成都市锦江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川0104刑初1005号
公诉机关成都市锦江区人民检察院。
被告人包小红，女，1965年3月2日出生，汉族，户籍地四川省泸州市江阳区。
辩护人袁伟民，四川商信律师事务所律师。
辩护人温剑钊，四川商信律师事务所律师。
公诉机关成都市锦江区人民检察院以成锦检公诉刑诉[2016]936号起诉书指控被告人包小红犯非法吸收公众存款罪，于2016年11月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员谌洪斌出庭支持公诉，被告人包小红及其辩护人袁伟民、温剑钊到庭参加诉讼。现已审理终结。
成都市锦江区人民检察院指控，2014年5月至9月期间，被告人包小红在成都市锦江区牛市口附近的茶楼、酒店等处，以在MT4外汇平台投资“GSM聚宝金融集团（以下简称聚宝集团）”项目为由，通过向不特定人员进行宣传及讲解的方式先后吸引群众聂某、代某等8人对该项目进行投资，并承诺给投资人高额收益，收取的投资款转入自己及丈夫杨某的银行账户后，又转入公司安排的账户进行投资，以此方式共计吸收资金586.3287万元（其中聂某17.5万元、代某148.7万元、周1245.3036万元、刘某65.6451万元、雷某31.22万元、向某35万元、姚某14万元、任18.96万元）。后该公司不再返利，投资人投资本金亦未收回。
2016年3月3日，被告人包小红被公安机关挡获归案。
公诉机关为证明上述事实，提供了书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人包小红非法吸收公众存款，数额巨大，扰乱金融秩序，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。公诉机关提请本院依法追究被告人的刑事责任。
被告人包小红对公诉机关指控的事实提出其没有宣传，只是在喝茶时介绍了自己的投资经验的意见，对指控罪名无异议。
被告人包小红的辩护人对公诉机关的指控提出被告人非法吸收公众存款数额应为109.2万元，系从犯的意见，请求从轻、减轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明，2014年5月至11月期间，被告人包小红在成都市锦江区牛市口附近的茶楼、酒店等处，以投资聚宝集团项目的名义，通过向包小红亲友、培训同学等熟悉人员介绍、讲解，以及通过其宣传对象“口口相传”的方式对外宣传投资项目及项目高额回报，吸引公众对该项目进行投资，投资款先转入包小红或其丈夫杨某的银行账户后再转移，以此方式共计吸收资金416.0251万元（其中吸收聂某17.5万元、代某148.7万元、周195万元、刘某65.6451万元、雷某31.22万元、向某35万元、姚某14万元、任18.96万元）。后投资人投资金额未收回。
2016年3月3日，被告人包小红被公安机关挡获归案。
上述事实，公诉机关当庭出示了下列证据予以证实：
（一）书证。
1.公安机关出具的受案登记表、到案经过，证实案件来源和被告人包小红在三亚市被抓获的情况。
2、被告人包小红的户籍证明及辨认说明，证实被告人包小红的身份情况。
3.公安机关冻结通知书、回执，证实公安机关冻结部分银行账户的情况。
4.深圳市聚宝联盟投资有限公司营业执照，证实该公司登记情况。
5.投资合作协议，证实投资人合作投资情况。
6.证人雷某的报案登记表，证实其投资情况。
7.银行交易凭证、记录，证实相关投资者的转款情况。
8.公安机关出具的情况说明，证实公安机关相关侦查情况。
（二）证人证言。
1.证人聂某的证言，证实聂某2013年12月认识包小红，2014年5月包小红和她丈夫杨某向聂某介绍了聚宝集团项目。聂某听介绍后投入了17.5万元，收到分红4万多元。并证实了聚宝集团项目的投资模式及自己的账户。
2.证人邱某的证言，证实2014年7月邱某经朋友代某介绍见到包小红，包小红向邱某介绍了聚宝集团项目，听介绍后，邱某通过代某的个人账户投资了138万元，其中2014年7月初投了14万元，7月底投了42万元，8月投了84万元。并证实了聚宝集团项目的投资模式。
3.证人代某的证言及情况说明，证实2014年6月初代某认识了包小红，在包小红介绍和推荐下，代某以自己和家人的账户向杨某和包小红的账户分八次打款189万元。代某介绍了邱某参加，但没有拿邱某的推荐奖。并证实了聚宝集团项目的投资模式及自己的账户及自己的转款情况。
4.证人周1的证言，证实周12014年6月在成都金融博览会上认识了包小红，7月2日包小红介绍了聚宝集团项目的游戏规则，周1当日开始投资，按照包小红的要求把钱打给了杨某，过了几天收到了账户和密码，周1一共在聚宝集团项目上投资了95万元。并证实了聚宝集团项目的投资模式。
5.证人刘某的证言，证实刘某在叫金朝阳的金融理财培训班上认识包小红，经包小红介绍知道了聚宝集团项目。2014年在包小红的邀约下去了聚宝集团在深圳的办事处，在深圳包小红等人详细介绍了项目的游戏规则。经大家商议决定采用抱团投资方式快速收回投资款，但抱团投资需要分多次打款，大家都不想做收钱的人，于是一致推选包小红负责收钱和报单。刘某共计投资了140多万元。并证实了聚宝集团项目的投资模式。
6.证人陈1的证言，证实2013年9月陈1在金朝阳金融理财培训班认识包小红，2014年7月又经人介绍认识了任2。任2给陈1介绍了聚宝集团项目。2014年8月在任2介绍下先后投资373200元并注册了账户。2014年8月，陈1和包小红聊天时得知包小红也做聚宝集团项目，包小红也介绍了项目情况，于是陈1又在包小红的安排下分几次投资916719元，并收到三个账户。同时证实了聚宝集团项目的投资模式及自己的账户。
7.证人唐某的证言，证实2013年底唐某在金朝阳学习班认识包小红，2014年3月底在包小红组织下到深圳参观聚宝集团在深圳的办公点。2014年4月，包小红通知大家在东大街一个宾馆内商量抱团投资的事。唐某没有参加抱团投资，只在杨莉处投资14万元。2014年6月唐某在包小红安排下，在刘某那里抱团投了1.25单。2014年8月在包小红安排下，又抱团投了3单，两次抱团投资共计4.25单，130多万元。
8.证人周2的证言，证实2014年5月周2在蔡某介绍下认识包小红，听包小红介绍了聚宝集团项目，在包小红介绍下周2出资21万元与他人共同投资42万元了聚宝集团项目的一单。2014年6月底，成都金融博览会期间，包小红在会展中心旁酒店请吃饭，当时有好几桌人，包小红又介绍了聚宝集团情况。2014年10月周2出资14万元和他人凑了42万元又投资了一单。周2一共投资了35万元，后取出了1万多元。周2介绍了范某和他儿子周1参加聚宝集团项目。
9.证人蔡某的证言，证实2014年4月底蔡某在朋友介绍下认识了包小红，包小红安排一个自称聚宝集团顾问的人介绍了聚宝集团项目。当时蔡某投了7万元。2014年5月蔡某朋友周2和王1听说后也想了解，包小红就让蔡某把朋友带到一茶楼，包小红详细介绍了项目的运作模式，并展示了账号和收益情况，当时蔡某又投资了7万元。2014年10月蔡某又投了7万元，前后三次一共投资了21万元。蔡某介绍了周2、王1和马红参加聚宝集团项目。
10.证人范某的证言，证实2014年6月28日范某在周2带领下去金融博览会看了聚宝集团介绍。7月3日，周2把范某叫到安卓酒店见到包小红，包小红介绍了自己投资聚宝集团项目的收益情况，并说范某要投资就把钱汇到包小红丈夫杨某的银行账号。7月4日在安卓酒店范某通过儿子周1账户转款42万元给杨某，当时杨某操作后就给了范某一个聚宝集团的网站登录账户。之后不久范某又通过自己的银行账户转了14万元到杨某账户，2014年10月范某又通过范某的银行账户转款21万元到杨某银行账户。前后范某一家投了77万元。并证实了聚宝集团项目的投资模式。
11.证人曾某的书面证言，证实2014年6月底曾某通过张某认识包小红，通过包小红了解聚宝集团项目。之后曾某开始投资，分两次打了17.5万元到杨某账户。
12.证人张某的书面证言，证实张某在2014年上半年认识包小红，2014年3月底包小红让张某到一个酒店了解一个项目，2014年5月初参加了金融博览会，期间包小红叫大家一起到茶坊交流聚宝集团项目，介绍了项目的内容等。之后张某投了14万元，钱打到杨某的私人账户，第二天包小红把MT4账号发给了张某。
13.证人陈2的书面证言，证实陈22014年6月底通过张某在金融博览会认识包小红，当时包小红介绍了一个项目说收益不错也很稳定。几天后包小红叫张某等到一个茶楼讲解了聚宝集团项目，7月初陈2和他人合伙投资了42万元。
14.证人杨某的证言，杨某在2013年9月认识王2，王2向其宣传了聚宝集团项目的投资计划，在包小红建议下开始投资聚宝集团项目，并计算了投资方案。杨某没有推荐过人参加聚宝集团项目，包小红主要推荐的都是她家人和妹妹的朋友，其他就是金朝阳平台上的朋友以及朋友的朋友，再有就是给一些人联系过公司顾问讲解，也给一些人讲过一些投资规则。这些人有些会直接联系顾问，由顾问报单，也有人将钱转给包小红或者杨某，然后二人将钱和投资人的信息以及联系方式通过微信或者短信发给公司顾问，公司在MT4平台注册完成后直接将账户名和密码通过短信发给投资者本人。杨某和包小红的获利方式主要是抱团投资，还有就是对碰奖和每月的固定收益。
（三）被告人供述和辩解。
被告人包小红的供述，称2014年4月其通过同学和丈夫杨某一起认识了王2，王2介绍了聚宝集团项目，后包小红进行投资。聚宝集团项目名叫MT4的理财产品有三个特点，一是投资者每投入一元，聚宝集团会相应投一元钱到投资者账户，并设定50%的止损点，保证投资者本金安全；二是聚宝集团会按照投资者投资额的8%-20%不等按月发放固定收益到投资者账户；三是承诺聚宝集团一旦在美国上市，投资者都会拿到公司股票。不过结算时是按美元与人民币1:7的比例存入人民币，结算时按美元与人民币1:6的比例提出人民币。
在2014年6月1日到8月1日期间，介绍他人参加聚宝集团项目，按照自己投资金额不同，可以拿到公司奖励的被介绍人投资金额的8%-12%，再通过自己发展的两个市场金额对碰后，又按照自己投资金额不同可以拿到对碰金额的8%-12%。两部分金额加起来达到65万美元，40万美元，15万美元可获得公司奖励的宝马X5、X3或X1一台。包小红和杨某反复推演后确定了抱团分配的投资方法获利最大，即以15单为一个团，每单42万元人民币的方式进行投资，扣除返利每单只需要投入30万人民币多一点就可以获得每单42万元人民币所获得的固定收益返还，有宝马车奖励政策后每15单就可以得到一辆宝马X1。得到的宝马车包小红等都是直接兑换成MT4账户上的分数进行平均分配。有人想了解投资情况，包小红就在牛市口派出所附近的一个茶楼或者酒店给投资者详细介绍项目情况。由于包小红的抱团投资方式对投资者收益更大，且包小红投资较早，投资金额大，投资者直接打钱给包小红，包小红用分数帮投资者投资，省掉了人民币兑换成美元7进6出的汇差，为投资者省了钱，所以有人通过包小红进行投资。因为杨某的银行卡是成都卡，投资人转款不需要手续费，而包小红的银行卡是泸州的卡，所以大部分钱转到杨某的卡上。包小红收到投资者的投资款后，会和公司的投资顾问黄某联系，由黄某发给包小红一个外国人账号，包小红将款打到这个账号后，将投资者的姓名、身份证号码、银行账号、手机号码、推荐人账号通过微信发给黄某，黄某确认收到投资款后会通过手机短信直接将账号和密码发送给投资者。
包小红发展的投资者都是排在包小红的一条市场线上，包小红根据这条市场线的资金多少，在另一条市场线上，安排杨某出钱购买账号进行对碰。包小红通过自己投资的固定收益和领取发展人员的推荐奖和对碰奖获利600万元左右，但基本上又投入聚宝集团项目了。聚宝集团项目2014年11月在网站上公告要提前上市，要将投资资金转换成股份，最后根本就拿不到资金了。
被告人包小红对公诉机关提供的证据中证人代某、周1证言中各自最初参与投资的原因提出异议。
被告人包小红的辩护人对公诉机关提供的证据中证人代某、周1、刘某的证言提出异议。并认为雷某的投资只有报案材料，向某、姚某、任1的投资没有报案材料，其证据关联性不足。
被告人包小红没有向本院提供证据，被告人包小红的辩护人向本院提供了如下证据：
1.杨某的投资证书，证书杨某和包小红都是投资人和受害人。
2.证人雷某的书面证言，证实雷某认为是聚宝集团骗走其财产，与包小红没多大关系。
3.证人刘某的书面证言，证实刘某是在金融博览会了解聚宝集团项目，刘某让包小红帮忙转款，并认为是聚宝集团骗走了包小红的钱，包小红从未给刘某承诺过任何投资收益。
公诉机关对杨某的证书提出是打印件，其真实性存在疑问的意见。被告人包小红对其辩护人提供的证据没有提出异议。
本院在审理期间，核实了证人马嘉俊的证言，证实深圳市聚宝联盟投资有限公司通过成都金融博览会宣传的情况；以及证人任1、姚某、向某的报案登记表，证实三人各自的投资情况。
公诉机关、被告人包小红及其辩护人均未对本院核实的证据提出异议。
经审查，本院认为公诉机关提供的证据及被告人包小红的辩护人、本院核实的证据的主要内容符合证据的真实性、合法性、关联性，能互相印证，形成证据锁链，本院结合全案证据印证情况综合予以认定。
本院认为，被告人包小红违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应当判处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控被告人包小红犯非法吸收公众存款罪的基本事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。本案中有证据证实被告人包小红系与他人共同犯罪，现有证据证实被告人包小红在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，对辩护人认为被告人包小红系从犯的意见本院予以采纳，依法应当从轻、减轻或者免除处罚，本院予以在法定刑以下减轻处罚。被告人包小红虽不具有自首情节，但归案后能如实供述其罪行，可以从轻处罚。
对于被告人包小红认为其没有宣传的意见，本院认为被告人包小红向其亲友、培训同学等熟悉人员介绍、讲解项目情况，并任由宣传对象“口口相传”，扩大范围的行为即为本罪犯罪构成中公开宣传的客观表现，本院对其辩解意见不予采纳。
对于犯罪金额，本院认为公诉机关指控金额中，除投资人周1的投资金额不准确外，其余投资金额有投资人的证言（或报案记录）与银行交易记录相证实，本院予以采纳，同时对辩护人的辩护意见不予采纳。对投资人周1的投资金额，本院认为投资人周1银行交易记录显示其向杨某等账户交易两百余万元，而其证言证实其投资金额为95万元，而超出95万元部分交易金额没有证据证实与本案的关联性，本院不予采纳。
综上，为了保护国家金融管理制度不受侵犯，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款（条文全文附后）之规定，判决如下:
一、被告人包小红犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金10万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月3日起至2018年3月2日止。罚金于本判决发生法律效力的第二日起七日内向本院缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、未追回的赃款416.0251万元（其中聂某17.5万元、代某148.7万元、周195万元、刘某65.6451万元、雷某31.22万元、向某35万元、姚某14万元、任18.96万元）继续给予追缴，发还投资人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 李春雨
人民陪审员 杨伟霖
人民陪审员 罗 平
二〇一七年二月十六日
书 记 员 曾 彬
速 录 员 赵诗依
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
《中华人民共和国刑法》第二十七条
在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
《中华人民共和国刑法》第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《中华人民共和国刑法》第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《中华人民共和国刑法》第六十四条
犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。