贵州省安顺市西秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔0402民初845号
原告：贵州银行股份有限公司安顺分行。住所地：安顺市开发区西航路***号。
负责人：王文庆，系该银行行长。
委托代理人：王兵，男，1971年7月28日生，苗族，贵州省安顺市人，贵州银行股份有限公司安顺分行职员。，住贵州省安顺市西秀区范衙街**号*栋*单元*号。代理权限：特别授权。
委托代理人：杨亚川，男，1966年12月26日生，侗族，贵州省清镇市人，贵州银行股份有限公司安顺分行职员，住贵州省清镇市水晶公司。代理权限：特别授权。
被告：李杰，男，1985年11月25日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区紫云路*号附*号，身份证号：5202031985********。
被告：冯冬梅，女，1981年9月11日生，黎族，住广东省肇庆市端州区站北路**号*幢***号，身份证号：5225291981********。
被告：马新敏，女，1964年5月31日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区南水路**号*栋*单元**号，身份证号：5225011965********。
被告：李贵华，男，1960年5月15日生，汉族。，住贵州省六枝特区平寨镇四角田瑞安水泥分厂集体宿户*号，身份证号：5202031960********。
原告贵州银行股份有限公司安顺分行与被告李杰、冯冬梅、马新敏、李贵华借款合同纠纷一案，本院于2016年3月18日立案受理后，依法由适用普通程序公开开庭进行了审理。原告贵州银行股份有限公司安顺分行的委托代理人王兵到庭参加诉讼，被告李杰、冯冬梅、马新敏、李贵华经本院合法传唤（公告），无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告贵州银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决被告归还原告个人经营性贷款本息264533.26元（其中本金250000元、利息5829.05元、逾期罚息87244.21元），实际利息算至结清之日止；2、请求人民法院判令被告保证人（共同借款人）履行连带保证责任；3、请求人民法院确认我行对抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费和因追偿债权支付的相关费用由被告承担。事实和理由：被告李杰于2012年10月25日与原告签订合同编号为“顾借字商行顾府街支行2012年105号”《安顺市商业银行个人借款/担保合同》，合同约定原告向被告发放个人经营性贷款25万元，贷款用于被告李杰与其父李贵华合股经营贵州安顺致鸣碳酸钙有限责任公司资金周转。该贷款用被告（共同借款人）马新敏、宋佳佳共同共有的、位于西秀区南华路93-3幢5层房产进行抵押，共有人宋佳佳系被告马新敏之女，虽未成年，贷款过程在贵州省安顺市黄果树公证处办理有《公证书》。同时该笔贷款追加被告李贵华为担保人，承担连带责任保证，签订有《担保书》。2012年10月26日，原告依约向被告发放个人经营性贷款25万元，贷款期限3年。该笔贷款到期后，被告并未按合同约定履行还款义务，原告亦多次催收未果。故诉至法院，提出如上诉讼请求。
被告李杰在法定答辩期间未提交答辩状，亦未出庭对原告提交的证据进行质证。
被告冯冬梅在法定答辩期间未提交答辩状，亦未出庭对原告提交的证据进行质证。
被告马新敏在法定答辩期间未提交答辩状，亦未出庭对原告提交的证据进行质证。
被告李贵华在法定答辩期间未提交答辩状，亦未出庭对原告提交的证据进行质证。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审理认定事实如下：2012年10月23日，被告李杰以资金周转为由向原告贵州银行股份有限公司安顺分行（原安顺市商业银行）提出借款申请。2012年10月25日，被告李杰与原告贵州银行股份有限公司安顺分行签订《个人借款/担保合同》，合同编号B：[顾府]字[商]行[顾府街]（支）行[2012]年[105]号。合同约定原告贵州银行股份有限公司安顺分行向被告李杰发放个人经营性贷款250000元；贷款期限为3年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；利率按贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%确定；罚息利率按上述利率基础上加收50%确定；贷款采用按月付息、分期按计划还款的还款方式。2012年10月26日，原告贵州银行股份有限公司安顺分行按合同约定向原告李杰发放贷款人民币25万元，放款时的贷款利率为月利率7.6875‰。
合同第五条约定：“贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下担保已生效并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形”；第十条约定：“保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权额费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任”；第十四条约定：“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行期在本合同项下动的任何承诺、保证、义务或责任……H、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”；第十五条约定：“本合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还贷款本息和应付未付的其他费用”；第十八条约定：“抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”；第二十六条、第二十七条约定“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年”。被告冯冬梅、马新敏作为共同借款人、被告李贵华作为担保人、被告马新敏作为抵押人在上述合同上签名。
被告马新敏系案外人朱佳佳的母亲，位于安顺市西秀区南华路（中华南路）93-3xxx幢5xx层房屋系朱佳佳的父亲朱先荣遗产，朱先荣死亡后，被告马新敏向贵州省安顺市黄果树公证处申请办理继承权公证，2012年10月22日，贵州省安顺市黄果树公证处作出（2012xxxx）黔安市黄证民字第1613第xxxx号公证书，被告马新敏于同日向贵州省安顺市黄果树公证处出具《声明》，内容为：我与女儿朱佳佳（一九九九年二月二日生）共同共有坐落于安顺市西秀区南华路（中华南路）93-3x幢5xx层住房一套，建筑面积87.5平方米。现欲该房办理抵押贷款，因朱佳佳未成年，现我声明，办理该笔贷款首先保证用于朱佳佳生活、学习之用。声明人：马新敏二0一二年十月二十二日。马新敏、朱佳佳经公证取得上述房屋的所有权，并于2012年10月23日办理房屋所有权证书，房屋所有权证号为安市房权证西秀字第030047520-1xxx**号共有份额为：马新敏75%，朱佳佳25%。2012年10月22日，被告马新敏合同签订后，被告马新敏将其与朱佳佳共同共有的位于安顺市西秀区南华路（中华南路）93-3xx幢5x层房屋为该笔贷款作抵押，并于2012年10月26日办理了房屋他项权证书，证号为安市房他证西秀字第T1203664**号，债权数额为25万元。
截至2016年9月29日止，被告李杰贷款账户共欠贷款本金250000元，拖欠到期利息5829.05元，自2015年10月26至2016年9月29日期间的逾期罚息35471.23元，现贷款执行利率为月7.6875‰。贷款合同履行期限届满后，被告李杰、冯冬梅、马新敏未履行还本付息的义务，被告李贵华亦未履行保证责任，致成诉讼。
上述事实，有原告贵州银行股份有限公司安顺分行提交的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、《个人借款/担保合同》及借款借据、贵州银行贷款业务查询明细、房屋所有权证、房屋他项权证、户口簿、公证书、声明书、担保书、个人借款用途声明、共同借款承诺书在卷作证，并经庭审质证认证，本院予以采纳作为认定事实的证据。原告贵州银行股份有限公司安顺分行提交的案外人朱佳佳2012年10月23日出具的《委托书》，因朱佳佳系限制民事行为能力人，其做出的委托意愿的表示查出其行为能力的范围，故本院不予采纳作为认定事实的证据。
本院认为：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用的原则。原告贵州银行股份有限公司安顺分行与被告李杰签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思，不违反法律的禁止性规定，被告李杰向原告贵州银行股份有限公司安顺分行贷款250000元，应合同约定还本付息，合同期限届满后，被告李杰怠于履行还款义务，现原告贵州银行股份有限公司安顺分行起诉要求被告李杰偿还贷款本息的诉请，本院予以支持。《个人借款/担保合同》约定逾期还款的罚息按约定利率上浮50%计收，现原告诉请按合约定利率上浮50%计收罚息，故本院予以准许。截止至2016年9月29日止，被告李杰拖欠贷款到期本金250000元及利息5829.05元，并至产生逾期利息35471.23元，因当前双方执行的贷款利率为月7.6875‰，故按约定利率上浮50%计收罚息为月11.53125‰。2016年9月29日之后的罚息按双方《个人借款/担保合同》约定的计算方式以未偿还的本金为基数按月11.53125‰计算至借款本息付清之日止。
关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，虽被告马新敏以位于安顺市西秀区南华路（中华南路）93-3xx幢5x层房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，但该抵押物系被告马新敏与其女朱佳佳共同共有，其中被告马新敏的共有份额为75%，朱佳佳的共有份额为25%，被告马新敏作为朱佳佳的法定监护人，应保护被监护人的财产合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产，被告马新敏虽向贵州省安顺市黄果树公证处出具声明表示办理该笔贷款首先保证用于朱佳佳生活、学习之用，但被告马新敏并未出庭就其作为共同借款人申请贷款的实际用途予以举证证实，故被告马新敏将安顺市西秀区南华路（中华南路）93-3x幢5x层房屋办理抵押的行为中，属于案外人朱佳佳共有份额25%部分的抵押无效，原告贵州银行股份有限公司对该抵押物共有份额75%的部分享有优先受偿权，原告诉请超出部分不予支持。
关于原告诉请被告马新敏、冯冬梅、李贵华共同偿还贷款的诉讼请求，本院认为，被告冯冬梅、马新敏作为该笔贷款的共同借款人，根据《个人借款/担保合同》第十五条约定，共同借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，故原告诉请被告马新敏、冯冬梅承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持；
被告李贵华作为该笔贷款的保证人，根据《个人借款/担保合同》第二十六条、第二十七条约定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，因被告马新敏将安顺市西秀区南华路（中华南路）93-3x幢5x层房屋份额的75%办理抵押的行为有效，故原告贵州银行股份有限公司对该抵押物共有份额75%的部分优先受偿后，再由保证人李贵华对物的担保以外的债权承担保证责任。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第一款、第一百四十四条、《诉讼费用交纳办法》第二十九的规定，判决如下：
一、限被告李杰、冯冬梅、马新敏于本判决生效后十日内偿还向原告贵州银行股份有限公司安顺分行贷款本金人民币250000元、利息及罚息（截止到2016年9月29日利息为人民币5829.05元、罚息人民币35471.23元，2016年3月29日之后罚息以未偿还的本金为基数按月11.53125‰计算至借款本息付清之日止）。
二、若被告李杰、冯冬梅、马新敏未履行上述还款义务，原告贵州银行股份有限公司安顺分行有权对位于安顺市西秀区南华路（中华南路）93-3x幢5x层房屋（房屋所有权证号为安市房权证西秀字第030047520-1xxx**号、房屋他项权证号为安市房他证西秀字第T1203664xxxxxx**号）拍卖、变卖或者折价款的75%优先受偿。
三、被告李贵华对本判决第二项物的担保以外的债权承担连带偿还保证责任。
四、驳回原告贵州银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币5268元，减半收取人民币2634元，由被告李杰、冯冬梅、马新敏、李贵华共同负担。（该款原告贵州银行股份有限公司安顺分行已预交，被告李杰、冯冬梅、马新敏、李贵华在本判决生效之日起十日内直接支付予原告贵州银行股份有限公司安顺分行。）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。
逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决生效履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。
审 判 员 王 一 雯
人民陪审员 蔡 吉 艳
人民陪审员 陆 定 珍
二〇一六年十一月七日
书 记 员 张彦(代）