江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0734民初168号原告：寻乌县银丰小额贷款股份有限公司，住所地：寻乌县长安大道金碧豪庭。法定代表人：邝议斌，职务：总经理。委托诉讼代理人：孙建军，男，该公司风控经理。委托诉讼代理人：侯碧泉、陈明智，江西神光律师事务所律师。被告：刘祖良，男，1976年12月29日出生，汉族，业农，住寻乌县。被告：骆冬玉，女，1978年9月28日出生，汉族，业农，住址同上，与被告刘祖良系夫妻关系。被告：罗春华，男，1976年4月25日出生，汉族，业农，住寻乌县。原告寻乌县银丰小额贷款股份有限公司（以下简称银丰公司）诉被告刘祖良、骆冬玉、罗春华小额借款合同纠纷一案，本院于2015年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告银丰公司的委托代理人侯碧泉、陈明智、孙建军，被告罗春华到庭参加诉讼，被告刘祖良、骆冬玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告银丰公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘祖良、骆冬玉归还原告贷款本金人民币50000元并支付利息（2016年1月21日前的利息17233元，自起诉之日起按20‰计算）；2、本案诉讼费和律师费被告承担；3、被告罗春华对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2014年3月13日，被告以生意周转为由向原告贷款5万元，约定借款期限3个月，月息为15‰，逾期后加罚100％，如经诉讼追取，应承担原告因此造成的损失及律师费；合同期内被告未还本金，还有28天的利息计700元未支付；被告逾期后，经原告多次催取，三被告对借款本金及剩余利息未予归还。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告刘祖良、骆冬玉未作答辩。被告罗春华辩称：担保人担保期限已过，借款后借款人已还清本案借款，并与原告另外签订过两三次合同，担保人均未在后面的合同中签字，他们重新签订的合同与担保人无关。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、借款申请表、调查、审批表复印件各一份，2、被告刘祖良、骆冬玉的身份证复印件、结婚证复印件、被告罗春华的身份证复印件各一份，3、担保贷款承诺书、借款凭证、借款合同、保证合同等各一份，4、营业执照、机构代码证、法人证明等复印件各一份，5、利息结算清单，6、律师费收据一份。本院依法组织当事人进行了质证。被告罗春华对原告提交的证据无异议，经本院审查，予以确认。本院依职权调查了如下证据：1、对被告刘祖良做的询问笔录一份；2、被告刘祖良的账户交易明细，3、被告刘祖良交付利息凭证。经庭审质证，原告对证据1有异议，提出被告刘祖良所述不实，对证据2、3无异议，被告罗春华对证据1、2、3没有异议。本院对证据2、3的三性予以认定，对证据1，将在综合部分予以综合论述。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：被告刘祖良、骆冬玉于2005年7月25日办理了结婚登记手续；2014年3月13日，被告刘祖良、骆冬玉以生意周转为由向原告银丰公司申请个人借款50000元，双方订立了借款合同，约定按月利率15‰计算利息，借款期限为3个月，即2014年3月13日起至2014年6月12日止，逾期罚息利率按合同约定利率上浮100％，还约定如被告未按时归还借款本息，则应承担原告为实现债权而支付的所有费用（包括催收费、诉讼费、律师费等等）；同日，原告将50000元给付给了被告刘祖良，被告刘祖良、骆冬玉出具了借款凭证交给原告执存；被告罗春华对上述借款本息和实现债权的费用承担连带责任保证，并与原告签订了保证合同，约定保证期间为主合同债务履行期限届满之日起2年；借款后，被告刘祖良、骆冬玉向原告支付利息至2014年8月14日；逾期后，经原告催取借款本金50000元及剩余利息，被告未予归还。同时查明：原告银丰公司系2012年1月5日在赣州市工商行政管理局登记注册成立的股份有限公司，营业期限至2062年1月4日，经营范围许可经营项目：在赣州市寻乌县及其市内周边县域开展小额贷款业务和经省政府金融办批准的其他业务。本院认为，本案的争议焦点：一、被告刘祖良、骆冬玉是否还清了本案借款，与原告重新签订了借款合同。被告罗春华均提出被告刘祖良、骆冬玉在2016年6月份办理了转贷手续，即还清了本案债务并重新签订了借款合同，被告刘祖良虽在本院对其进行询问时提出相同意见，并提出其利息支付至2014年9月份，但被告罗春华、刘祖良均未提交证据予以证明，原告也不予认可。且被告刘祖良的账户交易明细也显示在2014年3月1日至2014年7月1日间，除了2014年3月13日有一笔金额为50000元的进账外，并无其他大额现金转入。被告罗春华、刘祖良应承担举证不能的不利后果，被告的该项抗辩意见，本院不予采纳。二、被告罗春华的担保责任是否已经免除。被告罗春华提出其担保期限已过。根据原告与被告罗春华签订的保证合同，被告罗春华的保证期间应为2014年6月13日起至2016年6月13日，原告在保证期间要求被告罗春华对本案借款本息承担保证责任，符合合同和法律规定，故被告的该项抗辩意见，本院不予采纳。综上所述，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告为非金融企业，被告刘祖良、骆冬玉向原告借款50000元，其性质为公民与非金融企业之间的借贷关系，故本案系民间借贷纠纷。原告主张被告刘祖良、骆冬玉归还借款本金50000元，原告在诉讼过程中自认借款时被告预先支付了以50000元为本金、按月利率15‰的计算3个月的手续费2250元，其本质是变相提高借款利率，被告应以实际取得的数额47750元返还借款并计算利息。双方在借款合同中约定了还款期限，被告刘祖良、骆冬玉未按约定时间归还借款，违背了诚实信用原则，应承担本案的民事责任，故原告的该项诉讼请求，本院予以部分支持。借款利息方面，原、被告约定了逾期利息的计付方式，该约定违反了国家关于限制借款利率的规定，现原告主张被告支付2016年8月15日起至2016年1月21日止的利息17233元（50000元×15‰÷30天×28天＋50000元×20‰÷30天×496天）和自起诉之日起以50000元为本金、按20‰计算的利息，原告主张的借款利率符合双方约定和法律规定，但应按实际借款金额47750元计算利息，故对2016年1月21日前的利息，本院核减为16457.8元（47750元×15‰÷30天×28天＋47750元×20‰÷30天×496天），自起诉之日起以47750元为本金、按月利率20‰计息，原告的该项请求，本院予以部分支持。关于代理费问题，原、被告在借款合同中约定了如被告未按时归还借款本息，则应承担原告为实现债权而支付的所有费用，包括律师费，现原告要求被告支付律师费4000元，有合同依据，本院予以支持。原告和被告罗春华的保证合同约定了保证方式、范围、期限，原告在在保证期间要求被告罗春华对本案借款本息和实现债权的费用承担连带偿还责任，有合同和法律依据，本院予以支持。被告罗春华承担保证责任后，有权向被告刘祖良、骆冬玉追偿。被告刘祖良、骆冬玉未到庭参加诉讼，放弃答辩和质证的权利，不影响本院依照法定程序，全面、客观地审核证据后，在查清事实的基础上依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘祖良、骆冬玉在本判决生效后五日内归还原告寻乌县银丰小额贷款股份有限公司借款47750元元并支付利息（2016年1月21日前的利息16457.8元以及自2016年3月3日起以47750元为本金、按月利率20‰计算）；二、被告刘祖良、骆冬玉应于上述期限一并支付原告寻乌县银丰小额贷款股份有限公司支出的代理费4000元；三、被告罗春华对上述金钱给付义务承担连带清偿责任，被告罗春华承担连带清偿责任后，有权向被告刘祖良、骆冬玉追偿；四、驳回原告寻乌县银丰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费人民币1581元，由被告刘祖良、骆冬玉、罗春华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。代理审判员  华运萍人民陪审员  钟槐元人民陪审员  李燕玉二〇一六年十一月八日书 记 员  王 霞附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条第一款连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。