山东省郓城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1725刑初43号
公诉机关郓城县人民检察院。
被告人高某甲，农民。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年6月19日被刑事拘留，同年7月24日被逮捕。现羁押于郓城县看守所。
辩护人孔祥乾，郓城县法律援助中心律师。
郓城县人民检察院以郓检公刑诉（2016）30号起诉书指控被告人高某甲犯骗取贷款罪向本院提起公诉，本院于同日立案。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。郓城县人民检察院检察员董静、书记员董斐出庭支持公诉。被告人高某甲及辩护人孔祥乾到庭参加诉讼。公诉机关、被告人高某甲的辩护人分别向本院提出延期审理一个月。现已审理终结。
郓城县人民检察院指控，2012年1月至7月，被告人高某甲编造养鸡、承包工程等虚假的贷款理由，提供虚假的证明文件，以侯某甲、侯某乙、司某、王某名义，先后在郓城县农村商业银行张营支行（以下简称张营支行）骗取贷款五笔，共计121万元。至案发，给银行造成损失共计人民币101万元。
针对上述指控，公诉机关提交了户籍证明、受案登记表等相关书证，证人侯某甲、侯某乙等人证言，被告人高某甲供述等证据予以证明。公诉机关认为，被告人高某甲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。
被告人高某甲对指控的犯罪事实及罪名无异议。其辩护人提出被告人高某甲的行为不构成骗取贷款罪。1、张营支行对五笔贷款借款人的借款用途持放任态度，对高某甲是实际用款人是知情的，不是受骗发放贷款。2、张营支行与五借款人、五借款人与高某甲分别存在债权债务关系，且张营支行已对借款人提起民事诉讼。3、贷款合同中存在虚假的结婚证、夫妻关系证明、配偶的虚假身份证不足以对贷款造成风险。
经审理查明，2012年1月至7月，被告人高某甲因其经营的编织袋厂需要资金，指使侯某甲、侯某乙、司某、王某编造养鸡、承包工程等虚假贷款理由为其贷款，并伪造结婚证等虚假的证明文件，先后在郓城县农村商业银行张营支行骗取贷款，至案发，给银行造成损失共计人民币101万元。具体事实如下：
2012年1月14日，被告人高某甲指使其工厂内的工人侯某甲编造养鸡缺少流动资金的虚假理由为其贷款，并为侯某甲准备贷款所需材料，其中包含侯某甲与李贵梅的虚假婚姻证明材料、李贵梅的虚假身份证。侯某甲得到该笔25万贷款后交于被告人高某甲使用，贷款期限至2014年1月5日。
同年3月22日被告人高某甲指使其工厂内的工人侯某乙以相同的虚假理由申请贷款，并为侯某乙准备贷款所需材料，其中包含侯某乙与杨艳的虚假婚姻证明材料、保证人魏显都与张静的虚假夫妻关系证明、张静的虚假身份证、保证人侯某甲与李贵梅的虚假结婚证、李贵梅的虚假身份证。侯某乙得到该笔25万贷款后交于被告人高某甲使用，贷款期限至2014年3月19日。
2012年3月24日，被告人高某甲指使司某编造从事承包建筑工程，购买沙石料缺少流动资金的虚假理由为其贷款，并为该笔贷款寻找保证人，伪造保证人侯某丙与王凤莲的虚假夫妻关系证明、王凤莲的虚假身份证。司某得到该笔25万贷款后交于被告人高某甲使用，贷款期限至2014年6月25日。
2012年7月27日，被告人高某甲指使王某编造从事车辆运输，购买车辆缺少流动资金的虚假理由为其贷款，并为王某准备贷款所需材料，其中包含伪造的郓城昊泰运输公司出具王某财产证明。王某得到该笔26万元贷款后交与被告人高某甲使用，贷款期限至于2014年7月15日。
被告人高某甲骗取贷款案于2016年6月4日立案侦查，其于2016年6月19日主动到郓城县公安局接受调查。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、户籍证明。证明被告人高某甲犯罪时系完全刑事责任能力人。
2、郓城县公安局出具的受案登记表。证明被告人高某甲骗取贷款案受案情况。
3、郓城县公安局出具的抓获经过。证明被告人高某甲到案情况。
4、侯某甲贷款资料一宗。证明该笔贷款中存在虚假的身份证、结婚证等证明文件。
5、侯某乙贷款资料一宗。证明该笔贷款中存在虚假的身份证、结婚证、夫妻关系证明等证明文件。
6、司某贷款资料一宗。证明该笔贷款中存在虚假的身份证、结婚证等证明文件。
7、王某贷款资料一宗。证明该笔贷款中存在虚假的财产证明。
8、郓城县农村商业银行张营支行出具的贷款逾期催收通知书、担保人履行责任通知书一宗。证明郓城县农村商业银行张营支行已向借款人和保证人进行追索，其中对赵怀朋的追索期限未达到一年，其余四笔均超过一年。
9、郓城县公安局出具的证明材料。证明李贵梅、张静、王凤莲的身份证系伪造。
10、郓城县张营镇十二里铺村委会出具的证明。证明张营信用社司某名下贷款手续中，十二里铺村委会未出具侯某丙与王凤莲是合法夫妻的证明。
（二）证人证言
1、证人侯某甲证言。证明高某甲让其编造养鸡的理由申请贷款，交代在信用社的调查时要按此理由回答，因其没有结婚在办理贷款前高某甲将其身份证要走说给其办个结婚证申请贷款用，后来在信用社高某甲拿着伪造的其与李贵梅的结婚证复印件让其签字，还有信用社的贷款手续上其都是按高某甲的安排签字填写的，贷款下来后交由高某甲使用。并证明其同事侯某乙的贷款也是高某甲领着以同样的方法办的，高某甲许诺的他们只是挂名贷款，不让他们偿还的前提下才同意的。
2、证人侯某乙证言。证明其挂名为高某甲贷款，贷款资料上里面的内容不是其填写的，其只是按高某甲的安排签名，其没有结婚，银行资料里其与杨艳的夫妻关系证明是高某甲伪造的，高某甲交代其在信用社调查该贷款时要按养鸡的理由及其妻子是杨艳回答。并证明该笔贷款的保证人侯某甲和魏显都当时还没有结婚。
3、证人侯某丁证言。证明高某甲经营的编织袋厂急需用钱，让其找了侯某乙、侯某甲、魏显都等人为其挂名贷款，贷款全部由高某甲使用。
4、证人张某（住郓城县农行家属院）证言。证明侯某乙、侯某甲以养鸡的理由申请贷款，由其经手办理，信用社规定没有配偶系统就无法操作，侯某乙、侯某甲贷款资料中有他们的身份证、配偶的身份证、结婚证或结婚证明的复印件。
5、证人司某证言。证明高某甲让其挂名贷款，贷款资料上的申请理由不是其写的，是高某甲替其填写的，担保人侯某丙、魏显都是高某甲找得，贷款由高某甲全部使用了。
6、证人侯某丙证言。证明高某甲让其做贷款担保人，王雪莲的身份证复印件及十二里铺村委出具的其与王雪莲（实为王凤莲）的合法夫妻证明，是高某甲提供的，高某甲交代其说王雪莲是其妻子。
7、证人王某证言。证明其没有从事车辆运输行业，是高某甲让其编造买运输车的虚假理由挂名贷款，贷款全部由高某甲使用。
8、证人高某乙证言。证明其不认识王某。是高某甲找其为他贷款做担保人时一起办理贷款手续，王某是名义上的借款人，这笔贷款是高某甲用的。
9、证人高某丙证言。证明高某甲让其为司某和王某的贷款作担保，这两笔贷款都由高某甲用于编织袋厂的经营。
10、证人赵某（张营信用社工作人员）证言。证明司某以承包工程缺少流动资金申请贷款，贷款到期后其才知道该笔贷款是高某甲使用。
11、证人侯某戊（张营信用社工作人员）证言。证明其经手办理王某、赵怀朋名下的贷款，不知道他们贷款给别人使用。
12、证人于某证言。证明高某甲让其作为王某贷款的担保人，贷款下来后全部由高某甲用到编织袋厂了。
（三）被告人供述和辩解
被告人高某甲供述和辩解。证明被告人高某甲经营的编织袋厂急需资金，其本人无法贷款，就找到侯某甲、侯某乙、司某、王某，让他们以自己用钱的名义从张营信用社帮其贷款，向他们保证由其负责到期按时还贷款，并交代他们在信用社审核时按申请贷款时造好的理由回答。
上述事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人高某甲指使他人编造虚假理由，并提供虚假证明文件以欺骗手段骗取多笔贷款，贷款到期后经银行追索一年以上仍拒不归还，给银行造成101万的重大损失，破坏了金融管理秩序，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控成立，予以支持。关于辩护人提出的张营支行知道高某甲是实际用款人，并非受骗发放贷款，且是与名义贷款人存在债权债务关系并提起民事诉讼，贷款手续中存在的虚假文件并非张营支行发放贷款的依据，被告人高某甲的行为不构成骗取贷款罪的意见，经查，结合被告人高某甲供述、名义贷款人证言可知高某甲事先安排名义贷款人在张营支行审核贷款时按其交代的贷款理由、人员关系应答，且张营支行工作人员证言亦能证明贷款手续是由名义贷款人本人提交，工作人员进行了初步审核，无法证明张营支行明知实际用款人是高某甲，被告人高某甲指使名义贷款人编造虚假理由，向张营支行提供虚假的结婚证、夫妻关系证明、配偶的虚假身份证等虚假手续，系以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段骗取贷款，张营支行虽对名义贷款人提起民事诉讼，但不免除高某甲的刑事责任，对辩护人的意见不予采纳。被告人高某甲归案后能如实供述部分犯罪事实，可从轻处罚。被告人高某甲犯罪所得应退赔被害单位。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人高某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月19日起至2016年7月18日止。罚金于本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人高某甲退赔山东郓城农村商业银行股份有限公司张营支行损失一百零一万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状一份，副本二份。
审 判 长 田秀芳
审 判 员 王慧君
人民陪审员 张纯玺
二〇一六年六月二十日
书 记 员 郭 坦