山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）单商初字第319号
原告单县农村信用合作联社，住所地：单县南城办事处向阳路中段，组织机构代码：16907466-2。
法定代表人时培行，理事长。
委托代理人牛作平，单县农村信用合作联社工作人员。
委托代理人张新强，山东荣清律师事务所律师。
被告王培来，男，1966年5月26日出生，汉族，住单县徐寨镇董庄行政村北科寺村***号。公民身份号码：3729251966********。
被告王桂芝，男，1965年12月20日出生，汉族，住单县徐寨镇董庄行政村北科寺村**号。公民身份号码：3729251965********。
被告王培科，男，1968年1月8出生，汉族，住单县徐寨镇董庄行政村北科寺村**号。公民身份号码：3729251968********。
被告王庆新，男，1981年2月11日出生，汉族，住单县徐寨镇董庄行政村北科寺村**号。公民身份号码：3729251981********。
原告单县农村信用合作联社（以下简称原告）与被告王培来、王桂芝、王培科、王庆新金融借款合同纠纷一案，由原告于2015年1月27日起诉来院。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年4月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人牛作平到庭参加诉讼，被告王培来、王桂芝、王培科、王庆新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年5月16日，被告王培来因经营需要从原告处借款20万元，期限为12个月，月利率为11.75334‰，被告王桂芝、王培科、王庆新为其提供了连带责任担保。借款到期后，经原告催收，以上被告至今未偿还借款本息，故要求被告王培来偿还借款20万元、2015年1月12日之前的利息87427元及之后的利息、罚息，被告王桂芝、王培科、王庆新负连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。
四被告均未答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2012年4月27日，被告王培来向单县农村信用合作联社徐寨信用社（以下简称徐寨信用社）申请借款20万元，被告王桂芝、王培科、王庆新签订了共同还款责任承诺书，向徐寨信用社承诺对王培来借款20万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。2012年5月16日，徐寨信用社与被告王培来签订了个人借款合同，与被告王桂芝、王培科、王庆新签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为徐寨信用社；借款人为王培来；借款金额为20万元；借款期限自2012年5月15日至2013年5月14日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，到期日利随本清；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：债权人为徐寨信用社；保证人为王桂芝、王培科、王庆新；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人王培来形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为30万元；最高额担保债权的决算期间自2012年5月15日起至2013年5月14日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。同日，徐寨信用社与被告王培来签订了借款凭证，约定：借款人为王培来；借款金额为20万元；月利率为11.75334‰；借款期限自2012年5月16日至2013年5月14日。四被告分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，徐寨信用社在贷款人、债权人和信用社审核意见处加盖公章，并将借款20万元存入户名为王培来，存款账号为6223191720838536的账户中，被告王培来在贷转存凭证中借款人处签名捺印予以确认。原告提供的欠农村信用社本金及利息一览表显示，截止至2015年1月12日，被告王培来未归还本金，应付利息90247.83元，扣减已归还的2820.83元，尚欠利息87427元。本院核实后发现原告计算利息有误，被告王培来应付利息为90273.48元，扣减已归还的利息2820.83元，实欠利息87452.65元。
另查明，2006年5月31日，中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局下发银监菏准（2006）43号文件，同意单县农村信用合作联社分支机构开业，批复第三项内容为：“上述54家信用社、分社和储蓄所为股份合作制分支机构，不具有法人资格，在你联社授权范围内开展业务，其民事责任由你联社承担。”徐寨信用社为上述54家信用社之一。
以上事实，有当事人陈述、被告身份证明、借款申请书、共同还款责任承诺书、个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证、欠农村信用社本金及利息一览表及银监菏准（2006）43号文件等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。
本院认为：徐寨信用社为原告所属的分支机构，根据银监会文件，其具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，民事责任由原告承担，民事权利由原告享有，原告提起诉讼，诉讼主体适格。
被告王培来由被告王桂芝、王培科、王庆新担保向原告借款20万元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与四被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款20万元的义务，被告王培来在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告王培来已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2015年1月12日，被告王培来未归还本金，实欠利息87452.65元。原告主张利息87427元低于被告实欠利息数额，是对自己民事权利的自主处分，本院予以准许。故原告要求被告王培来归还借款本金20万元、2015年1月12日之前的利息87427元及之后利息、罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告主张月利率为11.75334‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。
被告王桂芝、王培科、王庆新对被告王培来借款提供连带责任担保，在被告王培来逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告王桂芝、王培科、王庆新承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告王桂芝、王培科、王庆新承担连带清偿责任后，有权向被告王培来追偿。
四被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告王培来于本判决生效之日起十日内偿还原告单县农村信用合作联社借款本金20万元及相应利息（2015年1月12日前的利息87427元；自2015年1月13日至本判决确定的还款之日，在月利率11.75334‰的基础上上浮30%计收罚息）；
二、被告王桂芝、王培科、王庆新对上述借款本息在担保债权最高余额30万元内负连带清偿责任；
三、被告王桂芝、王培科、王庆新承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告王培来追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5611元，由四被告负担（原告已垫付，待四被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 齐慧慧
审 判 员 楚先明
人民陪审员 朱媛媛
二〇一五年四月二十日
书 记 员 张 艳