四川省攀枝花市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川04民终158号
上诉人(原审被告)：郑兴建，男，1967年2月24日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。
上诉人(原审被告)：胡小丽，女，1967年8月25日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。
被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行，住所地四川省攀枝花市东区炳草岗大街56号。组织机构代码：90435946-2。
代表人：李华，行长。
委托诉讼代理人：张德勇，执业证号：15104201410694348，四川徐绍刚律师事务所律师。
上诉人郑兴建、胡小丽因与被上诉人中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行（以下简称农业银行炳草岗支行）金融借款合同纠纷一案，不服四川省攀枝花市东区人民法院（2016）川0402民初1268号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年2月7日立案后，依法组成合议庭，于2017年3月13日公开开庭进行了审理。上诉人郑兴建、胡小丽，被上诉人农业银行炳草岗支行的委托诉讼代理人张德勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
郑兴建、胡小丽上诉请求：依法改判对农业银行炳草岗支行主张的罚息部分不予计算复利。事实和理由：一审判决郑兴建、胡小丽连带偿还农业银行炳草岗支行借款本金2245414.34元及至清偿之日止的利息、罚息、复利，其中复利的计算是以正常利息加上逾期罚息为基础，乘以借款合同约定的逾期利率及逾期天数得出。但是依照中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故原判确认的复利计算方法缺乏法律与合同依据。
农业银行炳草岗支行辩称，中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条规定对贷款期内不能按期支付的利息，按合同利率计收复利，贷款逾期后，按罚息利率计收复利；第二十五条规定对于逾期贷款，从逾期之日起按罚息利率计收罚息。根据以上规定，再结合双方签订的《个人担保借款合同》第9.2条约定贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮一定比例计收罚息，以及第9.4条，对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利至借款到期之日，按逾期借款利率计算复利。以上合同约定不违反法律规定，因此，我方主张的复利的计算方法是合理合法的，应该得到支持。请求驳回上诉，维持原判。
农业银行炳草岗支行向一审法院起诉请求：1.判令郑兴建归还借款本金2250000元及至清偿之日止的利息、罚息、复利，胡小丽承担连带责任；2.郑兴建、胡小丽承担本案诉讼费用。原审庭审中，农业银行炳草岗支行自愿变更诉讼请求中之借款本金为2245414.34元。
一审法院认定事实：2013年11月25日，郑兴建、胡小丽与农业银行炳草岗支行签订《个人担保借款合同》，约定郑兴建向农业银行炳草岗支行借款2500000元；借款期限12个月，2013年11月27日起至2014年11月26日止；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；郑兴建、胡小丽自愿以郑兴建所有的房屋提供抵押担保。2013年11月27日，农业银行炳草岗支行向郑兴建发放贷款2500000元。2014年11月26日，郑兴建、胡小丽与农业银行炳草岗支行签订《借款展期协议》，约定鉴于借款人不能按时足额偿还与贷款人签订合同项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其提供担保；展期金额2500000元；展期后到期日为2015年11月26日，展期期间借款利率在利率基础上上浮40%，执行年利率8.4%直至借款到期日；担保人（签章）处有郑兴建、胡小丽签名捺印。合同到期后，郑兴建仅归还部分本金及利息，截至2016年6月7日，郑兴建尚欠借款本金2245414.34元及利息、罚息、复利等，故农业银行炳草岗支行诉至法院。
一审法院认为，农业银行炳草岗支行与郑兴建、胡小丽签订的《个人担保借款合同》及《借款展期协议》均系当事人的真实意思表示，合法有效。农业银行炳草岗支行依约发放借款，但郑兴建作为借款人到期未足额偿还借款本息，根据合同约定，农业银行炳草岗支行有权要求郑兴建清偿所欠的借款本息。因此，农业银行炳草岗支行要求郑兴建偿还借款本金2245414.34元及至借款清偿之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持。胡小丽在《借款展期协议》中作为保证人签名，但没有约定保证方式，依法应按照连带责任保证承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款、第一百四十四条规定，判决：郑兴建、胡小丽于判决生效之日起七日内连带偿还中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行借款本金2245414.34元及至清偿之日止的利息、罚息、复利。案件受理费25146元、诉讼保全费5000元、公告费600元，共计30746元，由郑兴建、胡小丽承担。
二审期间，当事人没有提交新证据。
经本院二审审理查明的基本事实与原审查明基本一致，双方当事人对一审审理查明的事实均无异议，本院依法予以确认。
本院二审另查明：1.二审庭审中，农业银行炳草岗支行明确其原审诉讼请求系由本金和正常利息、罚息、复利组成。按照双方合同约定，正常的利息是指合同约定的在贷款期内应当支付的利息；罚息是指贷款逾期后产生的利息；复利分为两种，一种是贷款期内不能按期支付利息，应计收复利；另一种是贷款逾期之后未付的利息按照罚息的利率计收复利。郑兴建、胡小丽认为“是这样的”。
2.郑兴建、胡小丽对农业银行炳草岗支行诉状所载明内容及欠款2245414.34元的事实，以及对《个人担保借款合同》、《借款展期协议》、《债务逾期催收通知书》的内容均无异议；胡小丽对其为此笔借款提供担保的事实予以认可。
本院认为，农业银行炳草岗支行与郑兴建、胡小丽签订的《个人担保借款合同》及《借款展期协议》合法有效，现郑兴建、胡小丽对欠款2245414.34元的事实予以认可，并愿意按照合同约定支付利息、罚息及合同期内利息产生的复利，双方仅为贷款逾期后的罚息是否应计算复利产生争议，故本案的争议焦点为：对于应付未付的罚息是否应计算复利。
《人民币利率管理规定》第二十一条规定“……中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，第二十五条规定“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利……”，以及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于罚息利率问题规定“……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，而双方的借款合同9.4条约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”，故农业银行炳草岗支行要求郑兴建、胡小丽对应付未付的罚息支付复利符合相关规定及双方合同的约定，上诉人郑兴建、胡小丽提出罚息不应计算复利的主张因缺乏事实与法律依据不能成立，郑兴建、胡小丽应当按照合同约定支付农业银行炳草岗支行至本息清偿之日止的借款利息、罚息、复利。
综上所述，上诉人郑兴建、胡小丽的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费100元，由郑兴建、胡小丽负担。
本判决为终审判决。
审判长 徐贝贝
审判员 张渝婕
审判员 黄 雷
二〇一七年三月十六日
书记员 彭 铄