山东省禹城市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）禹商初字第130号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹城市支行，地址：禹城市。
法定代表人李峰，行长。
委托代理人韩斌，禹城启航法律服务所法律工作者。
被告聂秀利，男，汉族，1965年6月12日出生，住禹城市。
被告王善亭，女，汉族，1963年4月8日出生，住址同上，系聂秀利之妻。
被告王洪滨，男，汉族，1965年2月25日出生，住禹城市。
被告刘祥芬，女，汉族，1967年12月16日出生，住址同上，系王洪滨之妻。
被告李涛，男，汉族，1982年9月8日出生，住禹城市。
被告郝丽娟，女，汉族，1984年11月14日出生，住址同上，系李涛之妻。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行诉被告聂秀利、王善亭、王洪滨、刘祥芬、李涛、郝丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2013年1月17日受理后，于2013年3月22日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行的委托代理人韩斌，被告聂秀利、王善亭、王洪滨、刘祥芬、李涛、郝丽娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年1月15日，被告聂秀利在原告处借款7万元，贷款期限12个月（自2012年1月15日起至2013年1月15日止），年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款。双方同时签订了小额联保借款合同。合同第十二条第（二）项约定：“乙方（聂秀利）违反借款合同或资信状况恶化或出现其他影响有损甲方（原告）债权的情况，甲方有权提前收回贷款”第十三条第（一）项约定：“乙方不按时归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。”被告王善亭作为聂秀利的妻子在贷款申请表上签字，并承诺为借款人提供连带责任保证。被告李涛、王洪滨与被告聂秀利作为同一联保小组的成员，签有小额贷款联保协议书，并对小组成员的贷款承担连带保证责任。
借款发放后，聂秀利未按借款合同还款多日，资信状况严重恶化，至今尚欠23947元及利息、罚息未还清。虽经原告多次催要，各被告一直未能履行还款责任。为保护原告的合法权利，特诉至贵院，请求贵院依法维护原告的权益，要求：1、判令被告聂秀利、王善亭偿还原告贷款本金23947元及利息、罚息直至还清为止。案件代理费2000元由被告承担。2、其他四被告依法承担连带保证责任。3、案件诉讼费及其他费用由被告承担。
被告聂秀利未在法定期间提交书面答辩状。
被告王善亭未在法定期间提交书面答辩状。
被告王洪滨未在法定期间提交书面答辩状。
被告刘祥芬未在法定期间提交书面答辩状。
被告李涛未在法定期间提交书面答辩状。
被告郝丽娟未在法定期间提交书面答辩状。
原告为证实其主张向法庭提交的证据（一）是2011年1月11日小额贷款联保协议书一份，上有被告聂秀利、王善亭、王洪滨、刘祥芬、李涛、郝丽娟的签名。证明聂秀利、王洪滨、李涛三人组成联保小组，对联保小组成员在2011年1月11日起至2013年1月11日这一期间内，在原告处借款承担最高额连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。证据（二）是2012年1月15日借款人为聂秀利的小额联保借款合同一份及中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据一份。证明被告聂秀利借款的事实，以及合同中关于加收罚息的约定。证据（三）是原告与被告聂秀利、王善亭之间签订的面谈告知书一份及贷款发放回执，日期2012年1月15日，告知书上有聂秀利、王善亭的签字及手印，回执上有聂秀利的签字及手印。证明原告在与被告聂秀利签订借款合同之前已将借款合同约定的还款义务、以及承担责任的范围告知了被告，并确认聂秀利已收到所贷款项以及放款存折由自己开立保管。证据（四）是申请人为聂秀利的农户联保小额贷款申请表，时间是2010年12月23日，有申请人聂秀利的亲笔签名及聂秀利的配偶王善亭的签名。证据（五）是中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表，证明聂秀利在原告处借款分期应还的数额及应还款的总数额。提交本金及利息流水台账各一份（4页），证明被告方现欠原告方的钱数。截止2013年3月15日，本金已还46053.27元，利息已还7475.75元，本金尚欠23946.73元，利息尚欠2996.77元，罚息尚欠959.04元。截止到2013年3月15日共欠本金、利息、罚息27902.54元。证据（六）是原告交纳的代理费收据一份，证明原告花费的律师代理费用2000元。
经审理本院认定，2011年1月11日，被告聂秀利、王洪滨、李涛作为同一联保小组成员与原告禹城邮储银行签订小额联保协议书。各自承诺对小组成员的贷款承担连带保证责任。2012年1月15日被告聂秀利与原告签订小额联保借款合同，约定被告聂秀利在原告处借款7万元，贷款期限12个月（自2012年1月15日起至2013年1月15日止），年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款。第十三条第（一）项约定：借款人不按时归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告王善亭作为聂秀利的妻子在贷款申请表上签字，并承诺为借款人提供连带责任保证。
借款发放后，截止2013年3月15日，被告聂秀利已还本金46053.27元，利息7475.75元，本金尚欠23946.73元，利息尚欠2996.77元，罚息尚欠959.04元。原告于2013年1月17日诉来本院，要求：1、判令被告聂秀利、王善亭偿还原告贷款本金23947元及利息、罚息直至还清为止。案件代理费2000元由被告承担。2、其他四被告依法承担连带保证责任。3、案件诉讼费及其他费用由被告承担。本案审理中，原告撤销对被告刘祥芬、郝丽娟诉讼。
以上事实，有原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行提供的证据及庭审笔录在卷佐证。
本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行与被告聂秀利签订的小额联保借款合同及与各被告签订的小额贷款联保协议书合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定要求被告偿还借款，事实清楚，证据充分，应予支持。因原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行与被告聂秀利在借款合同上约定的借款利息为年利率15.84%，故原告要求被告支付约定利息的请求予以支持。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行与被告聂秀利在借款合同上约定借款人不按时归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，借款人不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。因合同约定被告违约，原告有权对被告收取罚息，因此，对原告要求被告陈先军支付约定罚息的请求，本院予以支持。被告王洪滨、李涛作为联保小组的成员为被告聂秀利的借款担保，并与原告签订了联保协议书，被告王善亭亦自愿为被告聂秀利的借款承担连带保证责任。故被告王善亭、王洪滨、李涛应对被告聂秀利的借款及利息、罚息按照合同的约定承担连带保证责任。原告撤销对被告刘祥芬、郝丽娟的诉讼，本院依法予以准许。关于原告的代理费2000元，虽然有合同约定，但是原告提交的是非正式票据，不予支持。被告王洪滨、李涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，不影响本院在查明事实的基础上，公正裁决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告聂秀利偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行的借款本金23947元及利息。（2013年3月15日前的利息数额为2996.77元，此后的利息自2013年3月15日起，按双方约定的年利率15.84%计算至本判决履行完毕之日止）。
二、被告聂秀利偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司禹城市支行的借款本金23947元的罚息（2013年3月15日前的罚息数额为959.04元，此后的罚息自2013年3月15日起，按双方约定的利息年利率15.84%加收50%的罚息计算至本判决履行完毕之日止）。
三、被告王善亭、王洪滨、李涛对上述两项判决承担连带清偿责任。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
上述款项于本判决生效后三日内履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十五条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费449元，由原告承担49元，由被告聂秀利承担400元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。
审 判 长 刘东兴
审 判 员 冷继胜
人民陪审员 张 琨
二〇一三年五月八日
书 记 员 杨先文