福建省宁德市蕉城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）蕉刑初字第234号
公诉机关福建省宁德市蕉城区人民检察院。
被告人章某甲，男，1982年2月12日出生于福安市，汉族，初中文化，经商。2009年12月7日，曾因犯开设赌场罪被福安市人民法院判处有期徒刑十个月，缓刑一年六个月。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪于2014年5月4日被刑事拘留，同年6月11日执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。
宁德市蕉城区人民检察院以宁蕉检公刑诉（2014）269号起诉书指控被告人章某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年8月21日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁德市蕉城区人民检察院指派代理检察员赵帅出庭支持公诉，被告人章某甲到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2009年3月21日，被告人章某甲向工商银行宁德分行申领三张双币种贷记信用卡，被告人章某甲领卡后进行消费透支，截至2010年4月14日，三张信用卡透支本金计24837.52元。
同年6月28日，被告人章某甲冒用章某乙名义，向工商银行宁德分行骗领两张双币种贷记信用卡。被告人章某甲领卡后进行消费透支，截至2010年3月25日，透支本金计49896.92元。2014年5月4日，被告人章某甲还清透支款息计136162.1元。公诉机关提供相关证据证实，公诉机关认为被告人章某甲的行为已构成信用卡诈骗罪，请依法惩处。
被告人章某甲对起诉指控的事实无异议。
经审理查明：
1、2009年3月21日，被告人章某甲向工商银行宁德分行申领三张双币种贷记信用卡。被告人章某甲领卡后进行消费透支，截至2010年4月14日，三张信用卡分别透支本金人民币9918元（币种，下同）、4900.52元、10019元，共计24837.52元。经中国工商银行宁德分行以电话、信函方式有效催收三个月后，仍未还款。
2014年5月4日，被告人章某甲在福安市被抓获归案。同日，被告人章某甲还清上述信用卡拖欠的本金及利息计88686.28元。
2、2009年6月28日，被告人章某甲冒用章某乙名义，向工商银行宁德分行骗领两张双币种贷记信用卡。被告人章某甲领卡后进行消费透支，截至2010年3月25日，两张信用卡分别透支本金19994.42元、29902.5元，共计49896.92元。经中国工商银行宁德分行以电话、信函方式有效催收三个月后，仍未还款。
2013年12月3日，章某乙到福安市社口派出所办理业务时被抓。次日，被告人章某甲还清上述信用卡拖欠的本金，利息及滞纳金计136162.1元。
另查明，2009年12月7日，被告人章某甲因犯开设赌场罪被福安市人民法院判处有期徒刑十个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。
上述事实，被告人章某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有证人章某乙、李某甲、李某乙证言，信用卡申请表及申请资料、中国工商银行牡丹卡交易明细对账单、银行电话、信函催收记录、申请立案报告、抓破获经过、户籍证明、还款证明、福安市人民法院（2009）安刑初字第267号刑事判决书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人章某甲违反国家金融管理法规，以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡资金计74734.44元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人章某甲在缓刑考验期限内再犯信用卡诈骗罪，应撤销缓刑，实行数罪并罚。案发后，被告人章某甲认罪态度较好，且已偿还全部透支款息，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第六十七条第三款、第七十七条第一款、第六十九条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释?》第六条之规定，判决如下：
一、撤销福安市人民法院（2009）安刑初字第267号刑事判决书，对被告人章某甲宣告的缓刑，决定执行有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元。
二、被告人章某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元，原犯开设赌场罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月4日至2016年5月3日止。）
上述罚金于本判决生效之日起三十日内一性次交清，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁德市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑丽霞
审 判 员 黄 霖
人民陪审员 陈 芬
二〇一四年十月三十一日
书 记 员 陈小玲
附注法律主要条文如下：
《中华人民共和国刑法》
第有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。