湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0104民初1106号原告:中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路189号。负责人王周屋。委托诉讼代理人：刘珊，女，汉族，1989年7月2日出生，住长沙市芙蓉区，系原告公司员工。委托诉讼代理人：徐嘉，湖南正军律师事务所律师。被告：贺靖毅，男，1970年11月8日生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区。被告：毛晓蓉，女，1970年7月28日生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区。被告：曾凡富，男，1974年12月18日生，汉族，住湖南省长沙市。被告：曾宪秋，女，1974年8月9日生，汉族，住湖南省长沙市。被告：杨宏，男，1965年10月29日生，汉族，住湖北省洪湖市。被告：朱永秀，女，1969年1月4日生，汉族，住武汉市硚口区。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）诉被告贺靖毅、毛晓蓉、曾凡富、曾宪秋、杨宏、朱永秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，书记员付凌波担任记录。原告委托诉讼代理人徐嘉、被告杨宏到庭参加了诉讼，被告贺靖毅、毛晓蓉、曾凡富、曾宪秋、朱永秀经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告贺靖毅、毛晓蓉共同偿还原告贷款本息1507890.20元（利息和罚息暂算至2016年1月27日，并按约定继续计算至本息偿清之日）、原告实现债权的费用40000元；二、被告曾凡富、曾宪秋、杨宏、朱永秀对上述第一项请求的债务向原告承担连带清偿责任；三、被告承担本案受理费、保全费。事实和理由：2015年11月9日，被告方向原告提交授信申请表；2015年11月10日，原告与被告贺靖毅签订一份编号931042015027437的《综合授信合同》，约定：原告给予被告贺靖毅授信额度150万元；授信额度有效期为24个月，自2015年11月12日至2017年11月12日；被告贺靖毅以22.5万元为贷款保证金质押于原告，如到期不能还款则由原告行使质权扣划；授信提用人发生违约情形的，应当支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；到期未还的借款本金自逾期之日起，按约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息；不能及时支付的利息、逾期罚息，按约定逾期利率按实际逾期天数计收复利，逐月累算；发生违约事件时，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，并有权行使担保权并要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用等损失；有关本合同的一切争议由原告住所地法院管辖。2015年11月11日，原告与被告贺靖毅签订编号931042015027437Z0的《最高额担保合同》，约定被告贺靖毅以22.5万元存款作为质押为其债务向原告提供担保；同日，原告还分别与被告曾凡富、杨宏签订编号931042015027437B0、931042015027437B1的两份《最高额担保合同》，约定被告曾凡富、杨宏分别为上述《综合授信合同》项下的被告贺靖毅的债务向原告提供最高额连带责任保证担保。2015年11月11日，被告贺靖毅向原告提交《借款支用申请书》，申请借款150万元。原告审批确认：同意发放150万元贷款，期限自2015年11月13日至2016年11月12日，年利率确定为6.09%，还款方式为按月付息、到期还本。2015年11月13日，原告向被告贺靖毅放款150万元。借款履行过程中，被告贺靖毅未能按时支付利息，截至2016年1月27日被告贺靖毅已拖欠利息7866.25元、罚息23.95元。原告调查发现，被告经营困难已丧失偿债能力。2016年1月29日，原告以邮寄方式向被告发出《贷款提前到期通知书》宣布贷款提前到期。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告杨宏辩称由于经济困难，无法承担原告起诉的全部债务，只愿意承担其中一部分的债务。被告贺靖毅、毛晓蓉、曾凡富、曾宪秋、朱永秀未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织被告杨宏对原告提交的证据进行了质证。被告杨宏对原告提交的《小微授信申请表》、《最高额担保合同》（编号931042015027437B0）、被告杨宏、朱永秀《结婚证》复印件无异议，本院认为上述证据，能够证明案件事实，与本案有关联，可以作为认定案件事实的依据，因被告贺靖毅、毛晓蓉、曾凡富、曾宪秋、朱永秀未到庭，未提交证据予反驳，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的《综合授信合同》（编号931042015027437）、《最高额担保合同》（编号931042015027437Z0）、《质押清单》、《内部业务联系单》、《最高额担保合同》（编号931042015027437B1）、《借款支用申请书》、《借款凭证》、《中国民生银行零售授信额度放款通知书》、《扣款回单及欠款明细》、《贷款提前到期通知书》、EMS邮件交寄单、被告贺靖毅、毛晓蓉、曾凡富、曾宪秋《结婚证》复印件、《互助基金扣缴授权书》、《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》、《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会确认函》、《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会告知书》，被告杨宏质证后表示不知情，对原告提交的《委托代理协议及律师费发票》，被告杨宏质证后对该证据的真实性无异议，但认为不应当承担律师费，本院认为原告提交的上述证据内容能够互相印证，能够证明案件事实，与本案有关联，可以作为认定案件事实的依据，因被告贺靖毅、毛晓蓉、曾凡富、曾宪秋、朱永秀未到庭，亦未提交反驳证据，故本院对原告提交的上述证据依法予以采信。经审理查明：2015年11月9日，被告贺靖毅、毛晓蓉作为申请人向原告提出《小微授信申请表》，向原告申请贷款150万元，期限为24个月。在该表的声明部分，做出如下声明：本人保证本申请表正面所述婚姻状况信息及配偶资料均真实有效，本人申请贷款的所有相关事宜本人配偶已完全知晓，以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。被告贺靖毅、毛晓蓉在该表中签字或盖章。被告曾凡富、曾宪秋、杨宏、朱永秀在担保人处签名，并作出如下声明：保证本人所述婚姻状况信息及配偶资料均真实有效，本人担保本贷款的所有相关事宜本人配偶已完全知晓，如遇承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。2015年11月10日，被告贺靖毅作为受信人／借款人与原告签订《综合授信合同》（编号为：931042015027437，约定该合同为单一受信模式，指个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。在合同约定的授信期内（2015年11月12日至2017年11月12日）可以向原告申请使用的授信额度为150万元，授信用途为支付货款。第15条约定，授信人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定的违约情形，应当向乙方（即原告）支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按约定利率上浮50%收取。第17条约定，被告贺靖毅以人民币22.5万元资金为贷款保证金，以卡内对私定期保证金存款的方式质押于原告处，并同意原告进行手工冻结，如被告到期不能按时还款，则由原告行使质押权将该笔资金扣划。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分贷款要求提前清偿；要求授信提用人赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失。被告贺靖毅、毛晓蓉在该合同中签名，原告盖章确认。2015年11月11日，被告贺靖毅（乙方）作为质押人与原告（丁方）签订《最高额担保合同》（编号为：931042015027437Z0）约定，为确保贺靖毅与丁方主合同的履行，乙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额质押担保。最高额担保所担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为931042015027437的《综合授信合同》，最高额担保所担保的主债权发生时间为2015年11月12日至2017年11月12日。担保人所担保的最高债权额为人民币150万元整，该最高债权额为尚未结清的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定的担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为人民币22.5万元。本（评估／协议）价值仅具有参考价值，质押财产的最终价值以质押权实现时实际处理的质押财产的价款（或净收入）为准。乙方即被告贺靖毅自愿以乙方在丁方开立的卡内定期存款账户（特户），继续用作主合同项下债权的质押担保。本合同向项下质押财产的共有权人即被告毛晓蓉同意将本合同项下的质押财产出质，被告毛晓蓉作为乙方共有人员在该合同中签名，原告在丁方处盖章确认2015年11月11日，被告杨宏作为甲方与原告（丁方）签订了编号为931042015027437B0的《最高额担保合同》；被告曾凡富作为甲方与原告（丁方）签订了编号为931042015027437B1的《最高额担保合同》；该两份合同均约定，为了确保贺靖毅（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，担保期间为：2015年11月12日至2017年11月12日，被告杨宏、曾凡富担保的最高债权额均为150万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额未超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均应承担担保责任。被告朱永秀在编号为931042015027437B0的《最高额担保合同》、被告曾宪秋在编号为931042015027437B1的《最高额担保合同》中均作为甲方人员签名。上述《最高额担保合同》第22条均约定，发生(1)主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或(2)主合同约定的违约事件；或(3)本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方有权随时行使担保权，第28条均约定，担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择先向任何一方主张担保权利，本合同项下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩）。被告贺靖毅于2015年11月11日向原告提出借款支用申请书，向原告申请借款150万元，申请借款期限为2015年11月13日至2016年11月12日，借款年利率为6.09%。原告于2015年11月13日向被告贺靖毅指定的账户发放了150万元贷款。截止至2016年7月8日，被告贺靖毅仍拖欠借款本金150万元，拖欠当期利息5836.25元，本息合计1505836.25元。另查明，1、被告曾宪秋系被告曾凡富之配偶，被告朱永秀系被告杨宏之配偶，被告毛晓蓉系被告贺靖毅之配偶；2、被告贺靖毅向案外人湖南省小微企业金融服务促进会缴纳了3万元的风险准备金。根据被告贺靖毅签名的《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会确认函》中确认，被告成为基金正式会员后，被告交付基金管理人的资金已经成为基金财产，并由基金管理人以自身名义向全体基金会成员在原告处的债务承担最高额质押担保；3、被告贺靖毅缴纳保证金22.5万元，原告尚未对其中的145477.89元行使质押权。本院认为：被告贺靖毅、毛晓蓉向原告提交的《小微授信申请表》以及被告贺靖毅作为受信人／借款人、被告毛晓蓉与原告签订的《综合授信合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效，上述申请表、合同等构成了完整的借款法律文件体系。原告与被告贺靖毅之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定发放了贷款，被告贺靖毅未及时偿还贷款本息，构成违约，对原告要求被告贺靖毅偿还贷款本息的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告贺靖毅承担实现债权的律师费用8000元，由于双方对实现该债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该费用应由被告贺靖毅承担。被告贺靖毅、毛晓蓉系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告贺靖毅所负债务为夫妻共同债务。且根据被告贺靖毅、毛晓蓉签字确认的《小微授信申请表》，表明被告毛晓蓉对被告贺靖毅的借款是明知且同意以夫妻共同财产偿还，故根据法律规定和合同约定，原告有权要求被告贺靖毅、毛晓蓉共同偿还所欠原告款项。对于原告要求被告曾凡富、曾宪秋、杨宏、朱永秀对被告贺靖毅所欠原告债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为根据被告曾凡富、曾宪秋、杨宏、朱永秀向原告提交的《中国民生银行小微联保申请书》和与原告签订的《综合体授信合同》中的约定，担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择先向任何一方主张担保权利，本合同项下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩），故原告有权要求被告杨宏、朱永秀、曾凡富、曾宪秋对被告贺靖毅的债务承担连带清偿责任，被告曾凡富、曾宪秋、杨宏、朱永秀履行担保责任后可向被担保人即被告贺靖毅追偿。因被告贺靖毅、毛晓蓉、曾凡富、曾宪秋、朱永秀未到庭，本院视为其放弃抗辩的诉讼权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告贺靖毅、毛晓蓉自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金1500000元，当期利息5836.25元。（利息计算至2016年7月8日止，此日后的利息以实欠本金为基数按年利率9.135%计算至本判决确定给付之日止）、律师费8000元；二、被告曾凡富、曾宪秋、杨宏、朱永秀对被告贺靖毅的上述第一项给付义务承担连带偿还责任，被告曾凡富、曾宪秋、杨宏、朱永秀承担连带清偿责任后，有权向被告贺靖毅追偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果被告贺靖毅、毛晓蓉、曾凡富、曾宪秋、杨宏、朱永秀未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18731元，财产保全费5000元，公告费560元，共计24291元，由原告中国民生银行股份有限公司长沙分行承担600元，被告贺靖毅、毛晓蓉、曾凡富、曾宪秋、杨宏、朱永秀承担23691元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  周金桃人民陪审员  左芬矿二〇一六年九月二十七日书 记 员  付凌波附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。