广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗番法民三初字第343号
原告平安银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：。
负责人彭皑峰，职务行长。
委托代理人蒋华辉，广东德法理律师事务所律师。
委托代理人胡新范，广东德法理律师事务所律师。
被告苏志强，男，1966年2月5日出生，汉族，身份证住址：广州市番禺区。
被告何凤银，女，1968年1月12日出生，汉族，身份证住址：广州市番禺区。
原告平安银行股份有限公司广州番禺支行诉被告苏志强、何凤银金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员李杏仪适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司广州番禺支行的委托代理人胡新范到庭参加了诉讼。被告苏志强、何凤银经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安银行股份有限公司广州番禺支行诉称，原告原名深圳发展银行股份有限公司广州番禺支行，2012年8月16日更名为平安银行股份有限公司广州番禺支行。两被告系夫妻关系。2008年11月26日，原告与两被告签订编号深发穗番禺个担贷字第20081126001号《个人担保贷款合同》（以下简称借款合同），约定被告提供广州市番禺区桥南街汇景大道59号东4街24房作为抵押担保向原告贷款人民币115万元，用于购买房产，贷款期限120个月，贷款至2018年12月8日到期，利率为人民银行同期人民币贷款基准上浮10%按年浮动，还本付息方式为按期等额还款。逾期则按约定贷款利率加收50%罚息利率计收复利。2008年12月8日和2009年1月20日，原告将人民币115万元份两次划入被告一指定账户中，被告一在原告的《个人借款借据》上签名确认。贷款发放初期被告还款情况尚可，但2014年1月起没有按合同约定按期偿还贷款本息，原告经多次电话催收、上门催收、EMS快递发催收函催收均无果，2014年3月24日，原告向被告以EMS快递方式邮寄《贷款提前到期通知书》，被告至今仍无回应。经核实，截至2014年3月11日止，被告已欠供2期，共积欠贷款本息合计人民币34112.03元。现原告根据借款合同约定，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第一百零一十九条规定向法院起诉，请求判令：1、解除原告与两被告签订的编号为深法穗番禺个担贷字第20081126001号《个人担保贷款合同》；2、两被告立即向原告连带清偿剩余借款本金及自欠款日至实际还款日的利息与复利等，合计暂计人民币684924.44元（其中：提前到期本金人民币650812.41元，拖欠本金23748.41元，拖欠利息人民币10263.61元，拖欠复利人民币100.01元，利息与复利暂计至2014年3月11日，2014年3月12日起的利息按合同约定另计）；3、两被告承担因追索贷款本息产生的律师费人民币34246元；4、原告对抵押物（地址：广州市番禺区桥南街汇景大道59号东4街24房）享有优先受偿权。5、两被告承担本案全部诉讼费用。
被告苏志强、何凤银无答辩，亦未在举证期限内举证。
经审理查明：因深圳发展银行与平安银行合并，经中国银行业有关监管部门批准，原深圳发展银行股份有限公司广州番禺支行改名为平安银行股份有限公司广州番禺支行，是具有经营人民币存贷款等业务资格的金融机构。被告苏志强和何凤银系夫妻关系。
2008年11月26日，原告作为贷款人（甲方），被告苏志强作为借款人（乙方），被告苏志强、何凤银作为抵押人（丁方），签订《个人担保贷款合同》（合同编号：深发穗番禺个担贷字第20081126001号）。其中约定：乙方向甲方申请贷款并由担保人提供担保，甲方经审查同意发放此项贷款；贷款金额人民币1150000元，贷款期限120个月，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为准；贷款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮10%，按年浮动；贷款用途为购房；贷款分次向乙方发放，第一次600000元，第二次550000元；还款方式为按期等额还款（按月等额还款）；乙方首期还本付息日为贷出款项后次月同日，当月没有同日的，乙方首期还本付息日为当月末日；以后的每期每月同日为还本付息日，最后一期的还本付息日为贷款到期日；本次贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款，甲方有权对贷款本金部分自逾期之日起按贷款到期时执行的贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；抵押担保的范围为合同项下乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同的约定计算；合同第二十条“提前到期”条款约定，“如出现下列情况之一，视为贷款提前到期，甲方有权在发现该情况之日立即收回全部已发放的贷款并有权停止发放本合同项下未发放的贷款……2、乙方没有按期支付贷款的本金或利息……”；抵押物为房产，位于广州市番禺区桥南街汇景大道59号东4街24房，权属人为苏志强，房地产权证号为粤房地证字第××号；“出现下列情况之一的，甲方有权依法以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿：（1）乙方未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的……”；乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、担保人负担。
2008年12月1日，广州市国土资源和房屋管理局向原告核发了粤房地他证字第C2××45号《房地产他项权证》，上载明：房地座落广州市番禺区桥南街汇景大道59号东4街24房，他项权权利人为原告，他项权权利种类抵押，权利范围全部，权利价值2314100元，房地产权属人为被告苏志强。
2008年12月8日，原告向被告苏志强发放了贷款600000元。
2009年1月20日，原告向被告苏志强发放了贷款550000元。
被告接受贷款后，在合同履行的初期尚能依约履行，但自2014年1月起没有按约定期限履行供款还贷义务，截至2014年5月28日，已累计5期未按时履行供款义务，尚欠贷款本金674560.82元，积欠利息（包括利息和逾期罚息）为21120.43元。上述已逾期的借款本息经原告向被告追讨未果，引致纠纷。
另查明，原告作为甲方，广东德法理律师事务所作为乙方，签订有《委托清收协议》，其中约定：甲方将视自身零售类违约贷款客户的情况及乙方代理工作绩效，分期、分批委托乙方进行清收或诉讼代理，甲方按季出具《委托清单》确定委托个案及委托事项；甲方同意乙方指派蒋华辉、胡新范律师负责上述欠款的清收工作；甲方以人民币向乙方支付律师费，支付标准为：风险代理，甲方不预付任何前期费用；若乙方在未处理抵押物的情况下以现金收回贷款本息的，甲方按实际收回金额的5%支付律师费；若乙方通过处置抵押物以现金收回甲方债权的，甲方按实际收回金额的情况支付律师费。
以上事实，有原告提供的《个人担保贷款合同》、《深圳发展银行个人借款借据》、《房地产权证》、《房地产他项权证》、《个人贷款业务贷款账户对账单》、《结婚证》、《关于深圳发展银行和平安银行合并后广东辖内七家分行变更及设立等事项的批复》、《深圳发展银行广州分行下属支行变更名称批复表》、《委托清收协议》以及本院庭审笔录予以证实。
本院认为：原告与被告苏志强、何凤银签订的《个人担保贷款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告苏志强发放贷款后，被告苏志强应依约履行还本付息的义务。因被告苏志强未举证证明其偿还借款本息的情况，本院对原告提供的《个人贷款业务贷款账户对账单》予以采信。根据《个人贷款业务贷款账户对账单》，截至2014年3月11日，被告苏志强已欠供2期，截至2014年5月28日，被告苏志强已欠供5期，构成根本违约，应承担合同约定的违约责任。根据涉案《个人担保贷款合同》的约定，被告苏志强没有按期支付贷款的本金或利息的，贷款人有权收回全部已发放的贷款，故原告要求解除涉案《个人担保贷款合同》的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告苏志强应向原告偿还剩余借款本金674560.82元及利息、复利（利息、复利计至2014年5月28日共21120.43元，从2014年5月29日起利息、复利按中国人民银行的有关规定和合同的约定计至实际清偿之日止）。由于涉讼贷款发生在被告苏志强与被告何凤银夫妻关系存续期间，而被告何凤银未举证证明其与苏志强的夫妻财产实行约定财产制，亦未提供有效证据证实其与原告明确约定涉讼贷款为苏志强个人债务，应承担举证不能的不利后果，上述债务应按夫妻共同债务处理，故被告何凤银对被告苏志强的上述债务应承担连带清偿责任。被告苏志强、何凤银以其名下位于广州市番禺区桥南街汇景大道59号东4街24房的房地产为涉案借款设定抵押，故就上述借款本息，原告有权就该抵押房地产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。对原告主张要求被告支付的律师费34246元，原告提供的《委托清收协议》中虽约定了律师费的支付标准，但该费用至今未能确定金额，而原告也未举证证明其已实际支出，因此，对该项诉讼请求，本院不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告平安银行股份有限公司广州番禺支行与被告苏志强、何凤银签订的《个人担保贷款合同》（合同编号：深发穗番禺个担贷字第20081126001号）；
二、被告苏志强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金674560.82元及利息、复利（利息、复利计至2014年5月28日共21120.43元，从2014年5月29日起，利息、复利按中国人民银行的有关规定和《个人担保贷款合同》的约定计至实际清偿之日止）；
三、被告何凤银对上述第二项判决确定的被告苏志强应负的还款义务承担连带清偿责任；
四、原告平安银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理被告苏志强、何凤银提供的抵押房地产（位于广州市番禺区桥南街汇景大道59号东4街24房）所得价款在上述第二项判项确定的借款本息范围内享有优先受偿权；
五、驳回原告平安银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。
如被告苏志强、何凤银未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5496元，由被告苏志强、何凤银负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应按《诉讼费用交纳办法》的有关规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
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代理审判员 李杏仪
二〇一四年六月十八日
书 记 员 霍淑玮