福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城民初字第4086号
原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地莆田市城厢区荔城南路“新世纪广场”116-119号。组织机构代码证代码：85534242-8。
负责人吴彩虹，行长。
委托代理人汤新腾、周学伦（一般代理），福建建达律师事务所律师。
被告黄永杰，男，1973年10月10日出生，汉族，住莆田市秀屿区。
被告邵美容，女，1981年11月19日出生，汉族，住浙江省永嘉县。
被告林清峰，男，1984年4月15日出生，汉族，住莆田市秀屿区。
被告陈志雄，男，1972年10月15日出生，汉族，住莆田市城厢区。
原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：兴业银行城厢支行）与被告黄永杰、邵美容、林清峰、陈志雄金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员林怡独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周学伦到庭参加诉讼，被告黄永杰、邵美容、林清峰、陈志雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业银行城厢支行诉称，原告与被告黄永杰、邵美容于2012年11月29日签订一份编号为城GDSX20120031《个人授信额度借款合同》，约定原告给予被告黄永杰、邵美容的最高额授信额度为人民币2000000元，授信额度有效期为36个月，自2012年11月29日起至2015年11月29日止。同日，被告林清峰、陈志雄与原告签订编号为城GDLB20120001的《个人借款联保合同》，为编号为城GDSX20120031的《个人授信额度借款合同》及其项下分合同承担连带保证责任，保证最高本金限额为人民币5500000元。2014年10月17日，原告与被告黄永杰、邵美容签订《个人授信额度借款合同》项下编号城GDDK2014124的《零售经营类借款合同》。合同约定由原告向被告黄永杰、邵美容提供借款2000000元，借款用途为购买鞋，借款期限为12个月，自2014年10月17日起至2015年10月17日止，按月分期付息、到期一次性归还本金。合同还约定如果被告黄永杰、邵美容未能按时偿还借款本息，原告有权要求其清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、罚息、承担违约金及实现债权等的其他费用。合同签订后，原告依约发放了借款。被告黄永杰、邵美容于2015年10月18日借款到期后不履行还本付息的义务，原告经多次催讨，被告黄永杰、邵美容以各种理由拖欠原告借款本息，被告林清峰、陈志雄作为本案借款的连带保证人，也未承担连带清偿责任。截至2015年10月21日，被告黄永杰、邵美容尚欠原告借款本金人民币1530000元、利息13016.38元、罚息1620.17元。故提起诉讼，请求判令：1.被告黄永杰、邵美容立即偿还截止2015年10月21日所欠原告借款本金人民币1530000元，利息人民币13016.38元、罚息人民币1620.17元，上述共计为人民币1544636.55元；及自2015年10月22日起的利息、罚息以借款本金1530000元为基数按借款合同约定计算，计算至实际还清之日止。2.本案保证人被告林清峰、陈志雄为上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令上述被告承担本案的诉讼费用。
被告黄永杰、邵美容、林清峰、陈志雄未作答辩。
在本院审理过程中，原告兴业银行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1.企业法人营业执照及组织机构代码证复印件各一份，欲证明原告基本情况。
2.身份证、结婚证复印件各一份，欲证明被告基本情况。
3.个人授信额度借款合同、零售经营类借款合同复印件各一份，欲证明原告与被告黄永杰、邵美容之间存在借款关系的事实。
4.借款借据复印件一份，欲证明原告已依约向被告黄永杰、邵美容提供贷款。
5.个人借款联保合同复印件一份，欲证明被告林清峰、陈志雄为保证人，为被告黄永杰、邵美容所借款项承担连带清偿责任；
6.个贷电脑截屏、客户还款明细清单各一份，欲证明被告尚应偿还原告贷款本金人民币1530000元、利息人民币13016.38元、罚息人民币1620.17元，上述共计人民币1544636.55元。
本院审查认为，因被告黄永杰、邵美容、林清峰、陈志雄未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。
经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：
2012年11月29日，原告兴业银行城厢支行作为债权人与被告黄永杰、林清峰、陈志雄作为联保人签订《个人借款联保合同》（合同编号：城GDLB20120001），约定为确保债权人与债务人（联保人成员）之间发生债务的清偿，联保人自愿向债权人提供保证担保；本合同担保的主合同分别为编号城GDSX20120031、城GDSX20120032、城GDSX20120033的《个人授信额度借款合同》；保证额度有效期为36个月，自2012年11月29日至2015年11月29日；保证最高本金限额为人民币5500000元整；每个联保人均对联保人成员向债权人借款而产生的全部债务提供连带保证责任；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有主合同债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；联保人在本合同项下承担连带保证责任；每笔债务的保证期间均为两年，自每笔债务履行期限届满之日起计等。
当日，原告兴业银行城厢支行作为债权人与被告黄永杰作为债务人、被告邵美容作为共同债务人签订《个人授信额度借款合同》（合同编号：城GDSX20120031），约定由原告给予被告黄永杰额度授信最高本金限额为人民币2000000元整；授信有效期为36个月，自2012年11月29日起至2015年11月29日止；用于经营贷款额度授信；担保合同为编号城GDLB20120001的《个人借款联保合同》，担保人为林清峰、陈志雄，担保方式为保证。
2014年10月17日，原告兴业银行城厢支行作为债权人与被告黄永杰作为主债务人、被告邵美容作为共同债务人签订《零售经营类借款合同》（合同编号：城GDDK2014124），约定由被告黄永杰向原告借款人民币2000000元，借款期限为12个月，自2014年10月17日至2015年10月17日止；借款用途为购买鞋；借款利率按浮动利率，等于定价基准利率乘以系数1.4，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率一年期限档次；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款采取债权人受托支付方式；到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的11日及借款到期日为还款日；债务人愿意按照到期还本法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；如正常还款12月以内提出提前还款的，按提前还款金额的0.5%支付违约金。编号城GDLB20120001的《个人借款联保合同》为本合同的担保合同，担保方式为保证，担保人为林清峰、陈志雄；连续发生三期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式；本合同作为城GDSX20120031《个人授信额度借款合同》（总合同）的分合同，与总合同具有同等的法律效力；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用等。2014年10月18日，原告依约向被告黄永杰发放贷款人民币2000000元，借款期限自2014年10月18日至2015年10月18日，被告黄永杰在《兴业银行莆田分行借款借据》上签字确认。
被告黄永杰在借款期限内按月支付利息，并于2014年12月5日提前偿还本金420000元、2014年12月30日提前偿还本金50000元。借款到期后，被告黄永杰未能偿还借款本息。截至2015年10月21日，被告黄永杰尚欠借款本金1530000元、利息13016.38元（利息包含当利、复利）、罚息1620.17元，致引起诉讼。
另查明，被告黄永杰与邵美容于2001年11月28日办理结婚登记手续。
综上所述，本院认为，原告兴业银行城厢支行与被告黄永杰、邵美容签订的《个人授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》，与被告黄永杰、林清峰、陈志雄签订的《个人借款联保合同》，意思表示真实、内容合法有效，本院予以确认。借款到期后，被告黄永杰未按合同约定足额偿还借款本息，已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。故原告主张被告黄永杰偿还尚欠的借款本金1530000元及按照合同约定的利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。因本案债务系在被告邵美容与被告黄永杰夫妻关系存续期间产生的，属二被告的夫妻共同债务，故被告邵美容应当与被告黄永杰共同偿还该债务。被告黄永杰、林清峰、陈志雄作为联保人与原告签订《个人借款联保合同》，约定每个联保人均对联保人成员向债权人借款而产生的全部债务提供连带保证责任，故原告要求被告林清峰、陈志雄为上述借款本息承担连带清偿责任的主张，亦予以支持。因被告黄永杰、邵美容、林清峰、陈志雄经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄永杰、邵美容应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金人民币1530000元及该款的利息、罚息（截至2015年10月21日的利息13016.38元、罚息1620.17元，自2015年10月22日起至还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算）；
二、被告林清峰、陈志雄对上述债务承担连带偿还责任。
本案案件受理费人民币18702元，公告费300元，由被告黄永杰、邵美容、林清峰、陈志雄负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 林少斌
审 判 员 林 怡
人民陪审员 陈凯峰
二〇一六年七月二十二日
书 记 员 阮奕清
附：本案相关的法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。