广东省揭阳市榕城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）粤5202刑初78号
公诉机关揭阳市榕城区人民检察院。
被告人吴秀娥，女，1965年7月9日出生，汉族，揭阳市榕城区人，初中文化，住揭阳市榕城区。因本案于2017年5月22日被刑事拘留，2017年6月22日被逮捕。现押于揭阳市看守所。
辩护人王彬城、江泽统，广东谨信律师事务所律师。
揭阳市榕城区人民检察院以揭榕检公诉刑诉[2018]47号起诉书指控被告人吴秀娥犯非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，于2018年1月31日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。在审理过程中，发现有依法不宜适用简易程序的情形，于2018年3月9日中止适用简易程序，按普通程序重新审理。经揭阳市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。揭阳市榕城区人民检察院指派检察员蔡克彬出庭支持公诉，被告人吴秀娥及其辩护人王彬城、江泽统到庭参加诉讼。现已审理终结。
揭阳市榕城区人民检察院指控：
一、非法吸收公众存款
自2008年1月份至2017年4月份期间，被告人吴秀娥在未经国家有关部门依法审批的情况下，利用民间投资方式“互助会”为幌子，在位于揭阳市榕城区XX街道办事处XX村的住家向社会大众宣传其组织成立的民间“互助会”；每期设定份数，每份金额为人民币（下同）100元至300元，“标会”时间为每月10日、20日、30日，承诺还本付息，高回报揽存。参会会员65人，总共吸收徐某3、徐某6、黄某1等65名会员资金16375570元。2017年4月份，被告人吴秀娥宣布停会。
上述指控事实，公诉机关当庭出示了证人徐某4、徐某3等人的证言，搜查笔录，现场方位图，现场照片，扣押清单，会员参会情况汇总表，中国银行业监督管理委员会揭阳监管分局复函，抓获经过证实材料，被告人吴秀娥的供述及其身份证实材料等证据证实。
二、集资诈骗
自2015年5月份至2017年4月份期间，被告人吴秀娥因参与外围香港“六合彩”及网络“龙某合”赌博，欠下高额赌债。吴秀娥利用“互助会”为幌子，继续向社会大众非法集资，并将集资款总共1453994元用于赌博及偿还赌债，其中包括吴秀娥实收的三个未到期的会48000元会头钱，集资过程中其投标所得的270000元，以及徐某1、李某1、何某1等10名会员到期的会钱1135994元。2017年4月24日，吴秀娥携款潜逃。2017年5月22日，吴秀娥到公安机关投案自首。
上述指控事实，公诉机关当庭出示了被害人徐某1、陈某1等人的陈述，证人黄某2、黄某1等人的证言，现场方位图，现场照片，抓获经过证实材料，被告人吴秀娥的供述及其身份证实材料等证据证实。
揭阳市榕城区人民检察院指控认为，被告人吴秀娥的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条之规定，已构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。被告人吴秀娥在犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人吴秀娥对公诉机关指控的事实没有异议。
被告人吴秀娥的辩护人辩护称：1.公诉机关指控被告人吴秀娥非法吸收公众资金16375570元错误，被告人吴秀娥非法吸收的公众存款金额应认定为14646240元。2.会员徐某1等10名会员的到期会钱1135994元已转为借款，应予以剔除，被告人吴秀娥集资诈骗的金额应认定为318000元。3.被告人吴秀娥有自首情节，是初犯，当庭认罪，有悔罪表现，请求对被告人吴秀娥从轻处罚。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款
自2008年1月份至2017年4月份期间，被告人吴秀娥在不具备向社会公众吸收存款资格的情况下，利用民间投资方式“互助会”为幌子，在位于揭阳市榕城区XX街道办事处XX村的住家向社会大众宣传其组织成立的民间“互助会”，承诺高回报还本付息，每期设定份数，每份金额为100元至300元，“标会”时间为每月10日、20日、30日，先后共发展会员徐某4、徐某2等65人，总共吸收徐某4、徐某2、徐某1、陈某1、李某1、吴某1、黄某3、郑某1、陈某6、张某、黄某6、徐某7、何某1、方某、徐某8、杨某1、黄某8、黄某4、邱某1、林某2、黄某7、陈某5、魏某、王某1、苏某、黄某9、黄某5、吴某2、周某1、杨某2、周某2、陈某2、陈某7、徐某9、徐某5、黄某17、林某6、林某5、黄某16、吴某7、林某4、黄某15、陈某8、郑某2、黄某14、吴某6、吴某5、杨某3、黄某13、黄某12、徐某10、吴某4、黄某1陈某3、郑某3、吴某3、林某1、郑某4、陈某4、徐某12、林某7、黄某10、吴某9、吴某8、徐某11等65名会员资金共16375570元。2017年4月份，被告人吴秀娥宣布停会。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.受案登记表。证实揭阳市公安局榕城分局于2017年4月24日接到黄某2报案称在吴秀娥的宣传、高利息拉拢下参与吴秀娥组织的民间“互助会”，现吴秀娥倒会携款逃跑，不知去向。2017年4月30日，揭阳市公安局榕城分局对被告人吴秀娥立案侦查。
2.证人黄某2的证言。黄证实她于2013年7月30日开始参与吴秀娥在揭阳市榕城区仙桥顶六村的家里组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额，“标会”时间为每月10日、20日、30日，她们每次缴会钱给吴秀娥，吴秀娥自己在1本笔记本上记录她们缴纳的钱额和日期，没有提供任何收款单据和存根给她们。她在吴秀娥处参与了5个“互助会”，投入了30万元，会到期结清30万元，但因吴秀娥没有钱还她，就写了3张欠条给她，所以吴秀娥尚欠她人民币30万元。此外，自2016年2月开始，吴秀娥还以生意需要资金周转为由，向她借款98万元，都写有借条，1万元每月利息200元。
3.证人陈某2的证言。陈证实她于2013年7月开始参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额，“标会”时间为每月10日、20日、30日。她每次缴会钱给吴秀娥，吴秀娥自己会登记她缴纳的数额，她回家后也会用纸写下当期缴纳的金额作为存单，她共向吴秀娥交了约898100元会钱，都还未结清，还有吴秀娥欠她已结会钱63615元，现吴秀娥携款逃跑，不知去向，她实际损失了961715元。
4.证人周某1的证言。周证实她到朋友家做客时认识了吴秀娥，吴秀娥向她介绍其组织的“月零会”，吴秀娥是会头，每班会设定份数、金额、会期，每份金额为100元、200元、300元，参会会员自己认购参与份数，每月10日、20日、30日进行投标，她共实缴了28800元的会钱给吴秀娥。另已经完会吴秀娥还没有向她支付的55000元，她总共损失了83800元。吴秀娥收她的会钱，没有写过单据给她。此外，吴秀娥还以家人经营生意需要资金及“月零会”资金周转不灵等理由向她借款，其中16000元借款没有凭证，34万元借款吴秀娥写有4张欠条，金额分别为16万元、5万元、6万元、7万元，并口头和她约定按月1.5%计算利息。
5.证人徐某2的证言。徐证实她于2012年2月20日开始参与吴秀娥组织的“月零会”，吴秀娥是会头，她先后交了335155元会钱给吴秀娥，实际损失了335155元。此外，吴秀娥还以会钱被其花空，家人做生意需要出资扶持向她借钱，她没有那么多钱，吴秀娥就叫她帮其找人借钱，由她作见证人，分别是2016年12月1日，吴秀娥通过她向黄锦玉借了20万元，2017年1月1日通过她向黄云英借了10万元，2017年3月30日，通过她向徐某13璇借了4万元，吴秀娥都有写借条。
6.证人陈某1的证言。陈证实她于2015年3月30日开始参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额、会期及“标会”时间，她共实缴会钱263660元给吴秀娥，吴秀娥没有提供缴纳会钱的单据给她，只有一次会期结束，吴秀娥应该还她10万元，但吴秀娥没有钱可以还她，就写了一张10万元的借条给她。
7.证人徐某1的证言。徐证实她于2014年12月30日开始参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额，“标会”时间为每月10日、20日、30日。她于2015年、2016年在吴秀娥处参与的2班会已经完结，实缴109996元会钱，结清之后，吴秀娥还拖欠她会钱109996元，另外6班会共25份，她实缴127570元，还没有结清，总的实际投入为237566元，总的损失为237566元。
8.证人徐某4的证言。徐证实他于2013年7月30日开始参与吴秀娥组织的民间“月零会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额、会期，“标会”时间为每月10日、20日、30日，该“月零会”没有取得相关审批手续。他共交了70970元会钱给吴秀娥，吴秀娥没有提供单据给他，现吴秀娥倒会逃跑，他实际损失了70970元。
9.证人黄某3的证言。黄证实她于2013年开始参与吴秀娥组织的民间“月零会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额、会期，“标会”时间为每月10日、20日、30日，该“月零会”没有取得相关审批手续。她共实缴了332530元会钱给吴秀娥，其中109000元是到期后吴秀娥拖欠的，另外223530元是还没有完结的会已经缴纳的钱，吴秀娥收钱没有写过收据给她，现吴秀娥倒会逃跑，她共损失了332530元。此外，吴秀娥在2017年3月15日以急用钱向她借了1万元，写有借条给她，2017年4月13日又向她借了1万元，没有写借条给她。
10.证人郑某1的证言。郑证实她于2013年12月10日开始参与吴秀娥组织的民间“月零会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额、会期，“标会”时间为每月10日、20日、30日，该“月零会”没有取得相关审批手续。她实缴会钱给吴秀娥，吴秀娥没有提供相关单据给她，现吴秀娥倒会，她损失了168000元。此外，吴秀娥还以家人做生意需要资金周转，于2016年10月1日、2016年12月30日，分别向她借款3万元、2万元，合共5万元，其中3万元吴秀娥有写一张借条给她，并口头承诺月利息1%。
11.证人李某1的证言。李证实她于2013年2月25日开始参与吴秀娥组织的民间“月零会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额、会期，她至今还未完结的会，实缴金额231410元，还有之前会到期后吴秀娥拖欠她实缴的27000元（后吴秀娥并入其他借款写了一张借条给她），她参会的实际损失为258410元。此外，吴秀娥还以家人经营生意等借口于2016年11月15日、2017年1月14日、2017年2月15日分多次向她借钱，其中一笔借款约11万元，后吴秀娥将该款与拖欠她的27000元会钱合写了一张13万元的借条给她，吴秀娥口头承诺月利息1%，另外还有一张2万元、一张1万元的借条，承诺月利息2%。
12.证人吴某1的证言。吴证实她于2014年12月开始参加吴秀娥组织的民间“月零会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额、会期，她共参与了10班会，其中2班已经结束的会，她投入92626元，结束后吴秀娥还拖欠她92626元未还，另外8班未结束的会，她共实缴553672元（其中徐某15托她参会45000元），总计投入646298元，损失646298元。当时她参与的会完结，吴秀娥拖欠她7万元会钱，吴秀娥说没有钱还，就让她再拿1万元的现金借给吴秀娥，吴秀娥写了一张8万元的借条给她，并口头承诺利息按每月1.2%计算，但是后来她也没有收到钱。另外一张吴秀娥写给徐某15的借条也是她经手的，徐某15托她向吴秀娥参会，会完结吴秀娥拖欠徐某15会钱45000元，吴秀娥就叫她联系徐某15再拿5000元现金借给吴秀娥，后吴秀娥写了一张向赛卿借5万元的借条给她。
13.证人陈某3的证言。陈证实她在吴秀娥的宣传煽动下，于2017年2月开始参加吴秀娥组织的家庭互助会，至今向吴秀娥实缴会钱16950元，借条2万元，共损失了36950元。
14.证人徐某5的证言。徐证实他在吴秀娥的宣传煽动下，于2014年12月30日开始参加了吴秀娥组织的“月零会”，实缴会钱97400元，另外他曾分3次借11万元给吴秀娥，现吴秀娥携款出逃，他实际损失了207400元。
15.证人陈某4的证言。陈证实她在吴秀娥的煽动下，参与吴秀娥组织的“互助会”，共实缴了294000元会钱，并且在吴秀娥的多次哀求下，她分多次借款522600元给吴秀娥，后吴秀娥于2017年4月20日携款潜逃，没有归还。
16.证人陈某5的证言。陈证实她在吴秀娥的宣传煽动，承诺高回报还本付息的拉拢下，于2014年8月份开始参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额，“标会”时间为每月10日、20日、30日，每份金额一般为100元、200元、300元，地点在顶六村吴秀娥的家中，她实缴会钱481800元给吴秀娥，其中本人缴纳的有182100，另外299700元是他人托她向吴秀娥参会的，也已损失，她本人损失了158500元。
17.证人黄某4的证言。黄证实她于2015年3月30日开始参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，她本人缴纳会钱52000元，损失了52000元，其他的会钱是亲戚朋友黄某18、黄某19、陈某13、黄某20等人托她参会的，累计293450元，损失了293450元。
18.证人黄某5的证言。黄证实因利润可观，她于2013年12月10日开始参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，她实缴会款1015616元，都是亲戚朋友杨恩填、黄某21、李某3、周某4、黄某22、黄某23、黄某24、黄某25、邱某2、黄某26、郑某利某黄某27、张丹阳、郑某6等人托她参会，吴秀娥同意，但交接会钱由她去和吴秀娥交接。此外，从2016年下半年开始，吴秀娥总是说经济紧张，向一些会员借钱，因为是会头，所以有人借钱给吴秀娥。
19.证人王某1的证言。王证实她于2010年1月10日开始参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，她实缴会钱282360元给吴秀娥，其中本人140360元，因之前她标中一班会还给她11200元，她本人实际损失了111760元，此外142000元是其他人托她参会的，都损失没有归还。
20.证人徐某3的证言。徐证实吴秀娥是其妻子，吴秀娥组织“月零会”约有20年了，他和吴秀娥于2010年分居后一直在外面居住，开始二年期间他每月拿了6000元给吴秀娥做家里的生活费用，后来他就以转账的方式每月转5000元给儿子徐某6作为家内的生活费用，至于吴秀娥吸收到的汇款如何支配他不清楚。
21.证人徐某6的证言。徐证实吴秀娥是其母亲，其母亲组织的“月零会”没有经过相关部门的批准，他不知道其母亲收到的会款如何分配，其母亲也没有资助过他。
22.证人黄某1的证言。黄证实吴秀娥是她的婆婆，她2012年嫁过来时其婆婆已经在组织“月零会”了，该“月零会”没有经过相关部门审批。其婆婆吴秀娥牵头开设一期“月零会”，设定该期的份数、金额，会员把会款交给其婆婆吴秀娥，“标会”时间为每月10号、20号、30号中午1时左右，后因资金链断裂倒会，其婆婆逃跑，不知去向。
23.证人吴某2、林某1、陈某6、张某、黄某6、徐某7、何某1、方某、徐某8、杨某1、魏某、邱某1、林某2、黄某7、黄某8、苏某、黄某9、陈某7、黄某10、徐某9、吴某3、杨某2、周某2、黄某1林某3、吴某4、徐某10、黄某12、黄某13、杨某3、吴某5、吴某6、黄某14、郑某2、陈某8、黄某15、林某4、吴某7、黄某16、林某5、何某2、林某6、黄某17、郑某3、徐某11、徐某12、郑某4、林某7、吴某8、吴某9的证言。上述证人证实最早在2009年1份开始，在吴秀娥的宣传煽动、承诺高回报还本付息的拉拢下，参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额，“标会”时间为每月10日、20日、30日，每份金额一般为100元、200元、300元，地点在顶六村吴秀娥的家中，后在2017年4月份，吴秀娥倒会，携款逃跑，不知去向，造成吴某2损失了182200元；林某1损失了309750元；陈某6损失了76395元；张某损失了79210元；黄某6损失了652980元；徐某7损失了869690元；何某1损失了331000元；方某损失了658780元；徐某8损失了171600元；杨某1损失了90840元；魏某损失了33810元；邱某1损失了57780元；林某2损失了672280元；黄某7损失了214000元；黄某8损失了240990元；苏某损失了73430元；黄某9损失了342000元；陈某7损失了143700元；黄某10损失了89170元；徐某9损失了54400元；陈某3缴纳会钱16950元，借条2万元，共损失了36950元；吴某3损失了52700元；杨某2损失了1048500元；周某2损失了219400元；黄某11实缴会钱125400元，损失了88700元；林某3实缴会钱11850元，损失了7850元；吴某4损失了133200元；徐某10损失了265000元；黄某12损失了24万元；黄某13损失了17370元；杨某3实缴会钱117000元，损失了87800元；吴某5损失了22300元，2017年2月10日完会，结欠2万元，共欠她42300元；吴某6损失了28320元；黄某14损失了27360元；郑某2损失了38880元；陈某8实缴会钱379280元，已收24160元，损失了355120元；黄某15损失了301310元；林某4损失了55000元；吴某7损失了84000元；黄某16实缴会钱59000元，损失了36590元；林某5损失了186050元；何某2损失了98036元；林某6损失了56250元；黄某17实缴会钱131610，标会结欠2140元，损失了133750元；郑某3实缴会钱54600元；徐某11实缴会钱207950元；徐某12实缴298800元，损失了298800元；郑某4实缴200030元，损失了200030元；林某7实缴会钱60480元，损失了60480元；吴某8损失了225610元；吴某9损失了111480元不等的经济损失。
24.现场方位图。现场位于揭阳市榕城区仙桥街道办事处顶六村口徐凤秀路北5号吴秀娥的家中。
25.现场照片。经被告人吴秀娥辨认，确认无误。
26.搜查笔录、扣押清单。公安机关在揭阳市榕城区仙桥街道办事处顶六村口徐凤秀路北5号吴秀娥的家中，现场查扣到涉案民间“互助会”单据13张。
27.接受证据清单、会单复印件、微信截图。经被告人吴秀娥辨认，确认无误。
28.会员参会情况汇总表。经被告人吴秀娥确认，其组织的“互助会”先后共吸收会员徐某4、徐某2、徐某1、陈某1、李某1、吴某1、黄某3、郑某1、陈某6、张某、黄某6、徐某7、何某1、方某、徐某8、杨某1、黄某8、黄某4、邱某1、林某2、黄某7、陈某5、魏某、王某1、苏某、黄某9、黄某5、吴某2、周某1、杨某2、周某2、陈某2、陈某7、徐某9、徐某5、黄某17、林某6、林某5、黄某16、吴某7、林某4、黄某15、陈某8、郑某2、黄某14、吴某6、吴某5、杨某3、黄某13、黄某12、徐某10、吴某4、黄某1陈某3、郑某3、吴某3、林某1、郑某4、陈某4、徐某12、林某7、黄某10、吴某9、吴某8、徐某11等65人资金共人民币16375570元。
29.中国银行业监督管理委员会揭阳监管分局复函。证实吴秀娥不具备向社会公众吸收存款的资格。
30.被告人吴秀娥的供述。吴供述她没有经过相关部门的批准，于2008年1月初开始，在揭阳市榕城区仙桥顶六村口徐凤秀路北5号其家里组织开设民间“互助会”，该“互助会”任何人都可以参加，她牵头开设“互助会”，设定份数、每份金额一般为100元、200元或300元，每月10日、20日、30日投标，她先后组织了12个互助会，吸收了徐某4、徐某2等65个会员的资金共16375570元，其中9个“互助会”的会钱约900万元已到期结清，后她因参与香港“六合彩”赌博及网上“龙某合”赌博输钱，她挪用会钱还赌债，导致资金链断裂，无法还款便逃跑。吴还供述黄某2、吴某12两人没有在她处参会，她签给黄某2的借条均为赌债。
31.被告人吴秀娥的身份证实材料。
二、集资诈骗
自2015年5月份至2017年4月份期间，被告人吴秀娥因参与外围香港“六合彩”及网络“龙某合”赌博，欠下高额赌债。吴秀娥利用“互助会”为幌子，继续向社会大众非法集资，并将集资款总共1453994元用于赌博及偿还赌债，其中包括吴秀娥实收的三个未到期的会48000元会头钱，集资过程中其投标所得的270000元，以及徐某1、陈某1、李某1、何某1、吴某1、徐某15、张某、陈某2、徐某2、周某1等10名会员到期的会钱1135994元。2017年4月24日，吴秀娥因无法归还会款遂逃匿不知去向。2017年5月22日，吴秀娥主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人徐某1的证言。徐陈述她于2014年12月30日开始参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，她于2015年、2016年在吴秀娥处参与的2班会已经完结，实缴109996元，结清之后，吴秀娥还拖欠她会钱109996元，另外6班会共25份，她实缴127570元，还没有结清，总的实际投入为237566元，总的损失为237566元。此外，自2016年开始，吴秀娥组织的“互助会”就有异常情况，经常拖欠会钱，吴秀娥说其需要用钱去经营生意向她借钱，但是她没有借，吴秀娥就让她联系朋友借钱。后她帮吴秀娥联系向秋某、晓红、杨某4借钱，其中向秋某借了2万元，向杨某4借了5万元，向晓红分2次借了15万元，口头约定月利息1.2%元，但是都未归还。
2.被害人李某1的陈述。李陈述她于2013年2月25日开始参与吴秀娥组织的民间“月零会”，吴秀娥是会头，她至今还未完结的会，实缴金额231410元，另外还有之前会到期后吴秀娥拖欠她实缴的27000元（后吴秀娥并入其他借款写了一张借条给她），她参会的实际损失为258410元。此外，吴秀娥还以家人经营生意等借口于2016年11月15日、2017年1月14日、2017年2月15日分多次向她借钱，其中一笔借款约11万元，后吴秀娥将该款与拖欠她的27000元会钱合写了一张13万元的借条给她，口头承诺月利息1%，另外还有一张2万元、一张1万元的借条,承诺月利息2%。
3.被害人何某1的陈述。何陈述她经吴秀娥介绍“月零会”的参与和收益方式后，于2013年10月10日开始参与吴秀娥组织的民间“月零会”，吴秀娥是会头，她累计向吴秀娥缴纳了会钱320000元，加上之前一期已经到期吴秀娥还未还给她的会钱11000元，她共损失了331000元。
4.被害人张某的陈述。张陈述她于2014年开始参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额，“标会”时间为每月10日、20日、30日，每份金额一般为100元、200元、300元，地点在顶六村吴秀娥的家中。她参与2014年的会已经完结，吴秀娥还拖欠她6000元没有还，另外2015年她参与的3份“互助会”，她共实交了约73210元会钱，都还未结清，现吴秀娥不知去向，她实际损失了79210元。
5.被害人吴某1的陈述。吴陈述她于2014年12月参加吴秀娥组织的民间“月零会”，吴秀娥是会头，她共参与了10班会，其中2班已经结束的会，她投入92626元，结束后吴秀娥还拖欠她92626元未还，另外8班未结束的会，她共实缴553672元（其中徐某15托她参会45000元），总计投入646298元，损失646298元。当时她参与的会完结，吴秀娥拖欠她7万元会钱，吴秀娥说没有钱还，就让她再拿1万元的现金借给吴秀娥，吴秀娥写了一张8万元的借条给她，并口头跟她说利息按每月1.2%计算，但是后来她也没有收到钱。另外一张吴秀娥写给徐某15的借条也是她经手的，徐某15托她向吴秀娥参会，会完结后吴秀娥拖欠徐某1545000元会钱，吴秀娥就叫她联系徐某15再拿5000元现金借给吴秀娥，后吴秀娥写了一张向赛卿借5万元的借条给她。
6.被害人陈某2的陈述。陈陈述她于2013年7月开始参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，她每次缴会钱给吴秀娥，吴秀娥自己会登记她缴纳的数额，她自己回家也会用纸写下当期缴纳的金额作为存单，她共交了约898100元会钱给吴秀娥，都还未结清，还有吴秀娥欠她已结会钱63615元，后吴秀娥携款逃跑，不知去向，她实际损失了961715元。
7.被害人徐某2的陈述。徐陈述她于2012年2月20日开始参与吴秀娥组织的“月零会”，吴秀娥是会头，她先后交了335155元会钱给吴秀娥，实际损失了335155元。此外，吴秀娥还以会钱被其花空，家人做生意需要出资扶持向她借钱，但她没有那么多钱，吴秀娥就叫她帮其找人借钱，由她作见证人，分别是2016年12月1日，吴秀娥通过她向黄锦玉借了20万元，2017年1月1日通过她向黄云英借了10万元，2017年3月30日，通过她向徐某13璇借了4万元，吴秀娥都有写借条。
8.被害人陈某1的陈述。陈陈述她于2015年3月30日开始参与吴秀娥组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，她共实缴会钱263660元给吴秀娥，吴秀娥没有提供缴纳会钱的单据给她，只有一次会期结束，吴秀娥应该还她10万元，但吴秀娥没有钱可以还她，就写了一张10万元的借条给她。
9.被害人周某1的陈述。周陈述她到朋友家做客时认识了吴秀娥，吴秀娥向她介绍其组织的“月零会”，吴秀娥是会头，每班会设定份数、金额、会期，每份金额为100元、200元、300元，参会会员自己认购参与份数，每月10日、20日、30日进行投标，她共实缴了28800元的会钱给吴秀娥。另已经完会吴秀娥还没有向她支付的55000元，她总共损失了83800元。吴秀娥收她的会钱，没有写过单据给她。此外，吴秀娥还以家人经营生意需要资金及“月零会”资金周转不灵等理由向她借款，其中16000元借款没有凭证，34万元借款吴秀娥写有4张欠条，金额分别为16万元、5万元、6万元、7万元，并口头和她约定按月1.5%计算利息。她曾听到吴秀娥说其平时有参与“六合彩”赌博。
10.证人黄某2的证言。黄证实她于2013年7月30日开始参与吴秀娥在揭阳市榕城区仙桥顶六村的家里组织的民间“互助会”，吴秀娥是会头，设定每期“互助会”的份数及每份金额，“标会”时间为每月10日、20日、30日。她在吴秀娥处参与了5个“互助会”，投入了30万元，会到期结清30万元，但因吴秀娥没有钱还她，就写了3张欠条给她，所以吴秀娥尚欠她人民币30万元。此外，自2016年2月开始，吴秀娥还以生意需要资金周转，向她借款98万元，都写有借条，1万元每月利息200元。黄还证实吴秀娥在组织“互助会”期间，经济周转紧张，吴秀娥想通过买“六合彩”的方式来赚点钱，于2015年5月至2016年10月期间，吴秀娥多次叫她帮其买“六合彩”，先后投注10多次，共投注了约7万元。
11.证人黄某1的证言。黄证实吴秀娥是她的婆婆，她2012年嫁过来时其婆婆已经在组织“月零会”了，该“月零会”没有经过相关部门审批。其婆婆吴秀娥牵头开设一期“月零会”，设定该期的份数、金额，会员把会款交给其婆婆吴秀娥，“标会”时间为每月10号、20号、30号中午1时左右，后因资金链断裂倒会，其婆婆逃跑，不知去向。
12.接受证据清单及借条复印件。证实公安机关向徐某1、陈某1、李某1、吴某1、徐某15、张某、陈某2、徐某2、周某1等人提取到借条复印件的事实。
13.现场方位图。现场位于揭阳市榕城区仙桥街道办事处顶六村口徐凤秀路北5号吴秀娥的家中。
14.现场照片。经被告人吴秀娥辨认，确认无误。
15.抓获经过证实材料。揭阳市公安局榕城分局经济犯罪侦查大队证实2017年5月22日上午，吴秀娥到该局投案自首。
16.被告人吴秀娥的供述。吴供述她没有经过相关部门的批准，于2008年1月初开始，在揭阳市榕城区仙桥顶六村口徐凤秀路北5号其家里组织开设民间“互助会”，该“互助会”任何人都可以参加，她牵头开设“互助会”，设定份数，每份金额一般为100元、200元或300元，每月10日、20日、30日投标，她先后组织了12个“互助会”，吸收了65名会员的资金共16375570元，其中9个“互助会”的会钱约900万已到期结清。后期，她因染上赌博恶习，参与香港“六合彩”赌博及网上“龙某合”赌博，于2015年5月至2016年11月期间向黄某2投注外围“六合彩”，大约投注了100多期，总投注额大约三、四百万元，于2016年12月至2017年4月期间向吴某12投注“六合彩”，总投注额大约60万元，因此欠下高额赌债，她便借“互助会”的名义，将集资来的钱大部分挪用于参与赌博，包括3个未到期的会实收的48000元会头钱，组织集资过程中她自己投标得来的270000元，挪用到期的会钱1135994元（其中会员徐某1期到无法结清的会钱109996元，她与其商量后转为借款借给她，利息为月息1.2%；李某1期到无法结清的会钱13万元，她与其商量后转为借款借给她，利息为月息1.5%；何某1期到无法结清的会钱6万元，她与其商量后转为借款借给她，没有利息；吴某1期到无法结清的会钱7万元，她与其商量后转为借款借给她，利息为月息1%；徐某15委托吴某1到她处参会，期到无法结清的会钱5万元，转为借款，利息为月息1%；张某老会到期她尚欠6千元无钱还对方；陈某2期到她无法结清的会钱22万元，转为借款借给她，利息为月息10%；徐某2期到无法结清的会钱34万元，转为借款借给她，利息为月息2%；陈某1期到无法结清的会钱10万元，转为借款借给她，利息为月息1.5%；周某1期到无法结清的会钱5万元，转为借款借给她，利息为月息10%），共1453994元。后来她没钱还赌债，黄某2就要求她签借条，利息为月息10%，再后来她连利息都无法还了，黄某2就将利息加上重新让她签借条，同时黄某2多次向她追讨，她就编造各种经商投资的借口，承诺高回报向人借款，所借来的钱因赌输均还给黄某2、吴某12，后她无法还会员的会钱她就逃跑了。
被告人吴秀娥的辩护人辩护称公诉机关指控被告人吴秀娥非法吸收公众资金16375570元错误，被告人吴秀娥非法吸收的公众存款金额应认定为14646240元。经查，认定被告人吴秀娥非法吸收公众资金16375570元的事实，有被害人的陈述，被告人吴秀娥多次的稳定供述及经其确认的会员参会情况汇总表等证据证实，足以认定；辩护称会员徐某1等10名会员的到期会钱1135994元已转为借款，应予以剔除，被告人吴秀娥集资诈骗的金额应认定为318000元。经查，被告人吴秀娥将徐某1等10名会员的到期会钱1135994元用于赌博，因无法归还将该款转为借款的行为，并不影响对该款项性质的认定，该部分款项应认定为被告人吴秀娥集资诈骗的数额，不能予以剔除。故被告人吴秀娥的辩护人提出的上述辩护意见，理由不成立，不予采纳。
本院认为，被告人吴秀娥无视国家法律，违反金融管理法规，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款，数额巨大；以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。公诉机关指控被告人吴秀娥所犯罪名成立，本院予以支持。被告人吴秀娥犯数罪，应予数罪并罚；在犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，对其所犯的非法吸收公众存款罪可以从轻处罚，对其所犯的集资诈骗罪可以减轻处罚；当庭自愿认罪，有悔罪表现，可以酌情从轻处罚。被告人吴秀娥的辩护人辩护称被告人吴秀娥有自首情节，是初犯，当庭认罪，有悔罪表现，请求对被告人吴秀娥从轻处罚的辩护意见，经查，理由成立，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条、第六十七条第一款、第六十九条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第(一)项、第五条之规定，判决如下：
被告人吴秀娥犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币六万元；总和刑期有期徒刑十一年，并处罚金人民币十六万元；决定执行有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币十六万元。罚金应于判决生效之日起十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月22日至2026年11月21日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林珠娜
审 判 员 陈少彬
代理审判员 刘少丰
二〇一八年六月十一日
书 记 员 姚妙丽