山东省新泰市人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0982民初2292号原告：山东新泰农村商业银行股份有限公司，住所地新泰市，统一社会信用代码91370900MA3CAX8P35。法定代表人：孙法学，该公司董事长。委托诉讼代理人:杨丰刚，新泰华岳法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人:段丽萍，新泰华岳法律服务所法律工作者。被告：陈立峰，男，1981年3月2日生，汉族，居民，住新泰市。被告：徐加珍，女，1980年10月9日生，汉族，居民，住新泰市。被告：王悦军，男，1970年4月8日生，汉族，居民，住新泰市。被告：万兆霞，女，1976年3月5日生，汉族，居民，住新泰市。原告山东新泰农村商业银行股份有限公司（以下简称新泰农商行）与被告陈立峰、徐加珍、王悦军、万兆霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月6日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月28日公开开庭进行了审理。原告新泰农商行委托诉讼代理人杨丰刚到庭参加了诉讼，被告陈立峰、徐加珍、王悦军、万兆霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新泰农商行向本院提出诉讼请求：1、被告陈立峰、徐加珍偿还借款本金89293.31元；2、被告陈立峰、徐加珍偿还借款利息、罚息（利息以本金99500元，按月利率10.325‰自2015年4月1日计算至2015年4月30日，以本金98888.79元，按月利率10.325‰自2015年5月1日计算至2015年5月31日，以本金98271.27元，按月利率10.325‰自2015年6月1日计算至2015年7月25日，以本金97017.03元，按月利率10.325‰自2015年7月26日计算至2015年9月16日，以本金96380.18元，按月利率10.325‰自2015年9月17日计算至2015年9月30日，以本金95736.76元，按月利率10.325‰自2015年10月1日计算至2015年12月30日，以本金94580.11元，按月利率10.325‰自2015年12月31日计算至2016年2月19日，以本金93036.67元，按月利率10.325‰自2016年2月20日计算至2016年3月18日，以本金92300.73元，按月利率10.325‰自2016年3月19日计算至2016年4月29日，以本金91558.48元，按月利率10.325‰自2016年4月30日计算至2016年5月25日，以本金90809.86元，按月利率10.325‰自2016年5月26日计算至2016年6月28日，以本金90054.82元，按月利率10.325‰自2016年6月29日计算至2016年7月30日，以本金89293.31元，按月利率10.325‰自2016年7月31日计算至2023年3月31日；2023年4月1日至借款还清之日仍按合同约定计算罚息、复利）；3、被告王悦军、万兆霞承担连带清偿责任；4、四被告赔偿原告诉讼代理费损失3000元。事实和理由:2015年4月1日，被告陈立峰与新泰市农村信用合作联社营业部签订编号（新泰市农村信用合作联社营业部）个借字（2015）年第01110061号《个人借款合同》，合同主要条款约定：借款人陈立峰，贷款人新泰市农村信用合作联社营业部；陈立峰向信用社借款99500元；借款用途为借新还旧；违约责任约定借款人未按照本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。陈立峰作为借款人在合同上签名。同日，王悦军与新泰市农村信用合作联社营业部签订《保证合同》，合同约定为陈立峰与信用社签订的《个人借款合同》提供连带责任保证；被担保的主债权本金数额为人民币99500元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；其他事项注明该笔贷款是借新还旧贷款担保人同意担保。保证人王悦军在合同上签名、摁手印。合同签订同日，信用社向陈立峰的贷转存凭证（借款借据）中载明的存款账户打款99500元，陈立峰在贷转存凭证（借款借据）中签名、摁手印，贷转存凭证（借款借据）记载到期日为2023年3月31日，利率10.3250‰。借款借出后，被告陈立峰未按《个人借款合同》第四条第一款的约定履行还款义务，根据《个人借款合同》第八条第五款的约定原告有权提前收回已发放的借款。被告陈立峰于2015年5月1日偿还借款本金611.21元、2015年6月1日偿还借款本金617.52元、2015年7月26日偿还借款本金1254.24元、2015年9月17日偿还借款本金636.85元、2015年10月1日偿还借款本金643.42元、2015年12月31日偿还借款本金1156.65元、2016年2月20日偿还借款本金1543.44元、2016年3月19日偿还借款本金735.94元、2016年4月30日偿还借款本金742.25元、2015年5月26日偿还借款本金748.62元、2016年6月29日偿还借款本金755.04元、2016年7月31日偿还借款本金761.51元，共计偿还借款本金10206.69元。2015年4月1日，万兆霞作为共同还款人签字承诺为借款人陈立峰办理贷款99500元提供担保，直至借款全部还清。签订《个人借款合同》、《保证合同》时，陈立峰与徐加珍、王悦军与万兆霞均系夫妻关系。借款到期后，经多次催要，借款人未偿还借款本金及利息，担保人也未履行担保责任。2016年5月20日山东新泰农村商业银行股份有限公司成立，新泰市农村信用合作联社终止，其债权债务由山东新泰农村商业银行股份有限公司承担。庭审中，新泰农商行自愿撤回对复利的诉讼请求。陈立峰、徐加珍、王悦军、万兆霞均未作答辩。新泰农商行围绕诉讼请求依法提交了《中国银监会山东银监局（批复）》、《个人借款合同》、《保证合同》、《贷转存凭证（借款借据）》、《申请人家属承诺》、《夫妻共同责任承诺书》，陈立峰、徐加珍、王悦军、万兆霞居民身份证（复印件），陈立峰与徐加珍、王悦军与万兆霞结婚证（复印件），委托合同、代理费发票等证据，对上述证据本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：新泰市农村信用合作联社新泰信用社营业部（以下简称新泰信用社营业部）系新泰市农村信用合作联社（以下简称新泰信用联社）下设非法人分支机构。2016年5月20日，新泰农商行成立，新泰信用联社终止，其债权债务由新泰农商行承担。2015年4月1日，陈立峰与新泰市农村信用合作联社营业部签订编号（营业部）个借字（2015）年第01110069号《个人借款合同》，合同主要条款约定：借款人陈立峰，贷款人新泰信用联社营业部；借款用途为借新还旧；借款金额99500元；借款期限自2015年4月1日至2023年3月31日；借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮110%确定，利率调整以12个月为一个周期；还款方法采取等额本息偿还发，即借款人每期以相等的金额偿还借款本息，根据合同约定利率每月归还本息金额为1638.55元，还款日为对应借款方发放日的对应日；违约责任约定借款人未按照本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或合同约定义务的，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止反方借款、提前收回已发放的借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施。陈立峰作为借款人在合同上签名、摁手印。同日，王悦军与新泰市农村信用合作联社新泰信用社营业部签订《保证合同》，合同约定为陈立峰与新泰信用社营业部签订的《借款合同》提供连带责任保证；被担保的主债权本金数额为199500元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；其他事项注明该笔贷款是借新还旧，担保人同意担保。保证人在合同上签名、摁手印。2014年4月1日，徐加珍为新泰信用社营业部出具《申请人家属承诺》：本人系借款人陈立峰的妻子，同意借款人向新泰信用社营业部申请办理贷款99500元，并同意以夫妻共有财产和本人所有的财产为该笔借款承担清偿责任，直至借款及利息、罚息等全部还清。同日，王悦军与万兆霞为新泰市农村信用合作联社新泰信用社营业部出具《夫妻共同责任承诺及个人信用报告查询授权书》，并承诺：同意为借款人陈立峰向贵社办理贷款199500元提供担保，当借款人未能及时归还贷款时，承诺以夫妻共同所有财产和本人所有的财产为借款共同承担清偿责任，直至借款全部还清。合同签订同日，新泰信用社营业部向陈立峰在信用社的存款账户转款99500元，陈立峰在《贷转存凭证（借款借据）》中签名、摁手印，《贷转存凭证（借款借据）》记载到期日为2023年3月31日，利率10.325‰。借款到期后陈立峰于2015年5月1日偿还借款本金611.21元、2015年6月1日偿还借款本金617.52元、2015年7月26日偿还借款本金1254.24元、2015年9月17日偿还借款本金636.85元、2015年10月1日偿还借款本金643.42元、2015年12月31日偿还借款本金1156.65元、2016年2月20日偿还借款本金1543.44元、2016年3月19日偿还借款本金735.94元、2016年4月30日偿还借款本金742.25元、2015年5月26日偿还借款本金748.62元、2016年6月29日偿还借款本金755.04元、2016年7月31日偿还借款本金761.51元，共计偿还借款本金10206.69元，剩余借款本息经多次催要，陈立峰至今未偿还，担保人亦未履行保证责任。本院认为，新泰信用社营业部分别与陈立峰、王悦军签订的《个人借款合同》、《保证合同》主体适格、形式要件完备、内容不违背法律规定，均系有效合同。新泰信用社营业部系新泰信用联社下设非法人分支机构，2016年5月20日新泰农商行成立，新泰市农村信用合作联社终止，其债权债务由新泰农商行，新泰农商行承担提起诉讼主体适格，符合法律规定。李明运向新泰信用社营业部借款99500元，有《个人借款合同》、《贷转存凭证（借款借据）》等证据及其委托代理人陈述予以证实，事实清楚、证据充分，债权债务关系明确，本院依法予以确认。借款人陈立峰未约定偿还借款本金及利息，已构成违约，依据合同约定，新泰农商行有权要求陈立峰偿还剩余借款本金及按照合同约定计算至还清之日的利息，因合同约定借款期限尚未届满，新泰农商行主张的逾期罚息，本院不予支持，故陈立峰应偿还剩余借款本金及相应利息。借款时，陈立峰、徐加珍系夫妻关系，该笔借款系二人夫妻共同债务，徐加珍应承担共同还款责任。王悦军与万兆霞与新泰信用社营业部签订《保证合同》及《夫妻共同责任承诺书》，为陈立峰的借款提供担保，依据合同约定，刘悦军、万兆霞应当对借款本金、利息、罚息承担连带保证责任。王悦军、万兆霞承担保证责任后有权向陈立峰、徐加珍追偿。新泰农商行主张的代理费损失3000元，依据合同陈立峰、徐加珍、王悦军、万兆霞应当承担。陈立峰、徐加珍、王悦军、万兆霞不应诉、不答辩，应自行承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十七条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈立峰、徐加珍自本判决生效之日起十日内，偿还原告山东新泰农村商业银行股份有限公司借款本金89239.31元；二、被告陈立峰、徐加珍自本判决生效之日起十日内，偿还原告山东新泰农村商业银行股份有限公司借款利息（利息以本金99500元，按月利率10.325‰自2015年4月1日计算至2015年4月30日，以本金98888.79元，按月利率10.325‰自2015年5月1日计算至2015年5月31日，以本金98271.27元，按月利率10.325‰自2015年6月1日计算至2015年7月25日，以本金97017.03元，按月利率10.325‰自2015年7月26日计算至2015年9月16日，以本金96380.18元，按月利率10.325‰自2015年9月17日计算至2015年9月30日，以本金95736.76元，按月利率10.325‰自2015年10月1日计算至2015年12月30日，以本金94580.11元，按月利率10.325‰自2015年12月31日计算至2016年2月19日，以本金93036.67元，按月利率10.325‰自2016年2月20日计算至2016年3月18日，以本金92300.73元，按月利率10.325‰自2016年3月19日计算至2016年4月29日，以本金91558.48元，按月利率10.325‰自2016年4月30日计算至2016年5月25日，以本金90809.86元，按月利率10.325‰自2016年5月26日计算至2016年6月28日，以本金90054.82元，按月利率10.325‰自2016年6月29日计算至2016年7月30日，以本金89293.31元，按月利率10.325‰自2016年7月31日计算借款还清之日止）；三、被告陈立峰、徐加珍自本判决生效之日起十日内，赔偿原告山东新泰农村商业银行股份有限公司代理费损失3000元；四、被告王悦军、万兆霞对以上款项承担连带清偿责任；五、被告王悦军、万兆霞承担保证责任后，有权向被告陈立峰、徐加珍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2107元，由被告陈立峰、徐加珍、王悦军、万兆霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  刘守新审 判 员  焉兆生人民陪审员  王立新二〇一七年五月二十八日书 记 员  张紫阳