山东省阳谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳商初字第341号
原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司新城支行（原阳谷县农村信用合作联社杨庄分社）。住所地：阳谷县。
负责人：楚振博，行长。
委托代理人：林思强，男，1968年3月6日出生，汉族，该支行职工，住阳谷县。
委托代理人：李庆雷，男，1973年1月3日出生，汉族，山东阳谷农村商业银行股份有限公司不良资产经营管理中心职工，住阳谷县。
被告：张凤杰，女，1975年5月8日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：张福存，男，1958年6月24日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：何树贵，女，1965年10月9日出生，汉族，农民，住阳谷县。
被告：岳改成，女，1962年2月7日出生，汉族，农民，住阳谷县。
原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司新城支行与被告张凤杰、张福存、何树贵、岳改成金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人林思强、李庆雷，被告张凤杰到庭参加诉讼。被告张福存、岳改成经本院传票传唤，被告何树贵经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年3月19日，我行与被告张凤杰、张福存、何树贵、岳改成签订了个人最高额联合保证借款合同。2013年4月30日，我行依据合同约定向被告张凤杰发放贷款3万元，2014年3月14日到期。借款到期后，经多次催收，被告张凤杰未还款。特诉至法院，要求被告张凤杰立即偿还借款本金3万元及应付利息，被告张福存、何树贵、岳改成承担连带清偿责任，本案诉讼费用由被告承担。
被告张凤杰辩称，我没和其他被告组成联保小组，是我村大队书记张福志找的我，让我借款给他使用。我在借款手续上签字、按手印了，但借款是张福志使用了，他给我出具了证明条，其同意偿还，故借款应该由他偿还，我不应该偿还。
被告张福存、何树贵、岳改成未到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理本院认定，2012年3月12日，刘来华和被告张凤杰、张福存、何树贵、岳改成向原告递交《农户评级授信申请、调查表（联户联保）》，申请贷款评级授信。原告经评定，批准刘来华和被告张凤杰、张福存、何树贵、岳改成的授信额度分别为4万元、3万元、3万元、4万元、4万元，授信期限均自2012年3月19日至2014年3月14日。2012年3月19日，刘来华和被告张凤杰、张福存、何树贵、岳改成向原告申请成立联保小组，并签订了《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2012年3月19日至2014年3月14日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证。同日，原告与刘来华和被告张凤杰、张福存、何树贵、岳改成签订了（杨庄分社）个高保借字（2012）年第30202012030043号《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人张凤杰、张福存、何树贵、岳改成、刘来华自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2012年3月19日起至2014年3月14日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额叁拾陆万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间自本合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第五条联保小组各成员共同承诺：在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。第六条借款资金的发放、支付、还款：定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对联保小组成员权利和义务、贷款人权利和义务、保证责任的承担、争议的解决等进行了约定。合同签订后，被告张凤杰于2013年4月30日向原告借款3万元。原告出具的贷转存凭证（借款借据）载明：借款人张凤杰，存款账号×××1606，金额叁万元整，贷出日2013年4月30日，到期日2014年3月14日，利率10.0000‰。原告已将该款支付至被告张凤杰的上述存款账户内。借款后，该笔借款共支付利息2355.75元（利息已结清至2013年12月20日），期内利息未结清。借款到期后，原告于2014年3月31日在被告张凤杰的账户中扣收现金810元冲抵了本金，尚欠本金29190元及自2013年12月21日起的利息未还。原告于2015年2月3日诉至本院。庭审中，原告将要求被告偿还借款本金数额变更为29190元。
另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司新城支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。
原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请、调查表和农户评级授信审批书各五份；2、联保小组联保协议；3、个人最高额联合保证借款合同；4、贷款提款申请书；5、贷转存凭证（借款借据）；6、张凤杰银行卡历史交易明细、贷款账户明细、贷款账卡及利率变动明细表和还款结息说明；7、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。
经当庭质证，被告张凤杰对上述证据中本人的签字和手印均予以认可。但称该借款系本村大队书记张福志实际使用，自己只是办理了借款手续，并未使用该笔借款。同时提交了张福志为其出具的证明条一张，证明该款是张福志使用，其应承担还款责任。
被告张福存、何树贵、岳改成均未提供书面证据。
本院认为，原告提供的联保协议、联合保证借款合同、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）等证据上均有被告张凤杰本人的签名和手印，且银行卡历史交易明细显示该笔借款已发放至其账户，被告张凤杰亦认可办理了借款手续，原告提供的证据足以证明被告张凤杰向原告借款3万元的事实。虽然被告张凤杰称本村大队书记张福志是实际用款人，张福志亦出具证明，但被告张凤杰在明知借款是让他人使用的情况下，仍自愿办理借款手续，是其对自己权利的自行处分，这与原告无关。对被告张凤杰“不应承担还款责任”之辩称，本院依法不予支持。现原告要求被告张凤杰偿还借款本金29190元的诉讼请求，本院依法予以支持。借款时，双方对借款利率、罚息和复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，被告张凤杰应当支付原告相应利息。
被告张福存、何树贵、岳改成自愿与被告张凤杰组成联保小组，并与原告签订联合保证借款合同，为被告张凤杰的借款提供连带责任保证，依法应当承担保证责任。因三被告是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定，应当认定为连带共同保证。在合同约定的两年保证期间内，在被告张凤杰未能按约定履行还款义务的情形下，被告张福存、何树贵、岳改成作为共同保证人应当相互承担连带保证责任。其承担保证责任后，依法享有向被告张凤杰追偿的权利。被告张福存、岳改成经本院传票传唤，被告何树贵经本院公告送达开庭传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张凤杰于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司新城支行借款本金29190元及应付利息（应付利息包含期内利息、罚息和复利，自2013年12月21日起至2014年3月31日止以本金3万元为基数、自2014年4月1日起至判决确定履行之日止以本金29190元为基数，均按合同约定利率计算）。
二、被告张福存、何树贵、岳改成对上述款项相互承担连带保证责任。
三、被告张福存、何树贵、岳改成在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告张凤杰追偿。
被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费550元、诉讼保全费520元，均由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 李武军
人民陪审员 刘洪鹏
人民陪审员 刘书光
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 吕晓雨