成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）锦江民初字第1896号
原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。住所地：成都市。
负责人马文灵，中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。
委托代理人熊春生，四川博成律师事务所律师。
委托代理人邓小江，四川博成律师事务所律师。
被告魏东，男，1967年10月23日出生，汉族，住成都市成华区。
被告成都豪斯物业发展公司。住所地：成都市。
法定代表人陈家刚，成都豪斯物业发展公司总经理。
原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告魏东、成都豪斯物业发展公司（简称豪斯公司）金融借款合同纠纷一案。本院受理后，由于豪斯公司下落不明，本案依法组成合议庭适用普通程序于2012年9月19日进行了公开开庭审理。在开庭审理中，原告农行蜀都支行的委托代理人熊春生，被告魏东到庭参加诉讼。被告豪斯公司经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，本案现已缺席审理终结。
原告农行蜀都支行诉称，魏东因购买豪斯公司开发的成都市青羊区大安西路54-58号“爱舍尔花园”10号楼（依存走廊））3楼H2型房屋向农行蜀都支行借款。经三方合意后，于2001年7月16日签订了《个人住房按揭合同》。合同约定：魏东向农行蜀都支行借款210000元，由其按月归还借款本息；借款以魏东购买的上述房屋作抵押担保，豪斯公司承担连带保证责任。《个人住房按揭合同》签订后，农行蜀都支行如约向魏东发放了贷款，但魏东并未按照合同约定还款，在借款期限届满后仍未还清借款。农行蜀都支行认为魏东的行为违反了合同约定，应当承担相应还款及违约责任。请求判令：1、魏东归还农行蜀都支行剩余借款本金17807.9元和利息、罚息、复利58886.39元（前述利息、罚息、复利计算至2011年10月28日）；2、魏东以上述借款本金为基数自2011年10月29日起至还清该款项之日止按照人民银行同期贷款利率赔偿农行蜀都支行利息损失；3、魏东向农行蜀都支行支付律师费4600元、承担诉讼费及农行蜀都支行实现债权的有关费用；4、豪斯公司对魏东以上债务和给付义务承担连带清偿责任；5、农行蜀都支行有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、利息损失、律师费、诉讼费及其他实现债权的相关费用。
原告农行蜀都支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：
1、农行蜀都支行营业执照、组织机构代码及准予变更登记通知书，拟证明农行蜀都支行的主体资格及农行蜀都支行的名称由“中国农业银行成都市蜀都支行”变更为“中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。
2、魏东的常住人口信息表，豪斯公司基础信息，拟证明魏东、豪斯公司的主体资格。
3、2001年7月16日农行蜀都支行与魏东、豪斯公司签订的《个人住房按揭合同》，拟证明魏东为购买豪斯公司开发的房屋向农行蜀都支行借款，豪斯公司为其担保。同时证明魏东购买的房屋位置、借款金额、借款期限、担保物、借款利息、罚息的给付方式、违约责任的承担等。
4、划款扣款授权书、（2001）成青证字第7065号《公证书》及2001年7月23日《借款凭证》，拟证明农行蜀都支行按照魏东授权将款项划入豪斯公司账户，履行了放款义务。
5、成都市商品房买卖（预售）合同，拟证明魏东向豪斯公司购买房屋的位置及面积等。该房在成都市房管局进行了备案。备案号为73291。
6、个贷系统查询，拟证明合同借款期限于2008年8月20日到期，截止2011年10月28日，魏东尚欠借款本金17807.9元，利息、逾期息、复利58886.39元。
7、（2007）成蜀信证字第12038号公证书及（2010）川成蜀证内民字第41465、41466、41467号《公证书》，拟证明魏东逾期还款，农行蜀都支行对其逾期行为进行了两次催收。
8、成都市中院（2003）成执字第157-4号通知及其附表，拟证明魏东所购房屋成为烂尾楼后，该房由中铁二局房地产集团有限公司（简称中铁二局公司）复工并交付给魏东。
9、2011年10月31日农行蜀都支行与四川博成律师事务所签订的《委托代理合同》及结算凭证，拟证明农行蜀都支行为实现自身债权，委托四川博成律师事务所代理其与违约客户的诉讼与执行事宜，农行蜀都支行向四川博成律师事务所支付了本案律师代理费4600元。
被告魏东辩称，魏东向农行蜀都支行借款后，直到2002年3月均按月还款。由于在得知豪斯公司建设的项目停工后，才停止向农行蜀都支行还款。魏东向农行蜀都支行的借款于2008年7月22日到期，但魏东在2008年1月23日一次性向农行蜀都支行归还了借款198788元，其中本金175529.28元，利息23258.72元。农行蜀都支行所诉魏东尚有17807.90元借款本金未向其归还属实。但魏东停止归还农行蜀都支行借款本金和给付相应利息，不是魏东主观故意，魏东是为了减少损失所采取的保护措施。其理由为：1、魏东所购房屋，开发商为豪斯公司，豪斯公司在向魏东出售涉案房屋时，由于资金原因，工程已停工7个月。魏东在不知情的情况下，与豪斯公司签订商品房买卖合同。豪斯公司开发的工程成为烂尾楼后，该项目的购房者均停止了向银行还款。此后在政府和司法部门的帮助下，该工程由成都市中级人民法院指定中铁二局公司重建。魏东本应于2001年10月30日收房，却延迟至2007年1月1日才收到房屋。2、农行蜀都支行在向魏东发放贷款时，根据中国人民银行2001年6月19日发布的《中国人民银行关于规范住房金融业务的通知》的相关规定，应认真分析开发项目及住房开发企业的有关情况。但农行蜀都支行却在该项目停工烂尾7个月后，不提示借款人，仍向魏东发放贷款，存在严重失职，应承担相应责任。3、魏东向农行蜀都支行的借款期限于2008年7月22日到期，2008年1月23日魏东一次性向农行蜀都支行还款198788元，其中本金175529.28元、利息23258.72元。魏东于2007年1月1日收到房屋后，在交房近5年的期限内，豪斯公司和农行蜀都支行对办理房屋产权问题没有一个明确的答复，给魏东造成的巨大的经济损失。4、建行也在同一项目中发放了房屋按揭贷款，但建行在该工程烂尾后，将对购房人发放贷款的债权转让给中国东方资产管理公司成都办事处，中国东方资产管理公司成都办事处已向成都市青羊区人民法院提起对按揭贷款购房人的诉讼，成都市青羊区人民法院已作出判决，该判决应为本案的判例。综上，魏东愿意归还农行蜀都支行尚欠的借款本金17807.9元，农行蜀都支行主张的利息、罚息、复利，均应由豪斯公司承担。农行蜀都支行主张的律师费无事实依据和法律依据，不应得到支持。涉案房屋由于未办理抵押登记，抵押合同未生效，农行蜀都支行不享有优先受偿权。
被告魏东为支持其辩称理由，向本院提交了如下证据材料：
1、（2009）青羊民初字第3880号民事判决书，拟证明同类案件成都市青羊区人民法院已经作出判决。
2、《个人住房按揭合同》及（2002）成青证字第7064号公证书，拟证明农行蜀都支行与魏东之间的借贷关系。
3、成都市商品房买卖（预售）合同，拟证明魏东购买了豪斯公司开发的房屋。
4、户型图，拟证明实际交付的房屋与当时魏东购买的房屋不一致。
5、资信证明，拟证明张明静与农行蜀都支行系同性质购房者，农行蜀都支行已确认魏东未还款行为非主观恶意。
6、（2006）青羊民初字第2258号《民事判决书》及（2008）成民终字第239号《民事判决书》。
7、成青委办报字（2002）8号文。
以上6、7项证据材料拟证明魏东并非恶意违约，农行蜀都支行主张的罚息、复利不应由魏东承担，魏东仅应承担剩余借款本金及正常利息。
8、交房通知，证明魏东于2007年6月8日实际收房。
被告豪斯公司未作答辩，也未向本院提交证据材料。
本案证据材料经庭审举证质证，魏东对农行蜀都支行提交对证据1至6、8项证据材料的真实性无异议，但认为利息损失不应由魏东承担；魏东对农行蜀都支行提交的第7项证据材料确认已收到农行蜀都支行于2010年寄至本市玉双路的通知，其余通知未收到；魏东对农行蜀都支行提交的第9项证据材料的真实性无异议，但认为与本案无关，律师费不应由魏东承担。农行蜀都支行对魏东提交的1至8项证据材料的真实性无异议，但认为第5项证据材料系农行蜀都支行下属部门出具的，不能代表农行蜀都支行的意思，第1、6、7项证据材料与本案无关。本院认为，农行蜀都支行向本院提交的第1至8项证据材料和魏东向本院提交的1至8项证据材料，其来源合法，内容客观真实，且与本案纠纷有关联，本院予以采信，作为本案证据。农行蜀都支行提交的第第9项证据材料，本院对其形式上的真实性予以确认，作为本案证据，其证明力本院将在事实认定部分予以阐述。
根据本院采信的证据和当事人陈述一致的事实，本案查明：
豪斯公司原系位于成都市青羊区大安西路54-58号“爱舍尔花园”的开发商。2001年7月16日，魏东与豪斯公司签订了成都市商品房买卖（预售）合同，合同约定的交房期限为2001年10月30日，房款共计355000元，首付145000元，其余按揭，房屋位置为成都市青羊区大安西路54-58号，具体幢号为“爱舍尔花园”10号楼（依存走廊）H2型三层。
2001年7月16日魏东、豪斯公司与农行蜀都支行签订（蜀都）农银按字（2001）第（0241）号《个人住房按揭合同》，该合同约定：贷款人为农行蜀都支行（甲方），借款人为魏东（乙方），保证担保人为豪斯公司（丙方）；乙方向丙方购买商品房，并以该房产及其权益作为抵押物向甲方申请贷款；乙方所购房屋位于青羊区大安西路54-58号“爱舍尔花园”10号楼（依存走廊）H2型三层，建筑面积109.28平方米，价值355000元；乙方向甲方的借款金额为210000元，即乙方所购商品房总价款的59.15%；借款总期限自2001年7月23日起至2008年7月22日止；贷款利率按月利率4.65‰执行，贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率规定；甲方将借款金额一次性以乙方购房款名义划入丙方在甲方处开立的售房专用帐户内；借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以每一个月为一个偿还期，每月20日为乙方的每期还款日；乙方应在甲方处开立存款帐户，甲方直接从该帐户中扣收与本合同项下借款有关款项，如期满帐户存款不足扣划时，则该期应还贷款本息全部作逾期处理；每期还款金额甲乙双方约定采用等额还款法还款，每月3025.68元；逾期还款的，乙方应在上述存款或银行帐户内存足款项，由甲方在下一个还款日划收，但在存款日至划款日之间，甲方仍向乙方计收逾期利息及其复利；乙方、丙方在《商品房买卖合同》、《商品房预售合同》项下就购房事宜产生任何纠纷，均不影响本合同项下贷款本息及其有关费用的按期偿付及保证担保责任的承担；抵押担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及律师代理费、抵押物处置费、过户费等甲方实现抵押权的一切费用；丙方承诺，自本合同签订之日起，至乙方取得房产证书，办妥抵押登记并将有关抵押文件交甲方收执之日止，对乙方所欠甲方的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任；本合同任何一方未履行本合同约定义务，应承担违约责任，并赔偿损失……同时，魏东与农行蜀都支行签订《划款扣款委托书》，载明：双方于2001年7月17日签订个人住房借款合同，现魏东发此授权委托书予农行蜀都支行，授权农行蜀都支行以魏东名义按下列事项全权代为处理魏东在其开立的专用存款账户和银行卡内存款，农行蜀都支行按照合同约定的方式将贷款全额拨入售房人豪斯公司开立的存款账户内，魏东应于每月20日前在专用存款账户或银行卡内存入足够金额，并委托农行蜀都支行于每月20日从存款账户或银行卡中扣收个人住房贷款当月偿还额和逾期贷款本息……2001年7月31日成都市青羊区公证处对《划款扣款委托书》进行了公证，并出具了（2001）成青证字第7065号《公证书》。《个人住房按揭合同》签订后，农行蜀都支行于2001年7月23日将借款210000元转至魏东指定的豪斯公司的账户内。
2007年8月10日四川省成都市蜀信公证处出具（2007）成蜀信证字第12038号《公证书》，载明农行蜀都支行于2007年8月10日向魏东等借款人发出了《借款逾期债务催收通知书》。2010年9月1日四川省成都市蜀都公证处出具了（2010）川成蜀证内民字第41465、41466、41467号《公证书》，分别载明农行蜀都支行于2010年7月19日向魏东居住的不同地址发出了《债务逾期催收通知书》，要求魏东归还尚欠本金17807.9元，利息57092.99元。魏东认可收到了其中一份《债务逾期催收通知书》。
魏东借款后，由于原开发商豪斯公司在2001年初缺乏后续开发资金，导致项目停工，魏东在知悉此情况后，就停止向农行蜀都支行偿还月供款。魏东共计向农行蜀都支行归还了借款本金192192.1以及结清了截止2008年1月23日以前全部利息。尚欠本金17807.9元。
2002年为解决豪斯公司开发的“爱舍尔花园”烂尾问题，成都市青羊区委办公室向市委办公厅出具了成青委办报字（2002）8号报告，要求各方协调处理可能造成的社会不稳定因素。2007年5月8日，农行蜀都支行个贷中心向张明静出具了《资信证明》，内容为：我行按揭户张明静于2001年7月9日在我行办理按揭贷款235000元，因该项目烂尾，未能按期交房，该笔贷款形成逾期，非客户主观恶意造成。
另查明，豪斯公司因对外债务，其债权人根据生效法律文书向成都市中级人民法院申请强制执行。成都市中级人民法院在执行豪斯公司为被执行人案件中，依法查封了豪斯公司开发的位于青羊区大安西路54-58号的上河城二期工程项目（爱舍尔花园）L4、L7-L10、L11号楼和地下车库中未出售的房屋和车库及相关土地使用权等，并依法委托评估、拍卖。经公开拍卖，上述财产因流拍而未卖出。2005年3月21日，被执行人豪斯公司的主要优先受偿人即申请执行人中铁二局集团有限公司、中铁二局股份有限公司、成都地方建筑机械化工程有限公司、成都市青羊区建筑工程总公司与被执行人豪斯公司，经自愿、平等协商达成协议，一致同意在上述拍卖的流拍价格33350000元中，扣除有关部门组织专家测算的L7-L10号楼已出售但因尚未完工所需的续建费6630000元后，以26720000元的价格将上述拍卖财产变卖给中铁二局集团有限公司和中铁二局股份有限公司（中铁二局集团公司、中铁二局股份有限公司请求将协议变卖的财产过户至其指定的具有房地产开发资质的下属单位中铁二局公司名下），并由中铁二局集团有限公司、中铁二局股份有限公司及其指定的下属单位中铁二局公司对上河城二期工程项目（爱舍尔花园）L4、L7-L10、L11号楼、地下车库等未完工程项目及其配套设施进行全面复工建设，并达到法律法规规定的工程竣工验收标准和交房入住条件。
之后，中铁二局集团有限公司、中铁二局股份有限公司依据成都市中级人民法院的裁定对上城河二期（即爱舍尔花园4号、7号楼、8号楼、9号楼、10号楼、11号楼）未完工工程进行复工建设。在中铁二局公司对其全面复工建设后，将原上河城二期工程项目（爱舍尔花园）更名为“中铁二局·上河新城”项目，并在复工建设过程中对11号楼进行了拆除重建。
再查明，2006年3月16日，成都市中级人民法院发出公告，要求该工程项目的L4、L7、L8、L9、L10、L11号楼及地下车库权利人向成都市中级人民法院申报权利。此后，魏东向成都市中级人民法院申报房屋权利，得到成都市中级人民法院的确认。2006年11月7日成都市中级人民法院向中铁二局集团有限公司和中铁二局股份有限公司发出（2003）成执字第157号—4号通知，内容为：根据你公司的申请和我院对上河城二期工程（爱舍尔花园）L4、L7—10号楼各购房户提供的购户资料结合市房管局的预售备案登记的清理，现情况已基本清楚。经归类整理L4、L7—10楼290套房屋中有172套房屋（包括本案魏东）购房属实，你公司可依照有关法律法规的规定办理交房手续。另有20套房屋备案登记权利人未提供任何证据材料对这些房屋进行了权利主张，该20套房屋可确定为豪斯公司未售房产。你公司可对这20套房屋进行销售，并将销售款留存5年，5年内若有权利人向本院提交真实、齐全、合法的购房资料主张权利，经本院审查确认后，房屋已售出的由你公司全额无息退还其已缴纳的原购房款，房屋未售出的则退还其原房屋。
2007年6月8日中铁二局公司向魏东送达交房通告，魏东于同日收到中铁二局·上河新城10幢3楼304住宅。魏东收取的房屋与原成都市商品房买卖（预售）合同约定房屋楼层不一致。
还查明，2011年10月31日农行蜀都支行与四川博成律师事务所签订《委托代理合同》，约定农行蜀都支行委托四川博成律师事务所代理部分客户不按照借款合同约定归还贷款的诉讼。2012年6月7日四川博成律师事务所向农行蜀都支行出具结算凭证，载明支付魏东一案的代理费4600元。
农行蜀都支行原名为中国农业银行成都市蜀都支行，因改制更名为农行蜀都支行。
本院认为，农行蜀都支行与魏东、豪斯公司签订的《个人住房按揭合同》，是当事人真实意思的表示，且合同内容不违反我国法律法规的强制性规定，故《个人住房按揭合同》合法有效。《个人住房按揭合同》签订后，农行蜀都支行按照魏东的指定，于2001年7月23日将210000元借款转至豪斯公司，履行了贷款义务。由于豪斯公司在2001年缺乏后续开发资金，导致其开发的“爱舍尔花园”（上河城）停工。魏东在得知其购买的房屋停工后，就停止了向农行蜀都支行归还月供贷款。2008年1月23日魏东一次性向农行蜀都支行归还了借款本金和结清了载止2008年1月23日以前的利息，对农行蜀都支行计算出的罚息和复利，魏东未予归还。魏东停止给付农行蜀都支行贷款本息的行为是否构成违约，其相关利息、罚息、复利、由谁承担，是本案争议的焦点，对此，认定如下：
一、关于《个人住房按揭合同》的责任及本息的承担问题。
1、关于本金的承担问题。根据《个人住房按揭合同》的约定，魏东向农行蜀都支行的贷款期限至2008年7月22日止，在借款期限届满后，魏东未向农行蜀都支行还清贷款本金，且在收取房屋后，仍未向农行蜀都支行履行归还本金的义务，对此，魏东应承担责任。故农行蜀都支行要求魏东归还借款本金17807.9元，本院予以支持。豪斯公司作为魏东借款的担保方，依照约定的担保方式、担保范围、担保期限，豪斯公司对魏东应归还农行蜀都支行的借款本金，应向农行蜀都支行承担连带责任。
2、关于利息、罚息、复利的承担问题。魏东在向农行蜀都支行履行了几期月供贷款本息的给付后，在2008年1月23日前一直未向农行蜀都支行履行还款义务。但魏东在此期间未履行合同义务，是基于豪斯公司不能按合同约定交付房屋，且该工程成为成都市影响较大的烂尾楼之一，导致魏东的房屋买卖合同目的不能实现，其过错在豪斯公司。嗣后，在对豪斯公司的烂尾楼拍卖流拍后，在成都市中级人民法院的协调下，由豪斯公司其中的债权人中铁二局集团公司和中铁二局股份公司取得烂尾项目的变卖财产，并过户至有房屋开发资质的中铁二局公司。故魏东停止向农行蜀都支行给付月供贷款本息，不属魏东的过错，魏东也是该烂尾工程的受害者，相应责任应由豪斯公司承担。根据公平原则和从社会稳定出发，本院认为，因魏东已给付了农行蜀都支行2008年1月23日以前的利息，故2007年6月8日前（即交房前）产生的罚息、复利应由豪斯公司承担。2007年6月9日以后的罚息和复利，因魏东在收房后已主动履行了大部分本金和利息的给付义务，主观上不存在恶意，故农行蜀都支行要求魏东承担罚息和复利，本院不予支持。但2008年1月24日起至借款本金还清之日止的利息，魏东应向农行蜀都支行承担，豪斯公司承担连带责任。
二、关于农行蜀都支行是否对成都市大安西路54-58号10幢3楼H2型房屋享有优先受偿权问题。
魏东以购买的成都市大安西路54-58号10幢3楼H2型房屋为上述借款设置了抵押，但至今未办理相应的抵押登记或抵押备案登记。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，该抵押未生效。故农行蜀都支行要求行使对成都市大安西路54-58号10幢3楼H2型房屋的优先受偿权，本院不予支持。
四、关于律师费问题。
农行蜀都支行委托律师代理本案诉讼，向律师事务所支付了代理费。因《个人住房按揭合同》中未约定农行蜀都支行处理纠纷所产生的律师费应由魏东承担。且农行蜀都支行提交的律师代理费支付凭据也不是合法的结算依据，该费用是否实际发生，本院无法确认。故农行蜀都支行要求魏东承担律师费4600元，豪斯公司承担连带责任，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条（法律条文全文附后）的规定，判决如下：
一、被告魏东应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金17807.9元，给付利息（以本金17807.9元为基数，从2008年1月24日起至还清时止，按合同约定的利率标准计算）；
二、被告成都豪斯物业发展公司对被告魏东的上述债务向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行承担连带责任；被告成都豪斯物业发展公司承担保证责任后，有权向被告魏东追偿；
三、被告成都豪斯物业发展公司应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行罚息、复利（以《个人住房按揭合同》约定的还款金额为基数，从停止还款之日起至2007年6月8日止，罚息、复利的计算标准按按中国人民银行规定的同期逾期罚息、复利标准计算）；
四、驳回中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。
如果魏东、成都豪斯物业发展公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1832元，由被告魏东负担245元，被告成都豪斯物业发展公司承担连带责任；被告成都豪斯物业发展公司负担1528元；其余诉讼费50元，由中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行负担。本案公告费300元，由被告成都豪斯物业发展公司负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 徐国书
代理审判员 秦 萌
人民陪审员 王学彬
二〇一二年十一月二十六日
书 记 员 高 娜
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百二十九条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。