福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初2252号原告兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨北路78号兴业大厦，组织机构代码85498136-7。代表人叶向峰，行长。委托代理人时磊、傅伟鑫，福建润金律师事务所律师。被告林春玲，女，1971年11月24日出生，汉族，住福建省泉州市德化县。被告郑富强，男，1971年11月24日出生，汉族，住福建省泉州市德化县。被告郑秋金，男，1994年9月25日出生，汉族，住福建省泉州市德化县。原告兴业银行股份有限公司厦门分行（下称兴业银行）与被告林春玲、郑富强、郑秋金金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告兴业银行的委托代理人时磊到庭参加诉讼，被告林春玲、郑富强、郑秋金经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行诉称，2006年11月7日，原告与被告林春玲、郑富强、郑秋金签订了编号为兴银厦个按字2006年第05100号的《兴业银行个人住房借款合同》，约定原告向被告林春玲、郑富强、郑秋金提供460000元整的个人住房商业性借款，借款期限为180个月，自2006年11月07日至2021年11月07日止；若借款期限起止日与借款借据不一致，则以借款借据所记载的借款期限起止日为准。借款利率按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，即实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.85；借款采取按月计息的方式，每月的20日为结息日，借款人应按月向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清其余本息。罚息的计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。罚息利率为借款利率上浮50%。复利的计收方式按合同约定的借款计息方式计息。借款采用等额本息偿还方式偿还。被告林春玲、郑富强、郑秋金出现包括但不限于不按合同规定按时偿还借款本息或者被告已涉入、即将涉入或可能涉入诉讼、仲裁或其他行政�法律纠纷等情形，原告有权提前收贷；因被告林春玲、郑富强、郑秋金未履行合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则原告所支付的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费用、公告费、抵押物处置费、拍卖费等）由被告林春玲、郑富强、郑秋金承担。同时约定被告林春玲以其购买的位于厦门市××区××浪花园××楼（琴鼓阁）7层01单元的房产为上述借款肆拾陆万元整设定抵押担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为阶段性担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用；被告林春玲、郑富强、郑秋金违反合同约定构成违约的，原告有权采取宣布借款提前到期，依法处分抵押物用于清偿借款本息及其他费用等相关措施。合同签订后，原告与被告依约前往厦门市国土资源与房产管理局办理了按揭登记手续。合同签订后，原告依约于2006年12月5日向被告林春玲、郑富强、郑秋金指定的账户累计发放贷款460000元，但被告林春玲、郑富强、郑秋金未能按时付息还款，截至2015年10月15日，被告林春玲、郑富强、郑秋金尚欠原告借款本金254197.32元及相应利息、罚息（含复利）暂合计8336.28元。经原告多次催讨，被告林春玲、郑富强、郑秋金均未予偿还。根据双方合同约定及《合同法》的相关规定，被告林春玲、郑富强、郑秋金未履行上述义务的行为已经构成违约。为此，为维护原告合法权益，故原告诉请法院判令解除原告与被告林春玲、郑富强、郑秋金签订的编号为兴银厦个按字2006年第05100号的《兴业银行个人住房借款合同》；被告林春玲、郑富强、郑秋金立即向原告支付借款本金254197.32元及利息、罚息（含复利）【利息、罚息（含复利）暂计至2015年10月15日为8336.28元；此后，利息按合同约定的央行人民币贷款基准利率同期限档次乘以系数0.85的标准，罚息及复利按合同约定的借款利率上浮50%计算，均计至实际还款日止】，以及律师费10001元；若被告林春玲、郑富强、郑秋金未如期还款，原告有权以折价、拍卖或变卖等方式处置被告林春玲提供的抵押物即坐落于厦门市××区××浪花园××楼（琴鼓阁）7层01单元，并从所得价款中优先受偿；由三被告承担本案诉讼费用。被告林春玲、郑富强、郑秋金未作答辩。经审理查明，2006年11月7日，原告兴业银行与被告林春玲、郑富强、郑秋金签订一份编号为兴银厦个按字2006年第05100号的《兴业银行个人住房借款合同》，约定原告向被告林春玲、郑富强、郑秋金提供460000元整的个人住房�业性借款，借款期限为180个月，自2006年11月07日至2021年11月07日止；若借款期限起止日与借款借据不一致，则以借款借据所记载的借款期限起止日为准。借款利率按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，即实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.85；借款采取按月计息的方式，每月的20日为结息日，借款人应按月向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清其余本息。罚息的计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。罚息利率为借款利率上浮50%。复利的计收方式按合同约定的借款计息方式计息。借款采用等额本息偿还方式偿还。被告林春玲、郑富强、郑秋金出现包括但不限于不按合同规定按时偿还借款本息或者被告已涉入、即将涉入或可能涉入诉讼、仲裁或其他行政、法律纠纷等情形，原告有权提前收贷；因被告林春玲、�富强、郑秋金未履行合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则原告所支付的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费用、公告费、抵押物处置费、拍卖费等）由被告林春玲、郑富强、郑秋金承担。同时约定被告林春玲以其购买的位于厦门市××区××浪花园××楼（琴鼓阁）7层01单元的房产为上述借款肆拾陆万元整设定抵押担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为阶段性担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用；被告林春玲、郑富强、郑秋金违反合同约定构成违约的，原告有权采取宣布借款提前到期，依法处分抵押物用于清偿借款本息及其他费用等相关措施。合同签订后，原告与被告依约前往厦门市国土资源与房产管理局办理了按揭�记手续。合同签订后，原告依约于2006年12月5日向被告林春玲、郑富强、郑秋金指定的账户累计发放贷款460000元，但被告林春玲、郑富强、郑秋金未能按时付息还款，截至2015年10月15日，被告林春玲、郑富强、郑秋金尚欠原告借款本金254197.32元及相应利息、罚息（含复利）暂合计8336.28元。经原告多次催讨，被告林春玲、郑富强、郑秋金均未予偿还。原告遂委托律师诉至法院，原告支付律师费10001元。以上事实，有原告提交的《兴业银行个人住房借款合同》、按揭登记证明书、借款借据、还款明细单、催收通知书、委托代理合同、律师费发票及原告的当庭陈述为证，本院依法予以确认。三被告经本院公告送达期限届满后未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据的情形下，对原告提供的证据及证明效力，本院予以�认。本院认为，原告兴业银行与被告林春玲、郑富强、郑秋金签订的《兴业银行个人住房借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被告林春玲以其名下位于厦门市××区××浪花园××楼（琴鼓阁）7层01单元的房产为本案诉争债务提供抵押担保并依法办理抵押登记，故该抵押成立并生效。原告依约履行发放贷款义务，现被告林春玲、郑富强、郑秋金未按时偿还借款，其行为已构成违约。故原告有权解除原告与被告林春玲、郑富强、郑秋金签订的《兴业银行个人住房借款合同》，并要求被告林春玲、郑富强、郑秋金偿还借款本金、利息及罚息，并支付相应律师费。且若被告林春玲、郑富强、郑秋金未向原告偿还借款，则原告有权就被告林春玲所有的抵押房产折价或依法拍卖、变卖�并就所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司厦门分行与被告林春玲、郑富强、郑秋金所签订的编号为兴银厦个按字2006年第05100号的《兴业银行个人住房借款合同》；二、被告林春玲、郑富强、郑秋金应于本判决生效之日起十日内偿付原告兴业银行股份有限公司厦门分行借款本金254197.32元及利息、罚息（含复利）【利息、罚息（含复利）暂计至2015年10月15日为8336.28元；此后，利息按合同约定的央行人民币贷款基准利率同期限档次乘以系数0.85的标准，罚息及复利按合同约定的借款利率上浮50%计算，均计至实际还款日止】，并支付律师费10001元；三、若被告林春玲、郑富强、郑秋金未履行上述（二）项债务，原告兴业银行股份有限公司厦门分行有权以被告林春玲所有的位于厦门市××区××浪花园××楼（琴鼓阁）7层01单元的房产折价或者以拍卖、变卖并就所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5388元，由三被告负担。三被告应于本判决书生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门�中级人民法院。审 判 长  曾燕珍人民陪审员  曾华鲜人民陪审员  吴继红二〇一六年七月五日书 记 员  陈远治附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第九十二条送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公�之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。