湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初第3418号
原告中信银行股份有限公司长沙分行。
负责人陆金根，行长。
委托代理人厉平春，湖南韬一律师事务所律师。
委托代理人张军。
被告屠冬平。
被告杨卓。
被告湖南省九龙房地产开发有限公司。
法定代表人杨和超，总经理。
原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称中信银行长沙分行）因与被告屠冬平、杨卓、湖南省九龙房地产开发有限公司发生金融借款合同纠纷，本院2014年10月30日立案后，依法组成由审判员伍丹文担任审判长，人民陪审员陈正军、魏建莲参加评议的合议庭，书记员刘丹丹担任庭审记录，于2015年7月17日公开开庭进行了审理。原告中信银行长沙分行的委托代理人厉平春到庭参加诉讼，被告屠冬平、杨卓、湖南省九龙房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行长沙分行诉称：屠冬平于2010年10月20日向中信银行长沙分行借款88.35万元购买于长沙市岳麓区含浦镇学仕村领仕汇小区32栋102号的房屋。九龙房产公司为此借款提供保证担保。现屠冬平收到借款后未按约定还款，遂起诉，请求判令：1、立即解除中信银行长沙分行与屠冬平签订的《中信银行个人购房借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、屠冬平立即偿还中信银行长沙分行未到期本金847846.92元，逾期本金6763.5元，逾期利息15067.77元，罚息293.46元，本息合计869971.65元（利息暂计至2014年8月6日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、屠冬平承担中信银行长沙分行为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费43498元；4、中信银行长沙分行对屠冬平提供抵押的位于长沙市岳麓区含浦镇学仕村领仕汇小区32栋102号的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、杨卓在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6、九龙房产公司上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带偿还责任。
被告屠冬平、杨卓、九龙房产公司在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。
经审理查明，2010年10月20日，屠冬平、九龙房产公司与中信银行长沙分行签订了《中信银行个人购房借款合同》一份。合同约定：中信银行长沙分行向屠冬平发放贷款88.35万元；借款期限为240个月（即自2010年10月22日至2030年10月20日止）；年利率为6.534%；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月22日；如屠冬平违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，中信银行长沙分行有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；在合同履行过程中，屠冬平违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，中信银行长沙分行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求屠冬平立即偿还全部贷款及相应利息，并承担中信银行长沙分行为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费）；屠冬平自愿以其贷款购买的位于长沙市岳麓区含浦镇学仕村领仕汇小区32栋102号的房产对本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、为实现债权和担保权而发生的费用提供抵押担保；九龙房产公司自愿为屠冬平借款合同项下的债务提供阶段性连带责任保证担保。合同第11.1条约定担保方式为阶段性担保，即九龙房产公司对自借款合同生效之日起至屠冬平就借款合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方持有之日止承担连带责任保证。合同第11.2条约定保证期间为担保阶段内屠冬平每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。
合同签订后中信银行长沙分行依约向屠冬平发放了贷款88.35万元，并在借款借据中注明：借款期限20年，年利率按6.534%执行。屠冬平在借款借据中借款人一栏处签名。收到贷款后，屠冬平未依约按时履行还款义务。截至2014年8月6日，屠冬平已连续拖欠中信银行长沙分行逾期本金6763.5元，逾期利息15067.77元，罚息293.46元，未到期本金847846.92元，本息合计869971.65元。双方仅办理了抵押预告登记，未办理抵押权设立登记手续，中信银行长沙分行未取得他项权利证。屠冬平与杨卓系夫妻关系，双方于2003年12月1日登记结婚。
另查明，中信银行长沙分行与湖南韬一律师事务所签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定中信银行长沙分行委托湖南韬一律师事务所律师代理诉讼屠冬平、九龙房产公司借款合同纠纷案的诉讼事宜，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算，委托代理费用共计43498元（869971.65×5%）湖南韬一律师事务所指派厉平春律师参与了本案诉讼。
上述事实，有《中信银行个人购房借款合同》、借款借据、欠款证明、预告抵押登记证书、抵押预告登记证明、结婚证、《个人类不良贷款司法催收合作协议》、律师费票据以及当事人的陈述等经庭审举证、质证并认证的证据为证，本院予以确认。
本院认为，中信银行长沙分行与屠冬平、九龙房产公司签订的《中信银行个人购房借款合同》是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，本院依法予以确认，双方当事人均应严格履行各自的义务。合同签订后，中信银行长沙分行已依约履行了发放贷款88.35万元的义务，但屠冬平未按照合同约定及时偿还借款本金及利息，截止到2014年8月6日，屠冬平拖欠本息22124.73元，违法了合同“按月足额还本付息”的约定，双方约定的合同解除条件成就、中信银行长沙分行要求解除合双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同解除后，不影响合同约定的清理结算条款的效力，截至2014年8月6日，屠冬平尚欠中信银行长沙分行逾期借款本金6673.5元，逾期利息15067.77元，罚息293.46元，未到期本金847846.92元，理应一次性偿还，此外，屠冬平还应按约定标准支付2014年8月6日之后的利息、罚息至实际清偿之日止。
关于律师费，因屠冬平违约，中信银行长沙分行支出了律师费43498元。该费用未超过法定标准，且按双方约定，应由屠冬平来负担。故本院对中信银行长沙分行要求屠冬平承担实现债权所发生的律师费43498元的诉讼请求予以支持。屠冬平与杨卓于2003年12月1日登记结婚，双方系夫妻关系，杨卓应当对夫妻关系存续期间的债务承担共同偿还责任，故中信银行长沙分行要求屠冬平、杨卓共同返还借款本息的请求，本院予以支持；九龙房产公司承诺自愿为屠冬平的上述借款提供阶段性连带责任保证担保，直至屠冬平办妥本合同项下借款所购房屋抵押登记手续并且中信银行长沙分行收到他项权证之日，才免除担保责任。现本案中的房屋抵押登记手续尚未办理，九龙房产公司应对屠冬平的债务承担保证责任。且双方约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保，九龙房产公司不得以此抗辩，仍应承担全部担保责任。故屠冬平提供的房屋抵押不影响九龙房产公司担保责任的承担，中信银行长沙分行有权要求九龙房产公司对屠冬平的上述借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任。屠冬平以其名下的位于长沙市岳麓区含浦镇学仕村领仕汇小区32栋102号的房产为借款提供抵押担保，但仅办理了抵押预告登记，未办理抵押权设立登记手续。抵押预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，不能产生物权设立的效力。故中信银行长沙分行对屠冬平提供的抵押房屋尚未享有抵押权，其无权主张优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告屠冬平、湖南省九龙房地产开发有限公司签订的《中信银行个人购房借款合同》；
二、被告屠冬平向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金854580.42元，利息15067.77元，罚息293.46元，本息合计869971.65元（利息及罚息暂计至2014年8月6日，此后的的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；
三、被告屠冬平向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付该行为实现债权所发生的费用（律师代理费）43498元；
四、被告杨卓对本判决第二、三项确定的被告屠冬平的债务承担共同偿还责任；
五、被告湖南省九龙房地产开发有限公司对本判决第二、三项确定的被告屠冬平债务承担连带清偿责任，且其承担责任后，有权向被告屠冬平追偿；
六、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
以上金钱给付义务，被告屠冬平、湖南省九龙房地产开发有限公司应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计算迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12935元，由被告屠冬平、湖南省九龙房地产开发有限公司负担12855元，原告中信银行股份有限公司长沙分行负担80元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 伍丹文
人民陪审员 陈正军
人民陪审员 魏建莲
二〇一五年七月十七日
书 记 员 刘丹丹
附：判决书引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。