重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第09765号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。
负责人朱江涛，行长。
委托代理人黄德强，重庆溯源律师事务所律师。
被告游绍容，女，1964年10月3日生，汉族，住重庆市南川区。
被告窦华，男，1961年8月22日生，汉族，住重庆市南川区。
被告窦杰，男，1986年1月22日出生，汉族，住重庆市南川区。
被告罗小娟，女，汉族，1986年6月19日出生，汉族，住重庆市巴南区。
原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告游绍容、窦华、窦杰、罗小娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月3日受理后，由代理审判员唐海峰任审判长，与人民陪审员周懿、晏平组成合议庭适用普通程序，于2015年11月2日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行之委托代理人黄德强到庭参加诉讼。被告游绍容、窦华、窦杰、罗小娟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司重庆分行诉称，原告与被告游绍容于2014年2月24日签订《个人授信协议》，约定原告为授信申请人提供总额为50万元、期限为36个月、可连续、循环使用的授信额度。2014年2月24日被告窦杰、罗小娟向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为授信申请人拖欠原告的贷款本息承担连带保证责任，并确认原告有权直接向保证人追索而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。2014年9月9日，借款人游绍容、窦华与原告签订《个人贷款借款合同》。2014年9月10日，借款人向原告贷款50万元，期限6个月，按月结息、到期还本。截至2015年5月10日，该笔贷款已经到期，拖欠贷款金额522670.03元。另，该笔借款系被告游绍容、窦华夫妻关系存续期间产生，应当属于夫妻共同债务。现原告起诉来院，请求判令：1.被告游绍容、窦华立即偿还拖欠原告的逾期贷款本金50万元；2、被告游绍容、窦华立即偿还截至2015年5月10日的利息、复息、罚息共计22670.03元（其中利息5473.54元，复息198.16元，罚息16998.33元）。2015年5月11日（含）后，以本金50万元为基数，按年利率19.74%按日计收罚息，以利息5473.54元为基数，按年利率19.74%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、被告窦杰、罗小娟对上述债务承担连带保证责任；4、本案律师费31100元、诉讼费等实现债权的费用由四被告承担。
被告游绍容、窦华、窦杰、罗小娟未有答辩意见，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2014年2月24日，以被告游绍容、窦华为授信申请人，以原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人，签订《个人授信协议》，主要约定，授信人同意向授信申请人提供总额50万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为36个月，即从2014年2月24日起到2017年2月24日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。
2014年2月24日，被告窦杰、罗小娟为保证人，向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，主要内容，原告与被告游绍容、窦华签订授信协议。经授信申请人要求，保证人窦杰、罗小娟同意出具本担保书，自愿为授信申请人在授信协议项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证范围为根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为50万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用。包括但不限于原告根据授信协议项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和有关费用及原告向授信申请人追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间为本担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年。
2014年9月9日，以被告游绍容、窦华为借款人，以原告招商银行股份有限公司重庆分行为贷款人签订《个人贷款借款合同》，主要约定，贷款金额50万元，贷款期限为6个月，即从2014年9月9日起到2015年3月9日止。借款利率为固定利率，在基准利率（5.6%）基础上上浮135%，即13.16%。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按月结息到期还本。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。
2014年9月10日，原告依约向被告游绍容、窦华发放50万元贷款，期限自2014年9月10日起至2015年3月10日止，贷款执行年利率13.16%。被告游绍容、窦华借款后，未按约结清本息。截至2015年5月10日欠借款本金50万元、利息5473.54元、罚息16998.33元、复息198.16元。
另查明，原告招商银行股份有限公司重庆分行为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师代理费31100元。
以上事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、招商银行个人贷款借款借据、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表、《委托代理合同》、重庆市国家税务局通用机打发票和当事人陈述等载卷为凭，足以认定。
本院认为，原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告游绍容、窦华签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，被告窦杰、罗小娟向原告招商银行股份有限公司重庆分行出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》系各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告游绍容、窦华未按约结清本息，已构成违约，其应按约承担偿还原告借款本金50万元及相应利息、罚息、复息（截至2015年5月10日尚欠利息5473.54元、罚息16998.33元、复息198.16元；2015年5月11日以后，应以本金50万元为基数，按年利率19.74%（即在借款年利率13.16%基础上上浮50%）计收罚息，以利息5473.54元为基数，按年利率19.74%（即在借款年利率13.16%基础上上浮50%）计收复息，利随本清）及律师代理费的民事责任。
被告窦杰、罗小娟作为连带责任保证人应就前述债务承担连带清偿责任。
被告游绍容、窦华、窦杰、罗小娟经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不举证、质证的法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告游绍容、窦华于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司重庆分行清偿贷款本金50万元；
二、被告游绍容、窦华于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司重庆分行支付截止2015年5月10日的利息5473.54元、罚息16998.33元、复息198.16元；
三、被告游绍容、窦华于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司重庆分行支付2015年5月11日以后的罚息和复息（罚息以贷款本金50万元为基数，复息以利息5473.54元为基数，均按年利率19.74%计算，利随本清）；
四、被告游绍容、窦华于本判决生效后十日内共同向原告招商银行股份有限公司重庆分行支付律师代理费31100元；
五、被告窦杰、罗小娟就前述第一至四项之债务承担连带清偿责任；
六、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9340元，保全费4170元，公告费550元，共计14060元，由被告游绍容、窦华、窦杰、罗小娟共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 唐海峰
人民陪审员 周 懿
人民陪审员 晏 平
二〇一五年十一月四日
书 记 员 向 琳