浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温乐商初字第477号
原告：中国农业银行�份有限公司乐清市支行。
负责人：王益盛。
委托代理人：胡秀芝、郑旭阳。
被告：吕成财。
被告：方丽阳。
原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行诉被告吕成财、方丽阳信用卡纠纷一案，本院于2013年5月15日立案受理后，依法由代理审判员张胜霞适用简易程序独任审判，于2013年7月11日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行的委托代理人胡秀芝到庭参加诉讼，被告吕成财、方丽阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行起诉称：被告吕成财向原告申请金穗贷记卡购车透支借款，2012年5月14日，双方签订了《金穗贷记卡购车透支借款担保合同》，协议约定：原告为被告吕成财提供金穗贷记卡购车分期额度75000元，用于购买北京现代牌小型汽车一辆，在被告吕成财使用信用卡购买车辆后，被告吕成财每月须向原告偿还透支款2083元及手续费226元，以月等额方式分期36次还款完毕，如借款人违反合同约定还款义务，贷款人有权提前收回已发放贷款，同时，合同约定了抵押条款，被告吕成财所购得的北京现代牌小型汽车，作为该笔透支款的抵押物，并办理了抵押登记手续。被告方丽阳系被告吕成财的妻子，与原告签订了共同偿债人承诺书，对该笔透支借款的本息承担共同偿债责任。合同生效后，原告依约定给予被告吕成财合同约定的透支额度，使被告吕成财通过刷卡交易将75000元支付给被告指定账户，被告在取得该款项后支付给苍南冠隆汽车销售服务有限公司用于购买北京现代牌小型汽车。但被告未按期向原告偿还欠款，存在拖欠行为。截止到2012年11月27日被告尚欠原告未还本金66434.31元，透支利息7101.44元，经原告多次催讨，要求被告立即偿还已到期欠款，否则将全部透支款提前收回，但均未果。故原告起诉请求判令：1、两被告偿还信用卡透支款共计66434.31元、延期还款利息7101.44元及2012年11月27日起至清偿完毕之日止的逾期利息、滞纳金（逾期透支利息从2012年11月27日起以未还透支本金按日万分之五计收，滞纳金按所有透支款的5%每月计算）。2、如被告未偿还借款本息，则在拍卖、变卖被告所有的车牌号为浙C×××××轿车所得款后，原告优先受偿。3、原告实现债权的所有费用（包括诉讼费、律师费）由两被告承担。
在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下证据：
1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证的复印件，以证明原告的诉讼主体资格；
2、原告公司负责人的身份证复印件，以证明原告负责人身份；
3、被告吕成财、方丽阳的身份证复印件，以证明被告的诉讼主体资格；
4、中国农业银行贷记卡购车透支分期付款业务申请审批表、金穗贷记卡购车透支借款担保合同、中国农业银行金穗卡签购单、划付授权书，以证明被告吕成财向原告申请车贷透支额度，原告同意给予透支75000元额度并予以支付的事实，双方协议法院管辖地以及利息的计算方法等事实；
5、共同偿债人承诺书，以证明被告方丽阳承担共同还款的责任；
6、机动车注册登记、机动车销售统一发票、抵押登记凭证，以证明被告吕成财所购车辆情况并以之为透支额度抵押的事实；
7、还款清单，证明被告吕成财未如期还款的事实；
8、律师费用发票，证明原告为实现债权的律师费3000元的事实。
被告吕成财、方丽阳未作答辩，也未提供任何证据。
原告提供的上述证据在庭审中出示，经审查属于有效证据。被告吕成财、方丽阳未到庭质证，视为对上述证据放弃质证的权利。本院对以上证据均予以采信。
经审理本院认定：2012年5月14日，被告吕成财签署中国农业银行金穗乐分卡申请表，并约定：预借现金不享受免息还款期待遇，利息自银行记账日起计算。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。同日，被告吕成财作为借款人、原告作为贷款人、浙江天安担保投资有限公司作为保证人，签订了《金穗贷记卡购车透支借款担保合同》，协议约定：原告为被告吕成财提供金穗贷记卡购车分期额度75000元，用于购买北京现代牌小型轿车一辆。在被告吕成财使用金穗贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向贷款人偿还透支的资金。还款应在2012年6月份开始，分期还款共分36期，每期偿还的金额为人民币2083元。借款人应于透支次月与贷款人约定的还款日提前将第一期偿还的款项存入合同所列账户，第二期以后的还款资金均应于每月与贷款人约定的还款日2日前存入所列账户。借款人以金穗贷记卡透支方式支付购车款，并向贷款人分期偿还，应向贷款人支付手续费。手续费金额为8145元，借款人采取按月分期等额方式向贷款人支付上述手续费，每期偿还的手续费为226元。借款人于每期偿还透支款项时同时交纳该期手续费。借款人授权贷款人从其金穗购车专用账户内直接扣收手续费。手续费一经扣收，无论双方履行本合同情况如何，贷款人均不向借款人退还手续费。借款的担保方式为抵押和保证。借款人未在到期还款日前存入分期付款应归还的款项，不享受还款免息期。逾期产生的利息、滞纳金、超限费等费用执行《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行贷记卡章程》的相关规定。借款人、任一担保人违反本合同项下的义务，贷款人�权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。因合同履行中发生的诉讼，由贷款人住所地人民法院管辖。同日，被告吕成财签署划付授权书，要求原告将借款直接划入乐清市天顺汽车信息咨询服务部，划付后视为被告吕成财已提用了此项借款。2012年5月14日，被告方丽阳签署共同偿债人承诺书，愿作为共同债务人，对吕成财在与原告签订的编号为270112A0590的《金穗信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。原告按约将75000元划入被告吕成财指定的账户。2012年7月11日，车牌为浙C×××××的北京现代牌小型汽车办理了抵押登记。后被告于2012年6月17日、2013年9月20日，共偿还了本金8565.69元、手续费1043.56元。截至2012年11月27日，被告尚欠本金66434.31元，手续费7101.44元。原告提供的还款清单中已还利息1043.56元，实为已支付的手续费1043.56元。
本院认为：原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行与被告吕成财所签订的金穗贷记卡购车透支借款担保合同、被告方丽阳共同偿债人承诺书内容真实、合法有效。被告吕成财未按约偿还透支款，依法应承担合同约定的违约责任。因此，原告起诉要求被告吕成财、方丽阳按照合同约定，共同偿还信用卡未还透支款本金、手续费及逾期利息有事实与法律依据，本院予以支持。原告主张滞纳金按所有未还透支款的5%每月计收，明显超过中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，违反法律规定，本院不予支持。被告吕成财自愿将登记在其名下的浙C×××××北京现代牌小型轿车给原告作抵押，依法应承担抵押责任。原告要求�被告未偿还信用卡透支款本息的情况下优先受偿抵押物拍卖所得款符合法律规定，本院予以支持。因诉讼律师代理费并非原告实现债权必需支出的费用，故对原告要求被告支付律师代理费的主张，本院不予支持。被告吕成财、方丽阳经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吕成财、方丽阳应在本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行信用卡透支款本金66434.31元及手续费7101.44元和逾期利息（从2012年11月28日起按以66434.31元为基数按日万分之五计算至本判决确定的履行之日止）。款交本院民二庭转付。
二、如被告吕成财、方丽阳未按时偿还上述第一项款，则在拍卖、变卖登记在被告吕成财名下的车牌号为浙C573**北京现代牌小型轿车所得款后，原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行优先受偿。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司乐清市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1638元，减半收取819元，由被告吕成财、方丽阳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
代理审判员 张胜霞
二〇一三年七月十六日
书 记 员 张 弛