广东省湛江市霞山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）湛霞法刑初字第448号
公诉机关湛江市霞山区人民检察院。
被告人温瑞富，曾用名温罗富，男，于广东省湛江市，汉族，高中文化，籍贯广东省湛江市坡头区，无业，户籍所在地及居住地广东省湛江市霞山区华欣路*号*栋*座***房。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月1日被刑事拘留，同年6月11日被逮捕，同年6月20日被公安机关取保候审，2015年7月2日被检察机关取保候审，同年11月20日被本院取保候审。经本院决定，于2016年5月6日被逮捕。
湛江市霞山区人民检察院以湛霞检刑诉（2015）473号起诉书指控被告人温瑞富犯信用卡诈骗罪，于2015年11月20日向本院提起公诉。根据公诉机关建议，本案于2016年2月3日延期审理，同年2月29日恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江市霞山区人民检察院指派检察员吴云媛出庭支持公诉，被告人温瑞富到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年8月24日，被告人温瑞富在中国建设银行湛江分行申领了一张卡号为43×××02的信用卡，由其本人开始透支使用，温瑞富在2013年8月30日最后一次还款后尚拖欠银行本金人民币71600元，温瑞富在收到建设银行的两次催收后经过三个月仍没有归还拖欠的本金。直至破案后，其家属才将拖欠的本金还清，但尚欠银行利息及滞纳金17443.81元未还。
2012年11月3日，被告人温瑞富在中国建设银行湛江分行申领了一张卡号为48×××05的信用卡，由其本人开始透支使用，温瑞富在2013年4月7日最后一次还款后尚拖欠银行本金人民币95170.2元，温瑞富在收到建设银行的两次催收后经过三个月仍没有归还拖欠的本金。直至破案后，其家属才将拖欠的本金还清，但尚欠银行利息及滞纳金35013.95元未还。
2012年12月4日，被告人温瑞富在广发银行湛江分行申领了一张卡号为62×××41的信用卡，由其本人开始透支使用，温瑞富在2013年3月26日最后一次还款后尚欠拖银行本金人民币13630元，温瑞富在收到广发银行的两次催收后经过三个月仍没有归还拖欠的本金。直至破案后，其家属才将拖欠的本息全部还清。
针对上述指控，公诉机关提供了相应证据，据此认为被告人温瑞富的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人温瑞富对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，一、被告人温瑞富于2012年8月24日向中国建设银行湛江分行申领一张卡号为43×××02的信用卡。领取信用卡后，温瑞富于同年9月17日用该卡办理信用卡安居分期付款业务，经银行核准同意其透支额度为人民币100000元。温瑞富获得银行安居分期付款业务批准后并未依约将款项用于房屋装修，而是到湛江市霞山区捷图装饰工程有限公司刷卡套现。其前期能依约还款，但在2013年8月30日最后一次还款后尚拖欠银行本金人民币71600元，温瑞富在收到建设银行的两次催收后经过三个月仍没有归还拖欠的本金。破案后，被告人温瑞富家属代其偿还本金人民币71600元，尚欠银行利息及滞纳金17443.81元。
2012年11月3日，被告人温瑞富又向中国建设银行湛江分行申领了一张卡号为48×××05的信用卡，由其本人开始透支使用。温瑞富在2013年4月7日最后一次还款后尚拖欠银行本金人民币95170.2元，温瑞富在收到建设银行的两次催收后经过三个月仍没有归还拖欠的本金。破案后，温瑞富家属代其向银行偿还本金人民币95170.2元，尚欠银行利息及滞纳金35013.95元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、被害人中国建设银行股份有限公司湛江市分行报案材料，该行龙卡信用卡持卡人温瑞富于2012年8月24日向该行申请办理龙卡贷记卡，同年9月8日经该行核准开户，卡号为43×××02。温瑞富领取信用卡后于同年9月17日办理信用卡家装分期业务，透支额度为100000元。分期后四个月都按时还款，最后一次还款时间为2013年4月7日。截止2014年3月19日止，该卡欠款97356.41元，其中本金84379.81元，利息及滞纳金12976.6元。另持卡人温瑞富又于2012年11月3日向我行申办到一张卡号为48×××05的小白金信用卡，2012年11月20日该卡开始消费78967元，最后一次还款时间2013年4月7日，还款金额16000元，截止2014年3月20日止，该卡欠款129511.5元，其中本金99866元，利息及滞纳金29645.5元。截止2014年3月20日止，两卡合计透支欠款总额人民币226867.91元，其中本金欠款184245.81元，利息及滞纳金欠款42622.1元，已连续透支欠款逾期180天以上。
2、证人陈某的证言，温瑞富于2012年8月24日向我行申请办理龙卡贷记卡，2012年9月8日经我行核准开户，卡号为43×××02，领卡后一直正常使用并办理了信用卡家装分期业务，截至2014年3月19日止，该卡欠款84379.81元。温瑞富又于2012年11月3日向我行申办小白金信用卡，卡号为48×××05，截至2014年3月20日止，该卡欠款99866元。温瑞富申请的两张卡截至2014年3月20日止，共透支人民币184245.81元，连续透支欠款逾期180天以上。温瑞卡未正常还款后，我行信用卡中心通过电话及信函催收无果后，2013年8月19日我和同事到温瑞富申办信用卡时提供的家庭住址湛江市霞山区华欣路3号4幢B座102室催促温瑞富还款，但据该小区管理员反映，温瑞富已很久没回家了。当日，我们又到温瑞富申办信用卡时提供的工作地址湛江市霞山贵鹏农业发展有限公司找温瑞富，经询问大厦管理员，说该公司已不存在。2014年3月13日，我和同事又到温瑞富申办信用卡时提供的住址找温瑞富，小区门卫说不认识持卡人，我们敲门也无人应门。
3、证人彭某的证言，我是湛江市霞山区捷图装饰工程有限公司的法人代表，我与谢某甲一起经营，谢某甲从2011年期间到2013年期间每月给我2000元至3000元。我当时为公司申请了两台P**机，一台是银联的移动POS机，一台中国建设银行的POS机。公司的主要业务是承接装修工程，还为朋友刷信用卡套取信用额度现金，从中收取手续费。
4、证人谢某甲的证言，我认识温瑞富，我们之间是朋友关系，我不记得是否曾为温瑞富刷信用卡套取过现金。
经对照片辩认，谢某甲辩认出温瑞富。
5、被告人温瑞富的供述及辩解，我于2012年9月在建行办理并开通龙卡贷记卡，同年11月又办理了小白金信用卡。办理上述两张信用卡后我就用于日常消费、取现和分期购买装饰材料，其中龙卡信用卡我又用于家装分期付款消费。我在前期都有按时还款给建行，后我吸食海洛因，导致头脑迟钝，没想起要还钱，且手头也没钱，大约在2013年4月开始就没有还款给建行了。建行每个月都有发短信和邮寄账单给我，但我当时手头紧，所以至今没有还钱。2013年8月我丢失手机后没有补办原来的手机卡，所以银行工作人员也无法打通我电话。我的龙卡信用卡尚欠本金人民币84379.81元，小白金信用卡尚欠本金人民币99866元，两张信用卡共欠184245.81元。
经对照片辩认，其辩认出谢某甲帮其套取信用卡中的人民币184245.81元，并从中收取其套现金额的15%作为好处费。
6、中国建设银行龙卡信用卡申请表，证实温瑞富2012年8月24向建行申请龙卡信用卡的情况。
7、中国建设银行龙卡信用卡申请表，证实温瑞富2012年11月3日又向建行申请另一张龙卡信用卡的情况。
8、交易明细表，证实信用卡的交易明细情况。
9、粤房地证字第××号房地产权证、粤房地证字第××号房地产权证、地号为08040701135的国有土地使用证，证实上述房产属于温瑞富所有及证明其还款能力。
10、湛江市自来水公司用户月已缴水费通知，证实温瑞富位于华欣路华新小区4B1门102房交水费情况。
11、广东省分行专项分期流转表（家装）、龙卡信用卡安居分期付款业务申请表、龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款、龙卡信用卡安居分期付款业务申请表、分享喜悦期待参与、龙卡信用卡专项分期付款业务面谈表、龙卡信用卡安居分期付款业务额度用途，证实温瑞富向建行申请安居分期付款业务。
12、龙卡信用卡专项分期付款业务提交资料清单、温瑞富户口本复印件、结婚证复印件、温瑞富及其妻子许冬霞收入证明、座落于湛江市霞山区华欣路3号4幢B座102房的房屋产权证、个人信用报告、温瑞富的中国农业银行金穗借记卡明细对账单，证实温瑞富向建行申请专项分期付款业务所提供的资料。
13、交易明细表，证实卡号为43×××02的信用卡透支本金人民币71600元，卡号为48×××05的信用卡透支本金人民币95170.2元。
14、中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录及信用卡透支催收记录、龙卡信用卡严重透支通知书邮寄清单，证实温瑞富信用卡逾期还款后银行向其催收的情况。
二、被告人温瑞富于2012年12月4日在广发银行湛江分行申领了一张卡号为62×××41的信用卡，由其本人开始透支使用。温瑞富在2013年3月26日最后一次还款后尚拖欠银行本金人民币13630元，温瑞富在收到广发银行的两次催收后经过三个月仍没有归还拖欠的本金。破案后，温瑞富家属代其将拖欠的本息全部还清。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、被害人广发银行股份有限公司湛江分行报案申请，持卡人温瑞富于2012年12月4日向我行申办广发信用卡，卡号为62×××41，该卡于2013年3月28日最后还款后延滞拖欠，至今未还，截止2014年5月28日，持卡人透支本金人民币14816.28元，透支利息人民币3903.15元相关费用人民币2483.85元，合计欠款人民币21203.28元。经我行多途径催收未果，其透支信用卡行为已超过三个月。
2、证人谢某乙的证言，持卡人温瑞富于2012年12月4日向我行申办广发信用卡后透支本金人民币14816.28元，透支利息人民币3903.15元相关费用人民币2483.85元，合计欠款人民币21203.28元未还，我行工作人员多次打温瑞富办理信用卡登记的手机号码，在2013年4月22时打通其手机，其表示同意还款，之后手机便处于关机状态，无法打通。工作人员又多次致电其家属许冬霞，不是关机就是挂机，至今我行工作人员无法和温瑞富取得联系。
3、广发白金信用卡申请表，证实温瑞富向广发行申请白金信用卡。
4、历史账单，证实温瑞富在2013年3月26日最后一次还款后尚欠拖银行本金人民币13630元。
5、最后催告，证实银行向温瑞富催收的情况。
全案事实，还有下列经庭审举证、质证的综合证据证实，本院予以确认：
1、到案经过，证实银行报案后，公安人员经调查发现被告人温瑞富因吸食海洛因被送到湛江市第二强制隔离戒毒所戒毒，2014年6月1日公安人员到该所对温瑞富执行刑事拘留。
2、人口信息资料，证实温瑞富的身份情况。
本院认为，被告人温瑞富无视国家法律，恶意透支信用卡本金人民币180400.2元，经发卡银行催收后仍超过三个月不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人温瑞富犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，予以支持。被告人温瑞富归案后，认罪态度较好，被告人已偿还全部透支本金，具有悔罪表现，依法可以从轻处罚。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人温瑞富犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，先行羁押20日折抵刑期20日，即自2016年5月6日至2021年4月16日止。罚金限于本判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过
本院或直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘付兰
审 判 员 陈 丽
人民陪审员 余 冰
二〇一六年五月六日
书 记 员 陈星宇
附本案相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。