广东省新兴县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）云新法集民初字第44号
原告中国农业银行股份有限公司新兴县支行。住所地新兴县。
负责人黄伟，该行行长。
委托代理人赵勇，广东广鑫律师事务所律师。
委托代理人梁伙强，男，该行客户经理，住新兴县。
被告张启荣，男，1958年10月16日出生，汉族，农民，住新兴县。
被告梁针喜（系被告张启荣的妻子），女，1964年10月24日出生，汉族，农民，住新兴县。
被告梁永福，男，1973年9月1日出生，汉族，农民，住新兴县。
被告莫伟斌，男，1984年7月7日出生，汉族，农民，住新兴县。
原告中国农业银行股份有限公司新兴县支行（下称农行新兴县支行）诉被告张启荣、梁针喜、梁永福、莫伟斌借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年5月21日公开开庭进行了审理。原告农行新兴县支行的委托代理人赵勇、梁伙强到庭参加诉讼，被告张启荣、梁针喜、梁永福、莫伟斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行新兴县支行诉称，2011年10月17日，被告张启荣以需要流动资金为由与原告签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：№44＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊）。合同约定可循环借款额度为50000元，有效期为3年（从2011年10月20日至2014年10月19日），单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。贷款方式为自助可循环，贷款用作生产经营的流动资金，还款方式为按月结息，到期一次性还本。合同还约定了违约责任、利息、罚息等。由被告张启荣、梁永福、莫伟斌组成联保小组，同为联保小组成员，并在合同中约定联保小组成员相互承担担保责任。被告张启荣于2012年10月15日通过网上银行进行自助放款1笔，借款金额50000元。在借款期间，被告张启荣仅于2013年10月16日还借款本金1129.35元。截至2013年10月14日，借款期限已经超过1年，被告张启荣违反合同约定，未按时偿还借款本息。原告经多次采取上门和电话等方式对被告进行催收，均未果。根据合同约定，被告张启荣未按时清偿贷款利息，未能履行借款合同的约定，其行为已经构成违约，应返还借款本金48870.65元和利息、复息、罚息给原告。而被告梁永福、莫伟斌是被告张启荣的连带保证责任保证人，应对被告张启荣的上述借款承担连带清偿责任。被告梁针喜与被告张启荣是夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求：1、判令被告张启荣偿还拖欠的借款本金48870.65元及利息、复利、罚息给原告（其中计至2014年1月10日止的利息、复利、罚息为1605.7元，之后按合同约定的利率计算至还清日止）；2、判令被告梁针喜对第一项请求承担共同还款责任；3、判令被告梁永福、莫伟斌对第一项请求承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由四被告承担。
被告张启荣、梁针喜、梁永福、莫伟斌均无答辩，在举证期限内亦没有提供相关证据到庭质证。
经审理查明，被告张启荣、梁永福、莫伟斌3人组成联保小组，在《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》、《中国农业银行农户贷款借款合同》中约定联保小组成员相互承担担保责任；保证期间为借款期限届满之日起二年。被告张启荣于2011年10月17日以生产经营需要流动资金为由与原告签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：№44＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊）。合同约定可循环借款额度为50000元，额度有效期为3年（从2011年10月20日至2014年10月19日），用款方式为自助可循环方式，单笔借款期限最长不超过1年，还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，到期一次性还本；借款人、任一担保人违反法律法规规定或本合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权冻结、调减、终止借款人的可循环借款额度，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。合同签订后，被告张启荣于2012年10月15日通过网上银行进行自助放款1笔，借款金额50000元。期间，被告张启荣仅于2013年10月16日偿还借款本金1129.35元。截至2013年10月14日，借款期限已经超过1年，被告张启荣违反合同约定，未按时偿还借款本息。截止2014年1月10日，被告拖欠原告的利息共1605.7元。根据合同第四条各方的权利义务及第六条违约责任的约定，借款人未按时清偿贷款利息，贷款人有权要求提前收回已发放借款。上述债务发生在被告张启荣与被告梁针喜婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务。被告梁永福、莫伟斌承诺对被告张启荣的借款承担连带保证责任。原告经多次催讨被告还款无果，遂向本院提起诉讼，提出其前述请求。
以上事实，有原告提供的经本院核对的营业执照、金融许可证、被告身份证复印件、被告户口簿复印件、中国农业银行农户小额贷款业务申请表、中国农业银行农户贷款借款合同、中国农业银行记账凭证、中国农业银行综合应用系统借记卡账户历史明细查询、农户小额贷款凭证明细表、贷款结欠本息明细清单、共同还款责任确认书、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知、中国人民银行云浮市中心支行《转发关于调整金融机构存、贷款利率的通知》以及本院庭审记录证实在卷。
本院认为，本案是借款合同纠纷。原告与被告张启荣、梁永福、莫伟斌在自愿、平等的基础上签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，具有法律约束力，原告与被告张启荣、梁永福、莫伟斌应自觉履行。原告农行新兴县支行按照合同约定，于2012年10月15日向被告张启荣放贷50000元，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。截至2014年1月10日，被告拖欠的利息、复利、罚息为1605.7元，有农户小额贷款凭证明细表、贷款结欠本息明细清单、中国人民银行关于贷款利率有关问题的文件等证据证明，本院予以确认。借款合同约定借款期限从2011年10月20日至2014年10月19日，虽然借款期限未满，但被告张启荣未按照合同约定清偿贷款本息给原告，按照借款合同第四条各方的权利义务及第六条违约责任的约定，被告张启荣的行为已违反了合同的约定，构成违约，且被告以其行为表明不履行主要债务，根据《合同法》第九十四条第一款第（二）项的规定，原告有权要求解除合同，提前收回已发放给被告张启荣的贷款。原告农行新兴县支行请求被告张启荣偿还借款本金48870.65元，合理合法，本院予以支持。按照合同约定，借款利息在每笔借款发放所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮动35％确定，原告请求被告张启荣偿还拖欠的的借款利息、复利、罚息给原告（其中计至2014年1月10日止的利息、复利、罚息为1605.7元，之后按合同约定的利率计算至还清日止），合理合法，本院予以支持。根据《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》及《中国农业银行农户贷款借款合同》，均约定被告张启荣、被告梁永福、被告莫伟斌自愿为原告向联保小组任一成员发放的贷款承担连带保证责任，故被告梁永福、被告莫伟斌对原告向被告张启荣发放的贷款承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告在被告张启荣未偿还借款的情况下要求被告梁永福、莫伟斌承担还款的保证责任，依法有据，本院予以支持。根据《担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因此，被告梁永福、莫伟斌承担责任后，可以向债务人张启荣追偿。被告张启荣与被告梁针喜是夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，被告梁针喜在共同还款责任确认书签名保证，且贷款用于夫妻生产经营活动，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，该借款属于夫妻共同债务，故原告请求被告梁针喜承担共同偿还责任，本院予以支持。被告张启荣、梁针喜、梁永福、莫伟斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法作缺席判决。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第一款第（二）项、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张启荣、梁针喜应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金48870.65元及利息、复利、罚息（其中计至2014年1月10日止的利息、复利、罚息为1605.7元，之后按合同约定的利率计算至还清日止）给原告中国农业银行股份有限公司新兴县支行。
二、被告梁永福、莫伟斌对上述借款本金及利息、复利、罚息承担连带清偿责任。被告梁永福、莫伟斌承担责任后，可以向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1061.90元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 梁振昌
代理审判员 叶伟燕
人民陪审员 李尚儒
二〇一四年五月二十九日
书 记 员 梁瑞斌