安徽省砀山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖1321刑初155号
公诉机关安徽省砀山县人民检察院。
被告人周波，曾用名周建波，男，1978年8月1日出生于安徽省砀山县，汉族，初中文化，农民，住砀山县。因犯聚众斗殴罪于2006年3月16日被江苏省常州市武进区人民法院判处有期徒刑四年，2009年1月15日刑满释放；因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月26日被砀山县公安局决定刑事拘留（在逃），同年６月15日在铁路上海站被当地公安机关抓获归案，6月25日被砀山县公安局执行刑事拘留，2015年7月21日被该局决定取保候审；2016年6月20日被砀山县人民检察院决定逮捕，2017年5月6日被执行逮捕，次日被变更为监视居住；2017年7月11日被本院决定逮捕，当日被砀山县公安局执行逮捕，又因其患病不适宜羁押被本院变更为取保候审。
辩护人陈磊，北京市卓智律师事务所律师。
安徽省砀山县人民检察院以砀检刑诉（2017）120号起诉书指控被告人周波犯信用卡诈骗罪，于2017年7月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年8月3日公开开庭审理了本案。砀山县人民检察院指派检察员秦晋出庭支持公诉，被告人周波及其辩护人陈磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
砀山县人民检察院指控：2014年1月份，被告人周波用石书瑾（现用石某）、汪某的身份证及王某提供的虚假教师身份和资信证明，到中国工商银行砀山支行骗领两张公务信用卡（卡号分别为62×××67、62×××71）并使用该卡套取现金。截止2014年9月1日，被告人周波套取现金59470.47元用于个人消费。发卡银行发现后，经多次催要，被告人周波拒不归还。
为证实上述事实，公诉人当庭宣读、出示了相关证据。公诉机关认为，被告人周波以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡，诈骗银行，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，且系累犯，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十五条的规定定罪处罚。
被告人周波当庭对其使用信用卡透支消费拒不归还的事实予以供认，辩解称其没有使用虚假的身份证明骗领信用卡，请求对其从轻处罚。
辩护人提出的辩护意见是：周波的行为不属于“使用虚假的身份证明骗领信用卡”，应当认定为恶意透支；周波犯聚众斗殴罪刑满释放日至其信用卡诈骗罪构成之日超过五年，不构成累犯；周波具有坦白情节，且本案透支款本息已经全部还清，建议对周波从轻处罚。
经审理查明：2014年初，被告人周波与王某（已判刑）商定，王某帮助周波办理信用卡使用，周波支付给王某手续费。同年1月份，周波、王某、石书瑾、汪某四人使用石书瑾、汪某的身份信息及虚假教师身份，从中国工商银行砀山支行申领两张公务信用卡。石书瑾、汪某领卡后，王某持该卡套取现金扣除手续费，将剩余透支款44000元交给周波使用。王某帮周波养卡不久将两张信用卡交给周波，周波持该卡逾期不还，发卡行为此多次通过电话、信函等方式进行催要，周波因无力偿还而改变联系方式拒不归还。截止2014年9月15日，石书瑾名义下的信用卡欠本金29890.46元、汪某名义下的信用卡欠本金29580.01元。案发后于2014年12月18日，石书瑾偿还银行全部透支款息合计31362.8元，汪某偿还银行全部透支款息合计35700元。
另查明，被告人周波因犯聚众斗殴罪于2006年3月6日被江苏省常州市武进区人民法院判处有期徒刑四年，2009年1月15日刑满释放（减刑9个月20日）。
上述事实有下列证据证实：
1、《受案登记表》证明本案案发情况。
2、宿州市人口信息查询，证明被告人周波出生于1978年8月1日等个人基本信息。
3、刑满释放人员通知书、罪犯出监鉴定表、江苏省常州市武进区人民法院（2006）武刑初字第131号刑事附带民事判决书证实，被告人周波因犯聚众斗殴罪于2006年3月6日被江苏省常州市武进区人民法院判处有期徒刑四年，2009年1月15日刑满释放（减刑9个月20日）。
4、上海铁路公安处派出所出出具的犯罪嫌疑人归案情况说明、出所登记表证明，2015年６月15日，被告人周波在铁路上海站被当地公安机关抓获归案，周波于2015年6月15日至6月25日被临时羁押于该所。
5、预算单位公务卡办卡清单、预算单位公务卡申请表载明，石书瑾、汪某以教师身份向砀山工商银行申领公务卡。
6、中国工商银行砀山支行联网核查结果证明，2014年1月15日该行核实了公务信用卡申领人石书瑾、汪某的身份证信息。
7、中国工商银行砀山支行查询信用卡交易明细证明，石书瑾卡号62×××67、汪某卡号62×××71的信用卡透支情况。
8、国内挂号信函收据、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、催收情况说明，证明中国工商银行砀山支行对石书瑾卡号62×××67、汪某卡号62×××71（本人和联系人手机号）的多次催款情况，催收结果电话停机、号码过期。
9、还款凭证证实，汪某、石书瑾偿还透支款本息的事实。
10、辨认笔录证明，证人王某辨认被告人周波，证人汪某辨认周波与周某同一人。
11、证人王某证明，其自2013年10月始为别人办理信用卡，事前约定每张卡收取信用额度的20％作为费用，先以学校的名义先填写《预算单位公务卡办卡清单》，由学校加盖公章，再填写《信用卡申领表（个人卡）》，持申领人身份证复印件交给砀山工商银行办卡，然后使用POS机套取现金。其曾用石书瑾、汪某的身份信息为周波办2张信用卡，额度均为3万元，办卡时其和周波、石书瑾、汪某均在场，石书瑾、汪某本人填写申领表并签字领取的信用卡。其拿这两张卡为周波刷卡套现，从中收取12000元手续费。
12、证人石某证明，2014年1月，她以吴集小学教师身份在砀山工商银行办理一张信用卡，额度3万元。当时王某去了，她填写了预算单位公务卡申请表。领卡后，她将登记的联系电话停用并将原户籍信息删除，因此没收到银行的催款信息或催款信函。这张信用卡是王某用的，王某把透支款交给丈夫周波使用，后来周波持卡去还钱，卡被自动柜员机吞掉了。她不是教师。
13、证人汪某证明，2014年1月份，她以教师身份在砀山工商银行办理一张信用卡。当时，她填写了预算单位公务卡申请表，联系人是周波。她从银行领出卡后被周波拿走了。后来她留给银行的手机丢失没有补卡，周建波留的手机号不通。同年8月，周波将卡交给她，她一直没用，民警找到她，她将卡钱本息共计35700元还清。她不是教师。
14、被告人周波供述，2014年1月份，他用其妻子石书瑾（石某）和汪某的身份证，通过王某在中国工商银行砀山支行办了两张信用卡，额度都是3万元，是以教师身份给石书瑾、汪某办的信用卡，石书瑾、汪某都不是教师。石书瑾、汪某从银行将信用卡领取后交给他，他交给王某，王某从套取的现金中扣留16000元（其中办卡费1000元、3000元养卡费、12000元手续费）后，交给他44000元，这44000元钱被他用于家庭开支。他因无能力偿还就一直欠着。办过卡以后，他换了电话号码，没有告知银行。
上述证据经当庭出示、质证，能相互印证，本院予以确认。
本院认为：被告人周波以非法占有为目的，使用他人的信用卡超过规定期限透支，经发卡行多次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。砀山县人民检察院指控被告人周波犯信用卡诈骗罪事实存在，罪名成立。对于公诉机关指控被告人周波使用虚假的身份证明骗领信用卡，经查，被告人周波与王某、石书瑾、汪某一起，由石书瑾、汪某提供本人真实身份证明向银行申领信用卡，不属于“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。对于公诉机关指控被告人周波犯信用卡诈骗罪系累犯，经查，石书瑾、汪某向银行申领信用卡的具体时间不明确，故周波犯聚众斗殴罪刑满释放日至其犯信用卡诈骗罪之日是否超过五年亦不能确定，公诉机关指控被告人周波构成累犯证据不足，不予认定。被告人周波归案后能如实供述其犯罪事实，系坦白，本案透支款本息已经全部还清，依法予以从轻处罚。故此，对辩护人提出的相关辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项、第二款，第六十一条，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人周波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自年月日起至年月日止。罚金已缴纳二万元，剩余罚金三万元于判决生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 朱向东
审 判 员 操 丽
人民陪审员 刘金山
二〇一七年八月四日
书 记 员 李 冬
附本案适用的法律条款：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃逸、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。