湖南省宁乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0124民初3190号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行。
负责人喻荣，该行行长。
委托代理人谢德安，该行综合管理部资产保全负责人。（特别授权）
委托代理人何亿民，湖南俊彦律师事务所律师。（一般代理）
被告肖宁玉。
被告黎跃凯。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行与被告肖宁玉、黎跃凯金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月27日立案受理后，依法由助理审判员许萌适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢德安、何亿民及被告黎跃凯到庭参加了诉讼，被告肖宁玉经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行诉称：2013年3月5日，被告肖宁玉与原告签订了《个人额度借款合同》和《个人额度借款最高额抵押合同》，以其名下的坐落宁乡县XX镇XX路XXX路的房产提供抵押，并办理了抵押登记。后被告肖宁玉因消费需要向原告申请发放贷款，原告方依合同约定履行了提供借款的义务，被告也应该依约履行还款义务。截至起诉时止，被告共计拖欠原告方借款本金412724.6元，利息及逾期还款产生的罚息2131.13元。被告肖宁玉与被告黎跃凯系夫妻关系，且该笔债务发生在夫妻关系存续期间，属于共同债务，因此两被告共同承担向原告偿还借款的责任。经原告方多次催收后，被告方仍拒不支付。为维护原告合法权益，特诉至法院请求判令：1、解除原、被告之间的个人额度借款合同；2、两被告共同偿还原告借款本金412724.6元，利息及逾期还款产生的罚息2131.13元（已计算至2016年6月16日，后段顺延计算），并判令两被告支付原告律师费用2074元，合计416929.73元；3、原告对被告提供的抵押房产优先受偿；4、两被告承担本案的诉讼费用。
被告黎跃凯辩称：借款属实，因其在股市投资失利，导致无法归还借款，利息已经还至2016年5月，其与被告肖宁玉已经离婚。
被告肖宁玉未予答辩。
经审理查明：1986年9月8日，被告肖宁玉与被告黎跃凯登记结婚，2016年1月22日，两被告协议离婚。被告肖宁玉（借款人）因消费需要，于2013年3月5日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行（贷款人）签订《个人额度借款合同》。该合同主要约定事项如下：1、合同项下授信额度金额为45万元，在额度支用期内，借款人（被告）可以循环使用上述额度。额度存续期最长为156个月，自2013年3月5日至2026年3月5日。额度有效期间的前一年借款人可以申请贷款，单笔借款最长期限为120个月。2、本合同项下单笔贷款利率以基准为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，以双方在《借款支用单》中的约定为准；3、本合同项下担保方式为抵押；4、借款人发生下列任一情况，均构成违约：（1）不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项…；5、…除前款约定的违约救济措施外，如出现本合同约定的违约情形后，贷款方还有权采取下列一项或多项措施：…（5）宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；6、贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。
2013年3月5日，原告与被告肖宁玉订立《个人额度借款最高额抵押合同》，约定：1、抵押人（被告）以抵押物（坐落宁乡县XX镇XX路XXX路的房产，产权证号为：XXXXXXXX），担保最高不超过人民币450000元，承担抵押担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2013年3月5日至2026年3月5日；2、抵押担保范围包括债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方（原告）为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。双方就该抵押财产在宁乡县房屋产权管理服务中心办理了抵押登记（他权证号：宁房他证XX字第XXXXXXX**号）。
2013年3月5日，原告依约向被告肖宁玉发放了贷款，被告肖宁玉依约偿还了借款本金及利息。在借款额度存续期限内，被告肖宁玉于2015年3月5日再次向原告提出借款450000元，约定年利率为7.67%，还款方式为等额本息。其后，被告肖宁玉按期偿还本金及利息至2016年5月5日。自2016年5月5日起除扣除74.43元卡内利息外，开始拖欠本息至今。经核算，被告至今尚欠本金412724.6元及相应利息未还。经原告多次催收，被告肖宁玉仍未依约偿还本息。原告于2016年6月21日向被告肖宁玉发出解除上述借款合同的通知。
以上事实，有原告提交的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房屋他项权证、借款支用单、结婚证、离婚证、房权证、还款明细、催收函、《不良贷款清收法律服务委托合同》、解除合同通知书及到庭当事人的陈述予以证实，本院予以确认。
本院认为，原告与被告肖宁玉签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》系双方的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并已生效，双方应按合同约定全面履行义务。一、被告肖宁玉未依约按时偿还借款，应依法律规定及合同约定承担逾期还款责任。依据《个人额度借款合同》约定，被告未按时偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。原告于2016年6月21日向被告肖宁玉送达解除借款合同通知书，故原告与被告肖宁玉的借款合同于2016年6月21日已解除。二、借款合同解除后，被告肖宁玉仍应向原告偿还借款本金及利息，被告肖宁玉尚欠原告借款本金412724.6元，故对原告请求被告偿还借款本金412724.6元的诉讼请求本院予以支持。原告与被告约定借期内利率为年利率7.67%，逾期利率在此利率基础上上浮50%，现原告请求被告支付自2016年6月6日至2016年6月16日的利息（含罚息）2131.13元，符合法律规定及当事人约定，对该项诉讼请求，本院予以支持，后段利息按照年利率11.505%的标准计算至实际清偿之日止。三、对于原告要求被告支付为实现债权自出的律师代理费2074元，因该费用依据原告提交的《不良贷款清收法律服务委托合同》约定为风险代理，代理费按实际收回金额风险代理小额类贷款上限不超过15%，抵押类贷款上限不超过8%，具体费用再行协商。因律师代理费尚未实际支出，对原告的该项诉讼请求不予支持。四、原告与被告肖宁玉签订《个人额度借款最高额抵押合同》，以其所有的房产为被告肖宁玉的借款向原告提供抵押担保，且合同约定的抵押财产已经依法办理了抵押登记，该《个人额度借款最高额抵押合同》自办理抵押登记之日起生效。依照法律规定，在被告肖宁玉逾期未履行债务时，原告作为抵押权人与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产多的价款优先受偿。故原告就抵押合同约定的抵押担保范围对被告肖宁玉用于抵押的宁房权证XX字第XXXXXX**号房屋享有优先受偿权，原告该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。五、上述借款形成于二被告婚姻关系存续期间，被告黎跃凯对婚姻存续期间的债务，应承担共同清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行与被告肖宁玉之间的《个人额度借款合同》自2016年6月21日起解除；
二、被告肖宁玉、黎跃凯偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行借款本金412724.6元；
三、被告肖宁玉、黎跃凯向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行支付2016年6月16日前的利息2131.13元，后段利息以欠付本金为基数，按年利率11.505%的标准继续计算至被告实际清偿之日止；
上述二、三项给付义务，限被告肖宁玉、黎跃凯在本判决生效之日起十日内履行完毕。
四、如被告肖宁玉、黎跃凯未按期履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行对被告肖宁玉已抵押的位于宁乡县XX镇XX路XXX路的房产（他项权证号：宁房他证XX字第XXXXXXX**号）有优先受偿权，有权以拍卖、变卖该财产的价款在其抵押担保范围内优先受偿；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7554元，减半收取3777元，由被告肖宁玉、黎跃凯承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
代理审判员 许萌
二〇一六年八月十六日
书 记 员 吴艳
附相关法律法规条文：
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。