吉林省敦化市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉2403刑初39号
公诉机关吉林省敦化市人民检察院。
被告人刘德海，出生于吉林省敦化市，初中文化，户籍所在地敦化市，住山西省太原市。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2017年3月27日被刑事拘留。因涉嫌犯合同诈骗罪、骗取贷款罪，于2017年4月28日被执行逮捕。现羁押于敦化市看守所。
辩护人张恒新，吉林冠宁律师事务所律师。
吉林省敦化市人民检察院以敦检刑检刑诉〔2017〕452号起诉书指控被告人刘德海犯诈骗罪，于2018年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。敦化市人民检察院指派检察员蔡英顺出庭支持公诉，被告人刘德海及其辩护人张恒新到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人刘德海于2013年初至2015年末，在明知自己没有偿还能力的情况下，虚构事实，以建设仓库工程缺少资金、给工人支付报酬、支付材料款等名义、承诺支付高额利息，骗取被害人的信任，以借款的方式骗取敦化市居民秦某某人民币110万元，案发前已支付利息61.2万元，涉嫌诈骗数额48.8万元；骗取王某某人民币8万元；骗取张某某人民币30万元；骗取张某1人民币7万元，案发前已支付利息3.8万元，涉嫌诈骗数额3.2万元；骗取吴某某人民币37万元（其中17万元系刘德海向王某1借款，由吴某某担保，王某1将吴某某起诉，2016年5月12日，经敦化市人民法院审理双方达成调解协议，民事调解书字号：（2016）吉2403民初311号，由吴某某偿还王某117万元）；骗取段某某人民币20万元，案发前已支付利息4.8万元，涉嫌诈骗数额15.2万元；骗取田某人民币15万元；骗取赵某某人民币22万元；骗取邹某某经营的敦化市××小额贷款公司人民币50万元，案发前已支付利息54750元，涉嫌诈骗数额44万5250元；骗取董某母亲徐某某人民币16万元，以上共计涉嫌诈骗数额人民币239万7250元，用于偿还个人债务及生活支出。
被告人刘德海于2015年2月12日，利用伪造的食品购销合同，在中国民生银行股份有限公司延边分行办理小微互助贷款，骗取贷款人民币100万元，用于偿还个人债务及生活支出。
综上，被告人刘德海诈骗人民币239万7250元，骗取贷款人民币100万元后逃匿。
针对上述指控，公诉机关提供了相关证据材料，认为被告人刘德海以虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定；被告人刘德海以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以诈骗罪、骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人刘德海犯数罪，到案后如实供述自己的罪行，系坦白。对其应依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一、第六十九条、第六十七条第三款之规定处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处。
被告人刘德海对公诉机关指控其犯诈骗罪的犯罪事实和罪名有异议，辩称其没有隐瞒事实，是正常的向亲戚朋友借钱；对公诉机关指控其犯骗取贷款罪无异议。
辩护人认为公诉机关指控被告人刘德海犯诈骗罪证据不足，指控的罪名不能成立，应认定为民间借贷行为。理由为：1.刘德海主观上不具有非法占有目的。首先，刘德海向秦某某、邹某某、王某某等十人借款时向他们出具借条，并向大部分被害人支付了利息。其次，刘德海于2015年10月去山西，手机关机等情节不能证明被告人有逃匿企图，被告人只是为了拖延还款。再次，刘德海将绝大部分借款用于仓库建设、给工人支付报酬、部分偿还他人的借款，并没有把钱拿去挥霍。最后，从被告人本身来看，并不具有非法占有目的。被告人和被害人相互熟识，被告人没有必要也无法欺骗被害人；被告人借款的原因真实存在，不存在虚构事实；从始至终，被告人没有否认借款金额和借款人；从被告人建设仓库的评估价值看，不存在还不了借款的情况，只是时间问题，且被告人借钱后也想办法归还了部分借款；被告人无诈骗动机。2.刘德海客观上没有实施“虚构事实”的行为。刘德海存在资金周转困难是客观存在的事实，对借款人也没有隐瞒，不存在虚构事实、隐瞒事实的行为。综上，刘德海不构成诈骗罪。辩护人对公诉机关指控刘德海构成骗取贷款罪不持异议，但被告人具有法定及酌定从轻处罚情节：1.被告人系初犯。2.被告人认罪态度好，有悔罪表现。3.被告人有坦白情节。综上，请求对刘德海从轻处罚。
经审理查明：（一）刘德海向他人借款的事实
2009年至2015年期间，刘德海的妻子齐某名下有“敦化市××食品批发部”、“敦化市××旅店”等个体经营项目，刘德海参与经营。2011年10月17日，刘德海与李某4签订了土地使用权转让协议，协议约定刘德海以人民币110万元的价格从李某4手中购买敦化市胜利街西机场地号52-06-42的国有土地使用权。购买后，刘德海于2012年期间在该土地上修建了35个近3700平方米砖混结构的库房，投入资金数百万元。2009年至2015年期间，刘德海以资金周转、装修旅店、修建库房、支付工人工资、支付材料款等理由向个人和单位借款。具体事实如下：
1.2009年3月13日、2011年10月4日，刘德海分两次从张某1（李某2）家借款人民币7万元，支付利息人民币3.8万元，余款未还。
2.2011年至2012年间，刘德海分两次向董某母亲徐某某借款人民币16万元，支付利息人民币14400元，余款未还。
3.2013年1月16日、2013年2月28日，刘德海通过张某3分两次向他人借款人民币22万元，支付利息人民币3.96万元，借款到期后刘德海未按时偿还。后张某3替刘德海垫付了借款本金22万元和两年的逾期利息，此款刘德海至今未偿还张某3。
4.2013年5月8日，刘德海向段某某借款人民币20万元，支付利息人民币4.8万元，余款未还。
5.2014年2月26日、2014年7月20日，刘德海分两次向秦某某借款人民币110万元，支付利息人民币61.2万元，余款未还。
6.2014年6月9日、2014年7月20日，刘德海分两次向吴某某借款人民币20万元，本金、利息均未偿还。2015年1月4日，刘德海通过吴某某担保向王某1借款人民币20万元，支付利息人民币3万元，余款未还，后吴某某作为保证人偿还王某1人民币17万元。
7.2014年11月2日、2015年5月16日，刘德海分两次向田某借款人民币15万元，本金、利息均未偿还。
8.2014年11月份，刘德海向赵某某借款人民币22万元，本金、利息均未偿还。
9.2015年4、5月份，刘德海向王某借款人民币8万元，本金、利息均未偿还。
10.2015年6月2日，刘德海向敦化市××小额贷款有限公司借款人民币50万元，支付利息人民币54750元，余款未还。
2015年末，刘德海因无力偿还债务离开敦化市。在离开敦化前后，刘德海本人或委托其弟弟刘某和部分债权人协商用仓库（库房）抵顶债务事宜，并签好了仓库转让协议书，部分债权人在转让协议上签字并实际使用库房，部分债权人未签字但实际使用库房，还有部分债权人未签字也未使用库房。
另查明，刘德海购买的位于敦化市西机场宗地号为52-06-42的土地经测算建筑总面积3819.06平方米（无产权），住宅面积128.11平方米（无产权），库房面积3690.95平方米（无产权），建筑占地面积3819.06平方米，宗地面积6889.93平方米。经评估，刘德海自建的库房（无产权证）35座、住宅一座（无产权证）及院内水泥地面市场价值为人民币4552310元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实：
1.土地使用权转让协议、收据、协议书、土地转让协议书、李某4宗地图、土地登记审批表、国有土地使用权租赁合同，证实刘德海用110万元从李某4手中购买敦化市胜利街西机场地号52-06-42，6500㎡土地使用权的事实。
2.刘德海自建库房平面照片，证实刘德海自建的35处库房概貌。
3.刘德海自建库房面积、土地面积测绘报告，证实刘德海涉嫌诈骗案用地建筑总面积为3819.06平方米（无产权），住宅面积为128.11平方米（无产权），库房面积为3690.95平方米（无产权），建筑占地面积3819.06平方米，宗地面积6889.93平方米，宗地号520642。
4.延边鼎盛资产评估有限公司资产评估报告书，证实刘德海位于敦化市胜利街西机场地面上自建的库房（无产权证）35座、住宅一座（无产权证）、院内水泥地面市场价值为4552310元。
5.敦化市××小额贷款有限公司个人贷款申请表、贷款合同、贷款质押合同、承诺书、仓库转让协议书，证实被告人刘德海向敦化市××小额贷款有限公司借款50万元；刘德海及其妻子齐某借款时承诺用西机场6500平方米土地使用权及3700平方米的暖库所有权质押给敦化市××小额贷款有限公司；刘德海无力偿还借款后愿意用34、35号库房顶账给敦化市××小额贷款有限公司。
6.仓库转让协议书，证实刘德海无力偿还借款后希望用仓库（库房）顶账，张某3、段某某、田某在仓库转让协议书上签字的事实。
7.敦化市规划局说明材料：位于敦化市胜利街西机场地号为52-06-42的土地上建设的总建筑面积3819.06平方米砖混库房（共35个）未在我局进行过报建、规划、审批。
8.房屋档案信息，证实通过在敦化市房屋产权管理中心查询，除刘德海名下有一处已抵押的48.92平方米的房屋外，刘德海的妻子、子女在敦化无房产。
9.借条、土地转让协议书、收条、民事调解书、借款合同等相关书证，证实刘德海于2013年1月16日、2013年2月28日分两次通过张某3向他人借款22万元，约定利息1分5厘；2009年3月13日、2011年10月4日，刘德海、齐建菊（齐某）向张某1家借款7万元；2014年11月8日，刘德海、齐某向赵某某借款20万元，约定年息15%；2014年6月9日、2014年7月20日，刘德海、齐某分两次向吴某某借款20万元；2015年1月4日，刘德海、齐某通过吴某某担保，向王某1借款20万元，约定月息1.5分，到期后吴某某替刘德海、齐某还款17万元；2014年11月2日、2015年5月16日，刘德海分两次向田某借款15万元，约定月息2分；2015年5月8日，刘德海、齐某向段某某借款20万元；2014年2月26日、2014年7月20日，刘德海分两次向秦某某借款110万元并签订了土地转让协议；2014年2月7日、2014年4月2日，刘德海向徐某某借款16万元。
10.户籍证明，证实刘德海犯罪时系成年人，具有完全刑事责任能力。
11.证人齐某的证言：因为我身体不好，患有肝病，听说太原这边有能治我病的药物，我和我丈夫刘德海就到山西省太原市来了，再加上我丈夫刘德海在敦化市欠了人家钱，总有人找到我家朝我丈夫要钱，所以我们就借着给我看病的机会走了。我们是2011年10月购买了西飞机场李某4的6500平方米土地的，2012年4月份开始建设库房，2012年11月份竣工，2013年维修的地面。购买土地和修建库房大概花去700万元。没有自有资金，这些钱全部是刘德海高息借的。修建的库房当时准备对外出租，赚取租金。除了我们一家四口之外，别人都不知道我们在山西太原生活。向李某2、赵某某、吴某某、××小额贷款公司、秦某某等人借钱时我知道，我签字了。刘德海具体怎么借钱的我不清楚。
12.证人刘某的证言：我和刘德海是兄弟关系。我哥哥刘德海离开敦化后，将他事先写好的仓库转让协议都留给了我，并让我帮他联系他的债权人，用他手里的库房抵给别人，用于偿还他欠的债务。仓库转让协议是我哥离开敦化后，将这些协议寄给我的，具体时间记不清了。刘德海建设的库房有35个，位置在敦化市民主新村西机场。刘德海将34、35号两个库房转让给敦化市××小额贷款有限公司，用来抵偿刘德海欠的50万元债务，将29-34号六个库房转让给李某1，用来抵偿120万元债务；将12号、13号两个库房转让给吴某某，用来抵偿45万元债务（其中12号库房是抵偿刘德海通过吴某某向高速王站长借的20万元，13号库房转让给吴某某本人）；将11号库房转让给张某3，用来抵偿22万元债务；将31号库房转让给段某某，用来抵偿20万元债务；将14号库房转让给赵某某，用来抵偿25万元债务。将8号库房转让给田某，用来抵偿15万元债务，将23号至26号转让给秦某某，用来抵偿110万元债务。刘德海离开敦化后，我联系的上述这些人，时间大概是2016年左右。李某1、张某3、段某某、田某在仓库转让协议上签字，其他人没签字。因为这些库房没有产权，所以这些人不要库房。转让给李某1、张某3、段某某、田某的库房都是他们本人在使用，具体什么情况我不清楚。另外，吴某某用了2个库房，秦某某用了4个库房，××小额贷款公司和赵某某没有使用库房。库房用地是空军的，这些库房没有产权，无法过户。
13.张某3的陈述：2013年1月16日，刘德海找我借钱说要装修批发市场的旅店，我当时没有钱，就找到同村村民张某6借款2万元人民币，约定利息一分五厘，一年后还清，担保人是我儿子牛宇。2013年2月28日，刘德海又找我借钱说要装修旅店的钱不够，还想借20万元，我当时没有钱，又找到同村村民张某6借款20万元人民币，约定利息一分五厘，一年后还清，担保人是我儿子牛宇。之后刘德海通过我给了张某62013年至2014年的利息39600元。借款有借条。到期后我多次向刘德海催要这22万元借款，刘德海都以各种理由推脱。我先替刘德海偿还了张某622万元，并垫付2014年至2015年两年的利息8万元。2015年12月17日，刘德海提出用民主新村11号库房顶账22万元人民币给我，当时没有别的办法，我与刘德海签订了仓库转让协议书。库房现在空着呢。
14.李某2的陈述：2009年3月13日，刘德海在我女儿李秀娥手中借了2万元人民币，2011年10月4日刘德海又在我手中借了5万元人民币，两笔一共是7万元，地点在刘德海敦化市的家中。刘德海借钱的时候没说要干什么。借款都有借条。当时约定月利率1分。刘德海一共支付大概3.8万元的利息。2015年我找刘德海要过钱，他说让我等，后期刘德海全家都离开敦化市了，我无法联系上。
15.赵某某的陈述：2014年11月8日，刘德海以承建库房的名义向我借款22万元。借款期限一年，约定年利率15%。在2015年末刘德海全家都逃离敦化市了，不知道去哪了。本金利息都未支付。2015年10月1日左右，刘德海给我打电话说在长春给他妻子看病呢，我说要去看看，他推脱说要去北京看病，不让我去看。这之后我找不到刘德海了。
16.吴某某的陈述：2013年初刘德海以承建他在九小学西门的库房缺少资金为由多次向我借款，每次10万元、20万元不等，当时他承诺给付利息2分钱、3.6分钱不等。每次借款都能如期偿还。到了2014年6月9日，又以承建库房缺少资金为由向我借款10万元，同年7月20日还以承建库房缺少资金为由借款10万元，并承诺给付月利息2分。之后刘德海就没给我支付利息了，本金也未还。2015年10月份的一天，刘德海打电话跟我说领着妻子去看病，之后就联系不到刘德海了。2015年1月4日刘德海向王某1借款20万元，借款期限一年。我作为保证人提供担保。因为刘德海失去联系，我代为偿还王某1的17万元。刘德海向我本人借款20万元，我代为偿还17万元，刘德海合计欠我37万元。
17.田某的陈述：我和刘德海是朋友，关系比较好。刘德海向我借过两笔钱，第一笔是2014年11月2日，我借给刘德海5万元人民币，第二笔是2015年5月16日，我借给刘德海10万元人民币，地点都是在刘德海经营的旅店内。刘德海是以在敦化市民主街九小学西侧的××木器厂院内修建库房和建设水厂需要资金为由向我借钱的。当时约定月利率2分。刘德海没给我利息。2015年11月份左右，我因急需用钱找刘德海要钱，他说手里没有现金，把他在九小学西侧××木器厂院内修建库房中的一间抵偿给我，我们口头达成了意向。2016年3月，刘德海的弟弟刘某联系我说刘德海要跟我签一份仓库转让协议，答应把8号库房抵偿给我，用来偿还他欠我的15万元。于是我就在仓库装让协议上签了字，刘某把之前刘德海给我写的两张欠条收了回去。现在我手里的借条是复印件。
18.段某某的陈述：2013年5月份在刘德海经营的旅店内，我借给刘德海20万元。刘德海是以在敦化市九小学西侧的一片空地建设库房需要资金为由向我借钱的，并答应给我利息，月利率2分。因为我俩是邻居，关系处的比较好，我就答应把钱借给他。2013年至2014年刘德海给我一年利息4.8万元。2015年10月份我找刘德海要这20万元，可是已经找不到他本人了。我找到了刘德海的弟弟刘某，刘某说刘德海已经离开敦化市了，留下一份仓库转让协议，答应把28号库房转让给我，用来抵偿他欠我的20万，我知道刘德海建设的库房没有产权，但为了减少损失，我就在仓库转让协议书上签了字。
19.秦某某的陈述：2014年2月26日，刘德海找到我说他要在敦化市胜利街西机场惠通驾校南院内盖厂房和打井，向我借100万元，月利率3分，我当时扣了一个月利息3万元，给刘德海97万元。当时我害怕借钱给刘德海有风险，就让他给我写了一份土地转让协议作这100万元的担保，借款到期刘德海把钱还给我后，土地还归刘德海所有。2014年7月20日，刘德海又找我借10万元，还是答应每月按照3分的利率支付我利息，于是我又借给刘德海10万元。刘德海共向我支付61.2万元的利息。2015年5月，刘德海就不给我支付利息了。我多次找刘德海要钱，他总是各种推脱，电话也联系不上，我就到公安机关报案了。刘德海在逃跑出去躲债前跟我说要用他建的暖库给我抵偿债务，我没同意。为了减少损失，不得已去收了5个库房使用。我没有签转让协议，但23号、24号、25号、26号库房是我在使用，库房大门的钥匙也在我手中。
20.邹某某的陈述：我在敦化市××小额贷款有限公司工作。2015年2月，刘德海通过我公司散发的广告到我们公司借款50万元用于资金周转，月利率2.5%，向我们提供了敦化市西机场6500平方米的土地使用权和地面上建设的3700平方米的暖库所有权质押给我们公司借款，并给我们出具了承诺书。2016年6月，借款到期后我公司多次联系刘德海让他还款，就是联系不上。到质押物现场了解才知道他的这些质押物不仅在我公司质押，还质押、抵押给多人，所以就到公安机关来了。2015年6月至2015年10月，刘德海共支付利息54750元。2015年12月底，我接到刘德海发的一条短信，大致内容是他在外地没钱偿还我们公司，用2间库房抵偿给我们公司，并让我和他弟弟刘某联系。刘某给我拿了一份仓库转让协议，把34和35号两个仓库（无产权）转给我们公司，抵偿欠给我们公司的50万元。经过公司研究不同意这件事，所以没在仓库转让协议上签字，也没使用这两个库房。
21．王某的陈述：2015年4、5月份刘德海找我借钱，我没有钱就抵押借款8万元给了刘德海。刘德海没给我写借据。他没说干什么，就是说着急用钱。这8万元是我向银行贷的款，每月1600多元的利息由我本人偿还。2015年11月刘德海就离开敦化了，我找不到他。
22.证人董某的证言：2012年刘德海第一次向我母亲徐某某借钱是他当时经营了一家食品批发部，说进货需要钱，因为我们是亲属关系，所以我母亲把钱借给了他，2011年4月份的时候，刘德海从李某4手里购买了敦化市西机场西侧的一片土地用来建造库房，当时李某4欠我家10万元，刘德海在向李某4购买土地的时候少给了李某410万元，直接把李某4欠我的10万元转贷到他自己的名下，也就是刘德海欠我家10万元。刘德海借钱的时候承诺月利息1分。共支付14400元利息，16万本金一直未偿还。
23.被告人刘德海的供述和辩解：2011年我通过亲戚“董三”在李某4手中购买了6500平方米的土地，当时李某4给我看了这块地的土地证，土地证上写的土地所有人是李某4，李某4承诺将这块地办理过户手续落到我名下，我和李某4签了一份土地转让协议，我给李某4110万元人民币，李某4将他本人6500平方米土地转让给我。6500平方米土地的所有权是空军的，无法办理过户手续。我在这块地上建了3700平方米的砖混结构泡沫灌注的暖库，一共建设了35个暖库，每个库房的面积大概是100平方米左右，有大有小。库房是在2012年4月份开始建设，当年11月份工程竣工。修建库房投资将近600万元，加上购买土地款110万元，共计投资了700万元左右。当时我自有资金大约160万元左右，剩余的大约540万元都是我高息借的。向个人和单位借款是以修建库房缺少资金或支付工人工资、支付材料款的名义借的。我在秦某某处分两次借了110万元人民币，第一次是2014年2月26日我向秦某某借了100万元人民币，第二次是2014年7月20日我向秦某某借了10万元人民币，共计110万元，两次借款地点都在敦化市批发市场西门我经营的旅店内；2014年5、6月份左右，我向王某借了8万元人民币，地点在敦化市批发市场西门我经营的旅店内；2013年1月16日和2013年2月28日，我分两次向张某3借了22万元，第一次2万元，第二次20万元，地点在张某3的家中。我在张某1处分两次共借款人民币7万元，第一次是2009年3月13日，我向张某1借了2万元人民币，第二次是在2011年10月4日，我向张某1借了5万元人民币，共计7万元，两次借款地点都在我敦化市的家中。我在吴某某处分两次借款20万元人民币，2014年6月9日，我向吴某某借了10万元人民币，2014年7月20日，我再次向吴某某借款10万元人民币，共计20万元，两次借款地点都在敦化市九小学西侧我建的库房院内；2015年1月4日，我通过吴某某（吴某某作为担保人）向王某1借款20万元，地点在敦化市九小学西侧我建的库房院内；2013年5月份左右，我在敦化市批发市场西门我经营的旅店内向段某某借款20万元人民币；2014年11月2日，我向田某借款人民币5万元，2015年5月16日我又向田某借款人民币10万元，两次共计15万元，地点都在敦化市批发市场西门我经营的旅店内；2014年11月份左右，我向赵某某借款人民币22万元，地点在九小学西侧我建设库房的院内；2015年6月2日，我在敦化市××小额贷款公司借了50万元，地点在敦化市××小额贷款公司。向个人借款是以我在敦化市九小学西侧××木器厂院内建设库房需要资金为由向他们借款的；在秦某某、敦化市××小额贷款公司等借款是以我在九小学西侧××木器厂院内建设的库房作为抵押物向他们借款。我建设的库房用地属于中国人民解放军93175部队的地皮。我把建设的库房抵账给敦化市××小额贷款公司2个（34号和35号库房），李某15个（29号-34号库房），吴某某2个（吴某某13号库房，王某112号库房），我妻子五姨张某31个（11号库房），于某1和于某某1个，段某某1个（31号库房），赵某某1个（14号库房），田某1个（8号库房），秦某某4个（23号-26号）库房，我弟弟刘某6个库房（1号-6号库房）和库房中的水厂。
秦某某的110万元按月利率3分计算，共支付给秦某某61.2万元的利息。钱一部分我建暖库使用了，一部分还我欠他人的利息了。向王某借款的8万元我是以建设库房需要资金向她借的，没有借款协议，没有抵押物，没支付过利息，未偿还本金。钱用于建设库房和日常花销了。我是以装修我在批发市场西门的旅店为由向张某3借钱的，通过张某3向张某6支付了3.96万元利息。钱用于建设库房、日常花销和偿还其他人债务了。我是以做生意需要资金为由向张某1借钱的，有借条，约定月利率1分，我支付了3.8万元左右的利息。钱我做生意日常经营用了。我是以承建九小学西侧的库房需要资金为由向吴某某借钱的，我承诺月利率2分，但没给吴某某利息，有借条，本金没还。钱用于建库房和偿还其他债务了。我是以承建九小学西侧的库房需要资金为由通过吴某某担保向王某1借钱的，利息是月利率1.5分，一共给王某13万元利息，有借条。钱用于建库房和日常花销了。我是以承建库房需要资金为向段某某借钱的，利息是月利率2分，一共给段某某4.8万元利息，有借条。钱用于建库房和偿还债务了，本金未偿还。我是以承建库房和水厂需要资金为向田某借钱的，约定利息是月利率2分，我没给田某利息，有借条。钱用于建库房和支付其他人利息了，本金未偿还。我是以承建库房需要资金为向赵某某借钱的，约定利息是年利率15%，我没给赵某某利息，有借条。钱用于建库房和支付其他人利息了，本金、利息未偿还。我向××小额贷款借款约定利息是每月2.25分，我支付了五个月的利息54750元，钱用于建库房和偿还其他人利息了。
26.破案经过、到案经过、临时羁押证明，证实被告人刘德海系被抓获归案。
（二）被告人刘德海骗取贷款的事实
2015年2月12日，被告人刘德海利用虚假的证明材料，在中国民生银行股份有限公司延边分行办理小微互助基金贷款，骗取贷款人民币100万元，用于偿还个人债务及生活支出。扣除刘德海办理贷款时交纳的保证金及准备金8万元，还余92万元至今未还。
上述事实，被告人刘德海及其辩护人在开庭审理过程中亦无异议，并有中国民生银行股份有限公司延边分行报案材料及贷款材料等相关书证，证人于某、张某、姜某、王某、李某2、李某1的证言，被告人刘德海的供述和辩解，户籍证明，破案经过，到案经过等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人刘德海以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控刘德海犯骗取贷款罪的罪名成立，应依法惩处。关于公诉机关对刘德海犯诈骗罪的指控。经查，诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。本案中，刘德海于2009年至2015年期间，确从张某1（李某2）、张某3、徐某某、吴某某、段某某、田某、秦某某、赵某某、王某、敦化市××小额贷款有限公司等个人或单位处借款，且借款到期后未能按约定偿还，但其借款当时向债权人表明借款用于资金周转、装修旅店、修建库房等用途，而其在此期间确实经营旅店、修建库房并存在资金周转等问题，故刘德海在借款时未采用刑法意义上的“虚构事实、隐瞒真相”的欺骗手段；刘德海在借款之后，未有充分证据证实其实施了肆意挥霍借款、将借款用于违法犯罪活动等非法占有借款的行为，而已有证据能够证实刘德海在建设库房时投入资金数百万元，并在离开敦化前后自己或委托他人和债权人协商以库房抵账事宜，故现有证据不足以证实刘德海主观上具有非法占有借款的目的。综上，结合刘德海借款时及借款后的客观行为表现及现有证据材料，不足以证实刘德海实施了诈骗犯罪，公诉机关指控刘德海犯诈骗罪的事实不清，证据不足，指控的罪名不能成立。刘德海及其辩护人关于刘德海不构成诈骗罪的相关辩解和辩护意见成立，本院予以采纳。刘德海到案后如实供述骗取贷款的犯罪事实，系坦白，在庭审中有悔罪表现，依法可从轻处罚。
综上，根据刘德海犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告人刘德海犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币10万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月27日起至2018年6月26日止。罚金自判决发生法律效力第二日起十日内一次性缴纳。）
二、责令被告人刘德海退赔中国民生银行股份有限公司延边分行人民币92万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王 勇
审 判 员 王翠玲
人民陪审员 金红日
二〇一八年五月十八日
书 记 员 张 杨