河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫14民终3033号
上诉人（原审被告）：中煤财产保险股份有限公司河南分公司。住所地：河南省郑州市郑东新区。
代表人：曹钦成，该公司总经理。
委托诉讼代理人：邹蔚，河南书平律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：李大运，女，汉族，1959年2月14日出生，住河南省永城市。
被上诉人（原审原告）：李先侠，女，汉族，1988年10月16日出生，住河南省永城市。
被上诉人（原审原告）：李快乐，男，汉族，1993年3月12日出生，住河南省永城市。
被上诉人（原审原告）：李英占，女，汉族，1990年6月11日出生，住河南省永城市。
被上诉人（原审原告）：李先纪，女，汉族，1990年6月11日出生，住河南省永城市。
上述五被上诉人共同委托诉讼代理人：张道威，河南正剑律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：王龙，男，汉族，1989年6月1日出生，住河南省永城市。
被上诉人（原审被告）：王美香，女，汉族，1980年9月27日出生，住河南省柘城县。
上诉人中煤财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称中煤财险河南分公司）因与被上诉人李大运、李先侠、李快乐、李英占、李先纪（以下简称李大运等五人）、王龙、王美香机动车交通事故责任纠纷一案，不服永城市人民法院（2018）豫1481民初516号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年7月20日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中煤财险河南分公司的委托诉讼代理人邹蔚，被上诉人李大运、李先侠及李大运等五人的共同委托诉讼代理人张道威到庭参加诉讼。被上诉人王龙、王美香经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。
中煤财险河南分公司上诉请求：撤销原判第一项，依法改判其公司赔偿李大运等五人损失120790元。事实与理由：一、王龙未取得从业资格证书，其公司不应在商业险范围内承担赔偿责任。1.《机动车综合商业保险条款》第八条第（二）款中的第6项“……营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”保险条款已经明确将无从业资格证作为免责情形。2.王龙在未取得从业资格证的情况下，驾驶营业性机动车发生交通事故，符合责任免除情形，其公司不应承担赔偿责任。3.王美香虽无本人签字，但其缴费行为视为其对代签行为的追认，上诉人就责任免除条款向投保人尽到了法定的提示义务。二、李长中在本次事故中承担次要责任，原审判决精神损害抚慰金60000元过高，且判决上诉人承担80%的赔偿责任过高。
李大运等五人辩称：1.对于保险条款中约定的免责条款内容，保险人应尽到提示和明确说明义务，王美香本人未签名，上诉人无证据证明已对王美香尽到了提示和明确说明义务，故上诉人不应在商业三者险范围内免责。2.本案属于机动车与非机动车发生交通事故，在交警队认定主次责任的情况下，一审判令上诉人承担80%的赔偿责任并无不当。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。
李大运等五人向一审法院起诉请求：判令王龙、王美香、中煤财险河南分公司赔偿其医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、营养费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金、交通费、食宿费、车损费、鉴定费等共计420000元。
一审法院认定事实：2017年11月23日9时许，在永城市××与××路交叉口，王某驾驶豫Ｎ×××××号轻型厢式货车由西向东行驶至事故地点，与李某驾驶的由南向北行驶的电动二轮车相撞，永城市公安交通警察大队认定，王某负主要责任，李某负次要责任。王某驾驶的豫Ｎ×××××号轻型厢式货车的所有人为王美香，该车在中煤财险河南分公司投保了交强险和商业三者险（责任限额30万元，附加不计免赔），事故发生在保险期间，王龙具有合法的驾驶资格。李某因伤入住永煤集团总医院住院治疗，××例显示共住院16天，住院期间共支出医疗费121988.85元，并购买血液制品(包含人血白蛋白)等共计花费17504.3元，2017年12月9日23时40分李某因抢救无效死亡。事故发生后，王美香为李某垫付押金4900元和医疗门诊费用1940元，中原农业保险股份有限公司道路救助基金服务中心经永煤集团总医院提出申请并审核，为李某垫付84580.25元。李某出生于1958年11月1日，为农业家庭户口。李某驾驶的电动二轮车经鉴定因本次事故造成损失790元，李大运等五人支出鉴定费100元。李某的医疗费总额确系121988.85元。李某住院期间两人护理。车损为790元。交通费酌情认定为1000元。王美香已支付4900元。精神损害抚慰金酌情确定为60000元。关于中煤财险河南分公司是否应在商业险限额内承担赔偿责任的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案庭后王美香已提交了肇事车辆合法有效的道路运输证，王某未提交道路运输人员从业资格证，中煤财险河南分公司虽提交了中国保险行业协会机动车综合商业保险条款，但该保险条款为保险人提供的格式条款，其中并无投保人王美香的签字或手印，中煤财险河南分公司不能证明其就上述条款中免除保险人责任的条款对投保人进行了提示和明确说明，该责任免除条款不产生法律效力，因此，中煤财险河南分公司主张商业三者险免赔的答辩意见，不予采信。综上，李大运等五人主张的各项损失数额为：医疗费139493.15元（121988.85元＋17504.3元）、住院伙食补助费1280元（80元×16天）、营养费160元（10元×16天），误工费512元（32元×16天）、护理费2944元（92元×16天×2人），死亡赔偿金233934.8元（11696.74元×20年）、丧葬费22960元、精神损害抚慰金60000元、交通费1000元、车物损失费790元、鉴定费100元，以上共计463173.95元。
一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护。本案中王某驾驶豫Ｎ×××××号轻型厢式货车与李某驾驶的电动二轮车相撞，致使李长中受伤经抢救无效死亡，永城市公安交通警察大队认定，王某负主要责任，李某负次要责任，该院经审查认为该事故责任划分并无不当，可以作为本案裁判依据，故李大运、李先侠、李快乐、李英占、李先纪要求王龙在事故责任范围内承担赔偿责任，理由正当，该院依法予以支持。鉴于本次事故是发生在机动车与非机动车之间，该院依法确认李长中承担20%的事故责任比例，王龙承担80%的事故责任比例。因肇事车辆在中煤财险河南分公司投保了交强险和商业三者险，事故发生在保险期间，中煤财险河南分公司应在上述两险种限额内承担替代赔偿责任。李大运、李先侠、李快乐、李英占、李先纪因事故造成的损失共计463173.95元，其中的医疗费10000元、死亡赔偿金110000元、车物损失费790元等共计120790元，由中煤财险河南分公司在交强险各分项限额内予以赔偿，其余医疗费和死亡赔偿金、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、丧葬费、精神损害抚慰金、交通费等共计342283.95元，由中煤财险河南分公司在商业三者险限额内承担80%即273827.16元，对于不属于上述二保险责任限额的鉴定费100元，由王龙负担80元。王美香作为肇事车辆所有人，在本案中不存在过错，且李大运、李先侠、李快乐、李英占、李先纪亦未提供证据证明王美香存在过错，故对李大运、李先侠、李快乐、李英占、李先纪要求王美香承担赔偿责任的请求，该院不予支持。王美香垫付的押金4900元，待中煤财险河南分公司履行赔偿义务后，应通过该院予以返还。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、中煤财险河南分公司在豫Ｎ×××××号轻型厢式货车所投交强险及商业三者险限额内赔偿李大运、李先侠、李快乐、李英占、李先纪医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金、交通费、车物损失费等共计394617.16元（其中4900元通过该院返还王美香），于判决生效后十日内履行完毕；二、王龙赔偿李大运、李先侠、李快乐、李英占、李先纪鉴定费80元，于判决生效后十日内履行完毕；三、驳回李大运、李先侠、李快乐、李英占、李先纪的其他诉讼请求。如未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3800元（已减半），由王龙负担3600元，李大运、李先侠、李快乐、李英占、李先纪负担200元。
本院二审期间，双方当事人均未提供新证据。
本院经审理查明的事实与一审认定的事实一致。
本院认为，第一，对于商业三者险的赔付问题应适用商业保险合同的裁量规则，但保险公司需提供投保单等足以证明其公司对免责条款尽到了明确说明和提示义务。保险公司作为保险人，其对免责条款的提示说明义务是法定义务，不仅要提示投保人注意，还要对免责条款的概念、内容及后果作出完整的解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。否则，不能认定保险人对投保人已对免责条款尽到了明确说明义务，免责条款不具备约束力，继而亦不能免除保险人商业三者险的赔偿责任。本案中，一审庭后王美香提交了肇事车辆合法有效的道路运输证，王龙未提交道路运输人员从业资格证，中煤财险河南分公司虽提交了机动车综合商业保险条款，但并未提供投保人王美香的签字或捺印的相关证据，不能证明其公司就上述条款中免除保险人责任的条款对投保人进行了提示和明确说明，该责任免除条款不产生法律效力，不应免除中煤财险河南分公司商业三者险的赔付责任。
第二，中煤财险河南分公司上诉称的虽然投保人声明处无王美香本人签名，但其已交纳了保费，应视为其对代签字行为的追认，继而认为其公司尽到了提示和明确说明义务。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第三条规定的是保险合同订立与生效的问题，投保人交纳保险费的，仅表明其愿意订立该保险合同，是对代签保险合同行为的追认，保险合同对其生效。但不能因此认为投保人认可保险人已经向其履行了保险免责条款的提示和明确说明义务，保险人是否已经向其履行了保险免责条款的提示和明确说明义务是个事实问题，不能仅以代签、交纳保险费继而认定履行了免责条款的提示和说明义务。
第三，本次事故是发生在机动车与非机动车之间，且事故责任认定书认定王龙承担主要责任，依据《河南省道路交通安全条例》第四十二条之规定，原审认定李长中承担20%的事故责任比例，王龙承担80%的事故责任比例并无不当。
综上所述，中煤财险河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十四条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3361元，由上诉人中煤财产保险股份有限公司河南分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘一宇
审 判 员 曹燚森
代理审判员 刘瑞英
二〇一八年八月二十四日
书 记 员 李登攀