福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城民初字第1680号
原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地莆田市城厢区胜利北街205号。组织机构代码证代码：85550688-3。
负责人王丽萍，行长。
委托代理人邹晓丹（特别代理），女，汉族，住莆田市荔城区。系原告员工。
委托代理人朱朝阳（特别代理），男，汉族，住莆田市城厢区。系原告员工。
被告蔡新凯，男，汉族，住莆田市城厢区。
被告李丽英，女，汉族，住莆田市城厢区。
原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称：工行荔城支行）与被告蔡新凯、李丽英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邹晓丹到庭参加诉讼，被告蔡新凯、李丽英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行荔城支行诉称，其于2013年4月17日与二被告签订《个人借款合同／担保合同》（合同编号为B：［闽］字［莆田］行［荔城］支行（2013）年［家居-019］号），约定被告蔡新凯以位于拱辰居委会三信秀水华庭西区7#A号房产作为抵押担保，向原告借款人民币980000元，期限为10年，年利率为8.122%，还款方式为按月等额本息还款。原告与被告蔡新凯依合同约定办理了房地产抵押登记手续，随后原告于2013年4月23日向被告蔡新凯发放贷款980000元。被告蔡新凯、李丽英系夫妻关系，承担共同偿还贷款的义务。截至2015年4月16日，被告蔡新凯已连续9个月未按照合同约定偿还本息，其中结欠本金902147.04元、利息56810.27元，共计958957.31元。经原告多次催讨，被告蔡新凯仍未偿还结欠的本息。故提起诉讼，请求判令：1.判令提前解除编号为B：［闽］字［莆田］行［荔城］支行（2013）年［家居-019］号的《个人借款／担保合同》；2.判令被告限期偿还借款本金人民币902147.04元及暂计至2015年4月16日结欠的利息人民币56810.27元，共计人民币958957.31元，以后的利息按合同约定继续计收；3.判令抵押合法有效，若被告未按期偿还借款本息，原告对抵押物处置所得的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。
被告蔡新凯、李丽英未作答辩。
在本院审理过程中，原告工行荔城支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1.被告蔡新凯、李丽英身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，欲证明被告蔡新凯、李丽英主体适格，系夫妻关系。
2.《个人借款／担保合同》、《共同偿还贷款确认书》、《个人贷款委托支付协议》各一份，欲证明原告与二被告存在合法有效债权债务关系。
3.《个人贷款提款通知书》、《中国工商银行个人借款凭证》各一份，欲证明原告于2013年4月23日向被告蔡新凯发放个人住房按揭贷款98万元。
4.《房屋所有权证》（房产证号：莆市房权证荔城区字第××号）、《国有土地使用证》（土地证号：莆国用（2010）第XX）、《房屋他项权证》（编号为莆市房他证荔城字第L**号）、《他项权利证明》（莆抵字第**号）复印件各一份，欲证明抵押房产办妥合法有效抵押登记手续。
本院审查认为，因被告蔡新凯、李丽英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
被告蔡新凯、李丽英于1996年5月23日登记结婚。2013年3月22日，被告李丽英向原告工行荔城支行出具《中国工商银行福建省分行个人家居消费贷款共同偿还贷款确认书》，内容为“借款人蔡新凯（身份证号××）向中国工商银行莆田荔城支行申请个人家居消费贷款玖拾捌万元整，借款合同编号为荔城支行2013自家居-019号，本人与借款人系夫妻关系，此借款系我与借款人共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人共同偿还。”
2013年4月17日，原告工行荔城支行作为贷款人与被告蔡新凯作为借款人、抵押人签订《个人借款／担保合同》（编号B：［闽］字［莆田］行［荔城］支行（2013）年［家居-019］号），约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款人民币980000元，贷款用途为购买家具及装修住房；担保方式为抵押；贷款期限为壹拾年（自2013年4月10日至2023年4月10日），实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮24%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入蔡丽萍、邱玉治的账户；借款人的还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为改期最后一日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其它合同项下未偿还的借款和其它融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用，解除合同等；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保的范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；抵押物清单载明抵押物为坐落于拱辰居委会三信秀水华庭西区7#A号的房地产，房屋所有权证号为莆市房权证荔城区字第××号、国有土地使用权证号为莆国用（2010）第XX号；被告李丽英亦在合同抵押人一栏中签字。同日，原告工行荔城支行与被告蔡新凯签订《个人贷款委托支付协议》（编号B闽字莆田行荔城支行2013年家居-019号），约定上述借款合同采取受托支付方式。2013年4月18日，上述抵押的土地使用权办理《他项权利证明》（编号：莆抵字第XX号），抵押贷款期限自2013年4月17日起至2023年4月17日止。2013年4月19日，上述抵押房产办理了一般抵押权登记，《房屋他项权证》证号为莆市房他证荔城字第**号，抵押日期为2013年4月17日至2023年4月17日。2013年4月23日，被告蔡新凯填写《个人贷款提款通知书》，通知原告将借款980000元支付给蔡丽萍680000元、邱玉治300000元，原告工行荔城支行依约支付了借款980000元。被告蔡新凯依约还款至2013年11月23日，2013年12月至2014年6月未能按时还款，自2014年7月23日起未能还款，致引起诉讼。截止至2015年10月23日，被告蔡新凯尚欠借款本金人民币902147.04元、利息103828.9元。
综上所述，本院认为，原告工行荔城支行与被告蔡新凯签订的《个人借款／担保合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。原告依约向被告蔡新凯发放了借款，被告蔡新凯应当按时足额还款。被告蔡新凯连续三次以上未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定解除合同，要求借款人清偿全部贷款本息，故原告工行荔城支行主张解除合同，被告蔡新凯偿还尚欠的借款本息，符合法律规定，本院予以支持。因本案债务系在被告李丽英与被告蔡新凯夫妻关系存续期间产生的，属二被告的夫妻共同债务，故被告李丽英应当与被告蔡新凯共同偿还该债务。因被告蔡新凯提供坐落于拱辰居委会三信秀水华庭西区7#A1301号的房地产为本案借款抵押，并办理抵押登记，故原告主张对上述房产处置所得享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。因被告蔡新凯、李丽英经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行与被告蔡新凯于2013年4月17日签订的《个人借款／担保合同》（编号B：［闽］字［莆田］行［荔城］支行（2013）年［家居-019］号）；
二、被告蔡新凯、李丽英应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行借款本金人民币九十万二千一百四十七元零四分及该款按照合同约定计算的利息（其中截止至2015年10月23日的利息为人民币十万三千八百二十八元九角，自2015年10月24日起至本判决指定还款之日止的利息按照合同约定计算）；
三、原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行对被告蔡新凯为本案借款提供抵押的坐落于拱辰居委会三信秀水华庭西区7#A1301号的房地产【房屋所有权证号：莆市房权证荔城区字第××号、国有土地使用权证号：莆国用（2010）第XX号】变现所得享有优先受偿权。
本案案件受理费人民币13590元，公告费人民币300元，由被告蔡新凯、李丽英负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 林少斌
审 判 员 林 怡
人民陪审员 郭 樱
二〇一五年十一月九日
书 记 员 阮奕清
附：本案相关的法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。