湖北省鹤峰县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂鹤峰民初字第00546号
原告鹤峰县农村信用合作联社，住所地：鹤峰县容美镇溇水大道806号，组织机构代码：01149708-3。
法定代表人李纯维，该社理事长。
委托代理人（特别授权）董猿。
委托代理人（特别授权）杨建峰。
被告向明，个体工商户。
被告刘军成。
被告丁玉成，个体工商户。
原告鹤峰县农村信用合作联社诉被告向明、刘军成、丁玉成金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月7日立案受理后，依法由审判员田秀芳适用简易程序于2014年10月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人董猿、杨建锋和被告丁玉成、向明到庭参加了诉讼，被告刘军成经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告鹤峰县农村信用合作联社诉称：原告于2013年5月30日为被告向明、刘军成、丁玉成办理了商户联保保证贷款70万元，其中被告向明向原告借款400000元，约定借款期限12个月，按季结息，到期还本，合同期内按年利率8.136%计息，如未按约定期限归还借款，则在上述约定利率基础上加收50%罚息。原告与被告向明签订的质押合同约定，以被告交付给原告的联保保证金作为质押担保享有优先受偿权。原告与被告刘军成、丁玉成签订的《保证合同》约定被告作为联保小组成员，对以上联保贷款承担连带清偿责任。被告向明的借款现已逾期，但向明仅支付了2014年5月16日前的利息及偿还了93039.20元本金，其余借款本金及利息经原告多次催收，被告向明拒绝偿还。故原告起诉请求被告向明偿还贷款本金306960.80元，并自2014年5月17日起按年利率12.204%支付逾期利息；上述款项首先以被告向明交付给原告的质押存单133000元优先清偿；被告刘军成、向明作为联保小组成员对质押担保以外的本金及利息承担共同连带清偿责任。
被告向明、丁玉成答辩称：被告向明在原告处贷款属实，但由于经营困难暂无力偿还贷款，希望与原告协商定期偿还。被告丁玉成与刘军成承担连带担保责任。
被告刘军成未到庭，亦未提交书面答辩意见和证据。
经审理查明：2013年5月29日原告鹤峰县农村信用合作联社与被告向明作为借款人签订《个人借款合同》，约定：本合同借款金额为人民币400000元，借款期限为12个月，自实际放款之日起算，实际放款日以借款凭证记载为准；本合同项下的借款首次执行月利率为6.78‰，借款期限内利率保持不变；借款人未按照约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率的基础上加收50%的罚息；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末28日；借款人违反约定的期限归还借款，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止；本合同项下借款为担保贷款，对应的担保合同名称为保证合同和质押合同，担保人：丁玉成、刘军成。同日被告向明（甲方）与被告鹤峰县农村信用合作联社（乙方）签订《质押合同》，约定：甲方所担保的主合同为乙方根据其与向明于2013年5月29日签订的个人借款合同；本合同所担保的主债权金额和期限依主合同之约定，质押担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）；质物为被告向明的联保保证金及家庭所有经营收入等。同日，被告丁玉成、刘军成（甲方）与原告鹤峰县农村信用合作联社（乙方）签订《保证合同》，约定：甲方所担保的主合同为乙方根据其与向明于2013年5月29日签订的个人借款合同；本合同所担保的主债权金额和期限依主合同之约定，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。上述合同签订后次日即2013年5月30日，原告鹤峰县农村信用合作联社向借款人向明发放贷款400000元。被告向明向原告交付联保保证金存单，金额133000元。双方在质押合同中约定的其他财物并未交付。贷款到期后，被告向明未完全履行偿还本息的义务，被告丁玉成、刘军成亦未承担保证责任。原告以借款人未按照约定按季偿还利息和未按照合同约定期限偿还借款本金为由，起诉请求被告向明偿还欠款本金306960.80元，并自2014年5月17日按年利率12.204%支付逾期利息；上述款项首先以被告向明交付给原告的质押存单133000元优先清偿；被告刘军成、丁玉成作为联保小组成员对质押担保以外的本金及利息承担共同连带清偿责任。
上述事实，有原告当庭陈述，原告提交的个人借款合同、保证合同、质押合同、借款凭证、存单等证据证实。
本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告鹤峰县农村信用合作联社与被告向明签订的《个人借款合同》、《质押合同》，原告鹤峰县农村信用合作联社与被告刘军成、丁玉成签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告鹤峰县农村信用合作联社按照合同约定履行了放贷义务，被告向明应按合同约定履行还款付息义务。但至今被告向明并未完全履行还款付息义务，仍欠原告本金306960.80元，构成违约，应承担违约责任。原告鹤峰县农村信用合作联社请求被告向明偿还借款本金306960.80元的诉讼请求符合法律规定，予以支持。原告鹤峰县农村信用合作联社请求被告向明自2014年5月17日起按年利率12.204%支付逾期利息的诉讼请求，按照双方借款合同的约定，借款期限为一年，以实际放款日开始计算借款期限，本案实际放款日是2013年5月30日，故支付逾期利息的起算日期应为贷款逾期日即2014年5月31日，2014年5月17日至2014年5月30日这段期间内只能按照约定的月利率6.78‰计息，计971元。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。据此，原告与被告向明签订质押合同后，被告向明在向原告交付联保保证金的权利凭证即存单时，质权设立。被告向明作为债务人提供的质押担保与被告刘军成、丁玉成作为保证人并存时，在没有约定的情况下原告作为债权人应当先就被告向明提供的联保保证金实现债权，仍不能清偿的部分，由保证人承担保证责任。被告刘军成、丁玉成应按照保证合同约定对被告向明未能按照借款合同约定期限偿还原告鹤峰县农村信用合作联社到期借款本金及利息在质押担保范围以外的部分承担连带共同保证责任。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条规定：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平某分担”，被告丁玉成或刘军成对被告向明的债务承担保证责任后，有权向被告向明追偿，不能追偿的部分，由共同连带保证人平某分担。当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告刘军成经合法传唤，拒不到庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利，本院将依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百二十三条、第二百二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告向明返还原告鹤峰县农村信用合作联社借款本金306960.80元，支付2014年5月17日至2014年5月30日期间的利息971元，并自2014年5月31日起至实际履行之日止按年利率12.204%支付逾期利息；
二、原告鹤峰县农村信用合作联社有权将被告向明交付的质押存单133000元兑现，优先偿还上述债务；
三、被告刘军成、丁玉成对原告鹤峰县农村信用合作联社依据上述第二项判决享有优先受偿权后，仍不能实现的债权承担共同连带清偿责任。被告刘军成、丁玉成承担保证责任后，有权向被告向明追偿。
上述金钱给付义务限本判决生效之日起十五日内履行，如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5904.40元，减半收取2952.20元，由被告向明、丁玉成、刘军成承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本四份，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，款汇恩施土家族苗族自治州中级人民法院立案庭，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 田秀芳
二〇一四年九月十八日
书记员 曾祥梅
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年，应在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
（一）汇票、支票、本票；
（二）债券、存款单；
（三）仓单、提单；
（四）可以转让的基金份额、股权；
（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
（六）应收账款；
（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
第二百二十四条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。