湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0105民初2698号原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段478号运达国际广场。负责人李征，行长。委托代理人钟玥，湖南崇民律师事务所律师。委托代理人林威，湖南崇民律师事务所律师。被告黄莹。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉被告黄莹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员徐琳担任审判长，与人民陪审员柳良、王镇组成合议庭，公开开庭进行了审理。代理书记员宋敏担任庭审记录。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托代理人林威、被告黄莹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉称，2015年5月27日，原告与被告黄莹在线签订了《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》。合同约定，被告黄莹向原告申请授信额度80万元，授信期限6个月。同日，原告与被告黄莹在线签订《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》。合同约定，被告黄莹向原告申请个人经营性贷款45万元，贷款期限6个月，执行贷款年利率为9.71%，还款方式采用分期付息，到期一次还本。2015年5月28日，原告与被告黄莹在线签订了《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》。合同约定，被告黄莹向原告申请个人经营性贷款35万元，贷款期限6个月，执行贷款年利率为9.71%，还款方式采用分期付息，到期一次还本。上述两份合同均约定，贷款发放方式为被告黄莹自主支付方式，即原告根据被告黄莹在线签订本合同并经原告审核同意后，贷款资金直接发放至被告黄莹的账户的行为；被告黄莹应按合同约定按时、足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，若被告黄莹未按约定按时足额偿还当期贷款本息，即构成违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，逾期罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，有权采取法律法规允许的其他必要措施追回贷款。被告黄莹在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告黄莹承担。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告黄莹未依约履行按期、足额还款义务。故原告诉至法院请求依法判令：1、被告黄莹偿还原告借款本金80万元、利息（含罚息）56027.16元，本息合计856027.16元（利息暂计至2016年4月28日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息全部清偿日止）；2、被告黄莹承担原告为实现上述债权所支付费用42801.36元；3、被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。被告黄莹辩称，借款属实，不是被告黄莹通过银行网络平台操作的，是别人用被告黄莹的卡进行操作的。经审理查明，原告与被告黄莹在线签订了《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》。合同约定，授信人上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，受信人黄莹，授信额度总额为80万元，授信额度有效期为6个月，即自2015年5月27日至2015年11月27日。原告与被告黄莹在线签订了两份《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》。合同约定，被告黄莹分别向原告申请贷款35万元和45万元，贷款品种为个人经营性贷款，用于生产经营，贷款期限为6个月，自2015年5月28日起至2015年11月28日；贷款执行年利率为9.71%；还款方式为分期付息，到期一次还本；对于被告黄莹未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，原告有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告黄莹在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告黄莹承担。上述合同签订后，原告于2015年5月27日向被告黄莹发放贷款45万元，于2015年5月28日向被告黄莹发放贷款35万元，合计发放贷款80万元。但被告黄莹在借款后未按合同约定按时归还贷款，截至2016年4月28日，被告黄莹尚欠原告贷款本金80万元，逾期利息35356.38元，逾期罚息20670.78元，本息合计856027.16元。另查明，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行为收回借款，委托了湖南崇民律师事务所代理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并支付了代理费。以上事实有《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》、《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》、个人贷款借款凭证、《委托代理合同》、律师费发票、欠贷情况说明、当事人陈述及庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告黄莹签订的《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》系双方真实意思表示，合法、有效，原告与被告黄莹之间形成了合法、有效的借贷关系。合同双方均应按合同约定履行，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行已按合同约定将贷款发放给被告黄莹，被告黄莹未按合同约定按时足额归还贷款，且贷款已到期，故本院对原告要求被告黄莹归还全部贷款本息的诉讼请求予以支持；二、因被告黄莹违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系因被告黄莹违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》中已约定由被告黄莹承担，故本院对原告要求被告黄莹支付的实现债权费用42801.36元的诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告黄莹在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金80万元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2016年4月28日的利息、罚息为56027.16元，2016年4月29日起至借款实际归还之日的利息、罚息参照原《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》的约定计算）；二、被告黄莹在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用42801.36元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12788元，财产保全费4664元，合计17452元，由被告黄莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  徐琳人民陪审员  柳良人民陪审员  王镇二〇一六年七月二十九日代理书记员  宋敏附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条第一款第（一）项规定，下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物。第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条第（二）项规定，办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。第四十六条规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条规定，人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。