广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初4587号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市清城区新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该行行长。委托诉讼代理人：赖伟劲，广东中肯律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏振标，广东中肯律师事务所实习律师。被告：房寒冰，男，汉族，住清远市碧桂园假日半岛Ｆ区。被告：刘薇，女，汉族，住清远市碧桂园假日半岛Ｆ区。被告：清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司，住所地：清远市清城区石角镇花兜开发区清远假日半岛员工宿舍楼201室。法定代表人：杨文杰。委托诉讼代理人：刘柏涵，该公司职员。原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告房寒冰、刘薇、清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人赖伟劲、苏振标及被告清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司的委托诉讼代理人刘柏涵到庭参加诉讼。被告房寒冰、刘薇经本院公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、被告房寒冰向原告清偿借款本金681553.78元及利息、罚息（算至2016年7月27日为27208.16元，从2016年7月28日起至还清借款之日止按合同约定支付利息、罚息）；2、被告房寒冰承担原告为实现本案债权发生的律师费40300元；3、原告对被告房寒冰提供抵押担保的坐落于清远市××假日半岛××区××月××街××号房屋在上述第1、2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4、被告刘薇对上述第1、2项诉讼请求的被告房寒冰债务承担共同清偿责任；5、被告清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司对上述1、2项诉讼请求的被告房寒冰债务承担连带保证责任；6、案件受理费由两被告负担。事实与理由：2010年9月16日，原被告签订《个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定原告向被告房寒冰贷款790000元用于其支付购买坐落于清远市××假日半岛××区××月××街××号房屋的购房款，贷款期限20年/240个月，每月16日按月等额本息还款。贷款采用浮动利率计息，浮动周期为12个月，按原告放款日或重新定价日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮12%计息。《贷款合同》还约定，被告房寒冰以本案贷款所购房屋向原告提供抵押担保，抵押物在房管部门办理了抵押�案登记。2010年9月21日，原告依被告房寒冰授权将790000元付至被告清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司账户。被告房寒冰立下借据交原告收执。《贷款合同》约定被告刘薇为本案贷款提供阶段性连带保证担保责任，对被告房寒冰办妥《贷款合同》项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日前所发生的《贷款合同》债务承担连带保证责任。被告房寒冰借款后偿还了部分借款，后没有依约按月还款。截至2016年7月27日，欠本金681553.78元，利息及罚息27208.16元，合计708761.94元。根据《个人一手住房贷款合同通用条款》（以下简称《通用条款》第三条第1款第（2）项、第2款第（2）、（10）项，被告房寒冰没有按月还款，已构成违约，原告现宣布《贷款合同》项下所有欠款（含本金、利息、罚息等）全部到期，被告房寒冰应当清偿，被告清远假日半岛碧桂园置�发展有限公司应承担连带清偿责任。根据《贷款合同》第三条第4款，原告有权收取罚息，因此，被告房寒冰应从逾期之日起支付罚息，罚息计息公式为：（本金+应付未付利息）×实际逾期天数×日罚息利率。根据《通用条款》第三条第2款第（6）项及第七条，被告房寒冰应承担原告因实现本案债权而发生的律师费40300元。根据《贷款合同》第八条，《通用条款》第三条第2款第（10）项，第四条第2—4款、第7款第二项第（5）目，被告清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司应对被告房寒冰的欠款承担连带保证责任，包括承担原告为实现本案债权所发生的律师费等。《贷款合同》第十一条约定，因合同发生的纠纷向原告所在地人民法院起诉。本案借款发生在被告房寒冰、刘薇婚姻关系存续期间，是夫妻共同债务，被告房寒冰、刘薇应共同偿还。原被告签订的合同合法�效，各方应全面履行，被告房寒冰未依约定期限按月还款，被告清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司未依约承担连带保证责任，显属违约。被告房寒冰、刘薇未答辩。被告清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司答辩称：答辩人认为应当先实现物保，不足部分再由保证人承担。本院经审理查明如下事实：2010年9月16日，以被告房寒冰为借款人、原告中国银行股份有限公司清远分行为贷款人、清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司为保证人，三方签订了一份《个人一手住房贷款合同》。合同约定，原告中国银行股份有限公司清远分行向被告房寒冰提供个人住房贷款，金额为790000元，借款期限为20年。还款方式为按月等额本息还款，每月16日为结息和付款日。合同第三条约定，利率适用中国人民银行公布实施的相应档次法定贷款利率上浮12%计息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同第十条约定了附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》是合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。附件第四条约定了开发商的保证责任。保证人应按合同的约定承担连带保证责任，本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任。主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此对抗贷款人。第七条约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同签订后，原告于2010年9月21日向被告房寒冰提供了790000元的借款，被告房寒冰以其位于清远市××假日半岛××区××月××街××号房屋为上述借款办理了商品房抵押权预告登记手续。借款后，被告房寒冰开�尚能还款，自2015年11月16日起出现逾期还款，至2016年7月27日被告房寒冰欠原告借款本金681553.78元和利息、罚息27208.16元。另查明，被告房寒冰、刘薇为夫妻关系。同时，原告为催收欠款，委托广东中肯律师事务所进行诉讼，支付律师费40300元。本院认为，原告与被告房寒冰签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此该合同依法成立并生效。原告已依约履行了给付贷款的义务，被告房寒冰本应恪守信用，依约及时还款，但被告房寒冰在借款后，未能按合同约定的时间依时清还每月所应支付的借款本息，自2015年11月16日起未能按期偿还借款，按照合同约定，原告要求被告房寒冰提前归还所欠借款本金及利息，事实与法律依据充分，本院予以支持，至2016年7月27日，被告房寒冰欠借款本金681553.78元、利息及罚息27208.16元。此后的利息、罚息按合同约定计算至还清之日止。对于原告主张的律师代理费40300元，按合同约定应由借款人承担，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故本院亦予以支持。由于被告清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司在《楼宇按揭抵押贷款合同》作为保证人自愿为被告房寒冰的借款承担连带保证责任，根据法律规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，因此，原告主张被告清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司对被告房寒冰的拖欠的借款本息及原告为追收欠款产生的律师代理费承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司提出应当先实现物保�不足部分再由保证人承担的抗辩，依据不足，本院不予采信。被告清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司承担保证责任后，有权向被告房寒冰进行追偿。对于原告要求确认对被告房寒冰位于清远市××假日半岛××区××月××街××号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，根据我国《物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，原告作为抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对房屋的处分，但并非对预告登记的房屋享有现实抵押权，即原告对未办理正式抵押权设立登记的房屋不享有优先受偿权。因此，原告要求确认其对被告房寒冰提供抵押的位于清�市××假日半岛××区××月××街××号房屋在借款合同未还本息范围内享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。此外，由于上述债务发生在被告房寒冰、刘薇夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告刘薇并未提供证据证明该借款为被告房寒冰的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告刘薇应当对被告房寒冰的借款本息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六�、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告房寒冰、刘薇于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金681553.78元及利息、罚息27208.16元（上述利息、罚息计至2016年7月27日，2016年7月28日起的利息、罚息按合同约定计付至还清之日止）；二、被告房寒冰、刘薇于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费40300元；三、被告清远假日半岛碧桂园置业发展有限公司对上述第一、二项判决确认的借款本息及律师代理费承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11290元，由被告房寒冰、刘薇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判长 李 航审判员 韦伟强审判员 邓 楠二〇一七年二月二十一日书记员 温惠嘉附法律条文：《中华人民共和国合�法》第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登�时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。