河北省唐山市古冶区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）古民初字第1260号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行。
委托代理人：习开杰。
委托代理人：马冀津，北京建诚（天津）律师事务所律师。
被告：张永红。
被告：邵立华。
被告：李秀元。
被告：李艳红。
被告：宋桂云。
被告：蔡荣兵。
被告：滦南县乾坤奶牛养殖厂。
负责人：吴坤。
被告：吴坤。
被告：唐艳蕊。
原告唐山市古冶区人民法院林西法庭今天依法公开审理中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行与被告张永红、邵立华、李秀元、李艳红、宋桂云、蔡荣兵、滦南县乾坤奶牛养殖场、吴坤、唐艳蕊借款合同纠纷一案，本案于2015年9月1日受理后，依法组成由审判员白梅玲担任审判长，审判员李佳、代理审判员肖峥参加评议的合议庭审理本案，于2015年12月5日公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行特别授权委托代理人习开杰、马冀津，被告李秀元、张永红到庭参加诉讼，被告邵立华、李艳红、宋桂云、蔡荣兵、滦南县乾坤奶牛养殖场、吴坤、唐艳蕊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行（以下简称邮储银行）诉称，2014年6月27日，原告与被告张永红及配偶邵立华签订了《小额贷款借款合同》合同编号：1300288211406653553901，合同约定贷款金额为15万元；年利率为固定利率14.58%；贷款期限为：2014年6月27日至2015年6月27日，双方约定阶段性等额本息还款法，借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。为了确保该合同的履行，被告张永红及配偶邵立华、宋桂云及配偶蔡京兵、李秀元及配偶李艳红在2014年6月27日与原告签订了《小额贷款联保协议书》，编号为13002882214063467324。该协议约定任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，被告张永红与邵立华及滦南乾坤奶牛养殖场投资人吴坤分别签署了《中国邮政储蓄银行小额贷款连带责任保证声明》，承诺如果借款人未能按合同规定及时偿付到期款项，愿意替其偿还。上述合同签订后，原告依约向被告张永红及配偶邵立华发放了15万元的贷款。被告只按照合同约定偿还到2015年2月27日的利息，自2015年3月27日未按照合同约定偿还本金和利息，按照合同约定第十六条违约的责任，（一）乙方违约。1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同时在第十五条第二款约定乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。第十九条约定了发生争议向甲方所在地人民法院起诉。从2015年3月27日起，张永红种理由推脱，未能按期归还到期的本金和利息。为了维护原告的合法权益不受损害，特起诉至贵院，请求法院判决：1．被告张永红、邵立华偿还借款本息70569.61元，罚息7580.44元（以上利息暂计算至2015年12月5日），合计78150.05元，及自2015年12月5日起至贷款结清之日止的利息和罚息，按合同约定承担违约责任；2．被告李秀元、李艳红、宋桂云、蔡荣兵、滦南县乾坤奶牛养殖场、吴坤、唐艳蕊承担连带偿还责任；3．被告承担本案的全部诉讼费用。
被告张永红在庭审中辩称，我没有和银行签订借款合同，我妻子都没有去银行，不知道他们是哪里找的人，贷款的钱我也没有拿到，用于办理贷款的卡我也没有拿到，我们去的时候只是让我们带着身份证，到那里就让签字，也不让我们说话。别的没有了。
被告李秀元在庭审中辩称，欠债还钱天经地义，但是我借的钱我已经还了，所以我不应该在本案中承担责任。我们是通过中介的关系贷款，当时我没有贷款的理由，同时我村的何建英需要用钱，数额是5万元，他家庭不符合贷款的条件，他就找到我，通过我们村的张福东和吴坤，通过中介的关系贷款5万元，实际到手的是48000元，何建英已经陆续还给张福东了，中间我们还款都有日期和张福东的签字。过了一段时间后，原告工作人员就到我家里告诉我说我联保贷款15万元。就我这个条件，银行不应该向我发放15万的贷款，我已经在当地公安机关进行立案，我立案的目的是为我自身的权益及减少自身的损失。吴坤承认将我们三户的联保贷款已经花了，我猜测是吴坤还了银行30万元，当时吴坤想把剩余借款及利息共计20多万元还了。我对向原告贷款15万元的事我不清楚，我给张永红担保的事我知道，我们当时在楼顶上找的相，在楼道里办的工，当时没有办完贷款手续我们就回去了，我没有收到贷款也没有收到卡。
被告邵立华、李艳红、宋桂云、蔡荣兵、滦南县乾坤奶牛养殖场、吴坤、唐艳蕊未到庭亦未提交答辩状。
根据双方当事人陈述的诉讼请求、事实和理由，归纳本案的焦点问题为：1．原、被告之间的借贷及担保关系是否成立；2．原告要求各被告共同偿还借款的本息数额；
就第一个焦点问题，原告提交了如下证据：
1．原告的营业执照复印件、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用以证明原告是法律允许的金融机构，具有向被告发放贷款的主体资格，不存在主体的瑕疵。
2．各被告身份证复印件、营业执照复印件各一份，用以证明各被告属于完全民事行为能力人，具有当事人主体资格，其作为借款主体符合法律规定，应当对自己的行为承担责任。
3．各被告结婚证复印件、户口页复印件、夫妻关系证明各一份，证明张永红、邵立华、李秀元、李艳红、宋桂云、蔡荣兵，吴坤、唐艳蕊均系夫妻关系，吴坤与乾坤奶牛场系投资关系。被告夫妻双方对本案事情均知晓，依法排除是个人债务。夫妻关系存续期间的共同债务应当共同承担。奶牛场是吴坤投资的个人独资企业，根据法律规定，吴坤应当承担奶牛场的全部债务。
4．《小额贷款借款合同》一份，用以证明原告与被告张永红、邵立华形成借款贷款关系及双方在合同中的权利义务内容。该合同担保方式为连带保证。
经质证，张永红认为“张永红”的字是自己签的，“邵立华”的字不邵立华本人签的，不知道是原告找人签的，还是吴坤找人签的，我对合同内容不了解，我什么也不懂。李秀元对张永红借款的事不清楚。
经审查，原告提交的第1、2、3项证据均为有权机构颁发，故对其真实性予以确认。第4项证据借款合同有原告授权代理人的签字并加盖了单位公章，被告张永红对其借款合同上签字不予否认，故本院对第4项证据的真实性予以确认。被告邵立华在庭后来院主张其借款合同上字迹并非本人所签，因原告邮储银行就其签名的真实性未提交任何证据予以证实亦未申请笔迹鉴定，故本院对告邵立华未在借款合同书中签字的事实予以确认。
5．《小额贷款联保协议书》和《小额贷款连带责任保证声明》各一份，用以证明被告李秀元、李艳红、宋桂云、蔡荣兵四人与被告张永红、邵立华为同一联保小组的成员，上述四人需要对小组产生的贷款承担连带保证责任。而联保责任声明系被告张永红、吴坤、乾坤奶牛养殖场共同填写的，是被告乾坤奶牛场、吴坤、唐艳蕊对张永红、邵立华的借款承担连带保证的责任的凭证，且该声明所承担的债务发生在被告吴坤、唐艳蕊夫妻关系存续期间，唐艳蕊应该共同承担连带责任。经质证，张永红认为自己什么也不懂，张永红的签字是不是我签的，我自己不清楚，我不记得了，邵立华的签字不是本人所签。被告李秀元认可本项证据签字都是自己及妻子所签，但认为自己对相关的内容不清楚。经审查，张永红对本组证据中签字并非自己所签未提交证据予以证实，本院不予采信。而本组上述证据中有当事人的签名及手印，故本院对其真实性予以确认。
6．申请放款声明、现场办公照片、个人贷款手工借据、个人贷款放款单、被告账户入账记录各一份，用以证明原告已向借款人张永红履行了相关贷款义务，张永红收到了原告借款的事实，原告已经履行了相关义务。经质证，张永红认可照片是自己本人，手工借据上签字自己说不好，因为时间较长了，别的自己都记不清楚了。经审查，张永红对本组证据中签字并非自己所签未提交证据予以证实并承认一般的字都是自己所签，故本院对其主张不予采信。上述证据中有当事人的签名及手印，故本院对其真实性予以确认。
就第一个焦点，被告张永红、李秀元未向本院提交任何证据。
就第二个焦点，原告提交了如下证据：
1．还款计划表一份、被告还贷记录一份各及被告应承担还本、付息及罚息的计算方法说明一份，用以证明证据为被告承担违约责任计算基础，如被告未按该计划表确定的时间和数额履行义务，即构成违约，应当依法承担违约责任。具体内容为贷款本金10万元，该笔贷款为阶段性等额本息，张永红还款至2015年2月27日，偿还期已至第9期，前8期已经全部结清，第9期已还款216.34元，尚欠本息70569.61元，根据与被告签订的借款合同约定如该笔贷款逾期我行对该笔贷款近正常利率（14.58%）加收30%的罚息，据此计算截止至2015年12月5日逾期还款利息共计7580.44元。
经质证，张永红、李秀元对上述据不予认可。
经审查，本组证据系金融机构业务办理系统自动生成的业务明细，且该办理系统属中国银行业监督委员会统一监管，故对其真实性予以确认。
就第二个焦点问题，被告张永红、李秀元未向本院提交任何证据。
经审理查明，2014年10月28日，原告邮储银行与被告张永红签订了合同编号为1300288211406653553901的《小额贷款借款合同》，贷款金额为人民币15万元，年固定利率为14.58%，借款期限为2014年6月27日至2015年6月27日，还款方式为阶段性等额本息还款，还款期限为十二期，其中前三期每期分别偿还利息1797.53元、1857.45元和1857.45元，之后第四期至第十一期每期偿还本金及利息17695.47元，第十二期偿还本金及利息17699.54元，借期内张永红应偿还贷款本金15万元，利息14775.73元。原告邮储银行于2014年6月27日向被告张永红发放了贷款人民币15万元，并将贷款打入了被告张永红名下卡号为62×××23的银行卡中。被告张永红共偿还了前八期全部贷款本息及第九期部分贷款本息（216.34元），共计人民币94206.12元，剩余本息人民币70569.61元未予偿还。《小额贷款借款合同》中约定自逾期日起加收利率30%的罚息。被告张永红自贷款逾期日至2015年12月5日未偿还借款本息的逾期还款利息（即利息及罚息的总称）共计人民币7580.44元。（具体的计算方法如下：1、第九期贷款逾期利息，（17695.47-216.34）元×14.58%×130%÷365天×253天=2296.40元；2、第十期期贷款逾期利息，17695.47元×14.58%×130%÷365天×222天=2039.97元；3、第十一期贷款逾期利息，17695.47元×14.58%×130%÷365天×192天=1764.30元；4、第十二期贷款逾期利息，17699.54元×14.58%×130%÷365天×161天=1479.78元）
另查明，2014年6月27日原告与本案其他被告签订《小额贷款联保协议书》和《小额贷款连带责任保证声明》，约定张永红、邵立华、李秀元、李艳红、宋桂云、蔡荣兵为联保小组成员，对整个小组所产生的贷款共同承担连带保证责任。被告吴坤及乾坤奶牛场对上述借款自愿承担连带保证责任。本案被告系张永红与邵立华、李秀元与李艳红、宋桂云与蔡荣兵系夫妻关系。
本院认为，依法成立的合同，对合同当事人均有法律约束力，当事人应当根据合同约定行使权利履行义务。本案被告张永红与原告邮储银行签订了《小额贷款借款合同》，原、被告应按照合同约定行使权利并履行义务。被告张永红未按合同约定偿还贷款本息，原告邮储银行按照合同约定要求其偿还已到期的借款本息以及要求支付自逾期还款之日至2015年12月5日的逾期还款利息的主张理据充足，应当予以支持。被告李秀元、李艳红、宋桂云、蔡荣兵、吴坤及乾坤奶牛场作为连带责任保证人，应对被告张永红的借款本息及逾期还款的利息承担连带保证责任。被告张永红、李秀元称其仅在相关文件中签了字并不清楚文件内容，但其作为完全民事行为能力人，对其所为的民事行为应承担相应的责任，故本院对被告的该主张不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：
一、被告张永红于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行贷款本息及逾期利息共计人民币78150.05元；
二、被告李秀元、李艳红、宋桂云、蔡荣兵、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤与被告张永红、邵立华承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行其他诉讼请求。
如果被告张永红、李秀元、李艳红、宋桂云、蔡荣兵、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1644元，由被告张永红、邵立华、李秀元、李艳红、宋桂云、蔡荣兵、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审 判 长 白梅玲
审 判 员 李 佳
代理审判员 肖 峥
二〇一五年十二月十二日
书 记 员 安 慧
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。