广东省雷州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛雷法雷民初字第89号
原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社（以下简称：雷城信社）。
代表人李子岳，该社主任。
委托代理人陈莹，女，35岁，系该社职工。
被告张朝，男。
被告银小孟，女。
被告雷州市富华房地产有限公司（以下简称：富华公司）。
法定代表人林彭清，该公司经理。
委托代理人洪应团，男，28岁，系该公司副经理。
原告雷城信社诉被告张朝、银小孟及被告富华公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年6月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈莹、被告张朝及被告富华公司的委托代理人洪应团到庭参加诉讼。被告银小孟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告雷城信社诉称，被告张朝以购买商品房为由，于2007年2月11日向其社办理按揭贷款116000元，到期时间为2022年2月10日。被告张朝以其购买的位于广东省雷州市西湖大道金顺楼A幢401房（粤房地证字第C49828**号）为该贷款作抵押担保，并办理了抵押登记手续（抵押物他项权证号为：粤房地证字第C1613220号）。被告张朝自2014年12月21日起拒绝按月供款偿还借款本息。至今我社多次催收，被告张朝仍拒绝履行还款义务。其行为已违反了楼宇按揭合同第三章第十二条及第八章第二十六条的规定，被告人应立即还清欠款。被告尚欠我社贷款本金69594.21元及相应利息（贷款起息日为2014年11月21日）。被告银小孟是被告张朝的妻子，该笔贷款是在被告张朝、银小孟的婚姻存续期间的贷款，为夫妻共同债务，被告银小孟应对该贷款本息承担连带清偿责任。被告富华公司自愿作为该借款的保证人理应承担连带保证责任。为保护我社的合法权益，故请求法院判决：1、解除原告与被告签订的农信一房借字（2007）第0018号《楼宇按揭合同》；2、判决被告张朝、银小孟偿还原告雷城信社借款69594.21元及相应利息（利息按借款合同约定的月利率计付，从2014年11月21日起计至还清借款之日止）；3、确认原告对被告张朝名下用作借款抵押的位于广东省雷州市西湖大道金顺楼A幢401房（粤房地证字第C49828**号）享有优先受偿权；4、被告富华公司对被告张朝所欠的全部借款本息负连带清偿责任。5、由三被告负担本案的一切诉讼费用。
被告张朝答辩称，原告所诉属实，同意与被告银小孟共同偿还尚欠原告的借款本金69594.21元及相应利息。目前其已与被告银小孟离婚，其同意原告处置该抵押房产以偿还拖欠原告的借款本金69594.21元及相应利息。
被告银小孟缺席，不作答辩，亦不提供任何证据。
被告富华公司答辩称，原告所诉属实，同意法院依法处理。
经审理查明，被告张朝、银小孟因购买被告富华公司出卖的位于雷州市西湖大道金顺楼A幢401号商品房（房产证号码：粤房地证字第C49828**号）资金不足，以被告张朝为借款人于2007年2月5日与贷款人即原告雷城信社、借款保证人即被告富华公司自愿签订了“农信一房借字（2007）第0018号《楼宇按揭合同》”。该合同约定，被告张朝向原告雷城信社借款116000元；借款期限15年（即从2007年2月起至2022年2月止）；借款利息按月利率0.57%计，实际借款利率以贷款发放日的执行利率为准。借款利率在合同期内，如遇国家利率调整，借款期限在一年以内（含一年）的，实行合同利率，不分段计息；借款期限一年以上的，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定；借款人应从支用借款的次月开始，按月供款偿还借款本息，供款总期数为180期；双方约定还本付息日为每月18日，每月归还本息金额为人民币1032.28元；被告张朝以其夫妻购买的产权证登记在张朝名下的位于雷州市西湖大道金顺楼A幢401房（房产证号码：粤房地证字第C49828**号）为该贷款作抵押担保；贷款人的抵押权与贷款人的债权同时存在，抵押权随债权的消灭而消灭；回购保证范围为本合同项下借款本金、利息（包括逾期利息）、其他本合同规定由借款人缴付的一切有关费用和因本合同引起的有关法律费用。保证期间为贷款人向购房人发放按揭贷款之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后二年；借款人或保证人违反本合同的任何条款，包括借款人连续3次或累计6次不按期足额还款均属违约。如发觉上述任何情况发生，除非有关事项在贷款人感到满意的情况下获得圆满解决，否则贷款人有权要求借款人立即还清全部欠款，或有权按本合同规定的形式处分抵押的房产；本合同经借款人、担保人和贷款人三方签章，自办妥抵押房产的保险及抵押登记手续之日起生效。
2007年2月8日，原告雷城信用社与被告张朝在雷州市房产管理局办理了抵押登记手续（抵押物他项权证号为：粤房地他证字第C1613220号），抵押期限自2007年2月8日至2022年2月7日。2007年2月11日，原告雷城信社给被告张朝发放了贷款116000元，并在“借款借据”上写明借款期限为2007年2月11日至2022年2月10日，执行利率为0.57%。后来，被告张朝只给原告偿还了部分借款本金和利息，自2014年12月21日起至原告的起诉时止连续六次（6个月）未依约按月给原告偿还借款本息。截至2014年11月21日止，被告张朝、银小孟尚欠原告的借款本金69594.21元及该日起算之利息。经原告多次催收，被告张朝、银小孟仍拒绝履行还款义务。原告遂于2015年5月29日向本院提起诉讼。本院受理后，于2015年5月30日将原告的民事起诉状副本及其他有关法律文书送达被告张朝、银小孟及被告雷州市富华房地产有限公司。
另查，被告张朝与被告银小孟原是夫妻关系，后因双方提起离婚诉讼，广东省湛江市中级人民法院于2015年5月29日作出（2015）湛中法民一终字第207号民事判决，已判决张朝与银小孟离婚，并确认被告张朝向原告雷城信社的按揭借款为夫妻共同债务，双方购买的登记在张朝名下座落于雷州市西湖大道金顺楼A幢401房（房产证号码：粤房地证字第C49828**号）属夫妻共同财产。
以上事实，有原告提供的农信一房借字（2007）第0018号《楼宇按揭合同》、《借款借据》、《房地产权证》（房产证号码：粤房地证字第C49828**号）、《房地产他项权证》（证号为：粤房地他证字第C1613220号）、《商品房买卖合同》、被告张朝、银小孟的身份证、常住人口登记卡、结婚证以及被告张朝提供的广东省湛江市中级人民法院的（2015）湛中法民一终字第207号《民事判决书》等证据及原告的民事起诉状、本案的开庭笔录证明。
本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。被告张朝以位于雷州市西湖大道金顺楼A幢401房（房产证号码：粤房地证字第C49828**号）作抵押，向原告雷城信社借款116000元，被告富华公司自愿为该借款提供保证担保，这有原告与被告自愿签订的《楼宇按揭合同》、《借款借据》等证据证明。原告所诉的借款为被告张朝、银小孟的共同债务，这已为广东省湛江市中级人民法院于2015年5月29日作出的（2015）湛中法民一终字第207号民事判决书所确认。因此，被告张朝、银小孟应对涉案借款负共同清偿责任。原告称被告张朝、银小孟尚欠原告的借款本金69594.21元及自2014年12月21日起之利息，事实清楚，证据确凿，本院予以确认。被告张朝对该借款的抵押担保借贷关系及被告富华公司对该贷款的保证担保关系，合法有效，应受法律保护。被告张朝、银小孟自2014年12月21日起至原告起诉时止已连续6个月不依约还款付息，显属违约。被告张朝用其夫妻共同房产向原告借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对抵押房产享有优先受偿权。被告富华公司自愿为该借款供提连带保证担保，因本案原告之债权既有保证担保又有抵押担保，依照《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，保证人只对物的担保以外的债务承担担保责任。故被告富华公司只对被告张朝、银小孟的抵押房产担保以外的债务也即是用抵押房产的价款清偿被告张朝、银小孟拖欠原告的债务后的不足部分债务承担清偿责任。原告起诉请求解除原告与被告签订的农信一房借字（2007）第0018号《楼宇按揭合同》，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”的规定，解除合同权利是享有合同解除权的一方当事人拥有的一项民事权利，人民法院只能依法确认合同当事人解除合同的行为效力，而不能依职权裁判解除合同。本案中，被告张朝、银小孟从2014年12月21日起至原告起诉时止，在原告多次催讨的情况下仍有六次不依约逐月偿还其每月拖欠原告的借款本息，已构成了“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定条件。结合《楼宇按揭合同》约定债款的最后履行期限即2022年2月10日予以考虑，虽然《楼宇按揭合同》确定债款最后的履行期限还未届满，但被告张朝、银小孟连续6个月均拒绝给原告还款付息的行为，已构成了“在履行期限届满之前，当事人一方以自己的行为表明不履行主要债务”的规定条件。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定，本院认定原告已取得了对《楼宇按揭合同》的解除权。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定，拥有合同解除权的合同当事人要解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。原告起诉后，本院于2015年5月30日将原告的起诉状副本给被告张朝、银小孟及被告富华公司，自送达之日起应视为解除合同的通知已到达合同对方当事人。即自2015年5月30日起，原告雷城信用社解除《楼宇按揭合同》的行为已经生效。被告银小孟经本院传票依法传唤，无正当理由拒绝到庭参与诉讼，视为放弃抗辩权，不影响本院对本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（三）项、第九十六条、第九十七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社解除《楼宇按揭合同》行为有效，《楼宇按揭合同》已于2015年5月30日解除。
二、被告张朝、银小孟共同偿还原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社借款69594.21元及利息（利息按借款合同约定的月利率计0.57%付，从2014年11月21日起计至还清借款之日止），限被告张朝、银小孟于本判决发生法律效力后五日内付清。
三、原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社对被告张朝、银小孟位于雷州市西湖大道金顺楼A幢401房（房产证号码：粤房地证字第C49828**号）享有优先受偿权；
四、被告雷州市富华房地产有限公司应在本案的抵押房产（房产证号码：粤房地证字第C49828**号）的价值范围内偿还上述第二项判决确定的债务后对不足部分承担连带清偿责任。
五、驳回原告雷州市农村信用合作联社雷城信用社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费775元，由被告张朝、银小孟和被告雷州市富华房地产有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判员 梁 仲
二〇一五年八月二十日
书记员 陈克海