吉林省白山市浑江区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0602民初494号原告：中国农业银行股份有限公司白山八道江支行。营业场所：白山市浑江大街137号。统一社会信用代码：×××。负责人：张勇，该行行长。委托诉讼代理人：朱安国，该行职员。被告：李士勇，住吉林省扶余县。被告：于琴，住吉林省扶余县。原告中国农业银行股份有限公司白山八道江支行诉被告李士勇、于琴借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李冰独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司白山八道江支行的委托诉讼代理人朱安国到庭参加诉讼，被告李士勇、于琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告贷款本金203695.77元，支付2016年5月20日（贷款逾期日）起至2017年1月20日止的逾期罚息、复利共计9578.21元，并按照贷款执行利率基础上上浮50%支付自2017年1月21日起至款项清偿之日止的利息、逾期罚息、复利；2、依法确认原、被告签订抵押条款有效，原告就抵押房屋拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2014年1月6日，原告与被告签订了编号为×××的个人购房担保借款合同，原告发放贷款本金24万元，期限10年，到期日为2024年2月27日，还款方式为等额本息还款。由二被告共有的房产提供抵押担保，抵押物坐落于吉林省白山市永盛小区，房产证号为白BQ字第XXXX-**，建筑面积133.56平方米，办理了抵押登记。二被告出具了共同还款承诺书。该笔贷款发放后，被告按约定还款至2016年5月19日。2016年5月20日开始逾期，贷款逾期后，原告多次进行催收，被告称无力偿还。截至2012年2月3日，逾期期数9期，逾期天数259天，累计欠款24631.58元，其中逾期本金15053.37元，逾期利息9578.21元。二被告未出庭、未答辩。经审理查明：二被告系夫妻关系。2013年12月12日，被告李士勇向原告申请个人购房担保借款，被告于琴出具共同还款承诺书，载明：本人与借款人李士勇为夫妻关系，于2013年12月12日在农行八道江支行申请办理个人商用房置换贷款，贷款金额24万元，期限10年，本人承诺与借款人共同偿还此笔贷款本息。被告李士勇在借款人处签字，被告于琴在配偶处签字。2014年1月6日，原告作为贷款人，被告李士勇作为借款人及抵押人，被告于琴作为抵押人，双方签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币24万元；借款用途为归还购买房产的借款；借款期限为120个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；借款人申请并授权贷款人将借款划入户名为王伟，账号为×××******的账户；还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期借款的应付未付利息按照逾期借款利率计算复利；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款担保方式为抵押担保，抵押财产为位于白山市浑江区永盛小区7号楼1单元101室、房权证号为白BQ字第XXXX、2XXXX号的一处房屋；本合同的争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。原告在贷款人处加盖公章，被告李士勇在借款人及抵押人处签字、捺印，被告于琴在抵押人处签字、捺印。2014年1月14日，原、被告就抵押房屋（二被告共有）在白山市房屋产权管理中心办理了他项权登记，他项权证号为白山房他证白BQ字第20140001**号，他项权人为原告。2014年2月27日，原告将24万元贷款发放到被告指定账户，并出具借款凭证，载明：借款人李士勇；借款金额人民币24万元整；借款日期为2014年2月27日；到期日期为2024年2月26日；执行利率9.17%；逾期利率13.755%；还款方式为等额本息还款。原告发放贷款后，被告按约定还款至2016年5月19日，于2016年5月20日开始拖欠贷款本息，至今未还。截至2017年1月20日，剩余借款本金203695.77元，其中逾期本金15053.37元；拖欠逾期罚息、复利共计9578.21元。上述案件事实有原告陈述、借款合同、借款凭证、房权证、他项权证、共同还款承诺书及庭审笔录在卷为凭，足资认定。综上所述，本院认为，被告李士勇向原告申请贷款，双方为此签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，应认定合法有效。原告发放贷款，已履行贷款人义务，被告理应按合同约定按期偿还本金及支付利息。截至2017年1月20日，被告逾期期数8期，根据合同约定，在此情形下，原告有权提前收回已发放借款。二被告系夫妻关系，该借款发生在二被告婚姻关系存续期间，二被告经传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证权利，该借款应认定为夫妻共同债务，并且被告于琴在借款时向原告出具共同还款承诺书，二被告应承担共同还款责任，故原告主张二被告偿还原告贷款本金203695.77元，支付2016年5月20日（贷款逾期日）起至2017年1月20日止的逾期罚息、复利共计9578.21元，并按照约定的借款执行利率（中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%）及逾期利率（借款执行利率基础上上浮50%）支付自2017年1月21日起至款项清偿之日止的利息、逾期罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。二被告提供房权证号为白BQ字第XXXX、2XXXX号的共有房屋一处作为借款抵押，双方在《个人购房担保借款合同》中约定了抵押条款，并办理了他项权登记，该抵押条款合法有效，抵押权已设立。被告李士勇的借款已逾期，其违约行为应以该抵押财产承担抵押担保责任。因此，原告请求确认原、被告签订抵押合同有效，原告就抵押房屋拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人于债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、李士勇、于琴于本判决发生法律效力之日后十日内偿还所欠中国农业银行股份有限公司白山八道江支行的贷款本金203695.77元，支付2016年5月20日起至2017年1月20日止的逾期罚息、复利共计9578.21元，并按照借款合同约定的利率支付自2017年1月21日起至款项清偿之日止的利息、逾期罚息、复利；二、中国农业银行股份有限公司白山八道江支行与李士勇、于琴签订的《个人购房担保借款合同》中的抵押条款有效，若李士勇、于琴未履行还款义务，则中国农业银行股份有限公司白山八道江支行就他项权证号为白山房他证白BQ字第20140001**号的抵押房屋依法折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4500元减半收取，由李士勇、于琴共同负担2250元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判员 李 冰二〇一七年六月一日书记员 崔荣萍