河南省新蔡县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）新刑初字第46号
公诉机关河南省新蔡县人民检察院。
被告人沈园园，女，1985年10月11日出生。因本案于2014年10月9日被刑事拘留，2014年10月22日被逮捕。现羁押于新蔡县看守所。
辩护人宋义峰，河南小东律师事务所律师。
新蔡县人民检察院以新检刑诉（2015）46号起诉书指控被告人沈园园犯违法发放贷款罪，于2015年2月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新蔡县人民检察院指派检察员段辉、张丽出庭支持公诉，被告人沈园园及辩护人宋义峰到庭参加了诉讼。现已审理终结。
新蔡县人民检察院指控，2010年8月至2011年7月，被告人沈园园担任中国邮政储蓄银行新蔡县支行信贷员期间，在办理发放贷款业务过程中，违法向冒用李某某、马某某、张某名义的黄某某发放贷款三笔，共计人民币254万元。案发后仍有本金人民币1804650.12元未追回。检察机关提供了物证照片一组，书证中国邮政储蓄银行信贷业务档案、房产证、国有土地使用证，证人张某、李某某、马某某等人证言，被告人沈园园供述等证据，认为被告人沈园园违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，构成违法发放贷款罪。请求依法惩处。
被告人沈园园辩称，对公诉机关指控的罪名无异议，但认为以马某某的名义99万元的贷款是马某某签的字。辩护人的意见是，起诉书指控的违法向冒用马某某名义的黄某某发放贷款99万元，该笔贷款系马某某本人办理；沈园园到案后能如实供述自己的罪行，可从轻处罚。
经审理查明，2010年8月至2011年7月，被告人沈园园担任中国邮政储蓄银行新蔡县支行信贷员期间，在办理发放贷款业务过程中，没有对借款人的身份、资信、借款用途、偿还能力等情况进行严格审查，于2010年8月4日向冒用张某的黄某某发放一笔75万元的贷款，向冒用李某某的黄某某发放一笔80万元的贷款，2011年7月30日向冒用马某某的黄某某发放一笔99万元的贷款，共计人民币254万元，案发后仍有本金人民币1804650.12元未追回。
上述事实，有下列证据予以证实：
书证
1、户籍证明，记载了被告人的出生日期、住址等。
2、报案材料、到案证明，记载了被告人沈园园的到案经过。
3、新蔡县公安局蛟停湖派出所证明，记载经网上查询，黄某某因涉嫌虚开增殖税专用发票，于2014年1月19日被海南省三亚市公安局经侦大队抓获。
4、中国邮政储蓄银行新蔡县支行证明，证明沈园园是该行信贷员。
客户用款还款明细表、抵押合同、房产证、国有土地使用证、房地产他项权利证、信贷业务档案，记载了沈园园向冒用李某某、张某、马某某名义的黄某某发放贷款的违法行为。
6、新蔡县公安局经济犯罪侦查大队情况说明，证明沈园园发放贷款使用的张某、李某某、马某某的结婚证、户口本、身份证等证件无法查清来源。
7、公安机关提供的李某某、张某的户口薄，证明沈园园贷款使用的李某某、张某的户口薄是假证件。
8、新蔡县民政局婚姻登记处证明了没有龚建设与马某某的婚姻登记记录。
9、新蔡县公安局余店派出所证明了郑建国在其辖区未办理二代身份证。
10、新蔡县工商行政管理局企业信息，记载了马某某在新蔡县工商行政管理局以经营场所顿岗乡焦庄村办理了生猪养殖登记，在新蔡县工商行政管理局以经营场所余店乡赵庄村委办理了生猪养殖登记。
二、证人证言
1、证人尹某某证言，2014年2月10日其单位发现沈园园办的三笔贷款未正常还款，经核实，这三笔贷款不是贷户本人使用，而是黄某某编造经营项目、利用虚假的产权证明，分别于2010年8月以张某的身份贷款75万元，以李某某的身份贷款80万元，2011年7月以马某某的身份贷款99万元，共骗取银行贷款254万元，这三个贷款户只有马某某知道是用她的身份办理贷款，李某某及张某均不知道，办理贷款的房产抵押都是黄某某提供的，房产证是黄某某以李某某、张某的身份办理，马某某的养殖营业执照都是假证，用的都是他人的经营场地，黄某某因骗取出口退税被海南三亚公安抓获。三笔贷款还欠银行本金1804650.12元。
2、证人张某证言，她没有在中国邮政储蓄银行新蔡县支行贷过款，那笔75万元的贷款不是她贷的，她和她丈夫也没有帮助别人贷过款。贷款档案里不是她们家的房产证。她和她丈夫她没有办理过结婚证。
3、证人马某某证言，她没有在中国邮政储蓄银行新蔡县支行贷过款。那笔99万元的贷款是丈夫黄伟的弟弟黄某某说借她的身份证帮其转一下帐，他又让她到蛟停湖一个养猪场让园园给她照相，到新蔡县邮政储蓄银行她按照园园的指点在几页纸上签了名。黄某某没有给她说过用她的身份证贷款的事，园园也没有向她核实过有关贷款方面的问题。信贷业务档案里的证件都不是她提供的，她现在和黄伟过日子，没有办理结婚证。
4、证人李某某证言，他没有在中国邮政储蓄银行新蔡县支行贷过款，那笔80万元贷款业务不是他办理的。贷款业务档案里面的签名不是他签的，他没有向新蔡县邮政储蓄银行新蔡县支行提供过他和他、妻子的身份证件、结婚证等，他在蛟停湖韩店集没有房产，土地使用证不是他的。也没有用这些证件贷过款。
5、证人李某甲证言，他是房地产管理所登记队长。张某、马某某、李某某房屋权属证都是当时蛟停湖一个叫黄某某的人找他办理的，他安排的人去调查、丈量的。2010年7月8日，黄某某到他单位申请办理房产证，他安排王平、李新中和黄某某一起到蛟停湖乡去现场调查、丈量黄某某建的市场，黄某某申请将丈量的面积办理两份房产证，一份是房屋所有权人为张某的两栋面积共1713.52平方米，一份是房屋所有权人为李某某的两栋面积1886.8平方米。黄某某申请办理的张某、李某某的房产证审批下来，2010年8月18日黄某某又到他们单位办理房产证，黄某某没有经他安排就让他们单位的王平、邹俊、朱小伟到新蔡县蛟停湖乡现场丈量他申请的房屋面积，然后将调查、丈量的材料交给他，以马某某的名义申请办理的房产证，是两栋门朝南的门面房共505.89平方。他和上次一样没有细问就依黄某某提供的材料及相关证明进行登记办理，三份房产证的房屋权属人张某、李某某、马某某是否是实际房屋权属人他不知道。张某、李某某的房产证是黄某某领走的，马某某的房产证是黄某某带一个女的领走的。
6、证人张某某证言，2004年蛟停湖乡政府要把蛟停湖供销社建成农贸市场，让他牵头供销社开发，然后将房屋分给供销社职工，供销社与职工没有签订过协议之类的资料。供销社的门面房都卖给供销社职工了。
7、证人曹某某证言，蛟停湖供销社集资房子，有20多幢，都是蛟停湖供销社职工集资的，没有办房产证。2010年前后，看到黄某某带人来到这个院子，用手指着对房子进行测量。
8、证人冯某某证言，他所住的房子是2004年至2005年集资房子取得的。2010年前后，他看见黄某某带人来院子进行测量，不知道是干啥的。
9、证人张某甲证言，供销社院内的房子都是职工集资的，没有办理过房产证，面朝南的门面房都卖给本供销社的职工了。
10、证人黄某某证言，他是2014年1月9日因虚开增殖税专用发票被关进三亚看守所的。2010年前后他用张某、李某某、马某某的身份到新蔡县房产所依照原蛟停湖供销社的房产办理了三个房产证，通过邮政储蓄银行的沈园园用其他人的名字在新蔡县邮政储蓄银行办理了三笔贷款总共254万元，其中2010年8月4日用张某的身份办理了75万元贷款，用李某某的身份办理了80万元贷款，2011年7月30日用马某某的身份证办理了99万元贷款，申请的是养殖项目。他用张某、李某某、马某某的身份张某、李某某不知道，马某某知道。张某丈夫的身份证、结婚证、户口本，李某某妻子石新红的身份证、户口本、结婚证都是假证，马某某只给他提供一个身份证，贷款档案里的相关证件也都是办理的假证。贷款的一部分用于还他以前在邮政储蓄银行的小额贷款，其它部分用于他在三亚种植西瓜了。三笔贷款档案中相关的签字都不是本人签的，张某是他妻子签的，李某某是他叫谁签的字想不起来了，马某某那一笔是沈园园找人签的。
三、被告人沈园园供述，2010年8月4日张某的一笔75万元的贷款，同日李某某一笔80万元的贷款，2011年7月30日马某某的一笔99万元的贷款，这三笔贷款共254万元都是经过她的手调查及发放的。三笔贷款的申请客户都不是实际用款人，实际用款人是蛟停湖的黄某某。2010年7月中旬，黄某某打电话说蛟停湖有人申请贷款，后给她提供了张某、李某某、马某某的身份证、户口本、结婚证、营业执照、房产证，黄某某将她和单位同事领到新蔡县蛟停湖一家养猪场说养猪场是张某与李某某的，她没有再进行核实就在养猪场拍了几张照片，后来黄某某又带着张某、李某某来她们单位照相的时候，她没有和身份证上面的照片进行比较，就给这三笔贷款办理了相关手续。三笔贷款中的张某、李某某她没有见过，马某某她见过。这三笔贷款业务档案里面的客户签名，马某某的签名是她本人签的。她没有对黄某某提供的贷款抵押物房产证、贷款人的身份、贷款用途、偿还能力进行严格的审查。
本院认为，被告人沈园园在办理发放贷款业务中，对工作严重不负责任，没有对借款人的身份、资信、借款用途、偿还能力等情况进行认真审查，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持；对被告人沈园园与其辩护人提出以马某某的名义发放的贷款是马某某本人签名与办理的意见。经查，证人马某某证言，该笔贷款不是她使用，黄某某借用她的身份证没有给她说过贷款的事，沈园园也没有向她核实过贷款的事，证人黄某某证言与被告人沈园园供述均证明以马某某的名义贷款是归黄某某使用，故马某某是否在贷款手续上签字不影响本案事实与定性，故对其意见，本院不予采纳；被告人沈园园到案后如实供述自己的罪行，可从轻处罚，辩护人以此提出的辩护意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条，最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款、第八条之规定，判决如下：
被告人沈园园犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币10000元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年10月9日起至2016年10月8日止）。
如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内向本院或直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张俊芝
审 判 员 时明生
代理审判员 袁 征
二〇一五年六月十六日
书 记 员 徐熠琦