湖南省张家界市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）张中民三终字第75号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司长沙市岳麓支公司，住所地湖南省长沙市岳麓区银盆南路216号。
负责人余欣，该公司经理。
委托代理人吴若彬，湖南金旅律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）黄昌平。
委托代理人张玉锋，湖南天门律师事务所律师。
原审被告龚春华。
原审被告王富晓。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司长沙市岳麓支公司（以下简称长沙岳麓人民财保公司）因机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖南省张家界市永定区人民法院（2015）张定民一初字第1261号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年11月11日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月2日公开开庭进行了审理。上诉人长沙岳麓人民财保公司的委托代理人吴若彬、被上诉人黄昌平及其委托代理人张玉锋、原审被告龚春华到庭参加诉讼。原审被告王富晓经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明，2014年12月27日，龚春华持B1型驾驶证驾驶湘AA60**（临时号牌）小型越野客车沿子午路自西向东行驶，19时10分许，车行驶至三角坪灯控路口遇灯控左转弯绿灯亮时，左转弯驶向吉首大学老校门方向过程中，与自南往西左转弯由黄昌平（车载刘颖）驾驶牌号为湘GF06**普通二轮摩托车正面相撞，造成黄昌平、刘颖受伤，两车受损的道路交通事故。黄昌平受伤后，自2014年12月27日至2015年2月11日在张家界市人民医院住院治疗46天，花医疗费27939.45元，另一伤者刘颖于2014年12月29日在张家界市人民医院看门诊，花门诊费1280元（其中诊察费23.50元、治疗费135元、其他费10元、X光费240元、CT费871元、挂号费0.50元）。事故发生后，龚春华垫付医疗费14350元，长沙岳麓人民财保公司垫付医疗费10000元。黄昌平出院诊断为：左侧胫骨中远端粉碎性骨折、左侧腓骨近端粉碎性骨折、L1-3右侧横突骨折、左下肢深静脉血栓形成。出院医嘱：1、注意休息，避免剧烈运动；2、患肢适当功能锻炼，长期随诊；3、口服华法林，暂维持一片，出院后3天回院复查凝血功能，维持国际标准比值1.8-2.8之间，视复查情况调整治疗剂量，至少维持半年；4、不适随诊。2015年6月5日，张家界市人民医院出具疾病证明，载明黄昌平因“左胫骨骨折”在张家界市人民医院行手术治疗，建议术后一年半骨折愈合后取出钢板，估计取出内固定费用约7000元。2015年1月5日，张家界市公安局交通警察支队直属一大队作出道路交通事故认定书，该认定书在车辆情况中载明AA6028（临时号牌）小型越野客车的车辆所有人为王富晓，并认定龚春华在此交通事故负主要责任，黄昌平在此事故中负次要责任。2015年5月18日，张家界市天正司法鉴定所出具司法鉴定意见书，鉴定意见为黄昌平因车祸致左胫腓骨多段性粉碎性骨折并静脉血栓形成，评定为九级伤残。龚春华所驾车辆在长沙岳麓人民财保公司投保有交强险和商业第三者责任险（赔偿限额为500000元），被保险人为王富晓，保险车辆情况，号牌号码一栏载明：暂未上牌，保险期间自2014年9月26日0时起至2015年9月25日24时止。2015年7月1日，黄昌平向法院起诉，要求：1、判令龚春华、王富晓连带赔偿原告医疗费19654.64元（39654.64元-20000元）、误工费130000元（（650天×200元／天）、护理费7950元（53天×150元／天）、住院伙食补助费1590元（53天×30元／天）、营养费1590元（53天×30元／天）、残疾辅助器具费500元、残疾赔偿金106280元（26570元×20年×20%）、精神损害抚慰金10000元、交通费500元、被扶养人生活费55005元（18335元／年×3年）、鉴定费700元，共计290755.70元；2、判令长沙岳麓人民财保公司在交强险和第三者责任险限额范围内承担责任；3、案件受理费由被告负担。另查明，黄昌平身份信息载明其住址是张家界市永定区大庸桥办事处大庸桥居委会十一组034号，现为城区。黄昌平母亲代元锐，出生于1943年5月22日，与黄昌平同住，黄昌平有一妹妹。本案事故中另一伤者刘颖明确表示放弃诉讼。
原审法院认为，龚春华驾驶车辆与黄昌平驾驶车辆发生交通事故，经张家界市公安局交通警察支队直属一大队认定，龚春华应负该事故的主要责任，黄昌平应负次要责任。原、被告对此均无异议，予以认定。黄昌平因交通事故受到的损失应当由龚春华承担70%的赔偿责任，黄昌平应自行承担30%的责任。根据黄昌平的诉讼请求，其损失确定如下：1、医疗费，黄昌平住院治疗花住院费27939.45元、取内固定需7000元，有张家界市人民医院的票据、住院病历、疾病证明等予以佐证，予以认定。交通事故造成刘颖受伤检查花门诊费1280元，黄昌平已垫付，其要求在本案中一并处理，予以支持。上述医疗费合计36219.45元；2、误工费，关于计算标准，因黄昌平未能提交相关证据证明其有固定收入，也未提交近三年平均收入状况，应按照《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第二十条的规定，黄昌平受伤前从事殡葬业，其误工标准可参照服务业标准即40520元／年计算。关于计算时间，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定，误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。本案中，黄昌平于2014年12月27日入院治疗，鉴定机构于2015年5月18日作出司法鉴定，故黄昌平的误工期限应为139天，其误工费计算为15431元；3、护理费，根据居民服务、修理和其他服务业40520元／年，计算为5107元；4、住院伙食补助，黄昌平主张1590元，符合法律规定，予以支持；5、残疾赔偿金，第一部分，黄昌平系城镇居民，按照城镇居民上一年度人均纯收入标准26570元／年计算，计算为106280元（26570元／年×20年×20%）。第二部分，被扶养人生活费，黄昌平母亲代元锐1943年5月22日出生，按照城镇人均生活消费支出18335元／年，计算为14668元（18335元／年×8年×20%／2）；6、营养费，无加强营养的相关证据，不予支持；7、残疾辅助器具费500元，予以支持；8、精神损害抚慰金，黄昌平主张10000元过高，结合伤残等级及张家界市城区生活水平，酌定为4000元；9、交通费，酌定为100元。上述各项损失共计183895.45元。因龚春华驾驶的车辆已在长沙岳麓人民财保公司投保了交强险和商业第三者责任险，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，由长沙岳麓人民财保公司在交强险责任限额内予以赔偿，不足部分，按照过错比例分担责任。交强险项下医疗费包括住院费27939.45元、门诊费1280元，住院伙食补助费1590元、后续治疗费7000元共计37809.45元，已超过医疗费10000元限额，故长沙岳麓人民财保公司应赔偿黄昌平医疗费10000元；交强险项下残疾赔偿金包括交通费100元、残疾赔偿金106280元、残疾辅助器具费500元、护理费5107元、被养人生活费14668元、误工费15431元、精神损害抚慰金4000元共计146086元，已超过残疾赔偿金限额110000元，故长沙岳麓人民财保公司应赔偿黄昌平交通费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、被养人生活费、误工费、精神损害抚慰金共计110000元。上述不足部分63895.45元（（37809.45元－10000元）＋（146086元－110000元）），由长沙岳麓人民财保公司赔偿44727元（63895.45元×70%），长岳麓人民财保公司先行垫付的10000元予以减除，故为154727元（（10000元＋110000元＋44727元）－10000元）。关于长沙岳麓人民财保公司辩称龚春华驾驶车辆的临时号牌已过期，根据保险条款的约定在商业第三者责任险中不应承担赔偿责任。保险人在接到投保人的投保申请后，必须对保险标的的情况进行尽可能详尽的了解，并以此作为决定是否接受投保人投保的依据。长沙岳麓人民财保公司在明知投保车辆未上牌仍为其承保商业第三者责任险，符合保险条款“除另有约定外”的情形。现该公司依据免责条款拒赔，显然违反合同目的，且与其自愿为未注册登记的车辆承保的行为自相矛盾，故，长沙岳麓人民财保公司应在商业第三者责任险内予以赔付。关于长沙岳麓人民财保公司主张减除非医保用药的主张，因医院用药是根据伤者的具体情况而定，并非投保人和伤者所能控制，且保险条款约定的“国家基本医疗保险的标准”含义不明确，并不必然理解为长沙岳麓人民财保公司主张的“非医保用药”不理赔，应当作出对提供格式条款方不利的解释，故，本院对长沙岳麓人民财保公司的主张不予采纳。王富晓虽然是事故车辆湘AA60**（临时号牌）小型越野客车的所有人，但其在事故中并无过错，不应对黄昌平的损失承担赔偿责任。长沙岳麓人民财保公司应赔偿黄昌平医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、精神损害抚慰金、交通费154727元（（10000元＋110000元＋44727元）－10000元），龚春华已先行垫付14350元，也应从上述赔偿款中减去，故为140377元（154727元－14350元）。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国合同法》第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十五条、第二十六条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司长沙市岳麓支公司于判决生效后十日内向原告黄昌平赔偿医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、精神损害抚慰金、交通费等损失154727元，其中14350元支付给被告龚春华，余款140377元支付给原告黄昌平；二、驳回原告黄昌平的其他诉讼请求。案件受理费1750元，适用简易程序审理减半收取875元，鉴定费700元，合计1575元，由原告黄昌平负担472元，由被告龚春华负担1103元。
宣判后，长沙岳麓人民财保公司不服，向本院上诉提出，龚春华所驾车辆的临时号牌已过期，原判判决其在商业三者险限额内承担赔偿责任不当，请求撤销原判，改判其仅承担交强险赔偿责任12万元，不承担商业三者险赔偿责任。
被上诉人黄昌平答辩称，上诉人以号牌已过期的理由免责不能成立，请求驳回上诉，维持原判。
原审被告龚春华述称，被上诉人的赔偿应由保险公司承担。
上诉人长沙岳麓人民财保公司在二审期间向本院提交了投保单一份，拟证实其已对保险条款的全部内容向投保人做了明确说明。被上诉人黄昌平、原审被告龚春华对该证据的真实性、合法性无异议，但对关联性有异议。经审查，该证据能证实龚春华所驾车辆投保时的有关情况，且双方当事人对其真实性、合法性无异议，本院予以采信。
本院经审理查明，2014年9月25日，王富晓对龚春华所驾车辆向长沙岳麓人民财保公司投保了交强险和商业三者险。中国人民财产保险股份有限公司商业三者险条款第六条规定：“下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格”。本院查明的其余事实与原审查明的一致。
本院认为，龚春华驾驶湘AA60**（临时号牌）小型越野客车与黄昌平驾驶的湘GF06**普通二轮摩托车发生交通事故，致黄昌平受伤的事实清楚。本案二审的争议焦点是，原判判决长沙岳麓人民财保公司在商业三者险限额内承担赔偿责任是否恰当。《中华人民共和国保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”，保险合同作为最大诚信合同，要求合同当事人绝对信守合同订立时的约定与承诺，禁止反言。本案中，虽然中国人民财产保险股份有限公司的商业三者险条款规定了发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的号牌，保险人不负责赔偿，但长沙岳麓人民财保公司在明知龚春华所驾车辆暂未上牌的情况下，仍然选择为该车承保商业三者险，应视为其愿意承担该车未上号牌带来的保险理赔风险，换言之，长沙岳麓人民财保公司已以自己的行为放弃了关于该项免责条款的抗辩，现其又以该车未上号牌为由拒绝赔偿，有违公平和诚实信用原则，也与双方订立合同的目的不相符。故长沙岳麓人民财保公司上诉提出，原判判决其在商业三者险限额内承担赔偿责任不当的理由不能成立，本院不予采纳。
综上所述，原判认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1750元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司长沙市岳麓支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 汪 坚
代理审判员 周小晖
代理审判员 符兆敏
二〇一六年一月四日
书 记 员 龙雨茜
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。