广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0902民初432号原告：中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行。住所地：茂名市茂南区油城七路*号。负责人：柯杰，该行行长。委托代理人：沈佩琳、何其越，该行职员。被告：钟伟进，男，1963年2月26日出生，汉族，住茂名市茂南区。被告：陈永凤，女，1965年1月7日出生，汉族，住茂名市茂南区。被告：麦南生，男，1964年11月10日出生，汉族，住茂名市茂南区。被告：彭丽，女，1967年10月5日出生，汉族，住茂名市茂南区。原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行（以下简称农行茂东支行）诉被告钟伟进、陈永凤、麦南生、彭丽借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行茂东支行的委托代理人沈佩琳到庭参加诉讼，被告钟伟进、陈永凤、麦南生、彭丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行茂东支行诉称，被告钟伟进与原告农行茂东支行于2010年11月23日签订《最高额担保个人借款合同》，约定自2010年11月23日起至2015年11月22日止，被告钟伟进可以在330000元额度内向原告农行茂东支行申请借款。被告麦南生同意以位于茂名市XXX房作抵押担保。被告钟伟进于2014年10月9日向原告农行茂东支行借款330000元，期限至2015年10月8日，利率为人民银行同期同档期基准利率上浮35%。借款到期后被告钟伟进未按约定归还贷款本息。被告陈永凤是被告钟伟进的配偶，被告麦南生、彭丽签署了共同还款责任确认书，应承担共同偿还责任。因此，请求判令：1.被告钟伟进和被告陈永凤、麦南生、彭丽立即共同偿还原告农行茂东支行的债务182019.7元（其中贷款余额182016.62元，利息3.08元，利息暂计至2016年2月15日，之后利息数额按照合同约定另计）；2.确认原告农行茂东支行对被告麦南生所有的房屋（粤房地证字第C15855**号）拥有抵押权，并对房屋变现所得款项享有优先受偿权；3.被告钟伟进、陈永凤、麦南生、彭丽承担本案全部诉讼费用。被告钟伟进、陈永凤、麦南生、彭丽不作答辩。经审理查明，2010年11月15日，被告钟伟进、陈永凤、麦南生、彭丽向原告农行茂东支行提交《声明》，主要内容：被告麦南生自愿为被告钟伟进借款330000元提供房地产权证号为粤房地证字第C15855**号的房地产作抵押担保。被告钟伟进、陈永凤、麦南生、彭丽分别在借款申请人、借款申请人配偶、抵押人、抵押财产共有人一栏签名。2010年11月23日，被告钟伟进（借款人）与原告农行茂东支行（贷款人）签订《最高额担保个人借款合同》，主要约定：自2010年11月23日起至2015年11月22日止，借款人可以在330000元的借款本金额度内向贷款人申请借款；在上述期间和最高借款本金余额内，借款人申请用款，贷款人有权根据借款人资信、还款能力、抵押物价值、保证人担保能力、贷款人经营状况等进行审核，审批同意后发放贷款，双方不再逐笔签订借款合同；本合同项下《最高额担保个人借款合同用款申请书》作为本合同附件，与本合同具有同等效力；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同类同档次贷款基准利率上上浮5%，利率调整以三个月为一个周期；本合同中借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为400000元；担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息等贷款人实现债权和担保权的费用；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。同日，被告陈永凤、麦南生、彭丽分别签署《共同还款责任确认书》，自愿为被告钟伟进《最高额担保个人借款合同》的债务提供连带责任保证，保证范围包括合同项下全部债务本金、利息、逾期利息、复利等债权人实现债权的一切费用，保证期间为合同约定的债务人履行全部债务期限届满之日起两年。2014年10月8日，被告钟伟进（借款人）、被告麦南生（担保人）与原告农行茂东支行（贷款人）签订《借款利率确定及调整方式变更协议》，变更《最高额担保个人借款合同》约定的贷款执行利率为：按照每笔借款提款日所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮35%。浮动利率调整以6个月为一个周期。同日，被告钟伟进提交《最高额担保个人借款合同用款申请书》，向原告农行茂东支行申请借款330000元，用于购床垫材料，借款期限为12个月，借款利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮35%，还款方式为按月结息，到期还本。原告农行茂东支行同意被告钟伟进以上申请，借款年利率8.1%，执行浮动利率，按半年浮动。2014年10月9日，原告农行茂东支行履行了放款义务。2010年11月26日，被告麦南生与原告农行茂东支行到房产管理部门办理了茂名市XXX房（粤房地证字第X**号）的抵押登记手续，原告农行茂东支行为抵押权人。借款到期后，被告钟伟进未按约定归还借款本息。截至2016年2月15日，被告钟伟进尚欠债务182019.7元，其中贷款本金182016.62元，利息3.08元。因此，双方致成纠纷，原告农行茂东支行于2016年2月22日诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告钟伟进与被告陈永凤是夫妻关系，被告麦南生与被告彭丽是夫妻关系。以上查明的事实,有身份证、常住人口登记卡、声明、最高额担保个人借款合同、共同还债责任确认书、最高额担保个人借款合同用款申请书、借款利率确定及调整方式变更协议、借款凭证、房地产他项权证及庭审笔录等在案佐证。本院认为，《最高额担保个人借款合同》、《最高额担保个人借款合同用款申请书》等的约定，已由被告钟伟进申请和经原告农行茂东支行审批确认，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，原、被告双方均应依约履行。被告钟伟进使用借款后，未能及时偿还借款本息，构成违约。现原告农行茂东支行请求被告钟伟进偿付借款本金182016.62元、利息3.08元（利息暂计至2016年2月15日，以后利息按年利率8.1%上浮50%计算，并计收复利，如遇中国人民银行利率调整则相应调整），具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。本案债务发生在被告钟伟进与被告陈永凤夫妻关系存续期间。被告钟伟进、陈永凤没有提供证据证明原告农行茂东支行与被告钟伟进明确约定为个人债务，本案中被告钟伟进、陈永凤也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形。故原告农行茂东支行主张被告钟伟进、陈永凤对婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告钟伟进、陈永凤共同清偿，合理合法，本院予以支持。案涉房产办理了抵押登记手续，原告农行茂东支行作为抵押权人依法在担保限额400000元范围内对抵押物的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。《共同还债责任确认书》约定被告麦南生、彭丽承担连带保证责任的保证期间为合同约定的债务人履行全部债务期限届满之日起两年。原告农行茂东支行请求被告麦南生、彭丽承担共同偿还责任，于法无据，本院不予支持，被告麦南生、彭丽应对被告钟伟进上述债务承担连带清偿责任。被告钟伟进、陈永凤、麦南生、彭丽经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟伟进、陈永凤于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金182016.62元、利息3.08元（利息暂计至2016年2月15日，以后利息按年利率8.1%上浮50%计算，并计收复利，如遇中国人民银行利率调整则相应调整）给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行；二、被告麦南生、彭丽对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行对被告麦南生名下位于茂名市XXX房（粤房地证字第X**号）的房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在400000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3940元、公告费390元，共计4330元（原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行已预交），由被告钟伟进、陈永凤、麦南生、彭丽负担。被告钟伟进、陈永凤、麦南生、彭丽应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  张卫东审 判 员  黄 波人民陪审员  邱志辉二〇一六年八月二十九日书 记 员  苏珊珊