苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第1066号
原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。
负责人钱剑良，行长。
委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。
委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。
被告沈惠其。
原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告沈惠其信用卡纠纷一案，本院于2014年6月27日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序于2014年11月3日公开开庭进行了审理，原告中行吴江分行的委托代理人汤子高到庭参加诉讼，被告沈惠其经本院公告送达应诉材料以及开庭传票等，公告期限届满未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中行吴江分行诉称：2012年4月，原告与被告签订《信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定被告购买汽车的分期付款额度为64000元；分期期数为24期；被告以所购汽车向原告提供抵押担保。合同对于违约责任等亦进行了约定。后因被告未能按约履行还款义务，原告现诉至法院，请求判令：1、被告立即偿还原告借款本息28155.2元（暂计算至2014年5月9日，其中本金24403.33元、利息1059.35元、滞纳金2692.52元，之后至实际给付之日按《中银信用卡领用合约》之约定计收利息及滞纳金）；2、被告向原告赔偿律师费损失3700元；3、被告不履行上述债务（包含本案诉讼费用）时，原告有权对借款抵押物苏E×××××汽车进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告沈惠其未作答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：
2012年4月5日，为购买汽车，沈惠其向中行吴江分行申请办理中银信用卡以及信用卡汽车专向分期付款业务，并分别填写《信用卡申请表》及《信用卡汽车专向分期付款申请表》，其中，《信用卡申请表》背面附有《中银信用卡领用合约》及《中银信用卡收费表》。《中银信用卡领用合约》第十四条规定：除本合约另有规定，持卡人非现金交易从交易记账日至银行规定的到期还款日（含、下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50天。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按银行相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按规定利率向银行支付透支利息。第十五条规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。第二十一条规定：持卡人在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如持卡人选择全额还款方式）的，持卡人除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。《中银信用卡收费表》载明“循环信用利息按日息万分之五计算，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低人民币10元或1美元”。
2012年，沈惠其作为借款人，中行吴江分行作为贷款人，双方签订编号为2012年汽03字104号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，约定本合同项下“汽车专向分期付款”额度为64000元，分期期数为24期，额度用途用于购买起亚汽车。借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如借款人未按期归还透支本金、利息及手续费，中行吴江分行有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。沈惠其同意以所购买的汽车（车牌号为：苏E×××××）作为抵押物，以担保上述债务的履行，并与中行吴江分行签订编号为2012年汽03字104号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定担保范围包括但不限于主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。该车已于2012年4月27日办理抵押登记手续。
2012年5月9日，中行吴江分行向沈惠其发放64000元贷款后，但沈惠其未能按约履行还款义务。截至2014年5月9日，尚结欠借款本金24403.33元、利息1059.35元、滞纳金2692.52元，合计28155.2元。
另查明：中行吴江分行与江苏拙正律师事务所签订《聘请律师合同》，前者委托后者指派律师代理本案诉讼事宜，并支付律师费3700元。
以上事实，由原告提供的《信用卡申请表》、《信用卡汽车专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、机动车信息登记、付款记录、账户查询清单、《聘请律师合同》、律师费支付凭证及原告委托代理人的庭审陈述等予以证实。
本院认为：原告与被告所签《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》均依法成立且有效，合同各方均应依约履行合同义务。原告依约发放贷款后，被告未能按约归还借款本金并偿付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依据分期付款合同的约定，宣布合同项下所有欠款全部提前到期，并要求被告归还尚欠的借款本金并偿付利息、滞纳金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告主张的律师费损失在分期付款合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，本院亦予以支持。原告依据抵押合同的约定要求对抵押物行使优先受偿权，于法有据，应予支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告沈惠其于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金24403.33元、利息1059.35元、滞纳金2692.52元（计算到2014年5月9日）及自2014年5月10日起至判决给付之日止的利息（按信用卡领用合约的约定计算）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告沈惠其于本判决生效后十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费3700元。
三、如被告沈惠其未在判决确定给付期限内履行上述第一、二项义务及其应承担的诉讼费用，则以被告沈惠其所抵押车辆（车辆号码：苏E＊＊**）折价或者拍卖、变卖所得价款优先清偿原告。不足部分，由被告沈惠其继续履行。
案件受理费634元、公告费560元，合计1194元，由被告沈惠其负担，于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；户名：苏州市中级人民法院；账号10×××99，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。
审 判 长 游 佳
人民陪审员 沈留兴
人民陪审员 钱国良
二〇一四年十一月十一日
书 记 员 郁 茜
附：相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《银行卡业务管理办法》
第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。
第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。