河南省濮阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）濮中法民二终字第00085号
上诉人（原审被告）：宋素民，女，1972年12月15日出生，汉族。
被上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司濮阳市中心支公司。住所地：河南省濮阳市中原东路***号。
代表人：陈培勇，该公司总经理。
委托代理人：陈冰洁，该公司职员。
被上诉人（原审原告）：耿振杰，男，1980年7月13日出生，汉族。
上诉人宋素民因与被上诉人中国人寿财产保险股份有限公司濮阳市中心支公司（以下简称人寿财险濮阳支公司）、耿振杰机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省濮阳县人民法院（2014）濮民初字第995号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人宋素民、被上诉人人寿财险濮阳支公司的委托代理人陈冰洁到庭参加诉讼。被上诉人耿振杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院经审理查明：2013年8月16日19时30分，宋素民驾驶无号牌奇瑞轿车沿濮阳县铁邱路由东向西行驶至育民路口左转弯时，与沿铁邱路由西向东行驶直行的耿振杰驾驶的无号牌二轮摩托车相撞，造成两车不同程度损坏，耿振杰及摩托车乘坐人耿建广受伤的道路交通事故。2013年8月30日，濮阳县公安局交警大队作出濮县公交认字（2013）第130144号事故认定书，认定宋素民负事故的主要责任，耿振杰负事故的次要责任，耿建广无责任。事故发生后，耿振杰首先被送往濮阳县第二人民医院治疗，后于2014年8月17日转入南乐中兴医院治疗，经诊断：左侧胫骨骨折、左侧胫骨平台骨折、左跟部开放性伤口、左足软组织损伤，于2014年9月2日出院，共住院17天。耿振杰提供医疗费票据5张，共计10，202.44元。宋素民为无号牌奇瑞轿车车主，该车在人寿财险濮阳支公司投有机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险），保险期间为2013年8月17日0时至2014年8月16日24时止。本次事故另一伤者耿建广就其损失已起诉至濮阳县人民法院。
原审法院认为：此次交通事故，公安交警部门已经作出事故责任认定书，宋素民虽提出异议，但证据不足，依法采信该事故认定书。宋素民对耿振杰的损失应承担侵权责任。人寿财险濮阳支公司虽为事故车的承保方，但就交强险起保时间与宋素民争议较大，人寿财险濮阳支公司辩称事故未发生在保险期间内。对于耿振杰的损失，宋素民应首先在交强险的赔偿限额内直接承担民事赔偿责任，不足部分按照其应承担的事故责任比例承担赔偿责任。宋素民可在赔偿耿振杰后就其与人寿财险濮阳支公司的保险合同争议另行解决。耿振杰所诉医疗费10，202.44元，均提供有正式的医疗费票据，属实际花费，依法予以认定；所诉住院生活补助费480元，符合有关规定，依法予以认定；所诉营养费，应按每天10元，住院16天计款160元；所诉误工费371.52元，要求按上年度河南省农村居民人均纯收入标准8，475.34元／年计算16天，符合有关法律规定，依法予以认定；所诉护理费，要求按上年度河南省居民服务业和其他服务业平均工资29，041元／年计算16天，依法予以认定，计款为1，273元（29，041元／年÷365天×16天）；所诉交通费，耿振杰未提供证据，不予认定。耿振杰各项损失：医疗费10，202.44元、住院生活补助费480元、营养费160元，共计10，842.44元，由于本次事故中多人受伤，根据另外起诉伤者受伤程度及赔偿数额，应由宋素民比照交强险在交强险医疗费限额内赔偿714.28元，不足部分10，128.16元由宋素民按照事故责任比例承担70%为7，089.71元；耿振杰误工费371.52元、护理费1，273元，共计1，644.52元，由被告宋素民比照交强险在交强险伤残限额内赔偿。宋素民应支付耿振杰赔偿款共计9，448.51元。案经调解无果，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条之规定，原审判决：一、宋素民赔偿耿振杰9，448.51元。限判决生效后十日内履行完毕。二、驳回耿振杰其他的诉讼请求。案件受理费124元，由耿振杰负担74元，宋素民负担50元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
宋素民不服原审判决，上诉称：1、此次交通事故是耿振杰无证驾驶无号牌二轮摩托车，没有佩戴安全头盔，超速行驶导致的，耿振杰应当承担事故的全部责任。2、人寿财险濮阳支公司不承担责任的理由是交强险合同“零时起保”，因交强险具有强制性和公益性，购买交强险的机动车发生交通事故造成第三人损害，保险公司应依法赔付。交强险合同是保险公司提供的格式合同，根据合同法及保险法规定，合同中免除或限制责任的条款，保险公司应明确告知并提示，但其没有尽到合理的提醒义务，且合同生效时间为“零时起保”规避了保险公司的责任，加重了投保人的责任，剥夺了投保人在缴纳保费到起保期间获得期待利益的权利，应认定无效。护理费应按照农村居民人均纯收入计算，住院伙食补助费过高。请求撤销原审判决，依法改判。
人寿财险濮阳支公司答辩称：1、本案交通事故发生时间不在保险合同约定的保险期间内，保险公司不是本案适格被告，不应承担赔偿责任。2、保监会办公厅《关于加强机动车交强险承办工作管理的通知》中未强制交强险一律“即时生效”。3、保险公司在向宋素民发放的保险单、投保单中均载明保险期间，在订立保险合同时宋素民已签字确认同意，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条、十三条规定，应当认定保险公司履行了明确告知义务。4、保险公司与投保人虽约定保险期间的开始时间为次日零时，但未缩短保险期间，宋素民认为保险公司有意免除自己从保险合同成立至次日零时的保险责任，没有事实及法律依据。请求驳回上诉，维持原判。
耿振杰未到庭未发表意见。
本院经审理对原审法院查明的事实予以确认。另查明，宋素民交纳保险费及有效保单生成时间为2013年8月16日17时55分。
本院认为：宋素民驾驶车辆致使耿振杰受伤，负此次事故的主要责任，应当在其责任范围内对耿振杰的各项损失承担赔偿责任。宋素民对事故责任认定书提出异议，但未提交证据，原审判决采信该事故认定书并无不当，该项上诉理由不成立。宋素民主张护理费应按照农村居民人均纯收入计算且住院伙食补助费过高，没有法律依据，原审判决认定护理费和住院伙食补助费符合法律规定和司法实践，该项上诉理由不成立。宋素民在事故发生前已向人寿财险濮阳支公司交纳保险费并生成有效保单，保险合同自交纳保费生成保单时成立并生效，保险公司应当在合同生效时承担保险责任。人寿财险濮阳支公司作为提供格式合同的一方，将保险期间推迟至次日零时，应当对投保人尽到提示说明的义务，但现有证据无法证明人寿财险濮阳支公司尽到该义务，且保险公司该条款亦违反了保监厅函（2009）91号、（2010）79号文件的规定，使宋素民在保险合同成立到次日零时期间得不到交强险的保障。故根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条及《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，零时起保条款应认定无效，保险期间自生成保单时起算。本次交通事故发生在保险期间内，人寿财险濮阳支公司应在交强险各分项限额内对耿振杰的损失承担赔偿责任。根据本案另一伤者耿建广的各项花费数额，人寿财险濮阳支公司应当在交强险医疗费限额内赔偿耿振杰714.28元，不足部分10，128.16元由宋素民按照事故责任比例承担70%为7，089.71元。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持河南省濮阳县人民法院（2014）濮民初字第995号民事判决第二项；
二、变更河南省濮阳县人民法院（2014）濮民初字第995号民事判决第一项为：中国人寿财产保险股份有限公司濮阳市中心支公司赔偿耿振杰医疗费714.28元，宋素民赔偿耿振杰医疗费、误工费、护理费等7，089.71元。限判决生效后十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二审案件受理费50元，由宋素民承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 孔德军
审 判 员 郭 海
代理审判员 梁振平
二〇一五年四月二十日
代理书记员 王骥龙