广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江鹤法民三初字第254号
原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支�，地址：广东省鹤山市。
负责人：黄树强，该行行长。
委托代理人：陈艳芬。
被告：关秀财，住广东省佛山市禅城区。
被告：李雪葵，住广东省佛山市禅城区。
原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称：“中行鹤山支行”）诉被告关秀财、李雪葵金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月16日受理后，依法由审判员刘东经适用简易程序独任进行审判，于同年10月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈艳芬、被告关秀财到庭参加了诉讼，被告李雪葵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告中行鹤山支行诉称：2013年3月16日，被告关秀财向原告申请开立长城银联白金信用卡。被告关秀财于2013年3月18日与原告签订的合同编号2013年JHSDF字0054号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，期�24个月，自该协议生效起计算。合同签订后，原告依约定履行了贷款的责任。被告李雪葵于2013年3月18日与原告签订的合同编号2013年BHSDF字0054号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，由被告李雪葵提供连带责任保证担保。《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》第一条约定协议项下分期付款期限为24期，还款方式按照《中国银行信用卡领用合约》利息和收费第一条、第二条进行归还。目前被告关秀财因民间借贷被佛山市禅城区人民法院处置在原告办理住房按揭的位于鹤山市十里方圆怡和里怡和××街××号的抵押物，被告关秀财还款能力下降，影响原告的债权权益。原告认为，原告与被告关秀财签订的2013年JHSDF字0054号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》是有效的经济合同，原告已按合同规定履行了责任，但被告关秀财目前还款�力下降，影响原告的债权权益。为此诉至法院，诉讼请求：1、判令解除原告与被告关秀财于2013年3月18日签订的合同编号2013年JHSDF字0054号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2、判令解除原告与被告李雪葵于2013年3月18日签订的合同编号2013年BHSDF字0054号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》；3、判令被告关秀财立即偿还借款162100.99元（暂计至2014年8月29日，从2014年8月30日起的利息计至被告将借款本息清偿结清日止），合共162100.99元；4、判令被告李雪葵对被告关秀财的借款本息承担连带担保清偿责任；5、判令两被告承担本案所有诉讼费用。在庭审中，原告将其第3项诉讼请求变更为：请求被告立即偿还借款142582.04元（暂计至2014年10月21日，再从2014年10月22日起按照合同约定计算利息）。
被告关秀财辩称：被告没有拖欠原告本金及本息，且一直有还款，原告单方要求解除合同不合理。
被告李雪葵无答辩，在举证期限内无提供证据。
经审理查明：2013年2月3日，被告关秀财向原告提交一份申请表，申请开立中国银行白金信用卡一张。关秀财在申请表上明确了申请卡片的资料以及申请人的基本资料、职业信息等情况，并签名声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。经审核同意后，原告于同年3月18日向关秀财发放了卡号为62×××58的长城白金信用卡。2013年3月18日，原告中行鹤山支行为甲方、被告关秀财为乙方，双方签订了一份编号为2013年JHSDF字0054号的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定：本合同项下乙方中银信用卡品种为长城白金卡，卡号62×××58；甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为人民币肆拾�万元整；“大额分期”授信额度有效期为24月；“大额分期”额度用途为购物；甲方根据乙方需求，将乙方信用卡“大额分期”额度授信人民币肆拾伍万元整划至乙方指定交易对象的收款账户（不含手续费）（账户名称：李某，开户行：中国工商银行佛山市南庄支行，账号：62×××70）；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款。分期期限为24期（一个月一期）。甲方向乙方收取分期手续费。手续费率为9%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，为人民币肆万零伍佰元。合同项下的担保方式为：由李雪葵提供最高额保证担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号：2013年BHSDF字0054号）。乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款；（3）发生本合同第六条第4款所述可能影响乙方经济状况和履约能力的情况……出现前款规定的违约事件的，甲方有权分别或者同时采取下列措施：……（2）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结算；……（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（7）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同。此外，在该协议书第十条，双方共同确认卡号为62×××58的《中银信用卡申请表》领用合约是该合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。《中国银行信用卡领用合约》中“利息和收费”部分约定：“除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期……乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内的欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止……乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五”。双方还约定该大额分期业务，每月还款本金为20437元，账单日为每月6日，还款日为每月26日前。
借款协议书签订后，原告于2013年3月18日将人民币肆拾伍万元转账至关秀财指定的收款人李某在中国工商银行佛山市南庄支行62×××70的账户内。借款后，被告关秀财初期尚能按约定每月还款给原告，但从2014年4月26日起�被告开始逾期还款。至2014年10月21日，被告尚欠142582.04元未归还。原告经追收无果遂诉至本院。
上述事实，有原告提供的《居民身份证》、《长城环球通白金信用卡申请表》、《借款借据》、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、《中国银行卡账户交易历史表》等证据材料及庭审笔录在案佐证，足以认定。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷，原告分别与两被告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中国银行信用卡领用合约》以及《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》是当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方当事人应按照借款协议书、领用合约和保证合同的约定履行各自的义务。原告已按照约定将授信额度为45万元的借款转账到被告关秀财指定的收款人李某的账户内，履行了出借义务；但被告关秀财自2014年4月26日起无按约定按期每月归还借款给原告，至今尚欠142582.04元，其行为已构成了违约，应承担违约责任。根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》第七条的约定，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期以及终止或解除合同。为此，原告请求解除《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》以及要求被告立即偿还剩余借款142582.04元的诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院依法予以支持。对于原告诉求的利息和滞纳金，应从2014年10月22日起至本判决规定的付清款日止，按《中国银行信用卡领用合约》的约定计付。由于被告李雪葵为被告关秀财的借款提供连带�任的最高额保证，且本案中被告关秀财所欠的债务在约定的最高额范围内，故被告李雪葵应对被告关秀财的上述借款承担连带清偿责任。
综上所述，原告的诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院予以支持。造成本案纠纷的原因是两被告无按照合同约定还款给原告所致，两被告应承担相应的民事责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行与被告关秀财于2013年3月18日签订的编号为2013年JHSDF字0054号的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》自本判决发生法律效力之日起解除。
二、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行与被告李雪葵于2013年3月18日签订的编号为2013年BHSDF字0054号的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》自本判决发生法律效力之日起解除。
三、被告关秀财于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行归还借款142582.04元及利息和滞纳金（利息和滞纳金从2014年10月22日起至本判决规定的付清款日止，按《中国银行信用卡领用合约》约定的方法计算）。
四、被告李雪葵对上述第三项判决中被告关秀财应归还给原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行的借款、利息及滞纳金承担连带清偿责任。
如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1771.50元（已减半收取）、财产保全费1330.50元，合共诉讼费3102元，由被告关秀�、李雪葵负担（诉讼费原告已预交，两被告负担的诉讼费于给付欠款时一并付给原告，本院不再收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分的上诉请求数额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 刘东经
二〇一四年十一月十四日
书记员 王小青