福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第2047号
原告兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区。
代表人郑海清，行长。
委托代理人刘鹭华，福建天翼律师事务所律师。
委托代理人陈开兴，公司职员。
被告汪黎明，男，1982年1月12日出生，汉族，住厦门市湖里区。
被告杨丽娟，女，1981年11月2日出生，汉族，住厦门市湖里区。
原告兴业银行股份有限公司厦门分行（下称兴业厦门分行）与被告汪黎明、杨丽娟借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业厦门分行的委托代理人刘鹭华、被告汪黎明、杨丽娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业厦门分行诉称，原告与被告汪黎明签订编号为兴银厦个字2007年第06239号《个人借款合同》，约定被告汪黎明向原告借款23万元，借款期限为2007年8月6日起至2027年8月6日止，月利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，贷款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30%。若被告汪黎明未按照合同规定按时偿还借款本息，原告有权解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、申请执行费、办案费用等全部由违约方承担。同日，被告汪黎明、杨丽娟与原告签订编号为兴银厦个抵字2007年第06239号《个人担保合同》，被告汪黎明、杨丽娟以其名下位于厦门市湖里区华荣路60-64号611、612室的房产为上述《个人借款合同》提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息（罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。原告与两被告依约前往厦门市国土资源与房产管理局办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告如约足额向被告汪黎明发放上述借款，而被告汪黎明并未依约履行还本付息义务，截至2014年1月6日，被告汪黎明尚欠本金185040.35元，利息4625.19元及罚息204.23元。被告杨丽娟作为抵押担保人，应在其抵押担保范围内为上述债务承担抵押担保责任。原告诉请判令：解除原告与被告汪黎明签订的编号为兴银厦个字2007年第06239号《个人借款合同》；被告汪黎明向原告偿还本金185040.35元、利息4625.19元及罚息204.23元（利息、罚息暂计至2014年1月6日，以后按照借款合同约定的借款利率上浮30%计至实际还款日止）；若被告汪黎明未清偿上述债务，则原告有权请求人民法院依法以折价、拍卖或变卖等方式处分被告汪黎明、杨丽娟提供的抵押物（地址在厦门市湖里区华荣路60-64号611、612室的房产），并有权以处置所得价款优先受偿；被告汪黎明、杨丽娟承担原告为实现债权而支付的律师费9595元及本案全部诉讼费用。
被告汪黎明、杨丽娟均对借款事实、担保事实和欠款金额无异议，表示希望原告予以其还款的宽限期。
经审理查明，2007年7月25日，原告与被告汪黎明签订了一份编号为兴银厦个字2007年第06239号《个人借款合同》，约定：被告汪黎明向原告借款23万元，借款期限为240个月，放款日以借款借据所记载的实际发放日为准。借款月利率按同期同档次国家基准利率下浮15%计算，按年调整，一年一定。采取等额本息偿还法，从借款支用的次月开始按月等额偿还贷款本息，最后一期还款不能迟于合同期限届满日。借款人未按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议（即构成借款逾期）的，原告有权对逾期的借款按照合同约定的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为借款利率上浮30%。借款人未按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，原告有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；原告有权以法律手段追偿借款本息，诉讼活动引起的一切费用由借款人承担。同日，原告与被告汪黎明、杨丽娟签订了一份编号为兴银厦个抵字2007年第06239号《个人担保合同》，约定被告汪黎明、杨丽娟以其二人名下厦门市湖里区华荣路60-64号611、612室房产为被告汪黎明的上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（罚息）、原告实现债权的费用等，其中原告实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费、律师代理费等。上述房产依法办理了抵押登记手续。
2007年8月6日，原告依约向被告汪黎明发放了借款23万元，借款期限自2007年8月6日起至2027年8月6日，还款方式为等额偿还本息法。被告汪黎明偿还了部分款项后，自2013年6月起即未再依约按时足额还款，截至2014年1月6日尚欠原告借款本金185040.35元、利息4625.19元、罚息204.23元。原告遂诉至本院，并为此支付了律师费9595元。
以上事实，有《个人借款合同》、《个人担保合同》、他项权证、借款借据、客户还款明细清单、个人贷款催收通知书、贷款逾期明细清单、委托代理合同、律师费发票等证据及当事人当庭陈述为证，证据确实充分，足以认定。
本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《个人担保合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约履行发放贷款义务，被告汪黎明未依约按期足额还款，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。原告关于解除上述《个人借款合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告汪黎明理应偿还借款本金185040.35元及相应的利息、罚息、复利，并支付原告为实现债权而支出的律师费。且若被告汪黎明未履行上述债务，原告有权以厦门市湖里区华荣路60-64号611、612室抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司厦门分行与被告汪黎明签订的编号为兴银厦个字2007年第06239号的《个人借款合同》；
二、被告汪黎明应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行借款本金185040.35元及利息、罚息、复利（暂计至2014年1月6日的利息4625.19元、罚息204.23元，之后的利息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%计算，罚息利率和复利利率均按利息利率的130%计算，均计至本判决确定的还款之日止），并支付律师费9595元；
三、若被告汪黎明未履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司厦门分行有权以被告汪黎明、杨丽娟名下位于厦门市湖里区华荣路60-64号611、612室的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2145元，由被告汪黎明负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
代理审判员 黄南清
二〇一四年三月三十一日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
法官提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。