河南省长葛市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫1082民初47号
原告：闫琼，女，1981年5月11日生，汉族，住长葛市。
原告：刘梦祎，女，2001年1月13日生，汉族，住长葛市。
原告：刘成荫，男，2007年8月7日生，汉族，住长葛市。
原告：刘保森，男，1945年10月12日生，汉族，住长葛市。
原告：刘桂英，女，1949年8月30日生，汉族，住长葛市。
以上五原告的共同委托代理人马永峰、高金涛，河南葛天律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司，住所地：许昌市议台路19号。
法定代表人：赵国志，任公司总经理。
委托代理人：赵刚，河南良善律师事务所律师。
委托代理人：潘全勇，河南良善律师事务所实习律师。
第三人：长葛市鑫源中学，住所地：长葛市官亭乡秋庄村。
法定代表人：郑占平，任该校校长。
原告闫琼、刘梦祎、刘成荫、刘保森、刘桂英因与被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司（以下简称许昌人财保险公司）、第三人长葛市鑫源中学（以下简称鑫源中学）保险纠纷一案，于2018年1月3日本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告闫琼及原告闫琼、刘梦祎、刘成荫、刘保森、刘桂英的共同委托代理人马永峰，被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司的委托代理人赵刚、潘全勇到庭参加了诉讼。第三人长葛市鑫源中学经本院传票合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。
原告闫琼、刘梦祎、刘成荫、刘保森、刘桂英向本院提出诉讼请求：1、请求被告支付原告医疗费、丧葬费、死亡赔偿金等保险理赔金共计40万元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告亲属刘书勇系第三人鑫源中学的工作人员，2016年2月18日刘书勇因故死亡，经许昌市人力资源和社会保障局认定为工伤。第三人长葛市鑫源中学为其教职员工投保有教职员工校方责任险，保险期间自2015年9月1日起至2016年8月31日止。被告作为教职员工责任险的承保人应当依法承担相应的理赔责任。因与被告协商无果，特向法院提起诉讼。
许昌人财保险公司辩称，1、请求法院依法驳回原告诉请，保险公司不应该承担赔偿责任。原告诉请受害人的病情属于死于心源性猝死，××，发病于人的心脏，发病前多数人对本病不知情，××不在保险范围内。因此保险公司不应承担赔付责任。2、诉讼费等费用保险公司不应承担。
第三人鑫源中学述称：学校一直坚持为老师和学生买保险，学校给刘书勇老师入的有教职员工保险，保险公司应该赔偿原告。
经审理查明，刘书勇生前系第三人长葛市鑫源中学教师，任校长。2015年8月31日，案外人长葛市官亭乡中心学校所属教师员工共计329人在被告公司投保了“教职员工校（园）方责任保险”，被告分公司向中心学校出具保险单（抄件）一份，保单号为ＰＺＤＧ201541100000000040.保险单上载明：鉴于投保人已向本保险人投保教职员工校（园）方责任保险，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照《教职员工校（园）方责任保险》的约定承担保险责任，特立本保险单为凭。单位名称：长葛市官亭乡中心学校，工作人数：329，保障内容伤亡责任限额，每人责任限额￥400000.00元，医疗费用责任限额为4万元，人数329，累计131600000.00。保险费￥16450元，保险期限12个月，自2015年9月1日零时起至2016年8月31日二十四时止。保险合同争议解决方式为诉讼。刘书勇系投保人的工作人员之一,其名字列入329名工作人员名单内。2015年9月26日，长葛市官亭乡鑫源中学向被告公司缴纳教职员工校（园）方责任保险费用2900元。被告保险公司没有告知投保人有关保险条款的具体内容，亦未将庭审中提交的保险条款送达给投保人，投保人亦未在投保单上作出声明和签名（盖章）。2016年2月18日，投保人单位员工刘书勇因突发疾病死亡，2016年12月8日，经许昌市人力资源和社会保障局豫（许）工伤认字[2016]707号河南省许昌市认定工伤决定书认定该伤亡为工伤，现该决定书已生效。原告方向被告索赔未果，诉至本院。
另查明，涉案保险合同由保险条款、投保单、保险单及批单组成。投保单上载明：尊敬的投保人：在您填写本投保单前请先详细阅读《中国人民财产保险股份有限公司教职员工校（园）方责任保险条款》，阅读条款时请您特别注意条款中的保险责任、责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理等内容并听取保险人就条款（包括前述特别注意的内容）所作的说明。1、被保险人名称；2、被保险人员工总数；3、过去三年是否投保过与校方责任相关的保险；4、是否按照《工伤保险条例》参加工伤保险;5、学校是否拥有专职医疗人员；6、学校与最近的医院的距离；7、劳动合同中校方对其教职员工伤、××等规定的赔偿原则及限额；8、其他需要特别说明的情况；9、责任限额/免赔额；10、保险期间；11、保险费支付日期；保险合同争议解决方式选择；13、特别约定等。投保单尾部附有特别声明，并附有投保人签名/签章等。案涉保险合同的投保单上没有投保人签名或签章。
又查明，《教职员工校（园）方责任保险》条款第三条约定，保险期间内，保险单载明的被保险人的教职员工由于下列原因遭受人身伤亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本合同约定负责赔偿：第十二条规定，本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。第十三条约定，保险人依本保险条款第十七条取得的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。保险人在保险合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。第十七条约定，关于投保人的义务规定，投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人就教职员工情况以及被保险人的其他有关情况提出的询问，并如实填写保单和提供教职员工人员名单。投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险条款被告公司没有向投保人予以提示说明，亦没有将保险条款交付给投保人。
再查明，闫琼系刘书勇的配偶，刘梦祎、刘成荫系刘书勇的子女，刘保森系刘书勇的父亲，刘桂英系刘书勇的母亲。
以上事实有原告提交的户口本、结婚证、行政判决书、工伤认定决定书、保险发票、保险单，被告提交的投保单、保险条款等证据以及双方当事人的陈述在卷佐证，足以认定。
本院认为，被告保险公司承保官亭中心学校教职员工校园方责任保险（保费16450元），又收取鑫源中学保险费2900元，收款发票显示的保险单号和被告保险公司承保诉争保险的保险单号一致，而刘书勇系鑫源中学教职工，足以证明被告保险公司承保诉争保险时明知保障对象有鑫源学校老师，故尽管刘书勇不是中心校老师，因被告保险公司收取保单项下鑫源学校的保费，该情形不影响保险合同的成立和生效。官亭乡中心学校与保险公司订立的《教职员工校（园）方责任保险单》系双方真实意思表示，亦未违反法律的禁止性规定，合法有效，双方均应按约履行。保险单约定伤亡责任限额为400000元，生效的认定工伤决定书已认定刘书勇死亡为工伤，鑫源学校应依法对本案原告承担赔偿责任，而被告保险公司已承保鑫源学校责任险，故按照《教职员工校（园）方责任保险单》第三条第一款规定，被告保险公司应按照该保险合同约定负责赔偿。官亭中心学校向被告保险公司投保教职员工校（园）方责任保险，双方未约定受益人，依照《中华人民共和国保险法》之规定，被保险人死亡后，没有指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。闫琼、刘梦祎、刘成荫、刘保森、刘桂英作为被保险人刘书勇的第一顺序法定继承人，有权向被告保险公司主张保险金，故原告要求被告保险公司赔偿400000元保险的诉讼请求符合法律规定。被告保险公司辩称不在保险范围内的意见，因根据保险单的记载，只要校方对教职工负赔偿责任，保险公司即应代投保方予以保险赔偿。而本案中的保险条款均为格式条款，被告保险公司将保险范围限缩为五种情形，该条款免除或限制了被告保险公司的责任，其有义务在签订保险合同时提供该条款，并提请投保人注意该条款，被告保险公司未举证其提供、提示保险条款，更未举证证明其已经向原告做出了提示或明确说明义务，故保险条款中的保险范围条款及其他免责条款于本案不产生效力，对被告保险公司的抗辩主张本院不予采纳。闫琼、刘梦祎、刘成荫、刘保森、刘桂英继承遗产的份额应当均等。按照2016年河南省城镇居民人均可支配收入为27232.92元计算，原告仅死亡赔偿金一项可获得的赔偿金为27232.92元×20年＝544658.4元，现原告诉请40万元赔偿数额，亦未超过法律规定的人身伤亡赔偿责任范围以及被告方的保险责任限额，被告保险公司应依据法律的规定和合同的约定给付刘书勇的合法继承人即五原告身故保险金400000元。第三人长葛市鑫源中学与本案没有关联。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司于本判决生效后十日内支付原告闫琼、刘梦祎、刘成荫、刘保森、刘桂英保险赔偿金400000元。
未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本诉受理费7300元，由被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。
审 判 长 贺长法
人民陪审员 彭朝俊
人民陪审员 翦艳平
二〇一八年五月二十一日
书 记 员 陈 琦
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首部
事实
理由
判决结果
尾部
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