陕西省安塞县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）安刑初字第00062号
公诉机关安塞县人民检察院。
被告人刘某，男，1968年8月6日出生，汉族，陕西省安塞县人，初中文化，无业，户籍所在地为安塞县城南社区**号，现住安塞县城南真武洞镇树叶沟***号，身份证号码：6126241968********。2012年8月8日因涉嫌贷款诈骗罪被安塞县公安局取保候审，2013年7月24日经安塞县人民检察院批准，同年7月30日被安塞县公安局依法执行逮捕，现羁押于安塞县看守所。
辩护人高某某，陕西嘉陵律师事务所律师。
安塞县人民检察院以塞检刑诉字（2013）第71号起诉书指控被告人刘某犯贷款诈骗罪，于2013年9月27日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案，于2013年11月29日作出（2013）塞刑初字第00085号刑事判决，宣判后，被告人刘某不服提出上诉，2014年3月10日，陕西省延安市中级人民法院作出终审裁定，以事实不清、证据不足为由发回本院重新审理。本院受理后，另行组成合议庭，公开开庭审理了本案，安塞县人民检察院检察员边峻新、助理检察员张元宏出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人高某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
安塞县人民检察院指控，2007年8月份，被告人刘某通过采用多次复印、修改个体工商户的营业执照登记项目及税务登记证等证明文件，伪造财产共有人签名等手段，谎称经营超市需流动资金为由，以其房产抵押与中国农业银行股份有限公司安塞县支行（以下简称农行）签订了贷款壹拾万元三年后还清的个人借款合同。同年9月5日将壹拾万元骗到后，将四万元用于偿还债务，六万元用于赌博放板，因赌博放板未能收回，致使银行贷款未能按期归还。案发后，赃款未追回。
据此，公诉机关指控被告人刘某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成了贷款诈骗罪，特提请本院依法判处。
被告人刘某及其辩护人在庭审过程中对起诉书指控的事实无异议，但认为，刘某的行为不构成贷款诈骗罪，理由如下：1、刘某在农行贷款的主要目的是高利转贷，获取高额利息回报，并非以非法占有为目的；2、刘某贷款时向银行提供了部分虚假证明材料，但银行的工作人员是明知的，且未认真审查，与原件核对。被告人刘某用自有的四孔窑洞作为贷款抵押，并提供房产证明，虽然其妻子未签名，实质上农行将该窑洞抵押至今。被告人刘某在庭审中以认识到用贷款向赌博人放板是错误的行为为由，请求法庭从轻处罚。
经审理查明，2007年8月份，被告人刘某通过采用多次复印、修改他人个体工商户的营业执照登记项目及税务登记证等证明文件、伪造财产共有人签名等手段，谎称经营超市需流动资金为由，以自有的四孔窑洞作抵押与中国农业银行股份有限公司安塞县支行签订了贷款壹拾万元、三年后还清的个人借款合同。同年9月5日将壹拾万元骗到后，将四万元用于偿还个人原来的贷款，六万元用于给高某某赌博放板，因该六万元未及时收回，致使银行贷款未能按期归还。案发前，被告人刘某正常归还农行贷款利息28155.93元，案发后贷款本金100000元、罚息66482.81元，共计166482.81元至今未归还农行。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人刘某的供述证明，2007年他一直无事可做，听说安塞县农业银行给有营业执照的个体户贷流动资金，利率很低，就想弄点钱给社会上的赌博人放板。于是他来到安塞县二道街的新城超市，借了店主王三的营业执照和税务登记证到街上的文印社进复印，把营业执照和税务登记证上王长平的名字换成了自己的名字，再拿了自己的房产证，于2007年8月交给了银行的工作人员，到当年9月份贷款就批下来了，共10万元。他的房产是07年以前办的，有四孔窑洞在树叶沟。他贷款时，并没有给妻子薛某某说，因为她不识字，贷款合同上她的名字也是他代签的。他贷到款后就拿4万元给别人还了帐。2008年5月高某某和安塞建华寺的三个人在安塞县种子公司后面翻花花，他拿了6万元准备给这些人放板，当时高某某把自己的钱输完以后就向他借，当场先后给他打了6万元的借条，他实际只出了54000元，说好10天内还请。但是高某某一直都没有给他还钱，只是去年年底换了借条，利息改成每月一分六。贷款到期后，银行打电话催过两次。他正在筹钱，等筹够了就还。
2、被害单位职工延志某的（别名延某某，系农行安塞县支行工作人员）陈述证明，他是安塞县农业银行的工作人员，专门负责贷款发放和回收工作，他最近在工作中发现他们银行2007年9月份给刘某发放的一笔10万元的款项有问题，主要是当时刘某申请的款项是给他的新城超市贷的流动资金，他们了解到刘某给提供的营业执照和税务登记证是假的，并且刘某贷出这笔款可能用于违法活动。他们催过好多次，到现在也没有归还。刘某贷到款三个月后联系方式就换了，他们到其家里也没找到刘某，之后掌握了刘某新的电话号码，但是每次打电话都不接。
3、证人薛某某的证言证明，她和刘某是夫妻关系。刘某在农业银行贷款的事她不知道，近期听儿子说了，她才知道了刘某欠贷款的事。贷款担保人和抵押房产共有人手续上她的名字都不是自己签的，她不识字。她没有和刘某去过农业银行，没有开过新城超市，她没有给过刘某身份证、户口本和结婚证，这些证件一直放在家里，而她们就没有结婚证。家里的主要收入是靠她在工地打工挣钱，刘某平时什么也不干，一直在家里呆着。
4、证人王某某（又名王某）的证言证明，他是个体户，在二道街经营新城超市。从1997年开始经营一直到现在，2003年他注册过注册号为6126243010088的新城超市。他没有用自己超市的营业执照和税务登记证在农业银行贷过款。他认识刘某，是树叶沟的，曾经是邻居，他没有给刘某借过自己超市的营业执照和税务登记证。这些东西一直放在门口的桌子里。2006到2007年左右，工商局向他索要手续复印件时丢过一些复印件，当时就有几张营业执照的复印件，在门口柜上放着，后来不见了，他没太注意。
5、证人高某某的证言证明，2008年农历五、六月的一天，他喝醉了，刘某打电话叫他来县种子公司巷上面的一栋楼上的一户人家里耍赌，具体房号他不记得了，他也不认识房主，他去后，已经有五六个人在耍明宝了，每次四五百元，当时他拿2000元，几下就输光了，刘某当时在那里放板，他就趴了刘某的板，耍了几个小时就输了六万多元，全是趴刘某的板。他还欠刘某一万大几，具体数字记不准了。那天赌博的人他全不认识，他也不知道刘某的钱是哪里来的。
6、贷款手续，包括（1）刘某与农业银行签订的个人借款合同一份、（2）安塞县农业银行营业执照一份、（3）借款申请书一份、（4）个体工商户营业执照一份（经营者姓名为刘某）、税务登记证一份（法定代表人为刘某）、（5）借款人与配偶身份证、户口本、结婚证复印件各一份、（6）承诺书及财产共有人（有权处分人）承诺书各一份、（7）房地产抵押清单一份证明，被告人刘某以安塞县二道街“新城超市”经营者的名义，以自己与妻子薛某某共有的位于安塞县树叶沟的房产为抵押向农业银行安塞县支行贷款十万元的事实。
7、个体户换照申请表一份、烟草专卖零售许可证一份、卫生许可证一份、个体工商户营业执照一份证明，安塞县城二道街新城超市经营者实为王长平。
8、安塞县人民医院诊断证明一份证明，刘某左股骨颈骨骨折的事实。
9、接受刑事案件登记表一份证明，2012年8月8日安塞县农业银行工作人员延某某向安塞县公安局报称：2007年8至9月期间安塞县真武洞镇居委会刘某从农业银行贷款10万元，至今未还，怀疑为贷款诈骗行为，请求查处。
10、中国农业银行股份有限公司安塞县支行委托书一份，证明该行委托工作人员延志某负责配合办理刘某贷款诈骗案件相关工作。
11、中国农业银行股份有限公司安塞县支行贷款信息查询一份证明，被告人刘某于2007年9月5日向该行贷款100000元，已还正常利息28155.93元，截止2014年5月5日有本金及罚息166482.81元未还。
上述证据来源合法，内容真实，均能相互印证，可以作为本案定案的依据。
本院认为，被告人刘某以欺骗的手段，取得中国农业银行股份有限公司安塞县支行的贷款100000元，用60000元向他人赌博放板，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚。因被告人刘某贷款时以自有窑洞作抵押、且已归还部分利息，无非法占有的目的，故不构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的罪名不能成立。被告人刘某及其辩护人不构成贷款诈骗罪的辩护意见本院予以采纳。鉴于被告人刘某能够如实供述自己的罪行，有悔罪表现，故对其从轻处罚的理由本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条之规定，建议判决如下：
被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即自二O一三年七月三十日起至二O一四年六月二十九日止），并处罚金2000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省延安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 王卫平
审判员 刘塞伟
审判员 秦 雪
二〇一四年六月十二日
书记员 强秀梅