福建省永安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第804号原告中国银行股份有限公司永安支行，住所地永安市燕江中路638号，组织机构代码：48919860-5。负责人邓方瑞，行长。委托代理人邵巧燕、李良友。被告陈金元，女，1970年10月18日出生，汉族，住福建省永安市。被告陈廷淼，男，1964年8月22日出生，汉族，住福建省永安市。原告中国银行股份有限公司永安支行与被告陈金元、陈廷淼金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员潘昕独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邵巧燕，被告陈金元，到庭参加诉讼。被告陈廷淼经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年7月27日，被告陈金元、陈廷淼夫妻因购买永安市豪门御景小区6幢2-401室缺少资金，遂向原告申请个人住房贷款。2012年8月15日，原告与被告陈金元签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2012年永消字第AB7011号）。约定：借款金额650000元，期限为72个月，年息7.205%；若未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，同时要求解除合同，要求被告赔偿因违约而给原告造成损失，并依法及本合同约定对抵押房产行使抵押权。该笔借款由原告直接转入借款人指定的售房人阮融蓉帐户。该笔借款以被告陈金元购买的房子作抵押等内容。合同生效后，原、被告双方在永安市房产管理局办妥了抵押登记手续，相关材料交由原告执管，原告依约于2012年9月7日发放贷款650000元。被告在归还本金200642.95元，利息86064.41元，罚息9.33元后，截至2015年3月16日已连续4期贷款未能归还，经原告多次催讨未果。故请求判令：一、解除原告与被告陈金元签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2012年永消字第AB7011号）。二、被告陈金元、陈廷淼对共同负债承担偿还责任，归还尚欠原告个人住房贷款本金449357.05元及利息11184.72元（利息截至2015年3月16日）以上本息合计人民币460541.77元，并继续支付至判决指定履行期限内的实际给付之日止的利息；三、原告对已设定抵押的房子（永安市豪门御景小区6幢2-401室）享有优先受偿权；四、由被告承担本案的全部诉讼费用。被告陈金元辩称，借款属实，对原告诉请没有意见。被告陈延淼未作答辩。经审理查明，被告陈金元、陈廷淼系夫妻关系。2012年7月27日，被告陈金元为借款申请人向原告递交一份《中国银行个人房地产借款申请表》，写明申请借款金额650000元，年限为6年，购买楼宇名称永安市豪门御景小区6幢2-401室，总房价为930300元等内容。被告陈廷淼作为借款人配偶亦在合同落款处签字。2012年8月15日，原告为贷款人与被告陈金元为借款人签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2012年永消字第AB7011号），约定：贷款用途为购买座落于永安市豪门御景小区6幢2-401室房产；借款金额650000元，期限72个月；采用浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；每月1日为结息日和付息日；若借款人未按规定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；采用等额本息还款法，共分72期；陈金元应开设账户，账号为42×××49，作为本合同项下贷款的指定扣款账户；贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定售房人阮融蓉在原告处开立的账户，账号为41×××97；以贷款所购房产向贷款人提供抵押担保；若借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分立即到期，终止或解除合同等内容。被告陈廷淼以抵押物共有人的身份在合同附件《抵押物清单》上签字。合同签订后，三方于2012年8月22日持产权证书到永安市住房保障与房地产管理局办理了涉案房产的抵押登记手续，产权证书（房屋所有权证号：20113450，他项权证号：永房他证字第201243**号）交由原告执管。原告于2012年9月7日向被告陈金元指定的阮融蓉账户发放贷款650000元。另查明，截止至2015年3月16日，被告陈金元仅偿还借款本金200642.95元，利息（含罚息）86073.74元，尚欠原告借款本金449357.05元及利息（含罚息）11184.72元，合计460541.77元，经催讨未能偿还。上述事实，有原告提供的身份证、结婚证、《中国银行个人房地产借款申请表》、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《零售贷款借款借据》、永安市房产管理局产权登记收件收据、房屋他项权证、逾期未还款查询表、贷款已还款明细清单及当事人的陈述等在案为凭，并经庭审认证，可以采信。本院认为，原告与被告陈金元签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，是原、被告双方的意思表示真实，内容合法，为有效合同。被告陈金元未能按合同约定归还借款本息（连续4期），已构成违约，应承担违约责任，原告依约有权解除合同并提前收回贷款。故原告要求被告陈金元偿还尚欠的借款本金及利息并解除双方签订的贷款合同，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告陈金元的上述债务系在被告陈金元、陈廷淼夫妻关系存续期间所负，属于夫妻共同债务，应当由被告陈金元、陈廷淼共同偿还。被告陈金元以自有房产为借款作抵押担保，原告有权以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告陈廷淼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第（二）款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十三条、一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司永安支行与被告陈金元于2012年8月15日签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2012年永消字第AB7011号）。二、被告陈金元、陈廷淼应于本判决生效后三日内一次性偿还给原告中国银行股份有限公司永安支行借款本金449357.05元、利息（含罚息）11184.72元（计算至2015年3月16日），合计460541.77元；并按合同约定利率继续支付自2015年3月17日起至判决指定的履行期限届满时止的借款利息，期限内还款的，支付利息至实际还款日止。三、原告中国银行股份有限公司永安支行有权以抵押物即被告陈金元所有的位于永安市豪门御景小区6幢2-401室房产（房屋所有权证号：20123450）折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿。若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8208元，减半收取4104元，由被告陈金元、陈廷淼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员潘昕二〇一五年六月二十三日书记员倪健附：本判决书适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。