河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫01民终6181号
上诉人（原审被告）：张华伟，女，1980年2月7日出生，汉族。
被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司郑州二七支行，住所地郑州市二七区洁云路16号。
负责人：张莹，该行行长。
委托诉讼代理人：袁伟，河南陆达律师事务所律师。
委托诉讼代理人：孙雪丽，河南陆达律师事务所律师。
上诉人张华伟因与被上诉人中国农业银行股份有限公司郑州二七支行信用卡纠纷（以下简称农行郑州二七支行）一案，不服河南省郑州市二七区人民法院（2017）豫0103民初1289号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月12日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人张华伟，被上诉人农行郑州二七支行的委托诉讼代理人孙雪丽到庭接受了询问。本案现已审理终结。
张华伟上诉请求：改判较少的本金、利息、手续费，张华伟不承担滞纳金5508.56元。事实和理由:一审法院未查明张华伟欠本金的数额事实，仅根据农行郑州二七支行的单方计算即予以认定，多计算了本金数额。一审判决按照农行郑州二七支行的计算，利息数额计算的较多且计算标准与《关于信用卡业务有关事宜的通知》相冲突，根据该通知的规定不应再计算复利，但一审法院以农行郑州二七支行单方约定利息日利率万分之五和复利合并计算利息明显错误。错误的计算欠款本金、利息,导致手续费计算错误。一审法院让张华伟承担滞纳金5508.56元错误，且张华伟不应承担滞纳金。
农行郑州二七支行辩称，一审庭审中，张华伟已明确认可欠款金额的事实，二审中张华伟提出农行郑州二七支行计算欠款本金、利息、手续费错误及不应支付滞纳金，但未提交相关证据，故其上诉请求不应支持。
农行郑州二七支行向一审法院起诉请求：判令张华伟偿还农行郑州二七支行借款本金96053.96元，利息8618.75元，滞纳金5508.56元，消费手续费227.82元（暂计算至2016年9月29日，后按照合同约定计算至本息清偿完毕之日止），以上合计110409.09元，诉讼费用和实现债权等相关费用由张华伟承担。
一审法院认定：2011年2月23日，张华伟向农行郑州二七支行申请办理《中国农业银行金穗贷记卡》。张华伟表示已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守领用合约规定。张华伟声明保证在申请表中所填资料及所提供证明文件真实有效，并授权农行郑州二七支行方根据有关规定，对张华伟的基本信息和信用情况进行核查和披露。在农行郑州二七支行营销人员的见证下，张华伟在申请表上签名确认。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》与本案有关的主要内容为：乙方（张华伟）已知悉、理解并同意《中国农业银行信用卡章程》。乙方使用密码、签名（含电子签名）、指纹等甲乙双方约定的验证方式办理交易或凭磁条、芯片、卡号等电子数据办理交易时所产生的纸质、电子等记录，均属于交易的有效凭证。甲乙双方另有约定的除外。按照约定的验证方式，通过甲方验证程序的交易，视为乙方所为。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。同时，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》下面列明了收费标准，其中滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。张华伟的申请被批准后，领用了中国农业银行金穗贷记卡，卡号为46×××34，信用额度100000元。之后，张华伟使用该信用卡进行透支消费（提现）后未及时偿还，截至2016年9月29日张华伟尚欠信用卡透支额人民币110409.09元（含利息、滞纳金、消费手续费等），其中本金为人民币96053.96元。后农行郑州二七支行向张华伟催收未果，遂诉至一审法院。
另查明，张华伟于2016年11月25日还款1000元。
上述事实，有农行郑州二七支行提交的张华伟身份证复印件、张华伟署名的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约、农业银行河南省分行营业部金穗贷记卡调查审查审批表及张华伟账户详细信息、消费明细单、催收资料信息等在卷作证，足以认定。
一审法院认为，张华伟向农行郑州二七支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡信用卡，承诺遵守中国农业银行金穗贷记卡信用卡领用合约，并与农行郑州二七支行达成合意，双方形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，适用《合同法》总则的规定；且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约，双方应当严格履行自己的义务。张华伟在进行透支消费（提现）后，应遵守章程和合约关于最长透支期限的规定进行还本付息、支付消费手续费，但张华伟逾期未还，已构成违约，应承担相应的违约责任。由于本案系因信用卡透支逾期不还而产生的纠纷，结合张华伟的主给付义务系归还透支款及支付相关费用而考虑，本案依法可以参照《合同法》分则或者其他法律最相类似的关于借款合同的有关规定。故对农行郑州二七支行请求判令张华伟偿还本金，并支付利息、消费手续费的主张一审法院予以支持，但应当扣除张华伟后续所还款项1000元。因2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……”该通知还规定“此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准”，故对农行郑州二七支行诉请的滞纳金，一审法院仅支持截止到2016年12月31日的部分，对2017年1月1日之后的部分一审法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，参照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，判决：一、张华伟于判决生效之日起十日内偿还农行郑州二七支行信用卡透支本金人民币96053.96元，利息8618.75元，滞纳金5508.56元，消费手续费227.82元（上述金额暂计算至2016年9月29日，之后的费用按照合同约定标准计算，滞纳金计算至2016年12月31日，其他各项计算至本息清偿完毕之日，但应扣除张华伟2016年11月25日所还1000元）；二、驳回农行郑州二七支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2509元减半收取1254.5元，由农行郑州二七支行负担25元，由张华伟承担1229.5元，剩余1254.5元，退回张华伟。
本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定的事实与一审判决认定的事实一致。
本院认为，本案中，张华伟在农行郑州二七支行申请办理了中国农业银行金穗贷记卡信用卡，此后，张华伟进行透支消费（提现）后逾期未还，已构成违约，应承担双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中约定的违约责任。一审法院参照《合同法》分则和其他法律最相类似的关于借款合同的有关规定处理本案，依据《中华人民共和国合同法》《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，并根据张华伟透支金额、时间等所计算出张华伟应承担的本金、利息、滞纳金、消费手续费，并无不当，故张华伟上诉称一审计算本金、利息、手续费、滞纳金有误的上诉理由，证据不足，本院不予支持。综上，张华伟的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1229.5元，由张华伟负担。
本判决为终审判决。
审判长 李 黎
审判员 李剑锋
审判员 邢永亮
二〇一七年七月十八日
书记员 曹芳宇