山东省惠民县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠民初字第1921号
原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行，住所地：惠民县东门大街2号。
主要负责人贾希光，该行行长。
委托代理人高福昌，该行客户经理。
委托代理人高景惠，该行客户经理。
被告周克新，农民。
被告周惠彬，农民。
被告柴洪坤，农民。
原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行与被告周克新、周惠彬、柴洪坤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行之委托代理人高福昌、高景惠，被告周克新、周惠彬到庭参加诉讼，被告柴洪坤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行诉称，被告周克新由被告周惠彬和柴洪坤提供担保，于2011年9月20日向原告营业部申请农户小额贷款50000元，用途为养鸡。原告营业部于2011年9月20日与被告签订了农户贷款借款合同，用款方式为自助可循环，额度有效期为2年，还款方式为利随本清，单笔借款最长一年。2011年9月20日向被告发放首笔50000元农户小额贷款，并将此款存入被告周克新的金穗惠农卡（卡号：62×××11）上。被告最后一次借款为2012年9月19日，金额为50000元。贷款到期后，原告多次要求被告还款，被告周克新在归还小部分借款本金和利息后以无款为由拒不归还。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1、以上被告偿还原告借款39800元及利息；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告周克新答辩称，手续是本人办的，字是本人签的，但实际用款人是案外人周晖。
被告周惠彬答辩称，钱是周晖用的。
被告柴洪坤未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。
原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行为支持其诉讼主张，当庭提交以下证据：
1号证据，《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》一张，证明被告周克新于2011年9月底向原告申请贷款50000元用于养鸡，贷款期限为两年，贷款方式为自助可循环贷款方式，并约定由被告周惠彬、柴洪坤作为保证人提供担保。
2号证据，《中国农业银行农户贷款借款合同》一份，证明经原告工作人员调查后，约定原告于2011年9月20日向被告周克新发放贷款50000元（约定将贷款发放至被告提供的银行卡号62×××11），贷款为一次性发放，贷款期限为2年，单笔贷款期限不能超过1年，且最迟不得超过额度有效期届满后6个月，贷款用途为养鸡，贷款方式为自助可循环方式（即贷款人向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的限额50000元），贷款利率为在“贷款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（6.00）基础上浮50%确定（年息9%）”，逾期借款自逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（年息13.5%），还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，直至本息清偿为止。并约定由被告周惠彬、柴洪坤作为保证人承担保证责任，担保人承担连带清偿责任，担保期限为借款期限届满之日起二年。
3号证据，《转账明细》一份，证明原告于2011年9月20日向被告周克新发放首次贷款后，被告周克新最后一次贷款为2012年11月24日，金额为50000元，正常利息期限为2012年11月24日至2014年3月19日止。
4号证据，欠本息证明一份，证明被告周克新至今已经偿还本金10188.32元，尚有本金39811.68元未还，正常利息已偿还3737.50元，罚息已收6077.5元。
5号证据，债务催收通知书等三份，证明原告于2013年、2014年向被告催收贷款，至今被告仍未还清。
原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行提供的以上证据经被告周克新、周惠彬质证，对1号证据，被告周克新无异议，被告周惠彬质证称不知情；对2号证据，被告周克新质证称，名字系本人所签，但内容不清楚，被告周惠彬对其无异议；对3号证据，被告周克新、周惠彬质证称，钱是周晖用的，具体情况不清楚；对4号证据，被告周克新无异议，被告周惠彬质证称不知情；对5号证据，被告周克新、周惠彬质证称不知情。
经审查，原告提供的以上证据来源合法，客观真实，与本案待证事实有关联，能证明本案事实，本院依法确认为有效证据。
被告周克新、周惠彬、柴洪坤未向法庭提供相关证据。
经审理查明：2011年9月20日，被告周克新向原告申请农户小额贷款50000元，借款用途为养鸡。2011年9月20日，原被告签订中国农业银行农户贷款借款合同，约定被告周克新在原告处采用自助可循环方式借款50000元，用途为养鸡；额度有效期自2011年9月20日至2013年9月19日；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础（6.00）上上浮50%确定；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。被告周惠彬、柴洪坤对此笔贷款提供担保，相互之间承担连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。根据合同约定，原告于2012年9月19日向被告周克新最后一次发放贷款50000元。约定的还款期限届至后，被告周克新偿还借款本金10188.32元，利息3737.50元，罚息6077.5元，其余本金及利息均未偿还，被告周惠彬、柴洪坤亦未承担保证责任。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行与被告周克新之间的借款合同、该合同中有关与被告周惠彬、柴洪坤提供担保的保证条款，是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，借款合同及保证条款均为有效。当事人应当按照借款合同和保证合同的约定履行义务。原告按照合同约定履行了为被告周克新提供借款的义务，被告周克新应当及时履行还款义务。对于被告周克新质证称其贷款款项实际为案外人周晖所用。本院认为，第一，被告周克新系成年人，有能力理解其在贷款合同上签字的法律效力，应对自己的行为承担法律责任，被告周克新知晓案外人周晖的真实经济情况及有无还贷能力，据此自己可以做出是否贷款的决定。既然被告周克新在贷款合同上签字，可以认定该贷款行为系周克新真实意思表示；第二，根据合同相对性原则，被告周克新才是贷款合同中的当事人。依据贷款合同，出借人为银行，借款人为周克新，在本案中，银行把钱贷款给了周克新，周克新再将钱转给周晖，据此，只能认定银行与周克新之间成立债权债务关系，周克新和周晖之间成立债权债务关系，银行与周晖之间不成立借贷法律关系。因此，被告周克新应承担清偿责任。被告周克新尚欠原告借款本金39811.68元及剩余利息，事实清楚，证据确实充分，应予偿还。被告周克新未按约定履行还款义务，应承担违约责任。因原被告在借款合同中已约定逾期利息的计算方法，该约定不违反法律规定，应从其约定。被告周惠彬、柴洪坤作为该笔借款的保证人，应当对被告周克新的借款本息承担连带保证责任，按照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条的规定，在其承担保证责任后，有权向被告周克新追偿。被告柴洪坤无正当理由拒不到庭，视为对答辩权、质证权的放弃，不影响本案的判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周克新于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行借款本金39811.68元、利息（自2012年11月24起至2014年3月19日止按年利率9%支付利息，并扣除已支付利息3737.5元）及逾期利息（自2014年3月20日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算逾期利息至本判决生效之日止，并扣除已支付罚息6077.5元）；
二、被告周惠彬、柴洪坤对上述借款本息承担连带清偿责任；
三、被告周惠彬、柴洪坤承担连带偿还责任后，有权向被告周克新追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费795元，由被告周克新、周惠彬、柴洪坤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 宋志勇
人民陪审员 焦玉生
人民陪审员 刘承芳
二〇一五年九月二十一日
书 记 员 李新东
附：
《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条第一款：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。