广东省南雄市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）韶雄法刑初字第29号
公诉机关广东省南雄市人民检察院。
被告人李某妍，女，1987年5月18日出生于广东省乐昌市，汉族，中专文化，居民，家住广东省韶关市。因本案于2014年12月5日被刑事拘留，同年12月20日被逮捕。现羁押于仁化县看守所。
南雄市人民检察院以雄检公诉刑诉（2015）25号起诉书指控被告人李某妍犯信用卡诈骗罪，于2015年1月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南雄市人民检察院指派检察员胡小明出庭支持公诉，被告人李某妍到庭参加了诉讼。现已审理终结。
南雄市人民检察院指控，被告人李某妍为了套取现金使用，于2013年7月19日向中国工商银行韶冶分行申请办理了信用卡（卡号：622233000997XXXX，信用额度为119000元），并将所办理的信用卡交给付某（另案处理），由付某为其办理购车分期付款业务。2013年8月19日，付建使用该信用卡在南雄市金雄车业有限公司刷卡消费119000元，李某妍从中获取现金人民币77800元。该卡于2013年8月19日开始出现透支，至2014年12月1日，该信用卡透支金额本金115091.49元、透支利息5938.79元。经工商银行韶关分行信用卡部多次催收，且时间超过三个月，李某妍为了逃避还款，在没有通知银行的情况下变更住址和联系方式，致使银行多次催收无果，至今李某妍亦无法归还银行透支的款项。就指控的犯罪事实，公诉机关向法庭提供了被告人李某妍的供述，证人证言，开户资料，发卡银行催收记录，抓获经过及被告人的户籍证明等证据材料。公诉机关认为，被告人李某妍以非法占有为目的，超过规定限额及规定期限透支115091.49元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人具有自首情节，诉请本院依法判处。
被告人李某妍对公诉机关的指控无异议，认罪，我愿意还款，请求法庭从轻处理。
经审理查明，被告人李某妍为了套取现金使用，于2013年7月19日向中国工商银行韶冶分行申请办理了信用卡（卡号：622233000997XXXX，信用额度为119000元），并将所办理的信用卡交给付某（另案处理），由付某为其办理购车分期付款业务。2013年8月19日，付建使用该信用卡在南雄市金雄车业有限公司刷卡消费119000元，李某妍从中获取现金人民币77800元。该卡于2013年8月19日开始出现透支，至2014年12月1日，该信用卡透支金额本金115091.49元、透支利息5938.79元。经工商银行韶关分行信用卡部多次催收，且时间超过三个月，李某妍为了逃避还款，在没有通知银行的情况下变更住址和联系方式，致使银行多次催收无果，至今李某妍亦无法归还银行透支的款项。
另查明，本案在侦查与审理过程中，被告人李某妍及亲属筹借资金于2014年12月17日和2015年4月13日分别缴交了本案信用卡透支款19500元及30000元给中国工商银行股份有限公司韶关分行及乐昌支行。
上述事实，有下列证据证实：
立案决定书，证实始兴县公安局于2014年12月4日对李某妍行用卡诈骗案立案侦查的决定；
朱某的报案笔录，陈述了2013年7月19日李某妍在中国工商银行韶关分行申请办理信用卡，卡号为：62223300099
7XXXX。李某妍持该信用卡于2013年8月19日在南雄市金雄车行有限公司刷卡消费119000元，并办理了分期付款的业务。该卡于2013年9月25日开始出现透支，我行在向李某妍催收二次后，李某妍于2014年11月21日还了500元，但还款金额低于其最低还款额。最低还款金额为3305元人民币，每月的还款时间是当月的19日，至今一直逾期未还款，截止到2014年12月2日该卡共在我行透支本金115091.49元，经我行多次催收后3个月仍未归还欠款，严重违反了“中国银行信用卡的章程和领用合约”的相关规定的事实；
3、被告人李某妍的供述，供述了2013年7月中旬我在工商银行韶冶支行办理过一张信用卡，卡号我记不得了，我只记得尾数是222。当时帮我办信用卡的经理（不知道姓名）告诉我，这个信用卡是办理的分期付款业务，我每个月需还银行3300元，三年还清银行欠款。2013年9月份，那个帮我办卡的经理打电话告诉我，我这张信用卡的信用额度是119000元，他可以用此卡帮我套出现金使用，并且最好在一个星期内必须把钱提出来。因我在乐昌经营美容店急需资金周转，所以我就同意他帮我刷卡套现，我把信用卡给了那个银行经理。一个星期后他叫我给了个工行账号并通过该账号把套出的钱转给我，他共分3次转给了我77800元，我问银行经理为什么才给我77800元，而我的信用卡显示消费了119000元。那个银行经理告诉我银行收取了手续费13447元，剩下的钱是他个人的手续费。2013年9月份套现之后因为我的资金一直比较紧张，我经营的店生意不好，过了几个月就关门转让了。我在2014年10月份还过3300元，之后就没有还过了。我之前在银行办卡时留下的电话号码是18902****XX，使用半年之后就没用了，现在使用的电话号码是18666****XX，银行是不知道的，我当时刷卡时留下的住址是乐昌市昌山西路91号405宅。2013年11、12月份我离开乐昌去了珠海打工也没有告知银行我的联系方式。我曾接过工商银行二、三次的电话催款，我办卡时留下朋友赵某某的联系方式，银行联系不到我时曾打过赵某某的电话，赵某某告诉过我银行打电话催收欠款。为了生活我与丈夫陈某某离开乐昌，到珠海做工，租住在珠海市香洲区南平街口一巷2号直到被抓获的事实经过；
4、朱某某的讯问笔录，供述了我是通过赖达通介绍认识付某的，我与付某一起帮持卡人套现是有口头协议：我找到的信用卡客户，付某帮客户办卡提升信用卡额度，并会收取客户7000元说是车辆保险费。办好卡后，客户自己去银行领取信用卡并开通后将信用卡交给付某，付某将信用卡交给我，由我到南雄市金雄车业有限公司的POS机上刷卡套现，套现完成后，我就通过转账或者给现金的方式支付套现金额的10%给付某，我就收取套现金额4%的费用的事实；
5、付某的讯问笔录，供述了2010年10月份，我在工商银行韶关分行南门韶冶支行做大堂经理，负责大堂引导业务，客户需要办理信用卡还有提高临时额度，我会帮客户递交表格、提供咨询。2013年7月份李某妍到中国工商银行韶冶支行找到我，说要办理信用卡，用于资金周转，我向李某妍解释了办理流程和需提供的证明，让李某妍填写了信用卡申请表，并提供了几个特约商户给她，让李某妍自行选择特约商户办理证明文件。几天后，李某妍提供了营业执照、收入证明、身份证复印件及车辆注册登记信息等证明文件给我。我就按李某妍的要求办理了信用卡贷款业务，因我是承办人，李某妍联系的又是南雄金雄车行，南雄金雄车行就陆续将贷款转账到我的账户上（中国工商银行储蓄卡，尾数是8271，具体账号我就不记得了），我再转账给李某妍的账户，总共转账了三次，共70000多元人民币，剩下的钱我就直接给了李某妍的事实经过；
6、石某某的证言，证实李某妍是我媳妇，2012年5月份左右，李某妍在乐昌市百富广场开了家“美丽说”化妆品店。2013年6月份左右，因无法经营就关闭了到珠海打工。这本粤房地证字第C39105**号房地产权证是假的，不是李某妍的，因家里生活困难，无法筹钱代李某妍还银行透支的事实；
7、查询分期付款凭证，证实卡号为：622233000997XXXX交易金额119000元，交易场所：南雄市金雄车业有限公司，分36期付款，每期付款金额3305元。
8、工商银行信用卡申请表，证实李某妍申请办理信用卡的事实；
9、《个体工商户商业执照》、粤房地证字第C39105**号《房地产权证》及被告人李某妍的身份证复印件、收入证明，证实李某妍为办理信用卡提供的相关证件；
10、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《牡丹卡分期购车调查谈话记录》、《中国工商银行分期付款业务申请书》，注册登记机动车信息及机动车销售统一发票，均证实李某妍虚构购车交易套现11.9万元，分期还款共分36期，每期的透支款项应从透支次日起于每月的25日前偿还；
11、委托扣款授权书，证实2013年8月9日李某妍授权中国工商银行股份有限公司韶关分行在本人银行账户中一次性扣划汽车分期付款业务的购车款项及相关手续费，扣款信用卡卡号为：622233000997XXXX，金额：119000元的事实；
12、信用卡头透支情况，证实李某妍于2013年8月19日开始出现透支，至2014年12月1日透支金额本金115091.49元，透支利息5938.79元、滞纳金5411.36元，合计透支本息为126441.64元的事实；
13、信用卡交易明细及银行催收情况表，证实李某妍自2013年8月开始多次透支及银行多次向李某妍催收透支款，且李某妍经催收后3个月仍未偿还透支款的事实；
14、抓获经过，2014年12月5日始兴县公安局经济犯罪侦查大队将李某妍传唤至始兴县公安局办案中心接受讯问；
15、户籍证明，证实被告人李某妍于1987年5月18日出生。
上述证据均当庭宣读、出示、辨认、质证等法庭调查程序查证属实，所有证据能相互印证，足以认定。
本院认为，被告人李某妍无视国家法律，以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定限额及规定期限透支人民币115091.49元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，符合恶意透支进行信用卡诈骗活动的情形，构成信用卡诈骗罪。依照《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款的规定，恶意透支数额在10万元以上不满100万元的应当认定为数额巨大。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，定性准确，本院予以支持。庭审中，公诉机关认定被告人李某妍具有自首情节。经查，被告人李某妍在公安机关立案前（2014年12月4日立案）于2014年11月19日到韶关市公安局经济犯罪侦查支队接受询问，在询问期间李某妍如实供述了自己用信用卡透支逾期没还的事实。在侦查卷中有韶关市公安局经济犯罪侦查支队于2014年11月19日11时20分至2014年11月19日12时57分的询问笔录相佐证，且经法庭质证。依照《最高人民法院关于自首和立功具体应用法律若干问题的解释》的规定，被告人李某妍的行为属自首。公诉机关认定被告人有自首情节，本院予以采纳。被告人李某妍对公诉机关的指控无异议，认罪，表示愿意还款，请求法庭从轻处理的意见，鉴于被告人李某妍具有自首情节，且在公安机关立案后人民法院宣判前已还部分透支款息，本院在量刑时依法予以减轻处罚。根据罪责刑相适应原则及被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人李某妍犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自二○一四年十二月五日起二○一五年八月四日止。罚金限在本判决书生效后三日内缴纳清，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省韶关市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 黄跃伟
代理审判员 ＸＸ彪
人民陪审员 钟履芬
二〇一五年四月二十七日
书 记 员 何 芳