湖南省衡阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0421民初803号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳县支行。负责人刘伶元，该行行长。委托代理人陈盛，男，1971年11月2日出生，汉族。被告欧阳承灿，男，1979年6月12日出生，汉族。被告王金春，女，1984年4月23日出生，汉族。被告欧阳承良，男，1975年1月4日出生，汉族。被告李龙光，男，1978年1月8日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳县支行（以下简称衡阳县邮政储蓄支行）为与被告欧阳承灿、王金春、欧阳承良、李龙光金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭。于2016年5月20日公开开庭审理，原告衡阳县邮政储蓄支行委托代理人陈盛到庭参加诉讼。被告欧阳承灿、王金春、欧阳承良、李龙光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告衡阳县邮政储蓄支行诉称，被告欧阳承灿因手袋厂进原材料需要资金，于2015年6月30日，向原告衡阳县邮政储蓄支行申请借款200000元，并签订《小额贷款借款合同》，约定借款金额200000元，年利率15%，期限一年；用于进原材料；贷款人根据借款人的提款申请将贷款直接发放至借款人账户，由借款人自主支付；贷款利息从贷款到账之日起计算；还款方式按阶段性等额本息还款法，借款前3个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法还款；被告欧阳承良、李龙光为被告欧阳承灿的全部债务提供连带责任保证，并分别另签订《小额贷款保证合同》。借款后，被告欧阳承灿偿还了2016年3月2日之前的借款本金85278.89元，利息13661.75元，截至2016年4月8日止，被告欧阳承灿未依约按等额本息还款法向原告衡阳县邮政储蓄支行偿还借款等额本息。经原告衡阳县邮政储蓄支行派员多次催收，被告欧阳承灿仍不能按等额本息还款法偿还等额本息，为此，原告衡阳县邮政储蓄支行向本院提起诉讼，要求解除原、被告签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》，被告欧阳承灿偿还原告衡阳县邮政储蓄支行借款本金114721.11元、借款利息3427.58元（利息按约定年利率15%计算至2016年4月8日止，后段按约定年利率15%计算至清偿之日止）；被告王金春、欧阳承良、李龙光承担连带清偿责任。为支持其诉讼请求，原告衡阳县邮政储蓄支行提供以下证据：证据1、欧阳承灿、王金春、欧阳承良、李龙光公民身份证及欧阳承灿与王金春结婚证复印件各1份。拟证明欧阳承灿、王金春、欧阳承良、李龙光具有本案被告主体资格及欧阳承灿与王金春系夫妻关系的事实；证据2、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》复印件1份，拟证明2015年6月15日，欧阳承灿向衡阳县邮政储蓄支行申请借款200000元的事实；证据3、《小额贷款借款合同》复印件1份，拟证明欧阳承灿、（乙方）与衡阳县邮政储蓄支行（甲方）签订《小额贷款借款合同》，约定甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，保证账户状态无异常；贷款金额、利率、期限；贷款用途；贷款的支付管理；利息计算按日计息、按期计息；还款方式为阶段性等额本息还款法；担保方式；违约责任，王金春作为欧阳承灿的配偶在《小额贷款借款合同》上签名等事实；证据3《小额贷款保证合同》复印件1份，拟证明衡阳县邮政储蓄支行与欧阳承良、李龙光分别签订《小额贷款保证合同》，约定欧阳承良、李龙光自愿为欧阳承灿在衡阳县邮政储蓄支行借款提供连带保证担保等事实；证据4、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》复印件1份，拟证明2015年6月30日，欧阳承灿向衡阳县邮政储蓄支行立据借款200000元，约定年利率15%，期限一年的事实；证据5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件1份，拟证明2015年6月30日，衡阳县邮政储蓄支行转帐200000元到欧阳承灿在衡阳县邮政支行设立的结算帐户上的事实；证据7、《中国邮政储蓄银行个人信贷系统还款流水账》打印件1份，拟证明欧阳承灿借款200000元，截至2016年4月8日止，欧阳承灿已偿还借款本金85278.89元，利息13661.75元，下欠借款本金114721.11元，借款利息3427.58元的事实。证据8、《中国邮政储蓄银行逾期贷款催收通知书》复印件1份，拟证明2015年11月5日，衡阳县邮政支行向欧阳承灿送达《中国邮政储蓄银行逾期贷款催收通知书》，欧阳承灿在该逾期贷款催收通知书上签名的事实。被告欧阳承灿、王金春、欧阳承良、李龙光未提出答辩意见，亦未提供证据。上述证据，经庭审质证，本院认为，原告衡阳县邮政储蓄支行提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8，来源合法，内容客观、真实，证据之间相互印证，与本案具有关联性，本院予以采信。经审理查明，欧阳承灿与王金春系夫妻关系。2015年6月15日，被告欧阳承灿向原告衡阳县邮政储蓄支行申请借款，同月30日，被告欧阳承灿作借款人（乙方），原告衡阳县邮政储蓄支行作为（甲方）签订的编号为43005303115069994963的《小额贷款借款合同》，约定甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（6217995540007820653）上发放贷款；借款200000元，固定年利率15%，借款期限从2015年6月至2016年6月，实际放款日以借款借据为准；借款用于进原材料；借款人自主支付，贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户上；甲方将资金划入乙方指定的邮政个人结算账户之日起计息，按实际占用天数计收利息；还款方式以阶段性等额本息还款，借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还；本合同项下的担保分别由欧阳承良、李龙光提供连带责任保证；乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任何条款贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，借款人欧阳承灿及配偶王金春分别在《小额贷款借款合同》上签名捺指印，贷款人的负责人在该合同上签名并加盖“中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳县支行个人信贷业务合同专用章”。2015年6月30日，被告欧阳承良、李龙光为被告欧阳承灿与原告衡阳县邮政储蓄支行签订的《小额贷款借款合同》项下的债务提供保证担保，并分别作为乙方与原告衡阳县邮政储蓄支行签订《小额贷款保证合同》，约定本合同项下担保的债权确定的期限从2015年6月30日至2016年6月30日；保证债务人在主合同项下各项债务本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的10%；本合同所设立的保证为连带责任保证；保证责任为主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；如果债务人在主合同项下任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，甲方有权要求乙方按保证合同的约定履行该部分保证责任；保证期自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；解除主合同或主合同提前到期，乙方对主合同项下已发生的债务和债务人给甲方造成的损失承担保证责任；乙方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任；未按本合同的约定及时履行保证责任均属违约，保证人欧阳承良、李龙光分别在《小额贷款保证合同》上签名捺指印，贷款人的负责人在该合同上签名并加盖“中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳县支行个人信贷业务合同专用章”。同日，被告欧阳承灿向原告衡阳县邮政储蓄支行立据借款200000元，约定借款期限从2015年6月30日至2016年6月30日，年利率15%，用于进原材料，还款方式为阶段性等额本息。同时，原告衡阳县邮政储蓄支行依约将200000元转账到被告欧阳承灿在原告衡阳县邮政储蓄支行设立的结算账户上。被告欧阳承灿获得贷款后，向原告衡阳县邮政储蓄支行支付2015年6月30日至2016年3月2日的等额借款本金85278.89元、利息13661.75元。此后至2016年4月8日止,被告欧阳承灿下欠原告衡阳县邮政储蓄支行等额借款本金114721.11元、利息3427.58元，经原告衡阳县邮政储蓄支行派员多次催收，被告欧阳承灿仍不能偿还到期的等额本息，为此，原告衡阳县邮政储蓄支行向本院提起诉讼，现要求解除与被告欧阳承灿、王金春签订的《小额贷款借款合同》、与被告欧阳承良、李龙光签订的《小额贷款保证合同》；要求被告欧阳承灿偿还借款本金114721.11元、利息3427.58元（利息计算至2016年4月8日止，后段按约定年利率15%计算至清偿日止），被告王金春、欧阳承良、李龙光承担连带清偿责任。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告衡阳县邮政储蓄支行与被告欧阳承灿、王金春签订的《小额贷款借款合同》、原告衡阳县邮政储蓄支行与被告欧阳承良、李龙光签订的《小额贷款保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律，行政法规强制规定，是合法、有效的。原告衡阳县邮政储蓄支行依约将贷款发放给被告欧阳承灿，履行了向借款人提供贷款的义务，可被告欧阳承灿未依约履行按阶段性等额本息还款法之义务，其行为已构成违约，依约应承担立即偿还未到期借款本金的违约责任，由此引起纠纷，应负本案全部责任。该案被告王金春在《小额贷款借款合同》上签名捺指印，视与被告欧阳承灿为共同借款人，与被告欧阳承灿又是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，该借款系夫妻关系存续期间的共同债务，被告王金春依法应承担共同清偿责任，故被告欧阳承灿、王金春应立即偿还原告衡阳县邮政储蓄支行借款本息。被告欧阳承良、李龙光承担连带清偿责任。被告欧阳承良、李龙光在履行连带清偿义务后，可依法向被告欧阳承灿、王金春追偿。被告欧阳承灿、王金春、欧阳承良、李龙光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权利和举证权利，由此造成的不利后果由其自行承担，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳县支行与被告欧阳承灿、王金春签订的《小额贷款借款合同》、与被告欧阳承良、李龙光签订的《小额贷款保证合同》；二、被告欧阳承灿、王金春应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳县支行借款本金114721.11元；三、被告欧阳承灿、王金春应向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳县支行支付尚欠的借款利息3427.58元（利息计算至2016年4月8日止，后段按约定年利率15%计算至清偿日止）；以上款项，限被告欧阳承灿、王金春在本判决生效之日付清。四、被告欧阳承良、李龙光对被告欧阳承灿、王金春所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳县支行上述借款本息承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2662.97元，由被告欧阳承灿、王金春、欧阳承良、李龙光共同负担如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  凌晓林审 判 员  刘柏丹人民陪审员  王桃香二〇一六年五月二十日书 记 员  刘 敏附：适应法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。