广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初7879号原告：中国光大银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山五路3号中荣大厦首层和五层（五层仅作办公场所使用），组织机构代码566633130。主要负责人：林银波，行长。委托诉讼代理人：冯永坚，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧金龙,广东衡德律师事务所律师。被告：严木生，男，1991年7月19日出生，汉族，身份证住址广东省封开县。被告：恒大地产集团（中山）有限公司，住所地广东省中山市南区城南二路11号之二第二层203室，统一社会信用代码91442000555568812K。法定代表人：杨昕，总经理。委托诉讼代理人：赖雄，男，员工。委托诉讼代理人：孙青，女，员工。原告中国光大银行股份有限公司中山分行（以下简称光大银行中山分行）诉被告严木生、恒大地产集团（中山）有限公司（以下简称恒大公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。光大银行中山分行的委托诉讼代理人冯永坚、被告恒大公司的委托代理人赖雄到庭参加诉讼。被告严木生经本院公告传唤，期限届满没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告光大银行中山分行因严木生拖欠按揭贷款本息不还，恒大公司是保证人，为此向本院提出诉讼请求：1.严木生立即归还贷款本金533668.8元，并按合同约定支付正常利息、罚息、复利至还清之日止（正常利息按合同约定的借款利率计收；罚息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%计收；暂计至2016年3月22日正常利息、罚息及复利合计30437.95元）；2.解除光大银行中山分行与严木生、恒大公司签订的《个人贷款合同》；3.严木生支付光大银行为实现债权产生的律师费14102元；4.光大银行中山分行对处置严木生的抵押房产（位于中山××时代花园××房）所得价款就诉求款项享有优先受偿权；5.恒大公司对严木生上述债务承担连带保证责任。诉讼期间，光大银行中山分行撤回第2项诉讼请求，变更第1项诉讼请求中截至2016年10月8日，严木生应偿还本金533665.3元、利息（含正常利息、罚息、复利）45928.97元，其他诉讼请求不变。被告严木生在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。被告恒大公司辩称：1.关于严木生拖欠光大银行中山分行贷款本息金额问题，我方不实际掌握严木生具体的还款情况，对于本息余额由法院核实。2.光大银行中山分行的债权既有借款人提供的房产的抵押担保，也有我方提供的阶段性连带保证，根据担保法第28条、物权法第176条，我方仅在抵押物处置价款不足以清偿光大银行中山分行贷款本息情况下，才承担清偿责任。3.关于律师费，光大银行中山分行并未提前提供委托代理合同和律师费发票，当庭提交的律师费发票已经超过举证期限，并且开票时间为开庭前一天，不足以证明律师费已实际支付，请求法院予以驳回。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经审理查明：贷款人：光大银行中山分行。借款人：严木生。抵押人：严木生。保证人：恒大公司。借款合同签约情况：《个人贷款合同(抵押、保证)》（编号：38XXXXXXXXX79）。借款用途：个人住房按揭贷款。贷款本金：540000元。贷款期限：2014年3月20日起至2044年3月20日止。贷款执行利率：浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率水平上上浮5%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款逾期的罚息利率：在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。复利计收标准：贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。光大银行在庭审中确认复利计收标准与罚息相同。还款日：每月20日。约定还款方法：等额还本付息，每月还款。违约责任约定：如借款人未按时足额还款，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。放贷时间：2014年3月20日。欠款情况：自2015年5月开始，严木生未能按时足额还款，之后有部分还款但不足以偿还拖欠的本息，从2016年3月11日之后再无还款。截至2016年3月22日，严木生尚欠借款本金533668.8元，利息（含正常利息、罚息、复利）45928.97元。抵押担保情况：严木生提供中山市南区金时代花园XX幢XXX房作为本案借款的抵押物，该抵押物办理了抵押登记备案手续，抵押权人为光大银行中山分行（中山市预售商品房抵押证明表业务号：DY20XXXXX74号），抵押权人为光大银行中山分行。《个人贷款合同(抵押、保证)》约定抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费等）。保证担保情况：恒大公司作为保证人在《个人贷款合同(抵押、保证)》上签字并盖章。该合同约定保证人自愿为借款人因在合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证担保，保证期间从合同签署之日至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。保证担保的范围为合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、贷款人实现贷款项下债权及保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）和所有其他应付款项。如借款人出现合同项下的违约责任，保证人保证向贷款人履行还款义务。如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。律师费用情况：2015年8月1日，光大银行中山分行作为甲方与广东衡德律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》约定：甲方委托乙方代理甲方从2015年8月1日至2017年7月31日期间委托的个人借贷诉讼案件一审、二审（如有）、再审（如有）、执行阶段工作。代理费支付标准为：（一）案件标的额不超过100万元的，律师代理费不超过案件标的金额2.5%；（二）案件标的额超过100万元但不超过500万元的，律师代理费不超过案件标的金额1.2％。2016年10月8日，广东衡德律师事务所开具本案律师费发票，金额14102元。庭审中，光大银行中山分行称律师费已实际发生，因广东衡德律师事务所当时的发票已用完，所以在开庭前才补开。本院认为，光大银行中山分行与严木生、恒大公司之间签订的《个人贷款合同(抵押、保证)》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。光大银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，严木生从2015年5月起开始逾期还款，至今仍未能清偿拖欠借款本息，已构成违约，故光大银行中山分行请求收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于严木生拖欠的本息金额，光大银行中山分行已充分举证，本院确认其主张的金额。至于律师费，光大银行中山分行的确存在迟延举证的情况，但考虑到其确实委托了律师代理本案诉讼，也对迟延举证进行了说明，且光大银行中山分行提供的《委托代理协议》和律师费发票与本案事实有关，故本院予以采纳。因《个人贷款合同(抵押、保证)》已约定光大银行中山分行因催收贷款本息产生的费用由严木生承担，光大银行中山分行已举证证明律师费已实际发生且没有超过收费标准。故本院予以支持。严木生提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，可以对抗第三人，当严木生不履行上述债务时，光大银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。此外，严木生所欠光大银行中山分行的本案债务属于恒大公司的连带责任保证范围且尚在保证期限内，恒大公司应对严木生本案的欠款承担保证责任。光大银行中山分行与严木生之间关于本案的债权既有严木生提供的物担保又有恒大公司提供的人的担保，并且三方在《个人贷款合同(抵押、保证)》约定如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。光大银行中山分行可优先行使抵押权或要求保证人承担保证责任，即物的担保和人的担保两者的顺位是并立的，故本案暂不处理两者的顺位，由光大银行中山分行在执行阶段再行选择担保实现债权的顺序。恒大公司承担担保责任后，有权向严木生追偿。综上所述，光大银行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。严木生经本院合法传唤而不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之第一款的规定，判决如下：一、被告严木生本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国光大银行股份有限公司中山分行清偿本金533668.8元及利息【利息包括正常利息、罚息、复利，暂计至2016年3月22日合计为45928.97元；之后至清偿之日，利息（含正常利息、罚息和复利）按《个人贷款合同(抵押、保证)》（编号：388XXXXXX79）的约定计算】。二、被告严木生于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国光大银行股份有限公司中山分行支付律师费14102元。三、被告严木生逾期履行上述债务，原告中国光大银行股份有限公司中山分行有权对被告严木生提供的抵押物即中山市南区XXX幢XXX房（中山市预售商品房抵押登记证明表业务编号：DY20XXXXX74）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。四、被告恒大地产集团（中山）有限公司被告严木生所欠原告中国光大银行股份有限公司中山分行的上述债务承担连带保证责任。被告恒大地产集团（中山）有限公司承担保证责任后，有权向被告严木生追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9582元，诉讼保全费3411元，合计12993元（原告中国光大银行股份有限公司中山分行已预交12993元），由被告严木生、恒大地产集团（中山）有限公司负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国光大银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  区瑞樱人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  邓杏妹二〇一六年十月十八日书 记 员  廖柳茹曾晓敏