河北省邯郸市永年区人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0429民初2470号原告：中国银行股份有限公司永年支行（以下称永年中行）。地址：永年区新洺路**号。负责人：张宏远，行长。委托诉讼代理人：吴占国，河北浩博律师事务所律师。被告：李书会，男，1966年10月10日生，汉族，住邯郸市永年区。被告：刘群秀，女，1963年8月8日生，汉族，住址同上。系李书会妻子。被告：郭建荣，男，1957年8月3日生，汉族，住邯郸市永年区。原告中国银行股份有限公司永年支行诉被告李书会、刘群秀、郭建荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴占国到庭参加诉讼，被告李书会、刘群秀、郭建荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年2月2日被告李书会和原告签订《个人循环贷款额度协议》和《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定原告向被告李书会提供28万元额度的贷款，并可循环使用，期限3年，同时约定了抵押事项，办理了抵押登记。同日，被告郭建荣和原告签订《个人循环贷款最高额保证合同》，对李书会3年期内所贷款项承担连带保证责任。刘群秀系李书会配偶也是贷款共同申请人。2015年2月2日被告与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》合同约定原告向被告李书会提供28万元的贷款，贷款期限为12个月，每月付息，到期还本付息。合同签订后原告履行了自己的贷款义务，合同到期后被告未全部履行还款义务，截止到2016年8月26日尚欠贷款本息164151.17元。请求法院：一、责令被告李书会、刘群秀共同偿还原告贷款本息164151.17元（其中本金154837.96元，罚息9313.21元）及2016年8月26日之后到还清之日的罚息；被告李书会以其抵押的房产对债务承担保证责任，即原告有权对被告李书会名下的房产（房产证号：永房权证洺字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保债权范围内优先受偿；二、被告郭建荣对上述债务承担连带保证责任；三、诉讼费用由被告承担。被告李书会、刘群秀、郭建荣未答辩。经审理查明：被告李书会与被告刘群秀系夫妻关系。2015年1月28日，被告李书会向原告永年中行申请贷款，其妻子刘群秀在申请书上签字按手印。2015年2月2人被告李书会与原告签订2015年个抵字013号《个人循环贷款额度协议》，原告向被告李书会提供额度为28万元的循环贷款，额度有效期为3年。同日，双方签订2015年永抵字013号《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告李书会以其位于名关镇交警北路交通小区的房产（房产证号：永房权证洺字第××号），为原告与被告李书会之间签署的编号为2015年个抵字013号《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充合同项下的债权进行最高额抵押担保，合同有效期3年，担保债权最高本金余额28万元，担保范围包括本金、利息、违约金等。双方办理了他项权利登记。同日，原告又与被告郭建荣签订《个人循环贷款最高额保证合同》，合同约定郭建荣对李书会3年期内所贷款项承担连带保证责任，担保债权最高本金余额为28万元。合同还约定，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任，主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。2015年2月2日，被告李书会与原告签订编号为2015年个抵字013号《个人抵（质）押循环贷款合同》合同约定：原告向被告李书会提供28万元的贷款，贷款期限为12个月，借款利率为年息7.84%，每月付息，到期还本付息，逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。上述合同签订后，2015年2月3日，原告给被告李书会发放了一年期贷款28万元，被告李书会在原告提供的借款借据上确认签字。之后，被告按合同约定偿还了部分借款利息。借款到期后，被告未按约定偿还全部借款本金及利息，截止到2016年8月26日，被告欠原告借款本金154837.96元、罚息9313.21元未还。上述事实，有原告提交的李书会、刘群秀、郭建荣身份证明复印件，李书会与刘群秀结婚证复印件，借款申请审批表、个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、个人循环贷款最高额保证合同、个人抵（质）押循环贷款合同、他项权证、借款借据、贷款放款回单、贷款已还款明细清单及当事人陈述等在卷佐证。另查明，借款到期后，因中国人民银行贷款基准利率调整，原告计算逾期罚息时按照调整后的贷款利率即年利率6.09%水平上加收50%计算罚息。本院认为：2015年2月2日，被告李书会与原告签订编号为2015年个抵字013号《个人抵（质）押循环贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反国家法律法规的规定，合同合法有效。为该合同项下的债务进行担保，2012年2月2日，原告与被告李书会签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》、原告与被告郭建荣签订《个人循环贷款最高额保证合同》，系合同各方当事人真实意思表示，合同内容不违反国家法律法规的规定，亦为有效合同。各方当事人应当按照合同约定履行义务。合同成立后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告没有按照约定履行全额还款义务。截止到2016年8月26日，被告李书会欠原告借款本金154837.96元、罚息9313.21元未还。原告按合同约定履行了义务，被告未按合同约定偿还全部借款本息，构成违约。被告李书会应当承担偿还下欠借款本息及违约责任，并承担抵押担保责任。被告刘群秀作为李书会的妻子，其在借款申请表上签字，表明其对该笔借款是知情的，该借款应作为夫妻共同债务偿还。被告郭建荣自愿为李书会该笔借款进行担保，应当对借款承担连带保证责任。因原告执行的借款逾期罚息利率是6.09%水平上加收50%计算，没有超过合同约定的贷款罚息利率，是原告对自己权利的放弃，且不损害被告的利益，对该罚息请求，本院予以支持综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李书会、刘群秀在本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司永年支行借款本金154837.96元、罚息9313.21元，并支付原告自2016年8月27日起至该款清偿之日止在年利率6.09%水平上加收50%计算的罚息。二、如被告李书会、刘群秀没有履行上述还款义务，则原告对被告李书会设定的抵押物，即李书会名下位于邯郸市永年区名关镇交警北路交通小区的房产（房产证号：永房权证洺字第××号），拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、被告郭建荣对判决第一项确定的义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3583元，减半收取计1791.5元，由被告李书会、刘群秀、郭建荣共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  李淑芳二〇一六年十二月六日（代印）书记员  宋 臻附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条??借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。