福建省古田县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0922刑初274号
公诉机关古田县人民检察院。
被告人彭某某，男，1976年9月20日出生于福建省宁德市，汉族，大学文化，原古田县公安局科员，户籍地古田县，住宁德市蕉城区。因涉嫌犯诈骗罪于2015年8月19日被古田县公安局刑事拘留，同年9月26日被逮捕，现羁押于古田县看守所。
辩护人孙瑞木，福建宁川律师事务所律师。
古田县人民检察院提起公诉的被告人彭某某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，本院于2017年4月18日作出（2016）闽0922刑初180号刑事判决书。被告人彭某某不服提起上诉，宁德市中级人民法院于2017年7月31日作出（2017）闽09刑终292号刑事裁定书，裁定发回重审。本院依法另行组成合议庭，于2017年9月28日、2017年12月19日公开开庭审理了本案。古田县人民检察院于2017年11月13日建议延期审理。古田县人民检察院指派检察员张文聘出庭支持公诉，被告人彭某某及其辩护人孙瑞木到庭参加诉讼。现已审理终结。
古田县人民检察院指控：一、诈骗
2014年6月12日，被告人彭某某以投资项目为由，以伪造的房屋产权证作为抵押向被害人朱某1借款，骗取朱某1人民币（币种，下同）500000元，并用于偿还他人债务。
二、信用卡诈骗
2013年3月21日，被告人彭某某向中国建设银行宁德分行申领一张卡号62×××88信用卡。彭某某持有该卡后至2014年12月20日透支本金共计199895.62元。2015年1月10日起该行以打电话方式多次催收，彭某某超过三个月仍不还款。
2013年4月3日，被告人彭某某向中国建设银行宁德分行申领卡号为48×××28信用卡。彭某某持该卡后至2015年4月间，消费透支本金139619.51元。同年4月7日起该行以打电话、信函等方式多次催收，彭某某超过三个月仍不还款。
公诉机关为支持指控，向本院提交了相关证据。
公诉机关认为，被告人彭某某以非法占有为目的，以伪造的房屋产权证作为借款担保，骗取他人现金500000元，数额特别巨大，且超过规定期限，恶意透支银行信用卡本金共计人民币339515.13元，数额巨大，其行为应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪数罪并罚追究其刑事责任。
被告人彭某某辩解认为，诈骗一节，1、他向被害人朱某1借款不存在任何抵押担保，在2014年6月12日向朱某1借款时，朱某1已知晓他的房产已经抵押，抵押承诺书是在2014年11月份书写，并不是借款时出具，不存在先骗后取行为；2、公安机关违反办案程序，在他到案后，没有对他进行拘传，属非法审讯取证，且从2015年8月18日他到办案中心至20日到古田县看守所，该期间他没有吃饭、睡觉，办案人员对他进行疲劳审讯、言语软威胁，应进行非法证据排除；3、他名下有众多的房产、车辆，不存在没有还款能力的情形，且他将借得的款项投入项目建设；4、他已支付朱某1利息65000元。信用卡诈骗一节，1、卡号为62×××88卡（以下简称“9888”）是储蓄卡，属消费贷款类，不属于信用卡，且建行没有对该卡进行催收过；2、卡号为48×××28（以下简称“4228”）信用卡逾期后，建行工作人员只在2015年4月7日对他进行电话催收，之后未对他催收。
辩护人辩护认为，诈骗一节，1、依被告人彭某某向被害人朱某1借款惯例，彭某某借款时均未提供担保。2014年6月12日，被告人彭某某没有采用虚构事实和隐瞒真相手段让被害人朱某1产生错误认识将500000元借予彭某某，二者之间系普通的民间借贷关系。在借款时，彭某某也未提供盈丰佳园两证给朱某1，也无非法占有的目的；2、若彭某某构成诈骗罪，彭某某已支付65000元利息给朱某1，该支付的利息应折抵未偿还本金来确定最终的诈骗数额。信用卡诈骗一节，1、卡号为9888号信用卡，彭某某逾期还款后，建行宁德分行工作人员在2015年8月前未对彭某某进行催讨，在2015年8月3日进行上门催讨，彭某某于同月19日被刑事拘留，彭某某因意志以外原因不能还款；2、卡号为4228号信用卡与43×××62（以下简称“6562”）信用卡是共享一个额度，4228号信用卡额度为100000元属装修消费贷，属金融借款纠纷，中国建设银行宁德分行（以下简称“建行宁德分行”）工作人员于2015年4月7日催收的是装修贷款的钱，而非催收信用卡的钱。对4228号信用卡第一次催收时间为2015年5月7日，第二次催收需间隔一个月，彭某某于2015年8月19日被刑事拘留，彭某某因意志以外原因不能还款，不能认定为信用卡诈骗；3、若彭某某持有4228号信用卡构成信用卡诈骗罪，该卡实际消费金额为39619元，应扣减分期款项未到期的14920元，认定数额应为24699元。彭某某的诈骗罪、信用卡诈骗罪具有自首情节。
经审理查明，一、诈骗
2014年6月12日，被告人彭某某以投资宁德市鸿朋二手车交易市场有限公司为由，明知其所有的宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产已抵押给他人，而以伪造的该房屋产权证作为抵押向被害人朱某2借款，骗取朱某2500000元，并用于偿还他人债务。
另查明，被告人彭某某已支付利息65000元给被害人朱某1。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、证人卓某证实，她共借6次共1500000元给被害人朱某1在公安局就职的朋友，最后一次借款是在2014年6月份，她交付朱某1450000元，约定月利息3分。她跟朱某1说，该笔借款需要有房产和店面之类财产做为抵押，朱某1答复她，其在公安局就职朋友有房产抵押，她才把450000元转给朱某1。后朱某1告知她，用于抵押该笔借款房产的房产证、土地证已经拿到手了。因当时未写房产抵押承诺书，在她催促下，于2014年10、11月份，朱某1告知已让其朋友补写一张抵押承诺书。过了一个月左右，她让朱某1将承诺书内容念给她听，发觉承诺书没有书写金额，她让朱某1重新找其朋友书写一份，在2015年1、2月份左右，朱某1告知已经重新书写过承诺书，到2015年4、5月份，朱某1告知她，去房产局查下，其公安局就职朋友交付的房产证、土地证是假的。借款后，对方有按借款约定支付前三个月利息。
2、证人孙某证实，被告人彭某某是她表哥。2015年2月份，彭某某说为投资车行，让她帮忙在宁德市蕉城区农村信用社贷款500000元并说该贷款有抵押物，款项贷出来后，她就将该款项交付给彭某某。具体用途是什么，她就不知道了。存款明细账、最高额抵押借款合同亦证实了上述部分内容。
3、证人郑某2自述材料证实，被告人彭某某向他借款50000元，月息2.5%，至2015年8月20日止未偿还该借款。
4、证人张某1证言、借条证实，2009年6月底，被告人彭某某向他借款30000元，约定月利息两分，至2014年4月30日，彭某某共支付利息34200元，但本金30000元至2015年8月18日均未偿还。
5、证人林某同证言、借条证实，被告人彭某某以开发二手车市场为由共向他借款5次，月利息3%，总借款630000元。具体为：1、2013年6月16日借款50000元；2、2013年7月13日借款130000元；3、2013年8月10日借款200000元；4、2013年8月29日借款200000元；第五次具体时间不记得，借款为50000元。前期，彭某某都会按时支付利息，但后来就以资金没到位等说法一直拖欠。
6、证人连某证言、借条证实，被告人以投资二手车市场为由向他和蔡某借款。2013年7月份前后，他与蔡某各出150000元，共300000元，月利息三分，以他名义借给被告人彭某某。刚开始几个月彭某某会按时支付利息，后蔡某说彭某某一直在找借口拖欠利息。因第一次借条彭某某将借款人书写成其父亲彭细宋，2014年6月12日，在他催促下彭某某支付18000元利息。2014年12月13日，他让彭某某补写一张金额为162000元借条给他。2015年7月13日，彭某某又给他书写了一张金额为126000元借条。
7、证人彭某证言、借条证实，他跟被告人彭某某是同村人员。2013年12月14日，彭某某向他借款200000元，借期为一个月，月息2%。2013年12月17日，彭某某说为还银行房贷向他借款400000元，借期一个月，月息2.5%。之后六个月彭某某会按时支付利息，至2014年6月17日，彭某某就说贷款没有成功，没有钱还，就不再支付利息。彭某某父亲彭细宋有帮彭某某偿还8000元利息。
8、证人陈某1证言证实，他在被告人彭某某开的“鸿朋”二手车交易市场开过二手车交易店。2014年3月一天，彭某某和其父亲彭细宋一同找到他，向他借款500000元，月息2%。但先以彭细宋位于宁德师专后一块地皮以500000元价格卖给他，彭某某能够还款，他就将地皮还给彭细宋。但彭某某只支付三个月利息，就一直拖欠不还。
9、证人郑某1证言、电汇凭证、交易凭证证实，2014年年初，被告人彭某某让她在古田县农村信用社帮其贷款300000元，2015年还贷时，彭某某只偿还150000元，尚欠银行150000元本金及21600元利息。还有，彭某某还欠她40000多元货款。最高额保证借款合同亦证实了上述部分内容。
10、证人徐某证言证实，被告人彭某某让他帮忙信用社贷款担保三次。具体为：第一次2014年3月郑某1300000元，第二次2014年10月陈某2250000元，第三次2014年11月彭某某自己400000元。
11、证人陈某2证言证实，2014年10月份，堂哥刘某1让她以自己名义帮彭某某贷款250000元，贷款到期后，彭某某未偿还贷款。
12、证人李某1证言证实，被告人彭某某说二手车交易市场资金周转困难，让他贷款或担保。他帮彭某某贷款100000元，彭某某还让他分别帮郑某1、刘某1、刘铭担保三笔贷款。最高额保证借款合同亦证实了上述部分内容。
13、证人刘某1证言证实，他是被告人彭某某堂舅舅。彭某某跟他说二手车交易市场资金周转困难，让他帮忙贷款。2014年3月份，他帮忙在古田县农村信用合作社贷款200000元，2014年8、9月份，他叫堂妹陈某2帮彭某某在大桥信用社贷款250000元。还有，2011年9月份一天，彭某某让他帮忙担任“鸿朋二手车交易市场”法人代表，在2015年3月份一天，经彭某某授意，他将法人代表一职转给叶某。最高额保证借款合同、股权转让协议、企业内资情况登记表亦证实了上述部分内容。
14、证人陈某3证言证实，被告人彭某某是他朋友。他曾担任过“鸿朋二手车交易市场”的法人，“鸿朋二手车交易市场”所有材料都是彭某某准备的，他没有出资也没有参与管理。2014年9月份，他帮彭某某在宁德市蕉城区农村信用社贷款200000元。款项贷下来后，就被彭某某拿走了。存款明细账、最高额保证借款合同亦证实了上述部分内容。
15、借款申请书、抵押担保承诺书、最高额抵押合同等材料证实，被告人彭某某位于宁德市蕉城区葫芦花园73号201住宅及4号杂物间房地产用于黄金香贷款抵押。
16、证人陈某4证言证实，他任职于宁德市商务局。2014年5月份，被告人彭某某没有向他提交过电子商务速递园区项目的可行性研究报告和一份选址意见书。
17、证人李某2证言证实，他曾陪被告人彭某某到石狮市考察，但之后彭某某并没有对电子商务快递园区项目开展实质性工作。
18、证人陈某5证言证实，他在宁德市蕉城区商务局工作，被告人彭某某向蕉城区商务局提交的“宁德市电子商务快递园区”项目没有通过预审查，该项目因预审查就未通过，没有进行实质性的工作。蕉城区招商项目可行性预审查意见表、关于宁德市电子商务快递园区项目用地要求选址的报告、宁德市电子商务快递园区可行性研究报告亦证实了上述部分内容。
19、证人叶某证言、转让协议证实，2011年7月份前后，他向被告人彭某某经营的“鸿朋二手车市场”租用一个店面。2013年初，彭某某经营的二手车市场被政府拆迁，并在蕉城区万安西路66号搭盖新的“鸿朋二手车市场”。彭某某因经营需要，向他借款200000元用于搭建市场，约定月息3%。两个月后，彭某某停止支付利息，并多次向他借款。2014年正月初九，彭某某最后向他借款200000元，累计借款1800000元。2014年4月份，他跟彭某某达成协议，以“鸿朋二手车市场”余下经营权抵债，于2015年3月份办理完转让手续。
20、证人陈某6证言证实，2014年8月左右一天，他在宁德市万达广场旁一家中介处知晓位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房屋出售信息。在中介，他看见彭某某有委托许某出售上述房屋，他跟许某签订“存量房买卖合同”。之后，他跟许某、中介工作人员一起到相关部门办理产权变更手续。他共向许某支付了770000元购房款。
21、证人许某证言证实，被告人彭某某共向他借款三次，计1010000元。彭某某第一次向他借款时，将“鸿朋二手车交易市场”内三间店面作为抵押，双方签订“店面出租契约”。2013年10月份，彭某某第三次借款700000元时，将位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产作为借款的抵押物，彭某某跟他去做了他项权登记和公证处公证，并把房产证、土地证原件交付给他，该两证原件一直由他保管，彭某某也没有向他要。后彭某某未能如期偿还借款，在征得彭某某同意，2014年10月份左右，他将彭某某位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产卖予陈某6，价格为70多万元。
22、朱某1提交的“房产证”、“土地证”、福建省公安厅物证鉴定中心鉴定意见书证实，房屋所有权人为彭某某，编号为宁房权证东侨字第××号的《中华人民共和国所有权证》填发单位（盖章）处“东侨经济技术开发区房管局”印文与样本“东侨经济技术开发区房管局”印某不是同一枚印章盖印的；土地使用权人为彭某某，编号为宁某2用（2013）第05772号的《中华人民共和国土地使用证》上登记机关处“宁德市国土资源局”印某与样本“宁德市国土资源局”印某不是同一枚印章盖印的。
23、承诺书证实，被告人彭某某愿将位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产抵押向被害人朱某1借款500000元，如若不能归还借款，房产任由朱某1处置，房产证号：宁房权证东侨字第××号，编号：00114472，土地证号：宁证国用（2013）第057**号，NO：0276398265，原件由朱某1保管。
24、转账凭证、银行明细、借条证实，被告人彭某某向被害人朱某1借款情况，其中朱某1已实际支付2014年6月12日借款500000元。
25、扣押清单、扣押决定书、照片，证实扣押物品状况。
26、土地登记申请书、存量房买卖合同、房屋登记簿、公证书、委托书等材料证实，被告人彭某某委托许某代为处理宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产。在2014年10月19日，许某代彭某某与宋仁银、陈某6签订宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产买卖合同，后将该房产过户至宋某、陈某6名下。
27、调取证据清单、房屋登记证明材料、宁德市土地矿产登记中心证明、东侨经济技术开发区房管局证明证实，彭某某将位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产过户他人。2014年10月23日，宁德市土地矿产登记中心当场收回该宗地的《国有土地使用证》（证号：宁政国用（2013）第05772号），并注销存档。同日，东侨经济技术开发区房管局也当场收回彭某某的房屋所有权证（宁房权证东侨字第××号），并注销存档。
28、银行交易明细证实，被告人彭某某持有的银行账户交易状况。
29、法律文书等材料证实，被告人彭某某曾因贷款或借款引发的纠纷情况。
30、调取证据通知书、调取证据清单证实，黄金香向福建蕉城刺桐红村镇银行有限公司贷款450000元，被告人彭某某作为担保人，用其所有的位于宁德市蕉城区葫芦花园73号201房产作为抵押物；彭某某向福建蕉城刺桐红村镇银行有限公司贷款300000元。
31、被害人朱某1陈述，在2014年1月至7月间，被告人彭某某以买地皮、建物流中心、在古田成立食用菌公司、建宁德二手车行缺钱名义，共向他借款2410000元，彭某某从2014年2月份至9月份有按借条或口头上约定支付利息。其中，2014年6月一天，彭某某向他借款600000元，他跟彭某某说，对方需要房产抵押才肯出借。过了一两天，彭某某拿着一份位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产证、土地证给他看。在2014年6月12日，卓某转账给他450000元。同日，他出借500000元给彭某某，彭某某向他出具借条，口头约定月息4%。在2014年底或2015年初，彭某某在他多次催促下又支付利息5000元，但没有约定该5000元系支付哪笔借款的利息。在彭某某准备书写抵押承诺书时，彭某某接了几个电话说有事赶去宁德，并说房产证和土地证都在他这里，已经是实际上的抵押了。在他要求下，彭某某补写了承诺书。在此次借款时，彭某某未告知他上述房产证、土地证是假的或已经抵押。后经查实，该房产的房产证、土地证是虚假的。
32、被告人彭某某供认与辩解，彭某某曾供认，因欠许某约700000元，在2013年9、10月份时候，他将位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室抵押给许某，该抵押经过公证处公证，并将该房产的房产证、土地证原件交付给许某。因两证原件不在自己身上，为了方便办理银行装修贷款，在2014年1、2月时，他在宁德街上找到制作假证的人，用原先房产证和土地证的复印件以200元的价格制作了位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室虚假的房产证、土地证。他跟被害人朱某1是在考2006年秋季公务员时候认识的，从2014年至2015年间，他共向朱某1借款2410000元，其中2014年5、6月份时候，他跟朱某1说要投资电子商务速递园区项目，向朱某1借款500000元，朱某1问他是否有房产能够证明他的资产状况，他就到车上将之前制作的位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室评估报告以及该房产虚假的房产证、土地证给朱某1看，后就交给朱某1了。但他有跟朱某1说，该房产需要办理银行贷款，无法将该房产抵押给他。后来，朱某1交付借款500000元，他向朱某1出具借条。2014年11月的一天，在朱某1要求下，他向朱某1出具一份愿意将宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产抵押给朱某1借款500000元的承诺书。2014年12月的一天，朱某1跟“魏大姐”一起到宁德鸿朋二手车交易市场来找他，他向朱某1重新出具一份承诺书。2015年1月份时，许某说把他抵押的房产卖掉了。2015年4月下旬，朱某1找到他，对他说其查了位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产状况，该房产的房产证、土地证都是虚假的，如果不还钱，就去报警。他说房子是用来做贷款的，没有办法移转给朱某1。该笔借款他先期共支付了60000元利息，后延期还款他又支付了5000元利息。还有，他所有的宁德市塔山路18号琴海豪庭6幢908室房产也已抵押给冯求星，并做了他项权登记。其宝马车辆也已抵押给朋友用于借款200000元。他的房产及店面都已经抵押给他人或用于银行借款了。
二、信用卡诈骗
2013年4月3日，被告人彭某某向中国建设银行宁德分行申领卡号为48×××28信用卡。彭某某持该卡后至2015年4月间，消费透支本金139619.51元。同年4月7日起该行以打电话方式多次催收透支款，彭某某超过三个月仍不还款。
被告人彭某某在被刑事拘留期间，于2015年11月18日主动向古田县公安局侦查人员供述其申领的中国建设银行宁德分行48×××28信用卡的透支情况。
上述事实有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、中国建设银行宁德分行龙卡结算通卡申请表、个人信用报告、中国建设银行宁德分行大额透支额度申报审批表、结算通卡大额透支及担保合同证实，被告人彭某某在中国建设银行宁德分行办理了4228号信用卡。
2、证人李某3证言证实，他系建行宁德分行信用卡中心贷后催收员，被告人彭某某在中国建设银行宁德分行营业部申领了4228号信用卡，该卡透支本金139619.51元，从2015年3月底开始逾期。我行催收员从2015年4月7日开始电话催收，要求彭某某偿还该卡透支款。
3、交易明细、中国建设银行宁德分行催收说明证实，被告人彭某某持有的4228号信用卡逾期透支本金为139619.51元。
4、催收记录单、调取证据清单、电话催收录音光盘证实，从2015年4月7日开始，中国建设银行宁德分行工作人员多次向被告人彭某某电话催收4228号信用卡透支款。
5、讯问笔录、受案登记表、立案决定书证实，2015年11月18日，古田县公安局侦查人员在对被告人彭某某进行讯问时，彭某某主动供述其存在信用卡诈骗行为，并对4228号等信用卡的透资情况进行说明。同月20日，该局对彭某某4228号信用卡透资情形进行立案登记。同月23日，该局对彭某某信用卡诈骗一案立案侦查。
6、被告人彭某某供述与辩解，曾供认他持有4228号信用卡透支本金为139619.51元，该卡是从2015年5月份产生逾期的。并对建行宁德分行催收记录进行了辨认，辨认出2015年4月7日、14日、23日、30日，2015年5月7日、9日、12日、19日接到建设银行总行信用卡中心工作人员催收该卡透支的钱款。
7、户籍证明证实，被告人彭某某已达到完全刑事责任年龄。
8、到案经过、情况说明证实，古田县公安局于2015年8月11日对被害人朱某1被诈骗案立案侦查。为了被告人彭某某能够及时到案，同月18日11时许，古田县公安局副局长魏书础电话联系城东派出所所长陈端青让其通知彭某某到古田县公安局二楼魏书础办公室。十分钟后，彭某某在陈端青带领下到魏书础办公室。魏书础与古田县公安局监察室主任郑站华在场对彭某某口头简单询问后，魏书础电话联系刑侦大队彭宏超副大队长到场让其将彭某某带至古田县执法办案中心接受调查。随后，彭宏超联系刑侦大队民警到魏书础办公室将彭某某带至古田县执法办案中心接受调查。
被告人彭某某认为他向被害人朱某1借款不存在任何抵押担保，在2014年6月12日向朱某1借款时，朱某1已知晓他的房产已经抵押，抵押承诺书是在2014年11月份书写，并不是借款时出具，不存在先骗后取的行为及辩护人认为彭某某向朱某1借款不存在抵押担保的情形，在借款时，彭某某也未提供盈丰佳园房产两证给朱某1，不存在非法占有为目的的意见。经查，证人许某证言证实，2013年10月份，彭某某第三次向他借款700000元时，将位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产作为借款的抵押物，并做了他项权登记和公证处公证，彭某某把房产证、土地证原件交付给他，该两证原件一直由他保管，彭某某也没有向他要。在征得彭某某同意，2014年10月份左右，他将上述房产卖予陈某6，价格为70多万元。许某的证言得到证人陈某6证言、房屋登记证明材料、宁德市土地矿产登记中心证明、东侨经济技术开发区房管局证明等证据的印证。被害人朱某1陈述，2014年6月一天，彭某某向他借款600000元，他跟彭某某说，对方需要房产抵押才肯出借。过了一两天，彭某某拿着一份位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产证、土地证给他看，他出借500000元给彭某某，彭某某向他出具借条，口头约定月息4%。后期，彭某某补写了抵押承诺书。朱某1的陈述得到证人卓某的印证。同时，被告人彭某某在侦查阶段曾供述，因两证原件不在自己身上，为申请装修贷款花费200元找制作假证的人制作了位于盈丰佳园处房产的假两证。后在2014年6月份向朱某1借款500000元时，为证明资产状况，将该虚假的房产证、土地证给朱某1看并交付朱某1用于借款抵押担保。上述证据足以认定彭某某明知位于宁德市闽东中路28号盈丰佳园2幢405室房产已抵押给许某，为获得装修贷款制作虚假的房产证、土地证，后期为取得朱某1借款500000元，将虚假的房产证、土地证交付给朱某1用于借款抵押的事实。而书写抵押承诺书的时间，并不影响其提供虚假房产证、土地证用于借款抵押的事实。故被告人彭某某及辩护人的该项意见，不予采纳。
被告人彭某某认为，公安机关违反办案程序，在他到案后，没有对他进行拘传，属非法审讯取证，且从2015年8月18日他到办案中心至20日到古田县看守所，该期间他没有吃饭、睡觉，办案人员对他进行疲劳审讯、言语软威胁，应进行非法证据排除的意见。经查，侦查机关可口头传唤犯罪嫌疑人，在传唤结束后，依法对彭某某实施刑事拘留。故侦查机关办案程序并无不当。录音录像、讯问笔录证实，彭某某在被讯问期间，均表示侦查人员没有刑讯逼供，有保证其必要的休息、饮食，且前后讯问笔录均间隔必要的时间，现有证据无法认定侦查机关存在刑讯逼供的情形。故被告人彭某某此项意见，不予采纳。
被告人彭某某认为，他名下有众多的房产、车辆，不存在没有还款能力的情形，且他将借得的款项投入项目建设的意见。经查，彭某某因资金周转困难，向众多证人借款或让帮忙向银行贷款，且向众多证人借款均是高息借款，至今仍有众多债务未予清偿，彭某某所述的众多房产也已用于抵押或抵债，该事实得到本案到案证据的印证。证人陈某5证言、蕉城区招商项目可行性预审查意见表证实，彭某某向蕉城区商务局提交的“宁德市电子商务快递园区”项目没有通过预审查，该项目因预审查就未通过，没有进行实质性的工作；证人李某2证言证实，他曾陪被告人彭某某到石狮市考察，但之后彭某某并没有对电子商务快递园区项目开展实质性工作。因此，彭某某所述将借得的款项投入项目建设中，没有确切证据印证。故被告人彭某某的该项意见，不予采纳。
被告人彭某某认为，他已支付朱某1利息65000元及辩护人认为彭某某已支付65000元利息给朱某1，该支付的利息应折抵未偿还本金来确定最终的诈骗数额的意见。经查，证人卓某证言、被害人朱某1陈述证实，彭某某对本案的500000元款项已支付了三个月利息，计60000元。同时，朱某1承认在他催促下彭某某另有支付利息5000元，只是未约定系支付哪笔借款的利息。彭某某认为，在朱某1同意该款项延期还款时，他有支付利息5000元的辩解符合争取他人延期还款的惯例，予以认定。彭某某在诈骗朱某1500000元钱款后，共支付利息65000元，故在计算诈骗数额时，将案发前已经归还的数额予以扣除，按实际未归还的数额认定。因此，认定彭某某诈骗朱某1钱款的数额为435000元。故被告人彭某某及辩护人的该项意见，予以采纳。
被告人彭某某认为，9888号卡是储蓄卡，属消费贷款类，不属于信用卡，且建行没有对该卡进行催收过及辩护人认为，该卡彭某某逾期还款后，建行宁德分行工作人员在2015年8月前未对彭某某进行催讨，在2015年8月3日进行上门催讨，彭某某于同月19日被刑事拘留，彭某某因意志以外原因不能还款的意见。经查，彭某某持有的9888号卡系信用卡。但该卡在透支后，中国建设银行宁德分行工作人员于2015年5月7日进行首次催收，彭某某于2015年8月19日被刑事拘留，该款虽进行催收，在进行第一次催收间隔一个月期限后，再进行催收时，未超过三个月彭某某即被刑事拘留，故彭某某未偿还上述透支款的行为不符合经发卡银行两次催收后，三个月内仍不归还的情形。故被告人彭某某部分意见及辩护人的意见，予以采纳。
被告人彭某某辩解认为，4228号信用卡逾期后，建行工作人员只在2015年4月7日对他进行电话催收后，之后未对他催收及辩护人认为，卡号为4228号信用卡与6562号信用卡是共享一个额度，4228号信用卡额度为100000元属装修消费贷，属金融借款纠纷，建行宁德分行工作人员于2015年4月7日催收的是装修贷款的钱，而非催收信用卡的钱。对4228号信用卡第一次催收时间为2015年5月7日，第二次催收需间隔一个月，彭某某于2015年8月19日刑事拘留，彭某某因意志以外原因不能还款，不能认定为信用卡诈骗。若彭某某构成信用卡诈骗罪，该卡实际消费金额为39619元，应扣减分期款项未到期的14920元，认定数额应为24699元的意见。经查，根据李某3证言、交易明细可证实彭某某持有的卡号为4228号系信用卡，透支金额为139619.51元。在侦查阶段彭某某亦供认该卡系信用卡，具有透支功能，且对透支本金为139619.51元亦没有异议。到案证据表明4228号卡与6562号卡并不是共享一个额度。催收说明、催收记录单、电话催收录音光盘证实，建行宁德分行工作人员于2015年4月7日向彭某某催收尾号4228号卡的透支款，间隔一个月后，中国建设银行宁德分行工作人员又对该卡的透支款进行多次催收。在侦查阶段彭某某亦对于2015年4月7日、14日、23日、30日，2015年5月7日、9日、12日、19日接到建设银行总行信用卡中心工作人员催收该卡透支钱款的催收记录进行了辨认，予以认可。故被告人彭某某及辩护人的该项意见，不予采纳。
关于辩护人认为，被告人彭某某若构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，则该两罪具有自首情节的意见。经查，彭某某在庭审中对公诉机关指控其诈骗罪的犯罪事实有异议，不符合自首情节。故辩护人此项意见，不予采纳。但信用卡诈骗一节，彭某某在被采取强制措施期间如实供述了侦查机关尚未掌握其信用卡诈骗的犯罪事实，其在庭审中辩解不构成犯罪只是对行为性质的辩解不影响自首的成立。故辩护人认为彭某某信用卡诈骗罪构成自首的意见，予以采纳。
本院认为，被告人彭某某以非法占有为目的，以伪造的房屋产权证作为借款担保，骗取他人现金435000元，数额巨大；恶意透支银行信用卡本金共计139619.51元，数额巨大，其行为已分别构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，依法应实行数罪并罚。公诉机关指控罪名成立。公诉机关指控被告人彭某某诈骗被害人朱某1钱款数额为500000元，信用卡诈骗数额为339515.13元的意见。经查，该500000元款项彭某某已支付利息65000元，应予以扣除，计算诈骗数额时按实际未归还的数额认定为435000元。尾数为9888号信用卡发卡行在进行第一次催收间隔一个月期限后，再进行催收时，未超过三个月彭某某即被刑事拘留，不符合经发卡银行两次催收后，三个月内仍不归还的情形。故信用卡诈骗数额认定为139619.51元。公诉机关指控数额不当，应予纠正。信用卡诈骗一节，彭某某在被采取强制措施期间，如实供述侦查机关尚未掌握的信用卡诈骗一节犯罪事实，系自首，且无前科，依法可减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第一款、第二款、第六十九条第一款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人彭某某犯诈骗罪，判处有期徒刑八年二个月，并处罚金人民币100000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年十一个月，并处罚金人民币60000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑九年十个月，并处罚金人民币160000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月19日起至2025年6月18日止。）
二、继续追缴被告人彭某某违法所得人民币574619.51元，依法返还被害人朱某1人民币435000元，中国建设银行宁德分行人民币139619.51元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 朱国贤
人民陪审员 卓光周
人民陪审员 魏 宇
二〇一八年二月十二日
书 记 员 池嘉艺
喻霞
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。