河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫01民终5314号
上诉人（原审原告）：王景州（曾用名王景洲），男，汉族，1955年10月8日出生
委托诉讼代理人：王明伟，河南祥煜律师事务所律师。
被上诉人(原审被告)：赵红军，男，汉族，1967年5月28日生
被上诉人（原审被告）：赵彬，男，汉族，1991年12月30生
上诉人王景州因与被上诉人赵红军、赵彬民间借贷纠纷一案，不服河南省荥阳市人民法院（2015）荥民二初字第1649号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年3月16日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。上诉人王景州及其委托诉讼代理人王明伟，被上诉人赵彬到庭接受了询问，赵红军经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
王景州上诉请求：1.依法撤销河南省荥阳市人民法院（2015）荥民二初字第1649号民事判决，要求赵彬承担共同还款责任，所借款项用于赵彬居住的房屋装修，因为赵彬在借款处签字确认。2.本案上诉费用由赵彬、赵红军负担。事实和理由：1.一审认定事实不清，适用法律不当，依法应予撤销，应重新改判。一审庭审中可以清楚查明事实是赵红军、赵彬向王景州借款20万元，并用赵彬的房产作为抵押，且有赵红军、赵彬的亲笔书写的借条为凭证，并有中间人楚成功二次到庭说明案件事实与借条书写内容一致；2.一审判决违背事实且自相矛盾。王景州既有借条又有证人楚成功两次出庭作证，更有赵彬亲自给王景州抵押房产证原件，证据充分，事实清楚。综上一审判决认定事实不清，适用法律错误，应予撤销，重新作出判决，
赵彬辩称，借条上赵彬二字并非本人所写，一审法院判决公正，要求再次申请进行笔迹鉴定。
王景州向一审法院起诉请求：1.赵红军、赵彬连带清偿借款20万元本息（利息按同期银行贷款利率的四倍自2014年8月9日起计算至实际还款之日）；2.赵红军、赵彬承担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：2014年6月9日王景州从中国银行取现20万元，借给赵红军，赵红军出具借条，写明借到王景州现金20万元，借款2个月，自2014年6月9日至2014年8月8日，其以其子赵彬位于荥阳市索河路与三公路交叉口东北侧新区名苑小区13号楼2单元15层1504房、荥房权证字第××号的房产证作为抵押，超期一天罚款200元，超期1个月房产归王景州所有。
一审法院认为，债务应当清偿。王景州主张赵红军向其借款20万元的事实，有王景州的陈述及赵红军出具的借条等书证在卷为凭，该院予以认定。故对王景州要求赵红军偿还其借款本金20万元的诉讼请求，该院予以支持。王景州要求赵红军按同期银行贷款利率的四倍支付自2014年8月9日至实际还款之日的利息，该院以年利率24%为限予以支持。王景州主张赵彬以其房产提供担保，因未办理抵押登记，该抵押权未设立；赵彬否认借条上名字系其本人书写并申请鉴定，王景州经该院释明后不同意鉴定，故对王景州要求赵彬承担连带清偿责任的诉讼请求，该院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，一审法院判决如下：一、赵红军于判决生效之日起十日内偿还王景州借款本金20万元，并以年利率24%为限按中国人民银行同期贷款利率的四倍支付自2014年8月9日起至实际还款之日的利息。二、驳回王景州的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由赵红军负担；财产保全费1520元，由王景州负担。
本院二审查明的事实除与一审法院查明的事实一致外，另查明：本案借款发生之前王景州与赵红军互不认识，双方通过楚成功介绍认识，王景州与赵红军之间的借款关系也是通过楚成功介绍、撮合达成的。一审程序中，楚成功出庭作证称，借款当天楚成功与王景州去赵红军家，赵红军就让赵彬将房产证拿出来让王景州和楚成功看，看罢以后楚成功就和王景州一起去银行取钱。钱取回来后，王景州把钱给赵红军，赵红军将事先写好的借条和房本一块给王景州了。当时赵红军、赵彬、楚成功、王景州四个人均在场。
本院认为，本案中证人楚成功是借款的介绍人，其证言与借条载明的内容、王景州的陈述以及王景州持有赵彬房产证原件这一事实均能够相互印证，故本院对该证言的真实性和证明力予以确认。综合本案的证据情况，不管借条上“赵彬”的签字是否为其本人亲笔书写，均能认定在借款的当时赵彬具有以自已的房产为借款提供的担保的意思表示。本案争议的焦点是没有办理抵押登记情况下抵押人在法律上是否应当承担责任，承担何种责任。根据《中华人民共和国物权法》第十五条之规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定和合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物进行抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自抵押登记时设立。法律关于不动产担保物权的设定必须履行登记手续的规定，系为贯彻公示原则以保护第三人的利益和交易安全，对公示原则的违反尚不构成为法律秩序和法律基本价值所不容的行为，故本案中的抵押合同未履行登记手续，但抵押合同本身合法有效。但由于未办理抵押登记，抵押权未设立。为救济其法律效力的瑕疵，除可以通过补办登记手续这种方式加以补正使其发生法律效力外，还可以通过解释上的转换这一方式，将其转换为有效的担保行为，以节约交易成本，促进交易发展。根据民法基本原理，法律行为的转换是指原有行为如果具备替代行为的要件，并且可以认为当事人如果知道原有行为不生效或者无效将希望替代行为生效的，可以将原有行为转换为替代行为而生效。该制度不拘泥于法律行为的外观，在尊重当事人真实意思的基础上，对交易作出新的评价，用一种适当的行为去替换当事所选择的不适当的行为，以平衡当事人之间的利益。及于本案，王景州作为普通百姓，对于房产抵押的法律要件并不知晓，而且其与借款人赵红军并不熟识，如果其事先知道仅交付房产证原件不办理抵押登记不能设立法律意义上的抵押权的情况下，其肯定会选择由赵彬提供连带责任保证等合法有效的担保方式，以保证借款合同的顺利履行。换言之，如果没有其他的担保，王景州基于收回借款的不安，不会借钱给一个不熟悉的人。赵红军在借款后不久即下落不明，一、二审均未参加诉讼，本案若机械适用法律认定本案房产抵押未登记就不发生任何法律效力，则赵彬不承担担保责任的结果将会明显背离一般社会大众的公平认知，亦显然有违诚实信用原则。根据本案实际情况，本院将案涉20万元的抵押担保合同转换为连带责任保证合同。赵彬应当以其所有的位于荥阳市索河路与三公路交叉口东北侧新区名苑小区13号楼2单元15层1504房（建筑面积143.24平方米，房产证号为荥房权证字第××号）的房产价值为限对赵红军所欠王景州的20万元（含利息）债务承担连带清偿责任。
综上所述，王景州的上诉请求依法成立，本院予以支持；一审判决认定事实不全面，实体处理不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：
一、维持河南省荥阳市人民法院（2015）荥民二初字第1649号民事判决第一项，即“被告赵红军于本判决生效之日起十日内偿还原告王景州借款本金20万元，并以年利率24%为限按中国人民银行同期贷款利率的四倍支付自2014年8月9日起至实际还款之日的利息”；
二、撤销河南省荥阳市人民法院（2015）荥民二初字第1649号民事判决第二项，即“驳回原告王景州的其他诉讼请求”；
三、赵彬以其所有的位于荥阳市索河路与三公路交叉口东北侧新区名苑小区13号楼2单元15层1504房（房产证号：荥房权证字第××号）的房产价值为限对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费4300元，由赵红军、赵彬共同负担；财产保全费1520元，由王景州负担。二审案件受理费4300元，赵红军、赵彬共同负担。
本判决为终审判决。
审判长 童 铸
审判员 刘俊斌
审判员 顾立江
二〇一七年八月十七日
书记员 节云豹