河北省石家庄市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）冀01刑终189号
原公诉机关石家庄市桥西区人民检察院。
上诉人（原审被告人）张捷，男，1987年3月24日出生，汉族，中专文化，无业，户籍地石家庄市长安区，捕前住石家庄市长安区。2015年8月21日，被告人张捷因涉嫌犯非法经营罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年9月11日被逮捕，现羁押于石家庄市第一看守所。
辩护人张围、裴金霞，河北太平洋世纪律师事务所律师。
原审被告人周广凯，女，1988年3月6日出生，汉族，中专文化，无业，户籍地河北省石家庄市裕华区，现住石家庄市长安区。2015年8月21日，被告人周广凯因涉嫌犯非法经营罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年9月11日被逮捕，同年9月21日被取保候审。
原审被告人赵磊，男，1985年6月13日出生，汉族，初中文化，无业，河北省石家庄市长安区，现住。2015年8月21日，被告人赵磊因涉嫌犯非法经营罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年9月21日被取保候审。
原审被告人范斌，男，1989年2月11日出生，汉族，高中文化，邯郸市峰峰矿区广鑫文化传媒公司业务员，户籍地河北省邯郸市峰峰矿区，现住原籍。2015年8月21日，被告人范斌因涉嫌犯非法经营罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年9月21日被取保候审。
石家庄市桥西区人民法院审理石家庄市桥西区人民检察院指控原审被告人张捷、周广凯、赵磊、范斌犯非法经营罪一案，于2016年12月16日作出（2016）冀0104刑初184号刑事判决，被告人张捷不服，提出上诉，本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审查明，2015年4月至8月期间，在张某1（在逃）的组织下，被告人张捷、周广凯、赵磊、范斌等人先后到石家庄市桥西区休门街如意大厦1202室和1425室工作。具体工作内容为通过网上宣传及他人介绍等方式联系持信用卡的客户，张捷等人利用张某1提供的资金通过POS机帮助持卡人先归还银行欠款，随后再将该款通过虚假交易的方式转回，或者以虚假消费的名义代刷信用卡，随后再将款归还，以此提高信用卡透支额度。并收取1%至1.5%的手续费。其中被告人张捷自2015年4月10日至2015年8月20日案发在该地点工作，具体负责联系及接待客户、进行刷卡业务。被告人周广凯与赵磊于2015年8月1日至2015年8月20日在该地点工作，被告人范斌于2015年8月11日至2015年8月20日在该地点工作，周广凯负责刷信用卡款项出入账及账务登记工作，赵磊和范斌负责接待客户，并帮助张捷将客户的信用卡由1425房间送到1202房间交给周广凯进行刷卡。
在案件审理过程中，对于被告人与辩护人有争议的犯罪数额，经本院主持，控辩双方对各被告人涉案数额依据手工记账本进行了核实，经双方确认，张捷工作期间，手工记账本上登记在其名下的刷卡交易金额为9228766元，周广凯上班期间登记在张某1、张捷名下的刷卡交易金额为3787466元，赵磊上班期间登记在张捷名下的刷卡交易金额为2480427元，范斌上班期间登记在张捷名下的刷卡交易金额为1022341元。
另查明，在工作期间，被告人张捷共领取工资1万元左右，被告人周广凯、赵磊、范斌没有领取工资。
2015年8月20日17时许，石家庄市公安局桥西分局维明派出所接匿名举报后，该所民警赶到石家庄市桥西区休门街如意大厦1202房间和1425房间，将被告人张捷、周广凯、赵磊、范斌抓获。
上述事实，有如下证据予以证实：
被告人的供述及辩解：
1、被告人张捷的供述及辩解称：我在石家庄市桥西区休门街如意大厦1425房间上班，无单位名称。我们先用银行转账替客户还上信用卡上的欠款，之后再使用我们的POS机从客户的信用卡上划出还账款，并收取百分之一的手续费。单位有5名员工（张捷，周广凯，范斌，赵磊，张某2）。老板是张某1（男，30岁左右，石家庄本地人，电话：我手机上存着有，现住在裕华区蓝郡名邸）。我在单位具体负责接待客户。
客户拿着信用卡来了以后，客户告诉我们信用卡欠款，要求我们帮助他把欠款还上，之后再从他的信用卡上刷出所还的钱款，并收取百分之一的手续费（有的客户直接给现金，有的客户让直接在信用卡上划走）。手续费是客户先问了以后认可了，我们才进行操作。客户到我公司刷信用卡时，没有实际的商品交易或者消费，只是对方先让我们通过银行转账替他们还了信用卡欠款，之后使用我们的POS机再从客户的信用卡上将我们所替他还的款项刷出来，按照我们讲好的百分之一的标准收取手续费。
客户源是我们印了一些小名片散发和在聊天软件上发布信息找来的。单位每天营业额平均十万左右，每天能获得八百元左右利润。单位从2015年4月10号营业至今，大概四个月，流水营业额大概有七百多万，获得的利润大约有五万多元。通过POS机刷出的资金刷到我老板的账号上了，具体账户我不知道。我们老板每个银行都有账户。
POS机都是老板办的，具体的我不清楚，每个银行都有。这些POS机在使用的时候需要付费。付费标准每个银行都不一样。周广凯和张某2负责记账，收手续费。我基本工资2000元，再按工作业绩利润的百分之二十提成。
我是4月10日到这里工作的，是我们老板张某1找的我，让我到这个单位上班的。因为我和老板是朋友，认识时间长了，后来他缺人了，就找了我到这个单位工作。信用卡代还就是有客户透支了他信用卡的钱，到期了还不上，为了不影响他本人所持信用卡的信誉度，就到我们单位来，由我们单位先把他所欠的款还上，然后我们再以消费的名义将我们还的款刷到我们老板的账户上。养卡就是有客户为了提高信用卡的透支额度，把卡交给我们，我们以消费的名义刷这张卡，然后再按规定的时间将款还上，这样来回消费，提高这张卡的信誉度，那么这样银行就可能给他提高信用卡的透支额度。我们收取一定比例的手续费。到我们单位以消费名义刷卡，没有消费，说的消费都是假的，都是骗银行和银联的。信用卡代还我们单位收取还款额度百分之一的手续费，养卡我们单位收取消费额度百分之一点五的手续费。
我是2015年4月初到石家庄市桥西区如意大厦1425房间上班的。我在1425房间接待到我们这儿代还信用卡的客人，等到有客户到了以后，我拿着客户需要还的信用卡到1202房间进行刷卡。从4月初至8月20日，我接待的客户进行信用卡套现大概在二百万以上，因为我每笔刷卡有提成，我通过自己每个月挣的钱估算出来的。赵磊是2015年8月初到这上班的，他和我一样，也是接待客户，拿客户的卡去1202房间刷卡，他接待的客户套现大概在一百万左右。因为赵磊来了以后，基本上就是我去一趟他去一趟，后来范斌来了以后就是我们三个人轮流接待，从每个月的流水估算的。范斌、我、赵磊负责的都是一样的，他是2015年8月10日左右来的，接待的客户套现可能也就二、三十万。
先替客户垫付的资金是老板张某1提供的。这些客户有一部分是我们散发小广告招揽来的，一部分是互联网聊天来的，还有的就是员工的朋友，我的朋友比较多。单位一般每天营业额具体数字我也不清楚，每天的利润大约几百元钱。我们员工的底薪都是每人每月2000元，如果我们员工自己招揽的客户就有提成，是利润的百分之二。从2015年4月份上班到8月份初公安机关抓获，我的工资平均每月大概5000元左右出头。单位共有老板张某1、我、赵磊、范斌、我爱人周广凯、张某2六个人。张某1负责提供资金，有时也操作POS机替客户还款，我和赵磊、范斌负责客户接待工作，周广凯和张某2负责记账和POS机操作。我是2015年4月初到单位上班的，赵磊和范斌是2015年8月份，周广凯也是2015年8月份上的班，张某2来的比较晚，大约是2015年8月十几号来的，她有自己的工作，来我的单位是兼职，她的工资和我们也不一样，具体多少钱我也不知道，她也就上班2-3天，还没学会如何操作POS机。接待客户所得提成，谁的客户，提成归谁，如果是我的客户，由赵磊、范斌接待了，那么提成还是归我所有。在周广凯来我单位之前，我负责记账，张某1也记账。
被告人周广凯的供述称：我在石家庄市桥西区休门街如意商务大厦1202房间上班，我的单位没有名字，该大厦1425房间也是我们单位的，主要是负责接待客户的。单位的经营范围就是帮客户还信用卡，再把钱划出来。我在单位具体负责入账、出账、登记账务。单位有几台P**机我没有数过，大概有十几二十台，用来替顾客还信用卡，把钱还进去后，然后再划出来。
当有客户找到我们单位，想让我们帮他们往信用卡里还款时，我们就拿上客户的信用卡，问清该卡密码和需还款金额，到1202房间，用我们单位提供的储蓄卡通过网银分几次向客户的信用卡里转账。转够金额数后，再通过POS机从客户的信用卡里分几次将钱刷回我们的储蓄卡里。只有几笔是客户到我们老板的实体店内购买了商品后，到这里来正常划卡消费，绝大多数是我们先给客户转账，转完帐后再通过POS机刷回我们的储蓄卡里，我们收取1%的手续费。客户源是通过手机的QQ、微信、陌陌等聊天工具聊来的。平均每天大概有十几万营业额。每天获得一千多块钱利润。我单位从8月1日到现在流水营业额大概有二三百万元，利润从8月1日到现在大概有二三万元。单位就一个账户，就是我们老板的账户，我单位通过POS机刷出的资金转账到老板的账户上了。POS机是老板弄的。这些POS机在使用的时候需要给银行付费，根据所开单位不同，付给银行的相关费用也不同，分0.38%、0.78%、1.25%三种，还有一种是每刷一笔银行收26元。我们老板叫张某1，张捷是我丈夫。我负责刷POS机。我在单位底薪是每月2000元，提成是纯利润的2%。刷卡没有实质交易，都是虚构的消费骗银行。
赵磊和范斌我认识很早了，他俩和我老公是朋友。赵磊是今年8月1日到我们单位上的班，范斌是今年8月10日左右到我们单位上的班，我记着不是10号就是11号到我们单位上的班。他俩来我们单位是负责跑业务，也就是招揽客户，但是他们来我们单位时间不长，没有招揽到多少客户，所以我们老板张某1就安排他俩帮我老公张捷跑腿，送一送信用卡。就是我老公张捷的客户，还有自己找到我们单位的客户，需要刷信用卡，张捷就安排赵磊或者范斌将客户的信用卡从如意大厦的1425房间送到我们会计所在的1202房间，然后由我们会计操作完所有流程后再交给他俩，由他俩带回1425房间，然后交还客户。他俩一共送过多少卡记不清了。赵磊和范斌送的信用卡刷了多少钱我记不清了，平均每天有十几万，这样算赵磊送的卡刷的钱有二三百万元，范斌送的卡刷了有一百多万元，因为数目太多，具体数量记不清了。客户来了以后，先到1425房间，先由张捷、范斌、赵磊他们三个接待客户，他们三个给人家倒水递茶，然后给客户讲信用卡的相关问题，然后再由赵磊或者范斌将卡送到我们会计这里。
单位共有六个人，分别是老板张某1、张捷、赵磊、范斌、张某2和我。张某1是老板，提供资金放在他的一个账户上，我就用这个账户里的资金替客户还信用卡里的欠款。客户信用卡里的钱刷出来后最后又到了张某1的账户里了。张捷、赵磊、范斌负责接待客户，我和张某2是会计负责登记。张某1是老板，单位也是他组建的，具体什么时间我不清楚。张捷是2015年4月初到该单位上班的，我和赵磊是2015年8月1号来上班的，范斌是2015年8月10号左右来上班的，张某2是2015年8月10号以后来上班的。张某2来的比较晚，顶多也就三天左右，她跟我学如何记账，她实际还没有记过账，也没有具体操作过POS机还款。在我还之前是张捷记的账。张某2有单位上着班，她来这里主要是兼职，老板张某1说给她开1000元每月，其余我们这几个人，张某1都给我们开的底薪2000元每月，张捷、赵磊、范斌他们是业务员，他们除了底薪之外，按照他们自己的客户赚的纯利润提成百分之二。客户主要是张捷的，赵磊和范斌他们刚来，基本上没有什么客户。赵磊和范斌帮张捷跑腿的客户，提成归张捷所有，只有客户是他们自己的他们才能拿提成，这些都是老板规定的。我刚到这个单位工作十九天，还没有领工资，希望对我宽大，从轻处理。
被告人赵磊的供述称：我是在如意商务大厦1425房间上班，我们单位没名字。我是今年8月1日来这个单位上的班。是通过张捷介绍我进来的，张捷在这个单位干的时间较长，我和他是朋友，他就把我介绍到了这个单位上班。单位的经营范围是信用卡代还和养卡，不经营商品和任何消费项目，就是纯粹的信用卡代还和养卡。我在单位负责接待客户，并收取客户的信用卡，然后我把卡送到我们单位的另一个房间1202房间，由周广凯和张某2按客户的要求具体操作。
信用卡代还就是客户消费透支了信用卡里的钱后，到还款日期还不上，就到我们单位把信用卡信息告诉我们，然后我们单位先替他将欠款还上，然后我们再把他信用卡里的钱以消费的方式透支出来，转到我们老板的账户上，然后收取还款额度的百分之一的手续费。我们给客户还款以后，再以消费的方式刷出来，这些消费都是虚构的，就是为了把我们替客户还的款转出来。每个POS机的后台不一样，有的是以超市卖东西名义刷卡，有的是以加油站加油的名义刷卡等等，其实都是假的。客户欠信用卡的钱到期还不上银行就会扣客户的利息，扣的利息要远远大于我们收取的手续费，并且还影响客户的信誉度，我们正是利用客户的这种需求来挣钱的。养卡就是客户为了提高透支额度，把所持信用卡托管给我们，我们单位就以消费的方式透支信用卡的钱，然后在规定期间将钱还上，这样这张卡的信誉度就提高了，银行就有可能给这张卡提高透支额度，养卡我们收百分之一点五的手续费。单位有五个员工，有张捷、周广凯、范斌、张某2，还有我，单位老板听张捷说叫张立伟（音），他很少到单位，我仅见过几面。我在单位负责接待客户，并收取客户的信用卡，然后我把卡送到我们单位的另一个房间1202房间，由周广凯和张某2按客户的要求具体操作。手续费有的客户是给现金，有的是刷信用卡时多刷百分之一。
我单位有二十多台P**机，具体数字不清楚。这些POS机都是用来信用卡代还和养卡的。手续费信用卡代还的是百分之一，养卡的是百分之一点五。客户来源一是到街上发名片，二是客户转介绍等方式。每天营业额有时少有时多，从几万到二十几万不固定。每天能获得多少利润我不清楚，周广凯和张某2是会计，他们应该清楚。我刚来单位，单位营业了多长时间我不清楚，也没问过。不清楚流水营业额和利润，也不知道用POS机刷出的钱转到哪了，会计应该知道。
我和张捷、范斌负责接待客户，周广凯和张某2负责操作，也就是会计。我在单位底薪是2000元，如果是自己介绍来的客户，就给我提纯利润的百分之二，也就是我们收取客户百分之一的手续费后，再去掉银行收取的费用，这就是我们单位的纯利润，我们就提纯利润的百分之二。
我在单位负责接待工作，如有客户来单位需信用卡代还，我就负责跑跑腿，把客户的信用卡送到如意大厦1202房间交给会计。从上班到被抓获，我一共也就接待了大约30多个客户，共涉及多少资金我不清楚，接待客户是张捷、我、范斌轮流接待。我在单位接待客户，谁的客户，提成归谁，我没有客户，客户主要是张某1和张捷的，提成也归他们所有。
被告人范斌的供述称：我是在如意商务大厦1425房间上班，我们单位没名字。我是今年8月11日来这个单位上的班，是张某1打电话叫我来上班，我们以前就认识。单位的经营范围是信用卡代还。我们单位不经营商品和任何消费项目，就是信用卡代还。具体如何操作我不清楚，但是我知道单位收取客户的百分之一的手续费。手续费有的客户是给现金有的时候是刷信用卡，按照百分之一收取手续费。
单位一共有五个员工，有赵磊、张捷、周广凯、张某2（音）还有我。老板是张某1，他很少到单位。我来到这上班以后，单位的其他同事要是有客户过来，我就负责把客户的信用卡从1425室送到1202室，由别人负责操作信用卡还款业务。周广凯和张某2负责操作，也就是会计，张捷负责联系客户，我负责接待客户送卡，赵磊负责的和我差不多。我在单位底薪是2000元，如果有自己介绍来的客户，就给我提成，因为我现在没有客户所以还没有谈提多少。我从上班到现在，共接待了大约有二、三十个客户，有的客户是几千元，有的客户是一、二万元，我接待的客户金额总数也就是10-20万元左右。
单位共有二十多台P**机，具体多少不清楚。这些POS机专门用来替客户信用卡还款。客户源一般都是通过微信上附近的人搜索到的。单位每天营业额有多少我不太清楚。每天能获得多少利润更不清楚了。
证人证言
1、证人田某1证言称：2015年8月20日下午我到石家庄市桥西区休门街如意大厦1425室，因为信用卡欠款，找他们替我还款去了。因为我没有钱还信用卡，我把信用卡给他们的工作人员，我也不知道他们怎么转账、还款，他们肯定是先把我的信用卡欠款还上，然后再从我的信用卡里把钱刷出来到他们自己账户。
今天我准备刷12000元。但是还没有刷出来。我按照百分之一手续费付给对方。之前没有在此刷过卡还款，我是听朋友说的该处有此业务。我的信用卡交通银行，卡号：52×××52。
这个单位没有名称，单位负责人是谁不清楚。我是听朋友说的这个业务。我看见有3个男子在那屋里坐着，不知道他们是干什么的。因为我去的14楼，我没有看到POS机，我进去的时候工作人员让我把还款金额和密码写在一张纸上，然后交给其他工作人员去办理。
证人武某证言称：2015年8月20日下午我因为信用卡欠款，到石家庄市桥西区休门街如意大厦1202、1425室还款去了。我把信用卡给他们的工作人员，工作人员可能用他们单位的钱某替我的信用卡欠款还上，然后再从我的信用卡里把替我还的欠款刷出来还给他们。我今天准备刷4000元，但是还没有刷出来。在此之前我还刷过两次，共刷卡还款9000元。每次按照百分之一手续费给对方，一次通过微信转账支付50元钱，另一次给的现金40元，共给了90元。一张是招商银行的信用卡，丢了，卡号也忘了。另一张是中信银行的，卡号是62×××25。我是通过微信搜附近人知道这个单位的，该单位没有名称，负责人是谁我不清楚，我看见大概有4、5个员工。我看见桌子上有3台P**机。
三、其他证据
1、公安机关出具的搜查笔录，扣押物品、文件清单，作案工具照片证实，公安民警在张捷等人工作的石家庄市桥西区如意大厦1202房间搜查到POS机共计24台及账本等其他物品。公安机关扣押账本7本、台式计算机2台、POS终端机24台。
2、公安机关出具的辨认笔录证实，赵磊、张捷辨认出涉嫌非法经营罪犯罪嫌疑人张某1。
3、石家庄市公安局桥西分局维明派出所出具的情况说明、POS机交易明细和结算总计单证实：关于张捷、周广凯等人非法经营一案，共涉及POS机24台，涉及银联商务、通联支付、拉卡拉、乐某、中信银行等多家金融机构。乐某、拉卡拉、通联支付三家支付平台涉及16台P**机需要在北京总部调取，在与北京总部沟通过程中得知，调取16台涉案POS机银行流水需要提供POS机绑定的银行账号，犯罪嫌疑人张某1在逃，其他犯罪嫌疑人无法提供相应账号，所以无法调取其余16台P**机的银行流水。目前已调取的8台P**机中涉案金额已达18967431.5元。
4、手工记账本2本，经公诉机关、被告人张捷的辩护人、被告人周广凯、被告人赵磊、被告人范斌及其辩护人共同参与核算证实，登记在张捷名下的刷卡交易金额为9228766元，周广凯上班期间登记在张某1、张捷名下的刷卡交易金额为3787466元，赵磊上班期间登记在张捷名下的刷卡交易金额为2480427元，范斌上班期间登记在张捷名下的刷卡交易金额为1022341元。
5、公安机关出具的四名被告人张捷、周广凯、赵磊、范斌户籍证明证实，四人的基本情况与审理查明的事实相符，案发时均达到完全刑事责任年龄。
6、公安机关出具的抓获经过证实，2015年8月20日17时许，石家庄市公安局桥西分局维明派出所接匿名举报后，该所民警赶到石家庄市桥西区休门街如意大厦1202房间和1425房间，将犯罪嫌疑人张捷、周广凯、赵磊、范斌抓获。
以上证据经当庭质证，合法、真实、有效，本院予以确认。
原审法院认为，被告人张捷、周广凯、赵磊、范斌在张某1（在逃）的组织下，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，被告人张捷犯罪情节特别严重，被告人周广凯、赵磊、范斌犯罪情节严重，其行为构成非法经营罪，公诉机关指控的罪名成立。
被告人张捷的辩护辩称张捷等人刷卡过程中并未向持卡人额外直接支付现金，其行为不应构成非法经营罪的辩护意见。本院经审理后认为，被告人张捷等人帮助持卡人存入款项归还银行透支款，随后再把存入卡内的同等金额现金使用POS机利用虚假交易再次透支出来，张捷等人收取相应的手续费，在上述行为中，张捷等人使用虚假交易方式从持卡人的信用卡中套取现金，直接支付给持卡人，随后该款用于归还张捷等人先行垫付的款项，该行为符合最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定的情形，对张捷辩护人的该辩护意见不予采纳。
被告人赵磊辩称，以及被告人范斌及其辩护人辩称赵磊和范斌在上班期间仅是端茶倒水、打扫卫生，没有客户，也没有领取工资，范斌的辩护人认为范斌没有给银行造成损失，情节轻微，不构成非法经营罪的意见。本院经审理查明，被告人赵磊及范斌分别于2015年8月1日和8月11日上班，期间二人负责接待客户，并帮助张捷将客户的信用卡送到1202房间交给周广凯刷卡。二人对于张捷等人从事帮助他人代刷信用卡的活动明知，且参与其中，帮助他人实施犯罪，赵磊上班期间登记在张捷名下的刷卡交易金额为2480427元，范斌上班期间登记在张捷名下的刷卡交易金额为1022341元。根据最高人民法院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十九条第一款第（三）项的规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元以上的，应予立案追诉。本案中被告人赵磊、范斌的涉案金额符合立案标准，情节严重，应构成非法经营罪。但被告人赵磊、范斌在共同犯罪过程中没有直接参与刷卡，仅对张捷等人非法经营行为进行帮助，且参与时间较短，没有领取工资，起次要和辅助作用，故应认定为从犯，依法从轻处罚。
被告人周广凯于2015年8月1日到犯罪地点工作，从事信用卡刷卡出入账、账务登记工作，涉案数额达到二百万元以上，情节严重，应构成非法经营罪，但因其工作时间较短，没有领取工资，在犯罪过程中起次要和辅助作用，故应认定构成从犯，依法从轻处罚。
被告人张捷的辩护人辩称本案中犯罪主体应为张某1为法人的单位，张捷系公司打工人员，应属从犯的辩护意见，本院经审理查明，被告人张捷、周广凯等人的供述可以证实，张捷等人工作的地点没有单位名称，亦无工商登记材料，张捷等人的行为不符合单位犯罪的特征，不属于单位犯罪。张捷从2015年4月至8月案发参与犯罪活动，在犯罪过程中积极参与，联系客户、进行刷卡，并非仅起次要和辅助作用，应系主犯，故对辩护人的该辩护意见不予采纳。
被告人张捷及其辩护人辩称公诉机关指控的犯罪数额有误的意见，公安机关对此出具说明，证实因张某1在逃，故无法调取全部POS机交易银行记录。在本案审理过程中，本院组织控辩双方对被告人张捷等人犯罪数额依据手工记账本进行核实，经核实，双方确认无异议的登记在张捷名下的刷卡交易金额为9228766元，周广凯上班期间登记在张某1、张捷名下的刷卡交易金额为3787466元，赵磊上班期间登记在张捷名下的刷卡交易金额为2480427元，范斌上班期间登记在张捷名下的刷卡交易金额为1022341元。以上数额经控辩双方确认无异议，可作为被告人张捷、周广凯及赵磊的犯罪数额。被告人张捷及其辩护人辩称其中部分金额系老板张某1名下的客户，但计入张捷名下。张捷为自己的亲友无偿还贷部分，没有收取费用，应在犯罪数额中扣除的意见，本院认为，对此因手工记账本为张捷等人的刷卡业务原始记录，经核实上述数额明确登记在张捷（账本显示为“杰”）名下，张捷辩称部分为老板张某1联系的客户的意见没有其他证据予以印证，故不应采纳。张捷为亲友还贷部分，应作为非法资金支付结算业务数额范围，是否收取手续费，并非定罪的必要条件，故对被告人张捷及辩护人的上述辩称意见依法不予采纳。
被告人张捷、周广凯、赵磊、范斌对基本的犯罪事实能够如实供述，当庭自愿认罪，依法从轻处罚。扣押在案被告人犯罪工具，依法予以没收，上缴国库。
综上，本院根据被告人张捷、周广凯、赵磊、范斌的犯罪手段、后果、认罪态度、所起作用等情节，依据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第二十五条、第二十六条第四款、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第四十二条、第七十二条、第七十三条、第六十四条、第五十二条、第五十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条之规定，判决如下：被告人张捷犯非法经营罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元；被告人周广凯犯非法经营罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年；被告人赵磊犯非法经营罪，判处拘役四个月，缓刑六个月；被告人范斌犯非法经营罪，判处拘役三个月，缓刑六个月；扣押在案的被告人犯罪工具POS机24台、台式计算机2台，依法予以没收，上缴国库。
上诉人张捷上诉称改判其无罪或减轻处罚。
经审理查明：原判认定上诉人张捷、原审被告人周广凯、
赵磊、范斌犯罪事实及证据与本院查明的相一致。相关证据已
经原判庭审质证，本院予以确认。
本院认为，上诉人张捷、周广凯、赵磊、范斌在张某1（在逃）的组织下，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，被告人张捷犯罪情节特别严重，被告人周广凯、赵磊、范斌犯罪情节严重，其行为构成非法经营罪。上诉人张捷上诉称改判其无罪或减轻处罚的观点，经查，无法律依据，故不予采纳。基上，原判认定事实清楚，证据充分，定性准确，量刑适当。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 张 宁
审判员 戚风祥
审判员 邵彩然
二〇一七年四月十二日
书记员 李胜博