湖南省双峰县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）双民二初字第113号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行，住所地湖南省双峰县永丰镇城北和森大道与ＸＸ路交汇处。
法定代表人许惟炜，该行行长。
委托代理人贺清健，湖南楚为律师事务所律师。
被告江石松。
被告莫金娥。
被告申望春。
被告胡练平。
被告宋保秋。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行（以下简称双峰邮政银行）诉被告江石松、莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月17日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员朱开海担任审判长，与人民陪审员熊存根、贺素平组成合议庭，代理书记员吴蔓蕊担任记录，于2015年8月17日公开开庭进行了审理。原告双峰邮政银行的委托代理人贺清健、被告莫金娥、申望春、胡练平到庭参加诉讼，被告江石松因下落不明，本院依法公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，公告期满后，被告江石松未到庭参加诉讼，被告宋保秋经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。
原告双峰邮政银行诉称，被告江石松、莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋于2014年1月6日成立联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》，相互在贷款授信额度内承担连带保证责任。被告江石松于2014年8月25日与原告签订《小额贷款额度借款合同》，在联保协议约定的贷款额度内申请借款100000元，借款期限一年，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款。经原告审查同意发放贷款本金100000元，被告江石松自2015年元月25日起停止还款，出现逾期不还的违约行为，至今结欠原告贷款本金78707.47元，请求人民法院判决被告江石松偿还原告贷款本金78707.47元及利息、罚息，由被告莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋承担连带清偿责任，由被告江石松赔偿原告实现债权开支3000元，并由被告承担诉讼费用。
原告双峰邮政银行为支持自己的诉讼请求，在举证期限内向本院提交了如下证据：
1、原告双峰邮政银行的企业法人营业执照复印件及被告江石松、莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋的身份证复印件，用以证明原、被告的合法主体资格；
2、被告江石松与原告签订的《小额贷款额度借款合同》、贷款业务申请表、借据各一份，用以证明被告江石松向原告借款100000元的事实；
3、《小额贷款联保协议书》一份，用以证明被告江石松、莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋五人与原告签订了联保协议书，联保期限自2014年1月5日起至2016年1月5日止，在期限内小组成员个人贷款本金不超过100000元、小组成员贷款本金总额不超过300000元内原告发放贷款给任一联保成员，其他组内成员自愿为其提供连带责任保证的事实；
4、贷款放款单一份，用以证明原告已经向被告江石松支付100000元的事实。
被告莫金娥、申望春辨称，被告江石松第一次借款是2014年1月份，当时已经归还，此笔贷款是第二次借款，时间是2014年8月25日，联保小组的其他成员均不知情，原告理应告知联保小组其他成员，且2014年8月份借款时，被告江石松生意已经亏损，如果原告告知联保小组成员，小组成员不会为其提供担保，因此，请求人民法院驳回原告要求被告莫金娥、申望春承担连带保证责任的诉讼请求。
被告莫金娥、申望春在举证期限内未向本院提交证据。
被告胡练平辨称，赞同被告莫金娥、申望春的答辩意见，且在发现被告江石松的店子转让后，被告胡练平及时向原告员工建议尽快将被告江石松的贷款收回，但没想到原告又向被告江石松发放了100000元的贷款，且目前被告江石松电话可以打通，不是下落不明，请求人民法院驳回原告要求被告胡练平、宋保秋承担连带保证责任的诉讼请求。
被告胡练平在举证期限内未向本院提交证据。
被告江石松、宋保秋未进行答辨，在举证期限内亦未向本院提交证据。
经庭审举证质证，本院对原告所举证据作如下分析确认：
原告所举证据1，被告莫金娥、申望春、胡练平无异议，且符合证据的真实性、关联性和合法性，本院予以确认；证据2、4，被告莫金娥、申望春、胡练平不予质证，证据3，被告莫金娥、申望春、胡练平认为协议没有盖骑缝章，不能确认是真实的，但承认协议是被告所签订，经本院审查，原告提供的协议与原件无异，且被告无其他证据予以证实其主张，本院对被告的主张不予采信，经本院对证据2、3、4进行审查，对证据2、3、4予以认定。
经审理查明：2014年1月6日原告与被告江石松、莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋签订了《小额贷款联保协议》，双方约定如下：第一条，乙方（五被告）推选莫金娥为联保小组牵头人和联系人，负责配合甲方（原告）进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等；第二条，从2014年1月5日至2016年1月5日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第五条，乙方在任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第六条，联保小组成员承担的连带责任的方式为“任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用等。2014年8月25日被告江石松与原告签订《小额贷款额度借款合同》，被告江石松向原告借款100000元，约定借款期限为一年，还款方式为阶段性等额本息，还款方式为第四个月开始每月的25日按等额本息还款方式还款，借款利率为年利率14.58%，同时约定，被告江石松未按期支付原告到期未清偿债务即构成违约，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告江石松立即清偿，2014年8月25日原告向被告支付了贷款100000元，合同签订后，被告江石松按合同约定按时还款。自2015年元月25日起，被告江石松停止还款，经原告多次催讨未果，至2015年7月31日止，被告江石松尚结欠原告贷款本金78707.47元，利息6730.06元。
本院认为，本案争议的焦点是：1、被告江石松对所欠原告贷款本息是否应承担偿还责任，2、被告莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋是否应当对被告江石松结欠原告的贷款本息承担连带清偿责任，3、被告江石松是否应当承担原告实现债权开支3000元。对于焦点1，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款。原告双峰邮政银行与被告江石松所订的借款合同和借款借据，是双方的真实意思表示，合法有效，被告江石松理应按照合同约定支付原告利息并返还借款，被告江石松未按约偿还原告贷款本息，显属违约，原告有权宣布借款合同的一切债务提前到期，并要求被告江石松立即清偿，对于原告要求被告江石松对结欠原告的借款本息承担偿还责任的诉讼请求本院予以支持。对于焦点2，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告江石松、莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋组成联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议》，协议约定：2014年1月5日至2016年1月5日期间内，任一小组成员贷款额度不超过100000元时，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员自愿均承担连带保证责任，保证期限为二年。现被告江石松在联保小组与原告约定的期限内向原告贷款，且金额没有超过100000元，被告莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋理应对被告江石松所欠原告贷款本息承担保证责任，被告莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋承担保证责任后，有权向被告江石松追偿。被告莫金娥、申望春、胡练平在庭审中主张原告在发放贷款时应通知联保小组其他成员，但协议并未约定必须通知联保小组其他成员，且协议明确了不需逐笔办理保证手续，对被告莫金娥、申望春、胡练平此一主张本院不予支持，对于被告胡练平主张被告江石松生意失败时，及时要求原告收回被告江石松的贷款，但未向本院提供证据予以证实，且联保协议并未予以约定，对被告胡练平此一主张本院不予采信。对于焦点3，因原告未向本院提交实现债权开支的具体金额及票据，对原告要求被告江石松承担实现债权开支3000元的诉讼请求本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告江石松在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行贷款本金78707.47元，至2015年7月31日止的利息6730.06元，从2015年8月1日起的利息按年利率14.58%另行计算至本判决确定的履行期限届满日止；
二、被告莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋对上述被告江石松结欠上述原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行的贷款本息承担连带清偿责任，被告莫金娥、申望春、胡练平、宋保秋承担保证责任后，有权向被告江石松追偿；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1930元，由被告江石松负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。
审 判 长 朱开海
人民陪审员 熊存根
人民陪审员 贺素平
二〇一五年八月二十五日
代理书记员 吴蔓蕊
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。