重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初11057号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区学田湾正街1号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：梁梨，重庆瀛寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡舟月，重庆瀛寰律师事务所实习律师。被告：程贵建，男，汉族，1962年1月25日出生，住重庆市大足区。被告：梁兴菊，女，汉族，1962年10月17日出生，住重庆市大足区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告程贵建、被告梁兴菊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转换为普通程序；2018年8月27日,由审判员潘明心担任审判长，与人民陪审员刘玉梅、人民陪审员江福美组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人梁梨到庭参加诉讼，被告程贵建、被告梁兴菊经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告程贵建立即向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金35254.61元，并支付截至2018年8月20日的利息13549.47元、复利2972.11元，合计51776.19元；二、判令被告程贵建向原告平安银行重庆分行支付自2018年8月21日起至本息清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未归还的本金35254.61元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算；复利以未偿还的利息7183.53元和罚息（未确定）为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算，利随本清；三、判令被告梁兴菊对被告程贵建的上述债务承担共同还款责任；四、本案案件受理费930元、保全费389元、律师费1800元及其他原告平安银行重庆分行为实现债权所发生的费用由二被告承担。事实和理由：被告程贵建与被告梁兴菊系夫妻关系。2015年12月1日，原告与被告程贵建签订了《个人信用贷款合同》，2015年12月15日，原告向被告程贵建发放贷款人民币47000元，期限36个月，贷款利率执行月利率1.53%（按借款的实际天数计息，本合同项下贷款采用固定利率），被告程贵建按月等额还本付息。若被告程贵建出现拖欠贷款本息等违约事件，原告有权要求被告程贵建提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，同时原告有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。被告程贵建任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣布提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告程贵建承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。同时，双方约定在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向原告所在地人民法院提起诉讼。被告梁兴菊向原告出具《配偶同意借款声明》，表明其对该贷款的一切相关事宜全部知晓同意，愿意承担本贷款的全部债务。2015年12月15日，原告向被告程贵建发放贷款人民币47000元，期限36个月，至此，原告已履行合同项下的所有义务，但被告程贵建于2016年12月15日起未按合同约定按时还款，经原告多次催收，被告程贵建仍拒不按约归还本息。截止2018年2月1日，被告程贵建尚欠原告贷款本金余额35254.61元、利息8653.45元、复利1323.1元，合计45231.16元。根据合同约定，原告有权宣告合同提前到期，主张本息、复利及相关费用。现原告通过提起诉讼的方式宣布本案所涉贷款于2018年8月20日提前到期，截至2018年8月20日，被告程贵建尚欠原告贷款本金余额35254.61元、利息13549.94元、复利2972.11元，合计51776.19元，原告平安银行重庆分行为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告程贵建未答辩。被告梁兴菊未答辩。本院经审理认定事实如下：合同编号：平银（重庆）个信贷字2015第RL20151215001080号。贷款人：平安银行重庆分行。借款人：程贵建。贷款金额：47000元。贷款用途：装修及购买家私电器。贷款期限：36个月，从2015年12月15日到2018年12月15日。贷款执行利率：固定利率，月利率1.53%，即年利率18.36%。逾期利息标准：固定利率，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率加50%计收罚息，即年利率27.54%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额还本付息法。放款情况：2015年12月15日，平安银行重庆分行向程贵建发放贷款47000元。提前收贷的约定：借款人不能按合同约定偿还贷款本息，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。实现债权费用：借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费等）。欠款情况：程贵建自2016年12月15日起（第12期）出现逾期，截至2018年2月1日，程贵建尚欠平安银行重庆分行贷款本金35254.61元、利息和罚息8653.45元、复利1323.1元。截至2018年8月20日(宣布提前到期日)，程贵建尚欠平安银行重庆分行贷款本金余额35254.61元、利息13549.94元、复利2972.11元，合计51776.19元。律师费支付情况：平安银行重庆分行与重庆瀛寰律师事务所签订《委托诉讼/仲裁清收协议》，委托该所律师代理本案诉讼事宜，并为此支付律师费1000元。借款人配偶：程贵建与梁兴菊于1984年11月11日登记结婚；梁兴菊于2015年12月2日向平安银行重庆分行出具的《配偶同意借款声明》中载明：“梁兴菊作为借款人程贵建的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请的“新一贷”贷款，贷款金额5.9万元，贷款期限36个月，其对该贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担该贷款的全部债务。”其他：2017年5月22日，平安银行重庆分行因保全程贵建的财产缴纳保全费389元；2018年5月25日，本院依法向程贵建、梁兴菊通过公告送达起诉书副本、应诉通知等，自公告之日起，经过60日（2018年7月25日），即视为送达，提出答辩状的期限为公告送达期满后15日内，举证的期限为答辩期满后15日内。本案审理过程中，平安银行重庆分行表示其要求程贵建支付的截至2018年8月20日的利息13549.47元中包含了利息7183.53元和罚息6365.94元，复利2972.11元中包含了以利息为基数计算的复利和以罚息为基数计算的复利，但平安银行重庆分行无法区分利息的复利和罚息的复利。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。平安银行重庆分行与程贵建签订的《个人信用贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。平安银行重庆分行按约发放贷款后，程贵建未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。因此，平安银行重庆分行有权按照合同约定收回贷款资金，要求程贵建立即偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息和复利、承担平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费等。鉴于平安银行重庆分行没有举示宣布贷款提前到期的证据，现平安银行重庆分行起诉来院，本院已通过公告送达的方式向其送达了起诉书副本、应诉通知等法律文书，自公告之日起，经过60日（2018年7月25日），即视为将上述文书送达给程建贵、梁兴菊，程建贵在收到起诉书副本后，可视为其收到宣布提前到期的通知，故本院以诉讼过程中，平安银行重庆分行提交的截至2018年8月29日的欠款金额作为剩余贷款提前到期的计算基数。关于罚息和复利的问题。一、平安银行重庆分行在诉讼请求中所主张的截至2018年8月20日的复利2972.11元，根据中国人民银行相关规定以及双方在合同中的约定，复利的计算基数应当是利息，不包括罚息，现平安银行重庆分行无法明确二者的具体金额，本院对该部分罚息不予支持；二、平安银行重庆分行在诉讼请求中所主张的自2018年8月21日起至本息清偿之日止以未支付的利息7183.53元与罚息（未确定）之和为基数计算的复利，与双方约定不符，本院依法将罚息从复利计算基数中予以扣除；第三，平安银行重庆分行在诉讼请求中所主张的按贷款利率上浮50%即年利率27.54%计算的罚息和复利，本院认为平安银行重庆分行主张的罚息、复利过高，明显超出其实际损失，故本院酌定将罚息、复利之和调整为以未支付的本金为基数按年利率24%计算，经核算，截至2018年8月20日的罚息按照年利率24%计算调整为5465.41元；自2018年8月21日起至本息清偿之日止的罚息，因该部分罚息的标准已超过年利率24%，应按年利率24%计算，对于平安银行重庆分行超出部分的诉讼请求，因无证据支持且违反相关规定，本院不予支持。关于律师费的问题。平安银行重庆分行向本院提交了《委托诉讼/仲裁清收协议》、律师费发票及付款凭证，但提交的律师费发票及付款凭证显示已支付的律师费金额为1000元，本院依法认定平安银行重庆分行为实现本案债权已实际支付的律师费金额为1000元。对平安银行重庆分行超出部分的诉讼请求，因缺少事实依据，本院依法不予支持。关于梁兴菊的责任问题。梁兴菊与程贵建系夫妻关系，该笔债务发生在二人夫妻关系存续期间，平安银行重庆分行举示了梁兴菊签署的《配偶同意借款声明》及二人夫妻关系证明、结婚证复印件，梁兴菊通过《配偶同意借款声明》明确表示其作为程贵建的配偶知悉该笔债务并愿意承担该笔债务，现平安银行重庆分行已举示了充分的证据证明该债务系基于夫妻双方共同意思表示并用于程贵建和梁兴菊共同生活，且梁兴菊在本案审理过程中未提交证据证明程贵建与梁兴菊约定在双方婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且平安银行重庆分行知道该约定，同时也没有举示本案所涉债务没有用于夫妻共同生活的相应证据,故在现有证据条件下，本院认定本案所涉债务为程贵建与梁兴菊的夫妻共同债务。因此，平安银行重庆分行要求梁兴菊对程贵建的债务承担共同还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告程贵建、被告梁兴菊经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告程贵建应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金35254.61元，支付截至2018年8月20日的利息7183.53元、罚息5465.41元，合计47903.55元；二、被告程贵建应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付以未偿还贷款本金35254.61为基数，自2018年8月21日起至贷款本息清偿之日止按年利率24%计算的罚息；三、被告程贵建应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付律师费1000元；四、被告梁兴菊对被告程贵建的上述债务承担共同还款责任；五、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1094元、保全费389元，共计1483元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担96元，由被告程贵建、被告梁兴菊共同负担1387元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  潘明心人民陪审员  刘玉梅人民陪审员  江福美二〇一八年八月二十九日书 记 员  骆 漪