广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民初（二）字第417号
原告中国工商银行股份有限公司柳州市飞鹅支行。
负责人汤玉珠，行长。
委托代理人钟俊，广西景耀律师事务所律师。
委托代理人潘覃秋，广西景耀律师事务所律师。
被告韦鲁文，男。
被告郑兆坤，女。
原告中国工商银行股份有限公司柳州市飞鹅支行（以下简称工行飞鹅支行）诉被告韦鲁文、郑兆坤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月16日受理后，依法适用简易程序，于2014年7月22日公开开庭进行了审理。原告工行柳铁支行的委托代理人钟俊、潘覃秋到庭参加了诉讼。被告韦鲁文、郑兆坤经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年5月22日，原告与被告签订了《中国银行个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告提供207000元的贷款，贷款期限为240期，被告按月等额本息还款方式归还贷款本息。同时，被告以其所有的位于柳石路368号一品龙潭1栋1单元3—2号房产做为贷款的抵押担保，并办理了房产抵押权登记。合同签订后，原告依照合同的约定向被告发放了207000元的贷款。然而，在借款期间，被告未能按时足额归还贷款本息，多次出现逾期还款事实。截至2014年5月28日，被告尚欠原告贷款本金172562.96元、应收利息1069.58元，拖欠本金罚息12.66元，应收利息罚息10.45元。共计173655．65元。原告认为：被告作为借款人向原告借款，应对该债务承担偿还的责任。根据合同对争议解决方式的约定，特向贵院提起诉讼，恳请人民法院依法院判令：一、判令解除原告与被告于2009年5月8日签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》；二、判令被告归还原告本金172562．96元、应收利息1069．58元，拖欠本金罚息12．66元，应收利息罚息10．45元。共计173655．65元（利息计算截止2014年5月28日，以后利息按有关规定另行计付）；三、判令被告支付原告的律师代理费8614．50元；以上两项共计：182270．15元。四、判令以被告抵押给原告的房产，折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用；五、本案诉讼费用由被告承担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提交的证据有：证据1、身份信息两份，证明两位被告的身份情况。证据2、个人一手住房贷款合同一份；证据3、借款借据一份；证据2、3共同证明原告与被告之间签订了借款合同，并且原告已经把贷款发放给了被告。证据4、房他证一份；证据5、抵押登记证明书一份；证据4、5共同证明被告方将位于柳石路368号一品龙潭1栋1单元3—2号房产抵押给了原告，并办理了房产抵押权登记。证据6、贷款已还款明细清单一份；证据7、逾期未还款查询一份；证据8、催收记录一份；证据6、7、8共同证明两被告至2014年5月28日欠付原告的本金、应收利息、应收利息罚息等款项以及原告向被告催款的事实。证据9、委托代理合同一份；证据10、收据一份；证据9、10共同证明原告为本次诉讼与原告委托律师签订的委托合同以及支出的律师代理费。
被告韦鲁文、郑兆坤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状和证据，本院对原告工行柳铁支行诉请的事实和证据经庭审质证予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2009年5月22日，工行飞鹅支行与韦鲁文、郑兆坤签订一份《中国银行个人一手住房贷款合同》，贷款人为工行飞鹅支行、借款人为韦鲁文、郑兆坤，抵押人为韦鲁文、郑兆坤。合同约定由工行飞鹅支行向韦鲁文发放个人综合消费贷款207000元，贷款期限为240个月，贷款利率以浮动利率方式计算，浮动周期为一年，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的固定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。韦鲁文以按月等额本息还款的方式偿还该贷款。双方约定，如韦鲁文未按照合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。关于违约责任，双方约定借款人应自发放贷款后第二个月开始还款，共计240期，约定还款日为每月的5日。如借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项下违约。贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，贷款人为实现债权而产生的律师费等费用由借款人承担。韦鲁文、郑兆坤以其所有的位于柳石路368号一品龙潭1栋1单元3—2号的房屋一套为借款提供抵押担保，贷款人的抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物等，抵押的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。在贷款到期或者因借款人违约而被宣布提前到期，但是借款人未清偿贷款的情况下，贷款人有权要求将抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。合同签订后，工行飞鹅支行向韦鲁文发放了207000元的贷款，并将韦鲁文、郑兆坤的房产抵押进行登记。然后在借款期间，被告未能按时足额归还贷款本息，多次出现逾期还款事实，工行飞鹅支行为此诉至本院。
另查明，截至2014年5月28日，工行飞鹅支行确认，韦鲁文、郑兆坤尚欠贷款本金172562.96元、利息1069.58元。工行飞鹅支行为本案诉讼支出律师代理费8614.50元。
本院认为，依法成立的合同对当事人有法律的拘束力，其应当按照合同的约定诚实信用的履行自己的合同义务。本案中，原告工行飞鹅支行与韦鲁文、郑兆坤签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》属于合法、有效的合同，应受法律保护。原告工行飞鹅支行应当按期足额向借款人韦鲁文、郑兆坤发放贷款，被告韦鲁文、郑兆坤应当按照合同约定的方式按月足额支付本息，韦鲁文、郑兆坤应当以对抵押的房产对履行合同承担抵押担保的责任。工行飞鹅支行已经按照合同约定向韦鲁文、郑兆坤足额发放了207000元贷款，则韦鲁文、郑兆坤应当按照该合同约定的方式按月足额支付本息。由于在履行合同的过程中，被告未能按时足额归还贷款本息，显属违约，应当承担违约责任。根据《中国银行个人一手住房贷款合同》，在韦鲁文、郑兆坤违约的情况下，原告工行飞鹅支行可要求解除合同，并要求韦鲁文、郑兆坤提前偿还贷款本息，如韦鲁文、郑兆坤仍未能清偿贷款本息，则工行飞鹅支行可要求将抵押担保的房产折价、拍卖或者变卖，并对所得价款享有优先受偿的权利。本案中原告飞鹅柳铁支行的起诉材料送达两被告的时间为2014年6月28日，两被告均未提出异议，视为其认可原告工行飞鹅支行解除《中国银行个人一手住房贷款合同》的请求，本院予以确认。截至2014年5月28日，被告尚欠工行柳铁支行贷款本金172562.96元、利息1069.58元，因此韦鲁文、郑兆坤应当清偿该贷款本息。2014年5月28日之后的利息，按照中国人民银行同期贷款利率继续计算至债务清偿之日止。原告飞鹅柳铁支行为诉讼支出律师代理费8614.50元，此费用应当由被告韦鲁文、郑兆坤负担。造成本案纠纷的原因在被告韦鲁文、郑兆坤，其应当负担本案的诉讼费用。被告韦鲁文、郑兆坤自愿以其所有的位于柳石路368号一品龙潭1栋1单元3—2号房屋对借款提供抵押担保并进行了抵押登记，因此原告工行飞鹅支行对该房屋享有抵押物权，如被告不按照约定清偿贷款本息、律师代理费、诉讼费，则工行飞鹅支行对韦鲁文、郑兆坤所有的位于柳石路368号一品龙潭1栋1单元3—2号房屋可要求折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。据此，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：
一、确认原告中国工商银行股份有限公司柳州市飞鹅支行与被告韦鲁文、郑兆坤于2009年5月22日签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》解除。
二、被告韦鲁文、郑兆坤支付给原告中国工商银行股份有限公司柳州市飞鹅支行贷款本金172562.96元、利息1069.58元。（该利息计算至2014年5月28日，之后的利息按照中国人民银行同期贷款利率计算至债务清偿之日止）
三、被告韦鲁文、郑兆坤支付给原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行律师代理费8614.50元。
四、原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行有权以被告韦鲁文、郑兆坤提供的抵押物即位于柳石路368号一品龙潭1栋1单元3—2号的房屋折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿上述贷款本息。
案件受理费4045元（原告已预交），减半收取2022.5元，由被告韦鲁文、郑兆坤负担。
上述应付款项，义务人应当于本判决生效之日起十日内履行完毕。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20-118701040004709，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 袁奇
二〇一四年八月十五日
书记员 曾锐
附法律条文：
《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零一条：贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。