福建省长汀县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）汀刑初字第291号
公诉机关长汀县人民检察院。
被告人许某某，女，1975年6月9日出生于福建省长汀县，汉族，户籍所在地和住址为福建省长汀县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月24日被厦门铁路公安处长汀车站派出所民警抓获，26日被长汀县公安局刑事拘留，同年9月3日由长汀县公安局决定并执行取保候审，28日由长汀县人民检察院决定并由长汀县公安局执行取保候审。2014年11月5日由本院决定并由长汀县公安局执行逮捕。现羁押于长汀县看守所。
长汀县人民检察院以汀检公刑诉（2014）1170号起诉书指控被告人许某某犯信用卡诈骗罪，于2014年10月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于同年11月5日公开开庭审理了本案。长汀县人民检察院指派代理检察员兰家华出庭支持公诉，被告人许某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
长汀县人民检察院指控：2010年5月10日，被告人许某某向中国工商银行龙岩分行（以下称工行龙岩分行）提供其本人身份证、假企业营业执照、假个人房产证明等资料，申请办理一张工商银行信用卡（卡号：524047001696＊＊＊＊，信用额度为人民币5万元）后，被告人许某某使用该信用卡进行刷卡套现。2010年11月24日，被告人许某某使用该信用卡套取资金人民币49984元后，未按期归还欠款，经银行多次催收，至2011年5月25日，仅累计还款人民币4395.8元。此后，工行龙岩分行工作人员通过电话、信函等方式进行催收，被告人许某某未再归还剩余欠款，且采取逃匿、改变联系方式，逃避银行催收。工行龙岩分行于2012年4月19日在《闽西日报》发布信用卡催收公告，通告许某某工行信用卡欠款情况。长汀县公安局于2012年8月6日接到工行龙岩分行报案后，于次日立案侦查。
2014年8月24日，被告人许某某在长汀县火车站周边被厦门铁路公安处长汀车站派出所民警抓获归案。到案后，被告人许某某如实供述了自己的罪行，并委托家属还清信用卡透支本金、利息、滞纳金等合计人民币70800元（其中本金为45564元）。
案件审理过程中，被告人许某某于2014年11月6日主动委托家属预缴了罚金人民币30000元。
上述事实，被告人许某某在开庭审理过程中亦无异议，并有书证长汀县公安局出具《接受刑事案件登记表》、《立案决定书》、《破案经过》、汀公决字（2010）第01851号《公安行政处罚决定书》、《违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表》、厦门铁路公安处长汀车站公安派出所出具的《抓获经过》，中国工商银行龙岩分行出具的《关于要求对信用卡恶意透支人许某某立案侦查的报告》、牡丹卡对帐单、被告人许某某账户图形终端表、银行催收情况表、信用卡催收公告、中国工商银行个人业务凭证、牡丹卡存款凭证；被告人许某某申请办理信用卡表格、身份证、营业执照、房产证明复印件等登记资料等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人许某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡资金人民币45564元，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成了信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立，应予以支持。被告人许某某犯信用卡诈骗罪，数额较大，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人许某某到案后，能如实供述自己罪行，依法可以从轻处罚；被告人许某某当庭表示自愿认罪，且在案发后已偿还全部透支款息、主动预缴了部分的罚金，确有悔罪表现，可对其从轻处罚并适用缓刑。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十一条、第六十七条第三款、第四十五条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人许某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，缓刑二年三个月，并处罚金人民币四万五千元。罚金已预缴人民币三万元，尚未缴纳的人民币一万五千元限于本判决生效后一个月内缴纳。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审判员 叶 青
二〇一四年十一月七日
书记员 钟复亮
附注：本案所引用的主要法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十五条：有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。