新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）天民二初字第44号
原告：韩洪亚
委托代理人：程万国
被告：中国人民财产保险股份有限公司乌鲁木齐市分公司
负责人：ＸＸ，该分公司总经理。
委托代理人：朱虹宇
原告韩洪亚与被告中国人民财产保险股份有限公司乌鲁木齐市分公司（下称人民财产保险公司乌市分公司）保险纠纷一案，本院受理后，依法由审判员江金麒独任审判，公开开庭进行了审理。原告韩洪亚的委托代理人程万国、被告人民财产保险公司乌市分公司的委托代理人朱虹宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告韩洪亚诉称：2012年2月17日，原告雇佣的司机武理鹏驾驶原告名下新A8V5**号轻型货车沿仓房沟路向南行驶至85号电线杆路段时违规超车，与王军驾驶的新AT62**号出租车碰撞，致使该出租车受损、车上的乘客孙国豪及驾驶员王军受伤，原告的车辆也受到损害。经认定武理鹏负事故全部责任，王军和孙国豪无责。新A8V5**号车在渤海财产保险股份有限公司新疆分公司（下称渤海保险新疆分公司）购买了交强险，在被告处购买了商业第三者险、机动车损失险等险种及不计免赔。事发后，孙国豪和王军分别将原告、渤海保险新疆分公司诉至乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院。经法院陆续作出（2012）沙民一初字第764号、1707号、1708号民事调解书和（2013）沙民一初字第922号民事调解书，由渤海保险新疆分公司承担各项费用122000元，由原告承担31500元。另由原告支付受害人孙国豪医疗费6805元、王军11463.88元，支付新A8V5**号车修理费6265元、停车费800元、拖车费400元。原告多次向被告索赔，被告均予拒绝。为此，诉至法院，请求判令被告支付原告57238.88元，由被告承担本案诉讼费。
被告人民财产保险公司乌市分公司辩称：1、本次事故如果真实存在，由于交强险赔付的数额商业险是不赔付的，该车在交强险赔付10000元后，按照在我公司投保的商业险（三者险100000元，机动车损失险48000元，均购买不计免赔），再扣除无责车在无责的限额内承担的赔付责任后，才是我公司承担的赔偿责任；2、我公司承保的商业险，应按合同约定履行，医疗费须按照国家基本医疗保险的标准进行赔付；3、鉴于原告与第三者之间的调解协议存在让步的情形，我公司没有参与，这有可能损害我公司的利益，故原告自愿赔付给王梅的车辆损失3500元，我公司不予认可；4、停车费800元是间接损失，不属于保险责任，我公司不予承担；5、诉讼费不在我公司理赔责任范围之内，也不应承担。
经审理查明：2011年12月28日，原告韩洪亚为其名下新A8V5**号江淮轻型货车在被告处投保了包括机动车损失险、第三者责任险、车上人员（司机、乘客）责任险在内的机动车商业险（下称商业险），且不计免赔率覆盖上述险种。商业险保险责任限额分别为：机动车损失险48000元、第三者责任险为100000元、车上人员（司机、乘客）责任险每座10000元。保险期间自2011年12月29日至2012年12月28日止。
保险单的重要提示栏载明：“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成；…请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理和附则；…”。
商业险保险单的附件分别为《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》（下称营业用车险条款）和《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》（下称三者险条款）。
其中，营业用车险条款第四至五条保险责任约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：碰撞、倾覆、坠落；…”，“发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。”该条款第六至九条为粗体字的责任免除内容，第七条约定：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：…应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。”该条款第十八条约定：“发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。”第二十四条约定：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。”
三者险条款第四条保险责任约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。”该条款第五至十条为责任免除内容，第七条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产等造成的损失以及其他各种间接损失；…仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。”该条款第二十一条约定：“发生保险事故后，引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。”第二十二条约定：“被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料；属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书）。”第二十七条关于赔偿处理第二款约定：“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。”第三款约定：“未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。”上述条款内容均为粗体字。
另，原告在渤海保险新疆分公司为新A8V5**号车购买了机动车交通事故责任强制险（下称交强险）。
2012年2月17日，原告韩洪亚雇佣的司机武理鹏驾驶原告名下新A8V5**号轻型货车沿仓房沟路向南行驶至85号电线杆路段时违规超车，与王军驾驶的捷达牌新AT62**号出租车碰撞，致使该出租车受损、车上的乘客孙国豪及驾驶员王军受伤，原告的车辆也受到损害。经乌鲁木齐市公安局沙依巴克区交警大队于2012年2月28日作出的《道路交通事故认定书》认定武理鹏负事故全部责任，王军和孙国豪无责，并就损害赔偿主持了调解，结论为“武理鹏承担乘车人孙国豪及驾驶人王军的治疗费（凭票）、误工费、住院期间伙食费、陪护费（以上赔偿凭医院及单位劳资证明计算）；武理鹏承担两车车损（凭票）”。
事故发生后，第三者孙国豪、王军被送往自治区中医院救治，孙国豪和王军住院治疗各10天。王军出院医嘱为：住院期间陪护一人，出院后全休两个月。孙国豪的出院医嘱为：住院期间陪护一人，出院后全休两周。期间，原告分别垫付王军住院治疗费11463.88元、孙国豪住院治疗费6805元。
随后，受损的新AT62**号出租车的所有权人王梅将本案原告韩洪亚及武理鹏、渤海保险新疆分公司诉至乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院{案号：（2012）沙民一初字第764号}，要求赔偿新AT62**号出租车的车辆损失90300元及停运损失7000元。2012年4月23日，经法院主持调解，各方达成协议：渤海保险新疆分公司自愿支付王梅车辆损失款86800元，本案原告韩洪亚及武理鹏支付王梅车辆损失款3500元、车辆停运损失8000元及诉讼费1162.50元。
新AT62**号出租车驾驶人王军将渤海保险新疆分公司诉至乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院{案号：（2012）沙民一初字第1707号}，要求支付住院伙食补助费275元、误工费14126元、陪护费1186元、营养费1350元、交通费300元、鉴定费1630元、残疾赔偿金31028元、精神损害抚慰金5000元，合计54895元。该案审理中，王军撤回请求标的23649元。2012年11月1日，经法院主持调解，双方达成协议：渤海保险新疆分公司赔付王军误工费、伤残赔偿金合计31246元，双方再无债权债务关系。2013年3月15日，王军又将本案原告韩洪亚及武理鹏、渤海保险新疆分公司诉至乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院{案号：（2013）沙民一初字第922号}，要求赔偿住院伙食补助费275元、误工费14126元、陪护费1186元、营养费1350元、交通费300元、鉴定费1630元、精神损害抚慰金5000元，合计23867元。2013年4月23日，经法院主持调解，各方达成协议：韩洪亚赔偿王军误工费13462元、交通费300元、鉴定费1630元、精神损害抚慰金2000元、住院伙食补助费275元、陪护费1186元、营养费1350元，由韩洪亚一次性给付王军20000元；武理鹏、渤海保险新疆分公司不承担责任。
乘车人孙国豪将渤海保险新疆分公司诉至乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院{案号：（2012）沙民一初字第1708号}，要求支付住院伙食补助费275元、交通费260元、陪护费1186元、误工费2803元，合计4524元。2012年11月1日，经法院主持调解，双方达成协议：渤海保险新疆分公司赔付孙国豪住院伙食补助费250元、误工费2544元、陪护费1060元、交通费100元，合计3954元。
后因原、被告对于原告垫付款项的理赔事宜不能达成一致，原告于2014年1月13日诉至本院，请求判令被告：1、赔付原告垫付的孙国豪医疗费6805元、王军医疗费11463.88元；2、赔偿被保险机动车的修理费6265元、停车费800元、拖车费400元；3、赔偿原告在另案中承担的新AT62**号出租车损失款3500元、车辆停运损失8000元以及王军的各项费用20000元。
上述事实有保险单、保险条款、道路交通事故认定书、医疗费用清单、发票、民事调解书等书证及庭审中当事人的陈述在卷为证。
本院认为：原告为其名下新A8V5**号涉案车辆，通过投保的方式与被告之间形成的商业险投保单、保险单、营业用车险条款及三者险条款是双方缔结的保险合同法律关系的构成要件，其约定的相关内容系当事人的真实意思表示，对缔约双方均具有约束力，应当自觉全面履行。
商业险采取的是过错责任原则，即保险人根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。被保险机动车在保险合同期限内发生保险事故，保险人应当履行合同义务按照保险合同的约定予以理赔。涉案车辆在道路行驶过程中发生交通事故，给第三者孙国豪、王军造成了人生伤害和财产损失，属于被告保险责任的理赔义务范围。虽然依据营业用车险条款第七条约定：“应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额，保险人不负责赔偿。”但交强险实行的是“无过错责任原则”，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险人均应在统一的责任限额内予以赔偿。交强险责任赔付总额为122000元，包括死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元。根据生效的法律文书确定，涉案车辆交强险的保险人渤海保险新疆分公司就本次事故已经赔偿受害人孙国豪、王军、王梅各项损失合计122000元，虽然未能严格按照各责任限额进行明确分项赔付，但渤海保险新疆分公司已经履行完毕其应承担的保险理赔义务。
《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”被告作为保险人在缔约时交付给投保人原告的三者险条款，虽然有“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”的约定，但该项约定并不在“责任免除”的条款之内，被告没有尽说明义务亦未就此减免责任的约定向原告作出足以引起注意的提示，故该项约定对原告不产生约束效力。鉴于此，依据三者险条款第四条约定，原告因保险事故承担损害赔偿责任所遭受的损失获赔后不足部分，应由作为保险人的被告在商业险中的第三者责任险责任限额100000元内负责赔偿。原告向受害人孙国豪、王军分别垫付的医疗费6805元和11463.88元，未能在交强险责任限额内获得赔偿，且未超过被告商业险保险责任的理赔限额范围。据此，本院对原告要求被告赔付其垫付的第三者医疗费18268.88元的诉讼请求予以支持。
《中华人民共和国保险法》第二十四条规定：“保险人对于不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对其主张负有举证义务，否则将承担举证不能的不利后果。”
营业用车险条款第五条、第十八条约定：“发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担。”第二十四条约定：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。”在保险事故发生后，原告为采取施救和保护措施支付了停车费800元、拖车费400元，并依据被告对涉案车辆修复的定损金额垫付工时费、材料费计6265元，均为合理的、必要的支出，属于被告的保险责任范围，且未超过机动车损失险48000元的责任限额，理应由被告负责赔偿。被告关于拒绝赔付上述费用的抗辩主张，未提供有效证据加以佐证，亦未在合理期限内依法向被保险人或者受益人发出拒赔通知书，故应承担举证不能的法律后果。原告要求被告赔偿修车费6265元、停车费800元、拖车费400元的诉讼请求合理有据，本院予以支持。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”
三者险条款第七条约定被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停产等造成的损失以及其他各种间接损失，保险人不负责赔偿。该责任免除内容，被告以粗体字形式作出了提示，原告应当知悉。据此，原告在民事侵权案件的调解中自愿承担的第三者车辆停运损失8000元，被告不予赔偿，本院对原告的此项诉讼请求不予支持。
根据三者险条款第二十二条约定，人民法院出具的调解书是被保险人向保险人提出索赔的证明资料之一，但由于没有证据表明原告在保险事故引发诉讼时已经依照三者险条款第二十一条的约定向被告履行了通知义务，导致被告丧失了参加诉讼提出抗辩的权利，亦可能损害被告的利益。三者险条款第二十七条第三款约定未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定；不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。因此，在原告不能提供其他证据资料印证的情况下，原告在侵权案件的调解中自愿承担的第三者车辆损失款3500元，应当扣减第三者机动车的交强险赔付责任限额2000元后再由被告予以赔偿。关于原告要求被告偿付原告在另案中赔偿给第三者王军的各项费用20000元的诉讼请求，由于其中包括的鉴定费1630元、精神损害抚慰金2000元、营养费1350元，并不属于被告保险责任的理赔范围，且系原告自愿给予伤者王军的补偿，故本院对原告的该部分诉讼请求亦不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司赔偿原告韩洪亚垫付的第三者医疗费18268.88元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司赔偿原告韩洪亚垫付的修车费6265元、停车费800元、拖车费400元；
三、被告中国人民财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司赔偿原告韩洪亚垫付的第三者车辆损失款1500元（3500元－2000元）；
四、被告中国人民财产保险股份有限公司乌鲁木齐分公司赔偿原告韩洪亚垫付的第三者王军各项损失15020元（20000元－鉴定费1630元－精神损害抚慰金2000元－营养费1350元）；
五、驳回原告韩洪亚的其他诉讼请求。
以上款项合计后，限被告于本判决生效后立即一次性付清。
若未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案请求标的为57238.88元，核定给付标的为42253.88元，占请求标的的73.82%；案件受理费1230.97元（原告已预交），减半收取615.49元，由原告负担26.18%即161.14元，被告负担73.82%即454.35元，剩余案件受理费615.48元由本院退还给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。
审判员 江金麒
二〇一四年三月十二日
书记员 罗 阳