广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗花法民二初字第81号
原告：江启滔，男，1967年2月4日出生，汉族，住广州市花都区。
委托代理人：龙淑芳，广东裕信律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司。住所地：。
法定代表人：吴鹏
委托代理人：吴东鹏，该公司员工。
原告江启滔诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告江启滔的委托代理人龙淑芳、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司的委托代理人吴东鹏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告是粤R×××××号车辆的车主，于2011年10月1日向被告购买交强险以及第三者商业责任险，保险限额为50万，不计免赔条款等。保险期限为2011年10月1日至2012年9月30日。
在2012年9月2日9时23分左右，原告车辆与王志福驾驶车辆发生碰撞，造成王志福受伤。后王志福起诉至法院要求原告以及被告赔偿，先由广州市花都区人民法院作出（2013）穗花法民一初字第1252号民事判决书，后原告上诉至广州市中级人民法院，作出终审判决（2013）穗中法民一终字第6344号。经一审、二审法院审理认定，由被告向王志福支付赔偿款。判决书也查明了原告向王志福垫付了一万元的医疗费。由于原告向被告购买了保险，而且是不计免赔的，故原告支付的一万元应由被告支付。原告多次找被告协商无果。为维护原告的合法权益，现具状起诉，请求判令：1、被告支付原告保险赔偿金10000元；2.本案诉讼费用由被告承担。
被告答辩称：我方确认原告支付了王志福1万元医疗费，根据交警部门出具的事故认定书可以看出原告的司机驾驶的车辆明显违反车辆装载规定，制动动力不符合规定，根据机动车第三者责任保险条款第20条规定，发生保险事故时，保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其他法律法规中机动车装载规定的，增加10%的绝对免赔率。根据被保险人购买的机动车不计免赔特约条款中的第5小点，发生保险事故时，保险机动车违反装载规定增加的免赔金额，保险人不负责赔偿。对于（2013）穗中法民一终字第6344号的判决书，我司已经履行完毕赔偿义务，商业险中的10%我方保留追偿权利。
经审理查明：原告诉称的保险合同关系属实。案涉商业第三者责任保险单（正本）明示告知部分记录：“1.鉴于投保人已向本公司提交投保申请，并同意按约定缴纳保险费，本公司依照承保险别及其相应条款和特别约定，承担保险赔偿责任；2.请您在收到保险单后立即核对，保险单内容如与事实不符，请立即通知本公司采用“神州行车保系列产品批单”批改，自行改动或采用其他方式更改无效；3.请您详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容。”涉案商业第三者责任保险条款第20条约定：“发生保险事故时，保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定，增加10%的绝对免赔率。”该条款文字内容已加黑。基本险不计免赔特约条款约定“保险机动车发生保险事故造成损失，对特约了本条款的基本险在符合赔偿规定的金额内扣除的免赔金额，保险人负责赔偿。但下列各项免赔金额，保险人不负责赔偿：……5、发生保险事故时保险机动车违反装载规定而增加的免赔率。……”该条款中不负赔偿部分的内容已加黑。原告在庭审中对被告主张已对免责条款履行提示义务没有提出异议，但认为没有对被保险人履行明确说明义务。
原告诉称的交通事故发生经过属实。该事故经广州市公安局交通警察支队花都大队出具《道路交通事故认定书》认定。该认定书查明事故形成原因为：王志福驾驶无号牌两轮摩托车上道路行驶，没有遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，并且超过限速标志标明的速度，其过错行为是造成事故的主要原因，黄广燎驾驶经检验违反装载规定并且制动效能不合格的粤R×××××号重型货车，其过错行为是造成事故的次要原因。并认定王志福承担事故的主要责任，黄广燎承担事故的次要责任。
事故造成王志福受伤入院治疗，原告支付医疗费1万元。王志福于2013年5月14日以交通事故责任纠纷为由将黄广燎、江启滔、中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司诉至本院。本院经审理依法作出（2013）穗花法民一初字第1252号民事判决，判决如下：“一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司在交强险赔偿限额内向原告赔偿120000元，该款于本判决发生法律效力之日起10日内付清。二、被告黄广燎、江启滔向原告连带赔偿424576元，该款于本判决发生法律效力之日起10日内付清。三、驳回原告的其他诉讼请求。”
黄广燎、江启滔不服上述判决，上诉至广州市中级人民法院，广州市中级人民法院于2013年12月11日依法作出（2013）穗中法民一终字第6344号民事判决。该判决认为：太平洋保险公司在与被保险人黄广燎缔结商业第三者险保险合同时，应当向被保险人黄广燎就免除保险人责任的条款进行提示和明确说明，太平洋保险公司以其在保险单明示告知部分以加黑加粗字体加以提示为由，主张已经履行提示和明确说明义务，但该保险单明示告知部分并没有对免除保险人责任条款的概念、内容和法律后果有任何的解释说明，太平洋保险公司亦未能提供其他证据证实已履行了明确说明义务，其主张在本案中免除商业第三者险保险责任的抗辩不能成立，本院不予支持。原审法院认定太平洋保险公司在本案商业第三者险赔偿限额范围内免于赔偿不当。王志福的损失合计1568586元。根据交强险分项赔偿的原则，医疗费255469元列入交强险医疗费10000元，应由太平洋保险公司赔偿10000元，超出部分245469元，由黄广燎赔偿30%，即73640.7元，再扣减江启滔已付的10000元，余款63641元由黄广燎向原告赔偿；其他损失（包括住院伙食补助费、护理费、误工费、营养费、交通费、伤残鉴定费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神损害抚慰金、后续护理费）共1313117元列入交强险死亡伤残赔偿金限额内向原告赔偿110000元，超出部分1203117元的30%，即360935元由黄广燎向原告赔偿，因黄广燎已向太平洋保险公司购买了商业第三者责任保险，其应承担的赔偿责任由太平洋保险公司负担。因此，太平洋保险公司在交强险限额内向王志福赔偿120000元，由太平洋保险公司在商业第三者责任险50万元责任限额内向王志福赔偿424576元。判决如下：“一、维持（2013）穗花法民一初字第1252号民事判决第一项、第三项；二、变更（2013）穗花法民一初字第1252号民事判决第二项为：中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司在商业第三者责任险赔偿限额范围内向王志福赔偿424576元。”
本院认为：原告为粤R×××××号车辆向被告投保了商业第三者责任险以及不计免赔率（商业第三者责任保险），双方保险合同关系成立，该合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在保险期间内，原告允许的人员驾驶保险车辆造成第三人王志福受伤的交通事故，原告为王志福支付医疗费1万元，被告应当按照保险合同的约定对原告的损失进行赔偿。关于保险车辆违反装载规定增加10%免赔率的约定对原告是否有效的问题。该条款属于免除或减轻保险人的责任条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》规定，对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对保险条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告对保险单明示告知部分字体加黑加粗，仅仅履行了提示义务，但被告没有证据证明其对免除保险人责任条款的概念、具体内容和法律后果向原告进行明确说明。因此，被告对免责条款没有履行明确说明义务，上述免责条款对原告不产生效力。被告主张对原告第三者损失免赔10%，理由不成立。对原告损失1万元，被告应当赔偿。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条的规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司在本判决发生法律效力之日起十日内支付保险赔偿金1万给原告江启滔。
如未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗学云
人民陪审员 陈伟霞
人民陪审员 黄玉芬
二〇一四年七月一日
书 记 员 刘文惠
附本判决相关法律规定：
《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。