河北省威县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0533刑初2号
公诉机关河北省威县人民检察院。
被告人陈宗杰，男，1985年9月22日出生，汉族，初中文化，户籍登记地：威县。因涉嫌犯诈骗罪于2016年5月16日被威县公安局刑事拘留，同年5月30日经威县人民检察院批准并由威县公安局执行逮捕，现羁押于威县看守所。
河北省威县人民检察院以威检刑诉（2016）67号起诉书指控被告人陈宗杰犯诈骗罪，于2017年1月5日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。威县人民检察院指派检察员胡某出庭支持公诉，被害人刘某、被告人陈宗杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
威县人民检察院指控，2010年10月18日，被告人陈宗杰与赵某1在威县民政局办理结婚登记，婚后生育两男一女。2013年6月，被告人陈宗杰通过微信聊天工具认识了在青银高速威县赵村收费站工作的刘某，陈向刘谎称自己未婚，刘信以为真，两人即确定恋爱关系。2014年初，被告人陈宗杰以在威县建电动汽车厂需要贷款为由让刘某以个人名义为其贷款，并约定由陈宗杰每月还本息，因陈宗杰多次谎称要和刘某结婚，刘某同意以自己名义为其贷款。2014年4月至11月，经陈宗杰联系，并持续诱惑刘某先后在邢台宜信贷款公司为陈宗杰贷款15万元，每月偿还本息合计5966.64元，共48个月；在石家庄汇中贷款公司为陈宗杰贷款50000元，每月偿还本息合计2997.03元，共24个月；在石家庄安信普惠贷款公司为陈宗杰贷款40000元，每月偿还本息合计1703.11元，共36个月。被告人陈宗杰偿还几期贷款本息后不再继续偿还，各贷款公司纷向刘某催还借款。2015年6月，刘某发现陈宗杰已结婚，意识到被骗，遂报案。
公诉机关就上述事实当庭出示了被害人陈述、书证、证人证言、被告人供述等证据，以证实被告人陈宗杰的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，已构成诈骗罪，请求依法判处。
被告人陈宗杰对威县人民检察院指控其犯诈骗罪庭审时辩称，该贷款系刘某因在网上卖羊绒衫而自行贷的款，贷款到刘某账户后，后经转账至被告人账户，由被告人支取现金后给了刘某。贷款由刘某使用，被告人的行为不是犯罪。对贷款后转账给付刘某83075.45元偿还贷款无异议，但除此外另偿还了几期贷款。
经审理查明，被告人陈宗杰有下列犯诈骗罪的犯罪事实。
2010年10月18日，被告人陈宗杰与赵某1在威县民政局办理结婚登记。2013年6月，被告人陈宗杰通过微信聊天工具认识了在青银高速威县赵村收费站工作的刘某，陈向刘谎称自己未婚，刘信以为真，两人即确定恋爱关系。2014年初，被告人陈宗杰以在威县建电动汽车厂需要贷款为由骗取刘某以个人名义为其贷款，并约定由陈宗杰每月还本付息，因陈宗杰多次谎称要和刘某结婚，刘某同意以自己名义为其贷款。2014年4月至11月，刘某以自己名义分别在邢台宜信贷款公司贷款150000元、在石家庄汇中贷款公司贷款50000元、在石家庄安信普惠贷款公司贷款40000元，共计240000元。其中10000元由刘某扣除还贷款外，余款230000元由陈宗杰使用。被告人陈宗杰偿还部分贷款本息后不再继续偿还。2015年6月，刘某发现陈宗杰已结婚，意识到被骗，遂报案。
另查明，刘某在邢台宜信贷款公司贷款150000元，每月偿还本息合计5966.64元，共48个月；在石家庄汇中贷款公司贷款50000元，每月偿还本息合计2997.03元，共24个月；在石家庄安信普惠贷款公司为陈宗杰贷款40000元，每月偿还本息合计1703.11元，共36个月。后陈宗杰共支付刘某83075.45元偿还贷款。
上述事实由下列经当庭出示，经庭审质证、认证的证据予以证实。
1、被害人刘某的陈述。证实，2013年6月份的一天，刘通过微信认识了陈宗杰，大约聊了有半个月后陈宗杰就说要和刘搞对象，二人即见了面，见面后就发生了关系，之后就以情侣关系相处。开始陈说他在清河开了个厂子，后来陈多次说等他企业做好了就和刘结婚。2014年1月陈说打算在威县建厂子，需要贷款，希望刘给他做担保，当时刘没有答应。后来一直闹别扭，陈说刘不信任他，他做这些也都是为了他们两个，这么不信任以后结了婚怎么办。过了一段时间陈宗杰还是说担保的事情，刘当时想都谈到结婚的地步了就帮帮他。陈说贷款下来后三个月就能还上，所以刘就答应去做担保。到了三月份刘和陈去了邢台一个叫“宜信”的小额贷款的地方，在去邢台宜信公司的路上，陈宗杰就和宜信公司的业务员联系好了。到那里后一个叫李某的男业务员接待了二人，李某问了刘的个人基本情况和工作情况，在贷款申请表上刘发现里面填写的都是刘的个人信息，这时刘才知道不是做担保，是让其个人贷款。当时刘就问了陈宗杰：“怎么是我贷啊，不是做担保？这里面没有你什么信息，这是以我的名义贷款啊。”陈宗杰笑了笑不说话，李某说“是”。陈宗杰说：“我怕你不来。”陈宗杰说其营业执照不能用，而且陈有信用卡不良记录，贷款半年内肯定还了。然后刘就填表了，表上填写了已婚。当时填写贷款的时候填写的贷款金额是150000元，贷了48期每月还款5966.64元。直到2014年4月14日这笔贷款打到刘的账户，刘就给陈宗杰说钱到账了，陈宗杰说先放在刘的账户上。到了4月17日陈宗杰打电话说要用钱，刘就在单位用网上银行给刘转账70000元，5月19日陈宗杰说要剩下的，刘当时给陈宗杰说钱被扣了一个月的还款，给陈转了70000元。贷款到账是转到刘的尾号为8874的建设银行卡。刘把140000转到了陈的尾号为1667的建设银行卡上。陈说是他还贷款，开始每个月陈直接往刘的卡上存钱，然后银行自动把钱扣走，到了9月份，一个叫赵某1的人往刘卡上转钱，陈宗杰说赵某1是他厂子里的会计。到了2015年2月份又是陈宗杰往刘卡里打钱，在到5月份的期间内陈宗杰每次打钱都不够，还是刘给垫上的。
被害人刘某的陈述还证实，2014年9月份陈带着刘在石家庄一个“汇中”小额贷款公司又用刘的信息贷了50000元，到了9月4日50000元贷款打到刘的建行卡（卡尾号为7763），后来陈就把这张卡拿走了。在一个“安信惠普”贷款公司陈用刘的信息贷了40000元，2014年11月5日该笔贷款到刘的卡上，11月8日刘转给了陈。
被害人刘某的陈述还证实，陈多次说过要和刘结婚，而且他一直说其没有结婚，因为陈说要和其结婚，所以刘才帮他贷款。直到2015年1月陈开始不想还钱，每次都是刘催着他还贷款。到了2015年5月份，陈宗杰说不再还钱了，还说他早就结婚了，还有孩子之类的话，再后来就找不到他了，电话也不接，所以刘就知道被骗了。2015年5、6月份，刘在石家庄咨询了律师，律师让其查一下陈宗杰名下有没有房和车。后刘就找到朋友杜某帮助查询，后杜某给刘说陈宗杰名下没有车，并且已经结婚了。
被害人刘某的陈述还证实，在邢台的宜信小额贷款公司贷了150000元，但是合同协议上写的是227445.03元，其中包括77445元的服务费，每月应还5966.64元，分期48个月；在石家庄汇中小额贷款公司贷了50000元，合同协议上写的是63653.72元，其中包括13653.72的服务费，每月应还2997.03元，分期24个月；在石家庄“安信”小额贷款公司贷了40000元，合同上写的是50860.22元，其中包括10860.22元服务费，每月应还1703.11元，分期36个月。贷款后每月都是从刘的两张银行卡里面自动转走，现在还有多少钱没有还不清楚，因为里面包括违约金和罚息，不知道是怎么计算的，现在两张银行卡里面只要有钱银行就自动转走。
2、证人李某的证言。证实，其原系宜信普惠信息咨询（北京）有限公司邢台分公司人员，2014年1、2月份，威县一个叫陈宗杰的通过李在威县贴的贷款广告联系上李。陈宗杰说：“我在威县开了一个电动汽车厂，需要贷款几十万元。”李说：“我们这里是小额贷款公司，最多能贷20万元。”陈宗杰说：“那我用我公司的名义贷款吧。”李说：“以公司的名义不好贷，你用公务员或者是在财政开支单位工作的人的名义贷款好贷。”陈宗杰说：“那我找找看看吧。”到了2014年4、5月份的时候，陈宗杰给李打电话说：“我找到一个公务员，都需要什么材料”，李给陈宗杰说了需要拿的材料和公司的地址后，陈宗杰领着一个叫刘某的女的到了邢台宜信惠普贷款公司。李就拿着贷款申请表让刘某填表，刘某说“不是让我做担保吗？怎么以我的名义贷款了？”李说：“这是以你的名义贷款，不是担保”。刘某有点不愿意，就问陈宗杰：“你不是说让我作担保人吗？怎么以我的名义贷款了”，随后陈宗杰就把刘某拉到一边单独说了几句，回来后刘某就填表办贷款了。她贷了15万元分48期还。因为陈宗杰说他的信用卡有过逾期，而且以公司的名义又不好贷，所以陈宗杰找了公务员身份的刘某来办贷款。陈宗杰说他和刘某结婚了，刘某也没有否认。这15万元贷款是陈宗杰要用贷款，是以刘某的名义办的。办理贷款的事情都是陈宗杰和李联系的，刘某没有和李联系过。因为陈宗杰还要贷款，李给陈宗杰介绍了石家庄“汇中”贷款公司业务员刘素红的电话。
3、证人孙某的证言。证实，其原在石家庄安信普惠贷款公司工作，2014年8、9月份的时候，在石家庄“汇中财富”贷款公司工作的刘素红给其打电话说：“有个女的叫刘某，在青银高速上班，才在我这里办了贷款，她还有贷款需求，你跟她联系一下吧。”后经其和刘某联系办理了贷款，到了11月份，40000元贷款批下来，公司就把钱打到刘某的建行卡上了。孙感觉刘某对这个贷款不在乎，而她“老公”特别在乎贷款的事。在刘某把贷款所需的材料交上来之后等待贷款下来期间都是刘某的“老公”和孙联系，刘某的“老公”多次向孙催办，有时候说话还挺不客气。开始的三四个月，刘某都能按时还款，后来还款就不及时了，孙打电话催她时感觉刘某挺担心害怕的，每次都回复说：“行，我给我老公说一下。”
4、证人赵某1的证言。证实，其系被告人陈宗杰之妻。赵和陈宗杰于2008年结婚，2014年陈宗杰在威县常屯乡褚庄村开过一个新能源汽车厂，2015年6月左右搬到威县开发区了。赵听陈宗杰说他在邢台贷款公司贷过款，其在威县建行办过一张卡（卡尾号为4805），办好后就给陈宗杰使用了。2015年上半年的时候，赵通过看陈宗杰的聊天记录和通话，发现一个叫刘某的女子经常和陈宗杰联系，陈宗杰说是他的情人。赵还见到刘某打电话向陈宗杰要过一次钱，发信息要过一次钱。
5、证人杜某的证言。证实，其与刘某原来在清河收费站工作时是同事。2013年的时候刘某从清河收费站调到赵村收费站时谈了一个对象，她说是威县的陈宗杰，是威县常屯的，有个厂子是搞汽车配件的。刘某说陈宗杰的厂子要扩建，需要钱，所以陈宗杰就让刘某替陈宗杰贷款。贷了20多万，是在三个贷款公司贷的。刘某在这三个贷款公司贷款的时候，在证明人里面都写了杜的名字和手机号，这三个贷款公司都打电话向杜核实过刘某的身份。刘某说还款日期到时，陈宗杰会把钱打到刘某的卡上，贷款公司再把钱刷走。刘某说因为她和陈宗杰到了谈婚论嫁的地步了，所以她替陈宗杰贷款了。
证人杜某的证言还证实，2015年6、7月份刘某给其打电话让杜找个人查询一下陈宗杰名下有没有车，然后刘某就用微信把陈宗杰的名字和身份证号发给杜，杜就联系了熟人查询，发现陈宗杰名下没有登记车辆，也结婚了，媳妇是外地的。杜就把查询结果告诉了刘某。
6、证人赵某2、乔某,4的证言。证实，其均系青银高速赵村收费站工作人员，2013年6月刘某来赵村收费站工作，刘某没有在网上卖过东西，没有卖过羊绒衫等其他副业，没有向同事借过钱。
7、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司邢台分公司与刘某签订的《借款协议》。证实，2014年4月12日刘某借款本金227445.03元，月偿还本息数额5966.64元，还款分期月数48个月，还款起止日期自2014年5月15日起至2018年4月15日止。
8、重庆汇中共有信息咨询服务有限公司石家庄分公司与刘某签订的《借款协议》、《借款服务申请表》。证实，刘某借款50000元，月偿还本息数额2997.03元，还款分期24个月。
9、刘某建行卡（卡尾号8874、7763）、陈宗杰建行卡（卡尾号1667）、赵某1建行卡（卡尾号4805）的交易记录。证实，2014年4月14日刘某建行卡收入150000元，4月17日、5月19日刘某分别转给陈宗杰建行卡70000元。2014年9月4日刘某建行卡收入50000元，9月10日支取15000元，转到赵某1建行卡34000元。2014年11月5日刘某建行卡收入40000元，11月8日转到陈宗杰建行卡40000元。刘某建行卡（卡尾号8874、7763）的交易记录另证实了还款的情况。
10、刘某与陈宗杰网络聊天记录。证实了刘某要求陈宗杰偿还贷款的情况。
11、威县民政局出具的《证明》及常屯派出所出具的《户籍证明信》。证实，陈宗杰与赵某1于2010年10月18日在威县民政局办理结婚登记，结婚证号：邢威结字331004401。
12、被告人陈宗杰的供述。其供述能证实其与刘某交往及刘某贷款的情况，辩解贷款系刘某个人使用。
13、威县公安局刑警一中队出具的《到案经过》。证实，2016年5月16日15时许，威县公安局侦查员在威县银海路河北政威汽车零部件公司内将陈宗杰抓获。
14、陈宗杰的人口信息表。证实了被告人的基本情况。
上述证据，本院予以确认。
本院认为，被告人陈宗杰以非法占有为目的，用虚构事实、隐瞒真相的方法多次骗取被害人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，已构成诈骗罪。公诉机关威县人民检察院指控成立。本案中，被告人陈宗杰辩解该贷款系被害人刘某个人贷款，仅通过转账至其账户支取现金后交付被害人。本院认为，本案被害人陈述与证人李某、孙某、赵某1的证言及刘某、陈宗杰、赵某1的银行卡交易明细等证据均可互相印证，已形成完整的证据链条，能够证实系被告人使用欺骗手段让被害人贷款后由其支配使用的事实。本院对被告人的辩解不予采信。被告人陈宗杰违法所得人民币230000元，应依法退赔被害人。庭审中，被害人刘某与被告人陈宗杰共同认定被告人偿还贷款83075.45元，应予以扣除。庭审中被告人辩解其还另给被害人部分现金以偿还贷款，但未提供相关证据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈宗杰犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月16日起至2022年5月15日止。罚金自判决书生效后十日内向本院缴纳，由本院上缴国库。）
二、被告人陈宗杰退赔被害人刘柏松人民币146924.55元。限在本判决生效后十日内履行完毕。
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 翟华山
人民陪审员 郭敬博
人民陪审员 耿淑笑
二〇一七年三月三日
书 记 员 贾玉卓