四川省理县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川3222刑初41号
公诉机关理县人民检察院。
被告人伍松，男，生于1977年1月13日，家住四川省理县。无前科。2016年5月1日被告人伍松因涉嫌贷款诈骗罪被理县公安局依法刑事拘留，同年6月6日被依法执行逮捕，2017年1月22日被本院依法取保候审。
辩护人易然，北京炜衡律师事务所律师。
理县人民检察院以理检公诉刑诉〔2016〕37号起诉书指控被告人伍松犯骗取贷款罪，于2016年11月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年2月16日公开开庭审理了本案。理县人民检察院指派检察员崔明珠、卫晶出庭支持公诉，被告人伍松及其辩护人易然到庭参加诉讼。现已审理终结。
理县人民检察院指控，被告人伍松为在哈尔滨银行股份有限公司成都分行（以下简称哈尔滨银行成都分行）贷款，在未实际归还2012年7月6日在阿坝州农村信用联社股份有限公司理县信用社（以下简称理县信用社），以理县心灵毕棚山庄为抵押物，借贷270万元（贷款期限3年，自2012年7月6日至2015年7月5日止）的情况下，于2013年1月6日，伪造了一份已还清理县信用社270万元贷款的《还款证明》到理县房管所将抵押给理县信用社的房屋他项权证[编号：理房（2012）他字第0723号]办理注销登记，理县房管所便给被告人伍松办理了房屋他项权注销登记，后被告人伍松又用理县心灵毕棚山庄《房产证》[理房权证（2012）字第23**号]将理县心灵毕棚山庄又分成三个区域并按区域办理了三本《房产证》[编号分别为：理房权证（2013）第2472号、理房权证（2013）第2473号、理房权证（2013）第2474号]。2014年9月11日。被告人伍松利用易某某（伍松妻子，作不起诉）为法人代表的四川省鑫凌农业开发有限公司（简称：鑫凌公司）为主体，虚构鑫凌公司购买果蔬需流动资金，以被告人伍松在理县房管所重新办的理县心灵毕棚山庄三个区域《房产证》作抵押物，向哈尔滨银行成都分行成功贷款550万元，贷款期限为1年（自2014年9月9日起至2015年9月8日止）。被告人伍松将此笔贷款用于归还私人借贷和自己经商运转。
2014年10月22日，被告人伍松为在金都银行有限责任公司聚源支行（以下简称金都银行）办理新的贷款，利用亲戚的信任关系，借用张某1（伍松妹夫，作不起诉）身份证，注册都江堰源建建材经营部。被告人伍松伪造理县心灵毕棚山庄房产证[理房权证（2012）字第2353号]和伪造《土地使用权证》[理国用（2012）第**号]及都江堰康桥水乡的一处房产证共同作抵押向金都银行成功贷款490万元，贷款期限为1年（自2014年10月22日起至2015年10月21日止）。被告人伍松将490万元贷款用于归还私人借贷和自己经商运转。
2013年1月6日至2014年10月22日期间，被告人伍松在理县心灵毕棚山庄房产同为抵押物的情况下，向哈尔滨银行成都分行、金都银行贷款的1040万元均已到期，经催缴后均仍未归还。
理县人民检察院认为，被告人伍松为向两家银行大额贷款，通过欺骗的手段，伪造还款证明、房产证、土地使用权证的方式，成功向两家银行骗取大额贷款共计1040万元的行为，已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪，其骗取数额应认定为1040万元，给银行造成特别重大损失，应处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。其归案后如实供述自己的犯罪事实，构成坦白，依法可以从轻处罚；无前科劣迹，属酌定可以从轻处罚情节；案发后，伍松的家属积极代伍松归还银行贷款，挽回银行损失，取得二银行的书面谅解，属酌定可以从轻处罚情节，建议法院对其量刑进行综合考量。
被告人伍松对起诉书指控的事实供认不讳且自愿认罪。
被告人伍松的辩护人易然提出以下辩护意见：一是对起诉书指控的罪名、认定的事实没有异议；二是被告人伍松认罪态度好，积极配合侦查、起诉和案件审理工作，属坦白；三是被告人伍松系初犯、偶犯，其主观恶性小；四是被告人伍松及其家属在案发后积极和哈尔滨银行成都分行、金都银行达成重组协议，挽回经济损失，得到了两家银行的书面谅解，将社会危害性及社会影响降到了最低；五是被告人伍松当庭自愿认罪，对指控的事实供认不讳，依法可以从轻处罚。综上所述，恳请对伍松从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，被告人伍松2012年7月6日以心灵毕棚山庄为抵押物在理县信用社借贷270万元，在未实际归还的情况下，为向哈尔滨银行成都分行贷款，伪造了一份已还清理县信用社贷款的《还款证明》，到理县房管所将抵押给理县信用社的房屋他项权证[编号：理房（2012）他字第0723号]办理了注销登记，并将理县心灵毕棚山庄分成三个区域并按区域重新办理了三本《房产证》[编号分别为：理房权证（2013）第2472号、理房权证（2013）第2473号、理房权证（2013）第24**号]。2014年9月11日，被告人伍松利用易某某为法人代表的鑫凌公司为主体，虚构鑫凌公司购买果蔬需流动资金，以重新办的理县心灵毕棚山庄三个区域的《房产证》作抵押物，向哈尔滨银行成都分行成功贷款550万元。
2014年10月22日，被告人伍松为在金都银行办理新的贷款，借用其妹夫张某1的身份证，在都江堰注册了都江堰源建建材经营部，并以该经营部为主体，以其伪造的理县心灵毕棚山庄房产证[理房权证（2012）字第2353号]和伪造的《土地使用权证》[理国用（2012）第**号]及其与易某某共同所有的都江堰康桥水乡的一处房产证为抵押,向金都银行成功贷款490万元。
2013年1月6日至2014年10月22日期间，被告人伍松以理县心灵毕棚山庄房产同为抵押物，向哈尔滨银行成都分行、金都银行借贷的1040万元均已到期，经催缴后均未归还。
另查明，被告人伍松的家属已与哈尔滨银行成都分行、金都银行达成贷款重组协议，并代伍松归还了二银行的贷款，取得了二银行的书面谅解。
认定上述事实，有经庭审举证、质证的以下主要证据予以证实：
1.理县公安局《受案登记表》、《受案回执》、《立案决定书》。证明案件来源及立案情况；
2.理县公安局《拘留证》、《拘留通知书》、《延长拘留期限通知书》、《提请批准逮捕书》、理县人民检察院《批准逮捕决定书》、《不予批准逮捕决定书》、理县公安局《逮捕证》、《逮捕通知书》、《释放通知书》、《取保候审决定书及取保候审材料》。证明侦查机关对被告人伍松及易某某、张某1采取强制措施的情况；
3.理县信用社《报案材料》。证明理县信用社向理县公安局报案，请求公安局对被告人伍松涉嫌“伪造公司印章罪”进行立案侦查的情况；
4.理县信用社《情况说明》。证明被告人伍松家属、哈尔滨银行成都分行、金都银行及理县信用社已进行第一次重组会议，初步达成一致重组共识的情况；
5.理县公安局《户籍证明》。证明被告人伍松的基本情况；
6.理县公安局《犯罪嫌疑人伍松前科查询证明》。证明被告人伍松无违法犯罪记录；
7.理县公安局《犯罪嫌疑人伍松、易某某、张某1三人到案（抓获）情况说明》。证明2016年4月30日被告人伍松到案的情况；
8.理县公安局《接受证据清单》。证明理县信用社向理县公安局报案，理县公安局接受的证据的情况；
9.理县信用社《营业执照》、《中华人民共和国金融许可证》、《中华人民共和国组织机构代码证》、《税务登记证》、中国银行业监督管理委员会阿坝监管分局《关于同意理县农村信用合作联社及辖内13家分支机构开业的批复》、中国银行业监督管理委员会四川监管局《中国银行业监督管理委员会四川监管局关于同意筹建理县农村信用合作联社的批复》、阿坝藏族羌族自治州工商行政管理局《准予设立/开业登记通知书》、《准予注销登记通知书》、阿坝日报《更名公告》、《开业公告》、理县信用社《关于启用新印章的通知》。证明理县信用社的基本情况及印章印模启用的情况；
10.理县信用社《关于伍松贷款伪造我社合同专用章、伪造已将该笔贷款清偿完毕的证明向理县房管所办理了抵押权注销登记情况说明》、《贷款到期通知书》、《逾期贷款催收通知书》、《律师函》。证明理县信用社就伍松伪造合同专用章，伪造清偿贷款证明向理县房管所办理抵押权注销登记过程情况及对伍松贷款催收的情况；
11.《个人借款合同》及附件、《借款担保合同》、《个人贷款发放与支付审核登记薄》、《贷款支付委托书》、《四川省农村信用社（农村合作银行）大额支付（往账）专用凭证》、《共同承担债务承诺书》、《同意抵押承诺书》、四川省农村信用社《抵押物清单》、《房产证》、《注册登记机动车信息栏》、《中华人民共和国机动车行驶证》、理县鑫凌休闲渡假山庄有限责任公司《组织机构代码证》、《企业法人营业执照》、《税务登记》、《公共场所卫生许可证》、《特种行业许可证》、《公众聚集场所投入使用、营业前消防安全检查合格证》、《历史交易流水》、《未结清还款明细》、《已结清还款明细》、《房屋他项权证》、《个人信用报告》、江西中贤建筑集团有限公司《工程施工内部承包合同》、《补充协议》、《内部安全管理办法》、四川启天建筑工程有限公司《工程施工内部承包合同》、《补充协议》、《安全管理办法》、《个人借款申请书》、《个人借款面谈记录》、《理县农村信用联社贷前调查情况报告》、《个人借款支用申请书》、《个人贷款发放与支付审核登记薄》。证明伍松以承包理县干部周转房项目及理县杂谷脑镇兴隆村村级活动室建设项目向理县信用社申请贷款提交材料情况；
12.四川川衡房地产评估有限公司《房地产估价报告》。证明川衡房地产评估有限公司对心灵毕棚山庄酒店进行的房产抵押价值评估的情况；
13.《还款证明》。证明伍松向理县房产管理所提交已归还理县信用社270万元贷款的证明情况；
14.《房产证登记表》、《他项权证登记表》。证明伍松在理县房管所办理房产证、他项权证的情况；
15.理县城乡规划建设和住房保障局“理县人民政府房产管理所”公章印模。证明理县人民政府房产管理所印模的情况；
16.中国农业银行卡交易明细。证明伍松卡号为622846046002413××××、622846046001017××××的农业银行卡的交易明细情况；
17.理县公安局《搜查笔录》、《扣押决定书》、《扣押清单》、理县公安局刑事侦查大队《查封决定书》、理县公安局《协助查封通知书》、《查封笔录》、《查封清单》。证明公安机关对心灵毕棚山庄酒店搜查、扣押、查封的情况和对相关涉材料的扣押情况；
18.《责任书》、《客房情况》、《户籍证明》。证明心灵毕棚山庄酒店在查封期间可以正常营业，并由专人负责的情况；
19.理县公安局《鉴定委托书》、《关于理房权证（2012）字第23**号房产证鉴定的情况说明》、理县城乡规划建设和住房保障局《关于理房权证（2012）字第23**号房产证的情况说明》。证明公安机关委托四川省公安厅物证鉴定中心进行文件真伪鉴定，因调取的两本房产证在纸张、印章上有明显差别，不是案件中需要鉴别和判断的专门性问题，且不属于需要鉴定的情形，故四川省公安厅物证鉴定中心未对刑事侦查大队调取的两本房产证进行真伪鉴定，由理县城乡规划建设和住房保障局对扣押的理房权证（2012）字第23**号房产证出具情况说明的情况以及理县城乡规划建设和住房保障局说明公安机关调取的房产证号下写有“作废”字样的房产证是由中华人民共和国建设部监制，由理县房管所办理的，公安机关出示的另外三本房权证（2012）字第23**号房产证不是由理县房管所办理的情况；
20.成都市金牛区市场和质量监督管理局提供的《金牛区松林建材经营部企业信息查询通知单》、《个体从商户字号名称审查意见书》、《个体工商户设立登记申请书》、《房屋租赁协议》。证明伍松在成都市金牛区登记金牛区松林建材经营部、租赁办公房屋的情况；
21.成都市金牛区市场和质量监督管理局提供的《金牛区薄跃建材经营部企业信息查询通知单》、《个体工商户字号名称预先核准通知书》、《个体工商户设立登记申请书》、《委托书》、《房屋租赁协议》。证明张某1在成都金牛区登记申请金牛区薄跃建材经营部的情况；
22.鑫凌公司《基本情况（开业）》、《企业名称预先核准通知书》、《公司设立登记申请书》、《公司股东（发起人）出资信息》、《董事、监事、经理信息》、《法定代表人信息》、《指定代表或者共同委托代理人的证明》、《股东会决议》、《鑫凌公司章程》、《实收资本到位承诺书》、《租赁合同》、《公司年检报告书（2011年度）》、《公司年检报告书（2012年度）》、四川省工商行政管理局《准予设立登记通知书》、《准予变更登记通知书》、《四川省政府非税收入一般缴款书》、《四川省人民政府政务服务中心部门服务事项收件通知书》、《公司变更登记申请书》、立信会计师事务所有限公司《验资报告》、《验资事项说明》。证明鑫凌公司注册登记、变更、验资、年检的情况；
23.《都江堰市源建建材经营部企业信息查询通知单》、《四川省都江堰市地方税务局税务登记表》、《都江堰市源建建材经营部申报纳税明细》。证明源建建材经营部登记注册、申报纳税的情况；
24.四川省成都市金牛区国家税务局提供的《金牛区薄跃建材经营部税务登记情况》、《金牛区薄跃建材经营部基本信息》、《税务申报明细》、《金牛区松林建材经营部税务登记情况》、《金牛区松林建材经营部基本信息》、《税务申报明细》、《地税交税明细》。证明金牛区薄跃建材经营部、金牛区松林建材经营部的基本情况、税务登记、税务申报、地税交税的情况；
25.理县民政局提供的《离婚协议》、《离婚登记审查处理表》。证明伍松和易某某于2015年9月22日在理县民政局办理离婚手续；
26.哈尔滨银行成都分行《营业执照》、《中华人民共和国金融许可证》、《中华人民共和国组织机构代码证》、《税务登记证》。证明哈尔滨银行成都分行的基本情况；
27.哈尔滨银行成都分行《流动资金借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《借款凭证》、《还款信息》、四川省成都市蜀都公证处《公证书》、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、理房权证（2013）字第24**号、第2473号、第2474号《房屋所有权证》、理房他证（2013）4918号《房屋他项权证》、鑫凌公司《供销合同》、四川铸铭房地产土地评估有限公司《评估报告》。证明伍松在2013年9月6日用鑫凌公司的名义，以心灵毕棚山庄的房产为抵押在哈尔滨银行成都分行贷款600万元的情况；
28.哈尔滨银行成都分行《流动资金借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《借款凭证》、《还款信息》、四川省成都市蜀都公证处《公证书》、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、理房权证（2013）字第24**号、第2473号、第2474号《房屋所有权证》、理房他证（2014）1023号《房屋他项权证》、深圳市国房土地房地产评估咨询有限公司《房地产抵押评估报告》。证明伍松在2014年9月9日以鑫凌公司的名义，用心灵毕棚山庄的房产作为抵押物在哈尔滨银行成都分行贷款550万元的情况；
29.哈尔滨银行《开立单位银行结算账户申请书》、《开户许可证》、鑫凌公司《企业法人营业执照》、《中华人民共和国组织结构代码证》、《税务登记证》、易某某、伍松、李某1身份证复印件。证明鑫凌公司在哈尔滨银行成都分行开户的情况；
30.《哈尔滨银行对公存款账户交易对账单》、《资金往来明细表》。证明鑫凌公司的对账信息和资金往来明细的情况；
31.金都银行聚源支行《营业执照》、《中华人民共和国金融许可证》、《中华人民共和国组织机构代码证》、《税务登记证》。证明金都银行聚源支行的基本情况；
32.《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、都房他证2014字第00463**号《房屋他项权证》、理房他证（2014）字第1036号《房屋他项权证》、理房权证（2012）字第23**号《房屋所有权证》、《作价协议》、《借款支取凭证》、理国用（2012）第30号《中华人民共和国土地使用证》、都江堰市源建建材经营部《营业执照》、《组织机构代码证》、《企业信用信息基础数据库贷款卡》、《税务登记证》、《开户许可证》、《预留银行签章通知书》、金都银行《开立单位银行结算账户申请书》、《开立银行结算账户申请》、《授权书》、《通知》、《金都银行单位开户上门核实表》、《金都银行客户身份识别情况表》、《开户许可证》、《中国人民银行都江堰市支行准予行政许可决定书》、金都银行《客户对账服务协议》、《人民币单位结算账户管理协议》、都江堰市源建建材经营部《木材木模购销合同》、《催收到期贷款通知书》、《放款凭证》、《转账支票》、《进帐单》、《无折现金存款》、《现金交款单》、《业务回执单》、《还款凭证》。证明都江堰源建建材经营部的企业信息、开户信息及2014年10月22日伍松用都江堰源建建材经营部的名义，以心灵毕棚山庄房产及其在都江堰市的一处房产为抵押物，向金都银行贷款490万元，金都银行对源建建材经营部企业信息进行核实并放款、催款的情况；
33.金都银行聚源支行《储蓄开销户登记薄查询》、《储蓄分户明细查询》。证明伍松要求吴某、高某、王某3、伍某1、伍某2、胡某在金都银行开户及账户交易明细的情况；
34.理县国土资源局《情况说明》。证明理县公安局向该局出示的理国用（2014）第030号《国有土地使用证书》、理国用（2012）第112号《国有土地使用证书》和从理县信用社调取的理国用（2012）第30号《国有土地使用证》照片上的土地权利证书号与该局实际向伍松发放的权利证书号不一致，不是该局办理的；
35.《中国农业银行交易明细》、《中国农业银行进账单》。证明理县绿洲蔬菜加工有限责任公司向伍松支付货款的情况以及该公司的银行交易明细；
36.《企业基本信息》、《情况说明》、《工作情况说明》。证明理县心灵毕棚山庄企业基本信息及年检、变更的情况；
37.《土地登记审批表》、《土地登记申请表》、《地籍调查表》、《理县人民政府关于同意挂牌出让朴2011001号建设用地的批复》、《理县国土资源局关于同意朴头乡朴2011001号建设用地的批复》、《建房申请书》、《四川省政府非税收入通用票据》、《四川省行政、刑事处罚罚没票据》、《国有土地使用权出让合同》、《中华人民共和国乡村建设规划许可证》、《挂牌资料》、《领取土地证书签收薄》。证明伍松在理县国土资源局申请办理国有土地使用证书的情况；
38.《情况说明》、《土地使用证》照片、《他项权证》照片。证明2012年伍松在理县信用社办理房屋抵押贷款时提供的房屋《他项权证》及土地使用证，因伍松未归还贷款，该两份证件作为伍松贷款时的抵押凭证存于金库保管不能提供原件，只能提供照片的情况；
39.理县公安局刑事侦查大队《情况说明》。证明伍松在哈尔滨银行成都分行贷款无催款通知书，贷款还款情况只通过该银行信贷系统显示，由具体负责贷款的工作人员每月向借贷人打电话催收，其在哈尔滨银行成都分行的实际还款往来凭证哈尔滨银行成都分行不留存，只能调取到该银行对公存款账户交易账单及明细。伍松在哈尔滨银行成都分行办理了两次贷款，其两次贷款都是用同一抵押物办理的贷款，办理抵押时的《他项权证》存于哈尔滨银行金库，无法调取原件及照片；
40.《中华人民共和国房屋所有权证》四本、《中华人民共和国国有土地使用证》二本、《中华人民共和国房屋他项权证》四本、“都江堰市源建建材经营部财务专用章”一枚、“印有张某甲字样”私章一枚。证明公安机关扣押物品的情况；
41.《债务重组会议纪要》、《中国农业银行回单》、《中国农业银行个人结算业务申请书》、《中国农业银行业务凭证》、《哈尔滨银行通用凭证》、金都银行《对公活期账户明细账查询》、金都银行《谅解函》、哈尔滨银行成都分行《谅解函》。证明伍松家属已与哈尔滨银行成都分行、金都银行达成了重组协议，并已经将哈尔滨银行成都分行的贷款本金全部归还，支付了金都银行的贷款，哈尔滨银行成都分行和金都银行均已挽回了经济损失，并愿意对伍松骗取贷款的行为进行谅解，不再要求追究其相关责任；
42.被告人伍松的供述。供认其2012年7月以需要资金流转为由，以心灵毕棚山庄的产权作抵押向理县农村信用社贷款270万。2013年其急需用钱，在未归还理县信用社贷款的情况下，伪造了还款证明，并将心灵毕棚山庄分三个区域办理了三本房产证，2013年9月其以鑫凌公司为主体，用心灵毕棚山庄三个区域的房子产权作抵押，向哈尔滨银行成都分行成功贷款600万元。2014年9月其归还了该600万元贷款之后，又续贷了550万元，在向哈尔滨银行成都分行贷款时其并未向该银行告知心灵毕棚山庄的产权已经抵押给了理县信用社。2014年11月，其因资金出了问题，伪造假房产证，土地使用证，以都江堰源建建材经营部为主体，用心灵毕棚山庄的产权以及其在都江堰市的一处房产的产权为抵押向金都银行申请贷款490万元，在向金都银行贷款时，其并未说明心灵毕棚山庄的产权已经抵押给了理县农村信用联社和哈尔滨银行成都分行；
43.证人易某某的证言。证明其与伍松曾是夫妻，2015年6月左右其与伍松办理了离婚。其知道伍松在理县信用社贷了款，但并不知道他是用心灵毕棚山庄的产权作抵押办理的。2013年夏天，伍松以鑫凌农业有限公司为借款人，用心灵毕棚山庄的产权作为担保，在哈尔滨银行成都分行办理了600万的贷款，其作为法人代表到银行签的字，贷款的具体事宜是伍松在负责办理。2014年伍松将哈尔滨银行成都分行的600万元贷款还完之后说还想要续贷，但是在哈尔滨银行成都分行贷不到600万了，伍松就说要到金都银行去贷款，隔了几天，其接到伍松电话叫其到金都银行签字，当时其、伍某3、张某1三人去签了字，伍松在金都银行大概贷了400万元左右，伍松在金都银行贷款应该是将其与伍松都江堰市康桥水乡的一套住房的房产证进行抵押贷的款，具体还有没有其他的抵押其不清楚，在金都银行贷的款其不知道存在哪个的名下；
44.证人张某1的证言。证明其是伍松的妹夫，2014年左右，伍松借其身份证在都江堰注册了一个建材经营部，但是其对该建材经营部的情况并不清楚。之后，伍松叫其到金都银行去签字，其没有看签字资料的具体内容，只是知道应该是和银行的贷款合同，其去签字是作为心灵毕棚山庄的法人代表去的，至于伍松贷了多少款，为什么贷款其不清楚；
45.证人王某1的证言。证明伍松是其姐夫，2011、2012年的时候，其帮伍松到理县房管所为心灵毕棚山庄办了一张编号是2353的房产证。2013年3、4月份，其又帮伍松将心灵毕棚山庄的房产分三个区域办理了三本新的房产证。2014年其帮伍松将一张加盖了理县信用社公章的还款证明，交给了理县房管所的何某某。2015年其在房管所办事时，看见编号为2353的房产证上面写着“作废”字样，心灵毕棚山庄的三本新房产证办下来后，伍松拿去作抵押在哈尔滨银行成都分行和金都银行办理贷款业务，其只是帮伍松联系房管所办理他项权证，伍松拿的哪本房产证作抵押和贷款多少其不清楚；
46.证人兰某的证言。证明其是理县信用社工作人员。2012年7月6日伍松从信用社贷款270万元，借贷期限为三年，2015年7月5日到期。这三年伍松只归还了部分利息，本金270万元没有还。2015年5月，州联社对理县信用社50万元以上的贷款进行内外核对，在到房管所对伍松抵押给信用社的房屋抵押权进行查询时，该房屋抵押权还属于理县信用社。2015年11月信用社准备对伍松进行起诉时到房管所进行核对，抵押权也还属于理县信用社。2016年6月进入诉讼程序时，再到房管局去核实伍松抵押房屋的抵押权时，房管所告知该抵押权证已经被注销，查阅抵押权证发现伍松向理县房管所开具了一份贷款已还清的证明，理县房管所依据该证明将抵押权注销，后来经过咨询发现伍松将抵押给信用社的房屋办理注销手续后，重新登记了一个新的他项权证，并到其他银行抵押贷款。信用社在房管所对伍松抵押房屋进行核查时，发现还款证明载明伍松已将借款还清，房产证及土地证原件已交给伍松，但是证明上加盖的章是借款合同专用章不是信用社的行政公章，并且该合同专用章不是信用社使用的合同专用章；
47.证人蔡某的证言。证明其是理县信用社工作人员。伍松当时是以个人名义到信用社办理贷款，当时他要求贷款300万元，因为300万元超过了单位规定的限度，所以只给他核了270万元。伍松贷款时提供了身份证、户口本、结婚证、借款用途的相关佐证材料，还有抵押物的材料，当时他是用心灵毕棚山庄的房产作为抵押物，在理县房管所办理完他项权证后由信用社保存房产证和他项权证。其在信贷部负责的时候没有人从信用社将心灵毕棚山庄的房产证和他项权证借出来，2013年其调到杂谷脑镇之后就不清楚了；
48.证人杨某1的证言。证明其是理县信用社工作人员。2012年7月左右，伍松到信用社办理贷款，当时他申请的是300万，以心灵毕棚山庄的产权作抵押担保，但他申请的金额超过了银监局的规定，最后只给他核了270万元。贷款核下来后，就按照抵押贷款流程，在伍松提供的心灵毕棚山庄产权上作抵押担保登记。当时是其和伍松去房管所办理的手续，伍松向理县房管所提供了心灵毕棚山庄的房产证和土地证原件之后，房管所办理了他项权证交给其，为了稳妥起见，当时信用社就将心灵毕棚山庄的房产证和土地证一起保管了。抵押手续办完之后，信用社就按照规定给伍松发放了270万的贷款，由伍松每季度归还贷款利息。开始伍松还按时归还利息，但是到了2014年6月左右，伍松就开始欠息了，对他多次催收无果。2015年5月的时候，州信用社开始对50万元以上的贷款抵押物进行内外核对，但是没有核对出心灵毕棚山庄的抵押物存在问题。2015年8、9月的时候，伍松的贷款已经到期他仍然没有归还贷款，其听说伍松好像把心灵毕棚山庄的产权过户给了易某某，于是其和泽某某到理县房管所去核实情况，当时房管所所长罗某查阅了登记薄之后说心灵毕棚山庄的产权抵押登记还存在，几个月后，其和邓某1再次到房管所查询心灵毕棚山庄抵押情况，被告知心灵毕棚山庄的产权已经抵押给外面的两家银行了，其将伍松的房产证、土地证和他项权证拿到房管所，经核查房产证是假的，他项权证是真的。其询问情况时房管所的工作人员拿了两张还款证明给其看，两张证明的内容都是伍松在理县信用社的贷款270万已经还清，心灵毕棚山庄的房产证和他项权证已经还给伍松，加盖有信用社的合同章的两张证明上房产证号和落款时间不一样，了解该情况后，其向领导作了汇报；
49.证人王某2的证言。证明其2007年至2015年2月一直在房管所工作。2012年的一天，其依照程序为伍松办理了编号为（2012）第2353号的房产证。不久后伍松因在理县信用社贷款到房管所来办理了房屋他项权证。2013年的一天，王某1和伍松把2353号房屋所有权证拿到房管所要求分幢办理房产证，其告知他们房屋因抵押给理县信用社，还处于冻结状态，不能分幢办理房产证，要办理就要信用社出具还款证明。后来分幢是何某办理的，其对分幢情况进行了补登，其补登时发现没有他项权证和房屋所有权证，就问了何某，何某说因伍松的他项权证掉了，就交了一份还款证明，并说伍松过几天把房产证拿过来，其当时没有多问只是做了补登，后来将此事遗忘。伍松房屋所有权证（2353号）原件一直没有收回来，还款证明上有一个公章，具体内容没有注意看，上面证明的是伍松第2353号产权证抵押的款项已还清，当时分幢办理的三个房产证分别是2472、2473、24**。2014年8、9月份的时候，伍松和王某1又来办理抵押贷款，其和何某没有找到2013年的还款证明，叫伍松再补一份，之后王某1就再拿了一份还款证明交给其，其交给了何某。2014年9月，伍松用2472、2473、2474三本房产证在哈尔滨银行成都分行办抵押贷款，当时这三本房产证不存在其他贷款行为，所以其就为伍松办了房屋他项权证；2014年10月份的时候，伍松又到金都银行贷款，来办理他项权证时用的是2353这个房产证，其忘记2013年给2353分幢的时候未收回原件的事情，只记得伍松在信用社贷的款是交了还款证明的，所以就为伍松办理了他项权证。伍松在理县信用社、哈尔滨银行成都分行、金都银行均用心灵毕棚山庄抵押贷过款，其知道伍松在信用社贷款270万，在其他银行的就不清楚了，2353号房屋所有权证是在2014年底收回注销的，其在房权证号下面用黑色笔写了“作废”二字；
50.证人何某的证言。证明在其担任房管所所长期间，2012年伍松到房管所办理房屋所有权证，编号是（2012）第2353号。2012年下半年，伍松将心灵毕棚山庄抵押给了理县信用社，申请办理心灵毕棚山庄房屋他项权证，其和王某2审核了伍松提交的材料后为伍松办理了《他项权证》。2013年1月，伍松申请将编号是（2012）第2353号房产证的房屋分幢办理房产证，当时伍松拿的是房产证原件，其认为伍松已将贷款还完，就让伍松将《他项权证》给其，伍松说丢失了，其要求伍松到信用社开具还款证明。十多天后王某1将还款证明交给了王某2转交给其，其将还款证明放在档案盒里，并按伍松的申请给心灵毕棚山庄分幢办理了三本房产证，编号分别是（2013）第2472号、第2473号、第2474号，并将三本房产证交给了王某1。其叫王某2将（2012）第2353号房产证原件收回，并于2014年底对该房产证原件作了作废登记处理。2014年伍松和王某1及哈尔滨银行成都分行的人到房管所，伍松用编号分别是（2013）第2472号、第2473号、第2474号的房产证作为抵押，向哈尔滨银行成都分行贷款，其和王某2审查了材料后，将三本房产证上的房产一起办理了一本《他项权证》。伍松2013年提交的还款证明遗失了，2014年的时候其让伍松补开了一份还款证明，存放在房管所档案里面；
51.证人罗某的证言。证明其是2015年4月调到房产管理所任所长的，2015年7、8月时，一个名叫徐某的成都人到房管所要求对伍松抵押给他的房产进行过户，其看了徐某拿的房产证和他项权证，发现他项权证是真的，但房产证是假的不能给他办理，其将情况汇报给领导后，领导要求当时具体经办人员清理伍松房产抵押情况，发现伍松在理县一颗印村的房产还抵押给了哈尔滨银行成都分行和金都银行，而且徐某提供的房产证号和伍松抵押给哈尔滨银行成都分行的房产证是同一号码。2015年12月，喻某到房管所查询伍松的房产抵押情况，说伍松这套房产还在理县信用社也抵押过，过了十多天，理县信用社的杨某1和邓某1也到房管所查询，杨某1提供的伍松位于理县朴头乡一颗印村的房产证和土地证，其看后发现该房产证是假的，其在伍松房产抵押情况的档案中发现有两张伍松提供的还款证明，大概内容是伍松在理县信用社的贷款还完了，房产证和他项权证已经归还给伍松，落款是理县信用社，加盖有信用社的合同专用章，两张证明内容一样，但时间不一样；
52.证人杨某2的证言。证明其在哈尔滨银行成都分行工作，2013年6、7月的时候，成都一家担保公司工作人员介绍伍松到哈尔滨银行成都分行贷款，伍松贷款的主体是鑫凌公司，审批完伍松提交的资料后，银行通知伍松和易某某签订贷款合同，伍松此次共计贷款600万元，贷款期限为一年，伍松还完第一次贷款后提出申请续贷600万，考虑信贷风险，实际给伍松续贷了550万元。到理县房管所办理抵押时，询问房管所工作人员伍松办理抵押的三本房产证是否在其他银行抵押过，得知该三本房产证没有进行过抵押，才以伍松的这三本房产证进行了抵押贷款，共办理过两次《他项权证》，伍松提交的三本房产证保存在银行金库。伍松在哈尔滨银行成都分行贷的600万和550万都是打到鑫凌公司的账户上的。截止目前伍松续贷的550万元没有归还，利息也只付到2015年3月，之后连利息都没有付过；
53.证人李某2的证言。证明其在哈尔滨银行成都分行工作，2013年8月伍松到哈尔滨银行成都分行申请贷款600万，对伍松提交的资料审核后，在2013年9月放款。伍松是以鑫凌公司为主体，用理县心灵毕棚山庄的三本房产证和土地证为抵押，合同签订之后，该行与伍松到理县房管所办理了《他项权证》，将三本房产证、土地证入库存档后为伍松放款。伍松将600万贷款归还后，2014年伍松接着以鑫凌公司需购货款申请续贷600万元，该行只批了550万元。一共办理过两次《他项权证》，伍松续贷的550万元在2015年9月到期，伍松并未归还；
54.证人黄某的证言。证明其在金都银行工作，伍松在金都银行贷款抵押的房产证有问题，2015年10月份的时候，其和同事吴某按照银行规定到理县房管所核查抵押物，当时房管所罗所长给其答复说心灵毕棚山庄房产证可能存在多次抵押的情况，房产证上的字不是房管所工作人员写的，他项权证上面的字是。其得到这个消息后，到2015年11月之间其多次到理县房管所核查心灵毕棚山庄抵押情况，一名工作人员告知其编号为2353的心灵毕棚山庄房产证已经注销，他项权证是房管所发出的。其一方面电话催伍松还贷，一方面衔接律师通过司法途径解决贷款一事。其知道伍松贷款的事，但贷款具体经办不是其，其看过都江堰源建建材经营部在聚源支行贷款的档案资料，了解到都江堰源建建材经营部以需要资金购买建材为由到金都银行贷款490万。伍松是源建建材经营部的实际控制人，其向伍松催款是从2015年10月一直到2016年3月，到目前伍松均没有归还贷款；
55.证人张某2的证言。证明其是金都银行聚源支行综合部副主任，2014年夏天，其经人介绍认识了伍松，2014年7月份左右，伍松拿着基础资料到金都银行申请办理贷款，并找了一家担保公司作担保，其与银行的同事到理县核实了伍松的资产，并通过审核，签订合同时是伍松、易某某、张某1一起签订的，合同签订后，其与同事及伍松、易某某到理县房管所办理心灵毕棚山庄他项权证，之后吴某和伍松、易某某到都江堰房管局办理伍松位于康桥水乡的房屋他项权证。2014年10月底，金都银行为源建建材经营部放款490万元，期限一年，整体上账到源建建材经营部账户上，然后整体转到《受托支付书》上面提供的账号，贷款主体是源建建材经营部，张某1是经营部的负责人，因此张某1是贷款人，办理贷款的抵押物是理县心灵毕棚山庄房屋产权和伍松位于都江堰康桥水乡的一套商品房产权。起初因为理县房管所受理并出具《他项权证》，该行认定办理贷款抵押的理县心灵毕棚山庄房产证是真的，2015年10月黄某在清理贷款抵押物时，到理县房管所查询理县心灵毕棚山庄查封、冻结的情况时，发现伍松抵押在该行的理县心灵毕棚山庄的房产证有问题，因为核查时得知编号为2353的房产证已经注销，他项权证是理县房管所发出来的。至今伍松贷款的490万没有归还；
56.证人伍某3的证言。证明其是伍松的亲妹妹，其与张某1是夫妻，2014年的一天，其和丈夫张某1在成都接到伍松电话，因为伍松要在银行贷款让他们到金都银行帮忙签字，其和张某1到了银行后在银行工作人员的指示下签了字。其签字时大概看了下贷款金额是400多万，伍松是以什么为主体贷款的其不清楚，其也不知道贷款去向。伍松是用心灵毕棚山庄抵押在金都银行办理贷款的；
57.证人王某3的证言。证明其与伍松是亲戚，2014年9、10月份，伍松给其打电话让其到金都银行办理了一张银行卡。卡办好后，帮伍松转过几笔工程款到指定账户上。之后的一天其收到一条短信，内容是其账户已到账460万元，其对伍松说了到账一事后，伍松叫其将这460万全部转到一个指定账户。过了一个月左右，伍松给了其三张金都银行的卡，对其说每张卡上有10万元，密码都一样，让其拿去装修伍松经营的特产店。2013年的时候，伍松交给其一份合同让其找邓某2盖章，其找到邓某2后，邓某2就在合同上盖了一个蔬菜公司的章，之后其将合同交给了伍松，合同大概是蔬菜供销合同，具体内容其不清楚，这份合同伍松用来做什么其不知道；
58.证人邓某2的证言。证明其在理县绿洲蔬菜加工有限责任公司工作，主要经营蔬菜的生产加工和销售，绿洲蔬菜加工有限责任公司与伍松之间没有业务往来，其不知道鑫凌公司，也没有和该公司签订供销合同。公安机关调取的供销合同内容不属实。2013年的时候，伍松说有一笔补贴资金要从绿洲蔬菜公司的账户上过一下，再帮他在合同上盖一个章，其与伍松是好朋友便同意了，之后伍松就叫王某3拿了一份合同找其盖章，其并未看合同内容就加盖了绿洲公司的公章。大概2013年9月，有一笔600万元的资金打到绿洲公司的账户上，然后公司分两笔转到了伍松提供的一个账户上。这600万元资金是什么款其不知道；
59.证人吴某的证言。证明其在金都银行工作，伍松在支行办过贷款，是其经办的，2014年伍松以都江堰源建建材经营部为主体，用理县朴头乡的心灵毕棚山庄和位于都江堰的一套房产作为抵押向银行申请贷款。办理抵押时伍松、易某某、张某1均在场签字，贷款合同签完后，银行工作人员就分别对伍松的心灵毕棚山庄和都江堰的房产办理了他项权证。银行在2014年10月23日放的款，放款账号是源建建材经营部在金都银行开的账号上，然后按照源建建材经营部提供的支付委托的账号，把资金支付到委托账号上。银行按照季度从源建建材经营部在金都银行开的账号上扣除贷款利息，每次扣款，银行工作人员都是打张某1和伍松的手机进行告知，但是现在贷款一直没有还清，也向伍松催过还款。
本院认为，被告人伍松以伪造产权证书、隐瞒真相的欺骗手段，取得银行贷款1040万元的行为，已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，构成骗取贷款罪。理县人民检察院指控的罪名成立。被告人伍松骗取的贷款金额数额巨大，属其他特别严重情节。控辩双方提出被告人伍松认罪态度好，归案后如实供述自己的犯罪事实，属坦白，且案发后积极与哈尔滨银行成都分行、金都银行达成重组协议，挽回银行经济损失，得到二银行的书面谅解，可以从轻处罚的意见予以采纳。综上，为维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下：
被告人伍松犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年缓刑五年，并处罚金10,000.00元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后十日内一次性缴纳，逾期则依法强制追缴。）
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向阿坝藏族羌族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 卢永刚
审 判 员 刘志萍
人民陪审员 蒲高建
二〇一七年二月十六日
书 记 员 王 慧