江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0924民初895号
原告张元明，退休干部。
委托代理人韦志祥，江苏江珠律师事务所律师。
被告马士雄，个体户。
被告王进方。
被告马金泉，个体户。
被告王娟，个体户。
以上四被告共同委托代理人李小林。
原告张元明诉被告马士雄、王进方、马金泉、王娟债权转让合同纠纷一案，本院于2016年1月18日受理后，依法适用简易程序，由审判员李信春独任审判，于2016年3月23日公开开庭进行了审理。原告张元明及其委托代理人韦志祥到庭参加诉讼，被告马士雄、王进方、马金泉、王娟的委托代理人李小林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
张元明诉称：射阳大有担保有限公司（以下至判决主文前简称“大有担保公司”）受马士雄的委托，替马士雄在常熟农村商业银行射阳支行（以下至判决主文前简称“常熟农商行射阳支行”）150万元的贷款提供担保，王进方、马金泉、王娟向大有担保公司提供反担保保证。同时，马金泉、王娟、马士雄、王进方将自己所有的房产抵押给大有担保公司作为反担保。其中，马金泉、王娟所有的位于县城虹亚新城15号楼1703室的房屋（房产证号：射房权证合城字第号）办理了证号为20141029号的他项权证，马士雄、王进方所有的位于耦耕镇兴耦小街南侧的房屋（房屋所有权证号：耦耕字第号，土地使用证号：射集用（2006）第06号）签订了房地产抵押合同。
2014年10月9日马士雄在常熟农商行射阳支行贷款150万元到期后，马士雄未能归还借款本金和利息，常熟农商行射阳支行要求大有担保公司承担保证责任，大有担保公司于2015年6月24日替马士雄向常熟农商行射阳支行归还了合计165.76119万元贷款本金及利息。后大有担保公司因欠张元明债务无法偿还，在2015年12月18日将上述债权转让给张元明，双方签订了书面债权转让协议，并且告知了马士雄、王进方、马金泉、王娟。后张元明向马士雄、王进方、马金泉、王娟要求偿还本金及利息，马士雄、王进方、马金泉、王娟均未能履行还款义务。请求法院依法判令：1、马士雄偿还张元明由大有担保公司代马士雄偿还常熟农商行射阳支行的贷款本息合计165.76119万元；2、马士雄支付以165.76119万元为基数，从2015年6月24日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍计算的逾期利息；3、张元明有权就本案代偿的本息、利息及案件受理费由马士雄、王进方、马金泉、王娟提供的抵押物优先受偿；4、王进方、马金泉、王娟对上述应付款项承担连带保证责任；5、案件受理费由马士雄、王进方、马金泉、王娟承担。
张元明为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：
证据1，债权转让通知书。拟证明射阳大有担保有限公司将担保追偿权转让给了张元明，射阳大有担保有限公司替马士雄向常熟农商行射阳支行代偿贷款本金150万元，利息157.6119元，合计165.76119万元。
证据2，国内挂号信函收据。拟证明射阳大有担保有限公司和张元明将债权转让通知书邮寄给马士雄、王进方、马金泉、王娟，履行通知义务。
证据3，委托担保合同。拟证明马士雄委托射阳大有担保有限公司替其在常熟农商行射阳支行150万元的贷款提供担保，担保范围包括本金、利息、罚息、滞纳金等费用，同时第十四条约定借款人（也就是本案被告马士雄）没有按照银行约定的时间按时还清本息，由担保公司代偿后，从代偿之日按照银行同期贷款利率的四倍收取利息，所交的保证金作为违约金处理，不予退还。
证据4，保证合同。拟证明射阳大有担保有限公司替马士雄在常熟农商行很射阳支行150万元的贷款提供担保。
证据5，个人借款合同。拟证明马士雄与常熟农商行射阳支行签订了150万元的借款合同。
证据6，借款借据。拟证明常熟农商行射阳支行向马士雄发放了150万元的贷款。
证据7，（1）反担保合同两份；（2）承诺函两份。拟证明王进方、马金泉、王娟替马士雄在常熟农商行射阳支行150万元的贷款向射阳大有担保有限公司作反担保，保证方式为连带保证责任担保，反担保的保证期间为二年，反担保的范围包括代偿本金和利息、逾期利息、违约金、实现债权的费用等。
证据8，（1）房屋他项权证；（2）房产证；（3）情况说明。拟证明马金泉提供射阳县城虹亚新城15号楼1703室房屋抵押给射阳大有担保有限公司，作为马士雄贷款的反担保，反担保金额为30万元，王娟明确表示此房屋是马金泉单独所有，其作为妻子，放弃抗辩权。
证据9，（1）房产证；（2）土地证；（3）房地产抵押合同。拟证明马士雄、王进方将位于耦耕镇兴耦小街南侧建筑面积847.71平方米，用地面积200平方米（房屋所有权证号射房权证耦耕字第号，土地使用权证号射集用（2006）第06号）抵押给射阳大有担保有限公司，作为马士雄贷款的反担保，担保金额120万元。
证据10，银行代偿证明；大有担保公司替马士雄代偿的银行回单。拟证明射阳大有担保有限公司替马士雄代偿本金150万元，利息157611.9元，合计165.76119万元。
马士雄、王进方、马金泉、王娟共同答辩称：1、本案马士雄在常熟农商行射阳支行的贷款仅拿到120万元，其余30万元代射阳大有担保公司支付给了常熟农商行射阳支行，对120万元本金和15.76119万元的利息代偿是认可的，超出上述标的的本金和本案诉讼主张的所有利息不认可。虽然有合同的约定，但王进方、马金泉、王娟均未签字认可。2、马士雄、王进方提供的位于耦耕房产的抵押因未办理抵押登记而无效。3、被告希望能通过和谈的方式处理。
马士雄、王进方、马金泉、王娟未提交证据。
经质证，马士雄、王进方、马金泉、王娟对张元明提交的证据三性均无异议。
本院认证认为，张元明提交的证据1-10具有真实性、合法性，与本案具有关联性，能够证明案件事实，本院予以认定。
本院经审理查明：2014年4月10日，马士雄与常熟农商行射阳支行签订常商银射阳个借字第2014第0085号个人借款合同，马士雄向常熟农商行射阳支行贷款150万元，并约定月利率6.3‰，借款期限为2014年4月10日至2014年10月9日；同日，马士雄与大有担保公司签订了委托担保合同，委托大有担保公司为其向常熟农商行射阳支行的150万元贷款提供担保，并约定若借款人没有按照银行约定的时间按时还清本息，大有担保公司代偿后，从代偿之日起按照银行同期借款利率的四倍收取利息；同日，大有担保公司与常熟农商行射阳支行签订了常商银射阳保字第2014第00059号保证合同，由大有担保公司为马士雄上述贷款向常熟农商行射阳支行提供担保；同日，马士雄、王进方夫妻与马金泉、王娟夫妻分别与射阳大有担保有限公司签订反担保合同，为大有担保公司向常熟农商行射阳支行的担保提供反担保，两份反担保合同均约定，如借款人未能按时偿还借款本息时，由担保人为其代偿后，从代偿之日起，反担保人将承担偿还全部本金及利息、复息、罚息等。马士雄、王进方夫妻，马金泉、王娟夫妻均书面承诺如马士雄不能如期归还贷款，其愿意承担偿还全部本金及利息、复利、罚息、滞纳金等费用，并放弃任何抗辩权；2014年4月16日，马金泉将位于县虹亚新城15号楼1703室的房屋抵押给了大有担保公司，并进行了房屋他项权登记，证号为：射房他证县城字第201410**号。2014年4月17日，王娟向大有担保公司出具了情况说明，说明县虹亚新城15号楼1703室的房屋为被告马金泉单独所有，其不以夫妻共同财产为由提出抗辩，并放弃任何抗辩权。2014年4月18日，常熟农商行射阳支行出具150万元的借款借据，向马士雄发放了150万元贷款。2015年6月24日，大有担保公司分别向常熟农商行射阳支行代偿本金及利息合计165.76125万元。2015年12月18日，张元明与大有担保公司签订债权转让协议，约定大有担保公司将其为马士雄代偿的常熟农商行射阳支行的150万元贷款本金及利息15.76119万元，以及代偿期间的担保费、利息和违约金合计250630.9元，代偿后所享有的债权金额合计1908242.8元转让给张元明。后大有担保公司通过挂号信的方式将债权转让通知邮寄给了马士雄、王进方、马金泉、王娟。
本院认为：马士雄与常熟农商行射阳支行签订的借款合同、马士雄与大有担保公司签订的委托担保合同、大有担保公司与常熟农商行签订的保证合同，马士雄、王进方夫妻与射阳大有担保有限公司签订反担保合同，马金泉、王娟夫妻与射阳大有担保有限公司签订反担保合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。马士雄未能按照约定期限返还借款，系违约行为，应当向常熟农商行射阳支行承担归还借款并支付逾期利息的责任。根据法律规定，大有担保公司在承担保证责任后，有权向马士雄追偿。故大有担保公司在代偿后享有对马士雄追偿的债权及有关的从权利，并有权将该债权进行转让，且与该债权有关的从权利一并转让。大有担保公司与张元明签订了债权转让协议，并以挂号信的方式将债权转让的内容通知了马士雄、王进方、马金泉、王娟，其债权转让的方式符合法律规定，合法有效。张元明因此从大有担保公司取得对马士雄的债权及有关的从权利。马士雄应当向张元明履行还款义务。王进方作为反担保人，张元明要求其承担连带还款责任具有事实和法律依据，本院予以支持。马士雄、王进方所有的位于耦耕镇兴耦小街南侧的房屋土地使用权为集体土地使用权，虽然其与大有担保公司签订了房地产抵押合同，但根据相关法律规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用使用权一并抵押，但农村集体土地使用权不得抵押，故张元明要求以该房产作为抵押物优先受偿没有事实及法律依据，本院不予支持。马金泉、王娟与大有担保公司签订了反担保合同，张元明要求其承担担保责任具有事实及法律依据，马金泉以自己所有的位于县城虹亚新城15号楼1703室的房屋向大有担保公司提供反担保，抵押价值为30万元，并且进行了抵押登记，该抵押登记合法有效，张元明要求就该抵押物的抵押价值部分优先受偿的主张，本院予以支持。
马士雄辩称大有担保公司代其向常熟农商行射阳支行支付利息15.76119万元是事实，但其在收到150万元的贷款后，又将30万元替大有担保公司支付给了常熟农商行射阳支行。张元明对该事实予以认可，并且同意将30万元部分扣减。本院认为，张元明认可该事实的行为不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以许可。大有担保公司与马士雄约定，如借款人未能按照银行约定的时间按时还清本息，大有担保公司代偿后，从代偿之日起按照银行同期借款利率的四倍收取利息，王进方、马金泉、王娟抗辩其并未在马士雄与大有担保公司签订的委托担保合同上签字，其对张元明的利息主张不承担责任，没有事实和法律依据。王进方、马金泉、王娟在马士雄与大有担保公司签订委托担保合同的同日，与大有担保公司签订了保证合同，并且保证合同中特别约定担保人向反担保人承担责任的范围包括全部本金及利息等，该利息应当包括大有担保公司代偿的本金及利息，以及大有担保公司代偿的本息之后，马士雄未按时向大有担保公司还款而产生的利息。故本院对王进方、马金泉、王娟的抗辩不予采纳，张元明关于利息的主张不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持，且张元明有权就代偿的本金及利息，以及以代偿本息为基数计算的利息、案件受理费就马金泉提供的抵押物的抵押价值部分优先受偿。
综上，张元明要求马士雄承担归还135.76119万元，并承担以实际所欠数额为基数，自2015年6月25日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍计算的利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。王进方、马金泉、王娟应当对上述本金及利息承担连带保证责任，王进方、马金泉、王娟在承担保证责任后，有权向马士雄追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十一条、第八十二条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十四条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告马士雄于本判决发生法律效力之日起十日内向原告张元明归还人民币135.76119万元，并承担以实际所欠数额为基数，自2015年6月25日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算的利息。
二、被告王进方、马金泉、王娟对被告马士雄的上述债务承担连带清偿责任。
三、被告王进方、马金泉、王娟承担保证责任后，有权向被告马士雄追偿。
四、原告张元明有权以被告马金泉所有的房产证号为“射房权证合城字第号”的县虹亚新城15号楼1703室的房屋的抵押价值部分，就本金、利息、案件受理费部分优先受偿。
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19719元，减半收取9859.5元，其中，2059.5元由原告张元明负担，7800元由被告马士雄、王进方、马金泉、王娟负担。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费(户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：盐城市农行中汇支行；账号：4021)。
审判员 李信春
二〇一六年六月六日
书记员 丁青青
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
（一）根据合同性质不得转让；
（二）按照当事人约定不得转让；
（三）依照法律规定不得转让。
第八十一条【从权利的转移】债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。
第八十二条【债务人的抗辩权】债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2．《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十二条【房地产抵押关系】以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
第一百八十四条【禁止抵押】下列财产不得抵押：
（一）土地所有权；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（五）依法被查封、扣押、监管的财产；
（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
3．《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。