山东省章丘市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0181刑初328号
公诉机关山东省章丘市人民检察院。
被告人谢华，女，1968年5月5日出生于山东省章丘市，汉族，小学文化，农民，住山东省章丘市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2015年1月23日被刑事拘留，同年1月26日被取保候审，2016年7月27日被逮捕，现羁押于济南市看守所。
辩护人张怀国，山东国鲁律师事务所律师。
山东省章丘市人民检察院以章丘检公刑诉（2016）310号起诉书指控被告人谢华犯信用卡诈骗罪，于2016年7月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年8月24日公开开庭审理了本案。山东省章丘市人民检察院检察员马玉晓出庭支持公诉，被告人谢华及其辩护人张怀国到庭参加了诉讼。现已审理终结。
山东省章丘市人民检察院指控：1.2013年1月至2014年7月，被告人谢华持个人的农业银行信用卡恶意透支本金14813.88元，经银行催收2次以上未还。
2.2011年8月至2014年10月，被告人谢华持个人的光大银行信用卡恶意透支本金29998.65元，经银行催收2次以上未还。
3.2012年12月至2014年8月，被告人谢华冒用韩某某的广发银行信用卡透支本金66392.77元，冒用韩某某的上海浦东发展银行信用卡透支本金29187.47元，冒用韩某某的中信银行信用卡透支本金29992.05元，冒用韩某某的兴业银行信用卡透支48022.15元，冒用韩某某的平安银行信用卡透支95709.60元，冒用韩某某的中国建设银行信用卡透支62998.54元，共计透支本金332302.58元。
被告人谢华于2015年1月23日到章丘市公安局投案自首，并如实供述犯罪事实。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人谢华以非法占有为目的，恶意透�信用卡，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三及第四项，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人谢华对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
被告人谢华的辩护人提出的辩护意见是：1.被告人谢华系自首，应从轻、减轻处罚；2.被告人谢华系初犯，认罪悔罪态度较好，建议适用缓刑。
经法庭审理查明：2011年8月至2014年10月，被告人谢华以非法占有为目的，持本人信用卡恶意透支或冒用他人信用卡进行透支，透支金额共计377115.11元，所得款项用于生活消费、偿还债务或借给他人。具体事实如下：
1.2013年1月至2014年7月，被告人谢华持个人的农业银行信用卡恶意透支本金14813.88元，经银行催收2次以上未还�
2.2011年8月至2014年10月，被告人谢华持个人的光大银行信用卡恶意透支本金29998.65元，经银行催收2次以上未还。
3.2012年12月至2014年8月，被告人谢华冒用韩某某的广发银行信用卡透支本金66392.77元，冒用韩某某的上海浦东发展银行信用卡透支本金29187.47元，冒用韩某某的中信银行信用卡透支本金29992.05元，冒用韩某某的兴业银行信用卡透支48022.15元，冒用韩某某的平安银行信用卡透支95709.60元，冒用韩某某的中国建设银行信用卡透支62998.54元，共计透支本金332302.58元。
2015年1月23日，被告人谢华到章丘市公安局投案自首，并如实供述犯罪事实。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.到案经过证明：2015年1月23日9时30分许�被告人谢华到章丘市公安局城关派出所投案自首，主动供述其犯罪事实。
2.农业银行、光大银行股份有限公司济南分行、上海浦东发展银行股份有限公司济南分行、兴业银行股份有限公司、平安银行、中信银行、中国建设银行股份有限公司出具的报案说明、情况说明、报案书证明：被告人谢华持本人的农业银行信用卡恶意透支本金14813.88元、持光大银行信用卡透支本金29998.65元；被告人谢华冒用韩某某的上海浦东发展银行信用卡透支本金29187.47元、冒用韩某某的兴业银行信用卡透支本金48022.15元、冒用韩某某的平安银行信用卡透支本金95709.60元、冒用韩某某的中信银行信用卡透支本金29992.05元、冒用韩某某的建设银行信用卡透支本金62998.54元；
3.中国农业银行金穗贷记卡申请表、身份证复印件、账户基本信息、催收通知书证明：被告人谢华在中国农业银行申领信用卡及该行多次催收的情况。
4.中国建设银行股份有限公司鲁通龙卡信用卡的申请表、办卡资料、上门催收记录、电话催收记录证明：韩某某在中国建设银行股份有限公司办理信用卡及该银行催收的情况。
5.中国光大银行股份有限公司济南分行出具的委外催收记录、中国光大银行“炎黄”信用卡申请表、身份证复印件、办卡资料证明：被告人谢华在中国光大银行股份有限公司济南分行处申领“炎黄”信用卡及该行多次催促被告人谢华还款的情况。
6.广发白金信用卡申请表、身份证复印件、机动车行驶证、申请人工作说明、客户信息确认表、催收记录证明：韩某某在广发银行股份有限公司济南分行办理信用卡及该银行催收还款的情况。
7.上海浦东发展银行股份有限公司济南分行出具的本金费用确认表、催收记录：韩某某在上海浦东发展银行股份有限公司济南分行办理信用卡及该银行催收还款的情况。
8.兴业银行南方航空明珠信用卡申请表、办卡资料、信用卡催收记录证明：韩某某在兴业银行股份有限公司办理信用卡及该银行催收还款的情况。
9.中信银行信用卡中心济南分中心出具的情况说明、办卡资料、身份证复印件、机动车行驶证复印件、收入证明、催收历史证明：韩某某在中信银行办理信用卡及该银行催收还款的情况。
10.平安银行信用卡中心的催收记录、平安白金信用卡申请表、办卡资料、催收记录、催收通知书：韩某某在平安银行股份有限公司办理信用卡及该银行催收还款的情况。
11.光大银行信用卡交易记录明细、广发银行对账单、上海浦东发展银行信用卡交易记录总表、本金费用确认表、兴业银行股份有限公司信用卡交易明细、建设银行信用卡交易明细、平安银行消费历史账单、中信银行交易流水证明：被告人谢华用光大银行信用卡消费、取现及还款的情况；被告人谢华冒用的韩某某的广发银行信用卡、上海浦东发展银行信用卡、建设银行信用卡、兴业银行信用卡、平安银行信用卡、中信银行信用卡的消费、取现、还款情况。
12.户籍信息证明：被告人谢华的身份情况，已达完全刑事责任能力的年龄。
13.证人韩某某的证言证明：谢华系其丈夫的舅妈，2012年年底，谢华以使用方便为由，带其办理信用卡，其和谢华到章丘市城区、济南市数次，每次谢华让其签名并保证不会坑人，其同意。其�银行出具的征信报告了解到谢华用其身份证办了六张银行信用卡，分别是兴业银行、浦发银行、广发银行、平安银行、建设银行、中信银行，但其没有见到信用卡，谢华称信用卡没有办下来。2014年8月，其到银行打印证信报告，发现谢华冒用其信用卡透支500000多元。谢华用其身份证办了一张手机卡，银行留的是该手机号。后来2014年9月，平安银行工作人员打电话称其在该行办理的信用卡透支130000元，让其还款，其打电话问谢华，谢华许诺还款。2014年11月，建设银行的工作人员打电话称其在该行办理的信用卡透支70000多元，让其还款，其打电话联系谢华未果，遂到派出所报警。
14.被告人谢华的供述证明：2013年其个人的农业银行信用卡套现14000多元，用于个人消费，发卡银行多次电话催收、书面催收，其至今未还。其持个人的光大银行信用卡透�29998.65元。2013年5月，其带韩某某办理平安银行信用卡，并让韩某某在申请表上签字，韩某某不知道办理的是信用卡。2013年12月，其带韩某某办兴业银行信用卡，韩某某在申请表上签字。其透支韩某某的信用卡，韩某某不知情。2014年平安银行、兴业银行给韩某某寄了催收函，韩某某方知此事。韩某某催其及时还款，其无力偿还。之后韩某某告诉其浦发银行、中信银行、平安银行、建设银行、广发银行、兴业银行已经催还款两次以上。据银行出具的资料，其用农业银行信用卡透支14813.88元、光大银行信用卡透支本金29998.65元；其冒用韩某某的广发银行信用卡透支本金66392.77元、浦发银行信用卡透支本金29187.47元、中信银行信用卡透支本金29992.05元、兴业银行信用卡透支本金48022.15元、建设银行信用卡透支本金62998.54元、平安银行信用卡透支本金95709.60元。其将透支的钱款�于偿还债务或借给他人。2014年9月之前其正常还款，之后因经营的家具厂效益欠佳，无力偿还信用卡。2014年年底，其更换手机号，银行向韩某某催收还款的情况其知情。
本院认为，被告人谢华以非法占有为目的，恶意透支信用卡或冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应追究其刑事责任。山东省章丘市人民检察院指控的罪名及犯罪事实成立。
关于被告人谢华的辩护人提出的被告人谢华系自首，应从轻、减轻处罚的辩护意见，本院认为，被告人谢华主动投案并如实供述犯罪事实，系自首，对其予以从轻处罚，对辩护人的辩护意见予以采纳。
关于被告人谢华的辩护人提出的被告人谢华系初犯，认罪悔罪态度较好，建议适用缓刑的辩护意见，本院认为，被告人谢华以非法占有为目的，持本人信用卡恶意透支或冒用他人信用卡进行透支，透支数额共计377115.11元，造成的损失数额巨大，犯罪情节较重，不应适用缓刑，对辩护人的辩护意见不予采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三及第四项、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
被告人谢华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月27日起至2022年7月22日止），并处罚金人民币八万元（罚金自判决生效之日起十日内缴纳）。
三、继续追缴赃款14813.88元发还中国农业银行股份有限公司章丘支行；追缴赃款29998.65元发还中国光大银行股份有限公司济南分行；追缴赃款66392.77元发还广发银行股份有�公司济南分行；追缴赃款29187.47元发还上海浦东发展银行股份有限公司济南分行；追缴赃款29992.05元发还中信银行济南分行；追缴赃款48022.15元发还兴业银行股份有限公司；追缴赃款95709.60元发还平安银行股份有限公司信用卡中心；追缴赃款62998.54元发还中国建设银行股份有限公司高新支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 牛鲁敬
人民陪审员 张 涛
人民陪审员 杨士梅
二〇一六年十一月十一日
书 记 员 彭克伍