四川省攀枝花市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）川04刑终19号
原公诉机关四川省米易县人民检察院。
上诉人（原审被告人）吕小红，女，1982年6月27日出生，汉族，专科文化，农民，户籍所在地：四川省九寨沟县安乐乡，捕前住四川省米易县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年8月31日被米易县公安局取保候审，同年12月31日被四川省米易县人民检察院继续取保候审。2017年4月21日，四川省米易县人民法院决定继续对其取保候审。2017年7月13日，四川省米易县人民法院对其判处有期徒刑一年，并处罚金30000元被羁押。2018年1月16日被本院取保候审。
指定辩护人巫正坤，四川舟楫律师事务所律师，执业证号15104201311693101。
四川省米易县人民法院审理四川省米易县人民检察院指控原审被告人吕小红犯信用卡诈骗罪一案，于2017年12月25日作出（2017）川0421刑初193号刑事判决。原审被告人吕小红不服，提出上诉。本院于2018年1月12日受理后，依法组成合议庭，于2018年3月14日公开开庭审理了本案。四川省攀枝花市人民检察院指派检察员朱红兵出庭履行职务。上诉人吕小红及其辩护人巫正坤到庭参加诉讼。现已审理终结。
原判认定，被告人吕小红以自家经营的大车修车资金周转不开为由，让王某到中国农业银行米易县支行申请办理一张信用卡给其使用，王某同意后于2013年12月12日由吕小红陪同在中国农业银行申请办理信用卡。2014年1月20日，王某在中国农业银行申领到卡号为625996003180xxxx的QQ联名金穗贷记卡后，将信用卡交由吕小红使用。2015年10月至2016年1月，被告人吕小红在明知自己无偿还能力的情况下，多次使用该信用卡透支。2016年4月至5月，经发卡银行多次催收，吕小红未全额归还欠款。截止2016年7月7日中国农业银行报案时，吕小红仍欠中国农业银行本金达59639.52元。案发后，王某、吕小红陆续归还部分欠款，截止2017年4月13日，吕小红仍欠中国农业银行本金39258.71元。
另查明，米易县公安局刑事侦查大队接到中国农业银行的报警后，于2016年8月31日电话通知吕小红到该局接受调查，吕小红于当日18时许自行到米易县公安局刑事侦查大队，并如实供述其使用信用卡的事实经过。案件审理过程中，被告人吕小红归还中国农业银行欠款30000元。截止2017年11月7日，贷记卡卡号625996003180xxxx（客户名为王某）欠贷记卡本金7854.60元、利息15537.96元、逾期还款违约金2513.40元。2017年11月16日，该客户归还贷记卡欠款本金7855元。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，证实米易县公安局接到中国农业银行员工方某报警后，对王某、吕小红涉嫌犯信用卡诈骗罪立案侦查。
2.中国农业银行的报案材料（办卡资料、信用卡交易流水、催款资料），证实王某于2014年1月20日在中国农业银行申办信用卡一张，截止2016年6月21日，该卡透支本金59639.52元，利息1957.94元、滞纳金2313.18元。经该行多次催收，王某拒不归还透支本息，特向米易县公安局报案。
3.到案经过，证实吕小红接到米易县公安局民警电话通知后自行到米易县公安局刑警大队接受调查的情况。
4.户籍信息，证实被告人吕小红的基本身份信息，已达到完全刑事责任年龄。
5.信用卡625996003180xxxx自2017年3月1日以来的交易明细及银行还款回单，证实案发后，吕小红陆续归还借款本金的情况。
6.2017年9月7日，米易县公安局调取的王某账户详细信息、王某信用卡交易流水、王某存款扣收说明，证实王某信用卡扣款、还款的情况。
7.2017年11月16日，中国农业银行出具的《关于王某信用卡还款的情况说明》，证实截止2017年11月7日，贷记卡卡号625996003180xxxx（客户名为王某）欠贷记卡本金7854.60元、利息15537.96元、逾期还款违约金2513.40元；2017年11月16日，该客户归还贷记卡欠款本金7855元。
8.证人方某的证言，证实王某于2013年12月12日到农行申请办理信用卡，该行审查后于2014年1月20日发给王某一张信用额度为6万元的金穗QQ联名信用卡，卡号是625996003180xxxx。通过该行的电脑数据显示，从王某2014年办理信用卡至今，一直在消费，王某没有按期还款后，该行电话询问时，才知信用卡是王某的儿媳吕小红在使用，王某在办卡协议中留有吕小红的联系电话，该行也向吕小红确认过信用卡是吕小红在使用。该行通过几次电话催收和短信催收无果，故向公安机关报案，报案时王某的信用卡还有本金59639.52元、利息1957.94元、滞纳金2313.18元未归还。
9.证人郑某的证言，证实王某的信用卡逾期后，发卡银行进行了电话催收和短信催收，有催收记录的3次。催收时才知王某办信用卡时留的电话号码是其儿媳吕小红的，王某表示信用卡办理之后一直是其儿媳吕小红在使用，现没有钱还款。
10.证人王某的证言，证实2014年王某的儿媳吕小红告诉其现在她们做生意资金周转不过来，让其到米易县农行办张信用卡给她们用。过了几天，吕小红让王某带上资料，一起到米易县农行办理信用卡申请手续，卡办下来之后是吕小红去领取的，一直是吕小红在使用。2016年收到过几次银行的催收通知书，一次银行到家里来催收过，王某不在家。王某打电话告诉过吕小红银行催款的情况，吕小红说工地上结账后就还钱。直到公安机关找到王某，王某才知道吕小红未还信用卡的钱。
11.被告人吕小红的供述，证实2014年吕小红让王某到米易农行办理了一张信用卡给其使用，这张信用卡一直是吕小红在使用，从2015年10月，吕小红家大车干活的工地开始拖欠运费，吕小红就没钱还信用卡了，信用卡开始逾期，现在大概透支了6万元的本金。后银行通过打电话、邮寄信件催收过，还到王某家催收过，王某知道后打电话给吕小红，让吕小红尽快还钱。2016年4月30日，吕小红归还了5000元。
原判认为，被告人吕小红持信用卡以非法占有为目的，超过期限透支，经发卡银行多次催缴，超过3个月仍未全额归还，透支金额达59639.52元，属数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。案发后，被告人吕小红自动投案，如实供述其犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。案发后，被告人吕小红已将贷记卡本金全部退还，可酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）款、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第六十七条第一款的规定，判决：被告人吕小红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金30000元。
上诉人（原审被告人）吕小红及其辩护人提出“其有自首情节，透支的本金已全部归还，并在尽力归还利息，请求对其适用缓刑”的诉、辩意见。
二审审理查明的事实和证据与一审一致。本院予以确认。
本院认为，上诉人（原审被告人）吕小红使用信用卡恶意透支59639.52元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。吕小红有自首情节，透支的本金已全部归还，也在陆续归还利息，犯罪情节较轻，有悔罪表现，符合宣告缓刑条件，可以对其宣告缓刑，上诉人及其辩护人的诉、辩意见属实，予以采纳。原判认定事实正确，审判程序合法，量刑适当，但根据吕小红犯罪的事实、性质、情节、悔罪表现，可以对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）款、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销四川省米易县人民法院（2017）川0421刑初193号刑事判决。
二、上诉人（原审被告人）吕小红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金30000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
审 判 长 文仁寿
审 判 员 李仕强
审 判 员 蔡林玲
二〇一八年四月二日
法官助理 肖秋帆
书 记 员 鲁玉华
附本案相关法律条文:
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
……
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。