濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0902民初10354号原告考盈铭，女，1960年5月20日出生，汉族，住濮阳市华龙区。委托代理人范朝阳，河南依言律师事务所律师。被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，地址：郑州市金水区黄河路11号豫粮大厦12层及东配楼1、2层。统一社会信用代码：91410100667243879X。负责人张国勇，该公司总经理。委托代理人李彦伟，河南元慧律师事务所律师。原告考盈铭与被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2016年5月5日作出（2015）华法民初字第7283号民事判决。宣判后，被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司不服，提起上诉。濮阳市中级人民法院于2016年10月2日作出（2016）豫09民终1439号民事裁定，认为原审判决认定事实不清，撤销本院判决，发回重审。本院立案受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告考盈铭的委托代理人范朝阳，被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司的委托代理人李彦伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告雇员刘建伟于2014年6月15日20时30分许，驾驶原告的豫Ａ×××××号轿车沿濮阳市胜利路由东向西行驶至与濮水路交叉口东侧100米处时，将行人侯海忠撞到，造成车辆受损、侯海忠经抢救无效死亡的交通事故。该事故经濮阳市公安局交巡警支队认定，刘建伟承担事故的全部责任，侯海忠无责任。经调解，刘建伟支付侯海忠亲属赔偿款700000元，该赔偿款实际上由原告支付。因原告的车辆在被告处投保了交强险及500000元的商业险，被告应当赔偿原告的损失。现原告请求被告按照合同约定支付保险金620000元，并由被告承担本案的诉讼费用。被告辩称，在查明肇事车辆在我公司投保属实、且驾驶人具有合法有效的驾驶证和行驶证的情况下，我公司将根据保险条款的约定，在保险的责任限额内，赔偿原告的合理损失。对于原告已经赔偿给第三者的费用，保险公司需要重新审核，如果驾驶人在事故发生后逃离事故现场，那么商业险将免除赔偿责任。保险公司不承担诉讼费，鉴定费。经审理查明，2014年6月14日，原告在被告处为其临时牌照为豫Ａ×××××号轿车投保了交强险及商业险，商业险险种包括机动车损失保险（保险金额为424600元）、第三者责任险(保险金额为500000元）等，保险期间为2014年6月15日至2015年6月14日。2014年6月15日20时许，刘建伟驾驶原告的临时号牌为豫Ａ×××××号轿车在濮阳市××与××水路交叉口东100米处，将步行过道路的侯海忠撞倒，造成车辆受损、侯海忠经抢救无效死亡的交通事故。事故发生后，刘建伟弃车逃逸。次日上午8时许，刘建伟与李建岳协商，由李建岳以肇事车辆驾驶人的身份到濮阳市公安局投案，作假证明对刘建伟予以包庇。2015年7月27日，刘建伟又自动到公安机关投案，如实供述了自己驾车肇事的事实。经濮阳市公安局交巡警支队第八大队出具事故认定书，认定刘建伟违反“机动车行经没有信号灯的道路时，遇到行人应当避让”之规定，肇事后逃逸，承担事故的全部责任。刘建伟、李建岳均已被追究刑事责任。另查明，事故发生后，原告方与受害人家属侯海常达成交通事故谅解书，由原告方一次性赔偿受害人家属700000元。2014年7月30日，侯海常出具收据一份，收到原告方支付的赔偿款700000元。受害人侯海忠，男，1964年6月6日出生，户口所在地为河南省××市民权县××靳庄村，事故发生前住濮阳市××班德路化工厂院内。另外原告提供了一份侯海忠的暂住证复印件，发证机关为内蒙古正蓝旗公安局上都第一派出所，签发日期为2013年6月13日，期限为一年，暂住地址为正蓝旗上都镇夏尔登吉区，服务处所为上都电厂。经核实，该暂住证系内蒙古正蓝旗派出所办理。针对被告人寿保险公司称商业保险的免责条款已经对原告尽到了告知义务，肇事司机在肇事后逃逸商业保险免赔的辩解意见，原告考盈铭称保险单上其签名不是其本人所签，被告的业务人员没有对其进行免责条款的告知。原告考盈铭申请对被告保存的保险单原件上的签名进行笔迹鉴定。2018年1月22日，西南政法大学司法鉴定中心出具（2017）鉴字第6155号鉴定意见书，鉴定意见为保险单上的签名不是考盈铭本人所签。又查明，2015年度河南省城镇居民人均可支配收入24391.45元，2015年河南省职工年平均工资38804元。本院认为，本案的机动车交强险及商业险合同系双方当事人真实意思表示，不违反有关法律禁止性规定，为有效合同。在保险合同期间内，作为保险人的被告应当严格依照法律规定及双方合同的约定，对被保险车辆因事故造成的各项损失承担保险责任。原告作为事故车辆的所有权人，有权在交通事故发生后请求被告支付保险金。被告辩称，本案交通事故驾驶员肇事逃逸，属于保险合同的免赔情形，被告不承担责任。关于本案，被保险车辆在事故发生后，被告是否应支付保险金的问题，按照《最高人民法院关于若干问题的解释》（二）的相关规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该免责条款向投保人履行提示义务后，即对投保人产生效力。关于提示义务，正确认定提示义务的履行是本案被告是否应当在商业险范围内承担责任的关键所在。本案中，经原告申请对保险单上其签名进行司法鉴定，鉴定结论保险单上的签名不是原告考盈铭所签。此外，被告也未提供相关证据证明在签订保险合同时以何种方式主动向投保人履行了提示义务，故不能认定被告就法律、行政法规中的禁止性规定情形作为免责条款的内容已经向投保人履行了提示义务，相关免责条款对原告不产生效力。对于原告的各项损失，本院依据法律规定及司法实践中掌握的标准，核算如下：1、死亡赔偿金，受害人侯海忠虽为登记为农村户口，但在事故发生前居住濮阳市城区，在事故发生前一年在正蓝旗上都电厂服务，并办理了暂住证，原告在事故发生后也按照城镇居民标准对受害人家属进行了赔偿。综合以上因素，应按事故发生地的城镇居民标准计算侯海忠的死亡赔偿金。侯海忠死亡之前居住在濮阳市城区，死亡时年龄50岁，本院按照河南省2015年度城镇居民人均可支配收入24391.45元标准计算20年，死亡赔偿金数额为487829元（24391.45元/年×20年=487829元）。2、丧葬费，丧葬费按照受诉法院所在地即河南省上一年度职工年平均工资标准计算六个月，金额为19402元（38804元/年÷2=19402元）。3、精神抚慰金，受害人侯海忠因交通事故死亡，应当支付其亲属精神损害抚慰金，根据侵权人的过错程度、侵害具体情节、侵权行为后果、侵权人承担责任的经济能力及受诉法院所在地平均生活水平等因素，并参照司法实践的标准，本院酌定精神抚慰金为50000元。原告未提供其他对受害人进行赔偿的证据，故本院对原告其他诉讼请求，不予支持。综上，上述损失共计557231元，被告应当在其承保的交强险范围内支付死亡赔偿金10万元，其余不足部分在第三者责任险限额内予以赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于判决生效后十日内在交强险限额内支付原告考盈铭保险理赔款100000元，在第三者责任险限额内支付原告考盈铭保险理赔款457231元。二、驳回原告考盈铭的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10000元，原告考盈铭承担628元，被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司承担9372元；鉴定费5960元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审 判 长  胡爱国审 判 员  李 慧人民陪审员  陈小玉二〇一八年七月十一日书 记 员  李 扬