广东省清远市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤18民终592号上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司清远清城支行，住所地：广东省清远市清城区。负责人：徐彩容，该支行行长。委托诉讼代理人：郭庭佳，广东金亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄帅，广东金亚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：陈怡，女，1992年5月22日出生，汉族，户籍地址：广东省清远市清城区。被上诉人（原审被告）：李汝萍，男，1986年10月2日出生，汉族，户籍地址：广东省英德市。上诉人中国工商银行股份有限公司清远清城支行（以下简称工商银行清城支行）因与被上诉人陈怡、李汝萍借款合同纠纷一案，不服广东省清远市清城区人民法院（2017）粤1802民初3386号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人工商银行清城支行上诉请求：1.改判一审判决第二项为：限被上诉人陈怡、李汝萍于本判决生效之日起10日内向上诉人工商银行清城支行清偿所欠贷款本金530000元及利息（计至2017年11月21日止的利息为28065.43元，此后利息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至款项全部还清之日止）；2.本案的一、二审诉讼费用由被上诉人陈怡、李汝萍承担。事实与理由：双方于2015年10月21日签订《个人购房借款/担保合同》。当天上诉人依约发放贷款600000元，但被上诉人未按合同约定还款，截至起诉时，被上诉人已连续违约5期，累计违约8期，贷款余额530000元（其中积欠本金25000元），积欠利息12084.08元。上诉人起诉后，被上诉人并未偿还任何贷款，截至2017年11月21日，被上诉人欠上诉人贷款余额530000元（其中积欠本金55000元），积欠利息28065.43元。根据《个人购房借款/担保合同》约定，上诉人有权解除合同并要求被上诉人陈怡立即偿还全部贷款本息。因是夫妻债务，被上诉人李汝萍应承担共同偿还责任。一审法院已判决解除《个人购房借款/担保合同》，因此被上诉人陈怡、李汝萍应向上诉人偿还贷款本金530000元及利息（计至2017年11月21日止的利息为28065.43元，此后利息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至款项全部还清之日止）。一审法院判决的被上诉人应偿还的贷款本金55000元仅仅是逾期本金，并非全部贷款本金余额，属于认定事实不清，请求二审法院依法纠正原审判决。被上诉人陈怡、李汝萍经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面意见。上诉人工商银行清城支行向一审法院起诉请求：1.解除工商银行清城支行与陈怡、李汝萍于2015年10月21日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.陈怡、李汝萍立即偿还借款本金530000元及利息12084.08元（利息暂计至2017年5月6日，此后利息按《个人购房借款/担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止）；3.工商银行清城支行对抵押物清远市清城区下廓二街×号瀚景天域名苑×号楼×层×号房产（不动产权证号：粤20**清远市不动产权第×××××号）享有优先受偿权；4.由陈怡、李汝萍负担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2015年10月21日，工商银行清城支行与陈怡、李汝萍签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定陈怡向工商银行清城支行贷款600000元；贷款期限为120个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率上浮10%计算。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%确定；还款方式为按月等额本金还款，每月的5日为还款日；贷款用途为用于购买清远市清城区下廓二街×号瀚景天域名苑×号楼×层×号房屋。担保方式为陈怡以所购清远市清城区下廓二街×号瀚景天域名苑×号楼×层×号房屋作为抵押财产向工商银行清城支行提供抵押担保，并办理了抵押登记；担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。陈怡作为借款人和抵押人在合同上签字并捺手印，李汝萍作为抵押物共有人在合同上签字并捺手印。合同签订后，2015年10月21日，工商银行清城支行向陈怡发放了贷款600000元。诉讼中，工商银行清城支行称，从2016年10月开始，陈怡未能依合同约定按时足额清还每月所应支付的借款本息，截至起诉时已连续违约5期、累计违约8期；截止2017年11月21日，陈怡欠工商银行清城支行借款本金55000元、利息28065.43元。另查明，2017年8月18日，工商银行清城支行与广东金亚律师事务所签订《委托代理合同》，合同约定由工商银行清城支行委托广东金亚律师事务所代理本案诉讼，并已支付了律师代理费28600元。再查明，涉案借款发生在陈怡、李汝萍夫妻关系存续期间。一审法院认为：工商银行清城支行与陈怡、李汝萍签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制规定，合同合法有效，各方当事人应恪守履行。工商银行清城支行已按约履行了义务，向陈怡发放了贷款600000元，陈怡理应依合同约定按时足额清还每月所应支付的借款本息，现陈怡未能依合同约定按时足额清还每月所应支付的借款本息，连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，该情形符合合同约定的违约情形，故工商银行清城支行要求解除工商银行清城支行与陈怡、李汝萍2015年10月21日签订的《个人购房借款/担保合同》，并提前收回贷款本金及利息，合法有据，一审法院予以支持。截止2017年11月21日，陈怡欠工商银行清城支行借款本金55000元、利息28065.43元，之后利息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至款项全部还清之日止。对于工商银行清城支行主张的律师代理费28600元，按合同约定应由陈怡承担，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故一审法院予以支持。由于陈怡违约，依照法律规定，作为债务人的陈怡不履行债务时，工商银行清城支行作为抵押权人有权依照担保法规定以陈怡抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿,因此，工商银行清城支行要求确认其对陈怡提供抵押的位于清远市清城区下廓二街×号瀚景天域名苑×号楼×层×号的房屋在贷款合同未还本息及律师代理费范围内享有优先受偿权，依据充分，一审法院予以支持。鉴于李汝萍作为抵押物共有人在合同上签字并捺手印，且涉案借款发生在陈怡、李汝萍夫妻关系存续期间，故涉案债务属于陈怡、李汝萍夫妻共同债务，李汝萍应承担共同清偿的责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，一审法院于2017年12月5日作出（2017）粤1802民初3386号民事判决：一、解除2015年10月21日中国工商银行股份有限公司清远清城支行与陈怡、李汝萍签订的《个人购房借款/担保合同》；二、限陈怡、李汝萍于本判决生效之日起10日内向中国工商银行股份有限公司清远清城支行清偿所欠贷款本金55000元及利息（计至2017年11月21日止的利息为28065.43元；此后利息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至款项全部还清之日止）;三、限陈怡、李汝萍于本判决生效之日起10日内向中国工商银行股份有限公司清远清城支行支付律师代理费28600元；四、中国工商银行股份有限公司清远清城支行对陈怡位于清远市清城区下廓二街×号瀚景天域名苑×号楼×层×号的房屋在上述判决第二项、第三项的借款本息及律师代理费范围内享有优先受偿权；五、驳回中国工商银行股份有限公司清远清城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9735元，由陈怡、李汝萍负担。本院经审理查明，一审法院查明的基本事实属实，本院予以确认。本院认为，本案是借款合同纠纷，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百二十三条的规定，本案二审的审理应当围绕上诉人上诉请求的范围进行审理。根据二审案情，本案的争议焦点是：被上诉人陈怡、李汝萍应向上诉人工商银行清城支行清偿所欠贷款本金及利息的数额是多少。本案中，工商银行清城支行向一审法院提起诉讼时提交了一份《还款明细》，根据该《还款明细》，截止至2017年5月6日，陈怡连续逾期还贷5期，累计逾期还贷8期，尚欠贷款本金余额530000元（其中积欠本金25000元），积欠利息12084.08元。根据工商银行清城支行（贷款人）与陈怡（借款人）于2015年10月21日签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故工商银行清城支行可以要求陈怡立即偿还借款本金530000元及利息。又因为上述借款发生在陈怡、李汝萍婚姻关系存续期间，该借款用于购房，且李汝萍作为抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》上签字捺印，故上述借款为夫妻共同债务。综上，上诉人工商银行清城支行请求判决陈怡、李汝萍立即偿还借款本金530000元及利息，于法有据，应予支持。一审法院认定陈怡、李汝萍清偿所欠贷款本金55000元及利息，存在不当，应予纠正。综上所述，上诉人中国工商银行股份有限公司清远清城支行的上诉请求成立，本院予以支持。一审判决实体处理部分不当，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、维持广东省清远市清城区人民法院（2017）粤1802民初3386号民事判决第一、三、四项；二、撤销广东省清远市清城区人民法院（2017）粤1802民初3386号民事判决第五项；三、变更广东省清远市清城区人民法院（2017）粤1802民初3386号民事判决第二项为：限被上诉人陈怡、李汝萍于本判决生效之日起10日内向上诉人中国工商银行股份有限公司清远清城支行清偿所欠贷款本金530000元及利息（计至2017年5月6日止的利息为12084.08元，此后利息按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至本院确定的履行期限之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费9735元，二审案件受理费9735元，均由被上诉人陈怡、李汝萍负担。以上一审、二审案件受理费均已由上诉人中国工商银行股份有限公司清远清城支行缴纳，该款项法院不予退回，由被上诉人陈怡、李汝萍在执行程序中迳付给上诉人中国工商银行股份有限公司清远清城支行。本判决为终审判决。审判长  卢永坚审判员  赵永华审判员  王 凯二〇一八年六月十二日书记员  钟子晴书记员  何 叶附相关法律条文：1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。