浙江省江山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）衢江商初字第1130号
原告：中国工商银行股份有限公司江山支行。
诉讼代表人：姚宏强。
委托代理人（特别授权）：吴学斌。
委托代理人（特别授权）：郁强。
被告：徐益民，现羁押于浙江省十里坪强制隔离戒毒所。
被告：朱桠楠。
原告中国工商银行股份有限公司江山支行与被告徐益民、朱桠楠信用卡纠纷一案，本院于2014年6月17日立案受理，依法由代理审判员汪颖适用简易程序于2014年6月25日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告中国工商银行股份有限公司江山支行之委托代理人吴学斌、郁强、被告徐益民到庭参加诉讼，被告朱桠楠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司江山支行起诉称：两被告系夫妻关系。2011年2月22日，被告徐益民因购买汽车到原告处申办牡丹信用卡购车分期还款业务。为此，原、被告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》一份，合同编号为FQ-
QC-12092300-201100088，合同约定：1、透支本金为人民币293000元。2、被告以按月分期方式向原告偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还8170元，以后每期偿还8138元。3、被告应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费26370元。4、被告累计超过两次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。合同签订后，原告按约将透支资金划入被告指定的江山市申通汽车销售有限公司工行账户，双方于2011年2月23日办理了所购车辆的抵押登记手续。此后，被告逾期累计超过5次，至今的透支款项经原告多次催收，被告尚未归还。为此，原告诉讼请求判令：1、两被告归还透支本金、手续费、滞纳金及透支利息合计72399.88元（此数据暂计算至2014年5月27日，此后至判决确定履行之日的数据按合同约定据实计算）；2、本案的诉讼费由两被告共同承担；3、两被告以发动号为02497556的宝马牌小型普通客车对上述一至二项中的款项承担抵押担保责任。
庭审中，原告补充陈述称：两被告按期归还贷款至2011年8月25日，此后还款均由原告从信用卡中扣收。截至2014年5月27日（不包括2014年5月27日当天），两被告尚欠的透支款包括透支本金、利息（包含复利）、滞纳金和手续费合计72399.88元。2014年2月22日，本案贷款到期后，不再产生手续费。自本案立案受理后，银行已上报停收滞纳金。因此，自2014年5月27日起，只产生透支利息。原告变更诉讼请求为：1、两被告归还原告透支款72399.88元，并支付从2014年5月27日起至法院判决确定的履行之日止按信用卡领用合约规定据实计算的透支利息。2、被告徐益民以其所有的发动机号为02497556的宝马牌小型轿车（车牌号：浙H×××××）对上述第一项款项承担抵押担保责任。3、由两被告共同承担本案的诉讼费用。
为证明其主张，原告向本院提交了如下证据：1、两被告结婚证复印件一份、两被告户籍证明二份，证明两被告系夫妻关系。2、《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、工行信用卡申请表（含牡丹信用卡领用合约）、证明、信用卡交易明细表各一份、逾期还款催告函及EMS邮寄单各三份，证明原告与两被告之间存在合法有效的信用卡消费合同关系，截止2014年5月27日（当日不计），被告徐益民尚欠透支本金、手续费、透支利息及滞纳金合计72399.88元，经原告多次催收，至今未还；3、被告徐益民的《机动车登记证书》的注册登记信息栏、抵押登记栏、车辆行驶证各一份，证明被告徐益民购买了发动机号为02497556的宝马牌小型轿车一辆，并办理了合法的注册登记、抵押手续。
被告徐益民答辩称：原告诉状陈述属实，同意还款。但现在能力有限，希望原告能够停止计息。被告徐益民未向本院提交证据。
被告朱桠楠未作答辩，也未向本院提交证据。
本院经审查认为：被告朱桠楠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，在举证期限内也未向本院提交相反证据对原告的主张予以反驳，其行为应视为对本案放弃答辩、质证的权利。原告提交的证据，经到庭被告徐益民质证无异议，且符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。
经审理，本院认定事实如下：两被告系夫妻关系。2011年1月3日，被告徐益民因购买汽车到原告处申办牡丹信用卡。2011年2月23日，原告与两被告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，合同约定：1、被告徐益民向江山市申通汽车销售有限公司购买汽车（品牌型号为宝马BMW7251ml），车辆总价为489600元，被告徐益民已经自行支付首付款196600元，剩余购车款，被告申请通过其在原告申办的用于汽车消费分期付款的牡丹信用卡以透支方式支付，透支金额合计人民币293000元；2、被告徐益民以按月分期等额方式偿还原告透支的资金，共分36期，首期偿还8170元，以后每期偿还8138元；3、被告徐益民应向原告支付分期付款手续费26370元；4、被告徐益民累计两次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同；5、如被告徐益民没有按合同约定及时足额存入还款资金的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三项规定：甲方（指信用卡申请人）使用信用额度取现及转帐的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记帐日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（指工行发卡机构）对帐单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记帐日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方帐户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行等。合同签订后，原告按约将透支资金划入被告指定的江山市申通汽车销售有限公司工行账户。2011年2月23日，双方对被告所购的车辆办理了抵押登记手续。两被告按期还款至2011年8月25日，此后，还款均由原告陆续自被告徐益民的信用卡（卡号为62×××39）中扣收。截至2014年5月27日（当日不计），两被告尚欠信用卡透支本金、手续费、利息（含复利）、滞纳金合计72399.88元，自2014年5月27日起，信用卡只产生透支利息。
本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。被告徐益民使用牡丹贷记卡透支，应及时履行还款义务，并按约支付透支本息等款项。现原告要求被告徐益民归还透支款项于法有据，本院予以支持。被告朱桠楠与被告徐益民夫妻关系属实，且其在还款合同上签字捺印确认，原告据此以夫妻共同债务要求被告朱桠楠共同归还透支款项于法有据，本院予以支持。被告徐益民以所购的车辆对上述透支款提供抵押担保并办理了抵押登记，故对原告要求被告徐益民以所购的车辆对本案透支款项承担抵押担保责任的请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告徐益民、朱桠楠于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司江山支行透支款72399.88元，并支付自2014年5月27日起至本判决确定的履行之日止按信用卡领用合约规定据实计算的透支利息。
二、被告徐益民以其所有的发动机号为02497556的宝马牌小型轿车（车牌号：浙H253**）对上述第一项款项承担抵押担保责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1610元，减半收取805元，由被告徐益民、朱桠楠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。
代理审判员 汪 颖
二〇一四年六月二十五日
代书 记员 周凌云