河南省中牟县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）牟刑初字第169号
公诉机关河南省中牟县人民检察院。
被告人赵玉娣，女，1962年1月3日出生，汉族。因涉嫌犯伪造国家机关证件罪，于2014年7月30日被三门峡市公安局崤山分局抓获，羁押于三门峡市看守所，2014年8月1日被押解回中牟县，2014年8月2日被中牟县公安局刑事拘留；因涉嫌犯伪造、变造国家机关公文罪，于2014年9月5日被逮捕。现羁押于郑州市第三看守所。
辩护人曹清平，河南官渡律师事务所律师。
中牟县人民检察院以牟检刑诉（2015）135号起诉书指控被告人赵玉娣犯骗取贷款罪一案，于2015年5月21日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中牟县人民检察院指派检察员郝会峰出庭履行职务，被告人赵玉娣及其辩护人到庭参加诉讼。诉讼过程中，公诉机关建议延期审理，本院决定延期审理。现已审理终结。
中牟县人民检察院指控，2006年7月份，被告人赵玉娣丈夫张AA（已死亡）签订合同租赁了中牟县东风路街道办事处小潘庄村二组、三组土地共计26.08亩。2007年7月份，被告人赵玉娣与张AA在所租赁的土地上开办了郑州博林木业有限公司。2008年2月26日，被告人赵玉娣使用虚假的牟国用（1999）字第226号国有土地使用证（该证书显示的地块为博林木业公司所租赁土地，经查证，该证书编号对应的土地非该公司所在地，且由他人持有），在中牟县房管局为博林木业公司的4幢建筑分别办理了房屋所有权证书。
2011年2月14日，被告人赵玉娣使用上述虚假的国有土地使用证及办理的房屋所有权证，向中国农业银行郑州中原支行抵押（期间，在中牟县房管局办理了抵押登记手续），为博林木业公司贷款人民币500万元，该款至今未归还。
为支持其指控，公诉机关向本院提供了被告人供述、被害人陈述、证人证言、中华人民共和国公安部手印鉴定意见、郑州市公安局物证鉴定所笔迹鉴定意见、辨认笔录、提取笔录、相关书证等证据，认为被告人赵玉娣的行为已构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。
被告人赵玉娣辩称，租地和开公司都是张AA自己做的。我没有办理房产登记、贷款及抵押事宜，都是张AA办的。辩护人提出，1.赵玉娣不是贷款人，也不是经办人，更不是贷款的使用人和实际取得人，贷款主体是博林木业公司，故赵玉娣主观上不存在犯罪的故意。2.赵玉娣不是博林木业公司的开办人和股东，与博林木业公司没有直接关系。3.办理房产证及去银行贷款赵玉娣均没有参与。综上，本案事实不清、证据不足，应当宣告无罪。
经审理查明，2006年7月份，被告人赵玉娣丈夫张AA（已死亡）与中牟县东风路街道办事处小潘庄村二组、三组签订租赁合同，租赁了该村土地共计26.08亩。2007年7月份，被告人赵玉娣和张AA在租赁的该块土地上开办了郑州博林木业有限公司（以下简称博林木业公司），并开始在土地上自建四幢房屋。2008年2月26日，被告人赵玉娣使用虚假的牟国用（1999）字第226号国有土地使用证向中牟县住房保障和房地产管理局（以下简称中牟县房管局）申请办理该块土地上4幢房屋的房屋所有权证，中牟县房管局于2008年3月12日为其颁发了房屋所有权证，房屋所有权人为赵玉娣。
2010年12月26日，博林木业公司向中国农业银行郑州中原支行申请贷款。2011年2月14日，被告人赵玉娣使用上述租赁土地及房产为博林木业公司的贷款设定抵押担保，骗取银行贷款人民币500万元。该款期满后至今未归还。
上述事实，有下列证据证明：
1.中牟县国土资源局出具的证明一份，证明位于中兴路南段西侧、小清河南侧的一块土地为张AA、赵玉娣租赁的小潘庄村集体土地。该地块自1999至今未办理过国有土地使用证，无国有土地使用证。证人朱BB（中牟县国土资源局地政地籍科科长）证言，证明牟国用（1999）第226号国有土地使用证没有在我局登记，该字号的土地使用证在王定妮名下。
2.张AA与小潘庄二组、三组签订的合同书各一份，证明张AA租赁二组、三组土地用于建设木材加工厂。证人曹CC、李DD证言，均证明张AA租赁二组、三组土地建木材加工厂的事实。
3.郑州市私有房屋所有权登记申请表、审核表，证明赵玉娣于2008年2月26日去中牟县住房保障和房地产管理局申请租赁土地上自建房屋的产权登记。经房管局核准，手续完备、同意登记发证。
4.《中国人寿保险公司保险营销员保险代理合同》、《营销员登记表》、《保险营销员保证合同》等，证明赵玉娣于2008年8月26日与中国人寿保险公司签订合同，任营销员。
5.博林木业有限公司章程，证明2007年，赵玉娣和张AA共同出资设立公司。工商登记档案，证明博林木业公司已注册登记。
6.中国农业银行股份有限公司郑州中原支行流动资金贷款档案材料（包括但不限于借款申请书、流动资金借款申请书、博林木业公司股东会决议、同意抵押承诺书、中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同、最高额抵押合同、保证合同、中国农业银行借款凭证、法人贷款发放通知单、贷款到期通知书四份及还款计划书），证明2010年12月26日，博林木业公司股东会决议，同意公司在中国农业银行郑州中原支行办理短期流动资金贷款，以赵玉娣名下的国有土地使用权和房产抵押方式担保。2011年2月14日，博林木业公司与农行中原支行签订借款合同，借款金额500万元。赵玉娣以房产和土地设定抵押，为博林木业公司贷款提供担保。2011年3月3日、4日、8日、11日，农行中原支行分四次发放给郑州博林木业公司贷款500万元。2012年1月31日，赵玉娣签订保证合同，为农行中原支行的债权提供保证。2012年2月1日，农行中原支行发出贷款到期通知书催收贷款。2012年3月6日，赵玉娣签订还款计划，计划2012年3月9日前还款100万元，3月20日前还清。
7.中牟县房屋抵押权登记申请书、中牟县国土资源局证明，证明赵玉娣用以抵押担保的房屋已进行过抵押权登记。牟国用（1999）字第226号土地使用证，无土地登记资料，未进行过抵押登记。
8.证人冉EE（人寿保险中牟支公司经理）证言，证明赵玉娣1999年进入公司做营销员，2008年年底辞职。公司保险代理合同必须本人填写，本人签字，是公司的强制规定。证人段国营（人寿保险中牟支公司个险部经理）证明，我单位入职手续必须本人签字。
9.证人李FF（中牟县房管局副局长）证言，证明办理房产登记必须本人签字，如本人文盲，必须本人按印。证人刘涛（房管局副局长）证言，证明按照规定，房产登记申请表必须本人签字。
10.证人张G（张HH儿子）证言，证明博林木业公司是张AA和赵玉娣夫妻开办，一直由他们经营与管理。我父亲只是名义上的法定代表人，不参与经营管理。我父亲死后，我继承了法定代表人，但不参与公司的经营管理。
11.证人侯II（中国农业银行郑州中原支行大客户经理）证言，我配合韩M负责办理博林木业公司的贷款。签订合同时，我和韩M都在场，赵玉娣在合同上签了字并按手印。房屋抵押登记是我和韩M、赵玉娣、张HH一起去办理的。证人韩M（农行中原支行马寨分理处主任）证言，证明内容与证人侯II证明内容一致。
12.证人王J（农行中原支行行长）证言，证明韩M、侯II为博林木业公司发放贷款的经过，与二人证言一致。还证明，2012年3月份，张AA死后，我行派高K和张L去催收，赵玉娣承认贷款并按时归还利息，写了还款计划。之后就联系不上赵玉娣。证人高K证明在得知张AA死亡的消息后，我和张L到张AA家中催要贷款，并且让赵玉娣签订保证合同，列出还款计划。证人张L和证人高K证明内容一致。
13.被告人赵玉娣供述，证明2005年或2006年张AA租赁中牟县城关镇小潘庄村土地。1999起，我在中国人寿保险公司做业务营销员，2008年我主动辞职，2009年我到中国人保寿险公司上班。
14.辨认笔录，证明高K和张L均辨认出赵玉娣就是办理催收贷款、追加保证业务的那个人。侯II和韩M均辨认出赵玉娣就是办理贷款业务的人。
15.提取笔录，证明案发后，侦查机关在郑州市第三看守所提取被告人赵玉娣的十指指印。
16.鉴定意见
（1）中华人民共和国公安部公物证鉴字（2015）4055号物证鉴定意见，证明中国农业银行郑州中原支行《房地产抵押清单》上赵玉娣签名处所留指印与赵玉娣右手食指指印样本是同一人所留。
（2）郑州市公安局（郑）公（刑）鉴（文）字（2014）57号笔迹鉴定意见，证明2008年2月26日《郑州市私有房屋所有权登记申请表》中申请人处“赵玉娣”签名与《保险营销员保证合同》、《中国人寿保险公司营销员登记表》、《保险营销员保险代理合同》中“赵玉娣”签名是同一人书写。
上述证据，均经庭审举证、质证，查明来源合法、客观真实、相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人赵玉娣以欺诈手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控其犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，依法予以支持。
被告人赵玉娣及辩护人均辩称，公司是张AA一人开办。经查，博林木业有限公司章程及工商登记档案，证明2007年，赵玉娣和张AA共同出资设立公司，且在工商局注册登记。证人张G证明，博林木业公司是张AA夫妇共同开办且二人实际经营和管理。故可以认定张AA和赵玉娣二人共同开办公司的事实。赵玉娣辩称，租地是张AA一人租赁。经查，关于租地事实，有证人曹CC、李DD的证言及张AA与小潘庄二组、三组签订的合同书为证，可以证明土地为张AA一人租赁，此辩解意见属实，但不影响张AA与赵玉娣共同开办公司事实的认定。
被告人赵玉娣辩称，其没有去过房管局办理房屋产权登记。经查，第一，郑州市公安局物证鉴定所笔迹鉴定书中样本为被告人在中国人寿保险股份有限公司河南分公司中牟县支公司签订的《保险营销员保险代理合同》、《保险营销员保证合同》、填写的《中国人寿保险公司营销员登记表》，被告人在侦查阶段曾经供述，入职保险公司是自己填写的入职申请表。人寿保险中牟支公司职员冉皓杰、段国营证明公司保险代理合同必须本人填写，入职手续必须本人填写。故该鉴定意见所依据的样本具有客观性。经鉴定，房屋所有权登记申请表中的申请人“赵玉娣”与样本上的“赵玉娣”为同一人书写。故赵玉娣办理房屋产权登记的事实可以认定。
被告人赵玉娣辩称，没有去银行办理过贷款抵押。经查，第一，银行工作人员韩M、侯II证明签订最高额抵押合同时，赵玉娣当场签字；高K、张L证明张AA去世后，其找到赵玉娣本人签订了保证合同和还款计划。第二，经过对《房地产抵押清单》上的指纹进行鉴定，该指纹为赵玉娣本人所留。故本案证据足以证明被告人赵玉娣作为抵押人为贷款提供物的担保的事实。
关于被告人是否构成骗取贷款罪。被告人赵玉娣原来的供述多次供认土地为张AA租赁，土地位置位于中牟县城关镇小潘庄村。故赵玉娣主观上明知该土地为租赁土地且为集体土地。2008年赵玉娣持虚假的国有土地使用权证等相关材料办理了房屋所有权证，其主观上对土地及房产的性质明知。在此情况下，被告人以该块土地和地上房产设定抵押为博林木业公司取得银行贷款，其行为构成以欺诈手段，骗取银行贷款，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，应以骗取贷款罪定罪处罚。
辩护人提出，贷款主体是博林木业公司。此事实虽属实，但赵玉娣作为抵押人，其主观上有共同犯罪的故意，赵玉娣是否是贷款主体、公司股东，均不影响其主观故意。
根据刑法的规定，对被告人应在“三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金”的量刑幅度内判处刑罚。本案在量刑时考虑以下情节：1.以欺骗手段取得贷款数额500万元；2.被告人不是贷款的实际支配人。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人赵玉娣犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币50万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月30起至2018年1月29日止。罚金于判决生效之日起一个月内缴纳。）
二、违法所得500万元予以追缴，发还被害单位中国农业银行股份有限公司郑州中原支行。
如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李宇芽
人民陪审员 李转变
人民陪审员 朱永安
二〇一五年十二月十日
书 记 员 张留芳