广东省开平市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0783刑初728号
公诉机关广东省开平市人民检察院。
被告人陈聪玲，女，1981年1月19日出生于广东省开平市，汉族，大专文化，广发银行开平支行理财经理，住开平市。因本案于2017年7月3日被羁押，同日被刑事拘留，同年8月9日被逮捕。现押于开平市看守所。
辩护人赖雨峰，男，系广东维盛律师事务所律师。
开平市人民检察院以开检诉刑诉（2017）671号起诉书指控被告人陈聪玲犯盗窃罪，于2017年11月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。开平市人民检察院指派检察员吴洁瑜、代理检察员谭晓雯出庭支持公诉，被告人陈聪玲及其辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人陈聪玲任广发银行开平支行职员，2013年4月至2017年4月期间，其以高息存款、理财产品为诱饵，吸引被害人洪某等人开户或存款，在帮客户开户、存款或转帐过程中，利用客户对其的信任私藏或暂管客户的银行卡、存折，然后通过转帐或取现的方式盗窃被害人洪某帐户中的54600元、被害人梁某1帐户中的327388.88元、李某帐户中的660039元。综上，被告人陈聪玲共盗得财物1042027.88元。
公诉机关认为被告人陈聪玲盗窃他人财物，数额特别巨大，其行为已构成盗窃罪。被告人是银行的职员，被害人与银行存在储蓄合同关系，客户可以凭存折、银行卡等随时对账户上的资金进行操作。被告人利用被害人对其的信任私藏或暂管被害人的银行卡或存折，从被害人账户转账或取现的行为不是职务行为，是盗窃行为。被告人陈聪玲归案后如实供述自己的罪行，属坦白，依法可以从轻处罚。建议判处被告人陈聪玲有期徒刑十二年至十四年，并处罚金。
对指控被告人的上述犯罪事实，公诉机关向本院提供了被告人的供述及辩解、被害人的陈述及辨认笔录、证人的证言、现场勘查笔录及照片、物证（照片）及相关书证等证据。
被告人陈聪玲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名表示没有意见，其称盗窃的钱都给其丈夫使用了，其一直想将卖房的钱赔偿给被害人，但钱都不在其手上，其父亲身体不好，父母年纪已大，认为量刑过重，希望从轻处罚。
被告人陈聪玲的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，但对公诉机关指控的罪名有异议，认为被告人在本案中获取的款项已经进入银行持有的范围，应视为银行的单位财产，被告人是银行的理财经理，实施犯罪行为是利用了职务上的便利，被告人的行为符合职务侵占罪的特征。被告人犯罪的动机是家人重病急需资金周转，案发后也表示后悔并一直试图联系其丈夫将变卖财产所得款项偿还被害人，有坦白情节，望法院依法判决。
被告人陈聪玲及其辩护人在庭审中均没有向本院提供证据。庭后被告人的家属向本院提交了两封求情信。
经审理查明，被告人陈聪玲是广发银行开平支行的职员，2013年4月至2017年4月期间，其以高息存款、理财产品为诱饵，吸引被害人洪某等人开户或存款，在帮客户开户、存款或转帐过程中，利用客户对其的信任私藏或暂管客户的银行卡、存折，然后通过转帐或取现的方式盗窃被害人洪某帐户中的54600元、梁某1帐户中的327388.88元、李某帐户中的660039元。综上，被告人陈聪玲共盗得财物1042027.88元。
另查明，被告人陈聪玲归案后如实供述了自己的犯罪事实。
以上事实，有下列证据证实：
1、受案登记表、立案决定书及抓获经过，反映本案案件受理、立案侦查并将被告人陈聪玲查获的情况。
2、扣押物品文书及扣押的物品照片、发还物品文书，反映扣押被告人陈聪玲社保卡两张、银行卡一张，其中两张社保卡已发还给被告人的母亲周某1。
3、物证（照片），分别为简某提供的广发银行卡、吴某1提供的广发银行卡、梁某1提供的广发银行卡及存折、李某提供的广发银行存折、谭某1提供的广发银行卡及存折。
4、梁某1提供的其与陈聪玲的微信聊天记录截图，证实被告人承认盗取了被害人梁某1账户的钱，并一直声称在卖房筹钱还给被害人，至案发日被告人仍未还钱。
5、李某及谭某1提供的银行流水清单,证实被害人李某、简某、谭某1广发银行账户的流水情况。
6、公安机关调取的银行流水清单，证实被告人陈聪玲一共从李某62×××90的帐户转出人民币660039元；从梁某16225680321001891476的账户共转出人民币355888.88元，转入21000元，向梁某16228480115475045510的账号转入人民币3800元，6217867000007602028的账号转入人民币3700元，综上梁某1的经济损失为327388.88元；洪某6225680321001324742的账号流水缺失了2015年3月1日到2016年1月31日的数据，无法通过流水确认被害人的损失，但可以看出被告人陈聪玲自2013年4月开始多次通过洪某的账户转出、转入资金；陈聪玲、周某3、陈某明、梁某2的帐户流水与被害人转入其帐户的流水相互对应，周某3的帐户共转出31550元到梁某2的帐户，陈某明的帐户共转出664元到梁某2的帐户，陈聪玲2016年11月17日共还款100000元给吴某1及洪某，2016年11月21日还款75000元给吴某1。
7、开户资料，证实被害人李某、梁某1、洪某在广发银行开立个人银行结算账户的相关情况。
8、陈聪玲在广发银行任职的劳动合同，证实被告人陈聪玲从2013年1月1日起任广发银行开平支行的银行业务岗位。
9、广发银行境内分行职位（岗位）说明书，显示广发银行准贵宾理财团队客户经理的职责范围。
10、陈聪玲的尿检报告、常住人口信息表、违法犯罪经历查询证明、网上追逃情况等，证实被告人没有吸毒，犯罪时已满18周岁，未查询到有犯罪前科，2017年6月22日被网上追逃。
11、证人梁某2的证言，其是陈聪玲的丈夫，其称2017年6月20日左右其老婆说欠了银行和同事的钱，一共十多万没钱还，其说等工程款收回再帮她还。当月23日左右其带着老婆及岳母去深圳龙华租了一间出租屋住下，其就回开平了，其打电话、发微信给老婆都没回便到深圳出租屋去找，房东说其老婆被开平来的公安带走了，当晚22时许其在深圳街上也被公安人员查获。陈聪玲没有跟其说过盗窃的事只是说欠银行和同事的钱，欠银行的钱是刷信用卡欠的。陈聪玲于2016年4月左右往其帐户转账10万，钱是其父亲的。7月3日
12、证人周某1的证言，其是陈聪玲的母亲，其称2017年6月24日22时许，其女婿梁某2提议其和女儿陈聪玲一起去深圳躲债。后其和女儿在深圳一出租屋被民警抓获。民警在女儿身上缴获其和丈夫陈某明的社保卡。其和丈夫的社保卡均由女儿保管，平时要用钱时叫女儿从银行卡取钱。
13、证人伍某1的证言，其是广发银行的员工，其称：陈聪玲于2002年入职广发银行，刚入职时任柜员，2006年6月至2011年6月任办公室和分行信贷管理部贷款出帐岗，2011年7月至2015年2月任柜员，2015年3月开始任理财经理。2017年6月20日15时许，客户梁某1、洪某等在民警的陪同下来银行反映陈聪玲转走名下资金的问题，陈聪玲也于当天失联，后广发银行于2017年6月26日与陈聪玲解除劳动合同。其称陈聪玲共转走梁某1、洪某、李某三个客户共约107万元。其称银行规定客户账户资金由客户凭密码自由支配，银行职员不能支配客户帐户内的资金。开户如符合条件可以代办，但需出具代理人及被代理人的身份证件等，开户时不一定需开通短信通知及网上银行，开户后如需开通需由客户本人凭有效证件申请办理，客户可以委托他人代为取现但只能取现金5万元以下，且需凭卡或折及密码。另财运转帐要通过专用刷卡机刷卡转账完成。
14、被害人洪某的陈述及辨认笔录，其称2013年女儿吴某1说陈聪玲卖理财产品利息高，陈聪玲需要业务额，就将钱存进广发银行购买理财产品和做额。其广发银行卡是吴某1用其身份证开的，先后共存了28万，2016年11月吴某1从卡里取过20万装修。直到2017年4月份，其去取钱时发现卡里剩下的8万元不见了，卡内余额10032元，其打电话问陈聪玲，陈聪玲说一定会还给其。陈聪玲先后还了2万现金给其女婿周某2相，还给其3000元现金和往其广发银行卡转进1万元，共还款33000元。在发现陈聪玲盗走其帐户的钱后，其和女儿去找她计过数，双方确认她盗走其87600元，还了33000元，实际还欠54600元。银行卡的密码一直都没有修改，银行卡也没有遗失过。经辨认，其辨认出被告人陈聪玲。
15、被害人吴某1的陈述，其是洪某的女儿，其与洪某的陈述大致一致，其使用洪某的身份证办理广发银行账户，拿了存折和银行卡，共存进该卡28万多，后来其取20万装修，其母亲去取钱时发现卡里剩下的83000元不见了。陈聪玲后共还了3.3万。2014年4月份，其将5万元现金和存折交给陈聪玲帮其存钱，后向陈聪玲拿回存折时，陈聪玲说银行已取消存折。广发银行卡一直在其身上，其没委托过陈聪玲处理银行卡的钱财，银行卡密码是初始密码，只有其和洪某知道。
16、被害人梁某1的陈述及辨认笔录，其称共被陈聪玲盗去360888元，她还了2万元，还欠340888元。其当初办理广发银行卡时不在场是陈聪玲使用其身份证办理的，陈聪玲故意修改其联系方式将银行卡绑定手机131××××1073，并冒充其本人签名。其办卡后通过初始密码办理银行卡密码后就没改过密码。银行卡一直在身边也未委托过陈聪玲处理其银行卡的钱。陈聪玲告诉其开户只办理了银行卡没有存折，2016年5月30日其因私需要银行卡的流水陈聪玲主动提出将银行卡的流水打印在存折然后将存折给其。其曾两次将银行卡交给陈聪玲操作。其共收过三次利息，金额每次为3700元左右。另外，2016年6月1日其父亲转入51万到其账户，因转帐限额问题，陈聪玲帮其从银行卡转出5万美元，另一笔是通过陈聪玲帐户将179891元，折合约27500美元转给其境外家人，该笔款项其家人已收到。经辨认，其辨认出被告人陈聪玲。
17、被害人李某的陈述及辨认笔录，其称2007年在陈聪玲的介绍下开了一个广发银行储蓄户购买基金，开户时是有一本存折和一张银行卡的，现在银行卡不知道放哪了。后发现该账户有几笔非本人操作的转账记录，其并不知情，也没有收到银行短信通知，合计账户转出659539元，其中577000元是通过其丈夫的账户转出的，其丈夫还存进其账户50000元现金。其账户为62×××90；简某账户为62×××68。账户密码无修改过，其没有将银行卡和存折交给陈聪玲去进行理财产品交易，也没有委托过陈聪玲对其银行账户进行转账及提现操作，当初开户也没有开通网银交易。经辨认，其辨认出被告人陈聪玲。
18、被害人简某的陈述及辨认笔录,其是李某的丈夫，其称因生意需要于2014年在广发银行开了储蓄卡,账户为62×××68。购买理财产品期间其与陈聪玲并无业务上的接触，也未通过陈聪玲购买过任何基金。其银行账户共有58万，后经过非本人操作，该账户先后四次，分别为17万、13万、17.7万和10万转账到妻子李某的账户上，合计57.7万元。其听妻子李某说陈聪玲有一款理财产品利息高，叫其将5万元存入李某账户。后陈聪玲拿着一台刷卡机来到其店，其使用农业银行的卡来刷卡转账，但不成功。后其于次日拿现金5万元存入李某的账户。其账户只有银行卡，其银行卡及账户密码均无遗失和修改过，并未委托陈聪玲或他人处理广发账户中的钱。账户没有开通短息提示但开通了网银交易。经辨认，其辨认出陈聪玲。
19、被告人陈聪玲的供述，其承认通过利用在银行任职的职务便利，私藏客户的银行卡或存折，然后窃取帐户内的钱。其称于2002年开始入职广发银行，开始时是任柜台业务员，后于2015年3月开始任理财经理，先后从客户洪某、梁某1、李某等人帐户中拿了约107万。
2013年4月13日，旧同事吴某1用她母亲洪某的名义开了一个帐户，开户时其将银行卡及存折给她女儿吴某1的，后来吴某1来存钱时把存折交给其，其没有归还。开户当日，吴某1转入107990元，其转入12元后于2013年4月16日从该帐户转出108000元到父亲陈某明的广发帐户。2014年4月22日吴某1又转入5万元到洪某帐户，其第二天将该5万元转到母亲周某1的广发帐户，2014年8月20日吴某1又转入2.5万到洪某的帐户，其第二天将该2.5万转到父亲的广发帐户，2016年4月18日吴某1称需要用钱其就转了8.8万到洪某的帐户，后来吴某1说只用了5千，其就将剩下的8.3万转回自己的帐户。2016年11月，吴某1发现洪某的帐户中没有钱，其就分期还给她，现在还欠5万多。
2014年12月底，广发银行有活动，存入60888元定期两年没有利息可换取一台苹果6手机。旧同事梁某莲得知后称她妹妹想换手机，其就帮她妹妹梁某1开了一个帐户，梁某莲存入6万多到该帐户，第二天其就将帐户中60888.88元转到自己帐户，后来其将银行卡及自己买的苹果6手机给了梁某1，其留着该帐户的存折。过了一个星期左右，梁某莲存入30万到梁某1帐户，其帮她操作购买了20万基金，剩下10万转入丈夫梁某2的帐户。2015年4月，原购买的基金到期自动返回帐户里，其又操作购买了10万元基金，剩下10万其用存折到柜台分两笔分别是4.9万及4.8万提现。当月梁某1的父亲联系其说要取基金的利息，其就存了1000元到梁某1的帐户，梁某1的父亲通过银行卡取了利息。2015年7月，基金又到期返回梁某1帐户，其又用存折到柜台分别取现两笔4.9万共9.8万。2017年4月，梁某1到银行查询发现钱没有了，向其了解，其承认是自己转走的，其要求立即归还，其转了两笔1万到她帐户。
2006或2007年其帮李某开了个理财帐户用于购买理财产品，李某的银行卡是有一次其帮她与她丈夫转账后放在其那里的。2016年4月李某看到其朋友圈发的宣传后找其购买理财产品，并让其找她丈夫简某转帐到她帐户。4月中旬其拿银行的刷卡机到简某的店，用简某的广发理财帐号转帐了17万到李某的帐户，其用李某的银行卡刷卡转账将这笔钱转到母亲的帐户。2016年6月，其又到简某的店，简某刷卡转帐13万到李某的帐户，其又将这笔钱转到自己的帐户。2016年8月初，其又到简某的店，简刷卡转账17.7万到李某的帐户，其又将这笔钱转到母亲的帐户。2017年3月中，李某的帐户有一笔11万的钱转入，其又将这笔钱转入自己帐户。2017年3月尾，李某又叫其到店找简某转5万到她帐户，但这次简某刷的不是广发卡刷不了，第二天简某就拿5万现金到银行存入李某的帐户，当日其就将该笔钱转入母亲的帐户。另外，其还用李某的银行卡操作卖出了她原先持有的基金，得款2万多元也转到自己帐户。
办理储蓄卡需客户提供本人身份证并填一份开户表，当时其帮她们开户时行规比较松，只需她们提供身份证，开户表是其帮她们填的，当时其没有帮她们开通短信提醒。其帮她们办理好开卡手续后，都会有一张卡和一本存折，密码设为6个8，后来银行规定不能将客户的相关证件信息放在办公抽屉保管，出逃前其就将她们的银行卡或存折剪了。
其所偷的钱除了小部分用于父亲治病，大部分都给了丈夫梁某2，是通过其或母亲的帐户转给他的，他知道这些钱的来历，是他让我这样做的，而且其银行卡密码他也知道，他有时也会用其银行卡。
上述证据由公诉机关提供，并经庭审示证和质证，本院予以确认。
本院认为，被告人陈聪玲盗窃他人财物，数额特别巨大，其行为已构成盗窃罪。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，定罪准确，证据确实充分，应予以刑罚。
被告人陈聪玲的辩护人认为被告人的犯罪行为应构成职务侵占罪，本院认为对被告人行为性质的认定主要在于判断被告人窃取财物是利用工作上的便利还是利用职务上的便利。利用工作上的便利是指在工作过程中形成的为顺利实现目的行为而产生的便利条件，如熟悉工作环境，出入方便等，这种便利不是职务本身具有的，而是在履行工作的过程中形成的。利用职务上的便利是指利用自己主管、管理、经手本单位财物的权力而产生的便利条件。本案被告人陈聪玲作为广发银行开平支行的职员，在任理财经理期间主要负责为客户提供资产配置方案，开展各项理财营销活动，客户资金是由客户凭密码自由支配的，其不能支配客户帐户内的资金，对客户账户的资产不具有主管、管理、处分的权力，可知被告人能够通过对被害人的账户进行提现、转账并不是利用其职务上便利，而是利用工作中形成的工作便利，通过取得被害人的信任、私藏被害人的存折或者银行卡、设置原始密码、不开通短信服务等手段窃取被害人账户中的钱，故被告人的行为应认定为盗窃。辩护人的相关辩称本院不予以采纳。辩护人的其他辩护意见，本院酌情予以采纳。
被告人陈聪玲归案后如实供述自己的犯罪事实，属坦白，依法可以从轻处罚。被告人的违法所得，依法应当予以退赔。缴获的银行卡，退回被告人陈聪玲。公诉机关的量刑建议恰当，本院予以采纳，被告人认为建议量刑过重的意见本院不予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告人陈聪玲犯盗窃罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月3日起至2029年7月2日止。罚金应在本判决生效后30日内缴纳。）
二、责令被告人陈聪玲退赔被害人洪丽春经济损失人民币54600元、梁晓瑜经济损失人民币327388.88元、李金兰经济损失人民币660039元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 梁霭华
人民陪审员 陈俊悦
人民陪审员 余春实
二〇一八年一月二十四日
书 记 员 邝思衡