河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫14民终2075号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司。
委托诉讼代理人：韩广臣，河南六方律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王银中，男，1975年11月16日出生，汉族，住河南省虞城县。
委托诉讼代理人：胡占江，河南保航律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：高建生，男，1974年8月1日出生，汉族，住河南省虞城县。
原审被告：中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司。
代表人：王华，该公司总经理。
委托诉讼代理人：冯耀华，河南杰昇律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张鹏博，河南杰昇律师事务所实习律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人民财险商丘市分公司）因与被上诉人王银中、高建生以及原审被告中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司（以下简称人寿财险商丘市中心支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服虞城县人民法院（2018）豫1425民初222号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年5月16日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人民财险商丘市分公司之委托诉讼代理人韩广臣与被上诉人王银中之委托诉讼代理人胡占江以及原审被告人寿财险商丘市中心支公司之委托诉讼代理人冯耀华、张鹏博到庭参加诉讼。被上诉人高建生经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
人民财险商丘市分公司上诉请求：依法改判减少人民财险商丘市分公司赔偿额4141元。事实和理由：驾驶员高建生从业资格证自2017年9月26日有效，本案事故发生在2017年4月2日，尚未取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格证，根据商业三者险保险条款的规定，本案应免除人民财险商丘市分公司商业三者险赔偿责任。
王银中答辩称，高建生的车辆在人民财险商丘市分公司投保有商业险，医疗费、营养费、住院伙食补助费、后续治疗费等超出交强险的部分，应有人民财险商丘市分公司在商业险限额内赔偿。如人民财险商丘市分公司认为高建生有违反商业险的行为，应向王银中支付赔偿款后向高建生追偿。如果该部分损失确需高建生承担，高建生应当在一审判决的基础上再支付王银中4141元。
人寿财险商丘市中心支公司答辩同意人民财险商丘市分公司的上诉意见。
高建生未进行答辩。
王银中向一审法院起诉请求：1、判令高建生、人寿财险商丘市中心支公司、人民财险商丘市分公司赔偿王银中医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、后期治疗费、误工费等各项损失共计21500元。2、本案诉讼费由高建生、人寿财险商丘市中心支公司、人民财险商丘市分公司承担。
一审法院认定事实：2017年4月2日，在田界线40公里处，王银中与高建生驾驶的豫Ｎ×××××(主)-豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车相撞，造成王银中受伤，构成交通事故，王银中因此次事故住院，经虞城县公安交通警察大队作出的道路交通事故认定书，认定高建生负事故的全部责任。王银中无责任，王银中因此次事故住院40天，花费医疗费5151元，造成王银中财产损失1300元，事故发生后高建生仅给付王银中部分损失。本案事故车辆投保了交强险和商业险，此次事故发生在保险期间内。另查明，2016年度河南省城镇居民人均可支配收入27232元/年，2016年度河南省农、林、牧、渔业平均工资为34941元/年。
一审法院认为，一、关于王银中各项损失应由谁进行赔付。《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条规定：“机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任”。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人员伤亡，财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。……”。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持”。本案高建生驾驶的豫Ｎ×××××(主)-豫Ｎ×××××号重型半挂牵引车在人寿财险商丘市中心支公司投保有交强险，在人民财险商丘市分公司投保有商业险。本案事故发生在保险期间内。人寿财险商丘市中心支公司依法应首先在交强险限额内对王银中因交通事故所遭受的损失承担赔偿责任。对交强险赔偿后的不足损失，由人民财险商丘市分公司在商业险承担赔偿责任，多出部分由高建生承担。
二、关于对王银中损害的赔偿项目和数额。
《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定：“侵害他人造成人身损害，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入，造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助器具费和残疾赔偿金”。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第二款规定：“受害人因伤致残，因其增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被抚养人生活费、以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿”。《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条规定：“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损失的，被侵权人可以请求精神损害赔偿”。根据上述规定结合王银中提交的有效证据，王银中有关医疗费、营养费、护理费、住院伙食补助费、后续治疗费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金的诉讼请求于法有据，依法予以支持。王银中要求的鉴定费属诉讼费用，由法院依法决定。结合本案查实的情况，对王银中因本案事故造成的损失确认如下：医疗费根据医疗机构出具的收费凭证计算为5151元+390元=5541元，人寿财险商丘市中心支公司对医疗费的保险限额为10000元，该笔损失已赔偿同车受害人胡金生5000元，故应有人寿财险商丘市中心支公司对在交强险内赔偿王银中医疗费5000元，护理费34941元/年÷365天/年×40天=3829元、误工费40天×34941元/年÷365天/年=3829元、施救费1400元、车辆损失1300元、交通费属于实际支出的费用，酌情支持500元，以上各项损失共计15858元，由人寿财险商丘市中心支公司在交强险内赔偿，剩余医疗费541元，营养费40天×10元/天=400元，住院伙食补助费80元/天×40天=3200元，以上各项损失共计4141元，由人民财险商丘市分公司在其商业险内赔偿，诉讼费337元应由高建生按比例承担。就高建生先期垫付及押金部分，除高建生应承担部分外多出部分王银中应予退回高建生。一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司于判决生效后五日内一次性赔偿原告王银中医疗费、护理费、误工费、施救费、车辆损失、交通费、评估费等共计15858元。二、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司一次性赔偿原告王银中医疗费、营养费、住院伙食补助费4141元。三、原告王银中于判决生效后十五日内返还被告高建生先期垫付款5000元（被告高建生交押金30000元，原告王银中取3500元，住院期间被告高建生给原告王银中垫付1500元）。四、驳回原告王银中的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。一审案件受理费337元减半收取计款168元，鉴定费100元，共计268元由被告高建生承担。
本院二审期间，各方当事人均未提交新的证据。本院对一审判决认定的事实予以确认。
本院认为，本案的争议焦点为人民财险商丘市分公司主张商业三者险免赔依据是否充分。人民财险商丘市分公司主张本案事故发生时高建生尚未取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格，属于商业三者险免责情形，但其在一、二审中均未提交保险条款，无法确定是否存在该免责条款。即便存在亦是人民财险商丘市分公司提供的格式条款中的免责条款，其应当在订立保险合同时就该免责条款向投保人履行提示及明确说明义务，以便使投保人明确其概念、内容及相应的法律后果。从本案证据看，人民财险商丘市分公司未提供投保单等相关证据，不能证明已就其所主张的免责条款向投保人履行提示及明确说明义务，故人民财险商丘市分公司主张应免除其商业三者险赔偿责任的理由不能成立，本院不予支持。一审判决适用2016年度河南省农、林、牧、渔业平均工资标准34941元/年计算王银中的护理费及误工费缺乏证据支持，但鉴于人民财险商丘市分公司未对此提起上诉，本院不再予以调整。
综上所述，人民财险商丘市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十四条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司。
本判决为终审判决。
审判长 刘一宇
审判员 高纪平
审判员 许长峰
二〇一八年八月六日
书记员 韩慧芳