山东省平原县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1426刑初44号
公诉机关平原县人民检察院。
被告人张大卫，男，1985年5月11日生，汉族，大专文化，个体经营者，户籍地平原县恩城镇，现住址为平原县东关小区。因涉嫌非法经营，于2015年12月4日被平原县公安局刑事拘留，2015年12月18日被逮捕。现羁押于德州市看守所。
辩护人山东鼎顺律师事务所律师。
平原县人民检察院以平检公诉刑诉[2016]39号起诉书，指控被告人张大卫犯非法经营罪，于2016年4月21日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，平原县人民检察院指派检察员张振红出庭支持公诉，被告人张大卫及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。
平原县人民检察院指控，被告人张大卫以牟利为目的，在替信用卡持卡人归还已到还款期限的透支款后，再利用其购买的商户名分别为“德州天宇家电”（后更名为“子墨超市”）、“洋洋超市”“易买超市”的销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式，通过POS机刷卡消费套现已还款项，并约定每1万元收取38元至100元不等的手续费。2014年10月至2015年12月，共计非法套取现金110余万元。2015年12月4日，公安人员对被告人张大卫所经营的重庆鸡公煲进行搜查时，依法扣押了上述3台P**机及多张银行卡。对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读，出示了扣押的POS机、银行卡等物证，户籍证明、到案经过、中国银联POS机的交易明细、银行卡交易明细等书证，证人陈某某、霍某某、王某某、俞某某等证言，被告人张大卫供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人张大卫之行为已构成非法经营罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三款之规定处罚。
被告人张大卫对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，对所举证据无异议。被告人的辩护人提出的辩护意见是，被告人主观上无犯罪故意，犯罪程度较轻，犯罪所得较少，认罪、悔罪态度较好，无前科，有坦白情节，且家有年迈多病的父母和年幼的孩子，建议判处缓刑。
经审理查明，2014年4月至2015年12月被告人经营重庆鸡公煲饭店期间，为招揽顾客及谋取非法利益，在替信用卡持卡人归还已到还款期限的透支款后，再利用其购买的商户名分别为“德州天宇家电”（后更名为“子墨超市”）、“洋洋超市”“易买超市”的销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式，通过POS机刷卡消费套现已还款项，收取每1万元38元至100元不等的手续费的违法行为。2014年10月至2015年12月期间，共计非法套取现金1200449元，非法获利980元。
以上事实，由控辩双方提供的，业经当庭质证并采纳的下列证据证实：
（一）物证
平原县公安局所扣押物品POS机5台，证实所扣押物品情况。
（二）书证
1、张大卫户籍证明，证实被告人的身份信息情况。
2、平原县公安局经侦大队受案登记表，发破案经过，证实张大卫非法经营案系平原县公安局经侦大队在侦办张某某信用卡诈骗案、秦某某信用卡诈骗案过程中发现被告人有多次信用卡套现行为，于2015年12月4日立案侦查，同日10时许，被告人被经侦大队民警以传唤的方式抓获，同日送德州市看守所羁押的事实。
3、平原县公安局协助查询财产通知书及侦查人员根据山东公安机关涉案资金协查平台反馈结果整理的“洋洋超市”、“子墨超市”、“易买超市”的交易明细统计表，证实侦查人员从中国银联查询商户号838002654113680（“洋洋超市”自2015年11月3日更名为“山东德州市洋洋超市”，自2015年9月17日至2015年12月2日的交易明细共17页，交易金额共计2466681元）、838002454113264（“子墨超市”自2015年6月11日至2015年7月23日的交易明细共14页，交易金额共计2812152元）、822468054110389（“易买超市”自2015年11月17日至2015年12月3日的交易明细共8页，交易金额共计1282177元）POS机的交易明细。
4、张大卫在中国农业银行的银行卡基本信息、卡号为6228481816198720367自2013年12月27日开户至2015年9月8日期间的交易明细以及张大卫在德州银行开设的卡号为6229370100003360418（活期户号809370199501069104）的交易明细，证实尾号0367的银行卡2014年2月17日至2014年6月27日期间收POS打款75笔，共计2035013.95元；尾号0418的银行卡自2015年6月27日至2015年5白29日期间有乐富支付有限公司打入的进款。两张银行卡的POS款进项截止日期相衔接。
德州银行的张大卫用于收POS机回款的户名为李某某的卡号为6229370100005301287的银行卡的基本信息，证实该卡自2015年5月29日至2015年12月4日的交易明细。
6、张大卫为中国农业银行客户刷POS机的银行卡基本信息明细、浦西公安局协助查询财产通知书以及张大卫POS机刷卡的情况统计表，证实张大卫使用48张银行卡，刷卡套现金额总计1077927元。
7、陈某某信用卡基本信息及该卡的交易明细，证实户名陈某某，卡号6259960081647802的农行信用卡，于2015年7月17日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费7815元、2020元、435元，从商户名为“洋洋超市”的POS杌上刷卡消费7965元、4035元，累计刷卡消费22270元的事实。
8、霍某某信用卡号的基本信息明细及该卡的交易明细，证实户名霍某某，卡号为6228370009188582的农行信用卡，于2015年7月7日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费9864元、10136元，累计刷卡消费2万元的事实。
9、王某某信用卡号的基本信息明细及该卡的交易明细，证实户名王某某，卡号为5200830013957961农行信用卡，于2015年7月20日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费487元、7938元、8575元；于2015年9月22日，从商户名为“洋洋超市”的POS机上刷卡消费7235元、9765元，累计刷卡消费34000元的事实。
10、俞某某信用卡号的基本信息明细及该卡的交易明细，证实户名俞某某，卡号为6259960081647802农行信用卡，于2015年9月29日，从商户名为“洋洋超市”的POS机上刷卡消费4345元、7655元，累计刷卡消费12000元的事实。
11、贾某某信用卡号的基本信息明细及该卡的交易明细，证实：户名贾某某，卡号为6228360072698211农行信用卡，于2015年6月29日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费2905元、95元；于2015年7月3日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费7000元；于2015年9月29日，从商户名为“洋洋超市”的POS机上刷卡消费4104元、2019元、3877元，累计刷卡消费20000元的事实。
11、张某甲信用卡号的基本信息明细及该卡的交易明细，证实户名张某甲，卡号为6228360059295304农行信用卡，于2015年6月13日、6月15日，分别从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费5050元、4646元，累计刷卡消费9696元的事实。
12、赵某信用卡号的基本信息明细及该卡的交易明细，证实户名赵某，卡号为6259960042327270农行信用卡，于2015年6月29日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费8955元，于2015年9月26日，从商户名为“洋洋超市”的POS机上刷卡消费6890元、5300元、14799元、19750元，累计刷卡消费55694元的事实
13、接受周某某提交的信用卡复印件的材料清单、周某某两个信用卡号的基本信息明细及交易明细，证实户名周某某，卡号为6259960206921090农行信用卡，于2015年6月29日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费7371元、5019元；于2015年7月16日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费2065元；以及户名是杨某某（周某某母亲）卡号为6259960206921108的农行信用卡，于2015年6月29日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费5057元、6993元，两张卡累计刷卡消费26265元的事实。
14、接受王某提交的上述信用卡复印件的材料清单、朱某某信用卡号的基本信息明细及该卡的交易明细，证实户名朱某某(王某之妹)，卡号为6253360004927462农行信用卡，于2015年7月2日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费4265元、7365元，累计刷卡消费11630元的事实。
陈某超信用卡号的基本信息明细及该卡的交易明细，证实户名陈某超，卡号为6228360045671980的农行信用卡，于2015年7月6日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费4000元的事实；李某使用的两张信用卡号的基本信息明细及交易明细，证实户名是李某，卡号是6228360078245215的农行信用卡，于2015年7月20日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费185元、8965元、8850元；另一张户名为钱某（李某对象），卡号是6228360029918217的农行信用卡，于2015年7月20日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费20255元、18675元；2015年9月24日，从商户名为“洋洋超市”的POS机上刷卡消费486元、10025元、8795元、7960元，两张卡累计刷卡消费66196元的事实。
姜某某信用卡号的基本信息明细及卡的交易明细，证实户名姜某某，卡号为6228360074173940农行信用卡，于2015年7月7日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费8231元、1769元，共计消费1万元的事实。
17、董某某信用卡号的基本信息明细及卡的交易明细，证实户名董某某，卡号为6228360073146442农行信用卡，于2015年7月17日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费9435元、565元，共计消费1万元的事实。
18、李某军信用卡的基本信息明细及卡的交易明细，证实户名李某军，卡号为6228360073146442农行信用卡，于2015年7月3日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费6955元、5045元，共计消费1.2万元的事实。
19、于某某信用卡的基本信息明细及卡的交易明细，证实户名于某某，卡号为6282680002025638农行信用卡，于2015年7月14日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费22345元、27655元，共计消费5万元的事实。
20、田某某信用卡的基本信息明细及卡的交易明细，证实户名田某某，卡号为6228360064861066农行信用卡，于2015年7月20日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费9545元、455元，共计消费1万元的事实。
21、邓某某两个银行卡的基本信息明细及交易明细，证实户名邓某某，卡号为6259960035282482农行信用卡，于2015年6月27日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费440元，于2015年6月30日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费10735元、9465元，总计刷卡消费20640元；户名为徐某某（邓某某丈夫），卡号为6259960057081911的农行信用卡，于2015年7月1日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费8413元、1857元，两张卡累计消费30640元的事实。
22、周某甲两张信用卡的基本信息明细及交易明细，证实户名周某甲，卡号为6228360066827883农行信用卡，于2015年7月19日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费9090元；户名为姚某某（周某甲之妻），卡号为6228360066827206的农行信用卡，于2015年6月20日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费2020元，在2015年7月18日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费12762元、12535元，两张卡累计刷卡消费36407元的事实。
23、张某远信用卡的基本信息明细及交易明细，证实户名周某甲，卡号为6228360073253057农行信用卡，于2015年7月6日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费4977元、5023元，累计刷卡消费1万元的事实。
24、张某强两张信用卡的基本信息明细及交易明细，证实户名张某强，卡号为6228370142671494农行信用卡，于2015年7月6日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费30900元，户名魏某某（张某强之妻），卡号6228370143754976的农行信用卡，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费33840元，两张累计刷卡消费64740元的事实。
25、王某翠信用卡的基本信息明细及卡的交易明细，证实户名王某翠（车某某之妻），卡号为6259960042327205农行信用卡，于2015年7月2日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费12690元、9310元的事实，两张卡累计刷卡消费2.2万元的事实。
26、王某甲信用卡的基本信息明细及卡的交易明细，证实户名王某甲，尾号为4452的农行信用卡，于2015年7月20日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费10655元、9845元的事实，两张卡累计刷卡消费20500元的事实。
27、侯某某信用卡的基本信息明细及卡的交易明细，证实户名侯某某，卡号为6228360056371223的农行信用卡，于2015年6月28日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费10434元、9566元、230元，共计刷卡消费20230元的事实。
28、孙某朋银行卡的复印件及基本信息明细、交易明细，证实户名孙某朋，卡号为6259960066930454的农行信用卡，于2015年7月17日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费4000元的事实。
29、王某东提交的信用卡复印件材料的清单、信用卡复印件、信用卡的基本信息明细、交易明细，证实户名王某东，卡号为6259960057081887的农行信用卡，于2015年9月24日，从商户名为“洋洋超市”的POS机上刷卡消费8205元、1795元，共计刷卡消费1万元的事实。
30、接受马某某提交的5张农行信用卡复印件材料的清单、信用卡复印件、信用卡的基本信息明细、交易明细，证实5张农行卡分别是户名马某某，卡号为6259960006878811；户名为王某芹，卡号为6259960068769603；户名为王某军，卡号为6259960068769199；户名为张某永，卡号为6259960068768860；户名为王某军，卡号为6259960006878811。交易明细证实：马某某的卡在2015年7月4日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费5000元，在2015年9月29日，从商户名为“洋洋超市”的POS机上刷卡消费9768元、8232元；王某军的卡在2015年7月2日，从商户名为：子墨超市的POS机上刷卡消费3835元、8165，在2015年9月29日，从商户名为：洋洋超市的POS机上刷卡消费9177元、6823元；王某芹的卡在2015年7月1日，从商户名为：子墨超市的POS机上刷卡消费7695元、4305元，在2015年9月29日，从商户名为：洋洋超市的POS机上刷卡消费8460元、3540元；王某军的卡在2015年6月30日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费4315元、7685元，在2015年9月29日，从商户名为“洋洋超市”的POS机上刷卡消费9189元、7811元；张某永的卡在2015年6月30日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费5425元、6575元，在2015年9月29日，从商户名为“洋洋超市”的POS机上刷卡消费5202元，6798元，共计消费12.6万元的事实。
31、王某玲信用卡的基本信息及交易明细，证实户名王某玲（姚某的舅妈），卡号为6282880007166672的工商行信用卡，于2015年6月26日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费12756元、7244元，共计2万元的事实。
32、杨某兴信用卡的基本信息及交易明细，证实户名杨某兴，卡号为5502120002567896的工商行信用卡，于2015年7月5日，从商户名为“子墨超市”的POS机上刷卡消费16855元、13145元，共刷卡消费3万元；于2015年11月5日，从“山东德州市洋洋超市”支15430元、10375元、4195元，共计刷卡消费3万元的事实，累计刷卡消费6万元的事实。
33、范某某信用卡的基本信息及交易明细，证实户名范某某，卡号为6282880060428621的工商行信用卡，于2015年11月23日，从商户名为“德州市平原县易买超市”的POS机上刷卡消费3980元、9764元、10105元、6151元，共计刷卡消费3万元的事实。
34、吴某某的两张工商银行信用卡的基本信息及交易明细，证实户名吴某某的尾号为0660工商银行信用卡，于2015年7月22日，分两次从“子墨超市”刷卡消费1.3万元；2015年11月24日，分两次从“德州市洋洋超市”，刷卡消费1.3万元；尾号为6208的工商银行信用卡，于2015年7月22日分三次从“子墨超市”刷卡消费共计2万元；于2015年11月24日分三次从“洋洋超市”刷卡消费共计2万元；两张卡共计刷卡消费6.6万元的事实。
35、张某浩银行卡的基本信息及交易明细，银行卡复印件；徐某钱银行卡的基本信息及交易明细，证实户名张某浩，卡号为36088403818373的工商银行信用卡，于2015年7月2日，从“子墨超市”，刷卡消费2006元，于2015年9月27日，从“洋洋超市”，刷卡消费2000元，共计刷卡消费4006元的事实；户名徐某钱，卡号为6259960066907148的农业银行信用卡，于2015年6月24日从“子墨超市”分两次分别刷卡消费7695元、4305元；于2015年9月27日从“洋洋超市，分两次分别刷卡消费4050元、7950元；于2015年11月2日从“洋洋超市”分两次分别刷卡消费5719元、6281元的，共计刷卡消费40006元的事实。
36、付某名下两张银行卡的基本信息、交易明细及银行卡复印件，证实户名为付某的卡号为4270200029418697的工商银行信用卡，于2015年7月2日，从“子墨超市”，刷卡消费3000元；卡号为6259960030154421的农业银行信用卡，于2015年7月8日，从“子墨超市”，刷卡消费465无、14498元、10037元，共计2.5万元。两张卡共计刷卡消费2.8万元的事实。
37、闫某两张银行卡的基本信息及交易明细，证实户名为闫某的卡号为5309900017362391的工商银行信用卡，于2015年10月26日从“洋洋超市”刷卡消费6497元、3503元，共计1万元的事实；卡号为6222300131345095的工商银行信用卡于2015年9月28日从“洋洋超市”刷卡消费8650元的，两张卡共计刷卡消费18650元的事实。
38、姚某珍信用卡的基本信息及交易明细，证实户名为姚某珍的卡号为6222300408334624的工商银行信用卡，于2015年7月17日从“子墨超市”刷卡消费8654元、6346元，共计1.5万元；该卡于2015年7月18日从“子墨超市”刷卡消费7635元、5365元，共计1.3万元。两次共计刷卡消费2.8万元的事实。
39、马某信用卡的基本信息及交易明细，证实户名为马某的卡号为6222350007156274的工商银行信用卡（系刘某峰使用），于2015年7月9日从“子墨超市”刷卡消费378元、9622元，共计1万元；该卡于2015年10月10日分两笔从“洋洋超市”刷卡消费4987元、5013元，共计1万元。两次共计刷卡消费2万元的事实。
40、邓某基本信息及交易明细，证实户名为邓某的卡号为6282880007166748的工商银行信用卡（系王某艳使用），于2015年6月25日，分两笔从“子墨超市”刷卡消费4867元、15133元，共计2万元；该卡于2015年10月25日分三笔从“洋洋超市”刷卡消费1895元、7857元、10248元，共计2万元的事实。两次刷卡消费共计4万元的事实。
41、张某某的三张农行信用卡的复印件、交易明细，证实张某某有三张农业银行信用卡。其中：卡号为6259980001028990的农业银行信用卡，于2014年11月3日刷卡消费35500元，其中从“德州天宇家电”刷卡消费28540元；卡号为6228360017186439的农业银行信用卡，自2009年9月13日至2015年8月23日期间没有在“德州天宇家电”消费的记录；卡号为6228370052055751的农业银行信用卡，于2014年11月13日刷卡消费32000元，其中从“德州天宇家电”分两次消费25845元、6140元的事实；卡号为6259980001133576的农业银行信用卡，于2014年10月28日从“德州天宇家电”分三次消费19000元的事实。
42、张某霞（宋某某之妻）信用卡的复印件、基本信息及交易明细；证实户名为张某霞的卡号为6259651402663715的建设银行信用卡，于2015年7月17日，分两笔从“子墨超市”刷卡消费,125元、5875元，共计6000元的事实。
43、李某山、迟某某二人的信用卡复印件、基本信息、交易明细，证实户名为迟某某的卡号为6259970001626596的银行信用卡，于2015年12月1日，分三笔从“易买超市”刷卡消费8044元、2913元、7043元，共计1.8万元的事实。户名为李某山的卡号为62599600310337039的银行信用卡，于2015年12月1日，分三笔从“易买超市”刷卡消费3917元、4028元、2055元，共计1万元。两张信用卡共计刷卡消费2.8万元的事实。
44、平原县公安局经侦大队办案说明，证实侦查人员对于被告人张大卫的POS机交易明细中的相关证人经查找，无法找到的事实。
（三）证人证言
1、证人陈某某证言，证实认识在平原县医院西干重庆鸡公煲的张大卫，让张大卫用他那里的POS机帮忙还过中国农业银行的信用卡，卡号是6259960081647802，在张大卫那里刷卡没有真实交易。
2、证人霍某某证言，证实其对象安某认识在平原县医院西干重庆鸡公煲的张大卫，去年安某让张大卫用他那里的POS机帮忙还过中国农业银行的信用卡，户名霍某某，卡号是6228370009188582，在张大卫那里刷卡没有真实交易。
3、证人王某某证言，证实其让在平原县医院西干重庆鸡公煲的张大卫，帮忙用张大卫的POS机还过中国农业银行的信用卡，卡号是5200830013957961，在张大卫那里刷卡没有真实交易。
4、证人俞某某证言，证实认识在平原县医院西干重庆鸡公煲的张大卫，让张大卫用他那里的POS机帮忙还过中国农业银行的信用卡，卡号是6259960081647802，在张大卫那里刷卡除了偶尔吃饭刷卡消费外，大额的都没有真实交易，其实就是他帮我偿还信用卡外再从自己的POS机上把钱刷回去。具体刷了多少钱以银行的交易明细为准。
5、证人贾某某证言，证实自己的中国农业银行的6228360072698211的信用卡借给同学宋某平了，借给他有一年多了，听宋某平说，他用的这张信用卡让干鸡公煲的张大卫代还过信用，代还信用卡也支付手续费。
6、证人张某甲证言，证实2015年的时候，为了周转资金，听别人介绍在平原县医院西干重庆鸡公煲的张大卫店里可刷信用卡，就是从他那里刷卡取现金，就让张大卫用他那里的POS机帮忙还过中国农业银行的信用卡，卡号是6228360059295304，在张大卫那里刷卡没有真实交易。
7、证人赵某证言，证实2015年的时候，因为自己家中老人有病手头有点紧，在张大卫店里吃饭时，知道他那里有POS机，就请他帮忙还过几次中国农业银行的卡号是6259960042327270的信用卡。在张大卫那里刷卡没有真实交易，当时说给张大卫手续费，但张大卫没要。
8、证人周某某证言，证实2015年的时候，有段时间信用卡还不上了，想给张大卫借钱，张大卫说他帮忙还上，自己就把户名是周某某的中国农业银行的卡号是6259960206921090（由尾号0028的信用卡补办）的信用卡和自己使用的户名是杨某某（周某某的母亲）的中国农业银行的卡号是6259960206921108（由尾号7375的信用卡补力、）的信用卡放在了张大卫的店里，过了五六天，再去吃饭时从张大卫那里拿回来的。在张大卫那里刷卡没有真实交易，当时没给张大卫手续费。
9、证人王某证言，证实从平原县医院西干重庆鸡公煲的张大卫店里吃饭时听说张大卫可以帮忙还信用卡，因为自己手头不紧，就让张大卫帮忙还了一次自己使用的户名是朱某某（其妹妹）的中国农业银行的卡号是6253360004927462的信用卡，给了张大卫100元的手续费，刷了一次好像1万元左右，在张大卫那里刷卡没有真实交易。
10、证人董某甲证言，证实其和平原县医院西干重庆鸡公煲的张大卫是朋友，原来就知道他那里有POS机可以刷信用卡。2015年6、7月份的时候，自己因工程资金比较紧张，就让张大卫帮忙刷了一次户名陈某超（其妻子）的中国农业银行的卡号是6228360045671980的信用卡，因为信用卡消费办的有分期，所以当时钱不是很多，记得当时张大卫给的现金，当时就是为了把钱刷出来先用着。在张大卫那里刷卡没有真实交易。
11、证人李某证言，证实从张大卫那里的POS机上刷过中国农业银行的两张信用卡，一张户名是李某，卡号是6228360078245215，另一张户名是钱某（李某的对象），卡号是6228360029918217，就是张大卫先给自己把信用卡的欠款还上，然后再从张大卫的POS机上刷卡消费，在张大卫那里刷卡没有真实交易。在张大卫那里刷卡有手续费，忘记多少钱了。
12、证人姜某某证言，证实在张大卫那里还过一张中国农业银行的卡号为6228360074173940的信用卡，没有真实交易，没给张大卫手续费，以具体的交易明细为准。
13、证人董某某证言，证实因为干干洗店资金紧张，在张大卫那里还过一张中国农业银行的卡号为6228360073146442的信用卡，没有真实交易，没给张大卫手续费。
14、证人李某证言，证实因为经营公司资金紧张，在张大卫那里还过一张自己使用的户名为李某军（其两乔）卡号为6228360073146442中国农业银行的信用卡，没有真实交易，没给张大卫手续费。
15、证人张某莹证言，证实因为其老板闫某某欠张大卫的钱，闫某某让张某莹拿着户名为于某某（和闫某某是朋友）的卡号为6282680002025638中国农业银行的信用卡去张大卫那里刷过卡，刷过2笔，每笔2万多元，每次刷完卡，张某莹就回来，该卡共计刷卡消费5万元，没有真实交易。
16、证人杨某证言，证实因为进材料支付材料款资金紧张，商家不能刷卡，就在张大卫那里刷过一张自己使用的户名为田某某，卡号为6228360064861066中国农业银行的信用卡，偶尔在张大卫那里吃饭也刷信用卡，但大额的没有真实交易，没给张大卫手续费。
17、证人邓某某证言，证实因为家里钱紧张，信用卡上的钱还不上，就让张大卫先通过网银把户名邓某某，卡号是6259960035282482的中国农业银行的信用卡和户名为徐某某（其丈夫），卡号为6259960057081911的中国农业银行的信用卡的欠款还上，然后再从张大卫的POS机上刷卡消费，在张大卫那里刷卡没有真实交易，给过张大卫手续费，多少钱忘记了。
18、证人周某甲证言，证实因为经营汽车厂手头资金紧张，知道张大卫手里有闲钱，就把自己使用的户名周某甲，卡号是6228360066827883的中国农业银行的信用卡和户名为姚某某（其对象），卡号为6228360066827206的中国农业银行的信用卡给了张大卫，让张大卫帮忙倒一下卡，具体张大卫刷了几次，自己不清楚，在张大卫那里刷卡没有真实交易，没给过张大卫手续费。
证人刘某证言，证实2015年7月，为了倒卡，让张大卫用他的POS机刷过朋友张某远的农行的卡号6228360073253057的信用卡，刷了1万元钱，钱到了张大卫上后，张大卫就通过网银转到了刘某的卡上。
20、证人张某强证言，证实2015年因为买房资金紧张，知道张大卫那里有POS机可以代还作用卡，就让张大卫通过网银把自己使用的户名张某强，卡号是6228370142671494的中国农业银行的信用卡和户名为魏某某（其对象），卡号为6228370143754976的中国农业银行的信用卡上的欠款给还了，然后张大卫从店里的POS机上将钱刷出来了。在张大卫那里刷卡没有真实交易，绐过张大卫手续费，具体多少钱记不清了。
21、证人车某某证言，证实2015年上半年，因为自己干买卖赔了钱，无法及时还上其对象王某翠农行卡号是6259960042327205信用卡的钱，就让张大卫用他的钱先帮我还上，然后张大卫再从他的POS机上把钱刷出来，给过张大卫手续费，但金额忘记多少了。
22、证人王某甲证言，证实因开内衣店时资金紧张，信用卡的欠款暂时还不上，就让张大卫帮忙还过农行卡号尾号是4452的信用卡的欠款，然后从张大卫店里的POS机上刷出来，还过一次，大约是2万元左右，具体什么时间记不清了，没给张大卫手续费。
23、证人侯某某证言，证实2014年因买房资金紧张，信用卡的欠款暂时还不上，就让张大卫帮忙还过农行卡号6228360056371223的信用卡的欠款，还过几次记不清了，每次是2万元左右，具体什么时间记不清了，没给张大卫手续费。
24、证人孙某朋证言，证实2015年因开饭店资金紧张，信用卡的欠款暂时还不上，为了避免出现逾期，就让张大卫帮忙还过农行卡号6259960066930454的信用卡的欠款，张大卫替我偿还后，接着从他店里的POS机上把钱刷出来了，没给张大卫手续费。
25、证人王某东证言，证实因干装修资金紧张，信用卡的欠款暂时还不上，就让张大卫帮忙还过农行卡号6259960057081887的信用卡的欠款，张大卫替我偿还后，接着从他店里的POS机上把钱刷出来了，具体什么时间记不清了，以交易明细为准，没直接给张大卫手续费，但在他那里吃饭时有时多给他个三十、二十的。
26、证人马某某证言，证实因为跑大车资金紧张，信用卡的欠款暂时还不上，就让张大卫帮忙还过自己使用的亲戚或朋友的5张农行信用卡的欠款，5张卡分别是：户名为马某某，卡号为6259960006878811；户名为王某芹，卡号为6259960068769603；户名为王某军，卡号为6259960068769199；户名为张某永，卡号为6259960068768860；户名为王某军，卡号为6259960006878811，没有真实交易，就是让张大卫帮忙养卡，每次都是张大卫通过网银给上述5张卡还款，然后通过自己的POS机把钱刷回，马某某再把卡拿走，因经常去张大卫的店里吃饭，所以张大卫没收过手续费。
27、证人姚某证言，证实因为自己干婚纱摄影，用的王某玲（其舅妈）的工商行的信用卡周转资金，2015年6月份时，因资金紧张，在小广告上看到有养卡的，就打电话问了一下，对方可以替我还钱，手续费是一万元100多元，对方说到医院西重庆鸡公煲店就行，当时自己去了后，在那里还了王某玲卡上的两万元钱，给了两板200多元手续费的事实。还卡的这个人姓张，在鸡公煲刷卡没有真实交易。
28、证人杨某兴证言，证实因为自己干装修，2015年时，因资金紧张，自己的工商银行的卡号是5502120002567896的信用卡还不上款，在2015年7月、11月份时，自己让张大卫帮忙还过两次信用卡，每次3万元，张大卫从他的POS机上把钱刷出来了。第一次给张大卫买了点东西，没收手续费，第二次张大卫收了三、四百元的手续费，刷卡没有真实交易。
29、证人蔚某证言，证实因为自己干装修，用的范某某（其岳父）的工商行的信用卡周转资金，2015年时，因资金紧张，就把卡放到了张大卫那里帮忙养卡，让张大卫帮忙还钱，当时说的是一万元手续费100元，张大卫帮忙还过一两次，第一次给张大卫手续费了，再后来张大卫手机就打不通了，后来工商行通知说信用卡逾期，自己就把钱还上了。在张大卫那里刷卡没有真实交易。
30、证人吴某某证言，证实因为自己做生意资金周转不开，就让张大卫帮忙还过信用卡的欠款，信用卡尾号分别是0660、6208，因为和张大卫关系不错，所以张大卫没收手续费，在张大卫那里刷卡没有真实交易。
31、证人张某浩证言，证实2015年7月份因资金周转不开，就让张大卫帮忙还过卡号为36088403818373的工商银行的信用卡的欠款，还过2次，以交易明细为准，张大卫还完钱后，又用他的POS机把钱刷出去了，钱应该又回到时了张大卫自己的户里。另外还从张大卫那里还过自己使用的户名是徐某钱的农业银行的卡号是6259960066907148的信用卡，还过几次记不清了，以明细为准，没有真实交易，给过张大卫手续费，多少钱记不清了。
32、证人付某证言，证实因资金紧张，在张大卫那里刷过一张工商行和一张农行的信用卡，就是让张大卫帮忙还信用卡上的欠款，在张大卫店里刷卡不存在真实的交易，没给过张大卫手续费，具体时间和还款次数，以交易明细为准。每次张大卫操作完，自己就把卡拿回来的事实。
33、证人闫某证言，证实因资金紧张，信用卡上的钱还不上，就在张大卫那里刷过两张工商行的信用卡，就是从张大卫的POS机上刷卡，当时刷了多少钱记不清了。在张大卫店里刷卡不存地真实的交易，就是让张大卫帮忙还信用卡上的欠款，然后再从张大卫的POS机上刷卡，把钱刷出来到张大卫的户。没给过张大卫手续费，具体时间和还款次数以交易明细为准。
34、证人李甲证言，证实2015年7月份，因资金紧张，自己使用的姚某珍（其母亲）工商行信用卡上的钱还不上，就在张大卫那呈刷过这张工商行的信用卡，当时是把卡给了张大卫的对象李珊，李珊帮忙还上了，没给李珊钱，当时还了多少钱记不清了。
35、证人刘某峰证言，证实因资金紧张，自己使用的朋友马某的工商行信用卡上的钱还不上，就在张大卫那里刷过这张工商行的信用卡，具体时间和还款次数，以交易明细为准。在张大卫店里刷卡没有真实的交易，没给过张大卫手续费。
35、证人王某艳证言，证实因资金紧张，自己使用的朋友邓某的工商行信用卡卡号是6282880007166748上的钱还不上，就在张大卫那里刷过这张工商行的信用卡，张大卫先通过网银给邓某的信用卡还上卡，再通过他店里的POS机将款项刷回。具体时间和还款次数，以交易明细为准。在张大卫店里刷卡没有真实的交易，给过张大卫手续费，每1万元收100元手续费。
36、证人张某某证言，证实自己使用的4张农行的信用卡（包括户名是张某某的两张卡，还有户名是朱红的两张卡）到期还不上款，就把卡放到了张大卫那里养卡，就是张大卫先想办法把透支的钱还上，然后再又他店里昀POS机刷出来，自己向张大卫支付百分之一到百分之一点五的手续费。
37、证人宋某某证言，证实2015年11月，因父亲住院，张某霞（其妻子）的建行的尾号是3715的信用卡的欠款还不上，就通过张大卫还了一次钱，当时给了张大卫110多元的手续费，还了大约5900多元钱。
39、证人李某山证言，证实自己在张大卫那里刷过两张自己使用的信用卡，就是让张大卫帮忙还款，我给他手续费，一万元钱给他50元。一张户名是迟某某的，一张户名是李某山的。
40、证人于某远证言，证实自己没有借用过张大卫的POS机或拿别人的信用卡找张大卫让其帮忙还过欠款。
（四）平原县公安局查封并冻结笔录，搜查证、搜查笔录、扣押物品
协助冻结财产通知书，证实公安机关对李某某账户进行查封并冻结卡内330501.48元。
搜查证、搜查笔录、扣押物品清单及扣押物品，证实平原县公安局依法对被告人张大卫所经营的重庆鸡公煲店进行搜查，扣押POS机5台：2台新大陆SP60P0S机、1台NEW8110POS机、1台NEW7210POS机、1台S58P**机、7个德州银行U盾、25张银行卡、1部三星手机及1台及笔记本电脑。
（五）被告人供述和辩解
张大卫供述：自己鸡公煲饭店的POS机的商户名称是德州天宇家电，这个POS机是通过网上一个人办理的，自己向对方支付了1600元钱。用自己的钱偿还他们的信用卡的欠款，再从我办理的POS机中将钱划出，每1万元收取38元、50元或100元手续费。为他人套现至今亏本。2015年12月4日公安人员搜查时，扣押了5台机，其中有3台是自己使用的，另外两台是别人放在自己店内的，之前有过一个商户号为“天宇家电”的POS机，后来被封了，寄回济南姓姚的那个人那里后，姓姚的又给寄回来一台，商户号变更为了“洋洋超市”（或“子墨超市”），扣押的3台P**机都绑定在户名为“李某某”的德州银行的银行卡上。帮张某某倒卡就是张某某把信用卡和需要偿还的钱以现金的形式给张大卫，然后张大卫通过网银或存款的方式帮张某某还款，然后再将款项从POS机中刷出，再将刷出的钱和信用卡一并交给张某某。没收手续费。大约从2014年三、四月份开始帮张某某倒卡，张某某每次带1至3张卡，印象中帮他倒过三、四个月大约三、四次卡。在给张某某倒卡过程中，张某某欠了张大卫8000元钱。2014年11月份左右，张某某不再找张大卫倒卡，张大卫从张某某的妻子朱红处要回2000元欠款。
本院认为，被告人张大卫未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，违反国家规定，扰乱市场秩序，情节严重，其行为已构成非法经营罪，应予惩处，平原县人民检察院的指控成立。鉴于被告人张大卫归案后能够如实供述犯罪事实，属坦白，依法可予从轻处罚；对于被告人的辩护人提出的“被告人犯罪程度较轻，犯罪所得较少，认罪、悔罪态度较好，无前科，有坦白情节”的辩护意见，经查证属实，本院予以采纳。据此，为维护社会市场管理秩序，惩治非法经营行为，根据被告人犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三项、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人张大卫犯非法经营罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年(缓刑考验期自判决确定之日起计算，判决前先行羁押的日期不予折抵)，并处罚金人民币四千元（罚金在判决生效后15日内缴纳）。
二、平原县公安局所扣押张大卫2台新大陆SP60P0S机、1台NEW8110POS机、1台NEW7210POS机、1台S58P**机、7个德州银行U盾、25张银行卡、1部三星手机及1台笔记本电脑，予以没收。
审 判 长 张玉霞
代理审判员 李洪安
代理审判员 刘 芳
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 于俊婷