广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第667号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所：广东省佛山市南海区桂城南桂东路17号首层。组织机构代码：67155054-8。
负责人：麦靖奔。
委托代理人：陈美玲，系广东淼鑫律师事务所律师。
委托代理人：黄立威，系广东淼鑫律师事务所律师。
被告：苏宗智。
被告：张惠华。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行与被告苏宗智、张惠华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月1日受理后，根据原告的财产保全申请，本院依法作出了（2014）佛南法桂民二初字第667-1号民事裁定书，于2014年12月11日查封了两被告所有的位于佛山市禅城区丝绸大街16号503房（证号：010001XXXX、0101XXXX，以下简称“503房”）。本案依法适用普通程序并组成合议庭，于2015年4月14公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈美玲到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年7月16日，原告与被告苏宗智签订了合同编号为440605212071857814号《个人额度借款合同》，约定：原告向苏宗智提供授信限额为人民币34万元整，额度借款存续期自2012年7月12日至2022年7月12日，额度存续期内的前5年为额度支用期，在额度支用期内，苏宗智可以循环使用授信额度，在额度支用期和授信额度金额以内，苏宗智可根据需要逐笔申请借款；借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准；如借款人违反合同约定的，贷款人有权宣布本合同的债务提前到期，有权要求承担贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。为保证债权的顺利实现，原告与苏宗智、张惠华还签订了合同编号为440605312070887329号《个人最高额抵押合同》，约定苏宗智、张惠华为主合同项下的债务提供58万元的最高额抵押担保并办理了抵押登记手续；担保期间为2012年7月12日至2024年7月12日，担保范围为：本金、利息（罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于抵押权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。上述合同签订后，2013年11月2日、2014年1月3日、2014年2月26日苏宗智以《个人额度借款支用单》的形式向原告分别申请贷款120000元、130000元和90000元。之后，双方在贷款借据中确认上述借款，用途均为货物采购，前两笔借款利率均为7.6875%、逾期利率为11.5313%，第三笔借款利率为8.32%，逾期利率为12.48%，借款期限分别自2013年11月2日至2016年11月2日止、2014年1月3日至2017年1月3日止、2014年2月26日至2019年2月26日止，还款方式为阶段性等额本息还款法。最高额抵押担保期间，原告依约向苏宗智发放了共计340000元的贷款，苏宗智开始偿还了部分借款利息，后由于周转困难无法偿还本息，经原告屡次催收未果。两被告的行为已构成违约，严重损害了原告了合法权益，故原告为维护自身的合法权益，现起诉请求判令：1.请求确认宣布原告与被告苏宗智于2012年7月16日签订的编号为440605212071857814号《个人额度借款合同》项下的贷款提前到期；2.被告苏宗智立即向原告归还借款本金250000元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定计算，借款利率为7.6875%，罚息在该利率基础上加收50%，即逾期罚息利率为11.5313%；暂计至2014年11月21日，利息为4125.65元，罚息为60.87元，本息合计为254186.52元）；3.被告苏宗智立即向原告归还借款本金90000元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定计算，借款利率为8.32%，罚息在该利率基础上加收50%，即逾期罚息利率为12.48%；暂计至2014年11月21日，利息为1164.8元，罚息为5.62元，本息合计为91170.42元）；4.两被告共同承担律师费10000元；5.原告对两被告提供抵押的位于佛山市禅城区丝绸大街16号503房（房地产他项权证号：010002XXXX号）享有优先受偿权；6.本案的诉讼费、财产保全费由两被告共同承担。
两被告没有答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1.原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、两被告身份证、结婚证（复印件，各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2.个人额度借款合同（原件，1份），用以证明被告苏宗智向原告申请34万元的贷款，贷款用途为货物采购；贷款利率采用浮动利率，每年年初1月1日调整一次；贷款逾期的，罚息利率在贷款利率上加收50%；贷款期间苏宗智违约的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求苏宗智立即清偿一切债务。
3.个人最高额抵押合同、房地产他项权证（原件，各1份），用以证明被告苏宗智、张惠华以房产为其借款提供抵押担保，并办理抵押登记。
4.2013年11月2日个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据（原件，各1份）。
5.2014年1月3日个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据（原件，各1份）。
6.2014年2月26日个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据（原件，各1份）。
举证4-6，用以证明原告于2013年11月2日向被告苏宗智发放12万元贷款，于2014年1月3日向被告苏宗智发放130000元贷款，两笔借款的借款期限均为36个月，贷款利率均为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮25%；于2014年2月26日向苏宗智发放90000元贷款，贷款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮30%，借款期限为60个月；三笔借款的还款方式均为阶段性等额本息法。
7.欠款明细（原件，3份），用以证明被告苏宗智欠款情况。
8.民事委托代理合同、律师费发票（原件，各1份），用以证明因被告违约，原告为实现债权而支付律师费，按照合同约定，该费用应当由被告承担。
两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利。
经审查，原告的举证来源合法、内容客观真实，且与本案相关联，本院均予采信。
综合上述采信的证据及原告的陈述，本院确认以下事实：
被告苏宗智与张惠华于1993年7月8日登记结婚。
案涉503房位于佛山市禅城区丝绸大街16号503房，登记权属人是被告张惠华、苏宗智，房地产权证号为010001XXXX、010001XX**。
2012年7月16日，原告与被告苏宗智签订编号为440605212071857814号的《个人额度借款合同》，约定：原告向苏宗智提供可以循环使用的借款额度340000元，借款额度存续期限为10年，自2012年7月12日至2022年7月12日；申请支付额度时，苏宗智应提交个人额度借款支用单，经原告审核同意并经苏宗智确认后，原告按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及个人额度借款支用单中的约定内容确认；苏宗智未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约，原告有权宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求苏宗智立即清偿，并要求苏宗智承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）；对于苏宗智未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按合同执行利率加收50%确定。
同日，原告与被告苏宗智、张惠华签订编号为440605312070887329号的《个人最高额担保合同》，约定：两被告以503房为《个人额度借款合同》及该合同项下各单项业务合同的履行提供金额为580000元的最高额抵押担保；担保期间为2012年7月12日至2024年7月12日；担保范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、原告为实现债权及担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。
2012年7月20日，双方办理了503房的抵押登记手续，抵押权人为原告，证号：粤房地他项权证佛字第0100024248号。
2013年11月2日，原告与苏宗智签订《个人额度借款支用单》，约定：原告向苏宗智贷款120000元，期限36个月，还款方式为阶段性等额本息还款法；贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮25%；该贷款采用浮动利率，利率自起息日起，每年1月1日调整一次。同日，原告向苏宗智发放了贷款120000元。原告与苏宗智在《个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2013年11月2日起至2016年11月2日止，贷款执行年利率7.6875%。被告苏宗智自2014年10月起没有依约还款，截至2015年4月13日，被告苏宗智尚欠原告贷款本金120000元、利息5067.61元、罚息899.52元。
2014年1月3日，原告与苏宗智签订《个人额度借款支用单》，约定：原告向苏宗智贷款130000元，期限36个月，还款方式为阶段性等额本息还款法；贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮25%；该贷款采用浮动利率，利率自起息日起，每年1月1日调整一次。同日，原告向苏宗智发放了贷款130000元。原告与苏宗智在《个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2014年1月3日起至2017年1月3日止，贷款执行年利率7.6875%。被告苏宗智自2014年9月起没有依约还款，截至2015年4月13日，被告苏宗智尚欠原告贷款本金130000元、利息6641.95元，罚息577.37元。
2014年2月26日，原告与苏宗智签订《个人额度借款支用单》，约定：原告向苏宗智贷款90000元，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息还款法；贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%；该贷款采用浮动利率，利率自起息日起，每年1月1日调整一次。同日，原告向苏宗智发放了贷款90000元。原告与苏宗智在《个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2014年2月26日起至2019年2月26日止，贷款执行年利率8.32%。被告苏宗智自2014年10月起没有依约还款，截至2015年4月13日，被告苏宗智尚欠原告贷款本金90000元、利息4003.67元，罚息150.83元。
原告为实现本案债权委托广东淼鑫律师事务所提供法律服务，并于2014年12月4日签订《民事委托代理合同》，原告其后支付了律师费10000元。
另查，2015年1月1日，中国人民银行执行的人民币3年至5年（包括3年期和5年期）贷款年利率为6%。
本院认为：原被告签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》、《个人最高额担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告苏宗智发放了贷款共340000元，苏宗智应按约偿还相应的贷款本息。现苏宗智未按合同约定按期归还本息，其行为构成违约，原告要求宣布贷款到期、苏宗智提前全额偿还本息，符合双方约定，本院予以支持。由于中国人民银行规定逾期利率可按合同约定利率上浮30%-50%，故原告请求逾期利率按合同利率上浮50%未超过该限额，本院予以支持。对于借款本金为120000元的借款，苏宗智应当归还借款本金120000元及截止到2015年4月13日的利息5067.61元、罚息899.52元；对于借款本金为130000元的借款，被告苏宗智应当归还借款本金130000元及截止到2015年4月13日的利息6641.95元、罚息577.37元。以上两笔借款本金合共250000元，利息合共11709.56元，罚息合共1476.89元，2015年4月14日起至实际清偿日止利息苏宗智应当以250000元为本金按年利率11.25%（6%×1.25倍×1.5倍）计付利息给原告。对于借款本金为90000元的借款，苏宗智应当归还借款本金90000元及截止到2015年4月13日的利息4003.67元，罚息150.83元，并应当以90000元为本金按年利率11.7%（6%×1.3倍×1.5倍）计付利息给原告。原告请求计算利息的利率继续按原合同约定执行，但由于2015年1月1日的基准利率已降低，故应当适用新的利率，原告请求超出本院核定部分，本院予以驳回。
原告为实现本案债权委托律师提供法律服务并支付了律师费10000元，有关款项依约应由苏宗智负担，两被告属于夫妻关系，且未能举证证明其夫妻财产各自独立且原告知道，现原告主张两被告返还，本院予以支持。
两被告自愿提供503房为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押已成立并发生法律效力，现苏宗智未能按约定偿还借款，故原告有权在本案贷款本息、律师费及诉讼费用范围内就该抵押物享有优先受偿权。
两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
被告苏宗智应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行偿还借款本金250000元及截止至2015年4月13日的利息11709.56元、罚息1476.89元，并应以250000元为本金自2015年4月14日起至实际清偿日止按年利率11.25%计付利息给原告，息随本清。
被告苏宗智应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行偿还借款本金90000元及截止至2015年4月13日利息4003.67元、罚息150.83元，并应当以90000元为本金自2015年4月14日起至实际清偿日止按年利率11.7%计付利息给原告，息随本清。
三、被告苏宗智、张惠华应于本判决发生法律效力之日起十日内返还律师费10000元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行。
四、被告苏宗智和张惠华不履行本判决第一至第三项债务及不返还诉讼费给原告时，原告有权对两被告所共有的位于佛山市禅城区丝绸大街16号503房［他项权证号为粤房地他项权证佛字第010002XXXX号，房地产权证号为010001XXXX、0100016XXXX在折价或变卖、拍卖所得的价款的范围内享有优先受偿权。
五、驳回原告的其他诉讼请求。
本案受理费6630.36元、财产保全费2246.78元，合计8877.14元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
（此页无正文）
审 判 长 梁惠妍
审 判 员 冼文舜
人民陪审员 戴华英
二〇一五年四月二十四日
书 记 员 黄丽君