宁夏回族自治区银川市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）宁01民初745号原告中盐宁夏金源小额贷款有限公司银川分公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区宁安大街118号。委托代理人王丹，宁夏兴业律师事务所律师。负责人董建勇，该分公司负责人。委托代理人冯建军，宁夏兴业律师事务所律师。被告吴忠市金帝实业发展有限公司，住所地宁夏回族自治区吴忠市利通区中央大道明珠路139号。法定代表人邱少宁，该公司总经理。被告宁夏夏进制箱包装有限公司，住所地宁夏吴忠市利通区金积镇金积工业园区（经纬四路北侧）法定代表人徐建云，该公司总经理。被告邱少宁，女，1969年11月18日出生，汉族，系宁夏金泰隆房地产开发有限公司股东，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。原告中盐宁夏金源小额贷款有限公司银川分公司（以下简称中盐银川分公司）与被告吴忠市金帝实业发展有限公司（以下简称金帝公司）、宁夏夏进制箱包装有限公司（以下简称夏进公司）、邱少宁小额借款合同纠纷一案，本院于2016年9月8日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月8日公开开庭进行了审理。原告中盐银川分公司的委托代理人王丹、冯建军，被告金帝公司法定代表人邱少宁、夏进公司法定代表人徐建云以及邱少宁出庭参加诉讼。本案审理中，原告申请财产保全，本院作出（2016）宁01民初745号民事裁定书，裁定冻结被告金帝公司、夏进公司、邱少宁的银行存款6735943.76元或查封、扣押、冻结其相应价值的其他财产。本案现已审理终结。原告诉称，2013年12月20日，中盐公司（以下简称中盐小贷）与被告金帝公司签订《借款合同》（编号：JY2013-0020），约定：金帝公司向中盐小贷借款人民币500万元，贷款期限为2013年12月20日至2014年6月19日，贷款月利率18.67‰，罚息利率在月利率18.67‰基础上上浮50%执行，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人因此支出的律师费、差旅费及其它实现债权的费用。2014年6月20日，中盐公司与金帝公司签订《借款展期协议书》（编号：I2014-002），将贷款展期至2014年12月19日，展期月利率仍为18.67‰。为保证债权实现，中盐公司与被告夏进公司、邱少宁签订《保证合同》（编号：JY2013-0019），约定：上述保证人就该笔债权向中盐小贷提供连带责任保证，担保范围为借款合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。借款合同生效后，中盐公司依约向被告金帝公司支付了500万元贷款本金，贷款到期后，被告金帝公司未按约定归还贷款，上述保证人也未承担保证责任。2016年8月15日，中盐公司将上述债权全部划归原告中盐银川分公司享有，原告依法对借款人进行了催收，但至今被告未向原告清偿。综上，原告认为，三被告拒不还本付息的行为严重侵害了原告合法权益。请求判令：1、被告金帝公司向原告偿还借款本金500万元，利息1599397元、罚息136546.67元（均暂计算至2016年8月26日），共计6735943.67元；2、判令被告金帝公司自2016年8月27日起至上述债务实际清偿之日，以500万元为本金按照年利率24%支付利息及罚息；3、判令被告夏进公司、邱少宁对上述债务承担连带清偿责任；4、判令三被告共同承担本案全部诉讼费、保全费以及律师费。原告为支持其诉讼主张，当庭提交如下证据：证据一、1-1《借款合同》一份、《宁夏小额贷款公司借款凭证》一份、银行进账单一份；1-2《借款展期协议书》一份，证明：1、中盐公司与被告金帝公司签订的《借款合同》、《借款展期协议书》系当事人真实意思表示且不违反我国法律的强制性规定，上述合同均合法、有效，合同各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务；2、中盐公司在签订《借款合同》后，于2013年12月20日通过支票转账方式向被告金帝公司交付了500万元借款，履行了合同约定的借款义务。该笔借款期限已经于2014年12月19日届满，但被告金帝公司未按期还本付息，其行为已经构成合同违约。被告金帝公司、夏进公司、邱少宁对证据一的三性及证明目的无异议。证据二、2-1《保证合同》一份；2-2金帝公司股东会决议一份、《关于借款继续担保的函》一份，证明：被告夏进公司、邱少宁应按照《保证合同》约定，依法承担对该笔借款的保证义务，承担连带清偿责任。保证期间为债务履行期限届满之日起2年；被告金帝公司与中盐小贷签订《借款展期协议书》后，保证人夏进公司、邱少宁根据《保证合同》第四条第2款约定继续提供保证，保证期间为2014年12月19日期两年。被告金帝公司、邱少宁对证据二的三性及证明目的无异议。被告夏进公司对证据二的三性及证明目的无异议，但称其当时签字盖章时没有认真看。证据三、《关于中盐宁夏金源小额贷款有限公司划转债权的决定》一份、对债务人金帝公司《催收到（逾）期贷款本息通知书》一份，证明：1、证明2016年8月15日，本案全部债权已经划转给原告中盐银川分公司，原告依法成为本案债权人，有权要求三名被告根据《借款合同》及《保证合同》约定承担还款义务及承担连带清偿责任；2、证明原告中盐银川分公司依法成为债权人主体后于2016年8月15日向被告金帝公司进行催收，被告金帝公司于2016年8月19日在《催收到（逾）期贷款本息通知书》盖章确认欠付上述借款的事实。涉案债权诉讼时效连续，原告要求被告金帝公司还款的诉讼请求依法成立。被告金帝公司、邱少宁对证据三的三性无异议，但对证明目的不认可，贷款催收通知没有债权划转的内容。在被告不知情的情况下债权转移，认为应当驳回原告诉请。对原告的诉讼主体不认可。被告夏进公司对证据三的三性认可，但称具体事务其不清楚。证据四、对保证人邱少宁《催收到（逾）期贷款本息通知书》一份、对保证人夏进公司《催收到（逾）期贷款本息通知书》一份、《公证书》一份，证明：原告已于2016年4月就涉案债权向被告保证人邱少宁、夏进公司进行催收，涉案债权担保时效连续，原告要求被告邱少宁、夏进公司承担连带保证责任的诉讼请求依法成立。被告金帝公司对证据四的三性认可。被告夏进公司认为其不应承担担保责任。证据五、《吴忠金帝实业发展有限公司500万贷款应收利息计算表》一份，证明：截止2016年8月26日，原告应收利息3052545元，实收利息1453148元，实欠利息1599397元。原告诉请的利息是按照合同约定的月利率18.67‰计算的，罚息按照24%减去原合同约定的利率。因此原告诉请的利息及罚息没有超过合同约定的标准也没有违反法律规定。被告金帝公司、邱少宁对证据五的三性无异议，对证明目的有异议，原告计算的罚息与其计算的罚息有出入，请求法院重新计算利息。被告夏进公司认为其不承担责任。被告金帝公司、邱少宁辩称，对原告起诉的利息以合同约定为准，原告诉请超出了法律规定的范畴。被告与中盐公司签订合同不是中盐银川分公司，是不是债权转让其不清楚，没有接到任何通知。被告金帝公司当庭提交如下证据：证据一、转账凭证43份、利息清单一份，证明被告利息计算与原告利息计算有出入。原告认为43份证据中是复印件无法看清具体内容，需与原件核实。对已付利息事实原告自认，但需要庭后核对。被告邱少宁对该证据没有意见。被告夏进公司对该证据不清楚。被告夏进公司辩称，其确实提供了担保，应当承担债务相应的责任。被告夏进公司没有证据出示。经审查，本院认为，原告提交的上述证据来源合法，内容真实，能与其陈述相印证，予以采信。经审理查明，2013年12月20日，中盐公司与被告金帝公司签订《借款合同》（编号：JY2013-0020），约定：金帝公司向中盐小贷借款人民币500万元，借款期限为2013年12月20日至2014年6月19日，贷款月利率为18.67‰，罚息利率在月利率为18.67‰基础上上浮50%执行。同日，中盐公司与被告夏进公司、邱少宁签订《保证合同》（编号：JY2013-0019号），约定：上述被告就该笔债权向中盐小贷提供连带责任保证，担保范围为借款合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。2013年12月20日，中盐公司通过转账支票向被告金帝公司名下的账户转账500万元借款本金。2014年6月20日，中盐小贷与金帝公司签订《借款展期协议书》（编号：I2014-002），将展期期限为2014年6月20日至2014年12月19日，展期月利率为18.67‰，展期协议约定”除本协议变动的有关条款外，原合同有关条款仍然有效”。2014年6月15日，夏进公司出具《关于借款继续担保的函》，继续为金帝公司的借款展期提供连带保证担保。同日，邱少宁在《吴忠市金帝实业发展有限公司股东会决议》上签字，该协议载明：”继续由夏进公司与法人代表邱少宁提供全额连带保证担保责任”。同时查明，2016年8月15日，中盐公司作出《关于中盐宁夏金源小额贷款有限公司划转债权的决定》，将本案涉案债权划转给原告中盐银川分公司。2016年8月15日，原告就债权划转事宜向被告金帝公司作出《催收到（逾）期贷款本息通知书》，该通知书载明：”吴忠市金帝实业发展有限公司：一、贵公司于2013年11月14日向中盐公司借款人民币：壹仟壹佰万元整，（小写），1100万元（借款合同编号：JY2013-0018），已于2014年11月13日到期，截止2016年8月15日所欠借款利息33443370元。现中盐公司已将该笔债券划转至中盐银川分公司（以下简称”我分公司”），由我分公司作为债权人依法行使权力和负责债权清收。请贵公司抓紧时间筹措资金，并于2016年8月31日前将所筹款项转（存）入我分公司的下列存款账户上，并以电话或其他方式告知......”，借款人金帝公司于2016年8月19日盖章。还查明，中盐公司分别于2016年4月12日、2016年4月26日向邱少宁、夏进公司送达《催收到（逾）期贷款本息通知书》，该通知书载明：”一、金帝公司于2013年11月14日向我公司借款人民币（大写）：壹仟壹佰万元整，（小写）：1100万元（借款合同编号：中盐金源借字JY2013第0018号），你为此笔借款提供全额连带保证责任担保。保证合同编号为：JY2013第0018号，此笔借款已于2014年11月13日到期，截止2016年3月31日所欠借款利息2268178元。二、金帝公司于2013年12月20日向我公司借款人民币（大写）：伍佰万元整，（小写）：500万元（借款合同编号：中盐金源借字JY2013第0020号），你为此笔借款提供全额连带保证责任担保，保证合同编号为：JY2013第0019号），此笔借款已于2014年12月19日到期，截止2016年3月31日所欠借款利息1176212元。三、金帝公司于2015年3月16日向我公司借款人民币（大写）：壹仟万元整，（小写）：1000万元（借款合同编号：150336101号），你为此笔借款提供全额连带保证责任担保，保证合同编号为:150336101号，此笔借款已于2015年5月15日到期，截止2016年3月31日所欠借款利息1813751元。请你积极催告借款人归还上述借款本金及利息，或代为归还上述借款本金及利息，并于2016年4月30日前将所有筹款存（转）入我公司的下列存款账户上，并以电话或其他方式告知......”。中盐公司对夏进公司的法定代表人徐建云的送达采取了公证方式送达，由宁夏回族自治区银川市国安公证处公证。另查明，被告金帝公司还曾于2013年11月14日与中盐公司签订借款合同，借款金额为1100万元；被告金帝公司还曾于2015年3月16日与中盐公司签订借款合同，借款金额为1000万元。就三笔借款，被告金帝公司共计偿还5559067.69元(详见附表1）。以上查明事实，有双方提交的证据并结合原、被告的当庭相关陈述为证。本院认为，中盐公司与被告金帝公司签订的《借款合同》，中盐公司与被告夏进公司、邱少宁签订《保证合同》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合同合法有效。合同签订后，中盐公司按约将借款500万元支付给被告金帝公司指定的账户，履行了借款义务。后中盐公司将债权在公司内部划转给中盐银川分公司，并通知了金帝公司，该划转属于中盐公司内部的调整。被告金帝公司并未依照合同约定还本付息，其行为已经构成违约。从2013年12月23日至2015年8月26日，被告金帝公司共计偿还款项金额为5559067.69元（详见附表1），双方对于金帝公司每次还款并未明确用于偿还哪一份《借款合同》的贷款本息，结合三份《借款合同》签订的先后顺序将每次还款金额按照债权金额比例分配到三份《借款合同》项下。经核算，截止2015年8月26日，就本案涉案借款500万元而言，被告金帝公司尚欠本金4909761.67元，尚欠利息1581453.70元（原告主张的利息1599397元，暂计算至2016年8月26日）。截止2016年8月26日已经偿还本金90238.33元，利息1416244.26元。双方合同约定的罚息利率标准过高即月利率17.83‰基础上上浮50%过高（年利率32.094%），本院支持罚息利率上限为年利率24%减去合同约定利率21.396%（17.83‰×12月）的差额年利率2.604%，即月利率2.17‰。以借款本金50万为基数，从借款展期到期日2015年5月16日至2016年8月26日（共计469天）产生的罚息金额为331160元【500万×469天×2.17‰÷30天】（原告诉求仅主张136546.67元），故本院支持原告要求被告支付借款本金4909761.67元，利息1581453.70元（暂计算至2015年8月26日）、罚息136546.67元（暂计算至2015年8月26日）及2015年8月27日至实际清偿之日止的利息（按照年利率24%计算）。在被告金帝公司不履行债务时，被告夏进公司、邱少宁作为保证人，应依照合同约定承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条、第二百五十三条，拟判决如下：一、被告吴忠市金帝实业发展有限公司于本判决生效之日起十五内偿还原告中盐宁夏金源小额贷款有限公司银川分公司借款本金4909761.67元、利息1581453.70元（暂计算至2016年8月26日）、罚息136546.67（暂计算至2016年8月26日）及2016年8月27日至本判决确定的履行之日止的利息（以下欠本金4909761.67元为基数，按照月利率2%执行）；二、若被告吴忠市金帝实业发展有限公司未履行本判决确定的第一项义务，被告宁夏夏进制箱包装有限公司、邱少宁对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，可以向被告吴忠市金帝实业发展有限公司追偿。三、驳回原告中盐宁夏金源小额贷款有限公司银川分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费58952元，保全费5000元，共计63592元，由被告吴忠市金帝实业发展有限公司、宁夏夏进制箱包装有限公司、邱少宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交诉状，并按对方当事人的人数或代理人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。审判长  高卫国审判员  解 杰审判员  马俊兰二〇一七年四月二十七日书记员  吴恩玲