本院认为：被告人徐某采取冒用他人身份证件、制作虚假贷款资料等方法，多次以欺骗手段骗取其他金融机构贷款，其行为构成了骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人徐某归案后如实供述了自己罪行，依法可从轻处罚；被告人徐某归案后，偿还了骗取的贷款本息，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
被告人徐某犯骗取贷款罪，单处罚金人民币一万元。
（所判罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于湖南省常德市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈世明
人民陪审员 郑维新
人民陪审员 罗 莉
二〇一六年四月八日
代理书记员 彭美凤
附：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第六十七条三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
校对人：陈世明