福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第2856号
原告福建南安农村商业银行股份有限公司，住所地南安市。
法定代表人陈文清，该公司董事长。
委托代理人叶耿民，该公司职员。
被告洪德雪，女，1968年1月28日出生，汉族，住南安市。
被告陈新林，男，1966年10月11日出生，汉族，住南安市。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司诉与被告洪德雪、陈新林金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月10日立案受理，依法组成合议庭，于2015年8月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶耿民到庭参加诉讼，被告洪德雪、陈新林经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司诉称，根据2012年2月27日中国银监会福建监管局闽银监复（2012）56号文件的批复，福建南安农村合作银行改制为福建南安农村商业银行股份有限公司，前者债权债务由后者承继。2011年10月10日，被告洪德雪、陈新林与原告的前身福建南安农村合作银行经协商一致，签订了一份个人自助循环贷款借款合同，并依法办理相应的抵押登记手续。合同约定，被告洪德雪、陈新林夫妻自愿以其共有房屋为被告洪德雪在原告处自2011年10月10日至2014年10月9日的借款提供抵押担保，抵押担保的最高余额为1500000元及相应的利息、罚息。2011年10月11日，因欠缺资金，被告洪德雪向原告借款150000元，借款月利率为8.035417‰，按季结息，借款到期日为2014年10月9日。贷款到期后，被告洪德雪未能归还贷款本息，至今尚欠本金150000元及相应的利息、罚息。综上，为维护原告权益，原告具状起诉，请求判令：1、被告洪德雪立即偿还借款150000元整及自2013年12月21日起至还款之日止的利息、罚息（按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2015年3月31日暂计结欠利息17162.32元）；2、依法处分被告陈新林、洪德雪抵押给原告的抵押物，其价款由原告优先受偿（以南房他证押字第201115**号房屋他项权证登记的权利范围为准）；3、两被告承担本案的全部诉讼费用、保全费、公告费。在开庭审理法庭调查阶段，原告陈述称被告洪德雪偿还利息至2013年12月20日止，后又陆续偿还3420元的利息、罚息，故明确其第一项诉讼请求为要求判令被告洪德雪立即偿还借款150000元整及相应的利息、罚息（利息、罚息自2013年12月21日起至还款之日止按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，但应扣除3420元）。
被告洪德雪未作答辩，也未提供任何证据。
被告陈新林未作答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，福建南安农村合作银行（以下简称农合银行）于2012年2月27日改制为福建南安农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）。2011年10月10日，原农合银行与被告洪德雪、陈新林签订1份个人自助循环贷款借款合同，约定：自2011年10月10日至2014年10月9日止，原农合银行向被告洪德雪提供使用最高额150000元的贷款用于购买沙砾；在借款期间内，被告洪德雪可通过自助借款方式循环使用贷款，每笔贷款的到期日为2014年10月9日；借款月利息为8.035417‰，若被告洪德雪未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还借款，原农合银行有权对逾期借款本金自逾期之日起直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定；利息为按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清本息。同时，被告洪德雪与其与被告陈新林共有的址在南安市某住宅楼某室及柴火房作为该借款合同项下所形成债务提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和为实现债权的一切费用及其他应付费用，等等。合同签订后，原、被告双方依法办理了抵押登记手续。2011年10月11日，被告洪德雪向原告支用借款150000元，借款期限至2014年10月9日止。借款后，被告洪德雪偿还利息至2013年12月20日止，后于2014年5月8日偿还3400元，于2014年5月12日偿还11.45元，于2014年6月21日偿还8.55元，以上共计3420元。借款到期后，被告洪德雪也未能按时偿还借款本金150000元。
上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明，中国银监会福建监管局闽银监复（2012）56号文件，两被告居民身份证、结婚证复印件，个人自助循环贷款借款合同，他项权利证书，自助循环贷款发放凭证，自助循环贷款交易明细表以及原告的委托代理人在庭审中的陈述为证。对原告主张的事实和提供的证据，两被告没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据，因此可以确认原告所提供的证据具有证明力，可以作为本案定案的依据。
本院认为，原农合银行与两被告签订的个人自助循环贷款借款合同系依法成立，均属有效合同。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。现因农合银行已改制为农商银行，即本案原告，故合同项下的权利义务应由本案原告承继。被告洪德雪向原告借款150000元，现期限已届满，被告洪德雪仍尚欠借款本金150000元及从2013年12月21日起至今的利息、罚息（但应扣除3420元）未归还，已构成违约，依法应承担清偿责任和违约责任，故原告请求被告洪德雪偿还尚欠本金150000元及相应的利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本案中被告洪德雪、陈新林自愿以其共有的址在南安市某住宅楼某室及柴火房作抵押担保，并依法办理了抵押登记，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的一切费用，故原告为了实现其债权有权要求从抵押物拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告洪德雪应于本判决生效后10日内偿还尚欠原告福建南安农村商业银行股份有限公司借款本金人民币150000元和相应的利息、罚息（自2013年12月21日起至实际还款之日止，按中国人民银行的有关规定和双方签订的借款合同的约定计算，但应扣除3420元）；
二、对被告洪德雪的上述债务，原告福建南安农村商业银行股份有限公司有权从被告洪德雪、陈新林提供的抵押物（南安市某住宅楼某室及柴火房）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3300元，由被告洪德雪、陈新林负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 谢梓东
代理审判员 庄慧虹
人民陪审员 张建设
二〇一五年八月十七日
书 记 员 林应才
附页：
一、判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。