广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1403民初405号原告：梅县农村信用合作联社程江信用社，地址：梅州市梅县区。负责人：谢维忠，该社主任。委托诉讼代理人：王瑞宏，系梅县农村信用合作联社资产保全部副经理。委托诉讼代理人：王晟，系梅县农村信用合作联社资产保全部员工。被告：黄龙波，男，1988年2月13日出生，汉族，原住梅州市梅县区，现下落不明。被告：罗宇珍，女，1987年9月13日出生，汉族，原住梅州市梅县区，现下落不明。被告：黄洪元，男，1956年3月18日出生，汉族，原住梅州市梅县区，现下落不明。被告：夏红莲，女，1963年8月10日出生，汉族，原住梅州市梅县区，现下落不明。被告：黄志广，男，1975年1月27日出生，汉族，现住梅州市梅江区。被告：陈麒仰，男，1980年10月22日出生，汉族，住珠海市香洲区。委托诉讼代理人：黄志广。被告：梅州市和信融资担保有限公司，地址：梅州市。法定代表人：黄志广。原告梅县农村信用合作联社程江信用社诉被告黄龙波、罗宇珍、黄洪元、夏红莲、黄志广、陈麒仰、梅州市和信融资担保有限公司（以下简称：和信担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月9日受理后，依法适用普通程序，于2017年8月22日公开开庭进行了审理。原告梅县农村信用合作联社程江信用社负责人谢维忠、委托诉讼代理人王瑞宏、王晟；被告陈麒仰委托诉讼代理人、和信担保公司法定代表人、被告黄志广到庭参加诉讼，被告黄龙波、罗宇珍、黄洪元、夏红莲因下落不明，经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梅县农村信用合作联社程江信用社向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告黄龙波签订的《个人借款合同》及《借款展期协议》，被告黄龙波立即归还借款本金931000元，利息37301.98元（此息计至2017年2月22日，2017年2月23日至还清借款本金止利息按借款合同约定另计）；2、判令被告罗宇珍、黄洪元、夏红莲、黄志广、陈麒仰、和信担保公司对被告黄龙波的借款承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求：判令解除原告与被告黄龙波签订的《个人借款合同》及《借款展期协议》，被告黄龙波立即归还借款本金732000元，利息36301.98元（此息计至2017年2月22日，2017年2月23日至还清借款本金止利息按借款合同约定另计）。事实和理由：2015年5月22日，原告与被告黄龙波签订编号为梅县程江农信（2015）借字第10020159912326214号《个人借款合同》，被告黄龙波向原告借款壹佰万元正，用于购买挖掘机，期限15个月，贷款利率为10.34%，约定按月交息及分期还款。由于被告无法执行2015年5月22日签订的分期还款计划，后于2015年9月1日调整还款计划：2015年9月21日至2016年7月21日每月还本6000元、2016年8月21日还本934000元。被告和信担保公司是依法设立的担保机构，经营范围包括为企业及个人提供贷款担保。2015年5月22日，原告与被告和信担保公司签订了编号为梅县程江农信（2015）保字第10120159912326121号《保证担保合同》，由被告和信担保公司对被告黄龙波在主合同项下的100万元债务提供不可撤销连带责任保证担保，期限至主合同项下的债权债务诉讼时效届满之日止；根据2014年9月10日被告和信担保公司及其公司股东向原告出具的《连带责任声明书》，被告和信担保公司的股东（即被告黄志广、陈麒仰）对被告和信担保公司签订的保证担保合同项下的贷款承担连带保证责任。根据2015年5月18日被告罗宇珍、黄洪元、夏红莲分别向原告出具了《承诺书》及《连带责任承诺书》，被告罗宇珍、黄洪元、夏红莲愿对被告黄龙波向原告借款100万元的债务承担连带偿还责任。2016年8月8日，被告黄龙波因资金周转困难，被告黄龙波、和信担保公司与原告签订编号为梅县程江农信（2016）借展字第0808-1号《借款展期协议》进行展期，展期至2017年3月21日，贷款利率为9.2625%，按月结息，分期还本：2016年9月21日至2017年2月21日每月还本金3000元，2017年3月21日还本金916000元。被告罗宇珍、黄洪元、夏红莲对展期的主合同提供不可撤销连带责任保证担保，期限至主合同项下的债权债务诉讼时效届满之日止；被告和信担保公司对被告黄龙波与原告签订编号为梅县程江农信（2016）借展字第0808-1号《借款展期协议》934000元债务提供不可撤销连带责任保证担保，期限至主合同项下的债权债务诉讼时效届满之日止。《个人借款合同》签订后，原告依约向被告黄龙波发放了贷款壹佰万元。被告黄龙波借款展期后只归还了一次本金3000元，截至2017年2月22日，被告黄龙波已拖欠到期借款本金931000元，利息37301.98元。被告黄龙波的行为已构成违约，根据《个人借款合同》第十二条关于违约责任的约定，原告有权解除借贷关系、宣布贷款提前到期、要求被告立即归还全部借款本息及相关费用。鉴于被告黄龙波已违反《个人借款合同》约定，经原告多次催促仍无改正，为维护原告权益，向法院提起诉讼，请依法裁判。起诉后，被告和信担保公司偿还了本金199000元，利息1000元，截止至2017年2月22日，被告黄龙波已拖欠到期借款本金732000元，利息36301.98元，即变更第一项诉讼请求。被告黄志广、陈麒仰、和信担保公司答辩称，对原告诉请的金额及需承担的责任均无异议。被告黄龙波、罗宇珍、黄洪元、夏红莲未到庭参加诉讼，未作答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：被告和信担保公司是依法成立的担保机构，经营范围包括为企业及个人提供贷款担保。该公司于2014年8月12日召开股东会，同意该公司与梅县农村信用合作联社约定的合作期间签订相关担保合同，公司及股东愿意为担保合同项下每一笔贷款承担连带保证责任，直至贷款本息还清为止。和信担保公司及其股东黄志广、陈麒仰作为声明人于2014年9月10日向梅县农村信用合作联社程江信用社出具《连带责任声明书》，声明愿意为梅县信社与和信担保公司签订的保证合同项下的每一笔贷款承担连带担保责任，直至贷款本息还清为止，并且在接到信用社的债权催收通知书时，放弃一切抗辩权利，无条件代偿债务人以及债权人因促使债务人履行债务产生的其他费用。被告黄龙波与罗宇珍系夫妻关系，被告黄洪元与夏红莲系夫妻关系。2015年5月18日，被告黄洪元、夏红莲作为承诺人出具《连带责任承诺书》和被告罗宇珍作为承诺人出具《承诺书》，两份承诺书载明黄洪元、夏红莲、罗宇珍承诺自愿为黄龙波向梅县农村信用合作联社程江信用社的借款100万元承担连带偿还责任。梅县农村信用合作联社程江信用社经审查后，同意向被告黄龙波发放贷款。2015年5月22日，原告梅县农村信用合作联社程江信用社与被告黄龙波签订了《个人借款合同》【编号：梅县程江农信(2015)借字第10020159912326214号】，合同约定：借款金额为人民币1000000元，借款期限为2015年5月22日至2016年8月21日，贷款利率为浮动利率，上浮比例为88%，据此本合同签订时贷款利率为10.34%，如遇基准利率调整贷款利率相应调整，逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮50%。贷款利率按年度调整，还款原则为先还息后还本，息随本清，方式为协议还款。该合同第十二条约定违约责任如下：（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：…2、借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；（二）借款人违约的，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…5、对借款人未按时还清的借款本金和利息【包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息】，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息……等内容。被告黄龙波及罗宇珍分别作为借款人及借款人配偶在合同中签名确认。同日，被告和信担保公司（保证人）与原告梅县农村信用合作联社程江信用社（以下简称“债权人”）签订《保证担保合同》【编号：梅县程江农信（2015）保字第10120159912326121号】，其中载明：保证人应黄龙波（债务人）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为梅县程江农信（2015）借字第10020159912326214号的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保。本合同的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用。主合同项下的债权本金合计总额为人民币100万元整，债务履行期限从2015年5月22日起至2016年8月21日止。上述合同签订后，原告依约于2015年5月24日向黄龙波发放了贷款1000000元，黄龙波、罗宇珍在《借款借据》上签名确认。《借款借据》约定还款计划为：2015年9月21日至2016年7月21日每月还本金30000元，2016年8月21日还本金670000元。后于2015年9月1日调整还款计划：2015年9月21日至2016年7月21日每月还本6000元，2016年8月21日还本934000元。黄龙波、罗宇珍收到款项后，按调整后的还款计划从2015年5月24日至2016年8月8日分13期共偿还了本金66000元，合同到期后尚欠本金934000元未付。由于生意周转困难，暂时无法归还本金，被告黄龙波于2016年8月2日向梅县农村信用合作联社程江信用社提出展期申请，被告黄洪元、夏红莲、罗宇珍分别出具《连带责任承诺书》（《承诺书》），承诺自愿为黄龙波向梅县农村信用合作联社程江信用社的借款934000元承担连带偿还责任。被告和信担保公司再次为上述贷款承担连带偿还责任，和信担保公司、股东黄志广、陈麒仰于2015年11月13日作出声明愿意为梅县农村信用合作联社与和信担保公司签订的保证担保合同项下的每一笔贷款承担连带保证责任，直到贷款本息还清为止。2016年8月8日，梅县农村信用合作联社程江信用社（贷款人）与被告黄龙波（借款人）、被告和信担保公司（担保人）签订《借款展期协议》【编号：梅县程江农信（2016）借展字第0808-1号】，约定展期借款本金为934000元，将借款展期至2017年3月21日，展期期间的年利率为9.2625%，利率按年调整，还款原则为先还息后还本，息随本清的原则偿还，借款按月结息，借款人按分歧还款计划偿还借款本金。第八条约定，原合同设定担保的，借款人应促使为借款人履行原合同提供担保的保证人书面确认其同意继续为借款人展期后的借款提供保证，且在办妥相关手续后立即将相应的凭证正本交贷款人保管……等内容。《分期还款书》认定从2016年9月21日至2017年2月21日每月还本金3000元，于2017年3月21日还本金916000元。展期期间，被告黄龙波于2016年9月20日偿还本金3000元，至2017年2月22日被告黄龙波尚欠原告借款本金931000元，利息37301.98元。原告于2017年3月9日诉至本院，提出上述诉讼请求。被告和信担保公司于2017年3月29日还款本金199000元，利息1000元。后原告变更诉讼请求，请求判令被告黄龙波偿还借款本金732000元，利息36301.98元。被告黄龙波、罗宇珍、黄洪元、夏红莲经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满后未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。被告黄志广、陈麒仰、和信担保公司则提出以上答辩意见。以上事实，有经过质证的《身份证》、《结婚证》、《股东会决议》、《个人借款合同》、《保证担保合同》、《借款借据》、《连带责任声明书》、《承诺书》、《借款展期协议》、《分期还款计划书》、《贷款到期通知书》、《贷款明细》和当事人陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告梅县农村信用合作联社程江信用社与被告黄龙波所签订的《个人借款合同》、原告与被告和信担保公司签订的《保证担保合同》均是双方自愿签订的，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告已依约发放了借款。借款到期前，原告与被告黄龙波、和信担保公司对上述借款签订了《借款展期协议》，该协议是双方的真实意思表示，亦合法有效，本院予以确认，双方均应按合同约定履行。现被告黄龙波未按合同约定期限偿还欠款，至2017年2月22日被告黄龙波尚欠原告借款732000元，利息36301.98元，已构成违约，按照《个人借款合同》原告有要求被告立即偿还全部欠款本息及相关费用的权利，原告要求被告黄龙波偿还借款本金及利息有理，应予支持。因一审庭审结束时《借款展期协议》的履行期限已届满，不存在解除的情形，原告提出解除合同的请求依法不予支持。罗宇珍系黄龙波的妻子，其在《个人借款合同》作为借款人配偶签名、在借款借据上签名，且出具《承诺书》，对黄龙波的债务是知情的，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，该债务应认定为夫妻共同债务，罗宇珍应当承担的是还款责任，而不是连带清偿责任，原告请求罗宇珍对债务承担连带清偿责任不当，黄龙波与罗宇珍应共同清偿该笔债务。被告黄洪元、夏红莲出具《连带责任承诺书》，被告黄志广、陈麒仰、和信担保公司出具《连带责任声明书》，均承诺愿意为被告黄龙波的934000元贷款承担连带保证责任，且诉讼发生在保证期间内，被告黄洪元、夏红莲、黄志广、陈麒仰、和信担保公司依法应承担连带保证责任。现被告黄龙波、罗宇珍、黄洪元、夏红莲因下落不明，经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满后，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证权利，依法应作缺席判决。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄龙波、罗宇珍应归还借款本金732000元及利息36301.98元（利息计至2017年2月22日，2017年2月23日起至还清借款本金止的利息按合同约定计算）给原告梅县农村信用合作联社程江信用社，限于本判决生效之日起5日内付清；二、被告黄洪元、夏红莲、黄志广、陈麒仰、梅州市和信融资担保有限公司应对被告黄龙波的上述借款承担连带清偿责任；驳回原告梅县农村信用合作联社程江信用社的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13483元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审 判 长  杨晓东审 判 员  肖 锋人民陪审员  黎鼎军二〇一七年九月五日书 记 员  张 琳