安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1002民初888号
原告：黄山屯溪农村商业银行股份有限公司新安支行，住所地安徽省黄山市屯溪区新安北路14号，组织机构代码15146502-4。
负责人：彭琳，行长。
委托代理人：范迪奇，银行职员。
被告：张莉，女，汉族，1985年8月15日出生，住安徽省祁门县。
被告：张振军，男，汉族，1988年12月22日出生，住安徽省祁门县。
原告黄山屯溪农村商业银行股份有限公司新安支行（以下简称屯溪农商行新安支行）与被告张莉、张振军金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月11日公开开庭进行了审理。原告屯溪农商行新安支行负责人彭林及其委托代理人范迪奇到庭参加了诉讼，被告张莉、张振军经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
屯溪农商行新安支行诉称：2014年4月9日，屯溪农商行新安支行与张莉签订了个人借款合同，合同编号：（新安）支行个人借字第20140045号，双方约定由屯溪农商行新安支行向张莉发放贷款5万元，借款期限为2014年5月16日至2017年5月16日。为担保该债务履行，张莉、张振军以其所有的位于安徽省黄山市屯溪区天都大道19号黄山天一尚城1幢2单元1007室房屋向屯溪农商行新安支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年5月16日，屯溪农商行新安支行依约向张莉发放了贷款5万元，但之后张莉并未按照合同约定按期足额还款，屯溪农商行新安支行为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、张莉、张振军偿还屯溪农商行新安支行借款本金41954.70元；2、张莉、张振军支付屯溪农商行新安支行截至2016年3月7日所拖欠的利息、罚息共8058.45元（2016年3月8日之后的罚息，按贷款年利率12.1125%算至张莉、张振军实际付款之日）；3、屯溪农商行新安支行有权对坐落于安徽省黄山市屯溪区天都大道XXXX房屋以折价、拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿；4、张莉、张振军承担本案的诉讼费用。
屯溪农商行新安支行为支持其诉称事实及主张，在举证期限内向法院提交了以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、张莉及张振军身份证、结婚证，证明双方当事人的诉讼主体资格及张莉、张振军系夫妻关系的事实；
2、借款申请，证明张莉向屯溪农商行新安支行提出借款申请的事实；
3、个人借款合同、共同还款承诺书，证明张莉向屯溪农商行新安支行借款的事实，以及张振军同意对张莉的借款承担共同还款责任；
4、抵押合同及他项权证，证明张莉、张振军以其自有房屋为张莉的借款向屯溪农商行新安支行提供抵押担保，并办理了抵押登记的事实；
5、提款申请书、借据及出账凭证，证明屯溪农商行新安支行已经按约定将借款全部支付给张莉的事实；
6、张莉银行流水，单笔借据信息查询单、还款明细，证明张莉已还本金情况。
张莉、张振军在法定期限内未提交书面答辩状及相关证据材料。
本院认证如下：屯溪农商行新安支行提交的证据1-6与本案待证事实相互印证，且内容真实，证据的收集、提供和形式皆符合法定程序，本院经审查予以确认。
经审理查明：2014年5月12日，屯溪农商行新安支行（乙方）与张莉（甲方）签订了编号为（新安）支行个人借字第20140045号个人借款合同，约定乙方在自2014年5月16日至2017年5月16日的期间内授予甲方5万元的贷款额度，授信期间内甲方可以一次性申请全部借款。合同项下的单笔贷款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮155%，如甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息则应支付按照贷款执行利率基础上浮50%计算的罚息。如遇基准利率调整，按照贷款发放满整年的到期日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。还款方式为按月等额本息还款。若甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，则乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，并对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁法、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。
同日，屯溪农商行新安支行与张莉、张振军另行签订了抵押合同【（新安）支行抵字第20140045号】，约定张莉、张振军以其所有的位于安徽省黄山市屯溪区天都大道XXXX房屋为授信期间内的贷款提供抵押担保，并于2014年5月13日办理了房产第二次抵押登记【房地产他证黄（昱）字第XXXX号】。抵押合同还约定，担保的债权限额为主合同项下不超过5万元的债权本金，以及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人向债权人支付的其他款项，债权人实现债权于担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。此外，张振军还于2014年5月12日向屯溪农商行新安支行出具了共同还款承诺，表示其自愿对张莉的借款承担共同还款责任。
上述合同签订后，屯溪农商行新安支行根据张莉的申请于2014年5月16日向其实际发放了单笔贷款5万元，贷款期限为2014年5月16日至2017年5月16日。张莉在2014年5月至2014年12月期间尚能按合同约定还款，2015年1月起张莉未按约定履行还款付息义务。截至2016年3月7日，张莉共欠屯溪农商行新安支行借款本金41954.70元、利息5758.98元、罚息2299.47元。
另查明：张莉与张振军系夫妻关系。
本院认为：屯溪农商行新安支行与张莉签订的个人借款合同合同及与张莉、张振军的抵押合同，系双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的规定，应为合法有效。双方当事人应严格按照合同约定全面履行自己的义务。屯溪农商行新安支行依约履行了放贷义务，贷款人张莉未按照合同约定期限足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。屯溪农商行新安支行有权提前收回贷款。双方当事人在合同中明确约定了利息、罚息的收取条件和计算依据，该约定系当事人之间的自由约定，且符合有关法律的规定，张莉应予支付利息、罚息，但双方在合同中明确约定了“如遇基准利率调整，按照贷款发放满整年的到期日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率”，故自2016年3月8日之后张莉、张振军应支付罚息的利率应当依据合同约定进行调整，本院对屯溪农商行新安支行要求张莉偿还贷款本金和利息（包括应付未付利息、罚息）的诉请予以部分支持。屯溪农商行新安支行系基于抵押合同办理的抵押登记【房地产他证黄（昱）字XXXX号】，现据此在本案中对抵押物主张优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院应予以支持，但应以不超过抵押合同担保范围及扣除首次抵押余值为限。案涉借款发生在张莉、张振军夫妻关系存续期间，且张振军承诺对张莉的借款承担共同还款义务，故案涉借款应属夫妻共同债务。张莉、张振军经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩及质证的权利，不影响本院依据屯溪农商行新安支行提交的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张莉、张振军于本判决生效后十日内偿还原告黄山屯溪农村商业银行股份有限公司新安支行贷款本金41954.70元；
二、被告张莉、张振军于本判决生效后十日内支付原告黄山屯溪农村商业银行股份有限公司新安支行利息、罚息共计8058.45元，及自2016年3月8日起至实际付清之日止的罚息（罚息以本金41954.70万元为基数，其中至2016年5月15日按年利率12.1125%计算；2016年5月16日以后按每年5月16日时的中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上浮282.50%计算）；
三、若张莉、张振军未在本判决指定付款期限未履行本判决第一至二项确定的给付义务时，原告黄山屯溪农村商业银行股份有限公司新安支行有权对被告张莉、张振军所有的位于安徽省黄山市屯溪区天都大道XXXX房屋【房地产他证黄（昱）字第XXXX号】以折价或者以拍卖、变卖所得价款扣除实现首次抵押所需款项后优先受偿；
四、驳回原告黄山屯溪农村商业银行股份有限公司新安支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1059元，公告费560元，合计1619元，由张莉、张振军共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审 判 长 王映华
代理审判员 冯昱翔
人民陪审员 徐志伟
二〇一六年七月二十日
书 记 员 汪 青
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
……
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。