河南省南阳市宛城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2012）南宛刑初字第28号
公诉机关南阳市宛城区人民检察院。
被告人邓爱玲，女，出生于1956�5月10日，汉族，中专毕业，1988年至2001年3月在南阳市宛城城市信用社工作（实际负责人），住郑州市国棉五场家属院。因涉嫌违法发放贷款，于2011年6月27日被南阳市公安局直属分局取保候审。
辩护人蒋某某，河南宇法律师事务所律师。
南阳市宛城区人民检察院以宛城检刑诉（2011）640号起诉书，指控被告人邓爱玲犯违法发放贷款罪，于2011年12月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，在审理过程中，被告人邓爱玲因下落不明，本院依法裁定中止本案审理，2014年11月20日依法恢复审理，并公开开庭审理了本案。南阳市宛城区人民检察院指派检察员雷大朋出庭支持公诉，被告人邓爱玲，辩护人蒋某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：1、1997年7月至1999年12月，被告人邓爱玲在没有担保的情况下，违规批准南阳市宛城城市信用社向南阳市残疾人福利基金会发放贷款33.1万元。
2、1997年11月至1999年1月，被告人邓爱玲在没有担保的情况下，违规批准南阳市宛城城市信用社向中国南阳邓氏宗亲联谊会发放贷款93.5万元。
3、1998年8月，被告人邓爱玲在没有严格审查南阳华隆精品制造有限公司偿还能力的情况下，违规批准南阳市宛城城市信用社向南阳市华兰建筑工程公司发放贷款120万元。
4、1999年8月，被告人邓爱玲在没有担保的情况下，违规批准南阳市宛城城市信用社向河南省中原影视制片有限公司发放贷款200万元。
5、1999年12月，被告人邓爱玲在没有担保的情况下，违规批准南阳市宛城城市信用社向河南省南阳市北方金属镁业有限公司发放贷款100万元。
以上，被告人邓爱玲违法发放贷款5起，共计544.6万元，至今未还。
指控上述事实的证据如下：
1、被告人邓爱玲的供述；2、证人余某某、石某、骞某某等人的证言；3、借款合同等。
公诉机关认为，被告人邓爱玲违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，请依法判处。
被告人邓爱玲辩称：2000年以前，南阳市宛城信用社是我个人的，其性质是股份制民间信用组织，实行民主管理，自主经营、独立核算、自负盈亏。自担风险的经济实体。有中国人民银行南阳市支行文件证实。公诉机关所指控的5笔贷款均在1999年12月份以前发生的，而南阳市商业银行成立于2000年4月17日，在2000年7月17日公章已被南阳市商业银行宛城支行收缴。另外所发放的5笔贷款均有相应的抵押物及质押凭证，所以被告人并没有犯罪的故意，其行为不构成犯罪。并提供以下证据1、中国人民银行南阳市支行文件、市商业银行宛城支行公章交接清单；2、借款合同及凭证；3、南阳宛城城市信用社文件及合作协议。
辩护人辩称：被�人对公诉机关指控的犯罪事实有异议，辩护人认为被告人的行为不构成犯罪，其理由1、邓爱玲不是违法发放贷款的犯罪主体，其没有实施违法发放贷款的行为，也没有给国家造成损失，其不构成犯罪。（1）、本案南阳市宛城城市信用社（以下简称宛城信用社）不是经中国人民银行批准的合法金融机构，邓爱玲不是金融机构工作人员，不是违法发放贷款犯罪主体。中国人民银行南阳市支行宛市人银（88）第25号文件，确定该宛城信用社为实行民主管理、自主经营、独立核算、自负盈亏、自担风险的股份制民间信用组织，并不是金融机构。故宛城信用社不是合法金融机构，邓爱玲也不是金融机构工作人员。（2）、宛城信用社于2000年初根据国务院1998年下发《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》进行了改制，根据相关法律法规规定，在宛城信用社改制之前所从�的金融业务不作为犯罪处理。邓爱玲作为宛城信用社的工作人员，其审批发放贷款无论是否合规均不构成犯罪。按照98国务院247号令和中国人民银行金融管理专业会议纪要、2001年第8号全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要的精神，2000年前的违规违法不按犯罪处理，邓爱玲没有违规发放贷款行为。
2、被告人所发放的贷款均有担保物和抵押物，庭审中，邓爱玲向法庭提交了证据证明其对于贷款的发放是按规定办理的，依法办理了相应的抵押和担保。
指控的第一起犯罪事实，邓爱玲在发放贷款时有南阳市残疾人福利基金会提供的存单进行质押。
指控的第二起犯罪事实，实际上并没有贷出款项，以贷款的形式履行手续，实际上款项又信用社员工的名义存入信用社，增加了存款金额，且贷款也是以邓氏宗亲会的资产作为抵押的。所贷款项现已经被办案机关冻结。
�控的第三起犯罪事实中，贷款是以南阳市华隆精品制造有限公司的固定资产办公楼、厂房、土地作为抵押物，为华兰建筑工程公司发放贷款。
指控的第四起犯罪事实，宛城信用社是向河南省中原影视制片有限公司投资，双方是合作关系，信用社是以河南省中原影视制片有限的电视剧母带作为抵押物贷款的。
指控的第五起犯罪事实，贷款时河南省南阳市北方金属镁业有限公司提供了6桶精汞作为抵押。所以，辩护人认为，综上所述，邓爱玲不是金融机构工作人员，对于2000年改制之前非法金融机构的行为，不受《商业银行法》的调整，根据国务院、中国人民银行、最高人民法院的相关规定不应认定为犯罪；不应按犯罪处理。
经审理查明：1、1997年7月至1999年12月，被告人邓爱玲在没有担保的情况下，违规批准南阳市宛城城市信用社向南阳市残疾人福利基金会发放贷款33.1万元。
2、1997年11月至1999年1月，被告人邓爱玲在没有担保的情况下，违规批准南阳市宛城城市信用社向中国南阳邓氏宗亲联谊会发放贷款93.5万元。
3、1998年8月，被告人邓爱玲在没有严格审查南阳华隆精品制造有限公司偿还能力的情况下，违规批准南阳市宛城城市信用社向南阳市华兰建筑工程公司发放贷款120万元。
4、1999年8月，被告人邓爱玲在没有担保的情况下，违规批准南阳市宛城城市信用社向河南省中原影视制片有限公司发放贷款200万元。
5、1999年12月，被告人邓爱玲在没有担保的情况下，违规批准南阳市宛城城市信用社向河南省南阳市北方金属镁业有限公司发放贷款100万元。
以上，被告人邓爱玲违法发放贷款5起，共计544.6万元，至今未还。
另查明：被告人邓爱玲所在的南阳市宛城城市信用社于1988年6月申请成立南阳市宛城信用社。1988年宛市人银（88�第25号中国人民银行南阳市支行进行上报，1988年宛人银管字（88）第48号中国人民银行南阳分行批复文件，同意试办南阳市宛城信用社，试办期为半年，暂不发给经营金融业务许可证，性质为股份制民间信用组织，实行自主经营、独立核算、自负盈亏、自担风险。1991年11月13日中国人民银行河南省支行豫银复字（1991）157号文件批复，南阳市宛城信用社整顿验收合格，1992年2月29日中国人民银行河南省分行对南阳市宛城城市信用合作社发放银金管字G07641号许可证书，被批准经营金融业务为集体所有制非银行金融机构。1999年11月5日，中国人民银行济南分行济银复（1999）359号文件批复，同意南阳市商业银行二十四家支行开业。其中有南阳市商业银行宛城支行，并要求接到通知三十日内领取《金融机构营业许可证》，南阳市商业银行成立于2000年4月17日，在2000年7月17日该宛城城市信用社公章已被南阳市商业银行宛城支行收缴。
认定上述事实的证据如下：
1、被告人邓爱玲的供述与辩解；
1998年8.9月份，我组织筹建了河南省中原影视公司，我前夫石荣昌（男，汉族，1956年出生）是公司法人，但公司的事都是我负责的，当时我写了个剧本叫《我要飞》想要拍电视剧，就在宛城信用社贷款200万元，该信用社是我自己在1988年成立的，当时法人代表也是我前夫石荣昌，是我自己的股份，自己的信用社。中原影视公司是在1999年8月贷的款，贷了200万元，时间为一年，其中120万运用到注册公司，另外80万元办理定期存款半年，在拍电视剧时已支取完毕。在贷款时因为是我自己贷款所以就不需要交贷款保证金。2002年初我去郑州后就没管这事，200万元贷款及其利息我没有还过，其中80万当时就在宛城信用社存着。
中国南阳邓氏宗亲会在城市信用社贷过三笔钱，借款方是王玉成，分别在1997年11月贷款10万元，1998年10月贷款80万元，1999年1月贷款3.5万元，当时是为招商引资组织联谊用钱，邓氏宗亲会是我1988年左右成立的，法人代表是我本人，我认为邓氏宗亲会和信用社的钱都是我自己的，不需要抵押和担保也不用进行审核。市残疾人福利基金会在城市信用社贷款15万元的事我也知道，市残疾人福利基金会在城市信用社贷过不止一次款，他们在城市信用社存有10万元基金作为保证金，所以在1999年12月办理15万元贷款时也只签的贷款合同和借据，并没有抵押。市残疾人福利基金会在城市信用社贷款都是我进行审核把关的。在2000年7月7日信用社和北方镁业签订了抵押协议书，于当日收到北方镁业价值164万元的精汞，放在白河南淯阳西巷我的家中。该笔贷款是2000年12月30日到期我是2002年6月份走的，我走之前这笔货款没有还，�来我就不知道了。我是1989年左右认识骞某某的，骞某某的实业公司和华兰公司在宛城信用社贷过四次款，只有一笔120万元的实际贷款，其余三笔都转为储蓄账户还在信用社账上，目的是为了虚增存款。这四笔款具体是1、1997年7月22日华兰公司贷款150万元，时间一年。2、1998年4月28日实业公司贷款80万元，时间一年。3、1997年8月6日实业公司贷款386万元，时间一年。这三笔贷款均无抵押无担保，是我主动找到骞某某要求以他的公司的名义贷款，目的是为信用社虚增存款。贷款合同生效当日货款转入华兰、实业公司的存款，但这些钱骞某某不能用，她也不用支付利息，这几笔钱我走之前还在信用社的账上。其中97年8月6日的368万（或386）万中的约70万或80万经我同意用于补贴储户高息。4、1998年8月28日，华兰公司贷款120万元，贷款时间半年。此笔贷款是华隆精品制造有限公司担保。此120万元款项已贷出，按贷款程序应该是贷款合同生效当日，此笔款项转到华兰公司在宛城信用社开的储户上，然后可以由华兰公司随时取走。我只知道款已经贷出，至于柜台上的操作是否符合程序，款是如何取走的，我就不知道了。至2002年8月份，我走之前此笔贷款还没有归还。
2、证人证言
（1）证人余某某的证言；
邓爱玲是我爱人张北兆的姨，他一直给邓爱玲开车，因邓爱玲腿不方便，张北兆可以背着她。我没有在邓爱玲的宛城信用社贷过款，河南省影视公司在宛城信用社贷款200万的贷款合同上面“余某某”的签名不是我签的。
证明：河南省影视公司在宛城信用社贷款200万的贷款合同上面“余某某”的签名不是余某某签的。
（2）证人石某的证言；
98年7月到2000年7月我在宛城信用社任信贷科长。94年到98年3月任宛城信用社主管会计。1999年12月底，经�爱玲同意，北方镁业有限公司法人代表张明贺在宛城城市信用社贷款100万元，合同书及借据由我在邓爱玲家填写。当时邓爱玲，石荣昌，张明贺和我在场，手续办好后我就交给了邓爱玲。当时合同上未写内容，由张明贺在合同上盖章签字。当时未盖信用社的行政章，邓爱玲也未签字。2000年元旦后的一天，邓爱玲说和张明贺签的合同丢了，需要重新签订，当时邓爱玲，石荣昌，张明贺和我都在场，签了第二份合同，合同时间是12月30日。当时无抵押无担保。
1998年8月份的一天，我和刘飞到邓爱玲家，当时骞某某和邓爱玲在家，借款合同已经填好。邓爱玲让刘飞用他带的取款凭证和转账支票上填写金额和户名，刘飞按照邓爱玲的意思具体填写了几张我不知道，但总金额是120万元。邓爱玲又让骞某某在这些凭条支票上签名盖章。当时这些单子上没有填写取款日期，后来�某某把这些单子凭条交给邓爱玲了，这笔款最后取完了。
1999年12月30日，邓爱玲交给我办理了“河南省南阳市北方镁业有限公司“法人代表是张明贺在宛城信用社贷款100万元。此笔贷款无抵押无担保。1997年7月19日邓交给我办理了“华兰”在宛城信用社的一共存账户上。有5次转到储蓄户上，然后再取走，具体取多少钱我不知道。1998年10月9日，邓交我办理了“邓氏宗亲联谊会“在宛城信用社贷款80万元。无抵押担保。款由邓爱玲取走。1999年8月29日，邓交我办理了”河南影视制片公司“在宛城信用社贷款200万元。无抵押无担保。钱由邓爱玲取走。合同书上借款方法人代表”余某某“的签字是邓爱玲让我签上的。余某某是我嫂子。1997年7月28日，1997年6月16日，1997年4月17日，邓爱玲分别交我办理了”市残疾人福利基金部“在宛城信用社贷款3万元，7万元，6万元，当时只填�了借据五任何抵押，借款合同是”残疾人福利基金部“在98年打官司时补办的。补办的抵押担保分别是“贾光召私产抵押4020758，市残疾人福利基金会，温寿年的房产是当时二人在“基金部”贷款时抵押在基金部的，“基金部”和“基金会”的负责人都是邓爱玲。也就是说实际上这三笔贷款是我自己给自己担保。这三笔贷款共计16万元由基金部出纳刘明阁取走。
另外还有几笔，具体情况是其中三笔是98年11月3日分别以孙钢的名义存入67000元，以郭红的名义存入的86000元，以徐杰的名义存入49000元共计200200元。这三笔钱是邓爱玲以“邓氏宗亲联谊会”在宛城信用社贷的80万元转到2010其他存款户上，然后在2014户上提取现金存入活期单子上。这三笔存款是我和刘飞经手办理的，“孙纲，郭红亚，徐杰”是我们从杂志上随便抄的，这三份存单现在在邓爱玲处。
还有一笔是99年3月10号以苑茜的名义存入的，991元整，是邓爱玲在宛城信用社的存款利息又存上的，名字是我随便想的。这张存单现在在我处，还有一笔是1998年10月8日以曹兰舟的名义存入的1200元。这1200元是曹归还在宛城信用社的贷款暂时用活期存单上，这张存单因后来找不到，所以邓在上面写有“不准支取，邓玲”字样。
（3）证人骞某某的证言；
我共在宛城信用社贷四笔款。第一款是1997年7月22号的150万。当时邓说是为宛城信用社盖家属楼，职工集资集不上来。让我先从宛城贷款，等楼盖好后再收职工的集资款。也就是说我要损失这150万贷款的利息为了承揽此笔工程我同意了。贷款合同是1997年7月22号在邓爱玲家中签的。我和邓爱玲在场，是否还有别人我不知道。合同签好后，因宛城信用社的家属楼未盖成，此笔贷款我也没用成一分钱，后来我找邓要贷款手续，邓以种种理由拒�归还。
第二笔款是1997年8月6日签订的368万。当时邓爱玲也是说宛城信用社要盖综合楼，也是说让我先贷款等工程开工作为承建工程的费用。贷款合同是在邓爱玲家中签的，当时有我和邓爱玲保管。后因综合楼未动工，所以此笔贷款我也没用一分钱。
以上两笔贷款邓爱玲说是信用社的事不用担保，所以以上两笔贷款无担保。
第三笔贷款是1998年8月28日的10万，在1994年的时候我就对邓爱玲说过想贷款的事情，邓爱玲说可以，但是需要担保，我就找到“南阳市华隆精品制造有限公司”作担保。当时贷款合同已签好，上面加盖有“华兰建筑公司”的公章和我们私人印签。但合同上未填内容和时间只加盖有印章。在这之后，我多次向邓爱玲要这笔贷款。邓爱玲说为了信用社不受损失，这笔款不让我用了。后来我催的急了，邓说用这笔款作为自助，让我们合伙做生意，直到1998年8月份的一天，邓爱玲让我去她家中，当时还有石某和刘飞。刘飞还是石某填写的取款条我记不清了，邓爱玲让我在取款条上签字，盖公章。当时取款条上未写日期。我记的是分成三笔，每笔多少我记不清了，总金额是80万元。后取款条交给邓爱玲保管。这笔款我至今未见到。
第四笔是1998年4月28日的80万元。这80万元是第二笔368万盖综合楼的追加预算。合同也是早就签好的，加盖有我公司的公章和我私人印章。2000年夏天的一天，邓爱玲让我到她家中，当时有谁在场我不清楚。邓让我在取款单上签字盖章说是需取款。再不取就取不出来了，当时取款单上的日期我记不清了，只记得是三张，分别是30万，30万，20万。后取款单交由邓爱玲保管。
（4）证人王宇的证言；
1998年5月1日，邓爱玲来到单位，让我把骞某某的贷款八十万转款一笔，转成定期半年50万，我就按照�说的做了，给她开了50万定期半年存单一份，户名为骞某某。这五十万以骞某某名义存入的定期半年存单，邓爱玲于1998年1030日在上面签有“会计，出纳同意续存一年定期，不换存单，邓”也就是邓爱玲要求以定期一年的利息支付。这五十万存单上的签字看着像是已经取走了。
1999年12月28日，当时我是出纳，梅建新是会计，邓爱玲拿着一张户名为何健的12万元活期存单要求取款，是我和梅建新经手的。以“何健”为名的活期存单上的字迹是刘飞的字。存单上“何健”的签名我不知道是谁的，记不清楚了，有可能是邓爱玲在取款时签的，因为利息付票上有“何健”的签名。
（5）证人梅建新的证言；
2000年7月9号，是我和孟玲星的班，我是会计，孟令星是出纳。邓爱玲和骞某某是否有石荣昌我记不清了一起来到北关营业厅，他们把名为“骞某某”的五十万活期存单交�我，我计算利息后交给孟令星复合，后将这五十万连同利息一起交给他们，他们把钱装入一个提兜里后就坐我行的红色桑塔纳走了。
（6）证人郭姗姗的证言；
华兰建筑公司在宛城信用社贷款120万元的事情我知道，当时贷款手续是信贷科长石某和刘飞办理的，我不知道。但我于98年6月至2000年8月在宛城信用社主管会计。在记“20109其他活期存款”帐时发现“华兰建筑公司”贷款120万元从贷款科目转入20109账户。这笔款分很多次取出。我只是听储蓄上的人说是邓爱玲取走的，具体办理手续的人我不清楚，取款当日谁当班就有可能谁办理。120万元的取款手续我未办理。20109的帐现在在邓爱玲那里是99年底时邓爱玲说要看看帐，把20109帐要走了。
（7）证人彭丽的证言；
1999年8月19日，我行现任副行长邓爱玲到柜台，当天我是当班会计，她让我开一张转账支票，是从南阳市�兰建筑公司的账户上转账40万元。到储蓄账户上，户名为骞某某，本来转账应该让华兰公司的填写，华兰公司的人没有去，张爱玲就让我代填。
我填写相关内容后，邓爱玲又让我填写了两张日期分别是99年8月19日和99年8月20日，金额是各20万元的活期储蓄取款条，她说是拿着这些手续去让华兰公司的人盖章，签字，手续办完后，他就走了，99年8月20日，邓爱玲拿着加盖有华兰建筑公司加盖有公章有骞某某和签名的40万转账支票及有骞某某签名的活期储蓄取款条两张（各20万元）将40万元现金全部取走了。当时取钱的是邓爱玲和石荣昌。当时黄荣荣和我当班。
（8）证人孟令星的供述；
除了我给邓爱玲办的有关“北方镁业”的业务外，我还在2000年7月9日我和梅建新当班，我是出纳梅是会计。邓爱玲和骞某某，好像还有石荣昌一起来到北关营业厅，他们把名为“骞某某”的五十万活期存单交给梅建新，由梅建新算利息后交给我，我复核后把五十万元现金连同利息一并交给梅，梅把钱给了他们，他们把钱装起来后就坐我们行的红色桑塔纳走了。
（9）证人刘飞的证言；
我为邓爱玲办理过华兰建筑公司在宛城信用社贷款120万元的事，其中取出的80万元我也比较清楚。
1998年8月份的一天，我和石某到邓爱玲的家，当时骞某某和邓爱玲在家，借款合同已经填好。邓让我带着的转账支票和取款凭证上填写户名和金额，我按照她的意思分别填写了三张转账支票和取款凭证，收款人是骞某某，付款人是华兰建筑公司，金额分别是30万，30万和20万元总金额是80万元。邓又让骞某某在这些凭条，支票上盖章，签字。当时条子上没有填写日期。办好后我把转账支票和取款凭条交给了邓爱玲。
1998年8月31日，邓爱玲来到北关营业厅，将以前填好的转账支票和活期取款凭条交给我，让我从华兰建中公司的临时账户上转三十万到骞某某的个人存款账户上，我办里好30万元的转账手续后，邓爱玲让我用活期取款凭条提走18万元现金，由出纳交给邓。剩余12万邓让我随便取个名字存入活期帐中我以“冯建”的名字存入，这12万元是否取出我不清楚。这笔款当时有邓爱玲和其司机张北彬在场另外当班出纳会计也应该在场，具体是谁回忆不起来了。当时我们信用社就在北关营业厅办公，所以主管会计郭姗姗，信贷科长石某，营业部主任王宇都应该在场。
98年10月23日，邓爱玲再次以同样的方法让我从“华兰建筑公司”的临时账户转入骞某某的私人存款户上20万元。后用活期取款条取走20万元现金。手续是我和当班出纳经办的。在场的应该是邓爱玲，张北彬，郭姗姗，石某，王宇。
98年10月29日，邓爱玲用同样的方法取出30万元，当�是石某和我的班，邓要我分别以“邓裕才12万”“李风2.5万”“周添财6.5万”“王亚平9万”将提出的30万存入储蓄点。存单交给邓爱玲。款是否取出我不清楚。代名是从杂志上抄的。
我为邓爱玲办理过11笔业务，其中﹤1﹥98年以春增的名字存入的1000元，﹤2﹥97年6月12日以鑫国的名字存入的15000元﹤3﹥98年5月7日以余余的名字存入的1000元。﹤4﹥97年3月19日以王石的名字存入6500元。﹤5﹥98年4月20日以余余的名字存入5000元。以上5000元是邓爱玲拿得现金，她让我以代名或者我编的名字存入的，存单交由邓保管。
还有两笔，一笔是99年5月4日，以宛城信用社的名字存入的7012.5元，一笔是97年3月28日的李明的名字存入的23952.16元，这两笔是邓爱玲的报销费用，以代名存入的，存单交由邓保管。
另外还有一笔是石红伟，93年12月28日存入的2000元，这一笔是石红伟归还信用社贷款�邓，邓让以存单的形式存入，这一笔后来存单找不到了，邓在上面签有，“不准支取，邓玲”的字样。
（10）1、证人张明贺的证言；
2002年7月11号上午，石荣昌给我打电话，找我商量让我承认北方镁业在宛城支行贷款100万元，款是我取走的，我请示纪委刘科长后决定和石荣昌见面，后石荣昌和我一起到枣林街551号我家中。我给石荣昌写了一凭据，大致意思是：我叫张明贺，男，现年56岁，原北方金属镁业有限公司经理，在商行宛城支行贷款100万元，因经营不善，原用我公司抵押物品精汞偿还，价值160余万元，扣除贷款外，剩余部分归还我公司。石荣昌给我写了两份借条和一份承诺，借条一份是石荣昌借我五十万元，一份是借我二十万元，一份承诺是石荣昌承诺再给我三十万元。东西写好后，在我家吃过饭，我们一起到南航等石荣昌的妹子石小贤给他送钱（因其父亲在郑州住院）时，你们就到了，我们各自写的东西还没来得及交换。我在宛城支行办理过100万元的贷款手续，但钱我还没见过一分。
1999年12月份的一天，我去石荣昌家打电话，石荣昌问我当时在干啥，是否需要资金。我表示需要资金。石荣昌说让我见一下他爱人邓爱玲。当时邓在市中心医院住院。我去看看他并顺便说想从宛城支行贷款一事，邓当即表示可以给我贷100万元现金，几天后我到石荣昌家见到邓爱玲和石荣昌催问我贷款一事。邓说可以贷给我100万元，并要求我和石一起做生意，我问贷款是否需要抵押，邓说可以先办贷款，然后再抵押。当时约定12月26日到她家办理贷款手续，12月26日那天我自带着“南阳市北方金属镁业有限公司”的公章及财务章，个人印章和我自己打印的贷款申请书到邓爱玲家，当时石某也在场。邓让石某和我签走了100万元的贷款合同，当时只盖章未填内容和签字，没有办理抵押担保手续。
2000年元月初的一天，我到石荣昌家催贷款情况。石荣昌不在家，邓爱玲说贷款合同弄丢了，让我再签一份。我就又回到我的住处把“北方镁业”的公章，财务章，我的个人私章又带上到邓家中。邓打电话让我石某回去，我和石某又重新签订了贷款100万元的合同。时间可能是签到1999年12月29日，也没有办理任何抵押担保手续，石荣昌邓爱玲一直给我说款没有到账，2000年4月7日，邓叫我去宛城支行办理提款手续，在宛城支行门前邓的汽车上，宛城支行职工郭姗姗在车边给我一沓宛城支行内部提款单。当时我坐副驾驶位置，我共填写了五张存单，每张20万元。填好后，填好后，邓让我把存单给他，说把款提出来，后来我们就分手了。
这笔贷款我催问过好几次，邓爱玲和石荣昌总是以种种借口推脱。我不知道这笔贷款�否取出，我没有见到一分钱，我给邓爱玲的提款单据，贷款合同也一直没有给我。在4月7号在宛城支行门口填写取款单后隔了几天，我到邓家中催问此事，邓说我公司的公章，财务章能否让她用一下，以便我和石荣昌做生意时掌握自己的动向。我当时表示同意并于2000年4月中旬的一天，把公司的公司，财务章及我的私人用章交给了邓爱玲，一直到2000元6月份邓爱玲才把三枚章还给我。
2000年7月份的一天，邓爱玲把我叫到她家里，说需要把99年开办的这100万元贷款抵押手续完善一下。我就把我本人的精汞7桶，每桶34.5公斤，每公斤作价6800元，共计160余万元，作为抵押交给邓爱玲。当时我和邓爱玲写有协议，邓还给我打有收条。
在我多次催问此笔贷款的情况下，2002年春节以后石荣昌见到我给我说，以“北方镁业”名义从宛城支行领走100万元，分别是2000年4月份提走50万�，2000年5月份提走50万元。与我填写的5张20万元提货单无关，让我放心。在这之后，石荣昌让我给商业银行特种资产管理办公室的小蔡打电话，让我承认这100万元是我使用的。电话我打了，但我告诉小蔡钱我没见过一分。
4、书证
（1）、身份证明；
证明，被告人邓爱玲的人口基本信息。
（2）、南阳市残疾人福利基金会贷款合同书；
（3）、南阳市残疾人福利基金会贷款合同书；
（4）、南阳市华兰建筑工程公司贷款合同书4份；
（5）、河南省中原影视制片有限公司贷款合同书；
（6）、河南省南阳市北方金属镁业有限公司贷款合同书；
（7）、河南省中原影视制片有限公司工商登记资料；
（8）、公章交接清单、合作协议书（南阳市宛城城市信用社99第10号文件）、贷款合同书、存单；被告人邓爱玲提交。
以上证据经当庭出示、质证，本院予以确认。
本院�为，被告人邓爱玲违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控罪名成立。被告人的发放贷款行为虽然是在2000年南阳市商业银行改制完毕成立之前发生的行为，但其行为已构成犯罪，应当追究刑事责任，被告人邓爱玲及辩护人辩称，南阳市宛城信用社是我个人的，其性质是股份制民间信用组织，实行民主管理，自主经营、独立核算、自负盈亏。自担风险的经济实体。而且五笔贷款，其中四笔贷款均有抵押物及存单质押。所以被告人的行为不构成犯罪。经审理查明事实，被告人邓爱玲于1988年6月申请成立南阳市宛城信用社。1988年宛市人银（88）第25号中国人民银行南阳市支行进行上报，1988年宛人银管字（88）第48号中国人民银行南阳分行批复文件，同意试办南阳市宛城信用社，试办期为半年，暂不发给经营金融业务许可证�性质为股份制民间信用组织，实行自主经营、独立核算、自负盈亏、自担风险。1991年11月13日中国人民银行河南省支行豫银复字（1991）157号文件批复，南阳市宛城信用社整顿验收合格，1992年2月29日中国人民银行河南省分行对南阳市宛城城市信用合作社发放银金管字G07641号许可证书，被批准经营金融业务为集体所有制非银行金融机构。属于合法的非银行金融机构。被告人应当贯彻执行国家的金融方针政策和法令，接受中国人民银行的管理，故被告人及辩护人的辩护理由不能成立，本院不予采信。鉴于上述事实，对被告人邓爱玲终究刑事责任，从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一、二款之规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：
被告人邓爱玲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判�执行前羁押一日折抵刑期一日、即邓爱玲刑期自2015年月日起至2020年月日止，罚金限判决生效后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 杜玉明
审判员 周建明
审判员 范成然
二〇一五年六月十二日
书记员 马学宁