苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）虎商初字第00621号
原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州高新区狮山路51号。
负责人史为群，该行行长。
委托代理人张明立，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。
委托代理人胡波，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。
被告李文康。
被告苏州宝通汽车销售服务有限公司，住所地苏州工业园区娄葑镇群星二路69号。
法定代表人王祥，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告李文康、苏州宝通汽车销售服务有限公司（以下简称宝通公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年4月29日受理后，依法由审判员程英卫独任审判，后转为适用普通程序审理，并依法组成了合议庭，于2015年11月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡波到庭参加诉讼。被告李文康、宝通公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行诉称，2012年11月1日，被告李文康填写《工银信用卡申请表》一份，向原告申请一张个人牡丹信用卡。原告依申请为其办理了牡丹信用卡，卡号为6222340036＊＊＊＊＊1。随后，被告李文康作为借款人及抵押人与原告签订了《中国工商银行苏州分行牡丹信用卡汽车消费分期还款借款合同／抵押合同》（合同编号：新区支行2012年757号），约定被告李文康通过牡丹信用卡以透支的方式支付购车款，透支额度为209000元，被告李文康以按约分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期。被告李文康以其所有的车牌号为苏E＊＊＊**奥迪牌小型轿车作为抵押物，并办妥了抵押登记。同时，被告宝通公司向原告提供《牡丹信用卡汽车消费分期担保承诺函》，承诺对上述全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）承担连带清偿责任。合同签订后，原告按约向被告李文康发放了透支金额209000元，但被告李文康未按约履行还款义务，截至2015年4月1日已累计6期以上未能足额还款。根据双方约定，原告有权宣布合同项下未扣款项一次性计入被告信用卡账户，并要求被告李文康清偿全部透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费等全部债务，同时被告宝通公司应对上述债务承担连带清偿责任。又原告为实现债权，委托律师代理诉讼，并支付了必要的律师费用，根据合同约定，被告应承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于律师费）。原告诉至法院，请求判令：1、被告李文康立即支付信用卡透支本金107693.74元，利息、滞纳金等合计10481.91元（暂计至2015年4月1日，此后按合同及信用卡章程的约定继续计算至实际清偿之日）；2、被告李文康承担原告为实现债权支付的律师费6646元；3、如被告李文康不能清偿上述债务，原告有权行使抵押权，以依法处分抵押车辆车号为苏E＊＊＊**奥迪牌小型轿车所得的价款优先受偿；4、被告宝通公司对上述债务承担连带清偿责任；5、案件诉讼费由被告承担。
原告为支持其诉讼请求，提交了如下证据：
1、《工银信用卡申请表》附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款协议书》各1份，证明被告李文康向原告申请办理信用卡。
2、《牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书》1份，证明被告李文康向原告申请209000元汽车消费分期资金。
3、《中国工商银行信用卡汽车消费分期还款合同》、《汽车消费分期还款抵押合同》、机动车登记证书各1份，证明原被告系购车专项分期付款合同关系，且被告李文康用苏E＊＊＊**小客车为借款做抵押，并办妥了抵押登记。
4、《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保承诺函》、《购车专项分期付款担保合同》各1份，证明被告宝通公司为原告债权承诺担保。
5、查询牡丹信用卡账户截屏、信用卡交易明细各1份，证明被告李文康透支资金未按时归还。
6、委托代理合同、江苏省律师服务收费标准表各1份，证明原告为实现债权委托律师诉讼并按最低标准支付了律师费。
被告李文康、宝通公司未作答辩亦未举证。
本院认证意见：原告提交的证据可作为认定本案事实的依据。
本院经审理查明：
2012年11月1日，李文康（甲方）向原告（乙方）提交《工银信用卡申请表（个人卡）》一份，向该行申请专项分期付款卡，并在申请表“申请人签阅”一栏中签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用（协议）的各项规则”。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中第三条“对帐及还款”第1款约定：对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，乙方（即工商银行发卡机构）应通过对账单、电子账单、对账簿等方式，定期向甲方（即牡丹信用卡申领人）提供对账服务，法律法规另有规定或双方另有约定的除外。甲方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到。第三条“对帐及还款”第3款“牡丹贷记卡条款”第（1）项约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）为免息还款期，到期还款日以对账单上记载的日期为准；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第三条“对帐及还款”第3款“牡丹贷记卡条款”第（2）项约定：甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。第三条“对帐及还款”第3款“牡丹贷记卡条款”第（4）项约定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收、下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》中的相关规定，“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10％的总和。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》还就信用卡的申请、使用、账户管理和双方的权利义务等事项作了相应规定。
2012年11月13日，原告（甲方）与李文康（乙方）签订《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》（合同编号：新区支行2012年757号），约定：乙方向被告宝通公司购买奥迪牌汽车，车辆总价为299900元，乙方已自行支付首付款90900元，乙方通过其在甲方申办的牡丹信用卡以透支金额方式支付209000元；乙方使用牡丹信用卡透支支付汽车消费款后，以分期等额的方式向甲方偿还透支资金，分期共分36期，首期偿还的金额为5825元，以后每期偿还的金额为5805元；还款期内，乙方可根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定按照最低额度进行还款，并承担违反最低还款额度导致的违约责任；乙方应当按首期支付的方式向甲方支付分期付款手续费21798.7元，乙方未能按约定支付手续费的，甲方有权拒绝乙方透支或要求乙方立即清偿全部债务；手续费已经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方应承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；乙方累计两次没有归还信用卡账户最低还款额，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。
同日，原告（乙方）与李文康（甲方）签订《牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》（合同编号：2012年汽车分期字第757号），约定甲方抵押担保债权为依据牡丹信用卡汽车消费分期还款合同的债权，透支期间自2012年11月13日至2015年11月13日，抵押范围包括透支本金、滞纳金、超限费、实现债权的费用；如发生乙方依据牡丹信用卡汽车消费分期还款合同约定提前收回透支款，而其牡丹信用卡汽车消费分期还款合同项下的债权未能得到足够清偿，乙方有权行使抵押权。合同所附《抵押物清单》表明，抵押物为车牌号为苏E＊＊＊**的小型轿车一辆。2012年11月14日，苏州市公安局交通巡逻警察支队为李文康购买的苏E＊＊＊**奥迪牌小型轿车办理了抵押登记手续，并在机动车登记证书中载明抵押权人为原告。
为担保债务的履行，被告宝通公司向原告出具《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保承诺函》，载明被告宝通公司同意就被告李文康《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供连带责任担保；担保期限为《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》项下主债务履行期限届满之次日起两年，原告根据合同约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之日起两年；担保事宜具体按照被告宝通公司与原告签订《牡丹信用卡购车分期还款担保协议》的有关约定履行。原告（甲方）与被告宝通公司（乙方）签订的《牡丹信用卡购车分期还款担保协议》载明：乙方同意为购车人提供担保的，应向甲方出具《担保承诺函》，《担保承诺函》与本合同具有同等法律效力；乙方担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。
后，原告向被告发放卡号为6222340036＊＊＊＊＊1的牡丹信用卡，并依约发放了透支金额299000元。李文康未能按期向原告归还借款，截至2015年11月6日，李文康已累计连续6期以上未能足额还款，共结欠借款本金107693.74元、利息19013.81元、滞纳金6749.84元，合计133457.39元。原告催讨欠款无果，遂诉至本院。
另查明：为实现本案债权，原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订了聘请律师合同并支付律师代理费6646元。
以上事实，由原告提供的证据以及庭审笔录予以佐证，本院予以认定。
本院认为，原告与被告李文康达成的《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》、《牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》以及被告宝通公司向原告出具的《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保承诺函》均系当事人真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规强制性规定，是合法有效的，各方均应按约履行合同义务。上述合同签订后，原告按约向被告李文康发放了透支资金，被告李文康未按合同约定履行还款义务，连续6期以上未能按约归还借款，其行为已构成违约，原告有权按合同约定宣布借款全部提前到期并要求立即归还借款本金、利息、滞纳金。被告李文康自愿以所购苏E＊＊＊**奥迪牌小型轿车为借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立有效，故原告要求对抵押车辆行使优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告宝通公司作为保证人应按照《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保承诺函》、《购车专项分期担保合同》的约定为被告李文康《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》项下的债务承担连带保证责任，原告并且有权按照合同约定要求被告宝通公司先承担担保责任或要求宝通公司与物的担保人同时履行担保责任。被告宝通公司承担担保责任后，有权就其清偿部分向被告李文康追偿。原告主张的律师费损失符合合同约定，且在合理的范围内，本院依法予以保护。被告李文康、宝通公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和举证、质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李文康应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行借款本金107693.74元、利息19013.81元、滞纳金6749.84元，合计133457.39元（利息、滞纳金暂计算至2015年11月6日，之后按《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的方式计算至借款本息实际清偿之日止）。
二、被告李文康应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失6646元。
三、如被告李文康未履行上述第一项、第二项债务，原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权对登记在被告李文康名下的苏E＊＊＊**奥迪牌小型轿车行使抵押权，以协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
四、被告苏州宝通汽车销售服务有限公司对被告李文康的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；在其承担清偿责任后，有权就其清偿部分向被告李文康追偿。
当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2796元，保全费1158元，公告费600元，合计4554元，由被告李文康、苏州宝通汽车销售服务有限公司负担。
（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区工行商业街支行，账号：548401040002924）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10555301040017676）
审 判 长 程英卫
代理审判员 蔡 燕
人民陪审员 黄木根
二〇一五年十一月九日
书 记 员 陈宇星
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。