河南省郑州高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）开民初字第334号
原告中信银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区商务内环路1号。
代表人窦荣兴，该分行行长。
委托代理人史国强，该分行员工。
被告胡秋红。
原告中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称中信银行郑州分行）与被告胡秋红借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行郑州分行委托代理人史国强到庭参加诉讼，被告胡秋红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行郑州分行诉称，2010年5月31日，被告胡秋红因购买汽车与原告签订个人借款合同（编号208226）一份，且原、被告签订郑州市房地产抵押合同，被告以其所有的位于郑州市金水区三全路89号A5号楼东1单元6层12号住房一套作抵押，向原告申请综合消费贷款。借款合同约定：被告贷款金额35万元，期限5年，采用等额本息还款法，每月偿还本金和利息一次，每月20日为还款日。原、被告订立的房地产抵押合同在登记机关进行了以原告为抵押权人的抵押登记，2010年5月21日，原告取得房屋他项权证（郑房他字第1003026415号）。借款合同生效后，原告依约履行了放款义务。被告自放款后多次逾期，共30期还款中累计逾期29期，当前连续逾期5期，至原告起诉时止仍拖欠逾期本息33374.06元未偿还原告。依照个人借款合同约定，被告逾期归还贷款本息即构成违约，原告有权提前收回全部贷款本息以维护合法权益。故原告中信银行郑州分行起诉，请求依法判令被告胡秋红偿还贷款本息合计224295.73元（其中逾期本息33374.06元，剩余应还本金190239.82元，剩余应还利息681.85元），利息及罚息暂计算至2012年12月7日，以后利息及罚息按合同约定计算，直到本息还清；判令原告对抵押房产享有优先受偿权；本案一切诉讼费用由被告承担。
被告胡秋红未答辩。
原告中信银行郑州分行为支持其诉请，提交如下证据：1.个人借款合同（编号208226）一份，证明原、被告借贷关系成立；2.郑州市房地产抵押合同一份，证明原、被告房地产抵押关系成立；3.房屋他项权证（郑房他证字第10030264**号）一份，证明政府登记机关已对抵押房产进行了以原告为抵押权人的抵押登记，原告享有抵押房产的优先受偿权；4.中信银行郑州分行个人贷款付款通知单一份，证明原告如约发放了全部贷款；5.还款计划执行情况一份，证明借款人违约事实；6.个人贷款逾期欠款说明一份，证明被告违约金额。
被告胡秋红对上述证据未发表质证意见。
经本院审查认为，原告中信银行郑州分行提交的所有证据均客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。
被告胡秋红未提交证据。
本院依据采信的证据及庭审笔录，确认如下事实：
2010年4月29日，被告胡秋红与原告中信银行郑州分行签订个人借款合同（编号208226）一份，其主要内容为，原告中信银行郑州分行根据被告胡秋红的申请，同意其借款350000元；借款用途为购车；借款月利率为5.28‰，合同履行期间借款利率的调整方式为次年1月1日调整。贷款期限为60个月即自2010年4月29日起至2015年4月29日止；实际借款发放日与本合同约定的日期不一致时，以实际借款发放日为准计算借款期限，还款总期数为60期。根据原告相关贷款办法规定，被告选择的计息方式为按日计息，结息方式为按月结息，借款本金偿还方式为等额本息；被告应当于原告规定的每期还款日前，将当期应偿还的借款本息及逾期的罚息、复利等足额存入在原告开立的还款账户，并不可撤销地授权原告于当期还款日直接从该账户划收应收款项。原、被告双方同意遵循先还息后还本的原则，原告按照期前逾期本息、罚息和复利、当期利息、本金的顺序扣划被告还入款项；若被告违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款，原告有权按照人民银行的规定对逾期借款加收罚息（逾期借款罚息利率为合同利率的150%）。借款的担保方式为抵押，被告自愿将本合同附件一“抵押物清单”所列明的财产抵押给原告，作为被告偿还本合同项下借款的担保。抵押担保范围：1.本合同项下的借款本金、利息（含复利）、罚息；2.违约金、赔偿金、补偿金；3.为保护债权支出或垫付的费用；4.为实现债权和抵押权而支付的费用（包含但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、差旅费）。出现下列情形之一，原告可以行使抵押权：1.被告债务履行期限届满，原告未受清偿或未受完全清偿的；2.被告违反合同的约定，原告宣布提前收回借款，原告未受清偿或未受完全清偿的；3.抵押人违反合同约定，擅自处分抵押物，或实施足以使抵押物价值减少的行为，原告要求抵押人恢复原状或者提供担保遭拒绝，原告可以提前行使抵押权。原告可选择下列方式之一实现抵押权：1.与抵押人协议以抵押物折价受偿；2.拍卖受偿；3.变卖受偿；4.法律允许的其他方式。发生下列情况之一即构成违约：（二）被告违法本合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息。发生违约情况时，原告有权采取以下一种或多种措施：（一）按中国人民银行的规定计收罚息和复利；（二）要求被告立即提前偿还部分或全部借款，或以合法程序处分本合同项下的抵、质押物以清偿全部借款和利息，或要求保证人履行保证责任；（三）其他法律允许的措施。原告因实现债权所发生的各项费用［包括但不限于诉讼费、差旅费（债权总额100%内的）、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等］，均由原告承担。该合同中附抵押物清单一份，内容为抵押人：胡秋红；建筑面积：159.83平方米；抵押物价值：54.31万元；房产权属证号：郑房权证字第××号；抵押物地址：金水区三全路89号A5号楼东1单元6层12号。
2010年5月19日，原、被告双方签订郑州市房地产抵押合同一份，其主要内容为：为确保2010年4月29日签订的个人借款（2010年郑银房贷字第208226号）主合同的履行，被告自愿以有权处分、无争议且不在拆迁范围内的房地产作抵押。原告经实地勘验，在充分理解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受被告的房地产抵押；根据主合同，双方确认被担保主债权的数额35万元整，债务人履行债务的期限自2010年4月29日至2015年4月29日；抵押房地产状况如下：所有权证号1001021110；房屋坐落：金水区三全路89号A5号楼东1单元6层12号；房屋建筑面积共计159.83平方米；双方确认抵押房地产价值总计543100元；本次房地产抵押所担保的范围，主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用；抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的抵押权也消失；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议将抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。
2010年5月21日，原、被告双方就该套抵押房屋在郑州市住房保障和房地产管理局办理了抵押登记，郑房他证字第10030264**号他项权利证书载明：房屋他项权利人为原告中信银行郑州分行；房屋所有权人为被告胡秋红；房屋所有权证号1001021110；房屋坐落位置为郑州市金水区三全路89号A5号楼东1单元6层12号；他项权利种类为抵押；债权数额为350000元；评估价值总和为54.31万元；履债期限为2010年4月29日至2015年4月29日。
2010年5月31日，原告中信银行郑州分行将借款350000元支付给被告胡秋红。截至2012年12月7日，被告胡秋红已偿还本金132225.63元、利息41637.5元、罚息2718.31元，被告自2012年7月20日逾期；尚欠逾期本息33374.06元、剩余应还本金190239.82元、剩余应还利息681.85元。
本院认为，原、被告双方签订的个人借款合同、郑州市房地产抵押合同，均为双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自义务，不得擅自变更或解除。原告中信银行郑州分行按约向被告胡秋红支付借款350000元，被告胡秋红应按约偿还借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款之规定，“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，原、被告双方合同约定若被告胡秋红逾期或未按约定的金额归还借款本息即构成违约，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，要求被告立即提前偿还部分或全部借款或以合法程序处分合同项下的抵押物以清偿全部借款和利息。被告胡秋红自2012年7月20日开始逾期未按约定的金额归还借款本息，故原告诉请被告提前结清全部贷款，偿还其贷款本息224295.73元（暂计算至2012年12月7日）及2012年12月8日起至本息还清之日止的利息、罚息（按合同约定计算），合法有据，本院予以支持。原、被告双方约定发生贷款到期（包括被宣布提前收回借款）原告未受清偿或未受完全清偿时，原告可以选择与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物受偿实现抵押权。双方未就抵押权实现方式协商一致，原告可向人民法院提起诉讼。被告胡秋红自愿将其所有的位于郑州市金水区三全路89号A5号楼东1单元6层12号房屋抵押给原告，并依法办理了抵押登记。故原告中信银行郑州分行请求对抵押房产享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告胡秋红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其民事诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡秋红支付原告中信银行股份有限公司郑州分行借款本息共计二十二万四千二百九十五元七角三分，并支付自二○一二年十二月八日起至本判决确定的还款之日止的利息（按照双方合同约定的标准计算），于本判决生效后十日内付清。
二、原告中信银行股份有限公司郑州分行对被告胡秋红所有的位于郑州市金水区三全路89号A5号楼东1单元6层12号（房屋所有权证号为郑房权证字第××号）房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费四千六百六十四元，由被告胡秋红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 刘冰泉
审 判 员 李建涛
代理审判员 孔 瑛
二〇一三年四月二十三日
书 记 员 史丽娜