广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0902民初2289号原告：茂名市城区农村信用合作联社，住所地：茂名市双山四路**号。法定代表人：庞瑞海，该社理事长。委托诉讼代理人：温亚运，系该社员工。委托诉讼代理人：黄佳咏，系该社员工。被告：杨兵凯（曾用名：ＸＸ，男，汉族，现住茂名市，被告：文秋燕，女，汉族，现住茂名市，原告茂名市城区农村信用合作联社与被告杨兵凯、文秋燕借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日立案后，依法适用普通诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告茂名市城区农村信用合作联社的委托诉讼代理人温亚运到庭参加诉讼，被告杨兵凯、文秋燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告茂名市城区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告杨兵凯、文秋燕共同签订的《借款展期协议》（编号：11XXXXX；2.判令被告杨兵凯、文秋燕向原告偿还借款本金人民币350000元；3.判令被告杨兵凯、文秋燕向原告支付自2015年12月21日起至2016年7月20日止的逾期利息15851.19元（按年利率10.9725％）；并支付自2016年7月21日起至还清本金时止的利息（按年利率10.9725％计）；4.判令原告对拍卖、变卖杨兵凯（ＸＸ）所有的位于茂名市油城××院××楼东××房（证号：粤房地证字第CXXXX号）享有优先受偿权；5.判令被告文秋燕对杨兵凯的上述债务承担连带清偿责任。判令被告杨兵凯（ＸＸ）在抵押价值范围内承担抵押清偿责任；6.全部诉讼费用由以上被告负担。事实和理由：被告杨兵凯（ＸＸ）于2012年12月27日向原告辖下信用社申请贷款一笔，用于购水泥钢材，借款金额人民币400000元，年利率9.225％，于2015年12月27日到期，其配偶文秋燕在借款申请表上签名确认同意申请贷款；原贷款到期后申请展望一年获批，双方共同签订了《借款展望协议》（编号：11XXXXX）；被告杨兵凯（ＸＸ）提供自有的位于茂名市油城××院××楼东××房（证号：粤房地证字第CXXXXX号）作抵押担保。根据合同约定，各方共同执行中国人民银行公布的贷款利率（一年一定）政策，按月付息，结息日为当月的第20日，借款利率、期限等以借款支取凭证（即[借款借据]）为准，并实行先还息后还本、息随本清的还款原则。被告应按时足额偿还借款本息，如有违约，原告有权宣布贷款提前到期，解除借款关系，直接从借款人或担保人的账户中扣收，提前收回贷款本息，并且按合同利率上浮40％（即按年利率10.9725％）计收利息，直至被告债务清偿完毕时止。涉及抵押的，原告有权留置抵押物并享有优先受偿权。被告负责承担原告的相应维权费用及清偿顺序不分先后。保证人承担连带保证责任。保证/抵押担保范围：为主合同项下债务人应承担的全部债务（本金、正常及逾期利息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的一切费用），保证/抵押担保期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。贷款发放、到期后，经原告多次催收，被告只偿还了本金50000元，利息支付至2015年12月20日止，但自2015年12月21日起开始拖欠利息，并不归还到期本金1000元，严重不遵守当时双方约定的分期还款计划，已构成合同违约。以上事实，有被告签名及捺指印的《借款申请表》、《抵押声明书及清单》，各方共同签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《借款借据》及办理抵押登记的《他项权证》、《信贷系统账务数据》等在案为凭，事实清楚，证据充分。根据中国银监会粤银监复[2008]631号、茂银监复[2008]197号、茂银监复[2008]171号核准统一法人及机构名称变更等文件，茂名市城区农村信用合作联社是具有独立法人资格的股份合作制社区性银行业金融机构，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，享有茂名市城区农村信用合作联社属下全部分支机构的全部债权债务。上述被告的违约行为严重侵害了原告的合法债权，依据双方签订借款合同的相关条款，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部借款本息。根据国家法律规定，依法成立的合同，受法律保护。原告（抵押权人）享有优先受偿的权利，被告夫妻共同债务依法应当共同偿还。为维护原告的合法权益，现依法向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告杨兵凯、文秋燕不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了中国银行业监督管理委员会广东监管局粤银监复[2008]631号文件、中国银行业监督管理委员会茂名监管分局茂银监复[2008]197号文件、中国银行业监督管理委员会茂名监管分局茂银监复[2009]171号文件、营业执照复印件、被告身份证复印件、户口注销证明、结婚证复印件、《个人借款申请表》（一）及（二）、《个人借款合同》（编号：100XXXXX）、《抵押担保合同》（编号：101XXXXXX）、《保证合同》（编号：101XXXXX）、《房地产他项权证》、《借款借据》、《借款展期申请书》、《借款申请书》、《借款展期协议》（编号：114XXXXX）、《实物抵押借款声明书》、《还款计划书》、《信贷系统账务数据》及《房地产权证》等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告ＸＸ于2012年12月5日向原告茂名市城区农村信用合作联社属下袂花信用社申请借款人民币400000元，并于2012年12月27日签订编号为100XXXXXX的《个人借款合同》一份，主要约定：原告茂名市城区农村信用合作联社属下袂花信用社（乙方）同意出借400000元给被告ＸＸ（甲方），借款期限为三年，自2012年12月27至2015年12月27日；贷款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮50%，合同签订时的贷款年利率为9.225%；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；对逾期贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；合同有效期内，如遇基准利率调整，则按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日；借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算，按月结息，结息日固定为每月第20日，还款方式为分期归还；甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，则构成违约；甲方构成违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息【包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息】，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；有权行使担保权利及解除和甲方的借贷关系。被告ＸＸ在甲方处签名确认，被告文秋燕在甲方配偶签名确认。同日，被告ＸＸ与原告茂名市城区农村信用合作联社属下袂花信用社签订了编号为10XXXXXXX的《抵押担保合同》，主要约定：被告ＸＸ以其名下的位于茂名市油城××院××楼东××房（证号：粤房地证字第CXXXXX号）的房产设定抵押，抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定或抵押人违反本合同约定义务，导致抵押权人解除主合同的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。被告ＸＸ在抵押人处签名确认，被告文秋燕在抵押人配偶处签名确认。后原、被告双方前往茂名市房产管理局办理抵押登记手续，并领取了《房地产他项权证》（证号：粤房地他项权证茂字第02XXXXXX号）。同日，被告文秋燕与原告茂名市城区农村信用合作联社属下袂花信用社签订了编号为101XXXXXXXX的《保证合同》，主要约定：被告文秋燕同意为被告ＸＸ上述借款提供不可撤销的连带保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。同日，原告茂名市城区农村信用合作联社属下袂花信用社出具《借款借据》向被告ＸＸ发放了借款400000元，并约定还款方式为分期归还。被告ＸＸ使用贷款后，未能按时还款付息。在贷款到期前即2015年12月21日，被告ＸＸ（已更名为杨兵凯）向原告茂名市城区农村信用合作联社属下袂花信用社就尚未如期归还的350000元的借款申请展期一年，后双方于2015年12月25日签订了编号为114XXXXXXXX的《借款展期协议》，约定：本协议是对编号为100XXXXXXX的《个人借款合同》的借款延期偿还协议；除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行；原借款本金金额为人民币400000元，截止至2015年12月27日尚余未偿还借款本金金额为人民币350000元；借款人与贷款人同意展期借款本金金额为人民币350000元，并同意将借款展期至2016年12月26日；展期期间，借款利率在中国人民银行公布的叁年期（借款期限档次）贷款基准利率基础上上浮65%，确定年利率为7.8375%；展期期间的借款利息自实际展期之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算，按月结息，结息日固定为每月的第20日；原合同约定设定担保的，借款人应促使为借款人履行原合同提供担的保证人、抵押人和/或出质人书面确认其同意继续为借款人展期后的借款提供保证、以原抵押物提供抵押和/或以原质押财产提供质押担保。被告杨兵凯在借款人及抵押人处签名确认，被告文秋燕在抵押人处及保证人处签名确认。展期后，被告杨兵凯仍未能按时还款付息。经原告茂名市城区农村信用合作联社多次催促未果致成纠纷，原告遂于2016年8月18日诉至本院，请求判如前所诉。另查明，2008年8月15日，中国银行业监督管理委员会广东监管局出具粤银监复[2008]631号文件，同意茂名市茂南区农村信用合作社联合社以区为单位开展农村信用社统一法人工作。2008年12月23日，中国银行业监督管理委员会茂名监管分局出具茂银监复[2008]197号文件，同意茂名市茂南区农村信用合作联社开业，该联社开业的同时，茂名市茂南区农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社自行终止，其债权债务转为该联社债权债务。2009年9月30日，中国银行业监督管理委员会茂名监管分局出具茂银监复[2009]171号文件，同意“茂名市茂南区农村信用合作联社”变更为“茂名市城区农村信用合作联社”。即原茂名市茂南区农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社的债权债务由原告城区联社承担。又查明，茂名市公安局茂南分局官渡派出所出具了一份《户口注销证明》，主要内容为：ＸＸ（男，1985年6月20日出生，公民身份号码：，户籍地址：茂名市××田街××房）的户籍属于双重户口，已于2015年4月14日予以注销，其现户名为杨兵凯（公民身份号码：，地址：茂南区城南后岭村180号）。再查明，被告杨兵凯与被告文秋燕于2011年6月30日登记结婚，并于2013年12月12日办理离婚手续，本案借贷行为发生在被告杨兵凯与被告文秋燕夫妻关系存续期间。诉讼中，原告茂名市城区农村信用合作联社认为本案的债务属于被告杨兵凯与被告文秋燕夫妻共同债务，明确要求被告文秋燕对上述债务承担共同偿还责任。本院认为，原茂名市茂南区农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社的债权债务由原告茂名市城区农村信用合作联社承担，原告茂名市城区农村信用合作联社是本案适格的诉讼主体。本案中的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》及《借款展期协议》等均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效合同，各方当事人均应按照合同约定履行义务。被告杨兵凯未能依合同约定偿付借款本息，构成违约，应承担违约责任。本案借款发生在被告杨兵凯和被告文秋燕夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告杨兵凯、文秋燕未能提供证据证明存在《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条中规定的情形，故被告杨兵凯向原告茂名市城区农村信用合作联社借款所形成的债务，应认定为被告杨兵凯与被告文秋燕夫妻关系存续期间的共同债务。现原告茂名市城区农村信用合作联社请求解除与被告杨兵凯、文秋燕签订的《借款展期协议》（编号：114XXXX，并请求被告杨兵凯、文秋燕偿还借款本金人民币350000元及支付自2015年12月21日起至还清本金时止的利息（按合同约定的利率计算），具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。被告杨兵凯（曾用名：ＸＸ）以其名下的位于茂名市油城××院××楼东××房（证号：粤房地证字第CXXXXX号）的房产作抵押担保并办理了抵押登记手续，原告茂名市城区农村信用合作联社作为抵押权人依法对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。被告杨兵凯、文秋燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告茂名市城区农村信用合作联社与被告杨兵凯、文秋燕签订的《借款展期协议》（编号：114XXXXXX）；二、被告杨兵凯、文秋燕杰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金350000元给原告茂名市城区农村信用合作联社；三、被告杨兵凯、文秋燕于本判决发生法律效力之日起十日内支付借款本金350000元的利息（从2015年12月21日起计至还清本金时止，按合同约定的利率计算）给原告茂名市城区农村信用合作联社；四、原告茂名市城区农村信用合作联社对被告杨兵凯（曾用名：ＸＸ）名下的位于茂名市油城六路二号大院80号楼东梯301房（证号：粤房地证字第CXXXXXX号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6788元（原告茂名市城区农村信用合作联社已预交），由被告杨兵凯、文秋燕负担。被告杨兵凯、文秋燕应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告茂名市城区农村信用合作联社，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判长  梁长风审判员  康晓丽审判员  李开颖二〇一七年二月十三日书记员  李晓明附相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当偿付。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还。贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。