河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫14民终1847号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司，住所地：驻马店市开发区。统一社会信用代码91411700667233259D。
负责人：张秋玲，职务：总经理。
委托诉讼代理人：郭晓晓，河南文苑律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：张义伟，男，1968年11月17日出生，汉族，住河南省虞城县。
委托诉讼代理人：张莉，河南振商律师事务所律师。
原审被告：王永军，男，1972年12月5日出生，汉族，住河南省虞城县。
委托代理人：李明月，河南霁安律师事务所律师。
原审被告：商丘宏发物流有限公司鹿邑分公司,住所地：河南省鹿邑县，统一社会信用代码9141162869351402X7。
负责人：高谭，职务：经理。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司（以下简称人寿财险驻马店分公司）与被上诉人张义伟及原审被告王永军、商丘宏发物流有限公司鹿邑分公司（以下简称商丘宏发物流鹿邑分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，商丘市梁园区人民法院于2018年3月16日作出（2018）豫1402民初978号民事判决，人寿财险驻马店分公司不服，向本院提起上诉。本院受理本案后，于2018年5月17日公开开庭审理了本案。上诉人人寿财险驻马店分公司的委托代理人郭晓晓，被上诉人张义伟及其委托代理人张莉，原审被告王永军的委托代理人李明月到庭参加诉讼，原审被告商丘宏发物流鹿邑分公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人人寿财险驻马店分公司上诉称：上诉人承保车辆豫Ｐ-×××××号重型特殊结构货车没有营运证及驾驶员特种车辆操作证，且上诉人已尽到告知及明确说明义务的情况下，判决上诉人承担保险责任错误。上诉人根据医疗保险报销规定，请求扣除15%的非医保用药，合情合理，应予支持。被上诉人未提供医疗费发票原件，如其已经对医疗费进行报销，上诉人不应当再承担医疗费用。一、原审被告商丘宏发物流鹿邑分公司与我公司签订的保险合同是有保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成的。且原审被告商丘宏发物流鹿邑分公司向我公司投保时，我公司已经将保险条款送达给原审被告。同时对免责条款进行了提示说明义务。二、上诉人提交了投保单，在投保单的投保人签字确认处，清楚载明了投保人在投保时我公司已经将保险条款中的责任免除以及免责条款对投保人尽到了明确告知义务，投保人对此已表示知晓并盖章确认。原审法院认为投保单没有经办人签名及告知时间，系认定错误。三、驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门合法的许可证或者其他必备证书，本案事故车辆系从事营运活动的货车，却没有营业性机动车辆许可证，按照保险合同约定，上诉人不应当承担保险责任。
被上诉人答辩称：原审判决认定事实清楚，证据充分，依法应予维持。
上诉人在原审中的诉讼请求：判令三被告因交通事故造成的各项损失42万元，诉讼费用由被告负担。
原审查明：2017年07月4日07时30分许，被告王永军驾驶豫Ｐ-×××××号福田牌重型特殊结构货车沿木兰大道南侧道路由东向西行驶至木兰大道中铁一局处时，与沿木兰大道由西向东行驶的原告张义伟驾驶的豫Ｎ-×××××号纳智捷牌小型轿车相撞，造成原告张义伟受伤，双方车辆损坏的道路交通事故。本事故经商丘市公安局交通警察支队事故处理大队勘验作出[2017]第0704101号事故认定书，认定王永军承担该事故的全部责任。该事故造成原告身体多处受伤：1、右侧胫骨平台陈旧性粉碎性骨折，2、空肠系膜破裂、十二指肠第三段破裂，3、牙齿断裂脱落等。原告被送往商丘第一人民医院住院治疗，共住院44天，支付医疗费用96517.99元。原告张义伟的伤情经原审委托商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定，于2017年12月20日作出商都司鉴所[2017]临鉴字第1184号伤残等级鉴定意见书及参考意见书，认定：被鉴定人张义伟因交通事故致空肠十二指肠裂口Rouxon-
y吻合术后，构成伤残十级；被鉴定人张义伟因交通事故致牙齿缺失，构成伤残十级；被鉴定人张义伟因交通事故致右腿伤，构成伤残九级。根据被鉴定人伤情，出院后大约需二个月护理期限；被鉴定人张义伟右胫骨平台粉碎性骨折内固定术后，需在适当时机行内固定取出术，约需人民币5000元；被鉴定人张义伟牙齿缺失，请求行义齿修复，按照本地收费标准。每颗义齿约需人民币1000元，寿命为十年，目前全国人均寿命75岁，累计约需1000元×9×2=18000元。原告支付鉴定费1900元。原告张义伟的豫Ｎ-×××××号纳智捷牌小型轿车经商丘公安局交通警察支队事故处理大队委托河南省万佳价格鉴定评估有限公司估价鉴定，认定该车物损失总价值69009元，原告支付评估费1500元。原告张义伟生育两个女儿，王梓同于2008年6月16日出生，张熏允于2010年7月22日出生，张义伟及其女儿经常居住地均为城镇。被告王永军已为原告垫付医疗费33000元。另查明：被告王永军系豫Ｐ-×××××号福田牌重型特殊结构货车的实际车主，该车挂靠在被告商丘宏发物流有限公司鹿邑分公司名下经营，在被告人寿财险驻马店分公司投保有交强险、责任限额100万元的商业三者险及不计免赔，本次事故发生在保险期间内。2016年河南省城镇居民可支配收入27233元/年、城镇人均消费性支出为18088元/年、河南省居民服务业年平均工资33857元/年。
原审认为：公民的生命健康权受法律保护，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。被告王永军驾驶机动车与驾驶机动车的原告张义伟发生交通事故，本案交通事故经交警部门认定，被告王永军承担事故全部责任。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。被告王永军驾驶豫Ｐ-×××××号福田牌重型特殊结构货车在被告人寿财险驻马店分公司投保了交强险，原告的损失应由被告人寿财险驻马店分公司在交强险责任限额内先行予以赔付，并在交强险责任限额内先赔付精神抚慰金。原告的损失超出交强险责任限额的部分，因P-G6326号福田牌重型特殊结构货车在被告人寿财险驻马店分公司投保了责任限额为100万元的商业三者险及不计免赔特约险，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条规定:“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。”，应由被告人寿财险驻马店分公司在商业三者险责任限额内予以赔付。关于被告人寿财险驻马店分公司对原告的估价鉴定结论书申请重新鉴定的意见，因该鉴定系公安机关依法委托具有资质的鉴定机构作出，鉴定程序合法，内容客观、真实，且被告无证据证明该鉴定存在瑕疵，不予准许。关于被告人寿财险驻马店分公司请求扣除15%非医保用药的意见，因无证据证明，不予采信。被告人寿财险驻马店分公司虽然在庭后提交了投保单，该投保单仅加盖了投保单位公章，没有经办人签名及告知时间，该证据不能证明就有关免责条款已对被保险人履行了告知及明确说明义务，故涉案保险合同有关营运性机动车无营运许可证不予赔偿的免责条款不产生效力。依照法定赔偿项目、标准，认定本案原告因交通事故受伤造成的各项损失合计384586.02元（具体计算过程见原审判决）。原告的上述赔偿项目和数额，被告人寿财险驻马店分公司应在交强险、商业三者险责任限额内全部予以赔偿。鉴定费1900元、评估费1500元，合计3400元，由被告王永军承担。因被告王永军已为原告垫付医疗费33000元，其超额垫付部分在扣除应负担的诉讼费用后，余额部分在原告收到被告保险公司赔偿款后予以返还。被告王永军、商丘宏发物流鹿邑分公司无正当理由未到庭应诉，系自动放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，原审判决如下：一、被告人寿财险驻马店分公司赔偿原告张义伟医疗费等各项损失共计384586.02元，于原审判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告王永军赔偿原告张义伟鉴定费、评估费3400元，该款已从被告王永军垫付的医疗费中扣除。三、驳回原告张义伟的其他诉讼请求。如果被告未按原审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息（汇款开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账户：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01）。一审案件受理费减半收取计3800元，原告负担260元，被告王永军、商丘宏发物流有限公司鹿邑分公司负担3540元。
庭审后，本院根据张义伟的申请，调取了虞城县社会医疗保险中心的报销记录，该单位向本院出具了证明，证实被上诉人张义伟在2017年度内未在该单位报销医疗费用，未查询到报销记录。上诉人对该证据质证认为被上诉人提交的医疗费发票系复印件，不能证明医疗花费已通过其他途径得到补偿。
本院经审理查明的事实与原审查明的事实相一致。
本院认为，营运证和特种车辆许可证不是决定上诉人是否承保的必要条件，若作为合同免责条件，在投保阶段就应当对投保人的营运证和特种车辆许可证进行审查，在保险合同中作为免责条款进行约定，应当履行明确说明义务，投保单中签名仅能证明其履行提示义务，尚达不到明确说明义务的程度。上诉人此项上诉理由不能成立。上诉人请求扣除非医保用药没有相应的法律依据。关于医疗费发票的问题，上诉人怀疑被上诉人可能进行了医疗保险的报销，经核实虞城县医疗保险报销部门，被上诉人没有在该部门的报销记录，而且入院记录的首页显示为因车祸住院，不可能在相关部门进行报销，上诉人称其医疗费发票的第一联属于丢失的理由可信度较高，根据证据优势原则，对上诉人的此项上诉理由不予采信。综上，原审判决认定事实清楚，证据充分，依法应予维持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费7070元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司驻马店市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 代恭伟
审判员 李 鑫
审判员 曹燚森
二〇一八年七月十日
书记员 李登攀