江西省新余市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）赣05民终557号上诉人（原审被告）：黎蒙狮，男，汉族，1979年9月18日生，住江西省新余市渝水区。被上诉人（原审原告）：新余农村商业银行股份有限公司，住所地江西省新余市毓秀东大道259号。法定代表人：周斌，该行董事长。委托诉讼代理人：傅春生，该公司员工。原审被告：龚莉，女，汉族，1985年7月26日生，住江西省南昌市东湖区。上诉人黎蒙狮与被上诉人新余农村商业银行股份有限公司（下称农商银行）、原审被告龚莉金融借款合同、抵押合同纠纷一案，不服江西省新余市渝水区人民法院（2018）赣0502民初626号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭不开庭审理了本案。黎蒙狮上诉请求：一、撤销（2018）赣0502民初626号民事判决主文第一项，改判黎蒙狮应偿还农商银行借款本金2498000元，利息115182.01元（利息暂算至2017年11月27日），合计人民币2613182.01元，并按合同约定的逾期利率继续支付自2017年11月28日起至款项付清之日止的利息；二、本案一、二审诉讼费用依法判决。事实与理由：黎蒙狮于2018年6月23日向农商银行归还了2000元借款本金，农商银行收到该2000元本金后没有在借款本金中冲抵导致一审法院认定事实和适用法律错误，故请求二审法院依法改判。农商银行向一审法院起诉请求：一、请求判令黎蒙狮向农商银行归还借款本金人民币2500000元，支付借款利息115182.01元（利息暂算至2017年11月27日），合计2615182.01元；二、2017年11月27日后的借款利息按合同约定利率加收50%计算利息，直至清偿完全部本息为止；三、判令农商银行对黎蒙狮所有的位于新余市城××魁星路××室的房产（房屋所有权证号：余房权证城南字第××号，具体房屋详见不动产登记证）、位于新余市××食品街××号的房产（房屋所有权证号：余房权证城南字××号，具体房屋详见不动产登记证），享有抵押权，并有权就该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、判令农商银行对龚莉所有的位于新余城××魁星路××、××室的房产（房屋所有权证号：余房权证城南字第××号、S00134829，具体房屋详见不动产登记证），享有抵押权，并有权就该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、判令龚莉对上述借款本息承担连带清偿责任；六、本案诉讼费用由黎蒙狮、龚莉共同承担。一审法院认定事实：一、黎蒙狮、龚莉于2009年10月29日登记结婚。2016年11月21日，黎蒙狮与农商银行签订了《个人借款合同》，双方就黎蒙狮向农商银行借款2500000元对借款种类、金额、期限、利率、贷款支付、还款、权利和义务、违约责任、合同变更解除和终止、争议解决方式等作了详细约定，其中：借款用途为借新还旧（供应安防智能设备），借款期限为一年，自2016年11月21日至2017年11月20日，年固定利率为7.743%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。二、2016年11月21日，黎蒙狮、龚莉与农商银行签订《抵押合同》，约定以黎蒙狮所有的位于新余市城××魁星路××室的房产（房屋所有权证号：余房权证城南字第××号）、位于新余市××食品街××号的房产（房屋所有权证号：余房权证城南字××号和以龚莉所有的位于新余城××魁星路××室的房产（房屋所有权证号：余房权证城南字第××号）、位于新余城××魁星路××室的房产（房屋所有权证号：余房权证城南字第××号）为黎蒙狮在农商银行处2016年11月21日至2017年11月20日期间的2500000元借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，担保范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及实现债权的所有费用。三、2016年11月21日，龚莉与农商银行签订《保证合同》，约定其为黎蒙狮在农商银行处2016年11月21日至2017年11月20日期间的2500000元借款提供连带保证，保证期间为债务履行期限届满次日起两年止，担保范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及实现债权的所有费用。四、以上合同签订后，2017年11月28日，农商银行依约向黎蒙狮发放了2500000元贷款，并于当日出具借款凭证，其上载明借款利率为7.743%/年。五、截至2017年11月27日，黎蒙狮尚欠借款本金2500000元，利息115182.01元，合计人民币2615182.01元未还。一审法院认为：本案属金融借款合同、抵押合同纠纷。农商银行与黎蒙狮签订的《个人借款合同》、农商银行与黎蒙狮、龚莉签订的《抵押合同》、农商银行与龚莉签订的《保证合同》均系双方真实意思表示，其内容未违反法律、法规等禁止性规定，且抵押物已办理了抵押登记，一审法院予以确认。农商银行全部诉求于法有据，一审法院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，一审法院判决：一、黎蒙狮应于判决生效之日起十日内偿还农商银行借款本金2500000元，利息115182.01元（利息暂算至2017年11月27日），合计人民币2615182.01元，并按合同约定的逾期利率继续支付农商银行自2017年11月28日起至款项付清之日止的利息；二、农商银行对黎蒙狮所有的位于新余市城××魁星路××室的房产（房屋所有权证号：余房权证城南字第××号）、位于新余市××食品街××号的房产（房屋所有权证号：余房权证城南字××号）和龚莉所有的位于新余城××魁星路××室的房产（房屋所有权证号：余房权证城南字第××号）、位于新余城××魁星路××室的房产（房屋所有权证号：余房权证城南字第××号）享有抵押权，并有权对拍卖、变卖或折价处置所得价款享有优先受偿权。三、龚莉对上述第一项义务承担连带清偿责任。案件受理费27722元，由黎蒙狮承担，龚莉连带承担。二审期间，农商银行对黎蒙狮于2018年6月23日偿还2000元予以认可，但认为该2000元不是用于偿还本金，而是用于偿还利息。本案二审查明的其它事实与一审查明的事实一致。本院认为，本案属于金融借款合同、抵押合同纠纷。根据当事人的诉辩主张，本案的争议焦点为：黎蒙狮于2018年6月23日偿还的2000元是偿还的本金还是偿还的利息？双方在合同中约定，在借款同时拖欠借款本金及利息的情况下，贷款人有权决定本金或利息的偿还顺序；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”因农商银行与黎蒙狮并没有约定先还本后还息，且农商银行主张先还息后还本，根据双方约定和法律规定，黎蒙狮于2018年6月23日偿还的2000元应为偿还的本金还非偿还的利息。因黎蒙狮一审经法院合法传唤无正当理由未出庭应诉且该2000元还款时间发生在农商银行第一项诉请的本息时间之后，故一审的判决并无不当，本院予以维持。黎蒙狮已偿还的2000元款项在执行阶段依法予以扣减。综上所述，黎蒙狮的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人黎蒙狮承担。本判决为终审判决。审判长  艾小红审判员  朱 伟审判员  蒋 欢二〇一八年九月二十六日书记员  敖蒙娜