重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第10096号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。
负责人朱江涛，行长。
委托代理人刘渝，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人杨巧玲，重庆溯源律师事务所律师。
被告张连才，男，汉族，1975年5月19日出生，住重庆市云阳县。
委托代理人：吴斌，系重庆东和律师事务所律师。
委托代理人：彭萌，系重庆东和律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告张连才金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月10日受理后，依法由代理审判员杨琴适用简易程序于2015年12月17日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托代理人刘渝、杨巧玲到庭参加了诉讼。被告张连才经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定作缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司重庆分行诉称：2014年2月28日，被告向原告申请循环授信贷款业务，并与原告签订了《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》，约定原告为被告提供总额为1100000元、授信期限为36个月、可连续、循环使用的授信额度。被告以其所有的位于XX区XX镇XX路X号X栋X号房屋为该协议项下所有债务提供担保，并办妥了正式抵押登记。上述额度建立后，授信申请人向原告出具了《个人贷款周转易功能申请表》，2014年2月28日，被告与原告签订了《个人贷款周转易协议书》，为被告开通“周转易”功能。根据《个人贷款周转易功能申请表》的记载，账单周期为1天，账单日与到期还款日相同。根据上述《个人贷款周转易协议书》约定，到期还款日延后结算期届满，授信人直接向授信申请人发放一笔周转易贷款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变，贷款期限为12个月、采取按月付息、到期还本方式归还贷款。2014年3月18日，借款人通过“周转易”功能向我行申请贷款1100000元，期限为12个月，采取按月付息、到期还本方式还款。截至2015年3月15日，借款人已连续逾期七期，拖欠贷款金额23177.88元；为维护我合法权益，特请求法院依法判令：1、被告偿还原告贷款本金1100000元；2、被告立即偿还截至2015年3月15日的利息、罚息共计27027.88元（其中利息26750.93元、复息276.95元），2015年3月16日（含）后，以本金1100000元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息，以利息26750.93元为基数，按年利率12.6%按日计收复息；罚息、复息利随本清；3、确认我行对XX区XX镇XX路X号X栋X号房屋享有优先受偿权；4、本案律师费60000元、诉讼费等实现债权的费用由被告承担。
被告张连才未有答辩意见。
经审理查明以下事实：2014年2月28日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人，被告张连才为授信申请人、抵押人签订了《个人授信及担保协议》，主要约定：1、经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币壹佰壹拾万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度；2、授信期间为36个月，即从2014年2月28日起到2017年2月28日止；3、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、抵押物名称及住所：XX区XX镇XX路X号X栋X号；权属证明及编号：X房地证X字第X号；5、授信申请人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期，其他约定与本约定不一致的以本约定为准。6、贷款发生逾期时，授信人有权从包括上述扣款账户在内授信申请人的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；7、抵押人愿意以其所有的或有权处分的位于XX区XX镇XX路X号X栋X号房屋的全部权益抵押给授信人（即抵押权人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；8、抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；9、抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；10、在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。授信申请人授权贷款人直接从其银行账户中扣除借款人须承担的所有费用，如有不足，授信申请人保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无须贷款人提供任何证明；
同日，被告向原告招商银行股份有限公司重庆分行提交《个人贷款周转易功能申请表》，申请“周转易”额度1100000元，账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日），贷款期限12个月，免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款，贷款还款方式为按月付息。
同日，以被告张连才为乙方（授信申请人）、原告招商银行重庆分行为甲方（授信人）签订了《个人贷款周转易协议书》，双方主要约定：1.经乙方申请，甲方同意在上述《个人授信及担保协议》规定的授信额度内开通“周转易”功能，即甲方在授信额度内划拨一定金额的限额（即“周转易限额”），由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（即“周转易贷款”）用于归还上述款项。乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式，即乙方在使用周转易额度进行定向支付时，甲方提供的定向垫付款项资金由乙方“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至乙方指定的定向收款账户；2.甲方在授信额度内给予乙方总额为1100000元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准；3.周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变利率，甲方调整周转易贷款利率时将通过营业网点或网上银行公告告知乙方，不另行单独通知；4.乙方选择甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款的方式在延后结算期届满之日（即定向垫付款项的到期还款日）偿还定向垫付款项；5.周转易项下同时存在多笔贷款时，以甲方确定的规则扣款，乙方对此无异议。
2014年3月17日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为抵押权人，被告张连才为抵押人签订了《重庆市房地产抵押合同》。被告张连才以其所有的位于XX区XX镇XX路X号X栋X号房屋作为向原告履行债务的担保，并办理了最高额抵押登记。
2014年3月18日，原告向被告发放贷款1100000元，贷款发放时中国人民银行公布的同档次贷款基准利率为年利率6.0%，实际执行年利率8.4%。截至2015年3月15日被告张连才尚欠原告贷款本金1100000元、利息26750.93元、复息276.95元。借款到期后，被告未按时偿还本息。
另查明，原告招商银行股份有限公司重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师代理费60000元。
认定以上事实依据有原告当庭陈述，原告举示的《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、《重庆市房地产权证》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、贷款基本信息、贷款关键信息、贷款附属信息、《委托代理合同》、律师费发票等随案为证。
本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告签订的《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告自借款到期后，未按约定足额还本付息，已构成违约，原告有权按照双方的约定，收回已发放的贷款本金和相关费用，并计收罚息、复息，故对原告要求被告偿还原告贷款本金1100000元的诉讼请求，本院予以支持。对其主张截止2015年3月15日的利息26750.93元、复息276.95元共计27027.88元。2015年3月16日（含）后，以本金1100000元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息，以利息26750.93元为基数，按年利率12.6%按日计收复息；罚息、复息利随本清的诉讼请求，根据《个人授信及担保协议》的约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。故对原告该诉讼请求，本院亦予以支持。被告张连才以其所有的位于XX区XX镇XX路X号X栋X号房屋，为《个人授信及担保协议》项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告未按约定归还贷款，原告作为抵押权人，要求确认其对XX区XX镇XX路X号X栋X号房屋享有优先受偿权，本院亦予以支持。原告为实现本案债权支付律师代理费60000元，根据《个人授信及担保协议》约定在被告不能按期归还贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费由被告全数负担，现原告诉请被告承担该笔费用，符合双方约定，亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告张连才在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金1100000元；
二、被告张连才在本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2015年3月15日的利息、复息共计27027.88元及2015年3月16日起的罚息、复息（罚息以借款本金1100000元为基数，按年利率12.6%按日计收；复息以利息26750.93元为基数，按年利率12.6%按日计收；罚息、复息利随本清）；
三、被告张连才于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费60000元；
四、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述一、二、三项债权范围内就被告张连才所有的位于XX区XX镇XX路X号X栋X号房屋享有优先受偿权；
五、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。
如果被告张连才未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费15480元，减半收取7740元，保全费5000元，共计12740元，由被告张连才负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 杨 琴
二〇一五年十二月二十二日
书 记 员 蒲忠菲