浙江省永康市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金永商初字第4694号
原告：中国银行股份有限公司永康市支行，住所地：浙江省永康市城内丽州中路28号。
负责人：张若平，该行行长。
委托代理人：丁群伟。
委托代理人：徐凌窈。
被告：程佩珍。
被告：曹长理。
被告：浙江川岛电器股份有限公司，住所地：浙江省永康市城西新区梅岭路33号二楼。
法定代表人：曹庆福。
原告中国银行股份有限公司永康市支行（以下简称“中国银行永康支行”）为与被告程佩珍、曹长理、浙江川岛电器股份有限公司信用卡纠纷一案，于2015年12月3日向本院起诉，本院于2015年12月9日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员金华英独任审判，于2016年1月8日、2016年3月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行永康支行的委托代理人丁群伟到庭参加诉讼，被告程佩珍、曹长理、浙江川岛电器股份有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行永康支行起诉称：2014年2月1日，被告曹长理向原告出具共同还款人承诺书一份，承诺共同偿还被告程佩珍向原告购车借款。2014年4月1日，被告程佩珍、浙江川岛电器股份有限公司与原告签订《中银信用卡分期付款合同》，约定：1、由被告向原告申领信用卡一张用于购买车辆，2、透支额度为2000000元；3、手续费为190000元，按月支付；本金分36期归还（一期为一个月）；4、利息及滞纳金计算及收取标准按双方另行签订的《中银信用卡领用合约》；5、如被告程佩珍未按期归还每期还款金额，原告有权宣布本合同项下所有欠款提前到期；6、如逾期原告有权要求被告承担律师费、诉讼费、催收费用等一切费用。该合同签订后，原告与被告程佩珍另行签订《信用卡领用合约》一份，约定透支时按月计收利息，日利率为万分之五，并按月计收复利，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。被告浙江川岛电器股份有限公司自愿以其购买的车辆识别号为SCBBH53W9DC080291的轿车为上述债务提供抵押担保并办理抵押登记。嗣后，被告程佩珍以刷卡消费形式支取借款，但至起诉日被告程佩珍多次逾期。
综上，请求依法判令：一、解除原告与被告程佩珍于2014年4月10日签订的《中银信用卡购车分期付款合同》；二、由被告一、二归还原告借款本金并支付手续费、透支利息、滞纳金共计602697.11元（已计算至2015年11月26日，2015年11月27日起的利息、滞纳金按信用卡领用合约约定计算至被告实际还款之日止，其中透支利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算）；三、由被告一、二承担原告因本案支付的律师代理费16000元；四、由原告对被告浙江川岛电器股份有限公司所有的车辆（车辆识别号：SCBBH53W9DC080291）在上述债权范围内享有优先受偿权；五、由三被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告明确第二项诉讼请求为：判令被告程佩珍、曹长理立即向原告归还借款本金557792.82元，并支付利息4514.75元、滞纳金14000.9元、手续费26388.65元，合计602697.11元（已计算至2015年11月26日，2015年11月27日起的利息、滞纳金按信用卡领用合约约定计算至被告实际还款之日止、其中透支利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算）。
被告程佩珍、曹长理、浙江川岛电器股份有限公司未作答辩。
原告中国银行永康支行为证明自己的主张向本院举证如下：
1、2013年4月10日原告与程佩珍、浙江川岛电器有限公司签订的中银信用卡购车分期付款合同原件一份，用以证明双方约定：（1）、由被告程佩珍向原告申领信用卡一张用于购买车辆；（2）、透支额度为2000000元；（3）、手续费为190000元，以按月分期等额方式支付，首期支付手续费5305元，其余35期每期支付手续费5277元；（4）、本金分36期归还（一期为一个月）；（5）、利息及滞纳金计算及收取标准按双方另行签订的《中银信用卡领用合约》；（6）、如被告程佩珍未按期归还每期还款金额，原告有权宣布本合同项下所有欠款提前到期，申请人仍应向原告支付全部手续费；（7）、如逾期原告有权要求被告承担律师费、诉讼费、催收费用等一切费用；（8）浙江川岛电器有限公司以其所有的车辆（车辆识别号：SCBBH53W9DC080291）为上述借款提供抵押担保，担保范围包括透支款、分期手续费、透支息、滞纳金、实现债权的费用（包括律师费等）。
2、2013年2月1日由被告曹长理出具的共同还款人承诺书原件一份，用以证明被告曹长理自愿为被告程佩珍与原告签订的《中银信用卡购车分期付款合同》项下所有债务承担连带共同还款责任的事实。
3、2013年4月1日中国银行永康支行与程佩珍签订的《中银信用卡领用合约》原件一份，用以证明以下事实：（1）程佩珍向中国银行永康支行领用信用卡；（2）如程佩珍在到期还款日前未全数偿还信用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，程佩珍应按中国银行永康支行的相关规定支付透支利息及相关费用，透支利息按日利率为万分之五计算，并按月计收复利；程佩珍除应支付透支利息外，还应按月最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。
4、2013年2月1日浙江川岛电器有限公司与永康市远大汽车销售有限公司签订的汽车购车合同、机动车登记证书原件各一份，用以证明浙江川岛电器有限公司向永康市远大汽车销售有限公司购置车辆识别号为SCBBH53W9DC080291轿车并以购置所得车辆为本案债务提供抵押担保并已办理抵押登记手续的事实。
5、2013年4月11日程佩珍的中国银行永康站前支行POS机刷卡回执单（商户存根联）、中国银行进账单原件各一份，用以证明中国银行永康支行已将2000000元款项汇入程佩珍指定的永康市远大汽车销售有限公司帐户的事实。
6、信用卡流水账单一份，用以证明截止2015年11月26日被告程佩珍已欠原告已出账的金额为359366.19元；另外还有四期本金，每期为5555元，以及四期的手续费，每期为5277.73元未有归还的事实。
7、结婚登记审查处理表一份，用以证明被告程佩珍与被告曹长理系夫妻关系的事实。
8、浙江省律师收费标准、委托代理合同及代理费发票原件各一份，用以证明原告为实现本案债权支出代理费16000元的事实。
9、被告浙江川岛电器股份有限公司的变更登记材料，用以证明浙江川岛电器有限公司于2013年6月27日更名为浙江川岛电器股份有限公司的事实。
本院的认证意见：中国银行永康支行提供的证据均系书证，符合证据的形式要件，内容能与其陈述相互印证，被告程佩珍、曹长理、浙江川岛电器股份有限公司未到庭质证，视为放弃质证权利，本院对原告提供的上述证据真实性予以确认。原告陈述原被告双方以实际履行方式变更了合同中关于手续费支付方式的约定，与原告提交的被告程佩珍的信用卡流水账单中被告支付手续费的情况相符合，且被告未提出任何抗辩，本院予以认定。
经审理，本院认定事实如下：2013年2月1日，浙江川岛电器有限公司向永康市远大汽车销售有限公司购买车辆识别号为SCBBH53W9DC080291轿车。车辆价值3020000元，双方约定以现金或其他方式付清购车款。2013年4月1日，程佩珍与中国银行永康支行申领信用卡，双方签订《中银信用卡领用合约》，约定：程佩珍如在到期还款日前偿还信用卡帐户内的所有欠款，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，程佩珍应按日息万分之五计算透支利息及相关费用，利息从交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，并按月计收复利；程佩珍在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，程佩珍除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2013年4月10日，程佩珍与中国银行永康支行签订《中银信用卡购车分期付款合同》。双方约定：1、程佩珍向中国银行永康支行申领信用卡一张用于购买车辆；2、信用卡透支额度为2000000元；3、分36期归还，一期为一个月，自2013年4月10日起至2016年4月10日止；4、手续费为190000元，以按月分期等额方式支付，首期支付手续费5305元，其余35期每期支付手续费5277元，因程佩珍未按时存入手续费导致产生透支息及滞纳金的，造成损失的由程佩珍承担，若程佩珍提前结清或发卡行根据本合同十三条要求，宣布本合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）提前到期的，程佩珍仍应该向发卡行支付全部手续费；5、首期还款金额为60880元，其余35期每期的还款数额为60832元；6、如程佩珍未按期归还每期还款金额，中国银行永康支行有权宣布合同项下所有欠款提前到期；7、逾期透支利息及滞纳金计算及收取标准按双方另行签订的《中银信用卡领用合约》执行；8、中国银行永康支行有权要求程佩珍承担律师费、诉讼费、催收费用等一切费用；9、浙江川岛电器有限公司以车辆识别号为SCBBH53W9DC080291轿车为本合同项下的债务提供抵押担保并已办理抵押登记手续。为保证透支款的归还，曹长理向中国银行永康支行出具《中银信用卡购车分期付款共同还款人承诺书》，承诺为程佩珍与中国银行永康市支行的上述《中银信用卡购车分期付款合同》项下的所有债务承担连带共同还款责任。
2013年4月11日，程佩珍用上述信用卡刷卡透支消费2000000元。同日，中国银行永康支行将该2000000元款项汇入永康市远大汽车销售有限公司帐户。后被告程佩珍未按约定还款，尚欠借款本金557792.82元未有归还，及手续费26388.65元、利息、滞纳金未有支付（算至2015年11月26日止的利息为4514.75元，滞纳金为14000.9元）。被告曹长理亦未承担连带共同还款责任。中国银行永康支行为实现本案债权支出律师代理费16000元。
2013年6月27日，浙江川岛电器有限公司更名为浙江川岛电器股份有限公司。2016年1月28日，浙江川岛电器股份有限公司的法定代表人由曹长理变更为曹庆福。
本院认为，中国银行永康支行与程佩珍之间的信用卡合同关系系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，属合法有效，应受法律保护。双方均应按约定履行义务。程佩珍未按约归还透支款，已构成根本违约，中国银行永康支行有权解除双方签订的《中银信用卡购车分期付款合同》。因程佩珍未按期足额归还透支款，中国银行永康支行可按约定宣布程佩珍的全部欠款提前到期。程佩珍尚未归还中国银行永康支行信用卡透支款本金557792.82元的事实清楚、证据充分，其理应按约归还全部透支款、手续费并支付透支利息、滞纳金。双方约定由程佩珍承担实现债权的律师代理费，故中国银行永康支行为实现本案债权支出的律师代理费应由程佩珍负担。浙江川岛电器股份有限公司以车辆识别号为SCBBH53W9DC080291轿车为原告与被告程佩珍的上述债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，中国银行永康支行依法对该抵押车辆享有优先受偿权。浙江川岛电器有限公司于2013年6月27日更名为浙江川岛电器股份有限公司，其权利义务应由被告浙江川岛电器股份有限公司承受。曹长理自愿出具共同还款人承诺书，应依照约定承担共同还款责任。综上，中国银行永康支行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。程佩珍、曹长理、浙江川岛电器股份有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，系对法律的不尊重及对自身合法权益的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司永康市支行与被告程佩珍于2014年4月10日签订的《中银信用卡购车分期付款合同》；
二、由被告程佩珍、曹长理归还原告中国银行股份有限公司永康市支行借款本金557792.82元并支付手续费26388.65元及利息、滞纳金（算至2015年11月26日止，利息为4514.75元、滞纳金为14000.9元；2015年11月27日起的利息按日利率万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%，均计算至实际还款之日止）。
三、由被告程佩珍、曹长理支付原告中国银行股份有限公司永康市支行因本案支出的律师代理费16000元。
四、由原告中国银行股份有限公司永康市支行对被告浙江川岛电器股份有限公司所有的车辆识别号为SCBBH53W9DC080291的汽车拍卖、变卖价款在上述第二、三项款项及本案诉讼费4993元范围内享有优先受偿权。
上述款项，限判决生效后十日内履行完毕。
如被告程佩珍、曹长理、浙江川岛电器股份有限公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4993元，由被告程佩珍、曹长理负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
代理审判员 金华英
二〇一六年三月十四日
代书 记员 陈罗敏