安徽省蚌埠市龙子湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0302民初293号原告：中国工商银行股份有限公司蚌埠车站支行，住所地安徽省蚌埠市交通路257号，统一社会信用代码91340300X10355307C。负责人：丁子，该行行长。委托代理人：马龙，安徽淮河律师事务所律师。委托代理人：杨青，安徽淮河律师事务所律师。被告：嵇国民，男，1972年6月1日出生，汉族，住安徽省蚌埠市。被告:杨翠萍，女，1977年10月19日出生，汉族，住址同上。被告：蚌埠鼎丰投资发展有限公司，住所地安徽省蚌埠市淮上大道2990号，统一社会信用代码91340300563404551B。法定代表人：王斌，该公司总经理。委托代理人：胡敏，安徽华扬律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司蚌埠车站支行（下称工行车站支行）诉被告嵇国民、杨翠萍、蚌埠鼎丰投资发展有限公司（以下简称鼎丰投资公司）金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法由审判员许蕴博适用简易程序独任审理。原告的委托代理人马龙、被告鼎丰投资公司的委托代理人胡敏到庭参加诉讼，被告嵇国民、杨翠萍经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告嵇国民、杨翠萍偿还原告贷款余额333552.23元及利息（按照合同约定的利率计算，自2017年10月12日起至贷款清偿完毕之日止）；2、判令原告对被告嵇国民名下的位于安徽省蚌埠市淮上区通城紫都旭苑5栋2-02182号房产享有优先受偿权；3、判令被告嵇国民、杨翠萍支付原告律师费4500元；4、判令被告鼎丰投资公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由三被告共同承担。事实及理由：2015年9月11日，原告与被告嵇国民、杨翠萍签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：两被告向原告借款37万元，借款期限为180个月。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期档次贷款利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，按照调整后的基准利率执行。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，如借款人未按照约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收30%确定。被告嵇国民以坐落于安徽省蚌埠市淮上区通城紫都旭苑5栋2-02182号房产向原告提供抵押担保，被告鼎丰投资公司向原告提供连带责任担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用。同时还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担等条款。合同签订后，原告按时足额向被告提供了贷款，但被告长期拖欠贷款，并未按合同约定履行应尽的还款义务。综上，被告的行为损害了原告的合法权益，为维护自身合法权益，特依法诉诸贵院，以便实现诉请。被告鼎丰投资公司辩称：1、对原告主张的借款事实无异议；2、对原告主张的贷款余额及利息应提供交易流水予以证明；3、原告主张的律师费在贷款合同中的担保条款中没有具体约定律师费属于实现债权的费用，原告没有提供代理合同或者代理费发票，不能证明原告已经支付了律师费，故我方不应对此项费用承担连带清偿责任；4、对我方在本案代偿的借款实际余额有权向被告嵇国民、杨翠萍行使追偿权。原告为支持自己的主张，提供以下证据材料：1、原告营业执照、负责人身份证复印件。证明原告诉讼主体资格。2、被告嵇国民、杨翠萍身份证复印件、结婚证复印件。证明两被告主体资格及借款时系合法的夫妻关系。3、个人借款凭证一张。证明2015年9月11日原告向被告发放贷款37万元整。4、个人购房借款/担保合同一份。证明被告嵇国民、杨翠萍向原告借款，被告鼎丰投资公司在保证人处盖章，其中第14.1条L项载明借款人连续三个月或累计六次未及时偿还借款的构成违约。14.2条中（4-6）明确载明一旦借款人构成违约，原告有权宣布项下借款利息到期，解除合同并赔偿损失。原告起诉的行为就已经能够表示宣布合同立即到期以及要求赔偿的意思。另外合同第五十三条是对于合同第十条的约定。保证人承担保证的范围按照10.2确定。满足A条件的保证人免除保证责任。据此合同10.2条明确载明保证人对本合同项下全部本金及利息、罚息、复息、违约金、借款人为实现债权的费用承担连带保证责任。至于10.2A约定正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到房屋他项权证书后才免除保证责任。5、历史明细表打印件一份。证明被告还贷款记录及违约情况。6、委托律师代理合同。证明原告为该案件聘请律师花费4500元。被告鼎丰投资公司的质证意见：对证据1、2、3、4、6的真实性无异议；对证据5的真实性无异议，但我方为被告代偿的的合计8516.45元应当予以扣除。本案的认证意见：对上述证据的真实性均予以认定，因原告提供的均系原件。被告鼎丰投资公司为支持自己的主张，提供以下证据材料：1、被告鼎丰投资公司的营业执照、法定代表人身份证明。证明被告鼎丰投资公司的诉讼主体资格。2、扣款通知2份。证明原告已经从被告鼎丰投资公司保证金账户扣划了2笔款项，分别是2017年9月30日2751.42元、2017年12月28日5765.03元，合计8516.45元。原告的质证意见：对证据1的真实性无异议；对证据2不清楚，需要回去核实。本院的认证意见：对上述证据的真实性予以认定。被告嵇国民、杨翠萍未答辩，亦未向本案提供证据材料。通过以上证据的分析与认定，本院确认以下案件事实：2015年9月11日，原告作为出借人、被告嵇国民、杨翠萍作为借款人、被告鼎丰投资公司作为保证人签订了《个人购房借款/担保合同》一份。合同约定：两被告向原告贷款37万元。贷款期限为180个月。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。贷款利率和利率浮动比率如遇变动，以贷款发放当日人民银行及工行公布的利率政策为准，并在贷款借据中予以明确。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，如借款人未按照约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收30%确定。合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，还要承担贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。被告鼎丰投资公司作为保证人在担保合同上盖章。合同约定保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用承担连带保证责任，但约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后保证人免除保证责任。被告嵇国民、杨翠萍以位于安徽省蚌埠市淮上区通城紫都旭苑5栋2-02182号房屋向原告提供抵押担保，但未办理抵押登记。合同签订后，原告于2015年9月11日，向被告发放了贷款37万元。但被告多次未按时足额偿还贷款本息。2017年9月30日，原告向被告鼎丰投资公司发出扣款通知，从其账户扣收被告嵇国民、杨翠萍积欠本息2751.42元。2017年12月28日，原告向被告鼎丰投资公司发出扣款通知，从其账户扣收被告嵇国民、杨翠萍积欠本息5765.03元。经核实，截止2018年4月13日，被告嵇国民、杨翠萍尚欠原告借款本金325641.29元及利息1329.7元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告发放了贷款，两被告未按合同约定履行偿还借款的义务，应承担法律责任。故被告嵇国民、杨翠萍应当偿还原告贷款余额325641.29元及利息（截止2018年4月13日的利息为1329.7元，以后的利息按照合同约定的利率计算，自2018年4月14日起至贷款清偿完毕之日止）。以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，原、被告双方虽在借款合同中约定以位于安徽省蚌埠市淮上区通城紫都旭苑5栋2-02182号房屋向原告提供抵押担保，但未办理抵押登记手续，原告对该房屋不享有抵押权。故对于原告要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张律师费的问题。因双方在借款合同上明确约定借款人违约时应支付贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。原告为实现债权委托律师诉讼，并签订了《委托代理合同》，故被告嵇国民、杨翠萍应共同支付原告支出的律师费4500元。关于被告鼎丰投资公司承担保证责任的问题。因原、被告双方签订的借款担保合同中明确约定保证人承担阶段性连带责任保证中对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用承担连带保证责任，但约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后保证人免除保证责任。本案中，因合同双方约定的位于安徽省蚌埠市淮上区通城紫都旭苑5栋2-02182号房屋没有办理抵押登记手续，故保证人鼎丰投资公司应当对上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院》第二条的规定，判决如下：一、被告嵇国民、杨翠萍于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司蚌埠车站支行贷款余额325641.29元及利息（截止2018年4月13日的利息为1329.7元，以后的利息按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准，自2018年4月14日起至贷款清偿完毕之日止）；二、被告嵇国民、杨翠萍于本判决生效之日起十日内支付原告律师费4500元；三、被告蚌埠鼎丰投资发展有限公司于本判决生效之日起十日内对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6400元、减半收取3200元，由被告嵇国民、杨翠萍、蚌埠鼎丰投资发展有限公司共同担负。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  许蕴博二〇一八年四月九日书记员  桑婷婷附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。