福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芗民初字第5726号
原告郑跃民，男，汉族。
原告郑伟鸿，男，汉族。
委托代理人郑兆雄，福建泾渭明律师事务所律师。
委托代理人林幼蕊，福建泾渭明律师事务所律师。
被告中银保险有限公司漳州中心支公司。
法定代表人陈智仁，经理。
被告中银保险有限公司福建分公司。
法定代表人杨虎，总经理。
委托代理人陆其祥，福建福兴律师事务所律师。
原告郑跃民、郑伟鸿与被告中银保险有限公司漳州中心支公司（以下简称中银保险漳州公司）、被告中银保险有限公司福建分公司（以下简称中银保险福建公司）意外伤害保险合同一案，本院受理后，依法由审判员许华望适用简易程序公开开庭进行了审理。两原告的委托代理人郑兆雄、林幼蕊；被告中银保险福建公司的委托代理人陆其祥到庭参加诉讼。被告中银保险漳州公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郑跃民、郑伟鸿诉称，2013年12月29日，郑四凤向中银保险有限公司漳州中心支公司投保一份非航空意外伤害保险，其中，其他意外伤害伤害保障保险金额为100000元，意外伤害医疗保障金额为3000元。保险时间从2013年12月29日至2014年12月28日止。2014年10月27日07时43分，案外人许志强驾驶闽E×××××号轻型厢式货车与受害人郑四凤驾驶的二轮机动车在国道福昆路龙海市程溪镇路口发生交通事故。事后，龙海市公安局交通管理大队做出第XXXXXXX号道路交通事故认定书，认定许志强、郑四凤承担本事故同等责任。事故发生后，郑四凤就诊于漳州市医院治疗，住院12天共计支出医疗费96604.41元。郑四凤交通事故（意外事故）发生于保险期间，原告向被告中银保险漳州公司投保，被告中银保险福建公司作为承保机构，有义务按约定共同给付保险金，故请求判令两被告共同给付原告意外伤害死亡赔偿金100000和意外伤害医疗赔偿金3000元，共计103000元。
被告中银保险漳州公司未作书面答辩。
被告中银保险福建公司辩称，郑四凤通过环球守护卡B卡在被告处投保了意外伤害保险。双方约定，该保险产品的被保险人只能为投保人郑四凤本人，不得为其他人，并且需要登录中银保险有限公司网站注册激活成功后方可生效。激活流程如下：第一步，登入网站，输入环球守护卡B卡账号及密码，点击“提交”；第二步，确认注册人为被保人：“为了保护被保险人利益，本保险卡仅供投保人将自己作为被保险人进行注册激活，禁止他人代为注册。您是否为投保人本人？”点击“是”；第三步，职业类型录入：勾选“不属于以上任何一类职业”。点击“确定”；第四步，责任免除及条款阅读：《个人意外伤害（A款）条款》责任免除内容：“因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任：11、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；”；《附加个人意外伤害医疗保险条款》责任免除内容：“因下列情形之一，造成被保险人医疗费用支出的，保险人不负给付保险金责任：三、主合同规定的责任免除事项。”；条款右侧为蓝色字体的超链接“点击查看个人意外伤害（A款）条款的详细内容”和“点击查看附加个人意外伤害医疗保险条款的详细内容”；条款下方红字“注：确认已阅读本条款的全部内容后（下滑块滑动到底部），方可进行下一步操作。”；勾选红字备注下方黑体加粗的“我已对保险条款进行了全面了解，充分理解保险条款中免除保险人责任条款的含义。”再点击“下一步”；第五步，填写投保信息：填写投保人信息。投保申明确认“1.本人已认真阅读保险卡适用的保险条款内容［马上阅读条款］（注：［马上阅读条款］为蓝色字体的超链接，点击即可直接进入《个人意外伤害（A款）条款》和《附加个人意外伤害医疗保险条款》的阅读界面），并特别了解了保险条款中的保险责任、责任免除、投保人／被保险人义务、保险金申请与给付、合同解除、不保职业与工种以及其他免除保险人责任的条款内容，对其内容完全理解并同意遵守。依据《中华人民共和国合同法》第十一条规定，数据电文是合同的合法表现形式。本人基于对所投保险种的条款的完全认识和理解，同意如发生有关网上投保险种、保险金额等方面的分歧，以中银保险有限公司的电子记录凭证等数据电文作�本保险合同成立生效的唯一合法有效凭证，具有完全证据效力。”后点击“我接受以上投保声明并确认提交”；第六步，确认投保信息：确认无误后点击“提交”。注册投保成功。被告无需支付保险金，理由如下：郑四凤购买的环球守护卡B卡个人意外伤害险属于电子保单中的自助式保险卡，郑四凤购买了该保险卡后，在中银保险有限公司网站上自助激活保险卡，郑四凤在激活过程中根据中银保险有限公司设定的网上投保条件和投保流程填写相关信息予以提交，满足该设定条件的，即通过网上核保，并在网页上生成电子保单。此时被告与郑四凤之间的保险合同成立并生效。依《中华人民共和国道路交通安全法》第八条规定，本案中龙海市公安局交通管理大队在《道路交通事故认定书》已认定“郑四凤无证驾驶无牌号二轮机动车由路左往路右穿越马路”。根据《最高�民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条规定，《中银保险有限公司个人意外伤害（A款）条款》第六条第十一项、《中银保险有限公司附加个人意外伤害医疗保险条款》第五条第三项和激活流程第四步“责任免除及条款阅读”已约定将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，根据司法解释的上述规定，只要中银保险有限公司对该条款作出提示后，被告就不再承担给付保险金责任，而无需保险人对该免责条款进行明确说明。依《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定，本案中，中银保险有限公司保险条款中“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间，保险人不承担给付保险金责任”及“因主合同规定�责任免除事项造成被保险人医疗费用支出的，保险人不负给付保险金责任”的文字表述体现在“责任免除”中，以黑体红字标注，大于其他条款文字的字体，并以红色字体突出显示，足以引起普通阅读者的注意，结合环球守护卡B卡的激活流程中的“责任免除内容”的提示，郑四凤并已在激活流程中勾选第四步的“我已对保险条款进行了全面了解，充分理解保险条款中免除保险人责任条款的含义。”及点击第五步的“我接受以上投保声明并确认提交。”的内容，被告已尽到了对免除保险人责任条款的提示义务，因此，被告无需支付保险金。
经审理查明，郑四凤向被告中银保险福建公司投保环球守护卡B卡（保险单号XXXXXXX），该合同约定，1、航空意外伤害保障：40万；2、其他意外伤害保障：10万；3、意外伤害医疗保障：3千。保险期限：从2013年12月29日零时�2014年12月28日24时。2014年10月27日07时43分，许志强驾驶闽E×××××号轻型厢式货车与郑四凤驾驶的二轮机动车在国道福昆路龙海市程溪镇路口发生交通事故。事后，龙海市公安局交通管理大队做出第XXXXXXX号道路交通事故认定书，认定郑四凤系无证驾驶无牌号二轮机动车，认定许志强、郑四凤承担本事故同等责任。事故发生后，郑四凤就诊于漳州市医院治疗，住院治疗12天共计支出医疗费96604.41元。郑四凤因本案交通事故致重度颅脑损伤于2014年11月8日死亡。
另查明，在龙海市公安局交通管理大队出具的道路交通事故认定书上记载，闽中立（XXXX）检字第XXX号福建中立司法鉴定所车辆技术检验鉴定报告可以证明：无牌号二轮电动车（车架编号：XXXXXX）轮胎最大宽度、整车总质量、最高车速均超过GB17761-1999《电动自行车通用技术条件》中的规定标准；无牌号二轮（车架编号：XXXXXX）未装配脚踏骑行功能，根据GB7258-2012《机动车运行安全技术条件》中的第3.1条、3.5.1条之规定，该车型属机动车类。
再查明，环球守护卡B卡激活流程如下：第一步，登入网站，输入环球守护卡B卡账号及密码，点击“提交”；第二步，确认注册人为被保人：“为了保护被保险人利益，本保险卡仅供投保人将自己作为被保险人进行注册激活，禁止他人代为注册。您是否为投保人本人？”点击“是”；第三步，职业类型录入：勾选“不属于以上任何一类职业”。点击“确定”；第四步，责任免除及条款阅读：《个人意外伤害（A款）条款》责任免除内容：“因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任：11、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；”；《附加个人意外伤害医疗保险条款》责任免除内容：“因下列情形之一，造成被保险人医疗费用支出的，保险人不负给付保险金责任：三、主合同规定的责任免除事项。”；条款右侧为蓝色字体的超链接“点击查看个人意外伤害（A款）条款的详细内容”和“点击查看附加个人意外伤害医疗保险条款的详细内容”；条款下方红字“注：确认已阅读本条款的全部内容后（下滑块滑动到底部），方可进行下一步操作。”；勾选红字备注下方黑体加粗的“我已对保险条款进行了全面了解，充分理解保险条款中免除保险人责任条款的含义。”再点击“下一步”；第五步，填写投保信息：填写投保人信息。投保申明确认“1.本人已认真阅读保险卡适用的保险条款内容［马上阅读条款］（注：［马上阅读条款］为蓝色字体的超链接，点击即可直接进入《个人意外伤害（A款）条款》和《附加个人意外伤害医疗保险条款》的阅读界面），并特别了解了保险条款中的保险责任、责任免除、投保人／被保险人义务、保险金申请与给付、合同解除、不保职业与工种以及其他免除保险人责任的条款内容，对其内容完全理解并同意遵守。”
再查明，原告郑跃民系郑四凤的丈夫，原告郑伟鸿系郑四凤的儿子。郑四凤的父母亲均已故。
以上事实有原告提供的龙海市公安局九湖派出所出具的证明、郑四凤户口注销证明、龙海市公安局交通管理大队道路交通事故认定书、郑四凤门诊病历及疾病诊断书、医疗费票据、保险卡及保险基本信息；中银保险福建公司出具的保险卡信息、网上投保操作流程、个人意外伤害保险条款、附加个人意外伤害医疗保险条款及双方当事人庭审陈述为据。
本院认为，郑四凤与被告中银保险福建公司签订的保险合同系合�双方的真实意思表示，合法有效。本案保险合同约定，因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任：11、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间，本案中龙海市公安局交通管理大队认定郑四凤系无证驾驶无牌号二轮机动车，根据上述保险条款约定，两原告要求被告中银保险福建公司支付原告意外伤害死亡赔偿金100000和意外伤害医疗赔偿金3000元，共计103000元保险金额，缺乏事实及法律依据，本院依法不予支持。郑四凤系向被告中银保险福建公司投保，故两原告主张要求被告中银保险漳州公司承担本案责任，缺乏事实依据，本院亦依法不予支持。两原告主张被告未尽到注意提示义务，免责条款不产生效力，本院认为，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解�（二）》，郑四凤无牌无证驾驶机动车属于法律法规中的禁止性规定情形，被告中银保险福建公司已经在环球守护卡B卡激活流程对该条款作出提示，原告以被告未尽到注意提示义务主张免责条款不产生效力缺乏法律依据，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条，判决如下：
一、驳回原告郑跃民、郑伟鸿对被告中银保险有限公司漳州中心支公司的诉讼请求；
二、驳回原告郑跃民、郑伟鸿对被告中银保险有限公司福建分公司的诉讼请求。
本案受理费2360元，简易程序减半收取1180元，由原告郑跃民、郑伟鸿负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，�诉于漳州市中级人民法院。
审判员 许华望
二〇一五年十月二十二日
书记员 周颖鸿
附法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》
第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。