安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0802民初1955号原告：姚万存，男，1972年11月5日出生，汉族，住安庆市大观区。原告：潘迎春，女，1976年12月30日出生，汉族，住安庆市迎江区。委托诉讼代理人：姚万存（系潘迎春丈夫），男，1972年11月5日出生，汉族，住安庆市大观区。原告：陈超，男，1975年10月13日出生，汉族，住安庆市大观区。原告：潘艳春，女，1978年11月18日出生，汉族，住安庆市迎江区。委托诉讼代理人：陈超（系潘艳春丈夫），男，住安庆市大观区。被告：潘琦，男，1982年5月20日出生，汉族，住安庆市迎江区。委托诉讼代理人：朱满英（系潘琦母亲），女，住安庆市迎江区。被告：王巧，女，1980年7月11日出生，汉族，住安庆市迎江区。委托诉讼代理人：ＸＸ金（系王巧父亲），男，住安庆市宜秀区。原告姚万存、潘迎春、陈超、潘艳春与被告潘琦、王巧追偿权纠纷一案，本院于2017年9月8日立案后，依法适用简易程序。2017年10月11日，因被告潘琦涉嫌走私、贩卖、运输、制造毒品罪被刑事拘留，被告王巧向本院申请中止诉讼，本院裁定予以准许。2018年1月3月30日，本院裁定恢复诉讼，并公开开庭进行了审理。原告姚万存、原告潘迎春的委托诉讼代理人姚万存、原告陈超、原告潘艳春的委托诉讼代理人陈超、被告潘琦的委托诉讼代理人朱满英、被告王巧的委托诉讼代理人ＸＸ金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。姚万存、潘迎春、陈超、潘艳春向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同向原告姚万存、潘迎春偿还代偿款336489元及利息，向原告陈超、潘艳春偿还代偿款346489元，共计682978元及利息，利息均自2017年8月24日起至清偿时止，按中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮90%计算；2本案诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：因经营需要，潘琦于2015年8月15日与安徽伟瑞融资担保有限公司（以下简称伟瑞融资担保公司）签订《最高额保证合同》，约定伟瑞融资担保公司为潘琦的90万元流动资金贷款，向安庆农村商业银行股份有限公司（以下简称安庆农商银行）提供连带责任保证。同日，潘琦于安庆农商银行签订汽车城支行（部）个借字第1969121120150057号，2016年又续签第1969121120160221号《个人借款合同》，双方约定借款金额90万元，借款期限12个月，借款额度有效期分别自2015年8月26日至2016年8月26日和2016年8月26日至2017年8月24日。2015年8月24日，安庆农商银行与伟瑞融资担保公司签订《最高额保证合同》，约定伟瑞融资担保公司对潘琦的90万元债务本金、利息、罚息等，向安庆农商银行提供连带责任保证。同日，原告与伟瑞融资担保公司签订《最高额抵押反担保合同》，约定以房产抵押73万元加上被告房产抵押17万元，对潘琦的上述债务向伟瑞融资担保公司提供连带责任保证反担保。上述合同签订后，安庆农商银行履行了贷款发放义务。然而，借款期届满，潘琦未按约定归还借款本金及足额利息。经原告与伟瑞融资担保公司协商达成协议，同意原告筹款68万余元，加上伟瑞融资担保公司退回的风险金9万元，于2017年8月24日代潘琦偿还银行借款73万元本金及90万元借款到期利息，伟瑞融资担保公司解除原告的抵押反担保房产，并取消原告个人反担保连带责任。为此原告实际向安庆农商银行代偿本息共计682978元。潘琦与王巧系夫妻关系，应共同偿还。该款经原告多次催要未果，故诉至法院。潘琦辩称，请求法院依法审查。王巧辩称，1.原告四人与被告潘琦系同胞姐弟，经济、物品往来纯属家庭内部挪动；2.原、被告双方未形成借贷关系，原告不能出示借条、欠条，借、还款协议，承诺书等作证，也不能出示伟瑞融资担保公司签约条款中有追偿权的条文；3.担保、反担保是一种最终担保方式，反担保人偿还金钱义务注销产权证，也只能说明对自己的承诺一种兑现而已，不针对第三人。反担保约定合同没有赋予追偿权的条目。被告王巧没有承诺连带责任的签字手印。原告产权证作实物抵押给伟瑞融资担保公司，还款也是还给伟瑞融资担保公司，签约、抵押、代偿、一条龙融资公司，与银行不发生任何连带关系。本案属融资，非正常银联贷款。王巧不在现场；4.伟瑞融资担保公司将原告抵押物房产证送入房产局产权处理，经官方确认，在产权证上特注：债务人潘琦；5.融资、放款银行真划入债务人潘琦个人账户，非夫妻同享、分享；6.原告陈超安庆晚报主编，潘艳春高中班主任高级教师，潘迎春第一人民医院护理部主任，姚万存石化机械厂车间主任，按理都是知识分子，对法律、社会道德、品德、包容都是深知，2012年5月24日为其弟融资（融资本身就有风险，必须自控）与伟瑞融资担保公司签约一年期至2017年8月止，前后五次延约，四次到期，原告均不主张权利，也没有行借贷手续，由此可见姐弟之间共同投资创三产；7.债务人潘琦涉毒，非法重婚并生育一子。王巧与潘琦于2013年立有离婚协议，无离婚证，分居8年之久；8.合同中偶尔也有王巧的签字、手印之处，但也只是履行一下程序而已，非实质性；9.潘琦因涉毒判刑，其将借款用于涉毒、重婚生子，给重婚妻子买车、购房，纯属个人债务。王巧与潘琦独立经营，互不干涉；10.2017年6月7日潘琦在怀宁县看守所会见律师时，会见笔录传给姚万存，将坐骑给姐夫用，所有债权由姐夫处理，工地由姐夫管理，机械由姐夫安排，由此可见潘琦还是信任姐夫，可是姐夫放弃权利，拒绝接收。原告胜诉和败诉与原告没有利害关系，潘琦用实物、债权偿还。涉案债务不属于夫妻共同债务，原告也没有证据证明系夫妻共同债务，原告的风险自控。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交的个人借款合同、借款凭证两份（加盖安庆农村商业银行不良资产管理部公章）、最高额保证合同、委托保证合同、最高额抵押反担保合同、抵押物清单、价值确认书、最高额反担保合同、协议、交通银行客户回单、徽商银行业务委托书、伟瑞融资担保公司出具的证明、安徽农金银行流水复印件（加盖安庆农商银行汽车城支行业务清讫章）、授信合同、收据、抵押承诺函、关于同意以共同财产进行抵押的承诺函复印件、抵押物清单复印件、产权证复印件、组织机构代码证、营业执照复印件、代偿证明书，经审查，本院对上述证据的真实性予以认定，而上述证据的关联性，本院根据现有证据综合认定。对王巧提交的离婚协议复印件、上岗通知书复印件、评估报告打印件、判决书复印件，因王巧未提交原件，本院无法确认其真实性，不予认定。对王巧提交的2017年6月7日怀宁看守所会见笔录，笔录上缺少潘琦的签字确认，本院不予认定。对王巧庭后提交的安徽农村合作金融借款借据（编号：NO2000385108），因与本案缺乏关联性，本院不予认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月15日，以伟瑞融资担保公司为保证人（甲方）、潘琦为委托保证人（乙方），双方签订《委托保证合同》（合同编号：2015年委保字第111号），约定：甲方同意为乙方向安庆农商银行申请最高额贷款90万元，期限二年，以保证的方式提供担保。保证方式为连带清偿责任。保证范围为甲方垫付的全部款项和自代偿之日起的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权和担保权利的费用（包括但不限于公证费、评估费、鉴定费、拍卖费、过户费、变卖费、财产保全费、公告费、诉讼费或仲裁费、送达费、执行费、律师服务费、差旅费等费用）。对于本合同项下的乙方所有义务和责任由（信用反担保）潘琦夫妇、陈超夫妇以及姚万存夫妇以连带责任保证的方式向甲方提供反担保。同时，应由信用反担保方与甲方另行签订《信用反担保合同》。对于本合同项下的乙方所有义务和责任由乙方或第三人以其依法有权处分的潘琦夫妇、陈超夫妇以及姚万存夫妇的房产向甲方提供反担保，并由甲方与其签订《最高额抵押反担保合同》、《抵押反担保合同》。合同落款处有伟瑞融资担保公司、潘琦的盖章或签字确认。同日，以伟瑞融资担保公司为担保人（甲方），潘琦、王巧、陈超、潘艳春、姚万存、潘迎春为反担保人（乙方），双方签订《最高额反担保保证合同》（合同编号：2015年最保字第111号），约定：乙方为甲方向安庆农商银行提供的一系列保证担保，提供最高额反担保措施。乙方以保证担保方式向甲方提供连带责任保证。反担保保证范围包括但不限于《授信合同》、《借款合同》、《最高额保证合同》、《保证合同》项下的债务本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金、主合同债权人实现债权的一切费用和甲方向主合同债权人应当承担的其他责任。最高额反担保债权为90万元。保证期限自每笔主合同约定的债务履行期届满之次日起两年。合同落款处有伟瑞融资担保公司、潘琦、王巧、陈超、潘艳春、姚万存、潘迎春的盖章或签字确认。2015年8月24日，以伟瑞融资担保公司为抵押权人（甲方）、潘琦与王巧为抵押人（乙方），双方签订《最高额抵押反担保合同》（合同编号：2015年最抵字第111-1号），约定：抵押人以房产（抵押清单编号为：QD2015111-1）作为抵押。担保主债权是指自2015年8月24日至2017年8月24日期间因债权人安庆农商银行与债务人之间签署的系列《借款合同》、《授信合同》（合同编号：银授自第1969121120150057）其他形成债权债务关系的法律性文件及其修改或补充而形成的一系列债权。最高抵押债权额为17万元。担保范围为主合同项下本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权和抵押权的一切费用。实现债权和抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、评估费、拍卖费、过户费、抵押物处置费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、保险费及其它费用。债务人未按时足额偿还借款的，抵押权人有权实现抵押权。合同落款处有伟瑞融资担保公司、潘琦的盖章或签字确认，并附有同意以共有财产作为抵押反担保的承诺函，载明：王巧系潘琦的合法共有人，确认上述担保条款，基于该抵押反担保的债务为共同债务，愿意以所有共有财产予以清偿。王巧在落款处签字确认。同日，陈超、姚万存分别以房产（抵押清单编号为：QD2015111-2、3）作为抵押物，与伟瑞融资担保公司签订《最高额抵押反担保合同》（合同编号：2015年最抵字第111-2、3号）。最高抵押债权额分别为37万元、36万元。合同其他约定与《最高额抵押反担保合同》（合同编号：2015年最抵字第111-1号）内容一致。潘艳春、潘迎春分别在附件（同意以共有财产作为抵押反担保的承诺函）落款处签字确认。同日，以伟瑞融资担保公司为保证单位、安庆农商银行为债权人，双方签订《最高额保证合同》（合同编号：汽车城支行高保字第1969121120150057号），约定：鉴于债权人已经或将要向潘琦（以下称“债务人”）提供一系列授信，为保障债权人债权的实现，保证人愿意以债权人基于该等授信对债务人享有的债权提供最高额保证担保。保证人为债权人与债务人在2015年8月24日至2017年8月24日期间签订的全部主合同提供最高额保证担保。保证人担保的最高债权额为90万元。保证方式为连带责任保证。保证的范围包括各主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，以安庆农商银行为甲方（授信人/债权人）、潘琦为乙方（授信申请人/债务人），双方签订《授信合同》，约定：甲方向乙方提供最高限额为90万元的授信额度。授信期间为24个月，即2015年8月24日起到2017年8月24日止。本合同项下乙方所欠甲方的一切债务由伟瑞融资担保公司以其所有或依法有权处分的财产作连带保证担保。同日，以潘琦为借款人（甲方）、安庆农商银行为贷款人（乙方），双方签订《个人借款合同》(合同编号：汽车城支行个借字第1969121120150057号),约定：甲方因经营需要，向乙方申请借款额度为90万元的借款，借款期限为12个月（2015年8月27日至2016年8月27日）。贷款年利率为基准利率4.85上浮65%，罚息利率为贷款利率上浮50%。甲方用于提款、还款、扣款的账户（开户行：汽车城支行；户名：潘琦；账号：62×××82）。合同项下担保方式为保证，担保合同另行签订，与个人借款合同具有同等法律效力。本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。合同落款处有潘琦、安庆农商银行的签字或盖章确认，并附有共有人声明条款，载明：王巧系潘琦配偶，知悉并同意上述借款，认可上述债务系夫妻共同债务，并共同清偿。王巧在落款处签字确认。2016年8月26日，潘琦与安庆农商银行续签《个人借款合同》（合同编号：汽车城支行个借字第1969121120160221号），双方约定：借款期限为2016年8月26日至2017年8月24日，贷款年利率为基准利率4.35上浮60%。合同其他约定与《个人借款合同》(合同编号：汽车城支行个借字第1969121120150057号)内容一致。合同落款处有潘琦、王巧与安庆农商银行的签字或盖章确认。随后，安庆农商银行向潘琦出具借款凭证一份，载明：潘琦已收到借款900000元，借款期限自2016年8月27日起至2017年8月24日，贷款年利率为6.96%。2017年8月24日，陈超为代偿潘琦借款向伟瑞融资担保公司账户转账346402元，并以现金的方式支付代偿款87元，合计代偿346489元。同日，姚万存为代偿潘琦借款向伟瑞融资担保公司转账336402元，并以现金的方式支付代偿款87元，合计代偿336489元。同日，伟瑞融资担保公司出具证明一份，载明：2017年，抵押及反担保人姚万存、陈超分别汇款336402元、346402元至我公司账户，现金缴款174元，合计682978元，由我公司代为偿还潘琦640000元本金及42978元利息。同日，以伟瑞融资担保公司为甲方，王巧、姚万存、潘迎春、陈超、潘艳春为乙方，双方签订《协议》约定，潘琦于2015年8月24日向安庆农商银行申请最高额短期借款90万元，期限二年，委托我公司提供保证担保。此借款于2017年8月24日到期无力全额归还，现经甲、乙双方协商，达成以下协议：1.姚万存、潘迎春、陈超、潘艳春筹款68万元，甲方退回风险金9万元，共计77万元用于归还银行借款73万元本金及90万元借款到期利息；2.注销陈超、潘艳春位于宜城路40#市土产公司综合楼3单元506室（房地产权证号：30××78，建筑面积：92.95平方米）及姚万存、潘迎春位于锡麟街行管局综合楼3#楼1单元202室（房地产权证号：30××43，建筑面积：82平方米）抵押反担保房产，并取消姚万存、潘迎春及陈超、潘艳春个人反担保连带责任；3.余下借款本金17万元仍以潘琦、王巧共同共有位于迎江区××单元××室（房地产权证号：50××14、50××13，建筑面积：47.89平方米）房产抵押，王巧承诺近期通过多渠道尽快变卖抵押房产归还余下银行借款本息。协议落款处有伟瑞融资担保公司、王巧、姚万存、潘迎春、陈超、潘艳春的盖章或签字确认。同日，伟瑞融资担保公司为潘琦向安庆农商银行代偿本金730000元、利息42978元，合计代偿772978元。另查明，潘琦与王巧系夫妻关系，陈超与潘艳春系夫妻关系，姚万存与潘迎春系夫妻关系。本院认为，依法成立的合同对当事人有约束力。本案中，当事人之间签订的《委托保证合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押反担保合同》、《最高额反担保合同》、《个人借款合同》系各方的真实意思表示，合法有效，各方应严格按合同约定履行自己的义务。伟瑞融资担保公司为潘琦、王巧向安庆农商银行的借款提供连带保证责任，同时，潘琦、王巧、陈超、潘艳春、姚万存、潘迎春向伟瑞融资担保公司提供了反担保。安庆农商银行依约发放贷款后，因潘琦、王巧无力偿还贷款，伟瑞融资担保公司要求王巧、陈超、潘艳春、姚万存、潘迎春代偿上述借款。为此，陈超支付代偿款346489元，姚万存支付代偿款336489元。现四原告要求潘琦、王巧支付上述代偿款，并支付自2017年8月24日起至款项付清之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮90%计算的利息，代偿款数额及起算点不违反法律规定，代偿利息计算标准双方未有约定，本院酌定按中国人民银行同期同类贷款利率支持。关于王巧的辩称意见，因王巧在续签的《个人借款合同》借款人栏与潘琦共同签字确认，应认定其与潘琦为涉案借款的共同债务人。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告潘琦、王巧于本判决生效之日起十日内偿还原告姚万存、潘迎春代偿款336489元，并支付相应利息（自2017年8月24日起至款项付清之日止，以336489元为基数，按中国人民银行的同期同类贷款利率计算）；二、被告潘琦、王巧于本判决生效之日起十日内偿还原告陈超、潘艳春代偿款346489元，并支付相应利息（自2017年8月24日起至款项付清之日止，以346489元为基数，按中国人民银行的同期同类贷款利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10630元，减半收取为5315元，保全费3935元，两项合计9250元，由被告潘琦、王巧共同负担（原告已预缴9250元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  周芸二〇一八年二月十二日书记员  江庆附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第4第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。