葫芦岛市连山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）连刑初字第00128号
公诉机关葫芦岛市连山区人民检察院。
被告人郭某某。
被告人徐某某。
辩护人周某某，系辽宁一鸣律师事务所律师。
葫芦岛市连山区人民检察院以葫连检公诉刑诉（2015）第84号起诉书指控被告人郭某某、徐某某犯骗取贷款罪，于2015年6月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。葫芦岛市连山区人民检察院指派检察员刘立佳、张孝金出庭支持公诉。被告人郭某某、被告人徐某某及辩护人周某某均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
葫芦岛市连山区人民检察院指控，被告人郭某某、徐某某于2008年2月份，在原葫芦岛连山农村商业银行城东支行（现葫芦岛农商银行城东支行）以徐某某、张某某、王某、平某某、王某某等人名义贷款人民币600万元。该贷款到期后，郭某某、徐某某以徐某某、王某某、张某某、王某某名义对上述600万元贷款还息转贷，其中徐某某转贷150万元，并向银行提供了新的抵押物钼精砂。上述贷款于2009年6月12日、10月16日分别由孙某某、郭某某偿还本金200万元、99万元，至今仍有301万元贷款未归还。经银行工作人员向徐某某催收上述欠款，其以各种理由拒不还贷并伙同郭某某将转贷的抵押物钼精砂变卖，给银行造成重大损失。
据此，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据材料。认定被告人郭某某、徐某某目无国法，冒用他人名义骗取贷款并将抵押物变卖，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条、第一百七十五条之一，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人郭某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。
被告人徐某某对公诉机关指控的罪名无异议，辩称他只贷了150万，而不是300万。其辩护人的辩护意见为，对公诉机关指控被告人犯骗取贷款罪的罪名没有异议；认为公诉机关指控徐某某骗取301万没有事实证据，应认定150万元，同时也应当考虑抵押物的实际价值的情况；徐某某有自首情节，系从犯，其犯罪的主观恶性较小，无前科劣迹，如实供述自己的犯罪行为，具有坦白情节，当庭认罪，有悔罪表现，社会危害性较小，且自愿退还贷款和缴纳罚金，建议法庭对被告人从轻和减轻处罚。
经审理查明，被告人郭某某、徐某某于2008年2月份，在原葫芦岛连山农村商业银行城东支行（现葫芦岛农商银行城东支行）以徐某某、张某某、王某、平某某、王某某等人名义贷款人民币600万元。该贷款到期后，郭某某、徐某某以徐某某、王某某、张某某、王某某名义对上述600万元贷款还息转贷，其中徐某某转贷150万元，并向银行提供了新的抵押物钼精砂。上述贷款于2009年6月12日、10月16日分别由孙某某、郭某某偿还本金200万元、99万元，至今仍有301万元贷款未归还。经银行工作人员向徐某某催收上述欠款，其以各种理由拒不还贷并伙同郭某某将转贷的抵押物钼精砂变卖，给银行造成重大损失。
上述事实，有下列证据予以证实：1、被害人郭某某的陈述，他是辽宁葫芦岛农村商业银行城东支行行长。徐某某于2008年12月份在他们行以抵押钼砂的方式贷款150万元人民币，贷款到期后没有归还，抵押物也被徐某某转移。徐某某办理贷款的借款申请书、抵押担保借款合同是由银行工作人员制作，徐某某阅读后签字；抵押物的品位、数量及入库单、产品分析报告表都是徐某某提供的。
2008年12月，他们支行有一笔600万元的贷款到期了，因这笔贷款是当时任支行行长的冯某某放的，所以关于催收贷款的事，他找到了冯某某。在冯某某办公室里，他见到了徐某某，徐某某承诺偿还400万元，另200万元由冯某某负责催收。原来贷款的几个人徐某某找不到了，他告知其可重新找几个人，并且要提供抵押物。他回城东支行后交待徐某某将600万元贷款还息倒贷。过了几天，徐某某到银行让他去看抵押物，他和徐某某、一个公证员到钢屯镇王屯村的厂子去验收了抵押物钼砂，之后，徐某某带着张某某、王某某到他们行办理了倒贷手续。2009年6月份左右，冯某某催收的200万元贷款还清了本息，余下由徐某某偿还的400万元贷款，于2009年10月份左右，归还本金99万元，余下的301万元本金至今没有偿还。
2、证人徐某某的证言，他是辽宁葫芦岛农村商业银行城东支行信贷员。徐某某曾于2008年12月28日到他行以抵押钼砂的方式贷款150万元人民币，贷款到期后，经多次催收并未归还贷款，后他发现抵押物已经转移。抵押物的品位、数量、产品分析报告表都是徐某某提供的。借款申请书和抵押担保借款合同是他在银行制作的，徐某某看过之后签的字。
2008年2月份的一天，冯某某把徐某某、王某、张某某、王某某、平某某五个人的身份证、户口本及抵押物等材料交给他，让他用这五个人名字做600万元贷款，并交待徐某某名下100万元，王某和张某某名下各150万元，王某某和平某某名下各100万元。他将做完的贷款手续交给了冯某某，过了一段时间，冯某某说这五笔贷款她批完了，他当时看见这五笔贷款都已签字并盖章，他把手续交给前台，让前台出钱，当时徐某某账户存入100万元，王某账户分两次共存入300万元，平某某、王某某账户各存入100万元，之后，他就将这四个存折交给了冯某某。2008年12月份的一天，贷款到期后，徐某某以存放在连山区钢屯镇王屯南沟选矿厂的钼精砂和氧化钼做抵押，与张某某、王某某一起办理倒贷手续，王某某没有到场，其中徐某某名下150万元，王某某名下200万元，张某某名下100万元，王某某名下150万元。
2008年2月份办理的600万元贷款听冯某某说是为徐某某办的。他将手续做完后在冯某某办公室交给了冯某某，当时郭某某、徐某某、冯某某都在，这笔贷款已偿还299万元，听冯某某说其中有200万元是孙某某用的，99万元本金及9万多元利息是张某某和他去郭某某父亲家拿的。贷款到期后，他和冯某某一起找过徐某某催收贷款。在一个茶馆里，他们与徐某某见的面，徐某某说他只用了300万元，还有100万元是郭某某使用的，之后，郭某某的父亲也来了，他们谈了一会就离开了。大概过了一个月左右，郭某某父亲偿还了108万多元本息。
3、证人冯某某的证言，她于2006年至2008年3月份担任城东支行主任职务。郭某某是连山农村商业银行滨河支行的主任，徐某某在连山区钢屯镇做钼砂生意。2008年2月份，郭某某和徐某某曾经在城东支行办理过以钼精砂为抵押物的担保贷款。这笔贷款共400万。银行规定一个人名下的贷款不能超过150万元，徐某某又找了两个人做的这400万元贷款。
2008年2月份，郭某某在城东支行办理600万元贷款，是徐某某和郭某某共同使用的，以徐某某、张某某、王某、王某某和平某某五个人的名字办理的，其中徐某某名下100万元，王某和张某某名下各150万元，王某某和平某某名下各100万元，当时是郭某某办的，其他人是否到场她记不清了，办理该笔贷款的信贷员是徐某某。2008年12月份，这笔贷款到期后，徐某某让她帮着把城东支行的贷款倒贷，她就与现任城东支行行长的郭某某联系，说了徐某某想要转贷的想法，之后，她与徐某某、郭某某在她的办公室谈的。郭某某让徐某某重新提供抵押物按照正常手续办理新的贷款偿还旧的贷款，之后徐某某到城东支行办理的，具体怎么办的她不清楚。大概2009年，她还帮助城东支行催收回300万元贷款。
2008年2月份，郭某某找她贷款时说给徐某某贷款600万元，到2008年年底这600万元贷款到期转贷时，郭某某说徐某某负责400万元贷款，其余200万元贷款是孙某某用的，郭某某找人把这200万元贷款还上了。徐某某办理完贷款手续，把600万元贷款存入徐某某、王某、平某某和王某某名下，然后在她办公室当着郭某某和徐某某的面把上述四个存折给郭某某了，当时徐某某也在场。贷款到期后转贷时，郭某某没有找她，是徐某某来的。她记得办理首次贷款时，郭某某和徐某某到场了，她当时把这几个人的贷款手续给郭某某了，郭某某找人签完字给她拿回来的。这笔贷款已还了299万元本金，还差301万本金未还。贷款转贷到期后，当时还有400万元贷款未还，她和徐某某找徐某某催收贷款，在站前附近一个茶馆里与徐某某见的面，徐某某说他只花不到300万元贷款，还说在山神庙支行有个存折，上面有这笔贷款的使用明细。徐某某将那个存折的明细打出来，这个存折上面资金流水大约有267万元。他说只用这么多钱。之后，她就去找郭某某的父亲催要贷款，没过多长时间就又还了99万元本金及9万多元利息。
4、证人郭某某的证言，2009年9月份的某天，他接到徐某某电话，说银行的人向其催收贷款，还说这笔贷款和郭某某有关。他到站前的一个茶馆见到了冯某某、徐某某和徐某某。徐某某说在葫芦岛连山农村商业银行城东支行有400万元贷款是其与郭某某做生意时贷的，现在贷款到期了，商量如何偿还。徐秋成让他还100万元，剩下的由徐秋成还。过了20多天，他联系徐某某一起还钱，徐某某让他先还。之后，徐某某和张某某到他家取的108万多元去银行办理的还款手续。过了一、二个月，他将还款的事告诉了郭某某，郭某某同意了，并说“正常这400万元贷款应该我俩赔挣都半对半，一人承担200万元贷款，现在咱们已经还108万多元，王屯侯庆柱选矿厂我跟徐某某投资的设备、钼砂还有尾砂都归徐某某，那300万元贷款就应该徐某某承担。”他听郭某某说其与徐某某一起在兴城市旧门投资做氧化钼生意，后来又在钢屯镇王屯侯庆柱的选矿厂投资选尾矿砂生意，做生意的资金是他们在城东支行贷款的钱。
5、证人侯某某的证言，位于葫芦岛市连山区钢屯镇王屯村南山的平房是他的。2008年开春3、4月份的时候，他在南山平房存放了一些尾砂，与徐某某合伙做钼砂生意，由徐某某出资，他出尾砂和选厂，于2008年5月15日，在腾龙选矿厂他的办公室里与徐某某签的协议书，当时王某某做的中证人。他们大约干了三个多月，选出1900袋左右的钼砂就停产了。当时选出的钼砂品位很低，5、6个品位左右。他厂房北面的屋子曾被公证处的工作人员贴过封条，听说徐某某在城东支行有贷款，是徐某某带着封的。大概2011年或2012年冬天，徐某某将抵押的钼砂拉走了。
6、证人平某某、王某、张某某的证言，他们没有在葫芦岛连山农村商业银行城东支行贷过款，也没有将身份证、户口本借给他人办理过贷款。
7、证人赵某的证言，他于2004年12月至2008年12月在滨河支行工作。郭某某在担任滨河支行行长期间，徐某某经常到他们银行，他们还一起在兴城旧门做氧化钼生意。2008年2月29日早上8点多钟，郭某某把他叫到办公室，当时徐某某也在，郭某某给他几个存折，让把存折里的钱取出来，存徐某某名下210万元，存他名下200万元。他就拿着存折到下边柜台找赵某某办理的。办完手续后，他将这两个存折交给了郭某某，当时徐某某还在郭某某办公室里。
8、证人赵某某的证言，他是葫芦岛农商银行滨河支行的员工。2008年2月29日上午8点多钟，赵某拿着四个存折找他，说郭某某行长让他把徐某某等人存折里的存款转到徐某某和赵某名下，其中以徐某某名存入210万元，以赵某名存入200万元。因这几个存折不是本行的，不能全部取出来，就每个存折留1元，剩余的按赵某的要求开了两个存折，存折本人并没有到银行亲自办理，但是那天他看见徐某某在郭某某办公室呆着。办完手续后，他将这两个存折交给赵某，赵某拿着存折上楼了。
9、证人徐某某的证言，大概在2008年，徐某某和郭某某用他在兴城旧门的厂子做氧化钼生意。徐某某说郭玉金从银行能贷款，他们自己添置设备，将选出氧化钼卖给他。做生意的资金都是郭某某联系在银行贷的款，贷款时郭某某还让徐某某找的身份证和户口本，贷款的钱都是郭某某保管的。他们干了一个月左右，选出有十多吨氧化钼，卖给他80万元人民币。后来听说他们又去钢屯王屯侯庆柱选厂做尾砂生意了。
10、证人王某某的证言，她和张某某是夫妻关系。2008年12月份，她和张某某帮张某某的朋友（徐某某）到城东支行办理过贷款手续，现张某某已去世。
11、证人郭某某的证言，她于1998年开始经营钢屯镇钢东化验室，主要是化验钼砂。徐某某以前经常到她的化验室化验钼砂。公安机关出示的产品分析报告表上的字不是她写的，到她家化验的人有时着急不等结果出来就走了，她就给他们拿一张盖章的空白化验单，之后，她把化验结果告诉他们，让他们自己填。她于2008年11月16日至2009年8月6日一直在葫芦岛市里住，徐某某没有去她的化验室。
12、证人孙某某的证言，他在连山区山神庙乡有一个厂子，想到银行贷款，当时郭某某是葫芦岛连山农村商业银行滨河支行的行长，他就找郭某某帮忙，郭某某找城东支行的冯某某办的。办理贷款时，他把厂子的手续和公章都给郭某某，贷款手续都是郭某某帮他办的，他没有签过字。办完之后，郭某某把贷款的存折给他了。这笔贷款到期后他连本带息已经偿还。
13、证人王某某的证言，大概2008年5月份的时候，徐某某想和侯某某合伙做尾砂生意，通过他联系的。当时他们约定由徐某某投资，侯某某出选厂和尾砂，利润按50%分成，他当时做为中间人在协议书上签的字。听徐某某说做尾砂生意赔了100多万元。他不记得徐某某借没借过他的身份证和户口本，也不知道徐某某使用他的身份证和户口本在城东信用社贷款的事。
14、被告人郭某某的供述，2008年2月，他在葫芦岛农商银行城东支行联系的贷款，实际用款人是他和徐某某，他们一起做氧化钼和钼砂生意。贷款前，他让徐某某多找几个人的身份证和户口本，徐某某就把其和王某某的身份证和户口本给他了，是他把徐某某等人的身份信息材料提供给银行的，贷款手续都是信贷员徐某某做的，他不知道贷款合同中借款人处的签名是谁写的。首笔贷款放款时的存折是徐某某给他的，存折他谁也没给，他与徐某某做生意时一直都是他管钱管账，生意上使用的钱都是他取的。2008年2月，他与徐某某在城东信用社的贷款是他取的，徐某某和王某某名的贷款是他交待赵某办的，当时把贷款钱从滨河信用社取出来存到赵某名下了，办完赵某把存折给他了。他们在兴城市旧门徐某某的钼铁厂做过氧化钼生意，还在连山区钢屯镇王屯侯某某的选矿厂做过钼砂生意，当时是徐某某和侯某某签的协议，这两个生意都是他和徐某某投资的。合伙做生意的资金都是他于2008年2月找冯某某从城东信用社贷款的钱。贷款到期后冯某某让他和徐某某还钱，因为他们做生意全赔了没钱还，他就找徐某某办理的转贷，当时张某某就在选矿厂上班，王某某在他的饭店上班，他和徐某某就商量用徐某某、张某某和王某某名转贷，当时用钢屯镇王屯选矿厂选出的钼砂做抵押。转贷手续是徐某某、张某某和王某某去银行办理的。转贷到期后，他认为抵押手续已经过期，就与徐某某将抵押物卖了30多万元，钱都给他了。他父亲郭某某替他偿还在城东信用社贷款的本息108万元。
15、辽宁葫芦岛连山农村合作银行贷款管理档案、借款申请书。
16、城东支行出具的贷款人的调查报告。
17、辽宁省农村信用社信贷业务审批表、信贷审查小组审议表、投票表决表、会议纪要。
18、公证书、入库单、抵押物分析报告表。
19、抵押担保贷款合同，抵押意见书。
20、辽宁省农村信用社借款凭证、贷后检查记录。
21、公安行政处罚决定书，证实徐某某被行政拘留的情况。
22、死亡注销证明，证实张某某因病于2012年8月1日死亡的情况。
23、葫芦岛农村商业银行股份有限公司山神庙支行的交易明细，证实徐某某于2008年7月9日存入267万元及其交易情况。
24、2008年2月29日滨河支行柜台的流水账复印单并附有业务取款、存款凭条。
25、侯某某提供的其与徐秋成合伙做生意签订的协议书。
26、辽宁省农村信用社收贷收息凭证。
27、葫芦岛市连山区人民法院（2009）连刑初字第00260号刑事判决书，证实郭某某曾犯违法发放贷款罪被判刑的情况。
28、常住人口登记表及现实表现，与起诉书所指控的一致。
上述证据，经庭审质证，能互相印证，可以作为定案的依据，本院予以确认。
本院认为，被告人郭某某、徐某某冒用他人名义骗取银行贷款并将抵押物变卖，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人郭某某、徐某某的犯罪事实和罪名成立，本院予以采纳。被告人郭某某、徐某某共同实施骗取贷款的行为，属于共同犯罪，其中，被告人徐某某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应依法从轻处罚。鉴于被告人郭某某、徐某某认罪态度较好，对其可酌情从轻处罚。关于辩护人建议法庭对徐秋成从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二十五条、第一百七十五条之一、第二十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人郭某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币2000000.00元。（罚金自本判决生效后10日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月18日起至2017年1月13日止，已扣除羁押抵刑的刑期35天）
二、被告人徐某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零二个月，并处罚金人民币1010000.00元。（罚金自本判决生效后10日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月26日起至2015年7月25日止）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省葫芦岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。
审 判 长 刘立春
审 判 员 荀巍巍
人民陪审员 孟繁星
二〇一五年九月一日
书 记 员 李洪侠