山东省威海市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁10民终1646号
上诉人（原审原告）：董礼涛，男，1983年9月13日出生，汉族，住山东省威海市文登区。
委托诉讼代理人：鞠传胜，山东阔海大地律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司山东省分公司，住所地山东省济南市泺源大街88号。
负责人：魏成和，总经理。
委托诉讼代理人：丛日涛，山东鸿源律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王超，山东鸿源律师事务所律师。
上诉人董礼涛因与被上诉人中国人寿保险股份有限公司山东省分公司（以下简称人寿保险山东分公司）人身保险合同纠纷一案，不服山东省威海市文登区人民法院(2018)鲁1003民初1575号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年8月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
董礼涛上诉请求：1.撤销原判，发回重审或依法改判；2.一、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：1.2017年3月4日投保人鞠传英以董礼涛为被保险人与人寿保险山东分公司签订了保险合同。人寿保险山东分公司询问投保人鞠传英“五年内是否因疾病或受伤住院或手术”时，鞠传英没有如实回答，人寿保险山东分公司对鞠传英住院情况是明知的，但仍与鞠传英签订涉案保险合同。依据保险法及保险合同约定，订立保险合同时，保险人已经知道投保人未如实告知的情况下，保险人不得解除合同。2.不论投保人没有如实回答的事项与被保险人保险事故发生是否存在因果关系，只要人寿保险山东分公司知道鞠传英存在没有如实回答的情况，人寿保险山东分公司就无权利解除合同。3.人身保险如需对被保险人体检，应在承保前或者承保时进行，而非在保险事故发生后再体检，并根据体检结果确定是否理赔及是否解除保险合同。4.保险法规定，对保险条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释，一审法院对保险法第十六条第六款规定的理解错误，对董礼涛非常不利，与保险法的规定相违背。
人寿保险山东分公司答辩称，董礼涛的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。
董礼涛向一审法院起诉请求：1.确认人寿保险山东分公司解除与董礼涛之间保险合同的行为无效；2.判令人寿保险山东分公司支付董礼涛住院费用补偿医疗保险金10000元；3.判令人寿保险山东分公司支付董礼涛住院定额给付医疗保险金275元;4.案件受理费由人寿保险山东分公司承担。
一审法院认定事实：2017年3月4日,投保人鞠传英以董礼涛为被保险人与人寿保险山东分公司签订了保险合同。2017年11月28日，董礼涛因支气管哮喘、××、左肺结节在威海市中心医院住院治疗。2018年1月5日，人寿保险山东分公司在收到董礼涛的理赔申请后向董礼涛做出要求其进行体检的告知。2018年1月10日董礼涛拒绝进行体检。2018年1月12日人寿保险山东分公司以投保人鞠传英在投保时未如实告知被保险人董礼涛2012年和2015年的住院信息且拒绝体检为由，告知即日起解除2017371013682015008195国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同、2017371013698015008187号国寿长久呵护住院定额给付医疗保险合同，对于合同解除前发生的保险事故,不承担给付保险金的责任。该通知于2018年1月17日送达董礼涛。
董礼涛主张，××，对该情况在应告知事项中未如实告知的情况下，仍与投保人鞠传英订立保险合同，符合保险法规定的保险公司不得解除合同的条件。人寿保险山东分公司对此辩称，投保时若投保保险险种保险条款中列明由“免交未到期保险费责任”的，须同时填写“投保人”项下告知事项。本案涉及的保险并未有“免交未到期保险费责任”的保险条款，“投保人”项下的告知事项并非必须填写，该填写内容并不影响保险合同的订立及解除。人寿保险山东分公司是因为投保人鞠传英、被保险人董礼涛在签订保险合同时隐瞒被保险人董礼涛有严重的哮喘病史，投保前曾两次因支气管哮喘、××住院治疗,且在保险公司发现上述情况后拒不配合进行体检的情况下，解除诉争两份保险合同。
一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。《中华人民共和国保险法》规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，投保人鞠传英、被保险人董礼涛在与人寿保险山东分公司签订保险合同时，未秉持诚实，故意隐瞒被保险人董礼涛有严重的哮喘病史，投保前曾两次因支气管哮喘、××住院治疗的情况，且在人寿保险山东分公司发现上述情况后拒不配合进行体检。上述情况足以影响人寿保险山东分公司同意对董礼涛进行承保。人寿保险山东分公司据此行使解除权，解除与董礼涛、鞠传英签订的诉争两份医疗保险合同，于法有据。《中华人民共和国保险法》同时规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同。发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，如人寿保险山东分公司在订立诉争保险合同时明知投保人鞠传英、被保险人董礼涛对董礼涛有严重哮喘病史并曾多次住院治疗的情况未进行如实告知，仍与其二人订立保险合同，则根据公平原则，人寿保险山东分公司不享有合同解除权。本案中董礼涛系××住院的情况，主张人寿保险山东分公司不享有保险合同解除权。但投保人鞠传英对其在订立保险合同前是否患病住院情况的告知并非订立诉争保险合同时必须向人寿保险山东分公司告知的事项，该情况不足以影响人寿保险山东分公司是否同意对董礼涛进行承保。人寿保险山东分公司也并非因此解除诉争保险合同。故董礼涛据此要求确认人寿保险山东分公司解除保险合同的行为无效，并应向其支付医疗保险金的诉讼请求，于法无据，一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、驳回董礼涛要求确认中国人寿保险股份有限公司山东省分公司解除与董礼涛之间签订的保险合同的行为无效的诉讼请求；二、驳回董礼涛要求中国人寿保险股份有限公司山东省分公司向其支付住院费用补偿医疗保险金、住院定额给付医疗保险金的诉讼请求。案件受理费28元，由董礼涛负担。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。
本院二审查明，2017年3月4日签订涉案保险合同时，投保告知书中被保险人、投保人诊疗、检查经历等告知事项均选择“否”。该投保告知书首行标注：若投保险种保险条款中列明有“免交到期保险费责任”须同时填写“投保人”项下告知事项。涉案保险条款中没有“免交未到期保险费责任”的内容。一审中，董礼涛提交的鞠传英与人寿保险山东分公司办理涉案保险合同的业务员隋小丽的通话录音显示，隋小丽知道鞠传英曾在2016年患病住院。
本院二审查明的其他事实与一审一致，予以确认。
本院认为，本案争议焦点是：在人寿保险山东分公司已知投保人鞠传英未如实告知的情况下，是否有权解除涉案保险合同。订立保险合同时，保险人是否承保以及向投保人收取多少保险费，取决于保险人对其承保危险的正确估判，保险人如何估判保险危险发生的程度，只能以投保人的真实陈述为基础，因此保险法规定了投保人负有如实告知义务，并在投保人违反如实告知义务时赋予保险人合同解除权。本案被保险人是董礼涛，保险条款中没有“免交到期保险费责任”的内容，即投保告知书中“投保人”项下告知事项并不是人寿保险山东分公司订立涉案保险合同需要审查的内容，鞠传英是否如实告知，并不影响人寿保险山东分公司根据董礼涛的告知情况同意为其承保。鞠传英、董礼涛签订保险合同时，未如实告知董礼涛诊疗经历，且在人寿保险山东分公司发现后拒不配合进行体检，人寿保险山东分公司据此解除保险合同，亦与鞠传英未如实告知无关。由此可见，本案并不适用《中华人民共和国保险法》第十六条第六款“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定。人寿保险山东分公司解除保险合同，事实清楚，于法有据，并无不当。
综上，董礼涛的上诉请求不能成立，不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费56元，由董礼涛负担。
本判决为终审判决。
审判长 苏丽杰
审判员 王玲丽
审判员 刘志敏
二〇一八年八月二十日
书记员 刘亚萍