北京市海淀区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）京0108民初10093号
原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。
法定代表人:严晓燕，董事长。
委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。
委托诉讼代理人：袁一凡，北京市海斯律师事务所律师。
被告：肖明永，男，1972年4月21日出生。
委托诉讼代理人：王京顺，北京市江山律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李世隆，北京市江山律师事务所律师。
被告：国昊银隆（北京）投资担保有限公司，住所地北京市东城区朝阳门北大街8号D座11层G室。
法定代表人：刘京国。
原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告肖明永、国昊银隆（北京）投资担保有限公司（以下简称国昊公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，分别于2017年3月23日、2017年5月3日公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉，被告肖明永的委托诉讼代理人李世隆到庭参加第一次庭审。原告北银消费公司的委托诉讼代理人袁一凡，被告肖明永的委托诉讼代理人李世隆到庭参加第二次庭审。被告国昊公司经本院依法传唤未出庭应诉。本案现已审理终结。
北银消费公司向本院提出诉讼请求：1、肖明永、国昊公司共同偿还借款本金50万元以及利息、逾期罚息、逾期滞纳金、账户管理费（截止2016年3月15日的利息、逾期罚息、逾期滞纳金、账户管理费164698.4元，自2016年3月16日起至借款本金50万元实际清偿之日止的逾期罚息，按轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款约定的标准计算）；2、肖明永、国昊公司承担诉讼费及其他相关费用。事实和理由：2013年12月16日，肖明永因旅游用途向北银消费公司申请贷款，并签署了合约书及贷款条款。合约书约定，北银消费公司向肖明永发放金额为50万元，期限为12个月，月利率为11.25‰、按期还息到期还本的还款，账户管理费为每月1450元的个人消费贷款，若肖明永逾期偿还款的，则应按照约定支付逾期罚息、逾期滞纳费等。国昊公司就肖明永名下的贷款向北银消费公司承诺，若北银消费公司发放的贷款逾期90天以上的，则国昊公司应对该笔贷款合同项下的全部剩余本金、利息、罚息、复利、逾期滞纳费和账户管理费等承担偿还责任等。上述贷款合同签署后，北银消费公司依约向肖明永发放了贷款，肖明永在贷款合同履行过程中，没有依约偿还贷款本息和费用等，国昊公司也没有依约承担连带偿还责任，故北银消费公司诉至法院。
肖明永答辩称：不同意北银消费公司的诉讼请求。本案实际借款人是潘德军，潘德军找到肖明永称需向北银消费公司贷款，但一个人只能贷50万元，所以需要用肖明永的账户来接收贷款，潘德军承诺所有贷款均由其偿还。涉案贷款打入肖明永账户后，银行卡即被潘德军收走，款项也转出了。
国昊公司未作答辩。
北银消费公司围绕其诉讼请求提交如下证据：
1、《轻松贷个人消费贷款合约书》，证明北银消费公司与肖明永存在借款关系；
2、推荐函及合作协议，证明国昊公司对肖明永的贷款承担连带清偿责任；
3、个人消费贷款放款通知单，证明北银消费公司依约履行了放款义务；
4、贷款明细单，证明肖明永还款情况及欠款情况。
肖明永为支持其答辩意见提交如下证据：
1、潘德军出具的保证书，证明涉案贷款的实际使用人为潘德军；
2、查账单，证明放款的当日钱就被转走。
本院组织当事人进行了质证。当事人对北银消费公司提交的证据2、3、4未提出异议，本院予以确认。肖明永对北银消费公司提交的证据1的真实性不认可，主张并非由其本人所签，但肖明永明确表示不对其签名申请司法鉴定，据此，本院对该证据的真实性予以确认。北银消费公司对肖明永提交的证据1、2的真实性认可，但主张与本案无关。本院认为，涉案协议系由肖明永作为借款人签署，北银消费公司也已依约将贷款发放至肖明永账户，北银消费公司至此已完成其放款义务。款项的去向并不影响肖明永对北银消费公司应承担的还款责任，本院对肖明永提交的证据的关联性不予确认。
经审理本院认定事实如下：
2012年12月，北银消费公司(甲方)与国昊公司（乙方）签订合作协议。协议约定：借款人是指经乙方推荐向甲方申请个人消费贷款用于其个人或家庭消费事项的个人；贷款合同是指甲方与借款人签订的个人消费贷款借款合同、协议等。合作期间自2012年12月25日起至2013年12月24日止，协议期满后，双方可共同协商，签订新协议；合作期间届满前30日内，如甲、乙双方均未就到期续约向对方提出书面异议，则本协议有效期自动顺延1年，顺延后的合作期间届满时，自动续约规则仍按上述规定执行；本协议终止后，不影响终止前已经发生业务下的甲、乙双方的权利义务，并且本协议特别约定延续的条款在终止后仍按约定继续有效；合作内容：乙方同意通过其自有宣传推广渠道，对甲方的个人消费贷款进行宣传及推广，并向甲方推荐申请甲方贷款的符合甲方信贷政策的借款人。甲方应为负责宣传、推广甲方贷款的乙方业务员进行与甲方贷款业务及申办流程相关的培训，乙方应确保负责宣传、推广甲方贷款的全部乙方业务人员均参加甲方的业务培训。甲方对本合作协议下贷款期限的具体安排：期限最长期限1年，年利率13.5%，账户管理费每月支付全部贷款本金的0.29%，还款方式按月付息到期还本，等额本息，按月付息按季（半年）还本；合作方式：乙方向甲方出具加盖乙方公章的书面推荐函，向甲方推荐符合甲方要求、资质良好的借款人办理甲方贷款业务，贷款发放一个月内，乙方应负责督促借款人向甲方缴纳用途凭证，并协助甲方催收90天以内逾期贷款，借款人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的视为逾期，借款人逾期90天及以上的，乙方应于收到甲方书面通知后5个工作日内向甲方支付该笔贷款截至乙方实际付款日止的全部剩余本金、应还未还的利息、罚息、复利、逾期滞纳费（滞纳金）、账户管理费、其他应付款款项等甲方损失及其他因此产生的费用，作为因推荐客户不当导致风险损失的补偿，乙方逾期未全额向甲方支付补偿款项的，乙方向甲方实际支付款项的清偿顺序由甲方确定，并且甲方有权单方中止本协议下合作，待逾期事项处理完毕后再行考虑；合作协议还对各自的权利义务进行了约定。
2013年12月25日，国昊公司向北银消费公司出具推荐函，内容如下：借款人肖明永，本公司同意推荐其申请个人信用消费贷款50万元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，请予以审查，同时，本公司承诺已按贵公司要求对借款人进行初步调查，告知贷款相关主意事项，并负责督促其按时交纳贷款用途凭证，本公司将协助催收90天以内逾期贷款，并负责向贵公司支付借款人逾期90天以上欠贵公司的全部贷款本息及费用，以促进双方合作与发展。
2013年12月16日，肖明永以申请人的名义签署了《北银消费公司轻松贷个人消费贷款合约书》，主要内容为：肖明永向北银消费公司申请贷款50万元；贷款用途为旅游；贷款期限12个月，年利率13.5%；按月付息，到期还本；账户管理费：0.29%月；逾期滞纳费：欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；逾期罚息利率：按同期适用的合同利率上浮50%按日加付；合约书并在“申请人在此确认并郑重承诺如下”部分记载了“本人同意本合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款”；合约书还记载了申请人指定放款账户和申请人指定还款账户均为北京银行，账号为×××；合约书还对其他事项进行了约定。
合约书签署后，北银消费公司于2013年12月26日将贷款50万元发放到肖明永指定账户。
在合同履行过程中，肖明永偿还了借期内前11期的利息及账户管理费。截至2016年3月15日，肖明永尚欠北银消费公司贷款本金50万元、逾期利息5625元、逾期罚息142460.12元、逾期滞纳费15168.75元、账户管理费1444.53元。
本院认为，北银消费公司与肖明永签署的合约书及与国昊公司签订的合作协议均系双方当事人的真实意思表示，且合约书及合作协议的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人，已依合约书的约定向肖明永发放了50万元贷款，肖明永作为借款人，在收到借款后偿还了部分贷款利息及账户管理费，至今未完全履行合约书约定的偿还义务，系违约行为，北银消费公司有权依据合约书的约定要求肖明永偿还全部贷款本金，并支付相应的利息、罚息等费用，故北银消费公司要求肖明永偿还贷款本金、利息、逾期罚息、逾期罚息、滞纳金及账号管理费的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。国昊公司向北银消费公司推荐了肖明永为借款人，且国昊公司在向北银消费公司出具的推荐函中承诺借款人逾期还款90天以上的“负责向贵公司支付借款人逾期90天以上欠贵公司的全部贷款本息及费用”，现借款期限已届满90天以上，国昊公司未能履行承诺支付借款人肖明永所欠借款本金及相关费用，亦属违约行为，也应依法承担偿还肖明永所欠借款本金及其他相关费用的义务，故北银消费公司要求国昊公司与肖明永共同偿还借款本金及利息、逾期罚息、逾期罚息、滞纳金及账户管理费的诉讼请求，本院予以支持。关于肖明永答辩意见，本院认为，涉案协议由肖明永作为借款人签署，北银消费公司也已依约将贷款发放至肖明永账户，北银消费公司至此已完成其放款义务，至于款项的最终去向，并不影响对本案借贷双方的认定，本院对肖明永的辩称不予采信。
综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
肖明永、国昊银隆（北京）投资担保有限公司偿还北银消费金融有限公司借款本金50万元、利息5625元、逾期滞纳费15168.75元、账户管理费1444.53元，并支付逾期罚息（截止至2016年3月15日的逾期罚息为142460.12元，自2016年3月16日起至本金实际清偿之日止的逾期罚息，按轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款约定的标准计算），于本判决生效后十日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5223元（北银消费金融有限公司已预交），由肖明永、国昊银隆（北京）投资担保有限公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。
审判员 程侠
二〇一七年五月四日
书记员 齐钰