江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2014）东商初字第0688号原告江苏银行股份有限公司东台支行，住所地东台市东台镇红兰中路11号。负责人杨红明，行长。委托代理人宣世芬，客户经理。委托代理人徐勇君，江苏鼎睿律师事务所律师。被告吕罗宏，男，汉族，个体户。被告陆娟，女，汉族，居民。被告东台市阳光房地产开发有限公司，住所地东台市东进南路。法定代表人王小进，董事长。原告江苏银行股份有限公司东台支行（以下至判决主文前简称“江苏银行东台支行”）诉被告吕罗宏、陆娟、东台市阳光房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称“阳光房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月9日立案受理后，依法组成合议庭于2014年10月17日公开开庭进行了审理。原告江苏银行东台支行的委托代理人宣世芬、徐勇君到庭参加诉讼，被告吕罗宏、陆娟到庭参加诉讼，被告阳光房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行东台支行诉称，2009年9月23日，原告与被告吕罗宏、陆娟、阳光房地产公司签订了《个人借款合同》，双方约定了借款金额、借款期限、借款利率、借款利率、借款用途、还款方式、各方权利义务及违约责任等事项，由被告阳光房地产公司提供连带责任保证。同时，双方签订了《抵押担保合同》，约定将位于东台阳光福地广场第一层1016、1017、1018、1019号商铺用于上述借款提供抵押担保，原告依合同发放贷款1，353，000元后，被告吕罗宏、陆娟自2013年12月21日起未归还贷款，2013年12月21日至2014年7月20日期间的贷款本息由被告阳光房地产公司代偿。此后，被告未能履行还款义务。请求判令：1、被告吕罗宏、陆娟归还原告借款本金817，246.01元及截止2014年8月7日的利息2，944.13元计820，190.14元，并承担自2014年8月8日起至实际还款之日止合同约定的利息、罚息，诉讼费用由被告吕罗宏、陆娟负担；2、被告阳光房地产公司对被告吕罗宏、陆娟上述义务承担连带责任；3、原告对被告吕罗宏、陆娟所有的坐落在东台市梁垛镇阳光福地广场第一层1016、1017、1018、1019号商铺的房屋享有优先受偿权。被告吕罗宏、陆娟辩称，因阳光房地产公司缺乏开发资金，公司法定代表人王小进及其妻缪某某请我们帮忙，所以我们才与江苏银行东台支行签订房贷合同。实际上我们没有能力也没有必要买房，只是阳光房地产公司借用我们的名义办理了贷款，我们没有收到此笔借款，此款是汇给阳光房地产公司的，购房时我们没有交钱，后来也没有归还过按揭贷款。被告阳光房地产公司未应诉、答辩。经审理查明，2009年9月23日，原告江苏银行东台支行（贷款人）与被告吕罗宏（借款人）、阳光房地产公司（担保人）签订《个人借款合同（房贷版）》一份，合同约定：一、江苏银行东台支行向吕罗宏提供借款1，353，000元，借款期限自2009年9月23日至2019年9月23日；二、借款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率上浮10%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按一年调整，调整日为次年1月1日；三、借款用于购买东台市梁垛镇阳光福地广场1016、1017、1018、1019号房，借款人指定打款账户为阳光房地产公司江苏银行东台支行存款户账号；四、还款方式为等额本息还款法，从借款发放的次月起开始还款，结息方式为按月结息，结息日为每月20日；合同项下的借款逾期的，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；五、担保人自愿为借款人在本合同项下的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间自本合同签订之日起至抵押物、质押财产／权利有效设定担保物权，且相关抵押权、质权证明文件、质押财产／权利凭证移交贷款人占有之日止。保证担保的范围为借款人本合同项下的全部债务。包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项。六、违约责任，出现违约情形，贷款人宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款。合同还对其他事项进行了约定。被告陆娟、吕罗宏（合同甲方抵押人）与原告江苏银行东台支行（合同乙方抵押权人）签订《东台市房地产抵押合同》一份，合同约定：甲方为清偿债务以合法拥有的坐落在东台市梁垛镇阳光福地广场1016、1017、1018、1019号房地产作抵押，建筑面积351.69平方米；担保范围为本次贷款本息、违约费用及罚息、处分抵押物所需费用、甲乙双方应缴纳的税费；抵押期限从2009年9月23日至2019年9月23日。抵押物房地产价值（或评估价值）为2，708，013元，贷款付给甲方最高额人民币1，353，000元。被告陆娟、吕罗宏在合同尾部抵押人处签名，东台市安丰房产市场管理所作为监证机关在合同上盖章，该合同落款时间为2009年9月23日。2009年9月23日，原告江苏银行东台支行与被告吕罗宏在东台市安丰房产市场管理所办理了抵押物预登记手续，房屋坐落梁垛镇阳光福地广场1幢1016、1017、1018、1019室，房屋他项权确认备案号为东房抵押第200909230304号。2009年9月23日，原告江苏银行东台支行按约向被告吕罗宏发放了借款1，353，000元，该款汇至被告阳光房地产公司账户，借款时的月利率为5.445‰，借款期限自2009年9月23日至2019年9月23日，从2009年10月起按月采用等额本息还款法。借款后，被告吕罗宏、陆娟归还了部分款项，被告阳光房地产公司也为被告吕罗宏代偿了部分款项，已归还贷款本金535，753.99元，利息376，301.49元。截止2014年8月7日，被告吕罗宏、陆娟尚欠原告江苏银行东台支行借款本金817，246.01元、利息2，944.13元，合计820，190.14元。审理中，原告江苏银行东台支行于2014年12月15日申请对被告吕罗宏、陆娟价值1，000，000元的财产进行财产保全，并提供担保，本院依法作出民事裁定。再查明，作为抵押物的房屋至今未取得房屋所有权证书及土地使用权证书。上述事实，有原告江苏银行东台支行提交的《个人借款合同（房贷版）》、《东台市房地产抵押合同》、抵押物预登记手续、零售贷款借款借据以及原告代理人的陈述在卷予以证实。本院认为，原、被告所签订的《个人借款合同（房贷版）》、《东台市房地产抵押合同》，各方当事人意思表示真实，不违反我国法律法规的强制性规定，应认定合法有效。关于被告吕罗宏辨解案涉借款系阳光房地产公司借用其名义办理，并提交阳光房地产公司出具的承诺书一份，承诺案涉借款一切法律责和经济责任其承担；债务免除应得到债权人同意，本案中被告吕罗宏并未提交证据证明江苏银行东台支行同意免除其还款责任，故被告吕罗宏作为借款人应承担归还借款的责任。原、被告之间借款及担保的事实清楚，证据充分，原告要求被告吕罗宏按合同约定支付贷款利息、罚息的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。该笔借款发生在被告吕罗宏、陆娟夫妻关系存续期间，系家庭生活支出，应为夫妻共同债务。被告吕罗宏、陆娟在借款时，以被告吕罗宏、陆娟所购的房产为该借款提供抵押担保，并办理了抵押预登记手续，抵押合同合法有效。因被告吕罗宏、陆娟未能按约归还借款，原告主张对抵押物优先受偿，因抵押房屋未竣工验收，未取得相关权属证书，原告该请求本院不予支持。被告阳光房地产公司为被告吕罗宏、陆娟向原告借款提供连带责任保证，在保证期限内，借款人未还款，保证人应当承担连带保证责任。被告阳光房地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应当承担不到庭质证可能产生的对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕罗宏、陆娟应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告江苏银行股份有限公司东台支行支付借款本金817，246.01元及截止2014年8月7日的利息2，944.13元，计820，190.14元，同时支付罚息（以本金817，246.01元从2014年8月8日起至实际还款之日止按当年度1月1日中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%，在此基础上上浮50%计算罚息），如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息；二、驳回原告江苏银行股份有限公司东台支行要求对被告吕罗宏抵押的坐落于东台市梁垛镇阳光福地广场1幢1016、1017、1018、1019室（房屋他项权确认备案号：东房抵押第200909230304号；面积：351.69平方米）的房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求；三、被告东台市阳光房地产开发有限公司对本判决第一条规定的被告吕罗宏、陆娟应履行的义务承担连带责任；被告东台市阳光房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告吕罗宏、陆娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12，002元，财产保全费5，000元，合计17，002元由被告吕罗宏、陆娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：盐城市农行中汇支行；账号：400101040227821，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户）。在上诉期满的次日起7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  崔爱华审 判 员  储鹏杰人民陪审员  袁新华二〇一五年三月六日书 记 员  曹蓉蓉附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。