吉林省榆树市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0182刑初472号
公诉机关吉林省榆树市人民检察院。
被告人冯晓东，出生于吉林省榆树市，高中文化，中共党员，户籍地榆树市，现住榆树市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪,2017年11月11日被刑事拘留，同年12月6日被逮捕。现羁押于榆树市公安局看守所。
吉林省榆树市人民检察院以榆检刑检刑诉（2018）515号起诉书指控被告人冯晓东犯信用卡诈骗罪，于2018年7月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院指派代理检察员杨虹出庭支持公诉，被告人冯晓东到庭参加了诉讼。现己审理终结。
吉林省榆树市人民检察院指控，被告人冯晓东于2015年7月31日在中国建设银行股份有限公司榆树市支行申请了48期信用卡购车分期业务，信用卡卡号为×××，该行审批后于2015年8月27日调给冯晓东信用卡购车分期专项额度14万元。该卡自2015年8月25日至2016年12月21日，共透支本金99534.06元。经发卡行两次催收后，超过三个月被告人冯晓东拒不归还。
公诉机关针对上述指控，提供了被告人供述和辩解、鉴定意见、书证等证据，并认为被告人冯晓东以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人冯晓东对公诉机关指控的罪名及事实均无异议。
经审理查明，2015年7月31日，被告人冯晓东以贷款购车的名义在中国建设银行股份有限公司榆树市支行申请了四十八期信用卡购车分期业务，信用卡卡号为×××。该行审批后于2015年8月27日调给冯晓东信用卡购车分期专项额度十四万元。截止至2016年12月21日，共透支本金99534.06元。经发卡行多次催收，超过三个月拒不归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
（一）书证
1.受案表、立案决定书及报案材料证明，本案系中国建设银行股份有限公司榆树市支行于2016年1月20日报案，公安机关于2016年12月21日立案侦查。
2.破案报告书、抓获经过及到案经过证明，冯晓东于2017年11月11日被抓获到案。
3.常住人口基本信息及户籍证明，冯晓东出生于1970年5月20日等自然身份情况及该人无前科劣迹。
4.建设银行办理信用卡相关手续证明，冯晓东在建设银行办理银行卡时签定的相关手续。
5.龙卡信用卡汽车分期付款通知书、收款收据证明，2015年8月25日冯晓东支付长春市晟孚汽车销售服务有限公司整车预交款8800元，建设银行向冯晓东发放贷款十四万元。
6.收据证明，2015年8月25日冯晓东付车款首付六万元。
7.机动车信息查询证明，丰田牌轿车×××登记所有人王建及车辆购置登记等信息。该车架号×××。
8.机动车辆销售发票证明，2018年8月25日冯晓东在长春晟孚汽车销售服务有限公司购买轿车价格、纳税等相关信息。丰田牌轿车,该车架号×××。
9.账单明细证明，2015年8月31日杜某工商银行卡号×××通过网上银行给冯晓东工商银行的卡号×××，转款60800.00元。
2015年9月10日户名张某1，建设银行账号×××，通过ATM机转账给高媛的×××账户，分别为4800元、10000元、10000元、70000元，总计转款94800元，
10.情况说明、辨认笔录证明，经冯晓东辨认，沈忠诚、沈忠成、沈中成、申忠诚、沈忠城等十二人没有参与信用卡诈骗的嫌疑人。
11.银行交易明细证明，冯晓东卡号分期付款交易情况。
12.建设银行催收记录证明，2016年5月24日至11月17日对冯晓东多次催收情况。
13.记账凭证及建设银行分期付款消费单证明，冯晓东尾号84911信用卡消费十四万元。
14.资金申请单及银行回单证明，2015年9月6日长春市晟孚汽车销售有限公司退返冯晓东贷剩余款四万元。
（二）鉴定意见
榆树兴华会计师事务所有限责任公司出具的司法鉴定报告书证明，截止到2016年12月21日，冯晓东共计透支本金人民币99534.06元（不含利息、滞纳金及各项费用）。
（三）证人证言
1.证人张某2证言，我在中国建设银行股份有限公司榆树支行工作，我行信用卡购车分期业务申请人冯晓东，身份证号×××，信用卡×××，于2015年7月31日在该行申请了48期信用卡购车分期业务，审批后于2015年8月27日调给冯晓东购车分期专项额度14万，按照约定，申请人应该于10日内进行封籍手续办理，但是经银行催促没有找到人，经查发票中的的车辆车架号为其他人名下车辆，该行认为申请人涉嫌信用卡诈骗。冯晓东的信用卡消费合计35785.19元，还款合计16360元，2016年8月17日、8月26日进行了两次成功催收。
2.证人赵某证言，我在长春市晟孚汽车销售服务有限公司担任出纳员，我不记得“晟孚”是否向冯晓东销售过汽车，经过辨认，发票号码00133530的发票确实是我们开具的，从票面内容来看也确实是他的购车发票，但是这枚发票作废了。至于为什么作废，要找冯晓东的销售顾问石剑。我们在开具首付款收据的时候，没有收到客户的首付款，是应客户的要求，发放贷款的时候见到首付款收据才给车贷。我们公司的空白发票是在我手中保管的，我们的销售顾问会先把发票拍照然后再交给客户。开票日期为2015-09-01，发票代码为122011521706，发票号码为00133557的机动车销售统一发票是真实的交易发生后我公司提供的发票。车辆识别码为×××，汽车价税合计人民币107800元，我公司另行收取金融手续费1000元。冯晓东在2015年8月25日，预付了8800元，在8月28日，通过POS机划给我公司14万，在2015年9月1日，因为车款10.88元，建行卡贷款14万整，交款0.88万元，整车预收款余额4万元整，我公司通过工行账号×××转给冯晓东的工行收款账号×××。3017345号的收据确实是我们公司应准备贷款购车客户提供的收据，出具这枚收据的时候，我公司并没有收到这六万元钱。开票日期为2015-08-25，发票代码为122011521706，发票号码为00133530的价税合计贰拾万元元整，小写200000.00的发票不是我们公司开具的，我公司开具的发票价税合计107800元。
3.证人张某1证言，我是镇赉县远途汽车销售服务有限公司的法人，我在2015年的时候卖给过王建一台丰田雷凌汽车。2015年王建找到我说要买台丰田雷凌车，我公司能做车贷，我就跟长春金鼎名车的销售经理陆建国联系，我说镇赉有个客户想买台雷凌，协商是十万零点的价格，我就开始联系镇赉的邮储银行给王建做贷款，贷款下来我就给王建提车，我把定金交给陆建国公司的高媛，陆建国给我出的订车合同，订车合同是在微信上传递的，车到了以后我们公司到长春的金鼎名车提车，验完车我将尾款付清，之后把车开回来交给王建，王建落籍，之后又做的封籍，这辆车的车牌是×××，发票是北京金鼎鹏达汽车销售服务有限公司提供的，陆建国给我邮寄的，发票中的销售方是“海伦市斯特商贸有限公司”，发票代码手机123001521606，发票号码是00408657，这枚发票不是我提供的，车的价税合计票面显示是103800元，尾款我汇给高媛了，我丈夫是袁景利，提车的是袁志军，北京金鼎鹏达汽车销售服务有限公司账号是×××，开户行中国农业银行北京天通西苑支行。
我收到王建这台车贷款69000元整，同时这台车王建交给我首付款45400元整，也就是我收到114400元，但是这里包括车款、封籍费、车贷手续费和保险保证金等手续费，我是在2015年9月汇给高媛9万多，此外我还付定金1万，没有汇款凭证，但我记得是通过建行用我的银行卡汇款给高媛的账户的，我的账户是建行的，户名张某1，账号×××，高媛的不记得了，2015年9月10日，我通过ATM机转账给高媛的×××账户，分四笔转款，分别为4800元、10000元、10000元、70000元，总计转款94800元，用于购买后来落籍为王建的×××汽车。
4.证人杜某证言，我在2014年到2015年曾经营梨树县伟航汽车销售有限公司，夏志秋是法人，我曾和夏志秋曾是夫妻现在离婚了。我曾经在2015年左右，在长春的华港二手车市场以十万元左右的价格收购了冯晓东的丰田牌小汽车，给他汇过款，分别用银行卡转给他60800元，交付现金三万多，在我印象中，这辆车的手续是全的，有合格证和发票，这台车在我手前后没有落籍，这台车到手没几天就被我在四平的二手车市场卖了十万零点，挣了两三千元现金，王建的发票不是我提供的，我也不知道这车是冯晓东的贷款购车，最后落籍在哪我也不知道。我在2015年8月31日，通过网上银行给冯晓东卡号为×××的银行卡转了60800.00元。
（四）被告人冯晓东供述，2015年我在外地承揽工程，急需资金，从广告上看到沈忠诚的贷款公司，我就到他公司找他贷款，说想贷十万八万的。沈忠诚问我有没有工作单位的建行信用卡，说可以做车贷，银行的手续大概就是以我的名义把车买出来办理车贷，然后车也不用到我手里，沈忠诚再把我车卖了。我当时就把我资料给了沈忠诚，他给了我十来万，然后按期还车贷。但是沈忠诚需要点手续费，我当时就问他是不是正规贷款，他说是建行的正规贷款，让我按时还款就行。我当时听明白有点欺诈的意思，但我太需要这笔钱了，就顾不得那么多了。2015年七八月的时候我就按照沈忠诚说的办法跟他去了榆树建行，他没进去，我按照他教我说的，跟建行办了手续，所有的签名都是我本人的签名。长春的4S店我都没去，我也没见到汽车，只是所有的手续结束后，正常贷款了十四万，手续费是四万，到我手里就是十万零八百元。需要我每月还款四千多，一共是三年还清。这些手续办完之后建行的人给我打电话让我去办理落籍手续，我根本没见到车，办不了手续，我只能拖。沈忠诚说不用我管，他和建行联系，结果他也没去。我后来不接建行的电话了，后来沈忠诚也找不到了，后来我电话也丢了，我一直没回来，也一直没有补办，款没还上责任在我，我没想不还钱，但是后来资金链断了。跨行消费的三万五千元都是我消费的。
我对银行提供的我的信用卡交易明细没有异议，后来我还款逾期了，银行就把我的分期提前结束了，我知道这种情况要提前结束分期，签合同时银行的人就告诉我了，我对银行的还款记录没有异议，我是从2016年3月28日透支超过了一万元，截止到2016年12月31日，透支本金121617.20元，我去银行申报时的手机是155XXXX****，银行是2016年8月开始催收的，我接到了四次催收电话，有钱我就还点。从10月份开始不还的，我的手机是8月份丢的，我还到还剩九万多之后，现在还欠银行十六万多，我的钱都用在大连填海造机场的工程上了，但是被骗了,我有合同可以证明。
上述经庭审举证、质证的证据，被告人冯晓东均无异议，证据客观真实，来源合法，证据间能够相互印证，已形成完整的证据体系，可作为本案的定案依据。
本院认为，被告人冯晓东以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。鉴于其到案后如实供述犯罪事实,属坦白,依法可从轻处罚。结合本案具体事实、情节、社会危害程度及被告人的悔罪表现，充分考虑控辩双方的意见，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人冯晓东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月11日起至2022年5月10日止。）
二、责令被告人冯晓东退赔中国建设银行股份有限公司榆树支行经济损失人民币九万九千五百三十四元零六分。
以上所判处罚金、退赔款均于判决生效后立即缴纳、退赔。
如不服本判决，可自接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 员 张立国
人民陪审员 张晓琦
人民陪审员 曲 影
二〇一八年八月二十三日
书 记 员 张笑梅