河北省昌黎县人民法院 民 事 判 决 书 (2015)昌民初字第2336号 原告杨双远，男，1987年2月20日，汉族，农民，住昌黎县。 委托代理人李兵，河北律捷律师事务所律师。 被告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司，地址河北省石家庄市新华区新华路19号，组织机构代码67851861-2。 法定代表人刘云超，总经理。 委托代理人吕静然，河北渤海明达律师事务所律师。 原告杨双远诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2015年9月17日立案受理后，依法由审判员何立靖适用简易程序，于2015年10月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李兵、被告委托代理人吕静然到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨双远诉称，2013年10月28日原告在中国太平洋财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司昌黎营销服务部投保了畅行天下综合保障卡电子保单（河北地区泛联专属产品），该保险包含个人意外死亡伤残保险金5万元，意外医疗1.8万元，意外住院津贴40元每天，保险期限为2013年10月28日至2014年10月27日。2014年10月23日凌晨一点多钟，原告骑电动三轮车行驶在205国道孔庄路段发生交通事故，致头部等多处受伤，伤后到县人民医院住院治疗32天，后经秦皇岛港城司法医学鉴定中心评定为伤残等级10级，休息30-90天，本次事故原告的损失如下：医疗费29704.28元、误工费9900元、伤残赔偿金20372元、精神抚慰金5000元、被抚养人生活费1人6627.2元，意外住院津贴1280元。要求被告赔偿原告医疗费、误工费、伤残赔偿金、精神抚慰金、被抚养人生活费、意外住院津贴共计46179.2元。原告到被告处理赔，被告拒绝赔偿，现起诉到法院请求法院判如所诉。庭审中，原告变更诉讼请求，要求被告赔偿医疗费3000元，其他费用不变，共计39559.2元。 被告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司辩称，1、保险公司同意在保险合同的有效期间内，无任何免赔理由的条件下，在保险限额内对原告合理合法的损失按照保险合同的约定进行赔付。2、原告要求的误工费、精神损失费、被抚养人生活费不属于本保险合同的理赔范围，保险公司不负责赔偿；因原告伤残等级系其单方委托鉴定，没有会同保险公司共同选择鉴定机构，也未通知保险公司到场参与鉴定，其鉴定结论违法，依据原告伤情，构不成伤残，无伤残赔偿金。3、有关该案的诉讼费、评估鉴定费不属于保险理赔范围，保险公司不负担。其他答辩意见以当庭质证意见为准。 原告为支持其主张，提交如下证据： 一、畅行天下综合保障卡（300元河北地区泛联专属产品）一张及保单（保险单号：ASHJKAAT1300006631）复印件一份，保单载明：保险金额个意死亡伤残人民币伍万元，驾意死亡伤残人民币拾万元；意外医疗人民币壹万捌仟元整，意外住院津贴人民币肆拾元/天；明示公告：被保险人驾驶、乘坐机动车意外伤害保额为150000元、意外医疗保额为15000元，被保险人非驾驶、乘坐机动车意外伤害保额为50000元、意外医疗保额为3000元。保险期间：一年，自2013年10月28日零时起至2014年10月27日二十四时止。证明原、被告双方存在保险合同关系。 二、昌黎县公安局交通警察大队出具的第201400638号道路交通事故认定书，证明原告驾驶电动三轮车发生交通事故的事实。 三、秦皇岛港城司法医学鉴定中心于2015年4月15日出具的[2015]临字第306号道路交通事故评定书一份，鉴定意见为：杨双远伤残程度为十级，休息时间为30-90日。证明原告因交通事故致残的事实。 四、昌黎县人民医院于2014年11月27日出具的杨双远诊断证明书及住院病案复印件各一份。证明原告因伤住院治疗的事实。 五、昌黎县人民医院于2014年11月27日出具的杨双远住院费用明细汇总、住院收费票据复印件各一份，及秦皇岛市第二医院于2015年4月11日出具的门诊收费票据复印件二张。证明杨双远自2014年10月23日至2014年11月24日住院花费29381.28元及门诊花费323元，共计花费29704.28元的事实。 经质证，被告对证据一、二、四、五无异议，但认为该费用应该向第三方主张。对证据三有异议，认为该鉴定意见系依据道路交通事故评残标准评定而非依据意外伤害保险合同约定的伤残评定标准评定，故与本案不具有关联性，法院不应采纳。 被告为支持其抗辩，提交如下证据： 一、投保人为杨双远的人身保险保险单（保险单号：ASHJKAAT1300006631）复印件一份。保单载明：“驾驶员人身意外伤害保险保额100000元；个人人身意外伤害保险保额50000元；附加意外伤害住院津贴40元/每天；附加意外伤害医疗保险保额18000元。注，意外住院津贴保障每人每次住院天数不超90天，累计180天为限。免赔：意外医疗保障：每人每次事故扣100元免赔额后按80%比例给付。保险期间：自2013年10月28日00：00起至2014年10月28日00：00止”。 用以证明原告主张的赔偿费用不属于该保单约定的理赔范围，且住院津贴和医疗费应该由事故第三方赔付，保险公司只承担补偿责任，原告不应再在被告处得到双份赔偿。 二、《中国太平洋财产保险股份有限公司个人人身意外伤害保险条款》共计11页。根据该条款第九条规定，原告应于事故发生之日起5日内通知保险公司。而原告没有通知保险公司。该条款的第四条规定被保险人无有效驾驶证及无有效行驶证驾驶机动交通工具或者助动交通工具均属于责任免赔。第十条、约定被保险人提出残疾保险金的申请，应该提供保险人指定或认可的医疗机构出具的残疾程度鉴定书，而原告并未提供保险人认可的鉴定书。依据该条款第三条第二项保险人对于被保险人意外伤害为直接原因致残的，是按照保险单所载保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金，参照的给付比例为该条款第9-10页的残疾程度及给付比例表来计算，此比例表最低残疾程度为七级。依据此条款，原告的请求首先是属于保险免赔责任，其次，原告未在合同约定的期限内向被告提出理赔申请，且原告未提供保险人认可的伤残程度鉴定意见书，依据原告伤情，残疾程度给付比例表，原告诉求不属于被告的保险理赔范围。 经质证，对证据一，原告认为与己方提供的保单号一致，予以认可，但该证据的内容与已方保单内容有差异；对证据二不予认可，认为证据二属复印件，且在双方订立保险合同时，被告并未给付原告该《保险条款》，也未向原告方释明免责条款。 经庭审质证，本院对以上证据作如下确认：对原告提交的证据一、二、四、五，被告无异议，予以采纳；证据三，系由昌黎县交警大队委托，秦皇岛港城司法医学鉴定中心出具，且被告并未提供该鉴定意见违法的反驳证据，故予以采纳。对被告提交的证据一，与原告提交的证据一的保单号一致，予以采纳；对证据二，无证据证明被告已就该《保险条款》及其中的免除保险人责任条款向原告提示和明确说明，故不予采纳。 综合以上诉讼证据的认证情况和当事人在庭审中的陈述，对本案事实认定如下： 2013年10月27日，原告杨双远与被告订立人身保险电子保单（畅行天下综合保障卡），原告交纳了保险费，被告交付原告一张卡号为ＫＡＡＴ1300006631随心保激活式保险卡。该保险的保险期间为一年，自2013年10月28日零时起至2014年10月27日二十四时止。承保责任为个意死亡伤残、意外医疗、意外住院津贴等。2014年10月23日2时10分，原告杨双远驾驶电动三轮车沿205国道路至孔庄路段时，与因故障停在公路右侧的李宝良驾驶的车牌号为冀Ｃ×××××的重型半挂牵引车牵引冀Ｃ×××××半挂货车尾部相撞，致杨双远颅脑损伤、颌面部外伤。当日，杨双远入昌黎县人民医院住院治疗，2014年11月24日出院，住院32天。后又在秦皇岛市第二医院门诊做了检查。治疗期间，原告杨双远花费医疗费、检查费共计29704.28元。2015年4月14日，昌黎县交警大队委托秦皇岛港城司法医学鉴定中心对杨双远的伤残等级、休息时间进行评定。2015年4月15日，秦皇岛港城司法医学鉴定中心出具鉴定意见为：杨双远伤残程度为十级，休息时间为30-90日。 另查明，该事故经昌黎县公安局交通警察大队出具事故认定：杨双远的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》有关“第五十七条：驾驶非机动车在道路上行驶应当遵守有关交通安全的规定”之规定，负主要责任。 本院认为，原告杨双远与被告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司订立的人身保险电子保单，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同。在承保期限内，原告杨双远因交通事故致其身体损伤，属原被告间人身保险合同约定的理赔情形，被告作为保险人应当就合同约定的保险事故承担保险责任。被告关于对免责部分的抗辩，因被告并未提交其在订立保险合同时已经向原告明确释明的相关证据，故本院对该项抗辩主张不予支持。被告关于“住院津贴和医疗费应该由第三方赔付及其负担补偿责任”的抗辩，因意外伤害保险的被保险人取得赔偿系基于保险合同关系，与意外伤害保险的被保险人作为受害人，从侵害人处获取赔偿属于不同的法律关系，且人身保险合同不适用“补偿原则”，保险人无权以实施致害行为的第三人已经向被保险人给予赔偿为由拒绝保险理赔，故本院对被告该项抗辩主张不予支持。根据本案事实，原告杨双远主张的意外医疗保额3000元，十级伤残赔偿金20372（10186元/年ｘ20年ｘ10%）元及住院津贴1280（40元/天ｘ32天）元，总计24652元，本院予以支持。对于其主张的误工费、精神损害抚慰金、被抚养人生活费等不属于本保险合同约定承保范围，不予支持。故依据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司于本判决生效后十日内给付原告杨双远保险金24652元。 二、驳回原告杨双远其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费954元，由原告负担445元，被告负担509元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。 审 判 员 何立靖 二〇一五年十月二十五日 代书记员 吴 波