河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0411民初1436号原告：平顶山市汽车运输公司第二分公司，住所地：平顶山市南环路东段。法定代表人：祝新庄，总经理。委托诉讼代理人：乔国峰，河南坤鹰律师事务所律师。被告:阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地：郑州市金水区英协路55号院7号楼一层、八层。主要负责人：陈文，总经理。委托诉讼代理人：徐雅，河南天纲律师事务所律师。第三人：平顶山市纵顺汽车运输服务有限公司，住所地：平顶山市新华区建设路西段中央花园小区11号楼3单元401室。法定代表人：陈石磊，总经理。原告平顶山市汽车运输公司第二分公司（简称汽运二分公司）与被告阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司（简称阳光财险公司）、平顶山市纵顺汽车运输服务有限公司（简称纵顺公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2018年5月2日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2018年5月11日公开开庭进行了审理。原告汽运二分公司的委托诉讼代理人乔国峰、被告阳光财险公司的委托诉讼代理人徐雅、第三人纵顺公司的法定代表人陈石磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汽运二分公司向本院提出诉讼请求：依法判令阳光财险公司支付汽运二分公司保险金43500元；诉讼费用由阳光财险公司负担。事实和理由：2017年9月27日，汽运二分公司为其所有的豫DJ8**挂车在阳光财险公司处购买了机动车损失保险及不计免赔险等险种，保险限额为117130元，保险期间自2017年9月28日至2018年9月27日。汽运二分公司依照约定向阳光财险公司支付了保险费。2017年11月8日，驾驶员王涛驾驶豫Ｄ×××××号/豫DJ×××挂号车运送沙子。晚上22点左右，当驾驶的车辆到达汝州××××张村准备卸沙子的过程中，由于地面路基松软，车辆发生倾斜，导致豫DJ×××挂车车辆大梁、边梁、底盘等部位严重受损。事故发生后，车辆被开往汝州市彦旗特种车辆维修厂进行修理，支出修理费43500元。汽运二分公司认为，汽运二分公司所有的车辆在阳光财险公司投保有车辆损失险及不计免赔险。车辆发生保险事故，阳光财险公司应当赔偿汽运二分公司的损失。故诉至法院。阳光财险公司辩称，本案没有出具事故认定书，不能证明事故的真实性，可能是车辆自然损害，根据民事诉讼法证据规则，汽运二分公司需要提供证据予以证明。诉状中显示驾驶人A2驾驶证实习期到2018年8月2日，证明该驾驶员在实习期内驾驶营运车辆，公安部124号明确规定机动车驾驶人在实习期内不得驾驶营运性车辆，不得驾驶牵引挂车，属于商业险种中准驾车型不一致的规定，且阳光财险公司已尽到了明确的告知义务，投保人已签章。故阳光财险公司不应当赔偿。纵顺公司述称，首先，事故车辆豫DJ8**挂号车在阳光财险公司投保有机动车损失险，车辆发生事故，阳光财险公司应当赔偿车辆所有人的损失。其次，事故车辆是通过阳光财险公司购买的车辆损失险和其他车辆险种，缴纳保险费是被保险人汽运二分公司，纵顺公司仅为转交投保保险的手续，与被保险车辆没有任何法律上的利害关系，对该份保险纵顺公司不承担任何责任也不享有任何权利，保险合同条款的内容应当向实际投保人汽运二分公司进行提示和说明。再者，纵顺公司在帮助投保时，保险公司的工作人员仅要求纵顺公司提供车辆的行驶证，把投保的险种发送给阳光财险公司，阳光财险公司就出保险单。当时投保时是通过网络办理的，纵顺公司没有见过保险公司的工作人员。在投保单上的签章是保险公司的人员在送达保险单时，不给加盖公章就不给付保险凭证。因保险单在审车时必须提供，无奈纵顺公司才在上面加盖公章。但上面书写的内容均是保险公司的工作人员书写的，上面没有纵顺公司工作人员的签名。保险公司也没有将保险合同条款向纵顺公司送达，合同上条款怎么约定纵顺公司和汽运二分公司也不清楚。且纵顺公司有600多台车辆，如果保险公司向纵顺公司送达保险合同条款，每年要1000多份，每份合同条款几十页，保险公司向纵顺公司送达合同条款是不可能的。综上，阳光财险公司没有向纵顺公司履行合同条款中免责条款的提示义务，故保险合同中的免责条款对纵顺公司不生效，保险公司应当承担赔偿责任。汽运二分公司围绕其诉讼请求依法提交了：证据1.事故车辆的行驶证、营运证、驾驶员的资格证、驾驶证各一份，拟证明事故车辆具有上路行驶的条件，符合国家的规定；证据2.保险单一份，拟证明事故车辆在阳光财险公司投保有车损险、不计免赔险等险种；证据3.南京徐工汽车制造有限公司出具的机动车辆险赔款确认书，拟证明保险单上的第一受益人已经将事故车辆出险的理赔款授权汽运二分公司，汽运二分公司具有主体资格；证据4.阳光财险公司出具的车辆保险报案记录，拟证明事故发生的事实；证据5.阳光财险公司出具的机动车辆保险车辆损失情况确认书，拟证明车辆损失43500元的事实；证据6.维修发票5张，拟证明经维修支出费用43500元；证据7.（2018）豫0411民初747号民事裁定书，拟证明汽运二分公司因本案在本院已经起诉过，当时阳光财险公司对事故发生的事实及证据均无异议。纵顺公司对上述证据均无异议。阳光财险公司对证据1有异议，认为驾驶员的驾驶证在实习期内驾驶牵引挂车，属于保险条款中的责任免除条款，阳光财险公司不应当赔付；对证据2无异议；对证据3有异议，认为该赔款确认书是案外人对汽运二分公司出具的，与阳光财险公司无关，不利后果阳光财险公司不应承担；对证据4真实性需核实，对证明目的有异议，认为该报案单只能证明汽运二分公司车辆损坏且通知过阳光财险公司，报案单上明确显示标的车停放期间出险原因不详等，进一步证明事故的真实性不能确定，对此汽运二分公司需要进一步承担举证责任；证据5.真实性需核实，车损不应当由阳光财险公司赔偿；证据6.真实性有异议，对证明目的亦有异议，车损不应当由汽运二分公司赔付，且发票开具日期显示为2017年11月30日，国家规定2017年10月后的发票应详细写明名称、纳税人识别号等信息，发票上没有注明；证据7真实性及证明目的均有异议，汽运二分公司称阳光财险公司对其证据及实际损失均无异议没有依据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷为凭。对当事人有异议的证据，对证据3机动车辆险赔款确认书，上面加盖有保单中第一受益人南京徐工汽车制造有限公司的公章，且其自愿将事故车辆的保险理赔款转让给汽运二分公司，故对汽运二分公司的证明目的予以确认；对证据4、证据5因阳光财险公司未在本院所限定的期限内将其核实信息反馈，视为其放弃了相关权利，本院对证据4、证据5的真实性予以确认。对证据6发票客观真实，本院予以确认，因发票是以车辆的车牌号为名称开具的，故对阳光财险要求出具开票人纳税人识别号等质证意见不予采信。阳光财险公司围绕其辩称理由依法提交了：证据1.投保人声明一份，拟证明关于保险合同中的免责条款，阳光财险公司已经尽到了告知义务，依照法律规定阳光财险公司不应赔偿；证据2.保险条款一份，拟证明在实习期内驾驶牵引挂车属于保险合同中的免责条款。汽运二分公司、纵顺公司对上述均有异议，认为投保人签章处没有投保人公司工作人员的签字，签章的部位是在空白处，另根据纵顺公司的答辩，签章是在保险公司不给付保险单的情况下被迫签署的，对保险合同中的免责条款，保险公司也没有尽到解释说明及提示义务。故保险公司应当承担责任。经审查，本院对上述证据的真实性予以采信，对证明目的不予采信，具体理由见本院认为部分。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月8日22时左右，王亮涛驾驶豫Ｄ×××××/豫DJ×××挂号车运送沙子至汝州××××张村准备卸沙子的过程中，因地面路基松软，车辆发生倾斜，导致豫DJ×××挂号车大梁、边梁、底盘等部位严重受损。温延杰报险，阳光财险公司于2017年11月8日23时15分出险。事故发生后，该车被开往汝州市彦旗特种车辆维修厂进行修理，期间，汽运二分公司支出修理费43500元。2017年12月11日，阳光财险公司出具机动车辆保险车辆损失情况确认书，将豫DJ×××挂号车定损为43500元。后因驾驶员王亮涛在实习期驾驶牵引挂车，阳光财险公司以此属于保险合同约定的免责条款为由拒赔。2017年9月27日，纵顺公司作为投保人为豫Ｄ×××××/豫DJ×××挂号车在阳光财险公司处投保有商业险，险种为机动车损失保险（保险限额为117130元）、不计免赔率险。保险期间自2017年9月28日0时起至2018年9月27日24时。该保单第一受益人为南京徐工汽车制造有限公司。2018年1月10日，南京徐工汽车制造有限公司向阳光财险公司出具机动车辆险赔款确认书，该确认书载明：经我公司核查，豫DT×××挂号车辆在你公司购买机动车损失险、不计免赔险等险种，我公司为保险第一受益人。该车辆的购车借款人为平顶山市汽车运输公司第二分公司，自2016年10月30日至2017年12月30日，已经按时连续偿还贷款本息15个月，没有逾期还款现象，由于该借款人的机动车辆于2017年11月8日在汝州市大张村出险，经我公司研究决定，该车辆出险的理赔款直接支付给借款人平顶山市汽车运输公司第二分公司。2018年3月1日，汽运二分公司为原告将阳光财险公司诉至本院，2018年3月13日，汽运二分公司向本院提出撤诉申请，本院作出（2018）豫0411民初747号民事裁定书，裁定准许汽运二分公司撤诉。本院认为，保险合同系投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。纵顺公司作为投保人为作为被保险人的汽运二分公司在阳光财险公司投保有机动车损失保险、不计免赔险等险种，并足额缴纳了保险费，阳光财险公司出具保险单，双方之间形成了合法的保险合同关系。阳光财险公司应当按照约定承担保险责任。对于阳光财险公司辩称驾驶员在实习期内驾驶牵引挂车属于保险合同所约定的免责事由，不应予以理赔的理由。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条第一款规定：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。根据上述法律规定，阳光财险公司除了在投保单上作出提示外，还应当就有关免责条款的内容、概念及法律后果等问题以书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人明确了解相关条款的真实含义和法律后果。但阳光财险公司对此未提出证据予以证实，因此案涉保险合同的责任免除条款不产生法律效力。阳光财险公司应当在商业险机动车损失保险限额内赔付汽运二分公司43500元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十四条、第十七条第二款、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条第一款之规定，判决如下：阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司于本判决生效之日起十日内在商业险机动车损失保险限额内赔付平顶山市汽车运输公司第二分公司保险金43500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费888元，减半收取444元，由阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判员  焦俊艳二〇一八年五月二十二日书记员  赵许洛附：《中华人民共和国保险法》第十条第一款保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条第一款保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。