江西省玉山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）玉民二初字第342号
原告玉山县盈安小额贷款股份有限公司。
负责人史长江，系该公司董事长。
委托代理人戴国斌，系江西帝经律师事务所律师。
委托代理人章超，系江西帝经律师事务所律师。
被告郑圣文，经商。
被告占真和，系中国农业银行股份有限公司玉山县支行职工。
原告玉山县盈安小额贷款股份有限公司与被告郑圣文、占真和民间借贷、保证合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告玉山县盈安小额贷款股份有限公司的委托代理人戴国斌到庭参加诉讼，被告郑圣文、占真和经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告玉山县盈安小额贷款股份有限公司诉称：2012年9月20日，被告郑圣文以其经营周转需要资金为由向原告申请借款25万元，原告同意借款后与被告郑圣文、占真和签订了《个人担保借款合同》，合同主要约定：被告郑圣文向原告借款本金计人民币25万元，借款期限为1个月，即自2012年9月20日起至2012年10月19日止，借款利息按照合同签订日借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率的400%计收月息，按月结息；若借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，原告有权对逾期的借款从逾期之日起至本合同约定的借款履行完毕时止执行利率的基础上上浮50%计收罚息；若借款人未按期支付利息的，原告有权从未按期支付之日按月计收复利，复利计算标准为：1、借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款执行利率计收罚息；2、借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息计收复利；若借款人逾期致使原告以起诉讼方式实现债权的，原告为此花费的律师代理费等一切费用由借款人承担。被告占真和为被告郑圣文向原告所借的借款本息承担连带清偿责任。借款合同签订后，原告按照合同约定按时向被告郑圣文支付了借款人民币25万元。
2012年10月19日，被告郑圣文以货款未及时回笼为由，向原告提出展期2个月的申请，借款延迟至2012年12月19日前还清。原告同意被告郑圣文提出的展期还款申请，被告占真和作为担保人同意继续承担连带责任担保，直至贷款本息全部还清，被告占真和在《展期申请（代展期协议）》上以担保人名义签字。借款逾期后，被告郑圣文按合同约定向原告支付了2013年4月20日前的所有借款利息，尚欠原告借款本金25万元及2013年4月20日之后的借款利息，原告多次催收未果，故诉至法院，1、要求被告郑圣文偿还借款本金计人民币25万元及利息（自2013年4月20日起按月利率3%计算至2014年11月19日止的利息为184，492.52元，2014年11月20日至借款还清之日止的利息按双方合同约定结算）；2、要求被告郑圣文向原告支付原告因本次诉讼而花费的律师代理费计人民币1.5万元；3、要求被告占真和对上述借款本息及实现债权的费用承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由两被告承担。
原告玉山县盈安小额贷款股份有限公司为证明其主张，向本院提供了下列证据：
1、玉山县盈安小额贷款股份有限公司组织机构代码证复印件、营业执照复印件、法定代表人身份证明各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、被告郑圣文身份证复印件各一份，证明被告的身份信息。
3、2012年9月20日由被告郑圣文、占真和签名的玉山县盈安小额贷款股份有限公司借款申请表复印件一份，证明被告郑圣文因需资金于2012年9月20日向原告申请借款人民币25万元，被告占真和自愿为被告郑圣文向原告借款担保；
4、2012年9月20日原告与被告郑圣文、占真和签订的《个人担保借款合同》复印件一份，证明原告与被告郑圣文、占真和存在借贷、担保合同关系；
5、2012年9月20日被告郑圣文向原告出具的借款凭证复印件一份，证明原告于2012年9月20日按照合同约定向被告郑圣文发放贷款25万元；
6、2012年10月19日《展期申请（代展期协议）》书复印件一份，证明被告郑圣文向原告申请展期还款2个月，原告同意被告郑圣文展期申请，被告占真和同意继续担保至借款本息还清为止；
7、贷款利息计算表复印件一份，说明被告郑圣文至2014年11月19日止已结欠利息、罚息共计184，492.52元。
8、2014年11月20日原告同江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》复印件一份、收费发票复印件一张，证明原告为本案诉讼共花律师代理费1.5万元。
被告郑圣文未作答辩，也未向本院提供证据。
被告占真和未作答辩，也未向本院提供证据。
经审理查明：被告郑圣文因需资金于2012年9月20日向原告玉山县盈安小额贷款股份有限公司申请借款25万元，并与原告签订了一份《个人担保借款合同》，合同主要约定：1、被告郑圣文向原告借款人民币25万元，借款期限自2012年9月20日起至2012年10月19日止，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的400%计算，还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，到期一次归还借款本息；2、如借款逾期未还，逾期借款的利息自逾期之日起在合同约定的借款利率的基础上上浮50%计收罚息；3、担保方式为连带责任保证，保证期间为债务履行届满之日起2年；4、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告占真和作为保证人在《个人担保借款合同》上签名为上述债务担保。同日，原告向被告郑圣文发放了贷款人民币25万元。借款后，被告郑圣文未按时向原告清偿借款。2012年10月19日，被告郑圣文以货款未及时回笼为由，向原告申请展期2个月，要求还款期限延迟至2012年12月19日前，原告同意被告郑圣文提出的展期申请，被告占真和作为保证人，同意继续承担连带责任担保，保证期限为直至贷款本息全部还清，并在《展期申请（代展期协议）》上签字。借款展期后，被告郑圣文仅按约定向原告支付了2013年4月20日前的借款利息，对尚欠原告借款本金25万元及2014年4月20日之后的利息未付，原告催收未果，故诉至本院要求处理。
另经查明，原告为本次诉讼花费律师代理费1.5万元。
上述事实，有原告的当庭陈述及原告提供的证据予以证明。因被告郑圣文、占真和未作答辩，亦未提供证据予以反驳，故本院对上述事实予以确认。
本院认为：被告郑圣文向原告玉山县盈安小额贷款股份有限公司借款人民币25万元，事实清楚，借贷关系合法有效。原告已按合同约定履行了贷款义务，被告郑圣文未按约定期限向原告偿还借款，已构成违约。故对原告要求被告郑圣文偿还借款本金25万元的诉讼请求，本院予以支持；原、被告虽然在《个人担保借款合同》中约定借款利息以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮400%计付利息，逾期借款自逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，但根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”，小额贷款公司作为一种新兴的非银行金融企业，具有其特殊性，虽然目前没有专门的法律法规对小额贷款公司进行规范，但并不意味着小额贷款公司的利率可以没有限制。针对小额贷款公司的经营方式，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合制定相关指导意见，该指导意见中第四条第二项“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。”及《江西省小额贷款公司试点暂行管理办法》第二十九条“小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限（目前为中国人民银行规定的基准利率的4倍），下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。”已作出了明确的规定，即小额贷款公司贷款利率不能超过银行同类贷款利率4倍的限制。在本案诉讼中，原告已要求被告郑圣文对逾期付款利息按银行同类贷款利率四倍支付，原告又要求被告郑圣文在银行同类贷款利率四倍的基础上支付50%的罚息，原告要求被告郑圣文支付罚息的诉讼请求于法无据，本院不予支持；原告要求被告郑圣文支付律师代理费符合双方合同约定，但原告要求过高，本院酌定由被告郑圣文支付给原告律师代理费2，800元；对被告郑圣文已自愿向原告支付的2013年4月20日前的借款利息等，本院不作干涉。
被告占真和自愿为被告郑圣文向原告借款承担连带责任保证，并在《个人担保借款合同》上签名。借款逾期后，被告郑圣文向原告申请展期二个月，被告占真和又同意继续为被告郑圣文向原告借款承担连带责任保证，担保期限为直至贷款本息全部还清为止。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行届满之日起二年”，依据该规定，被告占真和的担保期间为被告郑圣文借款展期届满之日起二年，即保证期间为2012年12月20日起至2014年12月20日止，原告于2014年11月24日向本院起诉要求被告占真和承担连带保证责任，未超过保证期间，故原告要求被告占真和对被告郑圣文所欠原告借款本息及实现债权的费用承担连带责任保证，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，第二百一十一条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告郑圣文于本判决生效之日起十日内偿还原告玉山县盈安小额贷款股份有限公司借款本金人民币25万元及利息（自2013年4月21日起按月利率18.67‰计算至借款还清之日止）；
二、由被告郑圣文于本判决生效之日起十日内支付给原告玉山县盈安小额贷款股份有限公司律师代理费2，800元；
三、由被告占真和对上述第一项、第二项的债务承担连带清偿责任，被告占真和承担保证责任后，有权向被告郑圣文追偿；
四、驳回原告玉山县盈安小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8，042元，公告费600元，合计人民币8，642元，由被告郑圣文、占真和负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。
审 判 长 吴小惠
审 判 员 杨明辉
人民陪审员 廖新华
二〇一五年八月六日
书 记 员 占鑫平