山东省东营市东营区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）东刑初字第104号
公诉机关东营市东营区人民检察院。
被告人耿某某，男，汉族，X年X月X日出生于山东省东营市，高中文化，无业，住东营市东营区。2014年6月26日被东营市公安局东营分局刑事拘留，同年7月14日被该局执行逮捕。现羁押于东营市看守所。
东营市东营区人民检察院以东区检公刑诉（2015）83号起诉书指控被告人耿某某犯信用卡诈骗罪，于2015年2月9日向本院提起公诉，本院同日立案，依法组成合议庭，于同年3月24日公开开庭审理了本案，东营市东营区人民检察院指派检察员吴小晓出庭支持公诉，被告人耿某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
1.2011年8月11日，被告人耿某某使用本人申领的卡号为4270200017536757的工商银行信用卡在东营市东营区腾龙二手车交易部透支本金人民币12000元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
2.2011年9月13日至14日，被告人耿某某未经其妻子赵某某允许，私自使用赵某某申领的卡号为4270200017539116的工商银行联名信用卡先后透支本金人民币3000元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
3.2011年3月26日至3月30日，被告人耿某某使用本人申领的卡号为4380886786901821的中国银行信用卡先后透支本金人民币12878.88元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
4.2011年6月至2011年10月，被告人耿某某使用本人申领的卡号为4581241040133174交通银行信用卡，先后透支本金人民币14946.24元，经银行多次催收超过三个月拒不归还欠款。
公诉机关认为，被告人耿某某使用信用卡恶意透支本金人民币共计42825.12元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，并提供了证人证言、书证、被告人供述与辩解等证据。
被告人耿某某对指控的罪名及第一、三、四起指控的事实无异议，但对第二起犯罪事实不予认可，提出透支的3000元是他和妻子赵某某共同消费的，卡由赵某某保管，因为怕连累妻子，所以在公安机关时自己承担了。
经审理查明：
1.2011年8月11日，被告人耿某某使用本人申领的卡号为4270200017536757的中国工商银行信用卡在东营市东营区腾龙二手车交易部透支本金人民币12000元，经银行两次催收后，超过三个月未归还欠款。
2.2011年3月26日至3月30日，被告人耿某某使用本人申领的卡号为4380886786901821的中国银行信用卡先后透支本金人民币12878.88元，经银行两次催收后，超过三个月未归还欠款。
3.2011年6月至2011年10月，被告人耿某某使用本人申领的卡号为4581241040133174交通银行信用卡，先后透支本金人民币14946.24元，经银行两次催收后，超过三个月未归还欠款。
上述事实，被告人在开庭审理过程中均无异议，并有被告人供述，证人刘某某、赵某某、郭某某的证言，中国工商银行报案材料，牡丹卡快速办理申请书，中国工商银行催收经过，中国工商银行信用卡交易明细，耿某某信用报告，2014年7月4日中国工商银行信用卡本息欠款情况，中国工商银行出具的说明，中国银行东营分行出具的情况说明，耿某某中国银行信用卡申请资料，中国银行信用卡对账单，中国银行催收记录，中国银行报案材料，耿某某交通银行信用卡申请资料，交通银行信用卡催收记录，2014年7月14日交通银行信用卡本息欠款情况说明，交通银行信用卡交易明细，交通银行山东省分行出具的报案材料，接受刑事案件登记表，立案决定书，涉案信用卡实物，户籍信息等证据证实，经庭审举证、质证，均合法有效，本院予以确认。
关于公诉机关指控的第二起犯罪事实，公诉机关提供了如下证据：
1.证人赵某某（耿某某妻子）的自述材料及证言证实，2008年至2012年她和耿某某在东营共同生活，2012年5月她返回老家甘肃省嘉峪关市，2012年7月，耿某某前往嘉峪关市与其共同生活至2014年。2011年8月，她在中国工商银行申领了两张联名信用卡，卡号分别是4270200017539116和6222300173789838，共享5000元信用额度。2011年9月14日，她在ATM机上取现2000元用于和耿某某共同生活，之后，她再未刷过该卡。2012年5月离开东营时，这两张信用卡留给了耿某某。2014年6月耿某某被拘留期间，她才知道名下的信用卡被耿某某消费了。
2.中国工商银行报案材料、牡丹卡快速办理申请书、催收经过、催收记录、赵某某名下两张信用卡的交易明细、个人信用报告、2014年7月4日中国工商银行信用卡本息欠款情况证实，被告人赵某某尾号是9116的信用卡于2011年9月13日在ATM机取款2000元，同年9月14日在山东银座电器有限责任公司消费1000元，尾号是9838的信用卡于同年9月14日在ATM机取款2000元，以上款项一直未还。
3.被告人耿某某供述，2011年9月13日和14日，他未经赵某某同意私自取款2000元和2000元，在银座电器有限责任公司消费1000元，一直未归还。银行多次采用信函、电话等方式催收款项，后来他和妻子改变单位、地址和联系方式，银行无法联系到他。
庭审中被告人耿某某供述，赵某某的信用卡系二人共同透支消费，赵某某均知情，且其只参与消费一次，大约3000元左右。
综合分析上述证据，审理认为，根据上述证据显示，信用卡透支消费发生在2011年9月，即被告人耿某某与赵某某夫妻在东营共同生活期间，且该信用卡登记在赵某某名下，被告人耿某某对其私自使用赵某某信用卡透支消费的情况不予认可，现有证据不足以证明赵某某信用卡透支消费逾期还款的情况系被告人耿某某未经许可私自透支所致，公诉机关对该项指控提供的证据不足，本院不予认定。
经庭审举证、质证，本院认定如下量刑事实：2012年4月23日公安机关对耿某某信用卡诈骗案予以立案，同年5月14日，被告人耿某某被上网追逃，同年5月23日，被告人耿某某在济南市一网吧被抓获，当日被取保候审。2012年6月，耿某某被准许去甘肃省嘉峪关探亲，但须每周报告行程，后耿某某失去联系。2013年6月18日，耿某某再次被上网追逃，2014年6月18日，被告人耿某某在嘉峪关市昌明街1栋1单元1号被抓获，当日，被临时羁押于嘉峪关市看守所。被告人耿某某亲属已代其向被害银行退赔损失20000元。
上述事实，除犯罪事实部分的证据外，另有案件情况说明、抓获经过、本院资金往来结算票据等证据证实，庭审举证、质证，均合法有效，证据间相互印证，足以认定。
本院认为，被告人耿某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限恶意透支39825.12元，数额较大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，但指控的涉案数额有误，应予更正。被告人耿某某归案后如实供述犯罪事实，可依法从轻处罚。被告人亲属已代其赔偿被害单位部分损失，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人耿某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年6月18日起至2015年9月17日止。罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省东营市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 闫晓辉
人民陪审员 任育强
人民陪审员 徐东永
二〇一五年五月八日
书 记 员 史媛媛