福建省浦城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）闽0722刑初123号
公诉机关福建省浦城县人民检察院。
被告人肖某，男，1975年12月28日出生于福建省浦城县，汉族，初中文化，无业，户籍地浦城县，住浦城县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年2月22日被浦城县公安局取保候审。2016年6月23日，本院决定继续对其取保候审。
浦城县人民检察院以浦检公刑诉（2016）63号起诉书指控被告人肖某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月22日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。浦城县人民检察院指派检察员周方、黄静出庭支持公诉，被告人肖某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2007年8月12日，被告人肖某在中国建设银行浦城县支行办理了卡号为4371的贷记卡。被告人肖某多次持卡消费透支，并在2011年3月31日取现消费300元之后，再未归还信用卡透支款项。2011年6月，被告人肖某因负债离开浦城，更换了联系方式和常住地址。致该行工作人员多次催收无果。截止2012年3月31日，共结欠该行本金29841.81元。
2008年8月19日，被告人肖某在中国农业银行浦城县支行办理了卡号为4014的贷记卡，被告人肖某多次持卡消费透支，并在2011年4月14日消费1100元之后，再未归还信用卡透支款项。2011年6月，被告人肖某因负债离开浦城，变更了联系方式和常住地址，致该行工作人员多次催收无果。截止2014年8月20日，共结欠该行本金19787.66元。
2010年9月16日，被告人肖某在中国工商银行浦城县支行申请办理了卡号为5225的贷记卡，被告人肖某多次持卡消费透支，并在2011年4月13日通过ATM机取现900元，再未归还信用卡透支款项。2011年6月，被告人肖某因负债离开浦城，更换了联系方式和常住地址，致该行工作人员多次催收无果。截止2014年8月31日，共结欠该行本金47823.86元。案发后，被告人肖某向公安机关投案自首。公诉机关以证人证言、个人办卡推荐函、个人信用报告、信用卡申请表、催收记录等证据为证，认为被告人肖某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。
另查明，案发后被告人肖某分别偿还浦城县工行50000元、偿还浦城县建行30000元、偿还浦城县农行20000元。
上述事实，被告人肖某在开庭过程中亦无异议，且有证人陆某、吴某、刘某的证言，前科情况查询证明，违法、犯罪信息查询记录表，户籍证明，到案经过，扣押决定书，扣押清单，现金交款单，发还清单、证明，还款说明，还款清单，申请立案报告，联网核查结果证明，个人薪金收入证明，个人办卡推荐函，房产证复印件，福建省电费专用发票，个人信用报告，身份证复印件，信用卡申请表，中国工商银行牡丹卡对账单，交易明细查询，贷记卡持卡人个人资料，基本信息明细，账户信息明细，申请立案报告，催收记录，报案材料，EMS快递邮件详情单，催收通知书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人肖某以非法占有为目的，恶意透支97453元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人肖某投案自首，可从轻或减轻处罚；其归还了欠款本金和部分利息，可酌情从轻处罚。综上，结合被告人肖某有悔罪表现的情况，可对其从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人肖某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，即自2016年7月18日起至2019年7月17日止。罚金于判决生效后十日内缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 张志明
二〇一六年七月七日
书记员 黄雅雅
附：本案所依据的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期为原判刑期以上一年以下，但不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。