广东省恩平市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0785民初204号
原告：中国银行股份有限公司江门恩平支行。
负责人：朱军杰，职务：行长。
委托诉讼代理人：莫乙明，男，该行职员。
被告：郑健沃，男，1968年12月21日出生，汉族。
被告：潘成群，女，1975年1月6日出生，汉族。
被告：恩平市鑫城电子厂。
经营者：郑健沃，男，1968年12月21日出生，汉族。
原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（以下简称中国银行恩平支行）诉被告郑健沃、潘成群、恩平市鑫城电子厂金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月22日受理后，依法适用简易程序，由审判员梁日稳独任审判。于2017年2月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人莫乙明、被告郑健沃、恩平市鑫城电子厂到庭参加诉讼，被告潘成群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告提出请求：1、判令被告偿还借款人民币本金478363.29元、利息和罚息30019.43元和1866.62元（暂计至2017年1月10日，以后计至还清日为止），金额合计为510249.34元；2、确认原告与被告的抵押关系合法有效，原告享有优先受偿权；3、判令被告潘成群和被告恩平市鑫城电子厂负连带担保责任；4、判令被告承担本案诉讼产生的费用。事实和理由：2014年12月26日，被告向原告申请借款人民币55万元用于向恩平市天朗电声器材有限公司购电声器材一批。于2015年3月18日双方签订了《个人循环贷款额度协议》合同编号EEPIB2015S0008号和，《个人循环贷款最高额抵押合同》合同编号DEPIB2015S0008号，被告提供位于恩平市恩城西门路南住宅二区4巷5号（地号）的房产给原告作抵押担保，并办理了抵押登记，房地产他项权证号为粤房地他项权证恩字第00006938号；由被告潘成群、恩平市鑫城电子厂提供连带责任担保，于2015年3月18日双方签订了《个人循环贷款最高额保证合同》合同编号BEPIB2015S0008（1）号和BEPIB2015S0008（2）号的保证合同。2015年3月27日双方签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》合同编号JG75FA20150197号后原告于2015年3月30日向被告提供了人民币550000元贷款，贷款期限五年。双方约定每月等额本息还款法。但被告不守信用，于2016年1月30日至2016年5月3日拖欠4期（4个月）贷款本金32771.57元、贷款利息10880.33元和罚息577.35元，其行为形成了《个人抵（质）押循环贷款合同》的附件二：个人抵（质）押循环贷款合同通用条款的第二条第1点的第（2）小点的规定，已构成违约。原告于2016年5月17日向恩平市人民法院起诉借款人郑健沃及其保证人，借款合同纠纷案受理案号：（2016）粤0785民初737号，本案于2016年6月21日开庭审理，经法院主持调解，被告郑健沃2016年6月23日向我行支付借款1668元，支付本案受理费4332元后原告同意给予被告郑健沃宽限期，宽限至2016年10月31日止。在宽限期内只产生利息，不产生违约利息。从2016年11月1日起按照原合同约定顺延履行。但宽限满后被告郑健沃没能按约定还款，经催收借款人仍不还款，借款人于2017年1月10日止共拖欠原告3期供款。现欠原告未到期本金457762.11元，拖欠贷款本金20601.18元、利息和罚息合计31886.05元。根据《个人抵（质）押循环贷款合同》的附件二：个人抵（质）押循环贷款合同通用条款的第二条第2点的第（4）、（5）、（6）、（7）、（8）、（9）小点的规定，原告有权向被告追收未偿还的全部贷款本息及处置抵押物的权利。原告在庭审中将第一项诉讼请求变更为：判令被告偿还借款人民币本金478363.29元、利息和罚息30019.43元和1866.62元（暂计至2017年1月10日，1月10日以后的利息按照贷款合同约定计至还清日为止），金额合计为510249.34元。
原告对其陈述提供的证据有：1、被告郑健沃、潘成群身份证、户口簿、结婚证，证明借款主体；2、个人抵（质）循环贷款额度申请表，证明被告向我方申请贷款情况；3、《个人循环贷款额度协议》（编号：EEPIB2015S0008），证明抵押贷款情况；4、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DEPIB2015S0008），证明原、被告签订贷款抵押担保情况；5、《个人循环贷款最高额保证合同》[编号：BEPIB2015S0008(1)]和《个人循环贷款最高额保证合同》[编号：BEPIB2015S0008(2)]，证明原、被告签订贷款保证担保情况；6、房地产他项权证，证明被告将房屋用于抵押贷款的事实；7、《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG75FA20150197），证明贷款及用款情况；8、购销合同、授权书、收款账号，证明原告发放贷款情况；9、《借款借据》，证明原告发放贷款情况；10、民事调解书，证明原告催收情况；11、贷款调整还款计划申请书，证明被告向原告申请调整还款情况；12、贷款调整还款计划协议，证明被告与原告签订调整还款计划协议；13、贷款明细表、逾期未还款查询表，证明被告偿还贷款及逾期未偿还的情况。
被告郑健沃、恩平市鑫城电子厂答辩称：对原告的起诉没有意见。
被告郑健沃、恩平市鑫城电子厂没有证据提供。
被告潘成群没有应诉答辩，也没有提供证据到庭。
经审理查明：2014年12月26日，被告郑健沃填写1份《个人抵（质）循环贷款额度申请表》，向原告申请借款人民币550000元。2015年3月18日，原告与被告郑健沃签订《个人循环贷款额度协议》（编号：EEPIB2015S0008），约定原告同意向被告健沃提供个人贷款额度550000元，额度起止时间是2015年3月18日至2021年3月18日。同日，原告分别与被告潘成群、恩平市鑫城电子厂签订了《个人循环贷款最高额保证合同》[编号：BEPIB2015S0008（1）]和[编号：BEPIB2015S0008（2）]的保证合同，由被告潘成群和被告恩平市鑫城电子厂承担连带保证担保责任。原告与被告郑健沃又2015年3月19日签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DEPIB2015S0008），约定由被告郑健沃提供位于恩平市恩城西门路南住宅二区4巷5号（地号）的房产给原告作抵押担保，并于2015年3月24日办理了抵押登记（房地产他项权证号：粤房地他项权证恩字第00006938号）。
2015年3月27日原告与被告郑健沃签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG75FA20150197号），约定原告向被告郑健沃发放贷款，贷款期限60个月，贷款利率按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮25%，罚息加收50%，还款方式为每月等额本息还款。该合同的附件二的第二条还约定：“如借款人未按期归还贷款本息，已构成违约。贷款人有权分别或同时采取以下措施：1、要求借款人限期纠正其违约行为；2、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……；5、终止或解除本合同；6、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；……8、依法处分抵押物；9、要求保证人承担保证责任”。
原告于2015年3月30日向被告郑健沃发放了贷款人民币550000元。被告郑健沃从2016年1月30日开始逾期，至2016年5月3日被告拖欠4期（4个月）贷款本金32771.57元、贷款利息10880.33元和罚息577.35元。原告于2016年5月17日向本院提起诉讼[案号为（2016）粤0785民初737号]，要求三被告偿还借款本息。经本院主持，双方达成调解协议，约定被告郑健沃2016年6月23日向原告支付借款1668元，支付受理费4332元后原告同意给予被告郑健沃宽限期，宽限至2016年10月31日止。在宽限期内只产生利息，不产生违约利息。从2016年11月1日起按照原合同约定顺延履行。在宽限期满后，被告郑健沃没有按约定还款，被告潘成群、恩平市鑫城电子厂也未履行保证责任，至2017年1月10日止，被告郑健沃共拖欠原告3期供款，拖欠贷款本金20601.18元、利息和罚息合计31886.05元，欠原告未到期本金457762.11元。原告经催收无果诉至本院。
另查明，被告恩平市鑫城电子厂是个体经营户，经营者是被告郑健沃。被告郑健沃与潘成群夫妻关系。
以上事实，有原告提供的证据及庭审记录为凭，本院予以确认。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告郑健沃签订的《个人循环贷款额度协议》（编号：EEPIB2015S0008）和《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG75FA20150197号），原告与被告潘成群、恩平市鑫城电子厂签订的《个人循环贷款最高额保证合同》[编号：BEPIB2015S0008（1）]和[编号：BEPIB2015S0008（2）]的保证合同，是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，均为合法有效，应受法律保护，合同双方应当严格按照合同约定履行合同的权利与义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告郑健沃没有按照约定在还款期限内偿还贷款。原、被告在本院的（2016）粤0785民初737号一案中达成调解协议，原告同意给予被告郑健沃宽限期，宽限至2016年10月31日止。但自2016年11月1日起，被告郑健沃逾期还款，连续拖欠三个月的贷款本息，根据《个人抵（质）押循环贷款合同》附件二的规定，未按期归还贷款本息已构成违约，原告有权向被告郑健沃提前收回全部贷款本金、利息和罚息。故原告请求被告郑健沃偿还借款人民币本金478363.29元，利息30019.43元和罚息1866.62元（利息计至2017年1月10日，从2017年1月10日起至还清之日止的利息，按照贷款合同约定利率计算）的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。
被告郑健沃向原告借款，以位于恩平市恩城西门路南住宅二区4巷5号（地号）的房屋进行抵押，并于2015年3月24日办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条:“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”之规定，该抵押物属于法律规定可以抵押的财产范围，并且根据法律的规定办理了相关的抵押登记手续，原告与被告郑健沃之间的抵押合同合法有效，依法应受法律的保护。原告请求对被告郑健沃提供抵押担保的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的主张，理据充分，本院予以支持。
被告潘成群、恩平市鑫城电子厂自愿与原告签订《个人循环贷款最高额保证合同》[编号：BEPIB2015S0008（1）]和[编号：BEPIB2015S0008（2）]的保证合同，约定的保证方式为连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告请求被告潘成群、被告恩平市鑫城电子厂承担连带担保责任的主张，证据充足，理由充分，本院予以支持。
被告潘成群经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,不影响本院对本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑健沃应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金478363.29元、利息30019.43元和罚息1866.62元（利息计至2017年1月10日，从2017年1月10日起至本院确定还清款日止，按照贷款合同约定的利率计算）给原告中国银行股份有限公司江门恩平支行；
二、原告中国银行股份有限公司江门恩平支行对抵押担保物［权属人：郑健沃，坐落于恩平市恩城西门路南住宅二区4巷5号的房屋（房地产权证号：粤房地证恩字第×4号，他项权证号：粤房地他项权证恩字第00006938号）］的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；
三、被告潘成群、恩平市鑫城电子厂对被告郑健沃欠原告中国银行股份有限公司江门恩平支行的借款本金、利息和罚息承担连带担保责任。
如果被告郑健沃、潘成群、恩平市鑫城电子厂未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4451元，由被告郑健沃、潘成群、恩平市鑫城电子厂负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 梁日稳
二〇一七年三月十七日
书记员 冯宇君