广东省湛江市坡头区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0804民初1180号
原告：陈林，男，1992年5月13日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区。
委托诉讼代理人：黄康养，男，住湛江市，由龙头镇石窝村委会推荐。
被告：李伟，男，1966年2月8日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区。
被告：庞冬南，男，1982年3月21日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区。
委托诉讼代理人：庞冬妹（系被告庞冬南的妹妹），住湛江市霞山区。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司湛江中心支公司，住所地：广东省湛江市赤坎区康达路5号。
法定代表人：李顺，总经理。
委托诉讼代理人：肖荣军，系该公司员工。
原告陈林诉被告李伟、庞冬南、中国太平洋财产保险股份有限公司湛江中心支公司（以下简称“太平洋财保湛江支公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用普通程序审理，公开开庭进行了审理。原告陈林的委托诉讼代理人黄康养、被告庞冬南的委托诉讼代理人庞冬妹、被告太平洋财保湛江支公司的委托诉讼代理人肖荣军到庭参加诉讼。被告李伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告陈林向本院提出诉讼请求：1、判令被告鼎和保险湛江支公司及太平洋财保湛江支公司在交强险限额及商业第三者险限额内赔偿原告157759.18元；2、判令被告李伟、庞冬南对保险赔偿不足部分承担连带赔偿责任；3、判令本案受理费由被告承担。事实与理由：2017年2月28日，李伟驾驶粤Ｇ×××××号轻型自卸货车搭载莫海生，由莫村往高山垌方向行驶。14时30分左右，行驶至广东省××坡××区龙头镇××村村口路段左转弯时，与陈林驾驶由大塘村往蓝村方向行驶的无号牌普通二轮摩托车（搭载陈某）发生碰撞，致陈林、陈某受伤及两车不同程度损坏的道路交通事故。2017年4月6日，湛江市公安局交警支队坡头大队作出《湛江市公安局交警支队坡头大队道路交通事故认定书》（湛坡公交认字）【2017】第00087号认定：“当事人李伟承担事故的主要责任，当事人陈林承担事故的次要责任，当事人陈某不承担事故责任”。
事故发生后，原告被送至中国人民解放军第四二二医院治疗，经医院检查诊断为：1、胸部多发伤；2、双肺挫裂伤；3、多根肋骨骨折；4、右侧锁骨骨折；5、头部外伤；6、左侧肩部撞击伤；7、全身多处皮肤软组织挫裂伤。经医院治疗后，于2017年4月7日出院，住院37天。后经湛江市公安局交通警察支队坡头大队委托广东正和法医临床司法鉴定所鉴定，鉴定意见为：1、评定被鉴定人陈林左肩部多处损伤治疗后，左肩关节活动受限，构成九级伤残；头面部瘢痕11cm，构成十级伤残；右侧第1-5肋骨骨折，左侧第1肋骨骨折治疗后，构成十级伤残。2、综合评定被鉴定人陈林2017年2月28日交通事故受伤后的误工期为120天，护理期为60日，营养期为60日。
原告陈林为农业人口，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》等相关法律法规，此交通事故造成原告的经济损失如下：1、医疗费：17582.25元；2、伙食补助费：3700元；3、营养费：3000元；4、护理费：7200元；5、误工费：10771.73元；6、交通费：1000元；7、伤残赔偿金：69658.56元；8、精神损害赔偿金：20000元；9、抚养费：22346.64元；10、司法鉴定费：2500元，合计157759.18元。
李伟是肇事车辆粤Ｇ×××××号轻型自卸货车的驾驶人，庞冬南是该车辆的登记车主，该车购买了鼎和保险湛江支公司的交强险和太平洋财保湛江支公司不计免赔第三者责任保险。交强险单号为210070020161101002248，交强险的责任限额为122000元；不计免赔第三者责任报下单号为AGUZN17Y1416B001905Q,责任限额为20万元。事故发生在上述两种保险的有效期内。原告的损失应先由鼎和保险湛江支公司在交强险赔偿限额内按比例赔偿给原告，不足部分按责任比例由太平洋财保湛江支公司赔偿，李伟、庞冬南对两保险人的赔偿义务承担连带责任。为维护原告的合法权益，遂向法院提起诉讼。
被告太平洋财保湛江支公司答辩称，一、肇事车辆粤Ｇ×××××在答辩人处投保了商业第三者责任30万元含不计免赔，答辩人对本案交通事故责任的划分无异议。原告在肇事车辆交强险承保公司赔偿限额赔偿完毕后方享有向商业险索赔的权益。二、经我方查实，肇事车辆粤Ｇ×××××在答辩人处投保时是以营业性质投保，根据交通运输部颁布的（交通运输部令2016年第52号）《道路交通运输从业人员管理规定》第六条之规定，被告李伟作为驾驶营业性货车的驾驶人，必须取得相应的从业资格方可从事道路运输活动。经查实，被告李伟并未取得相应的从业资格证。故根据《机动车第三者责任保险条款》第七条第一款第（三）项的规定，答辩人在承保的商业险范围内对本案的相关损失有权予以免赔。三、原告部分诉求不合理：1.医疗费：无异议；2.住院伙食补助费：无异议；3.营养费：应按30元/天计算；4.护理费：应按80元/天计算；5.误工费：原告为农村户籍，应按住院期间计算；6.交通费：未能提供票据，酌情支持赔付200元；7.残疾赔偿金：经广东申正法医临床司法鉴定所出具的司法鉴定意见书评定其损失为两个十级，伤残系数为11%为宜，14512.2×20×11%=31926.84元；8.精神损害抚慰金：应按5000元核定；9.抚养费：其父：12414.8×10年×11%÷4=3414.07元；其母：12414.8×20年×11%÷4=6828.14元。原告需提供被扶养人无生活来源的证明。10.评估费：该项损失不属于保险赔付范围，应由本案侵权人承担。四、诉讼费：应由本案侵权人承担。
被告庞冬南未作答辩。
被告李伟不到庭应诉，也不作书面答辩。
原告陈林围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、《陈林身份证》，证明原告的诉讼主体资格；2、《道路交通事故认定书》，证明道路交通事故的发生；3、《李伟机动车驾驶证》，证明被告李伟机动车驾驶资格；4、《粤Ｇ×××××号轻型货车行驶证》，证明粤Ｇ×××××号轻型货车驾驶资格及登记车主；5、《粤Ｇ×××××号轻型货车交强险保险单》，证明粤Ｇ×××××号轻型货车已投保交强险；6、《粤Ｇ×××××号轻型货车商业第三者责任险保险单》，证明粤Ｇ×××××号轻型货车已投保商业第三者责任险；7、《门诊病历》、《住院病历》、《诊断报告》、《诊断证明书》，证明原告因交通事故受伤治疗过程；8、《医疗费发票及住院费用清单》，证明原告治疗费金额；9、《司法鉴定意见书及鉴定费发票》，证明原告残疾级别和鉴定费金额；10、《村委会证明》、《户口本复印件》，证明抚养关系与抚养关系人的基本信息。
被告太平洋财保湛江支公司在举证期间内提交以下证据：投保单和保险条款，证明庞冬南在投保时我司已就免责条款进行告知的事实。
被告庞冬南在举证期间内提交以下证据：1、《门诊发票》两张，2、《龙头卫生院医疗费单》，3、《预交费用单》，证据1-3共同证明被告庞冬南的垫付情况。
被告李伟在举证期限内未予举证，亦未到庭质证。
本院出示依职权向交警部门调取本案事故的交警卷宗及广东申正法医临床司法鉴定所出具的司法鉴定意见书。
经审查，本院对原告及被告太平洋财保湛江支公司提供的证据认定意见如下：因被告李伟对上述当事人提交的证据没有提出书面的异议，亦未出庭予以质证，原告及被告太平洋财保湛江支公司、庞冬南对以上证据均无异议。经本院审查并核对原件，认为上述证据符合真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。
原告陈林对被告庞冬南提供的证据的真实性无异议，但医疗费请求中不包括龙头卫生院和四二二门诊费用。被告太平洋财保湛江支公司无异议。经庭审质证及本院审核，被告庞冬南提供的证据能证明相关事实，本院予以确认。
对本院依职权调取的证据，被告李伟没有提出书面的异议，其余到庭当事人均无异议，且能证明交警部门处理事故的经过和作出责任认定的依据，本院予以确认。
本院审理查明，2017年2月28日，李伟驾驶粤Ｇ×××××号轻型自卸货车搭载莫海生，由莫村往高山垌方向行驶。14时30分左右，行驶至广东省××坡××区龙头镇××村村口路段左转弯时，与陈林驾驶由大塘村往蓝村方向行驶的无号牌普通二轮摩托车（搭载陈某）发生碰撞，致陈林、陈某受伤及两车不同程度损坏的道路交通事故。2017年4月6日，湛江市公安局交警支队坡头大队作出《湛江市公安局交警支队坡头大队道路交通事故认定书》认定：“当事人李伟承担事故的主要责任，当事人陈林承担事故的次要责任，当事人陈某不承担事故责任”。
事故发生后，原告被送至中国人民解放军第四二二医院治疗，经医院检查诊断为：1、胸部多发伤；2、双肺挫裂伤；3、多根肋骨骨折；4、右侧锁骨骨折；5、头部外伤；6、左侧肩部撞击伤；7、全身多处皮肤软组织挫裂伤。经医院治疗后，于2017年4月7日出院，住院38天。花费住院费17582.28元、门诊费3716.5元、龙头卫生院医疗费500元，合计21798.78元。被告庞冬南垫付8000元。
经湛江市公安局交通警察支队坡头大队委托广东正和法医临床司法鉴定所鉴定，鉴定意见为：1、评定被鉴定人陈林左肩部多处损伤治疗后，左肩关节活动受限，构成九级伤残；头面部瘢痕11cm，构成十级伤残；右侧第1-5肋骨骨折，左侧第1肋骨骨折治疗后，构成十级伤残。2、综合评定被鉴定人陈林2017年2月28日交通事故受伤后的误工期为120天，护理期为60日，营养期为60日。经本院委托，广东申正法医临床司法鉴定所于2018年5月2日评定被鉴定人陈林肋骨骨折构成十级伤残，左肩部损伤构成十级伤残。
李伟是肇事车辆粤Ｇ×××××号轻型自卸货车的驾驶人，庞冬南是该车辆的登记车主，该车购买了鼎和保险湛江支公司的交强险和太平洋财保湛江支公司不计免赔第三者责任保险。交强险单号为210070020161101002248，交强险的责任限额为122000元；不计免赔第三者责任报下单号为AGUZN17Y1416B001905Q,责任限额为30万元。事故发生在上述两种保险的有效期内。经查，被告李伟无从业资格证。
本案在审理过程中，原告与鼎和财产保险股份有限公司湛江中心支公司于2018年1月29日签订调解协议：由鼎和财产保险股份有限公司湛江中心支公司在签订调解协议书后十五日内一次性支付赔偿人民币72000元给陈林作为本次交通事故造成的所有法定、合理的经济损失赔偿。随后，原告向本院申请撤回对鼎和财产保险股份有限公司湛江中心支公司的起诉。经审查，原告的申请符合法律规定，本院于2018年1月30日作出（2017）粤0804民初1180号民事裁定书，裁定准许原告撤回对鼎和财产保险股份有限公司湛江中心支公司的起诉。
另查明，原告陈林户籍性质为农业家庭户口，事故另一伤者陈某已另行提起民事诉讼。
本院认为，本案是机动车交通事故责任纠纷，本案的争议焦点是：原告的各项诉讼请求是否合法正当。
关于被告李伟无从业资格证驾驶涉案轻型自卸货车，能否成为保险公司免除其承担商业三者险赔偿责任的免责事由的问题。商业三者险设立目的是减轻侵权人的赔偿负担，而非填补受害人的损失。行政规章对驾驶专项作业车要求须持有相关从业资格证的，保险合同约定此种情形免责并不违反该规定。被告李伟、庞冬南对被告太平洋财保湛江支公司的抗辩并未提出异议。因此被告太平洋财保湛江支公司的抗辩理由成立，本院予以支持。
因被告李伟是被告庞冬南的雇员，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条第一款：“雇员在从事雇佣活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任；雇员因故意或者重大过失致人损害的，应当与雇主承担连带赔偿责任。雇主承担连带赔偿责任的，可以向雇员追偿。”的规定，本案交通事故是发生在被告李伟从事雇佣活动中致人损害，因此李伟应承担事故的赔偿责任应由被告庞冬南承担。
根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任”，本案中，肇事车辆粤Ｇ×××××号轻型自卸货车购买了交强险和商业险30万元含不计免赔，事故发生在保险期限内。鼎和财产保险股份有限公司湛江中心支公司应先在交强险的赔偿限额内予以赔偿，不足部分，按照事故责任比例，被告庞冬南应承担70%的赔偿责任。
根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条第一款、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条的规定，原告因该次事故造成的损失为：1、医疗费：住院费17582.28元＋门诊费3716.5元+龙头卫生院医疗费500元，合计21798.78元；2、住院伙食费：3700元，以公布的最新的标准100元/天计算，原告主张住院37天，本院予以支持；3、营养费:3000元，以50元/天计算60天，被告人民财保湛江分公司主张营养费过高，但没有进行举证，本院不予支持；4、护理费：120元/天×60天=7200元；5、误工费：根据广东正和法医临床司法鉴定所鉴定认定的误工时间为120天，故按照2016年度本省农业行业标准计算为32764元/年÷365天×120天=10771.73元；6、交通费：因原告未提供票据，但考虑到原告的治疗情况以及治疗期间所必要的交通费用支出，本院酌情支持每天的交通费按20元计，共为740元（37天×20元/天）；7、残疾赔偿金：包括残疾赔偿金和被扶养人生活费，其中：（1）残疾赔偿金：按照农村居民人均纯收入，以两项十级伤残计算二十年，14512.2元/年×20年×12%=34829.28元；（2）被扶养人生活费：其父亲陈日养，1947年2月2日出生，扶养年限为10年，抚养人4人，12414.8元/年×10年×12%÷4人＝3724.44元；其母亲黄汉思于1969年6月14日出生，扶养人共4人，扶养年限为20年，被扶养人生活费为12414.8元/年×20年×12%÷4人＝7448.88元，合计46002.6元；8、精神抚慰金：依照双方的责任分成，本院认为原告因本次交通事故造成的两项十级伤残，故本院酌情支持7000元。9、鉴定费：2500元，根据广东正和司法鉴定中心出具的鉴定发票2500元，本院予以支持。以上款项共计102713.11元。
其中属于交强险医疗费用赔偿限额项下的赔偿项目包括医疗费21798.78元、住院伙食补助费3700元、营养费3000元，共28498.78元，由被告鼎和财产保险股份有限公司湛江中心支公司在交强险医疗费用5000元赔偿限额内赔偿，超出限额部分的合理损失23498.78元，由被告庞冬南承担70%，即23498.78元×70%=16449.15元，扣除垫付的8000元，实际应赔付8449.15元给原告。
属于交强险死亡伤残赔偿限额项下的赔偿项目包括交通费740元、残疾赔偿金46002.6元、精神损害抚慰金7000元、护理费7200元、误工费10771.73元，共计71714.33元。由鼎和保险湛江支公司在交强险死亡伤残赔偿限额110000元内向原告予以赔偿。鉴定费2500元，按照事故责任比例，被告庞冬南承担1750元。综上，鼎和保险湛江支公司在交强险中赔偿76714.33元（5000元+71714.33元），因鼎和财产保险股份有限公司湛江中心支公司与原告签订了调解协议书，一次性支付赔偿人民币72000元给陈林，故在本案已赔付完毕。被告庞冬南需赔付10199.15元(8449.15元+1750元)给原告陈林。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第三十四条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条的规定，判决如下：
一、限被告庞冬南在本判决生效之日起十日内赔偿原告陈林10199.15元；
二、驳回原告陈林的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3455元，由原告陈林负担1037元，被告庞冬南负担2418元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及按对方当事人人数递交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 詹 敏 志
审 判 员 李 毅
人民陪审员 宋 克 礼
二〇一八年七月三十一日
书 记 员 吴小杏（代）
附：相关法律条文
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第九条雇员在从事雇佣活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任；雇员因故意或者重大过失致人损害的，应当与雇主承担连带赔偿责任。雇主承担连带赔偿责任的，可以向雇员追偿。
前款所称“从事雇佣活动”，是指从事雇主授权或者指示范围内的生产经营活动或者其他劳务活动。雇员的行为超出授权范围，但其表现形式是履行职务或者与履行职务有内在联系的，应当认定为“从事雇佣活动”。
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。