黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0103刑初179号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人姚桂林，男，汉族，1972年4月24日出生于黑龙江省，初中文化，无固定职业，无固定住址，户籍地黑龙江省。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年9月25日被刑事拘留，同年10月30日被批准逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2016）120号起诉书指控被告人姚桂林犯信用卡诈骗罪，于2016年2月1日向本院提起公诉。本院于2016年2月1日立案，依法组成合议庭，于2016年2月18日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员张煜红出庭支持公诉，被告人姚桂林到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控：1、2013年4月，被告人姚桂林使用其身份证件等材料向兴业银行股份有限公司哈尔滨分行申请信用卡一张（卡号为XXXXXXXX6102）。姚桂林将信用卡开通后，自2013年5月开始使用该卡提现、透支消费。2014年5月26日最后一次还款后再无透支及还款记录。至2014年6月，姚桂林共欠本金14655.89元，截止2015年5月8日欠利息2990.27元，滞纳金等费用共计1477.39元。发卡行在姚桂林拖欠还款后，多次对其进行催收，其中2014年8月2日、8月14日均催收至本人，姚桂林均未偿还欠款。
2、2013年4月，被告人姚桂林使用其身份证件等材料向广发银行股份有限公司哈尔滨分行申请信用卡一张（卡号为XXXXXXX4690）。姚桂林将信用卡开通后，自2013年4月开始使用该卡提现、透支消费。2014年3月26日最后一次还款后再无透支及还款记录。至2014年7月，姚桂林共欠本金25029.4元，截止2015年5月8日，欠利息11362.72元，滞纳金等费用共计2530元。发卡行在姚桂林拖欠还款后，多次对其进行催收，其中2014年8月11日、8月21日均催收至本人，姚桂林均未偿还欠款。
综上，被告人姚桂林共实施信用卡诈骗犯罪2起，诈骗本金共计39685.29元。经侦查，姚桂林于2015年9月25日被公安机关在黑龙江省牡丹江市抓获。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、被告人的供述及辩解等相关证据。公诉机关认为，被告人姚桂林的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人姚桂林对公诉机关指控的犯罪事实无异议，表示悔罪。
经审理查明：1、2013年4月，被告人姚桂林向兴业银行股份有限公司哈尔滨分行（以下简称兴业银行）申请信用卡一张，卡号为XXXXXXXX6102。5月姚桂林将该卡开通后，开始提现、透支消费，2014年5月26日最后一次还款后再无透支及还款记录。至2014年6月，姚桂林欠本金14655.89元，截止2015年5月8日因透支产生的利息为2990.27元，滞纳金等费用为1477.39元。该行在姚桂林拖欠还款后，多次对其进行催收，其中2014年8月2日、8月14日均催收至本人，但至案发姚桂林始终未偿还欠款。
2、2013年4月，被告人姚桂林向广发银行股份有限公司哈尔滨分行（以下简称广发银行）申请信用卡一张，卡号为XXXXXXXX4690。4月姚桂林将该卡开通后，开始提现、透支消费，2014年3月26日最后一次还款后再无透支及还款记录。至2014年7月，姚桂林欠本金25029.4元，截止2015年5月8日因透支产生的利息为11362.72元，滞纳金等费用为2530元。该行在姚桂林拖欠还款后，多次对其进行催收，其中2014年8月11日、8月21日均催收至本人，但至案发姚桂林始终未偿还欠款。
综上，被告人姚桂林信用卡诈骗犯罪二起，本金共计39685.29元。经侦查，姚桂林于2015年9月25日被公安机关在黑龙江省抓获。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
证据一、案件来源和抓捕经过、银行报案材料：2015年6月23日兴业银行报案称，该行持卡人姚桂林恶意拖欠信用卡账款本金14684.96元，涉嫌信用卡诈骗。2015年9月14日对姚桂林上网追逃，2015年9月25日，姚桂林被公安机关抓获。
证据二、被告人姚桂林向兴业银行和广发银行办理信用卡申请表、消费明细、对账单、本金核算表及逾期催收记录：（1）姚桂林于2013年4月24日申领兴业银行额度为15000元的信用卡，透支后自2014年5月25日最后一次还款1700元，最后一次透支为2014年5月26日，到期还款日为2014年6月22日，之后再无因透支及还款记录，截止报案之日姚桂林卡内欠款总额为19123.55元，其中本金14655.89元，利息2990.27元，滞纳金等费用合计1477.39元。该行于2014年7月18日、28日，8月2日、6日、10日、14日催收到姚桂林本人，姚桂林均承诺还款。（2）姚桂林办广发银行卡所填写表格，自2013年4月开始使用，最后一次还款为2014年3月26日，还款3400元后再无还款。最后一次透支记录为2014年7月21日。透支本金为25029.4元。催收记录于2014年6月9日、8月8日、8月11日、8月21日等两次以上催收姚桂林本人，均承诺还款。
证据三、电话记录：公安机关通过联系其爱人潘某某，潘某某称没有时间到公安机关。其证实与姚桂林离婚之前二人一直感情不和，自己有病没有花过姚桂林钱，其离婚后与姚没有任何经济往来。蛋糕店在二人离婚前就不经营了，蛋糕店近五年一直亏损。
证据四、被告人户籍证明及现实表现：被告人的身源，无前科劣迹。
证据五、被告人姚桂林的供述：他是在2013年4月24日办理的兴业银行白金信用卡，信用额度15000元，2014年5月份欠本金14000元，银行向他催缴他没有还款，公安机关多次找他调查取证，他没敢到公安机关去，直到被抓。他办卡时提供的身份证、结婚证（当时还没和潘某某离婚）及房产证和面包糕点批发部的企业（个体）信息查询系统的登记表等材料，是一个朋友帮他联系的兴业银行业务员办理的信用卡，办卡时登记的是自己手机号，有一段时间这个号他丢失不用了，具体时间记不住了，他被抓到的三个月前，他又补办了这张卡重新使用，但没告诉银行。具体取了几回款记不住了，取出的钱都是用于家里日常生活消费了，具体数额以银行记录为准。从2013年5月份，他信用卡最后一次还款1700元后，兴业银行信用卡中心通过电话和短信向他催缴，他始终说积极想办法，但实在没有钱还，因他没有钱就没去银行。2013年4月25日他在广发银行办理了一张信用卡，该卡信用额度16000元，欠本金约三万元，银行也向他催缴，他没有还款。申请表中留下的是他手机号。他准备赚到钱后再还钱，现在没有能力还钱。
本院认为，被告人姚桂林以非法占有为目的，明知没有还款能力而大量透支，且数额较大，经发卡银行两次以上催收后超过3个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予惩处。被告人系初次犯罪、认罪、悔罪，可酌情对其从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人姚桂林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币20000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先行羁押一日，即自2015年9月25日起至2017年3月24日止，罚金于本判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 文莉荣
人民陪审员 李 敏
人民陪审员 于 群
二〇一六年三月二十一日
书 记 员 狄春楠