广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0823民初403号原告遂溪县农村信用合作联社,住所地：遂溪县遂城镇湛川路*号。法定代表人王琼。委托代理人杨亚英，女，1986年5月10日出生，住遂溪县，系该社职员。被告戴智超，男，1984年1月27日出生，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。被告何金莲，女，1986年1月18日出生，汉族，广东省湛江市人，住湛江市赤坎区。原告遂溪县农村信用合作联社诉被告戴智超、何金莲金融借款合同纠纷一案。本院于2016年3月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年2月21日公开开庭审理，原告遂溪县农村信用合作联社的委托代理人杨亚英到庭参加诉讼，被告戴智超、何金莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告遂溪县农村信用合作联社诉称，被告戴智超因购买货车经营交通运输急需资金投入，于2013年5月13日以其位于遂溪县××街××文明××小区××房的房产所有权，房产证号为粤房地证字第××号的房地产作抵押在我社办理个人贷款12万元，并签订了编号为10020139902186424的《借款合同》、编号为10120139902186670《抵押担保合同》，其中借款合同约定借款期限为二年，年利率10.884%，还款方式为按月清息，到期本息齐清，定于2015年5月13日到期。被告戴智超提供名下权属的房地产作该笔贷款抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证：遂押字第0003293号。被告借款2015年5月13日到期，不按《借款合同》约定归还本息，期间我社多次向被告催收贷款本息，但催收未果，借款人的行为构成违约。2015年12月5日止尚欠贷款本金12万元，利息15955.17元（贷款利息从2014年12月27日按合同约定计至2015年12月5日），合计贷款本息135955.17元。被告何金莲在贷款初期对该笔抵押贷款作了连带清还的承诺，故其对上述贷款承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告合法权益，请求法院判决：1、判令被告戴智超偿还原告贷款本金12万元及利息（利息从2014年12月27日起按合同约定利率计至还清之日止）；2、判令被告何金莲向原告承担被告戴智超债务的连带清还责任；3、判令原告对被告用以贷款抵押的房产（戴智超名下位于遂溪县××街××文明××小区××房的房产所有权，房产证号为粤房地证字第××号）享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告承担。原告为支持其诉请在举证期限内向本院提供如下证据：证据1、被告戴智超的身份证、常住人口登记卡、结婚证；证据2、被告何金莲的身份证、常住人口登记卡、结婚证；证据3、借款借据、利息收入凭证；证据4、抵押人戴智超房地产及他项权证资料；证据5、何金莲同意借款连带责任承诺书；证据6、戴智超、何金莲同意抵押承诺书；证据7、声明书；证据8、借款合同；证据9、抵押担保合同。被告戴智超、何金莲既不向本院提交书面答辩意见亦无向本院提交任何证据。经审理查明：戴智超因经营需要向遂溪县农村信用合作社联社城西信用社申请借款12万元。2013年5月13日，戴智超与遂溪县农村信用合作社联社城西信用社签订《借款合同》，编号为10020139902186424。双方在《借款合同》约定借款12万元，贷款年利率为10.884%；同时约定逾期贷款（即借款人未按借款合同约定日期还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%即16.326%。借款人违约的，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还《借款合同》项下所有到期及未到债务的本金、利息、费用。遂溪县农村信用合作社联社城西信用社于2013年5月20日将借款本金12万元汇入被告戴智超帐户（帐号为：80×××05）。2013年5月20日双方签订《借款借据》，该借据载明是根据《借款合同》办理此笔贷款，借款期限从2013年5月20日至2015年5月13日，借款年利率为10.884%，还款方式为按季清息，到期还本。被告何金莲与被告戴智超于2012年5月21日登记结婚，该笔借款发生于夫妻关系存续期间。被告何金莲2013年5月6日签订《同意借款声明》，同意被告戴智超向原告申请借款12万元并自愿共同偿还该笔借款的本息。两被告2016年5月6日出具《同意抵押证明》，自愿提供戴智超名下位于遂溪县××文明街××文明××小区××房（证号为：粤房地证字第××号）作为借款抵押担保，并办理了他项权证(证号为:粤房地他项权证遂押字第10003293号)。发放贷款后，两被告偿还至2014年12月21日的利息，没有偿还过本金。原告方在庭审时主张利息按年利率16.326%自2014年12月27日计至还清日止。另查明：2009年9月29日，经中国银行业监督管理委员会湛江监管分局批准，遂溪县农村信用合作联社开业，该联社开业的同时，遂溪县农村信用合作联社及其辖内各农村信用合作社、分社自行终止，其债权债务转为该联社债权债务。本院认为，遂溪县农村信用合作社联社城西信用社与戴智超签订了《借款合同》，是双方的真实意思表示，合法、有效，本院予以认定。遂溪县农村信用合作社联社城西信用社是遂溪县农村信用合作社联社分支机构，所产生的债权债务由遂溪县农村信用合作社联社承担。遂溪县农村信用合作联社城西信用社按约向借款人戴智超履行了发放贷款的义务，戴智超亦应当按约全面履行其还款的义务，但戴智超仅偿还自借款之日起至2014年12月21日止的部分利息，尚欠贷款本金12万元及部分利息，违反了合同约定，已构成违约。现该笔贷款已逾期，被告戴智超应偿还借款本金并按合同约定支付利息、逾期罚息。原告要求被告戴智超偿还本金12万元，并提供《借款合同》、《借款借据》等证据证明该主张，本院予以支持。原告另要求被告戴智超按约定年利率16.326%自2014年12月27日至还清日止计付利息，由于双方约定还款方式为按季清息，到期还本；被告戴智超仅偿还利息至2014年12月21日，没按约定偿还本息，原告主张按《借款合同》约定的逾期利率计付利息，没有违反法律规定，本院予以支持。被告戴智超、何金莲是夫妻关系，本案债务发生在被告夫妻关系持续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应按夫妻共同债务处理。且被告何金莲签订《同意借款声明》，表示自愿共同偿还该笔借款的本息，因此原告要求被告何金莲共同偿还上述本息的主张本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第五十三条第一款规定“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，被告何金莲、戴智超自愿提供戴智超名下位于遂溪县××文明街××街××小区××房的房地产作为抵押，并办理了抵押登记手续。原告主张抵押合法有效并要求对上述抵押物享有优先受偿权，有法律和事实依据，本院予以支持。被告戴智超、何金莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第四十六条、第五三十条、第九十四条第一款第（二）项、第一百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下，判决如下：一、限被告戴智超、何金莲自本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告遂溪县农村信用合作联社偿还借款本金120000元及利息（以120000元为基数，按年利率16.326%自2014年12月27日计至还清日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告遂溪县农村信用合作联社对被告戴智超用以抵押的位于遂溪县遂城镇文明街1号文明新苑小区8幢304房（证号：粤房地权第C0625032号），在其贷款抵押担保债权范围内享有优先受偿的权利。三、驳回原告遂溪县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费2700元，由被告戴智超、何金莲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  林子渊人民陪审员  李红旺人民陪审员  刘洁文二〇一七年三月九日书 记 员  李雯婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日起施行）第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。