贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0502民初3683号原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91520500215492970P），住所地：贵州省毕节市七星关区麻园路中段。法定代表人：渠俊峰，系该公司董事长。委托诉讼代理人：赵新春（特别授权），贵州本芳律师事务所律师。被告：邵书凤，女，1971年9月28日出生汉族，住所地：贵州省毕节市。被告：刘忠，男，1969年5月17日出生汉族，住贵州省毕节市，现居住毕节市七星关区兰桥圣菲2单元16栋1803室。被告：李艳丽，女，1969年8月14日出生汉族，住所地：贵州省贵阳市南明区。委托诉讼代理人：蔡鹏（特别授权）、唐嘉曼（一般授权），贵州威迪律师事务所律师。原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司(以下简称毕节农商行)与被告邵书凤、刘忠、李艳丽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告毕节农商行委托代理人赵新春、被告刘忠、被告李艳丽委托诉讼代理人蔡鹏、唐嘉曼到庭，被告邵书凤经本院传票传唤，无故未到庭，本案依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告毕节农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告邵书凤、刘忠立即归还所欠原告毕节农商行借款本金129,974.61元及截至2018年4月17日的利息、罚息、复利39,387.46元，并从2018年4月18日起，以借款本金129,974.61元为基数，按照编号为“(毕)农商行个贷五部（2013）年借字145号”《个人借款合同》约定的标准支付原告至履行完毕之日止的罚息、复利；2.判决被告李艳丽在其提供抵押的房屋(证权证号为:毕房权证毕地字第7-××3)的价值范围内对被告邵书凤所欠原告的借款本息承担清偿责任且原告对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告邵书凤与被告刘忠系夫妻。被告邵书凤向原告毕节农商行申请借款并于2013年10月24日签订《个人借款合同》，约定向毕节农商行借款人民币13万元，借款期限至2016年10月23日，借款期内利率为月利率8.7125‰，逾期的，罚息利率为在本合同载明利率的基础上加收50%;如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利;借款到期前，对不能按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利:借款逾期后，对未按时还清的本金和利息，按罚息利率计收利息和复利。为确保该笔借款的履行，被告李艳丽与原告签订《抵押合同》，提供其位于毕节公园路1号，证号为:毕房权证毕地字第7-××3的房屋作为该笔贷款的抵押担保并办理了抵押登记。2013年10月29日，原告将借款13万元发放给被告邵书凤。借款后，被告仅归还原告至2016年6月30日的利息，现该笔借款已逾期。原告认为，合法的民事权益受法律保护。本案中，原告与被告所签《个人借款合同》、《抵押合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护，该合同对双方具有法律约束力。现被告邵书凤逾期不还款，依法应承担款项归还义务。同时被告李艳丽提供财产作为该笔借款的抵押担保并办理了抵押登记，故原告对抵押物享有优先受偿权。据此，为维护原告合法权益，原告特诉至法院，恳请法院判如诉。被告刘忠答辩称：我与邵书凤于2015年办理离婚登记，且在离婚协议内明确债权债务由负债方自行承担。被告李艳丽答辩称：原告在主张罚息的同时主张利息及复利，属于重复计算，应当驳回其利息、复利的部分。罚息及复利的计算均具有惩罚性，属违约责任，原告同时主张利息、付息、复利不符合法律规定，同时根据合同法司法解释：违约金不得高于实际损失，原告主张50%的罚息明显高于其损失，请求予以降低。李艳丽在借款到期后多次督促借款方进行还款，在被告邵书凤拒接李艳丽的电话后，李艳丽还到公安部门报案处理，同时，借款到期后，李艳丽多次找到原告协商还款事宜，但未达成一致意见，就借款到期后所产生的利息及罚息，因李艳丽已积极要求还款，故其不应承担该部分的担保责任。被告邵书凤未到庭应诉、未提交答辩、未提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证和辩论等权利。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.身份证复印件。证明被告邵书凤、刘忠、李艳丽的身份情况。被告刘忠质证意见：无异议。被告李艳丽质证意见：无异议。2.借款申请书、《个人借款合同》、借款借据。证明原告与被告之间成立借款合同关系及原告依约将贷款发放给被告邵书凤及该笔借款已逾期的事实。被告刘忠质证意见：无异议。被告李艳丽质证意见：真实性无异议，但借款合同中同时约定罚息和复利不符合有关规定，二者只能主张一项。3.《抵押合同》、房屋产权证及他项权证。证明原告与被告李艳丽之间成立抵押合同关系并办理了抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。被告刘忠质证意见：无异议。被告李艳丽质证意见：无异议。4.还款记录、贷款账户查询凭证。证明被告邵书凤归还原告本息情况及现欠本息的情况。被告刘忠质证意见：无异议。被告李艳丽质证意见：无异议。被告刘忠依法提交了如下证据：离婚证、离婚协议；证明债权债务由负债方自行承担。原告质证意见：真实性无异议，对离婚协议约定内容无异议。但本案借款发生在夫妻关系存续期间，且被告刘忠作为借款人签字，其与邵书凤签订的离婚协议对原告方不具有法律约束力。被告李艳丽质证意见：质证意见同原告质证意见，达不到被告刘忠证明目的。被告李艳丽无证据提交。经本院综合审查后认定，原告所举上述证据符合有效证据三性，能够证明案件相关事实，本院予以确认并在卷佐证。被告刘忠所举证据达不到其证明目的。理由为：本案借款发生在被告邵书凤、刘忠夫妻关系存续期间，且被告刘忠作为共同借款人在借款人处签字捺印，其与邵书凤签订的离婚协议对原告方不具有法律约束力，故达不到其证明目的。根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月23日，被告邵书凤因装修房屋资金不足，向原毕节农村信用合作联社个人业务部（现毕节农商行）申请借款金额13万元。同日，以被告邵书凤为借款人（甲方），毕节农商行人业务部为贷款人（乙方），双方签订编号为“(毕)农商行个贷五部（2013）年借字145号”《个人借款合同》约定：“甲方向乙方借款人民币13万元；借款日期2013年10月24日，到期日期2016年10月23日；借款利率为8.7125‰；按季结息，分期还本；实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。甲方不按期归还贷款，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%的罚息。对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。被告刘忠在该《个人借款合同》借款人处签字捺印”。同日，被告李艳丽与原告签订《抵押合同》，提供其位于毕节公园路1号，证号为:毕房权证毕地字第7-××3的房屋作为该笔贷款的抵押担保并办理了抵押登记。他项权证号为：毕房他证毕市字第××号。2013年10月29日，毕节农商行将130,000元借款发放给被告邵书凤。被告邵书凤未按合同履行还款义务，截止至2018年4月17日尚欠借款本金129,974.61元，利息、罚息33,406.95元。故原告以前述诉请诉至本院。本院认为，原告毕节农商行与被告邵书凤、刘忠签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自义务。原告按约定履行了发放贷款义务，被告邵书凤、刘忠未按约定全面履行还款义务，截止至2018年4月17日尚欠借款本金129,974.61元，利息、罚息33,406.95元。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告邵书凤的行为构成违约，应承担违约责任。对原告请求被告支付本笔贷款复利部分，本院不予支持。对原告诉请判决被告邵书凤、刘忠归还贷款本金及利息、罚息的请求，本院予以支持。利息、罚息具体计算为：2018年4月17日之前的利息、罚息为33,406.95元。2018年4月18日起，罚息在月利率8.7125‰的基础上上浮50%计付至履行完毕之日止。对原告提出判决被告李艳丽在其提供抵押的房屋(证权证号为:毕房权证毕地字第7-××3)价值范围内对被告邵书凤所欠原告的借款本息承担清偿责任且原告对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，经查，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，原告与被告李艳丽签订《抵押合同》，且到毕节房产事业局办理抵押登记，他项权证号为：毕房他证毕市字第××号，《抵押合同》自抵押登记之日生效。故对原告的该诉请，本院予以支持。被告邵书凤经本院传票传唤，无正当理由不到庭，不影响本院根据采信的证据及查明的事实，依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告邵书凤、刘忠于本判决生效之日起十日内偿还原告毕节农村商业银行股份有限公司借款本金人民币129,974.61及利息、罚息（利息、罚息具体计算为：2018年4月17日之前的利息、罚息为33,406.95元，2018年4月18日起按编号为“((毕)农商行个贷五部（2013）年借字145号”《个人借款合同》的约定计算至实际履行完毕之日止）；二、原告毕节农村商业银行股份有限公司对被告李艳丽位于毕节公园路1号，（证号为:毕房权证毕地字第7-××3）的房屋享有抵押权，并在前述第一项款项范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告毕节农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,844元，由被告邵书凤、刘忠、李艳丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  吴浩然二〇一八年八月六日书记员  聂 熙