江西省井冈山市人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0881民初349号原告：井冈山九银村镇银行有限责任公司，住所地井冈山市新城区冠瑞商业城17-22号，统一社会信用代码：91360881550887793N。法定代表人：郭春华，该公司董事长兼行长。委托诉讼代理人：肖海斌，井冈山九银村镇银行有限责任公司客户经理，代理权限：特别授权代理。被告：周可君，男，1970年10月3日出生，汉族，工作单位井冈山市人民检察院，住井冈山市，被告：谢小清，女，1974年6月19日出生，汉族，工作单位井冈山市统计局，住井冈山市，被告：周柯臣，男，1972年10月3日出生，汉族，工作单位井冈山市荷花乡人民政府，住井冈山市，原告井冈山九银村镇银行有限责任公司（以下简称井冈山九银）与被告周可君、谢小清、周柯臣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告井冈山九银委托诉讼代理人肖海斌、被告周可君到庭参加诉讼，被告谢小清、周柯臣经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告井冈山九银村镇银行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告周可君清偿截止2017年6月21日到期的借款本金贰拾玖万捌仟叁佰零玖元肆角（￥298309.4）及贷款利息和罚息76171.04元，合计人民币374480.44元；2.被告周可君按年利率18%偿还2017年6月22日至借款本息结清时的所有利息及罚息；3.被告谢小清、周柯臣承担连带担保责任；4.本案诉讼费和实现债权的相关费用由被告承担。事实与理由：2015年3月，周可君因个人经营向我行申请贷款，经审查我行认为周可君符合贷款的条件，我行于2015年3月23日发放给周可君个人贷款300000元，期限一年，周柯臣提供连带保证责任担保30万元。谢小清签署《不可撤销的担保函》为周可君在我行贷款最高额30万元内承担保证担保责任。2016年2月，该笔贷款利息逾期未归还，2016年3月23日，该笔贷款到期后本金未归还。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》是合法有效的。原告已按合同的约定向被告周可君支付了借款，但借款到期后，被告周可君却未按合同约定归还原告本金，且拖欠利息长达120天以上，已经严重违约。按照借款合同第十三条第一大点第八项规定，原告有权以司法手段要求甲方清偿借款本息。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向法院提起诉讼，希依法公判。被告周可君承认原告在本案中所主张的全部事实。被告谢小清、周柯臣未提出答辩意见。原告围绕自己的主张向法庭提交了如下证据：1.原告营业执照复印件、法人身份证复印件、授权委托书、经办人身份证复印件；2.被告身份证复印件；3.借款合同及放款账号；4.借据；5.周柯臣签订的《最高额保证合同》；6.银行流水；7.谢小清签订的《不可撤销的担保函》；8.逾期催收函；9.利息计算方式。被告未提供证据。经庭审质证，并经本院审查认定，原告提交的上列证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述，结合本案的其他证据，本院认定事实如下：原告井冈山九银与被告周可君于2015年3月23日签订《借款合同》（编号[SX201503235067]），合同约定原告井冈山九银给予被告周可君借款额度为人民币30万元，借款用途为购灯具，借款期限自本合同生效之日起至2016年3月23日止，约定月利率为10.0‰，借款期内采用按月付息一次还本方式偿还，由周柯臣提供连带责任担保。违约责任一项双方约定：如借款逾期，原告有权对逾期的借款额计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%，原告实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）由被告承担。2015年3月23日，原告井冈山九银与被告周柯臣签订编号为[SX201503235067010001]的《最高额保证合同》，保证额度有效期限自2015年3月23日至2016年3月23日止，保证最高本金限额为人民币（大写）叁拾万元整，保证方式为连带责任担保，保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高额本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金，损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。2015年3月23日，被告谢小清签署编号为[SX20150323506701]的《不可撤销的担保函》，承诺为原告井冈山九银与被告周可君自2015年3月23日起至2016年3月23日止的最高债权额度人民币叁拾万元内签订的所有授信合同自愿提供最高额担保，保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费及被担保人应当偿还的其他债务），保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。上述合同签订后，原告井冈山九银于2015年3月23日发放贷款300000元至被告周可君个人账户（账号92×××55），借款期限一年。2016年2月，该笔贷款利息逾期未归还，2016年3月24日，原告井冈山九银在被告账户扣还了该笔借款本金1690.6元。截止2017年6月21日，被告周可君尚欠原告井冈山九银借款本金298309.4元，利息与罚息76171.04元，本息合计374480.44元。另查明，被告周可君与被告谢小清为夫妻关系。本院认为，合法的借贷受法律保护，债务应当清偿。本案原告井冈山九银与被告周可君是在平等、自愿的基础上经双方协商一致签订的借款合同，该借款合同合法有效，立约当事人均应按合同约定履行合同义务。本案中，原告井冈山九银按合同约定于2015年3月23日向被告周可君发放了贷款300000元整，已经全面履行了合同义务，但被告周可君收到借款后未按合同约定归还借款本金和支付利息，经催告后仍长时间拖欠本金和利息，有违诚实信用原则，已构成严重违约。原告井冈山九银要求被告周可君清偿借款本金298309.4元及利息和罚息76171.04元的请求，有事实和法律依据，理由充分，本院予以支持。原告井冈山九银与被告周可君就本合同项下的借款约定月利率为10.0‰，如借款逾期则加收50%罚息，该约定系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，本院予以确认。故原告井冈山九银要求被告周可君按年利率18%（以月利率10.0‰加罚50%）偿还2017年6月22日至该笔授信业结务清时的所有利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告井冈山九银与被告谢小清签订的《不可撤销的担保》及与被告周柯臣签订的《最高额保证合同》，均系当事人自愿签订，且不违反法律、法规的强制性规定，均合法有效。被告谢小清、周柯臣的保证属于连带共同保证。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款规定：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。”故原告井冈山九银要求被告谢小清、周柯臣依照合同约定承担连带担保责任的请求，于法有据，本院予以支持。被告谢小清与被告周可君系夫妻关系，该笔借款属于夫妻共同债务，被告谢小清本身就应承担共同清偿责任，故其在依《不可撤销的担保函》的约定承担了保证责任后，依据债权债务混同原则，被告谢小清对被告周可君不享有追偿权。被告周柯臣在承担保证责任后，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，有权向被告周可君追偿。被告谢小清、周柯臣经本院依法传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周可君于本判决生效后十日内一次性偿还原告井冈山九银村镇银行有限责任公司借款本金298309.4元，支付截止2017年6月21日借款利息和罚息76171.04元，两项合计374480.44元；二、被告周可君于本判决生效后十日内支付原告井冈山九银村镇银行有限责任公司以374480.44元为基数，按年利率18%计算自2017年6月22日起至清偿之日止的利息；三、被告谢小清、周柯臣对本判决第一、第二项所确定的义务承担连带清偿责任；四、被告周柯臣在承担了保证责任后，有权向债务人追偿。不能追偿的部分，由连带保证人平均分担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6917.21元，由被告周可君、谢小清、周柯臣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。本判决书生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  尹平发审 判 员  刘杜秀人民陪审员  黄文慧二〇一七年八月十六日书 记 员  谢还英法律链接：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。