福建省泰宁县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0429民初73号原告：中国农业银行股份有限公司泰宁县支行，住所地泰宁县杉城镇和平南街2号。组织机构代码：85602273-3。代表人：肖毓龙，该行行长。委托诉讼代理人：张怀忠、卢远聪，该行职员。被告：余清荣，男，1982年5月5日出生，汉族，农民，住将乐县。被告：张芙凤，女，1986年7月15日出生，汉族，农民，住将乐县。被告：谢火玉，女，1960年1月1日出生，汉族，农民，住将乐县。原告中国农业银行股份有限公司泰宁县支行(以下简称泰宁农行)与被告余清荣、张芙凤、谢火玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月6日公开开庭进行了审理。泰宁农行的委托诉讼代理人卢远聪、被告余清荣到庭参加诉讼，被告张芙凤、谢火玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰宁农行以余清荣、张芙凤未按合同约定偿还借款本息和余清荣、张芙凤、谢火玉未承担抵押担保责任为由诉至本院，提出诉讼请求：1.余清荣、张芙凤归还泰宁农行借款本金250，000元及利息（其中借款本金100，000元自2016年1月8日起、本金50，000元自2016年4月22日起、本金100，000元自2015年9月2日起分别至实际还款日止按合同约定计算，截止2017年1月10日的利息为19，026.96元）；2.泰宁农行对抵押物即位于将乐县古镛镇后山路98号房地产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由余清荣、张芙凤、谢火玉共同承担。余清荣辩称，对泰宁农行起诉的事实以及诉讼请求无异议。张芙凤、谢火玉未作答辩。泰宁农行围绕诉讼请求依法提交了证据并当庭证明其主张的事实，余清荣对泰宁农行提交的证据无异议；张芙凤、谢火玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃举证、质证等诉讼权利。对泰宁农行提交的证据，本院予以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2007年11月02日，余清荣与张芙凤登记结婚，系夫妻关系。2013年10月29日，余清荣向泰宁农行申请贷款350，000元。2014年1月8日，余清荣（借款人、××）、张芙凤（××）、谢火玉（××）与泰宁农行（贷款人、抵押权人）签订最高额担保个人借款合同，合同约定主要内容：1.余清荣向泰宁农行借款300，000元，借款用途为经营周转。自2014年1月8日起至2017年1月7日止（额度有效期），借款人可以在300，000元的借款本金内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度为300，000元。在上述期限内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年1月7日。非循环借款单笔借款最高金额为300，000元；2.借款执行利率适用固定利率，以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%后确定。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；3.本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为390，000元。抵押物为余清荣、张芙凤、谢火玉名下的位于将乐县古镛镇后山路98号房地产[房屋所有权证号：将房权证2013字第0957-1、0957-2、0957-3号，国有土地使用权证号：将国用（2013）第1239号]，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、费用等。合同还对双方的其他权利义务作了约定。2014年1月10日，余清荣、张芙凤、谢火玉与泰宁农行办理抵押权登记手续，泰宁农行取得将房他证2014字第00**号房屋所有权他项权证，将土他项（2014）第015号土地他项权证。在履行合同过程中，2015年9月2日，余清荣自助借款100，000元，到期日为2016年9月1日；2016年1月8日，余清荣自助借款100，000元，借款到期日为2017年1月6日；2016年4月22日，余清荣自助借款50，000元，借款到期日为2016年12月22日。借款期限届满，余清荣未按约履行还款义务。截止2017年1月10日，余清荣尚欠泰宁农行借款本金250，000元、利息19，026.96元。为此，原告诉至本院。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律拘束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务。泰宁农行与余清荣、张芙凤、谢火玉签订的最高额担保个人借款合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规规定，合法有效。泰宁农行按约向余清荣发放贷款，余清荣却未按约偿还借款本息，已构成违约。余清荣与张芙凤系夫妻关系，余清荣在婚姻关系存续期间以其个人名义向泰宁农行借款，余清荣、张芙凤未证明该债务系余清荣个人债务或证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，本案债务应认定为余清荣、张芙凤夫妻共同债务。泰宁农行要求余清荣、张芙凤共同偿还借款本息的请求，予以支持。余清荣、张芙凤、谢火玉自愿提供房地产设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，泰宁农行要求对登记的抵押物享有优先受偿权的请求，予以支持，但应以债务最高余额390，000元为限。张芙凤、谢火玉经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、余清荣、张芙凤于本判决生效之日起十日内共同向中国农业银行股份有限公司泰宁县支行偿还借款本金250，000元及利息（其中借款本金100，000元自2016年1月8日起、本金50，000元自2016年4月22日起、本金100，000元自2015年9月2日起分别至实际还款日止按合同约定计算）；二、余清荣、张芙凤未按上述期限偿还债务的，中国农业银行股份有限公司泰宁县支行有权以抵押物即余清荣、张芙凤、谢火玉名下的位于将乐县古镛镇后山路98号房地产[房屋所有权证号：将房权证2013字第0957-1、0957-2、0957-3号，国有土地使用权证号：将国用（2013）第1239号，房屋使用权他项权证号：将房他证2014字第00**号，土地他项权证号：将土他项（2014）第015号]折价或拍卖、变卖的价款在债务最高余额390，000元范围内优先受偿。在中国农业银行股份有限公司泰宁县支行实现抵押权后，谢火玉有权向余清荣、张芙凤追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5335元，减半收取计2668元，保全费2020元，合计4688元，由余清荣、张芙凤、谢火玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  朱成建二〇一七年三月六日书记员  吕美玉附：一、主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。3.最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。