河南省鹤壁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鹤民终字第667号
上诉人（原审原告）中原银行股份有限公司鹤壁分行，住所地鹤壁市淇滨区黎阳路398号。
代表人任官水，该分行行长。
委托代理人耿书俭，河南谦荣律师事务所律师。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代领法律文书。
委托代理人张福生，男，1966年2月8日出生。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代领法律文书。
被上诉人（原审被告）杨好志，男，1974年2月2日出生。
被上诉人（原审被告）鹤壁市维多利生物科技有限公司，住所地河南省浚县黎阳工业区天宁路西。
法定代表人郑连翠。
被上诉人（原审被告）刘卫东，男，1963年11月28日出生。
上诉人中原银行股份有限公司鹤壁分行（以下简称中原银行鹤壁分行）因与被上诉人杨好志、鹤壁市维多利生物科技有限公司（以下简称维多利公司）、刘卫东金融借款合同纠纷一案，中原银行鹤壁分行于2015年3月19日向鹤壁市淇滨区人民法院提起诉讼，请求：1、杨好志偿还借款本金900000元及利息（自2014年3月21日起至2014年9月22日止按月利率11‰计算，自2014年9月23日起至判决确定的履行期限内的给付之日按月利率16.5‰计算）；2、杨好志偿还借款利息284365.88元（自2012年11月20日起至2015年2月20日，之后的利息继续计算至判决确定的履行期限内的给付之日）；3、维多利公司、刘卫东对上述第1、2项请求承担连带保证责任。鹤壁市淇滨区人民法院于2015年6月8日作出的（2015）淇滨民初字第73号民事判决，中原银行鹤壁分行不服，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
淇滨区人民法院一审认定：2011年11月23日，鹤壁银行股份有限公司与杨好志签订《个人借款合同》，约定：借款金额为1000000元；借款期限为2011年11月23日起至2012年11月22日止；借款利率为月息12.0268‰，还款方式为到期一次还本按月付息；未按约定还款，对逾期贷款按日计收万分之6.0134的罚息（即月利率18.0402‰）；保证人提供连带责任保证，保证期间为2年。维多利公司、刘卫东在担保人处签名。
同日，维多利公司、刘卫东与鹤壁银行股份有限公司签订《保证合同》，约定：维多利公司、刘卫东为杨好志的1000000元借款提供保证，保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。
杨好志分别于2013年5月30日、9月6日、9月24日偿还借款本金80000元、10000元、10000元。
2013年9月24日，杨好志与鹤壁银行股份有限公司签订《个人借款合同》，约定：借款用途为个人经营，用于归还2011年11月23日杨好志在该行的贷款；借款期限为12个月（2013年9月24日至2014年9月22日），贷款金额为900000元，月利率为11‰，还款方式为到期一次还本按月付息；未按约定还款，对逾期贷款每日计收万分之5.5罚息（即月利率16.5‰）；保证人提供连带责任保证，保证期间为2年。维多利公司、刘卫东在担保人处签名。
同日，维多利公司、刘卫东与鹤壁银行股份有限公司签订《保证合同》，约定：维多利公司、刘卫东为杨好志的900000元借款提供保证，保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。
同日，杨好志向鹤壁银行股份有限公司出具借据1份，载明：借款金额为900000元，偿还日期为2014年9月22日，月利率为11‰。
2014年12月23日，鹤壁银行股份有限公司名称变更为中原银行股份有限公司鹤壁分行。
2011年11月23日的1000000元借款，杨好志已偿还本金100000元及利息133581.62元（2011年11月23日至2012年10月20日无欠息，2012年11月20日起开始欠息，利息计算清单显示欠息均计算复利）；2013年9月24日借新还旧后的900000元借款，杨好志已偿还利息89000.02元。对于未偿还的利息，中原银行鹤壁分行计收复利。
淇滨区人民法院一审认为：合法的借贷关系受法律保护。杨好志向中原银行鹤壁分行借款，有《个人借款合同》2份、借据予以证实。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”杨好志尚欠中原银行鹤壁分行900000元借款本金，应予偿还。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条之规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定，借款人应当按照约定的期限支付利息。1、借新还旧后的涉案借款月利率为11‰，逾期月利率为16.5‰，符合法律规定，杨好志应当按照约定支付利息和罚息，故对于中原银行鹤壁分行要求杨好志偿还借款本金900000元及利息（自2013年9月24日至2014年9月22日按11‰的月利率计算，自2014年9月23日至本判决确定履行期限内的给付之日按16.5‰的月利率计算，并扣除杨好志已支付的利息89000.02元）的诉讼请求，予以支持，超出部分，不予支持；2、借新还旧前所欠的利息，合同约定的月利率为12.0268‰，逾期月利率为18.0402‰，杨好志已支付利息133581.62元，并于2013年5月30日偿还借款本金80000元，同年9月6日偿还借款本金10000元，同年9月24日偿还借款本金10000元。故对于中原银行鹤壁分行要求杨好志偿还借款利息（自2011年11月23日至2012年11月22日，以1000000元为本金基数，月利率12.0268‰计算利息；自2012年11月23日至2013年5月29日，以1000000元为本金基数，月利率18.0402‰计算利息；自2013年5月30日至2013年9月5日，以920000元为本金基数，月利率18.0402‰计算利息；自2013年9月6日至2013年9月23日，以910000元为本金基数，月利率18.0402‰计算利息，上述利息总额扣除已支付的133581.62元）的诉讼请求，予以支持，超出部分不予支持。
关于中原银行鹤壁分行要求维多利公司、刘卫东承担连带保证责任的诉讼请求，根据《保证合同》的约定，维多利公司、刘卫东公司为杨好志提供连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息等，故对该项诉讼请求，予以支持。
中原银行鹤壁分行要求的利息包括复利，因《个人借款合同》对复利没有约定，故复利部分本院不予支持。另外，中原银行鹤壁分行提交的利息计算清单显示存在复利，故本院采取从借款首日计算至本判决确定的履行期限内的给付之日的利息，扣除已支付利息的方式予以表述。
淇滨区人民法院一审判决：一、杨好志一次性偿还借款本金900000元及利息（自2013年9月24日至2014年9月22日按11‰的月利率计算，自2014年9月23日至判决确定履行期限内的给付之日按16.5‰的月利率计算，并扣除杨好志已支付的利息89000.02元），于判决发生法律效力之日起十日内履行完毕；二、杨好志一次性支付自2011年11月23日至2012年11月22日，以1000000元为本金基数，月利率12.0268‰计算的利息；自2012年11月23日至2013年5月29日，以1000000元为本金基数，月利率18.0402‰计算的利息；自2013年5月30日至2013年9月5日，以920000元为本金基数，月利率18.0402‰计算的利息；自2013年9月6日至2013年9月23日，以910000元为本金基数，月利率18.0402‰计算的利息，上述利息总额扣除已支付的133581.62元，于判决发生法律效力之日起十日内履行完毕；三、维多利公司、刘卫东对第一、二判项承担连带保证责任；四、驳回中原银行鹤壁分行超出上述第一、二、三判项部分的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
中原银行鹤壁分行上诉称：1、本案杨好志、维多利公司、刘卫东一审中未对复利提出异议，且认可中原银行鹤壁分行关于复利的主张，一审法院认为由于《个人借款合同》对复利未约定，而不支持复利的请求违反当事人意愿，不当裁判。2、最高人民法院《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定，“债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。”金融资产管理公司的不良贷款来源于银行的不良贷款，故本案应适用上述规定。因此，请求二审法院改判杨好志偿还复息（截止2015年7月20日利息517955.71元，其中复息135483.52元），维多利公司、刘卫东对复息承担连带清偿责任。
刘卫东答辩称：中原银行鹤壁分行对于复息的上诉请求，不符合法律规定，请求二审法院依法予以判决。
本院查明事实与淇滨区人民法院一审认定的事实一致。
本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中原银行鹤壁分行与杨好志签订的《个人借款合同》对于复息（或复利）并未约定，所以中原银行鹤壁分行要求杨好志支付2011年11月23日鹤壁银行股份有限公司与杨好志签订的《个人借款合同》中约定的借款欠付利息的复息，不符合法律规定。中原银行鹤壁分行上诉称，根据最高人民法院《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条规定，“债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。”故，本案应当计收复息。本院认为，本案中原银行鹤壁分行与杨好志的借款合同对于利息的计算方法有明确的约定，所以，应按双方约定计算利息和罚息，不属于双方对于利息没有约定或约定不明，而适用《人民币利率管理规定》计算利息和复息的情况。
综上，中原银行鹤壁分行的上诉理由不成立。一审法院认定事实清楚，判决结果正确。经合议庭评议，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费8980元，由中原银行股份有限公司鹤壁分行负担。
本判决为终审判决。
审判长 单明霞
审判员 罗惠莉
审判员 程世勇
二〇一五年十一月十七日
书记员 申 霞
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