云南省玉溪市红塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）玉红民二初字第670号
原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行。住所地：玉溪市红塔区文化路**号。工商注册号：530402000002724。
负责人张毅，行长。
委托代理人张熙，云南滇玉律师事务所律师，特别授权代理。
委托代理人周媛媛，云南滇玉律师事务所律师，特别授权代理。
被告詹志宏，男。
被告马慈玲，女。
詹志宏、马慈玲的共同委托代理人马克坚，与被告马慈玲系姐弟关系。特别授权代理。
被告云南通海千山管业有限公司。住所地：通海县四街镇大营村。工商注册号：530423100004708。
法定代表人纳跃增，总经理。
原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行（以下简称民生银行玉溪支行）与被告詹志宏、马慈玲、云南通海千山管业有限公司（以下简称千山管业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年11月19日公开开庭进行了审理，原告民生银行玉溪支行的委托代理人张熙及被告詹志宏、马慈玲的委托代理人、被告千山管业公司的法定代表人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行玉溪支行诉称，第一被告与第二被告系夫妻。2015年1月，第一被告加入玉溪市小微企业金融促进会并以会员的身份与第二被告共同向原告申请授信。原告对第一、第二被告的申请进行审查后于2015年3月5日与第一、第二被告签订了编号为122092015003709号《借款合同》。合同约定原告为第一、第二被告提供140万元的贷款，借款期限12个月，自2015年3月5日起至2016年3月5日止，并对借款用途、借款利率、借款的支付方式、还款方式以及违约责任等进行了约定。第一被告于《借款合同》签订当日依照《玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》的规定向玉溪市小微企业金融促进会缴纳了14万元互助保证金和21000元风险准备金。为保证《借款合同》的履行，第三被告千山管业公司自愿作为保证人为该笔借款提供连带责任保证担保，并与原告签订了编号为DB122092015003709号《担保合同》。
合同签订后，原告依第一、第二被告的申请为其发放了140万元贷款，双方明确约定该笔借款期限自2015年3月5日起至2016年3月5日止，执行年利率7.8645%，按月结息，到期还本，结息日为每月15日，逾期按执行年利率加收50%计收逾期利息和罚息。该笔贷款发放后，第一、第二被告起初一直能按照合同约定按月足额还息。自2015年4月15日起，第一、第二被告没有按照合同的约定按月足额结息。原告遂按照《玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》的约定扣划了第一被告交纳的26200.01元互助保证金用于偿还其拖欠的自2015年3月15日起至2015年6月15日期间的利息。2015年6月15日之后的利息尚未进行扣划。现第一、第二被告还欠原告借款本金140万元及2015年6月15日之后的利息。2015年6月15日之后至2015年9月10日期间的利息为18909.29元。第三被告也未履行连带保证责任。为维护原告的合法权益，请求人民法院：一、判令解除原告与第一、第二被告签订的《借款合同》；二、判令第一、第二被告连带偿还原告借款本金140万元及2015年6月15日至2015年9月10日期间的利息18909.29元，2015年9月10日之后的利息按合同约定的标准计算，利随本清；三、判令第一被告以其缴付至玉溪市小微企业金融促进会的113799.99元互助保证金和21000元风险准备金优先偿还拖欠原告的借款本息；四、判令第三被告对第一、第二被告偿还上述债务承担连带责任；五、判令三被告赔偿原告为实现债权、担保权而支付的律师费26000元；六、本案的诉讼费用由三被告承担。
被告詹志宏、马慈玲辩称，一、原告与其签订《借款合同》是事实，现原告主张解除该借款合同，其无异议。二、对原告主张现尚欠的借款本金及利息金额无异议，但该借款的实际使用人是第三被告千山管业公司，故原告主张的借款本息应当由千山管业公司偿还。
被告千山管业公司辩称，对原告的一至六项诉讼请求及事实和理由均没有意见，本案的借款实际使用人确实是千山管业公司。现千山管业公司经营上遇到困难，暂无能力偿还，等经营好转后再偿还。请求人民法院根据查明的事实公正作出判决。
在本案审理过程中，原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：
一、1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明。证明：原告的诉讼主体资格；2、被告詹志宏、马慈玲的身份证、结婚证。证明：詹志宏、马慈玲的诉讼主体资格，詹志宏、马慈玲系夫妻关系；3、被告千山管业公司的企业法人营业执照、组织机构代码证。证明：第三被告千山管业公司的诉讼主体资格；
二、1、小微企业互助合作基金会入会申请书。证明：第一被告自愿申请加入小微企业互助合作基金会并承认《玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》的事实；2、玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程。证明：依据章程的规定，玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金会会员需按一定比例缴纳互助保证金和风险准备金以及玉溪市小微企业金融促进会作为基金管理人以全体基金会员缴纳的资金集合为全体基金会员在中国民生银行发生的债务提供质押担保的事实。3、小微授信申请表。证明：第一、第二被告向原告申请单笔贷款的事实。4、《借款合同》。证明：原告经审查与第一、第二被告于2015年3月5日签订了《借款合同》，合同对借款金额、期限、借款用途、借款利率、借款的支付、还款方式以及违约责任等进行了约定。5、零售授信业务凭证。证明：第一被告向玉溪市小微企业金融促进会缴纳了14万元互助保证金和21000元风险准备金的事实。6、借款支用申请书、放款通知书、个人借款凭证。证明：原告依第一、第二被告的申请，于2015年3月5日向其发放了140万元贷款，该笔借款期限自2015年3月5日起至2016年3月5日止，执行年利率7.8645%，按月结息，到期还本，结息日为每月15日，逾期按执行年利率加收50%计收逾期利息和罚息。7、千山管业公司的股东会决议、《担保合同》。证明：第三被告经股东会决议，同意为第一、第二被告向原告的借款提供担保。2015年3月5日，千山管业公司与原告签订了《担保合同》，合同约定千山管业公司为第一、第二被告从原告处获得的借款本金以及因此而产生的利息、罚息、复利、实现债权和担保权的费用等提供连带责任保证担保的事实。
三、对账单。证明：自2015年4月15日起，第一、第二被告没有按照合同的约定按月足额结息。原告遂按照《玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》的约定扣划了第一被告交纳的26200.01元互助保证金用于偿还其拖欠的自2015年3月15日起至2015年6月15日期间的利息。2015年6月15日之后的利息尚未进行扣划。第一、第二被告现尚欠原告借款本金140万元及2015年6月15日之后的利息，2015年6月15日至2015年9月10日期间的利息为18909.29元。
经质证，三被告对原告提交的上述证据的真实性、合法性以及与本案的关联性均无异议。
三被告未向法庭提交证据。
对原告提交的上述证据，三被告无异议，本院经审查后予以确认。
根据当事人提供的证据及当庭陈述，本院认定本案事实如下：
第一被告与第二被告系夫妻关系，2015年1月，第一被告加入玉溪市小微企业金融促进会，成为玉溪市小微企业金融促进会的会员。玉溪市小微企业金融促进会“小微企业互助合作基金”章程第二条规定：“本章程所称基金用于本基金管理人玉溪市小微企业金融促进会与中国民生银行合作，以同意本章程且按照本章程规定取得正式会员资格的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的资金集合为所有委托人在中国民生银行发生的债务提供质押担保的业务。基金指委托人向基金管理人信托的资金集合，包括互助保证金和风险准备金两部分。基金管理人作为信托受托人将两类资金分别在中国民生银行开立专户，按信托财产管理”。第五条规定：“本章程所称互助保证金，指各基金会员按中国民生银行要求的授信额度比例缴纳并委托基金管理人按基金目的运用的资金集合”。第六条规定：“本章程所称风险准备金，包括各基金会员在中国民生银行发放贷款前按照贷款金额一定比例及贷款期限缴纳的按基金目的运用的资金集合”。第八条规定：“基金管理人作为基金的信托受托人，应将互助保证金、风险准备金分别在中国民生银行开立账户并设定最高额质押，用以担保全体基金会员在中国民生银行发生的债务”。第二十四条规定：“每位基金会员缴纳的互助保证金部分不得少于基金会员在中国民生银行获得授信额度的10％，具体比例由中国民生银行在授予授信额度时确定。”第二十五条规定：“每位基金会员应在提用授信前按照授信金额的1.5％／年一次性缴纳风险准备金，具体比例由中国民生银行在授予授信额度时确定，风险准备金不再退还基金会员。”第二十九条规定：“基金会员发生违约时中国民生银行有权直接从基金账户中扣划，无需征得基金会员或基金管理人的同意。”2015年2月13日，第一被告以会员的身份与第二被告共同向原告申请140万元的授信额度，并向玉溪市小微企业金融促进会缴纳了14万元互助保证金和21000元风险准备金。2015年3月5日，原告与第一、第二被告签订了编号为122092015003709号《借款合同》。合同约定“原告为第一、第二被告提供140万元的贷款。借款期限自2015年3月5日起至2016年3月5日止。借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮47％，确定为年利率7.8645％。还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日。借款到期时借款人未按时还本付息，自逾期之日起，在本合同约定利率的基础上加收50％计算逾期利息，对应付未付利息按逾期利率计收复利。如借款人未按约定按时支付利息，原告有权提前解除合同。”为保证《借款合同》的履行，第三被告千山管业公司自愿作为保证人为上述借款提供连带责任保证担保。2015年3月5日，千山管业公司与原告签订了编号为DB122092015003709号《担保合同》，合同约定“千山管业公司自愿作为保证人为詹志宏、马慈玲与原告签订的编号为122092015003709号《借款合同》项下的原告的全部债权提供连带责任保证担保。担保的范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用”。上述合同签订后，原告依第一、第二被告的申请于2015年3月5日向詹志宏发放了140万元贷款。该笔贷款发放后，被告千山管业公司支付了2015年3月5日至2015年3月15日期间的利息，之后的利息被告未按合同约定按时支付。原告按照《玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》的规定，扣划了第一被告交纳到玉溪市小微企业金融促进会的互助保证金26200.01元，用该款偿还了2015年3月15日之后至2015年6月15日期间拖欠原告的利息。现被告詹志宏支付到玉溪市小微企业金融促进会的互助保证金余额为113799.99元。2015年6月15日之后的利息至今未付。2015年6月15日之后至2015年9月10日期间，第一、第二被告拖欠原告的利息为18909.29元。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。本案涉及的借款合同未违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。借款合同签订后，民生银行玉溪支行已按合同约定支付了借款，至此民生银行玉溪支行的合同义务已履行完毕。被告詹志宏、马慈玲未按合同约定按时支付利息的行为已构成违约，原告要求解除双方签订的借款合同，提前偿还借款本金、支付尚欠利息的诉讼请求符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持。本案借款合同关系的主体系原告与第一、第二被告，第一、第二被告辩称该款应当由实际用款人偿还的抗辩不成立，本院不予采信。关于民生银行玉溪支行要求以第一被告缴付的互助保证金和风险准备金优先偿还第一、第二被告拖欠的借款本息，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。本案中，第一被告按相应额度的比例存入的互助保证金及风险准备金，应视为为主债权设定质押。根据前述规定，在本案主债务人第一、第二被告不履行债务时，债权人民生银行玉溪支行可就本案项下涉及的互助保证金和风险准备金优先受偿。原、被告双方虽然在合同中已约定如被告未按合同约定还本付息，原告为行使权利而支付的律师费由被告承担，但原告未提交相应发票证明该笔费用已经实际产生，故对原告主张由被告承担其为实现债权、担保权而支付的律师代理费的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。依据上述规定，被告千山管业公司作为承担连带责任的保证人，有义务对上述借款本息承担连带偿还责任。对原告主张由被告千山管业公司承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，为维护当事人的合法民事权益，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下：
一、解除原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行与被告詹志宏、马慈玲签订的编号为122092015003709的《借款合同》；
二、由被告詹志宏、马慈玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行借款本金1400000元及2015年6月15日之后至2015年9月10日期间拖欠的利息18909.29元，2015年9月11日以后的利息按合同约定的标准计算，利随本清；
三、原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行有权以詹志宏付至玉溪市小微企业金融促进会的113799.99元互助保证金和21000元的风险准备金优先受偿；
四、上述第二项债务，被告云南通海千山管业有限公司在原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行行使上述第三项确定的优先受偿权后不能受偿的范围内承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行的其他诉讼请求。
案件受理费17570元，减半收取8785元，由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如被告不自动履行本判决，原告可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。
审判员 周青
二〇一五年十一月二十三日
书记员 张蓉