山东省青岛市黄岛区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黄民初字第5460号
原告：陈桂兰，女，汉族，居民，住山东省胶州市。
原告：李英爱，女，朝鲜族，居民，住山东省胶州市。
原告：迟春梦，女，朝鲜族，居民，住山东省胶州市。
以上三原告之委托代理人：吴凤霞，胶州迅达法律服务所法律工作者。
被告：青岛广道源物流有限公司，住所地：青岛市黄岛区。
法定代表人：韩丽萍，经理。
委托代理人：禚锦元，男，汉族，居民，住青岛市城阳区。
被告：禚锦元，男，汉族，居民，住青岛市城阳区。
被告：中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司，住所地：青岛市。
负责人：武长奎，总经理。
委托代理人：皇甫思佳，山东雅君律师事务所律师。
原告陈桂兰、李英爱、迟春梦与被告禚锦元、青岛广道源物流有限公司（以下简称广道源物流公司）、中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年5月21日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告陈桂兰、李英爱、迟春梦之委托代理人吴凤霞，被告禚锦元，被告广道源物流公司之委托代理人禚锦元，被告保险公司之委托代理人皇甫思佳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告陈桂兰、李英爱、迟春梦诉称，2015年4月18日19时许，被告郭长禄驾驶鲁BR06**-鲁BN0**号大货车行至肇事地点，与原告亲属迟存良驾驶鲁B2W6**号轿车相撞，致原告亲属迟存良经医院抢救无效死亡，交警部门认定郭长禄负事故次要责任，迟存良负事故主要责任。鲁BR06**-鲁BN0**号大货车在被告保险公司处投保了交强险和商业三者险。请求法院依法判令被告赔偿原告各项损失共计289814元，并判令被告负担本案的诉讼费用。
被告保险公司辩称，对事故的经过及责任认定没有异议。鲁BR06**号牵引车在被告保险公司处投保交强险和第三者责任商业险，投保期限均自2014年6月19日至2015年6月18日，其中商业三者险限额为500000元，且投保了不计免赔特约险；鲁BN0**号挂车在被告保险公司处投保第三者责任商业险，投保期限自2014年6月19日至2015年6月18日，其中商业三者险限额为100000元，且投保了不计免赔特约险。鲁BR06**（鲁BN0**挂）号重型半挂货车在本次事故中超载，根据双方签订的保险合同三者险条款第九条第一款第二项之规定，增加10%的免赔率不适用不计免赔，且该肇事车辆系贷款车辆，被告青岛广道源物流有限公司应提供银行无欠款证明。本次事故造成两人死亡，另一死者在诸城市人民法院提起诉讼，未出判决结果。
被告禚锦元及广道源物流公司辩称，对事故的经过及责任认定没有有异议。被告禚锦元系鲁BR06**（鲁BN0**挂）号重型半挂货车实际车主，郭长禄系被告禚锦元雇佣的驾驶员，鲁BR06**（鲁BN0**挂）号重型半挂货车挂靠在被告青岛广道源物流有限公司，原告损失要求被告保险公司赔偿。
经审理查明，2015年4月18日19时许，迟存良驾驶鲁B2W6**号轿车载丁立元沿诸城市境内省道217线由西向东行驶至诸城市境内省道217线191KM＋200M（辛兴镇大稍铺村东）路段处，与前方顺向停车在道路右侧的郭长禄驾驶的鲁BR06**（鲁BN0**挂）号重型半挂货车（超载100%以上）发生交通事故，致迟存良和丁立元经诸城市人民医院抢救无效死亡，车辆损坏。该事故经诸城市公安局交通警察大队现场勘查及调查取证，认定迟存良驾驶机动车未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，未实行分道通行，夜间行驶未降低行驶速度的违法行为是事故发生的主要原因，应承担事故主要责任；郭长禄驾驶机动车违反临时停车规定，超载的违法行为是事故发生的次要原因，应承担事故次要责任。但在适用法条一栏中又记载超载不是导致事故发生的原因。2016年1月22日，诸城市公安局交通警察大队肇事科又出具更改说明一份，内容为：现将诸公交认字（2015）第00308号道路交通事故认定书中“道路交通事故证据及形成原因分析”第2部分中的“郭长禄驾驶机动车辆违反临时停车规定，超载的违法行为是事故发生的次要原因”更改为：“郭长禄驾驶机动车辆违反临时停车规定是事故发生的次要原因，超载不是导致事故发生的原因”。郭长禄驾驶证真实有效，准驾车型为A2。鲁BR06**号牵引车事故发生时检验有效期至2015年12月。鲁BN0**挂号挂车检验有效期至2016年12月。
鲁BR06**号牵引车在被告保险公司处投保交强险和第三者责任商业险，投保期限均自2014年6月19日至2015年6月18日，其中商业三者险限额为500000元，且投保了不计免赔特约险；鲁BN0**号挂车在被告保险公司处投保第三者责任商业险，投保期限自2014年6月19日至2015年6月18日，限额为100000元，且投保了不计免赔特约险。
迟存良受伤后经抢救治疗，支出抢救费182.71元，后经抢救无效于当日死亡。
迟存良，男，1958年12月24日出生，原告陈桂兰系迟存良之母，原告李英爱系迟存良之妻，原告迟春梦系迟存良之女。迟存良之父已故。原告陈桂兰共生育子女五人。
迟存良户籍所在地为胶州市九龙镇迟家屯村。2015年12月28日，胶州市九龙街道办事处兴华居民委员会为原告出具证明一份，内容为：兹证明李英爱之夫迟存良，之女迟春梦，其婆婆陈桂兰，自1996年至今一家四口居住在胶州市胶州东路465号兴华小区4-2-601室。经办人任洪英在该证明上签字确认。
鲁B2W6**号轿车登记车主为迟存良，该车经诸城阳光价格评估有限公司认定损失为8225元，原告为此支出认定费400元。原告因本次交通事故还支出施救费1770元。
被告禚锦元为原告垫付尸检费400元。
本案在审理过程中，原告陈桂兰、李英爱和迟春梦就赔偿款达成一致协议，申请本院判令被告直接将赔偿款支付至原告陈桂兰名下，由三原告私下分割，不要求法院进行分配。
上述事实，有原被告的陈述及原告提供的交通事故认定书、更正说明、迟存良的亲属关系证明、原告陈桂兰的子女情况证明、居住证明、价格认定书、认定费票据、施救费票据，被告禚锦元提供的尸检费票据等证据在案佐证，经质证和本院审查，可以采信。
一、关于被告保险公司应否在商业三者险范围内免除10%的免赔额的问题。
被告保险公司认为鲁BR06**（鲁BN0**挂）号重型半挂货车超载行驶，根据保险公司商业三者险条款第九条【保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：……（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%】之规定，本案鲁BR06**（鲁BN0**挂）号重型半挂货车发生事故时处于超载状态，应当扣除10%的免赔额。交警部门出具的更改说明程序不合法，需要当事人自道路交通认定书送达之日起三日内，向上一级公安机关提出书面复核申请，该说明已超过三日，该案已向法院提起诉讼，复核申请不应受理。根据被告保险公司商业三者险条款的约定，违反安全装载规定的，商业三者险就增加免赔率10%，不需要超载作为事故发生的直接原因。
为证明尽到了提示和说明义务，被告保险公司提供商业三者险条款和投保签单各一份。经本院审查，被告保险公司提供的商业三者险条款第九条的字体加黑，与其他非免责条款的字体能够加以区分；被告保险公司提供的投保签单中投保人为青岛顺达汽车车厢制造有限公司，其中投保人声明一栏中记载：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任条款以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容进行了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。投保人青岛顺达汽车车厢制造有限公司在投保人签章处加盖公章对上述内容加以确认。
被告禚锦元及广道源物流公司认为：被告所有车辆停在路上并未行驶，交警大队事故认定书载明超载与本次事故无因果关系，故被告保险公司不应扣除10%免赔额。
二、关于原告的损失情况。
原告陈桂兰、李英爱、迟春梦主张因其亲属迟存良发生交通事故死亡造成的各项损失：抢救费182.71元、死亡赔偿金789896元（765880元（38294元×20年）＋24016元（24016元×5年÷5人）】、丧葬费21342元、处理丧葬事宜人员误工费2436元（116元×3人×7天）、交通费1000元、评估费400元、施救费1770元、车损费15595元，共计832621.71元，要求被告保险公司在交强险限额内承担57182.71元，余款按照责任比例承担232631.7元【（832621.71-57182.71）×30%＋57182.71元】，共计要求赔偿289814.41元。
被告保险公司对原告主张的损失和提供的证据提出以下质证意见：1、对抢救费无异议；2、对原告提供的胶州市九龙街道办事处迟家屯村居委会出具的证明有异议，该证明涉及原告户籍及身份情况，应由公安机关予以证明，对该证据真实性不予认可；3、原告提供的居住证明中没有涉及死者迟存良与原告李英爱居住的事实，故无法确认死者迟存良的城镇标准，故死亡赔偿金应按照农村标准计算；4、对其他证据真实性无异议；5、丧葬费无异议；6、对处理丧葬人员误工费及交通费均不予赔偿，因丧葬费中包含处理丧葬人员误工费及交通费，7、对其母亲被抚养人生活费应按照农村标准计算；8、评估费、施救费均不属于我司赔范围不予承担；9、车损应为8225元。
被告禚锦元及广道源物流公司对原告损失要求被告保险公司赔偿。
本院认为，三原告之亲属迟存良驾车载丁立元与顺行停车的郭长禄驾驶的车辆相撞，致迟存良和丁立元经医院抢救无效死亡，两车损坏，交警部门认定迟存良负事故主要责任，郭长禄负事故次要责任，经本院开庭调查核实，该责任认定并无不当，本院予以确认。因鲁BR06**号牵引车在被告保险公司处投保了交强险，被告保险公司应在交强险限额内先行赔偿迟存良及丁立元家属的损失，不足部分，因该车及鲁BN0**号挂车分别在被告保险公司处投保了商业三者险（限额共计为60万元），被告保险公司应在商业三者险范围内按照合同约定赔偿迟存良及丁立元家属的损失。综合迟存良和郭长禄的违章行为，本院认为本次交通事故责任比例以7（迟存良）：3（郭长禄）为宜。
关于被告保险公司应否在商业三者险范围内扣除10%免赔额的问题，本院认为，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险；被保险人对第三者应负的赔偿责任应是指因被保险人的违章行为致使投保的机动车给第三者造成损害而应承担的赔偿责任。赔偿责任应当考虑违章行为与损害后果之间的因果关系。若将与交通事故的发生没有因果关系的违章行为规定在免责条款中，就有可能在某称程度上免除或减轻保险公司的民事责任，不利于对受害人合法权益的保护。当然，应当具体案件具体分析。具体到本案中，被告禚锦元雇佣的司机郭长禄驾驶的车辆虽然超载，但在本次交通事故发生时，该车辆处于静止状态，本次交通事故的发生与超载行为之间没有因果关系，若强行适用“违反安全装载规定的，增加免赔率10%”的免责条款，在本案中就明显减轻了保险公司的民事责任，因此，该条款对本案来说是不宜适用的，故，被告保险公司应在商业三者险范围全额赔偿原告的损失，而不应扣除10%的免赔额。
原告的损失应确认如下：
1、根据原告提供的抢救费票据，迟存良的抢救费应确认为182.71元。
2、原告主张丧葬费21342元不超出相关规定，本院予以支持。
3、迟存良虽然为农业户口，但三原告提供的居住证明证实迟存良及三原告已经在城区居住一年以上，其残疾赔偿金应按照城镇居民标准计算；原告陈桂兰于定残时已经超过75周岁，且由子女五人扶养，本案的残疾赔偿金应确认为789896元（38294元／年×20年＋24016元／年×5年÷5人）。
4、原告主张处理事故误工费2436元不超出相关规定，本院予以支持。
5、原告主张处理事故交通费1000元符合实际支出情况，本院予以支持。
6、根据原告提供的施救费票据，原告的施救费应确认为1770元。
7、根据原告提供的价格认定书，原告的车辆损失应确认为8225元。
8、根据原告提供的认定费票据，原告的认定费应确认为400元。
9、根据被告禚锦元提供的尸检费票据，本案的尸检费应确认为400元。
综上，三原告的各项损失应确认为825651.71元，应由被告保险公司在交强险限额内赔偿57182.71元（抢救费182.71元＋死亡赔偿金55000元＋财产损失2000元），余款768469元应由被告保险公司在商业三者险范围内赔偿230540.70元（768469元×30%）。根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条、第十六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十四条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司在交强险限额内赔偿原告陈桂兰、李英爱、迟春梦因其亲属迟存良发生交通事故死亡造成的各项损失共计57182.71元。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司在商业三者险范围内赔偿原告陈桂兰、李英爱、迟春梦因其亲属迟存良发生交通事故死亡造成的各项损失共计230540.70元。
上述一、二项赔偿款均于本判决生效后十日内付清
三、驳回三原告的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5647元，由三原告负担47元，由被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司负担5600元。因三原告已预交，被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司于本判决时生效后十日内付给三原告5600元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院或第二审人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 史丽丽
人民陪审员 杨仕彬
人民陪审员 唐 丽
二〇一六年三月十日
书 记 员 周婷婷