西藏自治区桑珠孜区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）藏0202刑初39号
公诉机关西藏自治区日喀则市桑珠孜区人民检察院。
被告人米玛扎西，男,1982年1月5日出生于西藏日喀则市桑珠孜区，藏族,小学文化,运输服务人员,捕前住日喀则市桑珠孜区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年3月15日被日喀则市公安局刑事拘留，同年3月29日因被告人患病住院，桑珠孜区人民检察院做出不批准逮捕决定，同日，桑珠孜区公安局对被告人采取取保候审。2017年4月25日，桑珠孜区人民检察院对被告人采取取保候审。2017年6月19日，本院对其再次采取取保候审。
西藏自治区日喀则市桑珠孜区人民检察院以桑检公刑诉[2017]37号起诉书指控被告人米玛扎西犯信用卡诈骗罪，于2017年6月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西藏日喀则市桑珠孜区人民检察院指派检察员赵玉超、边巴吉巴出庭支持公诉，被告人米玛扎西到庭参加诉讼。现已审理终结。
桑珠孜区人民检察院指控，2017年3月9日13时许，被告人米玛扎西在自己所开的出租车（藏DT10**）上捡到一个黑色卡包，黑色卡包内有两张身份证、三张农业银行卡、两张医疗卡、电话号码表（背后有银行卡密码）、一张中国体育彩票等物。当日下午，被告人米玛扎西通过捡到的三张农行卡和密码，在日喀则市桑珠孜区扎德路分理处、扎西吉彩营业所、山东南路师校旁边的ATM机上以相同的方式分别从农行ATM机上取款，共计人民币29200元，所得赃款中1700元已挥霍。目前，被告人米玛扎西已经退赔被害人损失29200元。
公诉机关为证实指控的事实，当庭宣读和出示了物证：卡包及卡包内其他附属物品;书证：发破案经过、受案登记表、立案决定书、农业银行卡、社区工作人员电话号码表（背部有密码）、调取证据通知书及三张丢失银行卡的交易明细、被告人作案时所穿衣物及佩戴物品的照片、被害人出具的收据、被告人的常住人口基本信息等、日喀则市人民医院化验报告单、疾病诊断书及西藏自治区人民医院病情诊断证明书；勘验、检查等笔录：现场指认笔录及指认照片、扣押决定书、扣押笔录及扣押清单；证人证言；被害人陈述；被告人的供述及辩解；视听资料：银行监控录像等。公诉机关认为被告人米玛扎西以非法占有为目的，冒用他人信用卡取走他人银行卡存款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，构成信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分。同时，被告人米玛扎西归案后，如实供述自己罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。诉请本院依法判处。
被告人米玛扎西对公诉机关指控的犯罪事实、罪名不持异议。未作辩解。
经审理查明，2017年3月9日13时许，被告人米玛扎西在自己所开的出租车（藏DT10**）上捡到一个黑色卡包，该包内有两张身份证、三张农业银行卡、两张医疗卡、电话号码表（背后写有银行卡密码）、一张中国体育彩票等物。之后，被告人米玛扎西使用捡到的三张农行卡及密码，分别从桑珠孜区扎德路分理处、扎西吉彩营业所、山东南路师校旁边的ATM机上共计取款人民币29200元，所得赃款中1700元已挥霍。案发后，被告人米玛扎西将赃款29200元全部退赔失主。
上述事实，有开庭审理中经质证确认的下列证据予以证明：
1、卡包及卡包内的其他附属物品主要证实，被害人遗留在被告人车上的卡包内有两张农业银行卡、两张身份证、一张医保卡、电话号码表及该表背面写有银行卡尾号及相对应的银行卡号密码;
2、发破案经过、受案登记表及立案决定书主要证实，2017年3月10日，被害人巴某某某向13号便民警务站报案，警务站民警了解情况后向桑珠孜公安局移交该案称：“本市有一起信用卡诈骗案”请你大队派人调查；
3、丢失银行卡的交易明细、被告人作案时所穿衣物及佩戴物品照片主要证实，被告人米玛扎西从车内捡到被害人的卡包后使用卡包内的三张银行卡及电话号码背面写有的银行卡密码，分别从扎德路分理处、扎西吉彩营业所、山东南路师校旁边的ATM机上共计取款人民币29200元;
4、被害人出具的收据主要证实，案发后被告人将赃款29200元退赔被害人；
5、西藏自治区人民医院病情诊断证明书及日喀则市人民医院化验报告单、疾病诊断书主要证实，被告人患有1.2型糖尿病;
6、现场指认笔录及指认照片主要证实，被告人指认其分别从本市扎德路分理处、扎西吉彩营业所、山东南路等处的取款机上使用被害人银行卡取款;
7、被害人的陈述主要证实，2017年3月9日12时许，我搭了一辆出租车去八居委那边谈房子的事，到了我家新房子门口时我从衣兜拿房间钥匙时发现卡包不见了，然后我又回家找但没有找到，卡包内有三张银行卡、两张医疗卡、两张身份证。银行卡密码我都写在卡包的一张电话号码上。2017年3月10日早上11时许，我到扎西吉彩农业银行所查询被丢银行卡最近信息时银行工作人员说：“措姆的银行卡被取2000元、巴某某某银行卡被取6000元、琼某银行卡被取20000元”，于是我就过来报案;
8、证人琼某证词主要证实，我的银行卡一直放在我哥哥巴某某某处，听他说3月9日那天银行卡被丢，之后在扎西吉彩派营业所查询后知道卡内现金被取20000元；
9、日喀则市桑珠孜区曲美乡派出所提供的常住人口基本信息主要证实，米玛扎西出生于1982年01月05日，在犯罪时已满法定刑事责任年龄；
10、被告人的供述、辩解及银行监控录像等。上述证据经法庭质证，均具有证明效力，可以用作定案证据。
本院认为，被告人米玛扎西在拾得他人信用卡的情况下，以非法占有为目的，冒用他人信用卡并取走他人银行存款，数额较大，其行为触犯了刑律，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人指控的罪名成立。并对被告人米玛扎西在有期徒刑两年以下，可以适用缓刑的量刑建议，符合量刑事实和法律规定，可予采纳。
鉴于，被告人米玛扎西在归案后，能够如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，系初犯，且被告人将赃款全部退赔被害人，挽回对失主造成的直接经济损失，并得到被害人的谅解。综合全案情节分析，被告人主观恶性不深，故对其量刑时予以从轻处罚，并对其适用缓刑不致再危害社会。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人米玛扎西犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金贰万元人民币（罚金自本判决生效后十日内一次性缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。即自二〇一七年九月二十九日至二〇一八年九月二十九日止）。
二、扣押的卡包及卡包内两张农业银行卡、两张身份证、一张医保卡、电话号码表等物品退还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向西藏自治区日喀则市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 扎西 丹珍
审判员 大巴桑次仁
审判员 小巴桑次仁
二〇一七年九月十八日
书记员 卓玛 次仁
本裁判文书适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
（法释〔2009〕19号）
为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：
（一）伪造信用卡5张以上不满25张的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的；
（三）伪造空白信用卡50张以上不满250张的；
（四）其他情节严重的情形。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”：
（一）伪造信用卡25张以上的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的；
（三）伪造空白信用卡250张以上的；
（四）其他情节特别严重的情形。
本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。
第四条为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。
承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
第八条单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的，定罪量刑标准依照各该条的规定执行。
《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《中华人民共和国刑法》第五十二条规定：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《中华人民共和国刑法》第五十三条规定：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时缴纳。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财产和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款规定，对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五岁的人，应当宣告缓刑:
(一)犯罪较轻的;
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期内从事特定活动，进入特定区域、场所、接触特定的人。
《中华人民共和国刑法》第七十三条第二款规定，有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年；
第三款规定，缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。