福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）安民初字第4311号
原告廖义，男，1985年11月5日出生，汉族，住福安市。
委托代理人郑开白，福建韩诚律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司福安支公司，住所地福安市城南街道溪口商贸园21-23号保险大楼。
法定代表人郭英观，经理。
委托代理人刘东星，福建正联律师事务所律师。
原告廖义与被告中国人民财产保险股份有限公司福安支公司（以下简称人民财产保险福安支公司）财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员王少金适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑开白、被告委托代理人刘东星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告廖义诉称，2014年6月18日9时许，原告廖义驾驶闽J×××××号轿车由福州开往福安，行至宁上高速A道8KM＋900M处，因廖义失误操作致使车辆碰刮护栏，造成车辆损坏，路产损失的道路交通事故。2014年7月16日，经福建省公安厅交警部队宁德高速公路支队三大队作出道路交通事故认定书，认定当事人廖义负事故全部责任。因原告将事故车辆投保于被告处，事故后，该车辆经被告定损，车辆损失达198341.03元（其中配件更换费用179432.03元，维修工时18909元）。另原告支出车辆施救费1200元，第三者财产损失（路产损失）6256元。原告多次与被告沟通理赔事宜，均遭被告婉言谢绝。为此，请求判令：被告向原告支付保险赔偿款205797.03元并赔偿起诉之日至赔偿款支付之日止的利息损失（按银行同期贷款利率标准计算）。
被告人民财产保险福安支公司辩称，首先，事故发生时，被保险车辆行驶证已超过年检有效期间，依保险条款的相关规定，被告无须对原告承担第三者责任保险以及任何机动车损失保险的赔偿责任。其次，原、被告双方签订保险合同时，被告对保险合同中的免责条款进行加粗，并向原告出具投保理赔提示书等，已充分履行了保险说明提示义务。保险合同的免责条款合法、有效。最后，即使被告应承担保险赔偿责任，赔偿金额应以正式的评估报告及实际维修发票为准。
经审理查明，2014年6月16日原告为其所有的闽J×××××宝马轿车向被告人民财产保险福安支公司投保，保险期间自2014年6月16日至2015年6月15日。投保险种为机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、玻璃单独破碎险条款、指定专修厂特约险条款、自燃损失险条款等，其中机动车损失险责任限额为791280元、第三者责任保险限额为1000000元。同时车辆损失险条款、第三者责任保险条款中均约定“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负赔偿责任：…….㈩除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部分核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。”2014年6月18日，原告廖义驾驶闽J×××××号轿车由福州开往福安，行驶至宁上高速A道8KM＋900M处，因制动不当致使车辆碰刮护栏，造成车辆损坏、路产损失的道路交通事故。2014年7月16日，福建省公安厅交警总队宁德高速公路支队三大队出具道路交通事故认定书，认定原告廖义负本起事故全部责任。事故后，经中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司定损，确认换件项目共计105项，金额为179432.03元，修理费18909元，定损金额总计198341.03元，并出具机动车保险车辆损失情况确认书、项目清单予以确认。事故时，为将事故车辆拖离高速，原告支出高速施救拖车费1200元；同时因原告的不当驾驶，造成交通设施损失，原告向宁高交执一大队四中队缴纳了6256元的交通赔偿款。维修及项目更换费用、车辆施救费用、路产损失费用金额总计为205797.03元。定损后，原告将事故车辆送至宁德中宝汽车销售服务有限公司，并委托福建中科司法鉴定中心对该保险车辆的制动系、转向系、灯光性能等进行鉴定。中科司法鉴定中心鉴定结论为该车前大灯、小灯和转向灯破碎，后尾灯总成完好，方向机固定完好，各拉杆球头固定完好，转动方向盘能带动前轮转向，制动盘和制动蹄片都在使用范围，未发现异常现象。
另查明闽J×××××检验有效期至2014年5月。
以上事实，有原告廖义提供的机动车保险单、发票联、道路交通事故认定书、机动车保险车辆损失情况确认书、零部件更换项目清单、修理项目清单、发票、交通赔（补）偿决定书、车辆检验鉴定报告，被告提供的机动车保险条款、行驶证、驾驶证及到庭当事人的庭审陈述等证据证明，足以认定。
本院认为，原、被告双方签订的机动车车辆保险合同属双方真实意思表示，依法应受法律保护。依保险法相关规定，保险事故发生后，保险人和被保险人均有依照合同约定和法律规定履行各自义务的责任。承保车辆交通事故的发生意味着合同约定的赔偿条件成就，保险人即应履行赔偿义务。本案中《家庭自用汽车损失保险条款》《机动车第三者责任保险条款》的第六条第㈩项实质上均属于免责条款。既为免责条款，保险公司就应提供符合《保险法》第十七条之规定的格式条款，对该条款中作出足以引起投保人注意的提示，同时对投保人就该条款所含内容进行充分的、符合通常人理解的解释。但保险公司对保险条款超乎三分之二内容的字体进行了加黑，易造成投保人的混淆，且被告要求保险人签字确认的投保理赔提示书提示投保人阅读免责条款的内容亦混同于其他条款中，不足以引起投保人注意，也无法证明被告对免责条款履行了充分的提示说明义务。因此，依据《保险法》第十七条规定，由于保险公司未履行法律规定的提示、说明义务，该免责条款为无效条款，保险公司不得以此为据要求免除赔偿责任。且诉争投保车辆有效年检期限至2014年5月，而原告系2014年6月向被告投保，双方签订保险合同时就以已存在车辆未按规定年检情形，被告并未以此为由拒绝承保，而发生保险事故后却以此作为拒绝赔付理由，明显有违公平、诚信原则。同时原告为事故车辆向被告投保了指定专修厂特约条款，即发生保险事故的，应将保险车辆送至指定4s店维修，即宁德中宝汽车销售服务有限公司维修。事故发生后原告已将该车辆送至上述4S店，人民财产保险公司亦依据4S店的价位标准定损，出具了定损确认书，原告依据确认书中的金额主张维修及项目更换费用198341.03元，依据充分，应予支持。被告主张应依据公开市场价格标准确定的金额并结合实际维修情况进行理赔，缺乏依据不予支持。原告因交通事故造成路产损失支出赔偿款，该款项属于第三者责任险理赔范围，应由被告赔付。另为施救保险车辆所支出的拖车施救费，为正当合理支出，亦应由被告进行赔付。双方签订的保险合同对给付保险金的期限未进行明确约定，依照《保险法》第二十三条的规定，被告在收到原告给付保险金的请求后应当及时核定，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务，未及时履行上述义务的，应赔偿被保险人因此受到的损失。现被告怠于履行支付保险金义务，原告以诉讼方式要求被告赔付保险金并支付起诉之日起按银行同期贷款利率标准计算的利息损失，该诉讼请求合理合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司福安支公司于本判决生效之日起三日内赔付原告廖义保险理赔款205797.03元并赔偿利息损失（利息按中国人民银行同期贷款利率标准从起诉之日起计至付清理赔款之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4387元，减半交纳计2193.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司福安支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：向本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。）
代理审判员 王少金
二〇一四年十月八日
书 记 员 林 红
附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。