河南省泌阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1726刑初369号
公诉机关河南省泌阳县人民检察院。
被告人张天彩张天彩，女，1974年10月13日出生，汉族，初中，现住河南省泌阳县。因涉嫌贷款诈骗罪，于2016年4月27日被泌阳县公安局刑事拘留，同年5月30日经泌阳县人民检察院批准逮捕，次日被泌阳县公安局执行逮捕。
泌阳县人民检察院以泌检刑诉（2016）336号起诉书指控被告人张天彩张天彩犯贷款诈骗罪，于2016年9月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泌阳县人民检察院检察员闫士杰出庭支持公诉，被告人张天彩张天彩到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2014年1月26日，被告人张天彩张天彩伙同梁朝勋（在逃），通过泌阳县农联社职工朱某、邢某介绍，在泌阳县农村信用合作联社个贷部通过客户经理刘某1，以被告人张天彩张天彩名义办理一笔金额为150万元的抵押贷款，借款用途为矿山加工，期限一年。在办理该笔贷款时，被告人张天彩张天彩已同前夫郭某离婚，且郭某正在南阳监狱服刑期间，2014年1月26日张天彩张天彩、梁朝勋私自使用郭某房产证到泌阳县农联社办理150万元贷款，在办理贷款过程中梁朝勋为张天彩张天彩提供结婚证样本供张天彩张天彩制作假结婚证复印件，并冒充该抵押房产住户名义填写承诺书，在经放人、贷款人、担保人合影时冒充郭某作为担保人合影照相。该笔150万元贷款被其和张天彩张天彩从泌阳县农联社骗出后，该笔贷款发放时邢某将该款从张天彩张天彩帐户转账至其丈夫王德周王某周帐户，扣下50万元归自己使用后，将剩余99.7万元转回张天彩张天彩帐户，另外3000元系贷款人保险费。梁朝勋以做生意为由从张天彩张天彩处拿走80万元，剩余19.7万元被告人张天彩张天彩用于个人开支及归还在信用社的个人贷款10万余元。梁朝勋、邢某向张天彩张天彩承诺张天彩张天彩使用的20万元本金及利息由其二人按照比例承担归还，梁朝勋还承诺拿走做生意的钱归还时再给张天彩张天彩部分好处费。截止目前该笔150万元贷款本息仍未归还，被抵押的户名为郭某的房权仍处于抵押状态。
被告人张天彩张天彩对公诉机关的指控不持异议，自愿认罪，请求对其从轻处罚。
经审理查明，2014年1月26日，被告人张天彩张天彩伙同梁朝勋（在逃），通过泌阳县农村信用合作联社职工朱某、邢某介绍，在泌阳县农村信用合作联社个贷部通过客户经理刘某1（在逃），以被告人张天彩张天彩为借款人，办理一笔金额为150万元的房产抵押贷款，借款用途为矿山加工，期限一年。在办理该笔贷款时，被告人张天彩张天彩已同前夫郭某离婚，且郭某正在南阳监狱服刑。被告人张天彩张天彩、梁朝勋未经郭某同意，私自使用郭某的房产证，通过伪造张天彩张天彩与郭某结婚证，制作假结婚证复印件，冒充所抵押房产住户的名义填写承诺书，在经放人、贷款人、担保人合影时，梁朝勋冒充郭某作为担保人合影照相的方式申请房产抵押贷款150万元。在泌阳县农村信用合作联社发放该笔150万元贷款时，邢某将该款自动从张天彩张天彩帐户转账至其丈夫王德周王某周帐户，扣下50万元归自己使用后，将剩余99.7万元转回张天彩张天彩帐户，另外3000元系支付贷款人保险费。后梁朝勋以做生意为由从张天彩张天彩处拿走80万元，剩余19.7万元张天彩张天彩用于个人开支及归还在信用社的个人贷款10万余元。该笔150万元的贷款付息至2014年6月30日，共计付息80522.5元，截止2016年11月4日，150万元本金仍未归还，欠息613965.34元。被抵押的户名为郭某的房权仍处于抵押状态。
另查明，所抵押户名为郭某的房产是位于泌阳县沿河东路路北的六层楼房，郭某、张天彩张天彩已于2011年分别将该房产的三楼至六楼的房屋出售给他人，但未办理房产过户手续。一楼三间门面租给他人经营正和物流公司，二楼房屋系郭某居住。2012年8月22日，张天彩张天彩同郭某在泌阳县民政局协议离婚。郭某在2013年4月7日因涉嫌非法持有毒品罪被泌阳县公安局刑事拘留，同年6月19日经泌阳县人民法院判处有期徒刑1年6个月，后押赴南阳监狱服刑，2014年10月6日释放。
上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1、被告人张天彩张天彩的主要供述证明：2014年1月初，梁朝勋提议让用其前夫郭某房产证贷款。其通过朱某找的邢某，梁朝勋给邢某3万元让帮忙办贷款。其拿着房权证到房管所找刘某3评估、办理他项权证。邢某给其几份承诺书，其让梁朝勋填写了三份承诺书，内容是租房户同意郭某的房产抵押贷款。刘某3为其办理郭某房产的评估，驻马店的评估也是刘某3帮忙办的，评估费是梁朝勋出的。郭某房产证的他项权证办了其把手续给了邢某。2014年1月26日邢某通知，让其到泌阳县联社二楼的个贷部签字、照相，邢某对其说让梁朝勋顶替郭某签字、照相。合影的有经放人刘某1，夏青，贷款人是我，抵押人是梁朝勋冒充郭某照的，担保人邢某我们一共5人。2014年1月27日上午邢某通知其到联社使贷款，其和梁朝勋一起到联社一楼营业部，这笔150万元贷款是邢某先转到她丈夫王德周王某周的信用社卡上，邢某扣下50万元，转给其名字的信用社卡上99.7万元，少的3000元是办的贷款人保险费，邢某给其转款时打了一个50万元的借条。这99.7万元转到其账户后，其马上取了19.7万元，留下9.7万元，把10万元现金交给梁朝勋了，这9.7万元还朱某了3.2万元、剩下的花了。2014年2月17日其和梁朝勋一起再次取款40万元，又一起到碧水江南一个工行那里在柜台存到在海南做生意的易磊账户上，易磊是梁朝勋的姨老表弟。2014年2月20日其在老汽车站信用社ATM取款2万元交给梁朝勋了。2014年2月24日我在其TM机上取了1.9万元，柜台取了84904元，用来归还我其2013年在赊湾信用社贷的9.5万元，连本带息还了有10万多元。2014年3月3日其款20万元还是给了梁朝勋了。其它的取款都是零打碎敲的给了梁朝勋10万元，一共给了梁朝勋80万元。每次转款都是梁朝勋开着他的车带其一起去的。2014年10月6日郭某从南阳监狱释放后，郭某向其要他的房权证，邢某和刘某1还给郭某写了保证书，内容是把郭某的房权证归还给郭某，不入黑名单，这150贷款到现在还是没有还款。这150万元贷出后，梁朝勋承诺其使用的20万元不让其负责还款，另外再给其一些钱。梁朝勋承认这件事情，联社经办人刘某1、担保人邢某、介绍人朱某都知道梁朝勋使用80万元。这150万元贷出后，邢某承诺承担其使用的20万元中的7万元。其和邢某、梁朝勋碰头商量过给银行付息的事情：邢某使用的50万元的利息由邢某负责付息。其使用的20万元和梁朝勋使用的80万元，共100万元的利息由梁朝勋负责付息。该150万元贷出之后，邢某和梁朝勋向泌阳县农联社付过几个月的利息，之后就没有再付息。
2、证人郭某的证言证明：张天彩张天彩在泌阳县农联社贷款150万元时其还在监狱服刑，口头或书面都不知道张天彩张天彩贷款的事情，没有签过愿意使用其房产抵押贷款的材料或证明文件，张天彩张天彩也没有给其说过使用房产证抵押贷款事情。服刑期间不可能出来为她担保贷款，且已和张天彩张天彩离婚了。这些情况其有离婚证、离婚协议、河南省南阳市监狱的释放证明书可以证明。联社办理这笔贷款的经放人员刘某1和联社工作人员邢某在2015年3月6日给其写了份保证书。办理抵押贷款的房子是2009年建的，一楼是门面，二楼到六楼都是三室两厅两卫的套房，二楼自己居住，三楼到六楼在2011年前后分别卖给四家。张天彩张天彩没有职业，没有房子和车辆，也没有做矿石生意。
3、证人刘某1的证言证明：是邢某领着张天彩张天彩找其办理房产抵押贷款，2014年1月22日前后，邢某领着张天彩张天彩还有一个男的一起到个贷部，当时听张天彩张天彩介绍那个男的是郭某，贷款放出两个月后才知道那个男的叫梁朝勋。张天彩张天彩提供了她本人身份证复印件，郭某的身份证复印件，郭某房产的他项权证，郭某房产的评估表，承租房屋的承租户承诺书，郭某、张天彩张天彩结婚证复印件。按照这些资料其收集后，张天彩张天彩在贷款合同上签字后，梁朝勋冒用郭某的名义在贷款合同、抵押合同、担保合同等资料上也签了字。当时在联社个贷部大厅其和夏青作为客户经理，张天彩张天彩作为贷款户，梁朝勋冒充郭某作为担保人，我们四人合了影，照片在张天彩张天彩贷款档案中存档。张天彩张天彩说贷款用途是在马谷田矿石加工。邢某开始办理贷款时同意为这笔贷款作为担保人担保，在发放这笔贷款时邢某签了担保合同。2014年1月25日这笔贷款审批下来后，其通知了邢某让贷款人张天彩张天彩到联社照相发放贷款，2014年1月26日邢某和张天彩张天彩到联社营业部一楼大厅，150万元通过受托支付转到王德周王某周帐户上了，王德周王某周和邢某是夫妻关系，当时邢某拿着王德周王某周的卡办的业务，王德周王某周没有到场。其听邢某说这笔贷款邢某使用了50万元，邢某还说她把钱转给张天彩张天彩100万元，张天彩张天彩用了20万元，梁朝勋使用了80万元到海南做卖油生意。这笔贷款到现在本金150万元没有还，利息付到2014年10月份，从2014年10月份到现在都没有付利息。
4、证人朱某证言证明：是其介绍张天彩张天彩给邢某认识的，后邢某带着张天彩张天彩到泌阳县农村信用联社贷出150万元。款贷出之后，邢某用了50万元，张天彩张天彩用了100万元。
5、证人邢某的证言证明：其把张天彩张天彩介绍给刘某1，张天彩张天彩办理贷款中评估房产、办理他项权证、填写贷款合同资料都是张天彩张天彩办理的，经放人刘某1为了保证还款，还让其签了份担保合同，所以这笔贷款有张天彩张天彩提供的门面房抵押还有其的担保。2014年1月26日这笔贷款审批发放时因为大额贷款需要走受托支付，其提供了丈夫王德周王某周的信用社帐户给刘某1转账使用，所以张天彩张天彩这150万元转账到张天彩张天彩户上后，马上就转到王德周王某周的帐户上了，当时王德周王某周的卡是其持有使用着。这150万元取款、转账其都认。办理这笔150万贷款时，张天彩张天彩在场，其他人其不认识。这份张天彩张天彩2014年1月26日贷款150万元贷款合同中客户经理、借款人、担保人合影照片，从左至右客户经理是夏青、刘某1，借款人是张天彩张天彩，担保人那个男的是谁其不认识。在这笔贷款办理发放过程中其没有收受他人好处费或受他人安排指使。对于其使用的这50万元，尽快还款。
6、证人刘某2的证言证明：不认识张天彩张天彩，其只是审查这笔贷款合同资料是否齐全，贷款额度是否匹配贷户信誉度，抵押物是否足值。其不需要实际调查、核实。因为贷款资料的真实性是客户经理负责的。在办理这笔贷款过程中其没有收受张天彩张天彩、邢某或其他人好处目前这笔贷款属于逾期不良状态，本金150万元没有收回，利息从2014年10月31日欠到现在。
7、证人刘某3的证言证明：2014年1月20日左右，老街坊邻居张天彩张天彩找其办理房产评估贷款，张天彩张天彩拿去的房权证名字是郭某。郭某与张天彩张天彩是两口子。其单位派工作人员到张天彩张天彩家看了房子并对该房子进行拍照。回来后由张天彩张天彩出具委托书，由其单位为其房产进行评估。2014年1月21日，为张天彩张天彩出具房产估价证明，又称预估证明，由其和另外两个评估人李晓、陈臣加盖了评估人印章。当时对该房的评估价是220万元左右。后张天彩张天彩持该房产估价证明到银行办理了审批手续，并委托其单位为她到驻马店市新兴房地产评估有限公司办理了房地产评估报告。2014年1月26日，驻马店市新兴房地产评估有限公司出具了郭某房地产评估报告，当天对张天彩张天彩拿来的房权证等手续审查后，报单位主管所长李胜审批后，为张天彩张天彩填写办理房屋他项权证，再到所长李金城处加盖印章，后交给泌阳县农村信用联社的业务经理。办理房产估价时没有强调需本人到场。其没有见到郭某本人。当时郭某是否到场其没有印象，张天彩张天彩提供的材料是由我们评估室的评估员梁某、文某负责登记的。其看梁某、文某交给其的房屋抵押权登记证书等材料齐全，就在房屋登记受理审核业务书上签字了。
8、证人文某的证言证明：这套房屋所有权证号为016347，户名为郭某的房屋他项权证申请办理表格，这个业务是刘某3经手办理的，其只是负责填写了相关表格，这些表格有屋他项权证存根、驻马店市房屋登记受理审核业务书、驻马店市房屋抵押登记申请书及他项权证书。驻马店市房屋抵押登记申请书上边“梁某”、“文某”的签名是其本人一人书写的。2014年1月，刘某3安排其办理的这个业务，当时在办公室的有信用社个贷部的工作人员在场，记不清是谁了，另外还有这个抵押登记房产所有人郭某的妻子张天彩张天彩在场。在填写他项权证相关表格中，房产所有人郭某不在场。
9、证人梁某的证言证明：户名为郭某的房屋他项权证申请办理表格，其没有办理过这个业务，其看这套表格的上边的字迹是我一个办公室同事文某的字迹，这笔业务应该是他办理的。
10、证人陶某、武某、李某、肖某、胡某的证言主要证明：泌阳县南河沿河路东段路北一栋楼房，该房上下一共住六户：一楼、二楼都是房主郭某的，一楼胡某租用经营正和物流公司、三楼是肖某家的、四楼是武某家、五楼是李某、六楼住户是陶某，没有签署过同意用该房子抵押贷款的承诺书。
11、相关书证：
（1）被告人张天彩张天彩的常住人口基本信息单；
（2）泌阳县农村信用合作联社报案材料、泌阳县农村信用合作联社关于张天彩张天彩贷款150万元的情况说明；
（3）陶某、武某、李国峰李某峰、肖喜连四人购买郭某房屋的买卖合同及付款收据材料肖某连四人购买郭某房屋的买卖合同及付款收据材料；
（4）张天彩张天彩向泌阳县农村信用合作联社贷款150万元的借款合同材料；泌阳县农村信用合作联社向张天彩张天彩发放150万元贷款的凭证材料；张天彩张天彩贷款150万元贷款付出、转账及相关涉案账户付出、转账凭证及授权图片资料。
（5）郭某房产资料、评估资金材料、抵押登记材料。
（6）郭某提供的离婚证、离婚协议、释放证明书、房产证、邢某和刘某1书写的保证书复印件；
（7）泌阳县公安局调取的郭某、张天彩张天彩结婚、离婚登记信息材料；河南省南阳市监狱出具的郭某释放证明、会见记录证明。
（8）户名为张天彩张天彩、王德周王某周的信用社卡的银行交易信息单。
（9）泌阳县公安局对相关人员账户的查询、冻结手续；
（10）泌阳县房地产管理所出具的张天彩张天彩无房登记证明；
（11）泌阳县交警大队车辆管理所出具的张天彩张天彩无车登记证明；
（12）泌阳县看守所出具的证明；
（13）郭某的刑事判决书；
（14）张天彩张天彩的到案经过证明；
（15）梁朝勋、刘某1的在逃人员登记信息表；
本院认为，被告人张天彩张天彩在已同前夫郭某离婚，且郭某正在南阳监狱服刑期间，伙同他人，在明知抵押房屋产权系其前夫郭某所有情况下，未经郭某同意，私自使用郭某的房产证，通过伪造张天彩张天彩与郭某结婚证、制作假结婚证复印件，冒充所抵押房产住户的名义填写承诺书，在经放人、贷款人、担保人合影时，由梁朝勋冒充郭某作为担保人合影照相，编造矿山加工项目，骗取泌阳县农村信用合作联社贷款150万元，该笔150万元贷款贷出后，被告人张天彩张天彩并未按照贷款用途用于矿山加工，且在明知自己无偿还能力的情况下，将贷款用于还账、日常消费及借给他人使用，致使贷款无法偿还，给泌阳县农村信用联社造成重大经济损失，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控其犯贷款诈骗罪罪名成立，本院予以支持。因其他同案犯未到案，主从犯不易区分，按一般共同犯罪处理。被告人张天彩张天彩到案后如实供述其犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。被告人张天彩张天彩当庭自愿认罪、悔罪，可酌情从轻处罚。综合被告人张天彩张天彩的犯罪原因、性质、后果、认罪态度等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人张天彩张天彩犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年4月27日起至2026年10月26日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 薛九建
审 判 员 赵 娜
人民陪审员 李东升
二〇一六年十一月二十八日
书 记 员 张 丽