福建省将乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0428民初818号
原告：将乐县农村信用合作联社，住所地福建省将乐县三华南路**号。
法定代表人：吴钱通，理事长。
委托诉讼代理人：谢长荣，男，该社职员。
委托诉讼代理人：余观水，男，该社职员。
被告：李玉川，男，1955年9月2日出生，汉族，户籍地福建省将乐县，现住福建省将乐县。
被告：倪水妹，女，1958年1月31日出生，汉族，系被告李玉川的妻子，户籍地福建省将乐县，现住福建省将乐县。
被告：将乐县恒盛融资担保有限公司，住所地福建省将乐县漠源乡华桥路5号。
法定代表人：吴建荣，董事长。
原告将乐县农村信用合作联社（以下简称将乐信用社）与被告李玉川、倪水妹、将乐县恒盛融资担保有限公司（以下简称恒盛担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月10日立案受理后，依法适用简易程序，分别于2018年6月11日、6月28日公开开庭进行了审理。原告将乐信用社的委托诉讼代理人谢长荣、余观水两次开庭均到庭参加诉讼。被告李玉川第一次开庭到庭参加诉讼，第二次开庭无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告倪水妹、恒盛担保公司经传票传唤，两次开庭均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
将乐信用社向本院提出诉讼请求：1．李玉川、倪水妹立即归还将乐信用社借款本金35695.87元；2．李玉川、倪水妹按合同约定向将乐信用社支付2015年3月21日至2018年4月15日拖欠的借款利息及罚息共计19485.11元；3．李玉川、倪水妹按合同约定向将乐信用社支付2018年4月16日起至实际还款日止的利息及罚息；4．恒盛担保公司对李玉川借款本息及罚息承担连带保证责任；5．本案诉讼费用及实现债权产生的费用由李玉川、倪水妹、恒盛担保公司共同负担。诉讼过程中，将乐信用社变更第2项诉讼请求为：李玉川、倪水妹按合同约定向将乐信用社支付2015年3月21日至2018年4月15日拖欠的借款利息及罚息共计12871.50元。事实和理由：李玉川以竹山管护为由，于2014年4月28日向将乐信用社借款18万元，由恒盛担保公司承担连带保证责任。李玉川、恒盛担保公司与将乐信用社签订了《保证借款合同》，合同约定该笔贷款期限一年，贷款期限至2015年4月20日到期，实行按月结息。李玉川于2015年4月20日偿还贷款本金144304.13元及利息1310.43元，截至2018年4月15日止，尚欠贷款本金35695.87元、利息及罚息19485.11元。李玉川、恒盛担保公司均未按合同约定履行偿还借款本息，已构成违约。李玉川向将乐信用社借款时，其与倪水妹系夫妻关系，倪水妹应当对上述债务承担共同清偿责任。
李玉川辩称，将乐信用社起诉的借款应当由恒盛担保公司归还。李玉川向将乐信用社申请借款18万元时，是将乐信用社强行要求由恒盛担保公司提供担保。李玉川实际收到和使用的借款金额为14.4万元，另3.6万元作为反担保金使用由将乐信用社直接汇转到恒盛担保公司银行账户，应由恒盛担保公司来归还。李玉川为了借钱用于做生意，别无他法，只能任其摆布。李玉川收到借款后按期支付了利息。借款于2015年4月20日到期后，李玉川还清了除反担保金之外的所有借款本息，并且还款当天，李玉川有告知漠源信用社主任余观水，要求其及时收回反担保金。余观水曾对李玉川说没有李玉川的事，担保金他们会收回。恒盛担保公司法定代表人吴建荣也曾说过他会归还。恒盛担保公司恶意占用李玉川的担保金不返还，其后果应当由恒盛担保公司承担，与李玉川无关。此外，自2015年4月20日还清借款后，至2018年6月11日之前，将乐信用社在长达三年零二个月时间内从未对李玉川提起担保金未还之事，本案诉讼请求已过诉讼时效，应予以驳回。
倪水妹、恒盛担保公司未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2014年4月8日，倪水妹向将乐信用社出具一张承诺书，该承诺书载明“本人配偶李玉川因竹山管护资金不足，特向贵社申请贷款人民币叁拾伍万元。本人知情，并承担连带责任，特此声明承诺”。同年4月25日，将乐信用社与李玉川、恒盛担保公司签订了一份《保证借款合同》。该合同约定，李玉川向将乐信用社借款18万元，借款用途为竹山管护，借款期限自2014年4月25日起至2015年4月20日止，借款利率为月利率8.52‰，还款方式为按月结息，结算日为每月的第20日，利随本清；如果借款逾期，自逾期之日起按逾期借款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收利息；将乐信用社对借款人应按合同支付的款项，有权（商请其他行、社）从借款人的任何账户直接划收（本约定视为借款人对贷款人的授权，不再另行签订授权书）；恒盛担保公司为上述借款提供连带责任保证，保证期间为债务期限届满之日起二年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2014年4月28日，李玉川在借款借据上签名确认。同日，将乐信用社依约将借款18万元发放至李玉川的银行账户。借款到期后，李玉川于2015年4月20日偿还借款本金144304.13元及利息1310.43元。将乐信用社分别于2015年4月20日、2015年10月20日、2016年4月20日、2016年10月20日和2017年4月20日向李玉川催收所欠借款本息，并由李玉川在逾期贷款催收通知书上签名确认。将乐信用社分别于2015年4月20日、2015年10月20日、2016年4月20日、2016年10月20日和2017年4月20日向恒盛担保公司催收，并要求其按合同约定履行担保责任，由恒盛担保公司在担保人履行责任通知书上盖章确认。2017年9月1日，恒盛担保公司向将乐信用社出具了同意继续担保承诺书，承诺对涉案贷款继续提供连带保证至该笔贷款还清。截至2018年4月15日止，李玉川尚欠将乐信用社借款本金35695.87元、利息及罚息19485.11元，本息合计55180.98元以及从2018年4月16日起按双方在《保证借款合同》中约定的方式和利率计算的利息和罚息。在李玉川违约后，恒盛担保公司未履行保证义务。2018年5月12日，将乐信用社通过系统自动扣划李玉川信用社账户存款6613.61元。李玉川与倪水妹于2011年1月27日办理了结婚登记手续，系夫妻关系。庭审中，李玉川提供了活期存款现金存入凭证（客户回单）及将乐县恒盛笋竹专业合作社收款收据复印件，其中活期存款现金存入凭证（客户回单）载明案外人叶林庆于2014年4月28日把现金3.6万元存入将乐县恒盛笋竹专业合作社，款项来源为毛竹款；将乐县恒盛笋竹专业合作社收款收据载明将乐县恒盛笋竹专业合作社于2014年4月28日收到3.6万元，交款人为李玉川，款项科目为预收竹山管理费。
以上事实，有将乐信用社提供的营业执照、《保证借款合同》、借款借据、董事会（股东会）同意保证意见书、担保公司同意保证担保意见函、倪水妹承诺书、担保贷款发放通知书、贷款发放通知书、贷款发放凭证、普通贷款账户交易明细查询登记簿、逾期贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、同意继续担保承诺书、李玉川与倪水妹的居民身份证复印件、结婚证复印件、恒盛担保公司的营业执照复印件以及李玉川提供的将乐县恒盛笋竹专业合作社收款收据复印件、活期存款现金存入凭证（客户回单）复印件等证据予以证明。倪水妹、恒盛担保公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。结合将乐信用社的委托诉讼代理人谢长荣、余观水与李玉川在庭审中的事实陈述，上述证据为真实、合法、有效，本院依法对上述证据予以确认并在卷佐证。
本院认为，将乐信用社是国家核准的提供金融服务的机构，其向公民提供借款的行为合法并受法律保护。从本案的证据分析，可以看出将乐信用社与李玉川、恒盛担保公司订立的《保证借款合同》，是原、被告双方真实意思的表示，合法有效。李玉川尚欠将乐信用社借款本金35695.87元，事实清楚，证据充分，足以认定。关于李玉川提出借款3.6万元作为反担保金使用由将乐信用社直接汇转到恒盛担保公司银行账户，其本人未使用，应由恒盛担保公司归还的辩称，从李玉川提供的将乐县恒盛笋竹专业合作社收款收据及活期存款现金存入凭证可以看出，该款3.6万元是以现金方式存入将乐县恒盛笋竹专业合作社账户，款项为预交竹山管理费，李玉川提供的上述证据不足以证明其辩称主张，且从将乐信用社提供的证据显示借款18万元全额汇入了李玉川本人的银行账户内，故本院对李玉川的上述辩称意见不予支持。李玉川的上述辩称，属于李玉川与恒盛担保公司之间的纠纷，应当由李玉川与恒盛担保公司自行协商解决或另行提起诉讼。现将乐信用社要求李玉川归还借款本金35695.87元，理由正当，应予支持。将乐信用社与李玉川之间约定的借款利息、逾期后的利息计算方式及对未付利息收取罚息的内容并不违反中国人民银行关于借款利率的规定，故李玉川在归还借款本金35695.87元的同时还应按双方约定的利率支付相应的利息及罚息。鉴于将乐信用社于2018年5月12日扣划李玉川信用社账户存款6613.61元，符合双方《保证借款合同》的约定，该款应予抵扣李玉川所欠借款利息。李玉川与倪水妹系夫妻关系，上述借款行为均发生在二被告夫妻关系存续期间，从将乐信用社提供的证据可以看出倪水妹对李玉川的借款是知情的，且借款时倪水妹已承诺借款为双方共同意思表示，应当认定为夫妻共同债务，故对将乐信用社要求倪水妹与李玉川共同承担还款义务的诉讼请求，应予支持。关于李玉川提出本案诉讼请求已超过诉讼时效的辩称意见，从本案证据显示，将乐信用社从2015年4月份起至2017年4月20日陆续向李玉川催收欠款，并由李玉川在逾期贷款催收通知书上签名确认，故本院对李玉川的上述辩称意见不予支持。恒盛担保公司是上述借款的连带责任保证人，且该公司的担保行为已经过董事会同意。将乐信用社起诉的借款本息及罚息均在双方约定的担保范围内，且将乐信用社从2015年4月份起至2017年4月20日陆续向恒盛担保公司催收欠款，并由恒盛担保公司于2017年9月1日出具了同意继续担保承诺书，承诺对涉案贷款继续提供连带保证至该笔贷款还清，故恒盛担保公司应对上述借款本息及罚息承担连带清偿责任。恒盛担保公司承担了上述的连带清偿责任后，有权向李玉川、倪水妹追偿。倪水妹、恒盛担保公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：
一、李玉川、倪水妹应于本判决生效之日起二十日内归还将乐县农村信用合作联社借款本金35695.87元；
二、李玉川、倪水妹应于本判决生效之日起二十日内支付将乐县农村信用合作联社借款利息及罚息共计12871.50元（利息及罚息计算至2018年4月15日止共计19485.11元，扣除已付6613.61元，尚欠12871.50元）；
三、李玉川、倪水妹应于本判决生效之日起二十日内支付将乐县农村信用合作联社上述借款本金从2018年4月16日起至实际还款日止的利息及罚息（利息及罚息按双方在《保证借款合同》中约定的方式和利率计算）；
四、将乐县恒盛融资担保有限公司对上述借款本息及罚息承担连带清偿责任。将乐县恒盛融资担保有限公司承担保证责任后，有权向李玉川、倪水妹追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1180元，减半收取计590元，由李玉川、倪水妹、将乐县恒盛融资担保有限公司共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 李全华
二〇一八年六月二十八日
书记员 廖 超
附相关法律条款
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
（一）实现债权的有关费用；
（二）利息；
（三）主债务。