宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2018）宁02民初26号
原告：宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：黄金魁，系宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司董事长。
委托诉讼代理人：杨学温、徐亿，系宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司职员。
被告：沈洪星，男，1974年7月3日出生。
被告：冯金凤（系被告沈洪星妻子），女，1977年7月10日出生。
被告：沈洪彦，男，1966年12月17日出生。
原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司（以下简称石嘴山农商行）与被告沈洪星、冯金凤、沈洪彦金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月22日立案后，石嘴山农商行于2018年2月1日向本院提交撤诉申请，申请撤回对沈文保的起诉，本院依法作出（2018）宁02民初26-1号民事裁定书，准予石嘴山农商行撤回对沈文保的起诉。本院依法适用普通程序，于2018年4月4日对本案公开开庭进行了审理。原告石嘴山农商行的委托诉讼代理人杨学温、徐亿到庭参加诉讼，被告沈洪星、冯金凤、沈洪彦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
石嘴山农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告沈洪星、冯金凤偿还原告石嘴山农商行的借款本金1000万元，利息6234379.07元，共计：16234379.07元（利息截止2018年1月17日，详见利息清单），并按9.225‰的月利率支付2018年1月18日起至贷款本息清偿完毕期间的利息；2、依法判令被告沈洪彦对诉讼请求1中的款项承担连带清偿责任；3、对被告沈洪星、冯金凤名下位于大武口建设东街北、世纪大道西的土地（石国用2013第某某号）；位于大武口区香港某某路的房屋（石某某号、石某某号）拍卖、变卖所得价款由原告享有优先受偿权；4、对被告沈文保名下位于崇岗工业园区的土地（平国用2003第某某号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年1月23日，原告下属单位营业部与被告沈洪星、冯金凤签订了主合同《个人借款合同》，与被告沈洪彦、王金香、朱咸保、刘念签订了附属合同《保证合同》，与被告沈洪星、冯金凤、沈文保签订了附属合同《抵押合同》。主合同约定，借款金额3000万元，期限自2014年1月23日至2016年1月22日，按季结息，月利率执行6.15‰，借款人应按合同约定还款日归还贷款，逾期贷款在逾期期间按合同约定的利率上浮50％计收罚息；附属合同约定：保证人、抵押人为债权人与债务人履行主合同同形成的债权提供担保，保证人、抵押人提供担保的范围包括主债权、利息、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用，且对债务承担连带担保责任，承担连带担保责任的期间为主合同项下的债务履行期限届满之次日起贰年。合同签订后，原告于2014年1月29日向被告沈洪星发放贷款2000万元，贷款履行期间，被告未能按照合同约定按期全额偿还贷款本息，经过多次催收，仅归还了部分贷款本息（详见利息清单），剩余贷款本息合计16234379.07元至今未能归还，为了维护原告的合法权益，请求人民法院支持原告的诉讼请求。
沈洪星、冯金凤、沈洪彦未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，石嘴山农商行提交证据一、贷款申请、个人借款申请书各一份，用以证明沈洪星、冯金凤向石嘴山农商行申请贷款的事实。
证据二、个人借款合同、借款借据、贷款放款记账凭证各一份，用以证实经沈洪星、冯金凤申请，石嘴山农商行与沈洪星、冯金凤于2014年1月23日签订个人借款合同，合同约定借款金额3000万元；期限自2014年1月23日起至2016年1月22日；用途为购煤，月利率执行6.15‰，石嘴山农商行于2014年1月29日向沈洪星发放贷款2000万元并约定其他相关事项的事实。
证据三、保证合同、抵押合同各一份，用以证实石嘴山农商行与沈洪星、冯金凤签订个人借款合同的同时，与朱咸保、刘念、沈洪彦、王金香签订保证合同，与沈洪星、冯金凤、沈文保签订抵押合同，保证人、抵押人自愿为上述借款承担连带担保责任，承担连带担保责任的期间为主合同项下的借款届满之次日起两年，并约定其他相关事项的事实。
证据四、土地使用权证、土地他项权利证明书各一份，房屋所有权证、房屋他项权证各二份，用以证实沈洪星、冯金凤、沈文保为沈洪星、冯金凤向石嘴山农商行申请贷款提供抵押担保，抵押物设定他项登记的事实。
证据五、结婚证复印件一份，沈洪星、冯金凤、沈洪彦身份证复印件各一份，用于证实各被告之间的身份信息及关系。
本院对上述证据的认证意见：上述证据能够形成完整的证据链，能够证实石嘴山农商行与沈洪星、冯金凤之间形成金融借款合同关系以及借贷金额、借款利率、借款期限等案件事实，也能够证实案涉借款存在连带责任保证担保以及抵押担保的案件事实，本院对上述证据一、二、三、四、五依法予以确认并在卷佐证。
根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：
2014年1月10日，沈洪星向石嘴山农商行出具《个人借款申请书》《贷款申请》，申请个人贷款3000万元。冯金凤作为沈洪星的配偶在《个人借款申请书》中”借款人配偶声明”处签字、盖章，表示其同意沈洪星申请贷款。2014年1月23日，石嘴山农商行与沈洪星签订合同编号为（大武口）联社（营业部）信用社（2014）年个字第140129238237号的《个人借款合同》。合同约定借款金额为3000万元，借款期限为24个月，自2014年1月23日起至2016年1月22日止，借款利率为固定利率，确定本合同项下借款利率为7.38％，借款按季结息，结息日为每季末月的20日。合同第三条中约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”，第四条约定”借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利”，合同第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”。冯金凤以共同借款人身份在合同落款处签字、盖章。同日，沈洪彦、案外人朱咸保以保证人身份与石嘴山农商行签订合同编号为（大武口）联社（营业部）信用社（2014）年保字第140129238237号。合同约定被担保的主债权金额及范围，主合同项下本金人民币3000万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同项下借款期限届满之次日起两年。王金香、刘念以财产共有人身份在合同落款处签字、盖章。沈洪星、沈文保与石嘴山农商行签订合同编号为（大武口）联社（营业部）信用社（2014）年抵字第140129238237号。合同约定被担保的主债权金额及范围，主合同项下本金3000万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用。抵押物，抵押人同意以本合同《抵押物清单》（附后）所列之财产向抵押权人设定抵押。该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。抵押物清单：沈洪星以其与冯金凤共同所有位于石嘴山市某某区北、世纪大道西土地一宗，土地证号为石国用（20**）第某某号，面积12115平米。位于大武口区香港路某某号，产权证号为石某某号房产一套，面积1749.76平米。位于大武口区香港路某某号，产权证号为石某某号房产一套，面积681.08平米为上述债务提供抵押担保。上述房产及土地均办理了他项权利登记。
2014年1月29日，沈洪星向石嘴山农商行出具《借款借据》，其上记载借款金额为2000万元，月息为6.15‰，起止日期为2014年1月29日至2016年1月22日。2014年1月29日石嘴山农商行向沈洪星账户放款2000万元。沈洪星于2016年1月22日归还利息623895.93元。朱咸保于2017年7月14日代沈洪星、冯金凤偿还借款本金1000万元，剩余借款本金1000万元及剩余利息未能偿还。2018年1月18日，石嘴山农商行向本院提交诉状，要求判如所请。石嘴山农商行于2018年2月1日向本院提交申请撤回对沈文保的起诉，本院于2018年2月24日作出（2018）宁02民初26-1号民事裁定准予石嘴山农商行撤回对沈文保的起诉。石嘴山农商行当庭表示诉状中的第四项诉请即”请求对被告沈文保名下位于崇岗工业园区的土地(平国用2003第某某号)拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权”不再主张。
同时查明，石嘴山农商行当庭明确表示其诉状中的第四项即”对被告沈文保名下位于崇岗工业园区的土地（平国用2003第某某号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权”的诉讼请求不再主张。
另查明，沈洪星与冯金凤系夫妻。
本院认为，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案所涉及的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》体现了签约各方的真实意思表示,内容未违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。石嘴山农商行向沈洪星、冯金凤提供借款2000万元，沈洪星、冯金凤有按合同约定于借款期限届满即2016年1月22日返还借款本金的义务，朱咸保代替沈洪星、冯金凤偿还借款本金1000万元，剩余借款本金1000万元未返还。故石嘴山农商行在借款期限届满后要求沈洪星、冯金凤返还借款本金1000万元的诉讼主张，本院予以支持。
关于借款利率，因《个人借款合同》第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”，而《借款借据》中记载借款利率为月息6.15‰，故本案诉争借款的借款利率以《借款借据》上的记载予以确定。因双方约定的月利率6.15‰在中国人民银行确定的城乡信用社利率幅度范围内，故该利率约定合法有效。《个人借款合同》约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”。即石嘴山农商行主张的罚息利率9.225‰约定符合中国人民银行的规定，合法有效。石嘴山农商行要求沈洪星、冯金凤支付借款期限内未支付的利息（月利率6.15‰）及借款期限届满截至石嘴山农商行所主张的2018年1月17日期间按罚息利率9.225‰（月利率6.15‰×150%）计收利息合计6231304.07元的诉讼主张，未超出合同约定及法律规定，故本院予以支持；该笔借款自2018年1月18日至本判决确定的履行之日的利息，本院以借款本金1000万元为本数按合同约定逾期罚息月利率9.225‰予以支持。
关于保证人应否承担连带担保责任的问题，沈洪彦签订《保证合同》为上述债务提供保证担保。保证合同约定的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，本案借款自2016年1月22日期限届满，保证期间自2016年1月23日起算，石嘴山农商行于2018年1月18日将本案诉至本院，起诉时间在保证期间，沈洪彦应当对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。故对石嘴山农商行要求沈洪彦对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
关于抵押物的优先受偿权的问题，本案中，沈洪星、冯金凤自愿用其名下位于大武口区建设东街北、世纪大道西，土地证号为石国用20**第某某号的土地一宗；位于大武口区香港路某某号，产权证号为石某某号房产一套，面积1749.76平米；位于大武口区香港某某路号，产权证号为石某某号房产一套，面积681.08平米为上述债务提供抵押担保。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，沈洪星、冯金凤、沈洪彦不履行债务时，石嘴山农商行有权依照法律规定以上述抵押担保物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。因石嘴山农商行在本案中不再主张对被告沈文保名下位于崇岗工业园区的土地（平国用2003第某某号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，故对其诉状中的第四项请求不再处理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告沈洪星、冯金凤于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款本金1000万元,支付利息6231304.07元（利息计算至2018年1月17日），合计16231304.07元；2018年1月18日至本判决确定的履行之日的利息以借款本金1000万元为本数按合同约定逾期罚息（月利率）9.225‰计算；
二、被告沈洪彦对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；
三、原告石嘴山农商行对被告沈洪星、冯金凤所有的位于大武口区建设东街北、世纪大道西，土地证号为石国用20**第某某号的土地一宗；位于大武口区香港路某某号，产权证号为石某某号房产一套；位于大武口区香港某某路号，产权证号为石某某号房产一套折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。
如义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费119206元，由被告沈洪星、冯金凤、沈洪彦负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。
本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。
审判长王正栋
审判员马玉兰
审判员魏聪唤
二〇一八年四月四日
书记员张飞
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
利息计算清单
借款期限内利息
2014年1月29日至2016年1月22日