苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）相商初字第1409号
原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行。
负责人周刚，行长。
委托代理人颜国庆，江苏五洲信友律师事务所律师。
委托代理人徐芳。
被告冯民，）沈家庄9号。
被告秦卫华，）沈家庄9号。
原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农业银行相城支行）与被告冯民、秦卫华金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月28日立案受理后，依法向被告冯民、秦卫华公告送达起诉书副本及开庭传票。本院依法组成由审判员严林生担任审判长并主审、代理审判员余琼琼、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2014年3月17日公开开庭进行了审理。原告农业银行相城支行委托代理人颜国庆到庭参加诉讼，被告冯民、秦卫华经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告农业银行相城支行诉称，2009年8月11日，原告与被告冯民签订个人购房担保借款合同一份，合同约定，被告冯民向原告借款人民币780000元，用于购买位于苏州市相城区元和街道峰汇园花园二区2幢1203室的房屋，借款期限为2009年8月11日起至2039年8月10日止。借款利率采取浮动利率，在人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮30%，执行年利率4.158%，还款方式以一个月为一个还款周期，每月11日为还款日，采取等额本息还款。被告以其购买的苏州市相城区元和街道峰汇园花园二区2幢1203室的房屋设立抵押，为借款进行抵押担保，合同对其他事项亦做了约定。同日，原告向被告发放了借款780000元，并履行了其他相关义务。原告于2011年6月13日取得该房屋的他项权证（证号为：苏他证相城字第30040136号）。可是自2013年1月12日被告冯民开始逾期未归还贷款，截止2013年10月12日逾期共有10期，未归还贷款本金735666.30元，逾期利息26388.56元。为此原告根据合同通用条款部分12.2相关规定，提前收回向被告冯民已发放借款。被告还应该承担包括律师费在内的为实现债权支出的一切费用，目前原告已支付律师费23100元。另被告秦卫华与冯民系夫妻关系，秦卫华系该房屋的抵押人，秦卫华应就债务与冯民承担连带清偿责任。现请求法院依法判令：1、被告冯民归还原告借款本金735666.30元，支付利息26388.56元（暂计算至2013年10月11日），并承担自2013年10月12日起至实际履行之日止按执行利率上浮50%计算的利息；2、被告冯民支付原告因实现债权损失的律师费23100元；3、被告秦卫华对上述债务承担连带清偿责任；4、如被告不能清偿债务的，原告有权以苏州市相城区元和街道峰汇园花园二区2幢1203室的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费用由被告承担。
被告冯民、秦卫华未应诉答辩。
经审理查明，2009年8月11日，原告农业银行相城支行与被告冯民、秦卫华签订《个人购房担保借款合同》一份，由被告冯民向原告借款人民币780000元，用于购买苏州市相城区元和街道峰汇园花园二区2幢1203室的住宅房。在订立借款合同的同时，被告冯民、秦卫华作为抵押人提供了抵押物清单，以苏州市相城区元和街道峰汇园花园二区2幢1203室的住宅房房屋作为抵押物，抵押值为人民币780000元，并办理了他项权证。合同订立后，原告于2009年8月11日出具借款借据一份，该借款借据确定，借款金额为人民币780000元；借款用途为住房一手楼贷款；借款日期为2009年8月11日，到期日为2039年8月10日，期限为30年；还款方式为采取等额还款本息法，以每月11日为一个还款周期；借款年利率为4.158%；逾期年利率为6.237%。上述借款借据由被告冯民签名确认。被告冯民借得款项后，自借款之日起至2012年12月15日尚能按时还款。因被告冯民自2013年1月12日起至2013年10月12日止连续十期未归还贷款本息，原告根据《个人购房担保借款合同》通用条款部分第十二条第二款第二项“借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施”的约定，宣布合同项下的贷款提前到期。截至2013年10月11日止，被告冯民已归还原告借款本金44333.70元及利息115687.01元，尚欠原告借款本金735666.30元及利息26388.56元，合计人民币762054.86元。
另查，《个人购房担保借款合同》通用条款部分第十二条第一款第一项约定“借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对到期借款从逾期之日起在本合同的约定借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息”，原告主张罚息按上述条款执行，即借款借据确定执行利率为年利率4.158%，逾期利率为执行利率上浮50%，即年利率6.237%。《个人购房担保借款合同》第八条借款人声明与保证条款约定下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费、鉴定费用、公告费用等。《个人购房担保借款合同》借款担保条款约定：保证方式为连带责任保证；保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证期限为二年。2013年10月22日，原告为实现债权委托律师进行诉讼并已实际支付律师费人民币23100元。
以上事实，由原告提供的《个人购房担保借款合同》一份、《借款借据》一份、《抵押物清单》一份、《同意抵押承诺书》一份、《他项权证》一份、《个人贷款对账单》一份、《业务系统信息》一份，聘请律师合同一份、支付凭证、发票各一份及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告冯民、秦卫华之间签订的《个人购房担保借款合同》依法成立，且合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。原告按约履行了发放贷款的义务，但被告冯民未按合同约定履行“按月归还贷款本息”的义务，已构成违约，原告有权按合同约定要求被告冯民立即归还全部本息。原告要求被告冯民归还借款本金735666.30元及利息、罚息26388.56元；实现债权的费用人民币23100元；2013年10月12日之后的利息、罚息（利息，按借款合同约定年利率为6.237%计算）至本息还清之日止的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告秦卫华对被告冯民的债务承担连带清偿责任的问题。本院审核认为，虽然借款合同担保条款约定担保方式为连带责任保证，但被告秦卫华并未在保证人栏签名确认，而在抵押人栏签名，应视为被告秦卫华系被告冯民向原告借款的抵押人，应按抵押担保人承担相应的民事责任，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告冯民、秦卫华将其共有的苏州市相城区元和街道峰汇园花园二区2幢1203室的房屋作为冯民向原告借款设定的抵押物，并办理了相关的登记手续，该抵押合法有效，原告享有在设定抵押权人民币780000元内优先受偿权。被告冯民、秦卫华经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冯民应归还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行借款本金735666.30元及利息、罚息26388.56元，合计人民币762054.86元；同时，被告冯民还应按合同约定偿付原告自2013年10月12日起至实际清偿日的利息。
二、被告冯民应赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行因实现债权支出的律师费人民币23100元。
以上一、二项，应于本判决生效之日起十日内履行。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行要求被告秦卫华对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。
四、如被告冯民不履行上述付款义务时，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以冯民、秦卫华所设定的抵押物（苏州市相城区元和街道峰汇园花园二区2幢1203室房屋）折价或者拍卖、变卖的价款在设定抵押权人民币78万元范围内享有优先受偿的权利。
案件受理费11732元，公告费600元，合计诉讼费人民币12332元，由被告冯民负担（此款已由原告预交，本院不再退还，由两被告在履行本判决时一并交付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部账号：10×××99，户名：苏州市中级人民法院。
审 判 长 严林生
代理审判员 余琼琼
人民陪审员 邱玉芳
二〇一四年三月十九日
书 记 员 戚鸣宇
附录：本案所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》：
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。