杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第01716号
原告：平安银行股份有限公司杭州分行。
负责人：李海明。
委托代理人：胡知师。
委托代理人：姜世明。
被告：许露升。
被告：许连德。
被告：浙江博才咨询有限公司。
法定代表人：许露升。
原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）为与被告许露升、许连德、浙江博才咨询有限公司（以下简称博才公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年12月24日向本院起诉，本院于同日进行诉前登记，立案号为（2015）杭下立预字第00064号。本院于2015年4月29日受理本案后，依法由代理审判员詹琳玲独任审判。后因案件需要，本案转为适用普通程序审理，并依法组成合议庭，于2015年11月12日公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托代理人姜世明、被告许露升、博才公司到庭参加诉讼，被告许连德经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安银行杭州分行起诉称：原告与被告许露升、许连德于2013年4月25日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为297600元，贷款期限为36个月，自2013年4月25日起至2016年4月25日止；现贷款年利率为8.9175%，并按年浮动；贷款用于支付购买梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按季等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告博才公司同意将其所有的牌号为浙A×××××、发动机号为80256589的梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。另被告博才公司同意对被告许露升、许连德的该笔贷款提供保证担保，承担连带偿还责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的1月25日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告许露升、许连德归还原告贷款本金253303.21元；2.被告许露升、许连德支付利息15842.49元、逾期利息3278.85元（截至2014年8月4日止），并支付自2014年8月5日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和269145.70元为基数按照同期执行贷款罚息利率上浮50%计付，总计诉讼标的为272424.55元（截至2014年8月5日止）；3.被告博才公司对上述债务承担连带偿还责任；4.如被告许露升、许连德、博才公司不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就被告博才公司所有的牌号为浙A×××××、发动机号为80256589的梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告许露升、许连德、博才公司继续清偿；5.本案诉讼费由被告许露升、许连德、博才公司承担。
为证明自己的主张，原告平安银行杭州分行向本院提交如下证据：
1.平安银行个人汽车消费贷款申请表1份，欲证明被告向原告申请汽车消费贷款的事实。
2.《个人担保贷款合同》1份，欲证明原告与被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系的事实。
3.机动车登记证书1份，欲证明原告与被告就贷款所购车辆已办理抵押登记的事实。
4.个人借款借据1份，欲证明原告按约履行了放款义务的事实。
5.贷款罚息表1份，欲证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额。
被告许露升、博才公司答辩称：借款是事实，对欠款也没有异议。贷款是购买被告博才公司的用车，没有用于家庭消费。
为证明自己的主张，被告许露升、博才公司向本院提交如下证据：
1.民事起诉状、案件受理通知书各1份，欲证明案涉车辆不在被告许露升、博才公司处，被告博才公司正在追讨车辆的事实。
2.民事调解书1份，欲证明被告许露升、许连德已经离婚，在离婚时已经约定所有债务由被告许露升承担，与被告许连德无关，且案涉债务没有用于夫妻共同生活，被告许连德不应承担共同还款责任的事实。
被告许连德未作答辩，亦未向本院提供证据材料。
经庭审质证，被告许露升、博才公司对原告平安银行杭州分行提交的证据1-5的三性均无异议。原告平安银行杭州分行对被告许露升、博才公司提交的证据1，认为该证据只能证明被告正在追回车辆，并不妨碍原告主张实现抵押权；对证据2，认为与本案没有关联性，案涉合同是被告许露升、许连德作为共同借款人签订的，与夫妻共同债务没有关系。被告许连德未到庭，视为自动放弃质证的权利。经审核，本院认为，原告平安银行杭州分行提交的证据1-5均真实、客观，能够相互印证，对本案具有证明效力，本院均予以确认；被告许露升、博才公司提交的证据1、2与本案缺乏关联性，本院不予确认。
本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：
被告许露升、许连德向原告平安银行杭州分行申请个人汽车消费贷款，并授权平安银行杭州分行将汽车贷款297600元全部划付给经销商杭州百得利之星汽车销售有限公司的指定账户。后原告平安银行杭州分行作为甲方（贷款人），被告许露升、许连德作为乙方（借款人／共同借款人），被告博才公司作为丙方（保证人）和丁方（抵押人）签订了编号为平银萧山二级市场团队1个担贷字第BC2013042400000069号《个人担保贷款合同》1份，约定：乙方向甲方申请贷款并由担保人提供担保，甲方经审查同意发放此项贷款；贷款金额为297600元；贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮45%，初始贷款利率与借款借据不一致时，按上述标准计算确定为准；本合同贷款利率的调整方式为按年浮动，利率调整日为每年与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日；贷款用途为购买汽车；还款方式为按期等额还款，具体为按季还款；乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表示不履行其在本合同项下的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；保证担保的范围为本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，丙方对保证担保范围内的全部债务承担连带保证责任；保证期间为从合同生效日起直至贷款到期日另加两年；抵押物为奔驰E260汽车1辆，抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、担保人负担；等等。
2013年4月25日，原告平安银行杭州分行依约向被告许露升、许连德发放了贷款297600元，贷款期限自2013年4月25日起至2016年4月25日止，贷款年利率为8.9175%。庭审中，原告平安银行杭州分行自认被告许露升、许连德已结清截至2013年10月25日的应还款项，此外未再有还款。截至2014年8月4日，被告许露升、许连德尚欠平安银行杭州分行贷款本金253303.21元、利息15842.49元、罚息2593.01元、复利685.84元。故原告平安银行杭州分行以向本院提起诉讼的方式主张提前收贷。本院分别于2015年8月4日、2015年9月17日向被告许连德、许露升送达起诉状副本等材料。
另查明，2013年4月28日，车架号为LEXXX67的梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车在浙江省杭州市公安局交通警察支队进行车辆登记，机动车登记编号为浙A×××××，机动车所有人为被告博才公司。同年5月16日，该车办理抵押登记，登记的抵押权人为原告平安银行杭州分行。
本院认为，原告平安银行杭州分行与被告许露升、许连德、博才公司签订的案涉《个人担保贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。双方均应恪守约定，履行各自义务。合同签订后，原告平安银行杭州分行依约向被告许露升、许连德发放贷款297600元，但被告许露升、许连德未按约足额履行还本付息义务，其行为已构成违约，原告平安银行杭州分行主张提前收贷，具有事实和法律依据，本院予以支持。根据我国合同法的相关规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。原告平安银行杭州分行未能提交其在本案起诉前向被告许露升、许连德主张提前收贷的依据，故本院确认其以提起诉讼的方式主张提前收贷，本院最后向被告许露升、许连德送达副本材料之日即2015年9月17日视为原告提前收贷通知到达被告许露升、许连德之日。对于提前收贷的贷款的利息，应从2015年9月18日起按合同约定的罚息利率计收。原告平安银行杭州分行主张的自2014年8月5日起的利息计算方式本院据此予以调整。关于被告许露升、博才公司的答辩意见，本院认为，因被告许连德系作为案涉借款的共同借款人在案涉《个人担保贷款合同》上签字，故案涉借款是否用于被告许露升、许连德的家庭消费并不影响其共同还款责任的承担，而被告许露升、许连德对双方夫妻关系存续期间债务负担的约定系两人的内部约定，亦不影响其对外责任的承担，故本院对被告许露升、博才公司的答辩意见不予采纳。被告博才公司自愿为被告许露升、许连德的债务提供连带责任担保，在被告许露升、许连德未履行债务的情况下，理应承担相应的保证责任。被告博才公司自愿以其车辆为案涉贷款提供抵押担保，相关抵押约定合法有效，且案涉车辆已办理抵押登记，被告博才公司依约应承担相应责任。被告许连德经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许露升、许连德于本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金253303.21元；
二、被告许露升、许连德于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息15842.49元、罚息2593.01元、复利685.84元（暂计至2014年8月4日；此后按照案涉《个人担保贷款合同》的约定计算至2015年9月17日；自2015年9月18日起，以全部未还本金和利息为基数，按照案涉《个人担保贷款合同》约定的罚息利率计算至判决确定的履行之日止）；
三、被告浙江博才咨询有限公司对被告许露升、许连德的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，并在承担相应的保证责任后，有权向被告许露升、许连德追偿；
四、在被告许露升、许连德不履行上述第一、二项债务时，原告平安银行股份有限公司杭州分行有权对被告浙江博才咨询有限公司抵押的车牌号为浙A×××××、车架号为LEXXX67的梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车进行折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿；
五、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5386元，财产保全申请费1882元，合计7268元，由被告许露升、许连德、浙江博才咨询有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 李旭峰
代理审判员 詹琳玲
人民陪审员 王金莲
二〇一五年十二月十一日
代书 记员 陈肖肖