陕西省府谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）陕0822民初723号
原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行。
负责人王敏。
委托代理人赵宁。
委托代理人闫敏。
被告高建荣。
被告王颖茹。
被告高建东。
被告王惠。
原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行（下称“府谷农商行金诚支行”）与被告高建荣、王颖茹、高建东、王惠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员高永平适用简易程序，于2018年4月12日第一次公开开庭进行了审理，原告委托代理人闫敏，被告高建荣、王颖茹、高建东到庭参加了诉讼，原告负责人王敏，被告王惠经合法传唤未到庭参加诉讼。本院于2018年4月20日第二次公开开庭进行了审理，原告委托代理人赵宁，被告高建荣、王颖茹、高建东到庭参加了诉讼，原告负责人王敏及其委托代理人闫敏、被告王惠经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告府谷农商行金诚支行诉称：被告高建荣、王颖茹共同向原告府谷农商行金诚支行申请借款30万元，被告高建东、王惠自愿为该笔借款提供保证担保；经审核，2015年1月29日，原告与被告高建荣、王颖茹签订个人借款合同，与被告高建东、王惠签订保证担保合同；个人借款合同约定，借款金额30万元人民币，借款期限自2015年1月29日至2016年1月6日，借款按固定利率执行，月利率为9.9‰，采用按季结息、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%；保证担保合同约定，保证责任为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年；2015年1月29日，原告向被告高建荣、王颖茹发放贷款30万元，借款到期后，被告高建荣、王颖茹未按时归还借款本金287800元及借款利息、罚息，经原告多次催要，四被告均拒不归还；请求人民法院依法判令，（1）四被告向原告连带清偿借款本金287800元，支付截止2016年12月12日下欠的利息52015.25元，并以本金287800元为基数按照合同约定的罚息利率12.87‰支付从2016年12月13日起至实际清偿之日止的罚息，（3）四被告承担本案诉讼费、财产保全等相关费用。
原告向法庭提交以下证据：
1.营业执照复印件、借款人及担保人身份证复印件各一份，借款人结婚证复印件两份。证明，原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有发放贷款的资格，四被告具有完全民事行为能力，依法享有民事权利，具有签订个人借款合同、保证担保合同的主体资格。
2.自然人小额贷款申请书、个人借款合同、借款人承诺书复印件各一份。证明，原告与被告高建荣、王颖茹在平等自愿的基础上签订个人借款合同，合同成立并生效，二被告应当按照合同约定履行相应的义务，按时支付借款利息，到期返还本金。
3.提款申请书、贷款发放凭证、贷款发放记账凭证、借款借据复印件各一份。证明，2015年1月29日，原告已经按照个人借款合同的约定履行了向借款人发放贷款的义务。
4.保证担保合同、保证人承诺书复印件各一份。证明，原告与被告高建东、王惠签订的保证担保合同成立并生效，被告高建东、王惠对被告高建荣、王颖茹的借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。
5.利息登记簿一份。证明，截止2016年12月12日，欠付利息51615.25元。
6.影像资料一份。证明，被告王惠去原告处签订过合同。
被告高建荣、王颖茹辩称：被告高建东因资金短缺与原告府谷农商行金诚支行工作人员预谋，让高建荣帮其借款，借款事项均由高建东一手操作，涉案借款的实际使用人就是高建东，被告高建荣、王颖茹只是在合同中签了名，再就一概不知，借款均由高建东使用，原告主张，被告王惠为借款担保人，但王惠没有去现场签订合同，所有合同上的签名、捺印均是被告高建东领来的另一名女子冒充王惠的行为，原告未尽到合理审查的义务，应当追究原告工作人员的责任，若原告将涉案借款追回给被告高建荣、王颖茹，被告将立即用其偿还借款本息。
被告高建荣、王颖茹未向法庭提交证据。
被告高建东辩称：通过别人介绍，被告向原告借款，借款时是使用被告高建荣的身份证办理，被告是借款的实际使用人，但是借款时程序都是合法的，被告愿意承担全部还款责任，希望原告不要再向被告高建荣、王颖茹追要借款。
被告高建东未向法庭提交证据。
被告王惠未答辩，亦未向法庭提交证据。
根据原告的申请，本院依法调取离婚登记审查处理表、结婚登记审查处理表各一份。
经庭审质证：
对原告提交的证据，被告提出如下质证意见：
对原告提交的1号证据，被告高建荣、高建东无异议；被告王颖茹对担保人的结婚证复印件有异议，借款时被告温建东、王惠已经离婚，该结婚证已经作废，对其他证据无异议。对2号证据，被告高建荣、王颖茹、高建东均无异议。对3号证据，被告高建荣在庭审时才知道自己的这个银行卡号，卡办下来没有经过自己的手，贷款发放的事实确实存在，自己只不过是去银行签了名；被告王颖茹认为，高建东与原告协商好后，被告与高建荣到原告处签名，贷款是如何发放的又转到哪里，被告与高建荣均不知情；被告高建东认为贷款发放后，是其支取了。对4号证据，被告高建荣、王颖茹称，签订保证合同时，借款人与担保人应该都在场，但签订保证合同时，借款人与担保人并不是同时在场；被告高建东无异议。对5号证据，被告高建荣、王颖茹不清楚；被告高建东认为欠付原告的利息没有这么多，希望原告进行核实。对6号证据，被告高建荣、王颖茹称照片中有一男一女，男的是高建东，女的不认识，不是王惠；被告高建东称自己和另外一个女人到原告处签了名。
对本院调取的证据，原告对真实性无异议，被告高建东、王惠在原告处贷款时的婚姻状况并不影响对涉案借款承担还本付息的责任，被告高建东、王惠为被告高建荣的借款与原告签订保证担保合同，其应当承担连带保证责任，被告王惠未出庭参加诉讼，依法认为自愿放弃诉讼权利，也是对其签订保证担保合同和承诺书的认可，即使被告王惠未签订合同，在发生信贷往来之时依然提供结婚证显然存在贷款诈骗罪；被告高建荣、王颖茹对离婚登记表无异议，对结婚登记表不清楚；被告高建东无异议。
本院对原被告质证的证据作如下认定：
对原告提交的1号证据，被告王颖茹虽对部分证据有异议，但因其形式合法、内容真实，证据之间相互印证，予以确认。对2号证据，与原件核对一致，被告高建荣、王颖茹、高建东均无异议，予以确认。对3号证据，因与原件核对一致，被告高建东无异议，被告高建荣、王颖茹虽有异议，但未对证据的真实性提出异议，故对该证据予以确认。对4号证据，因签订保证担保合同时被告王惠并未到原告处，被告高建东也对该事实无异议，故对被告高建东与原告签订保证担保合同的事实予以确认，对被告王惠在保证担保合同及保证人承诺书中签名的事实不予确认。对5号证据，被告高建荣、王颖茹、高建东虽有异议，但无相应证据证明其主张，故对该证据予以确认。对6号证据，被告高建荣、王颖茹、高建东对真实性无异议，可以证明照片并非高建东与王惠的合影。
对本院依职权调取的证据，可以证明2014年6月30日，被告高建东与王惠办理了离婚登记，签订保证担保合同时，王惠不在现场。
本院根据双方当事人的陈述，举证、质证及认证，查明以下事实：2015年1月29日，被告高建荣、王颖茹作为共同借款人向原告府谷农商行金诚支行申请借款，双方签订个人借款合同一份，合同约定，借款金额为30万元，借款期限自2015年1月29日至2016年1月6日，月利率为9.9‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%，即罚息月利率为12.87‰，还款方式为按季结息，到期一次性返还借款；被告高建东自愿为该笔借款提供保证担保，并与原告签订保证担保合同，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；2015年1月29日，原告依约将贷款30万元发放至被告高建荣指定的账户XXXXXXXXXXX内；贷款发放后，被告八次向原告支付利息共计25753元，2016年5月31日，返还借款本金4500元，2017年1月17日返还借款本金5100元，2017年10月31日返还借款本金2600元，借款到期后，原告曾向被告主张权利。
另查明，2014年6月30日，被告高建东与王惠办理了离婚登记。
本院认为：原告府谷农商行金诚支行与被告高建荣、王颖茹签订的个人借款合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该合同为有效合同，原告与被告高建荣、王颖茹之间形成了金融借款合同关系，被告高建荣、王颖茹借款后，仅返还本金12200元，截至2016年12月12日尚欠本金287800元，因此，原告要求被告高建荣、王颖茹返还借款本金的诉讼请求应予以支持，被告高建荣、王颖茹应于本判决生效之日起五日内共同返还原告借款本金287800元；关于利息罚息的诉讼请求，因借款期限自2015年1月29日至2016年1月6日，月利率为9.9‰，罚息月利率为12.87‰，2016年5月31日，被告返还借款本金4500元，2017年1月17日返还借款本金5100元，2017年10月31日返还借款本金2600元，被告向原告支付利息25753元，因此，被告高建荣王颖茹在向原告返还借款本金的同时按照月利率9.9‰向原告支付2015年1月29日至2015年5月31日期间借款本金30万元的利息，按照月利率9.9‰支付2015年6月1日至2016年1月6日期间借款本金295500元的利息，按照月利率12.87‰支付2016年1月6日至2017年1月17日期间借款本金295500元的罚息，按照月利率12.87‰支付2017年1月18日至2017年10月31日期间借款本金290400元的罚息，从2017年11月1日起，按照月利率12.87‰向原告支付借款本金287800元的罚息，直至借款本金返还之日止，已经支付的利息25753元在应付利息中予以扣除；关于原告要求被告王惠承担保证责任的诉讼请求，因王惠未在保证担保合同及担保人承诺书中的签名、捺印，故原告要求被告王惠承担责任的诉讼请求无事实依据，原告对被告王惠的诉讼请求应依法予以驳回；被告高建东自愿为被告高建荣、王颖茹的该笔借款承担连带保证责任，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，现原告向被告高建东主张权利的诉讼请求，被告高建东自愿对全部债务承担责任，因此，被告高建东应对该笔借款本金及利息、罚息承担连带保证责任，被告高建东在承担保证责任后，有权向被告高建荣、王颖茹追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告高建荣、王颖茹于本判决生效之日起五日内共同返还原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行借款本金287800元，并按照月利率9.9‰向原告支付2015年1月29日至2015年5月31日期间借款本金30万元的利息，按照月利率9.9‰支付2015年6月1日至2016年1月6日期间借款本金295500元的利息，按照月利率12.87‰支付2016年1月6日至2017年1月17日期间借款本金295500元的罚息，按照月利率12.87‰支付2017年1月18日至2017年10月31日期间借款本金290400元的罚息，从2017年11月1日起，按照月利率12.87‰向原告支付借款本金287800元的罚息，直至借款本金返还之日止，已经支付的利息25753元在应付利息中予以扣除。
二、被告高建东对本判决第一项中被告高建荣、王颖茹应承担义务承担连带保证责任。
三、被告高建东在承担保证责任后，有权向被告高建荣、王颖茹追偿。
四、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6396元，适用简易程序审理减半收取3198元，由被告高建荣、王颖茹、高建东共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 高永平
二〇一八年四月二十七日
书记员 柴文霞