河南省开封市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫02民终1782号
上诉人(原审被告)：中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司。
统一社会信用代码：91411400667247570R。
住所地：商丘市睢阳区南京路与睢阳大道交叉口北侧***号明锦商务酒店*楼东三间**层整层。
负责人：王华，总经理。
委托诉讼代理人：杜俊洋，该公司法律顾问。
被上诉人（原审原告）：曲朝圣，男，1972年4月5日生，汉族，住河南省兰考县。
委托诉讼代理人：孟凡新、黄艳荣，兰考县阳光法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。
被上诉人（原审被告）：夏邑县交通运输有限公司。
统一社会信用代码：91411426554202974F
住所地：河南省商丘市夏邑县车站镇文化路西段。
法定代表人：张留彦
被上诉人（原审被告）：王金尝，男，1968年8月15日生，汉族，居民，住河南省虞城县。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司因与被上诉人夏邑县交通运输有限公司、曲朝圣、王金尝保险纠纷一案，不服河南省兰考县人民法院（2018）豫0225民初377号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结
中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判上诉人不承担车辆停运损失32000元；2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：车辆停运损失不属于上诉人承担范围。上诉人并非案件侵权人，依法不承担侵权责任，仅根据与被保险人之间的保险合同约定替代侵权人承担保险合同责任。保险合同约定：被保险车辆发生意外事故致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯中断或网络中断等产生的损失不属于保险公司赔偿范围。同时根据最高院相关司法解释，停运损失应由侵权人承担。一审判令上诉人承担停运损失没有事实和法律依据。
曲朝圣答辩称，被上诉人要求的各项损失都是直接损失，停运损失系必要的，合理的直接损失，上诉人依据保险合同应当赔偿。一审认定事实清楚，证据充分，依法应当驳回上诉人的上诉，维持原判。
被上诉人夏邑县交通运输有限公司、王金尝未答辩。
曲朝圣向一审法院起诉请求：1、依法判令夏邑交通运输公司、王金尝、中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司赔偿曲朝圣车辆损失103280元，停运损失32000元，吊拖费2300元，评估费7500元，共计：145080元。2、诉讼费用由夏邑交通运输公司、王金尝、中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司承担。
一审审理查明：2017年10月27日20时09分，王金尝驾驶豫Ｎ×××××/豫NG3**挂重型半挂牵引车，沿310国道由南向北行驶至兰考县兰开公路与310国道交叉路口处，向西拐弯过程中与由北向南曲朝圣雇佣的卞光驾驶的豫Ｂ×××××重型特殊结构货车相撞，致使豫Ｂ×××××重型特殊结构货车受损的交通事故，曲朝圣支付吊拖费2300元。经兰考县交警大队认定王金尝承担此事故的全部责任，王金尝的车辆在中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司投入了交强险和商业第三者责任险，第三者责任险限额1000000元，且不计免赔。
另查明，曲朝圣为豫Ｂ×××××重型特殊结构货车实际车主，挂靠在兰考县祥龙汽车运输有限公司。事故发生后，经曲朝圣申请，兰考县人民法院委托，开封市天正价格评估咨询有限公司确定，豫Ｂ×××××重型特殊结构货车损失价值鉴定为103280元。开封市天正价格评估咨询有限公司对其豫Ｂ×××××重型特殊结构货车停运损失进行了评估，结论为：该车在停运期间的停运损失为32000元（每日停运损失为500元，实际停运时间为64天）。曲朝圣支付评估费7500元。
一审法院认为，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿”。因本案肇事车辆豫Ｎ×××××/豫NG3**挂重型半挂牵引车在保险公司投保了交强险及商业第三者责任险（保险限额1000000元、不计免赔），故根据该规定，对曲朝圣所主张损失应先由保险公司在机动车交强险赔偿限额内先行承担赔偿责任，超出交强险限额部分根据兰考县交警大队对此事故的认定，王金尝负事故的全部责任，曲朝圣无责任，故曲朝圣交强险限额外损失由王金尝承担全部赔偿责任。因王金尝驾驶车辆在保险公司投保商业三者险，故曲朝圣交强险限额外损失应由保险公司根据保险合同在商业三者保险1000000元限额内承担赔偿责任；超出保险范围的曲朝圣损失，由王金尝承担全部赔偿责任，王金尝驾驶豫Ｎ×××××挂重型半挂牵引车的车主夏邑县交通运输有限公司应承担连带责任。
在本次事故中，曲朝圣的车辆损失103280元、吊拖费2300元，曲朝圣提供了相应证据予以证实，予以支持。曲朝圣主张停运损失费32000元。一审法院认为，在本次事故中，曲朝圣所有的货车受损，车辆修理期间产生相应的营运损失是客观存在的，开封市天正价格评估咨询有限公司确定豫Ｂ×××××重型特殊结构货车停运损失为32000元，王金尝未提供相应证据推翻此结论，予以认定。评估费7500元，有票据和评估报告为证，予以认定。综上，曲朝圣各项损失共计145080元，由保险公司在交强险责任限额内赔偿曲朝圣各项损失共计2000元。因豫Ｎ×××××挂重型半挂牵引车在保险公司投保了商业第三者责任保险，故保险公司应在商业第三者保险责任限额内赔偿曲朝圣车辆损失费、吊拖费、停运损失共计135580元。评估费7500元由王金尝承担，夏邑县交通运输有限公司承担连带责任。
中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司抗辩称，车辆停运损失不属于其公司赔偿范围。一审法院认为保险公司未提交证据证明对保险条款中关于停运损失不属于其承担范围以足以引起投保人注意的文字、字体等作出过提示，亦未提供证据证实曾就其主张的免责内容以其他合理的方式对投保人进行过解释说明，故上述保险条款对投保人不产生效力，亦不能对抗第三人，一审法院对保险公司该抗辩主张不予支持。中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司在答辩意见中要求重新鉴定，因系在庭审后提出，不予准许。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司于本判决生效后10日内在交强险和商业第三者责任保险限额内赔偿曲朝圣车辆损失费、吊拖费、停运损失共计137580元。二、王金尝本判决生效后十日内赔偿曲朝圣评估费损失7500元。三、夏邑县交通运输有限公司对第二项判决内容承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3202元，由王金尝、夏邑县交通运输有限公司负担。
二审中，上诉人中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司提交保险单副本、投保单原件及保险条款各一份，证明上诉人已向投保人告知了免责事项。被上诉人曲朝圣对证据真实性无异议，但认为保险条款是格式条款非新证据不应予以采信。
本院认为，依据《中华人民共和国保险法》规定，保险公司在合同约定的保险责任范围内，对因保险事故发生所造成的财产损失承担支付保险金责任。被上诉人夏邑县交通运输有限公司与上诉人中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司签订的有效保险合同，其中责任免除部分第二十六条约定，被保险机动车发生意外事故，致使单位或个人停业的损失，保险人不负责赔偿。而根据上诉人提供的保险条款、投保单显示，保险公司对免责条款作出足以引起投保人注意的黑体提示，投保人也在投保单的投保人声明处盖章，声明本人所填写的投保单已附保险条款，且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、免赔率等条款内容的法律后果，向本人进行了明确说明，本人对保险条款已认真阅读并充分理解。故保险合同的免责条款对双方具有约束力，根据免责条款的约定，被保险人因保险车辆不能使用所遭受的损失以及发生的费用，保险人不负责赔偿。而本案保险车辆系营运车辆，营运损失系因保险车辆不能使用所造成的，该部分损失属免责条款约定的免责范围，保险公司依照合同约定不承担赔偿责任。上诉人的该项上诉理由成立，应予以支持。对于被上诉人曲朝圣因道路交通事故无法从事营运活动所产生的合理停运损失，应由侵权人王金尝承担，被上诉人夏邑县交通运输有限公司承担连带责任。
综上所述，上诉人中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司的上诉请求成立，应予支持；一审判决认定事实不清，适用法律不当，予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：
一、撤销河南省兰考县人民法院（2018）豫0225民初377号判决；
二、中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司于本判决生效后10日内在交强险和商业第三者责任保险限额内赔偿曲朝圣车辆损失费、吊拖费105580元；
三、王金尝于本判决生效后10日内赔偿曲朝圣评估费、停运损失费42500元；
四、夏邑县交通运输有限公司对第三项判决内容承担连带责任。
一审案件受理费3202元，二审案件受理费600元，由被上诉人王金尝、夏邑县交通运输有限公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 张 洁
审判员 李曼曼
审判员 周超举
二〇一八年七月十三日
书记员 李宣宣