云南省曲靖市麒麟区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）麒民初字第344号
原告招商银行股份有限公司曲靖分行。
负责人夏智，行长。
委托代理人尹甜，云南恒序律师事务所律师。（特别授权代理）
被告陈家和，男（未到庭）
被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司。
法定代表人段有宏，总经理。
委托代理人高世恩，上海段和段（昆明）律师事务所律师。（特别授权代理）
委托代理人杨文博，云南方中律师事务所律师。（特别授权代理）
原告招商银行股份有限公司曲靖分行诉被告陈家和、沾益县银厦房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月9日立案受理后，依法组成合议庭于2015年7月7日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人尹甜，被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司的委托代理人高世恩、杨文博到庭参加诉讼。被告陈家和经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2012年9月26日，被告陈家和因购买被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司开发的位于曲靖市麒麟区珠江源大道东侧宜居北城二期7幢11层1102号房屋向原告申请借款，双方签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：由原告向被告陈家和发放购房借款人民币260000元，借款期限为300个月，即从2012年9月26日起至2037年9月26日止，借款年利息按6.55%予以计算，按等额还款方式归还借款本息；同时，被告陈家和向原告提供了其本人购买的宜居北城二期7幢11层1102号房屋作为上述借款的抵押物（尚未办理房屋产权证书），被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司对于上述借款本息、逾期罚息、律师费等各项费用承担连带保证责任；如连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息的，属于被告陈家和严重违约，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；在被告陈家和不能按期归还借款本息和偿付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等各项费用均由两被告全数负担等具体内容。协议签订后，原告即向被告陈家和按时足额发放了借款本金人民币260000元，但被告陈家和并未严格按照协议约定履行自身的还款义务，数次迟延支付原告的借款利息，其行为已构成根本违约，严重损害了原告的利益。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决解除原告与两被告于2012年9月26日签订的《个人购房借款及担保合同》；由被告陈家和一次性偿还原告借款本金251970.33元及自借款之日起至实际清偿之日止的利息、逾期罚息、复利（按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定予以计算）；被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司对上述借款本息、逾期罚息等各项费用承担连带偿还责任；判决确认原告对被告陈家和所购买的抵押物（位于曲靖市麒麟区珠江源大道东侧宜居北城二期7幢11层1102号房屋）享有优先受偿权；两被告连带承担本案的诉讼费用及原告为实现上述债权而支付的一审律师代理费5000元。庭审后，原告向本院申请撤回判决确认原告对被告陈家和所购买的抵押物（位于曲靖市麒麟区珠江源大道东侧宜居北城二期7幢11层1102号房屋）享有优先受偿权的诉讼请求。
被告陈家和未作答辩。
被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司辩称，原告诉请要求我公司与陈家和承担连带偿还责任，由于没有区分借款人与担保人的责任，因此与法律规定相违背。本案中陈家和用自己购买的住房为此次借款做担保，作为保证人依法只对该被抵押物以外的债务承担担保责任，但原告没有对抵押物评估预价，在尚无法判断抵押房产是否能完全清偿所欠借款的前提下，就要求承担连带偿还责任于法无据。且承担连带清偿责任后，原告就应当解除对房产的抵押，不再享有优先受偿权。因此，请求法院依法驳回原告对我方的诉请。
原告针对其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
1、营业执照复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书各一份，证明原告的诉讼主体资格。2、被告陈家和的身份证、户口册复印件各一份，证明被告陈家和的身份信息。3、商品房购销合同、商品房购销合同登记备案表各一份，证明2012年6月17日被告陈家和按揭购买了被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司开发的位于曲靖市麒麟区珠江源大道东侧、靖州路以北宜居北城二期7幢11层1102号房屋，并已办理备案登记的客观事实。4、个人贷款申请表、个人购房借款及担保合同、个人贷款借款借据各一份，证明被告陈家和因购房向原告申请借款260000元，被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司作为保证人，双方就借款的金额、利息及罚息的计算方式、借款期限等进行了约定。5、额度基本信息、贷款附属信息、逾期账单、已出账单列表各一份，证明被告陈家和未按照合同约定履行义务，截止2015年1月4日，尚欠借款本金251970.33元、利息及罚息7108.96元。6、律师代理费发票复印件一份，证明原告为实现债权支付律师费5000元的事实。
经质证，被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司对证据1、2、3、5、6无异议。对证据4的真实性无异议，但认为该合同中的保证条款第33条的约定违反法律规定。
被告陈家和未向本院提交证据。
被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司针对其答辩理由向本院提交如下证据：
1、商品房购销合同、商品房购销合同登记备案表各一份，证明2012年6月17日陈家和与沾益县银厦房地产开发有限责任公司签订了商品房购销合同的事实。2、宜居北城交款单三份，证明陈家和已交购房款116337元。4、个人购房借款及担保合同、个人贷款借款借据各一份，证明陈家和在原告处贷款260000元，以其位于曲靖市麒麟区珠江源大道东侧、靖州路以北宜居北城二期7幢11层1102号房屋做抵押，被告陈家和为借款人，沾益县银厦房地产开发有限责任公司为担保人。5、业主基本情况登记表、入伙手续确认书、宜居北城业主房屋验收交接表各一份，证明位于曲靖市麒麟区珠江源大道东侧、靖州路以北宜居北城二期7幢11层1102号房屋经陈家和本人亲自验收，已交付陈家和的事实。
经质证，原告对证据1、2、3、4、5均无异议。
通过质证，本院认为，被告陈家和未到庭对原告招商银行股份有限公司曲靖分行及被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司所提交的证据进行质证，系其对质证权利的放弃，产生的法律后果应由其承担。原告及被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司所提交的上述证据客观真实、来源合法、且与本案有关联性，能够证实原告与被告陈家和之间系合法的借贷关系，被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司为陈家和的债务承担连带责任保证的事实，本院予以确认。
根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：
被告陈家和因购买位于曲靖市麒麟区珠江源大道东侧、靖州路以北宜居北城二期7幢11层1102号房屋，向原告申请购房贷款。2012年9月26日原告与被告陈家和、沾益县银厦房地产开发有限责任公司签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款用途为个人购房贷款；借款金额为260000元；贷款期限300个月，即自2012年9月26日至2037年9月26日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为年利率6.55%；如被告陈家和未按本合同约定按时足额还款，则原告有权就未偿还的贷款本金在贷款利率上加收50%计算罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时计收的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额还款；若陈家和连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的视为其违约，其违约时，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回借款本息并要求支付原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用；同时被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司在该合同中签字盖章，自愿为被告陈家和与原告的借款约定承担连带保证责任，并约定：保证期间为自合同签订之日起至陈家和持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或房地产他项权证交由原告保管之日止；保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）。合同签订后，原告按照被告陈家和的委托将贷款260000元支付至被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司的账户内（开户行：招商银行曲靖分行营业部，账号：874900……666）。被告陈家和自2014年9月起未按合同约定还款，截止2015年1月4日，被告陈家和尚欠原告借款本息259079.29元（其中借款本金251970.33元、利息及罚息7108.96元）。
另查明，被告陈家和购买的位于曲靖市麒麟区珠江源大道东侧、靖州路以北宜居北城二期7幢11层1102号房屋尚未办理房屋产权证，也未办理抵押登记。原告为实现债权支付律师代理费5000元。
本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”本案中，原、被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中原告按约履行了发放贷款的义务，而被告陈家和未按合同约定按月足额向原告偿还贷款本息，已构成违约，其违约行为符合原告行使该合同解除权的约定，依据合同约定，被告陈家和未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告陈家和支付借款本息及原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，故原告要求解除原、被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》，并由被告陈家和清偿借款本金251970.33元、利息及罚息7108.96元、律师费5000元的主张，本院予以支持。原告要求被告陈家和支付自2015年1月4日至清偿完毕期间的逾期利息（按年利率6.55%上加收50%计算）。原告在庭审后向本院申请撤回要求确认其对被告陈家和所购买的抵押物（位于曲靖市麒麟区珠江源大道东侧宜居北城二期7幢11层1102号房屋）享有优先受偿权的诉讼请求，该请求系其诉讼权利的放弃，本院予以准许。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条规定：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”本案中，虽解除了原告与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》，但原告与被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司约定了保证期间，其应当按照合同约定对被告陈家和的债务承担连带责任保证，据此原告要求被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司曲靖分行与被告陈家和、沾益县银厦房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款及担保合同》。
二、由被告陈家和于本判决发生法律效力后三十日内向原告招商银行股份有限公司曲靖分行偿还借款本金251970.33元、利息及罚息7108.96元（截止2015年1月4日）、律师费5000元，共计264079.29元；支付自2015年1月5日至贷款还清之日逾期利息，逾期贷款利率按年利率6.55%上加收50%计算。
三、由被告沾益县银厦房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任。
案件受理费5155元（原告已预交），由被告陈家和、沾益县银厦房地产开发有限责任公司承担。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请执行的期间为二年。
审 判 长 曹琪梅
人民陪审员 岳桂芬
人民陪审员 武昔花
二〇一五年七月二十七日
书 记 员 李桃仙