重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0105民初12624号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦，统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托诉讼代理人：万亨博、秦思涵，重庆潜卫律师事务所律师。被告：王华珍，女，1959年6月18日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：吴孝伦，男，1957年3月7日，汉族，住重庆市渝中区。被告：吴娇，女，1984年7月18日出生，住重庆市渝中区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告王华珍、吴孝伦、吴娇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人秦思涵到庭参加诉讼，被告王华珍、吴孝伦、吴娇经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.王华珍、吴孝伦、吴姣返还借款本金38326.73元，支付截至2016年6月21日的利息1383.58元、罚息及复利619.34元；2.王华珍、吴孝伦、吴姣支付自2016年6月22日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按借款利率上浮50%计算，利随本清；复利以未支付的利息为基数，按罚息利率计算）；3.王华珍、吴孝伦、吴娇支付律师服务费4000元；4.若王华珍、吴孝伦不履行上述还款义务，兴业银行重庆分行有权就王华珍、吴娇名下位于重庆市江北区红黄路X号X幢X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；事实及理由：王华珍、吴孝伦与兴业银行重庆分行签订《个人住房借款合同》（下称《借款合同》）约定，王华珍、吴孝伦、吴娇因购房所需，向兴业银行重庆分行借款197000元，并明确约定了借款期限、借款利率、计结息方式、还款方式及双方违约责任。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约向王华珍、吴孝伦、吴娇发放了197000元借款。后兴业银行重庆分行与王华珍、吴孝伦、吴娇签订《房地产抵押合同》，约定王华珍、吴娇以其名下位于重庆市江北区红黄路X号X幢X的房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。后王华珍、吴孝伦未按时还本付息，经向二人多次催收未果，兴业银行重庆分行特诉至法院。被告王华珍、吴孝伦、吴娇未作答辩。经审理查明，王华珍与吴孝伦系夫妻。2007年3月14日，王华珍与兴业银行重庆分行签订《借款合同》约定，王华珍借款197000元用于购房，借款期限120个月，自2007年3月20日至2017年3月20日，若前款约定的借款期限起止日与借款借据不一致，则以借款借据所记载的借款期限起止日为准；还款方式为等额本息偿还法，利息采取按月计息的方式，每月的20日为结息日，借款人应按月向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清其余本息；借款利率为浮动利率，按年调整，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；借款人不能按时支付利息的，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；借款人不按合同约定按时偿还借款本息即构成违约，贷款人有权要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；吴姣、吴孝伦在《借款合同》的共有人处签字。后王华珍、吴娇与兴业银行重庆分行签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》（下称《抵押贷款合同》），约定王华珍、吴娇自愿以其名下位于重庆市江北区红黄路X号X幢X的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，2007年5月25日，兴业银行重庆分行依约将197000元借款发放至王华珍指定账户，借款借据上载明借款期限自2007年5月25日至2017年5月25日。借款期间，王华珍仅还清截至2015年6月20日的利息，但自2015年6月起持续欠息。后兴业银行重庆分行诉至法院，但因王华珍、吴孝伦、吴娇下落不明，本院通过公告形式于2016年10月9日向王华珍、吴孝伦、吴娇送达起诉状副本等诉讼材料。截至2016年10月9日，王华珍尚欠兴业银行重庆分行借款本金38326.73元、利息1581.87元、罚息1017.36元、复利47.76元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆潜卫律师事务所支付了律师服务费4000元。上述事实，有《借款合同》、《抵押贷款合同》、房屋产权证、借款借据、还款明细表、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、重庆增值税专用发票、结算业务回单等证据以及双方当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与王华珍签订的《借款合同》、兴业银行重庆分行与王华珍、吴娇签订的《抵押贷款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均得按约履行合同义务，兴业银行重庆分行如约发放197000元借款后，王华珍未按时还本付息，构成违约，兴业银行重庆分行有权宣布贷款提前到期。因兴业银行重庆分行在起诉前未向王华珍宣布贷款提前到期，故本院确定贷款提前到期日为起诉状副本送达之日，即2016年10月9日。贷款到期后，王华珍应承担偿还借款本金、利息、罚息、复利及兴业银行重庆分行因此而支出的4000元律师服务费。吴孝伦作为王华珍的配偶，应对夫妻关系存续期间产生的上述债务应负共同还款责任。吴姣仅在《借款合同》作为共有人签字，不能视为其为上述债务的共同还款人，故对兴业银行重庆分行要求吴姣对王华珍的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。王华珍、吴娇自愿以其名下位于重庆市江北区红黄路X号X幢X的房屋为上述债务提供抵押担保，在王华珍、吴孝伦不履行还款义务的情况下，兴业银行重庆分行有权以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于使用若干问题的规定》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王华珍、吴孝伦于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金38326.73元，支付截至2016年10月9日的利息1581.87元、罚息1017.36元、复利47.76元，合计40973.72元；被告王华珍、吴孝伦于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2016年10月10日起至结清利息之日止的复利（以未支付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算）；三、被告王华珍、吴孝伦于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2016年10月10日起至还清借款之日止的罚息（以尚欠借款本金38326.73元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的下浮15%再上浮50%计算，利随本清）；四、被告王华珍、吴孝伦于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4000元；五、若被告王华珍、吴孝伦不履行上述还款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权以王华珍、吴娇名下位于重庆市江北区红黄路X号X幢X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿；六、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取874元，由被告王华珍、吴孝伦、吴娇负担。原告兴业银行股份有限公司重庆分行已交纳上述诉讼费用，此款由被告王华珍、吴孝伦吴娇自本判决生效之日起十日内直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  颜瑶莎人民陪审员  刘成均二〇一六年十一月二十八日书 记 员  颜成志