山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0106民初2861号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地太原市新建南路8号，统一社会信用代码×××。法定代表人：姚润喜，行长。委托诉讼代理人：任晓宇，山西弘韬律师事务所律师。委托诉讼代理人：霍文兰，山西弘韬律师事务所律师。被告：王令芬，女，1974年8月29日出生，汉族，住太原市。被告二：杨民锁，男，1973年10月26日出生，汉族，住太原市。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告王令芬、杨民锁金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任晓宇、霍文兰到庭参加了诉讼，被告王令芬、杨民锁经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告贷款本金808615.98元，截至2016年5月21日的利息42824.81元，以及自2016年5月22日至上述债务付清之日止的利息（按照合同约定的年利率、罚息、复息标准计算）；2、判令二被告承担担保责任；3、判令二被告承担本案的诉讼费、保全费、律师代理费等其他实现债权的费用。原告主张的事实和理由：2011年2月9日，原告与被告王令芬签订《个人贷款消费易协议书》，约定：在授信额度内原告给予被告王令芬总额为90万元的免息垫付限额；贷款期限为120个月，还款方式为等额还款；结息日为每月21日。2011年2月16日，原告与被告王令芬签订《个人授信及担保协议》，约定：原告向被告王令芬提供总额为90万元的可循环授信额度；授信期间从2011年2月28日至2026年2月28日止；若被告王令芬不能按时如约偿还贷款，则原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息；被告王令芬、杨民锁将位于太原市并州北路91号1幢3单元505号房屋（晋房权证并字第XX**号）作为该借款的抵押物（已办理了抵押登记）。原告依约向被告发放了四笔贷款，2015年10月21日及之后到期的四笔贷款被告均未按时还本付息。截止2016年5月21日，被告王令芬欠原告贷款本金808615.98元、利息42824.81元。被告杨民锁系被告王令芬配偶，被告王令芬的上述贷款发生在婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告杨民锁应承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，故原告诉至法院。被告王令芬、杨民锁经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼，亦未提供答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：《原告营业执照副本、法定代表人身份证明和法定代表人身份证复印件》、《二被告身份证复印件》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《结婚证复印件》、《晋房权证并字第XX**号房屋所有权证、晋房他证并字第T2011012**房屋他项权证》、《账务明细清单》、《还款明细》、《诉讼费、保全费收据》。被告王令芬、杨民锁经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃举证、质证的权利。对于原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王令芬与被告杨民锁系夫妻关系。2011年2月9日，原告与被告王令芬签订《个人贷款消费易协议书》，其中约定：原告为被告王令芬开通“消费易”功能（“消费易”功能是指原告在授信额度内划拨一定免息垫付限额到被告的“消费易卡”，供被告进行POS、网上支付等消费时使用，原告为被告在免息垫付限额内进行垫款支付，被告对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，被告未按照规定归还上述垫付款项，原告自动向被告发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能）；免息垫付限额为90万元；免息期为当日，“消费易”贷款期限为120个月；还款方式为按月等额还本付息，结息日为每月21日；利率为年利率6.86%；如被告违反本协议或授信协议的任何规定，原告有权停止被告使用“消费易”功能，同时要求被告提前归还免息垫付款项或已发放的“消费易”贷款。2011年2月16日，原告与被告王令芬、杨民锁签订编号为×××《个人授信及担保协议》，其中约定：原告向被告王令芬提供90万元的可循环授信额度；授信期间从2011年2月28日至2026年2月28日止；若被告王令芬不能按时如约偿还贷款，则原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息；被告王令芬、杨民锁以登记在被告杨民锁名下的位于太原市并州北路91号1幢3单元505号房屋（房屋所有权证号：晋房权证并字第XX**号，建筑面积：169.08平方米）为该贷款提供抵押担保。后于2011年2月28日办理了房屋他项权登记手续（他项权证号：晋房他证并字第T2011012**），抵押担保的债权数额为90万元。协议签订后，原告分别于2011年4月12日、2011年4月14日、2011年11月29日、2015年5月22日向被告王令芬的“消费易卡”发放贷款494890元、402200元、30000元、189980元。2015年10月21日之后，到期的四笔贷款被告均未按时还本付息。截止2016年5月21日，被告王令芬欠原告贷款本金808615.98元、利息42824.81元。至今，二被告未偿还上述款项。本院认为，原告招商银行股份有限公司太原分行与被告王令芬签订的《个人贷款消费易协议书》，与被告王令芬、杨民锁签订的《个人授信及担保协议》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约发放了贷款。被告王令芬未按约还本付息，根据约定，原告有权要求被告提前归还发放的“消费易”贷款。截止2016年5月21日，被告王令芬欠原告贷款本金808615.98元、利息42824.81元，被告王令芬应偿还原告贷款本金808615.98元、支付利息42824.81元，并支付自2016年5月22日起至付清之日止按年利率10.29%（即6.86%×1.5）计算的逾期利息。被告杨民锁与被告王令芬系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间，依据法律规定，应为夫妻共同债务，被告杨民锁应与被告王令芬共同偿还上述债务。被告杨民锁、王令芬以登记在被告杨民锁名下的位于太原市并州北路91号1幢3单元505号房屋为上述借款提供了抵押担保并办理了他项权登记手续，原告有权就该抵押财产在90万元的限额内优先受偿。对原告主张的律师代理费，因原告未明确具体的数额，也未提交相应的证据予以证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告王令芬、杨民锁于本判决生效之日起十日内共同返还原告招商银行股份有限公司太原分行贷款本金808615.98元并支付相应利息(截止2016年5月21的利息为42824.81元；自2016年5月22日起至付清之日止的利息以未付贷款本金为基数，按年利率10.29%计算)；二、原告招商银行股份有限公司太原分行有权就登记在被告杨民锁名下的位于太原市并州北路91号1幢3单元505号房屋（房屋所有权证号：晋房权证并字第XX**号）在90万元的限额内优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12314元、保全费5000元，合计17314元（原告已预交）由被告王令芬、杨民锁共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 长  赵全龙人民陪审员  李晓虹人民陪审员  任亚婷二〇一七年七月十七日书 记 员  姚旭锋相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。