杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第04385号
原告：中国农业银行股份有限公司杭州城东支行。营业场所：杭州市下城区凤起路74号。
负责人：周孟斌，该支行行长。
委托代理人：方成，该支行职员。
被告：卢竹生。
被告：周少华。
原告中国农业银行股份有限公司杭州城东支行（简称农行城东支行）为与被告卢竹生、周少华金融借款合同纠纷一案，于2015年10月20日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，由代理审判员冯喜恒独任审判，于2015年12月8日公开开庭进行了审理。原告农行城东支行的委托代理人方成到庭参加诉讼，被告卢竹生、周少华经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行城东支行起诉称：2011年3月30日，原告农行城东支行与被告卢竹生、周少华签订了编号为33020520110011066的《中国农业银行个人购房担保借款合同》一份，合同约定：卢竹生向原告借款人民币114万元用于向售房人顺发恒业有限公司购买位于浙江省杭州市萧山区和美家3幢1单元101室的商品住宅房一套；借款期限自2011年3月30日起至2023年3月29日止；借款利率执行浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%，即年利率为7.26%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；还款方式采取等额本息还款法，还款周期为一月，还款日为每期末月30日。卢竹生、周少华自愿以其购买的上述房产设定抵押，作为向原告借款的抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、因违约产生的律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的费用。该份合同于2012年6月20日在杭州市房产管理局办理了抵押登记，原告依法取得杭房他证萧字第001287**号《房屋他项权证》。根据以上《中国农业银行个人购房担保借款合同》约定，原告依据卢竹生的不可撤销授权，依约于2011年3月31日将贷款资金114万元划入顺发恒业有限公司的银行账户，作为卢竹生支付给顺发恒业有限公司的购房款项。截至2015年10月，卢竹生已向原告归还了从借款之日起至2014年12月31日期间的应还借款本息，2015年1月1日之后应按月向原告归还的借款本息未有支付，已构成合同违约。为维护原告的合法权益，保障国家信贷资产不受损失，故特向法院起诉，请求：1.判令原告农行城东支行与被告卢竹生、周少华签订的编号为33020520110011066的《中国农业银行个人购房担保借款合同》解除。2.判令被告卢竹生归还原告农行城东支行贷款本金884273.63元。3.判令被告卢竹生支付原告农行城东支行贷款利息43497.41元、罚息2340.80元、复利1683.35元（暂计算至2015年10月14日止，2015年10月15日以后的利息按照《中国农业银行个人购房担保借款合同》约定的利息和罚息利率分别计算）；本息合计931795.19元。4.判令被告周少华对被告卢竹生的上述债务承担共同还款责任。5.若被告卢竹生未按前述第二、三项履行支付义务的，原告农行城东支行有权以杭房他证萧字第001287**号《房屋他项权证》项下的抵押物折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿。6.本案的受理费及财产保全费由被告卢竹生负担，由被告周少华承担连带责任。
原告农行城东支行为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提交如下证据：
1.《个人购房担保借款合同》1份，证明原告与被告卢竹生、周少华签订个人购房担保借款合同的事实。
2.《房产抵押清单》1份，证明被告卢竹生、周少华用按揭房产设立抵押担保的事实。
3.《个人借款凭证》1份，证明原告向被告卢竹生发放贷款的事实。
4.《房屋他项权证》1份，证明办理按揭房产抵押权登记的事实。
5.《个人购房贷款申请表》1份，证明被告周少华承担共同还款的事实。
6.欠款明细表1份，证明被告卢竹生贷款本息欠款的事实。
被告卢竹生、周少华未作书面答辩，亦未向本院提交证据。
上述证据经庭审出示，被告卢竹生、周少华未到庭，视为放弃质证的权利。经审核，本院认为原告提供的上述证据形式合法，内容客观真实，对案件相关事实具有证明效力，予以确认。
结合上述认定的证据和当事人的陈述，本院查明事实如下：
2011年3月30日，原告农行城东支行（贷款人）与被告卢竹生（借款人、抵押人）、周少华（抵押人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号33020520110011066）。合同约定：被告卢竹生为购买位于杭州市萧山区和美家3幢1单元101室房屋，向原告借款人民币1140000元，借款期限为2011年3月30日至2023年3月29日，借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮10%；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每月30日；借款人未按照合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在合同借款执行利率基础上上浮50%，此期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告卢竹生、周少华以其共同共有的和美家3幢1单元101室房屋（购房合同编号w1102120）为该借款设立抵押担保，担保范围为本金、利息、罚息、复利等以及贷款人为实现债权和抵押权的一切费用；如果借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订次日，原告依约向被告卢竹生发放借款人民币1140000元，并于2012年6月20日对案涉房屋办理抵押登记，原告取得《房屋他项权证》（杭房他证萧字第001287**号）。后被告卢竹生归还了从借款之日起至2014年12月31日期间的应还借款本息，但从2015年1月开始，被告卢竹生未再还本付息，至同年9月，被告卢竹生尚有本金人民币884273.63元未偿还，并欠付2015年1月至9月的利息43497.41元、罚息2340.80元、复利1683.35元，原告遂诉至法院。
本院认为：原告农行城东支行与被告卢竹生、周少华签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。农行城东支行已按约发放借款，履行了合同项下义务。被告卢竹生未能按约归还本息，期限已超过90天，构成违约。根据我国合同法规定，当事人一方迟延履行债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，对方当事人可以解除合同，故原告请求解除合同于法有据，可予支持。原告要求提前收回本金884273.63元，支付利息43497.41元、罚息2340.80元、复利1683.35元以及为实现债权支付的受理费、保全费的诉讼请求符合法律和合同约定，理由正当，本院予以支持。被告周少华作为共同还款人在《个人购房贷款申请表》中签字声明对该债务承担共同连带还款责任，故被告周少华应对被告卢竹生的上述债务承担共同连带还款责任。合同约定的抵押物已办理抵押权预告登记，农行城东支行对抵押物享有优先受偿权，被告卢竹生、周少华应承担相应的担保责任。被告卢竹生、周少华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司杭州城东支行与被告卢竹生、周少华签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号33020520110011066）；
二、被告卢竹生于本判决生效之日起十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司杭州城东支行贷款本金884273.63元，支付贷款利息43497.41元、罚息2340.80元、复利1683.35元（暂计算至2015年10月14日止，此后的利息、罚息、复利按照《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的利率计算），上述本息共计人民币931795.19元；
三、被告周少华对上述第二项被告卢竹生的给付义务承担连带还款责任；
四、若被告卢竹生未按上述第二项履行给付义务，原告中国农业银行股份有限公司杭州城东支行有权以杭房他证萧字第001287**号《房屋他项权证》项下的抵押物折价、拍卖或者变卖后所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13118元，减半收取6559元，由被告卢竹生、周少华负担。保全费5000元，由被告卢竹生、周少华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费18118元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决的上诉请求预交。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【开户银行：工商银行湖滨分理处，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68】。
代理审判员 冯喜恒
二〇一五年十二月十日
代书 记员 朱溯亚