湖北省当阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂当阳民初字第00647号
原告湖北当阳农村商业银行股份有限公司，住所地当阳市玉阳办事处长坂路146号。
法定代表人ＸＸ文，该公司董事长。
委托代理人黄威（特别授权），该行工作人员。
委托代理人周浩（特别授权），湖北晨丰律师事务所律师。
被告童彬，企业员工。
被告赵新华，当阳市绿海蔬菜储运有限公司总经理。
童彬、赵新华的委托代理人尚志成（一般授权）。
被告刘爱华，民营企业主。
被告胡晓蓉，无业。
刘爱华、胡晓蓉的委托代理人冯友华（特别授权），湖北弘发律师事务所律师。
原告湖北当阳农村商业银行股份有限公司（以下简称当阳农商行）诉被告童彬、赵新华、刘爱华、胡晓蓉借款合同纠纷一案，本院于2015年4月7日立案受理后，依法组成由审判员张玉菊担任审判长，审判员叶明浩、代理审判员马宝华参加的合议庭，于2015年9月15日公开开庭进行了审理，原告当阳农商行的委托代理人周浩，被告刘爱华、胡晓蓉的委托代理人冯友华到庭参加了诉讼。被告赵新华、童彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。诉讼中，因本案案情复杂，不能如期结案，经本院院长同意，延期审理一个月。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年8月22日，童彬向原当阳市农村信用合作联社子龙路分社（现因改制更名为湖北当阳农村商业银行股份有限公司子龙路支行，为原告不具有法人资格的分支机构）申请贷款，双方于当日签订了当农信子龙2012第018号《个人借款合同》，约定当阳市农村信用合作联社子龙路分社向童彬发放经营性抵押、保证贷款300万元，期限36个月，利率为年7.992%（浮动利率），可循环使用。当天，双方签订了当农信子龙2012第018-1号《最高额抵押合同》。约定童彬、赵新华以其所有房屋（房产证号：当市房权证玉阳字第××号）和土地使用权（土地使用权证号：当阳国用（2007）第090306060-1号）提供最高额抵押担保，担保的范围为贷款的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的全部费用。同时，当阳市农村信用合作联社子龙路分社与刘爱华、胡晓蓉签订了当农信子龙2012第018-2号《最高额保证合同》，约定由刘爱华、胡晓蓉为上述借款提供最高额的保证担保，担保方式为连带责任保证担保，担保的范围为贷款的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的全部费用等。合同签订后，双方办理了房屋和土地使用权的抵押登记手续，房屋他项权证号：当市房他证玉阳字第201208**号。2012年8月29日，当阳市农村信用合作联社子龙路分社将借款300万元发放给了被告童彬，期限为一年。借款到期后，被告童彬按期还清贷款。2013年9月2日。童彬又提取借款300万元，并于到期前还清。2014年8月14日，童彬再次提取借款300万元，提款时双方将利率调整为年8.95%，期限为一年。该笔借款发放后，被告童彬将利息付至2015年1月21日，此后的利息没有支付。被告童彬的行为构成违约，原告也多次与各被告协商还款事宜未果。原告被迫宣布贷款提前于2015年3月6日到期。现诉至法院，请求：1、被告童彬、赵新华共同偿还原告到期贷款本金300万元及利息（从2015年1月21日起至2015年3月10日为22885.05元，从2015年3月11日起按年息8.95%的标准上浮50%计算利息直至本息还清之日止）。2、原告对被告赵新华、童彬抵押的房屋（房屋他项权证号：当市房他证玉阳字第201208**号，房产证号：当市房权证玉阳字第××号）和土地使用权（土地使用权证号：当阳国用（2007）第090306060-1号）的拍卖或变卖所得价款享有优先受偿的权利。3、被告刘爱华、胡晓蓉对拍卖、变卖抵押房产、土地使用权的价款优先受偿后不足的部分承担连带清偿责任。4、被告承担实现债权的费用6万元及本案的诉讼费、保全费。诉讼中，原告当庭放弃要求被告承担实现债权费用6万元的诉请。
原告为了支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一：原告的营业执照、组织机构代码证，被告童彬、赵新华、刘爱华、胡晓蓉身份证（均为复印件）。证明原、被告的诉讼主体资格。
证据二：2012年8月22日，童彬与当阳市农村信用合作联社子龙路分社签订的当农信子龙2012第018号《个人借款合同》（复印件）。证明原告与被告童彬签订了借款合同，该合同对借款的时间、金额、利息、罚息、违约责任、律师费等进行了约定。
证据三：2012年8月22日，童彬、赵新华与当阳市农村信用合作联社子龙路分社签订的当农信子龙2012第018-1号《最高额抵押合同》；证号为当市房权证玉阳字第××号的房屋所有权证、证号为当市房他证玉阳字第201208**号的房屋他项权证、证号为当阳国用（2007）第090306060-1号的土地使用权证（均为复印件）。证明童彬、赵新华以其所有的房屋和土地使用权提供最高额抵押担保，担保的范围为贷款的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的全部费用，并办理了抵押登记手续，原告对抵押的房屋、土地使用权在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿的权利。
证据四：2012年8月22日，刘爱华、胡晓蓉与当阳市农村信用合作联社子龙路分社签订的当农信子龙2012第018-2号《最高额保证合同》（复印件）。证明刘爱华、胡晓蓉为上述借款提供最高额的保证担保，担保方式为连带责任保证担保，担保的范围为贷款的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的全部费用等。
证据五：支付放款通知书，借款凭证（均为复印件）。证明原告按照约定的时间和金额将贷款发放给了被告童彬，童彬于2014年8月14日最后一次提取贷款300万元，同时双方将利率调整为年8.95%。
证据六：宣布贷款提前到期通知书（复印件）。证明原告已宣布贷款于2015年3月6日提前到期，被告赵新华、童彬应偿还贷款，刘爱华、胡晓蓉应承担相应的担保责任。
证据七：2015年3月10日，湖北当阳农村商业银行股份有限公司子龙路支行出具的说明（复印件）。证明自2015年1月21日至2015年3月6日期间的利息为22885.05元。
被告刘爱华、胡晓蓉未在法定期间内提交答辩状，庭审时辩称，被告童彬的借款属实，借款人童彬提供了抵押物，应优先由物保承担担保，不足部分由担保人承担担保责任。被告赵新华在原告处有股权，应用股权优先偿还所欠原告的贷款。借款合同约定的罚息实质为违约金，根据合同法关于违约金的约定，最高不得超过标的额的30%，超过的部分不予支持。
被告刘爱华、胡晓蓉未提交证据。
经庭审质证，被告刘爱华、胡晓蓉对原告提交的证据一、证据二、证据三、证据四、证据五、证据六、证据七均无异议，对上述证据，本院予以采信。
经审理查明，2012年8月22日，童彬向原当阳市农村信用合作联社子龙路分社（现因改制更名为湖北当阳农村商业银行股份有限公司子龙路支行，为原告不具有法人资格的分支机构）申请贷款，双方于当日签订了当农信子龙2012第018号《个人借款合同》，约定当阳市农村信用合作联社子龙路分社向童彬发放经营性抵押、保证贷款300万元，期限36个月，利率为年7.992%（浮动利率），可循环使用。当天，双方签订了当农信子龙2012第018-1号《最高额抵押合同》。约定童彬、赵新华以其所有房屋（房产证号：当市房权证玉阳字第××号）和土地使用权（土地使用权证号：当阳国用（2007）第090306060-1号）提供最高额300万元的抵押担保，担保的范围为贷款的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的全部费用。同时，当阳市农村信用合作联社子龙路分社与刘爱华、胡晓蓉签订了当农信子龙2012第018-2号《最高额保证合同》，约定由刘爱华、胡晓蓉为上述借款提供最高额300万元的保证担保，担保方式为连带责任保证担保，担保的范围为贷款的本金、利息、罚息、违约金及实现债权的全部费用等。合同签订后，双方办理了房屋和土地使用权的抵押登记手续，房屋他项权证号：当市房他证玉阳字第201208**号。2012年8月29日，当阳市农村信用合作联社子龙路分社将借款300万元发放给了被告童彬，期限为一年。借款到期后，被告童彬按期还清贷款。2013年9月2日。童彬又提取借款300万元，并于到期前还清。2014年8月14日，童彬再次提取借款300万元，提款时双方将利率调整为年8.95%，期限为一年。该笔借款发放后，被告童彬将利息付至2015年1月21日，此后的利息没有支付。被告童彬的行为构成违约，原告也多次与各被告协商还款事宜未果。原告被迫宣布贷款提前于2015年3月6日到期。
本院认为，原告与被告童彬签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告依约履行了放款义务，但被告童彬在借期内将利息仅支付到2015年1月21日，之后的利息未按约定支付，其行为已构成违约，原告有权依约宣布贷款提前到期，被告童彬应承担偿还贷款本金300万元及利息的民事责任。被告童彬、赵新华用其所有的房屋和土地使用权为该笔贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续，原告对该抵押物享有抵押权。被告刘爱华、胡晓蓉作为连带责任保证人，应当该借款承担连带保证责任。因在本案中既有物的担保，又有人的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”现原告请求对被告赵新华、童彬抵押的房屋和土地使用权在拍卖、变卖的价款优先受偿，被告刘爱华、胡晓蓉对拍卖、变卖抵押房屋、土地使用权的价款优先受偿后不足的部分承担连带清偿责任，符合法律规定，但超过最高额限度的部分不予支持。各保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于被告刘爱华、胡晓蓉抗辩，双方约定的罚息标准过高，应按照合同法关于违约金最高不得超过标的额的30%的规定，予以调整。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条关于罚息利率规定：“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。”故双方约定的罚息利率并未超过法律规定，被告刘爱华、胡晓蓉的抗辩理由，不能成立，本院不予采纳。根据依照《》第第一款、第、第、第，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告童彬在本判决生效后十日内偿还原告湖北当阳农村商业银行股份有限公司借款人民币300万元及利息（其中2015年1月21日至2015年3月6日期间的利息为22885.05元，2015年3月7日起按年利率8.95%的标准上浮50%计算利息直至判决确定的给付之日止）。
二、原告湖北当阳农村商业银行股份有限公司对被告童彬、赵新华抵押的房屋和土地使用权（房屋他项权证号：当市房他证玉阳字第201208**号，房屋所有权证号：当市房权证玉阳字第××号，土地使用权证号：当阳国用（2007）第090306060-1号）的拍卖或变卖所得价款在300万元的最高额限度内优先受偿。
三、被告刘爱华、胡晓蓉对上述偿付义务在拍卖、变卖抵押房屋、土地使用权的价款优先受偿后不足的部分，在300万元的最高额限度内承担连带清偿责任。
四、驳回原告湖北当阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费31465元（原告已预交），由被告童彬、赵新华、刘爱华、胡晓蓉共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一份，并按对方当事人的人数和代表人的人数提交上诉状副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。
审 判 长 张玉菊
审 判 员 叶明浩
代理审判员 马宝华
二〇一五年十一月二日
书 记 员 张玉珊