湖南省桃江县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）桃刑初字第82号
公诉机关桃江县人民检察院。
被告人李某某，湖南省桃江县人。因犯抢劫罪，于2005年3月7日被桃江县人民法院判处有期徒刑一年，2005年10月9日刑满释放。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2012年9月29日被桃江县公安局刑事拘留，2012年11月5日被桃江县公安局依法执行逮捕。现押于桃江县看守所。
辩护人李絮飞，湖南湘资律师事务所律师。
桃江县人民检察院以桃检刑诉（2013）89号起诉书指控被告人李某某犯贷款诈骗罪，于2013年5月21日向本院提起公诉。本院经审查于同日受理立案，依法组成由审判员王小玲担任审判长，审判员李芳、人民陪审员贺广文参加的合议庭，并于2013年7月9日进行了公开开庭审理。因案情复杂，本院于2013年8月4日向湖南省益阳市中级人民法院申请延期审理。2013年12月9日桃江县人民检察院发现被告人李某某有遗漏罪，以桃检刑追诉（2013）1号追加起诉，本院受理后，依法组成由审判员王小玲担任审判长，与审判员符晨辉、人民陪审员莫赛军参加的合议庭，再次于2014年4月11日合并进行了公开开庭审理。书记员钱俐妍担任法庭记录。桃江县人民检察院指派检察员龙益才出庭支持公诉。被告人李某某的近亲属委托湖南湘资律师事务所律师李絮飞担任被告人李某某的辩护人。因案情复杂，本院于2014年3月9日再次向益阳市中级人民法院申请延期审理。现已审理终结。
桃江县人民检察院指控，2011年8月中旬，被告人李某某伪造其在“桃江县吉发页岩砖厂”20万元入股证明及担保人陈正才的收入证明和工作单位证明、虚构在临市街村经营南货店的事实，以扩大南货店规模为由与刘立军、陈爱才、夏弟四人通过“农户联保”的形式，于2011年8月25日向中国邮政储蓄银行桃江县支行贷款人民币50000元。至2012年2月，被告人李某某更换手机号码外出打工，银行工作人员无法与其取得联系。被告人李某某贷款所得人民币50000元大部分用于个人挥霍。2012年9月25日，被告人李某某被深圳市公安局罗湖公交派出所抓获归案。
另在2011年下半年，被告人李某某伙同张某某（另案处理）以开办养猪场需要贷款为由，由张某某出面借用张某某、周某某、胡某某的身份证等证件，由张某某及李某某共同伪造张某某在桃江县福星烟花鞭炮有限公司入股人民币50000元、周某某在桃江县川花桥竹艺制品厂入股人民币80000元、胡某某在桃江县吉发页岩砖厂入股人民币80000元的入股证明，以扩大养殖业规模为贷款事由，虚构在桃江县灰山港中心医院工作的“王明”的身份出示虚假收入证明，并以“王明”为担保人，由张某某、周某某、胡某某本人与中国邮政储蓄银行桃江县支行签订小额联保借款合同。张某某与被告人李某某领取了分别以张某某、周某某、胡某某的名字开户的三张存折，持存折共计从中国邮政储蓄银行桃江县支行贷款人民币150000元，所贷款项已被二人花费。2012年5月至6月，中国邮政储蓄银行桃江县支行多次对张某某、周某某、胡某某催收贷款，该三人联系张某某，张某某以各种理由推脱，拒不归还贷款。案发后，张某某已经向中国邮政储蓄银行桃江县支行归还贷款38000元，并与该行签订了还款协议。对上述指控，该院提供了书证、证人证言、同案人张某某和被告人李某某的供述和辩解等证据予以证实。该院认为，被告人李某某以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（三）项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某某具有诈骗贷款数额巨大、如实供述自己罪行及有犯罪前科的法定及酌定量刑情节，建议本院依照《中华人民共和国刑法》之规定判处。
被告人李某某对检察院指控的犯罪事实提出异议：1、贷款担保人陈正才的收入证明不是由他提供给银行的，他并不认识陈正才；2、他向银行提供虚假资产证明是在银行信贷员肖某某的授意下进行的，肖某某是明知的；3、他的贷款并未挥霍，大部分用于购买村里的山地；4、他不是有意欺骗银行，也不是有意拒不还贷款，而是购买山地开发页岩项目失败没有能力偿还。
对追加的犯罪事实提出异议：1、这十五万元贷款他没有用一分钱，只有张某某还了他三万元；2、贷款时他只提供了王明的身份证，其他证明材料他没有提供。
被告人李某某的辩护人对检察院指控的罪名及犯罪事实提出异议：1、被告人李某某主观上并不具有非法占有银行贷款的目的，本案是一起民事纠纷，被告人李某某的行为不构成犯罪；2、公诉机关指控被告人李某某提供虚假的担保人收入证明不符合客观事实。3、对追加的犯罪事实提出开具的三份虚假证据，不是李某某开具的。
经审理查明，2011年8月9日，被告人李某某与刘立军、夏弟、陈爱才四人组成联保小组向中国邮政储蓄银行桃江县支行申请农户联保小额贷款。为成功获取贷款，被告人李某某虚构其在桃江县牛田镇临市街村经营南百货店以及在桃江县吉发页岩砖厂投资入股二十万元的事实，并向邮储银行提供了虚假的临市街村村委证明、伪造的“桃江县吉发页岩砖厂”股金收款收据等资产证明文件。2011年8月25日，被告人李某某与邮储银行桃江县支行签订借款合同，合同约定被告人李某某贷款额为人民币五万元，贷款期限为2011年8月25日至2012年8月25日，贷款用途为南百货店门面装修，还款方式为阶段性等额本息还款法。邮储银行于2011年8月25日向李某某发放贷款人民币五万元。获取贷款后，被告人李某某计划与同村村民张某某合伙承包临市街村一块集体所有的山地挖掘页岩，以营利偿还贷款。被告人李某某与山地范围内的林木所有人李某某等七户农户签订了树木及山地补偿协议，并支付了补偿款七千余元，其后因临市街村村委不同意进行页岩开采，被告人李某某无法办理相关行政许可，页岩项目未能继续实施。贷款发放后，被告人李某某前五个月依约按月偿还利息，自2012年2月起即未再归还本息，并搬离牛田镇临市街村的住所，更换联系电话外出务工，未告知邮储银行。被告人李某某所贷款项除五个月贷款利息及承包山地的费用外，大部分用于其个人及家庭日常开支。
2011年8月至9月份，被告人李某某与张某某（另案处理）商议，合伙购买山地，开办养猪场。因张某某缺少资金，被告人李某某便告知以“农户联保”的形式贷款，并告知贷款方式，然后由张某某出面借用其远房亲戚张某某、其妹夫周某某、以及通过他人介绍借用胡某某的身份证等证件，由张某某及李某某共同伪造张某某在桃江县福星烟花鞭炮有限公司入股人民币50000元、周某某在桃江县川花桥竹艺制品厂入股人民币80000元、胡某某在桃江县吉发页岩砖厂入股人民币80000元的入股证明，以扩大养殖业规模为贷款事由，虚构在桃江县灰山港中心医院工作的“王明”的身份出示虚假收入证明，并以“王明”为担保人，2011年11月21日由张某某、周某某、胡某某本人分别与中国邮政储蓄银行桃江县支行签订小额联保借款合同和三人共同签订了一份小额贷款联保协议书。张某某与被告人李某某从中国邮政储蓄银行桃江县支行工作人员肖某某手中领取了分别以张某某、周某某、胡某某的名字开户的三张存折，每张存折上有借款金额50000元。张某某和李某某持存折共计从中国邮政储蓄银行桃江县支行支取贷款人民币150000元，其中由张某某持周某某存折提取50000万，从胡某某存款提取50000元，将其中30000元归还以前欠李某某的欠款，另20000元按借款时的约定给张立元10000元，周某某10000元；张某某存折上的50000元归李某某。贷款后，张某某对该十五万元贷款归还了前五个月的利息，从第六个月起，张某某未支付本息，并离家外去打工。2012年5月至6月，中国邮政储蓄银行桃江县支行多次对张某某、周某某、胡某某催收贷款，该三人联系张某某，张某某以各种理由推脱，拒不归还贷款。案发后，张某某于2012年12月与中国邮政储蓄银行桃江县支行签订了还款协议，并陆续归还了96000元。
2012年9月25日，被告人李某某被深圳市公安局罗湖公交派出所抓获归案。
上述事实，公诉机关提供了如下证据予以证实：
（一）书证
1、人口信息表，证明李某某、张某某的身份情况。
2、中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表、农户联保小额贷款申请表、小额贷款联保协议书、农户联保补充协议书、小额联保借款合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据证明：李某某与刘立军、夏弟、陈爱才以联保小组的形式向邮储银行各申请贷款人民币50000元。合同约定李某某贷款期限为2011年8月25日至2013年8月25日，贷款用途为门面装修，还款方式为阶段性等额本息还款法。邮储银行于2011年8月25日向李某某发放贷款人民币50000元。
3、桃江县吉发页岩砖厂收款收据，证明李某某向银行提供了孟某某出具的他在桃江县吉发页岩砖厂入股二十万元的证明文件。
4、桃江县牛田镇临市街村村民委员会证明，证明李某某向银行提供了村委会出具的他在临市街村经营南货店的证明文件。
5、进货单明细表，证明李某某向银行提供了他在临市街村经营南货店的证明文件。
6、陈正才身份证复印件、收入证明复印件，证明李某某等四人联保小组向银行提供了贷款担保人陈正才的身份、工作单位及收入情况的证明文件。
7、报案申请，证明中国邮政储蓄银行桃江县支行怀疑李某某有诈骗贷款的嫌疑，向公安局报案。
8、桃江县公安局牛田派出所出具的情况说明，证明2012年7月20日，该局民警到牛田镇临市街村李某某家进行调查，李某某邻居证明李某某已经外出，下落不明。
9、中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行情况说明，张某某家属在案发后已偿还贷款31000元，对余款出具了还款承诺，保证每月归还不少于2000元。要求酌情从轻处理。
10、还款协议，证明周某某、张某某、胡某某三位信贷客户还款情况及计划。
11、灰山港中心医院源嘉家桥分院证明，证明该医院没有王明这个工作人员。
12、户籍证明及收入证明、中国邮政储蓄农户联保补充协议书等复印件，证明王明的身份、收入以及联保担保的情况。
13、常住人口登记卡、身份证及桃江县福星烟花鞭炮有限公司五万元收款收据、农户联保小额贷款申请表、小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款借据、还款计划表等复印件，证明张某某贷款的流程及贷款手续过程。
14、常住人口登记卡、身份证、结婚证、桃江县牛田镇牛田村村委会证明胡某某系养殖户为扩大规模需资金的材料及桃江县吉发页岩砖厂八万元入股金收款收据、桃江县川花桥竹艺制品厂八万元股金收款收据、农户联保小额贷款申请表、小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款借据、还款计划表等复印件，证明胡某某、周某某贷款的流程及贷款手续过程。
15、中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书，证实王明、张某某为联保小组担保。
16、深圳市公安局罗湖公交派出所出具的抓获经过，证明该局民警执行社区防控任务时抓获了网逃人员李某某。
17、湖南省桃江县人民法院（2005）桃刑初字第34号刑事判决书，证明李某某因犯抢劫罪于2005年3月7日被本院判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二千元。
（二）证人证言
1、证人肖某某2012年7月20日证言，证明：他在中国邮政储蓄银行担任信贷员，主要工作是发展小额贷款业务，贷款的程序是先由用户向邮储银行提供个人资料（包括身份证、户口信息、结婚证、资产证明），信贷员对用户进行实地调查（包括用户个人资料、资产情况，这些调查需要形成书面或者图解实况，如有实业的需要拍照等），然后向支行申报、审批（支行接到申报后再打电话给用户核实），审批完后由桃江支行把贷款额打入用户的账号，用户根据与桃江支行签订的合同还款，如逾期不还，贷款的信贷员及主管等人通过电话或者上门催收。2011年8月中旬，李某某与刘立军、夏弟、陈爱才四人找到他申请向邮储银行贷款，四人的贷款理由分别是夏弟为扩大养猪业规模、刘立军为扩大红砖加工生产、陈爱才为扩大精灰厂规模、李某某为装修所经营的南货店。申请贷款时所需的个人资料由李某某等人各自把身份信息、资产证明等资料整理后交到他手里，担保人的收入证明是由李某某提供的。邮储银行受理四人的申请后，他对四人的资产进行实地调查，但他不熟悉申请人的情况，李某某等人带他到哪里说这个实业是谁的，他就拍照，而李某某提供的“桃江县吉发页岩砖厂”二十万元的股金证明和担保人陈正才的收入证明，因李某某这笔贷款的介绍人就是“桃江县吉发页岩砖厂”的老板孟某某，他便没有去调查核实。2011年8月25日，邮储银行桃江支行向四人每人发放贷款五万元，总计二十万元。贷款发放后，除夏弟正常还款外，李某某、刘立军、陈爱才三人都只还了前五个月的利息，自第六个月起没有归还本息。从2012年2月开始，银行对三人多次电话催收，他和其他工作人员至少上门催收五次，刘立军、陈爱才称贷款转借给了他人，李某某及其家人则一直外出，联系电话不通。通过调查发现，李某某提供的“桃江县吉发页岩砖厂”股金证明、南货店的进货单都是虚假的，李某某并没有在“桃江县吉发页岩砖厂”入股，也没有经营南货店，李某某提供的保证人陈正才的收入证明经灰山港中心医院副院长证实该医院并无此人。银行认为李某某提供虚假证明文件骗取贷款，因此报案。
2、证人丁某某证言，证明：他是桃江县灰山港中心医院源嘉桥分院的副院长，李某某等人的担保人陈正才的收入证明并非由该院出具，该院没有名为陈正才的医生。
3、证人夏某某证言，证明：他是夏弟的父亲。夏弟与李某某、刘立军、陈爱才一起向邮储银行申请农户联保贷款，贷款手续由李某某主办，小组的担保人陈正才是李某某请的，陈正才的收入证明等资料都由李某某办理，他没有见过。他认识陈正才、李某某，陈正才不是医生，也没有在源嘉桥卫生院上过班，李某某没有经营过南货店。他不认识刘立军、陈爱才，这二人是由李某某联系一起申请联保贷款的，因为这个贷款需要三至五户家庭一起申请才能贷到。
4、证人孟某某证言，证明：他是桃江县吉发页岩砖厂的董事长，他认识李某某多年，李某某没有在吉发页岩砖厂入股，也没有经营过南货店。2011年8月的一天，李某某到他家里，称因在邮政储蓄银行办贷款，需要资产证明，想在他厂里开一张假的入股证明。他碍于熟人的面子只好给李某某开了一张假的收款收据，内容是李某某股金贰拾万元，时间写的是2011年4月8日，收款人写的他自己的名字，然后在收款收据上盖了桃江县吉发页岩砖厂的公章。李某某拿着这张收据在他家附近的复印店里复印了一份，原件他就当场撕毁了。后来邮储银行的肖某某多次找李某某无法找到，请他帮忙，但他打李某某的电话已经停机，联系不上。
5、证人王某某证言，证明：他是临市街村党支部书记，李某某是该村村民。李某某家里开过一家南百货店，但并不是李某某自己开的，而是李某某的哥哥李红兵开的。李某某称打算开办养猪场，向银行申请贷款需要资产证明，村委就给李某某出具了一份在川花桥经营南百货店的证明。李某某申请贷款是以和同村的张某某合伙开一家养猪场为由，但后来张某某的弟弟张吉白发现李某某和张某某只是以办养猪场为名义，实际是打算挖“硅土”卖钱，张吉白也要求入股，李某某不同意还打伤了张吉白，村委发现实情后不同意李某某和张某某挖“硅土”，李某某也没有再办养猪场。
6、证人李某某证言，证明：他是临市街村村民，2011年8、9月份，李某某和张某某找到他，称准备合伙建一个养猪场，请他帮忙丈量土地。李某某和张某某找到的地方是临市街村罗家段组山脚的一块地方，大约有两三亩地。李某某和张某某自己找到这块地上种了树的七户农户，要租这块地方，并对种的树按每棵树十五元进行赔偿，树由树主砍走自行处理。赔偿时他帮忙清点，二人赔偿的七户农户有李某某、李三华、李荣华、王立平、王界求等人，这七户人家共赔偿了大约六、七千元。后来因为张某某的弟弟得知李某某和张某某是想用这块地做硅土、页岩生意，提出要参股，李某某不同意，两个人打了一架，请来了派出所和村委处理，之后李某某、张某某就没有再继续这件事，他也不知道李某某和张某某还准不准备开养猪场。因为此事，这七户人家都准备退钱给李某某、张某某，但因为李某某没有住在家里，搬到了灰山港，张某某也去了广东，这七户人家也就没有还钱。
7、证人李某某证言，证明：他是临市街村村民，2011年李某某和张某某办养猪场时所租用的山地他家占其中一块，当时李某某、张某某补偿了他家的树款和土地款共计一千九百元，并签订了合同，合同具体内容已经记不清了。李某某、张某某租用的山地上有七户人家种了树，整体大概赔偿了约七千多元。后来这个养猪场没有建成，因为张某某的弟弟张吉白要加入，为此张吉白和李某某打了架，派出所和村里干部来进行了处理，在处理时才知道李某某和张某某租用这块地并不是办养猪场，而是挖掘地下的页岩卖钱，村里知道后不同意，李某某和张某某就没能办成。因为李某某、张某某都外出打工，租地补偿的钱就没有收回。
8、证人周某2012年7月3日的证言，证明：周某系中国邮政储蓄桃江县支行副行长并信贷部主任。证实中国邮政储蓄银行桃江县支行于2011年8月26日受理桃江县牛田镇周某某、胡某某、张某某三人的农户联保小额贷款，三人每人贷款五万元，合计贷款十五万元。经审核，三人均于2011年11月21日在他行签订了“小额联保借款合同”，贷款于2011年11月21日发放，他行分别将这十五万元打入周某某、胡某某、张某某三人的邮政储蓄银行的账户里。贷款到期日为2012年11月21日。还款为阶段性等额本息还款法，从2012年5月开始，三人均没有按合同规定偿还贷款本息。他行三次上门催收仍未偿还本息。他行人员在催收中发现三人的贷款担保人和提供的入股金均不真实，故他行怀疑三人是进行贷款诈骗。具体办理贷款业务的是肖某某。
9、证人肖某某的证言，证明：2011年7月份通过李某某的介绍认识了张某某。张某某跟他讲，想合伙给别人办个养猪场，需要贷款。他说办养猪场要得，按他们支行的规定，需要找三个实体，如搞养殖业或门店，每个实体可以贷款五万元，通过这三个实体就可以向桃江支行贷款十五万元。张某某就给他介绍认识了周某某、胡某某、张某某三人。这三人在他行贷款各五万元，共计十五万元，这三人的贷款资料如身份证复印件、结婚证、资产证明、担保人收入证明、入股证明等信息材料都是张某某和李某某整齐后交给他。贷款合同的签订是周某某、胡某某、张某某三人本人签的字，按的手印，并且他已告知了贷款的责任和风险。至于这三人贷款的股金条是复印件，本应一一核实，但他没有去核实。这三张股金收据是张某某和伙同一起开养猪场的李某某送到他手里的。贷款申请表的签字，张某某是本人签名按指印，配偶签字是另外一个女的，不是张某某的妻子笔迹及指印，但签的还是张某某妻子的名字。周某某、胡某某、张某某三人的贷款需要进行实业考察，他去考察了，但这三人都没有实体，拍的照片是假的。这三人的贷款在2011年11月21日发放下来了，支行将这十五万元分别打到了三人的银行存折里。存折是他交给了李某某。按规章应该将存折分别交给立据人。对这贷款，前五个月只需还利息，从第六个月开始每月还本还息，到了第六个月，这三个人都没有归还贷款本息，他们银行人员至少上门五次进行了催收，但张某某讲，这五万元钱他没拿一分钱，是帮忙给张某某贷款，他可以帮忙找张某某催收。周某某讲这五万元是他立的据，但没拿这五万元，是舅子张某某拿走了，如果自己有钱答应还。胡某某讲，这五万元贷款中自己只用得一万元，另外三万元被李某某拿走了，还有一万元是邻居借走了，自己那一万元还是答应还，其余的三万元要找李某某。事后，张某某说自己拿了八万元贷款。从今年（2012年）2月份开始，他们就对借款人以及李某某、张某某多次催缴，有时是电话催缴，有时上门催缴，但李某某在2月份开始就变更了联系手机号码，家中一直无人居住。张某某在他们的催缴时是对自己用了的八万元答应归还，但现在没有钱。
10、证人丁某某的证言，证明：丁某某系桃江支行灰山港信贷中心主管。证实张某某、胡某某、周某某三人“农户联保贷款”是在2011年11月21日发放，当时由肖某某、饶智岭两人进行前期信贷调查，再报主管初审，再提交支行审批。该笔贷款的还款方式为阶段性等额本息还款法。到2012年5月这三人均未按合同规定还贷款本息。于是他们在5月25日、27日、30日派人催收，并发放了催收通知单，2012年6月2日发出了律师函，张某某拒绝签收。在第一次催收未果的情况，他们对贷款担保人王明进行了审核，发现灰山港二医院没有此人，然后又去了胡某某提供的“桃江县宏发页岩砖厂”、周某某提供的“桃江县川花桥竹艺制品厂”、张某某提供的“桃江县福星烟花鞭炮有限公司”的入股金情况，发现入股情况均系虚构；三人的贷款用途也与实际不符。
11、证人肖某某的证言，证明：她是桃江县灰山港中心医院源嘉桥分院的副院长，张某某等人的担保人陈正才的收入证明并非由该院出具，该院没有名为王明的医生。所开的收入证明也不是她们单位上开的。
12、证人何某某的证言，证明：他开办桃江县福星烟共鞭炮有限公司至今，张某某的入股金五万元不是他开出的收据，张某某也没在他公司入股。公章是他单位的，但有两种可能，第一印章是假章，第二有可能是他们公司的其他股东成员把印章借给他人使用了。
13、证人张某某的证言，证明：他从事屠杀牲猪职业，家里从来没有养殖过大型鸭群产业。张某某系他的远房侄子，在2011年10月份，张某某找到他，说是想与李某某合伙在牛田办个养猪场，但缺少资金，需要他出面作担保在银行贷款五万元，并说一个户头可以贷款五万元。当时他想张某某是养猪，不是打牌，他就同意作担保人。张某某便提出拿他家的户口本及他的身份证、结婚证，他将这些东西给了张某某。过了一些日子，张某某与肖某某找到他，说是要照相，要他签字。张某某将他、周某某、胡某某三人叫到了张立元家里，肖某某拿出一些纸张，叫他签字按指印，当时肖某某没有跟他讲清楚他是借款人，只是叫他签字按指印。张某某在旁边只叫他作贷款担保，那些纸上的内容他也没多看。他就在上面签了名按的印。然后肖某某到张立元家养殖的鸭子照了一些照片。也给他个人照了像。还证实，小额贷款联保协议书及农户商户联保贷款申请书上面签有张某某的字是他签字的，但妻子的名字不是他妻子所为，是张立元的妻子代其妻子签的。还证实，没有在桃江县福星烟花鞭炮有限公司入股五万元，也没有在桃江灰山港支行开设银行存折，这贷的五万元也没有到他的手。只是后来手机里来了信息，是银行催收贷款利息的。他便告诉张某某要还息了。张某某说他贷的五万元款是李某某拿了。他当时就对张某某说，他不认李某某。
14、证人文某某的证言，证明：她丈夫孟朝辉是桃江县吉发页岩砖厂的大股东，胡某某不是这个厂的股东，也没有股金，这张“胡某某捌万元股金”的收款收据复印件，上面的字不是孟朝辉写的，印章是真实的，是2011年下半年的一天，李某某找到他，请她盖一个章，说是要作一点用，他看在熟人的面子上就同意了，李某某拿出收款收据，她就在那上面盖了一个“桃江县吉发页岩砖厂”的公章。当时收据是空的。
15、证人周某某的证言，证明：2011年下半年，桃江县牛田镇临市街的张立元带着张某某找到他，张立元介绍张某某是朋友，准备在川花村开一个养猪场，要到邮政银行贷款，要三个户头联名担保贷款，已经联系了张某某、周某某两户，每户贷款五万元，贷款到位后借一万元给他。他问了，以他身份贷款，不会扯麻纱吧。张立元和张某某都讲不会扯麻纱的。办贷款手续和还贷款都不要他负责，贷款后借一万元给他，这一万元归他负责偿还。他就答应了，当时他没有办结婚证，张立元和张某某讲只能用他爸爸胡某某的身份贷款。张立元和张某某讲办好手续后再由胡某某签名。他们都答应了。过了一段时间，张立元给他打电话，说是带银行的人到他家搞调查，有些资料要签字，要他爸爸在家里等。第二天，张立元和张某某带着邮政银行的两名工作人员到了他家，给他爸爸和他家房子照了像，并拿出一些资料让他爸签字。他爸胡某某都签了字，按了手印，他妈李和花也在上面签了字，然后就离开了。之后过了两个月，有一天，张立元到他家交给他一万元现金。到了今年5月份，银行的工作人员到他家，讲他爸胡某某借的五万元钱没有按期还。他就打电话给张立元，张立元说那四万元钱是张某某拿了，要他跟张某某联系。并告诉了张某某的电话号码。张某某接了电话说，现在在外省，贷的那些钱打牌输掉了，没有钱还，等赚了钱年底就还，叫他不要担心，不会扯麻纱。后来他告诉了银行。但银行说是他爸签的字只找他们。后他多次找过张某某家里人，讲张某某在外打工。银行几次催贷款，他们没有钱还，再四万元也不是在他们手里。所以只能等张某某回来处理，他家借的一万元他们会负责还。后来又打了张某某的电话，张某某叫他不要管，等他年底回来处理。还证实，“王明的收入证明”不是他家提供的，他爸也没有在桃江县吉发页岩砖厂入过股。入股收据也不是他们提供的。胡某某的邮政银行存折不是他们开的，也没有见过。贷款的五万元他们没有经手，也没有见到。他不认识李某某。
16、证人周某某的证言，证明：张某某是他的舅子，在2011年9月份的一天张某某打电话给他，说想与李某某一起办养猪场，需要贷款，要借用他的户头贷些款。具体也没说贷几万，张某某叫他把户口本、身份证、结婚证送到家里。过了一些日子，张某某打电话告诉他，邮政银行贷款几万元款，有些条据上需用他签字。他回来后，他、张某某、胡某某到了牛田镇川花桥张立元家里，肖某某就拿了一些资料，没有给他们讲什么，只是说要签字按指印，于是他就在一些资料上签了自己的名字，并按上了手印，照了照片，然后他就走了。资料上的内容不清楚，但知道张某某用他的户头到邮政银行贷了款，具体几万不清楚。到今年的六月份，邮政储蓄银行的催贷员到他家来催贷款，告诉他在银行贷了五万元款。还证实，他没有在桃江县川花桥竹艺制品厂入股，入股收据也没有看到过，也没有邮政银行办过存折和卡，张某某以他的名字贷的款的五万元存折他没有见过。他也没有在张某某贷款办养猪场里入股或其他好处。
（三）同案人张某某的供述
同案人张某某供述，在2011年7月份的时候，他在家做养殖业，因缺少流转资金，急需钱用，在一次跟李某某交谈中说想借些钱，李某某就告诉他，可以去借个亲戚或朋友的身份证等个人证件，向银行贷款，于是在8、9月份，他找了其妹夫周某某，说是办个养猪场需要钱用，借户头贷款5万元，周某某答应将个人身份证、户口本、结婚证等给了他，后李某某说朋友孟某某也想借5万元，要他帮忙去借个户头，他答应了，就找到他叔叔张某某，也说是办养猪场需向银行贷款借身份证等个人证件，张某某同意了并将证件交给了他。在那个时间，他有个朋友叫张立元，找他借一万元钱，他说现在没有，正想办法找银行贷款，如果能够借个户头的话，他可以帮忙一起向银行贷款，然后张立元介绍他认识了周某某，当时周某某正在养鸭子，也急需钱用，就同意用周某某的名义向银行贷款5万元。当时他们商议，贷款成功后，他拿3万元、张立元拿1万元、周某某拿1万元。周某某没有结婚无法立据，只好找了周某某的继父胡某某的身份情况用胡某某当立据人。这样他凑齐了三个户头，他将这三户贷款人的资料借来后交给了李某某，要李某某通过信贷员肖某某向银行贷款15万元，提交这些资料后大约一个月左右，李某某告诉他还需要一些资产证明才能批准贷款，然后他就跟李某某商量找几个朋友的实体去弄个假的证明来，然后找到了他们村的何某某，何在他们镇开了个烟花鞭炮厂，他跟何说要弄张空白的单据盖上章，有点用，何同意了，何在他给的一张空白“收款收据”单上盖个“桃江县福星烟花鞭炮有限公司”的章后给了他，这张收据上当时没有填写任何东西，然后他在他自己家中找出了他以前开的一个“桃江县川花桥竹艺制品厂”公章，也盖了个空白的“收款收据”，后他将这两张空白的“收款收据”交给了李某某，由李某某在盖有“桃江县川花桥竹艺制品厂”的收款收据上填写了周某某股金八万元等字，在盖有“桃江县福星烟花鞭炮有限公司”的收款收据上写了张某某股金额五万元等字，接着李某某就将这两张“收款收据”各复印了一份，当场将原件撕了。胡某某的“股金证明”是有一天，他、李某某、孟某某在一起商量贷款需要一份假的资产证明，然后孟某某就打电话给其妻子拿张收款收据盖上孟某某经营的“桃江县吉发页砖厂”的公章给他们，然后他和李某某就到了孟某某的家中找了孟某某的妻子肖某某，拿了一张盖有“桃江县吉发页岩砖厂”公章的“收款收据”单，然后李某某也填上“今收到胡某某交来股金额款项捌万元整”等字后复印，也将原件撕了，将这张连同其他的两张“收款收据”复印件他跟李某某一起去到灰山港交给了信贷员肖某某。对于牛田村委提供的养殖证明不是他提供的。大约过了20来天后，他接到李某某的电话说是贷款下来了，然后他同李某某一起去了肖某某的办公室，肖某某将周某某、张某某、胡某某三人名字开的三张存折给了李某某，每张存折里有银行贷款5万元，共有三张，计15万元。李某某拿了存折后将周某某的那张给了他，他们两个去银行从胡某某的存折里取出两万元给他，这两万元是给张立元一万、周某某一万，胡某某卡中另外三万是他还给李某某的，他在2010年曾在李某某那借了三万元。张某某的存折被李某某拿了交给孟某某，这是在借款前就商量好了他帮孟某某借个户头，帮孟某某借五万元。他在这十五万元中拿了八万元，张立元一万，周某某一万，李某某帮孟某某拿了五万元。申请的贷款用途是扩建场地、进蜗牛饲料、养鸭种等，实际他用周某某三人名义贷款是想和李某某合伙办个养猪场，但他拿了这八万元还了李某某三万，剩下的五万元当日就被孟某某借走了，大约一个月的时间中，孟某某陆续将这五万元还给了他，他用这五万元中的二万元和李某某合伙在他们村租了块山地，剩下的三万元他还了以前的债务。贷款担保人是王明，人他认识，证明是李某某弄来的。银行的那些签字的材料是肖某某带到张立元家签的名，周某某、张某某、胡某某都是本人在几份合同中签的名，周某某、胡某某的妻子也是本人签的名、只有张某某的妻子没有签字，是他去叫张立元的妻子代签的。借周某某、张某某、胡某某三人身份证时已讲好钱由他去借，也归他来还。他借钱是用来投资，打算是养蜗牛卖了钱能还一部分，开办了养猪场有收益后就能全部归还。这15万元贷款的前五个月每月只要归还利息1800元，前五个月的利息他有时是自己归还，有时是让肖某某帮他归还，全部按时归还了银行。从六月开始要本息一起还，每个月每五万元要归还7500元，一共要还22500元钱。当时他外出到了厦门，家里没有经济收入就没有归还了。今年五、六月份银行去周某某、张某某、胡某某家催收贷款，这三人都给他打了电话说要还钱，他讲现在没法归还，他讲这个情况告诉了肖某某，并说现在没时间回来，等过年回来一起还。后在7、8月份周某某给他打电话，说是公安在调查贷款的事，叫他回来将钱还清。他没有回来还钱。
（四）被告人供述和辩解
1、被告人李某某供述，2011年8月，他通过孟某某介绍去找邮储银行信贷员肖某某贷款，肖某某表示要有经济实体才能审批下来，他就去村委开了一份在川花桥经营南百货店的证明，并从他哥哥李红兵开的南百货店拿了几张进货单据。2011年8月9日他和刘立军、夏弟、陈爱才以农户联保的形式向邮储银行申请了贷款，他带着信贷员去核实考察照相的那个南百货店面就是他的哥哥李红兵的。到8月中旬，他在肖某某的办公室碰到了孟某某，说起贷款的事，肖某某说只有一家南百货店的话很难审批下来，最好还能提供些别的资产证明，他就问孟某某能不能在吉发页岩砖厂开个假入股证明，孟某某平时跟他关系不错就答应了，并马上给他写了一份入股二十万的假“收款收据”，然后还叫他去自己家里拿了“桃江县吉发页岩砖厂”的公章盖上，但孟某某只让他把这张假入股“收款收据”复印了一份，原件被孟某某当场撕毁，他就将复印件交给了肖某某。通过这两份假证明2011年8月25日他顺利从邮储银行贷款五万元。他申请贷款的起因是打算与张某某合伙购买本村的一块山地，开采页岩卖出后再建个养猪场，但申请贷款要求必须有实体才能放款，于是他就编造了南百货店门面装修的用途向银行贷款。贷到这五万元后，他用二万多元和张某某一起购买了牛田镇临市街村洞轩公的一块山地，想挖了山上的页岩石卖钱，但是开采手续没办下来就被叫停了，由于没有其他收入，另外的二万多元贷款被他用于日常花销。贷款前五个月他都按时偿还了每个月600元的利息，从第六个月起他没有能力偿还每个月7500元的本息，就停止了偿还。他和妻子都没有稳定的经济来源，开始的计划是如果能够将页岩卖出就能按时还款，后来页岩无法开采他就只能先欠着这些贷款，什么时候有能力偿还时再说。2012年1月份他的手机丢了，换了一个联系电话，但没有主动和银行信贷员联系，也没有住在家里，当时的想法是没有偿还能力就能拖一天是一天。2012年7月他去了广东，有一个朋友告诉他有派出所的人到他家调查，他给肖某某打了电话表示现在没有能力还款但他会尽力偿还的，肖某某叫他回桃江处理，他没有回来，直到2012年9月被抓。同时还供述，他想通过贷款的五万元到村上买一块地，这地方他已经看好了的，那里有页岩，可以卖到灰山港的水泥厂，卖得钱后他再在山上建一个养猪场，他是与张某某合伙干。他贷得五万元后，就与村上联系，他想买的地是一块集体地，那里有许多农户拥有山上的树，他与农户联系，村民的树木及土地他都给钱，并且和每户都签了赔偿树木及买地合同，共花了两万元，后来因灰山港水泥厂给的价格太低，再加上他没有矿产资源开采证，所以就没挖了。剩下的三万元，大部分用于个人开支和家庭开支，租房、请吃、交通费、买衣服等等。
在他这次贷款成功后，他找张某某想两人合伙买块山地，然后挖了页岩卖掉再建个养猪场，但张某某说他没有钱，于是他就告诉张某某他认识邮政储蓄的肖某某，张某某可以跟他一样（即弄一些虚假的实体、股金证明）去找肖某某从邮政银行贷款，而且张某某以前还欠他三万元，如果能贷到款的话，也能还上他的钱。在2011年11月，张某某找了周又后、张某某、胡某某以立据的形式从银行贷款15万元，这15万元中，张某某拿走了8万元（其中还他3万元）、胡某某拿了2万元、张某某那5万元是张某某拿了后给了彭彬（因他在2011年5月用彭彬的名字在邮政银行帮孟某某借得贷款5万元，现在彭彬需钱用，他就要张某某多贷5万元出来现还给彭彬），后来孟某某将他借用彭彬的那5万元归还给了银行，但彭彬拿走得以张某某名义借的5万元到现在也一直没有偿还，所以现在对于这15万元是张某某拿了8万（其中还了他3万元），胡某某拿了2万元、彭彬拿了5万元。
上述证据，经庭审质证，被告人李某某及其辩护人均不持异议。本院认为，上述证据均系侦查机关依法收集，其来源合法、内容客观真实，能够形成完整的证据链，能够证明本案事实，本院确认为有效证据，予以采信。
本院认为，被告人李某某单独和伙同他人，采取编造项目、提供虚假证明和虚假担保等非法手段，以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。在本案中被告人李某某具有虚构事实、隐瞒真相使金融机构做出错误判断，从而骗取金融机构贷款，数额已达骗取贷款罪的立案追诉标准的事实清楚，证据确凿。但有充足证据予以证明，被告人李某某取得贷款之前之后，部分款项确用于经营和投资，故公诉机关起诉指控被告人李某某以非法占有为目的，实施了诈骗贷款的行为，缺乏被告人李某某具有非法占有贷款的主观目的的相关证据，对于有证据证明行为人不具有非法占有目的的，不能单纯以财产不能归还即按金融定罪处刑。对桃江县人民检察院将被告人李某某的涉案行为定性为贷款诈骗，本院不予支持。被告人李某某的辩护人提出被告人李某某的行为不构成犯罪的辩护意见，经查，被告人李某某单独和伙同他人以欺骗手段向金融机构编造经营项目、提供虚假证明、虚假担保取得贷款二十万元，且在贷款后未按规定归还贷款，并更改联系电话，拒不归还贷款，给银行造成了经济损失，其行为符合骗取贷款罪的主观要件，已构成骗取贷款罪，故被告人李某某的辩护人提出的此辩护意见，本院不予采纳。在共同犯罪中，被告人李某某起了主要作用，系主犯，应按照其参与或者组织、指挥的全部犯罪处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条之规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人李某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币一万元。罚金限在判决生效后十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人李某某的刑期自2012年9月25日起至2014年6月24日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王小玲
审 判 员 符晨辉
人民陪审员 莫赛军
二〇一四年六月六日
书 记 员 钱俐妍
附：《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。