甘肃省秦安县人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0522民初854号原告：高某，男，汉族，甘肃省秦安县人。被告：某商业银行，住所地：甘肃省天水市秦安县。法定代表人：张某,该公司董事长。委托诉讼代理人：王某，该公司王甫支行负责人。委托诉讼代理人：白亚斌，甘肃鑫盾律师事务所律师。原告高某与被告某商业银行（以下简称某商业银行）名誉权纠纷一案，本院于2018年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高某、被告某商业银行委托诉讼代理人王某、白亚斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。高某向本院提出诉讼请求：1.消除不良征信记录，恢复名誉；2.赔偿由此造成的经济损失150000元，精神抚慰金20000元；3.案件受理费由某商业银行承担。诉讼中，高某增加诉讼请求，要求某商业银行在省级刊物上登报道歉。事实与理由：几年前高某因买房、公司资金周转贷款数次均遭拒绝，都不知其因，以为自己贷款条件不够，也未多想。2018年4月，高某贷款条件成熟，打算贷款买房又遭拒。后经人指点查询才发现自己因被银行征信中心列入了黑名单而无法贷款。在银行查的“个人信用报告”中显示：“2012年6月16日某商业银行发放了10万元政策性农户贷款，业务号XXXXXXXX，且已逾期3个月未归还”。为此中国人民银行征信中心将高某纳入不良征信系统，但是高某常年在兰州市生活，并未在某商业银行办理过任何贷款业务，且高某的条件也根本不符合政策性农户贷款的要求，高某也不知道该笔贷款从何而来由谁使用。高某多次与某商业银行交涉未果。因某商业银行在办理贷款过程中疏于管理，审查不严，致使他人以高某的名义办理了贷款，并产生了借款逾期未还的不良记录，致使高某的名字被纳入不良征信系统，导致其个人信用受损，信用等级和信誉度降低。近五年来，高某在兰州多次因公司资金周转、买房等贷款遭拒，公司差点因资金周转困难倒闭，家庭差点因买房未果破裂，这给高某精神造成了极大损害，现起诉至法院，请求法院判决支持高某的诉讼请求。某商业银行辩称：1.某商业银行在得知冒名贷款的同时，已经积极采取防范措施，将高某的不良信用记录和贷款记录均已移除；2.高某名誉权受损，高某本人负有责任，是其将身份证借给他人才导致该后果的发生；3.高某要求的经济损失和精神损失没有法定依据与事实依据，请求法院驳回；4.高某增加的诉讼请求其应该另案起诉，增加变更诉讼请求应该在举证期之前，现在已经超出了法定的举证期限，高某当庭增加诉讼请求没有法律依据。庭审中，当事人为证明其主张的事实和支持其诉讼请求，提供了以下证据材料：（一）高某提供的证据及证明的事项：1.中国人民银行征信中心个人信用报告1份10页（打印件），用以证明某商业银行违规贷款的事实；2.录音光盘及整理的书面笔录1份（3页），用以证明某商业银行客服在电话中确认存在贷款的事实。（二）某商业银行提供的证据及证明的事项：3.个人信用报告1份1页（打印件），用以证明现在高某的贷款和信誉不良信息已经全部消除；4.高某个人身份证明1份（复印件），用以证明在办理贷款时高某将自己的身份证交由他人在农商行办理贷款的事实。某商业银行对证据1无异议；对证据2，称接电话的是农商行客服，且打的是农商行的官方客服电话9****，并不是某商业银行的，故对该证据的真实性不予认可。高某对证据3的真实性不认可，如果某商业银行已经撤销了不良征信记录，那请某商业银行提供撤销的证明，并由某商业银行说明是以何种方式撤销的，这五年某商业银行给高某造成的损失存在；对证据4高某不认可，称身份证信息真实，但是上面的章子、签名都是伪造的，不是其个人所签。本院对上述证据综合评判如下：经质证，某商业银行对证据1无异议，该证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院对其证据效力予以确认。对证据2，某商业银行虽对真实性不认可，认为高某拨打的是农商行官方客服，该客服号确系甘肃省农商行客服号，秦安县农商行隶属于甘肃省农商行，该证据内容真实，与本案具有关联性，该证据证明了高某对其名下存在不良贷款向甘肃省农商行客服提出异议，要求甘肃省农商行进行处理的事实，故对该证据证明此事实的证据效力予以确认。对证据3，高某虽对真实性不认可，但该证据确系某商业银行在中国人民银行征信中心网站上的打印件，故本院对该证据的真实性予以确认；从该证据内容看，该证据显示不出某商业银行已经将高某名下贷款和信誉不良信息全部消除，故对某商业银行欲用该证据证明已将高某名下贷款和信誉不良信息全部消除的证明目的不予确认。对证据4，本院将在判决说理部分综合评述。本院经审理认定事实如下：2012年6月10日，王某1持高某身份证复印件以高某的身份向某商业银行申请贷款，经某商业银行审批，同意给高某贷款，当日，王某1以高某的身份与某商业银行签订了借款合同，约定借款本金100000元，借款期限12个月，自2012年6月10日至2013年6月10日，贷款用途为贩运，贷款利率为12.873%，按季结息，到期一次性还本。2012年6月16日，某商业银行发放贷款100000元。因该借款逾期，在中国人民银行征信中心产生高某的不良记录。2018年7月2日，高某通过中国人民银行征信中心查询，获取其个人名下的《个人信用报告》，该报告显示高某名下的贷款逾期3个月，截至2013年9月26日结清。2018年7月9日，高某对其名下不良贷款向甘肃省农商行客服提出异议，要求甘肃省农商行进行处理，后因交涉未果，高某于2018年7月13日向法院提起诉讼。庭审中，高某称其在中国人民银行征信中心的不良征信记录因时间超过5年已被覆盖，某商业银行称该记录已被消除。本院认为，关于王某1假借高某身份在某商业银行办理贷款导致高某在中国人民银行征信中心出现不良记录，高某是否有过错责任的问题。某商业银行称高某将身份证借给他人才导致高某在中国人民银行征信中心出现不良记录，高某本人负有责任，某商业银行并以王某1提交的高某身份证复印件来证明此事实，高某对此否认，认为王某1以其身份贷款其不知情，也不认识王某1，其身份证也未曾丢失和出借给他人。经询问某商业银行，某商业银行称该笔贷款实际贷款人为王某1，在办理贷款时，高某未到现场亲自办理，是王某1持高某身份证办理，但某商业银行对王某1持高某身份证办理贷款的事实未提供相关证据证实，某商业银行所举高某身份证复印件是王某1在办理贷款时用高某身份证原件复印存疑，故对某商业银行提供的该证据的证据效力不予确认。综上，某商业银行在实际贷款人未到场，仅凭王某1持有高某身份证复印件发放贷款，其内部疏于管理，审查不严，使王某1假借高某名义贷款，导致高某在中国人民银行征信中心出现不良记录，某商业银行未举出足以证明高某具有过错的有效证据，故高某在本案中不存在过错责任。关于高某的诉讼请求是否支持的问题。某商业银行因内部疏于管理，审查不严，致使王某1假借高某身份在某商业银行贷款，因该笔贷款逾期，在中国人民银行征信中心出现高某的不良记录，某商业银行的行为侵害了高某的名誉权，其应该承担相应的民事侵权责任。对高某要求某商业银行消除不良征信记录的请求，中国人民银行征信中心系统中有高某不良记录的事实存在，某商业银行理应承担消除不良记录的责任，对高某的此项诉讼请求依法应予支持，但对中国人民银行征信中心出现的高某不良记录的事实，高某庭审中称该事实因时间超过5年已被覆盖，某商业银行称该记录已被消除，无论覆盖还是消除，该不良记录现在中国人民银行征信中心已不显示，故应认定某商业银行对高某在银行征信系统中的不良记录已消除，故对高某的该项请求不予支持。对高某要求某商业银行恢复名誉的请求，本院对该案的判决意见可视为为高某恢复名誉。对高某要求某商业银行在省级刊物甘肃日报上赔礼道歉的请求，某商业银行以高某未在法定期限内提出为由抗辩，根据《最高人民法院关于适用的解释》第二百三十二条之规定，在案件受理后，法庭辩论结束前，原告增加诉讼请求，可以合并审理的，人民法院应当合并审理。高某的该项诉讼请求是在该案庭审法庭辩论结束前提出，某商业银行的抗辩理由不能成立，高某在法庭辩论结束前可以增加诉讼请求，但高某增加的此项诉讼请求因中国人民银行征信系统中显示的高某的不良记录，未向社会公布，该系统中的不良记录只有特定的人查询时才能知晓，且高某亦未举出该不良记录已在社会上公开，对其在社会上造成不良影响的相关证据，故对高某的该项诉讼请求不予支持。对高某要求某商业银行赔偿精神抚慰金20000元的请求，本案中，某商业银行存在过错，导致高某的名誉受到侵害的事实存在，对高某精神上造成了一定影响，故对高某的此项请求本院酌定支持10000元。对高某要求某商业银行赔偿由此造成的经济损失150000元的请求，根据法律规定，高某负有提供证据证明其该项请求的义务，但高某除其陈述外，未向法庭提供证明该项请求的证据，该请求无证据支持，故对其要求某商业银行赔偿150000元的经济损失的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条、第十五条、第二十二条之规定，判决如下：一、由某商业银行于本判决生效之日起十日内一次性赔偿高某精神抚慰金10000元；二、驳回高某的其他诉讼请求。在本判决生效后，如果未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元（已减半收取），由某商业银行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。审 判 员 邵小平二〇一八年八月二十四日法官助理 赵彩琴书 记 员 魏瑞玲