四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0322民初2228号原告：富顺县农村信用合作联社，住所地四川省富顺县富世镇釜江大道中段96段。法定代表人：欧彬，党委书记。委托诉讼代理人：邓敏，系原告单位工作人员。被告：何丽，女，1974年11月21日出生，住四川省富顺县。被告：肖智刚，男，1976年5月17日出生，住四川省富顺县。原告富顺县农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告何丽、肖智刚金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，因被告肖智刚无法联系，不能直接送达相关法律文书。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓敏到庭参加诉讼。被告何丽经传票传唤，未到庭参加诉讼。被告肖智刚经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告何丽、肖智刚立即归还借款35万元及利息、复利（合同期内按约定月利率8.1459‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率12.21885%计算至还清之日止）；2、判令原告对被告提供的抵押物优先受偿；3、案件受理费等相关诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告何丽于2015年4月2日在原告下属的永胜分社借款35万元，签订了合同编号为永胜个借X5号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期约定为2017年4月1日，该借款被告何丽、肖智刚夫妻用按份共有的坐落于富顺县X镇X号X栋X单元X号，建筑面积124.91平方米的成套住宅作为抵押物，签订了编号为2015年永胜个借X3号《最高额抵押合同》并在富顺县房屋产权监理所办理了《房屋他项权证》抵押登记手续。同时，被告何丽、肖智刚夫妻向原告出具了《共同债务人承诺书》和《抵（质）押人承诺书》，二被告共同承诺该借款本息用自有房屋作抵押。该借款双方约定按季结息，结息日定为每季末月的第20日。被告从2017年3月21日起未按合同约定按季付息，自2016年12月21日起至2017年6月20日，被告累计拖欠原告利息21192.92元及复利未给付。复利的计算依照双方《个人借款合同》第六条第（六）项的约定，如甲方（被告何丽）不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。因此，被告应当向原告支付复利（复利=所欠利息×所欠利息天数×当期利率）。二被告系夫妻，依法应共同偿还，原告依法享有二被告提供抵押物优先受偿权。被告何丽、肖智刚未到庭答辩。原告信用联社为证明自己的主张，在举证期限内向本院提交了以下证据：1、被告何丽、肖智刚身份证、结婚证复印件，拟证明二被告的身份信息和夫妻关系的事实；2、共同债务人承诺书、抵（质）押人承诺书，拟证明二被告自愿共同偿还借款本息，并用自己所有的房屋产权作为抵押的事实；3、借款借据、个人借款合同，拟证明原告发放贷款35万元给被告何丽，双方并签订了《个人借款合同》；4、被告何丽借款35万元后欠息明细，拟证明被告何丽未按时支付利息及拖欠利息金额；5、房产证、土地证、房屋他项权证，拟证明二被告用自己所有的成套住宅房作抵押，并办理了他项权证；6、《最高额抵押合同》，拟证明原告与二被告签订了抵押合同的事实；7、个人借款申请书，拟证明被告何丽自愿向原告申请借款35万元的事实。上述证据，本院认为，虽然二被告未到庭质证，但以上证据形成了证据锁链，能反映本案待证的事实，即被告何丽向原告贷款35万元的事实，被告肖智刚自愿用共同所有的住宅房作抵押，并办理了房屋他项权证的事实，故本院予以采信，作为定案的依据。本院经审理认定事实如下：2015年4月1日被告何丽向富顺县农村信用合作联社永胜分社（以下简称“信用社永胜分社”），申请抵押贷款35万元；2015年4月2日，二被告与信用社永胜分社签订了《最高额抵押合同》，自愿用其所有的坐落在富顺县X镇X号X栋X单元X号的成套住宅房作抵押，抵押最高限额35万元。并办理了富顺县房他证城字第X号房屋他项权证。2015年4月2日，被告何丽与信用联社永胜分社签订了《个人借款合同》，约定：乙方（信用社永胜分社）向甲方（被告何丽）提供循环使用借款叁拾伍万元；借款用途为：归还借款；借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季付息、结息日固定为每月季末月的第20日。甲方若不能在合同结息日付息，则自次日起计收复利，即复利计算为：所欠利息×所欠利息天数×当期利率。当天，信用社永胜分社与被告何丽办理了《借款借据》，《借款借据》载明“借款人：何丽；借款日期2015年4月2日借款到期日：2017年4月1日，借款金额：（大写）叁拾伍万元；月利率8.1459‰”。同时被告向信用社永胜分社，出具了《共同债务人承诺书》，承诺：作为共同债务人愿意承担连带清偿责任，即有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。二被告同时还出具了《抵（质）押人承诺书》同意以位于富顺县X镇X号X栋X单元X号的成套住宅房作为被告何丽贷款叁拾伍万元的抵押（质押）担保。之后，信用社永胜分社向被告何丽发放了贷款35万元。但被告何丽从2017年3月21日起未按合同约定按季付息，自2016年12月21日起至2017年6月20日，被告何丽共计欠信用社永胜分社本金35万元未归还及利息21192.92元未给付。另查明：被告何丽向永胜分社借款时与被告肖智刚系夫妻关系。本院认为，富顺县农村信用合作联社永胜分社是原告信用联社的分支机构，是非独立承担民事责任主体的机构，其民事权利能力由原告信用联社授权行使，其民事责任由原告信用联社承担，故原告信用联社向本院提起诉讼，符合法律规定。被告何丽向信用社永胜分社申请贷款，并签订了《个人借款合同》，办理了《借款借据》，是双方自愿真实的意思表示，合法有效，应受法律保护。信用社永胜分社向被告何丽提供了贷款，被告何丽应按约定归还贷款本金和支付利息，被告何丽未按约定归还借款和支付利息的行为，违反了双方的约定。故原告信用联社要求被告何丽归还本金及按约定支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告何丽向信用社永胜分社贷款时与被告肖智刚是夫妻关系，属夫妻关系存续期间的借款，依照最高人民法院《关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”且被告肖智刚出具书面承诺书，承诺与被告何丽对该债务，共同归还，因此，被告肖智刚对何丽的此次贷款应承担共同偿还的责任。二被告自愿用其所有的房屋作抵押担保，并签订了《最高额抵押合同》，原告信用联社依法在最高限额内享有优先受偿权。被告何丽、肖智刚无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自己对举证、质证权利的放弃。根据最高人民法院《关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”因此，被告何丽、肖智刚应承担举证不能的不利的法律后果。综上所述，本案事实清楚，证据充分，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院《关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、限被告何丽、肖智刚在本判决生效后七日内归还原告富顺县农村信用合作联社的借款本金350000元；二、限被告何丽、肖智刚在本判决生效后七日内归还原告富顺县农村信用合作联社的利息（截止2017年6月20日的利息21192.92元，之后的利息的计算方法为：以本金350000元为基数，从2017年6月21日起至本判决确定的本金给付之日止，按月利率12.21885‰计算，若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；三、原告富顺县农村信用合作联社在350000元范围内对被告何丽、肖智刚所有的坐落于富顺县X镇X号X栋X单元X号的成套住宅房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550元，公告费900元，合计7450元，由被告何丽、肖智刚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判长  张代贵审判员  陈益勤审判员  董震西二〇一七年十二月一日书记员  雷骏寒附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他财产；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的可以缺席判决。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。