广东省吴川市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0883民初1231号原告：中国建设银行股份有限公司吴川支行，所在地址：吴川市梅录街道人民东路建行大厦。负责人：万杰，行长。委托诉讼代理人：姚小兰，女，1987年8月27日出生，该行客户经理。委托诉讼代理人：吴亚生，男，1969年2月6日出生，该行客户经理。被告：李叶英，女，汉族，1978年8月25日出生，住吴川市。被告：邱春霖，男，汉族，1975年9月1日出生，现住深圳市宝安区。原告中国建设银行股份有限公司吴川支行与被告李叶英、邱春霖金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姚小兰、吴亚生，被告李叶英到庭参加诉讼。被告邱春霖经本院合法传唤，无理正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李叶英签订的合同编号为4406871000162013000066号的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》和《中国建设银行个人消费借款支用单》（后原告于2016年12月8日撤回了该项请求）；2.判令被告李叶英、邱春霖偿还我行借款本金111657.26元及利息1660.58元（计至2016年8月12日止），合计113317.84元，从2016年8月12日起至还清款之日止仍按合同规定的利率计付利息。3.判令原告对被告李叶英位于吴川市梅录街道解放北路75号锦绣豪庭403房的抵押物享有优先受偿权；4.判令案件所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年4月，被告李叶英以住房装修为由向原告申请贷款25万元，原告受理后，遂于2013年5月6日与李叶英签订了合同编号为4406871000162013000066号的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》和于2013年5月10日签订了《中国建设银行个人消费借款支用单》。双方约定被告向原告借款25万元，贷款利率按年息8%计算，期限从2013年5月10日至2018年5月10日止。李叶英以其位于吴川市梅录街道解放北路75号锦绣豪庭403房（证号：粤房地权证吴川字第××号）为该贷款提供抵押，并且约定借款人采用每月等额本息还款法进行还款。合同签订后，原告按合同约定向李叶英发放贷款25万元。贷款发放后，被告已部分履行贷款合同，已归还了部分贷款借款本息，截至2016年8月12日，被告仍欠原告借款本金111657.26元及利息1660.58元（计至2016年8月12日止），本息合计113317.84元。经原告多次催收未果，故起诉。被告李叶英辩称：对要求我归还款项没有异议，但是我已经归还到11月份。我没有钱还，我希望法院尽快拍卖我的房子还款，银行冻结了我的账户，我只有一份工作，没有其他生活来源，希望法院解除我银行账户的冻结，拍卖我的房子还款。被告邱春霖不作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下的证据：1.身份证，2.房产证；3.个人额度借款合同；4.个人消费普通借款抵押合同；5.中国建设银行个人消费借款支用单；6.同意还款声明；7.同意抵押声明；8.支付凭证；9.中国建设银行个人贷款对账单；10.中国建设银行个人贷款还款计划表；11.2016年11月7日的个人贷款对账单。被告李叶英对原告所提供的证据的真实性、合法性和关联性均无异议。经审核，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。被告李叶英、邱春霖均不提供任何证据村料。经审理查明：2013年4月26日，被告邱春霖向原告作出《同意还款声明》，声明其与李叶英为夫妻关系，由李叶英向原告借款，其愿意承担与借款人共同归还借款的责任。同日，被告邱春霖向中国建设银行湛江市分行作出《同意抵押声明》，同意将李叶英名下位于吴川市梅录街道解放北路75号锦绣豪庭403房（证号：粤房地权证吴川字第××号）抵押给该行，其愿意承担李叶英与该行签订的《个人消费普通贷款合同》中相应抵押条款项下的抵押人义务，在借款人违约后，该行有权以合理方式处置该房产，而无需通知本人。2013年5月6日，原告与被告李叶英合同编号为4406871000162013000066号的《个人消费普通借款合同》和《个人消费普通借款抵押合同》。《个人消费普通借款合同》主要内容为：一、被告李叶英向原告借款250000元，贷款期限为从2013年5月6日至2018年5月6日止。二、该合同项下的利率为浮动利率,即在基准利率水平上上浮25%，年利率为8%；该利率自起息日起至本贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。利率调整日为起息日在调整当月的对应日,当月没有起息日的对应日的,则当月最后一日为利率调整日。三、该合同采用等额本息还款法，从2013年5月10日开始还款，每个月为一期，分八十八期还清；四、逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50%；五、如借款人违约，银行可宣布贷款提前到期，要求贷款人立即归还全部贷款本息。《个人消费普通借款抵押合同》的主要内容有：被告李叶英用其名下位于吴川市梅录街道解放北路75号锦绣豪庭403房（证号：粤房地权证吴川字第××号）为原告与李叶英签订的《个人消费普通借款合同》和《中国建设银行个人消费借款支用单》的贷款提供抵押，担保的债权本金为250000元。抵押担保的范围包括本合同第十六条约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项，原告实现债权和抵押权而发生的费用……。2013年5月10日，被告李叶英签订了《中国建设银行个人消费借款支用单》，约定将该笔借款划入李叶兴在原告处的62×××70账户中。同日，原告依约为李叶英发放了该250000元贷款。贷款发放后，被告已按合同约定归还了部分借款本息。从2016年6月11日起至8月12日，原告已连续3期逾期违约未归还所欠原告的贷款本息，至庭审时（2016年11月7日），李叶英尚欠原告借款本金89473.27元及相关利息。根据原告提供的证据，涉案的贷款在2016年8月执行年利率为5.9375%。另查明：经原告申请，本院于2016年8月23日作出民事裁定书，对被告李叶英名下位于吴川市梅录街道解放北路75号锦绣豪庭403房（证号：粤房地权证吴川字第××号）进行查封，查封金融以150000元为限，并于2016年8月29日对该房屋采取了财产保全措施。本院认为：被告李叶英向原告申请贷款，并与原告签订了《个人消费普通借款合同》、《中国建设银行个人消费借款抵押合同》及《中国建设银行个人消费借款支用单》，原、被告所签订的合同是当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规，贷款利率在法律允许范围内，抵押贷款合同依法成立，受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务。双方签订抵押贷款合同后，原告已按约定履行了发放贷款义，但被告李叶英未按约定及时偿还借款本金及利息，属于借款合同约定的违约事由，因此原告有权按照借款合同的约定而要求被告提前偿还借款本息。原告立案时诉请被告归还本息合计113317.84元，后原告在庭审时自认李叶英尚欠本金89473.27元和按合同约定的利息，虽然李叶英认为没有欠到这么多的本金，但未能提供证据予以证明，故本院对其辩称不予认可。现原告请求法院判令被告立即归还本金89473.27元及利息符合《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本院予以支持。根据《个人消费普通借款合同》第十八条的约定，本案的利息应以89473.27元为本金，按年利率为5.9375%计从2016年11月7日至还清借款之日止。被告邱春霖系被告李叶英的丈夫，李叶英向原告借款是发生在其夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，因被告邱春霖知道李叶英向原告借款，并作出《同意还款声明》，故本院认定认定涉案债务为李叶英和邱春霖的夫妻共同债务，原告请求其二人共同归还李叶英尚欠原告的借款本息，本院予以支持。被告李叶英自愿以其名下的房地产对借款作抵押担保，与原告签订了保证合同和抵押合同，同时邱春霖也作出《同意抵押声明》，李叶英和原告依法办理抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”和第四十二条“??第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；”的规定，原告与被告李叶英所签订的担保合同依法成立并生效。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，原告要求对被告李叶英提供的抵押物享有优先受偿权合法，本院也予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条和第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李叶英尚欠原告中国建设银行股份有限公司吴川支行贷款本金89473.27元及按合同约定计算的利息（以89473.27元为本金，按年利率5.9375%从2016年11月7日计至还清借款之日止），限被告李叶英、邱春霖于本判决发生法律效力之日起10日内归还给原告中国建设银行股份有限公司吴川支行；二、被告李叶英以其提供的位于川市梅录街道解放北路75号锦绣豪庭403房（证号：粤房地吴川字第××号0号）的价值对被告李叶英向原告中国建设银行股份有限公司吴川支行借款本息（本判决第一项判决主文确定的本息）承担担保责任，原告中国建设银行股份有限公司吴川支行对上述房屋的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司吴川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案件受理费2566元，财产保全费1270元，由被告李叶英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判长 郭 雕审判员 李小龙审判员 陈华芳二〇一六年十二月二十八日书记员 陈中贞