山东省泰安市泰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0902民初823号
原告中国农业银行股份有限公司泰安分行，住所地泰安市。
法定代表人孟宪军。
委托代理人马国梁，山东一山律师事务所律师。
委托代理人米宏坤，山东一山律师事务所律师。
被告ＸＸ，男，1983年出生，汉族，住泰安市。
被告孙兆娟，女，1983年出生，汉族，住泰安市。
原告中国农业银行股份有限公司泰安分行（以下简称农行泰安分行）与被告ＸＸ、孙兆娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员逯元丽独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行泰安分行的委托代理人马国梁到庭参加了诉讼。被告ＸＸ、孙兆娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行泰安分行诉称，被告ＸＸ于2012年11月21日从我行贷款420000元，用于购房。借款期限30年，被告孙兆娟是该贷款的共同还款人。贷款后，借款人未按合同约定偿还我行贷款本息。为此，请求法院判令解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》；被告ＸＸ、孙兆娟偿还原告借款本金407543.06元，并向原告支付至借款还清之日的利息、罚息、复利、违约金；原告享有被告所抵押的房的优先受偿的权利；诉讼费、保全费及原告实现债权的费用由被告承担。
被告ＸＸ未到庭亦未作答辩。
被告孙兆娟未到庭亦未作答辩。
经审理查明，2012年11月21日，原告农行泰安分行（贷款人）与被告ＸＸ（借款人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告ＸＸ向原告借款420000元，用于购买位于泰安市泰山区南关大街中段路东XX小区XX号楼X单元XX户房产。借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的还款方式为等额本息还款法。还款周期为一个月，还款日为借款发放日的对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人违约，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同项下借款采用抵押担保方式。抵押物为被告ＸＸ名下的位于泰安市泰山区南关大街中段路东颐和名居XX号楼X单元××号房产（泰房权证泰字第××号），2012年11月21日，原被告就上述房产抵押情况在泰安市房产管理局办理了抵押登记。
上述《个人购房担保借款合同》签订后，原告于2012年11月21日向被告ＸＸ发放了合同项下的借款420000元，并出具了个人借款凭证。借款凭证载明借款到期日为2042年10月20日，借款执行利率6.55%，逾期利率9.825%，还款日21日。后被告ＸＸ未按合同约定及时足额偿还借款本息，自2015年8月开始出现逾期。至2016年5月31日，共逾期6期，欠原告借款本金404641.88元，利息9003.92元、罚息20.49元、复利71.41元。
另查明，被告ＸＸ与被告孙兆娟系夫妻关系。2012年11月15日，被告孙兆娟在个人信贷业务申请表中申请人配偶、抵押共有人栏内签字捺印，并于当日为原告出具了共同还款责任承诺书。
还查明，2015年12月25日，原告与山东一山律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定由山东一山律师事务所代理原告处理与被告之间的金融借款合同纠纷一案，为此原告支付代理费22800元。
上述事实由原告提交的证据及庭审笔录在卷证实。
本院认为，原告农行泰安分行与被告ＸＸ签订的《个人购房担保借款合同》是原被告双方真实意思表示，不违背相关法律规定，系合法有效的合同。原告依照合同约定向被告发放了合同项下的借款420000元，被告ＸＸ亦应按合同约定及时足额偿还借款本息。被告ＸＸ未按合同约定偿还借款本息，构成违约。原告要求解除与被告ＸＸ签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，符合法律规定，依法应予支持。根据原告提交的证据证实，被告ＸＸ尚欠原告借款本金404641.88元，被告ＸＸ应予偿还。关于利息、罚息及复利，截至2016年5月31日，被告尚欠利息9003.92元、罚息20.49元、复利71.41元，被告ＸＸ应支付给原告。自2016年6月1日起至本院判决确定的还款之日止，利息、罚息及复利应按原被告签订的《个人购房担保合同》约定计算。因此原告要求被告ＸＸ偿还借款本金404641.88元及利息、罚息、复利（截至2016年5月31日，被告尚欠利息9003.92元、罚息20.49元、复利71.41元。自2016年6月1日起至本院判决确定的还款之日止，利息、罚息及复利应按原被告签订的《个人购房担保合同》约定计算）的诉讼请求，本院予以支持。
关于代理费22800元，因《个人购房担保借款合同》约定了“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”，且原告也已实现支付了该项费用。因此，原告要求被告赔偿其代理费22800元的诉讼请求，本院予以支持。
被告孙兆娟系被告ＸＸ的妻子，应对其婚姻关系存续期间的共同债务承担共同还款的责任。
原被告约定以被告ＸＸ名下的位于泰安市泰山区南关大街中段路东颐和名居XX号楼X单元××号房产（泰房权证泰字第××号）为其在原告处的借款本息等提供抵押担保，且已在泰安市房产管理局办理了抵押登记，抵押担保行为合法有效。原告农行泰安分行就抵押物即被告ＸＸ名下的位于泰安市泰山区南关大街中段路东颐和名居XX号楼X单元××号房产（泰房权证泰字第××号）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百一十四条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十六条、第五十三条之规定，缺席判决如下：
一、依法解除原告中国农业银行股份有限公司泰安分行与被告ＸＸ签订的《个人购房担保借款合同》。
二、被告ＸＸ、孙兆娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安分行贷款本金404641.88元。
三、被告ＸＸ、孙兆娟于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司泰安分行贷款利息、罚息及复利（截至2016年5月31日，被告尚欠利息9003.92元、罚息20.49元、复利71.41元。自2016年6月1日起至本院判决确定的还款之日止，利息、罚息及复利应按原被告签订的《个人购房担保合同》约定计算）。
四、被告ＸＸ、孙兆娟于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司泰安分行代理费22800元。
五、原告中国农业银行股份有限公司泰安分行就抵押物即被告ＸＸ名下的位于泰安市泰山区南关大街中段路东颐和名居XX号楼X单元××号房产（泰房权证泰字第××号）折价或者拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3850元，由被告负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。
审判员 逯元丽
二〇一六年六月三日
书记员 石向敏