广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0312民初716号
原告：广西XX公司。
法定代表人：陈X，董事长。
委托代理人：阳XX，广西XX公司XX支行行长。
委托代理人：苏XX，广西XX公司XX副经理。
被告：苏XX。
被告：李XX，系被告苏XX之妻。
原告广西XX公司与被告苏XX、李XX金融XX合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理后，依法组成由审判员石剑担任审判长，人民陪审员何永发、秦玉琼参加的合议庭于2016年8月25日，2016年12月9日公开开庭进行了审理，书记员田孟丝担任记录。原告广西XX公司委托代理人苏XX、阳XX到庭参加诉讼，被告苏XX、李XX经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广西XX公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告苏XX、李XX归还所欠原告贷款本金40万元整及利息、罚息、复利17772.50元（上述利息、罚息、复利算至2016年2月14日，2016年2月15日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定计收）；2、请求法院确认被告苏XX名下坐落临桂镇XX号的在建工程作为XX物{临桂县XX建筑工程施工许可证，编号（XX）XX、土地证号：临国用（2012）第**号}原告享有优先受偿权；3、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告苏XX、李XX承担。本院在审理过程中，原告广西XX公司于2016年8月25日增加诉讼请求，请求法院依法确认判决原告与被告苏XX签订的《个人XX合同》（合同编号：XX），《XX担保合同》（合同编号：XX）于2016年4月14日解除。事实与理由：2014年7月9日被告苏XX因XX资金不足向原告广西XX公司下属XX支行（原名广西XX银行XX支行）申请XX人民币40万元整，并以被告苏XX位于临桂区XX号在建工程作XX，双方于2014年7月11日签订了《个人XX合同》（合同编号：XX）及《XX担保合同》（合同编号：XX），合同约定：XX金额40万元，XX用途XX，XX期限：2014年7月17日至2017年7月10日止。贷款利率按浮动利率方式确定，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.995%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，XX采取立即生效方式调整利率。第十条违约责任第10.4对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。逾期XX的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。第二十一条违约责任第21.1对逾期XX从逾期之日起在合同约定的XX执行利率基础上上浮50%计收罚息。还款方式为按月结息，到期还本。XX的担保方式为XX。被告苏XX以其名下坐落临桂镇XX号的在建工程作XX物{临桂县XX建筑工程施工许可证，编号（XX）XX、土地证号：临国用（2012）第**号}，双方到临桂县房地产管理所进行在建工程XX登记。合同第四条XX担保范围包括，债务本金、利息、罚息、复利诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2014年7月17日原告发放40万元贷款给被告苏XX用于XX。贷款发放后，被告未按合同约定履行还息义务，从2015年5月开始就拖欠利息，连续三期以上未足额偿还XX本息。经原告多次催收，被告仍未履行还息义务，根据原被告双方签订的《个人XX合同》第十条第五款（2）点的约定，原告有权宣布贷款提前到期，行使担保权，原告书面告知被告解除合同。至今被告未履行合同义务。被告李XX与被告苏XX系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间，被告李XX知悉该笔贷款的存在及用途，对该笔贷款承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，要求被告归还贷款本息，请求法院依法判决。原告广西XX公司为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供下列证据材料：证据一、XX申请报告、证据二、XX申请书（表格式），证明被告苏XX、李XX因XX资金不足，于2014年7月9日向原告申请XX40万元。证据三、XX抵（质）押承诺书、证据四、房地产XX物清单、证据五、土地使用权证、证据六、关于苏XX**建房用地变更的定点通知、证据七、建筑工程施工许可证及证据八、他项权证，证明被告苏XX以其名下坐落临桂镇XX号的在建工程{临桂县XX建筑工程施工许可证，编号（XX）XX、土地证号：临国用（2012）第XX号}为该笔贷款**物，XX物使用权人为苏XX，2013年4月取得临桂县住房和城乡建设局的建筑工程施工许可证，及建房用地变更的定点通知。原告和被告2014年7月到临桂县房地产管理所办理在建工程XX登记，他项权证号为临房建字第XX号，原告对XX物的在建工程依法享有优先受偿权。证据九、《个人XX合同》（合同编号：XX）及《XX担保合同》（合同编号：XX），证明合同约定：XX金额40万元，XX用途XX，XX期限：2014年7月17日至2017年7月10日止。贷款利率按浮动利率方式确定，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.995%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，XX采取立即生效方式调整利率。第十条违约责任第10.4对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。逾期XX的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。第二十一条违约责任第21.1对逾期XX从逾期之日起在合同约定的XX执行利率基础上上浮50%计收罚息。还款方式为按月结息，到期还本。XX的担保方式为XX。被告苏XX以其名下坐落临桂镇XX号的在建工程作XX物{临桂县XX建筑工程施工许可证，编号（XX）XX、土地证号：临国用（2012）第**号}，双方到临桂县房地产管理所进行在建工程XX登记。合同第四条XX担保范围包括，债务本金、利息、罚息、复利诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。证据十、广西XX公司借据、活期存款历史明细查询，证明原告依约向被告发放贷款40万元，履行了合同义务。证据十一、居民身份证、结婚证、个人贷款面谈记录、承诺书，证明被告苏XX、李XX的身份证明，系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间，被告李XX知悉该笔贷款的存在及用途，对该笔贷款承担连带清偿责任。证据十二、贷款还款明细登记薄、催收相片、贷款提前到期通知书、邮寄单，证明被告三期以上未按合同约定履行还款义务，原告向被告以书面告知宣布贷款提前到期，解除签订合同，至今被告未履行合同约定义务。因被告无法联系，邮件于2016年4月13日退回给原告，故原告以2016年4月14日为解除合同日期。证据十三、营业执照、组织机构代码证、改制批复，证明原告诉讼主体合法。被告苏XX、李XX未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告苏XX、李XX经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告广西XX公司提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。
经审理查明，2014年7月9日，被告苏XX向原告广西XX公司下属XX支行申请XX人民币40万元整用于XX。2014年7月11日，被告苏XX与原告广西XX公司下属XX支行签订了《个人XX合同》（合同编号：XX），合同约定：XX金额40万元，XX用途XX，XX期限：2014年7月17日至2017年7月10日止。贷款利率按浮动利率方式确定，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.995%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，XX采取立即生效方式调整利率。第十条违约责任第10.4对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。逾期XX的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。第二十一条违约责任第21.1对逾期XX从逾期之日起在合同约定的XX执行利率基础上上浮50%计收罚息。还款方式为按月结息，到期还本。XX的担保方式为XX。同日，被告苏XX与原告广西XX公司签订了《XX担保合同》（合同编号：XX），被告苏XX以其名下坐落临桂镇XX号的在建工程作XX物{临桂县XX建筑工程施工许可证，编号（XX）：XX、土地证号：临国用（2012）第**号}，合同第四条XX担保范围包括，债务本金、利息、罚息、复利诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2014年7月16日，双方到临桂县房地产管理所进行在建工程XX登记（临房建字第XX号）。原告依合同约定于2014年7月17日发放40万元贷款给被告苏XX。贷款发放后，被告未按合同约定履行还息义务，从2015年5月开始就拖欠利息，连续三期以上未足额偿还XX本息。原告多次书面告知并催收，被告仍未履行合同义务。2016年4月7日，原告通过百世汇通向被告苏XX、李XX邮寄了《贷款提前到期通知书》，要求被告苏XX、李XX于2016年4月14日前履行还款付息的义务，逾期则解除与被告苏XX签订的《个人XX合同》（合同编号：XX），《XX担保合同》（合同编号：XX）。另查明，被告苏XX与被告李XX于2012年12月10日结婚，该XX发生于夫妻关系存续期间。
原告的前身广西XX银行，2014年6月27日经中国银监会广西监管局批准变更为广西XX公司，批准文号为：中国银监会广西监管局桂银监复（2014）XX号。原广西XX银行（包括所辖的分支机构）的债权债务由变更后的广西XX公司全部承继。
本院认为：原告广西XX公司下属XX支行与被告苏XX在自愿、协商一致的基础上签订了《个人XX合同》（合同编号：XX），合同确定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依照合同的约定，被告苏XX申请XX40万元，原告广西XX公司于2014年7月17日将40万元汇至被告苏XX指定账户，履行了合同约定的义务，贷款发放后，被告苏XX未按合同约定履行还息义务，从2015年5月起拖欠利息，并连续三期以上未足额偿还XX本息。原告多次书面告知并催收，两被告至今也未履行还款义务，被告苏XX、李XX的行为已经构成根本性违约。原告广西XX公司按照《个人XX合同》、《XX担保合同》的约定邮寄了贷款提前到期通知书，已经尽到了解除合同的通知义务，原、被告签订《个人XX合同》约定的XX期限在原告起诉时并未届满，但原告已经向被告邮寄贷款提前到期通知书，故原告诉请确认与被告苏XX签订的《个人XX合同》（合同编号：XX）、《XX担保合同》（合同编号：XX）于2016年4月14日依法已解除的诉请，本院予以支持。被告李XX写下了承诺书，认可该笔XX属于家庭使用，为家庭共同债务。原告广西XX公司提出要求被告苏XX、李XX归还所欠原告贷款本金40万元整及利息、罚息、复利17772.50元（上述利息、罚息、复利算至2016年2月14日，2016年2月15日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定计收）的诉请，证据确凿，理由充分，本院予以支持；被告苏XX以名下坐落临桂镇XX号的在建工程{临桂县XX建筑工程施工许可证，编号（XX）：XX、土地证号：临国用（2012）第XX号}为该笔贷款做**担保，并进行在建工程XX登记。原告广西XX公司请求法院依法确认其对被告苏XX用于XX担保的房地产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条、五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告广西XX公司与被告苏XX签订的《个人XX合同》（合同编号：XX）、《XX担保合同》（合同编号：XX）于2016年4月14日解除；
二、被告苏XX、李XX归还所欠原告广西XX公司贷款本金40万元整及利息、罚息、复利17772.50元（上述利息、罚息、复利算至2016年2月14日，2016年2月15日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定计收）；
三、原告广西XX公司对被告苏XX名下坐落临桂镇XX号房地产享有优先受偿权。
案件受理费7567元，公告费1100元，合计8667元，由被告苏XX、李XX承担。
上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7567元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20216301040001416，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 石 剑
人民陪审员 何永发
人民陪审员 秦玉琼
二〇一六年十二月十二日
书 记 员 田孟丝