江苏省沛县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沛商初字第0088号
原告江苏沛县农村商业银行股份有限公司，住所地沛城汤沐中路11号。
法定代表人董谋，该公司董事长。
委托代理人张勇，该公司职员。
委托代理人刘洪真，江苏竞自由律师事务所律师。
被告王海君，居民。
被告单树国，居民。
原告江苏沛县农村商业银行股份有限公司（以下简称：沛县农商行）诉被告王海君、单树国金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月3日受理后，依法组成合议庭于2015年6月10日公开开庭进行了审理。原告沛县农商行的委托代理人张勇、刘洪真、被告王海君到庭参加诉讼，被告单树国经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告沛县农商行诉称，2011年10月12日，被告王海君经担保人单树国担保，以经营山体绿化为由，与原告签订《最高额个人担保借款合同》一份。双方约定合同期限自2011年10月12日起至2016年9月28日止，担保人自愿为借款人在原告沛县农商行处办理的最高本金余额不超过1600000元的借款提供连带责任担保，并以单树国名下的位于安徽省淮北市相山区淮海中路81号1#2702号房产作为借款合同项下的抵押物。2013年9月23日，被告王海君向原告申请借款1600000元，同日原告沛县农商行向被告王海君发放了贷款，约定年利率10.8%，按季结息，借款于2014年9月3日到期。借款到期后，被告王海君仅偿还了2013年12月20日之前的利息41792.15元，剩余借款本金1600000元及利息未偿还。故原告诉至法院，请求：1、判令被告偿还借款本金1600000元，利息225217.94元（利息暂计算至2015年1月7日，之后利息据实计算至本息还清之日），合计1825217.94元；2、请求依法拍卖、变卖抵押物，优先受偿；3、被告单树国对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告王海君、单树国承担。
被告单树国未到庭参加诉讼，亦未提供答辩意见。被告王海君对原告陈述的借款、担保及抵押事实均无异议，对欠款本息数额没有异议。
经审理查明：
2011年10月12日，原告沛县农商行与被告王海君、单树国签订《最高额个人担保借款合同》一份，合同编号：（沛联社）农信高保个借字﹝20111012﹞第002号，合同约定：
“借款人（全称）：王海君。贷款人（全称）：沛县农村信用合作联社。担保人（全称）：（1）王海君（2）单树国……
第一条借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2011年10月12日起至2016年9月28日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币（金额大写）壹佰陆拾万元整的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日期不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的最高本金余额内，贷款人发放贷款时无需逐笔办理担保手续……
第九条借款担保本借款的担保方式为最高额抵押担保……一、最高额保证担保的：（一）保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。（二）担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用……（五）借款人同时提供物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任……二、抵/质押担保的：（一）担保人同意将以下财产相山区淮海中路81号1#2702号作为本合同项下的抵押物/质物……（二）上述抵押物/质物暂作价人民币（金额大写）贰佰捌拾玖万壹仟元整，抵押物/质物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物/质物的净收入为准。（三）担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵/质押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。（四）抵/质押权的效力及于抵押物/质物的从物、从权利、混合物、附合物、代位权、加工物和孳息……（十）抵/质押权人应在本合同签订后5日内到有关登记机关办理抵/质押登记手续，并将抵押物/质物的他项权利证书、抵/质押登记的文书正本原件及其他权利证书交贷款人保管……（十二）本合同项下债务履行期限届满，抵/质押权人未受清偿的，抵/质押权人有权依法以抵押物/质物（权利）折价，或者拍卖、变卖抵押物/质物（权利）的价款优先受偿。抵押人在本合同上签章视为抵押人与抵押权人就抵押物的处置达成一致，不再另行协商……
第十条违约责任……借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对于逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止……对应未付利息，贷款人以及中国人民银行规定计收复利……”。王海君在借款人处签字捺印，沛县农村信用合作联社在贷款人处签章确认。单树国、王海君在担保人处签字捺印。
淮房地产他证相山区字第11004377号房屋他项权证记载：房屋他项权利人：沛县农村信用合作联社；房屋所有权人：单树国、王海君；房屋所有权证号：11010285、11010284；房屋坐落：相山区淮海中路81号1#2702号；他项权利种类：最高额抵押；债权数额：1600000元；登记时间：2011年9月30日；登记机构：淮北市房地产管理局。填发单位处盖有“淮北市房屋产权产籍监理处产权专用章”。
2013年9月23日，原告向被告王海君发放借款1600000元，借款借据载明：借款人：王海君；借款日期：2013年9月23日；到期日：2014年9月3日；借款金额：壹佰陆拾万圆整；年利率：10.80%；结息方式：每季21日结息。王海君在借款借据上签字捺印。借款发放后，被告王海君仅偿还了2013年12月20日之前的利息41792.15元，借款本金1600000元及利息（利息计算至2015年1月7日为225217.94元）未偿还。
另查明，2013年4月18日，中国银行业监督管理委员会江苏监管局苏银监复﹝2013﹞145号批复记载：同意江苏沛县农村商业银行股份有限公司及江苏沛县农村商业银行股份有限公司龙固支行等33家支行开业。沛县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为江苏沛县农村商业银行股份有限公司债权债务。
以上事实，有原、被告的陈述，原告提供的借款借据、最高额个人担保借款合同、他项权利证书、欠息证明等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，被告单树国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、抗辩、质证、辩论等权利。
一、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告沛县农商行与被告王海君签订的《最高额个人担保借款合同》成立、有效。原告按约发放了贷款，履行了自己的合同义务。借款人王海君应当按照合同约定及时履行偿还借款本息的义务。根据原告的陈述及提供的证据可以证实，本案借款尚欠本金1600000元，故对原告要求被告王海君偿还借款本金1600000元的诉讼请求，本院予以支持。根据借款借据的记载，本案借款年利率为10.80%，结息方式为每季21日结息。涉案借款，被告王海君仅偿还了2013年12月20日之前的利息，之后利息均未偿还。根据《最高额个人担保借款合同》约定，“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对于逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止……对应未付利息，贷款人以及中国人民银行规定计收复利”，该约定不违反法律法规的规定。故依照上述约定，截止至2015年1月7日，被告王海君欠原告方的借款利息为225217.94元。2015年1月7日之后的利息应按双方约定的逾期贷款罚息利率计付逾期付款罚息和相应的利息至本息还清之日止。故，原告要求被告王海君支付利息225217.94元（利息计算至2015年1月7日），之后利息按双方约定据实计算至还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。
二、根据原告提供的《最高额个人担保借款合同》及房屋他项权证书可以证实，被告单树国、王海君为被告王海君在原告沛县农商行处的借款1600000元提供了房产抵押担保（房屋所有权证号：11010285、11010284，房屋他项权证号：淮房地产他证相山区字第11004377号）。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”原告与被告王海君、单树国签订的《最高额个人担保借款合同》约定：本合同项下债务履行期限届满，抵/质押权人未受清偿的，抵/质押权人有权依法以抵押物/质物（权利）折价，或者拍卖、变卖抵押物/质物（权利）的价款优先受偿。据此，原告实现抵押权已符合合同约定，故对原告沛县农商行要求实现抵押权的请求，本院予以支持。
三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生的当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当现就该物的担保实现债权……”。本案中，原告与被告王海君、单树国签订的《最高额个人担保借款合同》第九条约定：“借款人同时提供物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任”。故，遵循原被告在《最高额个人担保借款合同》中的约定，在借款人未按约定履行还款义务时，原告沛县农商行就抵押物享有优先受偿权，也可以直接要求担保人单树国承担担保责任。被告单树国作为借款合同的连带责任保证人，应当履行偿还所欠借款本息的义务。被告单树国承担保证责任后，有权向借款人王海君追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王海君于本判决生效后十日内偿还原告江苏沛县农村商业银行股份有限公司借款本金1600000元及利息（利息计算至2015年1月7日为225217.94元，自2015年1月8日起按双方合同的约定据实计算利息、逾期罚息和相应的复息至本息还清之日止）；
二、如被告王海君未在上述期限内履行本判决主文第一项所列债务，原告江苏沛县农村商业银行股份有限公司有权以抵押的房屋所有权证11010285、11010284、房屋他项权证淮房地产他证相山区字第11004377号项下房产折价或以拍卖、变卖该房产的价款在淮房地产他证相山区字第11004377号房屋他项权证登记的债权数额1600000元范围内优先受偿。
三、被告单树国对上述债务承担连带保证责任。被告单树国承担保证责任后，有权向借款人王海君追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费21227元，由被告王海君、单树国负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审 判 长 郭佑明
代理审判员 王人杰
人民陪审员 王步蔼
二〇一五年六月十一日
书 记 员 李 晴
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》：
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生的当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当现就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的抵押价款有限受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法律文书执行提示
1、法律文书生效后，义务人应当自觉履行。义务人履行金钱等给付义务的，可以直接交付权利人，也可以直接或通过银行转账方式交付本院，办理款物交接手续。本院开户名称：沛县人民法院。开户行：中国邮政储蓄银行沛县香城路支行。账号：10×××66。
2、生效法律文书确定的履行期限届满后，义务人未履行义务的，权利人有权申请法院执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
申请执行时效的中止、中断，适用法律关于诉讼时效中止、中断的规定。
3、申请执行人应配合法院执行，积极提供被执行人的下落和财产线索。根据法律规定，当被执行人除其本人及其所扶养家属的生活必需品外，无其他可供执行的财产，申请执行人又提供不出被执行人的到期债权、预期收益等可供执行财产线索时，申请执行人将承担执行不了的法律后果。
4、人民法院在执行中，可依法对被执行人的财产采取查封、冻结、扣划、拍卖、变卖等措施。被执行人拒不申报或隐报财产、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，致使判决、裁定无法执行的；隐匿、转移、变卖、毁损已被法院查封、扣押、冻结的财产；妨害执行人员执行的，人民法院将依法对被执行人或者有关人员予以罚款、拘留；情节严重的，依法追究刑事责任。