安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）镜民二初字第00026号
原告：中国工商银行股份有限公司芜湖镜湖支行，住所地安徽省芜湖市
负责人：严江，行长。
委托代理人：靳园军，安徽盛国律师事务所律师。
委托代理人：姜荣宇，安徽盛国律师事务所律师。
被告：王莹，男，1986年6月18日出生.
被告：刘爱华，男，1964年1月3日出生。
原告中国工商银行股份有限公司芜湖镜湖支行诉被告王莹、刘爱华借款合同纠纷一案，本院于2013年12月30日立案受理，依法由审判员陈永鑫适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司芜湖镜湖支行（以下简称工行芜湖镜湖支行）委托代理人姜荣宇，被告王莹、刘爱华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行芜湖镜湖支行诉称：2011年7月20日，第一被告向原告申请牡丹贷记卡一张，授信额为500000元，被告透支用以购买汽车，并办理了分期还款业务，第二被告为本案借款的共同偿债人，但第二被告不能及时足额偿付，至2013年5月1日二被告已连续数次逾期未还款，经原告多次催要未果。且双方约定发生争议时间向原告所在地法院起诉。现原告为维护自身合法权益，诉请法院依法判令：1、请求判决二被告立即归还借款本金500000元、利息105254、22元，滞纳金7420元（计算至2013年5月1日），合计612674.22元。2、请求判决二被告按500元／月标准支付自2013年5月至实际还款之日的滞纳金。3、请求判决二被告以“欠付本金＋欠付利息＋欠付滞纳金”为基数按照日息万分之五的比例支付自2013年5月2日起至还款之日的利息。4、请求判决被告承担原告律师费38760元。5、请求判令被告承担本案的诉讼费用。
被告王莹、刘爱华未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2011年7月7日，被告王莹向原告申请办理“牡丹卡购车分期付款业务”，并于2011年7月28日领取牡丹贷记卡一张。被告刘爱军于7月6日向原告出具了“共同偿债人承诺书”，声明对被告王莹与原告签订的信用卡购车分期还款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2011年7月22日，原告与被告王莹签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称《合同》），原告系《合同》甲方，被告王莹系《合同》乙方，《合同》约定：1、乙方向汽车销售商购买汽车，车辆总价85万元，乙方自行支付首付款35万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币50万元；2、乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支资金，期限为24期；3、如乙方积2次没有归还信用卡账户的最低还款额，甲方有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入乙方信用卡账户；5、如乙方没有按本合同约定按时足额存入还款资金……导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）》向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方（应）按合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括诉讼费、律师费等）资金；如乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务；《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）》为本合同附件。2011年11月11日，被告王莹办理了抵押汽车（奔驰R300，小型轿车）的抵押登记手续。2011年12月28日，原告为被告授信50万元，被告通过刷卡购置了汽车，2011年12月31日办理了消费转分期付款，但王莹、刘爱华未能按合同约定履行分期还款义务，截至2013年5月1日，被告欠原告借款本金500000元、利息105254.22元、滞纳金7420元。
另查明，《章程》第二十一条第二款内容为：持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金；第二十一条第四款内容为：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。在《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）》中，借款人系《合约》甲方，发卡机构系《合约》乙方。《合约》第三条第三款第一项、第二项内容为：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（作为《章程》附件的“信用卡收费标准”规定，滞纳金最低1元，最高500元）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还数额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。
再查明，原告为实现债权而支付律师代理费38760元。
上述事实，有原告与被告王莹签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）》、汽车抵押登记资料、“共同偿债人承诺书”、当事人陈述等在卷证实。
本院认为，原告工行芜湖镜湖支行与被告王莹签订的《牡丹卡购车分期付款还款合同》系双方真实意思的表示，属有效合同，对合同双方均具有法律约束力，同时，因原告已经签署了遵守牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约的声明，故原告也应当遵守《章程》和《合约》的规定。原告依约通过信用卡方式向被告王莹发放贷款，即取得依约向被告收回贷款本息的权利，被告刘爱华作为共同债务人应当对于被告王莹的本案债务承担共同清偿责任。被告王莹、刘爱华未按约定分期还款，应承担合同约定的违约责任。原告收回分期资金并要求借款人承担利息和滞纳金，符合双方合同约定及《章程》和《合约》的相关规定，本院予以支持；关于原告实现债权费用，虽然双方对此项费用的负担有原则约定，但根据本案诉讼标的额及当地经济水平，本院酌情将该项费用调整为20000元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告王莹、刘爱华于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖镜湖支行借款本金500000元、利息105254.22元、滞纳金7420元；
二、被告王莹、刘爱华于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖镜湖支行2013年5月2日起至本判决确定的支付之日止的以“欠付本金＋欠付利息＋欠付滞纳金”为基数、按日万分之五计算的利息；
三、被告王莹、刘爱华于本判决生效之日起十日内按500元／月的标准一次性支付原告中国工商银行股份有限公司芜湖镜湖支行2013年5月2日起至本判决确定的还款之日止的滞纳金；
四、被告王莹、刘爱华于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司芜湖镜湖支行实现债权费用20000元。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取5200元，由被告王莹、刘爱华负担（因原告已预交，两被告在清偿债务时一并将诉讼费支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 陈永鑫
二〇一四年三月十三日
书记员 郑长燕
本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。