江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初9319号原告：中银保险有限公司苏州分公司，住所地江苏省苏州市干将西路1359号四楼，统一社会信用代码91320508789074962P。主要负责人：周立人，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘菲，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：安海，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。被告：何春红，女，1976年12月27日出生，汉族，住浙江省苍南县。被告：陈启玉，男，1976年1月13日出生，汉族，住浙江省苍南县。原告中银保险有限公司苏州分公司与被告何春红、陈启玉保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2016年8月26日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年12月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人安海到庭参加诉讼。被告何春红、陈启玉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险有限公司苏州分公司向本院提出诉讼请求：1、两被告赔偿原告已支付的保险赔偿金1457757.8元；2、被告承担本案全部诉讼费用。审理中，原告调整第1项诉讼请求，两被告赔偿原告已支付的保险赔偿金1452587.81元。事实和理由：2013年6月，原告为被告在中国银行股份有限公司常熟支行的贷款承保，双方为此签订了《个贷保（B）--个人抵押贷款保证保险投保单》，保单对保险期限、保费、保险金额等内容均作了详细约定。被告与放贷银行签订的合同生效后，被告并未如期履行还款义务。放贷银行经催讨无果，于2013年8月22日向常熟市人民法院提起诉讼。常熟市人民法院于2014年2月10日作出一审判决。判决生效后，被告仍未履行相应义务。此后放贷银行向原告发出《出险通知书》，要求原告进行保险理赔。原告获悉出险通知后，依约启动理赔程序，向中国银行股份有限公司常熟支行支付了理赔款1457757.8元。根据保险法规定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。为此原告依法提起诉讼。被告何春红、陈启玉未作答辩，也未提供证据。经审理查明：2012年7月11日，被告陈启玉向原告投保了个贷保（B）--个人抵押贷款保证保险，并交纳了保险费34076元。原告同意承保，并出具了保险单号为322082012320581000084的保险单。该保险单记载：投保人姓名陈启玉，被保险人中国银行股份有限公司常熟支行，贷款合同编号2012年经100408号，借款期限12个月，自2012年7月17日至2013年7月16日，贷款本金720万元，贷款年利率7.5%，承保比例0.1972，保险金额1831593.6元，月度费率0.002，保险费34076元，保险期间12个月，自2012年7月17日零时起至2013年7月16日二十四时止。中银保险有限公司商户小额贷款保证保险条款第四条规定：按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。2012年7月5日，何春红、陈启玉向中国银行股份有限公司常熟支行出具个人银保贷款申请表申请贷款720万元。2012年7月13日中国银行股份有限公司常熟支行与被告陈启玉签订《中国银行股份有限公司个人经营银保贷款暨担保合同》1份[首部借款人（抵押人）陈启玉，尾部借款人（抵押人）陈启玉，抵押人何春红]，约定被告陈启玉向中国银行股份有限公司常熟支行借款720万元，贷款期限为12个月，贷款年利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%，按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；同时以陈启玉、何春红名下的位于常熟市招商北路8号天虹服装城B2605、B2606、B2609、B2610房屋提供抵押担保（并于2012年7月13日办理了抵押登记手续），抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2012年7月5日，被告何春红向中国银行股份有限公司常熟支行出具了《共同还款承诺函》1份，承诺对陈启玉的上述债务承担连带还款责任。2012年7月16日，中国银行股份有限公司常熟支行向被告陈启玉按约发放贷款720万元，月利率6.25‰，借款期限自2012年7月16日至2013年7月16日。至2013年7月16日，被告何春红结欠中国银行股份有限公司常熟支行借款本金720万元，利息、罚息、复利96534.32元。中国银行股份有限公司常熟支行委托江苏少平律师事务所提起诉讼，产生律师费144048元。中国银行股份有限公司常熟支行于2013年8月22日向常熟市人民法院提起诉讼。常熟市人民法院于2014年2月10日作出（2013）熟商初字第0999号民事判决，该判决认为：案涉的《中国银行股份有限公司个人经营银保贷款暨担保合同》依法成立并生效。被告借款后未能依约还本付息，构成违约，故中国银行股份有限公司常熟支行要求被告何春红、陈启玉归还借款本息的诉讼请求，合法有据，故予以支持。同时，中国银行股份有限公司常熟支行按照合同约定要求对被告的抵押物行使优先受偿权，符合法律规定予以支持。中国银行股份有限公司常熟支行要求被告承担律师服务费144048元的主张，有合同相应约定为依据，金额符合江苏省律师收费标准，故予以支持。据此，依法判决：一、陈启玉、何春红归还中国银行股份有限公司常熟支行借款本金720万元及计算至2013年7月16日的利息、罚息96534.32元，并支付自2013年7月17日起至本判决生效之日止按年利率10.5%计算的罚息。二、陈启玉、何春红支付中国银行股份有限公司常熟支行律师费144048元。上述第一、二项款项由陈启玉、何春红于本判决生效之日起十日内履行。三、中国银行股份有限公司常熟支行有权以折价，或者以拍卖、变卖陈启玉、何春红名下的常熟市招商北路8号天虹服装城B2605、B2606、B2609、B2610房屋所得价款对本案所涉债务优先受偿。案件受理费63964元，财产保全费5000元，公告费565.6元，合计诉讼费69529.6元，由陈启玉、何春红负担，在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司常熟支行支付。判决生效后，被告何春红、陈启玉未能履行生效法律文书确定的义务。中国银行股份有限公司常熟支行于2014年8月8日向常熟市人民法院申请强制执行。因被执行人除暂无法处置的房屋外，未发现其他可供执行的财产，法院于2014年12月26日出具（2014）熟执字第01462-1民事裁定：终结常熟市人民法院（2013）熟商初字第0999号民事判决书的本次执行程序。中国银行股份有限公司常熟支行向原告发出出险通知书，该出险通知书载明：借款人陈启玉经营资金断裂，导致借款人经营发生困难，借款人银行贷款本息自2013年6月12日开始出现逾期，该笔贷款出险。原告审核后于2015年6月30日向中国银行股份有限公司常熟支行支付赔偿款1457757.8元（包括借款本金720万元、计算至2013年7月16日止的利息、罚息、复利96534.32元及诉讼费95746.6元等按赔付比例19.72%理赔）。2015年7月13日，中国银行股份有限公司常熟支行向原告出具权益转让书，内容为：兹有投保人陈启玉向中银保险有限公司投保个贷保（B）--个人抵押贷款保证保险，被保险人（权益转让人）是中国银行股份有限公司常熟支行并执有保险单322082012320581000084为凭。该保险标的于2015年6月30日在常熟因借款人未归还贷款，由中银保险有限公司先予赔偿人民币壹佰肆拾伍万柒仟柒佰伍拾柒元捌角整。根据保险法有关规定，中银保险有限公司对被保险人履行赔偿义务后，被保险人依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三者之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险有限公司，并协助其向第三者追偿损失。被保险人未获得保险赔款的财产损失权益及追偿权仍归被保险人。以上事实，有原告的营业执照（副本）、被告身份信息、《个贷保（B）--个人抵押贷款保证投保单》、《个贷保（B）--个人抵押贷款保证保险单》、保费支付凭证、保险条款、（2013）熟商初字第0999号民事判决书、（2014）熟执字第01462-1民事裁定书、出险通知书、赔案审批表、国内支付业务付款回单、权益转让书以及本案的庭审笔录等证实。本院认为：本案原告与被告陈启玉之间的个贷保（B）--个人抵押贷款保证保险合同系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效。因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，因被告逾期未能归还银行贷款，导致原告中银保险有限公司苏州分公司根据保险合同的约定向放贷银行履行保险责任，于2015年6月30日向被保险人中国银行股份有限公司常熟支行支付保险赔偿款后，依法取得了向被告陈启玉的追偿权。现原告要求被告陈启玉支付保险赔偿款1452587.81元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因本案债务发生于被告夫妻关系存续期间，故被告陈启玉与被告何春红承担共同还款责任。被告陈启玉、何春红经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈启玉、何春红支付原告中银保险有限公司苏州分公司保险赔偿款1452587.81元，于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中银保险有限公司苏州分公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司金龙支行，账号：10×××79）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币17873元，公告费人民币606.5元，合计诉讼费人民币18479.5元，由被告陈启玉、何春红负担。（原告同意其预交诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 长 祁 馨人民陪审员 赵 英人民陪审员 王小丽二〇一七年一月四日书 记 员 胡梦碟附相关法条：《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。