广东省湛江经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0891民初576号
原告招商银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江经济开发区乐山东路35号银隆广场首层部分及二层部分商铺。
负责人：何清宇，行长。
委托代理人：李远辉，员工。
委托代理人：林添，员工。
被告陈日健，男，1696年9月22日出生，汉族，住广东省吴川市。
被告黄田富，女，1969年9月23日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区。
原告招商银行股份有限公司湛江分行诉被告陈日健、黄田富金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月30日立案后，依法适用普通程序。本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司湛江分行的委托代理人李远辉到庭参加诉讼，被告陈日健、黄田富经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
本案在诉讼过程中，原告于2018年4月4日向本院申请财产保全，本院依法作出（2018）粤0891民初576号民事裁定书，裁定如下：查封被申请人黄田富名下位于湛江市霞山区××××房的房产（权属证号：粤房地证字第××号），查封期限为三年。上述查封被申请人财产的价值，以41万元为限。
原告向本院提出诉讼请求：1、确认原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》及其项下债权提前于2018年3月20日到期；2、判令被告陈日健、黄田富共同向原告偿还借款本金378055.38元，以及截止2018年3月19日止的利息、罚息、复息等共计25963.84元。从2018年3月20日起至全部借款付清之日止按年利率9.61875%计算利息、罚息、复息。以上本息暂合计为404019.22元；3、判决原告对两被告设定抵押的房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2013年11月12日，原告与被告签订《个人授信及担保协议》（合同编号为139999120079051507），合同约定：1、原告向被告陈日健、黄田富提供总额为人民币40万元的授信额度。2、授信期间为120个月，即2013年11月10日至2023年11月10日止。3、被告陈日健、黄田富若未能按时足额偿还本金的，原告有权按日在约定利率水平上加收50%的罚息；若不能按时支付利息的，原告有权按罚息利率按日计收复息。4、被告陈日健、黄田富提供其二人共同所有的位于湛江市霞山区××××房（权属证号：粤房地证字第××号）作为抵押物。5、原告与两被告约定，若发生纠纷，则向原告所在地人民法院（即湛江经济技术开发区人民法院）起诉。同天，原告与两被告签订《个人贷款周转易协议书》（协议编号为139999120079051507），约定由原告向被告发放40万元周转易限额，周转易贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮+35%。因被告陈日健、黄田富履行合同到2017年5月就开始不按时还款。经原告多次与被告陈日健、黄田富沟通，两被告表示目前贷款回款困难，资金链濒临断裂，无力偿还原告的贷款。截至2018年3月19日，两被告共拖欠本金378055.38元，利息25963.84元，合计404019.22元。综上所述，为维护自身合法权益，望贵院尽快查明事实，支持原告所求为盼。
被告陈日健、黄田富未提出答辩意见，亦未在举证期限内提交证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈日健、黄田富经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证质证的权利。原告提交的证据均符合证据三性要求，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：
2013年10月30日，被告陈日健、黄田富向原告招商银行股份有限公司湛江分行（以下简称招行湛江分行）提交《个人贷款申请表》，申请授信金额40万元，开通周转易功能，借款40万元，借款期限36个月，还款账户62×××。借款申请人陈日健、黄田富签字确认。
经原告招行湛江分行审批后，2013年11月12日，原告招行湛江分行与被告陈日健、黄田富签订《个人授信及担保协议》（编号：139999120079051507）。主要约定如下：一、授信人招行湛江分行同意向授信申请人陈日健、黄田富提供总额为人民币40万元整的授信额度，第一扣款账号为62×××76；二、授信期限为120个月，自2013年11月10日起至2023年11月10日止；三、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；四、抵押物：黄田富所有的位于湛江市霞山区××××房的房产[权属证号：粤房地证字第××号]，并办理了抵押登记[粤房地他项权证湛江TX字第0XXXXXX号]；五、《个人授信及担保协议》中第35条规定：“授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：35.1.3连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。”第36条规定：“一旦发生本协议第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下措施：36.2提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。”该《个人授信及担保协议》有授信申请人陈日健、黄田富签名捺手印，抵押人陈日健、黄田富签名捺手印，授信人招商银行股份有限公司湛江分行盖公章及被授权人签名。
2013年11月12日，原告招行湛江分行与被告陈日健、黄田富签订《个人贷款周转易协议书》，主要约定如下：1、授信人招行湛江分行根据授信申请人陈日健、黄田富的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为人民币40万元的周转易限额；2、贷款期限为36个月，还款方式为等额还款；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率+35%，执行利率6.4125%，利率调整方式为固定日调整。该《个人贷款周转易协议书》有授信申请人陈日健、黄田富签名捺手印，授信人招商银行股份有限公司湛江分行盖公章。
另查，截至2018年3月19日，被告陈日健、黄田富拖欠原告招行湛江分行借款本金378055.38元，以及利息、罚息、复息等共计25963.84元。
本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告陈日健、黄田富签订的《个人贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》是其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，已办理抵押登记，合法有效，应予保护。
关于借款本金及利息的问题。原告已按照《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定在授信额度内给予被告陈日健、黄田富借款40万元，贷款期限为36个月，执行利率6.4125%，还款方式为等额还款。本院认为，被告陈日健、黄田富应当按照协议的约定清偿每月的借款本金和相应的利息，由于被告陈日健、黄田富在约定的期限内未足额偿还借款本金和相应的利息，违反了《个人授信及担保协议》中第35条的规定：“授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：35.1.3连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。”原告有权按照该协议第36.2条的规定，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。依照《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”和第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本院对原告请求确认原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》及其项下债权提前于2018年3月20日到期予以支持。另外，原告请求被告陈日健、黄田富偿还原告截至2018年3月19日的借款本金378055.38元，以及利息、罚息、复息25963.84元，从2018年3月20日起至付清借款之日止按合同约定的利率计算，予以支持。
关于抵押物的优先受偿权问题。被告陈日健、黄田富将其所位于的湛江市霞山区××××房产作为上述债务的抵押物[权属证号：粤房地证字第××号]，并与原告招行湛江分行办理了抵押登记[粤房地他项权证湛江TX字第0XXXXX号]。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”被告债务人陈日健、黄田富未按照协议约定按期偿还债务，原告债权人招行湛江分行有权就该抵押财产以该财产折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告招商银行股份有限公司湛江分行与被告陈日健、黄田富于2013年11月12日签订《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》于2018年3月20日提前到期；
二、限被告陈日健、黄田富在本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司湛江分行借款本金人民币378055.38元；
三、限被告陈日健、黄田富在本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司湛江分行截至2018年3月19日止的利息、罚息、复息等25963.84元，及以378055.38元为基数自2018年3月20日起至付清借款本息之日止的罚息，按年利率9.61875%计算；
四、原告招商银行股份有限公司湛江分行对被告陈日健、黄田富所有的位于湛江市霞山区XXXXXX房产[权属证号：粤房地证字第××号]折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7360.28元，保全费2570元，合计9930.28元，由被告陈日健、黄田富共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈 晓
人民陪审员 谢小耀
人民陪审员 吴惠芬
二〇一八年七月二十三日
书 记 员 谢冠宇
附法律法规及相关司法解释
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。