河北省保定市竞秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0602民初1072号原告刘力。委托代理人李国强，河北虹天律师事务所律师。被告张连海。委托代理人王森，河北辅仁律师事务所律师。被告赵丽君。委托代理人郎宏波，河北辅仁律师事务所律师。原告刘力与被告张连海、赵丽君借款合同纠纷一案，于2016年4月11日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于同年6月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李国强，被告张连海委托代理人王森，被告赵丽君委托代理人郎宏波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年6月13日因第一被告资金周转困难先后分四次向原告借款人民币1000万元，双方签订《借款协议》并约定了借款利息，利息为每月一结，赵丽君为担保人。合同签订后第一被告陆续偿还本金400万元，但至2015年1月27日被告给付最后一期利息后，便不再支付本金及利息。经原告多次找到二被告催要，二被告以各种理由推脱，被告的行为已严重损害了原告的合法利益。第二被告赵丽君作为担保人应当依法承担担保责任。请求依法判令二被告向原告支付借款本金人民币600万元；依法判令二被告支付自最后付息日至还清之日止的利息人民币2469041.08元（暂计算至法庭辩论终结前2016年6月30日）；3、本案诉讼费用由被告承担。被告张连海辩称，本案涉及欠款本金应为578万元，因原告支付本金时预先扣除了利息，所以本金应当以实际支付的数额为准；利息的支付应当依照合同约定，而不是最后付息日期，且计算相应的预期利息使用的利率明显超出年利率24%的规定；原、被告双方于2015年8月22日、8月26日就债务问题的解决达成了新的意向，双方约定在原本金的基础上折减35%，并用张连海可以支配的字画、瓷器等物品以及抵押在南京的书画等物品用于清偿相关债务。原、被告双方应当依据新达成的债务解决方案意向书履行债务清偿的相关事宜。被告赵丽君辩称，被告赵丽君不同意原告的诉讼请求，就担保法的规定被告赵丽君不再承担本案借款担保责任。根据原、被告签订借款协议，最后一笔借款在2014年12月24日履行期届满，自届满之日起，已经长达一年半有余，在此期间赵丽君未接到原告任何权利主张要求；根据担保法第二十六条规定，未约定保证期间，债权人有权自债务履行期届满六个月内要求保证人承担保证责任，没有在这个期间主张的保证人免除保证责任。原告所提交的证据，保证人已经超过了承担保证责任的期限，担保人不再承担保证责任。经审理查明，2014年6月13日，原告与被告张连海签订借款合同，约定张连海向原告借款200万元，借款期限自2014年6月13日至2014年9月13日，借款到期后，双方于2014年9月13日续签借款合同，约定借款期限自2014年9月13日至2014年12月13日，月利率3%，张连海以黄胄（金沙江畔）2012年5月13日嘉德拍卖图录号1044号字画为此笔借款做抵押担保；此画由乙方张连海保管。2014年6月24日，原告与张连海签订借款合同，约定张连海向原告借款300万元，借款期限自2014年6月24日至2014年9月24日，借款到期后，双方于2014年9月24日续签借款合同，约定借款期限自2014年9月24日至2014年12月24日，月利率3%；张连海以蒋兆和（采茶女）字画为此笔借款做抵押担保；此画由乙方张连海保管。2014年8月4日，原告与张连海签订借款合同，约定张连海向原告借款100万元，借款期限自2014年8月4日至2014年11月4日，借款到期后，双方于2014年11月4日续签借款合同，约定借款期限自2014年11月4日至2015年2月4日，月利率2.5%；张连海以王沂东（少女）字画为此笔借款做担保；此画作保存在乙方。2014年9月5日，原告与被告张连海签订借款合同，约定张连海向原告借款400万元，借款期限自2014年9月5日至2014年12月5日，月利率2.5%；张连海以北京保利国际拍卖有限公司委托拍卖的清单字画为此笔借款做抵押担保；此画由乙方张连海保管。上述合同均约定，借款期限届满，不能如期偿还，自逾期之日起按本协议第三条约定利率水平加收50%的罚息利率执行，至清偿本息止。如乙方（张连海）未按时还款，在偿付本息同时还应向甲方（原告）支付违约金（本金日千分之一）。上述合同担保人签字处均有被告赵丽君的签字及手印。上述合同签订后，原告分别于2014年6月13日向张连海支付借款200万元；2014年6月24日支付借款291万元，扣除利息9万元；2014年8月4日支付借款97万元，扣除利息3万元；2014年9月5日支付借款390万元，扣除利息10万元。原告实付张连海借款978万元。张连海于2014年11月25日，11月27日分别偿还原告本金50万元，2014年12月12日，2015年2月13日，2月16日分别偿还原告本金100万元，合计本金400万元，并偿付期间的利息。庭审中原告与张连海均确认尚欠借款本金余额为578万元，并确认其利息自2015年2月16日开始计算。原告主张张连海偿还的400万元对应偿还的是第一个合同的200万元，第四个合同的200万元。被告张连海对此不认可，原告无证据证明。张连海提交2015年8月22日、8月26日关于“张连海债务清理”的会议纪要二份、债权清偿委托书及“张连海债务解决方案意向书”，主张双方就没争议的欠款履行达成了新的意向，约定张连海用自己可支配的古玩、字画等物品变现后清偿债权人以及按亏损比例分配亏损35%。原告对张连海提交的上述材料质证称，二份会议纪要没有原告的签字，并不认可上述材料与本案的关联性。另查，原告就本案事实于2015年7月23日向本院起诉被告张连海、赵丽君，要求二被告向原告支付借款本金600万元及利息。该案在审理中，原告申请撤诉，本院于2015年9月10日裁定准予原告撤回起诉。以上事实，有原告与二被告签订的借款协议及法庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告张连海、赵丽君签订的借款协议是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方当事人均应依约履行。在借款协议的履行中，原告将借款利息预先在本金中扣除，违反法律规定，被告应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。张连海提供的“张连海债务清理”的会议纪要二份、债权清偿委托书及“张连海债务解决方案意向书”，无证据证明与本案具有关联性，其抗辩在原本金的基础上折减35%，没有事实根据，本院不予支持。关于双方争议的张连海偿还的400万元的清偿抵充问题，因原告与张连海对清偿的债务顺序没有约定，张连海于2014年11月25日、11月27日合计偿还的100万元本金，在借款合同续签后，借款均未到期，应按照债务到期的先后顺序抵充，故上述100万元应当清偿抵充借款到期日为2014年12月5日的400万元借款合同。张连海于2014年12月12日偿还的100万元本金，应当优先抵充已到期的债务，该款应当清偿抵充借款到期日为2014年12月5日的400万元借款合同。张连海于2015年2月13日、2月16日合计偿还的200万元本金，借款均已到期，应当优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务，因张连海为上述借款合同提供担保的字画未约定具体担保数额，应优先抵充债务负担较重的债务，在400万元借款合同已清偿抵充200万元后，上述偿还的200万元本金应当抵充债务负担较重的300万元的借款合同。本案借款合同约定利率分别为月息3%和2.5%，同时约定了逾期利率及违约金，原告可以选择主张逾期利息、违约金，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，本院不予支持。本案借款合同未约定担保人的保证方式及保证期间，被告赵丽君应按照连带责任保证承担保证责任。原告有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求赵丽君承担保证责任，原告未在上述期间内要求赵丽君承担保证责任的，赵丽君免除保证责任。结合本案，400万元、200万元和300万元的借款合同主债务履行期届满之日分别为2014年12月5日，12月13日和12月24日，对以上借款原告未在上述期限届满之日起六个月内要求赵丽君承担保证责任，故赵丽君免除保证责任。100万元的借款合同主债务履行期届满之日为2015年2月4日，原告就本案事实于2015年7月23日起诉被告张连海、赵丽君，应认定原告在保证期间届满前要求赵丽君承担保证责任，该借款合同从原告要求保证人承担保证责任之日起开始计算保证合同的诉讼时效。赵丽君抗辩免除该借款合同的保证责任，理由不能成立，本院不予采信。《担保法》第二十八条规定，“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”故对100万元的借款合同，赵丽君应当在该合同约定的被告张连海以其保存的字画提供担保以外的债权承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，第二十八条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下：一、被告张连海于本判决生效后十日内偿还原告刘力借款本金481万元及利息（按借款481万元和年利率24%计算，期间自2015年2月16日至借款本金还清之日止）。二、被告张连海于本判决生效后十日内偿还原告刘力借款本金97万元及利息（按借款97万元和年利率24%计算，期间自2015年2月16日至借款本金还清之日止）。三、被告赵丽君对上述第（二）项在被告张连海以其保存作者王沂东的（少女）字画提供的担保以外承担承担连带清偿责任。四、驳回原告刘力的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费71084元，由原告负担4600元，被告张连海负担66484元；财产保全费5000元，由被告张连海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判长  郭振英审判员  鲍云书审判员  卢清江二〇一六年七月十四日书记员  王浩宇