浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞陶商初字第170号
原告中银保险有限公司温州中心支公司。
负责人邹祖权。
委托代理人王正华、涂海潮。
被告谢作胜。
被告邱连平。
原告中银保险有限公司温州中心支公司（以下简称中银保险支公司）为与被告谢作胜、邱连平保险人代位求偿权纠纷一案，于2014年6月12日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员赵章瑜适用简易程序于2014年7月10日公开开庭进行了审理。原告中银保险支公司的委托代理人涂海潮，被告谢作胜到庭参加诉讼，被告邱连平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中银保险支公司诉称：2011年6月13日，被告谢作胜与中国人民银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称中行瑞安支行）签订《借款合同》，约定被告谢作胜向中行瑞安支行贷款3400000元人民币，贷款期限自2011年6月13日起至2012年6月13日止，还款方式为按季付息及到期一次还本。被告谢作胜以与被告邱连平以其共同所有的房产作抵押担保，并办理抵押登记手续。2011年5月23日，原告根据被告谢作胜的投保签发了《个贷保B个人抵押贷款保证保险单》，由原告为被告谢作胜的贷款还款义务提供履约保证保险，投保比例为19.71%，保险金额为859985.3元，保险期间自2011年6月17日起至2012年6月13日止。2011年6月16日，中行将3400000元贷款汇入被告谢作胜指定账户。在合同履行期间及合同到期后，被告谢作胜未按照合同约定归还贷款本金及利息。中行瑞安支行经多次催讨未果，故依法向法院起诉。后双方达成和解协议，两被告同意自行处置抵押物后归还贷款。后中行瑞安支行向法院申请撤诉。原告依照保险合同约定，于2012年9月21日向中行支付保险金共计701075.44元，在抵押物处置完毕后中行向中银保险返还共计240123.26元，因此原告向中行实际赔付保险金共计460952.18元。现原告请求判令：一、两被告向原告赔偿460952.18元及利息损失（从2012年9月21日起至实际赔偿之日止，按银行同期贷款利率6.15%计算，暂算至2014年4月16日计为44503.36元）；二、本案诉讼费用由两被告共同承担。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求中银行同期贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。
被告邱连平未作答辩。
被告谢作胜辩称：一、我向中行瑞安支行贷款3400000元，由我与邱连平共同所有的房屋提供抵押担保，并由我向原告投保，支付保险费。后贷款到期，我未偿还，导致抵押的房产被处置。二、我已向原告投保并支付保险费，原告应承担风险，即应承担支付保险金的责任，不应由我承担。
原告中银保险支公司在本院指定的举证期限内提供了以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书，拟证明原告身份情况；
2、被告户籍证明及补发婚姻登记审查处理表，拟证明被告身份情况及两被告系夫妻关系的事实；
3、借款合同，拟证明被告谢作胜向中行瑞安支行贷款3400000元，贷款期限自2011年6月13日起至2012年6月13日止，还款方式为按季付息及到期一次还本；
4、个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险投保单机个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险单，拟证明原告为被告谢作胜贷款还款义务提供履约保证保险，投保比例为19.7%，保险金额为859985.3元，保险期间自2011年6月17日起至2012年6月13日止；
5、借款借据，拟证明中行瑞安支行依约向被告谢作胜提供贷款3400000元的事实；
6、催收通知书，拟证明中行瑞安支行曾向被告谢作胜催收拖欠贷款的事实；
7、民事裁定书，拟证明中行瑞安支行因两被告拖欠贷款向法院起诉，后双方达成和解协议申请撤诉的事实；
8、关于谢作胜按揭逾期说明及出险通知书，拟证明中行瑞安支行因两被告拖欠贷款而向原告索赔的事实；
9、贷款已还款明细清单及赔付确认函，拟证明中行瑞安支行确认，截止2012年9月24日，其贷款损失金额共计3556953.02元，原告据此定损并向中行瑞安支行支付保险金701075.44元；
10、关于谢作胜一案相关费用扣除说明、结算业务申请书及银行电子回单，拟证明中行瑞安支行处置抵押物后，向原告返还款项计240123.26元，原告已支出保险金460952.18元的事实。
原告中银保险支公司当庭提供了以下证据：
11、个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险条例，补充证明证据4。
被告谢作胜、邱连平在本院指定的举证期限内未提供证据。
上述证据经庭审出示、质证。被告邱连平未到庭应诉，视为放弃质证的权利。被告谢作胜对证据1-11均无异议。本院认为，证据1-11，双方无异议，且符合证据的真实性、合法性、关联性，均予以采信。
经审理，本院认定事实如下：2011年5月23日，依被告谢作胜的投保，原告中银保险支公司签署了保险单号为322082011330381000001的个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险单。该保险单约定的主要内容有：1、被保险人为中行瑞安支行；保险金额为859985.3元；承保比例为0.1971；保险期间12个月，自2011年6月17日零时起至2012年6月13日二十四时止；保险费为16080元。同时保单特别约定：1、贷款项下同时存在其他物的担保、保证或保险的，不影响被保险人任何相关担保权利和保险权利以及其行使，保险人不得以此抗辩被保险人。2、在保险人已履行本保险合同向被保险人赔付情形下，如被保险人根据相关借款合同约定对抵押物行使抵押权后抵押物仍有剩余价值，投保人授权被保险人将最多不超过保险人赔偿金数额的抵押物剩余价值直接转入保险人指定账户。
2011年6月13日，被告谢作胜与中行瑞安支行签订《借款合同》。合同约定的主要内容有：1、被告谢作胜向中行瑞安支行贷款3400000元，贷款期限12个月，自2011年6月13日起至2012年6月13日止，借款月利率为5.7842‰。2、贷款按季付息，到期一次还本；如被告谢作胜未按约归还贷款本息，中行瑞安支行有权对于其贷款本息自逾期之日起按合同约定利率上浮50%计收罚息。3、抵押人谢作胜、邱连平与中行瑞安支行签订的编号为抵7250FA11024《最高额抵押合同》为本贷款提供抵押担保。合同签订后，中行瑞安支行于2011年6月16日依约向被告谢作胜发放贷款3400000元。
后因被告谢作胜未按期、如数归还借款本息，中行瑞安支行向原告中银保险支公司申请索赔。2012年9月12日，原告中银保险支公司与中行瑞安支行确认截至2012年9月24日其贷款损失金额为3556953.02元，并据此确定赔付金额为701075.44元，并于2012年9月25日予以全额理赔。期间，中行瑞安支行向法院起诉，后以与被告谢作胜、邱连平达成和解协议为由于2012年9月28日申请撤诉。后中行瑞安支行对抵押物行使抵押权，取得抵押物处置款3100000元，扣除被告应偿付的本息后，于2012年9月28日向原告中银保险支公司返还保险金240123.26元。原告中银保险支公司向中行瑞安支行支出的保险金未460952.18元。
另查明，被告谢作胜与被告邱连平于2012年9月27日申请补发结婚登记手续。
本院认为，被告谢作胜与中行瑞安支行签订的《借款合同》及与原告中银保险支公司建立的个人抵押贷款保证保险合同关系，未违反法律、行政法规规定，合法有效，各方应予遵守。因被告谢作胜未按照借款合同按时还款，依保单约定，视为保险事故发生。原告作为保证保险的保险人于2012年9月25日向被保险人赔付保险金后，享有代位求偿权。被告谢作胜应向原告履行还款义务。原告有权要求赔偿利息损失，利息损失参照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算，从原告代偿之日即2012年9月25日起算。经查询，2012年9月25日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为年利率5.6%。本案债务虽系被告谢作胜以个人名义所负，但发生于被告谢作胜与被告邱连平夫妻关系存续期间，两被告均未举证证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故应按夫妻共同债务处理，由两被告共同偿还。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告谢作胜、邱连平于本判决生效后十日内支付原告中银保险有限公司温州中心支公司460952.18元并赔偿利息损失（按460952.18元，从2012年9月25日起按年利率5.6%计算至本判决履行之日止）；
二、驳回原告中银保险有限公司温州中心支公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8855元，减半收取4427元，由被告谢作胜、邱连平负担（被告定于本判决生效后10日内向本院缴纳，原告已预交受理费8855元，应当自判决生效之日起十五日内来本院退回8855元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费8855元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，帐号：192999010400031950013，逾期按自动撤回上诉处理］。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行的，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为两年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
代理审判员 赵章瑜
二〇一四年七月十日
书 记 员 孙正坤
法条索引
《民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《婚姻法》司法解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《保险法》
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三人请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本法第一款规定行使代为请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。