南京市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）下商初字第257号
原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心，组织机构代码67383054-3，住所地在北京市顺义区马坡地区顺安路68号。
负责人杨科，该公司总裁。
委托代理人贾小江，北京盈科（南京）律师事务所律师。
被告刘某，男，汉族，1981年2月28日生，现羁押在上海市宝山监狱。
被告付某甲，女，汉族，1985年12月20日生。
原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称民生银行）诉被告刘某、付某甲信用卡纠纷一案，本院于2012年7月2日受理后，依法组成合议庭，于2014年12月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人贾小江，被告刘某到庭参加诉讼。被告付某甲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。
原告民生银行诉称，2012年4月1日，被告刘某向原告递交个人信用卡申请表，原告于2012年4月16日审核通过并向其发放了专项用于信用卡汽车分期业务的信用卡，大额分期信用额度为人民币124万元，2012年5月8日，刘某激活卡后开始使用。2012年4月20日，刘某与原告签订借款抵押合同，约定刘某用其所购奔驰汽车用于债务抵押；借款金额为124万元，借款期限为36个月，刘某一次性支付信用卡分期付款汽车贷款手续费，费率为14.99%，金额为185876元；如遇刘某涉及违约、诉讼、仲裁案件等，致使刘某偿债能力受到影响，原告有权宣布合同已发放的贷款提前到期，并立即提前偿还欠款本息，或依法处分抵押财产并优先受偿。刘某提供抵押担保车辆办理了抵押登记。合同订立后，原告依约履行了付款义务。由于被告未能依约履行还款义务，已构成违约。被告付某甲在刘某借款时双方系夫妻关系，对该债务应承担共同还款责任。现请求判令：1、被告刘某、付某甲立即偿还截至2013年6月23日止的借款本金124万元，滞纳金517471.16元；2、原告依法享有对车牌号为苏A×××××抵押车辆优先受偿权。
被告刘某辩称，对借款事实不持异议，但借款未能如期履行是因自己受到刑事羁押所致，非本人主观故意，现原告可通过处分抵押物或者其他财产予以偿还债务，不同意原告利息、罚息的收取。
被告付某甲未到庭，亦未书面答辩。
经审理查明，2012年4月1日，被告刘某向原告递交个人信用卡申请表，原告于2012年4月16日审核通过并向其发放了专项用于信用卡汽车分期业务的信用卡，大额分期信用额度为人民币124万元。2012年4月20日，刘某与原告签订了《个人信用卡分期付款汽车消费贷款借款抵押合同》，约定原告向刘某提供124万元人民币用于购买奔驰CLS63AMG汽车一辆（车牌号为苏A×××××）；借款期限为36个月，自2012年4月20日至2015年4月19日，每期还款金额为35429元，刘某一次性支付信用卡分期付款汽车贷款手续费，费率为14.99%，金额为185876元；如遇刘某涉及诉讼、仲裁案件，或刘某任何其它贷款、担保、赔偿、承诺或其他偿债责任不能履行，致使刘某偿债能力受到影响，原告有权宣布合同已发放的贷款提前到期，并立即提前偿还欠款本息，或依法处分抵押财产并优先受偿。刘某以其所购车辆向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为主债权本金、手续费、利息、罚息复利、违约金（滞纳金）、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等。抵押车辆办理了抵押登记。合同订立后，原告依约履行了付款义务。被告刘某长期未能依约还款截止2013年6月23日止的借款本金124万元，滞纳金517471.16元。被告付某甲在刘某借款时双方系夫妻关系。
以上事实，由当事人陈述、原告举证的信用卡领用合约及申请表、南京利之星汽车咨询服务有限公司红山路分公司销售合同、个人信用卡分期付款汽车消费贷款借款抵押合同、机动车抵押登记证、交易明细、账单明细、民生银行汽车分期付款业务贷款资金转账委托书、电子回单、结婚证复印件和本院庭审笔录等证据予以证实。
本院认为，被告持信用卡透支后，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》的规定，信用卡持有者使用信用卡透支提取现金和购物后，应当在约定期限内向信用卡办理银行归还透支款，逾期归还的应当支付相应的透支利息和滞纳金等。在本案中，被告刘某作为债务人理应在约定期间内将透支金额及时归还给原告，并应当向原告支付逾期归还透支款所产生的利息和滞纳金。现被告未按约还款是造成本案纠纷的责任方，应承担违约责任。被告付某甲与刘某在债务产生时系夫妻关系，该债务系夫妻共同债务，应当由双方共同偿还。被告刘某以未按期履行债务非其主观因素所致，不应当承担利息和罚息的抗辩理由，既无法律依据亦无合同依据，无法成为其免责的理由。被告付某甲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其放弃了抗辩的权利。综上所述，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。据此，根据，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，并参照中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘某、付某甲于本判决生效之日起十日内一次性归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金124万元，滞纳金517471.16元；
二、如被告刘某、付某甲未履行上述（一）项债务，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心有权对被告刘某名下的车牌号为苏A32L**奔驰CLS63AMG汽车车辆进行折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费17717元，公告费1200元，共计18917元，由被告刘某、付某甲承担。（原告已预交，被告按照应承担部分于本判决生效后十日内直接向原告支付。）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。
审 判 长 韩先革
人民陪审员 侯瑞琪
人民陪审员 戴虹云
二〇一四年十二月十八日
见习书记员 陈 枫
附相关法条：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《银行卡业务管理办法》
第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。