江西省上犹县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0724民初505号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行，住所地：上犹县东山镇水南大道173号。
负责人严海斌，该行行长。
委托代理人刘燕华，女，系中国邮政储蓄银行股份�限公司上犹县支行客户经理，代理权限：特别授权。
被告刘飞翔。
被告谢华妹。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行（以下简称邮政银行上犹县支行）诉被告刘飞翔、谢华妹金融借款合同纠纷一案,本院于2016年5月25日立案受理后，依法由审判员李东香独任审判，于2016年6月30日公开开庭进行了审理。原告邮政银行上犹县支行委托代理人刘燕华、被告刘飞翔、谢华妹到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政银行上犹县支行诉称，2011年5月24日，被告刘飞翔、谢华妹共同与原告邮政银行上犹县支行签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告刘飞翔、谢华妹提供可以循环使用的借款220000元，借款额度有效期间为2011年6月8日至2016年6月8日，被告自愿按照合同约定还款计划表归还借款本息。为了确保合同履行，被告刘飞翔、谢华妹与原告签订了《个人额度借款抵押合同》，约定被告刘飞翔、谢华妹自愿以其夫妻共同所有的位于XXXX住房为其向原告借款提供担保。原告按约定于2011年6月8日向被告刘飞翔发放了第一笔借款220000元，但被告并未按合同约定归还借款本息，截止2016年5月20日，被告仍欠原告借款本息24866.82元（其中借款本金24288.86元，利息及罚息577.96元）；2013年9月2日，原告向被告发放了第二笔借款70000元，被告也未按合同约定归还借款本息，至2016年5月20日止，仍欠原告借款本息48267.25元（其中借款本金47225.62元，利息及罚息1041.63元）。上述二项借款合计，被告仍欠原告借款本金71514.48元，利息及罚息1619.59元。原告经催收无果，具状诉至法院，请求：1、依法判决解除原、被告于2011年5月24日签订的《个人额度借款合同》，并依法判决被告刘飞翔、被告谢华妹共同偿还借款本金71514.48元，利息及罚息1619.59元，借款本息合计73134.07元；2、借款自2016年5月21日至贷款还清之日按月利率1.2%计算利息及复利，利随本清；3、本案诉讼费用由被告承担。原告在庭审中增加诉讼请求，请求判令原告对被告刘飞翔所有的坐落于XXXX的房屋（房权证：上房字第XX**号）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。
被告刘飞翔、谢华妹共同辩称，被告向原告借款是事实，借款本息情况如原告所陈述。二被告现在经济比较紧张，资金困难，暂时无能力偿还。被告将自己的房产为本案借款作了担保，希望原告可以宽限还款期限。
经审理查明，被告刘飞翔与被告谢华妹系夫妻，2011年5月24日,被告刘飞翔、谢华妹与原告邮政银行上犹县支行签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告提供可循环使用借款额度220000元，借款额度有效期间为2011年5月24�至2016年5月24日，借款用途为服装零售，放款途径为按合同约定方式发放至借款人刘飞翔银行账户（账号：XXXX），在额度有效期间和借款额度内，原告可以根据需要逐笔申请借款；按阶段性等额本息还款法归还借款本息，贷款期限、贷款利率及罚息利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，可采用固定利率或浮动利率。结息日后，对于应还未还的利息，被告有权按照本合同约定的，该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。同时，双方在该合同中约定若被告未履行到期债务，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即全部清偿。二被告与原告于当日同时签订《个人额度借款抵押合同》，二被告自愿以登记在被告刘飞翔名下的位于XXXX住房（面积为122.13㎡、房权证为上房字第XX**号）一套为上述《个人额度借款抵押合同》中约定的借款提供�押担保，在合同中约定：担保的债权为：一、被告在借款额度有效期间内即2011年5月24日至2016年5月24日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币220000元的借款本金；二、因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金和甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权存续期间为2011年5月24日至2023年5月24日。2011年5月25日，原告与被告在上犹县房地产管理局办理了抵押登记(他项权证号为：上房他证字第XX**号)，登记债权为220000元。
2011年6月8日，原告与被告刘飞翔签订《个人额度借款支用单》，约定：被告刘飞翔向原告借款220000元，借款期限为60个月；还款方式为阶段性等额本息还款法，双方采用浮动利率，在人民银行同期同档基准利率水平上浮40%，并从起息日起，每年年初1月1日调整一次；逾期贷款罚息利率等于当前贷款执行利率乘以1.5倍。同日，原告向被告刘飞翔发放了220000元贷款。2016年2月8日起，二被告开始拖欠该笔借款本息。截止2016年5月20日，二被告尚欠原告借款本金24288.86元，利息及罚息577.96元。
2013年9月2日，被告刘飞翔再次与原告签订《个人额度借款支用单》，约定：被告刘飞翔向原告借款70000元，借款期限为60个月，采用阶段性等额本息还款法，实行浮动利率，在人民银行同期同档基准利率水平上浮50%，并从起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告刘飞翔发放70000元贷款，并在放款单中注明正常利率为年利率9.6%，逾期利率为年利率14.4%，该放款单由被告刘飞翔签字确认。2016年2月2日以后，二被告开始拖欠该笔借款本息。截止2016年5月20日，二被告尚欠原告该笔借款本金47225.62元，利息及罚息1041.63�。
原告多次向二被告催收上述二笔借款本息无着，遂于2016年5月25日诉至本院，并请求判如诉请。
上述事实，有原告提交的企业营业执照、负责人身份证明及其身份证复印件，被告刘飞翔、谢华妹的身份证复印件，户口本复印件、结婚证复印件，被告刘飞翔的个体工商户营业执照复印件，《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》，《个人额度借款支用单》二份、借据二份、放款单二份、还款流水详情二份、贷款结清试算单二份以及庭审笔录在案佐证，足以认定。
本院认为，原告邮政银行上犹县支行与被告刘飞翔、谢华妹签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。被告谢华妹作为本案所涉《个�额度借款合同》的共同借款人及被告刘飞翔之妻，对向原告借款的事实予以认可。原告按合同约定向被告刘飞翔、谢华妹发放了贷款，被告刘飞翔、谢华妹未按合同约定还款方式及时足额偿还借款本金和支付约定利息，其行为构成违约，依法应当承担违约责任。
虽然原、被告约定的第一笔借款借款期限为2011年6月8日至2016年6月8日，第二笔借款的借款期限为2013年9月2日至2018年9月2日，但是被告刘飞翔、谢华妹自2016年2月起未按双方约定的阶段性等额本息还款法向原告偿付借款本息，经原告催收后仍未履行，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，原告可以解除《个人额度借款合同》。故而，对于原告诉求解除原、被告于2011年5月24日签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。
原、被告双方在《个人额度借款合同》中约定�告逾期还款，原告可以要求被告提前偿还所有借款本息，且该约定符合法律规定。故对于原告要求被告刘飞翔、谢华妹偿还涉案二笔借款借款本金合计71514.48元，截止2016年5月20日的利息、罚息、复利合计1619.59元，合计73134.07元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求借款本金从2016年5月21日起至清偿之日止按月利率1.2%计算利息及复利的诉讼请求，因原、被告双方在合同中约定的上述二笔借款贷款利率为浮动利率，其逾期贷款罚息利率等于当前贷款执行利率乘以1.5倍，复利系罚息利率。故而，本院调整为第一笔借款本金24288.86元从2015年5月21日起至清偿之日止按执行月利率（执行月利率为中国人民银行同期三至五年期贷款基准月利率上浮40%确定，每年年初1月1日调整一次）上浮50%计算利息，并按执行月利率（执行月利率为中国人民银行同期三至五年期贷款�准月利率上浮40%确定，每年年初1月1日调整一次）上浮50%计算复利；第二笔借款本金47225.62元从2015年5月21日起至清偿之日止按执行月利率（执行月利率为中国人民银行同期三至五年期贷款基准月利率上浮50%确定，每年年初1月1日调整一次）上浮50%计算利息，并按执行月利率（执行月利率为中国人民银行同期三至五年期贷款基准月利率上浮50%确定，每年年初1月1日调整一次）上浮50%计算复利；对于原告诉求的超过双方约定部分的利息及复利，本院不予支持。
被告刘飞翔、谢华妹自愿以登记在被告刘飞翔名下的位于XXXX住房（面积为122.13㎡、房权证为上房字第XX**号）一套为上述二笔借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押合同具有法律效力。原告要求实现抵押物权的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行与被告刘飞翔、谢华妹于2011年5月24日签订的《个人额度借款合同》。
二、被告刘飞翔、谢华妹于判决生效后一个月内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行借款本金71514.48元，利息1619.59元，二项合计73134.07元。
三、借款本金24288.86元从2015年5月21日起至清偿之日止按执行月利率（执行月利率为中国人民银行同期三至五年期贷款基准月利率上浮40%确定，每年年初1月1日调整一次）上浮50%计收利息，并按执行月利率（执行月利率为中国人民银行同期三至五年期贷款基准月利率上浮40%确定，每年年初1月1日调整一次）上浮50%计收复利；借款本金47225.62元从2015年5月21日起至清偿之日止按执行月利率（执行月利率为中国人民银行同期三至五年期贷款基准月利率上浮50%确定，每年年初1月1日调整一次）上浮50%计收利息，并按执行月利率（执行月利率为中国人民银行同期三至五年期贷款基准月利率上浮50%确定，每年年初1月1日调整一次）上浮50%计收复利，息随本清。
四、被告刘飞翔、谢华妹以登记在被告刘飞翔名下的位于XXXX住房（面积为122.13㎡、房权证为上房字第XX**号）对上述款项承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行就该抵押物拍卖、变卖的价款，在第一项、第二项判决义务及案件受理费�围内享有优先受偿权。
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上犹县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1628.35元，减半收取814.18元，由被告刘飞翔、谢华妹共同承担，限于判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
判决生效后，如未按期履行义务，申请执行的期间为两年。
审 判 员 李东香
二〇一六年七月二十九日
代理书记员 方绍利