广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）惠城法民二初字第753号
原告招商银行股份有限公司惠州分行。
法定代表人李仲华，行长。
委托代理人常亮、鲍泽飞，广东嘉得信律师事务所律师。
第一被告黄雪燕。
第二被告黄汉粦。
第三被告张汉英。
三被告共同委托代理人朱辉扬，广东点津律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司惠州分行诉第一被告黄雪燕、第二被告黄汉粦、第三被告张汉英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭进行审理，于2014年11月21日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司惠州分行的委托代理人常亮，第二被告黄汉粦及三被告的共同委托代理人朱辉扬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告招商银行股份有限公司惠州分行诉称，第二被告与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：第二被告将其名下的国有土地使用权及房产抵押给原告。2013年6月9日，第一、第二被告与原告签订《个人贷款借款合同》，约定原告借款人民币900000元给第一、第二被告，借款期限为36个月，自2013年6月9日起至2016年6月9日；2013年8月1日，双方签订第二份《个人贷款借款合同》，约定原告借款人民币100000元给第一、第二被告，借款期限为27个月，自2013年8月1日起至2015年11月1日。借款合同约定：贷款利率为基准利率水平上浮35%�逾期罚息为未偿还贷款本金按日在合同的执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，如遇中国人民银行调整贷款利率的按人民银行的有关规定进行调整，第一、第二被告以等额本金的方式偿还贷款。因第二被告与第三被告为夫妻关系，根据《婚姻法》及其司法解释的相关规定，上述债务应为夫妻共同债务。上述房产已于2013年5月23日在惠东县房产管理局办理抵押登记，上述国有土地使用权，已于2013年5月27日在惠东国土资源局办理抵押登记。合同签订后，原告依约向第一、第二被告发放了两笔贷款，但第一、第二被告已连续2期未按时足额还款。截止至2014年4月9日，第一、第二被告尚欠贷款本金962149.13元，利息13307.81元，罚息167.54元，复息193.31元，合计975817.79元。第一、第二被告的行为已构成严重违约责任，第三被告亦未代偿。原告为�护其合法权益，特诉至法院，请求判决：1、原告与第一、第二被告之间签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》项下贷款提前到期；2、第一、第二、第三被告立即偿还原告剩余贷款本金人民币962149.13元，利息13307.81元，罚息167.54元，复息193.31元，合计975817.79元（利息、罚息、复息暂计至2014年4月9日，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；3、对抵押的房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由第一、第二、第三被告继续清偿；4、第一、第二、第三被告承担本案一切诉讼费（包括但不限于保全费、公告费等）。
原告招商银行股份有限公司惠州分行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证；2、三�告身份证、户籍卡、第二、第三被告结婚证；3、个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、个人贷款借款合同（两份）；4、借款借据；5、房地产权证、他项权证、国有土地使用证、国有土地他项权证；6、客户逾期、还款清单。
第一被告黄雪燕、第二被告黄汉粦、第三被告张汉英共同答辩称，借款90万元的借款期限为3年，10万元的借款期限为两年10个月，被告已连本带息偿还了10万元左右，后因被告资金周转困难，无力偿还，请求原告给予时间筹集欠款，被告对原告主张的解除合同、复利不认可。
第一被告黄雪燕、第二被告黄汉粦、第三被告张汉英未向本院提供证据。
本院查明的事实
经审理查明，2013年6月9日，原告与第一、第二被告签订《个人贷款借款合同》，合同约定：原告借款900000元给第一、二被告，借款用于经营，借款期限为36个月，自2013年6月9日至2016年6月9日；2013年8月1日，原告与第一、第二被告再次签订《个人贷款借款合同》，合同约定：原告向借款100000元给第一、二被告，用于经营，借款期限为27个月，自2013年8月1日至2015年11月1日。上述两份借款合同约定：当年借款年利率为8.3025%，遇中国人民银行规定的利率的调整而调整，采用等额本金的方式偿还借款；若第一被告未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，罚息利率为贷款利率水平上加收50%。
原告与第二被告签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：第二被告以其名下的土地及房产为第一、第二被告向原告的借款作抵押担保，抵押担保的范围为借款及其他授信本金余额之和、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权和抵押权的费用。2013年5月23日，抵押物办理抵押登记手续，抵押给原告。2013年5月27日，上述土地办理抵押登记手续，抵押给原告。2013年6月9日、2013年8月1日，原告依约向第一、第二被告发放借款900000元、100000元。此后，第一、第二被告按合同的约定向原告逐月偿还欠款，自2014年3月1日起，第一、第二被告未按合同的约定偿还欠款，原告因而起诉三被告，请求解除合同，三被告清偿全部欠款，并对抵押物行使抵押权。
至原告起诉时，第一、第二被告已停止还款3个月，已偿还借款本金37850.87元，尚欠借款本金962149.13元及相应的利息。
第二、第三被告是夫妻关系。在诉讼过程中，第三被告对原告请求偿还欠款的诉讼请求未提出异议，仅对还款期限及是否应当支付复利提出异议。
本院判决理由和结果
本院认为，原告与第一、第二被告签订的《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合�》是各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，各方当事人的权利应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向第一、第二被告发放借款后，第一、第二被告的主要合同义务是及时足额清偿欠款，自2014年3月1日起，第一、第二被告未按合同的约定向原告支付本息，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，守约的一方可以解除合同。故原告请求解除合同有法律依据，本院予以支持。
第三被告对原告以共同债务人的身份请求第三被告偿还欠款的请求无异议，那么，第三被告应当与第一、二被告共同清偿债务。第一、第二、三被告应当清偿借款本金962149.13元，同时支付相应的利息、罚息、复息。
第二被告将其名下的国有土地使用权及其地上建筑物为第一、第二被告向原告的借款作抵押担保，在第一、第二被告未清偿欠款的情况下，原告可行使抵押权，对抵押物的处置价款享有优先受偿权。
至于三被告提出不同意解除合同及不认可原告主张复利的抗辩，第一、二被告违约在先，经原告催收并起诉后仍未偿还欠款，根据合同法的规定，原告可依法请求解除合同。根据合同的约定，第一、二被告作为借款人未及时偿还欠款构成违约的，原告可按合同的约定向三被告主张复利，因此，三被告的抗辩没有事实和法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司惠州分行与第一被告黄雪燕、第二被告黄汉粦签订的《个人贷款借款合同》；
二、第一被告黄雪�、第二被告黄汉粦、第三被告张汉英自本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币962149.13元及相应利息、罚息、复息（至2014年4月9日止，利息、罚息、复息共计13668.66元，自2014年4月10日起至实际清偿之日止按合同约定的利率计付）；
三、原告招商银行股份有限公司惠州分行对第二被告黄汉粦名下的国有土地使用权及房屋的处置价款在第一被告黄雪燕、第二被告黄汉粦、第三被告张汉英欠原告招商银行股份有限公司惠州分行上述债务范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13658元，由第一被告黄雪燕、第二被告黄汉粦、第三被告张汉英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审判长 张永生
审判员 徐秀群
审判员 赖素霞
二〇一四年十二月十九日
书记员 张丽娴
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。