广东省廉江市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0881民初433号
原告：揭英辉，男，汉族，汉族，广东省廉江市人，住广东省廉江市，公民身份号码：×××5719。
委托代理人：戚飞，女，汉族，××年××月××日出生，住广东省廉江市。
被告：杨希魁，男，汉族，汉族，住广东省湛江市霞山区。
委托代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所。
被告：ＸＸ秀，女，汉族，汉族，广东省湛江市人，住广东省湛江市，公民身份号码：×××248X。
被告：湛江融裕物业服务有限公司，地址：湛江市霞山区。
法定代表人：杨希魁，经理。
委托代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所。
被告：湛江融裕拆迁工程有限公司，地址：湛江市霞山区。
法定代表人：杨希魁，经理。
委托代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所。
原告揭英辉诉被告杨希魁、ＸＸ秀、湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月11立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月22日公开开庭进行了审理。原告揭英辉的委托代理人戚飞，被告ＸＸ秀，被告杨希魁、湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司的共同委托代理人唐菲菲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告揭英辉诉称：2014年1月20日，原告与被告签订《借款合同》。合同约定，被告杨希魁、ＸＸ秀向原告借款200万元，借款期限3个月，即自2014年1月21日至2014年4月20日，借款到期被告杨希魁、ＸＸ秀一次过偿还，逾期每日按借款金额的3‰计算违约金，被告湛江融裕物业服务有限公司作连带保证责任担保。另外双方口头约定，上述借款的利息按月息4﹪计算。合同签订后，2014年1月21日，原告通过银行汇款200万元给被告杨希魁账户，当天，被告杨希魁、ＸＸ秀向原告出具了《收据》。
被告杨希魁、ＸＸ秀借款后，按双方的月息4﹪的口头约定，已支付了63万元利息给原告（注：2014年1月21日支付8万元，2014年2月21日支付8万元，2014年3月28日支付8万元，2014年4月30日支付8万元，2014年8月1日支付8万元，2014年10月21日支付3万元，2014年12月31日支付5万元，2015年9月18日支付10万元，2015年10月14日支付5万元。）。原告向被告杨希魁、ＸＸ秀要求偿还借款时，没有偿还。由于约定的逾期每日按借款金额的3‰计算违约金，已超过法定年利率24﹪的规定，因此，逾期利息、违约金按年利率24﹪计算。请求法院判决被告杨希魁、ＸＸ秀偿还借款200万元，并按借款本金200万元按年利率24﹪计算逾期利息、违约金；被告湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司承担连带清偿责任。
原告在举证期限内提交的证据有：
一、原告身份证复印件一份，证明原告的主体资格；
二、被告身份证、营业执照一份，证明被告基本信息；
三、借款合同一份，证明原告与被告于2014年1月20日签订借款合同，被告杨希魁、ＸＸ秀向原告借款200万元，借款期限为3个月以及约定违约金，且被告湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司为借款承担连带保证责任的事实；
四、借款银行汇款凭证与收据一份，证明2014年1月21日原告将借款200万元汇入被告杨希魁的银行账户，当天被告杨希魁、ＸＸ秀向原告出具了收据。
被告ＸＸ秀辩称：我于2011年11月担任被告湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司的财务人员。2014年1月20日，被告杨希魁带我去办理借款业务，我对被告杨希魁与原告之间的借款情况并不清楚，当时，被告杨希魁只是让我作为财务人员签名，但我不是实际借款人，借款我也没有使用，因此我没有还款义务。
被告ＸＸ秀为其辩解提供的证据有：
会计档案记账凭证一份，证明ＸＸ秀是被湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司的财务人员。
被告杨希魁、湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司辩称：一、被告杨希魁通过朋友介绍向原告要求借款人民币200万元，但原告称要预先交8万元利息才肯借款给杨希魁，于是杨希魁在2014年1月21日当天先汇款8万元给原告。原告收到后再转账200万元到杨希魁账户。根据《合同法》第二百条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”之规定，杨希魁实际借款本金为192万元。
借款后，杨希魁分别于2014年2月21日还款8万元、2014年3月28日还款8万元、2014年4月30日还款8万元、2014年8月1日还款8万元、2014年10月21日还款3万元、2014年12月31日还款5万元、2015年9月18日还款10万元、2015年10月14日还款5万元，共计55万元，尚欠137万元。原告与杨希魁于2014年1月21日签订的《借款合同》中约定借款期限3个月，自2014年1月21日起至2014年4月20日止，并未约定借款利息和逾期利息，只约定“借款到期，乙方（杨希魁）必须一次性归还，逾期每日按借款金额的千分之三计算违约金。”而根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。”之规定，原告在起诉状中称杨希魁按月息4%向原告支付利息63万元没有事实与法律依据，依法不应采信。又根据《合同法》第一百一十四条第二款：“约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”、《合同法解释二》第二十九条第二款：“当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”之规定，逾期违约金应当不超过欠款的30%，杨希魁从2014年4月21日起所欠债务的30%，即176万元×30%=52.8万元。
二、ＸＸ秀是湛江融裕物业服务有限公司和湛江融裕拆迁工程有限公司的财务人员，其不是本案的实际借款人，所以不应当由ＸＸ秀承担清偿债务的责任。
综上所述，杨希魁实际只借到原告本金192万元，截止2015年10月14日，杨希魁已向原告偿还本金55万元，尚欠137万元。ＸＸ秀不是实际借款人，其不应当承担清偿责任。
三被告为其辩解提供的证据有：杨希魁在中国银行湛江市支行的开户账银行流水账单一份，证明杨希魁只是借款192万元，已偿还40万元本金。
经开庭质证，各方的质证意见是：
一、被告杨希魁、湛江融裕物业服务有限公司和湛江融裕拆迁工程有限公司对原告的证据一、二均无异议；对证据三的真实性、合法性无异议，对其关联性有异议，只借款192万元；对证据四的真实性、合法性无异议，对其关联性有异议只借款192万元；
二、被告ＸＸ秀对原告证据一、二均无异议；对证据三有异议，签名确实是我亲笔书写，但我并非借款人，我仅是作为财务人员应对借款程序，对证据四的关联性有异议，收据是借款当天我与被告一起签名，我没有借款，
三、原告对被告杨希魁、湛江融裕物业服务有限公司和湛江融裕拆迁工程有限公司的证据异议不是借款192万元和还款40万元的事实；
四、被告ＸＸ秀对被告杨希魁、湛江融裕物业服务有限公司和湛江融裕拆迁工程有限公司的证据无异议；
五、原告对被告ＸＸ秀的证据不认可；
六、被告杨希魁、湛江融裕物业服务有限公司和湛江融裕拆迁工程有限公司对被告ＸＸ秀的证据无异议。
本院查明：2014年1月20日，原告与被告杨希魁、ＸＸ秀、湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司签订一份《借款合同》。合同约定“一、揭英辉（甲方）同意借款人民币200万元给杨希魁、ＸＸ秀（方乙），借款期限3个月，自2014年1月21日至2014年4月20日止。借款到期，杨希魁、ＸＸ秀必须一次性偿还，逾期每日按借款金额的3‰计算违约金。二、该借款由揭英辉转入杨希魁、ＸＸ秀指定的如下帐户：开启行中国银行霞山支行，户名杨希魁，帐号62×××07。三、为确保揭英辉借款回收，由湛江融裕物业服务有限公司（丙方）、湛江融裕拆迁工程有限公司（丁方）对该笔借款提供连带责任担保保证，保证范围包括主债权、利息（包括罚息）、违约金以及揭英辉实现债权的费用。杨希魁、ＸＸ秀不能按时归还借款，接到揭英辉通知或传真，湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司即履行连带担保责任，代为偿还借揭英辉贷款本息。四、湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司担保期限自借款之日起至担保的债权诉讼时效届满之日后两年。五、本合同发生纠纷，由揭英辉所在地人民法院管辖。六、本合同一式四份，甲、乙、丙、丁各执一份。本合同自各方签字盖章之日起生效。”。
合同签订后，被告杨希魁另应原告的要求，于2014年1月21日先行支付8万元（汇款）给原告，当天原告再将出借款200万元汇入被告杨希魁的帐户。被告杨希魁收款后，被告杨希魁、ＸＸ秀向原告出具了《收据》给原告。
被告杨希魁收到借款后，分别于2014年3月28日还款8万元、2014年4月30日还款8万元、2014年8月1日还款8万元、2014年10月21日还款3万元、2014年12月31日还款5万元、2015年9月18日还款10万元、2015年10月14日还款5万元共55万元给原告。原告称上述的55万元和2014年1月21日先行支付的8万元共63万元是双方口头约定按月息4﹪计算而支付的利息。但被告否认另有口头约定利息，称是偿还借款本金。
此后，被告杨希魁、ＸＸ秀没有偿还借款给原告。原告经催收无果，诉至本院，请求处理。
本院认为：本案是民间借贷纠纷，争议的焦点是有息借款或无息借款和合同效力。
根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第一款“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。”，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借款内利息的，人民法院不予支持。”的规定，原、被告之间的借贷应认定为无息借贷，原告称双方另约定借款期内的利息，没有依据，不予认定。
原、被告签订的《借款合同》约定的条款，是当事人真实意思表示，除合同中约定的“逾期每日按借款金额的3‰计算违约金”违反最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24﹪的部分，人民法院不予支持。”规定中的最高幅度无效外，其余是有效合同，受法律保护。
本案中，原告是在先收到被告杨希魁支付的8万元后，再出借200万元给被告杨希魁，根据《中华人民共和国合同法》第二百条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”之规定，应认定被告杨希魁实际借款本金为192万元。因此，被告杨希魁借款后偿还给原告的55万元，应认定是属于偿还本金。现被告杨希魁、ＸＸ秀尚欠借款本金137万元。
被告杨希魁、ＸＸ秀没有按约定的期限偿还借款构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“当事人应当按照约定的期限返还借款的……”的规定，原告请求被告偿还借款和按年利率24﹪支付逾期后利息有理，本院予以支持，其他请求无理，不予支持。被告ＸＸ秀辩解无理，不予支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司对上述被告杨希魁、ＸＸ秀的借款和逾期利息承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七、条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：
一、限被告杨希魁、ＸＸ秀在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金137万元给原告揭英辉；
二、限被告杨希魁、ＸＸ秀在本判决发生法律效力之日起十日内支付借款本金137万元的逾期利息（逾期利息自2014年4月21日起至偿清本金之日止，按年利率24﹪计算）给原告揭英辉；
三、被告湛江融裕物业服务有限公司、湛江融裕拆迁工程有限公司对上述一、二项判决承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决所指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14140元，财产保全费5000元，均由被告杨希魁、ＸＸ秀负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提供上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈如辉
审 判 员 黄妍娃
人民陪审员 宋维钦
二〇一六年七月三十日
书 记 员 方燕君