杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭下商初字第02794号原告：广发银行股份有限公司杭州分行。法定代表人：韩立光。委托代理人：顾亦、孟凡靖。被告：杨立军。被告：孙楠楠。原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告杨立军、孙楠楠金融借款合同纠纷一案，于2015年6月25日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员刘新玉独任审判，并于同年8月28日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人顾亦、孟凡靖到庭参加诉讼。被告杨立军、孙楠楠经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行杭州分行起诉称：2015年1月7日，被告杨立军向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为（2015）杭个贷中心银个贷字第80号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告杨立军达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告孙楠楠对上述事项签字确认。2015年1月13日，原告向被告杨立军出具了编号为134159000234的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告杨立军的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告杨立军签字同意。之后，根据被告杨立军的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截止2015年5月17日，被告杨立军未按约每月还本付息的借款如下：2015年1月13日，贷款金额500000元，到期日为2018年1月13日，年利率为18%，欠本金489423.80元、利息、罚息、复利共23883.36元；2015年2月16日，贷款金额10500元，到期日为2018年2月16日，年利率为18%，欠本金10500元、利息、罚息、复利共480.53元。现贷款虽未到期，但被告杨立军未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告杨立军立即归还借款本息、支付相关费用。被告孙楠楠系被告杨立军的配偶，因被告杨立军所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告孙楠楠应承担还款责任。截止2015年5月17日，被告杨立军欠原告贷款本金499923.80元、利息（含罚息、复利）24363.89元，本息合计524287.69元。原告多次催收，未果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定起诉，请求判令：1、两被告立即偿还贷款本金499923.80元、支付利息（含罚息、复利）24363.89元（暂计至2015年5月17日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计524287.69元；2、本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。庭审中，原告广发银行杭州分行明确第一项诉讼请求利息（含罚息、复利）24363.89元中包括利息23079.02元，罚息是759.75元，复利519.12元。原告广发银行杭州分行为证明其主张的事实提交以下证据：1、编号（2015）杭个贷中心银个贷字第80号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，证明被告杨立军向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告孙楠楠对上述事项签字确认的事实。2、编号134159000234的个人信用贷款核准通知书（额度）1份，证明原告核准被告杨立军的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告杨立军签字同意的事实。3、编号134159000234的个人信用贷款核准通知书（单笔）1份、广发银行个人贷款客户对帐单1份、广发银行个人对账单1份、实时查贷款余额1份（打印件），证明原告根据被告杨立军的逐次单笔提款申请，在额度项下给予逐笔核准并放款的事实；截止2015年5月17日，被告尚欠原告贷款本金499923.80元、利息（含罚息、复利）24363.89元，合计524287.69元。4、广发银行专户交易清单1份（打印件），证明原告根据被告杨立军的逐次单笔提款申请在额度项下给予逐笔核准并放款的事实，截止2015年5月17日，被告尚欠原告贷款本金499923.80元、利息（含罚息、复利）24363.89元，合计524287.69元。被告杨立军、孙楠楠均未作答辩，亦向本院提交证据。经审核，本院认为，原告广发银行杭州分行提供的证据真实、客观，对本案具有证明效力，且各被告均未到庭提出抗辩意见，故本院均予以确认。本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：2015年1月7日，杨立军作为申请人向广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号（2015）杭个贷中心银个贷字第80号的《生意人卡（生意红）申请表》，贷款品种生意红（三证一日贷）、总申请金额500000元；循环额度，额度期限60个月；还款方式等额本息；指定还款日为每月12日；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算，若借款人未按约定期间还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按条款约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行杭州分行有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无需逐次签订单笔借款合同；通过电子渠道办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作将视为同意出账承诺，本行保留电子出账信息作为出账依据；等等。广发银行杭州分行与杨立军签订编号134159000234的个人信用贷款核准通知书（额度）一份，约定授信额度为人民币伍拾万元；授信期限自2015年1月13日起至2020年1月13日止；还款方式为等额本息；还款日为每月12日；贷款利率为固定利率，月利率1.5%；等等。后双方签订编号134159000234的个人信用贷款核准通知书（单笔）一份，约定：贷款金额人民币伍拾万元；贷款期限36个月；贷款用途为生产经营；还款账户、放款账户均为62×××99；还款方式为等额本息；还款日为每月12日；贷款利率为固定利率，月利率1.5%；等等。上述合同签订后，广发银行杭州分行于2015年1月13日向杨立军发放贷款500000元。杨立军正常还款至2015年2月12日，此后再无还款。2015年2月16日，广发银行杭州分行根据杨立军的网上提款申请向其发放贷款10500元。截至2015年5月17日，杨立军尚欠两笔贷款本金499923.80元、利息23079.02元，罚息是759.75元，复利519.12元。另查明，杨立军、孙楠楠于20XX年X月X日登记结婚。本院认为，广发银行杭州分行与杨立军涉案《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》以及杨立军出具的《生意人卡（生意红）申请表》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。上述合同签订后，广发银行杭州分行已按约发放贷款，履行了合同项下的义务。杨立军未能按约还款，已构成违约。故广发银行杭州分行有权依约宣布提前收贷并要求杨立军归还剩余贷款本金499923.80元，并支付利息23079.02元，罚息是759.75元，复利519.12元（暂算至2015年5月17日，此后按双方约定另计）。本案借款事实发生于杨立军、孙楠楠婚姻关系存续期间，理应按夫妻共同债务处理，故广发银行杭州分行要求孙楠楠承担共同还款责任的主张本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告杨立军、孙楠楠于判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金499923.80元；二、被告杨立军、孙楠楠于判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息23079.02元、罚息是759.75元、复利519.12元（暂计算至2015年5月17日，此后按照（2015）杭个贷中心银个贷字第80号的《生意人卡（生意红）申请表》、编号134159000234的个人信用贷款核准通知书（单笔）的约定计算至判决确定的履行之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9043元，减半收取4521.5元，由被告杨立军、孙楠楠负担。余款4521.5元退还原告广发银行股份有限公司杭州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。代理审判员  刘新玉二〇一五年九月十四日代书 记员  宋圆圆