重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0105民初14228号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦，统一社会信用代码91500105709386748F。负责人:张旻，行长。委托诉讼代理人：杨文明，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：王聪，重庆康实律师事务所律师。被告：毛苹，女，1983年5月19日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：龚声全，男，1972年12月5日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告毛苹、龚声全金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人王聪到庭参加诉讼，被告毛苹、龚声全经本院公告送达开庭传票拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出以下诉讼请求：1.毛苹、龚声全立即返还借款本金15万元并支付利息、罚息、复利（截至2016年7月18日止的利息11204.61元、罚息710.04元；从2016年7月19日起至本息付清时止，按年利率9%上浮50%作为罚息利率计收罚息；并以应付未付的利息为基数按照罚息利率计算复利，利随本清）；2.毛苹、龚声全支付律师费2000元。事实及理由：2013年11月7日，我行与毛苹签订了《零售授信额度借款合同》。其后，在该授信额度项下，我行与毛苹签订《个人旅游借款合同》，约定我行向毛苹借款15万元，借款期限为35个月，合同对还款方式及违约责任进行了约定。前述合同签订后，我行依约发放借款15万元，其后借款人并未按照合同约定返还借款本金并欠息，经我行多次催收未果。被告毛苹、龚声全未答辩。经审理查明，2013年11月7日，兴业银行重庆分行（债权人）与毛苹（债务人）签订《零售授信额度借款合同》，载明：本合同项下额度授信最高本金限额为人民币30万元，额度授信有效期自2013年11月7日起至2016年11月7日止；本合同用于旅游贷款额度授信；债务人未按本合同及分合同的约定偿还借款本息的视为违约，债务人违约，债权人有权宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满，解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿损失，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全申请费、律师费等，并明确该合同为在该授信额度内所签订的其他具体借款合同的总合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。2013年11月7日，兴业银行重庆分行（债权人）与毛苹（债务人）签订《个人旅游借款合同》，载明：本合同为前述《个人授信额度借款合同》（总合同）的分合同，本次借款金额计入授信额度，并约定债务人向债权人借款15万元，借款期限为35个月，自2013年11月7日至2016年10月7日；若合同约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；本合同借款利率采用固定利率，在借款期限内保持不变，执行年利率9%；罚息利率以借款利率为基准上浮一定比例确定，借款利率采取固定的，则罚息利率也为固定利率。还款方式为借款到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率标准为对应借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；罚息和复利的计结息方式与合同约定的借款计结息方式一致；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师代理费等等；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。2013年11月8日，兴业银行重庆分行依约向毛苹发放借款15万元，借款借据载明的借款期限为2013年11月8日至2016年10月8日止。借款履行期间，毛苹仅付清了截至2015年8月19日止的利息，之后，仅支付了232.89元，借款到期后，再未支付任何借款本息，至今，尚欠借款本金15万元及相应利息、罚息、复利未付。因逾期还本付息，兴业银行重庆分行于2016年8月6日诉请来院要求自2016年7月18日起即收回全部贷款本金，但并未将此意思表示有效送达毛苹、龚声全。本院于2016年11月1日向二人公告送达了开庭传票、起诉状等诉讼文书。另查明，兴业银行重庆分行为实现本案债权支付了律师费2000元。上述事实，有《零售授信额度借款合同》、《个人旅游借款合同》、借款借据、借款欠息清单、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证等书面材料以及当事人的当庭陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，毛苹与兴业银行重庆分行签订的《零售授信额度借款合同》和《个人旅游借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方之间的借款关系依法成立。兴业银行重庆分行依约发放了借款，毛苹借款后，未按时归还借款本息，兴业银行重庆分行有权根据合同约定要求其返还借款本金并支付相应利息，故兴业银行重庆分行要求毛苹归还借款本金15万元的请求，本院予以支持。毛苹仅付清《个人旅游借款合同》项下截至2015年8月19日止的借期利息，毛苹还应按照合同约定的计算标准和计结息方式支付兴业银行重庆分行自2015年8月20日起的应付未付借期利息、逾期罚息、复利等。已经支付的232.89元应予先行冲抵借期利息，而起诉时，兴业银行重庆分行主张自2016年7月19日起对全部贷款本金计收罚息，并提前收回全部贷款，但其起诉前并未将提前收回全部贷款的意思表示有效送达毛苹，故逾期罚息的起算日仍应以全部贷款按照合同约定到期之次日为准；至于复利，由于兴业银行重庆分行与毛苹仅约定对未按时支付的利息，按年利率9%上浮50%计收复利，并未约定其有权对未按时支付的罚息计收复利，故对兴业银行重庆分行要求对毛苹未按时支付的罚息计收复利的诉讼请求，本院不予支持。兴业银行重庆分行要求毛苹支付其为实现债权而支付律师服务费2000元，符合合同约定，本院予以支持。兴业银行重庆分行并未举示证据证明毛苹、龚声全二人系夫妻或龚声全应该对本案借款承担责任，故本院对于兴业银行重庆分行要求龚声全对毛苹的前述债务承担清偿责任的请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告毛苹于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金15万元，支付2015年8月20日至2016年10月8日期间的利息（以尚欠借款本金15万元为基数，按年利率9%计算，已经支付的232.89元从中冲抵），并对所欠利息自2015年8月21日起，按年利率13.5%计收复利至利息结清之日止；二、被告毛苹自本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行罚息（以尚欠借款本金15万元为基数，自2016年10月9日起至还清借款之日止，按年利率13.5%计算，利随本清）；三、被告毛苹自本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师服务费2000元；四、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3578元，由被告毛苹负担。原告兴业银行股份有限公司重庆分行已缴纳上述费用，被告毛苹在履行前述付款义务时直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  周 游人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月二十日书 记 员  郑旎贤