黑龙江省安达市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）黑1281民初646号
原告：中国银行股份有限公司安达支行，住所地安达市。
法定代表人：王海河，职务行长。
委托诉讼代理人：孙亚光，黑龙江宏珲律师事务所律师。
委托诉讼代理人：高士强，黑龙江宏珲律师事务所律师。
被告：佟凤英，女，住安达市。
被告：辛长伟，男，住安达市。
二被告的共同委托诉讼代理人：阮万兴（系佟凤英、辛长伟的女婿），男，住安达市。
被告：阮万兴，男，住安达市。
被告：黑龙江省中远城投房地产开发有限公司，住所地安达市。
法定代表人：白涛，职务经理。
原告中国银行股份有限公司安达支行与被告佟凤英、辛长伟、阮万兴、黑龙江省中远城投房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2018年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司安达支行的委托诉讼代理人孙亚光、高士强、被告佟凤英、辛长伟的委托诉讼代理人阮万兴、被告阮万兴到庭参加诉讼，被告黑龙江省中远城投房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国银行股份有限公司安达支行向本院提出诉讼请求：1.判令佟凤英、辛长伟偿还贷款本金108，555.68元及贷款利息9，664.85元、罚息1，553.73元（暂计算至2018年1月22日），合计119，774.26元，之后发生的贷款利息按逾期罚息年利率8.085%计算至全部本息清偿完毕时止；2.确认中国银行股份有限公司安达支行对佟凤英、辛长伟位于安达市凤凰城小区XXX室房屋抵押权有效，并有权对拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；3.判令黑龙江省中远城投房地产开发有限公司、阮万兴对佟凤英、辛长伟的全部贷款债务承担连带保证，且黑龙江省中远城投房地产开发有限公司承担质押担保责任；4.判令佟凤英、辛长伟、阮万兴、黑龙江省中远城投房地产开发有限公司承担本案全部诉讼费用（含受理费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师代理费等实现债权的全部费用）。中国银行股份有限公司安达支行在诉讼中自愿放弃财产保全费及要求黑龙江省中远城投房地产开发有限公司承担质押担保责任的诉讼请求。事实和理由：2012年6月5日，中国银行股份有限公司安达支行与佟凤英、辛长伟签订了个人购房借款合同，该合同明确约定了贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款担保、还款时间、逾期罚息、违约处理等相关内容，阮万兴为保证人。黑龙江省中远城投房地产开发有限公司为担保主合同履行与中国银行股份有限公司安达支行签订了个人房屋贷款合作协议，约定其对主合同债务承担连带责任保证并提供了质押担保。上述协议签订后，中国银行股份有限公司安达支行按约定为佟凤英、辛长伟提供了购房贷款131，000.00元，但截止至2018年1月22日，佟凤英、辛长伟仅偿还了本金22，444.32元，拖欠利息9，664.85元、罚息1，553.73元。现由于佟凤英、辛长伟的违约行为，中国银行股份有限公司安达支行依据双方签订的个人购房借款合同第三十条的约定，宣布该合同项下全部贷款提前到期，立即偿还本息合计119，774.26元。黑龙江中远城投房地产开发有限公司、阮万兴承担连带保证责任。
佟凤英、辛长伟辩称，未偿还的贷款本金数额属实，利息也认可，但要求继续履行贷款合同。
阮万兴辩称：同意承担保证责任。
黑龙江中远城投房地产开发有限公司未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2012年6月5日，佟凤英、辛长伟（借款人）与中国银行股份有限公司安达支行（贷款人）签订了《中国银行股份有限公司个人购房借款合同》，阮万兴作为保证人在合同的保证人处签名，合同约定，中国银行股份有限公司安达支行向佟凤英、辛长伟发放个人住房贷款131，000.00元，贷款用于佟凤英、辛长伟购买座落于黑龙江省中远城投房地产开发有限公司开发的凤凰城小区一期XXX室的住房，建筑面积87.07平方米。贷款利率按中国人民银行规定利率执行，合同签订时，确定月利率为6.4625‰，利息从放款之日起计算并按月结息。个人住房贷款执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率，可在人民银行规定的范围内进行浮动。贷款期限在一年以内的，遇法定利率调整，按原合同利率计息。贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率确定的贷款利率计息，每满一年或半年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年（半年）度利率。借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后，以借款人购房款的名义将贷款分一次以转帐形式划入黑龙江省中远城投房地产开地有限公司（售房者）在银行开立的帐户（开户行：中国银行安达支行；帐号XXX）。贷款的偿还为按月归还贷款本息共180期，等额本息还款法。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，对逾期贷款贷款人有权在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%罚息计收利息。合同第十三条第（三）项约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，对已经发放的贷款，贷款人无须征得借款人、担保人的同意，宣布本合同项下的全部贷款提前到期。合同保证条款约定，保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费等）和因履行本合同所发生的一切费用。保证期间自本合同生效之日起至借款合同约定的主债务履行期间届满之日后两年。贷款人依据本合同借贷条款、抵押条款中的约定，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部债务视为主债务到期。在保证期间，保证人应当承担保证责任。无论何种原因导致抵押条款或质押条款未生效、无效或被解除的，保证人仍应在其保证范围内承担保证责任。佟凤英、辛长伟将贷款购买的黑龙江省中远城投房地产开发有限公司开发的凤凰城小区一期XXX室的住房用作贷款抵押，并于2012年7月2日在安达市房产管理局办理了在建工程抵押预登记备案登记书。合同签订后，2012年7月10日，中国银行股份有限公司安达支行将131，000.00元的贷款转入合同约定的黑龙江省中远城投房地产开地有限公司（售房者）在银行开立的帐户（开户行：中国银行安达支行；帐号XXXX）。从2016年5月22日起佟凤英、辛长伟一直未按合同约定支付借款本金及利息，截止2018年1月22日，尚欠贷款本金108，555.68元、利息9，664.85元、罚息1，553.73元。佟凤英、辛长伟贷款购买的黑龙江省中远城投房地产开发有限公司开发的凤凰城小区一期8号楼5单元502室的住房至今未办理房屋所有权证及正式的抵押登记。
另查明，2011年8月5日，中国银行股份有限公司安达支行（甲方）与黑龙江省中远城投房地产开发有限公司（乙方）签订了中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议，协议约定：甲、乙双方就个人房屋贷款事宜开展合作。双方合作房屋项目为凤凰城一期项目住宅工程，地址位于安达市南横街南铁路街至一道街之间，符合甲方贷款条件的购房借款人购买乙方销售的上述房产，可向甲方申请个人房屋贷款，贷款手续按甲方规定办理。甲方为乙方的上述房产项目提供最高不超过6000万元的个人房屋贷款额度，单笔个人房屋贷款期限不超过30年。乙方同意为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证，自甲方与购房借款人签订的《借款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止。乙方的保证范围为借款人与甲方签订的《借款合同》项下的贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费）和因履行本合同、《借款合同》所发生的一切费用。在保证期限内，如借款人不能按约定履行债务或甲方在《借款合同》约定宣布全部贷款提前到期情况下，甲方有权直接要求乙方承担保证责任。
本院认为，本案的第一个争议焦点是佟凤英、辛长伟是否应给付中国银行股份有限公司安达支行剩余的全部贷款本金及利息、罚息。中国银行股份有限公司安达支行与佟凤英、辛长伟签订了个人购房借款合同、与黑龙江省中远城投房地产开发有限公司签订的个人房屋贷款合作协议，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，双方应严格按照合同约定履行义务。中国银行股份有限公司安达支行按借款合同的约定向佟凤英、辛长伟支付了131，000.00元的购房借款，佟凤英、辛长伟应按借款合同的约定偿还借款本金及利息，其二人自2016年5月22日起一直未向中国银行股份有限公司安达支行支付借款本金及利息的行为，系违约行为，应承担违约责任。佟凤英、辛长伟对中国银行股份有限公司安达支行主张的事实，予以认可。据此，中国银行股份有限公司安达支行依据借款合同的约定，主张全部贷款提前到期，要求佟凤英、辛长伟清偿全部贷款本金及利息、罚金的诉讼请求合理，应予支持。中国银行股份有限公司安达支行主张自2018年1月23日起至全部本息清偿完毕时止，按逾期罚息年利率8.085%计算利息。因宣布贷款提前到期属于中国银行股份有限公司安达支行按照合同约定主张的违约责任，而非终止合同的形式，合同仍处于继续履行状态，因此，借款人返还借款利息的标准仍应按照合同约定执行，合同约定的利率系按中国人民银行规定的利率浮动作调整，并未约定因发生违约而宣布贷款提前到期时，按固定年利8.085%计算利息，故中国银行股份有限公司安达支行主张按固定的年利8.085%计算利息不符合合同约定，不予支持。以后利息、罚息应按合同约定执行。
本案第二个争议焦点是中国银行股份有限公司安达支行对位于安达市凤凰城小区XXX室是否享有抵押权，对拍卖、变卖抵押物的价款是否享有优先受偿权。佟凤英、辛长伟以其所购安达市凤凰城小区XXX室的商品房为银行设定抵押权，银行对此项请求权在安达市房产管理局进行了在建工程抵押预登记。在建工程抵押预登记所登记的并非现实的抵押权，而是为保障将来实现抵押权的请求权。由于佟凤英、辛长伟对抵押房屋尚未取得产权证，并不享有物权，未能办理正式的抵押登记，而不动产抵押未登记不发生物权效力，故中国银行股份有限公司安达支行对安达市凤凰城小区XXX室的抵押权未设立，据此，中国银行股份有限公司安达支行主张对位于安达市凤凰城小区XXX室的商品房享有抵押权，对拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。
本案第三个争议焦点是黑龙江省中远城投资房地产开发有限公司、阮万兴对佟凤英、辛长伟的全部贷款债务应否承担连带保证责任。中国银行股份有限公司安达支行与黑龙江省中远城投资房地产开发有限公司、阮万兴分别签订的中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议及中国银行股份有限公司个人购房借款合同中明确约定了承担保证责任的方式为连带责任保证，且未过保证期限，故中国银行股份有限公司安达支行有权要求黑龙江省中远城投资房地产开发有限公司、阮万兴按合同约定的保证责任范围承担连带责任保证。
本案第四个争议焦点是佟凤英、辛长伟、阮万兴、黑龙江省中远城投房地产开发有限公司是否应承担公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师代理费等实现债权的全部费用。因中国银行股份有限公司安达支行只提交了中国银行股份有限公司安达支行与黑龙江宏珲律师事务所签订的委托代理合同，委托代理合同约定代理费按照收回金额6.5%支付，且其未能提交律师费已实际支付的有效凭证，故不予支持。关于中国银行股份有限公司安达支行主张的公告费、评估费、拍卖费、执行费的诉讼请求，因中国银行股份有限公司安达支行未能提交证据证实以上费用的具体数额及实际支付的证据，故不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、佟凤英、辛长伟于本判决生效之日起10日内向中国银行股份有限公司安达支行支付借款本金108，555.68元、逾期利息9，664.85元、罚息1，553.73元（利息、罚息计算至2018年1月22日止），合计119，774.26元；
二、佟凤英、辛长伟于本判决生效之日起10日内按照借款合同约定的利息、罚息向中国银行股份有限公司安达支行支付自2018年1月23日起至借款本金偿还完毕之日止的利息；
三、阮万兴、黑龙江省中远城投房地产开发有限公司对上述一、二项款项承担连带保证责任。阮万兴、黑龙江省中远城投房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向佟凤英、辛长伟追偿；
四、驳回中国银行股份有限公司安达支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1，348.00元，由佟凤英、辛长伟、阮万兴、黑龙江省中远城投房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。
审判员 刘 巍
二〇一八年四月十九日
书记员 李天天