黑龙江省北安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑1181刑初4号
公诉机关北安市人民检察院。
被告人宫东东（曾用名宫斌），男，1990年12月24日出生，住黑龙江省北安市。2016年5月20日因涉嫌贷款诈骗被北安市公安局刑事拘留，2016年6月24日经北安市人民检察院以涉嫌贷款诈骗罪批准逮捕，同日由北安市公安局执行。现羁押于北安市看守所。
辩护人张蕾，黑龙江善行律师事务所律师。
辩护人岳春辉，黑龙江东旭律师事务所律师。
北安市人民检察院以黑北检公诉刑诉（2017）5号起诉书指控被告人宫东东犯贷款诈骗罪,于2017年1月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北安市人民检察院指派检察员杨晓丽出庭支持公诉，被告人宫东东及其辩护人张蕾、岳春辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
北安市人民检察院指控：
一、骗取贷款罪
2012年2月13日至5月18日，被告人宫东东以何某某等13人种植大豆为由，提供虚假的《婚姻证明》和《赵光农场统一收据》，以农户联保的方式，分四组在北安市农村信用联社股份有限公司赵光信用社骗取贷款合计1930000元，其中宫东东使用1830000元，冯某某使用100000元。贷款到期后，宫东东合计归还本金和利息622246.79元，剩余本金1207753.21元不能归还，给金融机构造成重大经济损失。
二、贷款诈骗罪
2014年4月17日至4月19日，被告人宫东东以郭某某、王某某1、毕某某、王某某2、段某某农业生产为由，提供虚假的《农村土地承包经营权流转合同》，以农户联保的方式，分三组在北安市农村信用联社股份有限公司赵光信用社贷款合计360000元，此款已于2014年5月14日全部发放。宫东东用该款归还了欠常某某1的个人欠款200000元，现该款已于2014年12月20日到期无法归还。余款用于归还信用社贷款和个人生活花销。
经侦查，被告人宫东东于2016年5月20日在北安市被公安机关抓获。
北安市人民检察院认为，被告人宫东东以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人宫东东以非法占有为目的，使用虚假的经济合同，诈骗金融机构的贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人宫东东犯罪后如实供述自己的罪行，且犯数罪，应根据《中华人民共和国刑法》第六十九条、第六十七条第三款之规定对其处罚。同时向法庭提供如下证据证明被告人宫东东骗取贷款罪的犯罪事实：1、书证受案登记表、户籍证明、抓获经过、破案经过、宫东东贷款情况说明、贷款承债书、2012年秋粮记账、存款凭条、收条、办案说明、证明、贷款还款凭证、银行查询单、销售表格、贷款资料等；2、证人冯某某、芦某某1、朱某某、何某某、芦某某2、丁某某1、李某某、王某某、冯某、丁某某2、姜某某、郝某某、宋某某、常某某1、辛某某、方某、崔某某、常某某2、吕某某、马某某、陈某某、言某某、王某、赵某某、王某某、宫某某、陈某、曹某某等人的证言；3、被告人宫东东的供述和辩解。并提供以下证据证明被告人宫东东贷款诈骗罪的犯罪事实：1、受案登记表、贷款承债书、宫东东贷款情况说明、情况说明、土地流转合同、贷款资料、协议书等；2、证人郭某某、王某某1、毕某某、王某某2、段某某、冯某、丁某某2、郝某某、于某某、常某某1等人的证言；3、被告人宫东东的供述和辩解。并建议法庭对被告人宫东东以骗取贷款罪判处有期徒刑一年至两年期间量刑为宜，并处罚金；建议对被告人宫东东以贷款诈骗罪判处有期徒刑五年至七年期间量刑为宜，并处罚金，数罪并罚，判处有期徒刑在五年六个月至七年六个月期间量刑为宜，并处罚金。
被告人宫东东对公诉机关指控其犯有骗取贷款罪的事实无异议，但指控其犯有贷款诈骗罪有异议，认为其没有非法占有的故意，不构成贷款诈骗罪。
辩护人认为：1.公诉机关指控第一起被告人宫东东犯有骗取贷款罪的事实无异议，但指控其第二起犯罪构成贷款诈骗罪有异议，应构成骗取贷款罪，认为第二起36万元的贷款人是五名农户并提交相应的正常手续,被告人宫东东只是贷款使用人，2014年被告人已将贷款利息还清，又将36万元本金重组在自己名下，签署了承债书。2012年2014年前后两次贷款还了19笔，本金利息合计为62万余元，宫东东不存在非法占有的目的，主观上一直在积极还款，且在取得36万元贷款后没有挥霍享受，也没有转移隐匿，也没有将贷款用于吸毒、赌博等违法犯罪行为。根据《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》，对于有证据证明行为人主观上没有非法占有目的，而是因为不具备贷款条件而贷款，不能单纯的认为贷款不能归还就认定贷款诈骗罪；2.被告人宫东东庭审前主动配合公安机关查明事实及庭审中被告人认罪悔罪，请求对其从轻、减轻处罚；3.本案公安机关受案日期为2016年5月20日，2016年5月17日被告人主动与信用社、公安机关联系，此时尚未对被告人采取强制措施，而是一般性的事务性询问，被告人是主动配合并非主动抓捕。按照法律规定，罪犯的犯罪行为被公安机关掌握，但是没有采取强制措施或者讯问，主动向公安机关投案的，应当认定为自首。
经审理查明：一、骗取贷款犯罪
被告人宫东东是北安市赵光镇东丰村农民。2012年2月13日至5月18日，被告人宫东东以何某某等13人种植大豆为由，提供虚假的《婚姻证明》和《赵光农场统一收据》，以农户联保的方式，分四组在北安市农村信用联社股份有限公司赵光信用社骗取贷款合计1930000元，其中宫东东使用1830000元，冯某某使用100000元。贷款到期后，宫东东合计归还本金和利息622246.79元，剩余本金1207753.21元不能归还，给金融机构造成重大经济损失。
上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证受案登记表、户籍证明、抓获经过、破案经过、宫东东贷款情况说明、贷款承债书、2012年秋粮记账、存款凭条、收条、办案说明、证明、贷款还款凭证、银行查询单、销售表格、贷款资料等，证明被告人宫东东骗取贷款的事实和骗取贷款后种地秋粮收入情况及骗取贷款后到案经过；
2、证人冯某某、芦某某1、朱某某、何某某、芦某某2、丁某某1、李某某、王某某、冯某、丁某某2、姜某某、郝某某、宋某某、常某某1、辛某某、方某、崔某某、常某某2、吕某某、马某某、陈某某、言某某、王某、赵某某、王某某、宫某某、陈某、曹某某等的证言，证明被告人宫东东提供虚假证明，用他人的名义骗取贷款的事实及骗取贷款后种地及收入情况等；
3、被告人宫东东的供述和辩解，证明被告人宫东东提供虚假证明，用他人的名义骗取贷款的事实。
二、贷款诈骗犯罪
2014年4月17日至4月19日，被告人宫东东以郭某某、王某某1、毕某某、王某某2、段某某农业生产为由，提供虚假的《农村土地承包经营权流转合同》，以农户联保的方式，分三组在北安市农村信用联社股份有限公司赵光信用社贷款合计360000元，此款已于2014年5月14日全部发放。被告人宫东东没有用该贷款进行正常的生产经营，直接用该贷款偿还了欠常某某1的个人欠款200000元，归还信用社前期贷款80000元和用于个人生活花销。现该贷款已于2014年12月20日到期无法归还。
经侦查，被告人宫东东于2016年5月20日被公安机关电话传唤至赵光信用社，如实供述自己的犯罪事实。
上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.书证被告人户籍证明、受案登记表、破案经过、抓获经过、贷款承债书、宫东东贷款情况说明、情况说明、土地流转合同、贷款资料、协议书等，证明被告人宫东东在大量贷款没有能力偿还的情况下，提供虚假证明，用他人的名义贷款诈骗的事实及贷款诈骗后的到案情况；
2.证人郭某某、王某某1、毕某某、王某某2、段某某、冯某、丁某某2、郝某某、于某某、常某某1等的证言，证明被告人宫东东提供虚假证明，用他人的名义贷款诈骗的事实及贷款的去向；
3.被告人宫东东的供述和辩解，证明被告人宫东东提供虚假证明，用他人的名义贷款诈骗的事实。
本院认为，被告人宫东东在2012年2月13日至5月18日期间，以何某某等13人种植大豆为由，提供虚假的《婚姻证明》和《赵光农场同统一收据》，在金融机构骗取贷款1930000元，贷款到期后仅归还622246.79元，剩余本金1207753.21元尚未归还，情节严重，其行为构成骗取贷款罪；被告人宫东东在没有偿还能力的情况下，用他人名义以农业生产为由，以非法占有为目的，使用虚假的经济合同，诈骗金融机构贷款，数额巨大，其行为构成贷款诈骗罪。公诉指控的罪名成立，建议适用的法律意见客观适当，本院予以采纳。被告人宫东东犯有数罪，对其应实行数罪并罚。辩护人认为被告人宫东东犯罪后主动配合公安机关查明事实，认罪悔罪，如实供述自己的罪行，对被告人宫东东从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。辩护人认为公安机关受案日期为2016年5月20日，2016年5月17日被告人主动与信用社、公安机关联系，此时尚未对被告人采取强制措施，而是一般性的事务性询问，被告人是主动配合并非主动抓捕，应认定为自首的辩护意见，本院予以采纳。辩护人认为第二起犯罪36万元的贷款人是五名农户并提交相应的正常手续,被告人宫东东只是贷款使用人，2014年被告人已将2012年的贷款利息还清，又将36万元本金重组在自己名下，签署了承债书。2012年2014年前后两次贷款还了19笔，本金利息合计为62万余元，宫东东不存在非法占有的目的，主观上一直在积极还款，且在取得36万元贷款后没有挥霍享受，也没有转移隐匿，也没有将贷款用于吸毒、赌博等违法犯罪行为。根据《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》，对于有证据证明行为人主观上没有非法占有目的，而是因为不具备贷款条件而贷款，不能单纯的认为贷款不能归还就认定贷款诈骗罪的辩护意见，本院认为，被告人宫东东主观上是否具有非法占有为目的的心理状态，应结合其客观行为表现来认定。被告人宫东东于2014年4月在金融机构尚有巨额贷款1207753.21元未能偿还，且明知自己履行能力严重不足没有偿还能力的情况下，又以他人名义，并提供虚假的《农村土地承包经营权流转合同》骗取36万元的贷款，在取得贷款后并未按照贷款合同约定的用途用于农业生产，而是改变贷款用途，大部分用于偿还个人债务及个人生活花销。其中8万元虽然用于偿还之前的贷款，但其采取“拆东墙补西墙”的方式，更能说明其无力偿还也不愿偿还的主观心态，导致此笔贷款在案发时无法归还，故此意见本院不予采纳。被告人宫东东于2016年5月17日被公安机关电话传唤至北安市赵光信用社，犯罪行为虽被公安机关发觉，但其尚未受到讯问、未被采取强制措施，而是经电话传唤主动、直接向公安机关投案，即具有归案的自动性和主动性，应视为自动投案，且到案后如实供述自己的犯罪事实，被告人宫东东构成自首情节，对其应从轻、减轻处罚。故依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十三条第（二）项、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第一款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人宫东东犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10000元；被告人宫东东犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币50000元，数罪并罚，决定执行刑罚有期徒刑四年，并处罚金人民币60000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月20日起至2020年5月19日止。）
（罚金于本判决发生法律效力后第二日起一个月内向本院交纳。）
二、继续追缴被告人宫东东的犯罪所得。
如不服本判决，可在接到本判决书第二日起十日内，通过本院或直接向黑河市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 丛 涛
人民陪审员 杨海鹰
人民陪审员 吕占芝
二〇一七年四月四日
书 记 员 谢广雨