重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初11356号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人曲亮，行长。委托代理人陈宗亮，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托代理人刘洋，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告田冬，男，汉族，1972年1月15日出生，住重庆市北部新区。被告况丽，女，汉族，1983年10月9日出生，住重庆市北部新区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招商银行重庆分行）与被告田冬、况丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日受理后，依法由代理审判员吴伟适用简易程序于2016年7月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈宗亮，被告田冬到庭参加了诉讼，被告况丽经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行重庆分行诉称：2014年6月30日，原告与被告田冬签订《个人授信及担保协议》，协议约定原告为被告田冬提供总额为100万元，36个月的授信额度。被告田冬以其自有的位于渝北区XX街道XX路X号XXXX大厦X幢XXXX号房屋为该授信提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年6月30日，被告田冬与原告签署了《个人贷款周转易协议书》，约定原告同意为被告田冬开通“周转易”功能。上述相关授信办妥后，被告田冬通过“周转易”功能共向原告贷款3笔。其中，2014年7月17日贷款64万元，2014年7月20日贷款36万元，2014年9月4日贷款258365元。截止2016年5月17日，上述贷款均已到期，借款人拖欠金额分别为728133.22元、4605.22元、287719.49元。二被告为夫妻，应当对夫妻关系存续期间的债务承担连带偿还责任。原告请求法院判令：1、二被告偿还拖欠原告贷款本金902522元；2、二被告立即偿还截止2016年5月17日的利息、罚息、复息共计117935.33元（其中利息8288.26元、罚息108621.54元、复息1025.53元）。2016年5月18日（含）后，以本金902522元为基数，按年利率14.85%按日计收罚息，以利息8288.26元为基数，按年利率14.85%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、确认原告对位于渝北区XX街道XX路X号XXXX大厦X幢XXXX号房屋享有优先受偿权；4、本案律师代理费55818元由二被告承担。被告田冬辩称，对借款事实无异议。被告况丽未到庭参加诉讼，亦未有书面答辩意见。经审理查明：2014年6月30日，原告（授信人）招商银行重庆分行与被告（授信申请人、抵押人）田冬签订了《个人授信及担保协议》（授信协议编号8140624720009）。协议约定：1、授信人同意向授信申请人提供总额为100万元的可循环授信额度，授信期间为36月，从2014年6月30日起到2017年6月30日止；2、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；3、授信申请人以其名下的位于渝北区XX街道XX路X号XXXX大厦X幢XXXX号房屋提供最高额抵押担保，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；4、授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；5、授信申请人未按本协议约定按时足额还本付息，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。上述协议约定的抵押房产已办理抵押登记。同日，原告招商银行重庆分行（授信人）与被告田冬（授信申请人）签订了《个人贷款周转易协议书》（协议编号8140624720009）。合同约定：1、鉴于授信人和授信申请人签订了编号为8140624720009的授信协议。经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。2、授信人在授信额度内给予授信申请人总额为人民币100万元的周转易限额。周转易贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为固定利率，即为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮65%。协议签订后，原告于2014年7月17日、2014年7月20日、2014年9月4日分别向被告田冬发放借款64万元、36万元、258365元。截止2016年5月17日，三笔贷款均已到期，被告田冬共计拖欠原告借款本金902522.6元、利息8288.26元、罚息108621.54元、复息1025.53元。另查明，被告田冬与被告况丽于2010年8月6日登记结婚，上述借款发生在二被告婚姻关系存续期间。还查明，原告为实现本案债权，委托北京盈科（重庆）律师事务所律师进行诉讼代理活动，并支付律师代理费55818元。上述事实，有个人贷款周转易功能申请表、《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》、同意抵押声明书、重庆市房地产权证、逾期账单、结婚证复印件、零售贷款申请表、《委托代理合同》、律师费转款凭证和当事人的陈述等在案为据，足以认定。本院认为：原告招商银行重庆分行与被告田冬签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》和《重庆市房地产抵押合同》均是双方当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务。在借款到期后，被告田冬仍拖欠原告借款本息已构成违约，原告有权要求被告田冬偿还借款本息，并按照罚息利率计收罚息和复息。原告要求被告田冬偿还借款本金902522元、利息8288.26元，并要求被告田冬支付罚息、复息（截止2016年5月17日的罚息108621.54元、复息1025.53元，从2016年5月18日起至借款清偿之日止，罚息、复息分别以借款本金902522元、利息8288.26元为基数，在年利率9.9%的基础上上浮50%即年利率14.85%计算）的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现本案债权支付律师代理费55818元，《个人授信及担保协议》约定原告为实现债权而支付的律师费由被告田冬全数负担，现原告诉请被告田冬承担该笔费用，符合双方约定，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。被告田冬以其名下的位于重庆市渝北区XX街道XX路X号XXXX大厦X幢XXXX号房屋为《个人授信及担保协议》项下贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告作为抵押权人享有对上述抵押物的优先受偿权。上述借款发生在被告田冬与被告况丽婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，原告要求被告况丽对上述欠款承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告况丽无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告田冬、况丽于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金902522元、利息8288.26元、罚息（截止2016年5月17日的罚息为108621.54元，从2016年5月18日起，罚息以本金902522元为基数，按照年利率14.85%计算至本清时止）、复息（截止2016年5月17日的复息为1025.53元，从2016年5月18日起，复息以利息8288.26元为基数，按照年利率14.85%计算至付清时止）；二、被告田冬、况丽于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费55818元；三、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在判决第一项、第二项确定的债权范围内对被告田冬名下的位于渝北区XX街道XX路XX号XXXX大厦X幢XXX号房屋以及位于渝北区XX街道XX路XX号XXXX大厦X幢XXX号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14490元，减半收取7245元，由被告田冬、况丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员 吴 伟二〇一六年七月十九日书 记 员 周之霞