河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1426民初2706号原告：阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住所地河南省商丘市梁园区归德路金域湾10号楼19、20号商铺。负责人：杨广伟，系公司总经理。统一社会信用代码：91411400795714313N。委托诉讼代理人：李清亮，河南振商律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：胡继光，男，1982年9月13日，汉族，住所地河南省夏邑县。被告：崔芝连，女，1984年10月11日出生，汉族，住所地河南省夏邑县。原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司与被告胡继光、崔芝连保险合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年5月7日公开开庭进行审理。原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司委托诉讼代理人李清亮到庭参加诉讼，被告胡继光、崔芝连经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：一、依法判令二被告向原告支付尚欠保费2280元、理赔款人民币55052.69元，并支付违约金（自2017年8月25日起，以理赔款及保额为基数，按每日千分之一计至实际还款之日止）。二、判令由被告承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订了《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为：C830520170104019331，用于被告向中邮消费金融有限公司办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月支付保费人民币1140元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30日内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，向原告支付违约金。被告基于上述保险，向中邮消费金融有限公司申请贷款金额人民币60000元，并签订《个人贷款合同》。后因被告未依约偿还贷款，中邮消费金融有限公司向原告索赔，原告于2017年8月25日向中邮消费金融有限公司赔偿55052.69元，且截至理赔日，被告尚欠保费2280元未支付。被告胡继光、崔芝连均未答辩。原告为支持其主张向本院提交的证据材料有：1.原告营业执照复印件一份；2.法定代表人身份证明书一份；3.法定代表人身份证明一份；4.被告胡继光身份证复印件一份。上述证据证明：原、被告主体适格，符合民事诉讼法相关规定。5.中邮消费金融有限公司索赔申请书一份；6.代偿债务与权益转让确认书一份；7.代偿债务通知书一份。上述证据证明：被告胡继光贷款已逾期，债权人中邮消费金融有限公司已于2017年8月25日向原告提出索赔并收到原告为被告代偿款项55052.69元，将债权权益转让于原告，原告享有对被告的追偿权利。8.阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单一份；9.阳光个人贷款保证保险保险单第一联、第五联各一份。上述证据证明：（1）被告于2017年1月1日向原告申请投保个人贷款保证保险；（2）原、被告于2017年1月4日根据被告投保单签订个人贷款保证保险保险单；（3）被告每月应按时缴纳保费1140元；（4）合同违约金应自2017年8月25日起，以理赔款及保费总额为基数，按每日千分之一计至实际还款之日止；（5）二被告系夫妻关系，该债务系其夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。10.中邮消费金融有限公司贷款合同一份；11.授权委托书三份。上述证据证明：（1）被告胡继光于2017年1月5日向中邮消费金融有限公司申请贷款6万元，并签订贷款合同；（2）被告胡继光授权第三方账户管理机构每月还款日从其本人银行账户中划扣保费、贷款本金及利息。12.被告合同信息及还款流水截图两张；上述证据证明：（1）被告偿还贷款、利息及支付保费的情况；（2）被告共支付4期保费（每期1140元），截至原告理赔日被告尚欠3期保费未支付；（3）2017年8月25日原告代被告清偿贷款本金53736.68元，利息1316.01元，共计55052.69元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，被告胡继光、崔芝连没有到庭参加诉讼，应视为其放弃了质证、认证的权利。原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11，内容真实，形式、来源合法，且与本案相关联，经本院予以确认并在卷佐证。原告提交的证据12，证据来源不明，本院不予采信。依据上述采信的有效证据并结合当事人陈述，本院确认的以下事实：2017年1月1日，被告胡继光向原告申请投保个人贷款保证保险，并于2017年1月4日签订个人贷款保证保险保险单，约定被告每月应按时缴纳保费1140元，违约金以理赔款及保费总额为基数，按每日千分之一计算。2017年1月5日，被告胡继光向中邮消费金融有限公司申请贷款6万元，双方签订了贷款合同，被告胡继光并以2017年1月4日原、被告签订个人贷款保证保险保险单提供担保。被告胡继光授权第三方账户管理机构每月还款日从其本人银行账户中划扣保费、贷款本金及利息。后因被告胡继光未依约向中邮消费金融有限公司偿还贷款，中邮消费金融有限公司于2017年8月25日向原告提出索赔，要求原告承担保险责任，原告于2017年8月25日向中邮消费金融有限公司为被告胡继光代偿债务55052.69元。本院认为，被告胡继光向原告申请投保个人贷款保证保险，根据被告胡继光投保单签订了个人贷款保证保险保险单；被告胡继光向中邮消费金融有限公司申请贷款并签订贷款合同，并以原、被告签订个人贷款保证保险保险单提供担保，上述两份合同内容均不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，合同各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。因被告胡继光依据上述两份合同向中邮消费金融有限公司贷款后没有依约及时、足额偿还贷款，中邮消费金融有限公司于2017年8月25日向原告提出索赔，要求原告承担保险责任，原告于2017年8月25日向中邮消费金融有限公司为被告胡继光代偿债务55052.69元，原告为被告胡继光向中邮消费金融有限公司履行保证义务后，被告胡继光应当及时、足额向原告还款，被告没有及时、足额还款，依法应承担违约责任并继续履行还款义务。原、被告签订个人贷款保证保险保险单时约定违约金以理赔款及保费总额为基数，按每日千分之一计算，明显过高，原告在庭审中要求按照同期银行借款利率的两倍计算，即年息4.35％，为年息8.7％，是对其实体权利的合法处分，符合法律规定，本院予以准许。原告起诉要求被告给付保费2280元，但就此没有向本院提供有效的证据证明自己的主张，本院不予支持。原告起诉要求被告崔芝连承担还款责任，但就此没有向本院提供有效的证据证明自己的主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、第一百二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡继光于判决生效后十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司已经向中邮消费金融有限公司代为偿还的贷款本息55052.69元及违约金（违约金按照年息8.7％自2017年8月25日计算至还清之日）。二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计588元，由被告胡继光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  刘虎敬二〇一八年五月八日书记员  顾夫振