福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第1312号原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路17号。代表人崔勇。委托代理人陈理智、雷蕾，福建天翼律师事务所律师。被告颜丽琴，女，1969年12月23日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。被告胡永尚，男，1971年3月1日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门分行）与被告颜丽琴、胡永尚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行厦门分行的委托代理人陈理智、雷蕾到庭参加诉讼。被告颜丽琴、胡永尚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行厦门分行诉称，2014年5月29日，被告颜丽琴、胡永尚与原告签订《个人借款最高额抵押合同》（编号2072014最高额080），约定被告颜丽琴、胡永尚以位于厦门市海沧区嵩屿北一里12号105室的房产提供最高额抵押担保，担保自2014年5月29日日至2020年5月28日期间，在1290100元的最高额度内，原告依据与被告颜丽琴签订的个人借款／担保合同、个人购房借款／担保合同、个人循环借款合同等主合同而享有的对被告颜丽琴的债权，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已产生。2014年5月29日，被告颜丽琴与原告签订《个人借款／担保合同》（编号：2072014最高额080-01），约定，原告根据被告颜丽琴申请向其发放个人家居消费贷款，贷款金额为80万元，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。双方并约定以按月等额本息还款的方式偿还贷款本息。合同签订后，原告依约发放贷款，然而被告颜丽琴自2014年7月起开始已连续5次未按期足额偿还贷款本息，经原告多次催讨，被告颜丽琴仍未按时足额偿还贷款本息。原告诉请判令：1、被告颜丽琴、胡永尚立即偿还所欠原告借款本金791779.75元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2014年11月25日合计为17903.33元，之后利息应按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%，罚息在合同执行利率的基础上加收30%，对应付未付的利息按罚息利率计收复利，均计至款项还清之日止）及律师费31290元；2、折价或拍卖、变卖被告颜丽琴、胡永尚提供的抵押物即位于厦门市海沧区嵩屿北一里12号105室的房产以清偿上述债务，原告就所得价款优先受偿；3、本案的诉讼费、保全费及相关费用由被告承担。颜丽琴、胡永尚均未作答辩。经审理查明，2014年5月5日，被告颜丽琴向原告工行厦门分行出具了一份《个人家居消费贷款申请表》，向原告申请贷款80万元，被告胡永尚作为颜丽琴的配偶签字声明称该借款为夫妻共同债务。2014年5月29日，原告与被告颜丽琴、胡永尚签订了一份编号为2072014最高额080的《个人借款最高额抵押合同》，约定：被告颜丽琴、胡永尚以厦门市海沧区嵩屿北一里12号105室房产为自2014年5月29日至2020年5月29日期间、在1290100元的最高额度内原告依据与借款人签订的个人借款／担保合同等主合同而享有的对借款人的债权提供担保，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息以及实现抵押权的费用（包括但不限于律师费等）。上述房产于2014年6月20日办理了抵押登记手续。2014年5月29日，原告又与被告颜丽琴签订了一份编号为2072014最高额080-1的《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告颜丽琴发放个人家居消费贷款80万元，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。合同采用最高额抵押担保，担保合同为编号2072014最高额080《个人借款最高额抵押合同》。被告颜丽琴未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。被告颜丽琴连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告颜丽琴立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等由被告颜丽琴承担。2014年6月25日，原告依约向被告颜丽琴发放贷款80万元，贷款期限120个月，贷款到期日为2024年6月25日。被告颜丽琴自2014年7月起即未依约按时足额偿还贷款本息，截至2014年11月25日尚欠原告贷款本金791779.75元，利息17903.33元。原告遂诉至本院，并为此支付了律师费31290元。被告颜丽琴、胡永尚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人家居消费贷款申请表》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款／担保合同》、土地房屋他项权证、个人借款凭证、个人贷款明细、案件代理合同及发票等证据及当事人当庭陈述予以认定。本院认为，原告工行厦门分行与被告颜丽琴、胡永尚签订的《个人借款最高额抵押合同》及其与被告颜丽琴签订的《个人借款／担保合同》均系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，被告颜丽琴未按时还款，其行为已构成违约，原告有权宣布合同项下贷款立即到期，要求被告颜丽琴立即偿还尚欠的全部贷款本金791779.75元及相应的利息、罚息和复息并偿付原告为实现债权而支付的律师费31290元。被告胡永尚确认被告颜丽琴的上述债务系夫妻共同债务，其理应对被告颜丽琴的上述债务承担共同还款责任。且若被告颜丽琴、胡永尚未履行上述债务，原告有权以被告颜丽琴名下厦门市海沧区嵩屿北一里12号105室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告颜丽琴、胡永尚应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行贷款本金791779.75元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2014年11月25日的利息为17903.33元，之后的利息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%计算，罚息和复利的利率均按利息利率的130%计算，均计至实际还款之日止），同时支付律师费31290元；二、若被告颜丽琴、胡永尚未履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以被告颜丽琴名下厦门市海沧区嵩屿北一里12号105室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12210元，由被告颜丽琴、胡永尚共同负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审判长李莹代理审判员黄南清人民陪审员高若愚二〇一五年六月八日书记员蒋煜之附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。