南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0104民初10399号
原告：中国工商银行股份有限公司南京城南支行，住所地江苏省南京市秦淮区大光路118号9幢12室、24室、33室。
代表人：张雷生，行长。
委托诉讼代理人：刘静，江苏瑞格律师事务所律师。
委托诉讼代理人：车芳芳，女，中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部员工。
被告：黄芝琴，女，1985年2月10日出生，汉族，住湖南省祁阳县。
被告：柳小环，男，1984年3月1日出生，汉族，住浙江省泰顺县。
被告：李小军，男，1975年6月18日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。
被告：冯晓勇，男，1973年9月11日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。
被告：何佳鸣，女，1977年8月24日出生，汉族，住浙江省杭州市西湖区。
被告：南京市雨花台区和鑫建材销售中心，住所地江苏省南京市雨花台区雨花经济开发区龙藏大道**号红太阳工业原料城B6-1F-225。
经营者：柳小环，男，1984年3月1日出生，汉族，住浙江省泰顺县。
被告：南京市雨花台区斯格米建材销售中心，住所地江苏省南京市雨花台区雨花经济开发区龙藏大道**号红太阳工业原料城A4-441/443/448。
经营者：李小军，男，1975年6月18日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。
原告中国工商银行股份有限公司南京城南支行（以下简称工行城南支行）与被告黄芝琴、柳小环、李小军、冯晓勇、何佳鸣、南京市雨花台区和鑫建材销售中心（以下简称和鑫建材销售中心）、南京市雨花台区斯格米建材销售中心（以下斯格米建材销售中心）金融借款合同纠纷一案，原告工行城南支行于2016年10月27日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行城南支行的委托诉讼代理人刘静到庭参加诉讼。被告黄芝琴、柳小环、李小军、冯晓勇、何佳鸣、和鑫建材销售中心、斯格米建材销售中心经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行城南支行向本院提出诉讼请求：1.黄芝琴、柳小环立即归还贷款本金余额1600000元及利息、罚息、复利（截至2016年8月21日的利息179936.61元，自2016年8月22日起至贷款本息结清之日止的利息、罚息、复利，按合同约定的标准计算）；2.李小军、冯晓勇、何佳鸣、和鑫建材销售中心、斯格米建材销售中心对上述债务承担连带还款责任；3.七被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年9月30日，工行城南支行与各被告签订《个人借款/担保合同》，约定：黄芝琴、柳小环为经营需要向工行城南支行借款1600000元，贷款期限为1年，贷款利率为基准利率上浮10%。李小军、冯晓勇、何佳鸣、和鑫建材销售中心、斯格米建材销售中心自愿对黄芝琴、柳小环的借款承担连带责任保证。2014年9月23日，李小军、冯晓勇、何佳鸣、和鑫建材销售中心、斯格米建材销售中心出具《担保承诺书》，承诺对上述借款承担连带保证责任。2014年9月29日，李小军、冯晓勇、何佳鸣、斯格米建材销售中心与工行城南支行签订《个人贷款业务商户联保协议》，承诺对上述借款承担全额连带保证责任。合同签订后，工行城南支行按约履行了放款义务。黄芝琴、柳小环未能按约偿还贷款本息。
被告黄芝琴、柳小环、李小军、冯晓勇、何佳鸣、和鑫建材销售中心、斯格米建材销售中心均未作答辩，亦未向本院提交证据。
工行城南支行围绕诉讼请求依法提交《个人借款/担保合同》、《共同还款承诺书》、《担保承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、借款凭证、银行流水。对工行城南支行提交的证据，本院经审查依法确认并在卷佐证。
根据工行城南支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月，工行城南支行（贷款人）与黄芝琴、柳小环（借款人）、南京市雨花台区超池建材销售中心（以下简称超池建材销售中心）、和鑫建材销售中心、斯格米建材销售中心（均为保证人）签订编号B：[D]字[江苏]行[城南]支行[2014]年[021]号《个人借款/担保合同》一份，约定：贷款人向借款人提供个人经营贷款1600000元用于个人经营贷款；贷款期限为一年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，不分段计息；借款人按月付息，一次性还本，借款人可自愿选择每月25日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。
2014年9月，李小军、冯晓勇、何佳鸣分别向工行城南支行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿为案涉贷款与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。”
2014年9月23日，超池建材销售中心、和鑫建材销售中心、斯格米建材销售中心向工行城南支行出具《担保承诺书》，内容为：本公司自愿为借款人黄芝琴提供金额为1600000元的贷款担保，并放弃担保法第二十条、二十八条的抗辩权，承担连带还款责任。
2014年9月29日，工行城南支行（债权人，甲方）与超池建材销售中心、斯格米建材销售中心（保证人，乙方）签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定：为了保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保；乙方所担保的主债权为甲方依据其与黄芝琴于2014年9月29日签订的主合同[名称：《个人借款合同》，编号：2014年（D）字021号]而享有的对黄芝琴的债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方项下各保证人就主合同项下债务独立承担全额连带保证责任；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。
2014年9月30日，工行城南支行按约向黄芝琴、柳小环发放贷款1600000元。黄芝琴在借款凭证上签字确认。借款凭证上载明：借款金额1600000元，借款当期执行利率6.6%，借款到期日2015年9月30日。但黄芝琴、柳小环未能按约偿还贷款本息，截至2015年9月30日，黄芝琴、柳小环拖欠贷款本金1600000元、利息27862.37元，至庭审之时再无还款。
另查明，超池建材销售中心于2013年12月23日已被登记注销，经营者为冯晓勇。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。工行城南支行与黄芝琴、柳小环签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自的义务。工行城南支行已按约向黄芝琴、柳小环发放了贷款，但黄芝琴、柳小环未能按约履行还款义务，已构成违约。故工行城南支行提出黄芝琴、柳小环偿还贷款本金1600000元及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。截至2015年9月30日，黄芝琴、柳小环拖欠贷款本金1600000元、利息27862.37元，本院予以确认。关于复利的问题，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为借期内利息，而不包括逾期罚息，故复利应自2015年10月1日起至实际清偿之日止，以合同期内未付利息为基数，按年利率9.9%计收。工行城南支行关于复利以利息和罚息为基数的诉称意见，依据不足，本院不予采信。和鑫建材销售中心、斯格米建材销售中心向工行城南支行出具《担保承诺书》，并与工行城南支行签订《个人借款/担保协议》，斯格米建材销售中心与工行城南支行签订《个人贷款业务商户联保协议》，均自愿作为保证人为黄芝琴与工行城南支行前述借款合同项下的债务承担连带保证责任，故工行城南支行主张和鑫建材销售中心、斯格米建材销售中心对黄芝琴、柳小环的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。李小军、冯晓勇、何佳鸣分别向工行城南支行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿为案涉贷款与借款人共同承担还款义务，故工行城南支行主张李小军、冯晓勇、何佳鸣对黄芝琴、柳小环的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。黄芝琴、柳小环、李小军、冯晓勇、何佳鸣、和鑫建材销售中心、斯格米建材销售中心经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告工行城南支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄芝琴、柳小环于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南京城南支行借款本金1600000元及利息、罚息、复利（截至2015年9月30日的利息为27862.37元；自2015年10月1日起至实际清偿之日止的罚息，按年利率9.9%计收；自2015年10月1日起至实际清偿之日止的复利，以合同期内未付利息为基数，按年利率9.9%计收）。
二、被告李小军、冯晓勇、何佳鸣、南京市雨花台区和鑫建材销售中心、南京市雨花台区斯格米建材销售中心对上述第一项判决主文确定的被告黄芝琴、柳小环的债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司南京城南支行的其他诉讼请求。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费20820元，公告费900元，合计21720元，由被告黄芝琴、柳小环、李小军、冯晓勇、何佳鸣、南京市雨花台区和鑫建材销售中心、南京市雨花台区斯格米建材销售中心负担（被告黄芝琴、柳小环、李小军、冯晓勇、何佳鸣、南京市雨花台区和鑫建材销售中心、南京市雨花台区斯格米建材销售中心应负担的诉讼费用已由原告中国工商银行股份有限公司南京城南支行预交，被告黄芝琴、柳小环、李小军、冯晓勇、何佳鸣、南京市雨花台区和鑫建材销售中心、南京市雨花台区斯格米建材销售中心应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南京城南支行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号10×××76）。
审 判 长 ＸＸ阳
审 判 员 裴 玫
人民陪审员 倪 犁
二〇一七年三月三十日
见习书记员 汪维琴