福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0602民初字1277号
原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行。
代表人张顺宝，行长。
委托代理人郑圣滢、郑玉菁，女，原告单位职员。
被告罗国斌，男，1981年1月22日出生，汉族。
被告方晓枫，女，1986年10月21日出生，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行与被告罗国斌、被告方晓枫金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑圣滢到庭参加诉讼。两被告经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年3月2日，两被告登记结婚。被告罗国斌向漳州市锦堂汽车贸易有限公司购买一部汽车，购车款302800元，被告罗国斌已支付首付购车款92800元。2014年1月13日，被告罗国斌向原告办理信用卡（卡号×××9905），原告与被告罗国斌在“中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）”约定（摘要）：1、逾期利息及复利各为日万分之五，按月计收复利；2、滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。2014年2月18日，被告罗国斌向原告申请办理信用卡购车专项分期业务。2014年3月31日，原告与被告罗国斌签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定被告罗国斌以信用卡透支后分期还款的方式向原告借款21万元，分36期（月）等额还款（即从2014年4月10日起至2017年4月9日止），每月应于15日偿还借款本金5833元（但第1期为5845元），手续费21903元，借款所购汽车为抵押物提供抵押担保。2014年3月31日，被告方晓枫向原告出具共同偿债人承诺书及个人汽车消费贷款共同偿还贷款确认书，确认其与被告罗国斌是夫妻关系，其承诺与被告罗国斌为共同债务人，对前述合同项下的债务承担共同偿债责任。2014年4月10日，被告罗国斌于漳州市锦堂汽车贸易有限公司刷卡支付购车款21万元，向原告支付手续费21903元，抵押物办理了抵押登记。截止2015年8月15日，被告罗国斌仅偿还原告借款本金5855.55元，尚欠借款本金204144.45元（其中已到期未还款本金145814.45元，未到期本金58330元）、透支利息10469.43元、滞纳金6270.50元。原告认为本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告方晓枫承诺与被告罗国斌为共同债务人，对本案债务承担共同偿债责任，本案债务应按夫妻共同债务处理。现原告请求法院判令：1、两被告偿还原告到期未到期借款本金204144.45元，并按中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定计付透支利息、复利、滞纳金和超限费。2、原告对抵押物享有优先受偿权。
两被告未作出答辩。
经审理查明，2011年3月2日，两被告登记结婚。2014年1月13日，被告罗国斌向原告办理信用卡（卡号×××9905），原告与被告罗国斌在“中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）”约定（摘要）：1、逾期利息及复利各为日万分之五，按月计收复利；2、滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。2014年2月18日，被告罗国斌向原告申请办理信用卡购车专项分期业务。2014年3月31日，原告与被告罗国斌签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定（摘要）：被告罗国斌向漳州市锦堂汽车贸易有限公司购买现代全新胜达汽车一辆，购车总价302800元，被告罗国斌已支付首付款92800元，被告罗国斌以信用卡透支后分期还款的方式向原告借款21万元用于支付余购车款21万元，分36期（月）等额还款（即从2014年4月10日起至2017年4月9日止），每月应于15日偿还原告借款本金5833元（但第1期为5845元），手续费21903元，借款所购汽车为抵押物提供抵押担保。2014年3月31日，被告方晓枫向原告出具共同偿债人承诺书及个人汽车消费贷款共同偿还贷款确认书，确认其与被告罗国斌是夫妻关系，其承诺与被告罗国斌为共同债务人，对前述合同项下的债务承担共同偿债责任。2014年4月10日，被告罗国斌于漳州市锦堂汽车贸易有限公司刷卡支付购车款21万元，向原告支付手续费21903元，2014年4月1日，抵押物（北京现代牌汽车，车辆识别代号LBEDMBNB4EZ085694）办理了抵押登记。截止2015年8月15日，被告罗国斌仅偿还原告借款本金5855.55元，尚欠借款本金204144.45元（其中已到期未还款本金145814.45元，未到期本金58330元）、透支利息10469.43元、滞纳金6270.50元。2016年1月21日，原告提起本案民事诉讼。上述事实有两被告的结婚证，被告罗国斌签署的信用卡申请表及中国工商银行牡丹卡信用卡章程、领用合约（个人卡），中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同，被告方晓枫签署的共同偿债人承诺书、中国工商银行福建省分行个人汽车消费贷款共同偿还贷款确认书，机动车（北京现代牌汽车，车辆识别代号LBEDMBNB4EZ085694）登记证书、漳州市锦堂汽车贸易有限公司POS清单，被告罗国斌信用卡（卡号×××9905）交易记录为据，应予确认。
综上所述，本院认为，本案“中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）”约定的逾期利息、复利及滞纳金过高，其合计金额不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。除此之外，原告与被告罗国斌的金融借款合同关系依法有效，受法律保护。本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告方晓枫向原告承诺与被告罗国斌为共同债务人，对本案债务承担共同偿债责任，本案债务应按夫妻共同债务处理。因此，两被告应当偿还原告到期及未到期借款本金204144.45元，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按“中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）”约定计付逾期利息、复利和滞纳金（但合计金额不得超过年利率24%）。两被告未清偿本案债务时，原告对本案抵押物（北京现代牌汽车，车辆识别代号LBEDMBNB4EZ085694）拍卖后所得的价款享有优先受偿权。原告该部分诉讼请求合法，应予支持；余诉讼请求不合法，不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告罗国斌、被告方晓枫尚欠原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行到期及未到期借款本金204144.45元，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告逾期借款本金（包括本判决生效后产生新的逾期借款本金），并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按“中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）”约定计付逾期利息、复利和滞纳金（但合计金额不得超过年利率24%）。
二、被告罗国斌、被告方晓枫未清偿本案债务时，原告对本案抵押物（北京现代牌汽车，车辆识别代号LBEDMBNB4EZ085694）拍卖后所得的价款享有优先受偿权。
三、驳回原告其他诉讼请求。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4362元，由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。
审 判 长 王伟英
人民陪审员 黄湘珍
人民陪审员 卢金莲
二〇一六年六月一日
书 记 员 张真真
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院
《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
㈠既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
㈡约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。