河南省夏邑县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1426刑初551号
公诉机关河南省夏邑县人民检察院。
被告人贺某，男，1975年3月28日出生，汉族，本科文化，中共党员，夏邑县农村信用社监事长，户籍所在地河南省商丘市永城市，现住河南省商丘市。因涉嫌诈骗罪、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，于2016年11月18日在内蒙古呼和浩特市被抓获，2016年11月19日临时羁押于呼和浩特市第三看守所，2016年11月23日被夏邑县公安局刑事拘留，同年12月27日经夏邑县人民检察院批准逮捕，次日被夏邑县公安局逮捕。
辩护人闫素梅、张宇翔（实习），河南华豫律师事务所律师。
河南省夏邑县人民检察院以夏检监所刑诉[2017]297号起诉书指控被告人贺某犯诈骗罪、骗取贷款罪，于2017年7月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年10月27日公开开庭审理了本案。夏邑县人民检察院指派检察员贾朝勋出庭支持公诉，被告人贺某及其辩护人闫素梅、张宇翔到庭参加诉讼。现已审理终结。
夏邑县人民检察院指控：
1、2016年10月13日13时许，被告人贺某谎称其妻子朱某1做生意急需500000元周转一个星期，给其单位职工杨某打电话，骗取杨某500000元，用于偿还之前所借刘某的借款。
2、2016年10月18日下午17时许，被告人贺某谎称其妻子朱某1做生意需要借款5000000元，给其单位职工王某打电话，骗取王某3000000元，用于偿还其妻子朱某1之前所借的吴某、邢某借款。
3、2016年5月14日，被告人贺某伪造虚假的房屋购销合同，以购买房子需要贷款为由，骗取夏邑县农村信用联社贷款800000元。
针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了：书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据予以证实。
公诉机关认为，被告人贺某骗取他人钱财，数额特别巨大，骗取贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应对被告人贺某数罪并罚。提起公诉，请依法判处。
被告人贺某对公诉机关指控其犯骗取贷款罪没有异议。对指控借款的事实没有异议，辩解称借钱就是为了给朱某1作周转资金，不构成诈骗罪。
辩护人认为，对公诉机关指控被告人贺某的事实没有异议，对罪名有异议。
一、被告人贺某不构成借钱不还型的诈骗犯罪。
1、被告人贺某没有向杨某和王某虚构事实、隐瞒真相。借款是为了偿还朱某1到期债务，属于生意资金的周转。
2、被告人没有非法占有故意。
被告人没有实际占有3500000元的借款，不是明知没有偿还借款的能力而借款，不能偿还借款是意志以外的客观因素造成的。
二、不构成骗取贷款罪。
根据最高检、公安部2010年《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定》（二）第二十七条第一项规定，以欺骗手段取得贷款，数额在1000000元以上的，或者给金融机构造成直接经济损失200000元以上的，才达到追诉标准。本案被告人取得贷款的数额是800000元，而且没有给信用社造成直接经济损失，达不到追诉条件，不应按犯罪处罚。
经审理查明被告人贺某的犯罪事实与公诉机关指控一致。
上述事实有下列证据予以证实：
一、诈骗罪证据
1、杨某与贺某的汇款凭证复印件。证明2016年10月13日，杨某往贺某妻子账户上汇款500000元。
2、王某给贺某的汇款凭证及储蓄账户资料及补充个人业务交易单复印件。证明2016年10月19日，王某用班硕的账户给贺某汇款750000元；用张雪丽的账户给贺某汇款700000元；用王静怡的账户给贺某汇款1200000元；用司红良的账户给贺某汇款350000元。
3、微信聊天记录。证明贺某以微信的方式给王某出具3000000元借条，借款期限7天，借款日期2016年10月19日，借款人贺某。及后来王某向贺某催要借款的情况。
4、银行交易明细。证明贺某及朱某1所借款项及所还款项的交易明细。
5、证人张某证言。在贺某2008年调到省联社的时候，我们是在一起工作过的同事。2016年中秋节前，贺某妻子给我打电话说是做鲁花花生油生意，中秋节团购资金紧张，想借5000000元。我就给贺某打电话落实情况，贺某说没有问题。于是我就联系我的朋友吴某。分两次借了4100000元。第一次是吴某2016年8月24日给朱某1转了2000000元，第二次是2016年9月3日吴某给朱某1转了2100000元。是用浦发银行卡转账给朱某1的，当时没打条，后来过了还款期限没还上，我和吴某就找到贺某及朱某1打了借条。第一笔2000000元的期限是20天，2016年9月13日到期，第二笔2100000元的期限是6天，2016年9月9日到期。到期后，我每天给贺某打电话催要，贺某一直说资金紧张没回过来。到现在才还给吴某1700000元，还有2400000元没还上。
6、证人吴某证言。证明通过张某介绍借给贺某和朱某1钱的数额、时间等情况，与张某证言一致，可以相互印证。
7、证人邢某证言。2011年12月10日，朱某1给我电话说她干鲁花花生油代理的生意，资金紧张向我借钱，还说利息最低1分。当时我家就有400000元现金。当天下午，朱某1开车到我家中，给我打了借条把钱拿走了。2015年9月25日，朱某1又说资金紧张借我250000元，给我打了借条。到了2016年5月10日，朱某1和贺某开车到我家中，又说资金紧张又借走200000元，给我打了借条。到现在已还了700000元，还有150000元的本金没有还。
8、证人刘某的证言。2016年8月初，朱某1打电话说做鲁花花生油生意，中秋节做团购资金紧张，想借钱。我知道贺某在夏邑县农村信用社工作，是监事长，我们又是老乡，就相信他们了。2016年8月11日，朱某1打电话说做生意，需要1000000元，用两个月，我用王秀丽的农村信用社银行卡转账到朱某1银行账户上。2016年10月13日，朱某1通过银行转账还了我581300元，还有418700元没有还给我。再往后，我再也没有见过贺某以及朱某1，电话也打不通，联系不到人。
9、证人朱某1证言。2011年9月份经朋友介绍和宿庆云合伙经营鲁花花生油和杜康酒生意。当时宿庆云就做食品生意，后期合作以后他注册的商丘市雪云美商贸有限公司，他是法人，公司位置在梁园区归德路白云公馆，我们签订的有合作协议。宿庆云负责日常经营活动，我负责投资资金的监测和管理。经过几年的合作发展，我从最初的50000元现金发展到目前的8000万元，近段时间我感觉生意不太正常，据不完全统计，自2015年3月30日到2016年9月3日，我通过银行柜面共向宿庆云相关账户汇款61笔，金额5529.87万元，然后加上我投资的本金和在该生意中的利润共计25252.49万元，宿庆云给我打了欠条和借条。我多次打电话催要账款，宿庆云先是说货物发往韩国账款没有收回，后来又以投资生意亏损等等理由推脱，再后来打电话联系不上，我就报案了。我借钱的债主逼我还钱，我们全家都去内蒙古了。当时别人要账催得紧，我就给贺某说让他想法弄点钱还账。贺某拿的杨某、王某的钱都被我还给吴某2100000元，还了邢某700000元，还给赵春芝300000元，还给崔明明400000元。
10、被害人杨某陈述。2016年10月13日下午13时许，我在单位时接到了我们单位领导监事长贺某的电话，他说他有急事需要500000元周转一下，因为他是我的领导，不好意思问他干什么用，就借给她500000元，贺某让我转到他的妻子朱某1华商银行的卡上。我知道被骗，就来报案了。
11、被害人王某陈述。2016年10月18日下午17时许，我接到我们单位监事长贺某的电话，他在电话中问我能不能借到钱给他，说是他媳妇干生意需要打货款，现在他还差5000000周转一下，过四五天就还。到了第二天的上午11时许我借了3000000元，用四个人的银行卡分四次给贺某打了过去。贺某用微信给我打了个电子借条（内容为：今借王某现金三百万元整3000000.00，期限7天，借款日期2016年10月19日，借款人贺某）。过了有七天，贺某也没有还我。到了2016年10月27日上午9时08分，我就用微信问他今天款能下来不，贺某回复说：“回不来，账还没有要过来，真不好意思，再等等。”后来再也联系不上了，到现在我才听说是贺某外欠账多，他是用我的钱拿着跑了，不是用于干生意。
二、骗取贷款罪证据
1、贷款手续。证明贺某以伪造的房屋购销合同在夏邑县农村信用合作联社贷款800000元的系列手续。
2、证人司某证言。我代表夏邑县农村信用合作联社报案，我们单位的监事长贺某使用虚假的购房合同骗取我们单位的贷款800000元，贷款不是用于购房，而是用于其他地方，并于今年在资不抵债的情况就全家逃匿了。今年5月14日，我们单位的监事长贺某到我们单位提出他在商丘水木清华小区购买房子需贷款800000元，当时他拿出一份房屋购销合同，出售人是郑加振，买房人是贺某，房屋位于商丘市水木清华3栋西单元201室，面积是180平方米，价值950000元。且贺某让我们单位的周某给他做担保人，于是我们单位就给贺某以购房名义贷了800000元。2016年5月5日，我们单位通过贺某提供购房合同上的银行卡号转入800000元，我们又监督贺某把这800000元通过他的这个账号打入了购房合同上出售方郑加振的银行账户上了。可是近期贺某及其妻子朱某1涉嫌诈骗被你们公安机关立案，我们才知道贺某已经资不抵债，他所有钱都用于还债了。
3、证人周某证言。2016年5月4日，我们单位的监事长贺某找到我，他说在商丘市购买房子，想让我担保800000元贷款。我当时也见他在商丘市水木清华3栋西单元201室的购房合同了，出售人是郑加振，买方是贺某，售价900000元，面积180平方米。我看后认为是真的，就在担保合同上签了字了。
4、证人朱某2证言。2016年5月4日上午，我们单位的监事长贺某到金融部找到我，说他在商丘市水木清华购买房子钱不够，想办理贷款800000元，我当时也见他在商丘市水木清华3栋西单元201室的购房合同，出售人是郑加振，买方是贺某，售价900000元，面积是180平方米。我看后认为是真的，还有就是他让我们单位的同事周某做了担保。我同我们单位的曹红兵一块给贺某办理了贷款手续，第二天我们办理好贷款手续后，就将这800000元以现金的方式打入贺某在购房合同上他的银行账号上了。由于他是购房贷款，我们又监督贺某把他所贷的这800000元转入了他购房合同中的出售人郑加振的银行账号上。他的贷款期限是两年，2016年5月5日到2018年5月5日。
三、综合证据
1、常住人口基本信息、前科查询证明。证明被告人贺某的出生日期、住址等个人基本情况，没有犯罪前科。
2、临时羁押证明及到案经过。证明被告人贺某于2016年11月18日被抓获归案，2016年11月19日临时寄押于呼和浩特市第三看守所。
3、搜查笔录。证明夏邑县公安局经侦大队在贺某家搜查到一部白色海信智能手机；在朱某1商丘市睢阳区的“应天国际”红美商贸有限公司搜出电脑一台、打印机一台、路由器一个、银行交易凭证票据数张、租房手续。
4、夏邑县公安局扣押物品、文件清单。证明夏邑县公安局对在贺某家及朱某1的红美商贸有限公司搜查出的物品予以扣押。
5、被告人贺某供述。我借杨某500000元，一个月内还；借王某3000000元（过桥），是七天还，如果到时还不了再往后续几天也可以；单位的800000元是按照正常的借贷手续办理的。
2016年10月13日上午，我妻子朱某1因经营的鲁花花生油生意，借别人的钱有到期的还不上，让我想法给她借钱。当日下午一点多，我就给我单位的职工杨某打电话说我妻子的资金周转不开想从他那儿借点钱。杨某说不要超过一个月。过了有两个小时，杨某就用我给我妻子的华商银行卡上转了500000元，我妻子用在什么地方我就不知道了。
2016年10月18日下午，我给我单位的王某打电话说是我妻子的生意资金周转不开想让我借点钱。王某问我要多少，多长时间。第二天上午11时许，王某给我银行卡上转来3000000元。我按照朱某1的要求，分别转到一个叫刘新生的银行卡上1000000元，通过取现金方式给刘新生500000元；分两次转到一个叫张某的卡上各是200000元，总共是400000元；还分四次转到朱某1银行卡上200000元、50000元、50000元、500000元，总共是800000元；还有从我的另一张卡转到这张卡上100000元，还有我两次分别取现金200000元，总共是400000元，这就是3000000元的去处。我借这3500000元时家中没有钱。
2016年5月4日，我自己用我办公室的电脑制作了一份假房屋购销合同，内容是：出售人郑加振，买房人是贺某，房屋所处位置是商丘市水木清华3栋西单元201，面积是180平方米，价值950000元，还有郑加振的账号和我的账号。制作好后，我就替郑加振签了名字，也签了我的名字。我是夏邑县农村信用社合作联社的监事长，指使我们单位个人金融部门的朱某2及曹红兵给我以购买房子的名义办理了贷款的所有手续，又指使我们单位的周某以个人的名义给我担保贷了800000元。第二天就把贷款打入了我的账号，然后我又用我的账号转入提供房屋购销合同的出售人郑加振的账号上了。因为这是一购房名义贷的必须中转一下。到了2016年5月6日，我又分四次，每次200000元用郑加振的这个账号一次性转入朱某1的中国银行账号上了。
上述证据，经法庭举证、质证，来源清楚，收集程序合法，能够证明本案的案件事实，本院予以采信。
本院认为，被告人贺某以其妻子朱某1生意周转资金为由，隐瞒了借款用途的事实真相，骗取他人钱财，数额特别巨大；被告人贺某使用虚假的购房合同，骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失。犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为构成诈骗罪、骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人归案后如实供述了诈骗罪、骗取贷款罪的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人贺某犯诈骗罪、骗取贷款罪，应数罪并罚。被告人贺某及辩护人辩称贺某的行为不构成诈骗罪，只是帮助朱某1周转资金，没有非法占有故意的观点不能成立，本院不予支持。辩护人认为被告人骗取贷款的数额尚未达到追诉标准，及没有给金融部门造成直接损失，不构成骗取贷款罪的观点不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、五十三条之规定，判决如下：
一、被告人贺某犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年零六个月，并处罚金人民币200000元；被告人犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币100000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币300000元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月19日起至2028年11月18日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。)
二、责令被告人贺某退赔被害人杨登攀人民币500000元、王文武人民币3000000元、夏邑县农村信用联社800000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 姬 瑛
审判员 穆全宏
审判员 朱玉芳
二〇一七年十一月二十日
书记员 陈 梅