河南省开封市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汴民终字第1175号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司。住所地：开封市。
负责人于江，经理。
委托代理人张国强，河南论衡律师事务所律师。代理权限为特别授权。
委托代理人刘志海，河南潘胜超律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被上诉人（原审原告）张爱梅。
被上诉人（原审原告）张相丽。
被上诉人（原审原告）王胜。
被上诉人（原审原告）王致远。
四被上诉人共同委托代理人潘自豪，河南子建律师事务所律师。代理权限为特别授权。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司（以下简称人民财险开封分公司）因与被上诉人张爱梅、张相丽、王胜男、王致远保险合同纠纷一案，不服河南省通许县人民法院（2015）通民初字第345号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院查明，张爱梅、张相丽、王胜男、王致远近亲属王铁军系通许县孙营乡中心学校（以下简称“孙营乡中心学校）教职工，任体育专干兼档案管理员职务。2014年1月9日，中心学校与人民财险开封分公司签订教职员工校（园）方责任保险，保障内容为每人伤亡责任限额40万元，医疗费用责任限额4万元，参保人数为孙营乡中心学校的工作人员244人；责任保险条款系格式条款，其中第三条规定：“保险期间内，保险单载明的被保险人的教职员工由于下列原因遭受人身伤亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿；（一）在被保险人的工作场所内从事被保险人的工作期间遭受意外伤害事故；……（三）在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），因工外出期间由于工作原因遭受的意外伤害事故；……”2015年3月10日，孙营乡中心学校经核实，证明王铁军已参加该校（园）方责任险。2014年12月8日，王铁军与该校会计王生因工作需要驾车外出购买办公用品，返还途中，王铁军驾驶的豫B＊＊＊**号轿车与高小学无证驾驶无号牌三轮汽车相撞，该事故导致王铁军、王生受伤，后王铁军经通许县中医院救治无效于2014年12月15日死亡。本次事故经通许县交警队认定，高小学负事故的主要责任，王铁军负事故次要责任。王铁军在通许县中医院住院治疗期间，支付医疗费41822.50元。2015年4月27日，高小学因交通肇事罪被通许县人民法院判处有期徒刑一年三个月。
另查明，王铁军系非农业家庭户口，1965年7月15日生。2014年度城镇居民人均可支配收入为24391.45元／年，受害人王铁军的死亡赔偿金数额为487829元（24391.45元／年×20年）。
上述事实有双方当事人相关陈述、事故认定书、投保单复印件、住院病历、诊断证明、医疗票据、证人证言，调查笔录、刑事判决书、近亲属关系证明等证据在卷佐证。
原审法院认为，受害人王铁军系被保险人中心学校的教职工，与保险人即本案被告存在利益关系，王铁军死亡后，其近亲属即本案四被上诉人张爱梅、张相丽、王胜男、王致远具有起诉人民财险开封分公司主张保险利益的主体资格。王铁军因工作需要外出遭受意外伤害，符合保险条款规定的赔偿范围，人民财险开封分公司作为保险人，应按约定承担赔偿责任。张爱梅、张相丽、王胜男、王致远主张人民财险开封分公司在保险限额内给付其医疗费4万元，死亡赔偿金40万元，于法有据，人民财险开封分公司应予以赔付，故对张爱梅、张相丽、王胜男、王致远的该诉求予以支持。人民财险开封分公司辩称王铁军外出系办私事，且该保险系以校方存在过错为前提并划分过错比例的财产责任险，因中心学校在此事故中没有过错，故不予承担赔偿责任，该辩解意见于法无据，不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第六十五条、六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条判决：被告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司于本判决生效之日起五日内赔偿原告张爱梅、张相丽、王胜男、王致远医疗费用40000元，死亡赔偿金400000元，共计440000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7900元，由被告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司负担（原告已垫付，随执行时一并执行）。上述款项汇入通许县人民法院账户（开户行：中国银行通许县支行）。
人民财险开封分公司不服原审判决上诉称：1、上诉人与被上诉人之间没有保险合同关系。王铁军既不是教职员工校（园）方责任险的投保人，也非被保险人，其近亲属不具备保险合同纠纷的诉讼主体资格，本案原审法院不应当受理。另外，即使被上诉人在原审将通许县孙营乡中心学校追加为被告，根据合同相对性原则即保险合同条款二十八条的约定，上诉人仅对被保险人即通许县孙营乡中心学校进行赔付，被上诉人将上诉人在本案原审中列为被告也没有法律依据。上诉人请求二审法院以主体不适格为由驳回被上诉人的各项诉讼请求。2、2014年12月08日交通事故发生后，根据被保险人通许县孙营乡中心学校及通许县教育主管部门对事故反馈信息来看，本案交通事故发生于被上诉人办理私事的过程中，上诉人不应当承担保险责任。上诉人认为被上诉人所称交通事故发生于因公外出购买工作所需档案盒及装订线等办公用品的过程中不是事实。上诉人对于通许县孙营乡中心学校校长在一审法院询问笔录中陈述内容的真实性、合法性均有异议，认为有骗保的嫌疑，要求通许县孙营乡中心学校校长出庭并接受质询，同时保留对该校校长进行举报并追究法律责任的权利。通许县孙营乡中心学校与本案被上诉人因本次交通事故存在利害关系，其校长在询问笔录中的陈述有撇清用人单位责任的嫌疑，请求二审法院根据证据规则对于该份证据不予采信。因被上诉人作为保险合同纠纷主体不适格，在上诉人对于王铁军家属提交的签到表有异议的情况下，一审法院并未向上诉人释明进行司法鉴定的权利，径直采信，没有法律依据。3、撇开上述两点不谈，即使在保险责任属实的前提下，即使本案被上诉人陈述全部为事实，即使本案原告为通许县孙营乡中心学校，其诉求也不应当得到支持。教职员工校（园）方责任险是一种以校（园）方的过错作为前提并划分过错比例的财产责任险。被上诉人所称交通事故发生于因公外出购买工作所需档案盒及装订线等办公用品的过程中，事故认定交通事故对方承担主要责任，被上诉人王铁生承担次要责任。对于本次事故发生，被保险人通许县孙营乡中心学校对于被上诉人王铁军没有过错，上诉人不应当承担赔偿责任。本案被上诉人主张的医疗费应当由交通事故相对方予以赔偿，被上诉人重复主张医疗费用没有法律依据。4、教职员工校（园）方责任险保险条款二十二条约定未保护事故现场，致使无法核实事故原因的情形，上诉人不承担赔偿责任，二十三条约定被保险人向保险人提出索赔时，应当出具工伤认定书。本案，被上诉人并未提交工伤认定书。二十七条约定发生保险范围内的损失，应当由有关责任方赔偿的，被保险人应行使或者保留向该责任方请求赔偿的权利。本条约定排除了受害教员要求交通事故相对方及校方双重赔偿的权利。三十四条约定“发生保险事故时，如果被保险人的损失能够从其他相同保障的保险项下也获得赔偿，则本保险人按照本保险合同累计责任限额与所有有关保险合同的累计责任限额总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。”由此可知，如果被上诉人所述属实，上诉人在保险限额内应当与工伤保险限额按比例进行承担。原审判决程序错误，且认定事实不清、法律适用错误，请求二审法院在查清事实的基础上，撤销原审判决，依法改判。
张爱梅、张相丽、王胜男、王致远答辩称：1、王铁军发生事故后，其近亲属多次要求学校向保险公司理赔，学校拒不行使该项权利，无奈下王铁军的近亲属根据《中华人民共和国保险法》第65条的规定才将保险人人民财险开封分公司起诉止法院，王铁军家属的起诉符合法律规定，王铁军近亲属具备诉讼主体资格。2、王铁军在履行公务过程中发生交通事故，系因工受伤，孙营乡中心学校承担的是无过错责任，根据最高院的公告，王铁军的家属可要求双向赔偿。3、孙营乡中心学校投保后，保险公司一直未向中心学校提供保险条款，更没有对保险条款特别是免责条款作出解释和详细说明，保险条款中免除保险人责任及加重投保人、被保险人责任的条款，对投保人和被保险人不生效。因学校对王铁军承担的是无过错责任，所以本案中保险人应当全额全责赔偿王铁军家属的损失。综上，原审认定事实清楚，判决正确。请求二审法院驳回上诉，维持原判。
本院经审理查明的事实与原审查明的事实相同。
本院认为，《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款规定“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金”。本案中，虽然王铁军与上诉人人民财险开封分公司之间没有保险合同关系，但因孙营乡中心学校为教职员工投保的系校方责任险，依据上述规定，在被保险人孙营乡中心学校怠于请求保险人赔偿时，第三者即受害人王铁军的近亲属有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求保险金。故，受害人王铁军的近亲属张爱梅、张相丽、王胜男、王致远起诉保险公司要求赔付保险金符合法律规定。上诉人人民财险开封分公司主张被上诉人张爱梅、张相丽、王胜男、王致远诉讼主体不适格，要求驳回张爱梅、张相丽、王胜男、王致远各项诉讼请求依法不能成立，本院对其该项上诉请求不予支持。
孙营乡中心学校提供的签到表及校长赵超的询问笔录能够证实王铁军、王生系外出办理公务期间发生交通事故，根据教职员工校（园）方责任保险条款第三条规定，因工外出期间由于工作原因遭受的意外伤害事故应按照保险合同约定负责赔偿。人民财险开封分公司上诉主张王铁军系在办理私事的过程中发生交通事故，其不应当承担保险责任，证据不足，本院对其该项上诉请求不予支持。
上诉人人民财险开封分公司上诉称教职员工校（园）方责任险保险条款二十二条约定未保护事故现场，致使无法核实事故原因的情形，上诉人不承担赔偿责任。因本案事故已经通许县公安交通警察大队对事故原因及责任作出认定，不存在未保护事故现场，致使无法核实事故原因的情形，所以，上诉人主张其不应承担赔偿责任证据不足，本院不予支持。
教职员工校（园）方责任险保险条款第二十三条约定“被保险人向保险人提出索赔时，应提供下列索赔单证：（一）保险单正本；（二）保险人认可的相关机构出具的事故证明书、责任认定书或其它有关法律文书，劳动保障行政部门出具的工伤认定证明”，由此可见，只要提供了保险人认可的相关机构出具的“事故证明书”、“责任认定书”或“其他有关法律文书”、“劳动保障行政部门出具的工伤认定证明”其中之一就可以，并非必须提供劳动保障行政部门出具的工伤认定证明。本案中，被上诉人已经提供了通许县公安交通警察大队作出的道路交通事故责任认定书，符合合同的约定。故，对上诉人人民财险开封分公司上诉主张未向其出具工伤认定书，其不应承担赔偿责任的上诉理由不能成立。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律和判决结果正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费7900元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司承担。
本判决为终审判决。
审判长 王有奎
审判员 李翠莲
审判员 李新广
二〇一五年九月十一日
书记员 张亚贞