安徽省宿州市埇桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）埇刑初字第00907号
公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。
被告人陈某，乳名毛某，男，1961年2月1日出生于安徽省宿州市，汉族，初中文化，农民，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯贷款诈�罪于2015年2月10日被江苏省苏州市吴江区公安局抓获，2月14日被宿州市公安局埇桥分局刑事拘留，同年3月20日被逮捕。现羁押于宿州市看守所。
辩护人许来永，安徽玉金律师事务所律师。
宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2015）790号起诉书指控被告人陈某犯贷款诈骗罪，于2015年10月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员徐昆仑出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人许来永到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查两次，辩护人申请调取新的证据一次。本案现已审理终结。
宿州市埇桥区人民检察院指控：2006年至2008年期间，被告人陈某利用赵某1、赵某2、韩某、王某2、王某1、王某3、邓某的身份证，虚构贷款用途，从永镇信用社贷款155000元，被被告人陈某用于赌博。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人供述和辩解、证人证言及相关书证等证据予以证实，认为被告人陈某的行为已构成贷款诈骗罪，数额巨大，建议依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项之规定，对被告人陈某在有期徒刑七年至八年的幅度内量刑。
被告人陈某辩解：贷款材料上均无他的签字，他不赌博，赵某1、赵某2等人不欠他的赌资，韩某贷款是还欠他的款项，都是本人去贷款。其辩护人的辩护意见是：贷款是赵某2等人持身份证到银行办理，后赵某2等人把贷款借给陈某使用属于民事借贷法律关系，公诉机关指控被告人陈某犯贷款诈骗罪的罪名不能成立。
经审理查明：2008年至2010年期间，被告人陈某先后带赵某1、王某1、王某2等人去宿州市埇桥区大营镇大营街的赌场赌博，并向赵某1、王某1、王某2等人提供赌资，�后利用其与宿州市区农村信用合作联社相关人员熟识的关系，帮助赵某1、王某1、王某2等人从该社借贷抵付欠其的赌资。其中，2008年2月28日用赵某2（赵某1之弟）身份证贷款1万元；2008年9月29日用韩某（赵某1之妻）身份证贷款5000元；2008年7月16日用王某2身份证贷款1万元；2008年3月13日用王某1身份证贷款5万元，以上贷款均用于抵付其赌资，至今未归还。被告人陈某共计骗取金融机构贷款75000元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）书证
（一）宿州市区农村信用合作联社永镇信用社的借款借据，证明：（1）2008年2月28日，赵某2名下借款1万元（贷款用途建房）；2008年9月29日，韩某名下借款5000元（贷款用途养猪），经手人许某。（2）2008年7月16日，王某2名下借款1万元，2009年1月14日到期（贷款用途养猪），经手人许某。（3）2008年3月13日，王某1名下借款5万元，到期日2011年3月13日（贷款用途农用车）。
（二）案发及抓获经过，证明本案系2015年1月15日宿州市农商行大营支行到宿州市公安局埇桥分局报案而案发。2015年2月10日中午，江苏省苏州市吴江区公安局同里派出所民警在同里镇屯村邱舍开发区恩德家具厂将正在上班的网上在逃人员被告人陈某抓获归案。
（三）户籍证明，证明了被告人陈某的出生时间、身份证号码等个人基本信息。
二、证人证言
（一）证人赵某1的证言，证明2007年或2008年前后，毛某（陈某）帮他找人从大营、永镇信用社借过贷款，其中一笔用其妻韩某名、一笔用其弟赵某2名所借，还其欠毛某赌债的，毛某找信用社的许某、王某4、孟某等人借的。借每笔钱他都得请毛某吃饭、喝酒、玩，还给过300元钱。当时他和毛某在大营街上赌博，他输钱了，借毛某2万元，后他用现金还一部分，还差一万多没钱还，毛某就让他用身份证贷款，因他身份证已办贷款，便用妻子韩某的身份证办了5000元、弟赵某2的身份证办了1万元，毛某拿走14000元，退他1000元。贷款至今未还。他知道王某2、王某1像他一样少毛某赌博钱然后用身份证办贷款还账。
（二）证人韩某的证言，证明其夫赵某1曾用她的身份证从永镇信用社贷款5000元，贷时她不知道也没签字，赵某1后来说该款从信用社拿出来就被毛某拿走了，应当是赌博输了。当时赵某1和毛某经常一起吃喝玩赌，毛某有熟人能从信用社贷出钱。
（三）证人赵某2的证言，证明他的身份证一直放家里。2014年大营信用社清理贷款，赵某1承认曾拿走他的身份证办了1万元贷款，并承诺还贷。那时赵某1和毛某经常在一起赌、玩，该款应是毛某找人帮忙借的。
（四）证人王某1的证言，证明07、08年，毛某经常找他去赌博，毛某自己不玩，他们输钱了毛某就借钱给他们，他们没钱还，毛某就用他们的身份证到信用社找许某办贷款还赌债。他第一次借毛某1万赌债，后毛某用他的身份证找许某借1万元贷款，钱是他拿出来还给毛某的；第二次借毛某3万多元赌债，后毛某又用他的身份证找许某贷了4万，这4万元他没见到就被毛某拿走了。借贷都是毛某和许某操作的，他只是需签字时签字。贷款至今没还。知道赵某1、王某2跟他一样少毛某钱借贷款还的。
（五）证人王某2的证言，证明2008年年底前一段时间，毛某带着他和赵某1、王某1等人经常去赌场赌博，输了钱毛某就放钱给他们用，1万元扣500元，他当时借了毛某1万元还赌债。后因他无钱还款，毛某就把他的身份证拿走说帮忙办贷款还债，贷款由他还。贷款手续是毛某找许某办的，后毛某到他家里让他签了字，并把钱拿走了。像他这样的情况还有赵某1、王某1等人。
（六）证人邓某的证言，证明约2008年毛某多次找他借身份证办贷款，并承诺还贷。半个月后毛某把身份证还给他了。2014年，他归还信用社贷款12000元。
（七）证人许某的证言，证明他2007年始在大营信用社负责贷款业务，帮陈某等人借过贷款，程序是借款人持身份证、户口本找他，他制作借款合同、贷款申请、小额贷款评定表，到永镇信用社找主任办理借款手续，再由本人签字盖章，办一个存折交贷款人。陈某带人找他帮助王某1等人办过贷款，王某1自己借了五万，用弟弟王某3的身份证借了五万，以买农用车和盖房子的名义借的；还有赵某1借四五万，用谁的身份证借的记不清了。所借贷款具体怎么用的不清楚�每次借款后都出去吃饭，曾听闻陈某把自己的钱和借的款都用于赌博。
（八）证人王某3的证言，证明毛某曾带他到大营街上汽车站附近路西的赌场去过，毛某在那放高利贷，利息怎么计算的不知道，当时见别人借毛某1000元，毛某只给对方900元，若当天归还就还1000元，次日归还就需还1100元，依此类推。毛某也给他说过通过许某从信用社贷来款，然后去放高利贷，或是在赌场别人输了钱，借予钱后，如对方没钱还，就让对方找身份证，通过毛某和许某在信用社贷款还账。此事那些经常赌博的人都知道。
三、被告人陈某的供述，称他帮赵某1、王某1、王某3、邓某等人借过钱，邓某借款时是自己去信用社签的字，现已归还，其他人还没还不知情。其中，约2007年左右，应王某1要求他帮忙借贷款三次，一次用王某3的名字，余用王某1的名字，都是通过�找许某以买车的名义贷的款，每次借完钱，王某1都请他和许某吃饭。他喜欢玩，但不赌博，只经常在赌场看别人赌博。
本院认为：被告人陈某以非法占有为目的，骗取金融机构的钱款75000元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于公诉机关认定被告人陈某贷款诈骗数额为155000元的指控，经查，公诉机关所举书证永镇信用社的借款借据有被告人陈某虚构贷款用途帮助赵某1用赵某2、韩某身份证骗取贷款15000元、帮助王某2骗取贷款10000元、帮助王某1骗取贷款50000元，合计75000元用于归还其赌资，其行为符合贷款诈骗罪的构成要件，对该部分指控本院予以支持。公诉机关所举书证赵某1名下另借款20000元，王某1名下另借款10000元，王某3名下借款50000元，无证据证明以上贷款系被告人陈某采用虚构事实或隐瞒真相的方法�取，及指控邓某名下借款无借据佐证且邓某及被告人陈某均称该款已归还，故该部分指控事实不清，证据不足，本院不予支持，被告人陈某骗取贷款应为75000元。
对被告人陈某当庭提出赵某1、赵某2等人不欠他的赌资，韩某贷款是还欠他的款项，及其辩护人提出贷款是赵某2等人持身份证到银行办理，赵某2等人把贷款借给陈某使用属于民事借贷法律关系，公诉机关指控被告人陈某犯贷款诈骗罪的罪名不能成立的辩解及辩护意见，经查，书证借款借据及证人赵某1、王某1、王某2、许某、王某3等人的证言能够印证被告人陈某在赵某1、王某1、王某2等人赌博输钱后高息放款给他们，然后通过虚构贷款用途、以帮助三人向金融机构借贷的方式获得还款，非法占有银行贷款75000元的主观故意明显，其行为符合贷款诈骗罪的法定构成要件，对被告人陈某及其辩护人的上述辩解及辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第五十二条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月10日起至2017年2月9日止。罚金限判决生效第二日起十日内缴纳）。
二、责令被告人陈某退赔宿州市区农村信用合作联社永镇信用社人民币七万五千元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 陈 民 勤
审 判 员 金 波
人民陪审员 �张艳
二〇一六年六月六日
书 记 员 马 慧
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。