山东省淄博市周村区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）周商初字第563号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行。
代表人张峰，行长。
委托代理人（特别授权代理）姚金梅、邱华夏，山东洪筹律师事务所律师。
被告康玉秀，淄博市周村区居民。
被告聂树敏，淄博市周村区居民。
被告丁昌成，淄博市周村区居民。
被告张霞，淄博市周村区居民。
被告庞波，现住山东省邹平县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行（以下简称“邮政银行周村支行”）与被告康玉秀、聂树敏、丁昌成、张霞、庞波金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月16日立案受理。依法由审判员王筱林适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚金梅、邱华夏，被告康玉秀、聂树敏、丁昌成到庭参加诉讼。被告张霞、庞波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行周村支行诉称，2012年11月15日，被告康玉秀、聂树敏、丁昌成、张霞、庞波组成联保小组，与我行签订小额贷款联保协议书，约定五人组成联保小组，保证方式为最高额连带保证责任。2012年11月15日，被告康玉秀与我行签订小额联保借款合同，约定被告康玉秀向我行借款100000.00元，借款期限为2012年11月15日至2013年11月15日，年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按月偿还当前利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。合同签订后，我行依约发放了贷款，被告康玉秀偿还4201.96元利息后，再未按时还款付息，被告聂树敏、丁昌成、张霞、庞波也未承担保证责任，为此诉请法院依法判令：1、被告康玉秀、聂树敏偿还我行截止2014年9月15日的借款本金100000.00元、利息及罚息36555.12元及至还清贷款之日止的利息；2、被告丁昌成、张霞、庞波对上述债务承担连带清偿责任；3、五被告承担本案诉讼费用、律师费。庭审中，原告放弃要求被告承担律师费的诉讼请求。
被告康玉秀、聂树敏辩称，原告所诉借款属实。借款后，我们偿还了4201.96元利息。现因经济困难，同意分期无力还款。
被告丁昌成辩称，原告所诉借款经过属实。我和我妻子张霞及庞波作为担保人属实，我们是三户联保，我向原告借的款已还清。
被告张霞、庞波未作答辩。
经审理查明：2012年11月15日，原告邮政银行周村支行与被告康玉秀签订小额联保借款合同一份，约定：1、被告康玉秀向原告邮政银行周村支行借款100000.00元，用于扩建酒店，借款期限为12个月，即自2012年11月至2013年11月，年利率15.84%，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为合同的附件，与本合同具有同等法律效力；2、还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还；3、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款和提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，被告聂树敏为原告出具《中国邮政储蓄银行小额借款合同补充协议》一份，该协议约定被告聂树敏作为被告康玉秀的配偶愿作为共同借款人对其向贷款人偿还贷款本息承担连带清偿责任。2012年11月15日，原告邮政银行周村支行与被告康玉秀、聂树敏、丁昌成、张霞、庞波签订小额贷款联保协议书一份，约定：1、被告康玉秀、丁昌成、庞波三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；2、自2012年11月15日起至2014年11月15日止，贷款方可以根据借款方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币100000.00元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；3、贷款人和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年；4、保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用；5、被告聂树敏、张霞作为协议联保小组成员的配偶同意为联保小组成员从事的借款及保证行为承担共同还款责任。2012年11月15日，原告邮政银行周村支行向被告康玉秀发放贷款100000.00元，年利率为15.84%，被告康玉秀为其出具借据一份，该笔贷款的借款期限为2012年11月15日至2013年11月15日。贷款发放后，被告康玉秀支付利息4201.96元。其余借款本金及利息未按约定支付，截止2014年9月15日，被告康玉秀共欠原告借款本金100000.00元、利息及罚息36555.12元未清偿，原告为此提起诉讼。
上述事实有原告提交的小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、小额借款合同补充协议、小额贷款放款单、小额贷款（手工）借据、结婚证、贷款对账单、流水台账及原告、到庭被告的庭审陈述在卷佐证。
本院认为：原告邮政银行周村支行与被告康玉秀签订的小额联保借款合同、与聂树敏签订的补充协议及与康玉秀、聂树敏、丁昌成、张霞、庞波签订的联保协议书，均系各方真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，各方均应按合同约定履行相应义务。原告邮政银行周村支行按合同约定向被告康玉秀发放了贷款，被告康玉秀应当依约按时返还借款本金，故对原告要求被告康玉秀返还借款本金100000.00元的诉讼请求本院予以支持。因双方对利息及罚息做了明确约定，故对原告要求被告康玉秀支付至2014年9月15日止的利息、罚息36555.12元及自2014年9月16日起至本案判决履行期限届满之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持，超出部分本院不予支持。因被告聂树敏系康玉秀之配偶，且向原告出具补充协议作为共同借款人，故上述债务属夫妻共同债务，被告聂树敏应对被告康玉秀的借款本息承担共同还款责任。被告丁昌成、庞波作为联保小组成员，被告张霞作为联保小组成员丁昌成的配偶，均承诺自愿为被告康玉秀从原告处的借款承担连带责任保证，故对原告要求被告丁昌成、张霞、庞波承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告丁昌成、张霞、庞波承担保证责任后，有权向债务人康玉秀、聂树敏追偿。被告张霞、庞波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和答辩的权利，本院可就查明的事实依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告康玉秀、聂树敏于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行借款本金100000.00元；
二、被告康玉秀、聂树敏于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行截止到2014年9月15日的利息及罚息36555.12元及自2014年9月16日起至本判决履行期限届满之日止按原告利息清单计算的利息；
三、被告丁昌成、张霞、庞波就被告康玉秀、聂树敏上述第一、二项债务未清偿部分对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淄博市周村区支行承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1516.00元、申请诉讼保全费1203.00元，两项共计2719.00元，由被告康玉秀、聂树敏、丁昌成、张霞、庞波负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。
审判员 王筱林
二〇一四年十二月三日
书记员 班金叶