河北省沧州市运河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）运刑初字第79号
公诉机关河北省沧州市运河区人民检察院。
被告人强某某，无业。2014年9月10日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被沧州市公安局运河分局刑事拘留，同年10月17日被逮捕。现羁押于沧州市看守所。
辩护人王志娟，河北福鑫律师事务所律师。
沧州市运河区人民检察院以沧运检刑诉字（2015）第38号起诉书指控被告人强某某犯信用卡诈骗罪，于2015年2月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沧州市运河区人民检察院指派检察员孔令霞、吴静出庭支持公诉。被告人强某某及其辩护人王志娟到庭参加诉讼。现已审理终结。
沧州市运河区人民检察院指控，2013年7月，被告人强某某通过宋某某（另案处理）提供虚假的收入证明，资产证明在中国银行沧州分行分别办理了户名是强某某、冯某某、李某的透支额度都为20万元的3张信用卡，之后在没有还款能力的�提下，连续采用pos机刷卡套取现金的方式恶意透支，造成此三张银行信用卡冯某某透支本金282964.9元，强某某透支本金253144.89元，共计536109.79元。经中国银行沧州分行多次催收，透支款项至今没有还款。为此指控被告人强某某的行为构成信用卡诈骗罪并向法庭提供了被告人强某某的供述，同案犯宋某某的供述，被害人邢某的陈述，证人强某的证言及其他相关书证。
被告人强某某对公诉机关指控的事实予以供认。
被告人强某某的辩护人王志娟辩称，从强某某和冯某某的两张信用卡交易明细可以看出截止2014年4月24日被告人再无从两张信用卡透支的记录，被告人强某某至今未归还的本金金额应当在未归还本金599827.4元的基础上减去已经归还的90000元，应当是509827.4元，且宋某某以办卡和后期维护的名义从被告人卡上透支现金295000元，被告人定罪金额应当在未归还的本金�额中减去宋某某透支的金额，故被告人的透支金额应为214827.4元，且强某某系投案自首，有悔罪表现，请法庭考虑上述情节对被告人从轻减轻处罚。
经审理查明，2013年7月，被告人强某某通过宋某某（另案处理）提供虚假的收入证明，资产证明在中国银行沧州分行分别办理了户名是强某某、冯某某、李某的透支额度都为20万元的3张信用卡，之后在没有还款能力的前提下，连续采用pos机刷卡套取现金的方式恶意透支，造成此三张银行信用卡冯某某透支本金299916.32元，强某某透支本金299911.08元，共计599827.4元。其中40余万元被他人引诱投入广西北海代号“1014”传销组织，造成本金无法收回，其他的现金用于个人生活。经中国银行沧州分行两次催收后，冯某某、强某某透支卡在催收后三个月内累计归还现金90000元，其余透支款509827.4元至今没有归还。
2014年9月10日，被告人强某某主动到公安机关投案，并如实供述了其信用卡诈骗的犯罪事实。
上述事实有下列证据经法庭举证、质证，本院予以确认：
1、被告人强某某的供述，2013年7月，其经营的运西跃光粮油经销部经营不善欠下200多万的债务，后通过宋某某在中国银行沧州分行办理了户名分别是强某某、冯某某、李某的三张信用卡，透支额度都是20万元。按照宋某某的要求，其先给了他二万元的手续费，然后提供了身份、营业执照的复印件、填写了收入证明，长城环球通白金信用卡申请表。银行提供的信用卡客户资料中其收入证明显示年收入300000元是虚构的，个人定期存单显示其存过1000000元是宋某某组织资金以其名义存的，房产证明和机动车行驶证都是假的，是宋某某帮其办理的。之后在没有还款能力的前提下，通过在宋某某所有的沧州市宇航机电设备商行和沧州市宇航汽车销售服务公司的pos机上，以刷卡套取现金的方式恶意透支，造成此三张银行信用卡逾期共计86万余元，其中40余万元被引诱投入广西北海“1014”传销组织，造成本金无法收回。
2、同案犯宋某某的供述，2013年7月，其通过朋友了解到在中国银行办理3个月以上的定期存款，存款数额在100万元以上可以相应办理一张白金分期信用卡，后在朋友介绍下其联系了中国银行汇鑫园支行，在办卡时银行主要审核100万元的存单，让办卡人提供的财产和收入证明都是辅助考察，信用卡开通后必须消费并分期还款。从2013年7月开始其按照上述方法给包括强某某、冯某某、李某在内的29人办理了中行信用卡，其向办卡人收取一定的费用。其共办理了三个pos机，户名是沧州市新华区宇航机电和沧州市宇航汽车销售服务有限公司，中行信用卡的持卡人有些信用卡一办下来就将透支额度使用完了，到期�他们又还不上钱，其就让他们给打个欠条，然后借给他们钱将信用卡欠款还清，这样信用卡就又能使用了，不会出现逾期，这个过程叫维护信用卡。其一般按照维护信用卡借给他们的钱数的百分之零点五至百分之一收取手续费，因为其使用pos机刷卡也是要付给银行费用的。
3、证人邢某（中国银行沧州分行金融部银行卡团队的业务主管）的证言，其发现沧州市新华区宇航机电的经营者宋某某介绍客户到银行办理信用卡时，使用自己的账户或者他人账户为客户存一笔定期三个月的存款，同时为客户提供财力证明，之后宋某某就把这笔存款转回到原来的账户内。宋某某一共为中行介绍了28名客户，其中包括强某某、冯某某、李某，他们在宋某某的沧州市新华区宇航机电或者沧州市宇航汽车销售服务POS消费，其中冯某某逾期3期，逾期本金282964.9元，强某某逾期3期，逾期本金253144.89元，李某逾期2期，逾期金额本金290289.4元。
4、证人强某的证言，其父亲强某某原在沧州市南陈屯附近经营粮油生意，胡新诚在沧州市棉纺厂附近经营油条店，二人有生意上的来往，2013年3月父亲被胡新诚利诱进入了“1014”传销组织，成为胡新诚的下线，父亲透支的钱全部投到了这个传销组织。
5、证人李某的证言，其舅子强某某使用其身份信息办理了一张中国银行的信用卡，这张信用卡一直在强某某手中，强某某把信用卡透支之后没有能力归还，其在2014年9月把这张信用卡所欠金额全部还上了。
6、相关书证：
（1）强某某在中国银行存款100万元的个人定期存单、长城环球通白金信用卡申请表、居民身份证、收入证明、机动车行驶证、房产信息、信用卡分期付款业务客户须知、沧州市运西跃光粮油经销部个体工商户营业执照、强某某信用卡（40×××17）2013年8月26日至2014年7月14日交易记录（显示2014年5月30日、2014年6月7日、2014年6月24日还款共计6万元）。
（2）冯某某在中国银行存款100万元的个人定期存单、长城环球通白金信用卡申请表、居民身份证、收入证明、房产信息、存款承诺书、信用卡分期付款业务客户须知、沧州市运西跃光粮油经销部税务登记证、冯某某与强某某结婚证、冯某某信用卡（40×××61）2013年9月10日至2014年7月14日交易记录（记录显示2014年5月30日、2014年6月7日还款共计3万元）。
（3）李某在中国银行存款100万元的个人定期存单、长城环球通白金信用卡申请表、居民身份证、收入证明、房产信息、存款承诺书、信用卡分期付款业务客户须知、沧州市运河区悦康超市个体工商户营业执照及税务登记证、李某信用卡（40×××68）2013年11月7日至2014年7月9日交易记录。
（4）中国银行股份有限公司沧州市�鑫园支行银行卡催收电子档案及催收记录、中国银行2014年5月24日、6月25日催收函两份（应收本金为299911.08元）、李某还款305000元银行回单、中国银行汇鑫园支行出具的强某某、冯某某应收账款明细。李某信用卡2013年1月至2014年12月交易明细、中国银行汇鑫园支行2014年12月16日信用卡结清证明。中国银行股份有限公司沧州分行对冯某某2014年5月24日、6月25日催收函两份，应收本金为299916.32元。
（5）沧州市公安局运河分局经侦大队办案说明。
（6）中国银行汇鑫园支行2015年1月16日出具的冯某某、强某某应收账款明细单：冯某某应收账款373252.08元，应收本金282964.9元，应收利息36725.57元，应收费用53561.61元；强某某应收账款333034.48元，应收本金253144.89元，应收利息33464.97元，应收费用46424.62元。
（7）被告人强某某身份证明。
本院认为，被告人强某某以非法占有为目的，�意透支信用卡现金509827.4元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。但公诉机关认定被告人强某某透支信用卡的金额有误，被告人强某某在中国银行沧州分行发出催收通知后三个月内已归还的9万元，应从信用卡诈骗的金额中予以扣除。被告人强某某系自首，依法可从轻处罚。辩护人辩称宋某某以办卡和后期维护的名义透支了295000元应从强某某透支金额中予以扣除，但辩护人未能提供证据证实宋某某透支了295000元及强某某对宋某某的透支行为是不知情的，故对辩护人的该辩护意见，本院不予支持。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人强某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金三十万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵�期一日。即自2014年9月10日起自2019年9月9日止。罚金限判决生效后十日内向本院交纳。）
二、追缴被告人强某某违法所得509827.4元，返还中国银行沧州分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 赵颖梅
代理审判员 付 饶
人民陪审员 齐雪华
二〇一五年四月二十二日
书 记 员 董 媛