江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0734民初901号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，住所地：江西省寻乌县岳家庄大道10号。负责人：彭小兵，职务：行长。委托代理人：林章燕，该行风险与信贷管理部经理。委托代理人：刘承群，该行客户部客户经理。被告：谢文林，男，1981年10月10日出生，汉族，农民，住江西省赣州市寻乌县。被告：谢文圣，男，1983年10月4日出生，汉族，农民，住江西省赣州市寻乌县。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行（下称“农业银行寻乌支行”）与被告谢文林、谢文圣信用卡纠纷一案，本院于2016年9月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行寻乌支行委托代理人林章燕、刘承群到庭参加诉讼，被告谢文林、谢文圣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行寻乌支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令谢文林归还结欠农业银行寻乌支行贷款本金40983.37及其利息（从2014年9月6日起至贷款本金还清日止，按银行金穗准贷记卡章程规定日利率万分之五的利率计算）；2、谢文圣对以上贷款本息承担连带还款责任；3、诉讼费用由谢文林、谢文圣承担。诉讼过程中，农业银行寻乌支行变更诉讼请求如下：1、依法判令谢文林归还结欠截止2017年2月8日止的贷款本金40983.37元，利息8662.12元，以及以40983.37元为本金，按日利率万分之五从2017年2月9日起至贷款本金40983.37元还清时止的利息；2、谢文圣对谢文林贷款本息承担连带还款责任；3、诉讼费由谢文林、谢文圣承担。事实和理由：2011年8月24日，谢文林向农业银行寻乌支行申请了额度为50000元、有效期三年的的准贷记卡个人卡，贷款由谢文圣担保。2011年9月26日农业银行寻乌支行开卡，同年10月21日发卡。授信额度50000元，期限3年，卡有效期内持卡人可自由用信，每次透支期限不得超过60天。谢文林自2014年9月6日透支准贷记卡信用额度49983.72元后偿还了9000元。截止2017年2月8日，谢文林仍欠本金40983.37元、利息8662.12元。农业银行寻乌支行多次对谢文林、谢文圣催取，没有结果。谢文林、谢文圣未提出答辩。农业银行寻乌支行围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，对其提交的证据，本院作如下认定：1、农业银行寻乌支行营业执照、法定代表人身份证明复印件一份，能证明其诉讼主体资格适格；2、谢文林金穗信用卡（准贷记卡）个人卡申请表、金穗信用卡（贷记卡）章程、谢文圣个人保证合同复印件各一份，能证明谢文林经谢文圣担保向农业银行寻乌支行申请了金穗信用卡（贷记卡），予以认定;3、谢文林、谢文圣身份证复印件各一份，能证明其身份信息，予以认定；4、中国农业银行综合应用系统准贷记卡交易明细查询表、准贷记卡已核销贷款本息余额查询表、金穗信用卡透支催收通知书、担保人履行责任通知书等复印件，能证明谢文林、谢文圣经农业银行寻乌支行催取，截止2017年2月8日止谢文林仍欠用信本金40983.37元、利息8662.12元，予以认定。本院经审理认定如下事实：2011年8月24日，谢文林向农业银行寻乌支行申请额度为50000元、有效期三年的的准贷记卡个人卡，谢文林在《金穗信用卡（准贷记卡）个人卡申请表》中的《中国农业银行金穗准贷记卡章程》及《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》上签字。合约规定，准贷记卡账户内存款余额不足支付时，乙方（谢文林）可在授信额度内透支，透支利息自银行记账日计息，透支日利率万分之五，并按中国人民银行的有关规定进行调整。乙方（谢文林）须在首笔透支发生之日起60天内偿还在该期间发生的全部透支本息。同日，谢文圣与农业银行寻乌支行签订《金穗准贷记卡（个人卡）保证合同》，约定谢文圣对谢文林申领准贷记卡之日起5年内因使用准贷记卡所形成债务的最高余额折合人民币50000元提供担保，担保范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、使用准贷记卡产生的相关费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证担保。保证期限为自债务人准贷记卡项下债务履行期届满之日起二年。同时，谢文圣在谢文林金穗信用卡（准贷记卡）个人卡申请表中以保证人身份签字。2011年9月26日农业银行寻乌支行为谢文林开卡（卡号62×××01），同年10月21日给谢文林发卡。授信额度50000元，期限3年，卡有效期内持卡人谢文林可自由用信，每次透支期限不得超过60天。2014年9月6日谢文林透支准贷记卡信用额度49983.72元用信本金，后偿还了9000元。截止2017年2月8日，谢文林仍欠本金40983.37元、利息8662.12元。农业银行寻乌支行多次对谢文林、谢文圣催取，没有结果。上述事实，有农业银行寻乌支行提交前述证据及农业银行寻乌支行委托代理人林章燕、刘承群法庭当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系信用卡纠纷。农业银行寻乌支行与谢文林、谢文圣签订的《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》，是双方平等、自愿订立的，为当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效。农业银行寻乌支行按合同约定按时按额向谢文林支付了用信贷款，农业银行寻乌支行与谢文林之间的借贷关系成立。谢文林未按合同约定归还用信贷款本息，违背了合同约定和诚实信用原则，应承担本案的违约责任。因此，农业银行寻乌支行主张要求谢文林偿还用信贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。谢文圣作为谢文林用信贷款保证人，其与农业银行寻乌支行签订的《金穗准贷记卡（个人卡）保证合同》合法有效，在谢文林不履行债务时，应对本案债务本息承担连带保证责任。故对农业银行寻乌支行要求谢文圣承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。谢文林、谢文圣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，农业银行寻乌支行要求谢文林偿还用信贷款本息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持；农业银行寻乌支行要求谢文圣承担保证责任连带偿还谢文林所欠用信贷款本息的诉讼请求，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢文林在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行用信贷款本金40983.37元及其从2017年2月9日起按日利率万分之五计算至贷款本金还清日止的利息；二、被告谢文林在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行从2014年9月6日起至2017年2月8日止的用信贷款利息8662.12元;三、被告谢文圣对以上款项承担连带清偿责任，被告谢文圣承担连带还款责任后，可在其承担连带还款责任范围内向被告谢文林追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费825元，由被告谢文林、谢文圣负担（现已负担）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  罗瑞飘代理审判员  古红娟人民审判员  李燕玉二〇一七年二月十七日代理书记员  谢宇欣附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。【法官寄语】尊敬的当事人：您好！首先感谢您的信任和支持。人民法院的各项工作都与群众利益息息相关，实现好、维护好、发展好广大人民群众的利益是法院义不容辞的责任。请您相信，我们法官都有一颗善良、公正、爱民之心。良知所在，职责所守，每一个法官都希望能尽心竭力的维护社会公平正义。本案中法官本着以事实为依据，以法律为准绳的原则，公正无私，不偏不倚地作出了此判决。如您有不解，我们会耐心向您答疑。诉讼有风险，诉讼是讲法律和证据的，没有可以依据的法律和确凿的证据，您将很难实现您主张的权利。打官司不是解决纠纷的唯一途径，如果能通过人民调解、乡规民约等诉前调解方式，在诚信互谅的基础上解决问题，应是很好的选择。再次感谢您的信任和支持，祝工作顺利、万事如意！