上海市嘉定区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）嘉刑初字第1156号
上海市嘉定区人民法院
刑事判决书
（2014）嘉刑初字第1156号
公诉机关上海市嘉定区人民检察院。
被告人徐力。
指定辩护人吴小乐，上海俊豪律师事务所律师。
上海市嘉定区人民检察院以沪嘉检诉刑诉（2014）1331号起诉书指控被告人徐力犯信用卡诈骗罪，于2014年7月31日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市嘉定区人民检察院指派检察员李乙出庭支持公诉。被告人徐力及其辩护人吴小乐到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市嘉定区人民检察院指控，被告人徐力与被害人陈某于2014年1月通过婚恋网站结识。在交往过程中，徐力偷偷记录下陈某上海农商银行（以下简称农商银行）、中国建设银行股份有限公司（以下简称建设银行）、交通银行股份有限公司（以下简称交通银行）信用卡各1张的信息资料。后徐力通过借用陈某手机的机会，在陈某不知情的情况下，于2014年2月在京东网上通过其注册的账号，冒用上述3张信用卡付款人民币6万余元（以下币种相同），购买了平板电脑、手机、相机、金条、黄金饰品等物，并将其中部分物品作变卖等处理。另徐力于2013年3月向交通银行申领信用卡1张，持卡消费、提现后，至2013年6月透支本金计18607元。后经银行多次催收，徐力长期不归还，并通过改变联系方式等逃避催收，且在有还款能力的情况下，仍不归还。
2014年3月15日，警方接陈某报案后经侦查将徐力抓获，后发现徐力有恶意透支的重大嫌疑。徐力到案后否认冒用信用卡的事实，但供述了恶意透支的事实。
为支持上述指控的事实，公诉机关出示了被害人陈某的陈述，证人王某、李甲、蒋某、饶某某、江某某的证言，有关的《调取证据清单》、《扣押清单》、《发还清单》、辨认笔录、照片、《京东商城网购记录》、信用卡照片截图、监控录像截图、京东商城网购物品网页截图、《贵稀金属收购（置换）登记台账》、《任职信息表》、微信记录、《情况说明》、工作情况、信用卡申请、登记、消费资料、《信用卡交易明细表》、催收记录、《刑事判决书》、《刑满释放人员通知书》及被告人徐力的户籍信息、供述等证据。据此，公诉机关认为，被告人徐力以非法占有为目的，在被害人陈某不知情的情况下，获取陈某的信用卡信息资料，并实施了冒用陈某信用卡的行为，数额巨大，又恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；徐力系累犯，根据《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款之规定，应当从重处罚；建议对徐力判处五年六个月以上七年以下有期徒刑。
被告人徐力对公诉机关指控其恶意透支的事实没有异议，但否认自己冒用陈某信用卡，辩称陈某与其系恋爱关系，陈某为与其和好，借用其手机登记京东账号、下订单，并使用涉案3张信用卡购买了平板电脑、相机、金条、黄金饰品等物赠送给其，陈某知晓其对金条、黄金饰品的处理，其没有记录陈某信用卡信息资料，不知道自己手机中存有信用卡的照片。
辩护人对公诉机关指控被告人徐力恶意透支构成信用卡诈骗罪不持异议，但提出如下意见：公诉机关指控徐力冒用陈某信用卡的证据不足，因为该事实的主要依据是被害人陈某的陈述，基于陈某与徐力的特殊关系，不能排除陈某通过虚假陈述报复徐力的可能性。徐力能供认恶意透支的事实，认罪、悔罪态度较好，建议在量刑时予以体现。
经审理查明，2014年1月，被告人徐力与被害人陈某通过婚恋网站结识并交往。同年2月，徐力使用手机暗中记录陈某农商银行、建设银行、交通银行信用卡各1张的卡面信息资料。同年2月23日、24日，徐力利用非法获取的信用卡信息资料，冒用陈某的名义，通过互联网使用上述3张信用卡，消费计6万余元，网购了平板电脑、路由器、手机、相机、金条、黄金饰品等物。后徐力隐瞒其真实身份，接收了上述网购的物品，并将其中的金条、黄金饰品等物低价变卖他人。
另徐力于2013年3月向交通银行申领得信用卡1张，并采用持卡消费、提现等方式使用，至同年6月透支本金计1.8万余元。经交通银行多次采用信函、电话等方式催收，徐力超过3个月仍不归还。期间，徐力还采用改变手机号码等方式逃避催收，在获得网购物品变卖款、有还款能力的情况下，拒不归还上述透支款。
2014年3月15日，公安人员接陈某报警后经侦查将徐力抓获，缴获了上述网购的平板电脑、路由器、手机、相机等物，后又掌握了徐力恶意透支交通银行信用卡的事实。徐力到案后否认自己冒用陈某信用卡，但如实供述了恶意透支信用卡的事实。
认定上述事实的证据如下：
第一组证据，证实被告人徐力使用被害人陈某信用卡网上购物的情况。
1、被害人陈某的陈述证实：2014年1月，其通过某婚恋网站结识了徐力，并与徐力进行交往。2014年2月23日中午，徐力乘地铁到其家中玩。大约在14时至15时左右，徐力借其手机查看。其去洗手间，回来后徐力以手机锁屏为由让其说出了开机密码。之后，徐力就以玩手机游戏为名拿其手机去厕所，过了约30分钟才还给其。2月24日晚，其、徐力在嘉亭荟电影院看电影，电影看到一半时徐力以自己手机没电为由，借其手机到剧场外打电话，过了约15分钟左右才回来还给其手机。其发现没有通话记录就问徐力，徐力说已将通话记录删除。2014年3月5日13时20分许，交通银行工作人员打电话告诉其，说其的1张信用卡在2月23日、24日共消费了4.8万元。其向客服查询后得知上述款项是在京东商城上消费的。之后，其又查询了自己建设银行、农商银行的信用卡，发现也是通过京东商城购物消费了计1.2万元。其没有消费过上述6万余元，也没有看到相关银行向其手机所发的密码短信，故其意识到有人用其信用卡进行了透支消费。上述三家银行的信用卡均在其钱包内，且都与手机进行了绑定，手机也没有遗失。其平时上网购物都是通过台式电脑，由银行发动态密码到其手机，其再将密码输入到付款页面。其曾在几年前在京东网上以自己手机号码登记了账号，但没有注册过其他账号。
2、证人江某某的证言及其提供的《京东商城网购记录》、有关的信用卡登记、消费资料证实：2014年2月23日、24日，有人使用被害人陈某的3张信用卡通过互联网，购买了无线宽带年卡套餐、路由器、平板电脑、手机、相机、单肩摄影包、存储卡、读卡器、黄金饰品、金条等物。其中，陈某交通银行信用卡消费47700余元，建设银行信用卡消费8600余元，农商银行信用卡消费4200余元。上述物品登记的收货人姓名为“李丙”，电话号码系被告人徐力实际使用的手机号码，使用的京东账号aa12345aaa注册于2014年2月19日。
3、有关的信用卡照片截图、公安机关制作的《情况说明》证实，公安人员自被告人徐力手机中调取到涉案陈某3张信用卡的正反面照片，上述信用卡照片的拍摄时间均为2014年2月23日13时许，且前后均有徐力自拍的其他照片。
4、被告人徐力的供述证实，aa12345aaa京东账号的注册、网购物品的订单均系通过其手机办理。
第二组证据，证实被告人徐力接收网购物品并进行处理及其与被害人陈某讨论涉案信用卡的情况。
1、被害人陈某的陈述证实：其不认识“李丙”，也没有听说过伸某某。徐力自称是在长城大厦平安银行信贷部工作。其曾到长城大厦，但保安称该大厦没有平安银行，后徐力又向其宣称徐的单位、工作都是保密的，所以保安不知道。后其发现自己建设银行信用卡被人消费后，徐力让其等银行查询的结果，其它关于这张信用卡的事情徐力均没有提及。
2、证人江某某的证言及其提供的《京东商城网购记录》证实，涉案网购物品登记的收货人电话号码为被告人徐力实际使用的手机号码，登记的收货人姓名为“李丙”，收货地址为XXX路XXX号伸某某XXX室。
3、证人李甲的证言及其提供的《任职信息表》证实：其在中国平安人寿保险有限公司上海分公司鸿翔营业区负责人事工作。徐力于2012年4月20日至2013年10月17日在其公司担任寿险代理员。徐力当时的办公地点在普陀区XXX路XXX号伸某某。
4、证人王某的证言、辨认笔录及其提供的监控录像截图证实：其在普陀区XXX路XXX号伸某某XXX室艺佳公司担任前台。2014年2月25日10时许，京东商城的快递员至艺佳公司送包裹，给其1个包裹和快递单让其签收。其签收后看到收货人的名字是“李丙”，但艺佳公司没有“李丙”，其就让快递员与登记的收货人联系。快递员与收货人进行了电话联系，并对其讲收货人不是艺佳公司的，是因为写错了送货地址，马上过来取包裹。半小时左右，一男子（经辨认为被告人徐力）至艺佳公司领取了快递包裹，该男子称是在伸某某三楼工作，不小心把地址写错了。次日及3月初的一天，又有快递员到艺佳公司送“李丙”的包裹，其都予以拒收，并让快递员自己联系收货人。
5、被告人徐力的供述证实：2014年2月，其至XXX路伸某某分三次收到了京东商城上订购的无线宽带年卡套餐、路由器、平板电脑、手机、相机、单肩摄影包、存储卡、读卡器、黄金饰品、金条等物。
6、证人饶某某的证言、辨认笔录及其提供的《贵稀金属收购（置换）登记台账》、收购的黄金物品照片、有关的京东商城网购物品网页截图证实：2014年2月25日13时许，一男青年（经辨认为被告人徐力）驾车至嘉定区清河路其店中，拿出2根金条和1个黄金的小挂件卖给其，其支付了7300多元。当时其向该男子要证件登记信息，该男子出示了一张信息为徐力的身份证。2月26日10点左右，这名男子又来到其的店里，拿出三个黄金手镯卖给其，其支付了2万元。3月6日上午，该男子又来到其店里，卖给其两个黄金戒指，其付了3300元。上述黄金物品与被害人陈某3张信用卡网购的金条、黄金饰品规格、型号一致。
7、证人蒋某的证言证实：其、徐力是男女朋友关系，两人是2013年10月通过某婚恋网站认识的。其目前使用的三星手机是徐力于2014年2月下旬赠送给其的。另外徐力还有几件东西是在2月底的时候放在了其住的地方，分别是黑色的包1个、华为无线路由器1个、读卡器1个、京东商城的购物凭证1份（名字是“李丙”）。徐力说这些东西是单位领导给的。3月8日，徐力还拿过1部佳能相机，说是与前妻结婚时买的。
8、有关的微信记录证实，被害人陈某发现其信用卡被他人使用后与徐力进行商议，徐力向陈某隐瞒了信用卡被其使用及网购物品已由其接收的事实。
第三组证据，证实被告人徐力恶意透支交通银行信用卡的情况。
1、有关的信用卡申请、登记资料、《信用卡交易明细表》证实，2013年3月，徐力向交通银行申领得信用卡1张，并采用持卡消费、提现等方式使用，至同年6月透支本金计1.8万余元未归还。
2、有关的催收记录证实，交通银行自2013年12月上旬起多次采用信函、电话等方式催收，发现徐力已改变联系方式逃避催收，至案发徐力仍未归还透支款。
3、被告人徐力的供述证实：2013年初，其出了费用通过朋友办了交通银行的信用卡，该卡透支额度是2万元。其通过刷卡消费、取现等方式使用。办理信用卡时登记的联系人是其前妻，登记的手机号码也换了，登记的固定电话号码也不是其的。信用卡的资料都是其委托办卡人填的，其只是签了个名。这张卡逾期透支了2万多元，其2013年5月份后就没有还过款。对于拖欠的钱款，其的想法是能拖就拖，没想到要还。
第四组证据，证实本案案发、赃证物品的扣押、调取及被告人徐力的身份等情况。
1、公安机关制作的《扣押清单》、《调取证据清单》、《发还清单》、相关物品照片证实，本案赃证物品的扣押、调取等情况。
2、公安机关出具的工作情况、交通银行提供的《报案书》证实，本案的案发及徐力到案的经过。
3、被告人徐力的户籍信息、有关的《刑事判决书》、《刑满释放人员通知书》证实，徐力的身份及前科情况。
上述证据均经庭审举证、质证，证据之间能够互相印证，本院予以采信。
针对被告人徐力是否冒用他人信用卡骗取财物这一主要争议焦点，本院评判如下：
被告人徐力辩称其没有记录被害人陈某信用卡信息资料，陈某为与其和好而使用涉案信用卡网购物品赠送给其，辩护人认为公诉机关指控徐力冒用陈某信用卡的证据不足。
本院认为，被告人徐力以非法占有为目的，在被害人陈某不知情的情况下，非法获取陈某信用卡信息资料，通过互联网使用，数额6万余元，应认定为冒用他人信用卡，数额巨大。相关的辩解、辩护观点与本院采信的证据、认定的事实不符，不予采纳。主要理由是：
1、有关的信用卡照片截图、《情况说明》证实，公安人员自徐力手机中调取到陈某3张信用卡的正反面照片，拍摄时间为使用信用卡网购的2014年2月23日，前后均有徐力自拍的其他照片。被害人陈某的陈述、被告人徐力的供述证实，二人系男女朋友关系，不具有信用卡的业务往来，且徐力对其手机中存有陈某的信用卡照片不能作出合理解释。综上，本案的证据足以认定徐力属于非法获取了陈某的信用卡信息资料。
2、证人李甲的证言、《京东商城网购记录》、信用卡登记、消费资料、被害人陈某的陈述、微信记录等证据证实，徐力以陈某的名义使用陈的3张信用卡进行网购，消费6万余元，且徐力向陈某隐瞒了信用卡被其使用及网购物品已由其接收的事实，故足以认定徐力属于在陈某不知情的情况下，通过互联网使用了陈的3张信用卡。
3、证人王某、李甲、饶某某、蒋某的证言、有关的辨认笔录、监控录像截图、《京东商城网购记录》、《任职信息表》、《扣押清单》、《调取证据清单》、《贵稀金属收购（置换）登记台账》、被告人徐力的供述等证据证实，徐力以虚假登记的“李丙”身份，至不为陈某所知的伸某某，私自接收网购的物品并予以处理，其中将三星手机赠送给其结交的其他女友，短期内将金条、黄金饰品等物低价转卖他人，故足以认定徐力具有掩盖其真实身份、骗取财物的主观故意、客观行为。
本院认为，被告人徐力冒用他人信用卡，数额巨大，恶意透支，数额较大，进行信用卡诈骗活动，其行为已构成信用卡诈骗罪。徐力系累犯，应当从重处罚。结合本案部分赃物已缴获，徐力能供认恶意透支信用卡的罪行等情节，本院在量刑时一并予以体现。现为严肃国法，保护公私财产权利不受侵犯，维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款、第六十五条第一款、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决如下：
一、被告人徐力犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币六万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月15日起至2020年3月14日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人徐力退赔违法所得，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 吴颂华
代理审判员 朱燕佳
人民陪审员 王秋华
二〇一四年十月二十四日
书 记 员 朱 群
审 判 长 吴颂华
代理审判员 朱燕佳
人民陪审员 王秋华
二〇一四年十月二十四日
书 记 员 朱 群
附：相关法律条文
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者适用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
……
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。