武宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）赣0423民初169号
原告江西武宁农村商业银行股份有限公司，地址：武宁县豫宁大道90号。
法定代表人夏四新，该公司董事长。
委托代理人吴涛，该公司西海支行经理。
被告周光梅，女，1962年9月25日出生，汉族，江西省武宁县人，退休职工，住武宁县。
被告刘诗斌，男，1960年6月1日出生，汉族，江西省武宁县人，退休职工，住武宁县。
委托代理人杨正东，江西武宁县诚信法律事务所法律工作者。
被告刘诗露，男，1969年5月1日出生，汉族，江西省武宁县人，公职人员，住武宁县。
原告江西武宁农村商业银行股份有限公司诉被告刘诗斌、刘诗露、周光梅借款合同纠纷一案，本院于2018年1月15日立案受理。依法由审判员艾丽娜独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴涛、被告刘诗斌及委托代理人杨正东到庭参加诉讼，被告刘诗露、周光梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告武宁农商行诉称：1、请求法院判决被告周光梅、刘诗斌偿还借款本金162624.85元及利息3279.28元，借款期限外按合同约定的借款利率水平上加收20%计算至借款还清之日止的利息；2、对被告周光梅、刘诗斌所有的位于武宁县××大道××号抵押房屋以拍卖、变卖等方式依法变价，原告对所得价款在借款本金162624.85元及相应利息、实现债权和抵押权的费用等范围内优先受偿；3、被告刘诗露对上述债务承担连带清偿责任；4、由被告承担本案的诉讼费、拍卖费、执行费。事实及理由,原告与被告周光梅于2015年9月16日签订借款合同，约定被告周光梅在原告处借款200000元，借款期限为2015年9月16日至2017年9月15日，合同约定的利率为固定利率，实际执行利率以借款借据为准。若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按照合同约定的借款利率水平上加收20%计算逾期利息。被告刘诗斌和被告周光梅是夫妻，同日，原告与两被告签订最高额抵押合同，约定被告周光梅、刘诗斌以其共同所有位于武宁县××大道××号房屋抵押给原告，为上述借款合同内的所有债务本息及一切相关费用提供抵押担保并办理了抵押登记（他项权证武房他证新宁字第××号）。合同签订后，原告依约向被告周光梅发放了借款200000元，借款借据载明借款期限为2016年9月23日至2017年9月15日，借款利率为10.43%。借款到期后，被告周光梅未按合同约定还本付息，已构成根本违约，故原告向法院起诉，诉讼请求如上。
被告刘诗斌辩称：本案借款除了由被告刘诗露提供保证担保外，还由被告刘诗斌、周光梅夫妻以房产作了抵押担保。根据我国《担保法》规定，债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保之外的债务承担保证责任。因此，被告刘诗露应在原告依法处分涉案抵押房产行使优先受偿权后，对未清偿的剩余本金、利息承担保证责任。被告刘诗斌、周光梅没有买房无需装修贷款，原告不调查就盲目放款，两被告是帮其妹熊雪林借款，借款实际用款人是熊雪林，原告的贷款业务员对此知情，却不履行核实义务放任违规贷款发生，原告对发放贷款有过错，故请求驳回原告对两被告夫妻的诉讼请求。
被告周光梅、刘诗露未答辩。
经审理查明：被告刘诗斌与被告周光梅系夫妻关系，被告刘诗斌与被告刘诗露系兄弟关系。2015年9月16日，被告周光梅以房屋装修为由向原告江西武宁农村商业银行股份有限公司借款200000元并签订借款合同。合同第二条约定借款期限为2015年9月16日起至2017年9月15日止，借款日起自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；第四条1约定借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率约定为10.43%；3约定借款人按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；4约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的借款利率水平上加收20%计算逾期利息。2015年9月15日，被告刘诗斌作为被告周光梅的丈夫就该笔借款向原告出具自愿共同还款承诺书。
2015年9月16日，原告与被告周光梅、刘诗斌签订最高额抵押合同，约定两被告以共同所有位于武宁县××大道××号房屋抵押给原告，为被告魏明明借款合同提供抵押担保。合同第二条约定抵押担保的范围包括被告魏明明借款合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等以及原告为实现债权的所有费用。同日，双方在武宁县房地产交易所对抵押物办理了武房他证新宁字第××号的抵押登记。
2015年9月16日，被告刘诗露与原告签订最高额保证合同，约定被告刘诗露作为保证人为被告周光梅的借款合同提供保证担保。合同第四条约定保证方式为连带责任保证；第五条约定担保范围为被告周光梅借款合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。第六条约定保证期间为单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。
2015年9月16日，原告通过银行转账向被告周光梅发放了借款200000元，借款凭证上载明借款利率为年利率10.43%，按月结息。借款到期后被告周光梅偿还了部分本金和借期利息，至2017年12月28日止尚拖欠借款本金162624.85元及逾期利息3279.28元。
以上案件事实有经被告刘诗斌质证无异议的原告提交的借款申请书、三被告的身份证及户口簿、结婚证复印件、武房权证新宁字第××号产权证、家庭居室装饰工程清包工合同、人员收入证明、共同还款承诺书、个人借款合同、最高额抵押合同、抵押明细表、同意抵（质）押意向书、武房他证新宁字第××号他项权证、最高额保证合同、同意保证意向书、公职人员收入证明、协助扣款承诺函、提款通知书、借款凭证予以证实，足以认定。
本院认为：被告周光梅因房屋装修需要在原告江西武宁农村商业银行股份有限公司借款200000元并签订借款合同，对借期利息及逾期利息的约定不违反法律、行政法规强制性规定，双方之间成立合法有效的借款合同法律关系。原告依约发放了借款，被告周光梅在借款期限届满后拖欠本息未还，已构成根本违约，故对原告要求被告周光梅偿还尚欠的借款本金162624.85元及至2017年12月28日止逾期利息3279.28元的诉讼请求，本院依法予以支持。对于后期逾期利息，原告主张以拖欠的本金为基数按照借款合同约定的贷款利率水平上浮20%标准计算，符合合同约定且没有违反国家对借款利息上限规定，本院依法予以支持。被告刘诗斌与被告周光梅系夫妻关系，被告刘诗斌在被告周光梅借款时，向原告出具自愿共同还款承诺书，故本案借款属夫妻共同债务，对原告要求被告刘诗斌共同还款的诉讼请求，本院依法予以支持。被告周光梅、刘诗斌以共同所有的房产对本案借款进行抵押担保，与原告签订了书面抵押合同并进行了抵押登记，双方之间的抵押行为合法有效。本案借款发生在最高额抵押有效期内，如被告被告周光梅、刘诗斌不履行还款义务，原告可就抵押物行使抵押权，故对原告要求拍卖、变卖抵押物以清偿借款债务的诉讼请求，本院依法予以支持。被告刘诗露自愿为本案借款及利息等提供连带责任保证，且该保证在保证期间内，被告刘诗露应该承担保证责任。但本案借款既有物的抵押又有人的担保，且房产是债务人自己提供的担保，债权人应当先就物的担保实现债权，担保人对未实现债权部分承担连带清偿责任，故对被告刘诗斌对于被告刘诗露应在原告依法处分涉案抵押房产行使优先受偿权后，对未清偿的剩余本金、利息承担保证责任的辩称意见，本院予以采纳。被告刘诗斌关于借款没有实际使用及原告有审核过错的辩称与本案查明事实和证据不符，本院不予采纳。被告周光梅、刘诗露经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃为自己抗辩的权利，由此产生对其不利的法律后果，有其自负，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周光梅、刘诗斌于本判决生效后五日内向原告江西武宁农村商业银行股份有限公司偿还借款本金162624.85元及逾期利息3279.28元，并从2017年12月29日起以本金162624.85元为基数按年利率10.43%加收20%标准计算逾期利息至借款还清之日止。
二、原告在上述债权数额范围内对抵押物即位于武宁县九岭大道98号3-501号房屋享有抵押权，被告周光梅、刘诗斌未履行债务时，原告有权以抵押物申请法院拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，其价款超过债权部分归被告周光梅、刘诗斌所有，不足部分由被告周光梅、刘诗斌清偿。
三、被告刘诗露对以上债务经原告行使抵押权后仍未清偿部分承担连带还款责任。
案件受理费3618元，由被告周光梅、刘诗斌共同负担。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。
审判员 艾丽娜
二〇一八年三月十三日
书记员 端 霓