江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0621民初132号原告南通市金石科技小额贷款有限公司，住所地海安高新技术产业开发区（海安镇永安中路1号1幢112室）。法定�表人邰卫国，公司董事长。委托代理人唐剑波，公司风控经理。被告海安县日月汽车材料经营部，住所地海安县海安镇三塘村十一组。负责人吉加明，公司经理。被告吉加明，男，1953年8月15日生，汉族，住海安县。二被告委托代理人吉远来、时慧明，江苏紫石律师事务所律师。原告南通市金石科技小额贷款有限公司（以下简称金石公司）与被告海安县日月汽车材料经营部（以下简称日月经营部）、吉加明小额借款合同纠纷一案，本院于2017年1月6日受理后，依法由代理审判员丁隽独任审判，于2017年2月13日公开开庭进行了审理。原告金石公司委托代理人唐剑波，被告日月经营部、吉加明的共同委托代理人时慧明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金石公司诉称：2016年1月5日，被告日月经营部提供土地使用权、房产抵押，并由被告吉加明及案外人陈美娟保证，向我公司借款人民币300万元，约定借期为2016年1月5日至2016年7月5日，借款年利率15%，逾期年利率22.5%，按月结息。我公司履行借款后，日月经营部一直未给付利息。该笔借款到期后，日月经营部对案涉借款本金、借期内利息及逾期利息均未偿还，被告吉加明亦未履行保证责任。请求法院判决被告日月经营部立即归还借款本金人民币300万元及利息（借期内未付利息按年利率15%计算，逾期利息按年利率22.5%计算），原告金石公司对被告日月经营部提供的案涉抵押物享受优先受偿权；被告吉加明对被告日月经营部的案涉债务承担连带清偿责任；被告日月经营部、吉加明共同负担本案的诉讼费。被告日月经营部、吉加明辩称：借款及担保是事实，未还款也是事实，但被告日月经营部、吉加明目前经济困难，无力履行还款义务，请求法院依法裁判。经审理查明：2014年6月27日，金石公司与日月经营部签订最高额抵押合同一份。该最高额抵押合同约定，日月经营部提供其位于海安县海安镇通榆北路188号5（商业）幢1639、1650、1651、1652、1653、1655、1680、1681室的土地使用权、房产，作为将于2014年6月27日起至2017年6月26日止，向金石公司实际形成的流动资金借款或最高额授信业务的总计最高额人民币300万元的抵押担保。担保范围包括债务本金、利息、罚息以及诉讼费、律师费等。2014年6月27日双方先后办理了上述房屋、土地的抵押登记。2015年7月6日，金石公司与吉加明、陈美娟签订编号为3206215022015000771-2号最高额保证合同一份。合同载明：保证人吉加明、陈美娟自愿为债务人日月经营部，自2015年7月6日至2017年7月6日止，在金石公司办理约定的各类业务，实际形成的债务最高余额折合300万元提供保证担保；在合同约定期限内发生的业务，到期日不得超过2017年7月6日；保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之次日起二年。2016年1月5日，日月经营部与金石公司签订编号为3206215022015001991的借款合同一份。借款合同载明：日月经营部以经营周转为由，向金石公司借款人民币200万元，借期自2016年1月5日至2016年7月5日，借款年利率15%；按月结息，结息日为每月的第15日；日月经营部不按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本借款合同载明的贷款利率水平加收50%计收逾期利息，并要求日月经营部赔偿因其违约给贷款人造成的损失，并承担律师费等实现债权的费用。同日，日月经营部又与金石公司签订编号为3206215022015002001，借款金额为100万的借款合同一份。该份借款合同其余内容与编号为3206215022015001991号的借款合同本质一致。2016年1月5日，日月经营部按照前述借款合同的约定，分别在借款200万元、100万元的两张江苏科贷借款借据上加盖企业印章，并由负责人吉加明加盖私人印章、签名。同日，金石公司通过中国建设银行网上银行向日月经营部转账合计300万元。金石公司履行借款后，日月经营部一直未按约支付利息。该笔借款到期后，日月经营部和保证人仍未能及时还本付息，引发诉讼。2017年1月6日，金石公司将日月经营部、吉加明、陈美娟一并告上法庭，要求承担还款义务。2017年2月7日，因陈美娟失去联系，金石公司申请从程序上撤回对陈美娟的起诉。以上事实，有2014年6月27日最高额抵押合同、抵押登记各一份，2015年7月6日最高额保证合同，2016年1月5日借款合同、江苏科贷借款借据、中国建设银行电子交易回单各两份，撤诉申请及当事人庭审陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：本案借款系原告金石公司与被告日月经营部真实意思表示，借贷关系成立有效，双方当事人均应按约履行各自义务。原告金石公司按约给付借款后，被告日月经营部亦应履行还款义务。借款合同约定借期内年利率15%、逾期年利率22.5%，均未超过年利率24%，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条的规定，本院依法予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。上述规定表明，物权法突破了担保法的规则，物保不再无条件优先于人保，当事人可约定物保与人保同步承担�任。案涉借款既约定了物保，也约定了人保，但原告金石公司与被告吉加明签订的最高额保证合同中明确约定，债权人在就物保实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩，对照物权法新规则，原告金石公司诉请被告吉加明承担保证责任时，可要求人保与物保同步担责。被告吉加明承担连带责任后，有权凭判决书向被告日月经营部追偿。综上，本案借款及抵押、保证担保合法有效，各方当事人均应依法履行各自义务。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第十一条、第二十六条、第二�九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告海安县日月汽车材料经营部于本判决发生法律效力后十日内给付原告南通市金石科技小额贷款有限公司借款本金人民币300万元及利息（以本金300万元，自2016年1月5日至2016年7月5日按年利率15%计算，自2016年7月6日起按年利率22.5%算至实际给付之日）；原告南通市金石科技小额贷款有限公司对案涉抵押物享有优先受偿权。二、被告吉加明对被告海安县日月汽车材料经营部上述第一项给付义务承担连带清偿责任；被告吉加明承担连带责任后，有权凭本判决书直接向被告海安县日月汽车材料经营部追偿。三、驳回原告南通市金石科技小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费30800元，减半收取15400元，由被告海安县日月汽车材料经营部、吉加明负担（已由原告南通市金石科技小额贷款有限公司代垫，被告海安县日月汽车材料经营部、吉加明于履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费30800元（户名：南通市财政局，账号：47×××82，开户行：中国银行南通市西被闸支行）。代理审判员  丁隽二〇一七年三月二十九日书 记 员  王璇附：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第十一条法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年�率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适�的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。