上海市闵行区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）闵民四（商）初字第4号
原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行。
负责人王燕青。
委托代理人刘一峰。
委托代理人顾越。
被告陈阿金。
被告朱珺。
被告陈嘉懿。
原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行与被告陈阿金、朱珺、陈嘉懿金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月26日立案受理，依法组成合议庭，适用普通程序于2014年7月21日进行了公开开庭审理。因无法直接向被告陈阿金、朱珺、陈嘉懿送达诉讼文书材料，故对三被告进行公告送达。原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行的委托代理人刘一峰、顾越到庭参加诉讼。被告陈阿金、朱珺、陈嘉懿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行诉称，2012年2月，被告陈阿金、朱珺与原告签订了《个人循环借款合同（2011年版）》和《个人借款最高额抵押合同》，约定原告向被告提供额度为人民币7，000，000元（币种下同）的循环贷款，提款期限至2018年1月19日止，以被告名下的上海市虹口区东大名路XXX弄XXX号XXX室的房产作为担保。后双方办理了最高额为10，780，000元的抵押登记。2012年3月6日、3月7日、11月2日，被告提款3次，累计金额为7，270，000元，但一直未还清欠款。至起诉日已累计5期拖欠应还本息。故原告诉至法院。请求判令：1、被告陈阿金、朱珺偿还借款本金6，474，004.90元以及截至2013年11月29日的利息和罚息41，043.61元；2、被告陈阿金、朱珺支付原告自2013年11月30日起至实际清偿日止的利息和罚息；3、若被告不履行上述三项诉请，原告有权以被告陈阿金、朱珺、陈嘉懿所有的上海市虹口区东大名路XXX弄XXX号XXX室的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
诉讼中，由于被告归还部分本息，原告将诉请1变更为要求被告陈阿金、朱珺偿还借款本金6，210，668.57元以及截至2014年7月4日的利息和罚息131，588.93元，诉请2的起算日变更为2014年7月5日。
原告向本院提供了以下书面证据：
1、《个人循环借款合同》和《个人借款最高额抵押合同》各1份，证明原被告之间存在抵押借款关系；
2、抵押权登记证明1份，证明原告依法取得抵押权；
3、借款凭证3份，证明原告履行了放款义务；
4、欠款明细1份，证明被告贷款逾期情况。
被告陈阿金、朱珺、陈嘉懿未作答辩，亦未提供证据。
本院对证据的认证意见：鉴于三被告未到庭进行质证，本院经对原告的证据进行审核，认为原告提供的证据真实有效，与本案有关联，能证明原告的诉请事实，本院予以采纳。
基于上述确认的有效证据，并结合到庭当事人的陈述，本院确认事实如下：2012年2月23日，被告陈阿金、朱珺与原告签订《个人循环借款合同》，约定原告为两被告提供额度为7，000，000元的循环贷款，两被告可以循环使用上述额度，循环期限至2018年1月19日止；每次提款的执行利率以借款凭证记载为准；还款采取按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按照罚息利率按日计收罚息，罚息利率为约定利率基础上加收40％；当借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任时，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，原告与三被告签订《个人借款最高额抵押合同》，约定三被告以上海市虹口区东大名路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物，自2012年1月19日至2018年1月19日，在10，780，000元的最高额度内担保原告依据与被告陈阿金、朱珺订立的借款合同而享有的债权；担保范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。
2012年3月6日、3月7日、11月2日，被告陈阿金、朱珺分别向原告提款4，200，000元、2，800，000元和270，000元，利率均为同期中国人民银行贷款基准利率上浮15％，借款期限均为10年。后被告还款出现逾期，截至2014年7月4日，尚欠原告借款本金6，210，668.57元，利息和罚息131，588.93元，之后再未还款。
本院认为，原告与被告陈阿金、朱珺订立的《个人循环借款合同》、与被告陈阿金、朱珺、陈嘉懿订立的《个人借款最高额抵押合同》均系签约双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同各条款对双方具有约束力，原、被告均应按约履行。原告按约放贷后，已完成出借方的主要义务。现被告陈阿金、朱珺逾期还款，原告有权宣布借款提前到期，要求归还全部尚欠本息，并要求被告按合同约定承担相应的罚息。原告明确以向本院起诉之日（即2013年12月9日）为其宣布借款提前到期之日，故两被告在此日之前应承担按照借款凭证约定计算的期内利息，自2013年12月10日起至实际清偿日止则应当承担在约定利率基础上上浮40％计算的罚息。三被告以其所有的位于上海市虹口区东大名路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物担保贷款，现被告陈阿金、朱珺逾期还款，原告有权行使抵押权。审理中三被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为放弃行使答辩等诉权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈阿金、朱珺于本判决生效之日起十日内，归还原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行借款本金6，210，668.57元，以及截至2014年7月4日的利息和罚息131，588.93元；
二、被告陈阿金、朱珺于本判决生效之日起十日内，支付原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行以6，210，668.57元为本金，自2014年7月5日起，按双方签订的《个人循环借款合同》计算至实际清偿日止的罚息；
三、被告陈阿金、朱珺如到期不能履行上述一、二项确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行有权与被告陈阿金、朱珺、陈嘉懿协议，以其所有的位于上海市虹口区东大名路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖上述房屋的价款依据双方签订的《个人借款最高额抵押合同》的约定在10，780，000元的最高限额内优先受偿。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由被告陈阿金、朱珺继续清偿。
四、被告陈嘉懿承担担保责任后，有权向被告陈阿金、朱珺追偿。
负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费计57，405.34元，财产保全费5，000元，合计62，405.34元，由三被告负担，被告负担之款于本判决生效后十日内向原告直接支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 闵 郁
代理审判员 茅建中
人民陪审员 王晓蕾
二〇一四年七月二十一日
书 记 员 陈 冲
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
……
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。