浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞商初字第2083号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行，住所地瑞安市安阳街道马鞍山路263号云海小区4幢。
负责人王跃春，支行长。
委托代理人（特别授权）周崇成、潘芙芳，浙江合一律师事务所律师。
被告张永济。
被告阮玉洪。
被告阮立水。
被告池秀钗。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称瑞安邮政银行）与被告张永济、阮玉洪、阮立水、池秀钗金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月14日立案受理后适用普通程序审理。依法组成由代理审判员江文杰担任审判长，人民陪审员陈建宽、詹小珍参与评议的合议庭，于2014年8月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘芙芳到庭参加诉讼。被告张永济、阮玉洪、阮立水、池秀钗经本院依法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年4月27日，被告张永济、阮玉洪、阮立水、池秀钗与原告签订一份《小额贷款联保协议书》。协议约定：1、各被告组成联保小组，自2013年4月27日至2015年4月27日期间，乙方（即联保小组）任一成员自愿为甲方（即原告）向联保小组其他成员发放的贷款，在最高额贷款10万元的限额内提供连带责任保证；2、保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
同日，被告阮玉洪因资金周转需要向原告借款，双方签订了一份《小额联保借款合同》。合同约定：1、借款金额10万元，借款期限自2013年4月27日至2014年4月27日；2、借款还款方式为阶段性等额本息，借款年利率为13.5%；3、若逾期偿还，则加收50%的罚息，若不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；4、当借款人出现违约时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。合同签订后，原告依约向被告阮玉洪发放贷款10万元。但自2013年11月开始，被告阮玉洪即没有按约偿还本息。原告起诉请求判令：一、原告与被告阮玉洪签订的编号为33006859113042275901号《小额联保借款合同》于2014年1月27日起终止履行；二、被告阮玉洪偿还借款本金75832.32元，并支付约定利息（截止2014年1月27日，欠期内利息2801.4元，逾期利息638.31元，复利81.59元；此后至清偿完毕之日，逾期利息以75832.32元为基数按年利率20.25%计算，复利以期内利息2801.4元为基数按年利率20.25%计算）；三、被告张永济、阮立水、池秀钗对上述借款本息的清偿承担连带责任；四、本案的诉讼费用由被告承担。原告庭审中以贷款已到期为由，撤回第一项诉讼请求，并对第二项诉讼请求中利息、逾期利息、复利变更为按原合同约定计算至实际清偿之日止。
原告庭审中补充陈述：被告阮玉洪应于2013年11月27日还本金12287.95元，实际仅于2013年12月21日偿还0.36元；2013年10月27日当期应付利息989.82元未付，2013年11月27日当期利息应付853.12元，仅付331.5元。
原告在举证期限内向本院提交证据：
1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证各一份，证明原告主体身份情况；
2、被告张永济、阮玉洪身份证复印件以及无婚姻登记记录证明各一份、被告阮立水、池秀钗身份证复印件及结婚证复印件各一份，证明各被告主体身份情况；
3、编号为33006859213042550984《小额贷款联保协议书》一份，证明原、被告之间有关联保贷款的具体约定；
4、编号为33006859113042275901《小额联保借款合同》、贷款借据、贷款放款单各一份，证明被告阮玉洪向原告借款的具体约定以及原告已按约发放贷款的事实；
5、银行系统截图一份，证明被告阮玉洪的违约事实。
被告张永济、阮玉洪、阮立水、池秀钗未作答辩，也未向本院提交证据。
上述证据均经庭审出示质证，被告张永济、阮玉洪、阮立水、池秀钗经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭，也未向本院提交书面答辩意见或反驳证据，视为放弃对上述证据的质证权利。原告提供的上述证据具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
经审理，本院认定事实如下：2013年4月27日，原告瑞安邮政银行与被告张永济、阮玉洪、阮立水、池秀钗签订编号为33006859213042550984号《小额贷款联保协议书》。协议约定：1、乙方成员（即被告张永济、阮玉洪、阮立水，下同）自愿成立联保小组；2从2013年4月27日至2015年4月27日，甲方（即瑞安邮政银行，下同）可以根据乙方任一小组成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金不超过人民币30万元内发放贷款，具体金额、期限、利率、还款方式以借款合同和借据为准；3、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；4、不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；5、保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等；6、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。协议还约定了其他事项。被告池秀钗作为被告阮立水共同借款人身份在协议书上签字。
同日，原告瑞安邮政银行与被告阮玉洪签订编号为33006859113042275901号《小额联保借款合同》。合同约定：借款本金10万元，年利率13.5%，借款期限为12个月，实际放款日与还款日以借款借据为准。还款方式为自贷款发放次月起，按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日，没有对日的，月末日为还款日。乙方在贷款期内如未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5＋1期的贷款利息予以免除，后续免息依次类推。乙方自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前4个月按月偿还当期利息，不归还本金，此后按等额本息还款法偿还。等额本息还款法指乙方按月／季以相等的金额偿还贷款本息的还款方法，计息方式为按月／季计息。每月／季为一个还款期，当期本息当期清偿。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。
2013年4月27日，原告依约向被告阮玉洪发放贷款10万元，年利率13.5%，还款方式为阶段性等额本息，到期日为2014年4月27日。
另查明：被告阮玉洪每期应还本息情况为：2013年5月27日、6月27日、7月27日、8月27日应付利息分别为1125元，1162.5元、1125元、1162.5元，2013年9月27日应付本金12016.07元及利息1125元，2013年10月27日应付本金12151.25元及利息989.82元，2013年11月27日应付本金12287.95元及利息853.12元，2013年12月27日应付本金12426.19元及利息714.88元，2014年1月27日应付本金12565.99元及利息575.08元，2014年2月27日应付本金12707.35元及利息433.72元，2014年3月27日应付本金12850.31元及利息290.76元，2014年4月27日应付本金12994.89元及利息146.19元。
贷款后，利息部分，被告阮玉洪仅支付至2013年9月27日止，后于2013年11月27日支付利息331.5元；本金部分，被告阮玉洪仅于2013年9月27日归还12016.07元，于2013年10月27日归还395.97元，于2013年10月29日归还11755.28元（并支付本金罚息13.22元），最后于2013年12月21日归还0.36元。截至2014年8月25日，被告阮玉洪共欠本金75832.32元、期内利息2682.25元、复利322.59元、逾期利息8290.09元。
本院认为，涉案《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》中，当事人意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告阮玉洪借款后未能按期清偿本息，根据合同约定，原告有权按逾期罚息利率对每期应还本金、期内利息分别计收逾期利息及复利。根据《小额贷款联保协议书》约定，被告张永济、阮立水作为联保小组成员，应对上述借款债务承担连带清偿责任；被告池秀钗作为被告阮立水的配偶，应对被告阮立水的上述保证责任承担共同清偿责任，各保证人承担保证责任后，有权向借款人阮玉洪追偿。原告相关诉讼请求事实与法律依据充分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告阮玉洪于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行借款本金75832.32元、期内利息2682.25元、截至2014年8月25日的逾期利息8290.09元以及复利322.59元，并自2014年8月26日起按年利率20.25%继续支付逾期利息、复利（其中逾期利息以本金为基数计算至实际清偿之日止，复利以期内利息为基数计算至实际清偿之日止）；
二、被告张永济、阮立水、池秀钗对上述第一项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告阮玉洪追偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1782元、公告费300元，合计2082元，由被告阮玉洪负担，被告张永济、阮立水、池秀钗负连带责任，定于本判决生效后十日内缴纳。原告应于本判决生效后十五日内到本院退回预缴诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费1782元，预缴到浙江省温州市中级人民法院，或汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，帐号：192999010400031950013逾期不交，按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 江文杰
人民陪审员 陈建宽
人民陪审员 詹小珍
二〇一四年八月二十五日
代书 记员 方 瑜