江苏省太仓市人民法院	民 事 判 决 书	（2018）苏0585民初3044号	原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。	法定代表人：孙建平，该公司董事长。	委托诉讼代理人：徐俊，江苏简恒律师事务所律师。	委托诉讼代理人：李强，江苏简恒律师事务所律师。	被告：钱金杰，男，1989年3月6日出生，汉族，住江苏省太仓市。	原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告钱金杰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年5月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年6月20日公开开庭审理了本案。原告中国平安财产保险股份有限公司的诉讼代理人徐俊到庭参加诉讼。被告钱金杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。	原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款39034.15元（包括本金38178.11元、利息856.04元和罚息0元）、未付保费3758.99元、违约金22327.53元（违约金以保险理赔款39034.15元为基数，自2016年3月17日起按照每日千分之一的标准暂计算至2017年10月11日，要求被告支付至实际付款之日止）；2、本案的诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更违约金的计算方式，要求以保险理赔款39034.15元为基数，自2016年3月18日起，按照年利率24%计算至被告实际履行之日止。	事实与理由：2014年11月28日，被告钱金杰与中国光大银行股份有限公司常熟支行（以下简称“光大银行常熟支行”）签署编号为37101416000844的《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向光大银行常熟支行借款55000元，借款利率为年利率8.4%，借款期限36个月（自2014年11月28日起至2018年11月28日止），还款方式按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行常熟支行为被保险人，与原告签订保单号为14594052600001726803的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率1.9%，即每月1045元，保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费”。保险合同另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。2014年11月28日，光大银行常熟支行按约发放了贷款。但自2015年11月28日起，被告未按约履行还款义务。原告于2016年3月17日按约向被保险人光大银行常熟支行进行理赔，理赔金额共计39034.15元，光大银行常熟支行向原告出具《代偿确认书》。原告理赔后，多次向被告催要未果，故诉至法院。	被告钱金杰未作答辩。	本院经审理认定事实如下：2014年11月28日，被告钱金杰与光大银行常熟支行签订《个人贷款合同》（编号：37101416000844）1份，约定被告钱金杰向光大银行常熟支行借款55000元用于个人消费，贷款期限为36个月，即从2014年11月28日起至2017年11月28日止，贷款年利率按同期基准利率6%上浮40%执行，首期贷款年利率为8.4%，还款方式为等额还本付息；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率8.4%上浮50%，罚息自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。	同日，被告钱金杰作为投保人向原告投保平安个人贷款保证保险，被保险人为光大银行常熟支行，保险金额65395元，每月保费1045元，保费按月按时缴纳,保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。平安个人贷款保证保险（B款）条款约定，投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的相关情况。后原告向被告出具了平安个人贷款保证保险保险单，特别约定中载明，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。	2014年11月28日，光大银行常熟支行依约向被告发放了相应贷款，被告亦按月进行还款。但是，自2015年12月28日起，被告未能按约足额还款。原告于2016年3月17日向光大银行支付代偿款39034.15元。截至当日，被告尚欠原告保费3758.99元。	以上事实，有原告提供的《个人贷款合同》、借款借据、保险单、保险条款、客户声明书、客户授权委托书、贷款目的说明书、代偿债务确认书、系统清单、追偿明细以及原告的当庭陈述等证据予以证实。	本院认为：被告向原告投保平安个人贷款保证保险，原告向被告出具保险单，双方之间保险合同关系依法成立，受法律保护。保险合同约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。现被告自2015年12月28日起未按约向被保险人光大银行常熟支行归还贷款本息，发生保险事故，原告已按约理赔，原告有权要求被告归还理赔款以及未付保费。关于违约金，原告主张以理赔款39034.15元为基数，自2016年3月18日起计算违约金，并未超出合同约定及法律规定，本院予以确认。关于计算标准，原告主张按年利率24%计算，但是该标准相对过高，原告亦未就自己实际损失提供相应证据，故本院依法调整为按照年利率12%计算。被告钱金杰经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。	依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百七十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十四条第四款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：	被告钱金杰于本判决生效之日起10日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款39034.15元、保费3758.99元以及相应违约金（以39034.15元为基数，按照年利率12%为标准，自2016年3月18日起计算至实际支付之日止）。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	本案受理费1428元，减半收取714元，由被告钱金杰负担。该款原告已预交，本院不再退还，由被告钱金杰在本判决生效之日起10日内直接给付原告。	如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。	代理审判员  张砚池	二〇一八年七月十九日			书记员   顾淑娜      	《中华人民共和国合同法》	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。	第一百七十四条法律对其他有偿合同有规定的，依照其规定；没有规定的，参照买卖合同的有关规定。	《中华人民共和国保险法》	第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。	投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。	保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。	第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。	《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》	第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。	当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。	《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》	第二十四条第四款买卖合同没有约定逾期付款违约金或者该违约金的计算方法，出卖人以买受人违约为由主张赔偿逾期付款损失的，人民法院可以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础，参照逾期罚息利率标准计算。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。	第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。