南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）秦商初字第1760号
原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部，住所地江苏省南京市秦淮区中山南路408号。
代表人王都富，行长。
委托代理人张博，北京市中银（南京）律师事务所律师。
委托代理人车芳芳，女，中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部职员。
被告ＸＸＸ，男，汉族，1973年5月10日生。
被告刘俏华，女，汉族，1980年3月4日生。
原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部（以下简称工行江苏省分行）与被告ＸＸＸ、刘俏华金融借款合同纠纷一案，原告工行江苏省分行于2015年7月21日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，于2015年11月9日公开开庭进行了审理。原告工行江苏省分行的委托代理人张博到庭参加诉讼，被告ＸＸＸ、刘俏华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行江苏省分行诉称，2009年10月，被告ＸＸＸ因购房向原告工行江苏省分行申请住房贷款570000元，双方因此签订《个人购房借款／担保合同》一份，被告刘俏华作为共同还款人在上述合同上签名。被告ＸＸＸ将贷款所购位于南京市秦淮区菱角市xx号x幢2-xxx室房产抵押给原告工行江苏省分行作为《个人购房借款／担保合同》项下债务履行的担保。被告ＸＸＸ在合同履行期间，多次未按约还款，连续逾期超过三个月，累计逾期亦已超过六期。为维护自身合法权益，原告工行江苏省分行诉至法院，请求依法判令：1、被告ＸＸＸ、刘俏华偿还原告工行江苏省分行贷款本金389610.89元及利息、罚息、复利（截至2015年11月6日，利息、罚息、复利合计为1397.73元，自2015年11月7日起至实际清偿之日止，利息、罚息、复利按《个人购房借款／担保合同》的约定计算）；2、确认原告工行江苏省分行对被告ＸＸＸ用于抵押的位于南京市秦淮区菱角市xx号x幢2-xxx室的房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告ＸＸＸ、刘俏华承担。
被告ＸＸＸ、刘俏华未作答辩，亦未向法庭提交证据。
经审理查明，2009年10月12日，原告工行江苏省分行（原告工行江苏省分行、抵押权人）与被告ＸＸＸ（被告ＸＸＸ、抵押人）、刘俏华（共同还款人）签订《个人借款／担保合同》，主要约定：原告工行江苏省分行根据被告ＸＸＸ申请，同意向被告ＸＸＸ发放个人购置住房贷款570000元用于购买位于南京市秦淮区菱角市xx号x幢2-xxx室的房屋；贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定；贷款期限在一年（含）以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告ＸＸＸ按照按月等额本息还款方式偿还贷款本息；被告ＸＸＸ未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告工行江苏省分行有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付放入利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定执行利率基础上加收50%确定。被告ＸＸＸ连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告工行江苏省分行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告ＸＸＸ提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于被告ＸＸＸ和担保人没有按照合同履行各自的义务，原告工行江苏省分行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告ＸＸＸ承担；被告ＸＸＸ自愿将贷款所购位于南京市秦淮区菱角市xx号x幢2-xxx室的房屋抵押给原告工行江苏省分行作为贷款担保；抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告工行江苏省分行实现债权的费用和借款所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）被告ＸＸＸ未予清偿，原告工行江苏省分行可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或者按约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告工行江苏省分行可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向原告工行江苏省分行所在地人民法院提起诉讼。
2009年10月29日，原告工行江苏省分行与被告ＸＸＸ签订《南京市房地产抵押合同》，主要约定：被告ＸＸＸ将其名下位于南京市秦淮区菱角市xx号x幢2-xxx室的房屋抵押给原告工行江苏省分行，作为前述《个人借款／担保合同》项下债务履行的担保；抵押担保的范围为借款本金及其利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用；被告ＸＸＸ连续三个月或累计六个月未能按约归还借款，原告工行江苏省分行有权依法定程序处分上述商品房，并可要求提前清偿上述借款。此后，原告工行江苏省分行与被告ＸＸＸ办理了抵押登记，原告工行江苏省分行领取房屋他项权证，房屋他项权证载明登记债权数额为570000元。
2009年10月23日，原告工行江苏省分行按约向被告ＸＸＸ发放贷款570000元，被告ＸＸＸ在借款借据上签名确认。被告ＸＸＸ在合同履行期间出现多次逾期，连续逾期超过三个月，累计逾期亦超过六期，截至2015年11月6日，被告ＸＸＸ尚欠原告工行江苏省分行借款本金389610.89元，利息、罚息、复利合计为1397.73元。
另查明，被告刘俏华与被告ＸＸＸ于2003年3月14日登记结婚，上述贷款发生在被告ＸＸＸ、刘俏华婚姻关系存续期间。被告刘俏华于2009年10月13日向原告工行江苏省分行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿与被告ＸＸＸ共同承担还款义务，负责按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。同日，被告刘俏华另向原告工行江苏省分行出具《共有人同意抵押担保承诺书》一份，承诺同意将位于南京市秦淮区菱角市xx号x幢2-xxx室的房产抵押给工行江苏省分行作为贷款担保，如被告ＸＸＸ不能履行合同，原告工行江苏省分行可依法处置抵押物，被告刘俏华无条件同意依法处置抵押物。
上述事实，有原告工行江苏省分行提交的《个人借款／担保合同》、《南京市房地产抵押合同》、《共同还款承诺书》、《共有人同意抵押担保承诺书》、借款凭证、自营历史明细列表以及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告工行江苏省分行与被告ＸＸＸ、刘俏华签订的《个人借款／担保合同》及《南京市房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约履行。原告工行江苏省分行已按约定向被告ＸＸＸ发放了贷款，被告ＸＸＸ亦应按照合同约定偿还贷款本息。被告ＸＸＸ在合同履行期间连续逾期超过三个月，累计逾期亦超过六期，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告工行江苏省分行有权根据《个人借款／担保合同》约定宣布《个人借款／担保合同》合同项下的贷款本息全部提前到期并按照合同约定对逾期贷款本息计收罚息、复利。原告工行江苏省分行主张被告ＸＸＸ偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告刘俏华系被告ＸＸＸ的配偶，被告刘俏华作为共同还款人在《个人借款／担保合同》上签名，故被告刘俏华应对上述债务承担共同还款责任。被告ＸＸＸ将其名下位于南京市秦淮区菱角市xx号x幢2-xxx室的房产抵押给原告工行江苏省分行作为前述《个人借款／担保合同》项下债务履行的担保，已办理抵押登记，故原告工行江苏省分行对上述抵押房产享有抵押权，如被告ＸＸＸ、刘俏华不履行到期债务，原告工行江苏省分行有权依法处置被告ＸＸＸ用于抵押的位于南京市秦淮区菱角市xx号x幢2-xxx室的房产，以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内优先受偿。被告ＸＸＸ、刘俏华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳工行江苏省分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依据依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告ＸＸＸ、刘俏华于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部借款本金人民币389610.89元及利息、罚息、复利（截至2015年11月6日，利息、罚息、复利合计为人民币1397.73元，自2015年11月7日起至实际清偿之日止的给付之日止的利息、罚息、复利，按《个人借款及担保合同》约定的利率标准计付）。
二、如被告ＸＸＸ、刘俏华不履行上述第一项判决主文所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部有权依法处置被告ＸＸＸ用于抵押的位于南京市秦淮区菱角市xx号x幢2-xxx室的房产，以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额570000元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7444元，财产保全费2770元，公告费600元，合计10814元，由被告ＸＸＸ、刘俏华负担（应由被告ＸＸＸ、刘俏华负担的诉讼费用已由原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部预交，由被告ＸＸＸ、刘俏华在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 长 陈学明
人民陪审员 陈文美
人民陪审员 李永春
二〇一五年十一月十日
见习书记员 孔凡燕