湖南省安仁县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1028民初463号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安仁县支行。住所地：湖南省安仁县永乐江镇五一南路。法定代表人：许卓丹，系该行行长。委托代理人：侯清庭，系该行资产保全管理员。被告：周某某，女。被告：陈某某，男。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安仁县支行（以下简称邮政银行安仁县支行）与被告周某某、陈某某金融借款合同纠纷一案，原告邮政银行安仁县支行于2017年5月9日向本院提起诉讼，本院于2017年6月13日受理后，依法适用简易程序由审判员张斌斌独任审理，于2017年6月13日在安仁县人民法院第四审判庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行安仁县支行的委托代理人侯清庭到庭参加诉讼，被告周某某、陈某某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行安仁县支行向本院提出诉讼请求：①请求依法判令解除原告与被告周某某、陈某某签订的《借款合同》；②判令周某某、陈某某提前清偿未到期借款本金人民币122354.41元及逾期利息5208.44元，本息合计127562.85元（截止2017年4月27日的数据，后段利息按合同另计算至该笔贷款实际清偿之日止）；③判令被告周某某、陈某某以其所有的湘L9CZ**车辆对原告承担抵押担保责任，有限偿还上述贷款本金、利息、罚息、违约金和实现债权与担保权利发生的费用；④本案的诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2015年10月22日被告周某某、陈某某因购车缺少资金向原告申请贷款，并与原告签订了《中国邮政储蓄银行股份有限公司个人购房/购车借款及担保合同》。贷款合同约定:被告周某某、陈某某向原告借款160000元，利息按年利率5.5％计算，贷款期限为36个月（即2015年10月22日至2018年10月22日止），还款方式为等额本息还款。合同履行期内如连续三个月或累计六期未按时或全额履行义务，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本息。如被告未按约定时间还款原告有权对逾期贷款约定的年利率基础上加收50％的罚息，对未按期支付的利息计收复利。同时，合同约定被告周某某、陈某某以其所有的车辆对上述贷款提供抵押保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。截至2017年4月27日被告已经连续多期未按时还款，二被告已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》的规定及《中国邮政储蓄银行股份有限公司个人购房/购车借款及担保合同》的约定，原告有权宣布与二被告签订的借款合同提前到期，二被告应按照合同约定立即向原告归还借款本金122354.41元及逾期利息5208.44元，共计127562.85元，以及实际清偿之日所产生的利息及实现债权相关费用，并抵押优先偿还。原告为维护自身的合法权益特诉至法院，请求判如诉请。原告邮政银行安仁县支行为支持其诉讼请求举证如下:证据1、原告、被告身份信息。拟证明原、被告是本案适格诉讼主体。证据2、金融许可证。拟证明原告具有从事个商借款业务经营资格。证据3、借款抵押合同。拟证明被告在原告处个商借款事实并用车辆进行抵押。证据4、还款明细表、催讨通知。拟证明被告未按合同约定履行还款义务，构成违约。截止2017年4月27日，被告尚欠原告借款本金122354.41元，利息5208.44元，拖欠本息127562.85元。证据5、结婚证。拟证明涉案债务发生在被告周某某、陈某某婚姻存续期间，属夫妻共同债务。被告周某某、陈某某未答辩，亦未向本院提交证据。证据分析认定：原告邮政银行安仁县支行提交的5组证据客观真实，能够反映案件事实，被告周某某、陈某某拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权，本院对原告的5组证据的证明效力予以确认。根据原告提交的5组证据，结合当事人的当庭陈述，本院确认案件事实如下：2015年10月22日被告周某某因购车缺少资金向原告申请贷款，并与原告签订了《中国邮政储蓄银行股份有限公司个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定:贷款本金160000元，借款期限36个月，即2015年10月22日至2018年10月22日。借款利率在中国人民银行公布同期基准利率上浮10％。即年利率5.5％，逾期利率为8.25％。还款方式为：按月等额本息还款法，每月22日为指定还款日。合同第十二条第（2）项对违约责任作了具体约定：借款人连续三个月或累计六次未按时等额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用、行使抵押权。借款人担保方式为：抵押担保，即以被告周某某新购的车牌为湘L9CZ**起亚牌小车为上述借款提供抵押保证，并于2015年11月26日办理了抵押登记手续。合同在履行过程中，原告于2015年10月22日依约向被告周某某发放了借款160000元，被告周某某仅偿还原告2016年8月22日前的按期借款本息。截止2017年4月27日止，被告周某某累计六期以上未偿还借款，尚欠原告借款本金122354.41元及利息5208.44元未偿还。因被告周某某未依约归还原告的借款，原告以被告周某某违约为由于2017年5月9日向本院提起诉讼，要求依法支持其诉讼请求。同时查明，涉案借款发生在被告周某某、陈某某婚姻存续期间内。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告周某某签订的《中国邮政储蓄银行股份有限公司个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律效力。当事人应当按合同约定履行各自的义务。被告周某某从2016年8月22日起至今连续多期未按合同约定归还原告的借款，构成违约，原告要求依约定解除合同、被告周某某提前偿还借款、行使抵押权的诉求符合法律规定，本院应当支持。至于原告要求被告陈某某承担偿还涉案债务的责任，因涉案债务发生在被告周某某、陈某某婚姻存续期间。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。根据上述规定，涉案债务应认定被告周某某、陈某某夫妻共同债务，应当共同偿还。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安仁县支行与被告周某某签订的《中国邮政储蓄银行股份有限公司个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告周某某、陈某某在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安仁县支行借款本金122354.41元及利息（利息计算方式：2017年4月27日前的利息为5208.41元，2017年4月27日以后的利息从2017年4月28日起按年利率8.25％计算至清偿之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安仁县支行对被告周某某、陈某某的抵押财产（车牌号为湘L9CZ**号起亚牌小车）处置变现后享有有限受偿权。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2851元，减半收取1425.5元，由被告周某某、陈某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  张斌斌二〇一七年六月十九日书记员  李 谦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：案由、诉讼请求、争议的事实和理由；判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；判决结果和诉讼费用的负担；上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。