广东省珠海市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤04民终3054号
上诉人（原审被告）：珠海景石房地产开发有限公司。住所地：珠海市斗门区湖心路****号会所。统一社会信用代码：91440400551707807X。
法定代表人：郭永明，董事长。
委托诉讼代理人：周颖哲，系公司员工。
委托诉讼代理人：朱华斌，系公司员工。
被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司珠海分行。住所地：珠海市吉大景山路**号工商银行大厦。统一社会信用代码：9144040070799343XL。
负责人：潘强，行长。
委托诉讼代理人：周鹏程，系公司职员。
委托诉讼代理人：林耀华，系公司职员。
原审被告：吴东青，男，汉族，1983年6月10日出生，住珠海市斗门区，
上诉人珠海景石房地产开发有限公司（以下简称“景石公司”）因与被上诉人中国工商银行股份有限公司珠海分行（以下简称“工商银行珠海分行”）、原审被告吴东青金融借款合同纠纷一案，不服广东省珠海市香洲区人民法院作出的（2016）粤0402民初7561号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
景石公司提起上诉请求：撤销原审判决第四项，依法改判景石公司无需承担连带清偿责任，本案一、二审诉讼费用均由被上诉人负担。事实和理由如下：
一、原审法院在审理过程中对应当认定的重要事实未予认定的做法明显错误，依法应予以纠正。
原审法院虽然认定涉案合同约定的抵押房产并未办理抵押登记手续，但对为何未办理抵押登记手续的事实并未予以认定。事实上，系因被上诉人吴东青没有履行按时支付首付款的义务，怠于办理相关抵押登记手续所致，上诉人并无过错，原审法院判决由上诉人承担连带保证责任，加重了上诉人本不应承担的责任，损害了上诉人的合法权益，与实际情况不符。
另外，被上诉人吴东青未办理抵押登记手续，工商银行珠海分行应当督促并配合吴东青去登记机关办理相关抵押事项，但工商银行珠海分行在吴东青未办理抵押登记手续的情况下，即自行发放了抵押贷款。且在贷款发放后，工商银行分行未充分履行监督、督促义务，导致吴东青涉案房屋一直未办�抵押登记手续，任由事态恶化，致使上诉人一直处于保证期限内，故工商银行珠海分行在本案中有重大过错，上诉人对于本案的清偿责任应不再承担保证义务。
二、原审法院的相关判决适用法律不当，依法应当予以撤销。
根据《中华人民共和国合同法》第四十五条的规定：“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时解除。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就。不正当地成条件成就的，视为条件不成就。”本案中，吴东青本应及时去办理抵押登记手续，若吴东青不及时办理，工商银行珠海分行应督促及时办理，因工商银行珠海分行、吴东青未尽合同义务，导致本案涉案房屋未能办理抵押登记手续，该事实本身属于工商银行珠海分行、吴东青为自己�利益而不正当地阻止条件成就，应视为条件已成就，上诉人不应再承担阶段性连带责任保证。原审法院在未查明关键事实的情况下，直接根据《中华人民共和国担保法》等相关法律法规认定上诉人应承担连带清偿责任，明显适用法律不当。依法应予撤销。
工商银行珠海分行答辩如下：
一、原审中，工商银行珠海分行要求景石公司承担保证责任的依据是《个人购房借款/担保合同》的约定，借款人吴东青不履行还款义务的，景石公司即需承担保证担保责任，不以景石公司存在过错为前提。因此，景石公司以“没有过错”为由认为其无需承担保证担保责任，该上诉理由不能成立。
二、景石公司与吴东青之间的房屋买卖行为为商品房预售行为。贷款发放时，涉案商品房尚无法办理房产证，更无法办理正式抵押登记。对于正式抵押登记办妥前�由景石公司承担保证责任这一担保方式，工商银行珠海分行与景石公司、吴东青共同签署的《个人购房借款/担保合同》已明确约定；对于贷款发放时涉案商品房尚无法办理正式抵押登记这一事实，景石公司是明知的，且符合业务合作惯例。对于正式抵押登记办妥前即发放贷款这一业务办理模式，景石公司是明知且同意的，现景石公司以此主张工商银行珠海分行就此存在重大过错，实为颠倒是非，歪曲事实。
三、办理正式抵押登记，以办妥拟抵押房产的房产证为前提。本案中，涉案房产未办妥正式抵押登记的根本原因为景石公司未为吴东青办妥涉案房产的房产证，而景石公司为办理房产证的主要义务人。景石公司对于其主要义务不予履行，本身存在重大过错；在其存在重大过错且导致工商银行珠海分行根本无法办理正式抵押登记的前提下，无端指责工商银行珠海分行未履行监督、督促义务，实为混淆是非，企图误导法庭。
四、本案中，正式抵押登记无法办理、景石公司的保证责任未能解除的根本原因在于景石公司未依法办妥涉案房产的房产证，对此，工商银行珠海分行不存在过错，更未不当阻碍正式抵押登记的办理，故景石公司的保证担保责任不应被解除。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
工商银行珠海分行一审起诉请求：宣布编号A：[新园]字[珠工]行[湾仔]支行[2015]年[吴东青]号《个人购房借款/担保合同》项下的贷款提前到期；吴东青立即归还工商银行珠海分行贷款本金人民币527310.99元，利息人民币9989.58元（利息暂计至2016年5月10日，其后利息应按照人民银行及借款合同的规定利率计至本息清偿之日止）;吴东青以其名下房产为上述贷款承担抵押担保责任；景石公司承担对上述贷款本息承担连带清偿责任；景石公司、吴东青承担本案诉讼费及公告费用。
经原审法院查明，2015年8月26日，吴东青（借款人、抵押人）、景石公司（保证人）与工商银行珠海分行（贷款人）签订一份编号A：[新园]字[珠工]行[湾仔]支行[2015]年[吴东青]号《个人购房借款/担保合同》约定：吴东青向工商银行珠海分行借款人民币53万元，贷款期限为30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮8%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在壹年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利�浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要�借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同项下抵押房产为吴东青名下位于珠海市××区湖心路××单元××房的房产，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。涉案合同约定的抵押房产并未办理抵押登记手续。
2015年8月26日工商银行珠海分行依约向吴东青发放借款人民币53万元，借款利率为4.738%，吴东青在借款凭证上签字确认。
吴东青在偿还部分本息后，出现拖欠贷款本息的情况。2016年5月3日，工商银行珠海分行向吴东青发出《提前还款函》，要求吴东青清偿拖欠的借款本息，但直至一审庭审时，吴东青仍未偿还拖欠的借款本息。截至2017年3月21日，吴东青拖欠的借款本金为人民币523082.54元，利息为人民币18152.18元（包括正常利息人民币17585.43元、罚息人民币153.19元、复利人民币413.56元）。
原审法院认为：工商银行珠海分行南苑支行与吴东青、景石公司签订编号A：[新园]字[珠工]行[湾仔]支行[2015]年[吴东青]号《个人购房借款/担保合同》，是各方的真实意思表示，合同合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行自己的权利义务。
工商银行珠海分行与吴东青签订合同后，依约向吴东青发放了借款，吴东青在取得借款后，未按照合同约定偿还借款，构成违约，工商银行珠海分行要求宣布涉案合同项下贷款提前到期，并要求吴东青偿还拖欠的借款本息，符合合同约定，原审法院予以支持。吴东青应当向工商银行珠海分行支付截至2017年3月21日的本金人民币523082.54元和利息人民币18152.18元（包括正常利息人民币17585.43元、罚息人民币153.19元、复利人民币413.56元），并支�从2017年3月22日起至本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金人民币523082.54元为基数、复利以利息人民币17585.43元为基数、均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮8%再上浮40%计算）。
虽然合同约定以吴东青名下位于珠海市××区湖心路××单元××房的房产为吴东青的借款承担抵押担保责任，但双方并未为合同约定的抵押房产办理抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》的规定，不动产抵押权自登记时设立，现涉案房产并未办理抵押登记手续，抵押权并未设立，工商银行珠海分行无权对位于珠海市××区湖心路××单元××房的房产行使优先受偿权。故工商银行珠海分行对涉案房产行使优先受偿权的诉请，没有法律依据，原审法院不予支持。
吴东青没有按约偿还借款，景石公司作为合同项下的保证人，在免除保证�任的的条件没有成就且保证责任在保证期限内的情况下，景石公司应当对吴东青的上述欠款向工商银行珠海分行承担连带清偿责任。景石公司就吴东青的上述欠款向工商银行珠海分行承担连带清偿责任后，有权向吴东青追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，一审判决如下：
一、确认编号为A：[新园]字[珠工]行[湾仔]支行[2015]年[吴东青]号《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期；
二、吴东青于判决生效之日起十日内，向工商银行珠海分行支付截至2017年3月21日的本金人民币523082.54元和利息人民币18152.18元；
三、吴东青于判决生效之日起十日内，向工商银行珠海分行支付从2017年3月22日起至本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金人民币523082.54元为基数、复利以利息人民币17585.43元为基数、均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮8%再上浮40%计算）；
四、景石公司对吴东青的上述欠款向工商银行珠海分行承担连带清偿责任；景石公司对吴东青的上述欠款向工商银行珠海分行承担连带清偿责任后，有权向吴东青追偿；
五、驳回工商银行珠海分行其他的诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费人民币9394元，由吴东青、景石公司负担。
二审中，各方当事人均没有提交新证据。
经核，本院对原审查明事实予以确认。
二审补充查明，景石公司称其曾向吴东青出借首期款，但是吴东青未依约还款。双方未办理产权转移登记手续，吴东青所购房产并未取得房产证。
本院认为，根据《个人购房借款/担保合同》第十条第2条约定，景石公司仅在正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人银行收到记载有抵押权他项权利证书时，其保证责任才免除。但本案景石公司称因吴东青与其存在借款关系产生纠纷，双方没有办理产权变更手续。也即吴东青所购买的商品房并未办理产权转移登记取得产权证，在此情形下，工商银行珠海分行自然也无法办理抵押登记取得他项权利证书。未能办理抵押登记的原因并非工商银行珠海分行所致，上诉人以工商银行珠海分行存在过错为由拒绝承担责�，无事实依据，本院不予采信。
综上所述，原审法院认定事实清楚，法律适用正确，实体处理恰当，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费9394元，由珠海景石房地产开发有限公司承担。
本判决为终审判决。
审判长 马翠平
审判员 宋义明
审判员 陈永成
二〇一七年十二月二十八日
书记员 肖奕徽