山东省青岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青金商终字第205号
上诉人（原审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司青岛市经济技术开发区支公司。
负责人丁伟，经理。
委托代理人李洁，山东汉通律师事务所律师。
委托代理人陈佳。
被上诉人（原审原告）杨仁江。
委托代理人石成佐。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛市经济技术开发区支公司（以下简称太保开发区支公司）因与被上诉人杨仁江保险合同纠纷一案，不服山东省平度市人民法院（2013）平商初字第1184号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法由审判员王立杰担任审判长，由代理审判员管金伦担任本案主审，与审判员冷杰共同组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
杨仁江一审中诉称：张作道将其所有的鲁B×××××号车辆在太保开发区支公司投车上人员座位险，保险金额10万元。2012年4月1日杨仁江驾驶被保险车辆行驶肇事处发生交通事故导致受伤，共花医疗费23851元，经鉴定部门认定构成十级伤残。事故发生后，张作道未给杨仁江赔偿，因该车辆在太保开发区支公司投交强险和商业险，商业险的险别包括车上人员责任险，请求法院判令两被告赔偿其损失86047.62元。
人保开发区支公司一审辩称：杨仁江并非本案的适格主体，法院应追加被保险人为本案当事人。保险公司即使承担责任，也应依据保险合同的约定来确定相关责任。杨仁江的损失应当先由第三者在交强险的范围内赔偿；其次，根据保险合同的约定，对每座受害人的赔偿金额不超过保险单载明的每次事故每座赔偿限额，对乘客的赔偿人数以核定的乘客人员为限；保险公司应依据保险机动车一方在事故中所负的责任比例承担相应的赔偿责任。本案的诉讼费，鉴定费相关费用应由杨仁江承担。
一审法院查明和认定的主要事实是：张作道实际所有的鲁B×××××号／鲁U×××××挂号重型半挂牵引车挂靠于青岛宇明运输有限公司。2011年6月15日，张作道以青岛宇明运输有限公司的名义在太保开发区支公司投交强险和商业险，商业险的险别及保险金额为机动车损失险20.5万元，第三者责任险50万元，车上人员责任险（驾驶员）10万元，以上险别均被不计免赔所覆盖，保险期间自2011年6月23日至2012年6月22日。2012年4月1日杨仁江驾驶被保险车辆在青州市境内澡胶王路由东向西行驶至博临路路口右转弯时，因车辆失控侧翻，与沿博临路由南向北行驶的张继民驾驶的无牌银翔三轮摩托车和沿博临路由北向南行驶的孙曰文驾驶的无牌钱江三轮摩托车发生交通事故，致张继民、孙曰文和杨仁江同时受伤，三车及青州市公路局的路面桥梁受损，经青州市公安局交通警察大队现场勘查，认定杨仁江负事故的全部责任。杨仁江受伤后，在潍坊市益都中心医院住院治疗12天，花医疗费11074.56元，后转入平度市人民医院住院治疗13天，花医疗费12421.86元。出院后在平度市白埠镇卫生院通过门诊处购买药品354.6元，以上共计23851.02元。2012年12月14日，经潍坊盛泰司法鉴定所鉴定：1、杨仁江之伤构成伤残十级。2、误工时间为150天。3、护理为壹人，护理60日（含住院期间）。4、后续治疗费参考费用为人民币伍佰元。花鉴定费2200元。太保开发区支公司对以上鉴定结论不服，要求给予七天时间考虑是否申请重新鉴定，但未在限定的期间内提出申请。
另查明，杨仁江被抚养人有儿子杨某某，×年×月×日生，其父杨某礼，1945年1月8日生，其母孙某芝，1948年8月4日生，其父母共育子女4人。
一审法院认为：张作道所有的被保险车辆在保险期间内由杨仁江驾驶，行驶途中发生交通事故，被保险车辆所投的商业险的险别中包括车上人员责任险（驾驶员），杨仁江受伤后，张作道既未履行赔偿责任，也不请求太保开发区支公司向杨仁江赔偿，杨仁江以自己的名义直接起诉并无不当。事故发生后，公安部门作出责任认定，花费的所有费用及应赔偿数额均有证据证明，两被告应按合同约定及法律规定给予赔偿。太保开发区支公司提出在保险条款中有被保险车辆一方负全部责任免赔15%的约定，一审认为，保险条款中的此项约定没有任何引起投保人注意的标志，太保开发区支公司也没有提供证据将该保险条款交给了投保人，不能认定太保开发区支公司对免责事项尽到提示义务和明确说明义务。杨仁江在潍坊市益都中心医院和平度市人民医院的医疗费数额，以上二医院的住院收费专用票据有明确记载，共计为23496.42元，应予以认定。在平度市白埠镇卫生院所花药费354.6元，因杨仁江未提供病历，故无法认定。杨仁江住院的天数共计25天，太保开发区支公司支付的伙食补助费应为300元（25天＊12元）。潍坊盛泰司法鉴定所出具的鉴定意见，载明杨仁江之伤构成伤残十级，杨仁江的误工费为150日，护理为1人，护理60日，后续治疗费500元，对该所出具的鉴定意见，太保开发区支公司并未向本院提出申请重新鉴定，故对潍坊盛泰司法鉴定所的鉴定意见应予采纳。按照该意见和本地的生活补助费的有关标准，太保开发区支公司应支付给杨仁江后续治疗费为500元、误工费为12061.5元（80.41元＊150天）、护理费为4824.6元（80.41元＊60天）、伤残补助费为27980元（13990元＊20年＊10%）。杨仁江因鉴定所花费的2200元，应为处理案件所需的必要费用，保险公司也应向杨仁江支付。杨仁江被抚养人的生活包括儿子杨某某，其支付标准应为5624.45元（8653元×13年×10%÷2人），其父母共育子女四人，其父杨某礼的支付标准应为2812.2元（8653元×13年×10%÷4人），其母孙某芝的支付标准应为3461.2元（8653元×16年×10%÷4人）。杨仁江主张的交通费1000元，因提交的车票没有记载起止地点，不能证明与本案事实有关，但考虑到杨仁江受伤均在外地治疗的事实，对杨仁江的交通费可适当予以赔偿，其赔偿数额以500元为宜。杨仁江主张的精神抚慰金1000元，因杨仁江按保险合同的内容主张权利，故一审不予支持。综上，太保开发区支公司应赔偿杨仁江的损失共计83760.37元。庭审中杨仁江申请追加张作道为被告，后又申请撤回对张作道的起诉，杨仁江申请撤回对张作道的起诉，是对自己权利的处分，对此予以准许。据此依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条之规定，判决：太保开发区支公司于判决生效之日起十日内赔偿杨仁江经济损失83760.37元。逾期履行依法加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1951元，由杨仁江负担50元，太保开发区支公司负担1901元。宣判后，太保开发区支公司不服，向本院提起上诉。
上诉人太保开发区支公公司上诉称：1、合同约定“指定索赔权益人为青岛宇明运输有限公司”，因此本案应当追加被保险人宇明公司为当事人。2、事故对方当事人驾驶的为三轮摩托车，依据保险条款第九条的约定，两摩托车所有人应当在无责限额内对杨仁江的经济损失进行赔偿，法院未进行判决。3、保险条款第十四条规定：“保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。保险事故造成车上人员人身伤亡的，保险人按照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。”被上诉人的自费用药应当予以扣除，上诉人不应承担。请求改判少支付24400元，被上诉人承担本案诉讼费。
被上诉人杨仁江答辩称：1、本案在交通事故发生后，无论是被保险人青岛宇明运输有限公司还是实际车主张作道都没有对被上诉人进行赔偿，也没有向上诉人申请给予被上诉人赔偿。被上诉人根据保险条款中载明的车上人员责任保险的规定，要求上诉人予以赔偿，于法有据。上诉人在上诉请求中仅要求少赔24400元，并让被上诉人承担诉讼费，并没有要求撤销该判决，这也说明被上诉人是适格的诉讼主体。上诉人陈述的被保险人有遗漏这一理由不应予采信。2、交通事故中涉及到的第三者两人均已死亡，其家属不可能给被上诉人任何赔偿，被上诉人也没有放弃对两死者家属的追偿。如果上诉人给予被上诉人全额赔偿，被上诉人可以将赔偿权转让给上诉人。上诉人主张的保险条款第五条的免责条款并没有证据证明其投保时向投保人作了明确说明，该主张无效。3、一审中上诉人并没有主张自费药应当予以扣除，这应当视为对该项权利的放弃。而且上诉人也没有证据证明在本案中自费药的金额，而在上诉状中却提出自费药的主张违背了弃权和禁止反言。
二审中上诉人主张自费用药为2400元，应当减去。被上诉人对此予以同意。
以上事实，有本院调查笔录记录在案，可以采信。其他一审法院查明事实属实，本院予以采信。
本院认为：被上诉人杨仁江作为被保险车辆的驾驶员，在驾驶被保险车辆过程中发生交通事故，本案商业险的险别中包括驾驶员在内的车上人员责任险，在本案被保险人未向上诉人主张权利也未向杨仁江赔偿的前提下，杨仁江作为被保险人员有权以自己名义向保险公司主张权利。关于上诉人主张的两摩托车所有人应当在无责限额内对杨仁江的经济损失进行赔偿的问题，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十九条规定：“保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持。”故上诉人的该上诉理由不能成立，本院不予支持。关于上诉人主张的自费用药问题，被上诉人同意予以减去，本院予以确认。综上，上诉人的其他上诉理由无事实和法律依据，依法不能成立，本院对其其他上诉请求不予支持。被上诉人二审中确认自费用药2400元应当扣减，由此本院对一审法院认定的保险数额予以变更，上诉人应支付被上诉人81360.37元（83760.37元-2400元=81360.37元）。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
变更山东省平度市人民法院（2013）平商初字第1184号民事判决为：上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛市经济技术开发区支公司于本判决生效之日起10日内支付被上诉人杨仁江保险赔偿金人民币81360.37元。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，上诉人应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1951元，二审案件受理费410元，共计2361元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛市经济技术开发区支公司负担2232元，被上诉人杨仁江负担129元。因双方均已预交，由上诉人于本判决生效之日起10日内支付被上诉人1822元。
本判决为终审判决。
审 判 长 王立杰
审 判 员 冷 杰
代理审判员 管金伦
二〇一四年八月二十五日
书 记 员 吴珊珊