广东省深圳市南山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0305刑初755号
公诉机关广东省深圳市南山区人民检察院。
被告人林某甲，户籍地广东省深圳市福田区，原深圳平安银行振华支行行长助理、零售部负责人，住深圳市福田区。因本案于2015年9月25日被抓获，次日被刑事拘留，2015年10月28日经深圳市南山区人民检察院批准被逮捕，现羁押于深圳市南山区看守所。
辩护人朱逸聪，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。
被告人周某，户籍所在地湖南省湘乡市，在深圳无固定工作、固定住址。因本案于2015年10月31日被抓获，同日被刑事拘留，2015年11月25日经深圳市南山区人民检察院批准被逮捕，现羁押于深圳市南山区看守所。
被告人詹某，户籍所在地广东省深圳市龙岗区，个体工商户，住广东省深圳市福田区。因本案于2015年10月28日被抓获，次日被刑事拘留，2015年11月25日经深圳市南山区人民检察院批准被逮捕，现羁押于深圳市南山区看守所。
被告人唐某，户籍所在地湖南省益阳市赫山区，个体工商户，住深圳市龙岗区。因本案于2015年10月17日被抓获，次日被刑事拘留，2015年11月25日经深圳市南山区人民检察院批准被逮捕，现羁押于深圳市南山区看守所。
辩护人刘石明，广东君一律师事务所律师。
被告人李某，户籍所在地广东省河源市龙川县，个体工商户，住深圳市龙岗区。因本案于2015年10月22日被抓获，次日被刑事拘留，2015年11月25日经深圳市南山区人民检察院批准被逮捕，2016年6月1日经南山区人民检察院决定对其取保候审。
辩护人黄国景，广东深兴律师事务所律师。
深圳市南山区人民检察院以深南检刑诉〔2016〕717号起诉书指控被告人林某甲、周某、詹某、唐某、李某犯骗取贷款罪，于2016年6月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市南山区人民检察院指派检察员刘志华出庭支持公诉，被告人林某甲及其辩护人朱逸聪、被告人周某、詹某、被告人唐某及其辩护人刘石明、被告人李某及其辩护人黄国景到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
经审理查明：2013年底至2014年5月期间，时任平安银行振华支行零售部负责人的被告人林某甲伙同王凯立（在逃）明知“客户”被告人周某、詹某、唐某、李某、王才军（被不起诉）等并不具备申请贷款资质的情况下，虚构周某、詹某、唐某、李某、王才军等系深圳市明香茶叶市场经营户，伪造虚假的营业执照、银行流水、租赁合同及水电费收据等材料，教唆“客户”欺骗平安银行面签人员，向平安银行申请“贷贷平安”商务卡业务，骗取贷款，并收取高额的好处费，从中非法获利。
被告人周某于2013年10月份，曾跟随王凯立做贷款业务，利用QQ推广平安银行贷贷卡贷款业务，2013年底，因自身偿还债务的需要向王凯立提出申请办理贷款。周某明知自己并不具备申请贷款的资质，为骗取贷款，明知林某甲、王凯立为自己准备的贷款证明材料为虚假材料的情况下，仍亲自签名确认并递交给平安银行贷款审核部门审核，2014年1月初，周某成功骗取平安银行贷款50万元，共计使用贷款本金人民币50万元，支付王凯立的好处费13万元。截止2015年10月27日，周某尚有本金50万元、利息（含罚金）195992.83元未归还。
被告人詹某于2013年底因偿还债务的需要，找到同学林某甲请求办理贷款，林某甲得知詹某征信不良，便让詹某找人代为出面办理贷款，詹某后找到大学同学庄某出面办理贷款。在林某甲的指导下，詹某带着庄某去办理了明香茶叶城营业执照以及平安银行贷贷卡，庄文杰向平安银行递交了营业执照、银行流水等相关虚假材料，成功骗取了银行贷款，后庄某将贷款发放的平安卡以及密码转给詹某。2014年1月份，詹某在贷款已经发放的情况下欺骗庄某贷款申请未成功，后将贷款自用，共计使用贷款本金人民币50万元，支付林某甲的好处费5万元。截止2015年10月27日，詹某尚有本金50万元、利息（含罚金）154400.12元未归还。
被告人唐某于2013年底因资金周转需要，经人介绍认识了王凯立，向王凯立提出申请办理贷款。王凯立表示只需提供身份证即可办理贷款，但必须支付贷款总额40%的佣金。王凯立等伪造了唐某的建设银行流水、明香商业广场的租赁合同、收款收据等虚假证明材料并由林某甲交到唐某手中让其签名确认。唐某明知自己并不具备申请贷款的资质及王凯立为自己准备的贷款证明材料为虚假材料的情况下，仍亲自签名确认并递交给平安银行贷款审核部门审核。2014年3月初，唐某成功骗取贷款50万元，共使用贷款本金人民币48万元，支付王凯立好处费20万元。截止2015年10月27日，唐某尚有本金48万元、利息（含罚金）203706.3元未归还。
被告人李某于2013年下半年因资金周转需要，经人介绍认识了王凯立，向王凯立提出申请办理贷款，王凯立表示只需提供身份证即可办理贷款，但必须支付高额佣金。王凯立等人伪造了李某建设银行流水、明香商业广场的租赁合同、收款收据等虚假证明材料，并由林某甲带李某到平安银行进行面签。李某明知自己并不具备申请贷款的资质及王凯立为自己准备的贷款证明材料为虚假材料的情况下，仍亲自签名确认并递交给平安银行贷款审核部门审核。2014年4月初，李某成功骗取贷款50万元，共计使用贷款本金人民币50万元，支付王凯立好处费22万元。截止2015年10月27日，李某尚有本金50万元、利息（含罚金）175564.51元未归还。
2016年5月，李某归还了本金50万元，并与平安银行签署了利息还款协议，取得了银行的谅解。
上述事实被告人林某甲、周某、詹某、唐某、李某在庭审过程中亦无异议，并有刑事控告书（平安银行股份有限公司深圳分行刑事控告），证明（平安银行股份有限公司深圳分行出具），贷款记录汇总表，受案登记表、立案决定书，王才军申请贷款材料，王才军工商登记申请材料，王才军的银行卡实际开户流水，钟某的银行卡实际开户流水，扣押王才军的身份证及银行卡，唐某申请贷款材料，孟宏胜申请贷款材料，周某申请贷款材料，庄某申请贷款材料，李某申请贷款材料，证明（深圳市明香商业广场有限公司出具），刑事谅解书，催收记录，“贷贷平安”贷款业务介绍，情况说明，抓获经过，到案经过，被告人户籍信息及指纹卡，平安银行对李某及王才军谅解书，王才军、林某乙、钟某、陈某、周某、詹某、庄某、唐某、孟宏胜、李某辨认笔录，鉴定意见书，林某甲、王才军等人贷款面签资料，林某甲、王才军等人贷款面签截图，证人林某乙、钟某、陈某、庄某、林某丙、卢某、林某丁证言，孟宏胜供述材料，被告人林某甲、周某、詹某、唐某、李某的供述与辩解等业经查证属实的证据证实，足以认定。
公诉机关认为，被告人林某甲、周某、詹某、唐某、李某无视国法，以欺骗手段取得银行贷款，其行为均已构成骗取贷款罪，提请法院依法判处。建议对被告人林某甲判处二年以下有期徒刑，并处罚金；对被告人周某判处一年二个月左右有期徒刑，并处罚金；对被告人詹某判处一年左右有期徒刑，并处罚金；对被告人唐某判处一年以下有期徒刑，并处罚金；对被告人李某判处五个月拘役，并处罚金。
被告人林某甲表示认罪，但其辩称：其有参与但是其认为自己参与没有那么多，对起诉书指控其参与了被告人周某、李某、唐某涉嫌骗取贷款的行为，其并没有参与。银行本身是一个专业性很强的机构，其和那些客户只是见了短短几分钟的时候，其根本不可能教唆客户去骗取贷款的事实，都是王凯立教他们的。其没有去为他们准备什么资料。他们的口供里也有明确这样说。其在案发前案发后均没有收到过周某、唐某、李某的好处费，其也没有向他们索取过好处费，所以不存在起诉书所指控的其帮助他们骗取贷款收取好处费的事。其没有收取过周某、唐某、李某的好处费。整个犯罪事实里有且只有林某乙（平安银行经办客户经理）帮助他们才能骗取到贷款，其没有参与那么多。
被告人周某表示认罪，但其辩称：不是其向王凯立提出申请贷款，而是王凯立自身需要向银行贷款，和其协商后以其的名字去贷款，贷款批准后由王凯立进行偿还，承诺会给其好处费17万元，后期其有拿到这17万元。这个证据从其的银行转帐记录可以看到。其用手机银行转帐32万，还有1万打入王凯立建设银行，共计33万左右可以证实其的供述。在其获取第一次贷款后，有归还本金及利息行为，这些行为是林某甲和王凯立操作。
被告人詹某表示认罪，但其辩称：其当时认为申请贷款是合法程序，其没想过是骗取贷款。贷款成功后其给了林某甲5万元是给林某甲朋友的。因为其是以林某甲朋友的铺面去申请的贷款，林某甲说是其朋友转让店面的费用。
被告人林某甲的辩护人发表辩护意见称：一、被告人林某甲有强烈认罪意愿，起诉书中指控被告人林某甲的犯罪事实是全事实、全流程的，在此基础上作出量刑建议。针对林某甲的部分指控是证据不足，事实不清的，林某甲对起诉书中的犯罪事实更多的是起转介的作用。
被告人唐某的辩护人发表辩护意见称：1、唐某的犯罪主观恶性比较小，犯罪并不是唐某提出的，只是资金周转不灵才听了中介的说法，其所获得的贷款都是用于企业运转当中；2、本案中被告人唐某所起作用较小，本案的操作及材料的提供都是在银行的工作人员掌握之中，获得相应的贷款也是由银行人员提供相关的资料才能拿到；3、受害单位平安银行在本案中存在严重过错；4、被告人唐某没有前科劣迹，本次属初犯；5、被告人自愿认罪，到案后如实供述，认罪态度好；6、被告人贷款的初衷是因为企业经营困难，被告人有两个小孩、老人需要照顾；综上，希望法庭对被告人从轻处罚。
被告人李某的辩护人发表辩护意见称：一、对公诉机关指控被告人李某骗取贷款罪的定性不持异议；二、辩护人认为李某在开始时因为轻信王凯立的谎言，其一开始并不知情王凯立是通过什么手段可以帮助自己获取贷款。李某在过程中并没有参与伪造贷款所需的证明材料，只是在最后配合到银行递交材料审核并且签名确认。案发前李某还主动向银行归还过本金利息，其主观恶性较小、社会危害性较小；三、被告人具有如下从轻或者减轻的情节：1、李某在案发后已向银行归还本金人民币50万元，并且与银行签署了利息还款协议，取得了银行的谅解；2、被告人没有前科劣迹，是初犯、偶犯，并且在归案后如实供述自己的罪行。综上，希望法庭对被告人酌情予以从轻或减轻处罚。
本院认为，被告人林某甲、周某、詹某、唐某、李某以欺诈手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人林某甲参与本案犯罪事实，不仅有林某乙、钟某、陈某等多位证人的证实，同案被告人亦有指认，足以认定，对相关辩称不予采信。被告人林某甲在骗取贷款中起帮助作用，且无明显获利，量刑时予以考虑。案发后，被告人李某归还了银行本金，并取得了银行的谅解，依法予以从轻处罚。五被告人均当庭自愿认罪，依法予以从轻处罚。本院认为被告人李某犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，对其宣告缓刑对所居住社区无重大不良影响，决定对其适用缓刑。综合本案犯罪数额、性质、手段等事实情节及公诉机关的量刑建议，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第七十二条第一、三款、第七十二条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告人林某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月25日起执行至2016年11月24日止。罚金自本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
二、被告人周某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月31日起执行至2016年10月30日止。罚金自本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
三、被告人詹某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月28日起执行至2016年9月27日止。罚金自本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
四、被告人唐某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月17日起执行至2016年9月16日止。罚金自本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
五、被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算;罚金自本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张国辉
人民陪审员 武智慧
人民陪审员 雷新凤
二〇一六年八月十一日
书 记 员 石银芳