山东省高唐县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）高刑初字第47号
公诉机关山东省高唐县人民检察院。
被告人王成亭，男，1976年7月3日出生于山东省高唐县，汉族，初中文化，高唐县某某某有限公司法定代表人，1998年至2013年6月13日任高唐县农村信用合作联社某镇信用社代办员，2013年6月14日改称农村金融服务员（简称农金员）至案发，住高唐县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年9月18日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕，现羁押于高唐县看守所。
辩护人黄海玲，山东智祥律师事务所律师。
山东省高唐县人民检察院以高检公刑诉[2015]39号起诉书指控被告人王成亭犯骗取贷款、非法吸收公众存款罪，于2015年3月31日向本院提起公诉，后于2015年7月1日以高检公刑追诉[2015]9号追加起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。因公诉机关两次补充侦查，分别延期审理各一个月，延期后继续审理；经山东省聊城市中级人民法院批准延长审限三个月。山东省高唐县人民检察院指派检察员李美胜、代理检察员尹欣欣出庭支持公诉，被害人王某一、王某二等34人的诉讼代理人杨淑清、赵义浩，被告人王成亭及辩护人黄海玲，证人乔某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省高唐县人民检察院指控：2011年至2014年8月，被告人王成亭以其经营的高唐县某某某有限公司需要周转资金为由，以王某三、高某甲等32人种植、养殖为名，在山东高唐农村商业银行股份有限公司贷款骗取贷款2235000元。案发前，已归还6万元，余款2175000元未归还。
2011年至2014年8月，被告人王成亭违反国家金融管理规定，未经有关部门依法批准，以承诺在一定期限内还本付息的方式，在高唐县某镇某村及周边村庄面向社会不特定对象吸收资金，用于个人生产经营。至案发时，共计5177310元未兑付。
2014年9月18日被告人王成亭到高唐县公安局投案自首。
针对指控的事实，公诉机关提供了书证借据等、证人王某三等人的证言、被告人王成亭的供述等证据，认为被告人王成亭以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重；违反国家金融管理规定，未经有关部门依法批准，面向不特定的社会公众吸收存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，同时适用该法第六十九条之规定数罪并罚。被告人王成亭系自首，同时适用该法第六十七条之规定。提请本院依法判处。
诉讼代理人认为，王成亭利用任农金员的便利收取储户存款没有入账，应认定为吸收客户资金不入账罪。
被告人王成亭对指控的犯罪事实供认不讳，未作辩解。其辩护人辩称王成亭仅是代办员，其客观行为只是利用存款凭条，事实是借款而不是转存，应认定为非法吸收公众存款罪。其投案自首，认罪悔罪，属于初犯偶犯，请求对王成亭从轻、减轻处罚。
经审理查明：一、2011年9月至2014年8月，被告人王成亭以其经营的高唐县某某某有限公司需要周转资金为由，以王某三、高某甲等29人种植、养殖为名，在原高唐县农村信用合作联社某镇信用社、山东高唐农村商业银行股份有限公司某镇支行骗取贷款2015000元，至案发尚未归还。
上述事实，被告人王成亭在开庭审理过程中亦无异议，且有书证高唐县公安局提取笔录、原高唐县农村信用合作联社某镇信用社及山东高唐农村商业银行股份有限公司某镇支行的7份个人借款合同和11份个人最高额联合保证借款合同，证人谷某某、王某三、王某四、王某五、王某六、王某七、王某八、王某九、王某十、胡某甲、王十一、王十二、李某甲、王十三、王十四、王十五、王十六、王十七、王十八、周某某、王十九、王二十、宋某某、李某乙、高某甲、胡某乙、王十一、王二一、夏某某等29人的证言，被告人王成亭的供述等证据证实。
二、2010年9月至2014年7月，被告人王成亭违反国家金融管理规定，未经有关部门依法批准，以承诺在一定期限内还本付息的方式，在高唐县某镇某村及周边村庄面向社会不特定对象吸收资金，用于个人经营。至案发时，尚有1315200元未兑付。
上述事实，被告人王成亭在开庭审理过程中亦无异议，且有书证高唐县公安局出具的王成亭民间借款明细表及王成亭出具的借据一宗，被害人王二二、王二三、夏某某、王二四、牛某某、王二五、吴某某、王二六、王某一、丁某某、王二七、王二八、王二九等13人的陈述，被告人王成亭的供述等证据证实。
三、2010年11月至2014年9月，被告人王成亭利用担任原高唐县农村信用合作联社某镇信用社、山东高唐农村商业银行股份有限公司某镇支行代办员、农金员的便利，采取给储户填写“山东省农村信用社个人业务存款凭证”或打白条的方法，吸收其办理的杨某甲、王三一等67人的存款人民币2986310元未交到原高唐县农村信用合作联社某镇信用社、山东高唐农村商业银行股份有限公司某镇支行，造成重大损失。
上述事实，被告人王成亭在开庭审理过程中亦无异议，且有书证高唐县公安局出具的王成亭未转存信用社存款明细表及王成亭开具的山东省农村信用社个人业务存款凭证和欠据一宗、王六一等人在原高唐县农村信用合作联社某镇信用社和山东高唐农村商业银行股份有限公司某镇支行的存款信息，证人杨某甲、王三十、王某一、王三一、董某某、胡某丙、王三二、王三三、赵某甲、王三四、王三五、王三六、王二八、王三七、豆俊芳、王三八、赵某乙、胡某丁、王三九、王四十、王四一、王四二、李某丙、李某丁、宋某某、王四三、王四四、王四五、王某二、王四六、孙某某、王四七、王四八、王四九、胡某戊、王五十、王五一、王五二、胡某己、尚某某、杨某乙、王五三、王五四、王五五、王五六、高某乙、王五七、王五八、王五九、王六十、王六一、王六二、王六三、任某某、韩某某、胡某庚、王六四、王六五、王六六、王六七、王六八、王二九、王六九、王七十、杨某丙、贾某某、王七一、王七二、张某甲、乔某某、王七三、王七四、王七五等73人的证言，被告人王成亭的供述等证据证实。
另查明：2014年5月14日，原高唐县农村信用合作联社改制为山东高唐农村商业银行股份有限公司，于2015年5月26日挂牌开业，原高唐县农村信用合作联社某镇信用社也变更为山东高唐农村商业银行股份有限公司某镇支行。2014年9月18日，被告人王成亭到高唐县公安局投案，如实供述了自己的罪行。
上述事实，被告人王成亭在开庭审理过程中亦无异议，且有物证诉讼代理人提供的从王成亭家取得的“山东省农村信用社银行卡助农取款服务点”铜牌，书证高唐县公安局经侦大队出具的抓获经过、山东高唐农村商业银行股份有限公司出具的说明、王成亭的农村金融服务员档案资料、关于王成亭案情况说明及户名王成亭卡号62231915109＊＊＊＊9的银行卡历史交易明细、王成亭的常住人口基本信息表，证人王七六、赵某丙、王六四、张某乙、郭某某的证言，被告人王成亭的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人王成亭以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失；违反国家有关规定，非法吸收公众存款数额巨大，扰乱金融秩序；作为原高唐县农村信用合作联社某镇信用社代办员、现山东高唐农村商业银行股份有限公司某镇支行农金员吸收客户资金不入账，数额巨大且造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪、吸收客户资金不入账罪，对其所犯数罪应予并罚。公诉机关指控的基本犯罪事实、罪名成立，但指控的非法吸收公众存款罪的部分事实成立、罪名不能成立；诉讼代理认为公诉机关指控的非法吸收公众存款罪的部分事实构成吸收客户资金不入账罪的意见，本院予以采纳；被告人王成亭投案自首，依法可从轻处罚，辩护人的此部分辩护意见，本院予以采纳；辩称“王成亭利用存款凭条是借款而非转存，应认定为非法吸收公众存款罪”的意见，本院不予采纳。据此，为维护国家对贷款的管理秩序、金融管理秩序、对信贷资金的管理秩序和客户资金的安全，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百七十六条第一款、第一百八十七条第一款、第六十七条第一款、第六十九条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王成亭犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零八个月，并处罚金人民币六万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年零二个月，并处罚金人民币七万元；犯吸收客户资金不入账罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十二万元，决定执行有期徒刑八年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月18日起至2022年9月17日止），并处罚金人民币二十五万元（限判决生效后一个月内缴纳）。
二、追缴被告人王成亭骗取的贷款人民币2015000元、吸收的客户资金人民币2986310元，返还山东高唐农村商业银行股份有限公司；追缴被告人王成亭非法吸收的公众存款人民币1315200元，返还被害人王二二等13人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省聊城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李占左
人民陪审员 杨吉勇
人民陪审员 刘华锋
二〇一六年五月三十一日
书 记 员 石恒晓