江西省玉山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）玉民二初字第193号
原告：玉山三清山村镇银行股份有限公司。
法定代表人：吴晖。
委托代理人：童旭茜，男。
委托代理人：李飘，男。
被告：毛家叶，男，1965年3月24日出生，汉族，江西省玉山县人，经商。
被告：张丽兵，女，1968年9月24日出生，汉族，江西省玉山县人，无业。
委托代理人：徐祥洲，系江西帝经律师事务所律师。
原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告毛家叶、张丽兵金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月8日立案受理。依法由审判员徐秋芳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司的委托代理人童旭茜、李飘、被告张丽兵的委托代理人徐祥洲到庭参加诉讼，被告毛家叶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告玉山三清山村镇银行股份有限公司诉称：被告毛家叶、张丽兵夫妻因购买挖机缺少资金向我行申请贷款，以毛家叶名下的房产［（赣）玉房权证冰溪镇字第××号］提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。经审查，我行认为被告符合贷款条件，2012年1月12日我行与两被告签订了《个人贷款借款合同》及《最高额抵押合同》，同意向两被告发放40万元贷款，贷款期限一年自2012年1月12日起至2013年1月12日止。贷款用途为购进挖机。2012年1月17日，我行依约发放该笔贷款。贷款期限届满前，被告因资金周转不灵，向我行申请贷款展期，期限一年。我行与两被告于2013年1月4日签订了贷款展期协议，约定被告应于2014年1月8日向我行偿还贷款40万元，并按时支付利息。但贷款发放后，两被告经常逾期不还，经我行多次催促才陆续支付利息。展期期限届满后，被告亦未主动履行还款义务，经我行书面催告，两被告分别于2014年2月28日归还本金43，938.83元、利息6，061.17元；2014年5月5日归还本金5万元；2014年5月28日归还本金6，061.17元、利息16，756.17元。截止2014年7月2日，两被告尚欠我行贷款本金30万元，利息（含罚息等）5，123.74元。两被告不按时还本付息，严重违约。为了保护我行的合法权益，特向贵院起诉，要求：1、判令被告毛家叶、张丽兵立即偿还贷款本金30万元及至贷款还清之日止的利息［截至2014年7月2日利息为5，123.74元，7月3日起的利息（含罚息、复利）按照合同约定计算］；2、判令被告毛家叶、张丽兵对上述贷款本息承担抵押担保责任，原告有权以两被告用以抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由两被告承担。
原告为证明其主张，向本院提供了以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证及税务登记证复印件各一份，原告的法定代表人身份证明书一份，证明原告具有合法的诉讼主体资格；
2、被告毛家叶、张丽兵身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明两被告身份情况，二人系合法夫妻关系；
3、2012年1月1日毛家叶、张丽兵贷款申请报告、共同还款承诺书复印件各一份，证明被告毛家叶、张丽兵因需资金向原告申请40万元贷款；
4、2012年1月6日玉山三清山村镇银行个人贷款（授信）业务审批表复印件一份，2013年1月12日原告与被告签订的《个人贷款借款合同》复印件一份，证明原告同意借给被告毛家叶、张丽兵人民币40万元；
5、2012年1月6日原告与被告签订的《最高额抵押合同》复印件一份，被告毛家叶名下房产，房权证号：（赣）玉房权证冰溪镇字第××号房产证复印件一份，抵押物清单复印件一份，玉国用（2009）第1011号土地证复印件、玉房他证玉山县字第201201130**号他项权证复印件一份，证明被告毛家叶、张丽兵自愿以该房产为抵押物在原告处办理抵押贷款的事实，并办理了抵押登记。
6、2012年1月17日出账通知书复印件、借款借据复印件各一份，2012年1月17日贷款放款凭证复印件一份，个人汇款凭证复印件一份，证明原、被告签订借款合同、抵押合同之后，原告依约向被告支付了40万元贷款的事实；
7、2013年1月4日被告毛家叶、张丽兵的贷款展期申请书复印件、玉山三清山村镇银行贷款展期协议复印件及信贷业务出账通知书复印件各一份，证明原告依被告申请，同意被告贷款展期一年的事实；贷款展期后利率按月利率1.14%执行；
8、2014年2月12日还款计划承诺书复印件一份，证明被告承诺按还款计划归还我行贷款本息，否则接受我行以任何形式处理抵押物及承担相应法律责任；
9、2014年4月22日玉山三清山村镇银行催告通知书、客户回执单复印件一份，证明原告以书面形式通知了被告履行还款义务，被告对催告内容没有异议；
10、2014年7月2日玉山三清山村镇银行对私储蓄账户明细帐、欠款清单各一份，证明截止2014年7月2日被告毛家叶、张丽兵尚欠原告贷款本金30万元，利息5，123.74元。
被告张丽兵辩称：原告所说的基本属实，被告毛家叶到原告处贷款40万元，并以我们夫妻共有的房屋为贷款提供抵押担保，办理了抵押登记，后偿还了贷款本金10万元并支付了部分利息，现欠原告贷款本金30万元及利息未还属实。我并非本案的借款人而是借款的抵押人。虽然我在借款合同上签了字，但是在签订抵押合同的时候一并在借款合同上签的字。该借款展期后，因展期协议当中双方约定的展期利息高于原借款合同约定的利息，已经具有惩罚性质，而且在展期协议当中未约定支付罚息，展期协议及原借款抵押合同都是格式合同，对于展期协议中涉及到罚息等重大问题都必须在展期协议中明确约定，所以根据法律规定，展期逾期之后，不应计算罚息，所以自2014年1月9日原告多计收的罚息应该抵扣本金，另外对复利是否应该计算，要按合同约定和法律规定执行。
被告张丽兵未向本院提供证据。
被告毛家叶未作答辩亦未提供证据。
经审理查明：被告毛家叶、张丽兵系夫妻。2012年1月两被告因购买挖机需要资金向原告玉山三清山村镇银行股份有限公司申请贷款40万元，并出具承诺函，自愿以其夫妻共有的位于玉山县冰溪镇将军庙73号房屋［产权证号为赣（玉）房权证冰溪镇字第××号］为借款提供抵押。双方于2012年1月12日签订了一份编号为00112245771的《个人贷款借款合同》，合同约定：借款金额为人民币40万元，借款用途为购挖机；借款期限为1年，自2012年1月12日起至2013年1月12日止；借款利率为月利率9.6‰；按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月的21日；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金，自逾期之日起，在本合同贷款利率的基础上加收35%的罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对借款人违约使用贷款期间未按时支付的利息或逾期贷款利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同项下借款由毛家叶、张丽兵提供抵押担保，抵押合同编号为Y6001000089201……。2012年1月6日两被告与原告签订了一份编号为Y6001000089201的《最高额抵押合同》，约定：为确保两被告与原告签订的上述借款合同得以切实履行，被告毛家叶、张丽兵自愿以其夫妻所有的位于玉山县冰溪镇将军庙73号［产权证号为“（赣）玉房权证冰溪镇字第××号”］的房屋及该房屋占用范围内的土地使用权［土地使用权证号为玉国用（2009）第1011号］为其上述借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括上述《个人贷款借款合同》项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、执行费、差旅费、抵押物处理费、过户费等抵押债权人实现债权的一切费用。2012年1月13日，两被告与原告就上述抵押事项到玉山县房地产管理局办理了抵押登记，原告依法取得了房屋他项权利证书。原告于2012年1月17日依约向被告毛家叶发放贷款人民币40万元。后因两被告不能按期偿还借款，故2013年1月4日借款人毛家叶、张丽兵与原告签订了一份编号为12245955的《玉山三清山村镇银行贷款展期协议》，约定：由于两被告资金周转原因不能按原借款合同约定的借款期限偿还借款本金。经双方协商一致，原告同意对两被告的上述40万元借款展期，展期期限为一年，即自2013年1月12日起至2014年1月8日止，贷款展期后的贷款利率为月11.4‰，按月结息，并于2014年1月8日还清全部借款本息。毛家叶、张丽兵同意贷款展期并继续为贷款提供连带责任担保。除本协议约定之外，各方的其他权利义务和有关事项仍按原借款合同约定的条款执行。本协议为原借款合同的附件，自签订之日起生效。贷款后，两被告支付了贷款利息126，630.27元，偿还了贷款本金10万元。未支付剩余贷款利息也未偿还剩余贷款本金。截止2014年7月2日，两被告结欠原告贷款本金人民币30万元，利息5，123.74元，现借款展期期限已届满，经原告多次催要，两被告仍未归还上述结欠的借款本息，故原告诉来本院，要求处理。
以上事实有原告提供的证据及原告与被告张丽兵的当庭陈述予以证明，被告张丽兵对除展期协议之外的证据没有异议，对展期协议的真实性没有异议，但对其关联性有异议，认为展期协议约定的利率比原借款合同的利率提高，就不应计算罚息，本院认为展期协议系原、被告双方的真实意思表示，不违反法律规定，应为有效，故本院对原告提供的证据及原、被告与上述证据相一致的陈述予以确认。
本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，并受法律保护。原告与两被告签订的《个人贷款借款合同》、《最高额抵押合同》及《玉山三清山村镇银行贷款展期协议》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行合同义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，已经全面履行合同义务，现借款展期期限已届满，两被告未能按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担返还借款本金并支付利息的责任，原告要求两被告偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。对被告张丽兵提出的其并非本案借款人而仅是抵押人的问题，因被告张丽兵在上述借款合同及借款展期协议上均以借款人的名义签名，故本院认定被告张丽兵系本案共同借款人及抵押人，应对借款承担共同偿还责任。对复利和罚息问题，因合同明确约定复利和罚息的计算，且参照中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，原告要求两被告对未按时支付的利息支付复利和罚息的诉讼请求有事实与法律依据，本院予以支持。被告张丽兵提出的借款展期协议中约定的利率高于原借款合同中约定的利率，已具有惩罚性，故不应再计算罚息且已支付的罚息应作为本金抵扣的抗辩主张，于法无据，本院不予采纳。
原告与两被告的抵押行为经相关部门登记，原告依法取得了他项权利证书，其抵押权依法设立。两被告不履行或不能履行债务时，原告有权在债权范围内对抵押物优先受偿。原告要求两被告承担抵押担保责任的理由成立，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告毛家叶、张丽兵于本判决生效之日起十日内偿还原告玉山三清山村镇银行股份有限公司借款本金30万元、支付利息5，123.74元及自2014年7月3日起至还清借款之日止的利息（按上述《个人贷款借款合同》及《玉山三清山村镇银行贷款展期协议》约定的标准计算）；
二、在被告毛家叶、张丽兵未按照本判决第一项规定履行债务时，原告玉山三清山村镇银行股份有限公司有权以被告毛家叶、张丽兵用以抵押的位于玉山县冰溪镇将军庙73号［产权证号为“（赣）玉房权证冰溪镇字第××号”］的房屋折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5，876元，减半收取人民币2，938元，由被告毛家叶、张丽兵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。
审 判 员 徐秋芳
二〇一四年八月二十九日
代书记员 占徐媛