山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0106刑初157号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院
被告人郗阳，男，1959年3月29日出生，汉族，硕士研究生，户籍所在地山西省太原市杏花岭区，住址同户籍地。2015年8月26日因涉嫌信用卡诈骗被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，因看守所不予收押被太原市公安局迎泽分局监视居住，2016年3月11日被本院取保候审。2016年5月9日经本院决定，于2016年6月13日由太原市公安局迎泽分局执行逮捕，现羁押于太原市第二二看守所。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2016]144号起诉书指控被告人郗阳犯信用卡诈骗罪，于2016年3月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员胡文静出庭支持公诉，被告人郗阳到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2008年10月，被告人郗阳在上海浦发银行太原分行信用卡部申请办理了一62×××498149的信用卡，并于同年10月23日开始激活使用。该卡于2015年5月14日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收仍不归还。至2015年9月18日，该卡透支本金人民币16342.49元。
2012年8月，被告人郗阳在中国民生银行太原分行信用卡中信申请办理了一62×××167316的信用卡，并于同年9月22日开始激活适用。该卡字2015年3月9日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收仍不归还。至2015年8月24日，该卡透支本金人民币234999.24元。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了被告人的供述与辩解、被害人陈述、书证等证据。据此，公诉机关认为，被告人郗阳以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郗阳如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，特提起公诉，请依法判处。
被告人郗阳对公诉机关指控的犯罪事实无异议，对起诉书指控的罪名有异议，认为其是因为公司周转不开，用于公司日常消费使用，而非起诉书指控的非法占有为目的，恶意透支信用卡。
经审理查明：2008年10月，被告人郗阳在上海浦发银行太原分行信用卡部申请办理了一62×××498149的信用卡，并于同年10月23日开始激活使用。该卡于2015年5月14日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收仍不归还。至2015年9月18日，该卡透支本金人民币16342.49元。
2012年8月，被告人郗阳在中国民生银行太原分行信用卡中信申请办理了一62×××167316的信用卡，并于同年9月22日开始激活适用。该卡字2015年3月9日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收仍不归还。至2015年8月24日，该卡透支本金人民币234999.24元。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人郗阳的供述材料及讯问笔录，证实被告人郗阳对其透支信用卡逾期后经发卡银行多次催收仍未归还的事实供认不讳。
2、报案材料及询问笔录，证实被告人郗阳在透支涉案信用卡逾期后，民生银行太原分行向公安机关报案。3、辨认笔录，证实涉案的民生银行信用卡办卡人及透支信用卡的人就是被告人郗阳本人。
4、授权委托书，证实民生银行太原分行委托催收机构处理涉案信用卡欠款的催收。
5、被害人民生银行太原分行出具的情况说明，证实该行住所地为山西省太原市迎泽区并州路2号。
6、被害人民生银行太原分行出具的消费和还款记录、银行催收记录，证实涉案信用卡系被告人郗阳本人亲自办理，并且逾期后银行对其进行了多次有效催收，但其仍未有效还款。
7、郗阳信用卡办卡资料，证实被告人郗阳在申办涉案信用卡时提供了相关材料。
8、抓获经过及到案材料。：证实2015年8月25日被告人郗阳被抓获归案。
9、人身安全检查笔录、现场检测报告书，证实被告人郗阳归案时的人身安全方面的情况。
10、违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，证实被告人郗阳无前科劣迹。
11、常住人口基本信息，证实被告人作为信用卡诈骗主体适合。
12、文庙责任区刑警队出具情况说明，证实被告人郗阳除透支民生银行的信用卡外，还有其透支浦发银行信用卡事实亦符合刑事立案标准。
13、入所健康检查登记表，证实侦查机关在对被告人郗阳采取刑事拘留强制措施时，看守所因其患有双侧脑室旁缺血症、高血压等疾病不予收押。
14、上海浦东发展银行太原分行报案书，证实被告人郗阳透支浦发银行信用卡逾期后，该行向公安机关报案。
15、询问被害人浦发银行太原分行工作人员笔录，证实被告人郗阳在浦发银行办卡情况、消费情况及银行的催收情况。
16、辨认笔录，证实涉案的上海浦东发展银行太原分行信用卡办卡人及透支信用卡的人就是被告人郗阳本人。
17、被害人上海浦东发展银行太原分行提供的信用卡交易明细、信用卡交易明细（本金）、本金、费用确认表，证实被告人郗阳所持涉案的上海浦东发展银行太原分行信用卡的透支及消费情况。
18、被害人上海浦东发展银行太原分行提供的催收记录，证实在被告人郗阳逾期后该行进行了多次催收。
19、被害人上海浦东发展银行股份有限公司太原分行出具的情况说明：持卡人郗阳于2008年10月向我行申领了上海浦东发展银行信用卡，该卡最后一次还款日期为2015年5月13日，还款金额为1000元，经我行多次催收，截至2015年9月18日无任何还款。
以上证据，本院予以确认。
本院认为，被告人郗阳以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人郗阳在庭审过程中如是供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。关于被告人郗阳提出的其是因为公司周转不开，用于公司日常消费使用，而非起诉书指控的非法占有为目的，恶意透支信用卡的辩解，经查，被告人郗阳在申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，其主观上具有非法占有的故意，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，因此，该辩解没有法律依据，故不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（六）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人郗阳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年6月13日起至2021年12月12日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳，强制缴纳。）
二、由原侦查机关继续追缴非法所得二十五万一千三百四十一元七角三分，发还各被害单位。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 贺林海
陪审员 范丽君
陪审员 李红霞
二〇一六年六月二十二日
书记员 赵振东
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款：前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条第三款：如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第二款：有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
第三款：恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第四款：恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。