重庆市南岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南法民初字第01401号
原告华夏银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪街道南坪西路27号1层3号，组织机构代码45044581-6。
负责人曾渝，该支行行长。
委托代理人（特别授权），重庆康实律师事务所律师。
委托代理人（特别授权），重庆康实律师事务所律师。
被告杨某，女，1982年4月23日出生，汉族，住重庆市北部新区，身份证号码。
被告重庆富达置地有限公司，住所地重庆市九龙坡区石桥铺朝田村200号，组织机构代码28495114-9。
法定代表人孙国斌，该公司经理。
委托代理人（特别授权），重庆启林律师事务所律师。
委托代理人（特别授权），重庆启林律师事务所律师。
原告华夏银行股份有限公司重庆南岸支行诉被告杨某、重庆富达置地有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，华夏银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称华夏银行）的委托代理人张某、刘某，重庆富达置地有限公司（以下简称富达公司）的委托代理人陈某、邓某到庭参加诉讼。杨某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
华夏银行诉称，2003年12月20日，华夏银行与杨某、富达公司签订了《个人购房借款合同》，约定：由杨某向华夏银行借款14.4万元用于购买江北区的住房；借款期限自2003年12月20日至2023年12月19日；第一年贷款月利率按4.2‰计算，如遇贷款利率调整，从次年的1月1日起执行调整后的利率，华夏银行不再另行通知，从贷款发放的次月起每月的20日为还款日；杨某未按合同约定连续3个付款期或在本合同期间累计六个付款期未按时偿还贷款本息，华夏银行有权提前收回贷款；借款人不按合同约定偿还到期本息的，自应付之日起按国家规定对逾期贷款每日计收万分之贰点壹的罚息，不能偿还的利息按未支付的利息计收复利；富达公司对杨某的上述债务在领取《房屋所有权证》之前，提供阶段性连带责任保证担保，保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金以及贷款人实现债权的所有费用（含律师费）等等。同时，华夏银行还与杨某签订了《抵押贷款合同》，约定杨某以其位于江北区的商品房作为抵押，为14.4万元借款提供担保等具体事项。上述合同签订之后，华夏银行按照合同约定将全部借款支付给杨某，但杨某未严格履行合同约定的还款义务，除支付部分借款本息外，长期拖欠还款，至今仍有大部分借款未能归还。华夏银行认为，债务应当清偿。华夏银行按约履行了发放贷款的义务，杨某应当承担按时足额偿还借款本息的民事责任，其长期拖欠到期借款的行为已构成根本违约，华夏银行有权按照合同约定提前收回贷款本息或处置抵押物，富达公司作为连带保证人，应承担连带保证责任。故华夏银行起诉至法院请求：1、判令杨某立即偿还借款本金92059.92元，并赔偿华夏银行利息损失至还清本金之日止（截止2014年4月4日利息损失为678.03元，2014年4月4日起按照《借款合同》第八条、第九条之约定计算罚息及复利），上述到期债务本息合计92737.95元；支付华夏银行律师费4000元；2、判令华夏银行对抵押物享有优先受偿权；3、判令富达公司对杨某的上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由杨某、富达公司承担。
华夏银行为证实其诉称事实，向本院举示了如下证据：1、华夏银行个人购房借款申请审批书1份（编号：00230050720030149-02）；2、富达公司工商档案材料；3、个人购房借款合同及附件1份（合同编号：00230050720030149-02）；4、重庆市预购商品房抵押贷款合同1份（2003年12月25日）；5、华夏银行借款凭证1张（2004年1月2日）；6、个人账户明细账单（户名：杨某）；7、委托代理协议1份、重庆增值税普通发票1张、说明1份。
杨某未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据。
富达公司辩称，借款属实，富达公司为阶段性连带责任保证人，因杨某所购房屋并未领取房屋产权证，故富达公司应承担连带保证责任，但应在抵押物不足以清偿的范围内向华夏银行承担连带责任。
富达公司未向本院提交证据。
经审理查明，2003年12月20日，杨某作为借款人（抵押人）与华夏银行作为贷款人（抵押权人）、重庆绅豪房地产开发有限公司作为保证人签订《个人购房借款合同》，约定：杨某向华夏银行长期贷款144000元，用于购买座落于重庆市江北区的房屋，贷款期限240个月，自2003年12月20日起至2023年12月19日止。实际放款日与到期日与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；利息从放款之日起计算并按月结息，中、长期贷款利率一年一定，第一年贷款利率为4.20‰。若遇贷款利率调整，从次年的1月1日起执行调整后的利率，贷款人不再另行通知借款人；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同担保生效后（或登记备案后）以借款人购房款的名义将贷款分1次划入售房者重庆绅豪房地产开发有限公司在贷款人处开立账号为8191-46320的帐户，以购买本合同所列之房屋；借款人自愿选择等额本息还款法归还贷款本息，从贷款发放的次月其按月归还贷款本息，共分240期归还，首期还款本息为953.52元；借款人在华夏银行开立帐户，户名杨某，帐号／卡号×××××××××××××××××，并保证在还款日前存入足额还本付息的款项，同时授权贷款人于每月20日或贷款到期日从该帐户中直接扣收贷款本息；如果该存款帐户内资金不足以偿还贷款本息，贷款人有权从借款人在贷款人处开立的任何其他帐户中扣收相关款项；第八条约定，借款人应按时偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之贰点壹的罚息；第九条约定，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；保证人自愿为借款人提供连带责任保证；第十二条约定，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金以及贷款人实现债权的所有费用（含律师费）；保证担保期限为本合同主债务期届满之日起两年。如保证人提供阶段性连带责任保证的，其保证期限自本合同签订之日起至交付《房地产权证》、《国土证》给贷款人办理正式抵押登记手续之日止；抵押人将所购房产全部权益抵押给贷款人，作为本合同借贷条款下借款人借款的担保，并承担相应的法律责任；第十七条约定，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金以及贷款人实现债权的所有费用（含律师费）；第四十条约定，在合同有效期内，借款人和担保人发生下列情况之一的，均为违约行为，贷款人有权提前收回全部贷款，并依法向担保人追偿、提前处分抵押物等。……（四）借款人不按合同约定，连续3个付款期或在本合同期间累计六个付款期未按时偿还贷款本息；……；借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用、贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；等其他内容。后，杨某、华夏银行、重庆绅豪房地产开发有限公司签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定杨某将上述所购房屋为上述借款债务提供抵押担保，在领取《房屋所有权证》之前，如杨某不按期清偿债务，重庆绅豪房地产开发有限公司保证代杨某履行该项付款义务，并于2003年12月25日办理了抵押登记手续。
2004年2月1日，华夏银行按约向杨某履行了划款义务。从2013年10月至2014年3月，杨某未按约还款已逾期6次。截止至2014年4月4日，杨某尚欠借款本金92059.92元、利息673.87元。
另查，2005年12月8日，经工商登记机关准许，重庆绅豪房地产开发有限公司将公司名称变更为重庆富达置地有限公司。
本院认为，华夏银行与杨某、富达公司签订的借款合同及抵押合同，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效。杨某在合同履行过程中，未按约定履行还款义务，应承担相应违约责任。根据借款合同第四十条约定，借款人不按合同约定，连续3个付款期或在本合同期间累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权提前收回全部贷款。从2013年10月至2014年4月，杨某未按约还款已逾期超过6次。华夏银行于2014年4月4日要求杨某提前清偿全部借款，符合合同约定。根据借款合同第八条的约定，借款人应按时偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之贰点壹的罚息，故对华夏银行主张符合合同约定的罚息，本院予以支持。根据借款合同第九条约定，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。另，根据中国人民银行的相关规定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。故本院对华夏银行主张的按罚息利率计收的复利予以支持。关于华夏银行主张的律师费问题，根据借款合同第十二条、第十七条、第四十八条的相关规定，该费用属于实现债权的费用，应由借款人承担，经审查，该笔费用金额符合相关规定，并有委托代理协议及发票为证，故对于华夏银行主张的律师费4000元，本院予以支持。因杨某与华夏银行已签订了抵押合同，且抵押物已在相关的登记部门办理了抵押登记，华夏银行有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。富达公司作为连带责任保证人应按照连带责任保证承担法律责任。本案债务人已提供抵押物作为担保，故富达公司应在抵押物不足以清偿的范围内向华夏银行承担连带清偿责任。杨某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院递交答辩状和提供证据，自愿放弃抗辩及举证、质证的权利，应承担相应不利后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨某于本判决生效之日起5日内向原告华夏银行股份有限公司重庆南岸支行返还借款本金92059.92并支付利息、罚息、复利（截止2014年4月4日，利息673.87元；从逾期之日起，按每日万分之二点一计收罚息；对不能按时支付的利息，按每日万分之二点一计收复利），随本付清；
二、被告杨某于本判决生效之日起5日内向原告华夏银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费4000元；
三、原告华夏银行股份有限公司重庆南岸支行对抵押物（重庆市江北区瓦房湾帝豪.丽都B-19-1号房屋）享有抵押权，有权就该抵押物处置价款在本判决确认的债权范围内优先受偿；
四、被告重庆富达置地有限公司对本判决确认的被告杨某的债务在上述第三项不足以清偿的范围内向原告华夏银行股份有限公司重庆南岸支行承担连带清偿责任；
五、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2621元，公告费600元，共计3221元，由被告杨某负担（此款已由原告垫付，被告杨某于本判决生效之日起5日内付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 王 冲
人民陪审员 赖喜富
人民陪审员 黎海星
二〇一五年四月十日
书 记 员 何 格