广西壮族自治区平乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）平民初字第323号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行。住所地：平乐县平乐镇中华街**号。
负责人：左海艳，该行行长
委托代理人：赵应得，该行员工。
被告：林某文，男，汉族，1958年3月17日出生，广西平乐县人，住××县××镇××村委××村*组××号。
被告：林某章，男，汉族，1986年10月28日出生，广西平乐县人，住××县××镇××村委××村*组××号。
被告：曾某文，男，汉族，1969年12月28日出生，广西平乐县人，住××县××镇××居委会××街镇政府。
被告：黄某云，女，汉族，1976年12月22日出生，广西平乐县人，住广西××县××镇××村委××村××队××号。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行诉被告林某文、林某章、曾某文、黄某云金融借款合同纠纷一案，本院于2013年4月15日受理后，依法组成由审判员周顺勇担任审判长，与代理审判员莫凤强、钟金梅组成的合议庭，于2013年5月31日公开开庭进行了审理，书记员覃甜担任法庭记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行的代理人赵应得、被告林某文、黄某云到庭参加诉讼，被告林某章、曾某文经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行诉称，2012年7月29日，四被告共同向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”商户保证贷款申请表》，被告林某文向原告申请发放贷款柒万叁仟元，用于购进三轮摩托车。
2012年7月29日，四被告与原告经协商签订了一份合同编号为450330112079016744的《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，三方在借款合同中主要约定：原告同意向被告林某文发放柒万叁仟元贷款，贷款用途为购进三轮摩托，贷款利率为年利率15.60%，贷款期限为12个月（自2012年7月至2013年7月）；被告林某文承诺按阶段性等额本息还款法归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准），即借款前两个月按月偿还当月利息，不还本金，此后十个月，按照等额本息还款法每月等额偿还借款；被告曾某文、黄某云作为保证人对本合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证；如被告林某文不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。如被告林某文违反本协议任一条款时，原告有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款。
2012年7月29日，原告依约向被告林某文开设在原告处的账户发放了柒万叁仟元的小额贷款，然而被告林某文没有按照《中国邮政储蓄银行小额信贷分期还款计划表》的计划按期足额归还，虽经原告多次催促，但被告林某文现已拒不还款。
原告认为，双方当事人签订的贷款合同均为合法有效合同，三方应当依约全面地履行各自的合同义务，被告林某文至今仍拒不归还拖欠的借款本息，显属其毫无诚信的根本性违约行为，原告有权依法依约要求解除《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，并要求被告林某文提前履约归还借款本息，承担支付罚息及律师代理费的违约责任。被告林某章作为被告林某文的财产共有人，依约应承担连带清偿的责任。被告曾某文、黄某云依约应承担连带清偿的保证责任。
综上所述，请法院判决：一、解除原告与被告林某文、林某章、曾某文、黄某云20**年7月29日签订的编号为450330112079016744《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》；二、判令被告林某文归还原告贷款本金70528.97元、利息4576.32元、罚款0元、律师代理费0元，合计75105.29元；（利息、罚息仅计至2013年3月18日止，往后利息、罚息顺延另计）；三、判令被告林某章、曾某文、黄某云对被告林某文的上述还款义务向原告承担连带清偿责任；四、本案的诉讼费用由四被告共同负担。
被告林某文辩称，向原告贷款是事实，但我现在资金有困难，希望原告延长我的还款时间。
被告黄某云辩称，这笔贷款不是我用的，我不同意承担还款责任，希望林某文尽快还清贷款。
被告林某章、曾某文未作答辩。
经审理查明：2012年7月29日，被告林某文以申请人的名义、被告林某章以财产共有人的名义，被告曾某文、黄某云以保证人的名义共同向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，被告林某文向原告申请发放贷款7.3万元，用于购进三轮摩托车。
同日，被告林某文以借款人（乙方）的名义、林某章以共同借款人（乙方）的名义，曾某文（丙方）、黄某云（丁方）以保证人的名义与原告（甲方）签订了一份合同编号为450330112079016744的《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》。借款合同中主要约定：原告同意向被告林某文发7.3万元贷款，贷款用途为购进三轮摩托，贷款利率为年利率15.60%，贷款期限为12个月（自2012年7月至2013年7月）；被告林某文的还款方式为阶段性等额本息还款法：即借款前两个月按月偿还当月利息，不还本金，此后10个月，按照等额本息还款法每月等额偿还借款；被告曾某文、黄某云以连带保证的方式对本合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供保证责任；如被告林某文、林某章不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。如被告林某文、林某章违反本协议任一条款时，原告有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款。
合同签订后，原告依约向被告林某文开设在原告处的账户发放了7.3万元的小额贷款，之后被告林某文、林某章没有按照《中国邮政储蓄银行小额信贷分期还款计划表》的计划按期足额归还贷款及利息，至2013年3月18日止，被告林某文尚有本金70528.97元、4576.32元未归还原告，经原告催收，被告至今仍未归还。
以上事实有《中国邮政储蓄银行“好借好还”商户保证贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额信贷分期还款计划表》、《中国邮政储蓄银行贷款逾期催收通知书》、庭审笔录等证据证实。
本院认为：原告与被告林某文、林某章之间的借款合同系双方真实意思表示，应确认有效。双方有关借款本金及利息的约定并不违反国家有关限制借款利率的规定，应予保护。原告要求解除与被告签订的《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，由于被告林某文、林某章没有按照《中国邮政储蓄银行小额信贷分期还款计划表》的计划按期足额归还贷款及利息，且经催告后至今仍未履行，故原告的该主张符合法律规定，本院予以支持；原告主张收回贷款本金70528.97元、利息4576.32元，根据双方贷款合同的约定，被告违反借款合同任一条款时，原告有权停止发放本笔贷款和提前收回贷款。本案中，被告未按借款合同约定的时间和条件归还原告的贷款本金及利息，故原告的该主张理由正当，本院予以支持；原告要求2013年3月18日以后的利息、罚息顺延另计的请求，本院依法支持按双方合同的约定计算至本案生效判决规定的履行期限届满之日止；被告曾某文、黄某云是上述贷款的连带保证责任人，且在保证期间内，故应对林某文、林某章的上述贷款承担连带清偿责任。被告林某章、曾某文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行与被告林某文、林某章、曾某文、黄某云20**年7月29日签订的编号为450330112079016744的《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》；
二、被告林某文、林某章在本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行借款本金70528.97元、利息4576.32元，两项共计75105.29元（利息4576.32元计算至2013年3月18日止，从2013年3月19日起的利息、罚息按双方合同约定计算至本案生效判决规定的履行期限届满之日止）；
三、被告曾某文、黄某云对上述还款义务承担连带清偿责任。
案件受理费1678元，由被告林某文、林某章、曾某文、黄某云负担。
上述款项，义务人应按时付清，逾期则应按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1678元（收款单位：桂林市中级人民法院。帐号：304216301040001416，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 周顺勇
代理审判员 莫凤强
代理审判员 钟金梅
二〇一三年六月三日
书 记 员 覃 甜