福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠民初字第7547号
原告中国建设银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇世纪大道广海新景城，组织机构代码85623581-9。
代表人庄惠顺，行长。
委托代理人张秋平，男，1963年11月20日出生，汉族，该支行职员，住惠安县螺城镇。
委托代理人林敬同，男，1957年5月19日出生，汉族，该支行职员，住惠安县螺城镇。
被告吴清娥，女，1972年11月23日出生，住惠安县螺城镇。
被告泉州市广海房地产发展有限公司，住所地惠安县螺城新霞开发区。
法定代表人蔡景洋，负责人。
原告中国建设银行股份有限公司惠安支行（简称惠安建行）与被告吴清娥、泉州市广海房地产发展有限公司（简称广海公司）因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月19日公开开庭进行了审理。原告惠安建行的委托代理人张秋平、林敬同到庭参加诉讼。被告吴清娥、广海公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告惠安建行诉称，2009年11月17日，原告与被告吴清娥、广海公司签订《个人住房借款合同》1份，约定原告向被告吴清娥提供贷款267000元，借款用于购置位于惠安县螺城镇广海·新景华庭X幢XX层XXXX号住宅，借款期限15年，每月等额本息还款，借款利率按浮动利率执行，年利率按个人住房公积金贷款基准利率计，逾期罚息利率按合同执行利率上浮50%计，被告吴清娥以其购买的上述住宅作抵押，被告广海公司提供连带责任保证。借款后，被告吴清娥未能依约履行还款义务，截至2015年8月23日累计拖欠借款本金1300.52元、利息976.74元，经原告催讨未果。被告吴清娥的行为已构成违约，原告有权解除借款合同并提前收回全部借款本息。请求判令：一、解除原告与被告吴清娥、广海公司签订的编号为“2009年建泉惠个房借字第975号”《个人住房借款合同》。二、被告吴清娥偿还原告借款本金180313.29元及利息、罚息（计至2015年8月23日止的利息976.74元，自2015年8月24日起至还款之日止的利息、罚息按合同约定计算）。三、原告有权对被告吴清娥提供的抵押物以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。四、被告广海公司对被告吴清娥的上述债务承担连带清偿责任。
被告吴清娥未作答辩。
被告广海公司未作答辩。
在本院审理过程中，原告惠安建行提供以下证据：
1、原告持有的营业执照（副本)、金融许可证、组织机构代码证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。
2、被告吴清娥的居民身份证复印件1份，以此证明被告吴清娥的身份情况。
3、被告广海公司的企业法人营业执照（副本)复印件1份，以此证明被告广海公司的工商登记情况。
4、编号为“2009年建泉惠个房借字第975号”《个人住房借款合同》1份，以此证明2009年11月17日原告与被告吴清娥、被告广海公司签订借款合同，约定原告向被告吴清娥提供贷款267000元，被告吴清娥以其购买的位于惠安县螺城镇广海·新景华庭X幢X层XXXX号住宅作为抵押担保，被告广海公司为被告吴清娥的借款提供阶段性连带责任保证。
5、《商品房抵押登记证明》1份，以此证明2009年12月2日惠安县规划建设局审批同意抵押人被告吴清娥办理位于惠安县螺城镇广海·新景华庭X幢X层XXXX号住宅预告抵押登记。
6、《个人贷款支付凭证》1份，以此证明原告于2009年12月8日依约向被告吴清娥发放贷款267000元。
7、贷款账户基本信息1份、个人贷款对帐单1份，以此证明截至2015年8月23日，被告吴清娥拖欠借款本金180313.29元及利息976.74元。
本院经审查认为，因被告吴清娥、广海公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，并与本案的事实具有关联性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。
经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：
原告具有从事金融业务的主体资格。2009年11月17日，原告与被告吴清娥、广海公司签订编号为“2009年建泉惠个房借字第975号”《个人住房借款合同》1份，合同约定：贷款人原告向借款人被告吴清娥提供贷款267000元，借款用于购置位于惠安县螺城镇广海·新景华庭X幢x层XXXX号住宅，借款期限180个月（即从2009年11月17日起至2024年11月17日止），借款利率按浮动利率执行，年利率按个人住房公积金贷款基准利率计，逾期罚息利率按合同执行利率上浮50%计，还款方式为每月等额本息还款；如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；被告吴清娥以其购买的位于惠安县螺城镇广海·新景华庭X幢X层XXXX号住宅为借款提供抵押担保；保证人被告广海公司为被告吴清娥的借款提供阶段性连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）等实现债权与担保权利而发生的相关费用，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。合同并约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押保函等担保方式），保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人可以直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。2009年12月2日，惠安县规划建设局审批同意抵押人被告吴清娥购买的位于惠安县螺城镇广海·新景华庭X幢XX层XXXX号住宅办理预告抵押登记，并出具《商品房抵押登记证明》1份。2009年12月8日，原告依约向被告吴清娥发放贷款26.7万元。借款后，被告吴清娥未依约履行还款义务，截至2015年8月23日累计拖欠借款本金180313.29元、利息及罚息976.74元。被告广海公司亦未履行保证责任。
综上事实，本院认为，原告与两被告签订的《个人住房借款合同》，主体合格，各方当事人意思表示真实，没有违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定以及借款合同的约定，被告吴清娥未能依约还款，已构成违约，故原告请求解除其与两被告签订的借款合同，并请求被告吴清娥偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告吴清娥以其购买的房屋为借款提供抵押担保，并已办理抵押权预告登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。被告广海公司为被告吴清娥的借款提供阶段性连带责任保证，由于抵押物仅办理抵押权预告登记，尚未完成抵押登记，且原告与被告广海公司约定无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，被告广海在本合同项下的保证责任均不因此减免，说明被告广海公司的保证范围并非在抵押物之外，而是被告吴清娥尚欠的全部借款本息，故被告广海公司应依约承担连带清偿责任。被告广海公司承担保证责任后，有权向被告吴清娥追偿。被告广海公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠安支行与被告吴清娥、泉州市广海房地产发展有限公司签订的编号为“2009年建泉惠个房借字第975号”《个人住房借款合同》。
二、被告吴清娥应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠安支行借款本金180313.29元及利息、罚息（计至2015年8月23日止的利息、罚息976.74元，自2015年8月24日起至还款之日止的利息、罚息按合同约定计算）。
三、原告中国建设银行股份有限公司惠安支行对被告吴清娥提供抵押的位于惠安县螺城镇广海·新景华庭X幢XX层XXXX号住宅享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
四、被告泉州市广海房地产发展有限公司对被告吴清娥的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告吴清娥追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3925元，由被告吴清娥、泉州市广海房地产发展有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 张达惠
人民陪审员 郑云龙
人民陪审员 翁国祥
二〇一六年一月二十日
书 记 员 严 诚
附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。