广西壮族自治区桂林市七星区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）星民初字第1740号
原告龙某甲。
法定代理人龙某乙。
委托代理人谭军，荔浦县法律援助中心指派律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市七星支公司，住所地：桂林市七星区桂磨路西侧（创意产业园2号楼一层）。
负责人薛向红。
委托代理人童燕，广西桂山律师事务所律师。
原告龙某甲诉被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市七星支公司（以下简称人保公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年10月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙某甲的法定代理人龙某乙、委托代理人谭军，被告的委托代理人童燕均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告于2015年2月11日与本村三名朋友驾驶摩托车在荔××××中门口与罗某驾驶的正三轮摩托车相撞，事故导致原告受伤住院43天，原告支出医疗费10多万元。经鉴定，原告构成了×级伤残。原告在广西××××学校读书时已投保了学生意外伤害保险，原告向被告索赔，被告以原告是未成年人，属于无证驾驶为由拒赔。原告认为保险合同是学校与被告签订，原告对保险合同的内容不知情，其抗辩理由不成立。为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求判令：1、被告赔偿原告经济损失40500元。
原告对其主张提供的证据有：1、户口本复印件，证明原告与龙某乙之间是父子关系；2、荔公交认字（2015）第21号《道路交通事故认定书》，证明原告发生交通事故意外受伤的事实；3、桂林市正诚司法鉴定中心法医临床《司法鉴定意见书》，证明原告因此次事故造成×级伤残；4、中国人民解放军第一八一中心医院出院证、收费票据，证明原告住院治疗及支出医疗费的事实；5、《学生、幼儿安康保险汇交承保确认书》、广西××××学校出具的《证明》，证明原告已投保，且保险公司未出具保险合同，只签订了承保确认书的事实。
被告辩称，龙某甲是未成年人且无证驾驶，其发生的事故不属于意外伤害事故，不在学生、幼儿安康保险范围内；龙某甲的伤残不属于学生、幼儿安康保险赔偿范围，请求驳回原告诉请。
被告对其辩解提供的证据有：1、中国人民财产保险股份有限公司学生、幼儿安康保险条款（2009版），证明（1）意外伤害的概念，以及保险范围；（2）学生、幼儿安康险的赔付范围；（3）附加学生、幼儿医疗保险条款中规定了对于医疗费用是对于未获赔的部分承担补充赔偿责任。
经过开庭质证，被告对原告提供的证据1的真实性和证明内容无异议；对证据2的真实性和证明内容无异议，但是龙某甲不是意外受伤，其负有次要责任；对证据3-4的真实性无异议，但是与本案无直接关联；对证据5中的《学生、幼儿安康保险汇交承保确认书》的真实性无异议，对《证明》的真实性亦无异议，确实是学校代理购买，不是个人购买。
原告对被告提供的证据表示不知情。
本院结合双方举证和质证，认证如下：对双方确认的证据予以采信。对双方提出异议的证据，因该类证据确与双方诉辩事由有一定的关联性，故本院亦作为定案的参考依据。
经审理查明，2015年2月11日16时40分许，罗某驾驶无号牌正三轮载货摩托车由马岭往荔浦方向行驶，行至G321线527Km＋800m（××××中门口）路段时，在实施左转弯过程中与对向来车由龙某甲驾驶的桂H×××××号普通二轮摩托车（搭乘龙某丙、龙某丁、龙某戊）发生碰撞，造成龙某甲、龙某丙、龙某丁、龙某戊受伤及两车损坏的道路交通事故。桂林市交警支队荔浦大队作出荔公交认字（2015）第21号道路交通事故认定书，认定罗某负事故主要责任，龙某甲负事故次要责任，龙某丙、龙某丁、龙某戊无责任。事故发生后，原告到荔浦县人民医院、中国人民解放军第一八一医院住院治疗，共花费医药费100156.76元。2015年7月14日，桂林市正诚司法鉴定中心作出正诚司鉴（2015）临鉴字第810号司法鉴定意见书，认为龙某属×级伤残。2015年6月3日，龙某甲向广西荔浦县人民法院起诉，要求罗某赔偿其医疗费、护理费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费、精神损害抚慰金等各项费用共计153703.36元。2015年9月14日，龙某甲与罗某在荔浦县人民法院的主持下达成了调解协议，荔浦县人民法院作出（2015）荔少民初字第1号民事调解书，调解协议如下：被告罗某同意在2017年12月30日前赔付给原告龙某甲医疗费、护理费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费、精神损害抚慰金等各项费用共计95000元（不包含垫付款6500元），其中2015年12月30日前给付30000元，2016年12月30日前给付30000元，2017年12月30日前给付35000元，如果被告有一期赔偿未按期给付，则原告可以就尚欠全部赔偿款申请执行，原告表示同意并自愿放弃其他诉讼请求。以上赔付款付至荔浦县人民法院。
另查明，广西××××学校为该校304名学生在被告处统一购买了保险。2014年8月31日，被告出具了《学生、幼儿安康保险汇交承保确认书》，该承保确认书上载明：“保险期间自2014年9月1日零时起至2015年8月31日二十四时止；保障内容为：1、按照《学生、幼儿安康保险条款》，意外身故、残疾给付，疾病身故给付每人保险金额20000元；2、按照《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款》，意外医疗费用补偿，每人保险金额5000元，每次事故门急诊限额500元，每次事故免赔额50元，给付比例80%；3、按照《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款》，住院费用补偿，每人保险金额20000元，每次事故免赔额100元；特别约定：附加学生、幼儿住院医疗保险累进赔付比例：30000元以上部分给付90%。”原告龙某甲是广西××××学校的学生，其名字在上述承保确认书所附的名单里面。
再查明，《学生、幼儿安康保险条款》（2009版）第6.3条对意外伤害的定义为：“外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。”该保险条款规定的人身保险残疾程度与保险金给付比例表中规定了保险人对伤残等级为第一至七级进行赔偿，8-10级没有在表中罗列。《附加学生、幼儿住院医疗保险条款》（2009版）2.1.3第（1）项中规定：“因每次住院所支出的必要且合理的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按本附加保险合同约定的给付比例给付保险金。”
庭审中，原告明确原告诉请的经济损失40500元是原告因交通事故造成的医疗费及伤残赔偿金损失。
本院认为，原、被告签订的保险合同是双方的真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告发生的交通事故在保险合同的承保期间内，原、被告双方均应当严格按照保险合同履行义务。《学生、幼儿安康保险条款》（2009版）第6.3条对意外伤害的定义为：“外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。”被告辩称原告是未成年人且无证驾驶，因此导致的交通事故不属于意外。但原告因事故受到了伤害，且事故本身符合保险条款中“外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件”的条件，故对被告认为原告发生的交通事故不属于意外的辩解，本院不予采信。《学生、幼儿安康保险条款》（2009版）中的人身保险残疾程度与保险金给付比例表中规定了保险人对伤残等级为第一至七级进行赔偿，原告经桂林市正诚司法鉴定中心作出的正诚司鉴（2015）临鉴字第810号司法鉴定意见书认定为属×级伤残，×级伤残不在伤残赔偿的范围内，故对原告要求被告赔偿其伤残赔偿金的诉请，本院不予支持。《附加学生、幼儿住院医疗保险条款》（2009版）2.1.3第（1）项中规定了住院医疗费用保险人的给付标准是在扣除第三方已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按本附加保险合同约定的给付比例给付保险金。本案中的原告龙某甲针对荔公交认字（2015）第21号道路交通事故认定书所涉的道路交通事故于2015年6月3日向广西荔浦县人民法院起诉罗某，要求罗某赔偿其医疗费、护理费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费、精神损害抚慰金等各项费用共计153703.36元，其中医疗费用共计100156.76元。2015年9月14日，龙某甲与罗某在荔浦县人民法院的主持下进行了调解，双方对龙某甲诉请的上述费用达成了一致协议，罗某同意在2017年12月30日前赔付给原告龙某甲医疗费、护理费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费、精神损害抚慰金等各项费用共计95000元（不包含垫付款6500元），龙某甲表示同意并自愿放弃了其他诉讼请求。原告从第三方罗某处获得医疗费、护理费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费、精神损害抚慰金等各项费用共计101500元，其医疗费没有获得足额的赔偿，被告应当按照《学生、幼儿安康保险汇交承保确认书》中规定的住院费用补偿标准即每人保险金额20000元进行赔偿。据此，根据《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市七星支公司赔偿原告龙某甲经济损失20000元。
本案收取案件受理费813元，因适用简易程序，减半收取案件受理费406.5元（原告已预付本院），由原告龙某甲负担206.5元，被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市七星支公司负担200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费813元『收款单位：应解汇款及临时存款（桂林市中级人民法院），帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审判员 何其华
二〇一五年十二月十五日
书记员 胡文杰