安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0111民初5028号原告:中信银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市包河区徽州大道396号，统一社会信用代码91340100848944279K（1-1）。负责人：李刚，行长。委托诉讼代理人：夏文竹，北京中银（合肥）律师事务所律师。被告：柴辉，男，1973年8月15日出生，汉族，住安徽省蒙城县。被告：黄兰平，女，1972年10月26日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。原告中信银行股份有限公司合肥分行（以下简称中信银行合肥分行）诉被告柴辉、黄兰平金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后,依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中信银行合肥分行的委托代理人夏文竹到庭参加诉讼，被告柴辉、黄兰平经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告中信银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告柴辉立即偿还原告贷款本金380000元，利息（含罚息）181461.11元,本息合计561461.11元。利息、罚息暂计至2017年5月18日，之后按约定计算至贷款付清之日止；2、判令原告有权以抵押的房产（他项权证号：房地产他证合庐字第8230044890号）折价抵偿债务或对抵押的房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、判令被告黄兰平对上述债务承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费、保全费、律师费等费用由二被告承担。事实与理由：2012年11月原告与被告柴辉签订编号为（2012）合银房贷字第936373号《中信银行个人购房借款合同》。原告依约向被告柴辉提供人民币380000元的购房贷款，贷款期限自2012年11月21日起至2022年11月21日止。被告柴辉、黄兰平以坐落于淮河路266号香港广场一幢四单元437室房屋为贷款提供抵押。被告柴辉在履行合同过程中，逾期或未按合同约定的金额归还贷款本息，经原告多次催收未果。被告柴辉、黄兰平于2000年5月8日登记结婚。被告黄兰平应对夫妻存续期间的该笔贷款承担连带清偿责任。为维护合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》的119条之规定，特向贵院提起诉讼，望请判如所请。被告柴辉、黄兰平在答辩期内未提供答辩状，举证期内亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2012年11月，原告与被告柴辉签订了一份《中信银行个人购房借款合同》，合同约定，原告贷给被告柴辉人民币380000元用于购买位于合肥市淮河路266号香港广场四层437铺房产；贷款期限120个月，自2012年11月21日至2022年11月21日止；贷款利率为月利率，具体为中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上浮30%确定，贷款利率于每年1月1日调整一次；还款方式为等额本息；合同第十六条违约责任约定发生下列情形之一即构成违约：16.1借款人改变贷款用途；16.2借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息；……。发生违约情形时，贷款人有权采取以下一种或多种措施：16.2.2按中国人民银行的规定计收罚息和复利；16.23停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应等。合同签订期间被告柴辉与黄兰平系夫妻关系，黄兰平作为抵押物共有人在合同上签字。另查明：柴辉与黄兰平共同作为抵押人与原告约定以位于合肥市合肥市淮河路266号香港广场四层437铺房产为债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：房地产他证合庐字第8230044890号），担保范围为贷款的本金、利息（复息）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、贷款人实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。合同签订后，原告向借款合同约定的收款人账户发放了贷款380000元，此后被告柴辉、黄兰平未能偿还贷款本息，截至2017年12月18日，尚欠贷款本金380000元、利息120663元、罚息88391.10元。上述事实，除有原告的当庭陈述外，还有原告提供的被告身份证、结婚证、《中信银行个人购房借款合同》、房地产他项权证、借款借据、逾期还贷表等书证予以证实，符合法律规定的合法性、客观性、关联性的要求，可以作为定案依据。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行充分约定，对双方具有约束力。本案中，被告柴辉与原告中信银行合肥分行签订的《个人购房借款合同》，双方对借款用途，贷款年限、利率、抵押以及违约责任等进行了约定，均体现着双方真实意思表示，对此符合法律规定，此事实清楚、证据充分，本院予以确认，因此原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，柴辉、黄兰平在合同签订期间系夫妻关系，因此上述债务应当按夫妻共同债务处理，所以本院对原告要求被告柴辉、黄兰平共同偿还上述借款本息的诉讼请求应予支持。根据双方合同的约定，原告履行了发放贷款义务，此后借款人理应按约每月予以归还贷款本息，但被告柴辉、黄兰平因故未能按约归还贷款利息，因此根据双方合同违约条款的约定已经构成了违约，故原告现要求被告柴辉、黄兰平立即清偿贷款本金380000元，截至2017年12月18日，尚欠利息120663元、罚息88391.10元，之后利息、逾期罚息顺延计算的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。对于上述借款，被告柴辉、黄兰平作为抵押人共同在《中信银行个人借款合同》上签名，对此事实清楚、证据充分，本院予以确认。因此在借款人不履行还款责任时，本院对原告要求以合肥市合肥市淮河路266号香港广场四层437铺房产对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告柴辉、黄兰平于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司合肥分行支付欠款380000元和截至2017年12月18日，尚欠利息120663元、罚息88391.10元；之后的利息、罚息按借款合同约定的标准计算方式计算至款项实际付清之日止；二、原告中信银行股份有限公司合肥分行对被告柴辉、黄兰平名下位于合肥市合肥市淮河路266号香港广场四层437铺房产在债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9416元，公告费1000元，合计10416元，由被告柴辉、黄兰平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  李 翔人民陪审员  杨甫红人民陪审员  王 翔二〇一七年十二月十九日书 记 员  张 燕附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。