江苏省南通经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）苏0691刑初51号
公诉机关南通市经济技术开发区人民检察院。
被告人陆某，男，1982年10月1日出生于江苏省启东市，汉族，初中文化，无业，暂住江苏省启东市（户籍地为江苏省启东市）。曾因伪造证据，于2010年5月12日被江苏省海门市公安局行政拘留七日，并处罚款五百元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月31日被南通市公安局开发区分局刑事拘留，2017年1月7日被该局取保候审，同年5月5日，经本院决定逮捕，2018年3月23日由南通市公安局开发区分局执行逮捕。现羁押于南通市看守所。
南通市经济技术开发区人民检察院以开检诉刑诉〔2017〕45号起诉书指控被告人陆某犯信用卡诈骗罪，于2017年4月21日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，依法适用简易程序，后因案情复杂，转为普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理（期间因被告人陆某在取保候审期间脱逃，本院于2017年5月12日裁定中止对本案的审理，并于2018年3月23日恢复审理）。南通市经济技术开发区人民检察院指派检察员周煜出庭支持公诉，被告人陆某到庭参加诉讼。现已审理终结。
南通市经济技术开发区人民检察院指控，2014年3月起，被告人陆某明知自己没有偿还能力的情况下，仍先后在广发银行、中国建设银行、平安银行、中国农业银行申领多张信用卡，并透支本金共计人民币122062.11元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。分述如下：
1.2014年3月24日，被告人陆某向广发银行股份有限公司南通分行申领卡号为52×××34的信用卡一张，并于2014年4月2日开始透支使用，期间多次使用该卡进行消费、取现，后经发卡银行多次催收，被告人陆某超过三个月仍未归还欠款。截至2017年1月1日被告人陆某共透支本金人民币70639.9元。
2.2014年4月11日，被告人陆某向中国建设银行股份有限公司南通分行信用卡中心申领卡号分别为62×××32、48×××57的信用卡各一张，并于2014年4月22日开始透支使用，期间多次使用该卡进行消费、取现，后经发卡银行多次催收，被告人陆某超过三个月仍未归还欠款。截至2016年12月13日被告人陆某共透支本金人民币27524.89元。
3.2014年4月22日起，被告人陆某向平安银行股份有限公司南通分行信用卡中心申领卡号分别为62×××68、62×××12、62×××38、62×××31的信用卡各一张，并于2014年5月5日开始透支使用，期间多次使用该卡进行消费、取现，后经发卡银行多次催收，被告人陆某超过三个月仍未归还欠款。截至2016年3月22日被告人陆某共透支本金人民币15509.8元。
4.2014年5月28日，被告人陆某向中国农业银行股份有限公司南通经济技术开发区支行申领卡号为62×××69的信用卡一张，并于2014年5月5日开始透支使用，期间多次使用该卡进行消费、取现，后经发卡银行多次催收，被告人陆某超过三个月仍未归还欠款。截至2016年10月18日被告人陆某共透支本金人民币8387.52元。
公诉机关认为，被告人陆某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请依法判处。
被告人陆某对公诉机关指控的犯罪事实无异议，表示自愿认罪，请求从轻判处。
经审理查明：2014年3月起，被告人陆某明知自己没有偿还能力的情况下，仍先后在广发银行、中国建设银行、中国农业银行申领多张信用卡，并透支本金共计人民币106552.31元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还。分述如下：
1.2014年3月24日，被告人陆某向广发银行股份有限公司南通分行申领卡号为52×××34的信用卡一张，并于2014年4月2日开始透支使用，期间多次使用该卡进行消费、取现，后经发卡银行多次催收，被告人陆某超过三个月仍未归还欠款。截至2017年1月1日被告人陆某共透支本金人民币70639.9元。
2.2014年4月11日，被告人陆某向中国建设银行股份有限公司南通分行信用卡中心申领卡号分别为62×××32、48×××57的信用卡各一张，并于2014年4月22日开始透支使用，期间多次使用该卡进行消费、取现，后经发卡银行多次催收，被告人陆某超过三个月仍未归还欠款。截至2016年12月13日被告人陆某共透支本金人民币27524.89元。
3.2014年5月28日，被告人陆某向中国农业银行股份有限公司南通经济技术开发区支行申领卡号为62×××69的信用卡一张，并于2014年5月5日开始透支使用，期间多次使用该卡进行消费、取现，后经发卡银行多次催收，被告人陆某超过三个月仍未归还欠款。截至2016年10月18日被告人陆某共透支本金人民币8387.52元。
2016年11月15日，中国农业银行股份有限公司南通经济技术开发区支行向南通市公安局开发区分局报案，该局于当日对陆某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查，并于同年12月29日对陆某决定刑事拘留并上网追逃。同月31日，陆某向启东市公安局城西派出所投案，并如实供述了上述犯罪事实。
另查明，在本院审理期间，被告人陆某未按本院传票开庭时间到庭，并失去联系，本院遂作出逮捕决定，并由南通市公安局开发区分局对被告人陆某网上追逃，2018年3月23日，被告人陆某被抓获归案。
上述事实，被告人陆某在开庭审理过程中亦无异议，且有涉案银行的报案材料、开卡资料、信用卡对账单、催收记录、本金超出授信额度的说明、”财智金”产品服务协议、南通农行开发区支行网点名称及地址表、未到庭证人曹某1、王某、曹某2、汤某、陆某的证言、扣押清单、发破案经过、抓获经过、公安行政处罚决定书、民事判决书、执行裁定书、执行决定书、情况说明、被告人陆某的户籍证明以及其多次供述等在卷证据佐证，足以认定。
本院认为，被告人陆某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应追究其刑事责任。公诉机关指控被告人陆某信用卡诈骗涉案广发银行、中国建设银行、中国农业银行的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。但对于公诉机关指控被告人陆某利用平安银行信用卡恶意透支的事实，因除发卡行自行制作的催收记录统计表格外，缺乏已经过两次催收的充分证据，故对该部分事实本院不予认定。被告人陆某犯罪以后虽自动投案，如实供述自己的罪行，但其在本院审理期间，为逃避法律制裁，在取保候审期间脱逃，后被抓获归案，故其行为依法不再认定为自首，但其在到案后如实供述，庭审中自愿认罪，可予以从轻处罚。
综上，根据被告人陆某的犯罪事实、犯罪情节、认罪态度及悔罪表现等，本院决定对其从轻处罚。
为维护金融管理秩序，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：
一、被告人陆某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月23日起至2023年3月14日止。）
二、责令被告人陆某退出赃款人民币106552.31元，分别发还上述被害单位，即发还给广发银行股份有限公司南通分行人民币70639.9元；发还给中国建设银行股份有限公司南通分行人民币27524.89元；发还给中国农业银行股份有限公司南通经济技术开发区支行人民币8387.52元。
（上述第一、二项所处罚金及责令退赃款，限被告人陆某于判决生效后三十日内履行。）
三、公安机关已扣押的涉案银行信用卡，予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 陈敏辉
人民陪审员 周袁芳
人民陪审员 王志芹
二〇一八年四月十七日
书 记 员 蔡宇婷