江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洪商初字第00592号
原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行，住所地泗洪县青阳镇珠江路348号。
负责人马宏，该银行行长。
委托代理人厉来勇，该银行个人客户经理。
被告许柱。
被告孙娟娟。
原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行（以下简称工商银行）诉被告许柱、孙娟娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月18日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月4日公开开庭进行了审理。原告工商银行委托代理人厉来勇到庭参加诉讼，被告许柱、孙娟娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行诉称：2007年1月11日，被告许柱因购买泗洪县青阳镇二里坝小区华茂雅居1幢3单元202室房屋需要，与原告签订《个人购房借款／担保合同》，向原告借款50000元，合同约定借款期限10年，即从2007年1月11日起至2017年1月11日止，付款方式为按月等额本息还款，被告许柱以其所有的位于泗洪县青阳镇二里坝小区华茂雅居1幢3单元202室房屋提供抵�担保（房屋他项权证号为洪房2008他字第083092号）。被告孙娟娟为该笔借款的共同借款人及共同抵押人。借款后，被告许柱从2009年7月起逾期还款，迄今已连续逾期16个月，累计逾期59次，原告多次催收未果，根据合同约定，原告有权要求被告偿还所欠借款本息。故请求判令：一、被告许柱、孙娟娟立即偿还借款本金15246.08元及利息（2015年12月3日前利息为1194.65元，此后利息按合同约定计算至还清之日止，并对逾期部分加收30%罚息）；二、对处置抵押财产所得价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费由被告负担。
被告许柱、孙娟娟未答辩。
本院经审理查明：2006年12月18日，原告工商银行与被告许柱、孙娟娟签订《个人购房借款／担保合同》，贷款人为原告，借款人为被告许柱。合同约定，贷款人工商银行根据借款人申请，同意向其发放个人住房贷�50000元，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮15%计算，此后如遇中国人民银行公布的同期同档贷款利率调整，自每次调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定执行利率；还款方式为按月等额还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及利息、罚息、其他费用，直至解除合同；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还借款，贷款人有权按照罚息利率计收利息，罚息利率按照执行利率加收30%计算；同时，被告以其所有的位于泗洪县青阳镇二里坝�区华茂雅居1幢3单元202室房屋提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息等费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权与抵押人协议折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。被告孙娟娟作为共同借款人及抵押物共有人在该合同上签字。2007年1月11日，原告向被告许柱交付借款50000元，被告许柱向原告出具了借款凭证，该凭证记载的借款期限为从2007年1月11日起至2017年1月11日止。2008年4月24日，原告与被告许柱就抵押财产在登记机关办理了抵押权登记，他项权证号为洪房2008他字第083092号，记载的权利价值为50000元。合同履行过程中，被告许柱、孙娟娟多次逾期还款，其连续逾期还款已超过三次、累计逾期还款亦超过六次，截至2015年6月8日，尚欠借款本金15246.08元，利息1194.65元。对剩余借款本息，原告催要未果，因而成讼。
另查明，涉案借款现执行利率为年利率5.5675%。
以上事实由原告提供的《个人购房借款／担保合同》、借款借据、房屋他项权证及当事人的陈述等证据予以佐证。
本院认为：原告工商银行与被告许柱、孙娟娟之间的借款合同、抵押担保合同均合法有效。原告依约向借款人许柱、孙娟娟发放50000元借款后，借款人许柱、孙娟娟应按合同约定偿还借款本息。合同履行过程中，被告许柱、孙娟娟连续逾期还款超过三次、累计逾期还款超过六次，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求二被告提前偿还全部剩余借款本息，并有权处置抵押财产。对于借款利息，原告的主张符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告许柱、孙娟娟自愿以其所有的洪房2008他字第083092号项下的位于泗洪县青阳镇二里坝小区华茂�居1幢3单元202室房屋，向原告提供抵押担保，故在被告许柱、孙娟娟未按约还款时，原告可就抵押财产与被告许柱、孙娟娟协议折价，或以拍卖、变卖所得财产价款
优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许柱、孙娟娟偿还原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行借款本金15246.08元及利息（其中2015年12月3日前利息为1194.65元，此后利息从2015年12月4日起至实际给付之日止，按年利率5.5675%加收30%罚息计算，期间如遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，则从每年最后一次调整后的次年1月1日起，按照调整后的基准利率下浮15%加收30%罚息计算），于本判决生效后十五日内履行完毕。
二、原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行对被告许柱、孙娟娟所有的洪房2008他字第083092号项下的位于泗洪县青阳镇二里坝小区华茂雅居1幢3单元202室房屋，可与被告许柱、孙娟娟协议折价，或以拍卖、变卖所得的价款在上述第一项判决主文确定的款项范围内优先受偿。
如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费199元，由被告许柱、孙娟娟共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费199元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。
审 判 长 汤卫兵
代理审判员 陈孝峰
人民陪审员 张如民
二〇一五年十二月十九日
书 记 员 陈 啸
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。