乌兰察布市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）乌民终字第290号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司，住所地乌兰察布市集宁区。
负责人张丽，公司经理。
委托代理人牛瑞，内蒙古同声律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）乌兰察布市集宁诚信汽车销售有限责任公司，住所地乌兰察布市集宁区。
法定代表人王伟，董事长。
委托代理人沈向东，内蒙古建功律师事务所律师。
原审原告和林格尔县兴路辉运输有限公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市和林格尔县。
法定代表人朱冬梅，总经理。
委托代理人沈向东，内蒙古建功律师事务所律师。
原审原告刘强，男，汉族，现在山西省偏关县。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司因财产损失保险合同纠纷一案，不服集宁区人民法院（2013）集商初字第45号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理，上诉人中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司的委托代理人牛瑞，被上诉人乌兰察布市集宁诚信汽车销售有限责任公司的委托代理人沈向东，原审原告和林格尔县兴路辉运输有限公司的委托代理人沈向东，原审原告刘强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明，2011年4月7日，东凤汽车财务有限公司作为出租人，原告刘强作为承租人，原告诚信汽车销售公司作为供货人，就车辆识别代码为LGAX3C436A5020735的重型货车融资租赁签订了《车辆融资租赁合同》。合同约定，该车登记在原告兴路辉运输公司名下，东凤汽车财务有限公司为车辆保险第一受益人。该车在被告人保财险乌市分公司处投保，2012年4月9日，人保财险乌市分公司出具《机动车保险单（正本）》一份，保险单号：PDAA201215260000003500。该保险单载明被保险人为原告诚信汽车销售公司，保险车辆为东凤EQ5166CCQGB3G仓栅式运输车（发动机号A10D2A15307，车架号LGAX3C436A5020735，车牌号码蒙A539**），承保险种包括机动车损失险、第三者责任险，车上人员责任险、火灾、爆炸、自燃损失险等，其中机动车损失险责任限额是214830元，保险期间自2012年4月10日0时起至2013年4月9日24时止。收费确认时间为：2012年4月9日，保单生成时间为：2012年4月9日，2013年3月26日，原告刘强驾驶该车沿209国道由北向南行驶至173公里加400米处弯道时，车辆驶出公路撞到路外山体上后失火，造成一起车辆损坏的交通事故，经交警部门认定，超载行驶是造成事故的主要的原因，刘强承担事故的全部责任。事故发生后，该车发生施救、吊车费8000元，且被告人保财险乌市分公司出具《车辆损失情况确认书》，认定该车在碰撞山体上后起火，整车烧毁，修理费总计金额154149元。原告诚信汽车销售公司因上述损失向被告申请理赔，2013年7月4日，被告人保财险乌市分公司作出《拒赔通知书》，以原告违反安全装载规定导致保险事故发生为由拒赔。另查明，被告认可东凤汽车财务有限公司为车辆保险第一顺序受偿人。2013年11月20日，东凤汽车财务有限公司出具了权益转让书，将蒙A539**号车在被告处的理赔受益人权益转让给了原告诚信汽车销售公司。以上事实有庭审笔录及原、被告提交的证据材料在案佐证。
原审法院认为，依法成立的保险合同受法律保护。原告诚信汽车销售公司作为被保险人与作为保险人的被告人保财险乌市分公司就东凤EQ5166CCQGB3G仓栅式运输车（发动机号A10D2A15307，车架号LGAX3C436A5020735，车牌号码蒙A539**）保险一事达成协议后，被告为原告出具了保险单，保险合同依法成立并生效。生效的保险合同对保险人和被保险人具有法律约束力，双方应严格按照约定履行各自义务。原告向被告投保了机动车损失险并交纳了相应的保险费，保险标的出险后，被告理应在责任限额内向合同指定的受益人承担赔偿责任。本案投保车辆在保险期间内碰撞山体后发生事故，属于保险合同约定的保险事故发生，被告的拒赔理由属于格式合同中的免责条款，因无证据证明原告投保时被告已尽到充分说明和告知义务，免责条款不应适用，被告对此事故发生的损失应予理赔。保险公司《车辆损失情况确认书》认定的修理费154149元和该车发生的施救、吊车费8000元是事故造成的实际损失，属于理赔范围。东凤汽车财务有限公司受益权转让给了原告诚信汽车销售公司。故对本案投保车辆保险金的请求权应由原告诚信汽车销售公司行使。原告兴路辉运输有限公司和刘强因其非本案保险合同项下受益人，无权要求赔偿。原告诚信汽车销售公司要求被告给付保险金162149元的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司在本判决发生法律效力后立即给付原告乌兰察布市集宁诚信汽车销售有限责任公司东凤EQ5166CCQGB3G仓栅式运输车（发动机号A10D2A15307，车架号LGAX3C436A5020735，车牌号码蒙A539**）机动车损失保险金十六万二千一百四十九元；二、驳回原告和林格尔县兴路辉运输有限公司，刘强的起诉。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3388元，由被告中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司负担。
宣判后，上诉人中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司不服一审判决，向本院提起上诉称：一审法院认定上诉人没有对格式合同中的免责条款说明和告知义务，认定免责条款无效不符合客观事实。一审中，被上诉人向法庭提交了投保机动车损失保险的《保险单》，其中“重要提示”第1条：本合同由保险条款、投保单、保险单和特别约定组成：第3条：请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、投保人被保险人义务…。说明被上诉人在投保时，保险公司已经将保险条款连同保险单一并交给原告，并特别提醒投保人请详细阅读保险条款，特别是免责条款内容，已经尽到了说明和告知义务。因此，一审法院以保险公司没有履行说明和告知义务为由，认定免责条款无效是违背客观事实的。被保险人在违反安全装载义务的情况下发生交通事故，按照《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》第八条第（四）规定，保险公司不承担赔偿责任。因此，请求二审法院依法撤销（2013）集商初字第45号民事判决书第一项，改判上诉人不承担责任。
被上诉人乌兰察布市集宁诚信汽车销售有限责任公司庭审口头答辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，驳回上诉，维持原判。
原审原告和林格尔县兴路辉运输有限公司庭审口头答辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，驳回上诉，维持原判。
原审原告刘强庭审口头答辩称，原审认定事实清楚，适用法律正确，驳回上诉，维持原判。
本院经审理查明的案件事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。
本院认为，上诉人中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司与被上诉人乌兰察布市集宁诚信汽车销售有限责任公司之间签订的保险合同合法有效。上诉人诉称，一审法院认定上诉人没有对格式合同中的免责条款履行说明和告知义务，认定免责条款无效不符合客观事实。保险合同作为格式合同，在合同订立过程中，如何体现诚实信用原则有着特别的法律要求。我国《保险法》规定，保险合同中规定了关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的该条款不产生效力。本案机动车保险单的重要提示第3条，虽然对责任免除条款作了提示，但对于投保人理解并无帮助，不符合明确说明之限度，上诉人没有足够证据证明已对被上诉人履行了告知义务，应承担相应的责任。故对上诉人请求主张不承担赔偿责任的上诉理由无事实根据和法律依据，本院不予支持。原审法院认定事实清楚，适用法律正确。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3388元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司乌兰察布市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 乌兰
审 判 员 郭祥
代理审判员 荆茂
二〇一四年六月十六日
书 记 员 强婷