内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乌前民初字第2725号
原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区巴彦淖尔市乌拉特前旗乌拉山镇振兴大街信用联社楼。
法定代表人李振亮，董事长。
委托代理人段举正，男，1983年1月1日出生，汉族，内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司苏独仑支行副行长，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市乌拉特前旗。
委托代理人韩雨宽，男，1971年7月4日出生，汉族，内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司不良资产管理部部长，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市乌拉特前旗。
被告王晓娥，女，1983年5月10日出生，汉族，农民，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市乌拉特前旗。
被告赵华，男，1957年11月22日出生，汉族，农民，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市乌拉特前旗。
被告刘喜生，男，1971年1月13日出生，汉族，农民，现住址同上。
原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司（乌拉特农商银行）诉被告王晓娥、赵华、刘喜生金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月2日受理。2015年9月6日，因本案案情复杂，不适合简易程序审理，本院作出（2015）乌前民初字第2725号民事裁定书，本案转入普通程序审理。2015年9月17日，依法由代理审判员张国强、杜波，人民陪审员武志强组成合议庭公开开庭进行了审理。原告乌拉特农商银行的委托代理人段举正、韩雨宽，被告王晓娥、赵华、刘喜生均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告乌拉特农商银行诉称：被告王晓娥与丈夫赵某某（已故）于2013年3月7日向原告乌拉特农商银行借款50000元，借款期限从2013年3月7日至2014年3月1日。同时由任建勇及被告赵华、刘喜生作为联保小组成员与被告共同办理了农户联保贷款手续。后被告王晓娥于2013年6月21日偿还原告借款本金100元。该笔贷款于2014年3月1日到期后，经原告多次实地催收，被告还款意愿差。为了维护我行的合法权益不受侵犯，故原告诉至法院，1、要求被告王晓娥偿还乌拉特农商银行借款本金49900元及利息（利息从2013年6月22日起按月利息10.47‰计算至2014年3月1日，从2014年3月2日起按照约定的利息及罚息计算至还清欠款本金之日止。）；2、要求被告赵华、刘喜生承担本案的连带保证责任；3、本案的所有诉讼费由三被告承担。
被告王晓娥辩称，认可赵某某向原告借款50000元，原告所讲的借款利率及借款期限认可，我不愿意偿还该笔借款。我现在也没有钱，我没有签字。而且赵某某向原告借款时候我不清楚，赵某某向原告借款后用于赌博输掉了。我不认可给原告偿还了100元，而且是什么时候偿还了这100元我也不清楚。
被告赵华辩称，原告所讲的属实。我不清楚承担保证责任，赵某某向原告借款我也不清楚，我只是去签了字，我不愿意承担连带保证责任。
被告刘喜生辩称，原告所讲的借款是事实，我认可。我要求法院依据法律判决。
原告乌拉特农商银行为证明自己的主张，向本院提供了以下证据材料：
1、设立联保小组申请书及承诺书一份，联保小组成员借款申请及审批表一份，农户联保贷款合同一份。证明赵某某于2013年3月7日向原告借款50000元，借款期限是2013年3月7日至2014年3月1日，借款月利率为10.47‰，由任建勇及被告赵华、刘喜生提供连带责任担保；
2、交易流水单一份。证明原告在2013年3月7日已将借款本金50000元足额打入赵某某的账户中；
以上证据经被告质证，被告王晓娥对1号证据认可，认为借款合同中赵某某的签名系赵某某本人所签，对2号证据不清楚；被告赵华、刘喜生对1号证据均认可，认为该证据中其签字均系本人所签，赵某某的签名也系赵某某本人所签，对2号证据均不清楚；
上述证据经本院审核认为，1号证据均为赵某某向原告借款以及赵某某、任建勇与被告赵华、刘喜生互相联保所办理的相关手续，并有被告的签名，客观、真实，本院予以采信。2号证系原告向赵某某发放借款的相关手续，客观、真实，本院也予以采信。
被告王晓娥为证明自己的主张，向本院提供了刘永军等十一人的证明原件一份，证明赵某某在2012年至2013年期间将借款用于赌博。
以上证据经原、被告双方质证，原告乌拉特农商银行不认可，被告赵华、刘喜生均认可。
上述证据经本院审核认为，该证据中的刘永军等十一名证明人未到庭接受法庭询问且原告对该证据不认可，故本院不予采信。
被告赵华、刘喜生均未向本院提供证据材料。
通过当事人举证、质证，法庭认证及当事人当庭陈述，本院查明事实如下，2013年3月7日被告王晓娥的丈夫赵某某向原告借款50000元，并且赵某某与任建勇及被告赵华、刘喜生共同签订设立联保小组申请书及承诺书。赵某某与任建勇及被告赵华、刘喜生与乌拉特前旗农村信用合作联社苏独仑信用社签订了农户联保贷款合同，其中合同：“第一条从2011年6月28日起至2014年6月27日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷款限额人民币（大写）伍万元内分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2014年6月27日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款按季（月）结算，结息日为每季末的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。……第四条作为保证人的联保小组成员的权利义务（保证条款）（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；（二）保证期间为每一笔自借款之日起至借款到期后二年；（三）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用……第六条违约责任（一）借款人违约责任1、不按期归还借款本金，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）；或按（日利率或月利率或年利率）计收利息。（遇利率政策调整，按人民银行规定执行）……”。赵某某于2013年3月7日向原告办理借款借据，借款本金50000元，还款期限为2014年3月1日，借款期限利率按月息10.47‰，逾期后加收50%罚息，即逾期后利息为15.705‰。赵某某向原告借款50000元后，其向原告已偿还借款本金100元，利息已偿还至2013年6月21日。2013年7月4日，赵某某因车祸去世。该笔借款剩余借款本金49900元及2013年6月21日之后的利息未偿还。
另查明，原告乌拉特农商银行起诉时将另一担保人任建勇也列为了本案被告，2015年9月6日，原告乌拉特农商银行向本院提出要求撤回对任建勇起诉的申请，本院已准予。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，赵某某与任建勇及被告赵华、刘喜生和原告方签订农户联保贷款合同，赵某某在借款借据上签字，原、被告之间已形成借款合同关系。赵某某向原告借款到期后，未按期完全履行返还借款本金及利息的义务，应承担本案违约责任。该笔借款系赵某某与被告王晓娥婚姻关系存续期间的债务，应为赵某某与被告王晓娥夫妻共同债务。被告王晓娥辩称，赵某某将该笔借款赌博输了。但其所提供的证据不足以证明其所主张的理由，故本院对其该辩称理由不予采纳。赵某某已去世，该笔借款所欠的本金及利息应由被告王晓娥偿还。赵某某与被告赵华、刘喜生作为同一联保小组成员，在一定期限和款数内，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，被告赵华、刘喜生应对被告王晓娥偿还原告借款本金及利息承担连带责任保证，其承担保证责任履行保证义务后可向主债务人王晓娥追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告王晓娥于本判决生效后十五日内偿还原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司借款本金49900元及利息（从2013年6月22日起，按月利率10.47‰计算至2014年3月1日，从2014年3月2日起，按月利率15.705‰计算至付清全部借款本金为止）；
二、被告赵华、刘喜生对上述给付内容承担连带责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1048元，减半收取524元，由被告王晓娥、赵华、刘喜生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。
审 判 长 张国强
代理审判员 杜 波
人民陪审员 武志强
二〇一五年十月十九日
书 记 员 刘百川
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。