固阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0222刑初80号
公诉机关固阳县人民检察院。
被告人董某某，男，1970年4月16日出生于内蒙古自治区包头市，汉族，初中文化，无职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年6月6日被固阳县公安局决定刑事拘留，同年7月22日被呼和浩特铁路公安局包头公安处包头车站派出所抓获并羁押于呼和浩特铁路公安局包头公安处看守所，同年7月25日被固阳县公安局执行刑事拘留，同年7月28日被固阳县公安局取保候审，同年11月2日被固阳县人民法院决定逮捕，同年11月4日被执行逮捕。现羁押于固阳县看守所。
固阳县人民检察院以固检公诉刑诉[2016]76号起诉书指控被告人董某某犯信用卡诈骗罪，于2016年10月27日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2016年11月23日公开开庭审理了本案。固阳县人民检察院指派检察员杨建军出庭支持公诉，被告人董某某等到庭参加了诉讼。现已审理终结。
固阳县人民检察院指控，被告人董某某持有中国农业银行贷记卡，卡号：6228370013459805，于2008年办理，授信额度为15000元，共透支14983.11元，于2013年4月7日逾期；被告人董某某持有中国农业银行准贷记卡，卡号：6228200884007898，于2010年办理，授信额度100000元，共透支99893.42元，于2013年3月10日逾期。中国农业银行固阳县支行的工作人员对董某某进行两次以上有效催缴，董某某在催款单上签字后至2015年12月21日固阳县公安局刑事立案前仍没有归还欠款。
被告人董某某在信用卡逾期期间更换电话号码，导致银行无法联系到其本人，后经固阳县公安局网上追逃，将其于2016年7月22日在包头火车站抓获，2016年7月27日被告人董某某将两张信用卡欠款本息合计186498.74元全部结清。
为证实上述指控，公诉机关提供了中国农业银行股份有限公司固阳县支行的报案材料；证人高阳、董占元的证言；
被告人董某某的供述；中国农业银行股份有限公司固阳县支行出具的被告人董某某分别办理金穗贷记卡、金穗准贷记卡的手续材料、透支流水明细、金穗贷记卡透支催收通知单、债务逾期催收通知书；呼和浩特铁路公安局包头公安处包头车站派出所出具的抓获经过；固阳县公安局西斗铺派出所出具的被告人董某某的户籍证明及无违法犯罪记录证明；中国农业银行股份有限公司固阳县支行出具的个人业务凭证及欠款本息全部归还的说明等证据。
公诉机关认为，被告人董某某持有中国农业银行贷记卡共透支本金114876.53元，逾期以后，经中国农业银行固阳县支行的工作人员两次催缴三个月后仍没有归还，欠款透支后改变联系方式、逃避银行催收。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人董某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议，未提出辩论观点。
被告人董某某未向法庭举示任何证据。
经审理查明：2008年3月期间，被告人董某某向中国农业银行股份有限公司固阳县支行申请办理了一张卡号为6228370013459805的金穗贷记卡（授信额度为15000元）后，用该卡超过规定期限透支共计14983.11元（2013年4月7日逾期），经中国农业银行股份有限公司固阳县支行两次以上催收后，超过三个月仍不归还。
2010年11月26日，被告人董某某向中国农业银行股份有限公司固阳县支行申请办理了一张卡号为6228200884007898的金穗准贷记卡（授信额度为100000元）后，用该卡超过规定期限透支共计99893.42元（2013年3月10日逾期），经中国农业银行股份有限公司固阳县支行两次以上催收后，超过三个月仍不归还。
被告人董某某并于透支后改变联系方式，逃避中国农业银行股份有限公司固阳县支行催收。
2015年9月16日，中国农业银行股份有限公司固阳县支行向固阳县公安局报案，经固阳县公安局经济犯罪侦查大队对被告人董某某进行网上追逃，呼和浩特铁路公安局包头公安处包头车站派出所民警于2016年7月22日8时57分许在包头火车站将被告人董某某抓获。被告人董某某的亲属分别于2016年7月25日、7月27日，代其向中国农业银行股份有限公司固阳县支行偿还了上述透支款的本息合计款186498.74元。
上述事实，有公诉机关提交的下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
一、中国农业银行股份有限公司固阳县支行的报案材料，证实被告人董某某分别持卡号为6228370013459805的贷记卡、卡号为6228200884007898的准贷记卡，超过规定期限透支共计114876.53元，均经中国农业银行股份有限公司固阳县支行多次催收后，超过三个月仍不归还，该支行以被告人董某某涉嫌信用卡诈骗，于2015年9月16日向固阳县公安局书面报案的事实。
二、证人高阳的证言，证实其是中国农业银行股份有限公司固阳县支行的客户部经理；证实被告人董某某在该支行分别办理卡号为6228370013459805的贷记卡、卡号为6228200884007898的准贷记卡的时间，及各卡的授信额度、已透支数额、出账日、还款日、逾期时间，及该支行分别通过电话、信函、催收通知单方式向被告人董某某进行催收，被告人董某某未归还透支款等事实。
三、证人董占元的证言，证实董占元是被告人董某某的哥哥；证实2016年1月份期间，被告人董某某通过电话让董占元代其给农业银行二张卡所欠的10多万元还款，董占元没有帮被告人董某某偿还的事实。
四、中国农业银行股份有限公司固阳县支行出具的被告人董某某分别办理金穗贷记卡、金穗准贷记卡的手续材料、透支流水明细、金穗贷记卡透支催收通知单、债务逾期催收通知书，证实被告人董某某向中国农业银行股份有限公司固阳县支行分别办理卡号为6228370013459805的贷记卡、卡号为6228200884007898的准贷记卡的时间，及各卡的授信额度、已透支数额、逾期时间，及该支行分别对各卡的逾期透支款多次向被告人董某某进行催收，被告人董某某未归还等事实。
五、呼和浩特铁路公安局包头公安处包头车站派出所出具的抓获经过，证实案发后经固阳县公安局经济犯罪侦查大队对被告人董某某进行网上追逃，呼和浩特铁路公安局包头公安处包头车站派出所民警于2016年7月22日8时57分许在包头火车站将被告人董某某抓获的事实。
六、固阳县公安局西斗铺派出所出具的被告人董某某的户籍证明及无违法犯罪记录证明，证实被告人董某某的自然身份情况及在该派出所辖区内居住期间无违法犯罪前科记录的事实。
七、被告人董某某的供述与案件事实相印证。
八、中国农业银行股份有限公司固阳县支行出具的个人业务凭证及欠款本息全部归还的说明，证实被告人董某某归案后，其亲属董占元分别于2016年7月25日、7月27日，代其向中国农业银行股份有限公司固阳县支行偿还了透支款的本息款合计186498.74元的事实。
本院认为，被告人董某某以非法占有为目的，持信用卡恶意透支114876.53元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予追究刑事责任。公诉机关指控被告人董某某信用卡诈骗的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，予以支持。被告人董某某当庭自愿认罪，可酌情予以从轻处罚。被告人董某某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条的规定，判决如下：
被告人董某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元（限判决生效后立即缴纳）。
（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月22日起至2021年7月21日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 赵洪权
代理审判员 王荣华
人民陪审员 康玉良
二〇一六年十一月二十三日
书 记 员 吕 敏
附：本判决所适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。