辽宁省丹东市元宝区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0602民初714号原告：中国工商银行股份有限公司丹东分行，住所地丹东市元宝区。负责人：王立军，该行行长。委托诉讼代理人：孙奎斌，辽宁中天律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜传祥，辽宁中天律师事务所律师。被告：满月斌,男，1964年5月4日出生，住丹东市元宝区。原告中国工商银行股份有限公司丹东分行诉被告满月斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司丹东分行（以下简称“工商银行”）的委托诉讼代理人姜传祥到庭参加诉讼，被告满月斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告�商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告借款本金355823.44元及利息43759.11元（截至2018年2月21日），自2018年2月21日起至实际清偿之日止，以355823.44元为基数，按年利率8.61%计付逾期利息，并按合同约定主张复利；2、依法判令原告对坐落于辽宁省丹东市振兴区**街**小区*号楼***室房屋享有优先受偿权。事实与理由：2014年12月8日，被告满月斌（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订编号为A[二手按]字[丹东分]行个贷[2014]年[******]号个人购房借款/担保合同。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额37万元；合同项下贷款用于购买坐落于辽宁省丹东市振兴区**小区*号楼***室，建筑面积为105.50平方米的房屋；本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为位于坐落于辽宁省丹东市振兴区**小区*号楼***室；贷款期�为180个月,实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，不浮动，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款后与利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起次年1月1日开始，按该次调整后的利率及上述约定的浮动比例确定并执行新利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入王月琴在中国工商银行股份有限公司锦山支行开立的账号*******************的账户中；贷款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款人有权按约定利率上浮40%计收利息；对不能按时支付的利息，按约定利率上浮40%计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约；借款人违约的贷款人有权宣布本合同立即到期，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；合同履行过程中发生纠纷，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2014年12月15日，原、被告双方向房产登记部门申请房屋抵押权登记，并取得丹东市房他证振兴区字第2014******号抵押权登记证书。同日，原告向满月斌发放贷款37万元，借据上记载的执行利率为6.150000%。截至2018年2月21日，现被告满月斌累计超过6次未按时足额偿还贷款�息，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还贷款本金及为实现债权支出的费用。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告满月斌未到庭，亦未递交书面答辩意见。经审理查明：2014年12月8日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订编号为A[二手按]字[丹东分]行个贷[2014]年[******]号《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为37万元，用于购买坐落于丹东市振兴区**小区*号楼***室，建筑面积105.50平方米的房屋；本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物系坐落于丹东市元振兴区**小区*号楼***室；贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，不浮动，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入王月琴在中国工商银行股份有限公司锦山支行开立的账号尾号为6260的账户中；贷款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约；借款人违约的�款人有权宣布本合同立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同履行过程中发生纠纷，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原、被告向房产登记部门申请房屋抵押权登记，并于2014年12月15日取得丹东市房屋产权产籍管理处填发的编号2014******号房屋他项权证书。2014年12月15日，原告向被告发放贷款37万元，支付至被告指定收款人王月琴尾号6260账号中，借据上记载的执行利率为6.150000%。截至2018年2月21日，被告累计积欠本金355823.44元，积欠利息43795.11元。原告宣告借款合同于2018年2月21日提前到期。本院所确认的上述事实，有编号为A[二手按]字[丹东分]行个贷[2014]年[******]号《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权证书、《个人借款凭证》、贷款逾期明细表、催收通知书、律师函、丹东市房他证振兴区字第2014******号抵押权登记证书以及当事人陈述笔录等在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为：原告工商银行与被告满月斌之间的借贷关系依法成立，受法律保护。原告已按约定将借款交付被告，被告应当按照合同约定偿还本金和利息。原告主张于2018年2月21日宣告合同提前到期，经本院审查，本案确已满足《个人购房借款/担保合同》约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约”，“借款人违约的贷款人有权宣布本合同立即到期”的条件，原告主张2018年2月21日合同提前到期有事实及合同依据，本院予以认可。原告要求被告立即偿还原告借款本金355823.44元，本院予以支持。原告主张截至2018年2月21日被告尚欠利息43795.11元，原告提供银行系统生成贷款逾期明细表1份予以佐证，本院对该项利息请求予以支持。原告主张自2018年2月22日起至实际清偿之日止，以355823.44元为基数按年利率8.61%计付逾期利息，并按合同约定主张复利，经本院审查，《个人购房借款/担保合同》约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收40%确定。故对原告该项主张本院予以支持。关于原告要求判令原告对坐落于丹东市振兴区**小区*号楼***室的房屋享有优先受偿权的问题。《个人购房借款/担保合同》约定贷款到期（包括被宣布提前�期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。该约定未违反法律规定，且原告工商银行已于2014年12月15日取得丹东市房屋产权产籍管理处填发的编号2014******号房屋他项权证书，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，原告有权就编号2014******号房屋他项权证书中登记的坐落于丹东市振兴区**小区*号楼***室房屋与抵押人即被告协议折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》�一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告满月斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司丹东分行借款本金355823.44元并支付利息及复利（截至2018年2月21日利息43795.11元；自2018年2月22日起至实际清偿之日止，以355823.44元为基数，按年利率8.61%计付逾期利息；按合同约定计付复利）；二、原告中国工商银行股份有限公司丹东分行有权就坐落于丹东市振兴区**小区*号楼***室房屋在上述第一项款项范围内优先受偿。如果被告满月斌未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五�三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费7294元，由被告满月斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审 判 长  周保升审 判 员  孙晓韬人民陪审员  马崎峰二〇一八年六月二十五日书 记 员  高 欣