吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0781刑初220号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人苗军，男，1973年10月7日生，汉族，小学文化，原系扶余市农村信用合作联社大林子信用社信贷员，户籍所在地扶余市，捕前住扶余市大林子镇。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年2月14日被扶余市公安局刑事拘留；并于同年2月24日被执行逮捕，现羁押于扶余市看守所。
辩护人张志明，吉林信维律师事务所律师。
吉林省扶余市人民检察院以扶检刑检刑诉［2017］173号起诉书指控被告人苗军犯贷款诈骗罪，于2017年6月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年7月31日、8月29日两次公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派代理检察员刘玉梅出庭支持公诉。被告人苗军及其辩护人张志明到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶余市人民检察院指控，自1998年到2012年，被告人苗军任扶余市大林子信用社信贷员。2008年4月9日至2009年1月4日，被告人苗军虚构贷款理由，改变贷款用途，借用亲友曾某1、张某1、陈某、高某、王某1、郑某的身份证，在扶余市大林子镇农村信用社贷款6笔，本金合计人民币26万元。
2008年4月6日至2009年5月5日，被告人苗军为周凤玲、于某1、刘小军、张彦昌、李某1、于某2、康某使用徐某、王某2、于某1、李某2、刘强、张影、李久德、于某2、康某的身份证办理贷款手续，苗军谎称徐某、王某2等9人的贷款没通过审批，未贷出来，后苗军冒用徐某、王某2等9人的名义支取了贷款人民币32万元。
2008年4月10日，扶余市更新乡丛林村村民姜某使用本村村民张海姣的身份证在大林子信用社贷款4万元。2008年末，被告人苗军分两次在更新乡从林村康玉峰家和姜某家收取了该笔贷款本金及利息4.5万元，后苗军未将该笔贷款偿还信用社而被其占用。
被告人苗军将上述贷款共计人民币62万元用于经营客车、赌博，2012年3月份，苗军因无力还款后逃跑。2015年12月28日，扶余市农村信用社向公安机关报案，2017年2月14日，苗军被公安机关抓获。
公诉机关对于指控的上述犯罪事实，向本院提供并当庭宣读和出示了相关证据。
公诉机关认为，被告人苗军以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈骗其他金融机构贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人苗军辩称，指控我借用曾某1、张某1、陈某、高某、王某1、郑某等六人身份证，在大林子镇信用社贷款26万元的事实无异议；指控我冒用徐某、王某2等9人的名义支取贷款人民币32万元的事实及罪名有异议，我使用徐某、王某2、于某1、李某2、李久德、于某2及康某名下贷款属实，刘强名下贷款是刘小军使用了，张影名下贷款是其父亲张彦昌使用了。徐某、王某2等七人均是我主动找的，我已告知他们贷款下来我使用的事，我没有冒用他们名义支取贷款。张某2名下贷款4万元是姜某用了，姜某一直没偿还，指控我两次收取姜某4.5万元贷款本息且此款被我占用的事实不存在。对上述我使用的贷款均没有支取现金，款项均用于偿还我以前在大林子信用社的贷款本息，以前贷款是我养客车时用他人名义办理的，因为养车赔钱了，一直没还上，就每年都转贷，期间我也偿还过本利，我对上述贷款无非法占有目的，未将上述贷款用于赌博，也未逃跑，故我使用贷款行为构成骗取贷款罪，不构成贷款诈骗罪。
辩护人认为，被告人行为不符合贷款诈骗罪的构成要件，本案都是贷户本人带身份证去信用社正常办理的贷款手续，是贷户真实意思表示，是以新贷偿还旧贷，旧贷是养客车赔了形成的贷款，且逐年偿还本息；被告人未采取欺骗手段，未提取现金，未冒用他人名义贷款，未以非法占有为目的，未非法获得资金后逃跑；被告人与贷户之间是民间借贷法律关系，指控被告人犯贷款诈骗罪事实不清、证据不足。如本案事实查清，被告人行为构成骗取贷款罪。被告人如实供述，应认定具有坦白情节，且系初犯，可从轻或减轻处罚。
经审理查明，（一）被告人苗军自1998年至2012年3月任扶余市农村信用合作联社大林子信用社信贷员。2008年3月24日至2009年5月5日，被告人苗军借用亲友曾某1、张某1、陈某、高某、王某1、郑某及康某的身份信息，虚构贷款理由为“化肥”，在扶余市大林子镇农村信用社办理贷款7笔，总计人民币28万元，改变贷款用途，将上述贷款用于偿还其在此之前在大林子信用社的其他贷款。上述贷款至今尚未清偿。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的如下证据证实：
1、被告人苗军的供述，2003年或2004年，我在大林子信用社贷款10万元钱左右，钱让我养客车赔了一些，赌博输了一些，钱我还不上了，我就借身份证转贷，年年转贷。2008年或2009年，我找到兰某给我转贷5万元，张某1给我转贷3万元，陈某给我转贷3万元，高某5万元，我找的这些人把身份证拿到我这我就办理贷款手续，贷款下来我就还之前的贷款了，贷户都没花到。曾某1名下是5万元贷款，曾宪菊名下是3万元贷款，都是给我转贷的。2011年2月20日证明曾某1、曾宪菊身份证办理贷款在大林子信用社所办理的贷款都是苗军用的，在还款时有苗军归还贷款，此证明是我写的。曾宪菊名下3万元贷款已经是他本人还清了，曾某1没还上。2012年我实在还不上了，我就逃跑出去打工了。这些贷款都是三户联保贷款，用途是购货。郑某的贷款是他自己用的，我没用他身份信息为自己贷款，多少钱我忘记了。王某1的贷款是牟国义用的，我给办的手续。我没用康某身份证贷款，当时他找我贷款。手续合格我就给他办理了，钱他自己用了。
其庭审供述，我借用亲友曾某1、张某1、陈某、高某、王某1、郑某及康某的身份证办理贷款共计28万元属实，但未提取现金，都是转贷了，即用此28万元贷款在账面上直接偿还我以前的旧贷了，以前贷款用于购买客车了，后来养车赔钱就没能力再偿还贷款，就年年转贷，我直接用现金偿还过本息，也用我在银行的股金偿还过贷款，没用贷款参与赌博。
2、证人兰某证言，证实2008年苗军找我让我帮着借几个身份证贷款，用贷款钱还利息用，我先找到高某，后又找陈某去的。苗军领着我们办的贷款手续，我们在贷款手续上签字按印了。这5万元贷款是苗军用了。过了几天我又领陈东才去信用社办理手续。陈东才也签字按印了。我们没拿钱，直接就走了。
2008年4月份，苗军找我帮他在大林子信用社转贷，他把转贷手续做好后，我签字按手戳。本金转贷5万元。我当时没看见钱，直接让苗军转贷还上年贷款了。2012年苗军跑了之后，信用社找我要过贷款，贷款没还。我当时还给苗军找了2个身份证，高某和陈某。
高某是我朋友。2008年4月一天，苗军找我让我给他找人顶名贷款，我找到高某，我和他到信用社找到苗军，苗军让高某签了贷款手续，高某没支取贷款。这5万元贷款是苗军用了。
3、证人陈某证言，2008年3月，兰某找我用我身份证给苗军转贷3万元本金，我和兰某一起去的信用社，我在苗军做的贷款手续上签字、按手戳了，手戳是苗军抠的。我没看见钱，直接就让苗军转贷还上年贷款了。当时苗军说到期后就给我转到下一个身份证上。
4、证人高某证言，证实2008年兰某找我用我身份证给苗军顶名贷款5万元。兰某开车拉我一起到大林子信用社，在窗口我签字按手印后我就回家了。当时给苗军顶名贷款的还有兰某他们屯子叫小罗锅的。苗军当时说到期后他找别人身份证给我顶出来。钱苗军干啥用了不知道。
5、证人张某1证言，证实2008年大林子信用社信贷员苗军借我身份证办理转贷，到现在没还。转贷5万元，我到信用社在贷款手续上签字了，我没去柜台取钱，信用社找我催要贷款三四次，我俩是朋友关系。
6、证人曾某1证言，证实2008年一天，苗军找我爸曾某2给他找几个人顶名转贷款，我就和我叔叔曾宪菊到大林子信用社找到苗军，苗军给办理的贷款手续，用我名5万元，曾宪菊名贷款3万元，我和曾宪菊签了贷款手续。我们没支取贷款，是苗军找我们转贷的。曾宪菊被起诉了，他名下贷款是我家还的，我名下贷款没还。2012年2月20日苗军给我和曾宪菊出条了，上面写着用我和曾宪菊身份证贷款，苗军还款。
7、证人曾某2证言，证实曾某1是我女儿，其证实其女儿及其弟弟曾宪菊给苗军贷款的过程及其替曾庆菊还款过程与曾某1证实一致，且证实二人未支取贷款，苗军用于转贷了。
8、提取笔录及苗军出具的证明复印件各一份，证实（1）从2017年4月14日办案人员从曾某1手中提取证明一份；（2）2011年2月20日证明：曾宪菊、曾某1身份证办理贷款，在大林子信用社所办2笔是苗君用的，在还款时有苗君归还贷款，签字人苗君。
9、曾宪菊贷款及还款凭证复印件，证实（1）曾宪菊于2008年4月9日在大林子信用社贷款3万元，到期日2009年4月9日；（2）2013年1月16日，该笔贷款本息已经全部偿还完毕。
10、证人郑某证言，证实2008年一天，苗军跟我说借我身份证贷款还他贷款利息，我俩以前就认识，我就和他在信用社办理贷款手续，我签字按手印了，数额是5万元，钱没到我手。
11、证人王某1证言，证实2008年，苗军给我打电话说借我身份证贷款，说年底就还款，我和他到信用社办理的贷款手续，我签字按手印了，钱我没看见，数额是3万元，苗军说转贷用。信用社找我，我才知道贷款没还上。
12、证人康某证言，证实2009年5月5日这笔贷款不是我贷的，我不知道此笔贷款哪来的，此笔贷款凭证上确实是我签的字，手印是否是我的我忘了。2009年苗军把我找到信用社说贷款到期让我转贷，他拿出一堆票子让我签字，我没看就签了，我没去取这笔2万元钱，应该是苗军整的。
13、张某1贷款凭证、身份证及联保贷款合同；陈某贷款凭证及联保贷款合同；高某贷款凭证、身份证及联保贷款合同；王某1身份证及贷款凭证；曾某1贷款凭证；郑某贷款凭证及身份证；康某身份证、贷款凭证、联保贷款合同及借款审批表；以上书证均为复印件，贷款用途均为：化肥。
（二）2008年4月，周某因包地用钱，与亲属徐某、王某2到大林子信用社找到时任信贷员的被告人苗军贷款，徐某和王某2均在苗军办理的贷款手续上签名。后苗军向周某谎称贷款未通过审批，其将徐某名下贷款3万元及王某2名下贷款5万元均通过“转贷方式”用于偿还其在此之前在大林子信用社的其他贷款。后周某知道在大林子信用社徐某和王某2名下有贷款，遂找到苗军，苗军于2011年9月5日给周某出具说明一份，载明：“在不知情的情况下用身份证王某2、徐某名贷款，本人不知，到9月末还清”。徐某、王某2名下贷款总计8万元至今尚未清偿。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的如下证据证实：
1、被告人供述，2008年，我找周凤玲给我找两个身份证贷款用，周凤玲跟这两个人就来大林子信用社了，王某2和徐某都在贷款凭证上签字了，我就让他们走了。我用王某2身份证贷款5万元，用徐某身份证贷款3万元，这两笔贷款都是我转贷的。2011年9月5日欠条意思是我在王某2和徐某不知情用他俩名贷款，我承诺2011年9月末还清。我一直都没还，我没偿还能力。当时贷款凭证上我的名字用的是“君”字，名章是单位刻的，我就一直用了。
2、证人周某证言，证实2008年春天，我买地需要钱，我就带着徐某、王某2到大林子信用社找苗军贷款，当时说他俩一人贷2万元，苗军拿出手续让他俩签字，他俩签完字就走了，苗军说让我第二天再来。第二日我去找苗军他说贷款停办了。2009年我又要贷款，去信用社一查说王某22008年贷过5万元、徐某2008年贷过3万元，都没还上，不能再贷了。我找苗军，他说贷款他花了，这两笔贷款他还。2011年9月5日，我找到苗军，他给我出了一个欠条，条上写着：在不知情情况下用身份证王某2、徐某名贷款，本人不知，9月末还清。王某2是我姨家哥哥，徐某我叫叔。
3、证人徐某证言，证实四五年前，我村周某找我，说买地借我身份证贷款。我跟她还有王某2一起去大林子信用社，周某找的苗军，苗军给我和王某2做的贷款手续，我俩签完字就走了，当时没拿钱。后来周某说我们身份证没贷出来钱。第二年，周某又找我用我身份证贷款，到信用社一查说上年贷款了，周某说她找苗军，不用我们管。后来听说贷出款了，贷多少钱我不清楚。
4、证人王某2证言，证实周某是其姨家妹妹，其证实内容与徐某证实一致。
5、提取笔录及苗君出具的说明复印件各一份，证实（1）2017年3月20日办案人员从周凤玲手中提取；（2）说明内容为：在不知情的情况下用身份证王某2、徐某名贷款，本人不知，到9月末还清，苗君，2011年9月5号。
6、王某2及徐某贷款凭证及贷款合同，贷款用途均为：化肥。
（三）2008年4月6日，于某1因包地用钱与其亲属李某2到大林子信用社找到时任信贷员的被告人苗军贷款，于某1与李某2均在苗军办理的贷款手续上签名。后苗军向于某1谎称贷款未通过审批，其将于某1及李某2名下贷款各2万元均用于偿还其在此之前在大林子信用社的其他贷款。于某1知道自己和李某2名下在大林子信用社有贷款后，遂找到苗军，苗军给于某1出具说明一份，载明：“今苗君用李某2身份证和于某1名贷款，在大林子信用社是苗君用的，到2011年末还清”。于某1与李某2名下贷款总计4万元至今尚未清偿。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的如下证据证实：
1、被告人苗军供述，2008年，我用李某2和于某1的身份信息贷款是本人所签，他俩名下贷款为我转贷的，后来他们找到我，我给他们出了一张欠条，上面写着2011年末还清。他俩名下贷款都是2万元，我没能力还。
2、证人于某1证言（2012年3月19日），2008年春天，我买地用钱想贷款，我找小叔子李某2去大林子信用社找信贷员苗军说每人贷2万元，苗军办的手续，我俩在手续上签字就回家了。第二天去找苗军，听说款没贷出来。2010年我去邮局贷款才知道我俩身份证已在大林子信用社贷款了。我找苗军，他说2008年我俩贷款是他用了，我让他出个字据，他给我出了欠条，说2011年末还清。
3、证人李某2证言，其证实内容与于某1证实一致，且证实贷款合同上的字是其写的，贷款凭证上的字不是其书写。
4、提取笔录及苗君出具的说明复印件各一份，证实（1）2017年3月20日办案人员从周某手中提取；（2）说明内容为：今苗君用李某2身份证和于某1名贷款，在大林子信用社是苗君用的，到2011年末还清。
5、李某2与于某1贷款凭证、身份证及贷款合同，贷款用途均为：化肥。
（四）因于某2和李某1分别欠卢某摩托车款5000元，卢某遂想到给此二人分别贷款5000元，以偿还其欠款。2009年1月4日，卢某开车拉此二人到大林子信用社，李某1将其儿子李久德身份证给了时任信贷员的被告人苗军，苗军用李久德及于某2身份证办理了贷款手续，李久德及于某2均在贷款手续上签名。于某2发现贷款是5万元后遂找到苗军，表示不想贷款了，此二笔贷款各5万元均被苗军用于偿还其在此之前在大林子信用社的其他贷款。后于某2发现其名下有贷款后找到苗军，苗军于2010年1月4日给于某2出具收条，载明：“今天收回于某2贷款本金5万元利5800元，此贷款已收回，2010年1月4日苗军收回的贷款”。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的如下证据证实：
1、被告人苗军供述，2008年或2009年，我找到于某2给我转贷5万元，李久德给我转贷5万元。
2、证人李某1证言，证实七八年前，卢某找我和于某2说能给我两家每家贷出5000元钱，他开车拉我和于某2到大林子信用社，卢某就走了。我把我儿子李久德身份证给苗军了，苗军办的贷款手续，第二天卢某又把李久德拉到信用社签的字。当时我欠卢某5000元摩托车钱，我们没领过贷款。信用社高洪娟找我要贷款，我才知道李久德名下现在是5万元。5万元贷款不知谁使了，我不认识苗军。卢某是大林子沙岗村书记。
3、证人于某2证言，证实七八年前，卢某找我和李某1说能给我两家每家贷出5000元钱，他开车拉我和李某1到大林子信用社，卢某就走了。我把身份证给苗军了，苗军办的贷款手续，我签字了。第二天卢某又把我拉到信用社签的字。我看单子上贷款5万元，我就说不贷款了。后期我找苗军，苗军给我出了一张5万元贷款已收回收条。我没有名章，我没在贷款凭证上按名章。当时我欠卢某5000元摩托车钱，贷款就能顶上。我没领过贷款，信用社找我要过贷款。
4、证人卢某证言，证实2016年于某2和李某1在我这买摩托车没还我钱，我就让他俩在信用社贷款还我。我带着他俩还有李久德去信用社找到苗军，用的是李久德和于某2身份证，我先走了。第二天他俩找到我说贷款单子是5万元，他俩不贷了。又过了半年，他俩找我说在大林子信用社有贷款，我领他俩找到苗军，苗军说这两笔贷款他还。
5、提取笔及收条复印件各一份，证实（1）2016年9月29日办案人员从于某2手中提取收条；（2）收条内容：今天收回于某2贷款本金5万元利5800元，此贷款已收回，2010年1月4日苗军收回的贷款。
6、李久德及于某2贷款凭证复印件；
另查明，被告人苗军于2012年3月26日离开工作单位扶余市农村信用合作联社大林子信用社，该社以苗军在贷款上存在违规违纪问题，且无视劳动纪律旷工为由，于2012年7月24日作出对苗军给予开除的处理决定。扶余市农村信用合作联社于2015年12月28日就苗军涉嫌犯罪问题向公安机关报案。公安机关于2016年9月将苗军列为网上逃犯。苗军于2017年2月14日被抓获。
上述事实，有经庭审举证、质证的如下证据证实：
1、证人王某3证言，我报案，我单位原职工苗军在任职期间，违规发放贷款30余万元，给单位造成重大损失。
2、证人苑某证言，证实我以前和苗军是同事，2000年我下岗了，就没和苗军联系。王振洋是我大舅哥，我俩都没和苗军耍过钱。几年前我听说苗军在松原输了十多万元。
3、证人韩某证言，证实我是蔡家沟信用社信贷员，2007年至2010年我和苗军在一起工作了，苗军是2012年离职的，听说他有饥荒就走了。2010年信用联社组织调查过苗军，老百姓都说贷款是苗军使用的，具体数额记不清了。苗军是信贷员，负责发放回收贷款。
4、证人于某3证言，证实2006年至2011年10月份我和苗军在一起工作了，听说苗军是2012年离职的，我当时是大林子信用社柜员，苗军负责发放回收贷款。从2009年开始，信用社要求必须本人到窗口支取款项。
5、使用贷款明细表，表中记载了总计19笔贷款，总金额77万元；其中包括公诉机关指控的16笔贷款发放日、到期日及贷户名字，总计62万元；且放款人及实际用款人均标注为“苗君”。
6、扶余市农村信用合作社大林子信用社证明四份，证实（1）苗军原为大林子信用社信贷员，于2012年外逃，经核查，苗军在职期间使用多人身份证贷款77万元；（2）苗军2012年失去联系后，我社信贷员多次联系苗军，对其所用贷款进行催收，但未联系到苗军本人；（3）苗军离岗后工资停发，后被扶余农村信用合作联社开除公职，无用其工资偿还贷款情况；（4）涉及苗军贷款明细表中各用户贷款均系转贷。
7、扶余市农村信用合作联社说明及扶农信联发【2012】103号文件各一份，证实（1）我单位在苗军擅离岗位前多次对贷款实际使用人苗军及贷款身份证提供者催收，均未清收回贷款；苗军擅离岗位后，我单位多次组织查找苗军催收贷款，因未找到苗军，未收回贷款；我单位还对贷款身份证提供者催收，但仍未收回苗军所涉及贷款；（2）文件证实苗军于2012年3月26日未经请假离开单位旷职，因苗军在贷款上存在违规违纪问题，且无视劳动纪律旷工，于2012年7月24日被联社给予开除处理。
8、在逃人员登记信息表，证实2016年9月，因苗军在信用社任职期间骗取贷款已被列为网上逃犯。
9、到案经过，证实扶余市公安局工作人员于2017年2月14日在哈尔滨市哈达新区闻氏生鲜熟食加工厂将网上逃犯苗军抓获。
10、公民户籍信息证明及扶余市公安局更新派出所证明各一份，证明被告人苗军的身份信息及其在辖区居住期间无前科劣迹。
综上事实与证据，（一）被告人苗军对借用其亲友曾某1、张某1、陈某、高某、王某1、郑某及康某等七人的身份信息，虚构贷款理由，改变贷款用途骗取大林子信用社贷款本金28万元的事实供认，并有证人曾某1、张某1、陈某、高某等人的证言、贷款凭证及贷款合同等证据予以证实，上述证据已形成完整的证据链条，相互吻合，且能够相互印证，经庭审质证，被告人对上述证据均无异议，对其证明力予以确认；（二）被告人对使用贷户徐某、王某2、李某2、于某1、李久德及于某2名下贷款共计22万元的事实供认，并有上述六贷户、卢某及周某等人的证言、被告人给周某及于某1出具的承认其是贷款实际使用人的说明及贷款凭证、贷款合同等证据予以证实，证据间相互吻合，且能够相互印证，对上述证据的证明力予以确认。被告人虽辩解是其主动找到各贷户，各贷户明知贷款为其所用，其并未冒用贷户名义领取贷款，其亦未向各贷户隐瞒贷款已经审批下来的事实，但上述证据已形成完整的证据链条，能够充分证实被告人利用工作中的便利条件，采取欺骗手段，向各贷户隐瞒款项已经审批下来的事实后将上述各贷户名下贷款均用于偿还自己在此信用社“旧贷”的事实成立，本院予以确认。
指控被告人苗军冒用刘强名义支取贷款3万元及指控其冒用张影名义支取贷款5万元的证据不足，现有证据之间不能相互印证，对此本院不予支持。
指控被告人苗军于2008年末分二次收取姜某贷款本息（此笔贷款在张某2名下）4.5万元的事实，公诉机关提供了证人张某2、姜某、吴某、赵某及郭某等人证言予以证实，庭审中本院依法通知了证人姜某、吴某、赵某及郭某等四人出庭作证，经审理查明，（一）上述证据能够认定在康玉峰家玩扑克时，姜某给付苗军款项的事实存在，但证人赵某与郭某出庭证实的给付数额模糊不清，吴某系听姜某说的，且二人系夫妻关系，故姜某给付苗军款项的具体数额不明确；姜某在侦查阶段证实“在我屯康玉峰家，苗军朝我借3.5万元”，而其出庭证实“当年苗军来我们屯子，给我打电话说要玩没钱，在康玉峰家我给苗军拿了3.5万元，我说把这钱给你，你就得把张海姣贷款还上，苗军说行。当时苗军到康玉峰家赌博去了”；证人赵某与郭某出庭证言佐证了当时苗军到康玉峰家赌博这一事实，且郭某证实“苗军收到姜某给付的钱后用此钱接着玩了，苗军输了，就串钱”，上述姜某与苗军在赌博场所为赌博需要而形成的债权债务关系系违法的民事法律关系，其产生的后果不受法律保护，且被告人对姜某证实的在康玉峰家姜某已偿还给其贷款3.5万元一事予以否认，故不能认定姜某在康玉峰家给付苗军的款项系偿还张海姣名下贷款，综上，指控苗军在康玉峰收取贷款3.5万元并被苗军占用的事实不能成立。（二）关于指控苗军在姜某家收取贷款1万元并被苗军占用的事实，姜某与吴某的证言对苗军收取此款的时间及地点在侦查阶段及庭审阶段证言相矛盾，被告人亦对此事实予以否认，且无其他相关证据予以佐证，故此点指控不能成立。综上，指控被告人苗军分两次在康玉峰家和姜某家收取张海姣名下贷款本息4.5万元，后苗军未将该笔贷款偿还信用社而被其占用的事实不能成立，不予支持。
本院认为，被告人苗军利用其任信贷员工作的便利条件，多次采取借用他人身份信息，虚构贷款用途等欺骗手段及多次采取向实际申请贷款的贷户故意隐瞒贷款已经审批通过的事实等欺骗手段，骗取金融机构贷款。被告人将上述以欺骗手段取得的贷款总计50万元均用于偿还其以前在此信用社的贷款本息，且逾期后不能归还，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的部分事实成立，本院予以支持；被告人及其辩护人认为被告人构成骗取贷款罪的此点辩解及辩护意见予以采纳。公诉机关指控被告人行为构成贷款诈骗罪，此罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为；经查，本案被告人骗取贷款的方式，虽是采用了虚构事实及隐瞒真相的欺骗手段，但被告人的供述、证人证言及大林子信用社的证明相互印证，能够证实被告人骗取信用社贷款后，其并未直接提取现金，而是将上述贷款通过“转账”全部用于偿还其在此信用社以前的“旧贷”，其“旧贷”系转贷而来，期间亦有偿还本息情形；且指控被告人将骗取的贷款用于赌博等违法行为的证据不充分，亦无证据证实被告人存在用骗取的贷款肆意挥霍、携款逃匿，以各种方式逃避或拒不返还资金的情形，故认定被告人主观上具有非法占有贷款的目的证据不足，被告人行为不符合贷款诈骗罪的构成要件。公诉机关指控罪名不当，不予支持。对被告人及其辩护人认为被告人不构成贷款诈骗罪的辩解及辩护意见予以采纳。辩护人无罪辩护意见无事实及法律依据，不予采纳。本案被告人作为金融机构工作人员，多次故意采用借用他人身份信息及向实际申请贷款的贷户隐瞒事实真相的方法骗取贷款为己用，骗取手段恶劣，严重扰乱金融管理秩序，社会危害性大，情节严重，不足以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人苗军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币2万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月14日起至2018年2月13日止；罚金于本判决生效后三个月内缴纳）。
二、责令被告人苗军退赔给被害单位扶余市农村信用合作联社贷款本金人民币50万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审判长 吕秀贤
审判员 于洪涛
审判员 苗得志
二〇一七年九月二十二日
书记员 邢淑静