贵州省贵阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黔01民终975号
上诉人（原审被告）王珊，女，1968年4月30日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。
被上诉人（原审原告）贵阳银行股份有限公司聚兴支行，住所地贵州省贵阳市云岩区文昌北路288号。
负责人陶瑞，该行行长。
委托诉讼代理人李海，男，1977年9月17日出生，汉族，该行员工，住贵州省贵阳市南明区。
委托诉讼代理人曾庆彪，男，1992年1月23日出生，汉族，该行员工，住贵州省贵阳市花溪区。
原审被告杨茜，女，1989年5月24日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。
原审被告姚殿红，女，1971年5月25日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。
原审被告王文，男，1963年12月1日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。
上诉人王珊与被上诉人贵阳银行股份有限公司聚兴支行（以下简称贵阳银行聚兴支行）、原审被告杨茜、姚殿红、王文金融借款合同纠纷一案，贵州省贵阳市云岩区人民法院于2016年10月11日作出（2016）黔0103民初2619号民事判决。上诉人王珊不服该判决，向本院提起上诉。本院于2017年1月20日受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
原判查明，2014年10月13日，原告与被告王珊签订《个人借款合同》，编号J10620141013001，约定原告为贷款人，被告王珊为借款人，借款金�100万元人民币，借款期限自2014年10月13日至2015年10月12日止，借款期限内年利率为9.36%，逾期贷款罚息利率在本合同利率的基础上上浮50%，如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按逾期贷款罚息利率计收复利；借款按季结息，结息日为季末的第20日；本借款由杨茜、姚殿红提供担保（具体见担保合同）；贷款人因追索贷款而发生的一切费用和损失应由借款人负责。同日，原告与被告杨茜、姚殿红签订《抵押合同》，编号D10620141013001，约定原告为抵押权人，被告杨茜、姚殿红为抵押人，被告杨茜、姚殿红自愿为编号为J10620141013001《个人借款合同》的履行，保证债权人债权的实现，抵押人愿意为债权人与前述债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保，抵押物为贵阳市××照壁××相××公寓××单元××层××号房屋、及贵阳市××区××广场××单元××号房�，抵押担保范围为前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、抵押权人垫付的有关费用以及实现债权和抵押权的一切费用。2014年10月14日，原告与被告杨茜、姚殿红在贵阳市房屋产权监理处办理了编号为筑房他证云岩字第××号的房屋抵押登记，抵押权人为原告，债务人为被告王珊，抵押房屋分别为被告杨茜所有的位于贵阳市××区××广场××单元××号房屋（房屋权证号01××90），被告姚殿红所有的位于贵阳市××照壁××相××公寓××单元××层××号房屋（房屋权证号20××61）。2014年10月15日，原告将贷款100万元发放给被告王珊，并在《借款凭证》中将还款时间更改为2015年10月14日。借款到期后被告王珊未归还借款本金及利息，截止2016年1月21日被告王珊尚欠�款本金100万元，利、罚息、复利16448.19元。合同到期后，被告王珊未按时足额归还借款本息，经原告多次催收未果，后原告诉至法院，请求：1、被告王珊偿还原告借款本金100万元，利息16448.19元（含罚息、复利，暂计算至2016年1月21日），剩余利、罚息计算至本息付清之日止；2、被告王珊不能归还借款本息、则拍（变）卖被告杨茜提供位于贵阳市××区××广场××单元××号房屋，及被告姚殿红、王文所提供的抵押物（位于贵阳市××照壁××相××公寓××单元××层××号的房屋），原告对拍（变）卖前述房屋价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费、执行费及其他一切相关费用由四被告承担。
原判认为，原告与被告王珊签订的借款合同系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，应属合法有效，双方均应严格按合同约定履行义务，原告作为贷款人依约履行了放款义务，现借款合同约定的借款期限已经届满，而被告王珊尚欠借款本金100万元及相应利、罚息、复利等，属于违约行为，故对原告要求被告王珊偿还借款本金100万元及相应利、罚息、复利的诉请予以支持。原告与被告杨茜、姚殿红签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，并按法律规定在登记机关办理了登记手续，应属合法有效，双方均应严格按合同约定履行义务，现被告王珊作为债务人不履行义务，原告作为抵押权人有权要求被告杨茜作为抵押人承担抵押担保责任，故对该诉请予以支持。由于被告王文不是抵押合同的当事人，因此不应承担抵押担保责任。关于原告主张的执行费等其他相关费用，因原告未举证证明该笔费用已经实际产生，故不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条�第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决：一、被告王珊在本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司聚兴支行借款本金100万元及利、罚息、复利16448.19元（暂计算至2016年1月21日，利、罚息及复利按合同约定计算，利随本清）；二、原告贵阳银行股份有限公司聚兴支行对被告杨茜所有的坐落于贵阳市××区××广场××单元××号房屋、及被告姚殿红所有的位于贵阳市××照壁××相××公寓××单元××层××号的房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告贵阳银行股份有限公司聚兴支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条�规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13948元由被告王珊承担。
原审宣判后，王珊不服该判决，向本院提起上诉称：上诉人并非违约，而是其处于困难时期，多次找被上诉人协商，希望分期还款、减免部分利息，被上诉人不予理睬。故请求：1、撤销原判，依法改判减免罚息及复息；2、诉讼费由被上诉人承担。
被上诉人贵阳银行聚兴支行答辩称：合同关于罚息、复利的约定是按照中国人民银行2013年下发文件规定进行的，应当维持原判。
二审经审理查明的事实与原判查明事实一致。本案事实，有当事人陈述、《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行抵押合同》等证据在卷佐证，并经质证，本院予以确认。
本院认为，上诉人王珊作为借款人，与贷款人贵阳银行聚兴支行订立《贵阳银行个人借款合同》，该合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对借款人王珊与贷款人贵阳银行聚兴支行均具有法律约束力，王珊与贵阳银行聚兴支行均应履行各自的合同义务。现贵阳银行聚兴支行依合同约定向王珊发放了贷款，则王珊应在债务到期后向贷款人偿还贷款及约定的利息。现王珊逾期未偿还贷款，应承担违约责任，贵阳银行聚兴支行请求王珊支付逾期还款的罚息、复利符合双方之间合同约定。该罚息、复利性质上属于逾期还款的违约金，王珊主张予以调整应以《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款“约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”之规定为依据，而王珊未证明约定的罚息、复利过分高于贵�银行聚兴支行因王珊逾期还款产生的损失，其要求减免罚息、复利的上诉理由没有事实及法律依据，本院不予采纳。原判认定上诉清楚，适用法律正确，依法应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费13948元，由上诉人王珊负担。
本判决为终审判决。
审判长 黄 新
审判员 衷进全
审判员 姜彦宏
二〇一七年三月十日
书记员 罗 杰