山东省济宁高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）济高新区刑初字第71号
公诉机关济宁高新技术产业开发区人民检察院。
被告人刘某，无业。2014年6月24日因涉嫌保险诈骗罪被刑事拘留，2014年7月4日被依法逮捕，现羁押于济宁市看守所。
辩护人宋广凯，山东公明正和律师事务所律师。
济宁高新技术产业开发区人民检察院以济高新检公诉刑诉（2014）60号起诉书指控被告人刘某犯保险诈骗罪，于2014年9月15日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，于2014年10月17日公开开庭审理了本案。济宁高新技术产业开发区人民检察院指派检察员巩秀峰出庭支持公诉被告人刘某及其辩护人宋广凯到庭参加诉讼。现已审理终结。
济宁高新技术产业开发区人民检察院指控，被告人刘某于2010年11月8日为其父亲刘传温在中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保《智盈人生》保险一份，身故受益人是被告人刘某，保单年缴保险费5000元，被告人刘某通过其个人工行账户（16×××50＊）连续缴纳二年保险费。2012年10月10日被告人刘某向中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司提供梁山县公安局交通警察大队道路交通事故认定书（梁公交认字（2012）第OT073号）、刘传温的死亡注销证明（编号942-001-867）、梁山县小安山镇鹅鸭厂村委出具的刘传温死亡证明、梁山县殡葬管理所尸体火化费用收款收据（2012年9月25日）等虚假理赔材料，谎称其父亲刘传温于2012年9月25日发生交通事故死亡，向中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司提出理赔申请。中国平安人寿保险股份有限公司于2012年10月17日通过公司账户（41×××63）向被告人刘某个人农业银行账户（62×××12）赔款支付13万元。
被告人刘某于2010年9月4日为其父亲刘传温在中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保《金泰人生（B款）终生寿险（分红型）》、《附加金泰人生重大疾病保险》5份，身故受益人是被告人刘某，保单年缴保险费5240元，被告人刘某通过其个人工行账户（16×××50＊），于2010年9月6日缴纳保险费5240元。2011年9月1日被告人刘某向中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司提供刘传温的死亡注销证明（编号924-074-081）、梁山县小安山镇鹅鸭厂村委出具的刘传温死亡证明、梁山县殡葬管理所尸体火化费用收款收据（2011年3月3日）等虚假理赔材料，谎称其父亲刘传温在2011年3月3日在老家房顶扫雪时滑倒从房顶摔下当场死亡，向中国太平洋保险股份有限公司济宁中心支公司提出理赔申请。中国太平洋保险股份有限公司于2011年9月14日通过公司账户（10×××17）向被告人刘某个人工商银行账户（62×××52）赔款支付5万元。
公诉机关当庭出示了1、书证：报案材料、保险手续及理赔材料、身份证等；2、证人刘某甲、刘某乙、刘某丙的证言；3、被告人刘某的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人刘某编造未曾发生的保险事故，提供虚假材料骗取保险金，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十八条的规定，应当以保险诈骗罪追究刑事责任。
被告人刘某及其辩护人对起诉指控的事实没有异议。其辩护人认为，被告人刘某主动交代骗取保险金的事实，系主动坦白，且退赔全部赃款，请求对被告人刘某从轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明，被告人刘某于2010年11月8日为其父亲刘传温在中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保《智盈人生》保险一份，身故受益人系被告人刘某，保单年缴保险费5000元，被告人刘某连续缴纳二年保险费。2012年10月10日被告人刘某向中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司，提供梁山县公安局交通警察大队道路交通事故认定书（梁公交认字（2012）第OT073号）及刘传温的死亡注销证明（编号942-001-867）、梁山县小安山镇鹅鸭厂村委出具的刘传温死亡证明、2012年9月25日梁山县殡葬管理所尸体火化费用收款收据等虚假理赔材料，谎称其父亲刘传温于2012年9月25日因车祸意外身故，向中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司提出理赔申请。中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司调查人员在没有认真调查、核实的情况下即作出了情况属实的结论。中国平安人寿保险股份有限公司于2012年10月17日向被告人刘某支付赔款13万元。
被告人刘某于2010年9月4日为其父亲刘传温在中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保《金泰人生（B款）终生寿险（分红型）》、《附加金泰人生重大疾病保险》5份，身故受益人是被告人刘某，保单年缴保险费5240元。2010年9月6日被告人刘某缴纳保险费5240元。2011年9月1日被告人刘某向中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司提供刘传温的死亡注销证明（编号924-074-081）、梁山县小安山镇鹅鸭厂村委出具的刘传温死亡证明、2011年3月3日梁山县殡葬管理所尸体火化费用收款收据等虚假理赔材料，谎称其父亲刘传温在2011年3月3日在老家房顶扫雪时不慎滑倒从房顶摔下当场死亡，向中国太平洋保险股份有限公司济宁中心支公司提出理赔申请。中国太平洋保险股份有限公司济宁中心支公司调查人员在没有认真调查、核实的情况下即作出了情况属实的结论。中国太平洋保险股份有限公司于2011年9月14日通过公司账户向被告人刘某支付赔款5万元。
被告人刘某在其父亲刘传温在世的情况下，谎称其父亲刘传温死亡，通过提供虚假理赔材料骗取中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司保险金共计18万元，用于个人消费和偿还债务。
2014年7月22日被告人刘某的姐姐刘某甲退还给中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司现金13万元。2014年7月25日退还给中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司现金5万元。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
一、被告人的供述
被告人刘某对于2010年11月8日为其父亲刘传温在中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保《智盈人生》保险一份。2012年10月10日向中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司提供虚假理赔材料，谎称其父亲刘传温于2012年9月25日因车祸意外身故，向中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司提出理赔申请，骗取该公司理赔款13万元。
2010年9月4日为其父亲刘传温在中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保《金泰人生（B款）终生寿险（分红型）》、《附加金泰人生重大疾病保险》5份。2011年9月1日向中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司提供虚假理赔材料，谎称其父亲刘传温在2011年3月3日在老家房顶扫雪时不慎滑倒从房顶摔下当场死亡，向中国太平洋保险股份有限公司济宁中心支公司提出理赔申请，骗取该公司理赔款5万元的事实始终供认。
二、证人证言
1、被告人刘某的姐姐刘某甲证实，其父亲刘传温，1949年12月22日出生，系梁山县粮食局退休职工，居住在梁山县粮食局家属院，因患病在家休息，目前由其母亲杜某照顾生活的事实能够证实。
2、中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司员工刘某乙证实，其在保险公司负责理赔调查工作，对于刘某提交的理赔资料没有进行认真的调查、核实，即作出：被保险人刘传温于2012年9月25日骑电动车外出时发生车祸身故情况属实，未发现其他责免事项的调查结论。事后听保险公司的人说的刘传温没有死亡的事实能够证实。
3、证人刘某丙证实，其在中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司工作期间，与宗某、张建设等人负责理赔调查工作。被调查人刘传温的调查报告上的调查主管：JINUC317工号是其的。调查报告书上的调查人：JNI28881是宗某的。其没有认真核实理赔申请人刘某提交的申请材料，没有到梁山县小安山镇鹅鸭厂村、梁山县殡仪馆、梁山县小安山镇派出所去调查核实，认为这些单位提供的材料都盖有公章，应该是真实的。没有认真落实被保险人刘传温是否已真实死亡，就盲目地作出了“经调查核实系刘传温本人出险，但意外证据不足”的调查报告书。
三、书证
1、被告人刘某骗取中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司保险金13万元的有关书证：
（1）中国平安人寿保险股份公司济南分公司的报案材料证实，2014年5月保险公司年度内部审计中发现济宁中心支公司存在利用虚假人员身份投保并在后期提供虚假材料获取赔款的情况，涉案金额13万元。2014年6月6日中国平安人寿保险股份有限公司济南分公司向济宁市公安局报案称，刘某存在利用虚假理赔材料诈骗保险金的重大嫌疑。
（2）客户报案信息证实，2012年10月10日保险公司业务员郑某以代理人的身份向保险公司报案称，被保险人刘传温因车祸意外身故，投保人系被告人刘某。
（3）被告人刘某提交保险公司的梁公交认字（2012）第0T073号道路交通事故认定书证实，刘传温因交通事故死亡；梁山县公安局小安山派出所出具的刘传温死亡注销证明；梁山县小安山镇鹅鸭厂村开具的证明证实，刘传温因交通事故死亡；梁山县殡葬管理所出具的“刘传温尸体火化的收据”。被告人刘某供认是其找人伪造的假材料。
（4）被告人刘某提交保险公司的被告人刘某的身份证明、缴纳保险费的工行存折（16×××50）证实，刘某于2010年11月8日缴费5000元，2011年11月28日缴费5000元。
（5）中国平安人寿保险股份有限公司人身保险投保书、业务员报告书、保险单证实，被告人刘某在2010年11月8日为其父亲刘传温在中国平安人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保《智盈人生》保险一份，身故受益人是被告人刘某，保单年缴保险费5000元。
（6）中国平安人寿保险股份有限公司理赔申请材料交接凭证、被告人刘某的理赔申请书、身故受益人身份确认表证实，被告人刘某系刘传温身故受益人。
（7）理赔调查报告显示，调查人员走访了梁山县交警队，确认交通事故属实、走访刘传温邻居、前往梁山县小安山镇鹅鸭厂村走访了解证实，刘传温因车祸死亡。调查结论：被保险人于2012年9月25日骑电动车外出发生车祸身故情况属实。
（8）理赔通知书、理赔支付凭证证实，2012年10月16日保险公司赔付被告人刘某人民币13万元。
（9）2012年10月17日被告人刘某收到中国平安人寿保险股份有限公司支付的赔付款13万元（农行卡：62×××12）。
2、骗取中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司保险金5万元的有关书证：
（1）中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁支公司报案材料证实，2014年6月16日，发现刘传温有可能生存的消息，认为刘传温存在较大的道德风险及逆选择的可能。请求公安机关协助调查。
（2）理赔申请书证实，2011年9月1日被告人刘某向太平洋保险公司称其父亲刘传温在老家房顶扫雪时因房顶有雪不慎滑倒，从房顶摔下，当场死亡，向太平洋保险公司提出人身保险理赔申请书，并提交了其母杜某的授权委托书、委托人杜某，受委托人刘某及杜某、刘某身份证明、领取保险金的工行银行卡。太平洋人寿保险公司出具的理赔申请材料签收单。
（3）被告人刘某提交保险公司的梁山县公安局小安山派出所出具的“刘传温死亡注销证明”、梁山县小安山镇鹅鸭厂村出具的证明，证明刘传温在老家房顶扫雪时不慎滑倒，从房顶摔下当场死亡。并出具证明证实，刘传温家中目前只有配偶杜某、儿子刘某及梁山县殡仪馆刘传温火化交款收据，证实刘传温已“死亡”。
（4）中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身保险投保单证实，2010年被告人刘某为其父亲刘传温在中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司投保《金泰人生（B款）终生寿险（分红型）》、《附加金泰人生重大疾病保险》5份，身故受益人是被告人刘某，保单年缴保险费5240元。
（5）被告人刘某提交保险公司的其个人的身份证明、刘传温的身份证明及缴纳保险金的个人工商银行账户（16×××50）证实，刘某于2010年9月6日缴款5240元。
（6）中国太平洋人寿保险股份有限公司调查报告结论显示，经调查核实系刘传温本人出险，但意外证据不足。
（7）理赔款通知书、支付赔偿款凭证证实，2011年9月14日太平洋人寿保险公司支付给刘某理赔款5万元。
（8）2011年9月14日被告人刘某收到太平洋人寿保险公司赔付款5万元（工商行卡号：62×××52）
3、综合书证
（1）梁山县公安局县城南区派出所出具刘传温户籍证明证实，刘传温1949年12月22日出生，家庭住址梁山县水泊东路102号。
（2）被告人刘某户籍证明证实，刘某出生于1981年11月26日。
（3）梁山县公安局交通警察大队（梁公交认字（2011）第0T013号）道路交通事故认定书证实，该事故的死亡人系王某，而不是刘传温。
（4）梁山县公安局小安山派出所出具证明证实，其辖区内没有刘传温此人。
（5）公安干警张某甲出具情况说明证实，其没有出具过刘传温死亡的证明，加盖的户籍内勤章不是其本人的。
（6）梁山县小安山镇鹅鸭厂村出具证明证实，其村里没有刘传温、刘某二人。
（7）中国平安人寿保险股份有限公司收据证实，2014年7月22日被告人刘某亲属退赔保险公司理赔款13万元。
（8）中国太平洋人寿保险股份有限公司收据证实，被告人刘某亲属退赔保险公司理赔款5万元。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，编造未曾发生的保险事故，提供虚假材料骗取保险金18万元，数额巨大，其行为构成保险诈骗罪，应依法予以惩处。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，定性准确，予以支持。案发后，被告人刘某退回全部赃款，可酌情从轻处罚。辩护人提出被告人刘某具有坦白的情节，且退回全部赃款，应对被告人刘某从轻处罚的意见，予以采纳。但辩护人提出对被告人刘某在法定刑以下处罚，并适用缓刑的意见，不符合法律有关规定，不予采纳。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第（三）款、第五十三条的规定，判决如下：
被告人刘某犯保险诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年6月24日起至2019年6月23日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孔 旭
审 判 员 周喜凤
助理审判员 杨 晶
二〇一四年十月三十日
书 记 员 孙逢舜