汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0511民初1911号原告中国光大银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市金平区中山路130号协华大厦首层B号房、C号房、九层B1号房、B2号房、C单元，统一社会信用代码91440500722920386B。负责人梁文甫。委托代理人李娜、邱立，分别系广东众大律师事务所律师、实习律师。被告洪克锐，男，汉族，1962年4月28日出生，住所地汕头市潮阳区，被告郭兰玉，女，汉族，1966年1月12日出生，住所地汕头市潮阳区，被告汕头市佳视电子有限公司，住所地汕头市潮阳区铜盂镇光星围仔大巷北四街9号，统一社会信用代码91440513761582113Y。法定代表人郭兰玉。原告中国光大银行股份有限公司汕头分行诉被告洪克锐、郭兰玉、汕头市佳视电子有限公司（下称佳视公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年8月3日受理后，由代理审判员黄洁独任审理，于2017年9月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李娜、邱立到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年8月7日被告洪克锐、被告郭兰玉、被告佳视公司与原告签订《个人贷款合同》（合同编号：78101316000249），约定原告向被告洪克锐提供85万元的助业房抵快贷贷款，贷款期限自2013年8月7日至2023年8月7日，贷款采用等额还本付息的方式按月共分120期偿还。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮25%执行，首期执行贷款年利率8.1875%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按时足额付款，原告可宣布全部贷款提前到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本息和其他应付款项，并有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息全部清偿之日止。如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。因履行本合同而产生的争议，双方应协商或通过调解解决，协商或调解不成的，则在贷款人所在地人民法院以诉讼方式解决。合同还约定了贷款、抵押、保证、权利和义务、违约责任及其他条款。《个人贷款合同》签订后，三被告又于2013年8月13日与原告签订了《中国光大银行合同变更协议》，约定：合同贷款利率变更为按中国人民银行贷款基准年利率浮动30%执行，从2013年8月13日起开始生效。被告洪克锐、郭兰玉用其位于汕头市潮阳区文光街道平东居委和泰家园A3幢706号房为上述借款提供抵押担保，被告郭兰玉、佳视公司自愿为上述借款提供连带责任保证担保，抵押、保证担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。合同签订并生效后，于2013年8月9日到房地产管理部门办理房产抵押登记手续。2013年8月13日，原告向被告洪克锐发放了贷款85万元。之后被告洪克锐依约向原告履行还款付息义务。但自2017年2月20日起，被告洪克锐便没有依约按时足额履行还款付息义务。2017年6月8日，原告根据合同约定通过挂号信的方式向被告洪克锐发送《银行贷款提前到期通知书》，宣布所有贷款提前到期，并要求其在三日内返还贷款并结清利息及其他应付款项。但被告洪克锐、郭兰玉至今未向原告偿还任何款项，被告佳视公司也没有承担还款责任。被告郭兰玉于2012年5月7日与被告洪克锐依法注册登记结婚。鉴于上述债务发生于两被告婚姻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，被告郭兰玉应对被告洪克锐的借款本息及向费用承担共同清偿责任。原告诉至法院，请求判令：1.被告洪克锐、郭兰玉向原告共同偿还贷款本金628721.94元及自2017年2月20日起至贷款清偿完毕之日止按照《个人贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2017年6月8日为13813.36元）；2.被告洪克锐、郭兰玉、佳视公司赔偿原告因实现债权而产生的直接经济损失（律师费）5140.28元；3.三被告共同承担本案的全部诉讼费用，包括诉讼费、保全费等；4.被告郭兰玉、佳视公司对上述第一项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；5.原告对抵押物享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在上述第1-3项诉讼请求范围内优先受偿。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告的营业执照、组织机构代码、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，证明原告的诉讼主体资格。2.三被告的人口信息查询资料、营业执照、组织机构代码各1份，证明三被告的主体资格。3.被告洪克锐、郭兰玉的结婚证、户口本各1份，证明被告洪克锐、郭兰玉于2012年5月7日登记结婚，为夫妻关系。4.个人贷款合同、贷款借据、中国光大银行合同变更协议、房地产产权证、房地产他项权证书、房地产产权情况表各1份，证明原告向被告发放贷款85万元以及贷款的利率、用途、期限、违约责任等事实；被告洪克锐、郭兰玉自愿将其位于汕头市潮阳区文光街道平东居委和泰家园A3幢706号房为洪克锐向原告的借款提供抵押担保，并已经办理抵押物登记手续；郭兰玉、汕头市佳视电子有限公司自愿为洪克锐向原告的借款提供连带责任保证担保。5.逾期贷款明细清单、贷款还款明细、银行贷款提前到期通知书各1份，证明被告洪克锐逾期还款，违反了合同约定，原告已按照合同约定宣告全部贷款提前到期，三被告应偿还全部欠款本息642535.3元（暂计至2017年6月8日）6.一般代理协议、发票各1份，证明原告为实现债权支付律师费用5140.28元，三被告应偿还。三被告没有答辩，庭审时无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。原告提供的证据真实、合法，能够证明本案相关的事实，本院予以采信。经审理查明，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，原告为本案诉讼支付律师费5140.28元。本院认为：原告与三被告签订的《个人贷款合同》及《中国光大银行合同变更协议》是双方协商一致、真实的意思表示，其内容未违反法律规定，均属有效合同，对当事人具有法律约束力。被告洪克锐没有按合同约定按期归还贷款本息，其行为已违约，原告有权依约主张全部贷款提前全部到期，并要求其付还尚欠的借款本息并承担违约责任。原告请求被告洪克锐付还结欠的借款本金、利息、罚息及支付律师费，合理合法，本院予以支持。被告洪克锐、郭兰玉提供其所有的位于汕头市潮阳区文光街道平东居委和泰家园A3幢706号房作抵押，并办理了抵押登记，因此，该抵押关系合法有效，原告对该处抵押房产享有优先受偿权。被告郭兰玉、佳视公司对被告洪克锐的上述债务提供连带责任保证，该保证行为合法有效，故被告郭兰玉、佳视公司应对被告洪克锐的上述债务承担连带清偿责任。由于被告郭兰玉系被告洪克锐的配偶，本案债务是两人夫妻关系存续期间的债务，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，该债务属于夫妻共同债务，故原告请求被告郭兰玉对被告洪克锐的上述债务承担共同清偿责任以及被告佳视公司对被告洪克锐的上述债务承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。由于共同清偿责任已经涵盖了连带清偿责任，因此，原告要求被告郭兰玉对被告洪克锐的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求属于重复请求，本院不予采纳。被告洪克锐、郭兰玉、佳视公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告洪克锐于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国光大银行股份有限公司汕头分行借款本金628721.94元及自2017年2月20日起至本判决确定还款之日止的利息、罚息、复息（利息按年利率6.55%的基础上上浮30%计，罚息按合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计，复息按中国人民银行的规定计）。二、被告洪克锐于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国光大银行股份有限公司汕头分行为实现债权支付的律师费5140.28元。三、被告郭兰玉对上述第一、二项债务承担共同清偿责任。四、原告中国光大银行股份有限公司汕头分行对被告洪克锐、郭兰玉提供抵押的位于汕头市潮阳区文光街道平东居委和泰家园A3幢706号享有优先受偿权。五、被告汕头市佳视电子有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告汕头市佳视电子有限公司承担保证责任后有权向被告洪克锐追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5138元（已减半收取），财产保全费3732.67元，合共8870.67元由被告洪克锐、郭兰玉、汕头市佳视电子有限公司负担。诉讼费原告中国光大银行股份有限公司汕头分行已交纳，本院不予退还，由被告洪克锐、郭兰玉、汕头市佳视电子有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内径行付还原告中国光大银行股份有限公司汕头分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。代理审判员  黄洁二〇一七年九月二十八日书 记 员  林颖