福建省大田县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0425刑初61号
公诉机关大田县人民检察院。
被告人邱梓发（曾用名范梓发），男，1967年5月20日生。
大田县人民检察院以田检公诉刑诉（2016）55号起诉书指控被告人邱梓发犯信用卡诈骗罪，于2016年3月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大田县人民检察院指派检察员章培源出庭支持公诉。被告人邱梓发到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2007年至2011年期间，被告人邱梓发先后向中国建设银行股份有限公司大田支行、中国工商银行股份有限公司大田支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司大田支行办理了六张信用卡，并于2015年1月开始恶意透支本息共计人民币153694.4元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。2015年12月14日，被告人邱梓发在福州市台江区水口大厦招商银行被公安机关抓获。到案后，邱梓发如实供述了本人的罪行。对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭提供相关证据予以证实，认为被告人邱梓发的行为已构成信用卡诈骗罪。被告人邱梓发具有坦白情节，应依法从轻处罚。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款的规定，对被告人邱梓发予以惩处。
被告人邱梓发对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪没有异议。
经审理查明，2007年至2011年期间，被告人邱梓发先后向中国建设银行股份有限公司大田支行、中国工商银行股份有限公司大田支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司大田支行办理了六张信用卡，并于2015年1月开始恶意透支本息共计人民币150988.47元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。具体如下：
1.2011年8月29日，被告人邱梓发向中国邮政储蓄银行股份有限公司大田支行申请并办理额度45000元金卡信用卡一张，同年10月26日起刷卡消费、透支取现。2015年2月26日，邱梓发最后还款4000元后再未还款。因被告人邱梓发未能及时还款，2015年3月6日始，中国邮政储蓄银行股份有限公司大田支行工作人员多次通过电话、上门、催收函等方式向邱梓发催讨欠款，邱梓发均未还款。至2015年8月20日公安机关立案，邱梓发透支信用卡本息共计43583.54元（其中本金人民币41336.68元，利息人民币2246.86元）。
2.2007年3月21日，被告人邱梓发向中国建设银行股份有限公司大田支行申请并办理额度42000元金卡信用卡一张，于2009年6月1日起刷卡消费、透支取现。2015年2月26日，邱梓发最后还款7000元后再未还款。因被告人邱梓发未能及时还款，2015年3月18日始，中国建设银行股份有限公司大田支行工作人员多次通过电话、催收函等方式向邱梓发催讨欠款，邱梓发均未还款。至2016年1月14日公安机关立案，邱梓发透支信用卡本息共计39091.89元（其中本金人民币33980.7元，利息人民币5111.19元）。
3.被告人邱梓发于2008年起向中国工商银行股份有限公司大田支行申请并办理四张信用卡（四张信用卡分别简称卡1、2、3、4），信用额度分别为15000元、15000元、5000元和30000元，后该四张信用卡开始刷卡消费、透支取现。邱梓发于2015年8月21日最后向卡4还款400元，于2015年9月2日最后向卡1、卡2、卡3还款500元、1800元、2200元，后邱梓发再未还款。因被告人邱梓发未能及时还款，2015年9月29日始，中国工商银行股份有限公司大田支行工作人员多次通过电话、催收函等方式向邱梓发催讨欠款，邱梓发均未还款。至2016年2月22日公安机关立案，邱梓发透支信用卡本息共计68313元（其中本金人民币63725.32元，利息人民币4587.68元）。
2015年12月14日，网上在逃被告人邱梓发在福州市台江区水口大厦招商银行被公安机关抓获。到案后，邱梓发如实供述了本人的罪行。
上述事实，被告人邱梓发在开庭审理过程中无异议，并有证人张某某、苏某某、范某某的证言、户籍证明、违法犯罪经历查询情况表、信用卡透支利息情况说明、交易明细、申请表、用卡说明、催收函、贷记卡催收记录、信用卡催收信函清单、寄押收押证明及破案经过、到案经过，被告人邱梓发供述等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人邱梓发以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡本息共计人民币150988.43元，经过发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，属利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为符合信用卡诈骗罪的法定构成要件，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人邱梓发具有坦白的情节，可依法予以从轻处罚。公诉机关提出量刑建议，予以大部分支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人邱梓发犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币52000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月14日起至2021年2月13日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳）。
二、继续追缴被告人邱梓发未退赃款人民币150988.43元及相关利息等。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 余育喜
人民陪审员 林芳浩
人民陪审员 叶清城
二〇一六年四月十五日
书 记 员 叶聿僚
附本案判决适用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
㈠使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
㈡使用作废的信用卡的；
㈢冒用他人信用卡的；
㈣恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
㈠明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
㈡肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
㈢透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
㈣抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
㈤使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
㈥其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。