广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0902民初1133号原告：中国银行股份有限公司茂名分行。住所地：广东省茂名市油城五路**号。负责人：郑兆海，该行负责人。委托诉讼代理人：陈海明、何军，该行职员。被告：李斯恩，男，汉族，住广东省茂名市茂港区。被告：李小燕，女，汉族，住广东省茂名市茂港区。原告中国银行股份有限公司茂名分行（以下简称中行茂名分行）与被告李斯恩、李小燕借款合同纠纷一案，本院于2016年4月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行茂名分行的委托诉讼代理人陈海明、何军到庭参加诉讼，被告李斯恩、李小燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告中行茂名分行与被告李斯恩签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告李斯恩、李小燕立即偿还原告中行茂名分行贷款本金221177.73元、利息10240.06元、罚息505.85元，合计231923.64元（利息按照中国人民银行同期贷款基准利率从2015年6月6日暂计至2016年3月6日，罚息按照前述利率水平加收50%从2015年6月6日暂计至2016年3月13日，实际的利息和罚息应计付至被告清偿全部欠款为止）；3.原告中行茂名分行对贷款抵押物享有优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年4月26日，原告中行茂名分行与被告李斯恩签订了《个人一手住房贷款合同》及签订了《最高额抵押合同》，原告中行茂名分行贷给被告李斯恩238000元，用于购买住房，贷款期限为300个月，贷款月利率为5.66666‰，贷款由被告李斯恩提供位于广东省茂名的房屋作抵押，签署了《抵押声明书》，并到房产局办理了编号为粤房地他项权证茂字第××号房地产他项权证作抵押备案。原告中行茂名分行于2011年5月12日履行了放款义务。被告李斯恩于2015年6月至2016年3月间，已连续10期经原告中行茂名分行催促未能按期如数还款，构成严重违约。为此，特向法院起诉，请求法院判如所诉。被告李斯恩不作答辩。被告李小燕不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2011年4月26日，原告中行茂名分行与被告李斯恩签订的《个人一手住房贷款合同》一份，主要约定：被告李斯恩向原告中行茂名分行申请贷款用于购置位于茂名的房产；贷款金额为238000元，贷款期限为25年，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款月利率为浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.66666‰，浮动利率的浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款法，在合同签订日利率水平下，每月归还本息为1651.89元，约定还款日为每月的6日；借款人未按期归还贷款本息，构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使其他担保物权。被告李斯恩在借款人及××处签字并按捺指模。同日，原告中行茂名分行（××）与被告李斯恩（××）签订《最高额抵押合同》一份，主要约定内容:本合同之主合同为：××与债务人李斯恩之间在2011年4月26日至2036年4月26日之间签署的借款合同，及其修订或补充；本合同所担保债权之最高本金余额为238000元；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，××有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。被告李斯恩、李小燕出具一份《抵押声明书》，自愿以其位于茂名的房屋（房地产权证号：09××41）的房产为贷款作抵押担保，并办理了抵押登记手续。2011年5月12日，原告中行茂名分行依约向被告李斯恩发放了贷款238000元。被告李斯恩用款后，于2015年6月6日起未能按时足额还款，截止2016年3月6日，被告李斯恩拖欠原告中行茂名分行贷款本息10期。为此，原告中行茂名分行于2016年4月25日起诉至本院，请求判如所诉。庭审中，原告中行茂名分行确认截止至2016年3月6日止，被告李斯恩尚欠借款本金221177.73元、利息10240.06元及罚息505.85元（2016年3月7日起至借款清偿日止的利息、罚息按合同约定另计）。另查明，被告李斯恩与被告李小燕系夫妻关系，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，应由两被告共同偿还。以上事实有原告中行茂名分行提供的身份证、户口簿、结婚证、《个人房屋贷款申请表》、《他项权证》、《个人一手住房贷款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、《抵押声明书》、产权共有人授权书、应还未还本息清单及庭审笔录佐证。本院认为，本案原、被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。当事人均有义务依照约定履行合同。被告李斯恩未能依约及时足额偿付借款本息，构成违约。现原告中行茂名分行请求解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》，具有合同依据，本院予以支持。被告李斯恩与被告李小燕是夫妻关系，本案借款发生在被告李斯恩与被告李小燕夫妻婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，两被告未能提供证据证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款中规定的情形，故被告李斯恩向原告中行茂名分行借款所形成的债务，应认定为被告李斯恩与被告李小燕夫妻关系存续期间的共同债务，应由两被告共同偿还。现原告中行茂名分行请求被告李斯恩、李小燕共同偿还借款本金221177.73元、利息10240.06元及罚息505.85元（暂计至2016年3月6日止，自2016年3月7日起至借款清偿日止的利息、罚息按合同约定另计），具有合同依据，本院予以支持。被告李斯恩提供其所有的位于茂名的房屋（房地产权证号：09××41）的房产为借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告中行茂名分行请求就处置该抵押物所得款项优先受偿依法有据，本院予以支持。被告李斯恩、李小燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司茂名分行与被告李斯恩签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JMMAxxxxxx181号）。二、限被告李斯恩、李小燕于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付借款本金221177.73元、利息10240.06元及罚息505.85元（暂计至2016年3月6日止，自2016年3月7日起至借款清偿日止的利息、罚息按合同约定另计）给原告中国银行股份有限公司茂名分行。三、如被告李斯恩、李小燕不履行上述第二项债务时，原告中国银行股份有限公司茂名分行对被告李斯恩名下的位于茂名的房（房地产权证号：09××41）的房产经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4779元（已由原告中国银行股份有限公司茂名分行预交），由被告李斯恩、李小燕负担。被告李斯恩、李小燕应付之金额由其履行本判决确定的履行义务时一并迳付给原告中国银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长 姚 健人民陪审员 温 杰人民陪审员 龙 婷二〇一六年十一月十四日书 记 员 陈培君