湖南省衡南县人民法院民 事 判 决 书（2017）南法民二初字第475号原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司地址：衡南县云集镇新县城雅园路88号。法定代表人邬小平，董事长委托代理人刘宏荣,系该行职工。被告宁宏忠。被告彭桂娥,系宁宏忠妻子。原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司（以下简称衡南农商银行）为与被告宁宏忠、彭桂娥金融借款合同纠纷一案，于2017年4月5日向本院起诉。本院受理后，依法组成由审判员邓顺香担任审判长、审判员谭海鹰、人民陪审员谢昌民参加的合议庭，书记员刘珊担任记录。于2017年5月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘宏荣到庭参加诉讼。被告宁宏忠、彭桂娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告衡南农商银行诉称：被告宁宏忠于2013年8月30日在原告下属演武坪支行办理了20万元福祥便民卡，期限为三年，月利率7.1‰，并以其本人房产作为抵押担保，办理了相关手续。被告宁宏忠借款后，利息付至2016年11月25日，贷款逾期后，原告多次催收，被告未履行还款义务，为维护原告合法利益，请求判令被告宁宏忠及妻子彭桂娥偿还原告借款本金20万元，从2016年11月26日起按月利率7.1‰计算支付利息至还清之日止；确认原告对被告抵押财产享有优先受偿权；本案一切诉讼费用由被告负担。为支持其主张，原告向法庭提交了以下证据：证据一、原告营业执照、中国银监会湖南监管局文件（湘银监复【2015】142号。拟证明原告主体资格。证据二、二被告身份证、常住人口登记卡、结婚证。拟证明二被告的身份信息及夫妻关系。证据三、最高额借款合同（福祥便民卡）、福祥便民卡业务专用凭证。拟证明被告宁宏忠向原告借款20万元，约定年利率为8.5171％及还款期限。证据四、最高额抵押合同（福祥便民卡）、承诺书、抵押财产清单、房屋所有权证（南房权证城区字第000240**号）、国有土地使用权证（南国用【2006B】第4023257号）、房屋他项权证（南房他证字第180034**号）。拟证明被告宁宏忠、彭桂娥自愿以其房产为贷款作抵押，并办理了抵押登记手续。证据五、贷款催收短信（2016年12月26日）。拟证明原告对被告的催收情况。证据六、计息清单。拟证明被告已支付利息至2016年11月25日。被告宁宏忠、彭桂娥未予答辩，亦未向法庭提交任何证据。对原告提交的上述证据，本院认为，原告提交的证据能证明案件事实，证据本身真实、合法，可以作为定案依据，本院予以采纳。经审理查明：被告宁宏忠因资金周转需要，于2013年向原告申请借款。双方于2013年8月30日签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同编号：（1884104000）最高额借字【2013】第00000505号，以福祥便民卡形式贷款，宁宏忠作为借款人签名。双方约定借款期限为三年，自2013年8月30日至2016年8月29日止，借款人可在借款额度内循环使用，单笔贷款期限不超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。借款利率在人民银行同期贷款利率基准利率上浮动75.61％，按季结息，逾期罚息利率在借款利率基础上加收20％。每笔业务起始日、到期日、期限、利率及金额以放款确认书或相关债务凭证为准。合同还对其他事项进行了约定。同日，原、被告还签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，合同编号：（1884104000）最高额抵字【2013】第00000218号。约定将宁宏忠名下位于衡阳市蒸湘区解放路166号的房屋为借款20万元提供抵押担保，担保责任限额为20万元。被告宁宏忠及妻子彭桂娥均在抵押合同及抵押清单上签名。借款前的2013年8月20日，被告彭桂娥还向原告出具了承诺书，承诺愿以与宁宏忠共同所有的上述房屋为该笔20万元借款抵押并承担连带清偿责任。双方对被告上述抵押财产办理了抵押登记手续。借款合同签订后，被告宁宏忠从原告处领取了福祥便民卡，并先后借款，后均还清。2015年8月14日，被告宁宏忠分二次分别从福祥便民卡上借款15万元、5万元，共计20万元，放款确认书上明确该二笔借款期限均自2015年8月14日至2016年8月13日，年利率为8.5171％，被告宁宏忠签名。被告后支付利息至2016年11月25日。借款到期后，原告于2016年12月26日通过短信形式向被告宁宏忠催收，被告未及时还款，原告诉至本院。被告现尚欠原告借款本金20万元及2016年11月26日至今利息。本院认为，原、被告签订借款合同及抵押合同，系双方真实意思表示，合同合法、有效，双方均应按合同履行义务。被告宁宏忠逾期未偿还借款，酿成纠纷，应负本案全部责任。原告衡南农商银行要求其偿还借款本金20万元的诉讼请求，本院予以支持。双方在借款合同及放款确认书中对利率已明确为年利率8.5171％（即月利率7.1‰），未超出法律规定标准，对原告要求被告按合同约定的月利率7.1‰标准计算支付至还清之日止的诉讼请求，本院亦予以支持。被告彭桂娥与被告宁宏忠系夫妻关系，对夫妻关系存续期间债务应承担共同清偿责任。二被告为担保债务的履行，将自己所有的位于衡阳市蒸湘区解放路166号的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，债务不能履行时，债权人即原告有权就该抵押财产优先受偿。故对原告要求被告彭桂娥对借款承担共同清偿责任，并对被告抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告宁宏忠、彭桂娥共同偿还原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（自2016年11月26日起至还清之日止按月利率7.1‰计算）。款限判决生效后三日内付清。二、原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司对被告宁宏忠名下位于衡阳市蒸湘区解放路166号抵押的房屋在担保责任限额内享有优先受偿权。逾期未承担给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4300元，由被告宁宏忠、彭桂娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于衡阳市中级人民法院。审 判 长  邓顺香审 判 员  谭海鹰人民陪审员  谢昌民二〇一七年五月十日书 记 员  刘 珊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。