浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）甬慈商初字第976号
原告：中国农业银行股份有限公司慈溪市支行。住所地：浙江省慈溪市古塘街道青少年宫北路***号。
代表人：范勇（公民身份号码：3302221966********），该支行行长。
委托代理人：何泽宇，浙江金穗律师事务所律师。
委托代理人：岑睿杰，浙江金穗律师事务所律师。
被告：冯光亮。
被告：黄应芬。
原告中国农业银行股份有限公司慈溪市支行（以下简称农业银行）为与被告冯光亮、黄应芬金融借款合同纠纷一案，于2013年5月10日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员王如强独任审判。经原告提出申请，本院于2013年5月21日作出（2013）甬慈商初字第976-1号民事裁定书，并已依法实施了相应的财产保全措施。本院于2013年6月13日对本案进行了公开开庭审理。原告农业银行的委托代理人何泽宇到庭参加诉讼，被告冯光亮、黄应芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。
原告农业银行起诉称：2012年10月29日，被告冯光亮因购买机器设备所需与原告签订最高额担保个人借款合同一份。约定：自2012年10月29日至2015年10月28日止，借款人可以在3440000元的借款本金额度内向贷款人申请借款；合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率、还款方式等以合同和对应的借款凭证的记载为准。借款人未按约定期限归还借款本金或支付利息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已经发放的借款；致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等实现债权的费用。同时，被告黄应芬作为共同还款人向原告承诺与被告冯光亮共同承担上述贷款项下的完全还款责任。合同签订的当日，原告即依约向被告冯光亮发放贷款3440000元，确定借款日期为2012年10月29日，到期日为2015年10月28日，还款方式为月等额本息还款，还款周期为每月20日，正常年利率7.38%，逾期年利率为11.07%。但被告冯光亮借款后未按约归还。至2013年4月20日，被告冯光亮拖欠已到期的借款本金521926.68元，利息113327.18元，罚息、复利14824.85元。原告经多次催讨无果，故起诉，原告为诉讼支出律师费61000元。被告冯光亮作为借款人应当按借款合同的约定履行按期还款的义务，未按约定还款应承担违约责任；被告黄应芬作为共同还款人，应按承诺承担共同还款责任。请求判令：1.被告冯光亮、黄应芬即时共同归还原告借款本金3440000元，至2013年4月20日止的利息113327.18元，罚息、复利14824.85元，并承担自2013年4月21日起至判决确定的履行日止以所欠借款本息3553327.18元为基数按年利率11.07%计算的罚息、复利；2.被告冯光亮承担原告为实现债权支出的律师费用61000元；3.本案诉讼费由两被告承担。在法庭调查终结前，原告将第1项诉讼请求变更为：被告冯光亮、黄应芬即时共同归还原告借款本金3440000元，支付至2013年4月20日止的利息113327.18元，罚息、复利14824.85元，及自2013年4月21日起至判决确定的履行日止的罚息（以借款本金521926.68元为基数按年利率11.07%计算）、复利（以利息113327.18元为基数按年利率11.07%计算）、利息（以借款本金2918073.32元为基数按年利率7.38%计算）。
原告农业银行为证明自己的诉讼主张成立，向本院提供了如下证据：
1.《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》一份，证明原告与被告冯光亮签订最高额担保个人借款合同的事实；
2.设备购买方个人贷款资料，证明被告黄应芬作为共同还款人向原告承诺与被告冯光亮共同承担还款责任等事实；
3.个人（法人按揭）贷款发放通知单、《个人借款凭证》各一份，证明原告依约向被告冯光亮发放3440000元贷款并对借款期限、还款方式、执行利率等作出约定的事实；
4.个人贷款还款清单，证明被告冯光亮按合同约定每月应还款项的事实；
5.委托律师合同、代理费发票各一份，证明原告为实现债权支付律师费61000元的事实；
6.利息计算清单，证明按合同及还款清单计算被告冯光亮至2013年4月20日止拖欠原告利息、罚息、复利的情况。
被告冯光亮、黄应芬均未作答辩，也均未向本院提交证据。
经审理，本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5，具有真实性、合法性，且与本案事实具有关联性，本院予以确认，作为认定本案事实的依据。原告的证据6，因未经被告方签名或盖章确认，其实质是原告的书面陈述，故本院按当事人的陈述处理。
综上，根据本院认定的证据及原告在庭审中的陈述，本院认定本案事实如下：
2012年10月29日，原告（作为贷款人）与被告冯光亮（作为借款人）、案外人宁波慈星担保有限公司（作为保证人）签订了合同编号为82020120120020523的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》一式三份。约定：自2012年10月29日起至2015年10月28日止，借款人（即被告冯光亮）可以在3440000元的借款本金额度内向贷款人（即原告）申请借款。在上述期间和最高额借款本金余额内，借款人申请用款，贷款人有权根据借款人资信、还款能力、抵押物价值、保证人担保能力、经营状况等进行审核，贷款人审批同意后发放贷款，双方不再逐笔签订借款合同。合同项下每笔贷款的借款金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准；借款凭证为合同组成部分，借款凭证与合同约定不一致的，以借款凭证为准。借款利率适用浮动利率；借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。担保方式为最高额保证；保证方式为连带责任保证。未满足下列条件之一的，贷款人有权不提供合同项下的借款：（1）担保人具有为本合同担保所需的资格及／或取得合法有效授权；（2）借款人、担保人根据贷款人要求提供真实、完整、有效的文件、资料、单据并办妥相关手续；（3）借款人按照贷款人关于支付管理的规定，如实声明贷款用途、提供相关证明资料；（4）合同项下的借款有抵押、质押的，登记、交付、保险等有关法律手续已办妥且该担保物权、保险持续有效；（5）借款人、担保人、担保物未出现影响借款安全的重大不利情形。借款人与贷款人可以约定还本付息的方式，单笔借款的还款方式由借贷双方在借款凭证中约定；分期还款的，按季／约定的月数还款，还款日为每季末月或期末月的20日／借款发放对应日；如无贷款发放对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日；如确定为等额本息还款法的，每期还款额=”借款本金×期利率×（1＋期利率）借款期数÷［（1＋期利率）借款期数－1］。借款人应于每期还款日前在借款人账户（账号／银行卡号62×××16）存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息；该账户内资金不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收；贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）；借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按照逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人、担保人违反合同项下义务，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人、担保人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。按照本合同约定或者提前收回贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。被告黄应芬在被告冯光亮及宁波慈星担保有限公司于同日提供给原告的宁波慈星纺织机械销售有限公司个人贷款资料中以共同还款人的身份签了名。被告黄应芬向原告承诺，其作为共同还款人，共同承担上述贷款项下的完全还款责任，直至贷款清偿完毕。同日，原告向被告冯光亮发放贷款3”440000元。《个人借款凭证》载明：凭证号820220120036983，借款人冯光亮，借款用途集客贷裕人，借款合同编号№82020120120020523，借款日期2012年10月29日，到期日期2015年10月28日，收款人账号39×××86，扣款账号62×××16，（借款）金额3440000元，还款方式等额本息还款，还款周期为月，还款日20日，执行利率7.38%，逾期利率11.07%。原告于2012年11月1日制作了个人贷款还款清单，确定：2012年11月20日还款金额101174.31元（其中本金85659.91元、利息15514.40元），2012年12月至2015年9月期间每月20日的还款金额为106815.91元（本金、利息依次分别为86186.72元、20629.19元，86716.77元、20099.14元，87250.07元、19565.84元，87786.66元、19029.25元，88326.55元、18489.36元，88869.76元、17946.15元，89416.31元、17399.60元，89966.22元、16849.69元，90519.51元、16296.40元，91076.21元、15739.70元，91636.32元、15179.59元，92199.89元、14616.02元，92766.92元、14048.99元，93337.43元、13478.48元，93911.46元、12904.45元，94489.01元、12326.90元，95070.12元、11745.79元，95654.80元、11161.11元，96243.08、10572.83元，96834.97元、9980.94元，97430.51元、9385.40元，98029.71元、8786.20元，98632.59元、8183.32元，99239.18元、7576.73元，99849.50元、6966.41元，100463.58元、6352.33元，101081.43元、5734.48元，101703.08元、5112.83元，102328.55元、4487.36元，102957.87元、3858.04元，103591.06元、3224.85元，104228.15元、2587.76元，104869.15元、1946.76元，105514.10元、1301.81元），2015年10月29日还款金额106815.75元（其中本金106162.85元、利息652.90元）。此后，被告冯光亮未按约向原告偿还借款本息，2012年11月20日该期及之后的借款本息（包括按合同约定应当支付的罚息即逾期利息、复利）未予以偿付，其中至2013年4月20日止拖欠原告到期借款本金521926.68元，到期利息113327.18元，罚息、复利14824.85元。被告黄应芬也未承担共同还款责任。现原告主张，自2013年4月21日起对2013年4月20日已经到期的借款本金（521926.68元）及利息（14824.85元）分别按年利率11.07%计收罚息、复利，自2013年4月21日起对借款本金2918073.32元（2013年4月21日时尚未到期，按还款清单为2013年5月20日至2015年10月29日期间的三十期，原告主张依合同约定提前收贷部分）按年利率7.38%计收利息。因本案诉讼，原告支出律师代理费61000元。
本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立变更、终止、民事权利义务关系的协议，是当事人真实意思表示一致的产物。本案所涉的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》及《个人借款凭证》内容及形式合法，是合同双方当事人的真实意思表示，且不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，依法有效。被告黄应芬向原告所作的共同还款承诺也合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告王建华应当按照合同约定向原告还本付息，未按合同约定清偿借款本息，已经构成违约，原告可依合同约定提前收贷。因被告冯光亮未按合同约定清偿借款本息，导致本案诉讼，原告为本案诉讼支出的律师代理费61000元，按合同约定该笔费用应当由被告冯光亮承担。原告在诉讼过程中变更部分诉讼请求，并未损害被告利益或加重被告的负担，本院予以准许。被告冯光亮、黄应芬未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，当庭宣告判决如下：
一、被告冯光亮于本判决生效之日起七日内返还原告中国农业银行股份有限公司慈溪市支行借款本金3440000元，并支付2013年4月20日已经到期的利息113327.18元、罚息及复利14824.85元，及自2013年4月21日起至本判决确定的履行日止的罚息（以借款本金521926.68元为基数按年利率11.07%计算）、复利（以利息113327.18元为基数按年利率11.07%计算）、利息（以借款本金2918073.32元为基数按年利率7.38%计算）；
二、被告冯光亮于本判决生效之日起七日内给付原告中国农业银行股份有限公司慈溪市支行律师代理费61000元；
三、被告黄应芬对上述第一项确定的付款义务承担共同还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费35830元，减半收取计17915元，由被告冯光亮、黄应芬共同负担，在本判决生效后七日内交纳本院；保全申请费5000元，由被告冯光亮、黄应芬共同负担，在本判决生效后七日内直接交付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费交纳通知书后七天内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号：81×××01，开户银行为宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人宁波市中级人民法院立案庭。汇款时应注明原审案号。逾期不交的，作自动放弃上诉处理。
审 判 员 王如强
二〇一三年六月十三日
代书记员 洪 婷
附一：本判决所适用的相关法律及条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附二：与执行相关的条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》
18．人民法院受理执行案件应当符合下列条件：
（1）申请或移送执行的法律文书已经生效；
（2）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；
（3）申请执行人在法定期限内提出申请；
（4）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；
（5）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；
（6）属于受申请执行的人民法院管辖。
人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。