江西省丰城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0981刑初538号
公诉机关江西省丰城市人民检察院。
被告人陈刚，男，1978年3月24日出生于江西省樟树市，汉族，江西省德翔日化用品有限公司法人代表，家住樟树市。2017年3月31日因涉嫌犯骗取贷款罪被宜春市公安局刑事拘留，同年4月14日由宜春市公安局执行逮捕。现羁押于丰城市看守所。
辩护人邹瑞清，樟树市法律援助中心律师。
江西省丰城市人民检察院以丰检公诉刑诉(2017)387号起诉书指控被告人陈刚犯骗取贷款罪一案，于2017年12月19日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。丰城市人民检察院指派检察员黄广军出庭支持公诉，被告人陈刚及其辩护人邹瑞清到庭参加了诉讼。现已审理终结。
江西省丰城市人民检察院指控：2014年12月，被告人陈刚经朋友邓某1同意，伪造了一份被告人陈刚为法定代表人的江西德翔日化有限公司向邓某1所在的樟树市益康保健品有限公司购买货物的虚假购销合同，该合同显示江西德翔日化有限公司应支付货款1060.1万元人民币。江西德翔日化有限公司与樟树市益康保健品有限公司未实际发生购销业务。被告人陈刚使用该虚假购销合同，以支付货款的名义，向某银行丰城支行申请授信，其中贷款450万元，银行承兑汇票人民币1000万元（保证金比例50%）。2014年12月4日，银行承兑汇票（出票金额1000万元、到期日2015年6月4日）至樟树市益康保健品有限公司，后邓某1根据被告人陈刚的要求背书至其他公司。2014年12月18日，贷款人民币450万元发放至樟树市益康保健品有限公司公账上，后邓某1将全部贷款转账至被告人陈刚指定的银行账户中。被告人陈刚所得贷款挪作他用，且拒绝偿还某银行贷款本金以及利息。
针对上述事实，公诉机关提供了被告人陈刚的供述，证人邓某1、黄某1、王某1、张某、廖某的证言，某银行提供的报案材料、申请贷款资料等证据证实。公诉机关认为，被告人陈刚利用虚假的贷款资料，以欺骗手段得到某银行宜春分行丰城支行的贷款，给该银行造成了重大损失，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，以骗取贷款罪追究其刑事责任，请法院依法判处。
被告人陈刚对起诉书指控的犯罪事实及罪名均没有异议。
辩护人提出被告人陈刚的行为不属于骗取贷款行为，而是企业经营失败，逾期无力偿还的情形；给银行造成的经济损失不应认定为950万元，只能将利息和罚息认定为损失；被告人陈刚系初犯且认罪态度较好，请酌情从轻处罚的辩护意见。
经审理查明，2014年12月，被告人陈刚经朋友邓某1同意，伪造了一份被告人陈刚为法定代表人的江西德翔日化有限公司向邓某1所在的樟树市益康保健品有限公司购买货物的虚假购销合同，该合同显示江西德翔日化有限公司应支付货款1060.1万元人民币。江西德翔日化有限公司与樟树市益康保健品有限公司未实际发生购销业务。被告人陈刚使用该虚假购销合同，以支付货款的名义，向某银行丰城支行申请授信，其中贷款450万元，银行承兑汇票人民币1000万元（保证金比例50%）。2014年12月4日，银行承兑汇票（出票金额1000万元、到期日2015年6月4日）至樟树市益康保健品有限公司，后邓某1根据被告人陈刚的要求背书至其他公司。2014年12月18日，贷款人民币450万元发放至樟树市益康保健品有限公司公账上，后邓某1将全部贷款转账至被告人陈刚指定的银行账户中。被告人陈刚所得贷款挪作他用，且拒绝偿还某银行贷款本金以及利息。
上述事实，有公诉机关提供的并经法庭举证、质证的下列证据证实：
1、书证
(1)常住人口详细，证实被告人陈刚的身份信息情况，符合本案主体。
(2)报案材料，证实某银行宜春分行向宜春市公安局报案情况。
(3)证明，证实被告人陈刚无违法犯罪记录。
(4)抓获经过，证实被告人陈刚系被抓获归案。
(5)企业信息及企业变更信息，证实江西博诚药业有限公司的信息，法定代表人为卞某；樟树市益康保健品有限公司的信息，法定代表人为黄某1；江西德翔日化用品有限公司的信息，法定代表人为陈刚。
(6)银行查询资料、流水清单，证实裴某、王某1、邹某、江西博诚药业有限公司、樟树市益康保健品有限公司的银行流水明细。
(7)承兑汇票的使用情况明细，证实承兑汇票背书及使用情况。
(8)申请贷款证明材料，证实2014年11月18日江西德翔日化用品有限公司向某银行贷款450万元现金及银行承兑汇票1000万元的相关申请材料。
(9)授信协议，证实江西德翔日化用品有限公司与某银行丰城支行于2014年11月18日签订授信期间为2014年11月18日至2015年11月17日综合授信流动资金贷款450万元和50%保证金的银行承兑汇票1000万元（敞口500万元）期限为一年的授信协议。
(10)流动资金借款合同，证实江西德翔日化用品有限公司与某银行丰城支行于2014年12月18日签订借款450万元用于购买保健品的流动资金借款合同。借款期间为2014年12月18日至2015年12月17日。
(11)最高额保证合同，证实王某2和曹某、樟树市德和化工有限公司（法定代表人黄某3）、黄某3和和周某、江西晟仁投资集团股份有限公司（法定代表人陈刚）、陈刚和邓某2、江西凯盛园林工程有限公司（法定代表人尹某）、尹某和何某分别与某银行丰城支行于2014年11月18日签订为保证江西德翔日化用品有限公司与某银行丰城支行在2014年11月18日至2015年11月17日期间内所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证合同。
(12)信贷审批材料，证实2014年12月18日江西德翔日化用品有限公司以支付樟树市益康保健品有限公司购买保健品的名义向某银行丰城支行申请支付贷款450万元，附有江西德翔日化用品有限公司向樟树市益康保健品有限公司购买1060.1万元保健品购销合同书。
(13)银行承兑汇票承兑合同，证实2014年12月4日江西德翔日化用品有限公司与某银行丰城支行签订金额为1000万元的银行承兑汇票，收款人为樟树益康保健品有限公司的银行承兑汇票承兑合同。2015年6月4日，江西德翔日化用品有限公司与某银行丰城支行签订金额为1000万元的银行承兑汇票，收款人为樟树益康保健品有限公司的银行承兑汇票承兑合同，附有2015年4月1日江西德翔日化用品有限公司向樟树市益康保健品有限公司购买共计1060.1万元保健品的购销合同书。
(14)申请贷款证明材料，证实2015年12月30日江西德翔日化用品有限公司向某银行宜春丰城支行申请贷款950万元现金的相关申请材料。
(15)某银行授信协议，证实江西德翔日化用品有限公司与某银行宜春丰城支行于2015年12月30日签订授信期间为2015年12月30日至2016年12月29日流动资金贷款950万元整的授信协议。
(16)流动资金借款合同，证实江西德翔日化用品有限公司与某银行丰城支行于2015年12月30日签订借款950万元用于借新还旧的流动资金借款合同。借款期间为2015年12月30日至2016年12月29日。
(17)最高额保证合同，证实江西凯盛园林工程有限公司（法定代表人尹某）、尹某和何某、樟树市德和化工有限公司（法定代表人黄某3）、黄某3和和周某、陈刚和邓某2、王某2、曹某分别与某银行丰城支行于2015年12月30日签订为保证江西德翔日化用品有限公司与某银行丰城支行在2015年12月30日至2016年12月29日期间内所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证合同。
(18)某银行借款借据、贷款发放凭证，证实某银行于2015年12月31日发放贷款950万元至江德翔日化用品有限公司。
2、证人证言
(1)证人邓某1的证言，证实我在樟树益康保健品有限公司有暗股，在2014年10月之前我是公司执行董事、总经理和法人代表。此后黄某1、程某入了股，公司章程上就只有他们两个股东。我们益康保健品公司与陈刚的江西德翔日化用品有限公司从没有交易，2015年左右陈刚在我公司走过一次账。陈刚说要去银行贷款，需要形式上的第三方公司作为收款方，需要我们公司与他签订虚构的购销合同，意思是在我公司购订购了保健品，要支付货款，利用购销合同到银行贷款，到时候贷款打到我公司的账上，再把所有的钱转到他指定的银行账号上。这次走账我们虚构了购销合同，实际没有产生货物的交易。2014年4月1日与8月25日的购销合同上的签名不是我本人签的，公章可能是我们公司帮他盖的。当时450万元转到了我建行的公账上，当天就转给了他指定的账户。2014年12月18日分三次转了250万元给王某1、分二次转了200万元给裴某。这两人我都不认识，账号肯定是陈刚指定的。1000万元的银行承况汇票（号码：3130005138146902）收款方是我们益康公司，但我从来没有收到过这张汇票。
(2)证人黄某1的证言，证实2014年12月24日起我担任樟树益康保健品有限公司的法人代表，之前法人代表是我姐夫邓某1。我的私章放在公司里，平时是邓某1在使用。
(3)证人王某1的证言，证实2014年12月，陈刚跟我说想借250万元到某银行去“倒贷”，等贷款下来还给我。当时我没答应，后来他找了我的一个朋友陈圣锋来说情。2014年12月17日，我用我民生银行的网银转了250万元给陈刚某银行62×××87的账号上。次日，他就将250万元还给了我，钱转到我建行尾号为9317的账号中。
(4)证人张某的证言，证实我和邓某1于2004年成立了樟树益康保健品有限公司。2015年之后公司股东是黄某1和程某，我没有股份了。我认识陈刚，但我们公司与陈刚的江西德翔日化用品有限公司没有任何业务往来。2015年陈刚找到我说需到我们公司走一笔账，我叫他找邓某1处理。
（5）证人廖某的证言，证实我是某银行宜春分行工作人员，之前是某银行宜春分行丰城支行的团队长，负责信贷业务。我们银行有一笔贷款在审核中发现可能被私自挪用，贷款时还提供了虚假的合同。2013年11月江西德翔日化用品有限公司法人陈刚以公司名义到某银行办理了450万元的贷款和1000万元的承兑汇票，并提供了保证人连带责任担保。陈刚提出其企业需要一笔资金购买保健品进行生产销售，同时还提供了其公司购买保健品合同，后经银行审核批准了贷款，总额450万元贷款和1000万元承兑汇票。2014年11月之前都能正常归还贷款利息。陈刚到我行办理续贷，我们审核后也同意了给其企业续贷一年，这笔贷款发放之后其公司也能如期还息，一直持续到2015年11月份，陈刚代表其公司到我银行协商，因其企业面临一些困难，可能需要将1000万元的承兑汇票转为500万元的贷款，然后续贷之前贷的450万元现金，我行审核发现其企业生产销售已出现问题，但根据银监会和人民银行的要求，企业碰到困难我们还要继续支持，不允许压贷和抽贷，经审议，同意了陈刚的意见，放贷950万元给他们公司，期限到2016年3月29日。放款后到2月份，我行联系陈刚说明其该月利息到期需要偿还，陈刚拒绝偿还利息，一直到2016年3月29日，陈刚不仅拒绝偿还利息，还没有如期偿还欠我行的950万元贷款。2015年11月陈刚来办理续贷和转承兑汇票敞口为贷款时，陈刚称其没有能力偿还贷款和转承兑汇票敞口，按照之前审核其公司情况，不认为其正常经营下无法偿还贷款，不会有这么大的资金缺口，所以我们怀疑其当时提供资料有虚假的可能。
4、被告人陈刚的供述，证实2011年上旬我通过某银行的许明远以德翔日化用品公司的名义向该银行申请贷款，当时申请的贷款是1000万元的承兑汇票，缴纳了500万元保证金。在申请过程中由于审核需购销数额、资料无法提供充分，我就通过有业务合作的其他公司开据大额购销合同，和多家公司连带担保的方式获得贷款审批。2011年下半年某银行丰城支行放款1000万元的承兑给我公司。我拿到汇票后通过使用购销公司印章进行背书，背书之后我将汇票自己保管，用于支付其他款项，我通过这种开具汇票的方式等于获得了500万元的贷款。汇票半年后需偿还敞口，之后我又通过同样的方式申请1000万元的汇票。2012年的时候，我又通过汇票500万元的保证金在某银行以存单质押的方式贷款了450万元的流动贷款。450万元贷款手续相对简单，只通过我在某银行承兑汇票的500万元保证金，提供贷款的使用用途就作出了这笔贷款，贷款发放后会将钱汇入我提供给银行资料当中的供应商或采购商，然后这些供应商或采购商会将钱转入我指定的个人账户或我公司账户，贷款期限为一年。我公司以这种方式在某银行贷款持续到2015年上半年，因我公司无法偿还银行汇票500万元敞口，银行将敞口转换为500万元的贷款，时限为三个月，每个月需支付利息，偿还了3个月左右的利息后，我公司无法偿还利息。2014年8月25日江西德翔日化用品有限公司向樟树市益康保健品有限公司购买共计1060.1万元保健品的购销合同书。实际上没有购销交易，我当时提供这份合同目的就是为了获得某银行1000万元的承兑汇票。我在某银行的1000万元承兑汇票快到时限了，我需要偿还500万元的敞口，为了使资金无缝转贷，我在汇票到期前一个月提供给了银行这份合同。这份合同是我当时打电话给樟树市益康保健品有限公司的一个老板，让他们公司和我们公司签订一个购销合同，我没有告诉他是做什么用，我拿到这份合同后就提供给了银行，银行放了承兑汇票后我就到樟树市益康保健品有限公司问他们老板借出来了公章和法人印章，之后银行下放给我的汇票背书，背书后我将印章还给了他们公司，我自己将汇票留下使用。2014年12月18日向某银行提出450万元贷款时提供的使用用途为支付樟树市益康保健品有限公司货款，450万元的贷款申请表是我提供给银行的。是为了衔接银行流动贷款业务，在之前的450万元贷款快到期的前一个月，我找到樟树市益康保健品有限公司的老板，我跟他说我需要和他们签一份购销的合同提供给银行，过段时间有一笔贷款资金会到他们公司账上过个账。樟树市益康保健品有限公司的老板和我关系较好，没有说什么就同意了，然后我们就双方签订了一份购销合同，具体金额我不记得了。我将合同提供给银行用于贷款业务，对方公司账户收到450万元的贷款后转到了我指定账户上。我投资左岸时光咖啡厅金额200万元和投资樟树凯豪实业有限公司金额是800万元整，为了贷款夸大了金额，我提供的购销合同书中的公司大多数和我之前公司都有业务往来，但是购销的金额没有我提供给银行的那么大，我都是拿着以前的购销合同书用涂改液，叠张复印的方式修改合同的金额和日期，再提供给某银行的。提供给某银行用于贷款的资料中的多份对账函是我造假做出来的，因为我申请银行贷款过程中，银行需要我提供资产证明，我当时的资产无法达到银行要求的资产额度，无法申请950万元的贷款，所以提供了多份自己伪造的对账函作为资产证明扩大我的资产用于贷款。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人陈刚使用虚假的经济合同，骗取银行的贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。本案的事实表明被告人陈刚虚构事实，向银行提供虚假的购销合同骗取贷款，编造贷款用途，至案发仍无法偿还，主客观上符合骗取贷款的要件。辩护人提出被告人陈刚的行为不属于骗取贷款行为，而是企业经营失败，逾期无力偿还的情形的辩护意见，与事实不符，故对辩护人的该辩护意见不予采纳；辩护人还提出被告人陈刚给银行造成的经济损失不应认定为950万元，只能将利息和罚息认定为损失的辩护意见，本院认为，具体认定骗取贷款的犯罪金额，应当以行为人实际骗取贷款的数额计算，故该案的骗取贷款金额应当认定为950万元，对辩护人的该辩护意见不予采纳；辩护人提出被告人陈刚系初犯且认罪态度较好，酌情从轻处罚的辩护意见，与事实、证据相符，本院予以采纳。为了维护国家金融管理制度和保护公私财产所有权不受侵犯，根据被告人犯罪的事实、性质、情节、认罪态度和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，判决如下：
被告人陈刚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币150000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年3月31日起至2023年3月30日止；罚金限判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 晏志彬
人民陪审员 邹治中
人民陪审员 周永芳
二〇一八年三月九日
法官 助理 陈 琳
书 记 员 刘 磊
附：《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成经济损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。