连云港市新浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）新商初字第0201号
原告朱孟强。
委托代理人茆宝民，江苏苍梧律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市新浦区苍梧路1号。
负责人杨光，该公司总经理。
委托代理人范斌，江苏尚扬律师事务所律师。
原告朱孟强与被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司（以下简称人保连云港分公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年1月23日受理后，依法由审判员张坤瑞适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人茆宝民，被告委托代理人范斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告朱孟强诉称，2013年5月3日，原告驾驶员朱兰果驾驶苏G7＊＊**／苏G＊＊**挂半挂车行驶至临沭县与吴传铁驾驶的苏07＊＊＊**号变型拖拉机相撞，致使双方车辆损坏。经交警部门认定，原告方驾驶员朱兰果在事故中负全责。本次事故造成原告支付施救费4200元、自身车辆损失68907元，赔偿对方车辆修理费7207元、评估费2000元，共计82314元，原告就上述车辆在被告处投保了交强险、机动车商业险，且均投保了不计免赔险。扣除对方交强险中财产损失无责赔付100元，被告应向原告支付保险赔偿金82214元。现请求法院判令被告给付保险金82214元，并承担本案诉讼费用。
被告人保连云港分公司辩称，根据保险单的约定原告牵引车的新车购置价为180000元，原告提供的新车购置发票为173500元。车辆初次登记时间为2004年12月，事故发生时为2013年5月，该车已经使用了101个月，保险条款约定的月折旧率为11‰，出险时车辆的实际价值低于该车新车购置价的20%。根据保险合同约定，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车辆新车购置价的80%，则应当是34700元。被保险车辆主车损失已经超过实际价值，应当推定全损，原告主张的施救费用过高。鉴证费不在保险范围内，保险公司不承担赔偿责任。另外原告主张自身车辆损失68907元中，挂车损失为4800元，应与牵引车分开处理。
经审理查明，苏G7＊＊**／苏G＊＊**挂半挂车登记在连云港海通金陵集装箱运输有限公司。2013年3月13日，朱孟强为苏G7＊＊**／苏G＊＊**挂半挂车在人保连云港分公司投保了交强险和机动车商业险，并投保了不计免赔率等保险。主车的保险期限自2013年3月24日起至2014年3月23日，挂车的保险期间自2013年3月22日起至2014年3月21日止。苏G7＊＊**牵引车保险单中新车购置价处载明的金额为180000元，初次登记时间为2004年12月2日。2004年11月30日该车辆销售价格为173500元。苏G＊＊**挂车保险单中新车购置价为81000元，初次登记时间为2007年3月16日。2007年3月14日该挂车销售价格为115000元。
2013年5月3日1时许，原告驾驶员朱兰果驾驶苏G7＊＊**／苏G＊＊**挂半挂车沿国道327线由西向东行驶，行至临沭县国道327线朱仓路口时，与由北向南行驶的吴传铁驾驶的苏07＊＊＊**号变型拖拉机相撞，致朱兰果受伤，两车不同程度损坏。原告支付了施救费4200元。事故经交警部门认定，朱兰果负全部责任。
事故发生后，人保连云港分公司对吴传铁驾驶的苏07＊＊＊**号变型拖拉机损失进行核定为7207元。但未对原告的苏G7＊＊**／苏G＊＊**挂半挂车损失进行核定。后临沂市公安局交通警察支队临沭大队委托连云港市价格认证中心，对苏G7＊＊**／苏G＊＊**挂半挂车事故受损，作出连车损鉴字（2013）第434号鉴证结论书，鉴证结论为：车辆损失68907元。鉴证费为2000元。其中4800元损失为挂车损失，其余损失为牵引车损失。
上述事实，有保险单及保险条款、事故认定书、评估报告、评估发票、驾驶证、行驶证、施救费发票、定损单以及双方当事人当庭陈述等证据予以证实。
本院认为，原告为其所有的苏G7＊＊**／苏G＊＊**挂半挂车在被告处投保了机动车交强险、机动车损失保险、第三者责任险及不计免赔条款，在保险合同期间内发生交通事故后，原告有权要求被告根据保险合同约定给付保险赔偿金。
关于赔偿金额。对于吴传铁驾驶的苏07＊＊＊**号变型拖拉机损失为7207元，原、被告双方均无异议。该部分损失先由苏G7＊＊**／苏G＊＊**挂半挂车的交强险赔偿4000元。因朱孟强投保了不计免赔，剩余3207元由被告在第三者责任险限额内赔偿。
关于原告主张的苏G7＊＊**牵引车的损失，被告人保连云港分公司认为事故发生时保险车辆的实际价值应当按照车辆的实际使用的101个月，以173500元为基础按照保险条款约定的11‰／月的折旧率进行计算。同时根据保险合同约定，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车辆新车购置价的80%，则原告该车辆的赔偿金额应当是34700元。原告朱孟强称保险合同约定的保险金额为180000元，而且人保连云港分公司是按照180000元为标准收取的保险费，只要修理费不超过180000元，保险公司就应当赔偿。本院认为，根据财产保险的损失补偿原则，保险人的保险赔偿不能超过保险标的的实际价值，投保人和被保险人不能因为保险赔偿而获益。同时，在订立保险合同时，投保人与保险人均须约定以一定的金额作为保险赔偿的最高限额。因此，对于财产保险而言，保险赔偿的金额同时须受两个因素的限制，一是保险价值，即法定的最高限制；二是保险金额，即双方当事人约定的最高限制。根据《中华人民共和国保险法》第五十五条规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。本案中，原告朱孟强和被告人保连云港分公司对苏G7＊＊**牵引车仅约定了总额为180000元的保险金额，并未约定保险标的的保险价值，根据上述法律规定，应根据保险车辆出险时的实际价值来作为保险金的计算标准，而不是单纯按照保险单所确定的保险金额确定数额。根据涉案保险条款约定，实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格，本案被保险车辆苏G7＊＊**牵引车销售价173500元，保险条款约定的折旧率为11‰／月，被保险车辆自购置之日至事故发生之日为101个月，因此，本案保险车辆出险时的实际价值为173500×（1－11‰×101）＝-19258.5元，该车辆经过折旧，基本已无价值。但保险合同约定，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车辆新车购置价的80%，即保险公司最低应承担173500×20%＝34700元的赔偿金额。而物价鉴定机构对车辆修复费用的鉴定数额为68907-4800＝64107元，已经超过车辆实际价值，保险标的应推定全损，即车辆损失应认定为34700元。依据保险条款约定，施救费用在保险车辆损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的限额。推定全损后，应扣除相应残值，残值部分酌定为损失的3%，即34700×3%＝1041元。苏G＊＊**挂车损失4800元，被告无异议，应予赔付。车辆鉴证费2000元，系为确定事故损失的必要支出费用，被告人保连云港分公司应予赔付。
因此人保连云港分公司应付的车损险保险金数额为34700＋4800＋7207＋4200＋2000-1041=51866元。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司于本判决生效后十日内给付原告朱孟强保险赔偿金51866元。
如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1860元（原告已预交），由被告人保连云港分公司负担1160元，原告朱孟强负担700元。被告负担部分于给付上述款项时一并付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费1860元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：440301040009094。
依照《中华人民共和和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 张坤瑞
二〇一四年二月十九日
书记员 田 田
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）、《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
（二）、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第二百二十四条发生法律效力的民事判决书、裁定，以及刑事判决书、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算：法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。