浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞塘商初字第722号
原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行。
负责人江建国。
委托代理人（特别授权）王小静。
被告池帮洪。
被告余爱华。
原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称瑞安招商银行）与被告池帮洪、余爱华的金融借款合同纠纷一案，于2014年10月24日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法由代理审判员倪松华独任审判，于2014年11月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王小静到庭参加了诉讼，被告池帮洪、余爱华经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告瑞安招商银行起诉称：2013年11月11日，原告与被告池帮洪签订一份编号为13999958757900219的《个人授信协议》，该协议规定授信金额为200万元，授信期间为60个月，自2013年11月11日起至2018年11月11日止；同日原告与被告池帮洪、余爱华签订一份编号为139999587579002109的《个人授信最高额抵押合同》，被告池帮洪、余爱华愿意以坐落在浙江省瑞安市玉海街道明珠大厦1幢1单元602室的房产在最高限额286万元范围内为上述原告的债权提供抵押担保，并于2013年11月12日双方办理了抵押登记手续，登记证编号为瑞房他证瑞安字第01400**号。
2013年11月11日，原告与被告池帮洪签订了一份编号为139999587579002109的《个人贷款借款合同》，合同约定：（1）贷款金额为200万元；（2）贷款期限为12个月，即从2013年11月11日起到2014年11月11日止；（3）贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6％为基础上浮20％，即为年利率7.2％计付利息，按月付息，到期还本，如遇中国人民银行调整贷款利率的仍执行合同约定的利率；借款人未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人自逾期之日起按本合同执行利率上浮50％计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同签订后，原告履约向被告池帮洪发放了人民币为2000万元的贷款。
贷款履行到2014年6月21日，贷款出现逾期，被告池帮洪未能按时归还贷款及利息，2014年8月29日，原告根据被告池帮洪出现婚姻变动，且抵押物瑞安市玉海街道明珠大厦1幢1单元602室已被衢州市衢江区人民法院查封，根据合同约定，原告宣布借款合同予以提前到期，至2014年10月24日止被告尚欠贷款本金2000000元、利息23900.25元、罚息157.14元及复利，经原告多次催讨均未果。1989年12月1日，被告池帮洪与被告余爱华办理结婚登记手续，并于2013年12月25日办理离婚登记手续，在夫妻存续期间理应承担共同债务。故原告请求判令：一、被告池帮洪、余爱华共同偿还借款本金200万元及相应利息（其中期内利息23900.25元、复息157.14元、罚息本金200万元从2014年8月30日起按年利率10.8%计算至实际偿还之日止，期内利息23900.25元从2014年8月30日起按年利率10.8%计算复息至实际偿还之日止）；二、确认抵押权有效，如被告池帮洪、余爱华没有履行第一项债务，则拍卖、变卖或折价被告池帮洪、余爱华抵押给原告登记在池帮洪名下的坐落在浙江省瑞安市玉海街道明珠大厦1幢1单元602室，所得款项由原告优先受偿；三、本案诉讼费及实现债权的费用（包括律师费5000元）由两被告承担。
原告在本院指定的举证期限内提供证据如下：
证据一、营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；
证据二、被告身份证复印件二份、户口簿、结婚证复印件各一份，证明被告的诉讼主体资格；
证据三、结婚证、离婚证各一份，证明两被告婚姻关系；
证据四、个人授信协议、借款合同及借据各一份，证明被告向原告申请贷款及原告依约发放贷款的事实；
证据五、个人授信最高额抵押合同、房产证、土地证、他项权证各一份，证明被告为借款作抵押担保及原、被告办理了抵押登记及被查封的事实；
证据六、客户逾期清单及利息清单原件各一份，证明被告部分本金和利息未还的事实；
证据七、债务提前到期通知书、快递邮寄回单原件，证明原告已经债务提前到期的情形以邮寄方式告知被告的事实。
原告当庭提供如下证据：
证据八、委托代理合同、代理费发票、转账凭证各一份，证明原告已经委托律师代理此案所花代理费情况。
被告池帮洪、余爱华未作答辩，在举证期限内未提交任何证据。
被告池帮洪、余爱华无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利和承担举证不能的法律责任。本院认为，上述证据形式和来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，确认其作为认定本案相关事实的依据。
经审理本院认定的事实与原告诉称的事实一致。
另查明，被告池帮洪正常付息至2014年6月20日，原告于2014年7月21日在被告账户上自动扣息499.75元。
本院认为，原告与被告池帮洪签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》以及原告与被告池帮洪、余爱华签订的《个人授信最高额抵押合同》，意思表示真实，内容合法，没有违反我国法律和行政法规强制性的规定，为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。原告按约向被告池帮洪发放贷款200万元，履行了合同义务，被告池帮洪应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务，未按时足额偿还借款本金及利息的，构成违约。被告池帮洪应还款的金额计算如下：1、本金：200万元；2、期内欠息：24400-499.75=”23900.25元；3、复利：期内157.14元，以23900.25元为基数自2014年8月30日起计算至实际清偿之日止，按年利率10.”8%（基础年利率7.2%上浮50%）计算；4、逾期罚息：以200万元为基数从2014年8月30日起至实际履行之日止按执行年利率10.8%（基础年利率7.2%上浮50%）计算。
依照原告与被告池帮洪、余爱华签订的《个人授信最高额抵押合同》的约定，被告池帮洪不履行借款合同义务，原告有权对登记在被告池帮洪名下的坐落于瑞安市玉海街道明珠大厦1幢1单元602室的房产（房权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号，土地证号：瑞国用（2009）第1-2574号）折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押担保的最高债权额2**万元范围内优先受偿。抵押物业已经办理抵押登记，原告依法取得抵押权。上述借款债务发生于被告池帮洪、余爱华夫妻关系存续期间，应认定为其夫妻共同债务，由两位被告共同偿还。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告池帮洪、余爱华于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行本金200万元、期内利息23900.25元、复利（期内157.14元，以23900.25元为基数自2014年8月30日起计算至实际清偿之日止，按年利率10.8%计算）并支付逾期利息（以200万元为基数从2013年8月30日起至实际履行之日止按年利率10.8%计算）；
二、如被告池帮洪、余爱华到期未履行上述债务的，原告有权对登记在被告池帮洪名下的坐落于瑞安市玉海街道明珠大厦1幢1单元602室的房产（房权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号，土地证号：瑞国用（2009）第1-2574号）折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押担保的最高债权额2**万元范围内优先受偿；
三、本案实现债权费用5000元，由两被告负担。
本案受理费23015元，减半收取11508元，由被告池帮洪、余爱华共同负担，定于本判决生效后十五日内缴纳（原告应当自判决书生效之日起15日内来本院退回预交的诉讼费）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费23015元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：19×××13。逾期按自动撤回上诉处理］。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
代理 审 判员 倪松华
二〇一四年十一月十九日
（代）书记员 董利武