杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第2069号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。
负责人：蒋顺根。
委托代理人：吴晓玲。
被告：洪绿。
被告：何美莲。
被告：浙江永联担保有限公司。
法定代表人：陈爱华。
原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告袁丹、王力平、浙江永联担保有限公司（以下简称永联担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年7月2日向本院起诉，本院于同日进行诉前登记，立案号为（2014）杭下立预字第1592号。本院于2014年9月2日受理后，依法组成合议庭，于2015年1月26日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼，被告洪绿、何美莲、永联担保公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行艮山支行起诉称：2013年5月30日，原告与洪绿、何美莲被告签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》和《抵押合同》，约定由被告洪绿向原告申领的牡丹信用卡透支193632元用于购车，并透支手续费18395.04元，被告洪绿以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限为36期，被告洪绿、何美莲以其所有的浙a×××××奥迪牌小型轿车（车架号：lfxxx74）为上述透支金额提供抵押担保。被告何美莲出具《共同还款承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。被告永联担保公司作为洪绿被告的保证人，承诺对上述债务承担连带清偿责任，并向原告出具了《担保承诺函》。合同签订后，被告洪绿已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2013年11月1日被告洪绿已累计3期未按时归还牡丹信用卡透支债务，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第十一条11.3.1的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权提前宣布债务提前到期，并要求被告洪绿立即偿还透支未还的全部款项。现我行已向三被告宣布合同提前到期，但三被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。为维护原告的合法权益，故诉至法院，要求判令：1、被告洪绿立即归还所欠原告牡丹信用卡透支本金188253.33元，手续费17783.71元，滞纳金178.91元，利息815.11元（暂算至2013年11月2日），合计207031.06元，以及自2013年11月2日至牡丹信用卡透支本息等全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付。2、被告何美莲对上述款项承担共同还款责任。3、被告永联担保公司对上述款项承担连带偿债责任。4、原告对编号为fq-
qc-12020223-201307726《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权。5、三被告承担本案所有的诉讼费用。
在庭审中，原告工行艮山支行明确上述第1项诉讼请求中的超限费、复利不再主张。
原告工行艮山支行为证明其事实主张，向本院提交如下证据：
1、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、牡丹卡申领表、牡丹信用卡章程、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》各1份，证明原告与第一被告的透支合同关系。
2、《抵押合同》、机动车登记证书各1份，证明原告与洪绿被告的抵押合同关系，并已办理抵押登记，原告的抵押权合法、有效。
3、《共同还款承诺书》1份，证明被告何美莲对透支款项承担共同还款责任。
4、《担保承诺函》1份，证明被告永联担保公司对透支款承担连带清偿责任。
5、签购单1份，证明被告洪绿已透支的事实以及透支金额。
6、牡丹卡透支购车明细表1份，证明洪绿被告尚欠透支债务金额。
7、债务提前到期通知书及快递详情单各2份，证明原告已向被告洪绿、何美莲宣布债务提前到期。
8、承担保证责任通知函及快递详情单各1份，证明原告已向被告永联担保公司宣布债务提前到期。
被告洪绿、何美莲、永联担保公司均未作答辩，亦未未提交证据。
被告洪绿、何美莲、永联担保公司未到庭质证，视为放弃质证的权利。经审核，本院认为原告工行艮山支行提供的证据1-5真实、客观，对本案具有证明效力，本院予以采信；证据6系原告自行制作的清单，不属于证据范畴；证据7、8不能证明该通知书已送达被告，故本院不予采信。
综上有效证据及当事人陈述，本院认定如下案件事实：
2013年5月30日，工行艮山支行与洪绿签订了《牡丹卡购车透支分期付款合同》一份，约定：洪绿以其办理的牡丹信用卡用于办理本合同项下的透支分期付款业务，透支金额为193632元；洪绿使用牡丹信用卡透支支付后，以一个月为一期，分期向工行艮山支行偿还透支资金；自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下洪绿还需以一月一期分期支付工行艮山支行手续费人民币18395.04元；工行艮山支行累计三期无法全额扣款受偿的，工行艮山支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求洪绿立即偿还本合同项下全部债务；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人应按照银行对账单标明的最低还款额还款，未能还款，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，利息则按应还未还额的每日万分之五计算。
2013年5月30日，为担保工行艮山支行与洪绿签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》的履行，洪绿、何美莲自愿将浙x·xxxxx号奥迪牌小型轿车作为抵押物提供担保。双方并为此签订《抵押合同》1份，约定：抵押担保的范围包括透支人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。何美莲以抵押物共有人身份签名捺印。双方并于2013年8月14日办理了涉案抵押物的抵押登记手续。
2013年5月30日，被告何美莲向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺对洪绿的债务承担共同还款责任。同日，被告永联公司向工行艮山支行出具《担保承诺函》，承诺对洪绿《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下193632元的透支款、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带责任保证担保，担保期限为洪绿不履行《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下债务之日起两年。
2013年5月29日，工行艮山支行按照合同约定向永联担保公司的账户发放涉案透支款193632元。自2013年8月25日起洪绿未按约定还款，截止2013年11月1日，累计3期未按期还款，洪绿共拖欠透支本金188253.33元、手续费17783.71元、滞纳金178.91元、利息815.11元，共计207031.06元。工行艮山支行据此主张提前收贷。
本院认为，工行艮山支行与洪绿签订的《牡丹卡购车透支分期付款合同》、与洪绿、何美莲签订的《抵押合同》，何美莲出具《共同还款承诺书》以及永联担保公司出具的《担保承诺函》均系当事人真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守，诚实履行。工行艮山支行按约履行贷款的发放义务，但洪绿未按约履行偿还义务，其行为已构成违约。解除权系形成权，一方当事人主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，本案工行艮山支行以起诉的方式通知被告解除合同并要求提前还贷，具有事实和法律依据，洪绿应承担全部的民事责任，何美莲亦应按承诺书的约定对洪绿的债务承担共同还款责任。涉案抵押物已为上述透支款提供抵押担保，并已办理抵押登记，故在债务人不履行债务时，工行艮山支行有权对抵押物处置后的价款享有优先受偿权。永联公司在其出具的担保承诺函中未对物保和人保共存的情况作出特别约定，因此工行艮山支行应优先对物的担保实现债权，永联公司的担保在物保不足清偿的时候承担补充清偿责任。被告洪绿、何美莲、永联公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告洪绿在本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支本金193632元，并支付手续费17783.71元；
二、被告洪绿在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行滞纳金178.91元、利息815.11元（暂计至2013年11月1日，此后按《牡丹卡购车透支分期付款合同》的约定计至判决确定的履行期满日止）；
三、被告洪绿未履行上述付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权以被告洪绿抵押的浙x·xxxxx号奥迪牌小型轿车折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿；
四、被告何美莲对被告洪绿的上述第一、二款项债务承担共同还款责任；
五、被告浙江永联担保有限公司对上述第二项所涉抵押物浙x·xxxxx号奥迪牌小型轿车经折价或者拍卖、变卖后所得价款不足以清偿债务的部分承担连带责任；被告浙江永联担保有限公司承担责任后，有权向债务人洪绿追偿。
六、驳回原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4405元，财产保全申请费1570元，两项合计5975元，由被告洪绿、何美莲负担，由被告浙江永联担保有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 李旭峰
代理审判员 谈 敏
人民陪审员 严维鹏
二〇一五年三月十六日
代书 记员 冯荔波