广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0184民初2774号原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化区街口街新城东路32号，工商注册号：440101000200044。法定代表人：沈积国。委托代理人：肖春暖，女，汉族，1983年7月19日出生，身份证住址：广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。委托代理人：李嘉杰，男，汉族，1987年1月18日出生，身份证住址：广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。被告华懿，男，汉族，1983年10月27日出生，身份证地址：广东省清远市清城区。被告王姝，女，汉族，1984年3月27日出生，身份证地址：广东省清远市清城区。被告何锦飞，男，汉族，1979年4月17日出生，身份证地址：广东省清远市清城区。被告曾少兰，女，汉族，1984年2月25日出生，身份证地址：广东省清新县。被告温洪飞，男，汉族，1982年9月29日出生，地址：广东省清远市清城区。被告广州市翔丹贸易有限公司，地址：广州市天河区陂东路20号大院内自编3号3257房,工商注册号：440106000473195。法定代表人：温洪飞。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告华懿、何锦飞、曾少兰、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年８月３日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人李嘉杰到庭参加了诉讼，被告华懿、何锦飞、曾少兰、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司经依法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令立即解除原告与被告华懿于2014年11月18日签订的《个人借款/担保合同》（编号：85500012014010301）。2．判令被告华懿向原告清偿贷款本金170万元，逾期利息由2014年11月24日起计算至借款本息清偿之日止，暂计至2017年7月12日逾期利息是138026.96元；逾期复利由2014年12月21日起计算至借款本息清偿之日止，暂计至2017年7月12日逾期复利86166.04元；逾期罚息由2015年11月20日起计算至借款本息清偿之日止，暂计至2017年7月12日逾期罚息377187.5元。若人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期罚息、复利直至借款本息清偿之日止。3．判令原告对被告华懿提供抵押担保的位于清远市××××号金信蓝湾豪庭爱琴丽舍X层X号的房产处置所得的款项享有优先受偿权。4．判令原告对被告何锦飞、曾少兰分别提供抵押担保的位于清远市清城下廓二街44号丽景广场XX幢XX楼XX套的房产处置所得的款项享有优先受偿权。5．判令被告王姝、何锦飞、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司分别对上述债务承担连带清偿责任。6．本案的诉讼费用由以上被告共同承担。原告当庭撤回第1项诉请。事实和理由：2014年11月18日，贷款人原告与借款人华懿签订《个人借款/担保合同》约定，合同项下的贷款总额为170万元，贷款期限自2014年11月18日起至2017年11月17日止。同日，原告与华懿、何锦飞、曾少兰签订《最高额抵押合同》，约定华懿及何锦飞、曾少兰分别以其所有的位于清远市新城××信××、清远市××广场××楼××房产（下称抵押物）对《个人借款/担保合同》项下华懿向原告所借的贷款（主债权余额不超过170万元）及由此产生的利息等其他所有应付费用提供抵押担保责任。同日，原告与王姝、何锦飞、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司签订《最高额保证合同》，约定王姝、何锦飞、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司对华懿在《个人借款/担保合同》项下向原告所借的贷款（不超过170万元）及由此产生的利息等其他所有应付费用提供连带责任担保。上述合同签订后，原告于2014年11月21日取得办理了上述抵押物的抵押登记，他项权证号分别为：粤房地他项权证清字第0200085701、0100085700号。2014年11月24日，原告向华懿发放了170万元的贷款，到期日为2015年11月20日，贷款利息月利率为9.33‰，华懿需在每月21日向原告支付贷款利息一次，采取的还款方式是按月付息到期还本。但华懿未依照《个人借款/担保合同》的约定按期偿还贷款本息。暂计至2017年7月12日，华懿尚欠向原告贷款本金170万元，逾期利息是138026.96元；逾期复利86166.04元；逾期罚息377187.5元。若人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期罚息、复利直至借款本息清偿之日止。原告认为，华懿、何锦飞、曾少兰、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司未依照借款合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，依据《合同法》第94条的规定和《个人借款/担保合同》第七、八条的约定，要求华懿、何锦飞、曾少兰、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司立即一次性清偿所有欠款本息并支付逾期罚息及复利。被告华懿、何锦飞、曾少兰、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司无答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了被告华懿、何锦飞、曾少兰、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司的身份证、营业执照（复印件）、《个人借款/担保合同》（原件）、《最高额保证合同》（原件）、《最高额抵押合同》（原件）、《他项权证》（原件）、《借款借据》（原件）、《逾期明细清单表》（打印件）、《还款凭证》（打印件）等作为证据。被告华懿、何锦飞、曾少兰、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。华懿、何锦飞、曾少兰、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司对原告提供的证据没有提出异议亦无提供相反证据，本院经核实对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：201４年11月18日，贷款人原告与借款人华懿、保证人何锦飞签订《个人借款/担保合同》（合同编号：85500012014010301），约定合同项下借款人华懿的可贷款总额为170万元；贷款用途限于支付货款；贷款期限为36个月，自2014年11月18日起至2017年11月17日止，实际贷款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按自身业务操作规定出具和记载的会计凭证为准；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行基准年利率6％基础上按比例上浮100％，贷款执行年利率为12％，实际执行利率以借款借据为准；如遇中国人民银行调整利率，贷款人有权按照调整后的贷款基准利率和计息方法按合同约定相应调整利率；还款日为每月21日，还款方式为每期支付利息，到期一次还本；如借款人未按照合同约定偿还贷款的，原告有权自该笔贷款逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；若借款人违约，原告有权采取解除双方签订的《个人借款/担保合同》等措施。同时，约定何锦飞为华懿在合同项下原告原告所借款项（不超过170万元）及由之产生的利息、违约金等其他合同约定的应付费用向原告提供连带责任保证担保。同日，原告与华懿、何锦飞、曾少兰签订《最高额抵押合同》（合同编号：85500012014020073），约定华懿以其所有的位于清远市××××号金信蓝湾豪庭爱琴丽舍XX层XX号的房产（房地产权证号：02××63）、何锦飞、曾少兰以其共有的清远市清城下廓二街44号丽景广场XX幢XX楼XX套（房地产权证号：Ｃ1××77、Ｃ6××20）为华懿在《个人借款/担保合同》项下原告所借贷款（不超过170万元）及由之产生的利息、违约金等其他合同约定的应付费用向原告提供抵押担保责任。2014年11月21日，原告与华懿及何锦飞、曾少兰就上述抵押房产分别办理了他项权证（编号分别为：粤房地他项权证清字第0200085701号、粤房地他项权证清字第0100085700号）。同日，原告与何锦飞、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司签订《最高额保证合同》（合同编号：85500012014030199），约定何锦飞、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司为华懿在《个人借款/担保合同》项下向原告所借贷款（不超过170万元）及由之产生的利息、违约金等其他合同约定的应付费用向原告提供连带保证担保责任。2014年11月24日，原告向华懿发放了170万元贷款，到期日为2015年11月20日，贷款利息月利率为9.33‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。贷款发放后，华懿未依约按期偿还贷款本息。华懿自2014年11月24日开始未再足额还款。贷款到期后，华懿未向原告清偿贷款本金170万元及利息。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与华懿签订的《个人借款/担保合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但许宋远未按合同约定履行还本付息义务，已经构成违约，故，原告要求收回贷款及计收利息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《个人借款/担保合同》的约定及庭审中原告的陈述，原告并无确认其复利计收的基数是否包含罚息，如原告对于借款期间本息收取罚息，又对全部罚息收取复利，则对借款人实施了双重惩罚，对借款人显失公平。据此，本院酌定原告计收复利时不得将罚息计入复利的计算基数。华懿以其所有的位于清远市新城××信××房产、××、××以其××清远市××广场××楼××套的房产作抵押担保，并就抵押房地产办理了他项权证。现华懿未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。在原告实现抵押权后，何锦飞、曾少兰有权向华懿追偿。关于何锦飞、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司的担保责任问题。何锦飞、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司与原告签订《最高额保证合同》，自愿为华懿的上述债务向原告提供连带保证担保，现华懿未按约定偿还借款本息，《最高额保证合同》约定实现保证责任承担的条件已经成就，原告主张何锦飞、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司对华懿的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。何锦飞、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司承责后，有权向华懿追偿。被告华懿、何锦飞、曾少兰、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告华懿于本判决发生法律效力之次日起十日内向原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司清偿贷款本金170万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人借款/担保合同》（合同编号：85500012014010301）约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计收复利）；二、原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司对被告华懿所有的位于清远市新城北江一路二十三号金信蓝湾豪庭爱琴丽舍XX层XX号的房产（房地产权证号：02××63）及何锦飞、曾少兰共有的清远市清城下廓二街44号丽景广场XX幢XX楼XX套（房地产权证号：Ｃ1××77、Ｃ6××20）以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的债务限额内享有优先受偿权；在原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司实现抵押权后，被告何锦飞、曾少兰有权向被告华懿追偿；三、被告何锦飞、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司对上述判决第一项的债务承担连带清偿责任。其承责后，有权向被告华懿追偿；四、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25211元、保全费5000元，由被告华懿、何锦飞、曾少兰、王姝、温洪飞、广州市翔丹贸易有限公司负担。（原告已经预交）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李洁贞人民陪审员  郑艺林人民陪审员  骆惠华二〇一七年十二月二十七日法官 助理  岳素萍书 记 员  冯家锐