北京市西城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）京0102民初21963号
原告：中国建设银行股份有限公司北京市分行，住所地北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。
负责人：袁桂军，行长。
委托诉讼代理人：左红霞，北京市尚荣信律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张建华，北京市尚荣信律师事务所律师。
被告：夏心德，男，1978年4月9日出生，汉族，务农，住安徽省涡阳县。
委托诉讼代理人：张党伟，北京市京师律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘霜，北京市京师律师事务所实习律师。
原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）与被告夏心德信用卡纠纷一案，本院于2017年7月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人张建华，被告夏心德的委托诉讼代理人张党伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告信用卡本金、利息及相关费用（截至2017年2月28日止暂计为27388.60元，及自2017年3月1日起至全部欠款还清之日的利息及相关费用，利率按约定计算）；2.判令被告承担本案诉讼费及公告费用。事实与理由：被告向原告申请办理龙卡信用卡一张，在被告签署相关章程、协议及申请表后，原告核发了信用卡（账号：×××、卡号：×××）。被告使用信用卡透支后，未在期限内偿还欠款。为此，原告诉至贵院，请贵院依法予以裁决。
被告夏心德辩称，不同意原告的诉讼请求。具体答辩意见如下：第一，涉案信用卡非被告本人办理，信用卡申请表签名部分及抄写部分非本人签字。2015年的某一天，被告同村的郭伟找到被告，说要给被告办理信用卡，被告并不知道信用卡为何物，但基于对同村熟人的信任，应郭伟的要求带着本人的身份证跟郭伟来到北京。郭伟在北京骏业宏达商贸有限公司给被告办理入职手续及社保后，又带领被告来到建设银行办理信用卡。被告办理涉案信用卡是受到郭伟的欺诈，信用卡申请表签名部分及抄写部分均应该是郭伟代签的，不是被告本人的真实意思表示。原告银行在办理信用卡过程中未尽审慎注意义务，在被告不会写字的情况下未进行合理告知，也没有对办理信用卡过程进行全程录像，可以认定原告存在过错，应对此承担一定的法律责任。第二，被告从未持有和使用涉案信用卡。涉案信用卡并未实际交给被告，被北京骏业宏达商贸有限公司有关人员领走，信用卡邮寄地址也是该公司地址，申请书中被告父亲电话错误，被告并未去现场办理信用卡，信用卡消费中涉及北京骏业宏达商贸有限公司，因此，本案中存在代办信用卡、具有诈骗类性质，消费并非被告本人消费，银行仅提供申领表作为证据不够充分，应当提供当时申办信用卡的申办录像。另外，原告需要提供信用卡签收人信息，以便我方报案。第三，原、被告间为合同关系，被告因第三人欺诈而在信用卡申请表上出现被告的签字，且原告在受理该申请时知道或应知道第三人欺诈，所以被告可依据合同法有关规定享有合同撤销权。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院认定如下：
1.针对建设银行提交的龙卡信用卡申请表及领用协议、夏心德身份证复印件，夏心德发表质证意见，认为信用卡申请表签名非夏心德本人签字，认可身份证复印件的真实性，但不认可证明目的。本案审理过程中，本院曾应夏心德申请，对信用卡申请表上“夏心德”签名进行笔迹鉴定，因夏心德未能按时预缴鉴定费，鉴定机构退回涉案鉴定。夏心德虽不认可信用卡系其本人办理，但未提交相应证据，结合夏心德拒绝缴纳鉴定费及夏心德在答辩意见中自认曾同意郭伟为其办理信用卡及与郭伟共同来北京办理相应手续的事实，本院对建设银行提交的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
2.针对建设银行提交的持卡交易明细，夏心德发表质证意见认为，信用卡非其本人消费，但其未提交充分证据。鉴于信用卡申请表上记载夏心德选择将北京骏业宏达商贸有限公司地址作为邮寄地址，在无证据证明涉案信用卡申请表非夏心德签字的情况下，应视为夏心德本人收到信用卡并由夏心德本人或授权他人进行了相应消费。故对夏心德发表的上述质证意见，本院不予采信，对建设银行提交的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
3.针对被告提交的病例、结婚登记声明书、结婚登记审查表、社保卡领卡说明及回执，因建设银行对真实性不持异议，对上述证据的真实性，本院予以确认。在被告不缴纳鉴定费以致鉴定不能的情况下，被告提交的病例、结婚登记声明书、结婚登记审查表上的“夏心德”签字不足以证实信用卡申请表上签名非夏心德本人签字，社保卡领卡说明及回执仅能证明夏心德的社保缴纳情况，不足以证实夏心德被代办信用卡的事实，因此，对上述证据的关联性及证明目的，本院不予认可。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年8月17日，夏心德填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向建设银行申请办理建设银行信用卡一张。夏心德声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。该申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》载明以下内容：夏心德保证向建设银行提供的所有申请资料真实、准确、完整。夏心德应按建设银行公布的收费标准承担各类费用。建设银行费用标准调整生效后，夏心德如继续使用建设银行信用卡及相关服务即应按照新的标准承担各类费用。夏心德因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由建设银行在夏心德主卡贷记账户内记收，夏心德承担还款责任。夏心德在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。建设银行对夏心德不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据夏心德实际欠款天数，按每日累计欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。夏心德未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还需按月支付滞纳金。夏心德使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除建设银行另有规定外，需按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，建设银行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。建设银行可因夏心德信用记录良好而调高夏心德信用额度或信用卡等级，并通知夏心德。夏心德如不愿调高额度或信用卡等级，可要求建设银行恢复。夏心德在申请表中填写的通讯地址和方式为夏心德和建设银行双方所同意，任何通知只要发往以上地址，均视为建设银行已履行送达义务。如夏心德任何信息发生变更，应于10日内通知建设银行更改，否则夏心德应承担由此所带来的各种风险、损失和法律责任。建设银行通过夏心德所留信息无法与夏心德取得有效联系的，建设银行有权选择终止本协议。信用卡分期付款业务的分期期数、手续费收取标准等业务规则以建设银行网点、网站、电子银行等渠道的公示内容及夏心德、建设银行双方的其他约定为准。夏心德与商户或其他机构发生交易纠纷由双方自行解决，夏心德不得以纠纷为由拒绝偿还欠款。夏心德若未依约还款或者有违规、欺诈行为，夏心德应承担责任并授权建设银行从夏心德在建设银行开立的任何账户上扣收任何币种款项、有权行使担保权利用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利。若夏心德主动申请销卡或要求停卡，或夏心德不履行债务，或夏心德信用卡被停卡，或建设银行认为夏心德债务履行能力或信用程度降低时，夏心德的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，夏心德应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。夏心德同意，建设银行有权对《章程》、本协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》等涉及夏心德权利义务的内容进行调整，并按照相关法律、法规或监管机构的要求通过网站公告一定时期后施行，无需另行通知夏心德。夏心德有权在建设银行公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如夏心德不愿接受建设银行公告内容的，应在公告施行前向建设银行申请终止相关服务或选择建设银行提供的其他服务，如果夏心德未申请变更或终止相关服务，视为夏心德同意相关调整，变更后的内容对夏心德产生法律约束力，若夏心德不执行变更后的内容，夏心德有权选择终止本服务。本协议经夏心德在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签字，自建设银行批准夏心德申请并发放信用卡之日起生效。该申请表所附的收费项目及标准，还对账户管理费、取现手续费、超限服务费、还款滞纳金、挂失手续费等作了具体约定。
此后，建设银行批准了夏心德的办卡申请，将卡号为×××（对应账号为×××）的信用卡交付夏心德使用，截至2017年2月28日，夏心德因透支产生应付人民币欠款27388.60元。
本案审理过程中，夏心德向本院提交了鉴定申请书，要求对信用卡申请表上的“夏心德”签字进行笔迹鉴定，后经摇号确定北京明正司法鉴定中心为鉴定机构。2017年12月25日，北京明正司法鉴定中心向本院发函，要求夏心德补充提交与检材同时期的比对样本材料（即夏心德写的签名字迹比对样本3-5份，要求为案前书写，尽量为同期形成）。2018年1月24日，本院与夏心德联系，答复称无法提供鉴定机构要求的鉴材。2018年2月2日，北京明正司法鉴定中心以样本不充分为由向本院发出终止鉴定告知书。2018年3月6日，在被告补充鉴材后，原、被告双方重新就笔迹鉴定事宜达成合意，协商确认由北京明正司法鉴定中心再次对涉案信用卡申请表上的“夏心德”签字进行笔迹鉴定。2018年5月8日，北京明正司法鉴定中心向本院发出终止鉴定告知书，载明：“现因当事人不缴费致使鉴定工作无法继续进行…我鉴定中心决定终止此次鉴定工作，并退还鉴定材料。”
本院认为，本案的争议焦点为：一、建设银行与夏心德之间是否成立信用卡合同关系；二、夏心德是否应偿还涉案信用卡欠款。
关于双方是否成立信用卡合同关系问题。夏心德虽主张涉案信用卡非其本人办理使用，并申请进行笔迹鉴定，但由于其本人原因造成鉴定无法开展，夏心德应承担举证不能的法律责任。在夏心德不能证明涉案信用卡非其本人办理的情况下，结合夏心德在答辩状中自认曾同意郭伟为其办理信用卡及与郭伟共同来北京建设银行处办理相应手续的事实，建设银行提交的证据已经形成完整证据链。因此，建设银行与夏心德之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属有效的民事合同。现无证据证明原、被告之间的信用卡合同已经法定程序被撤销，故对被告所作享有合同撤销权应由第三人郭伟与建设银行共同承担合同撤销后所引起损失的赔偿责任的抗辩意见，本院不予采纳。被告虽辩称原告在审查办理涉案信用卡过程中存在过错，但未提交相应证据，对该项抗辩意见，本院不予支持。
关于夏心德是否应偿还涉案信用卡欠款问题。夏心德在享受到建设银行提供相关金融服务后，应当根据双方的约定按期归还透支本息，并支付相关费用。夏心德逾期还款的行为已经构成违约，依据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的相关约定，建设银行有权停止该卡使用，并向夏心德催收、追索信用卡欠款。
综上所述，建设银行要求夏心德支付信用卡欠款的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
本判决生效后十日内，被告夏心德偿还原告中国建设银行股份有限公司北京市分行截至2017年2月28日的信用卡欠款本金、利息及相关费用共计人民币27388.60元，并按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定，支付自2017年3月1日起至全部欠款实际清偿之日止的利息及相关费用。
如果被告夏心德未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费485元，由被告夏心德负担（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。
审判长 高中营
审判员 孙 婷
审判员 周光庆
二〇一八年六月四日
书记员 王 洋