山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）单商初字第797号
原告单县农村信用合作联社。
法定代表人时培行。
委托代理人孟璇。
委托代理人姜涛。
被告王凤英，女，1963年3月9日出生，汉族。
原告单县农村信用合作联社（以下简称原告）诉被告王凤英金融借款合同纠纷一案，由原告于2015年4月10日起诉来院。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年9月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孟璇，被告王凤英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年12月4日，被告王凤英的丈夫王继业因经营需要从原告处借款30万元，期限12个月，月利率为8.75‰，并以房地产进行抵押，现因借款人已经去世，故要求被告王凤英偿还借款30万元、2015年1月30日之前的利息9217.35元及之后的利息、罚息，对抵押的房地产享有优先受偿权，诉讼费用由被告承担。
被告王凤英辩称：借款属实，现因丈夫去世，其无力偿还全部借款，愿意慢慢归还。
经审理查明：王继业与被告王凤英于1983年登记结婚。2013年12月2日，王继业向单县农村信用合作联社开发区信用社（以下简称“开发区信用社”）申请借款30万元，王凤英签订了共同还款责任承诺书，向开发区信用社承诺，作为王继业的共同还款成员，对王继业借款30万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。2013年12月3日，开发区信用社与王继业签订了个人借款合同和最高额抵押合同，双方于次日签订了借款凭证。个人借款合同约定：贷款人为开发区信用社；借款人为王继业；借款金额为30万元；借款期限自2013年12月3日至2015年12月2日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，到期日利随本清；担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。借款凭证约定：借款人为王继业；借款金额为30万元；借款期限自2013年12月4日至2014年12月3日；月利率为8.75‰。开发区信用社按照约定将借款30万元存入户名为王继业，存款账号为xxxx的账户中，王继业在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。最高额抵押合同约定：抵押人为王继业；抵押权人为开发区信用社；抵押人所担保的主债权为自2013年12月3日至2015年12月2日期间内，在人民币30万元的最高余额内，抵押权人依据与王继业签订的借款合同而享有的对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；抵押财产详见房地产抵押清单，抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；上述抵押财产作价88.15万元，但本作价不作为抵押权人处分抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制；抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权。作为抵押合同附件的房地产抵押清单载明：房产座落于单县南城办事处贾庄；房产证号为xx**；土地证号为xx**；建筑面积为340.58平方米。单县房地产管理局和单县国土资源局于2015年12月3日颁发单房他证单城镇字第xx**号房屋他项权利证和单他项（2013）第0358号土地他项权利证明书，载明：他项权利人为开发区信用社，房屋所有权人和义务人均为王继业，房屋所有权证号为xxxx；债权数额为30万元，他项权利种类为最高额抵押；房屋共有权人为王凤英。2014年10月21日，王继业去世。原告提供的欠农村信用社本金及利息一览表显示，截止至2015年1月30日，案涉借款本金未归还，应付利息41837.50元，扣减已归还的32620.15元，尚欠利息9217.35元。本院核实后发现原告计算利息有误，应付利息41518.75元，扣减已归还的部分，尚欠利息8898.60元。
另查明，2006年5月31日，中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局下发银监菏准（2006）43号文件，同意单县农村信用合作联社分支机构开业，批复第三项内容为：“上述54家信用社、分社和储蓄所为股份合作制分支机构，不具有法人资格，在你联社授权范围内开展业务，其民事责任由你联社承担。”开发区信用社为上述54家信用社之一。
以上事实，有当事人陈述、被告身份证明、借款申请书、个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、贷转存凭证、欠农村信用社本金及利息一览表、房地产抵押清单、房屋他项权利证、土地他项权利证明书、银监菏准（2006）43号文件等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。
本院认为：开发区信用社为原告所属的分支机构，根据银监会文件，其具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，民事责任由原告承担，民事权利由原告享有，原告提起诉讼，诉讼主体适格。
王继业以房地产作为抵押从原告处借款30万元，有原告提供的个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与王继业之间借款、抵押法律关系成立，该借款、抵押合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款30万元的义务，借款人在借款后应按合同约定期限偿还全部借款本息。因讼争借款发生在被告王凤英与王继业夫妻关系存续期间，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告王凤英未提供证据证明案涉借款属于王继业个人债务或婚姻法第十九条第三款规定的除外情形，故上述借款属于王凤英和王继业夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十六条规定：夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。现王继业病故，王凤英应对婚姻关系存续期间的案涉借款承担连带清偿责任。截止至2015年1月30日，案涉借款欠本金30万元、利息8898.60元，而原告主张被告归还上述本金数额和利息9217.35元，对于利息超出8898.60元的部分，本院不予支持。故被告王凤英应归还原告借款本金30万元、2015年1月30日之前的利息8898.60元及此后的利息、罚息。借款合同约定月利率8.75‰，合法有效，本院予以确认。个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。
根据最高额抵押合同、房屋他项权利证和土地他项权利证明书，能够认定王继业以房地产为借款30万元提供抵押担保，并在单县房地产管理局和单县国土资源局办理了抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房地产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立，原告要求对案涉房地产享有优先受偿权，依法应予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：
一、被告王凤英于本判决生效之日起十日内偿还原告单县农村信用合作联社借款本金30万元及相应利息（2015年1月30日之前的利息为8898.60元；自2015年1月31日至本判决确定的还款之日，在月利率8.75‰的基础上上浮30%计收罚息）；
二、原告单县农村信用合作联社对抵押的房地产在30万元限额范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5938元，由被告王凤英负担（原告已垫付，待被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 齐慧慧
审 判 员 楚先明
人民陪审员 李美英
二〇一五年九月十六日
书 记 员 景文克