内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第444号
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行。
负责人张邦，职务行长。
委托人代理人郭静，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行职工。
委托人代理人金子，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行职工。
被告马小燕。
被告郝东平。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行（以下简称工商银行伊西街支行）与被告马小燕、郝东平金融借款合同纠纷一案，于2014年12月23日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法由代理审判员沙日娜适用简易程序于2015年2月3日公开开庭进行了审理。原告工商银行伊西街支行委托代理人郭静、金子，被告马小燕到庭参加了诉讼，被告郝东平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行伊西街支行诉称，2011年2月18日，原告工商银行伊西街支行与被告马小燕、郝东平签订了个人借款／担保合同，合同约定：“马小燕、郝东平向工商银行伊西街支行贷款102万元，期限为10年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。为保证此笔贷款如期偿还，马小燕、郝东平以其共有的两处房产抵押给工商银行伊西街支行，并办理了抵押登记。并约定如马小燕、郝东平逾期还款的，工商银行伊西街支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿”。借款合同签订后，原告工商银行伊西街支行按借款合同约定发放了102万元借款，被告马小燕、郝东平按合同约定偿还部分借款本金及利息后，被告马小燕、郝东平陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，故诉到法院：一、请求依法判令被告马小燕、郝东平偿还所欠原告贷款本金782000元及利息、复利93486.45元（从2011年2月18日至2014年11月29日止），并从2014年11月30日始按月利率9.00625‰给付到履行完毕之日止的逾期利息；二、请求对被告马小燕、郝东平共同所有的两处房产在上述项应偿债务范围内享有优先受偿权；三、请求判令被告承担本案的全部诉讼费及原告实现债权的费用。
被告马小燕未向本院递交书面意见，但其在本院庭审中口头答辩称，对原告所述事实及理由均无异议，同意还款，现在没有还款能力。
被告郝东平未作答辩。
原告工商银行伊西街支行提供证据及被告质证情况：
第一组证据：个人借款／担保合同一份22页，证明被告马小燕向原告贷款102万元，种类为个人房屋抵押贷款；第2条，贷款用途为购置商用房；第3条，贷款期限为10年；第4条，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定年利率为6.534%；第6条，还款方式为按月等额本金还款；第9条约定了罚息及复利在原约定的利率基础上加收50%；第10条约定了抵押担保的范围；第13条规定，由于借款人和保证人没有按照合同约定履行借款义务的，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；
第二组证据：借款凭证一份1页，证明1、原告向被告马小燕履行了贷款义务；2、贷款期限内执行年利率基准利率上浮10%；3、借款期限为2011年2月18日至2021年2月18日。
第三组证据：单客户查询及还款明细一份，证明被告马小燕截止2014年11月29日贷款余额782000元、积欠利息93486.45元。
第四组证据：被告的身份证明及结婚证一份6页，证明被告的身份及婚姻关系。
第五组证据：房屋所有权证、房屋他项权证复印件8页，证明被告马小燕所有两处房屋对该笔贷款提供抵押担保的事实。
被告马小燕对原告提供的五组证据均无异议。
被告郝东平未质证。
原告工商银行伊西街支行提供的五组证据经被告马小燕质证认可，无异议，且该五组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告工商银行伊西街支行提供的五组证据本院予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2011年2月18日，原告工商银行伊西街支行与被告马小燕、郝东平签订了个人借款／担保合同，合同约定：“马小燕、郝东平向工商银行伊西街支行贷款102万元，期限为10年（即2011年2月18日起至2021年2月18日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定。还款方式为按月等额本息还款。马小燕、郝东平以其共有两处房产为该笔贷款提供抵押担保，合同另约定如马小燕、郝东平逾期还款的，工商银行伊西街支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。”原告工商银行伊西街支行于2011年2月18日将102万元借款一次性划入被告马小燕、郝东平指定的帐户。
另查明，截止2014年11月29日，被告马小燕、郝东平尚欠原告工商银行伊西街支行借款本金782000元及利息、复利93486.45元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行伊西街支行与被告马小燕、郝东平签订的个人借款／担保合同是双方的真实意思表示，故工商银行伊西街支行与马小燕、郝东平于2011年2月18日所签订的个人借款／担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行伊西街支行已经按照合同约定发放了贷款102万元，被告马小燕、郝东平应按合同约定履行还款付息的义务。现被告马小燕、郝东平在2013年4月28日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告工商银行伊西街支行请求被告马小燕、郝东平返还借款本金782000元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期利息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告工商银行伊西街支行请求被告马小燕、郝东平支付利息、逾期利息、复利的诉讼请求本院予以支持。
在工商银行伊西街支行与马小燕、郝东平于2011年2月18日所签订的个人借款／担保合同中约定：“马小燕、郝东平以其共有的两处房产作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了房屋抵押登记，如马小燕、郝东平违反合同约定的还款付息的义务，工商银行伊西街支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告马小燕、郝东平从2013年4月28日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告工商银行伊西街支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
被告郝东平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告工商银行伊西街支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马小燕、郝东平（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行（债权人）借款本金782000元及截至2014年11月29日前的积欠利息93486.45元，并支付从2014年11月30日起至实际给付之日止的逾期利息（逾期利息的利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%基础上再加收50%计算）。
二、如被告马小燕、郝东平未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行有权依法拍卖、变卖被告马小燕、郝东平提供的抵押物，并就所得价款优先受偿。
案件受理费12554元，减半收取6277元由被告马小燕、郝东平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 沙日娜
二〇一五年三月二十四日
书 记 员 乌 云
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。