安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0323民初104号原告：安徽固镇农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省固镇县。法定代表人：朱克珍，该行董事长。委托代理人：赵娟娟，该行员工。委托代理人：孟晓，该行员工。被告：唐振海，男，汉族，19712年5月13日出生，居民，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。被告：张静，女，汉族，1978年7月22日出生，居民，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。被告：高学正，男，汉族，1947年6月18日出生，居民，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。委托代理人：凌远龙，安徽径桥律师事务所律师。原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告唐振海、张静、高学正金融借款合同纠纷一案,本院于2016年1月8日受理后,依法由代理审判员张永俊适用简易程序于2016年3月8日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人赵娟娟、孟晓及被告唐振海、被告高学正及其委托代理人凌远龙到庭参加诉讼，被告张静经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。农商银行诉称：被告唐振海于2015年2月17日用其妻子张静名下的坐落在蚌埠市兴业街555号宝龙广场7号1单元18层1801号房产和高学正名下的坐落在蚌埠市令菱湖小区（三期）1号楼3-（3-4）-2房产，办理了抵押物登记（房地产权证号分别为：蚌埠市房地产他证蚌埠字第20150200731号、蚌埠市房地产他证蚌埠字第20150200730号）。2015年2月15日，唐振海与农商银行签订借款合同和抵押合同，合同约定：贷款本金1600000元，按月结息，利率8.167‰，贷款用途进购煤炭，借款期限自2015年2月15日至2018年2月15日。2015年2月17日，农商银行向唐振海发放贷款1600000元。贷款发放后，被告未按合同约定按月结息，最后一次付息至2015年9月20日，已构成违约。按照合同约定，借款方违约我行可以宣布贷款立即到期并要求被告立即归还全部贷款本息。现要求被告偿还所欠贷款本金1600000元及利息及罚息44862.41元（利息及罚息计算至2016年1月1日），共计1644862.41元及至实际归还贷款之日的利息并加收50%的罚息，并对两被告的提供的抵押物实现抵押权。唐振海庭审中答辩称：贷款属实。高学正庭审中答辩称：（1）本案被告唐振海与张静系夫妻关系，唐振海向原告申请的1600000元贷款发生在二人夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务；（2）被告唐振海和张静以共同所有的坐落在蚌埠市兴业街555号宝龙广场7号1单元18层1801号房产、高学正以其所有的坐落在蚌埠市令菱湖小区（三期）1号楼3-（3-4）-2房产分别为该笔贷款提供抵押担保，应当先就债务人唐振海和张静提供的抵押物处置所得价款优先清偿贷款，不足部分再以高学正提供的抵押房产处置所得价款清偿，清偿的最高限额以他项权证书上记载的债权数额992000元为限；（3）高学正承担抵押担保责任后，有权向被告唐振海、张静进行追偿。张静未作答辩。农商银行为证明其主张的事实与诉讼请求，向本院提供以下证据予以证实及唐振海、高学正的质证意见如下：1、原告的企业法人营业执照及组织机构代码证各1份，拟证实：原告的主体资格。唐振海、高学正对该组证据均无异议。2、三被告的身份证复印件各1份，拟证实：三被告是本案适格的被告。唐振海对该组证据没有异议。高学正对该组证据没有异议，但补充说明唐振海和张静是夫妻关系。3、个人借款合同1份、最高额抵押合同2份，拟证实：原告与唐振海签订借款合同的时间、期限、数额、还款方式及张静、高学正为唐振海担保的事实。唐振海对该组证据没有异议。高学正对该组证据的质证意见为：对借款合同的真实性没有异议，对证明目的有异议，借款发生在夫妻关系存续期间，张静和唐振海应为借款的共同债务人，房产也是夫妻共同财产，唐振海也在抵押合同上签字。4、蚌埠市房地产他证蚌埠字第20150200730号他项项权证、蚌埠市房地产他证蚌埠字第20150200731号他项项权证和房地产估价结果一览表两张（复印件），拟证实：张静用其坐落在蚌埠市兴业街555号宝龙城市广场7号1单元18层1801号住宅房地产、高学正用其坐落在菱湖小区（三期）1号楼3-（3-4）-2号房产为唐振海担保，并办理了抵押登记。唐振海对该组证据没有异议。高学正认为自己担保的债权数额应以他项权证上记载992000元的数额为限。5、借款借据，拟证实：原告履行了放款义务。唐振海、高学正对该份证据均无异议。6、还款承诺书1份，拟证实：唐振海、张静愿意共同还款的事实。唐振海、高学正对该份证据均没有异议。唐振海、张静、高学正均未提供证据。本院认为：张静经本院传票传唤、未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃；本案经庭审举证、质证，唐振海、高学正对农商银行提供的证据的真实性、合法性均无异议，本院对农商银行提供的证据的真实性、合法性予以确认，且该证据与本案有关联性，对此本院予以采纳。综上，本院依据上述经过举证、认证的证据及当事人的陈述，确认以下事实：2015年2月15日，唐振海因购煤炭需要向农商银行申请贷款并与农商银行签订《个人借款合同》，合同约定：贷款用途进购煤炭，贷款额度限额1600000元，贷款额度有效期自2015年2月15日至2018年2月15日，单笔贷款期限自单笔借款提款日起自约定的还款之日止，贷款利率为基准利率上浮68%，按月结息，如借款方违约，农商银行有权宣布贷款立即到期并要求归还借款本息及相关费用。同日，张静提供其名下的坐落在蚌埠市兴业街555号宝龙广场7号1单元18层1801号房产、高学正提供其名下的坐落在蚌埠市令菱湖小区（三期）1号楼3-（3-4）-2房产，分别为上述贷款提供抵押担保，并与农商银行签订了《最高额抵押合同》，次日办理了抵押权登记（房地产权证号分别为：蚌埠市房地产他证蚌埠字第20150200731号、蚌埠市房地产他证蚌埠字第20150200730号）。2015年2月17日，农商银行向唐振海发放贷款1600000元并约定该笔贷款2016年2月17日到期。农商银行发放贷款后，该贷款利息已还至2015年9月20日，本金及余息至今未还。本院认为：合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同对当事人具有法律约束力。首先，本案中原被告签订的金融借款合同是其双方的真实意思表示，符合法律规定，双方均应履行。唐振海、张静在夫妻关系存续期间共同向农商银行申请贷款，并由唐振海与固镇县支行签订借款合同，由此产生的债务应该由唐振海、张静两人共同承担。农商银行履行了放款义务后，唐振海在双方约定的期间内未履行还款义务，其行为构成违约，应按合同约定承担违约责任；其次，张静、高学正分别为上述贷款提供了抵押担保，唐振海不履行还款义务，张静、高学正应该承担抵押担保责任；再次，本案系既有债务人张静自己提供物的担保又有第三人高学正提供物的担保的情形，根据我国《物权法》第一百七十六条的规定，农商银行应当先就张静提供的物的担保实现债权；最后，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条的规定，张静、高学正与农商银行签订的《最高额抵押合同》中关于担保的主债权的金额因与抵押权登记证书上记载的不一致，对此应以抵押权登记证书上记载的内容为准。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告唐振海、张静偿付原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司贷款本金1600000元，利息及罚息44862.41元（利息及罚息计算至2016年1月1日），共计1644862.41元；及自2016年1月1日起至实际归还贷款之日的利息并加收50%的罚息，于本判决生效后十日内履行完毕；二、原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司对张静所有的坐落在蚌埠市兴业街555号宝龙广场7号1单元18层1801号房产享有抵押权；仍有不足的，安徽固镇农村商业银行股份有限公司对高学正提供其名下的坐落在蚌埠市令菱湖小区（三期）1号楼3-（3-4）-2房产享有抵押权。案件受理费19604元，由被告唐振海、张静、高学正负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。代理审判员  张永俊二〇一六年三月八日书 记 员  邵 敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。