广东省湛江市麻章区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）湛麻法刑初字第104号
公诉机关湛江市麻章区人民检察院。
被告人曹某甲，男，1980年出生于广东省廉江市，汉族，中专文化，户籍所在地广东省廉江市，捕前住浙江省杭州市。因本案于2014年5月29日被刑事拘留，同年6月13日被逮捕，现押于湛江市麻章区看守所。
辩护人莫亦钦，广东大展律师事务所律师。
湛江市麻章区人民检察院以麻检公诉刑诉（2014）93号起诉书指控被告人曹某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年9月11日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江市麻章区人民检察院指派检察员全志雄出庭支持公诉，被告人曹某甲及其辩护人莫亦钦到庭参加诉讼。现已审理终结。
湛江市麻章区人民检察院指控，2008年3月30日至2014年7月5日期间，被告人曹某甲在中国建设银行湛江分行、广东发展银行湛江分行、交通银行湛江分行三间银行开通信用卡后恶意透支银行共人民币118526.27元，其中本金欠款共为人民币64834.08元，利息及滞纳金欠款共为人民币53692.19元。透支后，三间银行对曹某甲透支欠款多次采取电话催收、上门催收、发催收函、委外派案等多种催收方式进行催收，但曹某甲因赌博欠债已无法偿还欠款，后曹某甲甚至更换了电话号码和住址，逃避银行工作人员对其进行催收。主要犯罪事实如下：
一、2008年3月30日，曹某甲在中国建设银行湛江分行麻章支行申请办理到一张卡号为43674550254xxxxx的信用卡（中国建设银行龙卡汽车卡），（后挂失换卡卡号为4367455147xxxxx）。并于2008年4月10日开始开通使用，该信用卡透支使用至2011年11月2日止。截至2014年4月27日止，持卡人曹某甲透支该信用卡欠款总额41650.65元，其中本金欠款24990.90元，利息及滞纳金欠款16659.75元。持卡人曹某甲最后一次还款为4800元，还款时间是2011年11月2日。
二、2009年6月16日，曹某甲在广东发展银行湛江分行申请办理到一张广发信用卡，卡号为40636510901xxxxx，并于2009年6月22日开始开通使用，该信用卡透支使用至2011年11月3日止。截至2014年6月7日止，持卡人曹某甲透支该信用卡欠款总额60064元，其中本金欠款29915.60元，利息及滞纳金欠款20789.75元，其他费用9358.65元。持卡人曹某甲最后一次还款为3200元，还款时间是2011年10月26日。
三、2011年10月20日，曹某甲在交通银行湛江分行申请办理到一张信用卡，卡号为52189944888xxxxx，并于2011年11月14日开始开通使用，使用当天便刷爆了透支额度10000元，该信用卡透支使用至2011年11月14日止。截至2014年7月5日止，持卡人曹某甲透支该信用卡欠款总额16811.62元，其中本金欠款9927.58元，利息及滞纳金欠款6884.04元。持卡人曹某甲最后一次还款为67.02元，还款时间是2011年12日30日。
针对上述指控的事实，公诉机关向法庭提供了相应的证据，并认为被告人曹某甲利用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人曹某甲对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，并当庭认罪。
辩护人辩护称，1、对公诉机关指控被告人曹某甲构成信用卡诈骗罪的事实及定性没有异议。2、被告人曹某甲具有自首情节。中国建设银行湛江分行麻章支行向公安机关报案后，被告人曹某甲被公安机关抓捕归案，被告人曹某甲第一时间也供述了公安机关还未掌握其在广东发展银行湛江分行、交通银行湛江分行恶意透支信用卡的犯罪行为，依法属自首行为，应作法定从轻、减轻处罚情节。3、被告人曹某甲因为经营生意不顺，欠下债务后走上赌博的道路，因此发生恶意透支信用卡的犯罪行为，其事出有因，主观恶意相对较小。4、被告人曹某甲在此之前没有其他违法犯罪的行为，本案属初犯。被告人曹某甲被捕后，对自己的犯罪行为供认不讳，认罪态度较好。5、本案中被告人曹某甲透支三间银行的本金总共64834.08元，而公诉机关指控的其余53692.19元，是利息及滞纳金，因此本案造成三间银行的损失应计算为64834.08元，而不是起诉书指控的118526.27。综上所述，恳请合议庭充分考虑辩护人上述辩护意见，对被告人曹某甲尽量从轻、减轻处罚。
经审理查明，被告人曹某甲利用中国建设银行、广东发展银行、交通银行的信用卡恶意透支人民币共64834.08元，三间银行采取各种方式多次催收，曹某甲因赌博欠债无法偿还款项，更换了电话号码和住址，逃避银行催收的犯罪事实如下：
1、2008年3月30日，曹某甲在中国建设银行湛江分行麻章支行申请办理一张信用卡（卡号4367455025xxxxx，后挂失卡号更换为43674551473xxxxx），于2008年4月10日开通使用，并于2011年11月2日最后一次还款4800元。截止2014年4月27日，曹某甲利用该信用卡恶意透支24990.90元，利息及滞纳金为16659.75元。
2、2009年6月16日，曹某甲在广东发展银行湛江分行申请办理一张广发信用卡（卡号为4063651090162179），于2009年6月22日开通使用，并于2011年10月26日最后一次还款3200元。截止2014年6月7日，曹某甲利用该信用卡恶意透支29915.60元，利息及滞纳金为20789.75元，其他费用为9358.65元。
3、2011年10月20日，曹某甲在交通银行湛江分行申请办理一张信用卡（卡号为5218994488881880），于2011年11月14日开通使用，并于2011年12日30日最后一次还款67.02元。截止2014年7月5日，曹某甲利用该信用卡恶意透支9927.58元，利息及滞纳金为6884.04元。
另查明，2014年5月22日，湛江市公安局麻章分局立案侦查被告人曹某甲利用办理中国建设银行信用卡恶意透支的刑事案件。2014年5月29日，被告人曹某甲被抓获时，不仅如实供述其利用办理中国建设银行信用卡恶意透支的犯罪事实，还主动供述了其利用办理广东发展银行、交通银行信用卡恶意透支的犯罪事实，随后侦查机关立案侦查，并破获案件。
上述事实，被告人曹某甲及其辩护人在开庭审理过程中并无异议，且有被告人曹某甲的供述，证人陈某、谢某某、曹某乙的证言，被告人曹某甲的人口信息查询资料，（建行）报案材料，龙卡信用卡申请表，（曹某甲）临时身份证，（曹某甲）机动车行驶证，（建行）信用卡交易明细表，（建行）龙卡信用卡严重透支通知书邮寄清单，中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录，（建行）接受证据材料清单，（广发行）关于曹某甲信用卡恶意透支的报案申请，（广发行）信用卡申请表，（广发行）历史账单，（广发行）催收记录，（曹某甲）账户信息，（广发行）接受证据材料清单，调取证据通知书，（交通银行）信用卡申请表，（交通银行）信用卡交易明细表，（交通银行）信用卡催收记录，受案登记表，受案回执，立案决定书，拘留证，逮捕证，到案经过，犯罪嫌疑人归案情况说明，抓获经过，移交证明，羁押证明，机动车信息查询结果单等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人曹某甲以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币64834.08元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人曹某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，依法予以支持。被告人曹某甲归案后如实供述自己的罪行，且如实供述了司法机关尚未掌握的同种罪行，具有法定及酌定从轻处罚的情节。对于辩护人提出被告人曹某甲具有自首情节的辩护意见，在本案中，被告人曹某甲在被采取强制措施期间如实供述其本人利用广东发展银行、交通银行的信用卡恶意透支的犯罪事实，与公安机关掌握其利用中国建设银行信用卡恶意透支的犯罪事实是同种罪行，不能认定为自首，因此，该辩护意见不予采纳。根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人曹某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月29日至2016年8月28日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 陈景忠
审 判 员 朱 武
人民陪审员 叶皆勇
二〇一四年十月二十二日
书 记 员 温丽丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
使用作废的信用卡的；
冒用他人信用卡的；
恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。