福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2015）思民初字第18031号原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号。负责人顾斌，行长。委托代理人邬字书，福建天翼律师事务所律师。委托代理人林树坚，福建天翼律师事务所实习律师。被告黄少勇，男，1971年4月10日出生，汉族，住厦门市思明区。被告蔡梅春，女，1970年7月22日出生，汉族，住厦门市思明区。被告厦门新景地集团有限公司，住所地厦门市湖里区嘉禾路396号10层B08单元。法定代表人钟江波。原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦门分行）与被告黄少勇、蔡梅春、厦门新景地集团有限公司（以下简称新景地公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员曾燕珍担任审判长，与代理审判员王俭、人民陪审员ＸＸ组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行厦门分行的委托代理人邬字书到庭参加诉讼；被告黄少勇、蔡梅春、新景地公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行厦门分行诉称，2010年9月19日，被告黄少勇向原告提交《个人住房贷款申请书》，向原告申请借款，被告蔡梅春作为申请人配偶在申请表上签字并声明愿意承担连带还款责任，被告新景地公司在保证人一栏签字，自愿承担连带保证责任。2010年11月5日，原告与三被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告黄少勇提供贷款16万元，贷款期限为120个月。2011年11月8日，被告黄少勇提供的抵押物即思明区新景禾祥地下室-2层329号车位依法办理了办理了预购商品房抵押权预告登记。2010年11月12日，原告依约向被告黄少勇发放贷款，但被告未按时还款，故原告诉请判令被告黄少勇、蔡梅春偿还借款本金100687.41元及利息、罚息、复利（暂计至2015年10月21日为2202.63元，此后的利息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，罚息利率按照借款执行利率的基准上加收50%确定，复利按罚息利率计收），同时支付律师费6116元、公告费300元；被告新景地公司对上述债务承担连带清偿责任；拍卖或变卖登记于被告黄少勇名下位于思明区新景禾祥地下室-2层329号车位，原告就所得价款优先受偿。被告黄少勇、蔡梅春、新景地公司未作答辩。经审理查明，被告黄少勇、蔡梅春于1995年12月20日登记结婚。2010年9月19日，被告黄少勇向原告提交《个人住房贷款申请表》，申请贷款16万元。被告蔡梅春作为配偶在申请表上签字，承诺若借款申请人未能按合同约定的期限和金额偿还贷款，其愿意承担连带还款责任。被告新景地公司在申请表上盖章，声明自愿为黄少勇提供连带责任担保。2010年11月5日，被告黄少勇、蔡梅春、新景地公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告为被告黄少勇提供16万元贷款，用于购买新景禾祥地下室-2层329号车位；贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的贷款利率浮动比例确定执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法，每月19日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。被告新景地公司提供阶段性连带责任保证担保，即对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有应付费用承担连带保证责任，保证期间为贷款到期之日或被宣布提前到期之日起两年，且主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；被告黄少勇提供其名下的厦门市思明区新景禾祥地下室-2层329号车位作为抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2010年11月8日，上述抵押物依法办理了预购商品房抵押权预告登记。2010年11月12日，原告依约向被告黄少勇发放借款16万元，但被告黄少勇截至2015年10月19日已连续四个月未按期还款，故原告诉至本院。为此，原告支付律师费6116元、公告费300元。庭审中，原告确认截至2016年3月21日，被告尚欠原告借款本金100687.41元及利息、罚息、复利4970.11元。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《预购商品房抵押权预告登记证明书》、结婚证、个人借款凭证、利息清单、案件代理合同、发票等证据及当庭陈述的事实予以认定。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约向被告黄少勇发放贷款，但被告黄少勇连续多次未按期还款，已构成违约，故原告有权依约宣布借款提前到期，并要求被告黄少勇支付全部借款本金余额100687.41元及相应利息、罚息、复利，并支付原告为实现债权而支出的律师费6116元及公告费300元。因上述债务产生于被告黄少勇、蔡梅春夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，且被告蔡梅春承诺承担连带清偿责任，故被告蔡梅春应对被告黄少勇的上述债务承担共同还款责任。若被告黄少勇、蔡梅春未履行上述债务，则原告有权以被告黄少勇名下的厦门市思明区新景禾祥地下室-2层329号车位拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告新景地公司作为连带责任保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告黄少勇、蔡梅春追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：1被告黄少勇、蔡梅春应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行借款本金100687.41元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月21日的利息、罚息、复利为4970.11元，之后的利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计，罚息、复利均按利息利率上浮50%计，应计至实际还款之日止），同时支付律师费6116元、公告费300元；2被告厦门新景地集团有限公司应对被告黄少勇、蔡梅春的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告黄少勇、蔡梅春追偿；三、若被告黄少勇、蔡梅春未履行上述第一项上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以被告黄少勇名下的厦门市思明区新景禾祥地下室-2层329号车位拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2480元，由被告黄少勇、蔡梅春、厦门新景地集团有限公司共同负担。被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 （曾燕珍）代理审判员 （王 俭）人民陪审员 （肖 华）二〇一六年三月二十四日代书记员（ 庄娟 娟）附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。