广东省始兴县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）韶始法民二初字第122号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司始兴县支行。地址：广东省始兴县太平镇。
负责人刘爱国，职务行长。
委托代理人涂兴和，该支行职工。
委托代理人陈丽娟，广东墨江律师事务所律师。
被告林国和，男，1969年8月1日出生，汉族，住广东省始兴县司前镇。
被告刘春远，女，1971年1月9日出生，汉族，住广东省始兴县司前镇。系被告林国和的妻子。
被告刘芬明，男，1959年1月10日出生，汉族，住广东省始兴县司前镇。
被告林全妹，女，1958年10月2日出生，汉族，住广东省始兴县司前镇。系被告刘芬明的妻子。
被告曾贤胜，男，1961年10月29日出生，汉族，住广东省始兴县司前镇。
被告李沙妹，女，1962年6月9日出生，汉族，住广东省始兴县司前镇。系被告曾贤胜的妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司始兴县支行（以下简称“邮政银行始兴县支行”）诉被告刘芬明、林全妹、林国和、刘春远、曾贤胜、李沙妹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员徐友云适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行始兴县支行的委托代理人涂兴和、陈丽娟，被告林国和、刘芬明、曾贤胜到庭参加了诉讼。被告刘春远、林全妹、李沙妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行始兴县支行诉称，2012年10月9日，被告林国和、刘芬明、曾贤胜向原告提交了一份中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表。2012年10月11日，六被告与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议约定被告林国和、刘芬明、曾贤胜三人成立联保小组，互对小组成员的所负原告债务承担连带责任保证。2013年1月14日，被告林国和与原告签订了《小额联保借款合同》，原告按照合同的约定，向被告林国和发放贷款3万元，年利率为15.3%，期限为2013年10月至2014年10月，还款方式为阶段性等额本息还款法。贷款合同签订当日原告依约向被告林国和发放了贷款3万元，但被告却没有按照合同约定偿还贷款。原告多次催促被告林国和及担保人还款，但收效甚微。至2014年9月1日，被告尚欠原告本金28949.99元，利息6204.07元。为维护原告权益，故诉至法院，请求依法判令：1、被告林国和、刘春远归还拖欠原告的贷款本金28949.99元，利息6204.07元（利息暂计至2014年9月1日，其后利息按照双方签订的合同约定利率计付至清偿日止。）2、被告刘芬明和林全妹、曾贤胜和李沙妹对上述债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由被告承担。2014年10月20日，原告变更诉讼请求第一项为要求被告林国和、刘春远归还拖欠原告的贷款本金26449.99元，利息7098.26元（利息暂计至2014年10月20日，其后利息按照双方签订的合同约定利率计付至清偿日止。）
原告邮政银行始兴县支行对其陈述的事实在举证期限内和当庭提交的证据有：1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证复印件，证明原告的经营范围及诉讼主体资格；2、六被告的身份证、结婚证或户口簿复印件，证明六被告的身份情况和夫妻关系情况；3、《小额贷款联保协议书》，证明原告与被告林国和、刘芬明、曾贤胜签订了《小额贷款联保协议书》以及合同约定的内容，证明被告林全妹、李沙妹知道并同意刘芬明与曾贤胜对林国和、刘春远在原告处的借款承担连带清偿责任，被告刘芬明和林全妹、曾贤胜和李沙妹对被告林国和与刘春远的未偿还的贷款承担连带清偿责任；4、借款申请表、《小额联保借款合同》，证明被告林国和向原告申请借款并签订小额联保借款合同的事实；5、个人贷款借据、贷款放款单，证明原告已经向被告林国和发放了贷款；6、还款流水详情表、分期贷款还款计划表，证明被告林国和尚欠的贷款本息金额。
被告林国和辩称，借款属实，但在原告起诉后我还偿还了2500元，希望原告核实后扣减这笔还款数额。
被告曾贤胜、刘芬明辩称，我们组成联保小组属实，但我们现在要求解除联保，所以我不承担连带保证责任。
被告林国和、刘芬明、曾贤胜对其辩称的事实在举证期限内和当庭未向本院提交证据。
被告刘春远、林全妹、李沙妹收到本院送达的起诉状及证据副本、举证通知书、应诉通知书、开庭传票等应诉材料后，其未向本院提交书面答辩状及证据。
原告提交的证据经开庭质证，被告林国和、刘芬明、曾贤胜对原告提交的证据均无异议，本院予以确认。
被告刘春远、林全妹、李沙妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。
经审理查明，2012年10月11日，被告刘芬明、林全妹、曾贤胜、李沙妹、林国和、刘春远与原告邮政银行始兴县支行签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议约定“林国和、刘芬明、曾贤胜三人成立联保小组，推选曾贤胜为联保小组牵头人，从2012年10月11日起至2014年10月11日止，甲方（原告）根据乙方（被告）任何一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。当乙方成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散。联保小组解散需要由联保小组全体成员填写《中国邮政储蓄银行联保小组解散说明》提交甲方，甲方核实联保小组成员已全部还清贷款后，批准联保小组解散。乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任……”等权利义务。六被告提交身份证和结婚证或户口簿复印件交原告备档并在该协议书上签名及捺手印予以确认。2013年1月14日，被告林国和、刘春远向原告提交一份中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表，以购买造纸竹为由向原告申请贷款。庭审中，被告林国和确认其妻子刘春远知晓并同意本案借款。当日，被告林国和还与原告签订《小额联保借款合同》，约定原告向被告林国和贷款30000元，年利率为15.3%，贷款期限为12个月，即2013年1月至2014年1月以及违约责任等双方权利义务。原、被告签订借款合同后，原告于当日依约向被告林国和发放了贷款30000元。被告林国和收到并使用完该贷款，且偿还部分贷款本息，但对剩余贷款本息未予清偿，原告经向六被告催收未果后诉至本院。
另查明，被告林国和于原告起诉后开庭前偿还原告贷款本金2500元。至2014年10月20日止，被告尚欠原告贷款本金26449.99元，利息7098.26元。
还查明，被告林国和与刘春远于1992年11月10日登记结婚；被告刘芬明与林全妹于1981年登记结婚；被告曾贤胜与李沙妹于1984年3月16日登记结婚。上述婚姻关系均存续至今。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告林国和、刘春远、刘芬明、林全妹、曾贤胜、李沙妹与原告邮政银行始兴县支行签订《小额贷款联保协议书》，约定被告刘芬明、曾贤胜、林国和组成联保小组，互对小组成员所负原告的债务承担连带保证责任，其三人配偶对此知情并同意对协议项下的借款或保证行为与三人共同承担相应的清偿责任。其后被告林国和在三人约定的联保期限内以购买造纸竹为由与原告邮政银行始兴县支行签订《小额联保借款合同》。该合同对借款金额、借款期限、利息计付、还款方式、违约责任等双方权利义务分别作了约定，是双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律效力，双方应依约全面履行各自的义务。原告在与被告林国和签订借款合同之后依约履行了出借义务，但被告林国和未按合同约定清偿借款本息，属违约。被告刘春远在原告提交的贷款申请表上以申请人配偶名义签名确认，庭审时被告林国和也确认刘春远知晓并同意本案借款。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”因此，本案债务属被告林国和与刘春远的夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告刘芬明、林全妹、曾贤胜、李沙妹在被告林国和、刘春远、不及时清偿借款本息的情况下，未能履行其连带责任保证义务，亦属违约。原告邮政银行始兴县支行主张被告林国和、刘春远共同清偿借款本息，被告刘芬明、林全妹、曾贤胜、李沙妹对被告林国和与刘春远的债务承担连带保证责任，理由正当，证据确实充分，本院予以支持。
关于被告曾贤胜、刘芬明庭审时要求解除联保，不承担连带清偿责任的问题。原、被告双方签订的《小额贷款联保协议书》明确约定联保小组成员解除联保小组的途径是全体成员将贷款清偿完毕，并一致同意填写《中国邮政储蓄银行联保小组解散说明》提交原告，经原告核实批准后方可解除联保，如贷款未清偿完毕，联保小组不得解散。现三被告未将贷款清偿完毕，庭审中原告对被告要求解除联保也不予同意，因此，被告曾贤胜、刘芬明辩解理由不成立，本院不予采信。
被告刘春远、林全妹、李沙妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林国和、刘春远应于本判决发生法律效力之日起十日内付清原告中国邮政储蓄银行股份有限公司始兴县支行借款本金26449.99元及利息7098.26元（利息暂计至2014年10月20日，其后的利息按原、被告双方签订的《小额联保借款合同》约定利率计付至本判决确定的履行日止）。
二、被告刘芬明、林全妹、曾贤胜、李沙妹对被告林国和、刘春远的上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费339元，由六被告共同负担，原告预交的诉讼费，本院不予退回，由被告支付上述款项时一并迳付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
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代理审判员 徐友云
二〇一四年十月二十日
书 记 员 罗丹丹