呼和浩特市托克托县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）托民初字第337号
原告常喜旺，男，1969年9月28日出生，汉族，
农民，住土左旗。
被告安华农业保险股份有限公司托克托县营销服务部。住所地：托克托县。
原告常喜旺与被告安华农业保险股份有限公司托克托县营销服务部（以下简称安华公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵军、被告安华公司的委托代理人张磊到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告常喜旺诉称：原告自有大车一辆，一直从事货物运输。2013年7月24日22时许，原告雇佣的司机刘文涛驾驶原告所有的上述货车沿呼大线由南向北行使，行至该路40KM处与前方同方向行使的李红驾驶的冀AXXX**重型半挂牵引冀AXX**重型罐式半挂车发生追尾碰撞，造成刘文涛受伤，双方车辆不同程度受损的交通事故。事故发生后，经托县交警大队现场勘查、调查后认定，刘文涛负事故全部责任。因原告雇佣的司机为合格的驾驶员，车辆为符合营运条件的车辆，且原告又在被告处投保了合法有效的机动车强制责任保险、第三者责任险、车辆损失险、司乘人员险等各种保险。事故发生后，原告当即向被告报了案，被告方也派人出了现场，对现场进行了拍照、勘验，并对原告的车辆损失进行了定损，车损为47220元。此外，原告因事故处理支出了施救费5500元。原告雇佣司机刘文涛治疗支出医疗费14000多元，评残后各项损失合计11万多元，已全部由原告赔付。对上述各项损失，按现行法律规定，应由对方车辆保险公司在强制责任保险限额内赔偿原告车辆损失200元、原告为受伤司机支付医疗费的10%、残疾赔偿金11000元。余款由被告按与原告所订保险合同进行赔偿。为方便快捷处理事故的赔偿事宜，原告愿转让对对方车辆保险公司的追偿权于被告，要求被告对对方车辆保险公司应承担的赔偿款项一并予以赔付。为此，原告整理各种材料向被告理赔，但被告方借口车辆超载而口头答复不予赔付。
鉴于被告不履行合同的赔付义务，原告只好按照双方合同的约定，向人民法院提起诉讼，请求依法判令：一、被告履行保险公司赔付义务，赔偿原告车辆损失47220元，施救费5500元，原告为司机刘文涛赔付的医疗费14254.76元、残疾赔偿金46300元（23150元／年＊10年＊10%）、误工费35165元（按交通运输业年收入53723元，共7个月零26天计算）、住院伙食补助费720元（40元／天＊18天）、营养费720元（40元／天＊18天）、护理费1648.80元（91.6元／天＊18天）、精神抚慰金3000元、二次手术费15000元，共计169528.56元；二、被告承担本案诉讼费用。
被告安华公司辩称：与原告具有保险合同关系，但原告驾驶车辆超载，所以按保险合同法属于免赔的范围。依照保险法第五十二条、最高院关于保险法解释（二）第十条、道交法第48条的规定，机动车载物应当符合载重量。总之，原告驾驶车辆超载，保险公司不予赔付。诉讼费不属于理赔范围。
原告为证明其主张，向本院提供以下证据：
1、《事故认定书》一份，拟证明原告所有的蒙AXXX**挂蒙AXX**大货车与冀AXXX**牵引冀AXX**重型半挂车于2013年7月24日在呼大线40KM处追尾相撞，原告方承担事故全部责任。
2、保单四份，拟证明原告所有的蒙AXXX**挂蒙AXX**大货车在安华公司投保交强险及第三者责任险、车辆损失险的事实。
3、行驶证两份、买卖协议一份，拟证明原告为蒙AXXX**挂蒙AXX**大货车的实际车主。
4、诊断书一份，拟证明因车辆发生事故，原告雇佣司机刘文涛左髌骨骨折受伤的事实。
5、医疗票据9张、费用清单3张，拟证明刘文涛治疗支出医疗费14254.76元。
6、病例一份（共18页），拟证明原告司机在托县医院住院治疗的相关事实。
7、鉴定委托书、司法鉴定书各一份，拟证明刘文涛损伤构成十级伤残，二次手术费用需1.5万元。
8、协议书一份、收条一张，拟证明原告已赔付了刘文涛各项费用共计116807元。
9、定损单2张、照片六张，拟证明原告车辆因事故造成损失47220元。
10、发票55张，拟证明原告支出车辆施救费5500元。
11、身份证复印件、驾驶证复印件、体检表、继续教育表各一份，拟证明原告雇佣司机是合格的驾驶员。
12、运输证二份，拟证明原告车辆具有合法营运手续。
被告为证明其主张，向本院提供以下证据：
保险条款一份，拟证明依照《机动车损失保险条款》第八条第五项、第九项，《机动车车上人员责任险条款》第七条第四项第一款、第八条第四项、第九条第一、二项的约定，保险人对于原告车辆超载，属于被保险合同免赔范围，检验、鉴定、诉讼费、精神抚慰金，不属于保险合同赔偿范围。
经庭审举证、质证，被告对原告所举的第1、2、4、5、6、7、8组证据的真实性予以认可，因以上证据形式、内容合法，且与本案具有关联性，本院予以认证采信。对原告所举的第3组证据，被告因该证据为复印件不认可其真实性，庭后原告向本院提交《购车协议》原件，且《机动车商业保险单》（正本）中已明确记载“被保险人常喜旺”、“行驶证车主张九悦，未过户”，证明被告对于原告常喜旺为蒙AXXX**挂蒙AXX**大货车实际车主的事实知晓并同意为其保险，因该证据形式内容合法，与本案具有关联性，本院予以认证采信。对原告所举的第9、10组证据，被告不予认可，因该组证据不能有效证明原告车辆的损失及施救情况，本院不予认证。对原告所举的第11、12组证据，被告虽不予认可，但该组证据与其他证据能够相互印证，与本案具有关联性，本院予以认证。对被告所举的证据，原告认可其真实性，本院对其真实性予以确认。
根据本院认证的证据，综合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：原告常喜旺在被告安华农业保险股份有限公司托克托县营销服务部为其所有的蒙A**货车购买了机动车交通事故责任强制保险、车辆损失险（212500元）、第三者责任险（300000元）、驾驶人员险（100000元／座＊1座）和基本险不计免赔特约险；为其所有的蒙AXX**挂车购买了交通事故责任强制保险、第三者责任险和基本险不计免赔特约险。保险期间自2012年11月20日至2013年11月19日止。
2013年7月24日22时许，原告雇佣的司机刘文涛（案外人）驾驶原告所有的货车沿呼大线由南向北行使，行至该路40KM处与前方同方向行使的李红（案外人）驾驶的冀AXXX**重型半挂牵引冀AXX**重型罐式半挂车发生追尾碰撞，造成刘文涛受伤，双方车辆不同程度受损的交通是事故。2013年8月6日，呼和浩特市公安局交通管理支队托克托县大队作出公交认字（2013）第0151号道路交通事故认定书，认定刘文涛承担此次事故全部责任。
刘文涛因本次交通事故造成左髌骨骨折，在托克托县医院住院治疗18天，治疗支出医疗费14254.76元；同时，刘文涛的损伤经呼和浩特市第一医院司法鉴定所鉴定，作出呼一医司法鉴定所（2014）临鉴字第372号司法鉴定意见书，认定刘文涛左髌骨骨折至左下肢功能丧失10%，为X级伤残；二次手术费用约1.5万元。原告已赔付刘文涛医疗费、残疾赔偿金、误工费、住院伙食补助费、营养费、护理费、精神抚慰金各项费用共计116807元。事故发生后，被告以原告车辆发生交通事故时超载为由拒绝赔付原告各项损失，故原告向本院提起诉讼。
本院认为，本案原、被告签订的保险合同系双方的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行其相应义务。本案因履行保险合同产生纠纷，争议焦点在于原被告订立保险合同时，被告是否向原告送达保险合同条款以及被告对保险合同条款中有关超载的免责条款是否向原告进行提示和明确告知。原告主张与被告签订保险合同时，被告并未向其送达保险合同条款，也未对免责条款尽到明确说明义务，因此免责条款对原告不产生法律效力。《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。根据该规定，被告应对其向原告送达了保险条款承担举证责任，而本案中被告未向本院提交任何证据证实已向原告送达了保险条款，故被告应对此承担举证不能的法律后果。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告向原告提供的保险单中，虽有向被保险人提示阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务的相关内容，但该保单未经原告签名确认。被告也未能提供证据证明其已向原告履行明确说明义务，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”，因此，被告应对此承担举证不能的法律后果。综上，被告主张的免责条款对原告不产生效力，被告以原告车辆超载为由拒赔缺乏事实和法律依据，被告应依照保险合同约定承担保险责任。
另，原告主张被告对对方车辆保险公司应承担的赔付款项一并予以赔付，因原告向对方车辆保险公司的赔偿请求与本案诉请分属两个不同的法律关系，本院对原告的该项请求不予支持，原告可另行提起诉讼主张权利。因原告所有车辆承担事故全部责任，根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条第（四）项“被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；……。”之规定，原告请求被告赔偿的以上款项中应扣减相应金额。因此，原告主张被告赔偿医疗费13254.76元（14254.76元-1000元）、残疾赔偿金35300元（46300元-11000元）、误工费35165元、住院伙食补助费720元、营养费720元、护理费1648.80元、二次手术费15000元、精神抚慰金3000元，以上费用共计104808.56元，属于驾驶人员险赔偿范围，但超出该险种的责任限额100000元，超出部分本院不予支持。对原告提出的财产损失请求，因欠缺有效证据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告安华农业保险股份有限公司托克托县营销服务
部于本判决生效之日起3日内在驾驶人员险范围内支付原告常喜旺保险金100000元。
二、驳回原告常喜旺其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元（原告已预交2630元）由被告安
华农业保险股份有限公司托克托县营销服务部负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。
审判长 郝麟书
审判员 白英俊
审判员 张 婧
二〇一四年八月十二日
书记员 董颖睿