广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）青民二初字第162号
原告兴业银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市××民族大道××现××国××层。
代表人沈卫群，该分行行长。
委托代理人朱星星，该分行职员。
委托代理人何耀佳，该分行职员。
被告翁承海，男，汉族，住浙江省××××镇繁。
被告广西盛东房地产开发有限公司，住所地南宁市××新区××西段。
法定代表人林天英，该公司董事长。
委托代理人刘靖园，该公司职员。
本院在审理原告兴业银行股份有限公司南宁分行诉被告翁承海、广西盛东房地产开发有限公司（以下简称“盛东公司”）金融借款合同纠纷一案中，本院于2013年1月16日受理后，依法组成由审判员黄彩云担任审判长、审判员覃斯和代理审判员梁芳燕的合议庭于2013年6月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱星星，被告盛东公司的委托代理人刘靖园到庭参加了诉讼。被告翁承海经本院依法公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司南宁分行诉称，2009年被告翁承海因购房资金需要向原告申请个人购房贷款，2009年12月23日，被告翁承海、广西盛东房地产开发有限公司共同与原告签订“兴银桂房抵（保）字（2009）第0920号”《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》（以下简称“借款合同”），约定：原告向被告提供借款人民币944，000元（大写：玖拾肆万肆仟元整），用于被告翁承海向被告广西盛东房地产开发有限公司购买南宁市青秀区中越路8号盛天华府房产，借款期限为360个月（即自2010年3月20日至2040年3月20日止），被告翁承海以所购买的南宁市青秀区中越路8号盛天华府A8号楼2103号房产为该笔贷款作抵押担保，被告广西盛东房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保，保证责任至债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续、且债务人将该房屋的抵押权利凭证正本交由原告收执时解除。合同签订后，原告依约于2010年3月20日向被告发放贷款人民币944，000元（大写：玖拾肆万肆仟元整）。被告翁承海应于贷款发放的次月起每月19日偿还到期贷款本息。但贷款发放之后，截至2012年11月08日，在被告总共30期的还款记录中，累计有9期逾期还款记录，并且多期拖欠贷款本息，导致开发商为其代偿，代偿期数为8期，代偿金额达39，387.86元。截至2012年11月08日，被告累计仍拖欠我行本金1，265.34元，利息3，829.86元，罚息21.55元，共计5，116.75元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告签订的“兴银桂房抵（保）字（2009）第0920号”《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》，判令被告翁承海立即归还贷款本息余额911，804.45元，其中本金905，403.37元，应收利息6，379.53元，罚息21.55元。（上述本金、利息及罚息计算至2012年11月08日止，以后利息及罚息按合同约定另行计算至偿还时止）；2、判令广西盛东房地产开发有限公司对翁承海未偿还的贷款本息负连带清偿保证责任；3、判令被告翁承海以其抵押的位于南宁市青秀区中越路8号盛天华府房产为本案债务承担抵押担保责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。
原告为证实其主张在举证期限内提交如下证据：1、被告翁承海身份证及婚姻状况证明，证明被告身份；2、被告盛东公司工商查询单，证明被告的主体资格；3、商品房买卖合同，证明翁承海与盛东公司之间的商品房买卖关系；4、兴业银行个人住房（商用房）借款申请表，证明被告向原告申请贷款证明；5、兴银桂房抵（保）字（2009）第0920号《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》，证明原被告之间的借贷法律关系；6、预购商品房抵押权预告登记证明（邕房预字第1143151号），证明被告所购房屋预抵押登记证明；7、兴业银行南宁分行借款借据，证明原告已按合同约定向被告发放贷款；8、转账凭证，证明原告已按合同约定将款项转入盛东公司账户；9、客户还款明细清单，证明被告还款情况及违约事实；10、客户还款账户交易明细，证明被告还款情况及违约事实；11、盛东公司代偿凭证，证明证明被告还款情况及违约事实。
被告翁承海未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据。
被告盛东公司辩称，我方已经用担保金偿还了部分翁承海的欠款，其他部分应以抵押房产作价偿还。
被告盛东公司未提交证据。
经审理查明，2009年12月23日，原告（债权人）与被告翁承海（债务人、抵押人）、盛东公司（保证人）签订一份合同编号为兴银桂房抵（保）字（2009）第0920号《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》，约定翁承海向原告借款944000元，借期为360个月，借款利率为4.2768%，被告翁承海按照等额本息偿还发法偿还贷款，逾期偿还借款的，原告有权计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，并约定因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担；因订立和履行本合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费、保险费、抵押登记／备案／车消费等费用由债务人承担。借款合同还约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金。被告翁承海以其所有的位于南宁市青秀区中越路8号盛天华府房，向原告提供抵押担保，并办理了商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告依约向被告翁承海发放贷款944000元。被告翁承海拖欠贷款本息不还，截止至2012年11月8日，在被告总共30期的还款记录中，已累计9期拖欠贷款本息不还，后盛东公司为被告翁承海代偿8期，代偿金额为39387.86元。截止至2012年11月8日，被告翁承海仍累计拖欠本金1265.34元、利息3829.86元、罚息21.55元。合同还约定，由被告盛东公司作为保证人为被告翁承海的前述借款承担连带责任保证，保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部保证责任，而无须先行行使其他担保权利。为此原告诉至法院，提出诉请如前。被告盛东公司则答辩如前。
本院认为，原告与被告翁承海（债务人、抵押人）、盛东公司（保证人）于2009年12月23日签订的编号为兴银桂房抵（保）字（2009）第0920号《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。后原告向被告翁承海发放了借款944000元，而翁承海不按照约定偿还本息，已构成违约。截至2012年11月8日止，被告翁承海已累计9期逾期还款，尚欠原告到期借款本金本金1265.34元、利息3829.86元、罚息21.55元，到期及未到期借款本金905403.37元。根据合同约定债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，而被告翁承海截止至2012年11月8日止累计逾9期未还，根据合同的约定，原告有权请求解除三方签订的《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》，并请求由被告翁承海偿还原告借款本金905403.37元、利息3829.86元、罚息21.55元，该诉请于法有据，本院予以支持。合同还约定被告翁承海以其所有的位于南宁市青秀区中越路8号盛天华府A8号楼2103号房产作为借款的担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记证明。因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于被告盛东公司的保证责任的问题，根据借款合同的约定，当被告翁承海出现违约行为时，原告有权要求直接要求被告盛东公司承担全部保证责任，而无须先行行使其他担保权利。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，借款合同中约定在合同约定条件成就的情况下可由原告直接向保证人追索被告翁承海的债务，前述约定即属于在被担保债权同时存在人保和物保的情况下，对人保和物保如何实现债权的顺序作出的明确约定。因此，原告要求被告盛东公司对被告翁承海的债务承担连带保证责任的诉请，于法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司南宁分行与被告翁承海、广西盛东房地产开发有限公司共同签订的编号为兴银桂房抵（保）字（2009）第0920号《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》；
二、被告翁承海应向原告兴业银行股份有限公司南宁分行偿还借款本金905403.37元；
三、被告翁承海应向原告兴业银行股份有限公司南宁分行给付借款利息（计算方法：至2012年11月8日止利息3829.86元、罚息21.55元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金905403.37元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、为实现上述第二、三项债权，原告兴业银行股份有限公司南宁分行对权属被告翁承海所有的位于南宁市青秀区中越路8号盛天华府A8号楼2103号房产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
五、广西盛东房地产开发有限公司对被告翁承海的前述债务承担连带清偿保证责任，广西盛东房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告翁承海追偿。
本案案件受理费12918元，由被告翁承海负担，广西盛东房地产开发有限公司对被告翁承海的前述债务承担连带清偿保证责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：010201040000228），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄彩云
审 判 员 覃 斯
代理审判员 梁芳燕
二〇一三年七月一日
书 记 员 农 琳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。