宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）吴刑终字第60号
原公诉机关宁夏回族自治区盐池县人民检察院。
上诉人（原审被告人）任利，男，汉族，小学文化，无业。2012年5月30日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被宁夏回族自治区银川市公安局直属分局刑事拘留，同年7月31日经宁夏回族自治区盐池县人民检察院批准逮捕，由盐池县公安局执行逮捕。现羁押于盐池县看守所。
辩护人魏晋喜，宁夏昊德律师事务所律师。
宁夏回族自治区盐池县人民法院审理宁夏回族自治区盐池县人民检察院指控原审被告人任利犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪一案，于2013年8月5日作出（2013）盐刑初字第88号刑事判决，原审被告人任利不服，向本院提起上诉。本院于2013年11月12日作出（2013）吴刑终字第100号刑事裁定，以原判事实不清，证据不足，裁定发回盐池县人民法院重新审判。盐池县人民法院依法另行组成合议庭进行审理，于2014年3月4日作出（2014）盐刑初字第6号刑事判决，原审被告人任利不服，再次向本院提出上诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，宁夏回族自治区吴忠市人民检察院指派代理检察员黄兵出庭履行职务，上诉人任利及其辩护人魏晋喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原判认定，（一）信用卡诈骗罪。2009年3月19日，被告人任利从工商银行宁夏分行信用卡中心申领信用卡一张，卡号为5240470022004984，于2009年5月30日开始透支该卡，共透支本金49310.33元，逾期3个月以上，经工商银行宁夏分行信用卡中心分别于2010年7月27日、2011年3月2日、2011年3月21日进行催告，被告人任利仍不归还。2012年6月2日案发后，被告人家属主动归还欠款本金49310.33元及利息60389.67元。
上述事实，有以下证据予以证实：
1.报案材料、接受刑事案件登记表、宁夏公安厅指定管辖通知书、破案经过，证明案件来源、立案程序及被告人任利归案的经过。
2.户籍证明，证明被告人任利已达到完全承担刑事责任年龄。
3.工商银行宁夏分行信用卡中心出具的被告人任利所持有的该行信用卡号为5240470022004984，透支现金人民币49310.33元的情况说明。
4.催收记录，证明工商银行宁夏分行信用卡中心经公示催告三次，被告人仍然未还。
5.被告人任利的供述，证实其在工商银行宁夏分行信用卡中心办理卡号为5240470022004984信用卡，并从该卡透支现金人民币49310.33元的事实。
6.工商银行宁夏分行信用卡中心出具的还款说明，证实被告人任利的家属于2012年6月3日将被告人任利透支的49310.33元的本息一次性支付给工商银行宁夏分行信用卡中心。
（二）非法吸收公众存款罪。2005年3月至2012年3月期间，被告人任利以经营煤矿、车辆销售、开发油井、倒卖煤矿等资金周转困难为由，先后向盐池、吴忠、银川等地不特定对象约定2%-10%不等的利率非法吸收公众存款，其中向被害人刘某甲非法吸收公众存款850万元，偿还本息623万元；向被害人王某非法吸收公众存款23万元，偿还利息2万元；向被害人李某甲非法吸收公众存款7万元，偿还利息1.6万元；向被害人李某乙、金某非法吸收公众存款25万元，偿还本息8万元；向被害人余某甲非法吸收公众存款15万元，偿还本息16.01万元；向被害人余某乙非法吸收公众存款10万元；向被害人李某丙非法吸收公众存款70万元，偿还利息10万元；向被害人刘某乙非法吸收公众存款60万元，偿还利息2.35万元。向被害人冒某某非法吸收公众存款50万云，偿还利息15万元。通过其姑父王某某和姑母任某甲（均另案处理）向社会公众非法吸收存款269万元，偿还本息150.3万元；通过其叔父任某乙向社会公众非法吸收存款277万元，偿还本息160.415万元；通过其姨父刘某向社会公众非法吸收存款217.65万元，偿还本息223.016万元；通过其姑父石某向社会公众非法吸收存款67.9万元，偿还本息32.4万元；向被害人周某甲吸收资金65万元，向被害人石某某吸收资金20万元，向被害人苏某某吸收资金2万元，共计87万元。向其经营的公司职工周某乙吸收资金10万元，张某65万元，庄某某39.9万元，计114.9万元。另外向其姑父王某某、姑母任某甲个人（均另案处理）吸收资金100万元，向其叔父任某乙个人吸收资金30万元，向其姨父刘某个人吸收资金100万元，向其姑父石某个人吸收资金20万元。
综上被告人任利向社会不特定人员和通过其亲属向社会不特定人员非法吸收公众存款1941.55万元，偿还本息1244.091万元。吸收其亲属及其经营的公司职工资金364.9万元，吸收周某甲、石某某、苏某某资金87万元，法院以合法民间借贷处理。
另查明，公安机关在侦查阶段扣押了被告人任利现金1421元，扣押灰色宝马轿车一辆。该车系被告人与宁夏银行股份有限公司丽景支行签订的汽车消费借款合同而购买，被告人任利向该支行贷款430000元，并以所购买的该车辆提供担保，宁夏某某担保服务有限公司和张某为被告人任利提供连带责任保证，该车在宁夏回族自治区银川市车管所抵押登记。因被告人任利未能如期还款，宁夏某某担保服务有限公司代其偿还了银行借款153934元，宁夏某某担保服务有限公司将被告人任利诉至宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院，该院以（2010）兴民商初字第1244号民事判决书判决被告人任利偿还该公司代偿款153934元，诉讼费3379元，共计157313元。宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院已在执行中。
上述事实有以下证据予以证实：
1.接受刑事案件登记表，立案决定书、破案经过，证明案件来源、立案过程及被告人任利归案经过。
2.户籍证明，证明被告人任利已达到完全承担刑事责任年龄。
3.被害人王某的陈述，证明自2007年8月21日至2008年3月11日，被告人任利以经营汽贸公司和开煤矿资金困难为由分三次向其借款23万元，未约定借款利率和还款时间，2008年2月份给其还了2万元，未说是本金还是利息。
4.被害人李某甲的陈述，证明2008年5月7日，被告人任利以急用钱为由，在银川市东门向其借款7万元，约定月利率为5%，共清偿了二个月的利息1.6万元。
5.被害人李某乙、金某的陈述，证明2007年10月20日，被告人任利以开煤矿、油井资金困难为由，分二次向其借款25万元，其中15万元的利息为每月9000元，10万元的借款没有约定还款期限和借款利率，共清利8万元，本金未清偿。
6.被害人张某的陈述，证明2008年6月20日至2009年5月17日，被告人任利以经营汽贸公司、煤矿、油井资金困难为由，分五次向其借款65万元，部分借款约定月利率为6%，期间偿还利息3.37万元，下欠的本金及利息未还。
7.被害人庄某某的陈述，证明2008年3月4日至2009年6月，被告人任利以经营汽贸公司、煤矿资金困难为由，分二次向其借款39.9万元，约定月利率为4%，本金及利息分文未还，2009年10月份后就联系不上被告人任利了。
8.被害人周某乙的陈述，证明2007年7月19日，被告人任利以在盐池县开当铺资金困难为由，向其借款10万元，承诺借款月利率为2.5-3%，期间偿还利息2万元，下欠的本金及利息未还。
9.被害人余某甲的陈述，证明2006年5月26日至2006年11月26日，被告人任利以买煤矿资金困难为由，分二次向其借款15万元，未书面约定借款利息。
10.被害人余某乙的陈述，证明2009年3月19日，通过余某甲给被告人任利借款10万元，本金及利息未还。
11.被害人周某甲的陈述，证明2006年底，其通过朋友认识了任利，被告人任利开始就向其借款65万元，约定月利率为6%，之后又借了四、五次，共借了200万元，借款用被告人任利在银川市太阳都市花园46号楼4单元801室的房子以及挖掘机、宝马车作抵押，之后被告人任利将宝马车开走，兴庆区法院将房子判给了其，挖掘机其卖了75万元。
12.被害人李某丙的陈述，证明2006年10月17日至2006年11月25日，被告人任利以买煤矿资金困难为由，分二次向其借款70万元，约定月利率为5%，期间偿还利息10万元，下欠的本金及利息未还。
13.被害人冒某某的陈述，证明2007年3月至2007年4月份，被告人任利和任某乙以经营煤矿资金困难为由，分二次向其借款80万元，口头约定借款月利率为3%，经其催要偿还了30万元，下欠的50万元本金及利息未还。
14.被害人石某某的陈述，证明2006年12月3日至2007年8月20日，被告人任利以在汝记沟经营煤矿、在陕北经营油井资金困难为由，分二次向其借款20万元，约定借款月利率为5%，经催要偿还了5.7万元，下欠本金及利息未还。
15.被害人苏某某的陈述，证明2007年3月28日，被告人任利以经营煤矿资金困难为由，向其借款2万元，约定借款月利率为4%，经起诉后被告人任利偿还了2万元。
16.被害人刘某的陈述，证明从2006年开始被告人任利多次给其说做生意需要用钱，让其帮忙给借高利贷，其就开始从别人手中借高利贷给任利。由于任利多次给其说开洗煤厂、买煤矿等生意都不错，而且其也实地考察过个别公司，所以信以为真了，截止2007年6月份前，其先后给任利借了90多万元的高利贷，任利分别给其出具借条，并口头约定给其支付2分钱的利息，过后任利也如期支付了一些利息，其把这些利息都支付给其的债权人了。2007年6月开始，任利以买矿山为由向其借钱。其又借给他200多万的高利贷，之后任利又多次向其借了些钱，具体数字其现在也记不清了。2010年初任利又以偿还贷款为由向其借款9万元。之后任利就没有消息了。这几年任利先后向其借款共计317.65万元，其中其自己的100多万元，其他都是向他人借的。
17.被害人石某的陈述，证明2005年12月份任利以开洗煤厂、买煤矿等做生意为由向其借钱，其当时向别人打听了一下任利的生意情况，都说不错，因此当年12月23日其借给任利1.7万元现金，任利在借条上注明利息850元的字样。此后任利就不断向其借钱，截止2007年5月底，任利共从其手中借走现金62.8万元（有借据为据）。2008年初任利的洗煤厂、煤矿先后倒闭，任利再次向其借高利贷19.4万。2009年6月27日任利又从其手中借款3万元，之后就再没有联系上任利。至今任利共分批给其还了20多万，还有一台以18万的价格顶给其的德工30型装载机，现在还欠其60万元左右，这些钱除其自己的20万元以外都是其向亲戚借的。
18.被害人王某某的陈述，2006年冬天，任利到汝萁沟沟口经营煤炭生意，其陆续借给他100多万。2007年初，任利在银川市德胜工业园区经营“宁夏郁利汽车销售服务有限责任公司”，期间其向很多人借钱给任利，具体多少其现在也想不起来了。2007年6月份，任利说要在东胜购矿山，让其和任某乙投资，其向盐池多人借了100多万给任利，后来任利以各种理由又向其借钱，其又陆续给他借了400多万。任利总共向其借款600多万元，其中其自己的100万元，其他都是其向别人借的，任利给其的利息其都给了债权人了。
19.被害人刘某甲的陈述，任利经营郁利汽车销售服务有限公司时租赁的是其公司的房屋，从那时与任利认识，2007年初任利就开始陆续向其借钱，由于持续时间长，借款次数多，共借款多少其记不清了，其提供的借条、借据等都是任利没有给其归还的借款或利息。
20.被害人任某乙的陈述，证明任利系其侄子，从小一起长大，2005年下半年，任利因做生意没有钱，共向其借款500多万元，期间任利还了300万元左右，还差200万元没有还。2007年6月至2008年2月，被告人任利说在鄂尔多斯市购买了一处矿山缺资金，又向其借款200多万元，之后被告人任利以给某领导还款，其又给其转借了20万元，到2008年中期，被告人任利经营的煤矿、石灰厂、洗煤厂先后倒闭，其向任利催要借款，被告人任利一直以煤矿快卖了以及水泥厂欠其款未结账为由推脱，截止现在还有500万元未还，借款中有其的30万元，其他都是其向他人借的钱。
21.证人付某某、闫某某的证言，证实被告人任利经营过煤矿、油井和汽车销售公司，并附有相关的合同。
22.证人李某丁、耿某某、张某某、任某丙的证言，证实被告人任利向被害人刘某甲借款的事实。
23.风险投资开发合同、红果子煤矿的开采合作经营协议书、企业法人营业执照、施工合同、财政支付收据，证实被告人任利以经营洗煤厂、合作开发煤矿以及经营汽贸公司向多人非法吸收公众存款。
24.判决书、借条，房屋买卖合同以及还款协议，证明被告人所借款的数额以及还款数额。
25.被告人任利的供述，供称公诉机关指控的非法吸收公众存款中，向王某、李某甲、李某乙、金某、张某、庄某某、周某乙、余某甲、余某乙、刘某、石某、刘某甲借款属实，对于向刘某乙借款60万元，其是给王某某担保，而非借款人，借周某甲的120万元已经用房子和挖掘机还完了，不能计算为非法吸收数额。向李某丙借款70万元，李某丙本身就是个放高利贷的人，该数额也不应计算在非法吸收数额中。借冒某某的50万元是为任某乙担保的。向石某某、苏某某所借款已经通过法院履行完毕。任某乙、王某某给其借的钱是他们二人投资的款。向刘某甲借款本金是850万，其余所打的借条都是利息条子，是利滚利。
原判认为，被告人任利以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，构成信用卡诈骗罪。被告人任利违反国家金融管理法规的规定，未经有关部门依法批准，借用合法经营的形式，以非法提高存款利率的手段，本人和通过其亲属向社会公众吸收资金，对向周某甲吸收资金65万元、石某某吸收资金20万元、苏某某吸收资金2万元，共计87万元，已由人民法院以合法民间借贷处理，不应计算在非法吸收公众存款数额内。对向其亲属王某某、任某甲个人吸收资金100万元、任某乙个人吸收资金30万元、刘某个人吸收资金100万元，石某个人吸收资金20万元；向其所经营的公司职工周某乙吸收资金10万元、张某吸收资金65万元，庄某某吸收资金39.9万元，共计364.9万元，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用若干问题的解释》的规定，向亲友或者单位内部职工针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收公众存款，故不应认定为非法吸收公众存款，不应计算在被告人任利非法吸收公众存款数额中。被告人任利实际非法吸收公众存款1941.55万元，鉴于被告人在案发前给部分受害人清偿了本利1244.091万元，归案后认罪态度较好，可依法酌情从轻处罚。被告人任利犯信用卡诈骗罪和非法吸收公众存款罪，应当数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第六十九条、第六十四条的规定，判决：被告人任利犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币四十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币四十五万元（未缴纳）；宝马轿车一辆交银川市兴庆区人民法院依法拍卖支付宁夏某某担保服务有限公司为被告人任利代偿款153934元和诉讼费3379元，共计157313元后，剩余款项及随案移送的现金人民币1421元发还被害人。
宣判后，原审被告人任利不服，以原判对其犯信用卡诈骗罪量刑过重；认定其犯非法吸收公众存款罪的事实不清，定性错误，请求二审法院撤销原判，予以改判。在二审庭审中，上诉人任利又以其家属积极赔偿损失，没有给金融机构造成任何损失，其行为不构成信用卡诈骗罪；原判认定其向他人借款的行为构成非法吸收公众存款罪事实不清，定性错误，其只是向特定人员借款，而不是向不特定的人群借款，其行为属于一般民事行为，其行为不构成非法吸收公众存款罪为由提出了辩解意见。
上诉人任利的辩护人魏晋喜以上诉人任利涉嫌信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足，指控罪名不成立，一审量刑畸重；上诉人任利涉嫌非法吸收公众存款罪事实不清，证据不足，定性错误，原判量刑偏重为由发表了辩护意见
出庭检察员发表了原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，适用法律正确，审判程序合法，上诉人的上诉理由不成立，建议驳回上诉，维持原判的出庭意见。
本院经审理查明，（一）信用卡诈骗事实。2009年3月19日，上诉人任利从工商银行宁夏分行信用卡中心办理信用卡一张，卡号为5240470022004984，于2009年5月30日开始透支，共透支人民币本金49310.33元，经工商银行宁夏分行信用卡中心分别于2010年7月27日、2011年3月2日、2011年3月21日在报刊上公告催示，上诉人任利未予归还。2012年6月2日案发后，上诉人任利家属替任利偿还欠款本金49310.33元及利息60389.67元。
上述事实有下列证据予以证实。
1.报案材料、接受刑事案件登记表、宁夏公安厅指定管辖通知书、破案经过，证实案件来源、立案程序及上诉人任利归案的经过。
2.户籍证明，证实上诉人任利已达到完全承担刑事责任年龄。
3.工商银行宁夏分行信用卡中心出具的上诉人任利所持有的该行信用卡号为5240470022004984，透支现金人民币49310.33元的情况说明。
4.催收记录，证实工商银行宁夏分行信用卡中心经公示催告三次，上诉人仍然未还。
5.上诉人任利的供述，供称其在工商银行宁夏分行信用卡中心办理卡号为5240470022004984信用卡，并从该卡透支现金人民币49310.33元的事实。
6.工商银行宁夏分行信用卡中心出具的还款说明，证实上诉人任利的家属于2012年6月3日将上诉人任利透支的49310.33元的本息一次性支付给工商银行宁夏分行信用卡中心。
（二）非法吸收公众存款事实。2005年3月至2012年3月期间，上诉人任利以经营煤矿，销售汽车、开发油井、倒卖煤矿等资金周转困难为由，向刘某甲等人约定2%至10%不等的高额利率，非法吸收公众存款1941.55万元，支付本息1339.091万元。其中向被害人刘某甲非法吸收存款850万元，支付本息718万元；向被害人王某非法吸收存款23万元，支付本息2万元；向被害人李某甲非法吸收存款7万元，支付本息1.6万元；向被害人李某乙、金某非法吸收存款25万元，支付本息8万元；向被害人余某甲非法吸收存款15万元，支付本息16.01万元；向被害人余某乙非法吸收存款10万元；向被害人李某丙非法吸收存款70万元，支付本息10万元；向刘某乙非法吸收存款60万元，支付本息2.35万元；向冒某某非法吸收存款50万元，支付本息15万元；通过其姑父王某某和其姑母任某甲（均已判刑）非法吸收存款269万元，支付本息150.3万元。
还查明，上诉人任利通过其叔父任某乙向社会公众非法吸收存款277万元，偿还本息160.415万元；通过其姨夫刘某向社会公众非法吸收存款217.65万元，偿还本息223.65万元；通过其姑父石某向社会公众非法吸收存款67.9万元，偿还本息32.4万元。共通过其亲属向社会公众吸收存款562.55万元，偿还本息415.921万元。
另查明，公安机关扣押上诉人任利人民币1421元，扣押灰色宝马车一辆。该车系上诉人任利与宁夏银行股份有限公司丽景支行签订汽车消费借款合同购买。上诉人任利向该支行贷款43万元，并以所购买的轿车提供担保，宁夏某某担保服务公司和张某为上诉人任利提供连带保证责任，该车在宁夏银川市车辆管理所抵押登记。因上诉人任利如期未能还款，宁夏某某担保服务有限公司代为赔偿了银行贷款153934元，宁夏某某担保服务有限公司将上诉人任利诉至宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院，该院以（2010）兴民商初字第1244号民事判决书判决上诉人任利偿还该公司代偿款153934元，诉讼费3379元，银川市兴庆区人民法院正在执行中。
上诉事实有下列证据证实：
1.接受刑事案件登记表，立案决定书、破案经过，证实案件来源、立案程序及上诉人任利的归案经过。
2.户籍证明，证实上诉人任利已达到完全承担刑事责任年龄。
3.被害人王某的陈述，证实自2007年8月21日至2008年3月11日，上诉人任利以经营汽贸公司和开煤矿资金困难为由分三次向其借款23万元，未约定借款利率和还款时间，2008年2月份给其还了2万元，未说是本金还是利息。
4.被害人李某甲的陈述，证实2008年5月7日，上诉人任利以急用钱为由，在银川市东门向其借款7万元，约定月利率为5%，共清偿了二个月的利息1.6万元。
5.被害人李某乙、金某的陈述，证实2007年10月20日，上诉人任利以开煤矿、油井资金困难为由，分二次向其借款25万元，其中15万元的利息为每月9000元，10万元的借款没有约定还款期限和借款利率，共清利8万元，本金未清偿。
6.被害人余某甲的陈述，证实2006年5月26日至2006年11月26日，上诉人任利以买煤矿资金困难为由，分二次向其借款15万元，未书面约定借款利息。
7.被害人余某乙的陈述，证实2009年3月19日，通过余某甲给上诉人任利借款10万元，本金及利息未还。
8.被害人李某丙的陈述，证实2006年10月17日至2006年11月25日，上诉人任利以买煤矿资金困难为由，分二次向其借款70万元，约定月利率为5%，期间偿还利息10万元，下欠的本金及利息未还。
9.被害人冒某某的陈述，证实2007年3月至2007年4月份，上诉人任利和任某乙以经营煤矿资金困难为由，分二次向其借款80万元，口头约定借款月利率为3%，经催要偿还了30万元，下欠的50万元本金及利息未还。
10.被害人刘某甲的陈述，证实任利经营郁利汽车销售服务有限公司时租赁的是其公司的房屋，其和任利从那时认识，2007年初任利就开始陆续向其借钱，由于持续时间长，借款次数多，共借款多少其记不清了，其提供的借条、借据等都是任利没有给其归还的借款或利息。
11.王某某的供述，供称2006年冬天，任利到汝萁沟沟口经营煤炭生意，其陆续借给任利100多万。2007年初，任利在银川市德胜工业园区经营“宁夏郁利汽车销售服务有限责任公司”，期间其向很多人借钱给任利，具体多少其也想不起来了。2007年6月份，任利说要在东胜购矿山，让其和任某乙投资，其向盐池县的多人借了100多万元给任利，后来任利以各种理由又向其借钱，其又陆续给任利借了400多万元。任利总共向其借款600多万元，其中有自己的100万元，其他都是其向别人借的，任利给其的利息其都给了债权人了。
12.任某乙的陈述，证实任利系其侄子，从小一起长大，2005年下半年，任利因做生意没有钱，向其借款500多万元，期间任利给还了300万元左右，还差200万元没有还。2007年6月至2008年2月，被告人任利说在鄂尔多斯市购买了一处矿山缺资金，又向其借款200多万元，之后被告人任利以给某领导还款为由，其又给任利转借了20万元，到2008年中期，被告人任利经营的煤矿、石灰厂、洗煤厂先后倒闭，其向任利催要借款，任利一直以煤矿快卖了以及水泥厂欠其款未结账为由推脱，截止现在还有500万元未还，借款中有自己的30万元。
13.刘某的陈述，证实从2006年开始，任利多次给其说做生意需要用钱，让其帮忙给借高利贷，其就开始从别人手中借高利贷给任利。由于任利多次给其说开洗煤厂、买煤矿等生意都不错，而且其也实地考察过个别公司，所以信以为真了，截止2007年6月份前，其先后给任利借了90多万元的高利贷，任利分别给其出具借条，并口头约定给其支付2分钱的利息，过后任利也如期支付了一些利息，其把这些利息都支付给其的债权人了。2007年6月开始，任利以买矿山为由向其借钱。其又借给任利200多万的高利贷，之后任利又多次向其借了些钱，具体数字其现在也记不清了。2010年初任利又以偿还贷款为由向其借款9万元。之后任利就没有消息了。这几年任利先后向其借款共计317.65万元，其中有自己的100多万元，其他都是其向他人借的。
14.石某的陈述，证实2005年12月份任利以开洗煤厂、买煤矿等做生意为由向其借钱，其当时向别人打听了一下任利的生意情况，都说不错，因此当年12月23日其借给任利1.7万元现金，任利在借条上注明利息850元的字样。此后任利就不断向其借钱，截止2007年5月底，任利共从其手中借走现金62.8万元（有借据为据）。2008年初任利的洗煤厂、煤矿先后倒闭，任利再次向其借高利贷19.4万。2009年6月27日任利又从其手中借款3万元，之后就再没有联系上任利。至今任利共分批给其还了20多万，还有一台以18万的价格顶的德工30型装载机，现在还欠其60万元左右，这些钱除其自己的20万元以外都是其向自己的亲戚借的。
15.证人付某某、闫某某的证言，证实上诉人任利经营过煤矿、油井和汽车销售公司，并附有相关的合同。
16.证人李某丁、耿某某、张某某、任某丙的证言，证实上诉人任利向被害人刘某甲借款的事实。
17.风险投资开发合同、红果子煤矿的开采合作经营协议书、企业法人营业执照、施工合同、财政支付收据，证实上诉人任利以经营洗煤厂、合作开发煤矿以及经营汽贸公司向多人非法吸收公众存款。
18.判决书、借条，房屋买卖合同以及还款协议，证实上诉人任利借款的数额以及还款数额。
19.上诉人任利的供述，供称公诉机关指控的非法吸收公众存款罪中，向王某、李某甲、李某乙、金某、张某、庄某某、周某乙、余某甲、余某乙、刘某、石某、刘某甲借款属实；对于向刘某乙借款60万元，其是给王某某担保借款，而非其是借款人；借周某甲的120万元已经用房子和挖掘机还完了，不能计算为非法吸收数额；向李某丙借款70万元，李某丙本身就是个放高利贷的人，该数额也不应计算在非法吸收数额中；借冒某某的50万元是其为任某乙担保借款的；向石某某、苏某某所借款已经通过法院履行完毕；任某乙、王某某给其借的钱是他们二人投资的款；向刘某甲借款本金是850万，其余所打的借条都是利息条子，是利滚利。
上述证据经庭审举证、质证，上诉人任利及其辩护人除对部分证据的内容提出异议，认为不能证实上诉人任利非法吸收公众存款的事实外，对其余证据均无异议。对有异议的证据，经本院审查，庭审举证、质证的证据能够证实上诉人任利信用卡诈骗和非法吸收公众存款的事实。
各证据来源合法，内容客观真实，证据之间能够相互关联印证，对各证据证实的事实及证据的效力，本院予以确认。
本院认为，上诉人任利以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗，骗取人民币49310.33万元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人任利在公安机关立案后，人民法院判决宣告前已偿还全部透支款本息，依法可从轻处罚。上诉人任利及其辩护人辩称原判认定上诉人任利犯信用卡诈骗罪事实不清，证据不足，罪名不成立，任利没有收到银行催收通知，不具有非法占有目的的理由，经审查核实，上诉人任利犯信用卡诈骗罪的证据有接受刑事案件登记表，立案决定书，破案经过，被害人的报案笔录，工商银行宁夏支行信用卡中心出具的情况说明，催收记录，上诉人任利的供述相互印证，能够印证上诉人任利申领信用卡后，于2009年5月30日开始透支本金49310.33元，逾期三个月后，经工商银行宁夏分行信用卡中心多次催收，其仍不归还的事实，上诉人任利及其辩护人的该辩解、辩护理由不成立，不予采纳。上诉人任利及其辩护人辩称上诉人任利在法院判决宣告前已归还了全部款息，依法可以从轻或者免予刑事处罚，原判未予充分体现从轻处罚情节，量刑偏重的理由，经审查核实，上诉人任利在公安机关立案后，人民法院判决宣告前已偿还全部透支款49310.33元及利息60389.67元，依法可从轻处罚，原判在量刑时已体现了从轻处罚情节，且量刑适当，上诉人任利及其辩护人的该辩解理由不成立，不予采纳。
上诉人任利违反国家金融管理法规，借用合法经营的形式，以高利回报为诱饵，向社会非法吸收公众存款1941.55万元，其行为已构成非法吸收公众存款罪。上诉人任利在案发前清偿部分受害人本息共计1339.091万元，依法可从轻处罚。上诉人任利归案后认罪态度较好，可酌情从轻处罚。上诉人任利及其辩护人魏晋喜辩称原判认定上诉人任利犯非法吸收公众存款罪事实不清，证据不足，上诉人的行为系民间借贷行为，其行为不构成犯罪的辩解理由，经审查核实，上诉人任利向社会不特定人员刘某甲等多人吸收公众存款的犯罪事实，有收集在案的接受刑事案件登记表，立案决定书，破案经过，上诉人任利的户籍证实，被害人刘某甲等人的报案及陈述，各受害人提供的借条，付款凭证，证人证言，上诉人任利的供述等证据证实，各证据能够证实上诉人任利以开公司、办企业缺少资金为由，许以高额利润，向社会不特定人员非法吸收公众存款，且数额巨大的事实，故上诉人任利及其辩护人的该辩护理由不成立，不予采信。上诉人任利及其辩护人辩称任利与被害人李某甲、李某乙、金某、余某甲、余某乙、刘某乙系朋友关系，其与李某甲等人之间发生的借贷行为不构成非法吸收公众存款的辩护理由，经审查核实，现有证据证实李某甲等人将款借给上诉人任利是基于任利许以高额利息，其受蒙骗才将款借给任利，上诉人任利及其辩护人的该辩解理由不成立，不予采纳。上诉人任利及其辩护人辩称任利与王某某、任某甲、任某乙、刘某、石某之间发生的借贷关系系亲属之间的正常借贷关系，其没有委托王某某等人向社会不特定人员吸收存款，其行为不构成犯罪的理由，经审查核实，王某某及任某甲向社会不特定人员借款借条上均有任利的签名，现有证据能够证实上诉人任利通过其姑父王某某、姑妈任某甲向社会公众吸收存款的事实，上诉人任利及其辩护人的该辩护理由不能成立，不予采纳。上诉人任利通过任某乙、刘某、石某向社会公众借款，有任某乙、刘某、石某的陈述，与上诉人任利的供述相互印证，能够证实上诉人任利通过任某乙、刘某、石某向社会不特定人员吸收公众存款的事实，吸收的该存款不属于亲属之间正常的借贷关系，其辩解理由不成立，不予采纳。上诉人任利及其辩护人辩称原判量刑偏重，应对上诉人任利判处三年以下有期徒刑并适用缓刑的辩护理由，经审查核实，上诉人任利向不特定多人非法吸收公众存款1941.55万元，付息1339.091万元。根据最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，个人非法吸收或者变相吸收公众存款100万元以上，或者个人非法吸收、变相吸收公众存款对象500人以上，或者造成直接经济损失数额在50万元以上的为数额巨大或者其他严重情节，依法应在三年以上十年以下处刑。上诉人任利非法吸收公众存款多达1941.55万元，其法定刑是三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。原判在法定刑幅度内量刑适当。上诉人任利数罪并罚的宣告刑为九年，不符合适用缓刑的条件，上诉人任利及其辩护人的该辩护理由不成立，不予支持。出庭履行职务检察员提出驳回上诉，维持原判的出庭意见符合本案客观事实，予以支持。原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，适用法律正确，量刑适当，审理程序合法。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 艾进春
审判员 田进贤
审判员 白学江
二〇一四年八月七日
书记员 丁 浩
本案所适用的法律条款
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。