南京市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0106民初177号
原告平安银行股份有限公司南京分行，统一社会信用代码913201007245885759，住所地在江苏省南京市鼓楼区山西路128号。
负责人戴巍，该行行长。
委托代理人单俊，江苏和忠律师事务所律师。
委托代理人王蔚，江苏和忠律师事务所实习律师。
被告刘祥众。
委托代理人吴亚萍，江苏道和道律师事务所律师。
被告叶汝华，男，汉族，1960年5月29日生。
委托代理人王荣，江苏道和道律师事务所律师。
被告陈爱国，男，汉族，1960年6月8日生。
委托代理人王荣，江苏道和道律师事务所律师。
被告泰州天虹不锈钢制品有限公司，住所地在江苏省泰州市兴化市戴南镇工业园区。
法定代表人刘祥众，该公司总经理。
委托代理人王荣，江苏道和道律师事务所律师。
被告唐凤英，女，汉族，1955年1月22日生。
委托代理人吴亚萍，江苏道和道律师事务所律师。
原告平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安南京分行）诉被告刘祥众、叶汝华、陈爱国、泰州天虹不锈钢制品有限公司（以下简称天虹不锈钢公司）、唐凤英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日受理后，依法由审判员黄海宁独任审判，公开开庭进行了审理。原告平安南京分行的委托代理人单俊，被告刘祥众、唐凤英的委托代理人吴亚萍、被告叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司的委托代理人王荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安南京分行诉称，2014年4月2日，原告与被告刘祥众、叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司分别签订联合体担保合同、贷款合同和保证担保合同，约定刘祥众向原告借款300万元，借款期限为12个月；叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司为保证人；各方在上述合同中还对借款利率、还款方式、保证方式、违约责任等权利义务进行了约定。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。刘祥众与唐凤英在借款时系夫妻关系，应对上述债务承担共同还款责任。后刘祥众在借款期限届满后未按约偿还借款本息，截至2016年3月14日，欠原告贷款本金2698784.49元、利息436114.80元、罚息33800.66元；叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司亦未承担连带保证责任。原告遂诉至法院，请求判令被告刘祥众立即偿还借款本金2698784.49元、利息436114.80元、罚息33800.66元，并继续支付2016年3月14日以后至本金付清之日止的利息、罚息；判令被告叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司为刘祥众上述债务承担连带保证责任；判令被告唐凤英对刘祥众的上述债务承担共同还款责任；判令本案诉讼费用由五被告承担。
被告刘祥众、唐凤英共同辩称，其与陈爱国、叶汝华均是原告发放贷款的联保户。2014年3月29日，在前一次贷款到期后，其接到原告工作人员蔡娟的电话通知，要求三位联保户继续支付40万元保证金。其代向原告支付125万元，除保证金120万元之外，剩余的5万元拟用作其贷款发放之后的利息，原被告双方达成每户借款400万元的合意。原告在收到保证金后，通知其与原告签订贷款合同，其在蔡娟提供的一系列空白材料上签字盖章。后蔡娟口头通知其，银行经审核，只同意给每户发放300万元的贷款，通知其只按300万元的贷款支付利息。蔡娟多次告知300万元贷款很快到帐，但截至原告起诉，其都没有收到该笔贷款。原告未能按约履行义务�其按照300万元支付了7个月利息就不同意继续支付。后在收到原告的起诉状，才了解到原告已将300万元贷款汇给江苏昊嘉不锈钢标准件有限公司（以下简称昊嘉不锈钢公司），而其与该收款单位之间既无业务往来，也无民间借贷往来。故原告工作人员将贷款通过职业便利转给了案外人，与其无关，并申请法院调查。请求驳回原告诉讼请求。
被告叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司共同辩称，2014年4月1日，由刘祥众汇给原告保证金125万元，但本案讼争款项一直未予真实发放，原告要求担保人承担担保责任，条件并未成就。原告在发放贷款时预收保证金的行为违反了中国人民银行贷款通则第18条第二项，关于严肃金融纪律，严禁非法提高利率的公告第8条的规定变相提高了贷款利率的行为，作为主合同的贷款合同无效，作为从合同的保证担保合同、联合体担保合�也必然无效。请求驳回原告诉讼请求。其他同刘祥众、唐凤英的辩称意见。
经审理查明，2014年4月2日，平安南京分行与刘祥众、叶汝华、陈爱国签订联合体担保合同一份，约定：刘祥众、叶汝华、陈爱国自愿组成联合体向平安南京分行申请授信，并签署相关合同，同意为联合体项下的所有授信额度提供连带责任之保证；保证范围为本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用；保证金比例为以额度金额为基数收取10%。同时，平安南京分行与刘祥众签订贷款合同一份，约定：刘祥众向平安南京分行借款300万元，用途为采购原材料；借款期限为12个月，自2014年4月2日起至2015年4月2日止；利率在贷款发放日的基准利率6%基础上上浮50%，即年利率为9%，按年调整；还款方式为按月付息，到期一次性还本；贷款资金采取“受托支付”方式支付；如刘祥众�生欠息、逾期等违反合同的情况，即构成违约，平安南京分行有权要求刘祥众立即偿还全部贷款本息，并按贷款利率加收50%计收罚息，导致平安南京分行为实现债权而实际发生的诉讼费、执行费等亦由刘祥众承担。同时，平安南京分行与天虹不锈钢公司签订保证担保合同一份，约定：天虹不锈钢公司对刘祥众上述债务承担连带保证责任；保证范围为刘祥众应承担的借款本金、利息、罚息、实现债权的费用。上述合同签订后，刘祥众在小微出账确认书上签名，授权平安南京分行将300万元借款转账至昊嘉不锈钢公司账户（开户行为江苏银行姜堰支行，账号16×××63），平安南京分行按约发放了贷款。刘祥众在借款期间支付了7个月的利息，但借款期限届满后，刘祥众并未按约偿还全部借款本息，截至2016年3月14日，欠平安南京分行贷款本金2698784.49元、利息436114.80元、罚息33800.66元；叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司亦未承担连带清偿责任。
另查明，刘祥众与唐凤英系夫妻关系。
以上事实，有原告平安南京分行举证的联合体担保合同、贷款合同、保证担保合同、小微出账确认书、个人贷款出账凭证、特种转账贷方传票、贷款账户对账单、被告身份和结婚证明，以及本院庭审笔录予以证实。
本院认为，原告平安南京分行与被告刘祥众、叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司分别签订的联合体担保合同、贷款合同和保证担保合同系各方当事人真实意思表示，均合法有效。平安南京分行按约发放了贷款，而刘祥众却未按约偿还平安南京分行全部贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。刘祥众与唐凤英在借款时系夫妻关系，应对上述债务承担共同还款责任。故平安南京分行主张刘祥众、唐凤英共同偿还借款本金2698784.49元、利息436114.80元、罚息33800.66元，并继续支付2016年3月14日以后至本金付清之日止的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据联合体担保合同、保证担保合同的约定，叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司对刘祥众上述债务承担连带保证责任。由于刘祥众未按约偿还平安南京分行贷款本息，故平安南京分行主张叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司为刘祥众上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司在实际清偿后有权向刘祥众追偿，或者要求其他保证人清偿其应当承担的份额，有约定的，按约定的比例分担，没有约定的，平均分担。关于刘祥众、唐凤英、叶汝华、陈爱国、天虹不锈钢公司上述辩称意见以及调查申请，因无事实和法律依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款之规定，判决如下：
一、被告刘祥众、唐凤英自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司南京分行贷款本金2698784.49元、利息436114.80元、罚息33800.66元，并继续支付自2016年3月15日起至实际给付之日止的利息、罚息（按上述合同约定的标准计算）；
二、被告叶汝华、陈爱国、泰州天虹不锈钢制品有限公司对上述（一）项债务承担连带清偿责任，并在实际清偿后有权向被告刘祥众追偿，或者要求其他保证人清偿其应当承担的份额。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理�31473元，因适用简易程序减半收取15736.50元，由被告刘祥众、唐凤英共同负担；被告叶汝华、陈爱国、泰州天虹不锈钢制品有限公司承担连带给付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。
审 判 员 黄海宁
二〇一六年三月二十四日
见习书记员 陆 丽