河北省秦皇岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）冀03民终925号
上诉人（原审被告）：佟耀辉，男，1985年3月25日出生，汉族，住秦皇岛市。公民身份号码：×××。
委托诉讼代理人：杨文山，河北高俊霞律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：秦皇岛运瑞商贸有限公司。统一社会信用代码：×××。
法定代表人：许国强，总经理。
委托诉讼代理人：王玲，女，该公司员工。
委托诉讼代理人：谷秀梅，河北骊宁律师事务所律师。
上诉人佟耀辉因与被上诉人秦皇岛运瑞商贸有限公司（以下简称运瑞公司）合同纠纷一案，不服河北省秦皇岛市抚宁区人民法院（2017）冀0306民初2251号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年2月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人佟耀辉的委托诉讼代理人杨文山和被上诉人运瑞公司的委托诉讼代理人谷秀梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人佟耀辉上诉请求：1、依法撤销原审判决，并发回重审或依法改判。2、所有诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由:1、一审法院认定事实不清，被上诉人实际代偿的款项为169900元，而不是190555元。根据一审法庭调查可知，上诉人购车的方式为被上诉人先将购置车辆款项支付至上诉人账户中，待上诉人贷款审批通过后，被上诉人再直接将贷款截留。通过上诉人提交的中国建设银行个人活期账户交易明细可知，以及一审法院审理查明的事实可知，2017年6月27日，被上诉人的法定代表人许国强向上诉人个人账户汇入169900元。上诉人购买完车辆后，贷款审批通过，总计数额为190555元，但被上诉人并未将差额20655元转付给上诉人，而是未经上诉人许可私自截留。因此上诉人实际使用被上诉人的资金数额应为169900元，被上诉人代偿的款项也应当是169900元，差额20655元因被上诉人私自截留且未转付，不应认定为被上诉人代偿款项。2、上诉人与被上诉人签订的相关合同因违反法律强制性规定，应属无效合同。国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(效力级别:行政法规)第三条规定”本办法所称非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。非法金融机构的筹备组织，视为非法金融机构。”第四条规定”本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动:...；(三)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；”中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局发布的《融资性担保公司管理暂行办法》(效力级别:部门规章)第二条规定：”本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。”第八条规定，”设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。”本案中，被上诉人与上诉人签订担保类合同，收取担保费用，为上诉人进行贷款担保，但被上诉人却不具有担保资质，且经营范围中没有担保这一项，未经相关审批部门批准设立，非法开展贷款担保业务，严重扰乱了市场金融秩序，依法应予取缔。根据《合同法司法解释(一)》第十条关于”当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”之规定精神，以及《中华人民共和国合同法》第五十二条合同无效情形，上诉人与被上诉人签订的相关合同应认定为无效合同。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，本案中上诉人总计使用被上诉人的资金为169900元，上诉人应当按照此数额予以返还，同时被上诉人也应当返还给上诉人多收取的费用。因被上诉人对于合同无效负有重大过错，亦应承担相应责任，同时因合同无效，被上诉人关于违约责任的请求亦不能成立。综上所述，为维护上诉人的合法权益不受侵害，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定，向贵院上诉，请依法支持上诉人的上诉请求。
被上诉人运瑞公司辩称：一审判决认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，上诉人的上诉请求无事实及法律依据，请求依法维持原审，驳回上诉人的上诉请求。具体如下：1、被上诉人虽然通知转账的方式转付给上诉人169900元，但实际已扣除了双方合同约定的运营维修担保服务费10600元、保险保证金9500元，以上合计20100元，因此该扣除费用加上转给上诉人的费用合计19万元，正好是银行批准贷款的数额。2、双方签订的合同内容属于市场经济能自由调节的内容，双方达成一致意向即可，不受上诉人所提出的违反法律强制性规定的限制。上诉人提出的国务院发布的《非法金融机构和非法业务活动取缔办法》是行政法规，行政法规要求从事担保业的金融机构需要办理相关的手续，《融资性暂行办法》是部门规章，而且被上诉人提供的是服务行为，不受其限制。3、双方在签订合同的过程中，均为真实意思表示，被上诉人不存在重大过错的问题，因此双方应按合同的约定各自履行相应的义务。通过一审的庭审，能说明上诉人一方违反合同约定，因此应承担违约责任，所以一审判决是依据客观事实进行的判决，完全正确。综上，请求依法维持原判。
运瑞公司向一审法院起诉请求：1、依法判令佟耀辉返还运瑞公司车款本息190555元；2、佟耀辉承担违约责任，给付运瑞公司违约金24000元，并同时按为其支付车款本息额1.5‰的比例支付滞纳金（具体数额从2017年7月11日起至还清全部车款为止）；3、本案所需诉讼费由佟耀辉负担。
一审法院认定事实：2017年6月15日，运瑞公司（甲方）与佟耀辉（乙方）签订分期付款购车合同书一份及附件六份。合同约定，乙方根据自己的选择由甲方协助购买汽车一台，发动机号4014282，车架号×××，车牌号×××；乙方购车款合计人民币240000元，合同签订时乙方支付购车首付款50000元，剩余购车款190000元，双方商定乙方购车提车时对剩余购车款部分由甲方先行垫付，待办理贷款手续完备后再予归还；购车款未全部支付前，乙方不得将车辆进行转让、变卖、出租、赠与、抵押或做出其他损害甲方权益的行为，否则按乙方违约处理，甲方有权收回车辆并委托评估机构作价后变卖；乙方应按期支付银行分期购车款，如不按期支付银行分期款时，甲方代乙方支付银行贷款本息后，除收取所欠购车款及延期利息外，每延长一日，按日加收延付金额1.5‰的滞纳金；本合同签订后具有法律效力，双方应认真履行，如有一方违约，违约方向对方支付购车总价款10%的违约金，如违约金不足对方损失应按实际损失赔偿。合同附件五约定，乙方为购置汽车需要，向工商银行申请办理个人消费类汽车信用卡专项分期付款业务，甲方为乙方办理分期付款业务提供服务并对乙方贷款进行管理，合同签订后，乙方提车时，甲方一次性向乙方收取贷款前期调查相关费用2200元，合同履行期间的运营维护、担保等费用10600元，且无论出现任何情况均不予退还；乙方向甲方交纳贷款、保险保证金9500元；如乙方出现以下情况，视为乙方违约，所交贷款、保险保证金不予退还，其违约责任按主合同条款执行：......2、擅自拆除、改变GPS定位设备使用的......。2017年6月30日，佟耀辉与中国工商银行股份有限公司秦皇岛人民支行签订牡丹信用卡专项分期付款合同一份，约定佟耀辉因购买汽车，通过其在工商银行申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号×××）一次性透支支付不超过19万元，上述专项分期付款牡丹信用卡的信用额度除用于前款规定的交易外，不得用于其他任何用途，发生前款约定的透支后，工商银行取消专项分期付款牡丹信用卡的信用额度；工商银行同意佟耀辉使用专项分期付款的牡丹信用卡在指定商户刷卡并签署POS交易单据记账扣款后，将上述透支资金一次性划入以下指定商户账户（账号×××，户名运瑞公司）；佟耀辉分期支付分期付款手续费19000元，分期还款共分36期，首期偿还的金额为5860元，以后每期偿还金额为5804元，每期应还款项应自透支次月起于每月25日前偿还。合同签订后，佟耀辉向运瑞公司交付贷款前期调查费用2200元。运瑞公司于2017年6月27日向佟辉辉建行账户汇入169900元，佟耀辉取得所购车辆×××，价款24万元。佟耀辉在工商银行的透支款项19万元划入运瑞公司。2017年7月5日佟耀辉自行拆除了所购车辆上的GPS定位设备。运瑞公司于2017年7月11日向工商银行偿还了佟耀辉贷款本息190555元，并向一审法院申请对×××号车采取了诉前保全措施。一审法院认为，本案立案案由为买卖合同纠纷，结案案由应为合同纠纷。运瑞公司与佟耀辉签订的分期付款购车合同书及附件系双方真实的意思表示，合法有效。佟耀辉的合同无效的辩解，没有法律依据，不能得到支持。运瑞公司按合同约定履行义务后，佟耀辉亦应按合同约定履行，2017年7月5日佟耀辉自行拆除所购车辆上的GPS定位设备，按合同约定属于违约，应按合同约定承担违约责任。佟耀辉自行拆除GPS定位设备属于损害运瑞公司权益的行为，运瑞公司有权收回车辆，运瑞公司为维护自己的合法权益，向法院申请对车辆采取了诉前保全措施并提前偿还了佟耀辉在工商银行的贷款本息，运瑞公司因此取得了向佟耀辉的追偿权。运瑞公司诉请佟耀辉按千分之一点五支付滞纳金，虽系合同约定，但该约定过高，应予调整；运瑞公司的其他诉讼请求，无法律依据，不能得到支持；佟耀辉向工商银行透支并划入运瑞公司账户的19万元，包括运瑞公司为佟耀辉垫付款项169900元及按合同约定佟耀辉向运瑞公司交纳的合同履行期间的运营维护、担保等费用10600元、保险保证金9500元，佟耀辉的其实际用款数额是169900元的辩解亦不成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条规定，判决：（一）佟耀辉于判决发生法律效力后十日内偿还运瑞公司代偿款项190555元并赔偿此款的利息损失（自2017年7月12日起至判决限定的履行期限内实际履行日止按年利率24%计算）；（二）驳回运瑞公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4518.0元，保全费1770元，由佟耀辉负担。
二审中，上诉人佟耀辉提交了调查取证申请，本院依上诉人的申请在中国工商银行股份有限公司秦皇岛人民支行调取了相关材料：工银信用卡申请表、担保承诺函、牡丹信用卡分期付款业务合作协议。上诉人质证称：法院调取的三份证据的真实性无异议，对于担保承诺函，其内容记载的是由被上诉人承担连带责任保证担保，保证金质押担保，具体担保事宜由合作协议的有关约定去履行；对于调取牡丹信用卡分期付款业务合作协议，其合同第六条担保条款内容明确记载被上诉人提供担保的对象是不确定的、不是单一的，是可以为多数人去提供担保，同时开立了保证金帐户。通过法院调取的三份证据，能证明被上诉人从事的金融担保业务的形态及特征，属于金融担保的范围之内，但被上诉人不具有金融担保的资质。被上诉人质证称：合作协议和担保承诺函确实是我公司与工商银行签署的，我们是提供的服务，这个服务就是针对于贷款人在贷款期间的36个月之内我们提供的服务，银行不具备这种人力和物力去提供服务的，所以这项服务由我公司提供的。本院认为，上诉人申请本院提取的证据，双方对证据的真实性均无异议，本院予以确认。本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为，从上诉人佟耀辉与被上诉人运瑞公司签订的分期付款购车合同书及附件的内容看，被上诉人为上诉人提供的是先行垫资购车款及代为办理贷款服务，该合同是双方当事人真实意思表示，合法有效。关于上诉人认为其实际使用被上诉人的资金数额为169900元，被上诉人代偿的款项也应当是169900元的主张，本院认为，根据双方合同约定，上诉人佟耀辉向工商银行透支并划入运瑞公司账户的19万元，其中包括运瑞公司为佟耀辉垫付款项169900元及按合同约定佟耀辉向运瑞公司交纳的合同履行期间的运营维护、担保等费用10600元、保险保证金9500元。被上诉人运瑞公司因上诉人佟耀辉自行拆除所购车辆上的GPS定位设备，构成违约，提前偿还了上诉人佟耀辉在工商银行的贷款本息190555元，被上诉人运瑞公司因此取得了向上诉人佟耀辉的追偿权，上诉人理应向被上诉人偿还190555元，故上诉人的该项上诉主张不能成立，本院不予支持。上诉人关于被上诉人超经营范围，其与被上诉人签订的相关合同因违反法律强制性规定应属无效合同的主张，本院认为，被上诉人并非国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》及中国银行业监督管理委员会、发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局发布的《融资性担保公司管理暂行办法》中所调整的对象，被上诉人为上诉人在银行贷款提供担保服务并不违反法律规定，且未超出其经营范围，上诉人的主张于法无据，本院不予支持。
综上所述，上诉人佟耀辉的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4112元，由上诉人佟耀辉负担。
本判决为终审判决。
审判长 赵爱彬
审判员 刘兴亮
审判员 吕 铭
二〇一八年四月二十五日
书记员 王秀兰