广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0825民初493号
原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地：广东省徐闻县徐城镇红旗一路***号。
法定代表人：林一贝，该社理事长。
委托诉讼代理人：许仕振，男，徐闻县农村信用合作联社下桥信用社工作、副主任。
被告：黄杰霖，男，汉族，1965年12月21日出生，广东省徐闻县人，现住徐闻县。
被告：谢妃洪，女，汉族，汉族，1972年6月16日出生，广东省徐闻县人，现住徐闻县。与被告黄杰霖系夫妻关系。
被告：黄丁裕，男，汉族，1943年9月12日出生，广东省徐闻县人，现住徐闻县。与被告黄杰霖系父子关系。
原告徐闻县农村信用合作联社诉被告黄杰霖、谢妃洪、黄丁裕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月12日受理后，依法适用简易程序，于2018年3月28日公开开庭进行了审理。原告徐闻县农村信用合作联社法定代表人林一贝的委托诉讼代理人许仕振，被告黄杰霖到庭参加诉讼。被告谢妃洪、黄丁裕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告徐闻县农村信用合作联社起诉称，被告黄杰霖于2014年5月23日以种植香蕉为由，向徐闻县农村信用合作联社下桥信用社申请抵押贷款一笔，借款金额30万元，并签订《借款合同》和立下《借款借据》各一份，约定借款期限为三年，年利率为9.225%，还款方式为按月还息，到期还本。在借款期间，被告黄丁裕以其名下座落于徐闻县下桥圩桥头西的房地产权（证号：粤房地证字第C6386892号]）提供抵押担保，并与下桥信用社签订了《最高额抵押担保合同》一份，同时与下桥信用社签订了《同意抵押担保承诺书》一份。在借款期间，被告黄杰霖先后10次偿还贷款利息共计72571.66元付给下桥信用社，利息交至2015年12月30日止。之后被告黄杰霖没有按照合同约定依时偿还利息，至今被告尚欠原告借款本金30万元及利息28903.81元（此息从2015年12月31日起计至2017年10月26日止）。现贷款已逾期，原告信贷员多次向被告追讨，被告以各种原因拒绝还款，给原告主张债权带来极大的困难。原告认为，被告拖欠借款的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为确保原告的信贷资金安全及经营的正常开展，故采取法律程序对被告依法起诉清收。原告徐闻县信用合作联社，2009年6月5日根据湛银监（2009）105号《关于徐闻县农村信用合作联社开业的批复》文件成立为一级法人，下桥信用社不再为独立法人，系原告分支机构，故该笔借款债权属原告所有。特此向人民法院提起诉讼。请求：1.判令被告黄杰霖、谢妃洪共同偿还借款本息328903.81元（其中：借款本金30万元，计欠利息28903.81元，（此息从2015年12月31日计至2017年10月26日止；续后的利息按借款合同约定另计至还清款为止）；2.判令被告黄丁裕名下位于徐闻县下桥圩桥头西的房地产抵押担保有效，原告对该抵押物处置享有优先受偿权；3.判令被告黄杰霖、谢妃洪、黄丁裕承担本案一切诉讼费用。
原告徐闻县农村信用合作联社对其主张的事实向本院提供如下证据：
1.徐闻县农村信用合作联社的《营业执照》（统一社会信用代码9144082519487432XT）、《金融许可证》（机构编码：E1368S344080001）、《关于徐闻县农村信用合作联社开业的批复》（湛银监复[2009]105号）、《徐闻县农村信用合作联社基本授权书》及林一贝的《居民身份证》复印件各一份，证明原告徐闻县农村信用合作联社以及下桥信用社具有从事金融存放贷业务机构的主体资格的事实；
2.下桥信用社与黄杰霖于2014年5月23日签订的《借款合同》（谢妃洪在《借款合同》甲方配偶栏内署名）、黄杰霖于2014年5月23日立下的《借款借据》（金额30万元）及谢妃洪于2014年5月23日出具的《同意借款意见书》复印件各一份，证明被告黄杰霖向原告徐闻县农村信用合作联社属下的下桥信用社借款本金30万元的事实；
3.下桥信用社与黄丁裕于2014年5月23日签订的《最高额抵押担保合同》、黄丁裕于2014年4月28日向下桥信用社出具的《同意抵押担保承诺书》《抵押物清单》《房地产权证》（粤房地证字第C6386892号）、《广东省粤房地他项权证》（证号：徐闻TX字第0500006192）复印件各一份，证明被告黄丁裕愿意将座落在徐闻县下桥圩桥头西的房地产（证号为：粤房地证字第C6386892号）作为向原告徐闻县农村信用合作联社属下下桥信用社申请借款本金30万元的抵押担保的事实；
4.黄杰霖、谢妃洪、黄丁裕的《居民身份证》以及黄杰霖与谢妃洪的《结婚证》复印件各一份，证明被告黄杰霖、谢妃洪、黄丁裕的身份情况以及黄杰霖与谢妃洪系夫妻关系的事实；
5.《金融业务收入凭证》复印件十张，证明被告黄杰霖向下桥信用社借款本金30万元后，先后于2014年6月21日支付利息51.37元；2014年6月30日支付利息2869.89元；2014年12月5日支付利息12100元；2015年7月16日支付利息4500元；2015年12月30日支付利息25527.56元；2016年1月21日支付利息152.44元；2016年3月21日支付利息0.04元；2016年12月31日支付利息5000元；2017年3月31日支付利息5370元；2017年3月31日支付利息17000元，共计10次向原告徐闻县农村信用合作联社属下下桥信用社支付利息72571.66元的事实；
6.《徐闻县下桥农村信用社清收处置不良资产利息清单》复印件一份，证明经下桥信用社结算，被告黄杰霖借款本金30万元，计尚欠利息28903.81元（此利息计至2017年10月26日止）的事实。
被告黄杰霖答辩称,其借欠原告属下的下桥信用社借款本金30万元及利息是事实，其无法清还借款本息的原因是因为经营的生意亏损，没钱清还。其主要意见是：第一、同意清还原告借款本金30万元；第二、同意清还正常利息；第三、要求原告对罚息部分给予减免；第四、要求原告给予办理转贷手，以便今后进行清偿。
被告黄杰霖没有为其抗辩主张向本院提供证据。
被告谢妃洪、黄丁裕没有向本院提交书面答辩意见，也没有向本院提交证据。
对原告徐闻县农村信用合作联社提供的证据，被告黄杰霖当庭予以确认，没有异议。被告谢妃洪、黄丁裕未作答辩且未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利。本院认为，原告徐闻县农村信用合作联社提供的证据所反映的内容符合案件事实，各证据之间与案件事实具有关联性，证据的形式和来源符合法律规定，具有证明力，应予采信。
经审理查明，徐闻县农村信用合作联社下桥信用社属于原告徐闻县农村信用合作联社的分支机构。被告黄杰霖与被告谢妃洪系夫妻关系，被告黄丁裕与被告黄杰霖系父子关系。2014年5月23日，被告黄杰霖以种植香蕉为由向原告徐闻县农村信用合作联社属下的下桥信用社申请贷款，经下桥信用社同意后，下桥信用社与被告黄杰霖签订了《借款合同》，合同约定：下桥信用社出借人民币30万元给借款人黄杰霖，借款年利率为9.225%，借款期限为三年（即从2014年5月23日至2017年5月23日止），还款方式为按月还息，到期还本。被告谢妃洪在《借款合同》上的甲方配偶栏内署名，并于2014年4月28日向下桥信用社出具了《同意借款意见书》，承诺该笔借款用于家庭使用，该笔债务由本人家庭共同承担。同时，被告黄丁裕还与下桥信用社于2014年5月23日签订了一份《最高额抵押担保合同》，被告黄丁裕以其名下座落在徐闻县下桥圩桥头西的房地产（证号：粤房地证字第C6386892号）提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的抵押人不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。下桥信用社与被告黄丁裕到徐闻县房产部门办理了抵押登记，下桥信用社取得了《粤房地他项权证》（证号：徐闻TX字第0500006192号），双方并订立完成了《抵押物清单》办理登记手续。此外，被告黄丁裕向下桥信用社出具了《同意抵押担保承诺书》。合同签订后，下桥信用社于2014年5月23日依约出借本金30万元给被告黄杰霖，被告黄杰霖给下桥信用社立下《借款借据》一张（金额30万元）。借款期间，被告黄杰霖先后偿还借款利息10次共计72571.66元（该笔借款本金的利息交至2015年12月30日止）给下桥信用社，从此后没有按照合同约定依时偿还借款利息。截止起诉前，被告黄杰霖尚欠原告徐闻县农村信用合作联社借款本金30万元及利息28903.81元（此利息计至2017年10月26日止），本息共计328903.81元。原告徐闻县农村信用合作联社属下的下桥信用社经多次向被告黄杰霖催讨未果，为维护原告的合法权益，原告徐闻县农村信用合作联社遂于2018年3月12日向本院提起诉讼。
本院认为，原告徐闻县农村信用合作联社是经中国银行业监督管理委员会湛江监管分局批准成立的一级法人，具有独立法人的主体资格。徐闻县农村信用合作联社下桥信用社属于原告徐闻县农村信用合作联社的分支机构，没有独立法人资格。在原告徐闻县农村信用合作联社的授权范围内，下桥信用社于2014年5月23日与被告黄杰霖签订的《借款合同》以及下桥信用社与被告黄丁裕于2014年5月23日签订的《最高额抵押担保合同》主体适格，内容合法，是各方真实意思表示，为有效合同，应受法律保护。下桥信用社已依合同约定履行了出借款项的义务，被告黄杰霖未能按合同约定履行还清借款及付清利息给下桥信用社的义务，显属违约。被告黄杰霖与被告谢妃洪系夫妻关系，被告谢妃洪在《借款合同》配偶栏及《同意借款承诺书》上签名，承诺表明被告黄杰霖的该笔借款用于家庭使用，该笔债务由本人家庭共同承担。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活所需的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。”的规定，该笔借款应属于被告黄杰霖与被告谢妃洪的共同债务，应由被告黄杰霖与被告谢妃洪共同偿还。截止到原告徐闻县农村信用合同联社起诉前，被告黄杰霖、谢妃洪尚欠原告徐闻县农村信用合同联社借款本金30万元及利息28903.81元（此利息计至2017年10月26日止），本息共计328903.81元。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条第一款“民事主体依法享有债权”和《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告徐闻县农村信用合作联社请求被告黄杰霖、谢妃洪清还借款本金30万元及利息28903.81元的主张，事实清楚，于法有据，且理由充分，本院予以支持。
被告黄丁裕作为保证人与下桥信用社签订了《最高额抵押担保合同》，约定保证人黄丁裕以其名下座落在徐××县下桥镇下桥圩桥头西的房地产（证号：粤房地证字第C6386892号）提供抵押担保。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，下桥信用社与被告黄丁裕于2014年5月22日办理了抵押登记，其抵押担保合法有效，原告徐闻县农村信用合作联社对该抵押物处置享有优先受偿权。
被告谢妃洪、黄丁裕不出庭应诉，视为放弃为其抗辩的权利，不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。
综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告黄杰霖、谢妃洪在本判决生效后十日内清还原告徐闻县农村信用合作联社的借款本金30万元及利息28903.81元（此利息从2015年12月31日计至2017年10月26日止，续后的利息按借款合同约定计至还清借款为止）。
二、原告徐闻县农村信用合作联社对被告黄丁裕所有座落在徐闻县下桥镇下桥圩桥头西的房地产使用权（证号：粤房地证字第C6386892号）抵押担保有效且原告徐闻县农村信用合作联社对该抵押物处置享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3117元，由被告黄杰霖、谢妃洪负担（原告已垫付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审判员 张展文
二〇一八年五月八日
书记员 黄 赐
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国民法总则》
第一百一十八条民事主体依法享有债权。
债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。
当事人有权在法律规定的范围内处分自已的民事权利和诉讼权利。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活所需的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。