福建省龙海市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）龙刑初字第543号公诉机关龙海市人民检察院。被告人郑某甲，女，1978年6月4日出生于福建省龙海市，汉族，初中文化，个体户，住龙海市。因本案于2015年6月5日被刑事拘留，同日变更为取保候审。龙海市人民检察院以龙检诉刑诉（2015）473号起诉书指控被告人郑某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年8月4日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院受理后，发现该案不宜适用简易程序审理，决定转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙海市人民检察院指派检察员郑敏茹、代理检察员吴伟兵出庭支持公诉，被告人郑某甲到庭参加了诉讼。现已审理终结。龙海市人民检察院指控，2009年6月5日，被告人郑某甲在中国工商银行股份有限公司漳州分行申请办理二张信用卡，卡号分别为53×××25和62×××83。截止2011年2月25日，被告人郑某甲分别透支本金人民币19991.56元和人民币19975.36元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。案发后，被告人郑某甲于2015年6月5日到龙海市公安局经济犯罪侦查大队投案，并于同日归还欠款19992元、19555元。针对上述指控，公诉机关提供了书证；证人证言；被告人郑某甲的供述与辩解等证据。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款的规定，以信用卡诈骗罪追究被告人郑某甲的刑事责任。被告人郑某甲对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。经审理查明，2009年6月5日，被告人郑某甲在中国工商银行股份有限公司漳州分行申请办理二张信用卡，卡号分别为53×××25和62×××83。截止2011年2月25日，被告人郑某甲分别透支本金人民币19991.56元和人民币19975.36元用于日常开支，经该银行多次催收后超过三个月未还。案发后，被告人郑某甲于2015年6月5日到龙海市公安局经济犯罪侦查大队投案，并于同日分别归还卡号为53×××25和62×××83欠款19992元、19555元。审理中，被告人郑某甲向本院交纳了尚未退还被害单位的透支本金420.36元。上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有公安机关的发破案报告、归案证明、人口信息、投案证明书，被害单位的报案书、催收记录、情况说明等书证；证人郑某乙证言等证据证实，足以认定。本院认为，被告人郑某甲以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支39966.92元，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当追究其刑事责任。案发后，被告人郑某甲能自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。被告人郑某甲所在社区愿意对被告人郑某甲实施社区矫正。根据被告人郑某甲的犯罪情节、犯罪性质、危害后果等，对被告人郑某甲可适用缓刑，被告人郑某甲在本案判决生效后，必须依法接受社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：一、被告人郑某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年九个月，并处罚金20000元（已交纳）。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）。二、扣押在本院的透支本金420.26元，发还被害单位中国工商银行股份有限公司漳州分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长曾聪明人民陪审员魏晓玲人民陪审员高斌伟二〇一五年八月二十七日书记员李昊蓝【相关法条】《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。