湖南省岳阳市云溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0603民初48号
原告：曾海仙，男，1979年9月15日出生，汉族，住临湘市。
委托诉讼代理人：雷四文，岳阳市云溪区法律服务所法律工作者。
被告：中国人民财产保险股份有限公司岳阳市岳阳楼支公司，住所地岳阳市土桥。
负责人：郭德夫，经理。
委托诉讼代理人：许汀，湖南惠风律师事务所律师。
原告曾海仙与被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳楼区支公司（以下简称“人保财险岳阳楼区支公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曾海仙的委托诉讼代理人雷四文、被告人保财险岳阳楼区支公司的委托诉讼代理人许汀到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告曾海仙向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告人保财险岳阳楼区支公司在其保险限额内承担赔偿责任，共计290000元；二、由被告承担诉讼费用。事实和理由：2016年11月28日9时32分，受害人李某骑自行车由云溪友好村往云溪下街方向行驶，至云溪区××与大汉路“T”字路口左转弯时，与从安居往云溪下街直行行驶的原告曾海仙驾驶的湘Ｆ×××××小型普通客车相剐擦，造成李某受伤，经医院抢救无效于2016年11月29日13时需死亡和二车受损的交通事故。经岳阳市交警支队云溪大队现场勘查，认定原告负本次事故同等责任。事故发生后，原告当即将受害人李某送往医院抢救，花费抢救费14067.3元。受害人经抢救无效死亡后，原告与受害人家属达成赔偿协议，共赔付受害人家属各项损失共计330000元。原告驾驶的湘Ｆ×××××小型普通客车2016年6月21日已在被告人保财险岳阳楼区支公司购买了交强险和商业第三者责任险及不计免赔。事故发生在保险期内，被告人保财险岳阳楼区支公司理应在保险限额内进行赔偿。
被告人保财险岳阳楼区支公司辩称，被保险车辆应当提供事故发生时，合法有效的驾驶证、行驶证原件，以及合法年检、审验的有效证明。否则，保险公司有权拒绝赔偿。原告的驾驶证早于2016年2月15日就处于扣满12分的状态，依照《机动车驾驶证申领和使用规定》第五十八条之规定，公安机关交通管理部门应当扣留其机动车驾驶证。截至目前，原告驾驶证仍处于“超分”的情况。依据商业第三者责任险的保险条例，被告保险公司有权在商业第三者责任险范围内拒绝承担保险赔偿责任。本案交通事故发生的时间系2016年11月28日，但原告在2016年12月6日才向被告报案。根据保险条款，报案时间已超过48小时，被告有权拒绝赔偿。对交警部门的责任划分有异议，本次事故中死者李某存在明显的违章行为，原告仅没有尽到合理的注意义务，该过失轻微，应承担次要责任。根据保险条款规定，保险公司对次要责任承担30%的赔偿比例。对于死者李某的各项损失主张过高，原告应提供正式医药费发票，并核减医保范围外用药后确定赔偿数额。死者李某系农村户口，应按农村标准计算死亡赔偿金。原告主张的死者李某家属处理丧葬事宜相关费用缺乏证据支持。原告主张的精神损害赔偿金5000元过高，死者在本次事故中存在过错，应自行负担70%的过错责任。根据保险条款，被告不承担本案诉讼费用。
本院经审理认定事实如下：事故车辆在被告人保财险岳阳岳阳楼区支公司投保交强险、商业第三者责任险，双方没有争议，本院予以确认。对当事人有争议的证据和事实，分析认定如下：
对原告提交的证据3：受害人李某抢救治疗病历材料及医药费清单、发票，被告对真实性没有异议，仅对关联性有异议，但未能提供相反证据予以反驳，本院对证据3予以采信。对原告提交的证据4：岳阳市公安局交警支队云溪大队道路交通事故责任认定书，被告对责任划分有异议，认为被保险车辆最多承担次要责任；岳阳市交警大队云溪支队作出的交通事故责任认定书程序合法、责任认定正确，本院依法予以采信。对证据5：《居民死亡医学证明》、《居民死亡殡葬证》、《户口注销证明》、《法医学检验司法鉴定意见书》及鉴定费发票，被告有异议，认为死亡证明，死亡原因没有说明是因为交通事故，对于死亡的事实没有异议，司法鉴定意见书没有原件，只有复印件，因此对真实性有异议，鉴定费票据的真实性没有异议；结合死亡医学证明及司法鉴定意见书可确定死者李某因交通事故死亡，对证据5，本院予以采信。对证据6：岳阳市云溪保障性住房管理中心证明、证明单位法人证书及住房照片，被告对证明的三性均有异议，住房管理中心很难会了解具体情况，具体的情况保险公司会自行核实调查；因被告保险公司在举证期内未提出相反证据予以反驳，本院对证据6予以采信。对证据7：岳阳市云溪区人民法院民事裁定书（2016）0603民特9号，被告认为原告与受害方达成的协议不能约束保险公司；此份裁定书系本院合法作出，本院对真实性予以采信。
对被告保险公司提交的证据1：原告的驾驶证、公安内部系统查询情况，原告对真实性没有异议，但是对证明目的和关联性有异议，认为该证据不能证明驾驶证无效；本院认为，机动车驾驶证是否无效应属公安部门行政处理范畴，发生此次交通事故之前原告并未受到公安交通管理部门吊销或注销驾驶资格的处罚，应认定其仍有驾驶资质。对被告提交的证据1真实性本院予以采信，对其证明目的本院不予采信。证据2：保险待抄单，拟证明事故发生时间为11月28日但是直到12月6日投保人才到保险公司报案；原告有异议，认为原告在事故发生时已经通知保险公司，被告自行出具的抄单不足以对抗原告。本院认为被告提交的此份证据，不足以证实原告未在48小时内报案，对此份证据，本院不予采信。证据3：保险条款，原告有异议，认为条款是格式条款。本院认为该保险条款原告已知情，并无显失公平之处，对该条款本院予以采信。
对原告曾海仙主张的赔偿项目，认定如下：
1、医疗费。原告曾海仙提供了医疗机构的相关、合法的票据和诊疗证明书予以证实的医疗费14067.31元本院予以确认。
2、尸检及车检费。根据原告提供的票据金额确定为5200元。
3、死亡赔偿金。死者李某身前居住在云溪保障性住房7栋3单元512。在确定损失时是适用城镇居民标准还是适用农村居民标准已不单纯以户籍为限，而应着重考虑赔偿请求人的收入来源和生活消费情况。死者李某生前一直居住在城镇，故对死者的死亡赔偿金应按照城镇居民的相关标准计算。死者李某身亡时年满70周岁，对死亡赔偿金的计算年限应为10年。确定为288380元（28838元/年×10年）。
4、丧葬费。丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。确定为26946元（53889元/年÷2）。
5、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失。原告未提交相关票据，结合云溪地区的风俗习惯及生活开支，本院酌情认定为4000元。
6、精神抚慰金。结合死者在本次交通事故中应承担的责任，本院认定为30000元。
以上1—6项，确认原告曾海仙的损失合计为368593元。
本院认为，本案系财产保险合同纠纷。原、被告之间形成的保险合同关系合法有效，双方均应按照约定享受权利、履行义务。根据保险合同约定，投保车辆在保险期限内造成他人损失的，保险公司应当赔偿。原告曾海仙已对死者李某的家属进行了赔偿，故本案原告有权要求被告对其车辆因交通事故造成的第三人损失承担赔偿责任。被告保险公司以原告未在事故发生后48小时内通知保险公司为由拒绝赔付，根据保险合同条款约定，需原告存在故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任。本案中被告未提交证据证实原告未在48小时内通知被告保险公司，产生了无法确定的后果，对被告保险公司的该辩称意见，本院不予采纳。被告辩称原告驾驶证在计分周期内扣满12分，属暂扣驾驶证情形，保险公司有权拒赔。本院认为，机动车驾驶证是否无效应属公安部门行政处理范畴，发生此次交通事故之前原告并未受到公安交通管理部门暂扣、吊销或注销驾驶资格的处罚，应认定其仍有驾驶资质。被告保险公司提出对医药费进行20%的核减。根据保险条款的约定，保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的金额，由此可知对是否属于医保范围用药的核准责任在于被告保险公司。本案中被告保险公司既未提交核准明细又未提出要求核验用药明细的申请，被保险人亦不同意被告提出的20%核减率，对被告保险公司的辩称意见，本院不予采纳。对鉴定死者死因及车辆技术痕迹的鉴定费，被告保险公司拒绝赔付。鉴定费系为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由保险人承担。原告曾海仙在本次事故中承担同等责任，死者李某驾驶的非机动车辆在本次事故中亦承担同等责任。根据相关法律规定，应由原告曾海仙承担60%的责任。原告曾海仙在被告处投保了交强险和商业第三者责任险，对死者李某的损失，被告保险公司应在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，应按原告曾海仙的过错责任在商业第三者责任险中予以赔偿。
综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十七条、第二十九条，《湖南省实施中华人民共和国道路交通安全法办法》第三十八条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳楼区支公司于本判决生效之日起十日内在交强险责任限额内赔付原告曾海仙120000元（医药费10000元+死亡赔偿金80000元+精神抚慰金30000元）。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳楼区支公司于本判决生效之日起十日内在商业第三者责任险限额内赔付原告曾海仙149156元【（医药费4067元+死亡赔偿金208380元+丧葬费26946元+因丧葬事宜支出费用4000元+鉴定费5200元）×60%】。
三、驳回原告曾海仙的其他诉讼请求。
综合一、二项由被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳楼区支公司直接给付原告曾海仙269156元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5620元，减半收取2810元，由被告被告中国人民财产保险股份有限公司岳阳楼区支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，向湖南省岳阳市中级人民法院核实、预交上诉案件受理费。上诉费收款单位：岳阳市非税收入征收管理局账号：38×××17开户行：中国农业银行岳阳市分行营业部。上诉人在上诉期满后七日内仍未交纳诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 甘 静
二０一七年二月二十七日
书记员 李文凭
附：1、湖南省岳阳市中级人民法院立案庭电话：0730-884****。
相关法律条文
《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。
第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
《湖南省实施中华人民共和国道路交通安全法办法》第三十八条机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，机动车一方按照以下规定承担赔偿责任：
（一）机动车一方负主要责任的，承担百分之八十；
（二）机动车一方负同等责任的，承担百分之六十；
（三）机动车一方负次要责任的，承担百分之四十；
（四）机动车一方无责任的，承担百分之十以下；
（五）道路交通事故发生在高速公路上的，机动车一方承担百分之五至百分之十的赔偿责任，但赔偿金额最高不超过一万元。
未参加机动车第三者责任强制保险的，由机动车一方在该车应当投保的最低保险责任限额内予以赔偿，对超过最低保险责任限额的部分，按照前款的规定赔偿。
非机动车驾驶人、行人故意追求交通事故的发生而造成损失的，机动车一方不承担赔偿责任。
非机动车驾驶人、行人与处于静止状态的机动车发生交通事故，机动车一方无交通事故责任的，不承担赔偿责任。