广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0605民初5143号
原告：广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行，住所地广东省佛山市南海区。
负责人：潘志成，系该行行长。
委托代理人：罗志峰，广东禅信律师事务所律师。
委托代理人：邹俭洪。
被告：梁小明，男，汉族，住湖南省涟源市。
被告：龙芝，女，苗族，住贵州省开阳县。
被告：佛山市融丰投资管理有限公司，住所地广东省佛山市禅城区。
法定代表人：黄炎华。
委托代理人：林海峰，男，该公司员工。
原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行与被告梁小明、龙芝、佛山市融丰投资管理有限公司（以下简称融丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月23日立案受理后，依法适用简易程序于2016年5月31日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人罗志峰到庭，被告融丰公司的委托代理人林海峰到庭参加了诉讼，被告梁小明、龙芝经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，一、签约情况：
1、借款合同的基本情况：
2010年9月17日，原告（变更前名称为佛山市南海区农村信用合作联社丹灶信用社）与梁小明、龙芝、融丰公司签订农信按抵借字（丹灶）第20100292号《个人购房借款合同》，该合同约定：被告梁小明因购买座落于佛山市南海区丹灶镇而向原告贷款294000元，借款期限为20年，自2010年9月17日起至2030年9月17日止。被告梁小明自愿按等额本金还款法的方式归还贷款本息，每月为一期，共分240期。本合同项下借款利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%确定执行月利率为3.465‰，借款利率在贷款期限内实行每年一定，在贷款期内分段计息。对逾期借款本金按合同约定在借款逾期前执行的月利率基础上上浮30%计收罚息，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率上调之日起罚息利率相应上调。同时，第十八条约定，被告梁小明连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告梁小明清偿全部贷款本息（包括罚息）。
2、借款合同中的抵押情况：
被告梁小明、龙芝自愿以其购买的座落于佛山市南海区作为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。后，被告梁小明、龙芝与原告为该房办理了按揭登记（登记号：南房按证字第886121254号）。
3、借款合同中的保证情况：
被告龙芝、融丰公司自愿为被告梁小明提供连带责任保证，保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。
二、原告履约情况：
上述《个人购房借款合同》合同签订后，原告于2010年9月17日足额向被告梁小明发放了294000元人民币借款。从借款借据显示，借款利率为月利率3.465‰，借款日期为2010年9月17日，到期日为2030年9月17日。原告依约足额履行了放贷义务。
三、被告履约及违约情况：
贷款发放后，被告梁小明从借款之日起至2015年6月16日均能按上述《个人购房借款合同》履行，虽有逾期亦能及时偿还。但2015年7月16日，梁小明仅偿还了月供本金135.97元、月供利息804.23元及罚息11.43元，尚欠月供本金1，089.03元。从2015年7月16日至2016年2月16日共七期的月供本金、月供利息及罚息本息均未偿还。依据上述《个人购房借款合同》第十八条、第三十二条及第三十四条之约定，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告梁小明清偿全部贷款本息（包括罚息），并要求龙芝、融丰公司承担连带清偿责任。鉴于，上述《个人购房借款合同》项下的债务发生于被告梁小明与龙芝的婚姻存续期间，依据《婚姻法》及其司法解释之规定，被告龙芝应对梁小明的债务承担共同清偿责任。
为维护原告合法权益，故起诉请求法院判令：1、被告梁小明向原告偿还借款本金224039.03元及利息5270.28元，罚息214.04元，本息共计229523.35元（利息暂计至2016年2月16日，2016年2月17日至法院向被告送达诉讼材料之前一日止的利息，对于未到期贷款本金所产生的利息按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率下浮30%（即贷款执行利率）计收，对于逾期贷款本金所产生的利息在前述贷款执行利率的基础上上浮30%计收罚息；从法院向被告送达诉讼材料之日起至实际清偿止的利息以贷款本金224039.03元按前述贷款执行利率的基础上上浮30%（即按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准利率下浮9%）计收罚息）；2、原告对被告梁小明、龙芝提供用于抵押的座落于广东省佛山市南海区丹灶镇（证号：南房按证字第886XXXX号；房屋唯一码：）在上述第一项确定债权范围内享有优先受偿权；3、被告龙芝对梁小明拖欠原告的上述第一项债务承担共同清偿责任；4、被告融丰公司对被告梁小明拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任。本案诉讼费用由三被告共同承担。
法庭调查阶段，原告补充陈述，截止2016年4月29日止，被告梁小明尚欠本金224039.03元，利息6147.04元，罚息268.69元，从2016年4月30日起至实际清偿日止以本金224039.03元按中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮30%（即按中国人民银行同期贷款基准利率下浮9%）计收罚息，若遇到利率调整，从次年首日起调整。
被告融丰公司辩称，原、被告签订的《个人购房借款合同》中，被告梁小明、龙芝自愿以共同购买的位于广东省佛山市南海区丹灶镇作为购房贷款的抵押担保物，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”规定，被告融丰公司仅需就执行抵押担保物后不能清偿的部分债务承担保证责任，无需就被告梁小明、龙芝的全部债务承担保证责任。
原告在诉讼中提供以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、粤银监复（2011）942号《关于广东南海农村商业银行股份有限公司开业的批复》（各1份，复印件）、负责人身份证明书（1份，原件），用以证明原告的主体资格，同时证明佛山市南海区农村信用合作联社丹灶信用社已变更为广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行”。
2、被告梁小明、龙芝身份证、结婚证、被告融丰公司企业机读档案资料、营业执照、组织机构代码证（各1份，复印件），用以证明被告梁小明、龙芝的主体资格，本案债务发生在被告梁小明、龙芝的婚姻存在期间；证明被告融丰公司的主体资格。
3、农信按抵借字［丹灶］第20100292号《个人购房借款合同》（1份，原件），用以证明2010年9月17日，原告与被告梁小明、龙芝、融丰公司签订农信按抵借字［丹灶］第20100292号《个人购房借款合同》，合同约定：被告梁小明因购买佛山市南海区丹灶而向原告贷款294000元，借款期限为20年，自2010年9月17日起至2030年9月17日止。还款方式为等额本金还款法，共240期，借款利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%确定执行月利率3.465‰，借款利率在贷款期限内实行每年一定。对逾期借款本金按合同约定在借款逾期前执行的月利率基础上上浮30%计收罚息。若被告梁小明连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告梁小明清偿全部借款本息（包括逾期利息）。被告梁小明、龙芝自愿将其共有的前述房产作为抵押物。被告龙芝、融丰公司自愿为被告梁小明提供连带责任保证。
4、南海农商银行借款借据（1份，原件），用以证明原告于2010年9月17日向被告梁小明发放了294000元借款。原告依约足额履行了放贷义务。
5、佛山市南海区房地产按揭登记证明书（编号：南房按证字第886XXXXX号）（1份，原件），用以证明2010年9月26日，佛山市南海区丹灶镇金宁房办理了按揭抵押登记，抵押人为被告梁小明、龙芝，抵押权人为原告。
6、农信按抵借字［丹灶］第20100292号《个人购房借款合同》还款明细（截至2016年2月16日）及农信按抵借字［丹灶］第20100292号《个人购房借款合同》还款明细（截至2016年4月29日）（各1份，原件），用以证明截至2016年2月16日止，被告梁小明尚欠原告的借款本金224039.03元，月供利息5270.28元、罚息214.04元（连续逾期达7期，符合《个人购房借款合同》第十八条约定提前收回已发放的借款之条件）。而截至2016年4月29日（送达日）止，被告梁小明尚欠原告的借款本金224039.03元，月供利息6147.04元、罚息268.69元。
被告融丰公司没有证据提供。
被告梁小明、龙芝没有答辩亦没有提供证据。
被告梁小明、龙芝经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经质证，被告融丰公司对原告提供的证据均无异议。经审查，原告提供的证据，来源合法、内容真实，与本案相关联，被告融丰公司亦无异议，本院确认其证据效力并据此认定原告所诉事实属实。
并查明，《个人购房借款合同》约定利率为相对固定利率，遇贷款基准利率调整，在贷款期内分段计息，从每年后的次年首日所在还款期起，按当期中国人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。另约定保证期间为本合同借款人每期还款期限届满之日起两年。
另查明，被告梁小明、龙芝于1996年4月5日登记结婚。
本院认为，原、被告签订的《个人购房借款合同》系本案当事人的真实意思表示，合法有效，各方应按约定履行义务。原告已依约发放贷款，被告梁小明已逾期累计超过三期，其行为已构成违约，原告据此要求被告梁小明提前偿还全部欠款本息，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。
被告梁小明、龙芝自愿以其所有的位于佛山市南海区丹灶镇金宁社区桂丹西路8号融创理想家园12栋604房作为原告向其贷款的抵押物，并办理了抵押登记，现被告梁小明未能履行还款义务，原告有权对被告梁小明、龙芝提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告梁小明与被告龙芝系夫妻关系，被告梁小明的上述债务发生于夫妻关系存续期间，且被告龙芝自愿为被告梁小明的本案债务提供连带责任保证，故原告主张被告龙芝对被告梁小明的上述债务承担清偿责任，本院予以支持。
被告融丰公司自愿为被告梁小明的本案债务提供的连带责任担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，本案属债务人提供物保及保证人提供保证的情形，原、被告就实现担保物权的顺序没有约定，故被告融丰公司对被告梁小明的上述债务在抵押物不足清偿部分承担连带担保责任。原告主张被告融丰公司对被告梁小明的本案债务承担连带清偿责任，主张超出部分，本院不予支持。
被告梁小明、龙芝经本院合法传唤无正当理由没有到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁小明应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金224039.03元、计至2016年4月29日的利息6147.04元、罚息268.69元及以借款本金224039.03元从2016年4月30日起至清偿日止按中国人民银行同期贷款基准利率下浮9%计付利息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行；
二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行对被告梁小明、龙芝提供抵押的位于佛山市南海区丹灶（证号：南房按证字第88XXXX号）享有抵押权，在被告不履行上述付款义务时，可以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
三、被告佛山市融丰投资管理有限公司对被告梁小明的上述第一项债务在抵押物价款不足清偿部分承担连带担保责任；
四、被告龙芝对被告梁小明的上述第一项债务承担共同清偿责任；
五、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取2371.43元，财产保全费1667.61元，合共4039.04元（原告已预交），由三被告按上述判决主文确定的责任方式负担并应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 叶水凤
二〇一六年六月十四日
书记员 李海蓝