内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2015）伊民初字第915号原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行。负责人宋宝崧，职务行长。委托代理人杜励龙，内蒙古鄂尔多斯市律师事务所律师。被告郝瑞琴。被告王平。被告包头市建宇房地产开发有限责任公司。法定代表人邢素芳，职务董事长。原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行诉被告郝瑞琴、王平、包头市建宇房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月29日受理后，依法适用普通程序由审判员朱建军担任审判长与代理审判员沙日娜、人民陪审员李臻组成合议庭，于2015年6月8日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行委托代理人杜励龙，被告王平到庭参加诉讼，被告郝瑞琴、包头市建宇房地产开发有限责任公司经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行诉称，2010年7月27日，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告郝瑞琴、王平、包头市建宇房地产开发有限责任公司签订个人住房（商业用房）借款合同，合同约定被告郝瑞琴、王平向原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款51万元，利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，借款逾期后的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式为等额本息还款法还本付息，如被告郝瑞琴、王平逾期还款的，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权要求被告郝瑞琴、王平立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及实现债权所支出的全部费用。被告郝瑞琴、王平自愿将所购房屋抵押给原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行，并于2010年7月29日办理了预告抵押登记，抵押担保的范围包括借款本金、利息、复利、罚息等实现债权和抵押权的费用。被告包头市建宇房地产开发有限责任公司作为保证人对该笔借款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行实现债权的费用承担连带保证责任。2010年8月4日，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行按约定将51万元发放给被告郝瑞琴、王平，从2014年9月4日起被告郝瑞琴、王平开始逾期；截止2015年1月26日，被告郝瑞琴、王平共欠原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金348657.63元、利息11562.01元、本金罚息480.25元、利息罚息260.79元，共计360960.68元；现原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行诉至法院，请求依法判令：1、被告郝瑞琴、王平返还原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金348657.63元及支付利息11562.01元、本金罚息480.25元、利息罚息260.79元，共计360960.68元；从2015年1月27日起按个人住房（商业用房）借款合同约定的罚息利率（即在贷款利率的水平上浮50%）计算给付逾期利息至借款本金实际偿还之日止；从2015年1月27日起按个人住房（商业用房）借款合同约定的罚息利率（即在贷款利率的水平上浮50%）计算给付复利至利息付清之日止；2、原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行对被告郝瑞琴、王平所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、被告包头市建宇房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费等由被告郝瑞琴、王平、包头市建宇房地产开发有限责任公司共同承担。被告王平对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行陈述的借款合同约定和贷款发放情况没有异议，对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行的诉讼请求部分没有异议。被告郝瑞琴、包头市建宇房地产开发有限责任公司未做答辩。因原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行向本院提供的个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、预购商品房抵押权预告登记证、个人贷款账户管理一览表等证据来源合法，反映内容真实可信，与本案具有关联性，亦可以相互印证，故本院对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、预购商品房抵押权预告登记证、个人贷款账户管理一览表等证据均依法确认并予以采信。本院依据原、被告的陈述及所采信的证据，确认如下事实：2010年7月27日，贷款人即原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与借款人即被告郝瑞琴、王平及保证人即被告包头市建宇房地产开发有限责任公司签订个人住房（商业用房）借款合同一份，合同约定：借款金额为51万元，借款期限为120个月即从2010年7月27日起至2020年7月27日止，贷款利率为浮动利率即按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；利率的调整日为每年的1月1日；借款逾期的罚息利率为在贷款利率的水平上浮50%；贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；贷款的发放方式为贷款人将贷款一次性划入借款人指定的账户内；借款人指定委托扣款账户为郝瑞琴在建行鄂托克西街分理处开设的账户，还款方式为等额本息还款法；担保方式为保证和抵押，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止，若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间为贷款人宣布债务提前到期日后两年止；保证人为被告包头市建宇房地产开发有限责任公司，保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、保全费、律师费等贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用；抵押人为被告郝瑞琴、王平，抵押财产为位于某处房屋。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率具体按贷款人制定的利率定价标准执行；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。2010年7月29日，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告郝瑞琴、王平办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押权人为原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行，房屋坐落某处房屋。2010年8月4日，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行依约将51万元贷款转入被告郝瑞琴、王平指定的账户内，被告郝瑞琴、王平在中国建设银行个人贷款支付凭证上借款人处签名捺印。借款后，被告郝瑞琴、王平从2014年9月4日起开始逾期，截止2015年1月26日，被告郝瑞琴、王平共欠原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金348657.63元、利息11562.01元、本金罚息480.25元、利息罚息260.79元，共计360960.68元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告郝瑞琴、王平、包头市建宇房地产开发有限责任公司签订的个人住房（商业用房）借款合同，系当事人真实意思表示，合法有效，签约各方理应按合同约定全面履行各自的义务；原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行在合同订立后已按约足额向被告郝瑞琴、王平发放了借款，被告郝瑞琴、王平理应按照合同约定的还款方式按月向原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行偿还借款本息，被告郝瑞琴、王平从2014年9月4日起开始逾期不按合同约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任。故原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行要求被告郝瑞琴、王平返还借款本金以及支付利息、利息罚息、本金罚息、逾期利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告郝瑞琴、王平以其共有的坐落于某处房屋为其向原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行的贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，因此，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行要求对被告郝瑞琴、王平所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”；因此，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行要求被告包头市建宇房地产开发有限责任公司承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告包头市建宇房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告郝瑞琴、王平追偿。被告郝瑞琴、包头市建宇房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告郝瑞琴、王平自本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金348657.63元并支付截止2015年1月26日的利息11562.01元、本金罚息480.25元、利息罚息260.79元，共计360960.68元；从2015年1月27日起按个人住房（商业用房）借款合同约定的罚息利率（即在贷款利率的水平上浮50%）计算给付逾期利息至借款本金实际清偿完毕之日止；从2015年1月27日起按个人住房（商业用房）借款合同约定的罚息利率（即在贷款利率的水平上浮50%）计算给付复利至利息付清之日止；二、若被告郝瑞琴、王平未在本判决第一项所述的期限内返还借款本息，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权对被告郝瑞琴、王平提供的抵押担保财产即坐落于某处房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行对变价后所得款项在上述第一项债务及原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行实现债权的费用范围内享有优先受偿权；三、被告包头市建宇房地产开发有限责任公司对上述第一项债务负担连带清偿责任；四、被告包头市建宇房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告郝瑞琴、王平追偿；被告郝瑞琴、王平应于被告包头市建宇房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告包头市建宇房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费6714元，公告费600元，合计7314元，由被告郝瑞琴、王平、包头市建宇房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  朱建军代理审判员  沙日娜人民陪审员  李 臻二〇一五年六月八日书 记 员  康 虹法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。