宁波市海曙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）甬海刑初字第194号
公诉机关浙江省宁波市海曙区人民检察院。
被告人傅某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年4月10日被取保候审，2013年4月7日被逮捕。现押于宁波市看守所。
浙江省宁波市海曙区人民检察院以甬海检刑诉（2012）592号起诉书指控被告人傅某犯信用卡诈骗罪，于2013年4月7日向本院提起公诉，并建议本院适用简易程序审理。本院于同日立案，因不符合简易程序适用条件，故适用普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省宁波市海曙区人民检察院指派检察员方春科出庭支持公诉，被告人傅某到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省宁波市海曙区人民检察院指控，自2004年7月起，被告人傅某向多家银行申领信用卡并采用套现、消费、取现等方式进行透支。2010年至今，因被告人傅某沉迷赌博，部分透支款项经相应银行多次催讨后超过三个月仍未能归还，具体情况如下：
2004年7月，被告人傅某在中国工商银行股份有限公司宁波市分行申领了卡号为45×××29的信用卡一张，后多次套现、消费、取现进行透支，共计本金人民币4900余元。
2007年1月，被告人傅某在中国民生银行股份有限公司宁波分行申领了卡号为62×××70的信用卡一张，后多次套现、消费、取现进行透支，共计本金人民币4000余元。
2007年1月，被告人傅某在兴业银行股份有限公司宁波分行申领了卡号为45×××14的信用卡一张，后多次套现、消费、取现进行透支，共计本金人民币13846.97元。
2008年6月，被告人傅某在中国农业银行股份有限公司宁波北仑支行申领了卡号为40×××59的信用卡一张，后多次套现、消费、取现进行透支，共计本金人民币14880.02元。
2008年10月，被告人傅某在中国光大银行股份有限公司宁波分行申领了卡号为62×××73的信用卡一张，后多次套现、消费、取现进行透支，共计本金人民币50536元。2012年4月10日，被告人傅某向公安机关投案自首。
为证实以上事实，公诉机关向法庭提供了相关的证据材料，认为被告人傅某恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，予以惩处。
被告人傅某对起诉书指控的罪名无异议，但提出部分银行欠款没有起诉书指控的那么多。
经审理查明，2004年7月，被告人傅某向中国工商银行股份有限公司宁波分行申领信用卡1张，共透支本金人民币4900余元，经该行多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、报案材料，证明了2004年7月被告人傅某向工商银行股份有限公司宁波分行申领了信用卡，傅某透支消费经多次催讨仍不归还欠款的事实。
2、工商银行股份有限公司宁波分行出具的傅某信用卡申领材料、交易记录，证明了被告人傅某在申领信用卡后消费、取现及还款的明细情况。
3、工商银行股份有限公司宁波分行出具的催讨记录，证明了在2010年10月起该行多次以电话等方式向被告人傅某催讨欠款的事实。
4、被告人傅某的供述在案。
2007年1月，被告人傅某向中国民生银行股份有限公司宁波分行申领信用卡，共透支本金人民币2542.63元，经该行多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、报案材料，证明了2007年1月被告人傅某向民生银行股份有限公司宁波分行申领了信用卡，傅某透支消费，经多次催讨仍不归还欠款的事实。
2、中国民生银行股份有限公司宁波分行出具的傅某信用卡申领材料、交易记录、对账单，证明了被告人傅某在申领信用卡后消费、取现及还款的明细情况。
3、民生银行股份有限公司宁波分行出具的催讨记录，证明了在2010年11月起该行多次以电话、寄送账单等方式向被告人傅某催讨欠款的事实。
4、被告人傅某的供述在案。
2007年1月，被告人傅某向兴业银行股份有限公司宁波分行申领信用卡1张，共透支本金人民币9700余元，经该行多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、报案材料，证明了2007年1月被告人傅某向兴业银行股份有限公司宁波分行申领了信用卡，傅某透支消费，经多次催讨仍不归还欠款的事实。
2、兴业银行股份有限公司宁波分行出具的傅某信用卡申领材料、交易记录，证明了被告人傅某在申领信用卡后消费、取现及还款的明细情况。
3、兴业银行股份有限公司宁波分行出具的催讨记录，证明了在2009年9月起该行多次以电话等方式向被告人傅某催讨欠款的事实。
4、被告人傅某的供述在案。
2008年6月，被告人傅某向中国农业银行股份有限公司申领信用卡1张，共透支本金人民币2736元，经该行多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、报案材料，证明了2008年6月被告人傅某向中国农业银行股份有限公司宁波分行申领了信用卡，傅某透支消费，经多次催讨仍不归还欠款的事实。
2、中国农业银行股份有限公司宁波分行出具的傅某信用卡申领材料、交易记录，证明了被告人傅某在申领信用卡后消费、取现及还款的明细情况。
3、中国农业银行股份有限公司宁波分行出具的催讨记录，证明了在2010年7月起该行多次以电话等方式向被告人傅某催讨欠款的事实。
4、被告人傅某的供述在案。
2008年10月，被告人傅某向中国光大银行股份有限公司宁波分行申领信用卡1张，共透支本金人民币27886元，经该行多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人胡某的证言、报案材料，证明了2008年10月被告人傅某向光大银行股份有限公司宁波分行申领了信用卡，傅某透支消费，经多次催讨仍不归还欠款的事实。
2、光大银行股份有限公司宁波分行出具的傅某信用卡申领材料、交易记录，证明了被告人傅某在申领信用卡后消费、取现及还款的明细情况。
3、光大银行股份有限公司宁波分行出具的催讨记录，证明了在2010年7月起该行多次以电话等方式向被告人傅某催讨欠款的事实。
4、被告人傅某的供述在案。
2012年4月10日，被告人傅某向公安机关自动投案，如实供述自己的犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、户籍证明，证明了被告人傅某的真实身份。
2、抓获经过，证明了被告人傅某于2012年4月10日投案自首的事实。
3、房地产转让合同，证明被告人傅某于2008年12月出售其信用卡登记地址房产的事实。
4、被告人傅某的供述在案。
本院认为，被告人傅某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人的罪名成立。被告人傅某有自首情节，可从轻处罚。违法所得责令退赔。现有证据表明被告人傅某恶意透支中国民生银行信用卡人民币2542.63元、恶意透支兴业银行信用卡人民币9700余元、恶意透支农业银行信用卡人民币2736元、恶意透支光大银行信用卡人民币27886元，故公诉机关指控的相关金额系计算错误，应予纠正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、第六十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人傅某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元，该款限判决生效之日起一个月内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年4月7日起至2015年4月6日止。）
二、责令被告人傅某退赔违法所得。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶 丹
人民陪审员 张安莉
人民陪审员 华爱丰
二〇一三年五月二十八日
代书 记员 陈 露