福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0582民初第4832号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行，住所地晋江市。负责人：林光重，该支行行长。委托代理人：李梨清，福建佳汇律师事务所律师。委托代理人：庄海珍，福建佳汇律师事务所律师。被告：吴丽敏，女，1976年1月15日出生，汉族，住晋江市。被告：蔡辉坤，男，1973年7月29日出生，汉族，住晋江市。被告：占奇荣，男，1975年11月9日出生，汉族，住安溪县。被告：陈晓萍，女，1977年5月12日出生，汉族，住晋江市。被告：许友房，男，1981年6月25日出生，汉族，住晋江市。被告：丁金桂，女，1986年10月4日出生，汉族，住晋江市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行（以下简称“邮储银行晋江支行”）与被告吴丽敏、蔡辉坤、占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月11日立案受理后，依法由代理审判员舒旋适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行晋江支行的委托代理人李梨清到庭参加诉讼，被告吴丽敏、蔡辉坤、占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂经传票传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行晋江支行诉称，2015年3月13日，原告与被告吴丽敏、蔡辉坤、占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂签订《小额贷款联保协议书》，约定：被告许友房、吴丽敏、占奇荣是联保小组成员，自2015年3月12日起至2017年3月12日止，原告可以根据任一小组成员的申请，向其提供单一借款最高贷款本金金额不超过人民币80000元的贷款；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等和原告实现债权而支付的律师费。被告吴丽敏与蔡辉坤、占奇荣与陈晓萍、许友房和丁金桂系夫妻关系，被告丁金桂、陈晓萍、蔡辉坤同意被告许友房、占奇荣、吴丽敏的保证行为并同意与其承担共同还款责任。同日，原告与被告吴丽敏签订《小额贷款借款合同》，约定：原告借给被告80000元，期限自2015年3月起至2016年3月止，年利率为14.58%。被告吴丽敏应于借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金，此后，每月等额归还贷款本息。被告吴丽敏不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告吴丽敏违反协议任一条款时，原告有权收回贷款，同时要求被告吴丽敏赔偿原告的全部损失，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告为实现债权而支出的律师费等合理支出。被告吴丽敏与蔡辉坤系夫妻关系，被告蔡辉坤同意被告吴丽敏的借款行为并与其承担共同还款责任。原告于同日依约借给被告吴丽敏80000元。借款期限内，被告吴丽敏未依约履行还本付息的义务，至今仍欠借款本金78503元及相应的利息、罚息等。请求判决：1、被告吴丽敏、蔡辉坤立即偿还原告借款本金78503元及利息、罚息、复利（自2015年11月13日起至实际还款之日止，按双方签订的借款合同约定计算）和原告为实现债权而支出的律师费2000元；2、被告占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂对被告吴丽敏上述债务承担连带清偿责任；被告吴丽敏、蔡辉坤、占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂均未作答辩。本案审理过程中，原告提供如下证据：1.金融许可证、营业执照，证明原告诉讼主体资格；2.身份证，证明六被告的诉讼主体资格；3.结婚证，证明被告吴丽敏与蔡辉坤、占奇荣与陈晓萍、许友房和丁金桂系夫妻关系的事实；4.《小额贷款联保协议书》，证明原告与六被告签订《小额贷款联保协议书》及约定被告占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂为被告吴丽敏所负债务提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等和原告实现债权而支付的律师费等事实；5.《小额借款贷款合同》，证明原告与被告吴丽敏、蔡辉坤签订《小额借款贷款合同》及约定《小额借款贷款合同》内容的事实；6.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明原告依约借给被告吴丽敏人民币8万元的事实；7.《还款计划表》，《还款流水详情》、《欠款明细》证明被告吴丽敏欠款情况的事实；8.《发票》，证明原告为实现债权支付的律师费。本院认为，被告吴丽敏、蔡辉坤、占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂未到庭参加诉讼，且未对原告提供的证据提出反对、反驳的意见，也未能提供相反的证据，视为放弃相应的诉讼权利。原告提供的证据内容、形式合法，与本案具有关联性，对其证明力本院予以确认。原告在庭审中自认被告对2015年11月13日前的利息已经全部结清，自2015年11月14日开始未能付息，尚欠本金78503元及相应利息、罚息，对此，本院予以确认。经审理查明，2015年3月13日，被告吴丽敏、蔡辉坤、占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂与原告邮储银行晋江支行签订《小额贷款联保协议书》。该协议书约定：1、被告许友房、吴丽敏、占奇荣成立联保小组，从2015年3月12日起至2017年3月12日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放贷款。2、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权支付的费用（包括律师费、差旅费等费用）。被告吴丽敏的配偶蔡辉坤、占奇荣的配偶陈晓萍、许友房的配偶丁金桂均同意对联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任并共同在《小额贷款联保协议书》上签名确认。同日，原告邮储银行晋江支行与被告吴丽敏、蔡辉坤签订一份《小额贷款借款合同》。该合同约定：1、被告吴丽敏向原告借款80000元用于购买材料，借款期限自2015年3月起至2016年3月止，年利率为14.58%；借款前8个月被告吴丽敏应按期偿还当期利息，不还本金，之后每期等额归还本息。2、被告吴丽敏若不按期归还借款本金，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；若违反本合同任何一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告吴丽敏赔偿原告的全部损失。被告蔡辉坤作为被告吴丽敏的配偶在《小额贷款借款合同》上签名确认。原告邮储银行晋江支行于当日向被告吴丽敏发放贷款80000元，后被告吴丽敏偿还部分本金并已支付2015年11月13日之前的利息，现尚欠借款本金78503元及相应利息、罚息。被告占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂未履行保证责任。原告为本案诉讼支付律师费2000元。综上所述，本院认为，原告与被告吴丽敏、蔡辉坤签订的《小额贷款借款合同》，与被告吴丽敏、蔡辉坤、占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂签订的《小额贷款联保协议书》，意思表示真实，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。合同订立后，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务，不履行合同义务或履行义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。原告已依约向被告吴丽敏发放贷款，被告吴丽敏未能依约履行还本付息义务，依法应承担相应的违约责任。被告蔡辉坤对其与吴丽敏夫妻关系存续期间所负的债务，应当依法承担共同偿还责任。原告请求被告吴丽敏、蔡辉坤立即归还剩余本金，于法有据，本院予以支持。原告关于利息、罚息、复息的请求，符合双方合同的约定和法律规定，因被告吴丽敏对2015年11月13日之前的利息全部支付完毕，故本院依法在自2015年11月14日起至判决确定还款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利范围内予以支持。被告占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂自愿为本案贷款提供连带责任保证，现尚在保证期间内，故应依约承担连带清偿责任。原告请求被告占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂承担保证责任后，有权向被告吴丽敏追偿。被告吴丽敏、蔡辉坤、占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条之规定，判决如下：一、被告吴丽敏、蔡辉坤应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行借款本金78503元及支付自2015年11月14日起的按双方合同约定计算的利息、罚息及复利，并支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行律师费2000元；二、被告占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂应对被告吴丽敏、蔡辉坤上述债务承担连带清偿责任；被告占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂承担保证责任后有权向被告吴丽敏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1975.89元，因适用简易程序减半收取987.95元，由被告吴丽敏、蔡辉坤、占奇荣、陈晓萍、许友房、丁金桂负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。代理审判员  舒旋二〇一六年八月十一日书 记 员  关恒附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。