石家庄市桥西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第00179号
被告人耿某某，捕前系石家庄市某局副局长。2013年7月27日因涉嫌信用卡诈骗罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年8月8日由石家庄市公安局桥西分局执行逮捕。现羁押于石家庄市第一看守所。
被告人谷某某，系石家庄市某局科员。2013年11月29日因涉嫌信用卡诈骗罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年12月10日由石家庄市公安局桥西分局执行逮捕。2013年12月11日被石家庄市公安局桥西分局变更为监视居住。
辩护人邢鑫，河北华盛通达律师事务所律师。
石家庄市桥西区人民检察院以石西检公刑诉（2014）110号起诉书，指控被告人耿某某、谷某某犯信用卡诈骗罪，于2014年4月4日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄市桥西区人民检察院指派检察员杨红出庭支持公诉。被告人耿某某、谷某某及被告人谷某某的辩护人邢鑫到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：
1、被告人耿某某于2009年8月份在交通银行办理了一张信用卡，卡号为45×××05，后耿某某用该卡消费后交与其妻被告人谷某某使用，截止到2013年7月5日，这张信用卡累计透支本息合计人民币77870.7元，其中本金为人民币57249.5元。经银行工作人员多次催收，被告人耿某某、谷某某拒不还款。2013年9月7日被告人耿某某、谷某某还款人民币57000元。
2、被告人耿某某于2009年9月份在中信银行办理了一张信用卡，卡号为51×××02，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年10月10日，这张信用卡累计透支本息合计人民币101078.46元。其中，本金为人民币79741.34元。经银行工作人员多次催收，被告人耿某某拒不还款。
3、被告人耿某某于2009年8月份，在中国建设银行办理了一张信用卡，卡号为48×××25，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年11月26日，这张信用卡累计透支本息合计人民币126123.68元，其中本金为人民币100361.84元。经银行工作人员多次催收，被告人耿某某拒不还款。
4、被告人耿某某于2009年2月和2009年4月在中国工商银行办理了两张信用卡，卡号分别为62×××17和53×××88，后用这两张信用卡多次透支，截止到2013年11月26日卡号为62×××71的信用卡透支本息合计人民币34681.46元，其中本金为人民币24999.88元。截止到2013年11月26日卡号为53×××88的信用卡透支本息合计人民币40833.59元，其中，本金为人民币29975.67元。经银行工作人员多次催收，被告人耿某某拒不还款。
5、被告人耿某某于2011年11月在中国民生银行办理了一张信用卡，卡号为62×××48，后用这张信用卡多次透支，截止到2013年11月14日，这张信用卡累计透支本息合计人民币242383.81元，其中本金为人民币149651.59元。经银行工作人员多次催收，被告人耿某某拒不还款。
公诉机关当庭出示了被告人耿某某、谷某某供述，证人王某甲、崔某某、王某乙、窦某某、刘某某证言，银行催收记录，交易明细，到案经过，户籍证明及其他材料等证据。据此，公诉机关认为被告人耿某某、谷某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡行催收后仍不归还，其中耿某某透支数额巨大，谷某某透支数额较大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人耿某某认为公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪不成立。主要辩护意见为，公诉机关第一项指控中与谷某某共同信用卡诈骗交通银行本金57249.5元不成立。虽然该信用卡是耿某某办理，但耿某某消费一次后便将该卡交与谷某某使用，后谷某某发生了对该卡恶意透支行为。耿某某只是将信用卡借给谷某某使用。耿某某违反了信用卡管理规定，仅应负民事责任，故该项指控耿某某不构成犯罪。公诉机关第二项至第五项指控被告人耿某某恶意透支建设银行等四家银行五张信用卡的事实及构成信用卡诈骗罪均不成立。虽然该五张信用卡是耿某某办理，但耿某某没有透支过上述信用卡。公诉机关也不能提供确凿证据，证实耿某某透支。公诉机关也无证据证实耿某某对透支款有非法占有的故意，而耿某某也确无非法占有的故意，仅以存在欠款不还行为，就认定耿某某拒不还款，构成信用卡诈骗罪不成立。
被告人耿某某又辩称，公诉机关指控中涉及五家银行六张信用卡确系耿某某以其名义办理，除交通银行一张信用卡由耿某某透支一次外，其余信用卡均为其妻子谷某某透支。谷某某长期保管、使用这些信用卡，她能保证还款不会有风险，至事发谷某某才告知已无还款能力。银行虽多次找耿某某还款，耿某某积极与银行沟通，公诉机关认定其拒不还款与事实不符。
被告人谷某某对公诉机关指控其与耿某某共同透支交通银行信用卡本金57249.5元的事实无异议，对公诉机关指控其行为构成信用卡诈骗罪供认不讳。
被告人谷某某的辩护人邢鑫的辩护意见为，被告人谷某某出于替耿某某养额度的动机透支了交通银行信用卡，由于家庭预算失误，还不上款，其不同于纯粹恶意透支、拒不归还情形，应与一般意义上的信用卡诈骗犯罪区别开来。就涉案的交通银行信用卡而言，办卡人和持卡人是耿某某，谷某某获取耿某某的私人授权使用该信用卡，谷某某在犯罪中起帮助、次要作用，应为从犯。另辩称，涉案的交通银行信用卡本金已还清，被告人谷某某当庭认罪，请求对其从轻处罚。
经审理查明：
1、被告人耿某某于2009年8月份在交通银行申领了一张信用卡，卡号为45×××05，后耿某某用该卡消费后交与其妻被告人谷某某使用，截止到2013年7月6日，这张信用卡累计透支本息合计人民币77870.7元，其中本金为人民币57249.5元。经银行工作人员多次催收，被告人耿某某、谷某某拒不还款。2013年9月7日被告人耿某某亲属还款人民币57000元。
2、被告人耿某某于2009年9月份在中信银行申领了一张信用卡，卡号为51×××02，后这张信用卡多次被透支，截止到2013年10月10日，这张信用卡累计透支本息合计人民币101078.46元。其中，本金为人民币79741.34元。经银行工作人员多次催收，被告人耿某某拒不还款。
3、被告人耿某某于2009年8月份，在中国建设银行申领了一张信用卡，卡号为48×××25，后这张信用卡多次被透支，截止到2013年11月26日，这张信用卡累计透支本息合计人民币126123.68元，其中本金为人民币100361.84元。经银行工作人员多次催收，被告人耿某某拒不还款。
4、被告人耿某某于2009年2月和2009年4月在中国工商银行申领了两张信用卡，卡号分别为62×××17和53×××88，后这两张信用卡多次被透支，截止到2013年11月26日卡号为62×××17的信用卡透支本息合计人民币34681.46元，其中本金为人民币24999.88元。截止到2013年11月26日卡号为53×××88的信用卡透支本息合计人民币40833.59元，其中，本金为人民币29975.67元。经银行工作人员多次催收，被告人耿某某拒不还款。
5、被告人耿某某于2011年11月在中国民生银行申领了一张信用卡，卡号为62×××48，后这张信用卡多次被透支，截止到2013年11月14日，这张信用卡累计透支本息合计人民币242383.81元，其中本金为人民币149651.59元。经银行工作人员多次催收，被告人耿某某拒不还款。
2013年7月27日，石家庄市公安局桥西分局裕西派出所传唤被告人耿某某，耿某某到所后如实交待了其利用交通银行信用卡透支的事实。同月29日，该所又传唤被告人谷某某，谷某某到所后交待了其利用交通银行信用卡透支的事实。
上述事实有下列证据证实：
1、被告人耿某某在公安机关供述证实，2009年8月，我在井陉矿区交通银行信用卡办理网点申办了一张信用卡。卡邮来后，我激活卡片。2009年9月份，我在石家庄市红旗大街与工农路处保定会馆吃饭时，消费了441元。之后我便将密码告诉我妻子谷某某，将卡给她用了，卡号45×××05。我对透支57249.57元认可。这张卡消费时有短信提醒（138××××5543），我妻子使用这张信用卡每一笔消费、还款，我都清楚。银行也向我催收过十几次，向我的138××××5543手机上发信息催收。因我妻子谷某某做生意赔钱了，我没有偿还能力，是因为我相信她能替我用好信用卡，能够及时还款。
自2009年至2012年四年来，在谷某某的建议下，我先后还办理了工商、民生、中信、建设四家银行五张信用卡。这些信用卡办下来后，我也交给谷某某使用，密码也告诉了她。这些卡都是用我身份证办理的，消费、还款信息都是发到138××××5543这个手机号上。分别为①工商银行（卡号53×××88），②工商银行（卡号62×××71），③民生银行（卡号62×××48），④中信银行（卡号51×××02），⑤建设银行（卡号48×××25）。这些卡开通后交给谷某某使用，密码也都告诉了她，她一直用着，自2012年10月开始不能正常还款了。谷某某后来表示无力还款了，让我自己想办法还款，我也没钱，导致现在这个后果。自2012年12月份至今，这些银行工作人员多次打电话、发短信向我催收欠款，我因没有偿还能力，而没有还款。我知道信用卡只限本人使用，禁止外借，因我相信谷某某能替我用好信用卡，能及时还款，才将卡借给谷某某。
2、被告人谷某某在公安机关供述证实，2009年7月份，我在交通银行办理了一张信用卡，耿某某知道后，也在交通银行办理了一张信用卡，耿某某将卡片激活用了一段时间，便将该信用卡交给我使用了，密码也告诉了我。这张信用卡卡号为45×××05，自2009年12月份，我在石家庄市桥西区保龙仓留营店、北国超市益友店、财贸眼镜店、河北家世界超市有限公司、北国西兴超市等地透支。对欠交通银行57249.5元无异议。这张卡消费后向耿某某手机138××××5543上发短信提示，耿某某知道消费、还款。交通银行向耿某某催收过，也向我催收过。
我从2012年12月份开始不正常还款，因资金链断裂，还不上款，那时主要在帛客衣橱空间、井陉矿区九维家具建材城等地消费。
耿某某应该有交通、工商、中信、建行、民生等银行卡，我印象深的是用过交通银行信用卡，其他银行信用卡用过没有记不清了。
3、证人王某甲（交通银行太平洋卡信用卡中心资产保全员）证言证实，我来公安机关报案。2009年7月，耿某某向我行申领了一张信用卡，卡号：45×××05，2009年9月至2011年12月，耿某某先后用这张卡在保定会馆红旗店、保龙仓留营店、北国超市益友店、西兴店多次消费，恶意透支本金共62007.63元人民币，经交通银行多次催收，四个月以来拒不还款。
交通银行太平洋信用卡中心提供的报案书、交易明细、催收记录及信用卡申办手续。
交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心出具的情况说明及交通银行个人存款回单证实，2013年9月7日，耿某某名下卡号为45×××05的信用卡还款人民币57000元整。
4、证人崔某某（中信银行股份有限公司信用卡中心员工）证言证实，我来公安机关报案，2009年8月份，耿某某向我行申领了一张信用卡，卡号为51×××02。2009年9月至2013年3月，耿某某用这张卡先后在石家庄市桥西区北国益友超市、河北宝德行汽车维修有限公司、河北顺驰房地产公司等地多次消费，恶意透支本金79741.34元，产生利息、滞纳金21337.12元。经我行多次催收，七个月以来拒不还款。
中信银行股份有限公司信用卡中心提供的报案材料、交易流水、催收历史、信用卡申办手续。
5、证人王某丙（中国建设银行股份有限公司河北省分行营业部信用卡部员工）证言证实，2009年8月，耿某某向我行申办了一张信用卡，卡号为48×××25。从2009年10月至2012年12月，耿某某先后在人民商场、保龙仓留营店等地消费，透支本金100361.84元，本息合计126123.68元。我行自2013年1月28日给耿某某打电话向其催收，但其仍不还款。
中国建设银行股份有限公司河北省分行营业部信用卡部提供的报案材料、交易明细、催收记录、办卡手续。
6、证人窦某某（中国工商银行股份有限公司河北省分行营业部银行卡业务中心职员）证言证实，我来公安机关报案。2009年2月、4月，耿某某向我行申办了两张信用卡，卡号分别为53×××88及62×××71，耿某某开通后便开始使用，他用这两张卡在人民商场、保龙仓留营店、北国超市西兴店、华润万家超市等地多次恶意透支，到2012年12月，尾号为4088的卡透支本金29975.67元，尾号0471的卡透支本金24999.88元，经我行多次催收，仍拒不还款。
中国工商银行股份有限公司河北省分行营业部信用卡业务中心出具的报案材料、交易明细、催收记录、办卡手续。
7、证人刘某某（中国民生银行石家庄分行信用卡中心职员）证言证实，2011年11月，耿某某向我行申领了一张信用卡，卡号为62×××48，随后多处消费，恶意透支民生银行本金149651.59元，共欠款242383.81元。我行工作人员与耿某某多次电话联系，上工作单位面谈催收，均无有效回款。
中国民生银行石家庄分行信用卡中心提供的报案材料、办卡手续、交易清单、催收备注。
8、石家庄市公安局桥西分局裕西派出所出具的到案经过及传唤证证实，2013年7月27日，石家庄市公安局桥西分局裕西派出所传唤被告人耿某某，耿某某到所后如实交待了其利用交通银行信用卡透支的事实。同月29日，该所又传唤被告人谷某某，谷某某到所后交待了其利用交通银行信用卡透支的事实。
9、被告人耿某某、谷某某的户籍证明、证明二人具有刑事责任能力。
上述证据均经当庭质证，真是、合法、有效，本院予以确认。
本院认为，被告人耿某某以其本人名义在交通银行申领信用卡一张，耿某某用该卡消费后，将卡交与其妻子谷某某使用，被告人耿某某能够通过其手机短信得知谷某某用该卡消费、还款情况下，仍然放任谷某某对该卡的透支行为，且超过法定期限透支，经银行工作人员多次找被告人耿某某、谷某某催收，被告人耿某某、谷某某仍不归还。被告人耿某某先后办理六张信用卡，透支数额超过其还款能力，被告人耿某某、谷某某对透支款具有非法占有故意，系恶意透支，且数额较大。被告人耿某某、谷某某行为均构成信用卡诈骗罪。被告人耿某某关于该项指控中其不具有非法占有目的，仅系违反信用卡管理规定，应负民事责任的辩称，本院不予支持。该交通银行信用卡主要由被告人谷某某恶意透支，辩护人关于谷某某为从属地位，系本案从犯的观点，本院不予支持。
被告人耿某某以其本人名义分别在建设银行、工商银行、民生银行、中信银行申领了五张信用卡，上述五张信用卡均存在超过规定期限透支行为，且经发卡行向耿某某催收后仍不归还。根据公诉机关提供的证据及被告人谷某某当庭供述，尚不能证实被告人谷某某透支上述五张信用卡。被告人耿某某作为办卡人能够通过其手机短信得知上述五张信用卡消费、还款情况，无论上述信用卡是否由耿某某或谷某某透支，被告人耿某某均应承担透支的法律责任。被告人耿某某先后办理六张信用卡，其透支额已超出其还款能力，被告人耿某某对透支款有非法占有的故意，已构成恶意透支，且数额巨大，被告人耿某某的行为构成信用卡诈骗罪。被告人耿某某关于公诉机关第二项至第五项指控不构成信用卡诈骗罪的辩称，本院不予支持。
关于起诉书第一项指控透支交通银行本金57249.5元的事实，被告人耿某某亲属已归还本金57000元，对被告人耿某某、谷某某酌情从轻处罚。被告人谷某某归案后如实供述本院已查清的犯罪事实，当庭认罪，对被告人谷某某依法予以从轻处罚。被告人耿某某恶意透支中信银行本金79741.34元、建设银行本金100361.84元、工商银行本金54975.55元、民生银行本金149651.59元，应责令其退赔给相关银行。本院为维护金融管理秩序，打击刑事犯罪活动，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人耿某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币四十万元。
（刑期自判决执行之日起开始计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月27日起至2019年7月26日止）、（罚金自本判决生效之日起十日内缴清）
二、被告人谷某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万七千元。
三、依法追缴被告人耿某某恶意透支中信银行本金79741.34元、建设银行本金100361.84元、工商银行本金54975.55元、民生银行本金149651.59元，退赔给相关银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接上诉于河北省石家庄市中级人民法院，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑丽君
人民陪审员 刘 芳
人民陪审员 李君莉
二〇一四年六月六日
代书 记员 王颂扬