江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）熟商初字第0925号
原告中国建设银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路34号。
负责人姚建明，该行行长。
委托代理人黄旭东，江苏世纪天合律师事务所律师。
委托代理人赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。
被告许正林。
委托代理人陈政，江苏同益大地律师事务所律师。
委托代理人张伟，江苏同益大地律师事务所律师。
被告李菊英。
被告卢立印。
被告毛雪珍。
被告李鑫。
被告周苗苗。
原告中国建设银行股份有限公司常熟分行诉被告许正林、李菊英、卢立印、毛雪珍、李鑫、周苗苗、第三人常熟服装城集团有限公司（以下简称服装城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月12日立案受理。本案依法组成合议庭，于2013年12月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵军，被告许正林委托代理人张伟，第三人服装城公司委托代理人高虹到庭参加诉讼。被告李菊英、卢立印、毛雪珍、李鑫、周苗苗经本院合法传唤未到庭参加诉讼。审理中，原告申请撤回对第三人服装城公司的起诉，本院予以准许。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司常熟分行诉称：被告许正林与李菊英系夫妻关系，被告卢立印与毛雪珍系夫妻关系，被告李鑫与周苗苗系夫妻关系。2012年3月30日，被告许正林与原告订立《个人联贷联保贷款借款合同（抵质押、保证）》1份，约定原告给予被告许正林不可循环使用的借款额度400万元，有效期间自2012年3月30日至2013年3月30日，本合同项下的担保方式为保证及权利质押，即由被告许正林、李菊英以服装城公司时装中心××××营业用房的使用权及优先续租权为上述借款提供质押担保，以及由被告李菊英、卢立印、毛雪珍、李鑫、周苗苗为上述借款提供连带责任保证担保。上述营业用房的使用权及优先续租权的质押已办理了登记手续。2012年3月23日，原告向被告许正林发放贷款400万元。因其未能按约归还贷款本息，原告向第三人申请依法处置被告的营业用房。至2013年7月19日，被告许正林尚结欠原告本息4175313.37元。故起诉要求：1、被告许正林立即归还借款400万元及计算至2013年7月19日的利息175313.37元，并支付自2013年7月20日起至判决确定的履行之日止的利息、罚息、复利；2、被告许正林支付律师费93106元；3、被告李菊英、卢立印、毛雪珍、李鑫、周苗苗对本案债务承担连带清偿责任；4、原告有权以折价，或者以拍卖、变卖被告许正林、李菊英质押的服装城公司时装中心××××营业用房的使用权及优先续租权的所得价款优先受偿本案债务；5、诉讼费由被告负担。审理过程中，原告调整第1项诉讼请求，要求被告许正林立即归还借款693183元及计算至2013年12月25日的利息384804.85元，并支付自2013年12月26日起至判决确定的履行之日止的利息、罚息、复利；同时撤回了第4项诉讼请求。
被告许正林辩称：本人是应朋友要求用自己的名义向原告贷款，并签署了一系列事先安排好的文件，本人不认识本案所涉担保人，也不清楚原告是否实际发放借款。总之，本人并非实际借款人，也未收到和使用涉案借款，故不应承担还款责任。
被告李菊英、卢立印、毛雪珍、李鑫、周苗苗未作答辩。
经审理查明：被告李菊英与许正林于1993年1月20日登记结婚，被告毛雪珍与卢立印于1999年11月18日登记结婚，被告李鑫与周苗苗于2004年10月10日登记结婚。
2012年3月12日，被告许正林、李菊英向原告出具《承诺书》1份，承诺自愿为被告许正林的400万元借款承担连带责任保证。保证范围为债权本金400万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费等）。同时，被告许正林、李菊英出具《承诺书》1份，载明：借款人许正林在借款合同到期后未能清偿债务，本人同意放弃作为合同项下担保物的服装城公司时装中心××××门市部的第一承租权，由原告与门市部所在市场直接处理。
2012年3月12日，被告卢立印与毛雪珍，李鑫与周苗苗分别向原告出具《承诺书》各1份，承诺自愿为被告许正林的400万元借款承担连带责任保证。保证范围为债权本金400万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费等）。
2012年3月20日，被告许正林与服装城公司签订《商业店铺租赁合同》5份，约定：租赁合同一年一签；常熟服装城公司（出租方）从2012年10月1日起将服装城时装中心一楼××××店铺交付承租方用于经营童装，至2013年9月30日止。2012年3月30日，服装城公司（甲方）、许正林（乙方）、原告（丙方）签订《协议书》一份，约定乙方自愿以其承租的服装城公司时装中心××××营业用房的使用权及优先续租权作为向原告的担保。协议第三条约定，乙方向甲方申请对乙方承租的商业用房发放贷款监管登记卡。并自愿交纳登记服务费。登记卡仅限本次贷款使用，下次贷款或转贷时须重办登记手续。甲方根据《公司法》第十四条及相关规定进行登记。在乙方与丙方借款协议（或合同）正常履行期间，乙方保证该营业用房的使用权及优先续租权不转让，同时，甲方也有权拒办转让过户手续。甲方擅自办理过户手续，造成丙方损失的，甲方承担赔偿责任。协议第四条约定，当乙方不能按期清偿贷款本息或丙方认为乙方有危及丙方债权安全的行为时，丙方将以书面方式通知乙方，并抄送甲方。如乙方不能按通知要求还款，甲方可以接受丙方处理该营业用房的书面申请。终止与乙方的租赁关系。协议第五条约定，甲方收到丙方申请后，乙方无条件同意，甲方有权单方面决定提前终止甲乙双方原所签订的租赁合同，收回营业用房的使用权，取消原租赁合同，到期后的优先续租权，甲方并有权对该营业用房进行公开处置，已处置所得扣除有关费用后，优先偿还丙方的贷款本息不足部分，甲方不承担责任，处置多余部分，归甲方所有，乙方不得以任何理由抗辩，同时放弃任何权利（包括优先续租权）。三方协议签订后，原告与被告许正林至出租方服装城公司办理了质押登记手续即“贷款监管登记卡”。登记卡中“发放单位审查意见”一栏载明：同意接受申请，给予登记。在登记期间，该营业用房的使用权及优先续租权不办理转户手续。本次登记卡额度为400万元。
2012年3月30日，原告与被告许正林、李菊英、卢立印、毛雪珍、李鑫签订《个人联贷联保贷款借款合同（抵质押、保证）》1份，约定原告向被告许正林提供不可循环使用的借款额度为400万元，借款额度使用有效期自2012年3月30日至2013年3月30日，贷款利率为固定利率即起息日基准利率上浮38%；贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人未按期足额偿还其在本合同项下任何应付款项的，贷款人有权从借款人在中国建设银行系统开立的任一账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知借款人，如扣划款项为外币，贷款人有权按扣收时中国建设银行公布外汇牌价的银行买入价折算成人民币清偿借款人应付款项，如借款人对贷款人还负有本合同项下债务以外的其他到期债务的，贷款人有权决定将前述扣收款项首先用于清偿其他任一笔到期债务；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；借款人为许正林，保证人为毛雪珍、李鑫，出质人为许正林、李菊英，最高额保证担保责任的最高限额为575万元，最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同时以被告许正林名下的服装城公司时装中心××××营业用房的使用权及优先续租权提供质押，质押担保的范围为借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；同时约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），无论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担担保责任，保证人不提出任何异议。在该借款合同尾部，许正林在借款人、出质人处签字，李菊英在出质人处签字，卢立印、毛雪珍、李鑫在保证人处签字。
2012年3月12日，被告许正林向原告递交提款（支付）申请书，向原告申请借款400万元，并要求将该款汇至李兴发的账户（账号：43×××24，开户银行：建行）。2012年3月30日，原告向被告许正林指定账户发放贷款400万元，年利率为9.184%，贷款期限12个月，逾期罚息利率上浮50%。后因被告许正林未能按约还款，至2013年7月19日，尚结欠原告借款本金400万元，利息175313.37元。为此，原告委托江苏世纪天合律师事务所提起本案诉讼，产生律师费93106元。
本案在审理过程中，原告向本院表示被告许正林向原告提供质押的时装中心××××营业用房的使用权及优先续租权已由服装城公司拍卖，并已将拍卖成交实际结算金额用于归还许正林结欠本案所涉借款合同项下部分款项。截至2013年12月25日，许正林尚结欠原告借款本金683183元，利息384804.85元。
另查明：被告许正林于2012年3月30日将31.5万元存入在原告处的20×××85账号作为保证金，后因被告许正林未能按约还息，原告于2013年3月14日将该保证金取出，扣除了许正林的欠款74487.62元，余款241581.18元于当日重新存入该账户内。
以上事实，有原告提交的被告身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、《个人联贷联保贷款借款合同（抵质押、保证）》1份及相应的他项权证、贷款监管登记卡、被告李菊英、卢立印、毛雪珍、李鑫、周苗苗出具的《承诺书》、第三人与被告许正林签订的《商业店铺租赁合同》、原告与被告许正林、第三人签订的《协议书》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、贷款账户基本信息、委托代理协议、律师服务费发票、付款凭证、储蓄特种存单、存款没收（上缴）认证等证据及本案的庭审笔录、听证笔录、谈话笔录佐证证实。
本院认为：原告与被告许正林、李菊英、卢立印、毛雪珍、李鑫签订的《个人联贷联保贷款借款合同（抵质押、保证）》依法成立并生效。被告许正林在借款后到期未能按约还本付息，应当承担相应的民事责任。原告按合同约定，扣除拍卖质押物还款、保证金后，要求被告许正林归还结欠的借款本金683183元及计算至2013年12月25日的利息384804.85元，并支付自2013年12月26日起至判决确定的履行之日止的利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告许正林承担律师费93106元的诉讼请求，有相应合同约定为依据，数额符合相关收费标准，本院予以支持。被告李菊英与许正林系夫妻关系，对发生在夫妻关系存续期间的许正林借款事实亦是知情的，应和许正林共同承担还款责任。原告要求被告卢立印、毛雪珍、李鑫、周苗苗承担连带保证责任，因四被告向原告出具有《承诺书》，故对该项诉讼请求，本院亦予支持。对被告许正林提出的本案所涉借款是其他人以自己的名义向原告借款，本人并非实际借款人，也未收到和使用涉案借款，故不应承担还款责任的抗辩意见，因被告许正林对此未提供相应证据，且抗辩意见与其签订的《个人联贷联保贷款借款合同（抵质押、保证）》、《协议书》及其提交的《提款（支付）申请书》相矛盾，故对被告许正林的上述抗辩意见，本院不予采信。被告李菊英、卢立印、毛雪珍、李鑫、周苗苗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许正林、李菊英归还原告中国建设银行股份有限公司常熟分行借款本金人民币683183元及计算至2013年12月25日的利息人民币384804.85元，并支付自2013年12月26日起至判决确定的履行之日止按《个人联贷联保贷款借款合同（抵质押、保证）》约定利率计算的利息。
二、被告许正林、李菊英支付原告中国建设银行股份有限公司常熟分行律师费人民币93106元。
上述第一、二款项由被告许正林、李菊英于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）。
三、被告卢立印、毛雪珍对被告许正林在本案中所涉债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、被告李鑫、周苗苗对被告许正林在本案中所涉债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币15250元，公告费人民币607.5元，合计诉讼费人民币15857.5元，由被告许正林、李菊英负担，被告卢立印、毛雪珍、李鑫、周苗苗承担连带责任。（原告同意其预交诉讼费人民币15857.5元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农行苏州工业园区支行营业部，账号10×××99，账户名称：苏州市中级人民法院。
审 判 长 祁 馨
人民陪审员 王 芳
人民陪审员 巫雪萍
二〇一四年四月十八日
书 记 员 胡梦碟
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》：
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。