文书内容江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0213民初1544号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘站，上海瀛东律师事务所律师。被告：王干胜，男，1981年5月10日生，，汉族，住江西省抚州市东乡县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告王干胜金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月7日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人刘站到庭参加诉讼。被告王干胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：王干胜立即向中银公司返还借款本金105631.18元；并支付利息（截止至2017年1月10日为10617.65元；自2017年1月11日起至实际给付之日止，以105631.18元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮210%计算）、滞纳金（截止至2017年1月10日为12287.24元；自2017年1月11日起至实际给付之日止，以105631.18元为基数，按每日万分之五计算），以及中银公司为本案诉讼支出的律师代理费2400元。事实和理由：2014年9月24日，中银公司与王干胜签订（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约，约定中银公司向王干胜提供贷款额度20万元，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月，贷款利率为中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮210%，在贷款发放的同时，按动用金额的3%收取贷款动用费；逾期付款滞纳费按日收取；若王干胜未按约还款，中银公司有权宣布本合同项下贷款提前到期，并要求王干胜赔偿中银公司因实现债权发生的费用（包括但不限于律师费）等。同月26日，中银公司向王干胜发放贷款20万元。王干胜未按约归还贷款本息。中银公司聘请律师提起诉讼，支付律师代理费2400元。王干胜未到庭答辩。经审理查明，2014年9月24日，中银公司与王干胜签订（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约，约定中银公司向王干胜提供贷款额度20万元，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月，贷款利率为中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮210%，最高不超过法律规定的合法范围。在贷款发放同时，中银公司将从王干胜还款账户扣收贷款动用费，按动用金额的3%收取。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。还款方式为等额本息方式。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下（还款期内；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）：逾期时贷款余额              每日滞纳费              逾期时贷款余额              每日滞纳费                  0-10000元              5元              60000-70000元              35元                  10000-20000元              10元              70000-80000元              40元                  20000-30000元              15元              80000-90000元              45元                  30000-40000元              20元              90000-100000元              50元                  50000-60000元              30元              更高贷款余额依以上规则类推      若王干胜未按期足额归还贷款本息，中银公司有权宣布本合同项下贷款提前到期，并要求王干胜赔偿因违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费）相关费用损失等；本合约的终止或解除不影响双方已发生的债权债务关系，王干胜应应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿之日止等。同月26日，中银公司向王干胜发放贷款20万元，并于当日扣收贷款动用费6000元。中银公司聘请律师提起诉讼，支付律师代理费2400元。自2016年10月起，王干胜未按约还款。上述事实，有“新易贷”告客户书、新易贷信用贷款额度申请表、现金贷款申请表、信用贷款额度申请和使用合约、借记卡入扣帐资料查询记录、详细还款记录查询表、当前欠款额信息、外包诉讼合作协议、律师费发票等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，中银公司与王干胜签订的信用贷款额度申请和使用合约，系双方当事人真实意思表示，合法有效。中银公司已按约发放贷款，王干胜未按约还款，中银公司有权宣布贷款提前到期，要求王干胜归还全部贷款本息，并支付滞纳金及律师代理费。中银公司于2014年9月26日放款当天扣除贷款动用费6000元，其实质是放款时预先扣除利息，违反了《中华人民共和国合同法》第二百条关于借款的利息不得预先在本金中扣除的规定，该款应在贷款本金中予以扣除，故王干胜的实际贷款本金金额应为194000元。经计算，截止至2016年10月23日，王干胜尚结欠贷款本金应为97138.42元。合约中约定逾期付款滞纳费按日收取，该约定系针对逾期未还款部分。中银公司未提供证据证明其已在诉讼前向王干胜宣布贷款提前到期，故本案贷款提前到期日应为诉讼材料送达王干胜之日即2017年3月8日。截止至2017年3月8日，王干胜结欠的期内欠息为8551.39元、滞纳金为1405元。贷款提前到期后，中银公司有权针对全部尚欠贷款本金收取滞纳金。合约中约定滞纳金为每日万分之五即年利率18.25%、利息为中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮210%，两项一并主张合计不应超过年利率24%。对中银公司诉请的本金、利息、滞纳金中超出的部分，本院均不予支持。信用贷款额度申请和使用合约中约定，中银公司王干胜逾期还款在90天以内（含90天）的，归还的款项应按照滞纳金、利息、本金的顺序清偿，故王干胜于2016年6月21日、6月28日、7月23日归还的0.13元、12.61元、20.02元应在其结欠的滞纳金中扣除。王干胜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩，由此造成的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王干胜应于本判决发生法律效力之日起10日内向中银消费金融有限公司返还借款本金97138.42元；并支付利息和滞纳金（截止至2017年3月8日为9923.63元；自2017年3月9日起至实际给付之日止，以97138.42元为基数，按年利率24%计算），以及中银消费金融有限公司为本案诉讼支出的律师代理费2400元。二、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元减半收取为1350元，由中银消费金融有限公司负担119元，王干胜负担1231元。该款项已由中银消费金融有限公司预交，王干胜负担部分于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付给中银消费金融有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  张明明二〇一七年五月八日书记员  戚玲娇本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。