广东省恩平市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0785民初1068号
原告：中国银行股份有限公司江门恩平支行，住所地：恩平市恩城镇新平中路78号。
负责人：朱军杰。
委托诉讼代理人：莫乙明，系该行职员。
被告：郑健沃，男，汉族，住恩平市，
原告中国银行股份有限公司江门恩平支行与被告郑健沃金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行的委托诉讼代理人莫乙明到庭参加诉讼，被告郑健沃经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司江门恩平支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑健沃立即偿还信用卡透支本金人民币182069.94元和透支利息人民币26416.16元，合计人民币208486.10元给原告（透支本金及利息计至2017年3月26日，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）；2、判令被告郑健沃承担本案一切诉讼费用。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告郑健沃立即偿还信用卡透支本金人民币182069.94元和透支利息人民币26416.16元，合计人民币208486.10元给原告（透支本金及利息计至2017年3月26日，此后利息从2017年3月27日起按照中国人民银行信用卡透支利率计算至被告郑健沃还清欠款之日止）。事实和理由：2013年7月29日，被告郑健沃向原告申请开立长城白金信用卡（卡号：62×××00），该信用卡循环额度34万元，2013年8月7日申请金额人民币30万元，期限24个月，费率9.00%，即27000.00元，于2015年7月还清；2014年6月29日申请一笔11万元的（信用卡个人小额资金分期业务），期限12个月，费率8.50%，即9350.00元，于2015年7月还清；2015年2月2日申请一笔15万元的（信用卡个人小额资金分期业务），期限12个月，费率7.50%，即11250.00元，正常还款至2015年10月，同年11月后至今未还；2015年7月22日申请一笔18万元的（信用卡个人小额资金分期业务），期限12个月，费率7.50%，即13500.00元，正常还款至2015年10月，同年11月至后未还欠款。经原告催收人员电话及上门催收，2016年4月被告郑健沃向原告表示现阶段资金周转困难，申请将信用卡内（卡号：62×××00）小额资金分期业务及费用剩余未还部分做债务重组，于是原告将被告郑健沃信用卡内（卡号：62×××00）小额资金分期业务及费用剩余未还部分182069.94元做债务重组，从2016年4月份开始分36个月还款，并给予三个月的宽限期。然而，被告郑健沃不守信用，至2016年7月25日三个月宽限期届满也没有按期还款，原告根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条22点的规定计收信用卡透支利息（日利率为万分之五）。截至2017年3月26日被告郑健沃信用卡（卡号：62×××00）透支本金人民币182069.94元，透支利息人民币26416.16元，合计欠款金额208486.10元（透支利息计至2017年3月26日，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）。欠款期间，原告客户经理多次上门及电话对其进行催收，均无结果。因此，为维护原告权益，原告依据民事诉讼法有关规定提起诉讼。
被告郑健沃没有出庭应诉和答辩，没有提供证据。
本院经审理认定事实如下：2013年7月29日，被告郑健沃（甲方）向原告（乙方）提交《长城环球通白金信用卡申请表》，申请开立信用卡，其愿意遵守领用合约的各项规则，并签名确认。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：……二、使用：1、甲方在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、在境内乙方营业柜台、ATM机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。……三、利息和收费：……甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金﹝滞纳金=（最低还款额-
您已还款金额）×5%﹞……甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。四、对账单及还款……乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后收利息或各项费用的顺序进行冲还。原告审核通过后，将卡号为62×××00的信用卡发放给被告使用。
2015年1月22日，被告郑健沃填写一份《中国银行信用卡个人小额资金分期业务申请书》，向原告申请现金分期金额150000元，分期付款期数12期，手续费率7.5%，手续费金额11250元。同日，被告向原告出具《信用卡资金划账授权书》，要求原告将个人小额资金分期业务的款项划入被告郑健沃的银行账户（账号：62×××32），并签署《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，约定以其在原告行开立的卡号为62×××00的信用卡还款。2015年1月30日，原告（甲方）与被告郑健沃（乙方）签订《中银信用卡高端客户“小额分期”业务借款协议书》（编号：2015年JEPDF字0020号），合同约定：甲方同意授予乙方卡号为62×××00的信用卡“小额分期”授信额度为150000元，“小额分期”授信额度有效期为12个月，自本协议生效日起算;该信用卡“小额分期”额度用途为购物消费；其中第三条信用卡使用方式及相应手续费的收取方式：甲方根据乙方需求，将乙方信用卡“小额分期”额度授信150000元，划至乙方指定交易对象的收款账户（不含手续费）（账户名称：郑健沃;开户行恩平中行;账号62×××32）。甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为12期（一个月为一期）。甲方向乙方收取分期手续费。手续费率为7.5%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，为11250元……；第七条乙方（持卡人）违约事件及处理：乙方未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。2015年2月2日，被告向原告出具《借款借据》，原告依约将150000元发放至被告的银行账户（账号62×××32）。2015年2月4日，被告向原告出具《收款确认函》，确认其于2015年1月22日在原告行办理的小额资金分期业务，分期本金180000元，期数12期，手续费率7.5%，手续费11250元，确认原告已通过其信用卡62×××00放款，上述款项已划达其名下的收款账户：户名郑健沃，账号62×××32，并承诺按时足额归还上述本金及手续费。
2015年6月29日，被告郑健沃填写一份《中国银行信用卡个人小额资金分期业务申请书》，向原告申请现金分期金额180000元，分期付款期数12期，手续费率7.5%，手续费金额13500元。同日，被告向原告出具《信用卡资金划账授权书》，要求原告将个人小额资金分期业务的款项划入被告郑健沃的银行账户（账号：62×××32），并签署《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，约定以其在原告行开立的卡号为62×××00的信用卡还款。2015年7月27日，被告向原告出具《收款确认函》，确认其于2015年6月29日在原告行办理的小额资金分期业务，分期本金180000元，期数12期，手续费率7.5%，手续费13500元，确认原告已通过其信用卡62×××00放款，上述款项已划达其名下的收款账户：户名郑健沃，账号62×××32，并承诺按时足额归还上述本金及手续费。
上述《中国银行信用卡分期业务客户告知书》第三条违约责任约定：被告应在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，如违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，并按规定终止该笔分期付款业务，提前还清欠款;分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户;同时分期付款业务自动终结。
原告将上述两笔款项发放给被告后，分别开始逐月从被告涉案的卡号为62×××00信用卡中扣取相应的小额资金分期本金及手续费。由于被告在还款的过程中，未能依照合同约定按时、足额在涉案信用卡中存入款项以偿还欠款，原告于2016年3月26日将被告所欠款项在该信用卡中提前结清入账。2016年4月5日，被告向原告出具《承诺函》，确认因其未按时还款，其涉案卡号为62×××00的信用卡截止2016年4月1日合计欠款182069.94元，向原告申请将该信用卡债务重组，承诺按照以下还款计划按月及时还款：重组金额182069.94元，重组期限36月，每月还款金额5057.50元，账单日26日。原告于2016年4月14日将被告该信用卡的涉案欠款进行债务重组，该信用卡中显示透支的金额为182069.94元。债务重组后，被告没有按照《承诺函》还款，被告计收利息。截止2017年3月26日，被告涉案信用卡透支本金182069.94元，透支利息26416.16元，合计208486.10元。
本院认为，本案为金融借款合同、信用卡纠纷。被告郑健沃向原告申请开立领取涉案信用卡，同意遵守领用合约的各项规则，并在《长城环球通白金信用卡申请表》中签名的行为，视为其同意《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》条款的约定。被告签署的《中国银行信用卡个人小额资金分期业务申请书》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、《承诺函》，以及与原告签订的《中银信用卡高端客户“小额分期”业务借款协议书》（编号：2015年JEPDF字0020号），均是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，均为合法有效，应受法律保护，双方应当严格按照约定履行各自的权利与义务。
被告以涉案卡号为62×××00信用卡向原告申请涉案小额资金分期业务，原告已依约分别将150000元及180000元发放至被告指定的银行账户，被告应当按照约定按时、足额在涉案信用卡中存入款项以偿还小额资金分期本金及手续费。被告在履行还款的过程中，未能依照约定按时、足额在该信用卡还款，原告将相应款项记入被告该信用卡账户，在该信用卡账户中表现为被告透支的形式，应当认定是被告透支行为。被告出具《承诺函》，原告按照被告的申请将涉案信用卡债务重组后，被告依然没有依约偿还欠款，其行为已经构成根本违约，原告依据约定有权将被告全部欠款提前结清，被告依法应当承担还款付息的违约责任。原告起诉请求被告偿还信用卡透支本金人民币182069.94元和透支利息人民币26416.16元（透支本金及利息计至2017年3月26日，此后利息从2017年3月27日起按照中国人民银行信用卡透支利率计算至被告郑健沃还清欠款之日止）的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。
被告郑健沃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的公正审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告郑健沃应在本判决发生法律效力之日起七日内偿还信用卡透支本金182069.94元及利息（截至2017年3月26日利息为26416.16元；从2017年3月27日起至还清款日止，以182069.94元为基数按中国人民银行信用卡透支利率计付利息）给原告中国银行股份有限公司江门恩平支行。
如果被告郑健沃未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2214元，由被告郑健沃负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 莫妙丹
二〇一七年九月三十日
书记员 莫博文