济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2015）历城商初字第1626号原告中国银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市。代表人宫明，行长。委托代理人洪仙珠、赵秀姗（均系特别授权代理），均系山东平正大律师事务所律师。被告邢文芳，女，生于1968年10月10日，汉族，个体经营者，住济南市。被告李祥革（被告邢文芳配偶），男，生于1968年7月3日，汉族，个体经营者，住济南市。原�中国银行股份有限公司济南历城支行（以下简称中行历城支行）因与被告邢文芳、李祥革金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年4月29日公开开庭进行了审理。原告中行历城支行的委托代理人赵秀姗到庭参加诉讼。被告邢文芳、李祥革经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行历城支行诉称：2008年10月14日，被告邢文芳向原告提交《中国银行二手房贷款申请书》申请贷款。同时，被告李祥革作为配偶向原告出具了《共同还款责任承诺书》、《同意抵押承诺书》和《房屋处置承诺函》，并出具《委托书》，委托被告邢文芳办理贷款有关事宜。2009年9月7日，原告与被告邢文芳签订了《个人住房（二手房）贷款借款抵押合同》，该合同约定被告邢文芳向原告贷款人民币27万元整，用于其购买位于济南市历城区xxx室的房产，该合同还就贷款利率、还款方式、逾期罚息、双方权利义务以及争议解决等事项进行了详细约定。同时，被告以所购房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依照合同约定向被告指定的账户发放了贷款。原告已经依照约定履行了合同义务，但被告却未能依照约定及时还款。截止2015年10月19日，已逾期还款6期，经原告多次催缴未果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告可依约要求两被告立即偿还全部贷款本息并有权就抵押的房产优先受偿。故请求法院判令：1、被告立即向原告偿还贷款本金180965.82元，利息（包括罚息）4957.90元，本息共计185923.72元（暂算至2015年10月19日，此后利息按合同约定的利率计算）；2、原告对被告抵押房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费�律师费等因实现债权的费用由被告承担。为证明自己的诉讼请求，原告中行历城支行向本院提供如下证据：1、《中国银行二手房贷款申请书》1份，拟证明2008年10月14日，被告邢文芳向原告中行历城支行申请贷款；2、《共同还款责任承诺书》1份，拟证明被告李祥革作为被告邢文芳配偶承诺共同还款；3、《中国银行山东省分行个人住房（二手房）贷款借款抵押合同》1份，拟证明原被告之间借贷关系及双方权利义务、贷款利息、罚息的计算方式等；4、《中国银行个人贷款凭证》（编号NO.0306217）1份，拟证明原告依照合同约定履行放款义务；5、济房他证历城字第xxxx**号他项权证1份，拟证明原告有权就抵押房产优先受偿；6、贷款还款明细清单1份，拟证明两被告拖欠贷款本息明细。被告邢文芳、李祥革均缺席，均未答辩。经审理本院认定：2008年10月14日，被告邢文芳向原告中行历城支行提交《中国银行二手房贷款申请书》，申请二手房贷款，被告李祥革作为其配偶出具《共同还款责任承诺书》，承诺作为被告邢文芳的共同还款人，当借款人不按期偿还贷款本息时承担连带清偿责任。2008年11月21日，原告中行历城支行与被告邢文芳签订《中国银行山东省分行个人住房（二手房）贷款借款抵押合同》，约定：原告中行历城支行作为贷款人、抵押权人，被告邢文芳作为借款人、抵押人。被告邢文芳向原告中行历城支行借款27万元用于向范钟晶购买位于济南市历城区xxx室商品房，借款期限为15年。贷款利率按照贷款发放日中国人民银行有关政策规定执行，确定为月利率为4.335‰（人行基准利率5.10‰），利息�放款之日起计算并按月结息。如遇中国人民银行调整贷款基准利率，贷款人根据新基准利率按原浮动比例进行贷款利率调整，自贷款发放日每满一年后下一年起实行新利率，贷款人不再另行通知借款人。贷款的偿还采用等额本息还款法。抵押条款：抵押人以其购买位于济南市历城区xxx商品房（房屋所有权证号为济房权证历城字xxxx**号）所有权及相应土地使用权抵押给抵押权人，以作为借款人全面、及时履行在本合同项下全部还款义务担保。抵押人同意将购买的商品房抵押给抵押权人，抵押权人享有优先受偿权。抵押物所担保的主债务系借款人向贷款人所借款之本金。抵押担保的范围除了主债务外，还包括由此产生的利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金、抵押物保管费用，订立履行本合同的费用以及实现贷款债权和抵押权的一切合理费用（包括但不限于律师费、诉讼费财产保全费、强制执行费等）。违约责任：借款人或抵押人未按照本合同约定按月偿还贷款本息即构成违约。贷款人无须征得借款人与抵押人的同意，有权采取以下全部或部分措施：2、贷款人将按中国人民银行规定按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%逾期罚息。3、借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。4、提前终止本合同，宣布全部贷款提前到期，并依法处分抵押物以抵偿欠款。如处分所得价款不足以偿还欠款的，贷款人有权继续向借款人追偿欠款。······上述合同签订后，原告中行历城支行于2008年12月2日将27万元汇入被告邢文芳指定的账户。被告邢文芳为原告出具贷款凭证：“借款人邢文芳，金额为27万元，借款日期为2008年12月2日，借款到期日为2023年12月2日，月利率为4.335‰”。借款合同履行过程中，两被告支付部分借款利息，自2015年2月份起未按合同约定偿还借款本息。截至2015年10月19日，两被告欠原告借款本金180965.82元、利息（包括罚息）4957.9元。诉讼期间，被告于2016年3月1日，偿还借款本金2537.97元、利息837.7。综上，原告尚欠本金178427.85元，截止2015年10月19日利息4120.2元。因两被告多次逾期还款，故原告要求两被告偿还剩余全部借款本金，并按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%计算借款利息。经调查，双方签订借款合同时约定的月利率为4.335‰，签订合同当时的中国人民银行同期贷款基准利率为5.10‰，故借款合同约定的利率为中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%。另查明，2008年12月2日，原告中行历城支行就抵押房产即位于济南市历城区xxx房屋（房产证号：济房权证历城字xxxx**号）办理了他项权证，证号为济房他证历城字第xxxx**号。原告要求被告支付律师代理费，但未提供相应的证据予以证明该款项已实际支付。上述事实，由原告提供的证据及当庭陈述为证，经庭审质证，足以认定。本院认为，原告中行历城支行与被告邢文芳签订的《中国银行山东省分行个人住房（二手房）贷款借款抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。在原告向其发放贷款后，被告邢文芳负有按约偿还借款本息的义务。借款合同�行过程中，被告邢文芳存在多期未偿还借款本息的行为，构成违约，应承担违约责任。根据借款合同的约定，原告有权要求被告邢文芳偿还全部剩余贷款本息，故原告要求被告邢文芳偿还剩余贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。因该笔借款系被告邢文芳及被告李祥革夫妻关系存续期间发生的借款，被告李祥革也以共同还款人的身份为原告出具了自愿履行承担还款责任的共同还款承诺书，故原告要求被告李祥革承担共同还款责任，本院予以支持。被告自愿以其房产提供抵押担保，且与原告签订了抵押合同，并就抵押房产办理了抵押登记，故原告的抵押权依法成立并有效。原告要求对抵押房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付律师费，但未提供证据证明该款项已实际支付，故对该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民�和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邢文芳、被告李祥革于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司济南历城支行借款本金178427.85元。二、被告邢文芳、被告李祥革于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国银行股份有限公司济南历城支行截至2015年10月19日的利息（包括罚息）4120.2元。三、被告邢文芳、被告李祥革于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司济南历城支行，以178427.85元为基数，自2015年10月20日起，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%计算至本判决规定的履行期限届满之日或被告在本判决规定的履行期限内自觉履行义务之日止的利息。四、原告中国银行股份有限公司济南历城支行有权就抵押房产即位于济南市历城区xxx房产（房屋所有权证号为济房权证历城字xxxx**号）申请法院拍卖、变卖，并就价款优先受偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司济南历城支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4018元，由被告邢文芳、李祥革负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  赵 静人民陪审员  王寿莲人民陪审员  张福英二〇一六年五月十八日书 记 员  曹园园