上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）徐民二（商）初字第1239号
原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行，住所地上海市徐汇区广元西路8号。
负责人王伟权，行长。
委托代理人周佳逸。
委托代理人汪雯杰。
被告叶志健。
被告陈妙玉。
被告郑惠杰。
原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行诉被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成了合议庭，于2014年11月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周佳逸、汪雯杰到庭参加诉讼。被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行诉称，其与被告叶志健、陈妙玉于2011年签订《个人循环借款合同》（合同编号2021011370532XH），同时又与被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰签订《个人借款最高额抵押合同》（合同号2021011370532DY），约定贷款为循环贷款，总额度为116万元（人民币，下同），提款期限至2017年7月14日止，以被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰名下的上海市松江区泗泾镇江川南路某弄某号某室的房产提供担保。此外，原告与被告叶志健签订了《个人循环贷款自助用款协议》（合同号2021011370532XH），约定上述贷款可由被告叶志健通过指定工商银行卡自助提款，自助提款的贷款期限统一为120个月，利率统一上浮15%。合同签订后，原、被告共同办妥了上述房产的最高额抵押登记手续，被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰系抵押物共有人。2011年9月9日，被告叶志健按照与原告签订的合同及相关协议通过指定的工商银行卡自助提款，共计2次，总金额为116万元。其后，被告叶志健多次未按约履行还款义务，经原告数次催讨，被告仍未还清逾期欠款，截至2014年5月20日上述借款合同项下的单笔借款已出现累计违约9期，据此，原告根据合同约定决定提前向被告叶志健收回全部贷款本息，遂诉至法院，要求判令：1、被告叶志健、陈妙玉偿还原告贷款本金992，683.97元及至2014年5月20日止的利息、逾期利息52，320.69元，并偿付自2014年5月21日起至实际清偿日止的利息、逾期利息（按《个人循环借款合同》约定的标准计算）；2、若被告叶志健、陈妙玉不履行上述还款义务，要求处置被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰名下位于上海市松江区泗泾镇江川南路某弄某号某室的房产，实现抵押权。
被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰均未到庭应诉。
经审理查明，2011年7月15日，原告与被告叶志健、陈妙玉签订了《个人循环借款合同》（合同号2021011370532XH）一份，约定：原告为贷款人，被告叶志健、陈妙玉为借款人；本合同项下循环贷款额度为116万元，借款人可以循环使用上述循环贷款额度；循环期限为自2011年7月15日起至2017年7月14日止；贷款用途为卡贷通；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月5日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定利率基础上加收40%确定；借款人同意一次性向贷款人支付5，480元作为贷款承诺费，而不论是否产生实际提款；当出现以下情况时，贷款人有权终止本合同，停止借款人在本合同项下新增提款，并有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同：A.借款人本合同项下单笔提款出现连续两次（含）以上违约的；B.本合同项下贷款为抵押和质押担保方式的，本合同项下单笔提款出现累计六次（含）以上违约的……等等。
同日，原告与被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰签订《个人借款最高额抵押合同》（合同号2021011370532DY）一份，约定：被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰以其所有的上海市松江区泗泾镇江川南路某弄某号某室房屋为上述借款提供最高额抵押担保；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；本合同所担保的债权包括自2011年7月15日至2017年7月14日期间（包括期间起始日和届满日），在1，276，000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款／担保合同、个人购房借款／担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；发生下列情形之一，贷款人有权实现抵押权：A.主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的；……等等。同时，被告陈妙玉、郑惠杰作为抵押物共有人在该合同上签字盖章。此外，原告与被告叶志健（借款人）签订了《个人贷款自助用款协议》（2021011370532XH），约定上述贷款可由借款人通过指定工商银行卡自助提款，自助提款的贷款期限为120个月，贷款利率按照本协议约定的贷款期限对应的利率档次上浮15%，每月还款日为每月5日。
2011年8月31日，被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰将其名下的位于上海市松江区泗泾镇江川南路某弄某号某室房屋办理了抵押权登记手续，载明房地产抵押权人为原告，房地产权利人为叶志健、陈妙玉、郑惠杰，该笔贷款为最高额抵押贷款，最高债权限额为1，276，000元，债务履行期限为2011年7月15日至2017年7月14日。2011年9月9日，被告叶志健通过指定的工商银行卡自助提款2次，共计116万元。但之后被告叶志健未按约履行还款义务，经原告多次催讨，被告叶志健仍未还清逾期欠款，截至2014年5月20日上述借款合同项下的单笔借款已出现累计违约9期，故原告依据合同约定决定提前收回全部贷款本息，遂引发诉讼。
另查，截至2014年5月20日被告叶志健、陈妙玉拖欠利息、罚息52，320.69元，贷款本金992，683.97元。
以上事实，有当事人陈述，原告提供《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款自助用款协议》、房地产登记证明（抵押权登记）、历史明细、贷款卡明细等证据证实。
本院认为，合法的民事权益受法律的保护。当事人之间签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款自助用款协议》等均合法有效，双方均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。本案中，被告叶志健、陈妙玉向原告借款116万元，事实清楚，证据充分。现被告叶志健、陈妙玉出现本合同项下单笔借款累计违约9期，已构成违约，故原告有权依约提前收回全部贷款本息并要求被告承担违约责任，且原告主张的利息、罚息的计算方式符合合同约定，于法无悖，本院予以支持。又因三被告将上海市松江区泗泾镇江川南路某弄某号某室房屋向原告提供最高额抵押担保，并办理了抵押物登记，该抵押合同已经生效，现被告叶志健、陈妙玉未履行还款义务，原告有权在最高额抵押范围内处置该抵押物。审理中，被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告叶志健、陈妙玉于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行贷款本金992，683.97元及至2014年5月20日止的利息、逾期利息52，320.69元，并偿付自2014年5月21日起至实际清偿日止的利息、逾期利息（按《个人循环借款合同》约定的标准计付）；
二、被告叶志健、陈妙玉届期不履行本判决第一项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行有权以被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰名下的上海市松江区泗泾镇江川南路某弄某号某室房产为上述债务在1，276，000元的最高债权限额内承担抵押担保责任；抵押物折价或拍卖、变卖财产后，其价款超过债权数额的部分归被告叶志健、陈妙玉、郑惠杰所有，不足部分由被告叶志健、陈妙玉清偿。
案件受理费14，205元，财产保全费5，000元，公告费560元，合计19，765元，由三被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 刘 霞
人民陪审员 朱亚平
人民陪审员 张翠红
二〇一四年十一月十日
书 记 员 万冯沁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。