湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0105民初3370号原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区。负责人司马莉，行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告张某，男，1979年XX月16日出生，汉族，住湖南省南县。被告陈某某，女，19XX年12月11日出生，汉族，住湖南省南县。被告长沙宝瑞房地产开发有限公司，住所地湖南省长沙市开福区。法定代表人赖立新，董事长。委托代理人郭某某，系恒大地产集团长沙置业有限公司员工。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉被告张某、陈某某、长沙宝瑞房地产开发有限公司（以下简称宝瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案后，依法组成由审判员毛江晔担任审判长，人民陪审员张勤、潘月华参加的合议庭，对本案公开开庭进行了审理，代理书记员朱银担任庭审记录。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托代理人厉平春，被告宝瑞公司的委托代理人郭某某到庭参加了诉讼，被告张某、陈某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉称，2010年7月，原告与被告张某签订了《中国银行住房/商业用房贷款合同》，合同约定：原告向被告张某发放贷款40万元，贷款期限240个月。且合同约定：被告张某应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若被告张某未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且原告有权行使法律规定的其他必要措施；被告张某在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、实现债权的费用、评估费、拍卖费在内一切费用均由被告张某承担。另外，被告陈某某与被告张某系夫妻关系，则被告陈某某应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担共同偿还责任。被告宝瑞公司作为保证人，自愿为上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任，担保的范围包活但不限于诉讼费、律师费。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款40万元给被告张某，被告张某提供位于长沙市开福区XXXX路1段XXX号恒大雅苑XX号栋XXXX室房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告张某未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2016年4月26日，已连续拖欠原告贷款本息共计8期。为维护原告的合法权益，故诉至法院请求依法判令：1、立即解除原告与张某签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告张某立即偿还原告未到期借款本金325132.58元，逾期本金10407.36元，利息10513.44元，罚息363.95元，本息合计346417.33元（利息及罚息暂计至2016年4月26日，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告张某承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的实现债权的费用17320元；4、被告陈某某在上述借款本息及原告为实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；5、原告对被告张某提供抵押位于长沙市开福区XXXX路1段XXX号恒大雅苑XX号栋XXXX室房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、被告宝瑞公司在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；7、三被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告张某未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告陈某某未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告宝瑞公司辩称，对于原告主张的被告宝瑞公司承担连带保证责任的事实予以认可。对于原告诉请的欠款金额，被告宝瑞公司已按原告的催款函代被告张某偿还了部分款项。对于原告主张的律师费过高，请求法院予以核减。经审理查明，2010年7月13日，原告与被告张某、宝瑞公司签订了《中国银行住房/商业用房贷款合同》，合同约定，被告张某向原告借款40万元用于购房；借款期限为240个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一次浮动周期内，贷款月利率为4.2075‰（其中：基准利率4.95‰，利率浮动比-15%）；还款方式为等额本息还款法，被告张某于公历每月10日，按期归还贷款本息；若被告张某未按约定时间（或期限）还款，原告有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至被告张某清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，原告有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利率按贷款执行利率加收50%执行。被告张某未按时偿还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。并向被告张某和宝瑞公司通过这种方式催收（包括电话、上门、催收函/律师函、媒体曝光、支付令、依法诉讼等方式），直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息），而无须为正当行使上述权利引起的任何损失负责；订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因被告张某违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用，由被告张某负责支付；被告张某保证以其合法拥有的房产（位于长沙市开福区XXXX路一段XXX号恒大雅苑XX号栋XXXX室房屋）的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同借贷条款项下贷款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保范围为本合同项下贷款的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因被告张某违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；抵押期间从抵押登记之日起至被担保债务清偿完毕止；被告宝瑞公司根据被告张某的请求，同意为其在本合同项下的贷款提供保证担保，并承诺，自愿为本合同项下的被告张某债务提供连带责任保证，在被告张某未按合同约定履行还款义务时，被告宝瑞公司代被告张某按原告要求履行还款义务；保证责任范围包括但不限于本合同项下的贷款本金和利息（含逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因被告张某违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为从本合同生效之日开始到合同债务履行期届满之日起经过两年（如本合同项下的借款为分期到期，则保证期间从合同生效之日开始到最后一期还款履行期届满之日起经过两年）；原告依据本合同借款条款、抵押条款中的约定，宣布贷款提前到期要求被告张某立即清偿部分或全部债务视为主债务到期，对提前到期的贷款，仍按原合同履行期计算保证期间；在保证期间，无论是被告张某未按期足额还款或原告宣布贷款提前到期，只要原告要求被告宝瑞公司偿还本合同项下应还款项，被告宝瑞公司愿意放弃要求原告优先行使抵押权的权利。上述合同签订后，原告按合同约定向被告张某发放了40万元贷款，被告张某在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年4月26日，被告张某拖欠原告未到期借款本金325132.58元、逾期本金10407.36元、利息10513.44元,罚息363.95元。被告张某与被告陈某某系夫妻关系，双方于2007年1月22日登记结婚。另查明，原告与被告张某就被告张某提供的抵押物即位于长沙市开福区XXXX路一段XXX号恒大雅苑XX号栋XXXX室房屋在长沙市房屋产权管理局办理了商品房预告抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。本案在诉讼过程中，被告张某向原告偿还了部分贷款本息，被告宝瑞公司称其依据原告要求代被告张某偿还了部分贷款本息。根据原告提交的对账单，截至2016年11月22日，被告张某仍连续拖欠原告借款本息2期，拖欠逾期借款本金2846.43元，利息2204.27元，罚息24.08元，未到期借款本金315412.8元，合计320487.58元。上述事实有《中国银行住房/商业用房贷款合同》、中国银行借款借据、《结婚证》、《委托代理合同》、律师费票据、银行对账单、欠款证明、长沙市商品房户室信息表、庭审笔录以及当事人的陈述等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告张某签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告张某，被告张某未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告张某归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告张某在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告。因被告张某在诉讼过程中向原告偿还了部分贷款本息，故被告张某只应向原告偿还截止2016年11月22日的逾期借款本金2846.43元，利息2204.27元，罚息24.08元，未到期借款本金315412.8元，合计320487.58元。二、因被告张某违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告张某违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行住房/商业用房贷款合同》中已约定由被告张某承担，故原告要求被告张某承担律师费的诉请符合合同约定，本院予以支持。但该费用计算标准应参照《湖南省律师收费标准》中民事案件律师收费标准，结合本案争议标的额（被告应向原告偿还借款本息共计346417.33元），在规定的比例幅度内分段累计收费，确定律师费为：1万元以下为1000元，1万元-10万元（含10万元）不超过5%为5000元，10万元-50万元（含50万元）不超过4%为7093元，共计13093元。三、因涉案房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告主张的对涉案房屋享有优先受偿权的主张，本院不予支持。四、被告陈某某与被告张某系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据婚姻法的相关规定，应认定为夫妻共同债务，故原告要求被告陈某某对被告张某的上述债务承担共同偿还责任的诉请，本院予以支持。五、被告宝瑞公司自愿为被告张某的上述债务提供连带责任保证，故被告宝瑞公司应对张某与原告签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》项下未清偿的贷款本息及实现债权的费用（律师费用）范围内承担连带保证责任。被告宝瑞公司在承担保证责任后，有权向被告张某、陈某某追偿；六、张某、陈某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告张某签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》中未履行部分的借款关系，未到期的贷款本金提前到期；二、被告张某、陈某某在本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金318259.23元，并支付到本判决生效确定支付之日止的利息及罚息（截至2016年11月22日的利息为2204.27元，罚息为24.08元，2016年11月23日至本判决生效确定支付之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》约定计算）；三、被告张某、陈某某在本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用13093元。四、被告长沙宝瑞房地产开发有限公司在本判决确定的第二、三项金钱给付义务范围内对原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行承担连带清偿责任。被告长沙宝瑞房地产开发有限公司、承担上述清偿责任后，有权向被告张某、陈某某追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6756元，公告费300元，合计7056元，由被告张某、陈某某、长沙宝瑞房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  毛江晔人民陪审员  潘月华人民陪审员  张 勤二〇一六年十二月二十七日代理书记员  朱 银附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。