江西省寻乌县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）寻民二初字第660号
原告寻乌县农村信用合作联社，地址为寻乌县长宁镇岳家庄大道**号。
法定代表人杨飞，职务为该联社理事长。
委托代理人徐青，该联社清收事业部副经理。
委托代理人刘东升，该联社清收事业部科员。
被告刘毅华，男，1972年12月24日出生，汉族，个体工商户，住寻乌县。
被告潘梅芳，男，1965年8月14日出生，汉族，业农，寻乌县吉潭镇大沥村。
被告谢冬凤，女，1969年7月15日出生，汉族，业农，住寻乌县。
被告刘堃，男，1995年7月13日出生，汉族，居民，住寻乌县。
本院于2015年12月14日受理了原告寻乌县农村信用合作联社（以下简称“寻乌县农信社”）诉被告刘毅华、潘梅芳、谢冬凤、刘堃金融借款合同纠纷一案,经本院公告向被告刘毅华、刘堃送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，依法由代理审判员熊婷芳，人民陪审员黄珊、杨小春组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告寻乌县农信社的委托代理人徐青，被告潘梅芳到庭参加诉讼，被告谢冬凤经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，被告刘毅华、刘堃经本院公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告寻乌县农信社诉称，2015年4月29日，被告刘毅华在原告的长兴信用社有抵押贷款105万元整，年利率9.63%，贷款到期日为2016年4月28日，以被告潘梅芳、谢冬凤的房产和刘堃的房产作抵押，贷款按月结息，到期归还。但被告未按合同约定及时归还贷款，且经原告多次催取无效，仍欠原告贷款本金105万元及利息。为维护原告的合法权益，特向本院提起诉讼，请求：1、依法判令被告归还抵押贷款本金105万元及利息（自2015年7月23日至还清借款日按合同约定条款计算的利息）；2、本案诉讼费用由被告承担。
原告寻乌县农信社为证明其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下证据：1、组织机构代码证复印件、营业执照复印件、法人代表身份证明及法人代表身份证复印件各一份，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件，拟证明被告的身份信息；3、贷款申请书复印件、个人借款合同复印件、信用社借款凭证复印件各一份，拟证明被告刘毅华向原告贷款且贷款已发放情况；4、房产证复印件、国有土地使用权证复印件、证明复印件、照片，拟证明抵押财产的信息；5、最高额抵押合同复印件、房产评估表复印件各一份，拟证明本案贷款以房屋进行的抵押的事实及抵押房屋的评估价值；6、房屋他项权证复印件，拟证明抵押房屋办理抵押登记事实；7、利息证明，拟证明本案贷款的利息自2015年7月22日起未付的事实。
被告潘梅芳辩称，自己房屋抵押属实。因为想让刘毅华安排自己儿子好点的工作，所以同意为刘毅华的贷款进行抵押，且当时刘毅华称贷款金额是30万元，并非是105万元。
被告潘梅芳在举证期限内未向本院提交证据。
被告刘毅华、刘堃、谢冬凤在答辩期间内未作出书面答辩，在举证期限内也未向本院提交证据，且经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃质证和抗辩的权利。
本案在审理过程中，原告寻乌县农信社向本院提交的证据，经被告潘梅芳质证无异议。经本院审查，原告向本院提交的证据，均真实、合法与本案有关联，其证明效力均予以认定。
经审理查明，2015年4月29日，被告刘毅华与原告寻乌县农信社的分支机构长兴信用社（以下简称“长兴信用社”）签订了一份编号为[2015]14704个借字第147042015042910010001号《个人借款合同》，合同内容约定：借款人刘毅华，贷款人长兴信用社，借款金额105万元，借款期限1095天，自2015年4月29日起至2018年4月28日，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限以凭证为准，贷款实际利率以办理借据时县联社利率执行表同档次贷款利率及客户现金流比例孰低确定，按月结息，担保方式为抵押（长宁镇城东开发区房屋、吉潭镇团结路85号房屋），逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，贷款本息的归还方式为贷款到期日一次偿还本息，未按期归还本息属于构成或视为借款人在本合同项下违约事件，出现违约事件贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……。刘毅华在该合同借款人处签名并按捺指纹予以确认。同时，潘梅芳、谢冬凤和刘堃作为刘毅华该笔贷款担保的抵押人，与长兴信用社一份编号为[2015]14704高抵字第D1470420150429001号《最高额抵押合同》，合同内容写明了：抵押人（甲方）潘梅芳、谢冬凤、刘堃，抵押权人（乙方）长兴信用社，为确保2015年4月29日刘毅华与乙方签订编号为[2015]14704个借字第147042015042910010001号合同的履行，金额105万元，借款期限1095天，自2015年4月29日起至2018年4月28日止，抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用，抵押物详见抵押物清单（长宁镇城东开发区房屋、吉潭镇团结路85号房屋）……。被告潘梅芳、谢冬凤、刘堃在该《抵押合同》甲方处签名并按捺指纹予以确认。同日，抵押房屋在寻乌县房地产管理局办理了抵押登记。2015年4月29日，被告刘毅华在长兴信用社借款105万元，并在借款凭证的借款人和领款人处签名并按捺指纹确认，该借款凭证写明：借款金额1050000元，借款日期2015年4月29日，到期日期2016年4月28日，借款利率9.63%，结息方式按月结息，担保方式房屋抵押……。此后，刘毅华向原告支付利息至2015年7月21日，2015年7月22日起的利息未给付。2015年12月14日，原告寻乌县农信社以被告刘毅华未按约定返还借款本息为由向本院起诉。同时查明，被告潘梅芳、谢冬凤系夫妻关系。另查明，刘堃所有的寻乌县城东开发区房屋评估价值为111.6万元，潘梅芳、谢冬凤所有的吉潭圩团结路85号房屋评估价值为71万元。
以上事实，有原告向本院提交的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款凭证等复印件、寻乌县农村信用合作联社房地产抵押估价表复印件、房屋他项权证复印件及原告代理人和被告潘梅芳的陈述等证据和庭审笔录在卷证实，足以认定。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向法庭提交了原告的分支机构长兴信用社与被告刘毅华签订的《个人借款合同》、刘毅华签名领款的借款凭证，原告与借款人刘毅华金融借贷关系成立，该借款合同受法律保护，借款人刘毅华应按借款合同的约定履行偿还借款的义务。因此，原告主张被告刘毅华返还借款105万元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；借款利息方面，本案中的《个人借款合同》载明借款利息按年利率9.63%即月利率8.025‰计算，逾期利息根据《个人借款合同》约定，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。因本案利息已支付至2015年7月21日，原告主张要求刘毅华支付自2015年7月23日起的利息，有事实依据。本案的利息计算方式为：借款105万元，自2015年7月23日起至2016年4月28日止按月利率8.025‰计算，2016年4月29日起以月利率8.025‰为基础再加收50%，即按月利率12.0375‰计算；担保责任方面，根据原告向本院提交的《最高额抵押合同》，潘梅芳、谢冬凤以其共有，登记在潘梅芳名下的座落于寻乌县吉潭镇团结路85号房屋和刘堃以登记在自己名下的座落于寻乌县城东开发区房屋为本案借款提供抵押，范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。因本案不属于按份共同抵押，原告寻乌农信社作为抵押权人，在本案借款未能返还的情况下，对登记在刘堃名下，座落于寻乌县城东开发区房屋[房屋所有权证编号为寻房权证长宁字第××号]房屋，和登记在潘梅芳名下，座落于寻乌县吉潭镇团结路85号[房屋所有权证编号为寻房权证吉潭字第××号]房屋依法折价或者以拍卖、变卖所得价款为限对本案债权及其实现的费用享有优先受偿权。被告刘毅、刘堃、谢冬凤华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第二款，第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘毅华在本判决生效后三十日内向原告寻乌县农村信用合作联社连带清偿本案借款本金计人民币1050000元并支付利息(利息计算方法：以借款1050000元为本金，2015年7月23日起至2016年4月28日止按月利率8.025‰计算；2016年4月29日起以月利率8.025‰为基础再加收50%，即按月利率12.0375‰计算)；
二、被告潘梅芳、谢冬凤、刘堃以各自抵押财产（座落于寻乌县吉潭镇团结路85号，房屋所有权证编号为寻房权证吉潭字第××号；座落于寻乌县城东开发区房屋，房屋所有权证编号为寻房权证长宁字第××号）对被告刘毅华的本案全部债务承担抵押担保责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
本案案件受理费人民币14250元，由被告刘毅华、刘堃、潘梅芳、谢冬凤共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年。逾期视为放弃权利。
审 判 长 熊婷芳
人民陪审员 杨小春
人民陪审员 黄 珊
二〇一六年七月十一日
代理书记员 陈青山
附本案适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条第二款抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
【法官寄语】
本案系金融借款合同纠纷，被告刘毅华未按合同约定按时按额归还借款并支付利息，违反了诚实信用原则，应当向原告返还借款并支付利息。刘堃、潘梅芳、谢冬凤作为抵押人，应以其抵押物价值为限对本案债务承担偿还责任。