石家庄市栾城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0111刑初155号
公诉机关石家庄市栾城区人民检察院
被告人赵某，男，1970年9月15日出生，汉族，初中文化，石家庄市栾城区人。因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，于2015年5月25日被栾城区公安局取保候审，于2016年5月24日被栾城区公安局监视居住。
栾城区人民检察院以石栾检公诉刑诉（2016）123号起诉书指控被告人赵某犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。栾城区人民检察院指派检察员李挺出庭支持公诉，被告人赵某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
栾城区人民检察院指控，2013年9月16日，被告人赵某采取向被害单位中国民生银行石家庄分行提交虚假的资产负债表、利润及利润分配表、个人银行流水、购销合同的方式，骗取民生银行承兑汇票人民币600万元（其中300万元作为赵某的定期存单押在民生银行）。2014年3月13日，贷款期限到期，经中国民生银行石家庄分行多次催要，赵某逾期还有人民币246.3829万元拒不归还中国民生银行石家庄分行。
为支持上述指控，公诉机关当庭出示了授权委托书、营业执照、购销合同、银行承兑协议等书证；证人王某1、李某、梁某的证言；被害单位委托代表人王某2、单某的陈述；被告人赵某、董某（在逃）的供述与辩解等证据。栾城区人民检察院认为，被告人赵某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款、票据承兑、金融票证罪追究其刑事责任。
被告人赵某辩称，起诉书指控的内容属实，但我不是诈骗，如果诈骗就一分也不还银行的款了。我是因经营所需向银行寻求资金支持，经营过程中也还过银行的款，现在因经营中出现问题未能及时归还银行的款项，正常经营的话就能偿还银行的钱，请求从轻处罚。
经审理查明，2013年3月，被告人赵某因其开办的石家庄宏升肥业有限公司(以下简称宏升公司)生产经营的需要，与董某、校某以三户联保的形式同中国民生银行股份有限公司石家庄分行（以下简称民生银行）签订了联保体授信合同，用于开展借款、汇票承兑申请、商业承兑汇票贴现、开立保函等业务。被告人赵某在向民生银行申请上述业务中，提交了所控制的企业宏升公司的虚假的资产负债表、利润及利润分配表等材料，出具虚假证明，借用他人的个人银行流水，使得民生银行出具银行承兑汇票，在贴现后交由赵某使用。汇票于六个月到期后，赵某偿还了民生银行相应的款项。2013年9月16日，为继续获得民生银行资金的支持，赵某以宏升公司的名义与民生银行签订银行承兑协议，向民生银行提交汇票承兑申请书，并伪造了由栾城县万盛种植专业合作社作为供方、由石家庄宏升肥业有限公司作为需方，于2013年8月13日签订的购销合同。在没有真实的交易行为的情况下，骗取民生银行向栾城县万盛种植专业合作社出具了两张金额分别为300万元的银行承兑汇票，赵某以自己300万元的定期银行存单质押在民生银行，实际骗取民生银行300万元银行承兑汇票。2014年3月13日，到达还款期限后，民生银行将赵某质押的300万元予以扣划，赵某还款20万元。因经营不善，经民生银行多次催要，赵某尚有2463829.86元未能偿还。
上述事实，被告人赵某供认不讳，并有经下列当庭出示并质证的证据予以证实：
1、被告人赵某的供述与辩解。证明：2013年3月份，赵某等三人找民生银行石家庄分行的单某办理贷款业务，单某介绍的三户联保业务，赵某决定贷款300万。赵某等准备好公司资产负债表、利润表等材料交给单某。单某说资产负债表和利润分配表做的小，让赵某等做大一点，并给了一个数。后赵某等找到一家会计所做了一个较大的资产负债表及利润分配表，单某看后同意了。民生银行贷款时让提供公司银行流水，因公司银行流水没那么多，赵某就用了一下王某1和李某的银行流水，并向民生银行出具虚假证明，证明王某1在公司任出纳，李某任会计。后贷款办下来了，赵某收到250万元多，单某说扣除10%的保证金，其余是承兑汇票的手续费。2013年8月，单某说倒贷款手续要一份购销合同，赵某就和栾城县万盛种植专业合作社签订了购销合同。该购销合同是董某冒充梁某和赵某签订的，当时在民生银行办公室签订的，单某也在场。2014年3月份，赵某向民生银行还款20万元。
2、石家庄宏升肥业有限公司营业执照。证明该公司法定代表人系赵某及该公司的基本情况。
3、赵某等三人与中国民生银行股份有限公司石家庄分行签订的联保体授信合同。证明被告人赵某等三人以三户联保形式在民生银行石家庄分行获取授信，并在额度内享受办理贷款、申请承兑汇票等权利。
4、宏升公司在栾城区工商行政管理局档案中的2011年、2012年资产负债表、利润及利润分配表；该公司向民生银行提交的2011年、2012年资产负债表、利润及利润分配表。证明赵某向民生银行提交的宏升公司的资产负债表及利润表系虚假的。
5、宏升公司向民生银行出具的证明内容为李某系该公司会计、王某1系该公司出纳的证明，以及该二人的中国农业银行金穗借记卡明细对账单。证明赵某使用上述材料向民生银行申请业务。
6、证人李某的证言。证明：李某于2012年7、8月份在宏升公司干了一个多月，没有具体工作。赵某等三户办贷款时，忘记是谁用了李某的银行流水。赵某等三户三户办贷款时，就不在宏升公司工作了。
7、证人王某1的证言。证明：王某1没有参与赵某向银行贷款的事，听赵某说向民生银行贷款是三户联保。平时就把自己的银行流水扔到办公桌上了，农行的卡，卡号记不清了。
8、证人单某的证言。证明:单某系民生银行工作人员。2013年年初，赵某等三人到民生银行找到单某办理贷款业务，单某让赵某等三人准备贷款所需要的公司执照、2011年、2012年资产负债及利润分配表等资料。后单某和王某2到三家企业进行了实地考察，2013年2月，赵某等三户办理了三户联保贷款手续。2013年3月，民生银行以承兑汇票方式发放贷款，承兑汇票期限为六个月，无利息。赵某向银行缴纳300万元的质押存单，给赵某办理了600万元的承兑汇票。到期后，赵某等全部偿还了贷款。2013年9月份，赵某等办理续支用手续，赵某缴纳300万元的质押存单，银行给赵某办理600万元的承兑汇票，汇票到期日为2014年3月13日。到期后，民生银行扣除赵某300万元质押存单，之后，赵某等三人共还款75万本金。
9、证人王某2的证言。证明：王某2为中国民生银行股份有限公司石家庄分行客户经理。民生银行和赵某等三户签订联保体授信合同，三人互相担保，分别贷款。民生银行分别和赵某等签订银行承兑协议，赵某向银行提供个人存单质押，在其有经营业务的情况下，银行把承兑汇票发放给供应生产经营用的原材料的客户。民生银行实际发放给宏升公司600万元，借款到期后未偿还，经调查，赵某申请发放贷款时提供的购销合同不真实，该购销合同中供方栾城县万盛种植专业合作社没有经营化肥的资质，该合作社的经营人也是联保体授信合同成员。因赵某提供300万元质押存单，贷款到期未偿还，银行扣除了300万元存单、利息及30万元联保金，赵某2014年3月底还款20万元，银行实际损失2463829.86元。
10、证人董某的证言。证明：2013年3月初，董某和赵某、赵会强等找民生银行的单某办贷款手续。单某介绍的散户联保业务，并让董某等准备营业执照、资产负债表、利润分配表等资料。后单某说资产负债表及利润分配表做的数额小，让回去重做。董某等将数额做大后，单某同意了。董某借的是280万，赵某借的是300万，后民生银行把钱打到赵某在农村信用社的银行卡上了。董某实际收到2332260元，赵某给单某打电话问钱怎么不对。挂电话后，赵某说我们借的钱不是现金是承兑汇票，单某说承兑汇票里面有很多费用。董某不清楚民生银行是怎么把承兑汇票变成现金的，是民生银行私自把承兑汇票变成现金，并扣除了费用。2013年8月份，单某说要倒贷款手续，需要一份购销合同，董某、赵某等就和万盛种植专业合作社签订了购销化肥原料的购销合同，因原料不便宜就没有履行这个合同。
11、石家庄宏升肥业有限公司与中国民生银行股份有限公司石家庄分行于2013年9月16日签订的银行承兑协议。证明双方存在承兑业务的事实，以及根据承兑协议的约定，银行开具的汇票只能用于与《汇票承兑申请书》列示的收款人签订的商务合同项下交易的结算，宏升公司应提供与收款人之间的交易合同，增值税发票等足以证明交易合同或债权债务关系的资料。
12、石家庄宏升肥业有限公司与中国民生银行股份有限公司石家庄分行于2013年9月16日签订的担保合同、权利质押清单。证明赵某用其名下的金额为300万元的个人定期存单作为宏升公司向民生银行办理承兑业务的担保。
13、石家庄宏升肥业有限公司于2013年9月16日出具的汇票承兑申请书。证明该公司向民生银行请求向收款人为栾城县万盛种植专业合作社开具票面金额分别为300万元的两张承兑汇票。
14、由栾城县万盛种植专业合作社作为供方，由石家庄宏升肥业有限公司作为需方，于2013年8月13日签订的购销合同。该合同供方栾城县万盛种植专业合作社负责人处落款为“梁某”。证明赵某用虚假的购销合同，骗取民生银行向其开具承兑汇票。
15、证人梁某的证言。证明：梁某没有同赵某等签订过购销合同。
16、中国民生银行股份有限公司石家庄分行于2013年9月16日出具的票号分别为22517688、22517689，出票人为石家庄宏升肥业有限公司，收款人为栾城县万盛种植专业合作社，金额为300万元，到期日为2014年3月13日的银行承兑汇票两张。证明民生银行根据被告人赵某的申请及提供的购销合同等，向栾城县万盛种植专业合作社出具了两张金额分别为300万元的银行承兑汇票。
17、中国民生银行股份有限公司石家庄分行出具的扣款回单。证明在承兑汇票到期后，被告人赵某尚有贷款余额2463829.86元未偿还民生银行。
18、被告人赵某的户籍证明信。证明被告人赵某已经达到刑事责任年龄。
本院认为，被告人赵某以伪造文件，向银行提交虚假的贸易合同的方式，在没有真实交易行为的情况下，骗取银行开取承兑汇票，给银行造成重大损失，其行为构成骗取票据承兑罪。被告人赵某因生产经营所需，为寻求银行资金支持，实施了犯罪行为，在案发后如实交代主要犯罪事实，审理中认罪悔罪，确有悔改表现，可以酌定从轻处罚。根据本案的犯罪事实、情节、性质及危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十一条、第四十五条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人赵某犯骗取票据承兑罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金二万元。
（刑期自被告人被逮捕之日起计算。罚金自判决确定之日起五日内缴纳）
二、被告人赵某违法所得2463829.86元，予以追缴，返还被害单位中国民生银行股份有限公司石家庄分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 李素志
人民陪审员 王洪伟
人民陪审员 赵亚亚
二〇一七年二月二十日
书 记 员 聂文净