萍乡市安源区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0302民初1998号
原告江西银行股份有限公司萍乡分行，住所地萍乡市安源区建设中路198号，统一社会信用代码9136030068345748XK。
负责人冯亮，行长。
委托代理人黄可欣，该分行职员。
被告王都伏，男，1970年12月6日出生，汉族，住萍乡市。
被告龙惠英，女，1975年4月27日出生，汉族，住址同上。系被告王都伏之妻。
被告黎观福，男，1957年11月3日出生，汉族，住萍乡市。
被告萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司，住所地萍乡经济开发区国际汽车城第3栋，组织机构代码55601774-8。
法定代表人王都伏，董事长。
被告萍乡市振瑞汽车贸易有限公司，住所地萍乡市经济开发区金三角光丰路99号，组织机构代码56108605-1。
法定代表人黎观福，董事长。
原告江西银行股份有限公司萍乡分行与被告王都伏、龙惠英、黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年10月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人黄可欣及被告黎观福、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司到庭参加诉讼，被告王都伏、龙惠英、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2015年4月24日及2015年11月30日，被告王都伏、龙惠英到原告处申请贷款，被告黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司提供担保。双方签订编号为199150077470100、199150437830100的个人借款及担保合同，约定1、经被告王都伏、龙惠英申请，原告江西银行股份有限公司萍乡分行同意借款两笔，分别为600000元、425000元，期限12个月，两笔借款日期分别为自2015年4月24日至2016年4月24日和2015年11月30日至2016年11月30日。2、借款利率和还款方法。3、双方的权利义务，其中约定银行有权要求对方按期归还本协议及具体合同项下的债务的本息及相关费用。4、银行为实现债权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、拍卖费等）由借款人承担。5、被告黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司为借款提供连带责任保证。保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、拍卖费等）。6、若借款人或担保人发生贷款人认为可能影响其履约能力的事件，或借款人或担保人经济状况恶化或涉重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，贷款人有权提前解除合同，停止发放贷款、提前收回全部借款本息等。2015年4月24日和2015年11月30日，原告向借款人发放600000元和425000元借款。现2015年4月24日借款已经到期，至2016年11月21日尚欠本金3724.51元和利息847.7元。2015年11月30日借款即将到期，尚欠本金425000元及利息73537.66元，该笔贷款借款人逾期已构成违约，且目前无法与借款人取得联系，实际上已丧失还款能力。根据《合同法》规定，双方签订的借款合同及保证合同合法有效，受法律保护，请求判令1、解除原告与五被告签订的编号为199150437830100个人借款及担保合同。2、被告王都伏、龙惠英共同向原告偿还借款合同号为199150437830100的借款本金425000元及至起诉日的利息、罚息59131.95元，借款合同号为199150077470100的借款本金3724.51元及至起诉日的利息、罚息586.56元，同时支付自起诉日起至还款日止的利息、罚息。3、被告黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司就上述债务向原告承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用、保全费用等由被告承担。
被告黎观福、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司辩称，对原告起诉的事实及要求承担担保责任没有争议。黎观福只是萍乡市振瑞汽车贸易有限公司名义上的法人代表，该公司所有权人是其弟黎观萍，他与借款人王都伏系朋友关系，黎观福、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司均是应黎观萍要求而担保。
被告王都伏、龙惠英、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司未予以答辩。
原告在庭审中提供下列证据支持其主张的诉讼请求及案件事实：
一、原告江西银行股份有限公司萍乡分行的营业执照及更名的批复文件。证明南昌银行股份有限公司萍乡分行于2015年12月15日变更名称为本案原告名称，并具有诉讼主体资格。被告黎观福、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司无异议。
二、2015年4月24日及2015年11月30日，南昌银行萍乡分行与被告王都伏、龙惠英、黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司签订的两份个人借款及担保合同和借款借据。证明1、原告与被告王都伏存在借款关系，借款金额分别为600000元及425000元，借款期限一年，利息计算方式及还款方法，不按期归还借款应承担原告实现债权而支付的各种费用。2、被告黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司提供连带责任保证。3、原告于2015年4月24日及2015年11月30日向被告王都伏发放贷款，年利率16.2％和17.1％，还款方式为按月还息、到期还本。被告黎观福、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司无异议。
三、逾期证明。证明王都伏2015年4月24日贷款600000元，截止2016年8月25日，逾期本金3724.51元，利息及罚息金额847.7元。2015年11月30日贷款425000元，截止2016年11月21日，逾期利息及罚息73537.66元。被告黎观福、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司无异议。
五被告均未提交证据。
被告王都伏、龙惠英、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司未到庭参加诉讼，不能对上述证据发表质证意见，视为对自身权利的放弃，所引起的法律后果由其自行承担。原告提交的证据，形式合法、真实，且被告并未提交证据予以反驳，同时被告黎观福、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司并无异议，故本院予以认定。
根据原、被告庭审中的陈述及认定的证据，本院确定以下案件事实：2015年4月24日，南昌银行萍乡分行与被告王都伏、龙惠英、黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司签订编号为199150077470100的个人借款及担保合同，约定借款人王都伏与共同借款人龙惠英借款600000元；借款期限12个月，自2015年4月24日至2016年4月24日；借款利率执行16.2％的年利率，借款逾期的罚息利率为实际执行利率的基础上上浮50％；2、还款采用等额本息还款方法，在合同签订当时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为54495.32元。3、在违约责任第二十三条第一项第（四）款约定：发生下列情况之一时，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人履行保证责任。其中第3小项为：借款期间，借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）偿还贷款本息和相关费用的。4、被告黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司为借款提供连带责任保证担保，保证期间为合同项下的债务履行期限届满之日起两年，债务分期履行的，保证期间为合同项下的最后一期借款到期之日起两年；保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；担保责任期间，贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期、提前收回已发放的贷款本息的，贷款人有权要求保证人自该提前到期之日起承担保证责任。合同签订后，原告依照约定向被告发放贷款600000元，但该贷款到期后，借款人一直未全部履行还款义务，至2016年8月25日，尚欠本金3724.51元，利息及罚息金额847.7元。
2015年11月30日，南昌银行萍乡分行与被告王都伏、龙惠英、黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司签订编号为199150437830100的个人借款及担保合同，约定借款人王都伏与共同借款人龙惠英借款425000元；借款期限12个月，自2015年11月30日至2016年11月30日；借款利率执行17.1％的年利率，借款逾期的罚息利率为实际执行利率的基础上上浮50％；2、还款方法按照约定的计划表偿还。3、在违约责任第二十三条第一项第（四）款约定：发生下列情况之一时，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人履行保证责任。其中第3小项为：借款期间，借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）偿还贷款本息和相关费用的。4、被告黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司为借款提供连带责任保证担保，保证期间为合同项下的债务履行期限届满之日起两年，债务分期履行的，保证期间为合同项下的最后一期借款到期之日起两年；保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；担保责任期间，贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期、提前收回已发放的贷款本息的，贷款人有权要求保证人自该提前到期之日起承担保证责任。合同签订后，原告依照约定向被告发放贷款425000元，但该贷款在履行过程中，借款人自2015年12月15日开始逾期，一直未履行还款义务，至2016年11月21日，逾期利息及罚息73537.66元。
另查明，南昌银行股份有限公司萍乡分行于2015年12月14日经批复名称变更为江西银行股份有限公司萍乡分行。
本院认为，原告与被告签订的两份借款合同及保证合同内容真实、合法，应具有法律效力。1、原告前身南昌银行萍乡分行与被告王都伏、龙惠英签订借款合同后，应按照合同约定按期足额归还借款并支付利息，借款人与原告签订的两份合同，其中一笔已经到期，借款人未足额偿还，应按约定承担违约责任；另外一笔虽起诉时尚未到期，但庭审结束后已经到期，故原告主张解除合同本院认为已无必要。借款人应按合同约定承担违约责任。2、被告黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司对被告王都伏、龙惠英的两笔借款提供连带责任保证，故在借款人违约后，应按保证合同约定的期限、方式对债务承担连带清偿责任。3、原告名称进行变更，根据《中华人民共和国民法通则》第四十四条规定，其权利义务由变更后的主体承担。4、借款合同中约定的利率及逾期罚息利率累计计算已经超出国家法律保护的24％年利率，超出部分本院不予支持。综述，根据《中华人民共和国民法通则》第四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、第一百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、限被告王都伏、龙惠英在本判决书生效之日起七日内返还原告江西银行股份有限公司萍乡分行借款本金3724.51元，利息及罚息金额847.7元。（截止2016年8月25日止，后续利息、罚息按年利率24％另行计算支付至清偿完毕止）。
二、限被告王都伏、龙惠英在本判决书生效之日起七日内返还原告江西银行股份有限公司萍乡分行借款本金425000元，利息及罚息68807.17元。（截止2016年11月21日止，后续利息、罚息按年利率24％另行计算支付至清偿完毕止）。
三、被告黎观福、萍乡市鑫洪汽车贸易有限公司、萍乡市振瑞汽车贸易有限公司对以上一、二款项承担连带清偿责任。
四、驳回原告其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8626元，由五被告共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决书生效之日起，权利人可以向本院申请执行，申请执行期限为二年。
审 判 员 常赣斌
二〇一六年十二月二十二日
代理书记员 肖 婷