江西省鄱阳县人民法院刑 事 判 决 书（2018）赣1128刑初158号公诉机关江西省鄱阳县人民检察院。被告人王清煌，男，1972年03月02日出生，汉族，江西省鄱阳县人，高中文化，原系鄱阳县珠湖乡信用社主任，家住鄱阳县。因涉嫌挪用资金罪，于2017年3月6日被鄱阳县公安局刑事拘留，于2017年3月30日被鄱阳县公安局取保候审。因涉嫌违法发放贷款罪，于2018年6月20日，经本院决定继续取保候审；经本院决定逮捕，于2018年7月12日由鄱阳县公安局执行逮捕。现羁押于鄱阳县看守所。辩护人陈宝胜，江西赣鄱律师事务所律师。江西省鄱阳县人民检察院以鄱检刑诉（2018）179号起诉书指控被告人王清煌犯违法发放贷款罪，于2018年6月15日向本院提起公诉。本院于2018年6月15日立案受理。本院依法组成合议庭于2018年7月12日公开开庭审理了本案。江西省鄱阳县人民检察院指派检察员杨敏出庭支持公诉，被告人王清煌及其辩护人陈宝胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江西省鄱阳县人民检察院指控，2010年1月7日，王清煌被任命为鄱阳县信用合作联社珠湖信用社主任。在王清煌担任珠湖信用社主任期间，多次违反国家规定发放贷款，给国家造成直接经济损失达209万元。具体如下：1、2010年3月，王清煌任意编造蒋和干、徐某1、徐某2、江某、周某2、周某3、王某1、俞某、占勇、王某2、刘某7锋、曹某1等12个虚假姓名和身份信息，交给会计刘某6录入信贷系统，违反国家规定发放贷款12笔计60万元，用于归还本单位不良贷款利息，完成绩效考核。2、2010年9月至于11月，王清煌明知程某1借用李某6、周某1、程某2、周林海、李某1、李某7、李某8等11人的身份证，以他人的名义到珠湖信用社贷款；明知刘某3借用刘某5、刘某8、刘某1、王某3、刘某2、刘某9、李宝珠等7人的身份证，以他人的名义到珠湖信用社贷款；明知李某3借用曹某2、李某9、李某10、李某11、李某12等5人的身份证，以他人的名义到信用社贷款，上述贷款均用于交纳工程保证金，不符合贷款规定，仍然违反国家规定发放贷款共23笔计115万元。3、2010年10月13日，王清煌明知李某4借用李某5的身份证，以李某5的名义贷款用于购房，不符合贷款规定，仍然违反国家规定发放贷款5万元。4、2011年1月21日，王清煌冒用孔某早、周某4华的名义，以虚假的“房产抵押”为担保方式，违反国家规定发放贷款2笔计29万元。针对上述指控，公诉机关当庭出示，宣读了相关证据证实，确认被告人王清煌在担任珠湖信用社主任期间，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人王清煌归案后，能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处。被告人王清煌对起诉指控的罪名及主要事实均不持异议，但就部分事实及量刑方面提出如下辩解意见：1、因做工程而贷款不是违法投资，故起诉书指控的第二起犯罪事实不属于违法放贷；2、其作为信用社主任，确有负责审批的职责，但发放贷款是由他人办理，对于违法发放贷款的事不应该由其一人承担全部责任；3、起诉书指控的贷款并不是绝对收不回，不应当认定为造成了209万的损失；4、请求法庭给其适用缓刑，让其赚钱来弥补损失。被告人王清煌未向本院提供证据。辩护人对起诉指控的罪名及主要犯罪事实均无持异议，但就部分事实及量刑方面提出如下辩护意见：1、对起诉书指控的第一起犯罪事实，应当认定为违法发放贷款的金额，不应当认定为造成损失的金额；2、被告人王清煌主观恶性不大，认罪态度较好，具有坦白情节，建议对被告人王清煌在判处罚金刑的基础上，对被告人王清煌适用缓刑。被告人王清煌的辩护人未向本院提供证据。经审理查明，2010年1月7日，被告人王清煌被任命为鄱阳县信用合作联社珠湖信用社主任。被告人王清煌在担任珠湖信用社主任期间，多次违反国家规定发放贷款共计人民币209万元。具体如下：1、2010年3月，被告人王清煌任意编造蒋和干、徐某1、徐某2、江某、周某2、周某3、王某1、俞某、占勇、王某2、刘某7锋、曹某1的虚假姓名和身份信息，交给会计刘某6录入信贷系统，违反国家规定发放贷款12笔，共计人民币60万元，并将该款用于归还本单位不良贷款利息，以完成绩效考核。2、2010年9月至于11月，被告人王清煌明知程某1借用李某8、李某13、李某14、李某15、李某16、周林海、李某7、李某6、程某2、周某1、李某1的身份证，以他人的名义到珠湖信用社贷款；被告人王清煌明知刘某3借用刘某5、刘某8、刘某1、王某3、刘某2、刘某9、李宝珠的身份证，以他人的名义到珠湖信用社贷款；被告人王清煌明知李某3借用曹某2、李某9、李某10、李某11、李某12的身份证，以他人的名义到信用社贷款，在明知上述贷款均将用于交纳工程保证金，不符合贷款规定的情形下，被告人王清煌仍然违反国家规定发放贷款共23笔，共计人民币115万元。3、2010年10月13日，被告人王清煌明知李某4借用李某5的身份证，以李某5的名义贷款用于购房，不符合贷款规定，仍然违反国家规定发放贷款人民币5万元。4、2011年1月21日，被告人王清煌冒用孔某早、周某4华的名义，以虚假的“房产抵押”为担保方式，违反国家规定发放贷款2笔，共计人民币29万元。另查明，2017年3月6日，被告人王清煌在南昌昌北机场被南昌市公安局红谷滩分局刑侦大队民警抓获归案，归案后如实供述了犯罪事实。上述事实，有下列证据予以证实：（一）书证1、抓获经过，证明：2017年3月6日，被告人王清煌在南昌昌北机场被南昌市公安局红谷滩分局刑侦大队民警抓获归案，归案后如实供述了犯罪事实。2、常住人口查询、违法犯罪记录查询情况说明各一份，证明：被告人王清煌于1972年3月2日出生，案发时已达到完全刑事责任年龄；被告人王清煌无违法犯罪前科记录。3、信用社文件，证明：被告人王清煌于2010年1月7日，任珠湖分社主任；2011年2月9日，继任珠湖分社主任。4、信用社解除劳动关系协议书，证明：被告人王清煌于2012年12月25日辞职，与鄱阳县农村信用合作联社解除劳动关系。5、珠湖信用社于2017年3月7日出具的情况说明，证明：2016年会计档案移交时，李某8、李某13、李某14、李某15、李某16、周林海、李某7、程某2、周某1、李某1、孔某早、周某4华共13笔贷款，均无档案资料，仅有移交目录。6、影像图片、借款凭证等贷款资料，证明：李某1于2010年10月13日、周某1于2010年9月7日、程某2于2006年10月26日、李某6于2010年9月7日、周林海于2010.9.7、李某13于2010年10月6日、李某16于2010年10月6日、李某15于2010年10月6日、李某14于2010年10月6日、李某8于2010年11月17日、李某7于2010年11月16日在珠湖信用社均以周转名义办理小额信用借款人民币五万元，期限为二年。7、鄱阳县珠湖乡雨田村委于2016年10月17日出具的证明材料，证明：李某7、李某13、李某14、李某15、李某8、李某6、程某2、周某1均在外务工。8、借款凭证，证明：刘某5于2010年9月28日、刘某8于2010年9月28日、刘某1于2010年9月28日、王某3于2010年9月28日、刘某2于2010年11月11日、刘某9于2010年11月15日、李宝珠于2010年11月12日在珠湖信用社均以周转名义办理小额信用借款人民币五万元，期限为二年。9、借款凭证，证明：曹某2于2010年10月13日、李某12于2010年11月23日、李某11于2010年11月23日、李某9于2010年11月20日、李某10于2010年11月20日在珠湖信用社均以周转名义办理小额信用借款人民币五万元，期限为二年。10、借款凭证及借款人身份信息，证明：孔某早于2011年1月21日在珠湖信用社以周转名义，房屋抵押方式办理小额信用借款人民币十四万元，期限为三年；周某4华于2011年1月21日在珠湖信用社以周转名义，房屋抵押方式办理小额信用借款人民币十五万元，期限为三年。11、王清煌于2013年11月2日作出的承诺书及贷款责任人承诺书，证明：孔某早、周某4华抵押贷款共29万元的实际借款人为被告人王清煌。王清煌同意逾期三个月起，从其工资中扣除上述两笔贷款的贷款风险金。（实际王清煌2012年12月25日与鄱阳县农村信用社合作联社解除劳务合同）12、孔某早、周某4华的身份等详细信息，证明：经查询，孔某早、周某4华的真实身份信息，在承诺书中的孔某早、周某4华身份证号是不存在的。13、刘某7峰、王某1、周某3、蒋和干、江某、占勇、曹某1、徐某1、王某2、周某2、徐某2、俞某的短期借款合同，证明：上述人员，分别以周转等名义与鄱阳县农村信用合作联社珠湖信用社签订了短期借款合同，借款人民币五万元，期限一年。14、珠湖派出所于2017年3月27日出具的证明材料，证明：刘某7峰、王某1、周某3、蒋和干、江某、占勇、曹某1、徐某1、王某2、周某2、徐某2、俞某、王某4枝、李某12、李某17的身份证号码在上饶市人口信息系统中无查询结果。15、2006年、2007年、2008年、2009年、2010年鄱县农村信用合作社绩效考核办法，证明：鄱县农村信用合作社对绩效及薪酬考核具体办法。16、2010年1月至12月，鄱阳县信用合作社珠湖信用社薪酬工资发放明细表及鄱阳县信用合作社2010年1月至8月绩效薪酬考核办法，证明：珠湖信用社不良贷款减少，不排除存在以贷还息的情况。17、鄱阳县信用合作社珠湖信用社流水查询单，证明：2010年9月28、29日，2010年12月26-30日，在鄱阳县信用合作社珠湖信用社数十笔贷款柜台有还款和还本付息或归还利息，不排除存在以贷还息的情况。18、珠湖信用社金融许可证、营业执照，证明：鄱阳县农村信用社合作联社珠湖信用社是股份合作制分支机构。19、珠湖信用社五整治一落实贷款核对明细，证明：经珠湖信用社核查，徐某1、徐某2、江某、蒋和干、周某2、周某3、王某1、俞某、占勇、王某2、刘某7锋、曹某1；周林海、李某13、李某14、李某15、李某16、李某8（无李某1、周某1、李某7、李某6、程某2）；刘某5、刘某8、王某3、刘某1、刘某2、李宝珠（无刘某4、刘火球、刘某10、何菜英、刘某9）；李某9、李某11、李某10、李某12的贷款资料（无曹某2）仅有借据，无档案资料及还息记录。20、陈某提供的王清煌贷款明细以及关于李某18等人的贷款说明，证明：2010年，被告人王清煌为了做万年职教中心的建设工程，找程某1借李某8、李某13、李某14、李某15、李某16、周林海、李某7、李某6、程某2、周某1、李某1的居民身份证11张每人贷款5万元，共55万元，由于经营不善，致使该款未偿还，王清煌承诺今后会连本带息归还。21、被告人王清煌于2014年1月1日出具的委托书、于2014年5月1日出具的证明书、2016年8月16日出具的董事会决议、2016年12月18日出具的承诺书、于2017年1月9日出具的收条，证明：万年职教中心1900万的工程项目由鄱阳县第二建筑工程公司名义中标，中标履约保证金要交397万元，当时刘某3、李某3、朱某1、程某1、王清煌各占10%股份。2016年8月16日，董事会就做了决议，将相关账目在结算后予以销毁了。2017年1月9日，王清煌领取了最后一笔64万元的工程款，王清煌还了别人20万元，拿走了44万元。（二）证人证言1、证人陈某的证言，证明：2010年9月份至2010年11月份，其当时还在鄱阳县珠湖乡信用社担任综合柜员工作，当时的信用社主任王清煌找了鄱阳县珠湖乡雨田村的程某1借的居民身份证，然后拿这些人的居民身份证来贷款，这些人分别是李某8、李某13、李某14、李某15、李某16、周林海、李某7、李某6、程某2、周某1、李某1，这11人都是鄱阳县珠湖乡雨田村人，每人贷款5万元，共55万元。这55万元贷款至今没有归还，王清煌于2011年2月份离开了鄱阳县珠湖信用社，2012年王清煌因为违规发放贷款被鄱阳县信用社开除，现这11笔贷款共55万元至今王清煌没有归还，也找不到王清煌本人，鄱阳县信用社委托其到公安机关来报案。其电话联系过王清煌，他自己本人承认了他是这11笔贷款的实际借款人，然后程某1还提供了一份关于“李某6等人的贷款说明”，说明上写明了是由于王清煌2010年间，为了做万年职教中心的建设工程，找程某1借李某6等人的居民身份证11张每人贷款5万元共55万元，由于经营不善，致使该款未偿还，王清煌承诺今后会连本带息归还。这些贷款，有些借款人是知情的，有些人是不知情的。借款人不知情也能放款，是因为王清煌是珠湖乡信用社主任，贷款的调查和审查程序都需要王清煌和客户经理审批，柜员根据主任提供的有主任签字的放款通知书放款，王清煌违规用这些人的居民身份证制作贷款资料，然后自己直接打印放款通知书给柜员放款，柜员见到放款通知书有主任签字就把款放给了借款人。王清煌主任叫了一个人到柜台办理贷款发放手续，王清煌主任称是借款人本人，柜员没有详细核查就把贷款给了借款人，后来这些贷款实际被王清煌使用了。我们信用社找过王清煌本人，他承认这55万元实际用款人是他本人。因为这里面有2笔贷款是其于2010年间在鄱阳县珠湖信用担任柜员期间办理的，当时就是这样的情况。所以其知道上面的情况。这2笔是李某7和李某8，其他9笔是李三荣和张银荣办理的。2、证人程某1的证言，证明：2010年，刘某3当面跟我说在万年有个工程，他的二建公司中标了，问我是不是想合伙做这个工程。刘某3还邀请了李某3和王清煌、朱和良。当时这个工程是万年人郭某操作的，他占51%，刘某3邀我、王清煌、李某3、朱和良五个人共占49%，大家平分股份。万年人郭某以“鄱阳二建”公司的名义签订的工程合同，刘某3当时就叫他们几个人凑钱出工程履约保证金，他们都没钱，王清煌就提出叫我们去借身份证到珠胡信用社贷款，来凑这个工程的保证金。其和刘某3、李某3都借了些身份证，其借了11人的身份证拿到珠湖信用社交给王清煌办理贷款，贷款出来用于我和王清煌参与的万年职教中心的工程项目履约保证金。其找来的身份证总结11笔，每笔5万，共55万元。这些人分别是李某8、李某13、李某14、李某15、李某16、周林海、李某7、李某6、程某2、周某1、李某1。我向他们借身份证时没跟他们说是用于贷款。过了一年，这些人的农某到信用社拿不到，知道在信用社有贷款，找到我问原因，我才告诉他们是用于贷款了。这11张身份证是我借的，分了两次拿给王清煌的。后来11笔贷款没还，产生了不良记录，这些人找到我。退还的保证金被刘某3拿走了一部分，我在这个工程里参与了三个月就退出了，退出的人还有刘某3、李某3、朱和良，最后只有王清煌接受继续做这个工程项目。当时几个人和王清煌口头讲好了，在珠湖信用社的贷款和外面借的钱都由王清煌还。后来王清煌一直没还交保证金的贷款，我打电话给王清煌，王清煌还到了珠湖信用社，与陈某主任讲好由他还。到2015年找不到王清煌。2016年5月18日，我通过朋友找到了王清煌，王清煌本人到了我珠湖乡的家里，我就让王清煌一定要给我澄清李某6等11人的贷款实际使用人是王清煌，于是在鄱阳县珠湖乡司法所，我让李某19按照王清煌所说的打印了一份“李某6等人贷款说明”，并让王清煌在这份说明上写下了情况属实，经手人王清煌的签名时间是2016年5月18日，这份关于李某6等人的贷款说明我提供了一份给鄱阳县珠湖信用社主任陈某。3、证人李某1的证言（程某1妻子），证明：2010年的时候，其老公程某1让其借些居民身份证给他，说是鄱阳县珠湖信用社王清煌主任需要用一下，没关系。由于程某1和王清煌关系比较好，碍于朋友情面，其就找了些亲戚的居民身份证给程某1，这些人分别是周某1（邻居）、李某7（朋友）、周林海（朋友）、李某16（堂弟媳）、李某6（弟媳）、李某13（弟弟）、李某8（二弟媳）、李某15（二弟）、李某14（表弟媳）、程某2（女儿）十人的身份证，然后由程某1转交给了王清煌。当时只是借身份证，本人都没有到珠湖信用社去。只有周某1本人是王清煌拿着一张纸叫她签字，没有说是贷款，说是来检查帮忙签个字，也没有拿过钱。其他人没有拿钱，没有签字。到去年程某1告诉其，身份证被王清煌拿到珠湖信用社贷款了。去年和今年其多次打电话给王清煌让他还贷款，他总是同意，可至今未归还。后来，其老公程某1说他上半年找到了王清煌写了一张字据，王清煌承认是他借了11人的身份证到珠湖信用社贷款，并承诺会归还。其现在知道，他们11人的身份证到珠湖信用社贷款是每人5万元，11人共55万元。4、证人李某2（周某1丈夫）的证言，证明：其妻子周某1从来没有到珠湖信用社贷款。周某1的小额信用借款凭证上面签字不是其老婆签的，她不会写字，也不是她拍照。因为上面直补资金，其有好几年都拿不到，其问信用社原因，工作人员拿东西给他们看，在信用社有其老婆周某1名字的贷款，但是签字不是其老婆周某1签名的，因为其老婆周某1不认识字，也写不来字。信用社确认不是其和周某1签字贷款。因为其和周某1的身份证在2010年只借给程某1过，当时程某1没说做什么用，出了这个事，其问程某1怎么回事，程某1说身份证给信用社王主任拿去用了贷款。其叫程某1跟我弄好这个事，程某1答应。过了一年之后，其就能从信用社拿到上面补贴，对于贷款是否还了其不清楚。5、证人刘某3（与王清煌是万年职教中心工程的合伙人）的证言，证明：2010年，万年郭某要做万年的职教中心的工程，因他一个人搞不下来，就找到我，后我就和鄱阳某、李某3、王清煌、还有一个姓杨的一起合作。我们五个人没有划分股份，就是说好了利润共享、平分，大概的意思就是5个人各占20%的股份。然后由鄱阳二建公司带资质到万年和郭某合作。当时我们鄱阳这边是占整个工程的49%的股份，整个工程需交400万的保证金，我们鄱阳需交200万，没有那么多现金，考虑到王清煌是在信用社工作，就到信用社贷款。我提供了7个身份证，程某1提供了11个身份证（每个身份证可带贷5万），李某3和我一起提供了30来万现金，王清煌就将贷款办下来，剩下的大概80万的样子，就是姓杨的出的。到2011年春节时工程开工，没钱付民工工资，我们这些合伙人就产生了矛盾，我们鄱阳合伙人就坐在其商量后，将工程全部转给了王清煌，债务由王清煌负担。我们合伙人出的现金在工程做得差不多的时候就退还给我们了。然后用身份证贷的款的债务就由王清煌负担。我提供的7个身份证和程某1提供的11个身份证，都是给了王清煌到珠湖信用社贷款。这18张身份证贷的90万元，都是王清煌统一支付到我公司的。200万保证金全部集中在我公司（鄱阳二建）支付出去的。身份证的18个人都不知道贷款，不会自己去办理。贷款手续都是王清煌办理的。我和程某1没有去珠湖信用社办这些贷款。6、证人刘某4（刘某3堂兄、妻子李宝珠）的证言，证明：2010年，刘某3找到刘某4说：“哥哥，我在万年承建了一个工程，需要一些人买保险，你帮我收集一些身份证，我去帮他们买保险。”我先后收了十几个人身份证。我记得有刘某5、刘某8夫妻、刘某1、王某3夫妻、我和老婆李宝珠、刘火球、刘某10夫妻、我姐姐何菜英、刘某9、刘某2夫妻。我跟他们讲刘某3要帮我们买保险，他们非常高兴。我把身份证收齐后，一次性交给刘某3。几个月后，刘某3把身份证还给我，说办不了保险。两年后，刘某5等9人找到我说，他们的身份证被人贷款了，现在信用社扣着上面直补不给。我找到刘某3问帮他收集的这些身份证怎么在珠湖信用社贷过款，刘某3承认，说保证想办法解决事情。后来是刘某3到信用社衔接，我们拿到了上面补贴的钱。后来我找到刘某3写了个还贷责任书，内容是“关于刘某9等人在珠湖信用社所贷款项，是我叫刘某4拿了他们身份证给我，我自己到信用社贷款，他们不知情，贷款钱我得到了，他们没得到一分钱，所以上述等人所贷款项由我负责还，他们等人无还款责任。”刘某3写了“以上十人贷款一切责任由我负责，与以上十人无关。”刘某3签名，时间2016年为11月30日。7、证人刘某5（刘某8的丈夫）的证言，证明：其我原先是民办教师，国家对民办教师有补贴。2015年，其到珠湖信用社取钱，工作人员告诉其，其在信用社有贷款没还。其很奇怪，工作人员叫其找刘某3。其回家后，老婆刘某8告诉其，刘某4讲刘某3的二建公司为村里人买保险，把其和她的身份证给了刘某4。其找到刘某4，事后刘某4说刘某3会处理这个事情。过后其到信用社拿了补贴的钱。8、证人刘某2（刘某9的妻子）、刘某1（王某3的丈夫）的证言，证明：2010年刘某4说要拿身份证帮忙办保险。一个月后身份证归还。之后才知道身份证被人用于贷款，当即找到刘某4，得知该身份证被刘某3贷款使用。其本人没有到信用社签字、照相并办理贷款手续。9、证人李某3（万年职教中心工程合伙人之一）的证言，证明：2010年上半年刘某3与郭某洽谈万年职教中心工程，我是鄱阳二建的支部委员，我也去万年谈过，开始是刘某3、程某1我三人合伙，郭某要求我们全部垫资，要三百万资金，商量拿身份证去贷款，我拿了母亲曹某2、妻子李某9，妹妹李某11、李某10，妹夫李某12的身份证，同刘某3、程某1借来的身份证一起给了珠湖信用社主任王清煌，好像是程某1拿去的，当时程某1回来讲贷款有难度，是不是要拿5分以上的高息从民间融资，我觉得利息高了，风险太大就提出退出，我不参加，他俩同意了，我要求拿身份证回来，过后几个月身份证从王清煌那里拿回来，当时王清煌对我讲“万年工程他接手了，你家的几个身份证已经办理了货款手续，钱贷下来后先给我工程上用，等以后赚了钱买些烟给你抽”。王清煌应该是2010年2011年接手了万年工程。还我身份证是2010年下半年，肯定是王清煌拿给我的，当时我问他入股做么俚。我拿去信用社的5个身份证借出25万元贷款，我没有拿到。联社把我叫去鄱阳镇谈我也不同意签字，王清煌也打电话给珠湖信用社主任承认账，也来信用社说明了钱是他拿去工地用他会偿还。信用社是通过催我还贷逼我找王清煌。我母亲老婆、妹妹、妹夫肯定没有去办借贷款的手续。王清煌告诉我贷款他先用用，我知道贷款已经办理了，2011年鄱阳联社来确认贷款真假时，王清煌打电话叫我帮忙认这个帐，反正是走个过场，钱他会及时还，我当时在外地，就打电话叫妻子李某9去签了字。10、证人郭某的证言（万年职教中心工程合伙人之一），证明：我认识王清煌，我是在2010年8、9月份通过刘某3与他认识的。当时是因为万年职教中心1900万的工程项目。我借鄱阳县第二建筑工程公司名义中标。中标履约保证金要交397万元，当时我和刘某3、李某3、朱某1、程某1、王清煌在中标前就协商好了，我这边占50%股份，刘某3、李某3、朱某1、程某1、王清煌各占10%股份。这个工程项目是以议标形式中标，我借用鄱阳县第二建筑工程公司中标，我准备自己垫资建，后对于履约保证金我出了88万元，刘某3、李某3、朱某1、程某1、王清煌等5人出了309万保证金。钱是2010年10月份从不同个人账户打到万年县国有资产投资公司账户上，一开工保证金就退还了50%，有190多万，扣除了我88万保证金，剩下的保证金被刘某3拿了。我们是总工头，当时刘某3是项目部经理，刘某3管理了一二个月。因为朱某1与刘某3因保证金的事闹矛盾了，朱某1、李某3、程某1、刘某3就退出了，2011年春节，王清煌就接手了。工程款由各自负责的人垫付资金。工程项目在2015年完工，资金到2016年结算清。最后的20%保证金用于支付了工程款，工程款是同王清煌陆续结算的，分三次，第一次240万元，第二次190万元、第三次64万元，总共494万元。从2012年开始结算。最后一笔64万元是2017年1月份拿走的，王清煌还了别人20万元，拿走了44万元。我帮王清煌还的100多万元包括在494万元里面。工程款与王清煌已经结清了。11、证人李某4的证言，证明：2010年，我找到王清煌说自己买房子需要贷款，王清煌同意，说我的房子只能贷10万，你再借个身份证贷5万，一共给我贷15万。我联系了我珠湖政法办的副主任李某5，李某5同意将身份证借给我贷款。具体是否是李某5本人办理了手续，我现在记不清了。我听别人说我的贷款放下来了，我找王清煌，他说：“兄弟，不好意思，这15万元被我用了去投资，现在没钱，过段时间给你。”我同意了，过段时间，他给了我房产抵押贷款的10万元，剩下李某5身份证贷的5万元，他说他会认账，这5万元的利息他负责还。但是到现在，我听说王清煌这使用的5万元本金和利息都没还。现在李某5的个人征信出了问题。这5万元每年利息的转办都是王清煌本人到信用社办理的。12、证人李某5（李某4的朋友）证言及借款人为李某5的农户小额信用借款凭证，证明：我和李某4的关系很好。李某4当时找我借身份证到珠湖信用社贷款，我就同意了。我把身份证给了李某4，我本人没有到信用社办理贷款手续，借款人李某5的签名不是我签的，身份证号码也不是我填写的。过了很久，我催李某4把我的身份证还给我，李某4才把我的身份证还给我。我之后知道李淮用我的身份证贷了款，具体多少我不清楚。直到去年（好像是前年）珠湖信用社主任陈主任告诉我，我在信用社有笔5万元贷款催我还款，我才知道。我问过李某4，他说当时他用自己的房子作为抵押贷款10万元，我的身份证贷款5万元，总共15万元，但是贷款下来后，王清煌才给了他10万元，另外5万元王清煌没给他。前年我在鄱阳镇帅特龙碰见王清煌，我把这件事告诉王清煌，李某4只收到贷款10万元，王清煌说让我放心，过几个月会把的事情办好。因为我当时因这笔贷款进入失信人员，入了黑名单，到其他银行贷不到款了。之后王清煌没有办好，电话也打不通了，联系不上他了。13、证人毛某的证言，证明：2010年10月13日借款人为李某5的借款凭证上的“毛某”不是我签的。这笔贷款不是我放的。这笔贷款是别人代签了我的名字。在王清煌任主任期间，我没有放过一笔贷款，都是主任自己放，还有会计刘某6发放贷款。14、证人刘某6（原珠湖信用社会计）的证言，证明：我2005年至2010年在珠湖信用社做柜员，2010年至2011年做会计；我去珠湖的时候朱合良当主任，朱合良调走后就是王清煌当主任，王清煌从珠湖离开的时候我还没有走，当时王清煌在珠湖当主任，李清在古南当主任，王清煌与李清相互收对方辖区贷款。我做会计时信贷经理有施某1、毛某，他们负责调查、核查客户资料。我知道的是当时王清煌、刘某3、程某1（外号“毛仔”）、李某3四个人各自找来身份证和相片贷款，因为我经常看到王清煌、刘某3、程某1、李某3在珠湖信用社主任办公室时经常在一起的，王清煌经常拿已经整理好的贷款资料给我，贷款资料包括信贷经理的调查报告借贷合同、借贷基本情况表，还有就是身份证和对应的一张三寸左右彩色照片，王清煌把资料给我之后我就按照资料在信贷系统里把资料建起来，拍照照片就是由我操作拿三寸彩色照片放在柜台处专门拍照设备前面拍下照片，在信贷系统里建好资料后，就由我出具放款通知单，放款通知单给主任王清煌签字后把放款通知单就给柜台，我的事情就完了。贷款由柜台柜员根据放款通知单发放贷款，这样就没有我的事。我记得王清煌在一个月内时间给了我三十到四十份贷款资料，我当时观察就知道是刘某3、程某1、李某3他们过来找来人贷款的，我看到王清煌拿过来资料有我刘家邻居刘某5、刘某1、刘某8等人是我村里的人，他们是不可能借款的，他们生活稳定，不盖房子不娶媳妇，不需要贷款，所以我就怀疑是刘某3、程某1、李某3等人找来身份冒名贷款，而且最重要就是王清煌陆续交给我三十到四十份贷款资料，我与贷款资料上面的人根本就没有见过面，猜想这些贷款资料上的人肯定是不知道的，知道肯定是不同意的。另外王清煌当主任我做会计期间，还有关于为珠湖信用社采取以贷还息也是有的。在季某、年末时候珠湖信用社贷款放出去收不到利息，一是影响大家的绩效工资，二是会影响王清煌做主任，以贷还息就是编造假的名字、假的身份证号码，这个因为没有身份证复印件、照片就不做资料，我就按照王清煌编造的身份证号码和姓名录入信贷资金系统，录入好了就打出放款通知单后给主任签字，签完字后就根据放款通知单上放款编号放款，柜台柜员按照王清煌安排又操作收息，这样一边出具放款借据和收息凭证，放款借据和收息凭证就由会计整理存档，这些是没有调查报告、借贷合同资料的。还有就是我做会计的时候，王清煌做主任期间，王清煌拿珠湖信用社股金挪作还息，县联社稽核科查账发现了，王清煌就自己拿出资金平了珠湖信用社股金的账，有18万元左右，都是王清煌自己拿钱出来填补漏洞的。我记得当时王清煌连续陆续将贷款资料、身份证、三寸照片拿给我，我操作系统出具放款通知单，由柜台发放贷款资金，有转账和拿现金，都是王清煌主任拿走了现金或者转账给他。后来在食堂吃饭听自己同事说王清煌主任与刘某3、程某1、李某3几个人在外面包工地，与几个人合伙贷款把钱用到工地那里去了。我看了名单可以肯定的是名单上刘某1、刘某8、刘某5、刘月亮由王清煌主任拿钱走了，但是我可以肯定他们是没有到珠湖信用社贷款。当时王清煌陆续拿三十到四十份贷款资料给我，说当事人没空来到场签字、拍照，我就说到时上面来检查怎么办，王清煌说他来想办法，当时他是主任我就按照他的安排在信贷系统里操作了。李某5是一个叫李某20的人拿李某5的身份证找王清煌贷款，李某20抵押贷款10万元和拿李某5身份证贷款5万元，用李某5的身份证贷款5万元被王清煌用了。（三）被告人的供述与辩解摘要如下：2010年元月份，我调到珠湖信用社负责人。2012年9月辞职。我担任信用社负责人时，信用社发放贷款的范围及用途是，一般不能超越地域发放贷款，用途方面没有多少限制，主要是农业方面，其余经商、做工程之类也可以。我在信用社办理的以贷还息贷款资料的用途大多数写了周转的名义。我在珠湖信用社还有55万左右以贷还息的贷款没还。因为当时我们信用社每个季某或年末都要考核，就一次性安排了11笔左右，每笔5万元的贷款，都是随便编排名字贷款，所贷款项用于偿还之前多数零散客户总计几百万的贷款利息，这样我们的任务就算完成的很好，收回了好多利息。这55万元左右的贷款本用于偿还各客户的利息，因为我是信用社的负责人，最后又落到我头上了。我们当时打算以后催收以贷还息的老贷款的利息，用于偿还新贷款的本金和利息。我个人没有使用。我们当时任务完成的前三名信用社会有一面红旗嘉奖，外加一万元的奖金，给全信用社的员工当福利。编造身份信息的贷款资料都是我和信贷员刘某6一起制作的，上面的身份证号码与姓名都是我叫刘某6虚拟的，并通过电脑制作身份证复印件，然后按照贷款程序需要制作贷款资料。都是我签字审批的，共60万元贷款。因为我刚到珠湖担主任，为了冲业绩，在没有收到客户利息的情况下，打印了应收利息的收款收据出来，在账面上看是收到了利息，实际没有收到钱是空库，后来放了贷款再来冲抵垫付利息的亏空。2010年程某1因做万年职教中心的建设工程，需要贷款，找到我，我叫他找些人来办贷款。程某1就找了五六个人来，还拿了几个人的身份证来，总共办了11笔贷款，每笔5万元，共计55万。后来程某1在万年职教中心的工程由我接手，他所贷款55万元也由我承担，我就给珠湖信用社出具《关于李某6等人贷款说明》。《关于李某6等人贷款说明》（意思为，55万元是王清煌叫程某1替其借身份证去办理的，55元由王清煌连本带息偿还），这份说明不是我提供给程某1的。我提供给程某1的说明是我当时在程某1家里手写的，而不是打印的。我手写的说明表达的意思是：等我以后经济宽裕了，我会承担这55万元的贷款。刘某3、程某1、李某3找我办贷款，没有明确告诉我贷款是到万年交工程保证金，只有程某1告诉，他和刘某3、李某3是借钱去入股。孔某早和周某4华以前在我手里办过贷款，我用他们的资料重新办理贷款，用于偿还各零散客户贷款的利息，为了完成季某或年末的收息任务。他们这两份借款凭证上，是我经手办理的，所以没有客户经理签字，只有我一个人签字。2010年10月13日李某55万元的贷款，也是用他的资料重新办理新贷款，用于偿还各零散客户贷款的利息，为了完成季某或年末的收息任务。2·11五整改一落实明细，确认2010年3月3日这天采取以贷还息弄了14笔，分别是徐某1、徐某2、江某、蒋和平、周某2、周某3、王某1、俞某、占勇、王某2、刘某7锋、曹某1、刘月亮、李某5，金额有60万元。这些人的姓名、身份证号码都是我随意乱编造的，在真实中身份是不存在的，用这些身份是为了以贷还息，如果当时用真实身份去以贷还息就麻烦了。这60万都用于以贷还息，要查看当时还利息的凭证，可以查到帮那些人还了利息，有利息单的，上面记得很清楚。这14笔60万元贷款没有贷款资料，只有一张借据，就我一个人在借据上面签名。因为是编造的姓名、身份证号码，所以贷款资料做不起来，还有贷款在系统里是要照相的，当时会计刘某6操作跳过去。我将伪造的姓名、身份证号、地址给刘某6，还有关于额度我跟刘某6讲了，刘某6就会根据编造的姓名、身份证号码录入系统，完成了信息录入，会计刘某6拿操作卡刷下就可以发放贷款了。我打印的应收利息的收款收据，应该是我在2010年3月3日之前打印的收款收据，大概在元月月末或者2月份月末需要冲业绩，应该在这个时间段去找。我用贷款冲抵的利息，原来发放贷款的信贷员没有去收，我也不认识这些借款人，没办法收。我安排了施某2、毛某、刘某6去收，但他们没去收。我放了3到5笔左右的贷款给李某3，李某3以李某21、李某12、李某11、李某9、李某10等人的名义到珠湖信用社办理贷款，除了李某21（李某3的母亲）没来，其他人都来签字拍照确认了。上述贷款是李某3本人用了，他贷款的初衷是为了去万年入股。后来我接手了他的股份，就同时接手了他在信用社贷款的债务。我是在2012年下半年接手程某1等人股份的。郭某提供的一份委托书，内容是我从刘某3、程某1、李某3、朱某1手中接下共计40%的股份，加上我自己的10%，共计50%的股份，因工作忙，委托郭某全权代理我办理一切事务，是由我签字确认的。上述证据，经庭审举证、质证，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，其证明效力予以确认。本案事实清楚、证据充分，足以认定。本院认为，被告人王清煌身为国家金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款人民币209万元，其行为已经构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人王清煌犯违法发放贷款罪的罪名成立，指控被告人王清煌违法发放贷款的数额正确，本院予以支持，但指控被告人王清煌违法发放贷款造成重大损失的数额证据不足，不予支持，具体理由如下：经查，根据全案证据，尽管可以确认被告人王清煌违法发放贷款人民币209万元，截至日前，209万元的贷款本金逾期亦均未收回。但公诉机关在未提供证据证明鄱阳县珠湖信用社逾期未收回贷款的债权均已无法实现的情形下，直接将逾期未归还的贷款本金认定为被告人王清煌违法发放贷款造成重大损失的数额，证据不足，本院不予支持。对被告人王清煌及其辩护人提出的“起诉书指控的贷款并不是绝对收不回，不应当认定为造成了209万的损失”的辩解及辩护意见，予以采纳。关于被告人王清煌提出的“其作为信用社主任，确有负责审批的职责，但发放贷款是由他人办理，对于违法发放贷款的事不应该由其一人承担全部责任”的辩解意见。经查，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》及其他相关法律对金融机构发放贷款的规定，被告人王清煌作为信用社主任，不认真审查借款人资格、贷款用途、还款能力，未入户调查，向虚假联保、编造贷款理由、改变贷款用途的贷款户发放贷款209万元，上述贷款均经被告人王清煌审签确认，其作为珠湖信用社主任对上述违法发放的贷款人民币209万元，均应承担相应的责任，故对被告人王清煌提出的该点辩解意见，不予采纳。被告人王清煌在被抓获归案后如实供述了主要犯罪事实，当庭亦认罪，依法可以从轻处罚。在判决宣告前，被告人王清煌就虚构姓名办理的贷款及由其本人偿还的贷款均未进行偿还，对其他未偿还的贷款亦未积极追回，造成了一定的损失，故对被告人王清煌及其辩护人提出的适用缓刑的辩解及辩护意见，不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人王清煌犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年3月6日起至2020年10月16日止。罚金限判决生效后三十之日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王健运人民陪审员  余国水人民陪审员  康炉宝二〇一八年八月二十八日书 记 员  朱艳伟（本页无正文）