辽宁省彰武县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0922刑初73号
公诉机关辽宁省彰武县人民检察院。
被告人黄立明，男。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年4月11日被刑事拘留，于2014年5月9日被彰武县公安局取保候审，于2015年5月8日被彰武县公安局监视居住，于2015年8月26日被依法逮捕。现羁押于彰武县看守所。
辩护人朱广民，辽宁公合律师事务所律师。
彰武县人民检察院以彰检公刑诉（2016）41号起诉书指控被告人黄立明犯贷款诈骗罪，于2016年3月16日向本院提起公诉，本院于当日受理。依法组成合议庭，于2016年4月19日、5月26日、8月22日三次公开开庭审理了本案。彰武县人民检察院指派检察员陈艳博、代理检察员陈良出庭支持公诉，被告人黄立明及其辩护人朱广民到庭参加诉讼。审理过程中，公诉机关建议延期审理一次，本院决定延期审理一次。本案现已审理终结。
彰武县人民检察院指控：
1、2011年6月24日，被告人黄立明以王某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
2、2012年3月31日，被告人黄立明以柏某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
3、2012年3月16日，被告人黄立明以张某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
4、2011年1月17日，被告人黄立明以张某乙名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
5、2011年6月1日，被告人黄立明以陈某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款8万元。
6、2011年1月17日，被告人黄立明以黄某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
7、2012年4月29日，被告人黄立明以么某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款7万元。
8、2010年6月24日，被告人黄立明以黄某乙名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款4万元。
9、2012年4月6日，被告人黄立明以董某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
10、2010年6月4日和2010年6月25日，被告人黄立明二次以雍甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款10万元。
11、2013年7月8日，被告人黄立明以李某乙名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款2万元。
12、2012年1月4日，被告人黄立明以杨某乙名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款3万元。
13、2012年5月17日，被告人黄立明以孙某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
14、2012年3月29日，被告人黄立明以王甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款3.5万元。
15、2012年9月13日，被告人黄立明以吕某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
16、2010年4月2日，被告人黄立明以曹某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款7.5万元。
17、2014年6月26日，被告人黄立明以邢某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
18、2010年5月28日，被告人黄立明以杨某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款2万元。
19、2010年5月26日，被告人黄立明以马甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
20、2012年3月29日，被告人黄立明以赵某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款8万元。
21、2011年11月30日，被告人黄立明以吴某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
22、2011年10月31日，被告人黄立明以林甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
23、2012年3月28日，被告人黄立明以贾某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
24、2011年12月1日，被告人黄立明以刘某乙名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
25、2012年4月8日，被告人黄立明以李某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款2万元。
26、2012年3月17日，被告人黄立明以李某丙名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
27、2011年12月23日，被告人黄立明以刘某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款4.5万元。
28、2012年3月25日，被告人黄立明以贾某甲名义，以非法占有为目的，编造虚假贷款用途，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款5万元。
2010年6月至2012年9月期间，被告人黄立明以他人名义，诈骗彰武县农村信用联社兴隆堡信用社贷款共计1415000元，将上述贷款用于向信贷员行贿和其他个人花销，截止2015年10月9日移送审查起诉前，给金融机构造成损失786010元。
针对指控的事实，公诉机关提供了证人证言、书证、被告人供述等证据证实。公诉机关认为，被告人黄立明的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。
被告人黄立明对公诉机关指控的事实和罪名提出异议，辩解其所得的贷款用于购置土地、烘干设备等经营支出，其主观上没有诈骗贷款的故意，信用社也同意让他以他人名义借贷款，其不构成贷款诈骗罪。
辩护人的辩护意见为，公诉机关指控的贷款均是贷款户本人到信用社办理的贷款手续，黄立明只是作为中间人从中介绍，并与贷款户约定黄立明使用的贷款由黄立明偿还。故仅因贷款逾期未能偿还而认定黄立明构成贷款诈骗罪证据不足。
经审理查明，被告人黄立明系彰武县可发粮食购销站负责人，2008年底黄立明发现信用社对信用贷款清收不力，便产生了非法占有贷款目的。因其在彰武县信用联社兴隆堡信用社（以下简称兴隆堡信用社）已有贷款且达到个人贷款限额，不能再以自己名义向该社贷款，便通过给信贷员董某乙（已判刑）等人好处，然后唆使黄某甲、董某甲、雍甲、孙某甲、王甲、杨某甲、赵某甲、李某甲、刘某甲、贾某甲等10人虚构贷款用途，以养殖（牛）的名义向兴隆堡信用社借信用贷款及保证贷款，之后与该10人按一定比例将贷款分别占有，其将所得的贷款用于个人消费。自2010年5月至2012年5月，黄立明共诈骗贷款10笔，诈骗金额为45万元。其中，1、于2011年1月17日唆使黄某甲诈骗贷款5万元；2、于2012年4月6日唆使董某甲诈骗贷款5万元；3、于2010年6月4日唆使雍甲诈骗贷款5万元；4、于2012年5月17日唆使孙某甲诈骗贷款5万元；5、于2012年3月29日唆使王甲诈骗贷款3.5万元；6、于2010年5月28日唆使杨某甲诈骗贷款2万元；7、于2012年3月29日唆使赵某甲诈骗贷款8万元；8、于2012年4月8日唆使李某甲诈骗贷款2万元；9、于2011年12月23日唆使刘某甲诈骗贷款4.5万元；10、于2012年3月25日唆使贾某甲诈骗贷款5万元。
公安机关于2014年4月10日对黄立明涉嫌贷款诈骗案立案侦查，同日黄立明被公安机关抓获。截止2015年10月9日黄立明退还赃款16万元。
上述事实，有公诉机关及辩护人提供的经庭审举证、质证、本院认证的下列证据证实：
1、证人黄某甲证言，证实2011年1月黄立明找他说以他名借5万元贷款，给他用2.5万元，这钱以后不用还了。他说最少也得给他3万元，黄立明说都是给一半，他因当时正有点外债，就表示同意，后他到信用社办理的贷款手续，信贷员是董某乙。几天后他到黄立明家取钱，黄立明说他以前在信用社还欠2000多元贷款，这样给他2.25万元的事实。
2、证人董某甲证言，证实2012年3月他朋友黄立明对他说用他名借贷款，给他用一半并且不用偿还，他见本屯的村民陈某甲、么某甲也通过这种方式贷款，已经过几年了信贷员也没清收贷款，而且这二人本人也说过从信用社借钱不用还，他就同意了。同年4月他拿户口薄、身份证和黄立明一起到兴隆堡信用社由董某乙给办理的贷款手续，之后黄立明给他2.5万元，他用于补贴家用的事实。
3、证人雍甲证言，证实2010年黄立明通过他姐夫李某甲来他家找他，黄立明说要用他名借贷款，给他好处，并说这钱用不用偿还还不一定呢，以后再说。他听说能给他好处就同意了。之后黄立明开车拉他到村委会开一份证明，然后他拿户口薄、身份证和黄立明一起到兴隆堡信用社由董某乙给办理的手续，他签字了。几天后黄立明给他送来2.3万元，他用于其妻子看病支出的事实。
4、证人孙某甲证言，证实2011年7、8月份，他想养牛借点贷款，他自己去兴隆堡信用社借贷款，但信用社的人说没钱。黄立明找他说“你养牛，我能帮你整点贷款，我也用点，二家一家用一半，像你这样二口人，以后这贷款也不用还了”他听后表示同意。二十余天后他在黄立明家办理的贷款手续，信贷员是董某乙，他在贷款手续上签字。又过二十余天他和黄立明一起到兴隆堡信用社取的贷款，二人各得一半的事实。
5、证人王甲证言，证实2012年春黄立明到他家找他，说用他名借贷款，二家一家用一半，到时候钱不用他还，也没有人找他。他同意。后他和黄立明到兴隆堡信用社，黄立明没进屋，让他去找董某乙，并说是黄立明让他来的，他照办后董某乙给他办了3.5万元的贷款手续。后黄立明取出贷款后给他妻子1.75万元的事实。
6、证人杨某甲证言，证实约2010年，他欠黄立明约1万元种子化肥钱，当时他家刚盖完房子，没钱还黄立明，黄立明找他让他借2万元贷款二人各用一半，并说“这贷款借也不用还了，你自己没人也借不出来贷款，你自己那部分正好可以还我的种子化肥钱，我一共给你借2万元”。他同意，第二天黄立明让他去信用社办贷款，他到信用社由信贷员张春晓办的2万元贷款手续的事实。
7、证人于某甲证言，证实2012年3月她和她丈夫赵某甲找黄立明让黄立明帮助借贷款，黄立明说最多能借出8万元，但得拿出4万元作为回扣，她和赵某甲同意。3月29日黄立明开车拉她和赵某甲到信用社，赵银灰去信用社屋里做的手续，当天黄立明在信用社外面给他们4万元，该款其用于给儿子治病的事实。
8、证人李某甲证言，证实他在黄立明经营的商店卖化肥时，黄立明对他说用他名借2万元贷款，二人各用一半，这贷款以后不用还了。他也听别人说过这样的贷款以后可以不用还了，而且黄立明也对他说“这贷款不用还，你就用吧”，这样他同意了，黄立明和他一起到信用社由信贷员曹文峰办的贷款手续，他取出2万元后给黄立明1万元的事实。
9、证人刘某甲证言，证实2011年春，他老伴得脑出血，家里着急用钱，黄立明和他家是前后院，黄立明主动到他家找他说“我看你家现在着急用钱，我帮你借点贷款，你家自己也借不出来，正好我也用点，咱俩家一家一半，这贷款借了以后也不用还了，现在都没人要。”他家当时确实着急用钱，他就同意了。过了一个月左右，黄立明让他到信用社办手续，他到信用社签完字，又过一个多月黄立明给他1万元，后又给他1.25万元，说共借出4.5万元，他用该贷款给妻子看病了的事实。
10、证人贾某甲证言，证实2012年3月黄立明找他问他是否借贷款，当时他正需要钱给他儿子办事，黄立明说帮他从信用社借5万元贷款，二人各用一半。在农村办这样半劈的贷款太多了，都没人偿还，他和黄立明都心知肚明的，他就认为不用还了。他表示同意，几天后黄立明带他到信用社办的贷款手续，他取出5万元后给黄立明2.5万元，他用所得的2.5万元偿还债务和种地用支出的事实。
11、辽宁省农村信用社借款凭证、取款凭条，证实黄某甲、董某甲、雍甲、孙某甲、王甲、杨某甲、赵某甲、李某甲、刘某甲、贾某甲等10人贷款时间、金额、贷款种类等。
12、证人丁某甲证言，证实其于2009年9月至2013年10月任兴隆堡信用社主任，期间黄立明找他想借贷款，他说黄立明名下已有贷款，每人名下不能超过8万元。黄立明提出用亲友的名借贷款，他让黄立明找信贷员沟通的事实。
13、证人段某甲证言，证实他是兴隆堡信用社信贷员，其管片的赵某甲、贾某甲、吕某甲分别在信用社借款8万元、5万元、5万元。是这三人找他借的，手续是三人本人办理的，贷款折也交给三人本人了。其清收贷款时这三人说贷款黄立明用了一部分的事实。
14、证人董某乙证言，证实黄立明贷款之前找他说贷款户想自己用贷款，他对黄立明说不管谁借贷款都让老百姓直接来找他。办完贷款后黄立明共给他好处费约2万元。
15、被告人黄立明在侦查机关的供述，证实2008年底，他看别人借的贷款不还，信用社还往出放贷款，就认为这贷款能欠黄了。于是他开始给信贷员好处，然后帮那些自己办不出来贷款的人借贷款，借出来后一人一半，自己所得的贷款全部用于其个人消费。他每一次贷款都是先找信用社主任再找信贷员，说他想做种子、化肥生意用钱，用别人名借贷款，借完之后给相关人员好处费。但他没说贷款他和贷款户一人一半，想欠黄的想法，那样就不能借钱给他了。贷款用途写养牛是因为他本人有贷款不能再借，顶名的村民只有以养牛为由才能贷款。其于案发后偿还贷款16万元。
16、书证－彰武县农村信用合作社兴隆堡信用社出具的关于黄立明贷款明细二份，一份（2014年4月10日前）证实截止2014年4月10日，黄立明使用的28笔贷款金额为1415000元，尚欠本金金额为1404100元；一份（2015年10月9日前）证实截止2015年10月9日，该28笔贷款尚欠本金金额为836710元，已偿还贷款本金628990元及利息71557.08元。
17、公安机关出具的情况说明，证实黄立明贷款诈骗案中涉及的贷款户刘某甲、陈某甲、黄某甲、董某甲、李某甲、贾某甲等人因涉嫌贷款诈骗罪已被该局立案侦查，现案件正在侦查阶段。
18、彰武县公安局立案决定书、案件来源及到案经过，证实公安机关于2014年4月10日决定对黄立明贷款诈骗案立案侦查。
19、户籍证明、企业法人营业执照，证实黄立明的自然情况及彰武县农村信用合作社联社为金融机构的事实。
20、辩护人提供的《粮食收购许可证》，证实黄立明系彰武县可发粮食购销站负责人。
本院认为，被告人黄立明与黄某甲等10人以非法占有为目的，通过虚构贷款用途骗取彰武县信用联社兴隆山信用社贷款45万元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，系共同犯罪。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。
对公诉机关指控黄立明以王某甲等18人名义贷款诈骗的事实，因公诉机关提供的证据不能证明该18人对贷款具有非法占有目的，也不能证明该18人与黄立明有共同的犯罪故意，故黄立明以该18人名义所借贷款应由民事法律调整。
对黄立明提出的其主观上无非法占有贷款故意的辩解意见，因其在侦查期间对贷款目的及贷款去向的供述与黄某甲等10名证人的证言能够互相印证，足以证明其主观上对贷款具有非法占有目的。其虽在本案审理期间又先后供述其所得贷款与信用社工作人员共用、及贷款用于购买土地及烘干设备支出，但通过补充侦查，信用社相关证人均予以否认，黄立明及其辩护人也未能提供贷款用于购买土地及烘干设备的充分证据，故对其上述辩解意见不予采信。
对辩护人提出的指控的贷款均是贷款户本人到信用社办理的贷款手续，黄立明只是作为中间人从中介绍，不能仅因贷款逾期未能偿还而认定黄立明构成贷款诈骗罪的辩护意见，因黄立明并非中间人，其与他人共谋虚构贷款用途，以他人名义多次骗取贷款不还，具有非法占有贷款目的，其行为构成贷款诈骗罪，故对该辩护意见不予采纳。
黄立明贷款诈骗数额巨大，应处五年以上十年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。黄立明向金融机构人员行贿，多次贷款诈骗，酌情予以从重处罚。黄立明到案后如实供述主要犯罪事实，退还部分赃款，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（五）项、第六十七条三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人黄立明犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金30万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一五年八月二十六日起至二○二二年七月二十七日止。）
罚金于本判决生效后十日内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉，书面上诉的需提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 邵忠海
审判员 李桂荣
审判员 韩 林
二〇一六年九月十九日
书记员 王 博