江西省石城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0735刑初60号
公诉机关江西省石城县人民检察院。
被告人吴良有，男，1977年6月23日出生于江西省石城县，汉族，初中文化，经商，户籍所在地江西省石城县，现住江西省石城县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年7月18日被逮捕。
辩护人赖坤发，石城县法律援助中心律师。
江西省石城县人民检察院以石检公刑诉[2016]58号起诉书、石检公刑补诉（2016）1号、2号补充起诉决定书，指控被告人吴良有犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪，分别于2016年7月15日、2016年8月16日、2016年9月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石城县人民检察院指派检察员胡文清出庭支持公诉，被告人吴良有及其辩护人赖坤发到庭参加诉讼。现已审理终结。
石城县人民检察院起诉书及补充起诉决定书指控：
一、非法吸收公众存款罪
2013年8月至2015年10月期间，被告人吴良有违反国家金融管理法律法规，以其经营石城县良有汽车生活馆、归还银行借款等事项需要资金周转为由，承诺在一定期限内还本付息，大肆向社会公众吸收资金。共向被害人赖某3温某4等19人吸收存款合计人民币5830937元，除归还被害人本息1647990元外，造成19位被害人损失4182947元。
1、2013年8月29日，被告人吴良有向被害人赖某3非法吸收资金150000元，未归还任何本息，造成赖某3直接损失150000元。
2、2014年3月4日，被告人吴良有向被害人温某5非法吸收资金300000元，支付本息36000元，造成温某5直接损失264000元。
3、2014年4月4日至2014年5月14日期间，被告人吴良有向被害人温某4非法吸收资金490000元，支付本息372540元，造成温某4直接损失117460元。
4、2014年6月7日，被告人吴良有向被害人温某3非法吸收资金200000元，未归还任何本息，造成温某3直接损失200000元。
5、2013年12月28日至2014年7月4日期间，被告人吴良有向被害人李某非法吸收资金400000元，支付本息61500，造成李某直接损失338500元。
6、2014年7月8日，被告人吴良有向被害人吴某非法吸收资金400000元，支付本息75000元，造成吴某直接损失325000元。
7、2014年12月25日，被告人吴良有向被害人黄某3非法吸收资金200000元，支付本息15000元，造成黄某3直接损失185000元。
8、2015年1月27日，被告人吴良有向被害人黄某4非法吸收资金300000元，支付本息123000元，造成黄某4直接损失177000元。
9、2014年12月16日至2015年4月23日期间，被告人吴良有向被害人温某5非法吸收资金720000元，支付本息584750元，造成温某5直接损失135250元。
10、2015年7月2日，被告人吴良有向被害人张某1非法吸收资金100000元，未归还任何本息，造成张某1直接损失100000元。
11、2015年8月9日，被告人吴良有向被害人郑某非法吸收资金50000元，未归还任何本息，造成郑某直接损失50000元。
12、2014年12月3日及2015年8月21日，被告人吴良有先后二次共向被害人温某2非法吸收资金720000元，支付本息30000元，造成温某2直接损失690000元。
13、2015年10月6日，被告人吴良有向被害人徐某非法吸收资金49937元，未归还任何本息，造成徐某直接损失49937元。
14、2014年8月18日，被告人吴良有向被害人王某非法吸收资金100000元，未归还任何本息，造成王某直接损失100000元。
15、2014年9月3日，被告人吴良有向被害人吴某1非法吸收资金300000元，未归还任何本息，造成吴某1直接损失300000元。
16、2014年10月15日和2014年11月18日，被告人吴良有分两次向被害人朱某非法吸收资金600000元，后支付本息200000元，造成朱某直接损失400000元。
17、2013年11月19日至2015年7月10日期间，被告人吴良有分多次向被害人王某非法吸收资金179000元，支付本息24000元，造成王某直接损失155000元。
18、2013年10月23日至2015年10月份期间，被告人吴良有分多次向被害人黄某5非法吸收资金520000元，支付本息120000元，造成黄某5直接损失400000元。
19、2015年11月16日，被告人吴良有向被害人张某2非法吸收资金52000元，支付本息6200元，造成张某2直接损失45800元。
二、诈骗罪
2015年7月11日，被告人吴良有对被害人黄某2谎称其在石城县琴江镇东城鸭子垅安置房超高需要资金缴纳罚款才能办理房产证为由，骗取被害人黄某2本金150000元，后未归还任何本息，造成黄某2直接经济损失150000元。
二、信用卡诈骗罪
2013年12月份，被告人吴良有向中国邮政储蓄银行石城支行申领一张卡号为“62×××17”的信用卡，后吴良有使用该卡进行透支消费，直至2015年10月2日，当被告人吴良有在明知自己没有还款能力的情况下，仍使用该卡进行透支消费人民币56600元，在银行规定还款期限，被告人吴良有未归还该信用卡透支款项，经中国邮政储蓄银行工作人员多次电话及上门催收后，仅于2016年6月30日归还人民币1000元。截止2016年9月2日中国邮政储蓄银行石城支行报案时，被告人吴良有中国邮政储蓄银行信用卡账户恶意透支本金累积89882.58元。
石城县人民检察院认为，被告人违反金融管理法律法规，未经有关部门批准，大肆向社会公众吸收资金，数额巨大；以非法占有为目的，采取隐瞒真相的手段骗取他人财物；又以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为均已触犯刑法，应以非法吸收公众存款罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪追究被告人吴良有的刑事责任。同时，对非法吸收公众存款罪，被告人吴良有具有自首情节。
被告人吴良有对起诉书指控其犯诈骗罪有异议，认为其没有欺骗被害人，不构成诈骗罪。对非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪没有异议。
辩护人赖坤发提出，被告人吴良有不构成非法吸收公众存款罪，理由是被告人没有“通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传”而取得资金，借款的对象是特定的，如朋友、长期客户等。被告人吴良有不构成诈骗罪，理由是：1、被告人没有虚构事实、隐瞒真相向受害人借款；且向债权人出具了借条，确认了借款事实，2、被告人吴良有没有挥霍借款，而是用于其经营的洗车行。对于信用卡诈骗罪，被告人具有自首情节，建议对被告人从轻处罚。
经审理查明：
一、非法吸收公众存款罪
2013年8月至2015年10月期间，被告人吴良有违反国家金融管理法律法规，以其经营石城县良有汽车生活馆、归还银行贷款、办理房产证交纳罚款等事项需要资金周转为由，承诺在一定期限内还本付息，大肆向社会公众吸收资金，先后分别向黄某3、温某2、温某4等19人非法吸收资金5680937元，至案发时共计支付被害人本息1609200元，造成被害人直接损失4071737元。其中，向黄某3非法吸收资金20万元，归还1.5万元，造成直接损失18.5万元；向温某2非法吸收资金72万元，归还3万元，造成直接损失69万元；向温某3非法吸收资金20万元，造成直接损失20万元；向赖某3非法吸收资金15万元，造成直接损失15万元；向吴某非法吸收资金40万元，归还7.5万元，造成直接损失32.5万元；向温某4非法吸收资金49万元，归还36.975万元，造成直接损失12.025万元；向郑某非法吸收资金5万元，造成直接损失5万元；向徐某非法吸收资金4.9937万元，造成直接损失4.9937万元；向张某1非法吸收资金10万元，造成直接损失10万元；向黄某4非法吸收资金30万元，归还12.3万元，造成直接损失17.7万元；向李某非法吸收资金40万元，归还6.15万元，造成直接损失33.85万元；向温某5非法吸收资金72万元，归还58.475万元，造成直接损失13.525万元；向王某非法吸收资金10万元，造成直接损失10万元；向吴某1非法吸收资金30万元，造成直接损失30万元；向朱某非法吸收资金60万元，归还20万元，造成直接损失40万元；向王某非法吸收资金17.9万元，归还2.4万元，造成直接损失15.5万元；向黄某5非法吸收资金52万元，归还12万元，造成直接损失40万元；向张某2非法吸收资金5.2万元，归还0.62万元，造成直接损失4.58万元；向黄某2非法吸收资金15万元，造成直接损失15万元。
另查明，温某5已向法院提起民事诉讼，且案件已审结并发生法律效力。
案发后，被告人吴良有主动到公安机关投案，并如实交待了上述犯罪事实。
以上事实,被告人在开庭审理中均无异议，且有被害人黄某3、温某2、温某3、赖某3、郑某、温某4、徐某、张某1、黄某4、李某、温某5、王某、张某2、黄某5、黄某2等人陈述，证人曾某1、赖某1、潘某、曾某2、赖某2、温某1证人证言，有关借条复印件及打款凭证，被告人吴良有的中国银行、银座村镇银行、农商银行、赣州银行、工商银行、农业银行、建设银行、邮政银行流水记录，手机通话明细，吴良有非法吸收公众存款情况一览表，（2015）石民一初字第1011号民事调解书，吴良有在琴江镇松子坪（鸭子垅）建房手续，归案情况说明，户籍证明等证据证实，足以认定。
二、信用卡诈骗罪
2013年12月份，被告人吴良有向中国邮政储蓄银行石城支行申领了一张卡号为“62×××17”的信用卡，后吴良有使用该卡进行透支消费，直至2015年10月2日被告人吴良有在明知自己已没有还款能力的情况下，仍使用该卡透支消费人民币56600元，在银行规定的还款期限内，被告人吴良有未归还该信用卡透支款项，经中国邮政储蓄银行工作人员多次电话及上门催收后，仅于2016年6月30日归还人民币1000元。截止2016年9月2日中国邮政储蓄银行石城支行报案时，被告人吴良有中国邮政储蓄银行信用卡账户恶意透支本金累计89882.58元。
以上事实，被告人吴良有在开庭审理中均无异议，且有证人黄某1的证言，受案登记表，中国邮政银行石城支行出具的授权书，关于吴良有涉嫌信用卡诈骗的案情报告证明，吴良有申请信用卡的资料，中国邮政银行石城支行出具的信用卡催收记录表，催收照片，电话催收单，吴良有邮政银行信用卡分期明细，吴良有189××××9168手机号部分清单等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人吴良有违反金融管理法律法规，未经有关部门批准，大肆向社会公众吸收资金，数额巨大；以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为均已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪。案发后被告人就非法吸收公众存款的行为主动向公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实，公诉机关认定被告人系自首，本院予以支持；对非法吸收公众存款罪可以从轻处罚。被告人吴良有归案后，能如实供述信用卡恶意透支的犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。辩护人提出被告人均是向特定对象借款，故不构成非法吸收公众存款罪，对于信用卡诈骗罪，被告人具有自首情节建议从轻处罚的辩护意见不符合客观事实，故该辩护意见本院不予采纳。因温某5已向法院提起民事诉讼，且案件已经审结，并发生法律效力，故其金额应在被告人吴良有非法吸收公众存款金额中予以剔除。
关于起诉书指控被告人吴良有犯诈骗罪的问题。经查，2015年7月初，被告人吴良有对被害人黄某2称其在石城县琴江镇东城鸭子垅安置地建房，因超层、办理房产证需要罚款为由，向黄某2借款15万元，并承诺办好房产证后，即以房屋抵押贷款归还黄某2。被害人黄某2经过核实，被告人吴良有确有因建房超层办理房产证需交纳罚款一事，便于2015年7月11日通过银行转账方式，借给被告人吴良有15万元，吴良有出具借条给黄某2，言定借期2个月，按月利率3%计息。但被告人吴良有借到该款后，未用于办理房产证，而是挪作他用。到期后，被告人吴良有未归还分文给受害人，造成黄某2直接损失15万元。据此，本院认为，第一、被告人吴良有向黄某2借款时，吴良有确实有办理房产证需交罚款的事实，他也是以该理由向黄某2提出借款并具立了借条，故不能认定被告人吴良有在客观上存在虚构事实、隐瞒真相的行为；第二、被告人吴良有借得该款后，虽未用于办理房产证交纳罚款，而是挪作他用，但没有证据证明被告人吴良有将该款用于赌博、吸毒等非法活动或者购买彩票、股票等高风险活动，或者肆意挥霍，故不能因为被告人吴良有改变了借款用途就认定其客观上隐瞒了真相，主观上具有非法占有的目的。综上分析，被告人吴良有向黄某2的借款行为不构成诈骗犯罪，公诉机关指控被告人吴良有犯诈骗罪证据不足，本院不予支持。该笔借款属于非法吸收公众存款范畴，故本院将该笔借款纳入了被告人吴良有非法吸收公众存款的犯罪数额中，对被告人吴良有及其辩护人提出的吴良有不构成诈骗罪的辩护意见，本院予以采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第三款、第六十九条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人吴良有犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金10万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金5万元；总和刑期六年六个月，决定执行有期徒刑六年，并处罚金15万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月18日起至2022年7月17日止。）
二、被告人吴良有应在本判决生效后一个月内赔偿被害人黄某3、温某2、温某4等19人直接损失共计人民币4071737元。
如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或直接向赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赖红彦
代理审判员 陈 瑶
人民陪审员 黄荣根
二〇一六年十二月十二日
代理书记员 黄隆瑾