重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第07591号
原告重庆两江新区科易小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，组织机构代码09241856-9。
法定代表人蒋军，董事长。
委托代理人刘林锐，公司员工。
被告许世乾，男，1972年5月5日出生，汉族，住福建省安溪县。
委托代理人傅超，重庆道润律师事务所律师。
被告尚光容，女，1974年10月25日出生，汉族，住重庆市福隆县。
委托代理人傅超，重庆道润律师事务所律师。
原告重庆两江新区科易小额贷款有限公司与被告许世乾、尚光容金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月7日立案受理后，依法由代理审判员吴伟独任审判，适用简易程序于2015年6月19日公开开庭进行了审理。原告重庆两江新区科易小额贷款有限公司的委托代理人刘林锐，被告许世乾、尚光容共同的委托代理人傅超到庭参加了庭审。本案现已审理终结。
原告重庆两江新区科易小额贷款有限公司诉称：2014年10月22日，原告与被告许世乾签订了（众盛小贷）2014年个借字第310080号《借款合同》。约定原告向被告许世乾发放贷款30万元供其进行流动资金周转，借款有效期限为7个月，自2014年10月22日起，至2015年5月22日止。借款计息为月利率1.88%，被告许世乾应严格按照合同所附《还款计划表》的时间和金额及时、足额还款。另外《借款合同》第十二条第二款约定：“乙方（被告）未按期支付利息的，应按本合同约定的贷款日利率150%向甲方（原告）支付复利（复利计算方式=应收利息×月利率÷30×150%）；乙方不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）的贷款，自逾期之日起，甲方按合同约定的借款利率基础上每日加收50%的罚息”；第十二条第4款约定：“因乙方（被告）违约致使甲方（原告）采取诉讼方式或其他方式实现债权的，乙方应支付借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、并承担甲方实现债权产生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师代理费及其他实现债权的一切费用”；第十二条第5款约定：“如乙方（被告）未能完全履行其在本合同中所作承诺和保证及其他义务，乙方应当向甲方支付贷款余额20%的违约金”。被告许世乾的配偶尚光容在《借款合同》末尾“本人知晓并同意本合同全部条款，并愿以家庭全部财产承担本合同义务”处签名捺印。
上述合同签订后，原告于2014年10月22日按照《借款合同》的约定向被告许世乾发放了共计30万元的贷款，借款的到期日为2015年5月22日，但被告许世乾从2015年1月22日起未按《借款合同》之约定向原告偿还借款本金及利息。
原告重庆两江新区科易小额贷款有限公司请求法院判令：被告许世乾、尚光容立即向原告偿还贷款本金218238.58元及截止2015年5月7日的利息12459元、罚息10582.67元。2015年5月8日起的利息（以借款本金为基数，按照月利率1.88%计算）、罚息（罚息以借款本金为基数，按照月利率1.88%的50%计算）、复利（复利=应收利息×月利率1.88%÷30×150%）计算至被告实际付清之日止。
被告许世乾辩称，对原告诉请的利息、罚息、复利和相关实现债权的费用不予认可。
被告尚光容辩称，该笔债务与被告尚光容无关，被告尚光容不应承担还款责任。
经本院审理查明，2014年10月22日，重庆两江新区众盛小额贷款有限公司（甲方）与被告许世乾（乙方）签订（众盛小贷）2014年个借字第310080号《借款合同》。合同约定：乙方向甲方借款30万元，借款月利率为1.88%，借款期限为7个月，从2014年10月22日至2015年5月22日；还款方式为等额本息，具体的还款时间及金额以《还款计划表》为准；在本合同有效期内，乙方未按合同约定的时间偿还贷款本金或支付利息的，即视为乙方违约，甲方有权停止发放贷款、宣布贷款提前到期，并要求乙方立即偿还债务；乙方未按期支付利息，每日应按本合同约定的贷款日利率的150%向甲方支付复利（复利=应收利息×月利率÷30×150%），乙方不按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）的贷款，自逾期之日起，甲方按合同约定的借款利率基础上每日加收50%的罚息。在合同落款处，特别注明“本人知晓并同意本合同全部条款，并愿以家庭全部财产承担本合同义务”，被告尚光容签字并捺印。
2014年10月22日，重庆两江新区众盛小额贷款有限公司向被告许世乾转账支付30万元（账号622700376196009XXXX，开户行中国建设银行股份有限公司重庆杨家坪支行九龙园分理处）。被告许世乾按照《借款合同》约定向原告支付两期借款本息后（其中本金81761.42元，利息10518元），从2015年1月22日起，被告许世乾再未向原告偿还借款。
另查明，重庆两江新区众盛小额贷款有限公司名称已于2015年1月15日变更登记为重庆两江新区科易小额贷款有限公司。还查明，被告许世乾与被告尚光容于1995年5月2日登记结婚。
以上事实，有原告举示的《借款合同》1份、《电子银行业务回单》1份、《借款借据》1份、婚姻登记证明1份、工商登记信息1份和当事人的陈述在案为据，足以认定。
本院认为，原告重庆两江新区科易小额贷款有限公司与被告许世乾签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，除《借款合同》中约定利率过高外，其余内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应当按照约定全面履行自己的义务，原告按约向被告许世乾发放贷款后，被告许世乾应当按约定履行还款义务。被告许世乾未按约定偿还借款本息，已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款全部提前到期，并要求被告立即偿还借款本息并支付罚息和复利。《借款合同》约定的利率为1.88%，借款时间2014年10月22日，借款期限7个月。在此期间，6个月到1年期中国人民银行同期同类贷款利率从2014年10月22日到2014年11月22日为6%，从2014年11月22日至今利率分别为5.6%、5.35%、5.1%、4.85%。合同约定的利率从2014年11月22日至今均已超出了中国人民银行同期同类贷款利率的4倍，本院依法调整为按照中国人民银行同期同类贷款利率的4倍计算。被告许世乾已经支付的超出中国人民银行同期同类贷款利率4倍的利息，应当抵扣本金，根据计算，应当抵扣的本金少于500元，原告自愿抵扣本金500元，本院予以准许，抵扣后的借款本金为217738.58元（218238.58元-500元）。因被告许世乾违约，原告要求被告从违约之日起支付利息、罚息和复利（其中，截止2015年5月7日，利息、罚息分别为12459元、10582.67元，2015年5月8日起的利息、罚息以借款本金为基数，分别按照月利率1.88%、月利率1.88%的50%计算、复利计算方式=应收利息×月利率÷30×150%至本清时止）。经审查，原告请求的截止2015年5月7日的利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。原告主张的2015年5月8日起的利息、罚息和复利之和已经超出了按照合同约定月利率1.88%上浮50%计算的金额，同时也超出了中国人民银行同期同类贷款利率的6倍，本院依法调整为按照中国人民银行同期同类贷款利率的6倍计算，并以不超过约定月利率1.88%上浮50%计算的金额为限。关于被告尚光容是否应该承担还款责任的问题。本院认为，该笔借款发生在被告许世乾与被告尚光容婚姻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务。此外，被告尚光容在合同落款处签字捺印，认可合同的全部条款，并承诺以家庭全部财产承担本合同义务。被告尚光容提出的不应承担还款责任的抗辩不成立，本院不予认可。被告许世乾与被告尚光容应当共同偿还借款并承担相应的违约责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释二》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告许世乾、尚光容于本判决生效之日起十日内支付原告重庆两江新区科易小额贷款有限公司借款本金217738.58元；
二、被告许世乾、尚光容于本判决生效之日起十日内支付原告重庆两江新区科易小额贷款有限公司相应的利息、罚息和复利（其中截止2015年5月7日的利息12459元、罚息10582.67元，以上共计23041.67元；从2015年5月8日起，利息、罚息、复利之和以借款本金217738.58元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率的6倍计算，但利率计算标准以不超过在月利率1.88%的基础上上浮50%为限，至本清时止。）
三、驳回原告重庆两江新区科易小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4920元，减半收取2460元。由原告重庆两江新区科易小额贷款有限公司负担260元，被告许世乾、尚光容负担2200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 吴 伟
二〇一五年七月二十八日
书 记 员 郭丽君