山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁1602民初1598号
原告：中国银行股份有限公司滨州黄河五路支行，住所地滨州市黄河五路450号万益广场2号楼112，统一社会信用代码91371600734699420D。
主要负责人：王兴，该支行行长。
委托诉讼代理人：李庆，该支行客户经理。
委托诉讼代理人：郑新兵，山东中捷律师事务所律师。
被告：孙丽萍，女，1971年6月24日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区，现下落不明。
被告：刘海宁，男，1963年12月4日出生，汉族，住滨州市滨城区。
委托诉讼代理人：管曙光，山东纵横家律师事务所律师。
被告：山东蓝色经济融资担保有限公司（原山东君邦融资担保有限公司），住所地滨州市黄河五路与渤海十六路（国际大厦），统一社会信用代码913716007618999542。
法定代表人：张力坚，该公司执行董事兼总经理。
委托诉讼代理人：周善建，男，该公司职工。
原告中国银行股份有限公司滨州黄河五路支行（以下简称中行黄五支行）与被告孙丽萍、刘海宁、山东蓝色经济融资担保有限公司（以下简称蓝色担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2�15日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。中行黄五支行的委托诉讼代理人李庆、郑新兵，刘海宁及其委托诉讼代理人管曙光，蓝色担保公司的委托诉讼代理人周善建到庭参加了诉讼，孙丽萍经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本院分别于2016年7月12日、2017年7月26日裁定本案中止诉讼，2018年4月24日恢复审理。本案现已审理终结。
中行黄五支行向本院提出诉讼请求：1.宣布中行黄五支行与孙丽萍签订的编号为2012年黄五个抵借字0512号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的贷款全部提前到期；2.判令孙丽萍、刘海宁偿还借款本息合计209069.44元（本金202605.40元、利息6123.87元、本金的罚息198.70元、利息的罚息141.47元，按照合同约定计算至2016年1月22日）及2016年1月22日之后直至偿清之日止的利息；3.蓝色担保公司在上述欠款本�范围内承担连带清偿责任；4.如不能清偿上述欠款，请求以孙丽萍设定抵押的房产协商作价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.诉讼费、实现债权的其他费用由孙丽萍、刘海宁、蓝色担保公司负担。事实和理由：2013年1月5日，中行黄五支行与孙丽萍签订《个人循环贷款额度协议》和《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定中行黄五支行向孙丽萍提供贷款人民币250000元，期限为120个月；借款利息执行浮动利率,逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50％。为保证借款按期偿还，孙丽萍以其名下所有的位于滨州市某室的房产（证号：滨房他证中区字第××号）提供抵押担保，签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》并办理了抵押登记手续；刘海宁作为共同债务人承诺共同还款。山东君邦融资担保有限公司提供保证担保，并签订了《个人循环贷款最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，中行黄五支行依约向孙丽萍发放了贷款，履行了合同义务。但孙丽萍、刘海宁未按照合同约定按期履行还款义务，按合同约定其行为已经构成违约。中行黄五支行有权主张合同项下贷款提前到期，要求其偿还全部借款，行使担保物权并要求保证人承担保证责任。
孙丽萍未提出答辩。
刘海宁辩称，刘海宁与孙丽萍于2011年11月1日已协议离婚，离婚协议约定滨州市房权证中区字第××号房屋归刘海宁所有，该事实有滨州市滨城区人民法院已发生法律效力的（2016）鲁1602民初2163号民事判决书为证。刘海宁对孙丽萍借款的事实一无所知，没有承诺共同还款，更没有将滨州市房权证中区字第××号房屋抵押给中行黄五�行，也没有在借款及抵押手续中签字和捺印。孙丽萍的行为已涉嫌构成犯罪，建议将本案移送公安机关处理。
蓝色担保公司辩称，因本案被担保的债权同时存在物的担保和保证，当债务人不履行到期债务时，债权人应当先实现物的担保，因孙丽萍用于抵押的房屋系债务人的自有房屋，应以抵押房屋处置款优先清偿债务；如涉案房屋抵押无效，则债权人应当在抵押物的价值范围之内自行承担相应的责任。请求驳回中行黄五支行对蓝色担保公司的诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：
诉�过程中，刘海宁否认中行黄五支行提交的共同债务人承诺函、面签见证单、中国银行滨州黄河五路支行个人贷款面谈记录、个人信用报告查询授权书、抵押登记申请表、询问笔录等证据中的“刘海宁”签名及捺印是其本人所为，并向本院申请鉴定。经本院委托，天津市天鼎物证司法鉴定所于2017年12月6日作出津天鼎[2017]文书鉴字第1239号和津天鼎[2017]痕迹鉴字第269号司法鉴定意见书，根据鉴定意见，能够确认中行黄五支行提交的上述证据中“刘海宁”的签名均非刘海宁本人书写，而检材中“刘海宁”签名上所捺指印因特征点少，不具备检验条件，也不能确定是否为刘海宁手指捺印。根据鉴定意见，并结合当事人陈述，本院确认刘海宁并未在上述材料中签名并捺印，不能证明其具有与孙丽萍承�共同还款责任的意思表示，也不能证明其同意将其与孙丽萍共有的房屋为诉争借款提供抵押担保。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年1月5日，中行黄五支行（甲方）与孙丽萍（乙方）签订《个人循环贷款额度协议》，约定甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度250000元，额度有效期为121个月，自2012年2月6日至2023年1月6日。对于依据本协议签署的所有贷款合同项下乙方对甲方的债务，由孙丽萍提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同；由山东君邦担保有限公司（现更名为蓝色担保公司）提供最高额保证担保，并签订最高额保证合同。
同日，中行黄五支行（贷款人）与孙丽萍（借款人）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约�本合同项下借款金额为250000元，借款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；借款用途为购车；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的放款日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。
同日，中行黄五支行（××）与孙丽萍（××）签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定本合同所担保债权之最高本金余额为250000元，在合同确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用等，也�于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，××有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。孙丽萍将登记在其名下与刘海宁共有的房屋（房屋所有权证号：滨州市房权证中区字第××号）为借款提供抵押担保，滨州市房地产管理局于2012年12月8日对上抵押房屋进行了登记，并颁发了房屋他项权证（证号：滨房他证中区字第××号）。
同日，中行黄五支行与原山东君邦担保有限公司（现更名为蓝色担保公司）签订《个人循环贷款最高额保证�同》，约定本合同项下所担保债权之最高本金余额为250000元，在合同确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；保证方式为连带责任保证；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为本合同确定的主债权发生期间届满之日起两年；
同日，中行黄五支行将250000元贷款发放至孙玉萍指定的滨州市京华汽贸集团有限责任公司账户内，孙丽萍在中国银行个人贷款凭证中签名并捺印，确认收到借款；贷款凭证中记载的借款日期为2013年1月5日，借款到期日为2023年1月5日，借款用途为消费（购车）。
根据中行黄五支行提交的孙丽萍还款账户明细清单显示，贷款发放后，孙丽萍未严格按照借贷双方约定的还款日期履行还款义务，截至2016年7月8日，孙丽萍共计偿还借款本金47394.60元、利息45698.87元、逾期罚息401.92元，共计93495.39元；尚欠借款本金202605.40元（包括到期本金20057.82元）、利息11686.51元、逾期罚息1268.92元。
另查，刘海宁与孙丽萍于2006年8月14日登记结婚，于2011年11月1日登记离婚。孙丽萍在中行黄五支行申请借款�，其与刘海宁已经登记离婚，中行黄五支行提交的共同债务人承诺函、面签见证单、中国银行滨州黄河五路支行个人贷款面谈记录、个人信用报告查询授权书、抵押登记申请表、询问笔录中刘海宁的签名经鉴定均非刘海宁本人所为，其签名上所捺指印也不能认定系其本人所为；因申请司法鉴定，刘海宁支出鉴定费21000元。2016年4月22日，刘海宁向本院提起诉讼，要求确认房屋所有权证号为滨州市房权证中区字第××号的房屋归刘海宁所有，判决孙丽萍立即协助其办理房屋过户手续；要求确认孙丽萍和中行黄五支行在上述房屋上设定的抵押权无效并立即解除在该房屋上设定的抵押权。本院经审理，于2016年12月9日作出（2016）鲁1602民初2163号民事判决，判决：1.刘海宁、孙丽萍名下位于滨州市某号房屋（房屋所有权证号为滨州市房权证中区字第××号）归刘海宁所有；2.驳回�海宁的其他诉讼请求。
本院认为，中行黄五支行与孙丽萍签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效。中行黄五支行依约向孙丽萍足额提供了借款，孙丽萍作为借款人未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，中行黄五支行有权按照合同约定提前收回全部借款本息。但是，因中行黄五支行提交的证据均不能证实刘海宁对借款知情并且同意承担共同还款责任，故对中行黄五支行要求刘海宁承担共同还款责任的诉讼请求本院不予支持。
根据滨州市房权证中区字第××号房屋所有权证记载，该房屋登记为孙丽萍与刘海宁共同所有，孙丽萍未经刘海宁同意，擅自将共有房屋抵押给中行黄五支行为其个人借款提供抵押担保，其行为违反了�中华人民共和国物权法》第九十七条规定，侵害了房屋共有人刘海宁的合法权益；根据津天鼎[2017]文书鉴字第1239号和津天鼎[2017]痕迹鉴字第269号司法鉴定意见，本院认为中行黄五支行在与孙丽萍签订房屋抵押合同并办理抵押登记过程中未尽到必要的审查义务，在未征得房屋共有人刘海宁本人同意的情况下与孙丽萍签订《个人循环贷款最高额抵押合同》并办理了房屋抵押登记，其行为存在过错，不符合《中华人民共和国物权法》第一百零六条所规定的善意取得抵押权的情形，故本院确认中行黄五支行与孙丽萍签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》无效，中行黄五支行对房屋所有权证编号为滨州市房权证中区字第××号的房屋不享有抵押权，无权对上述房屋优先受偿。刘海宁所支付的鉴定费用应由中行黄五支行和孙丽萍共同承担。
�色担保公司与中行黄五支行签订《个人循环贷款最高额保证合同》，为诉争借款提供最高额连带责任保证，保证合同合法有效。因保证合同约定主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，故中行黄五支行有权要求其在保证范围内承担连带清偿责任，对蓝色担保公司关于中行黄五支行应在抵押物的价值范围之内自行承担相应的责任的答辩意见本院不予采纳。
孙丽萍经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院可以依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九十七条、第一百零六条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、孙丽萍于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司滨州黄河五路支行借款本金202605.40元及利息、逾期罚息（截至2016年7月8日应付利息11686.51元、逾期罚息1268.92元；自2016年7月8日起至实际给付之日止的利息和逾期罚息，按借贷双方签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》约定计算）；
二、山东蓝色经济融资担保有限公司对以上应付款向中国银行股份有限公司滨州黄河五路支行承担连带清偿责任；
三、驳回中国银行股份有限公司滨州黄河五路支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指�的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4436元，由孙丽萍、山东蓝色经济融资担保有限公司负担；司法鉴定费21000元，由中国银行股份有限公司滨州黄河五路支行、孙丽萍负担（刘海宁已缴纳，由中国银行股份有限公司滨州黄河五路支行、孙丽萍于本判决生效之日起十日内支付刘海宁）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 吕 建 军
人民陪审员 尹 爱 华
人民陪审员 刘�亮
二〇一八年五月十日
书 记 员 王 敏 敏