山东省德州市陵城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁1403刑初81号
公诉机关山东省德州市陵城区人民检察院。
被告人孙某某，男，1983年11月12日出生，汉族，初中一年级文化，打工，户籍所在地山东省德州市德城区，捕前暂住天津市北辰区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年12月15日被抓获至同年12月18日临时羁押于云南省剑川县看守所。2017年12月19日被德州市公安局刑事拘留；2018年1月22日被逮捕。
辩护人白云鹏，北京京师（德州）律师事务所律师。
山东省德州市陵城区人民检察院以陵检公刑诉[2018]74号起诉书指控被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，于2018年5月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年5月30日公开开庭审理了本案。德州市陵城区人民检察院指派检察员刘萌出庭支持公诉，被告人孙某某及其辩护人白云鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
德州市陵城区人民检察院指控：2011年2月15日，被告人孙某某和杨某（已判决）、郑某（已判决）在中国工商银行德州市运河支行各办理信用卡一张，并将每张卡的透支额度申请调至10万元。后三人将自己办理的信用卡连同密码交给他人帮助刷卡套现。截至2012年8月27日，被告人孙某某办理的信用卡透支金额为94495元。经中国工商银行德州分行多次催收，被告人孙某某至今未将透支资金归还。2017年12月15日，被告人孙某某在云南省剑川县沙溪镇鳌凤村委会中登村被民警抓获。
为证实上述事实，公诉机关提供的证据有户籍信息等书证；证人王某1等的证言；被告人孙某某的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人孙某某恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人孙某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实和所举证据予以认可，但对证人张某1的证言提出异议，并辩解称：其并未拿到张某1证言中的10万元钱，这笔钱是被杨某拿走的。其当时不知道杨某让其办理信用卡的目的，也不知道杨某欠张某1的钱。
被告人孙某某的辩护人对起诉书指控被告人孙某某的犯罪事实和证据均未提出异议，予以认可。但提出如下辩护意见：1、被告人自从归案后能够坦白交代自己的罪行，从未有过反复。2、在庭审过程中，被告人自愿认罪。3、被告人一贯表现良好，是初犯、偶犯，没有前科。4、被告人虽经济情况不好，但愿意缴纳罚金，具有悔罪表现。综上，希望法院对被告人孙某某从轻或减轻处罚，判处缓刑。
经审理查明：2011年2月15日，被告人孙某某和杨某（已判决）、郑某（已判决）在中国工商银行德州市运河支行各办理信用卡一张，并将每张卡的透支额度申请调至十万元。后三人将自己办理的信用卡连同密码交给他人帮助刷卡套现。截至2012年8月27日，被告人孙某某办理的信用卡透支金额为94495元。经中国工商银行德州分行多次催收，被告人孙某某至案发时未将透支资金归还。2017年12月15日，被告人孙某某在云南省剑川县沙溪镇鳌凤村委会中登村被民警抓获。
本院审理过程中，被告人孙某某的弟弟孙某1于2018年6月20日将透支本息123265.19元全部结清，同日，中国工商银行德州运河分行出具谅解书，对孙某某所犯错误予以谅解。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）孙某1（系孙某某之弟）证实：其哥哥孙某某因银行欠款被通缉，2017年12月份曾借用其身份证购买飞机票去云南。
（2）孙某2（系孙某某之父）证实：其儿子孙某某2011年办理信用卡透支后，工商银行的工作人员曾先后二次去其家中催收，其还曾收到银行的二次催收挂号信，但第二次没签收。其把银行催收的事情告诉孙某某后，孙某某表示当时没钱偿还。
（3）张某2（住德城区）证实：其通过朋友介绍认识杨某、郑某和孙某某。2010年左右，陆某主动给其打电话帮忙办理一张工商银行信用卡，同去的还有孙某某和他的熟人。2011年1月，杨某、郑某、孙某某一起向其借款10万元，该笔借款已经德城区法院判决但至今未还。
（4）王某2（住德城区）证实：2011年2月份，其同事张志德找其给他朋友王同福的朋友（即孙某某）担保，在德州市工商银行运河支行办理一张额度为一万元的信用卡，并在空白的《个人担保承诺书》上签字按手印。直到2011年底，工商银行找其偿还该信用卡透支的十万元逾期款时，才知道其签字的空白《承诺书》是用来将该信用卡额度提升至十万元。签署空白《承诺书》时不是其真实意思表达，其也不认识孙某某，张志德也说是被别人欺骗。
（5）王某1（中国工商银行德州运河支行客户经理）证实：2011年2月份，其为了增加业务量，经陆某介绍，孙某某、郑某及杨某通过网上申请，各自办理一张额度500元的信用卡。后三人通过担保人担保将信用额度提高到十万元。经查，2011年2月21日，孙某某的信用卡（尾号6044）消费10万元，并于2011年3月21日到其支行交12000元费用，申请办理分期付款业务，并签字摁指纹，后再没有还款。其支行多次向孙某某催收，至案发时仍未还款。
（6）陆某证实：2011年2月份，其朋友王金博让其帮忙联系，在工商银行德州运河支行给郑某、杨某及孙某某各办理一张信用卡，后又让申请人找人担保办理增加信用额度业务。办理完毕，其把三张卡及密码都交给王金博。办卡时，王金博曾说每张卡给其5000元好处费，但其没要。
（7）王金博（德州经济开发区银河汽车修理厂负责人）证实：2011年2月份，其朋友张某1让其帮忙找人给杨某办理信用卡，其联系陆某帮忙办理，陆某称每张10万元透支卡需5000元费用。后陆某将办理的杨某等人的三张信用卡连同密码交给其后，张某1又让其帮忙套现。其倒卖旧车时，在河北省泊头市机动车交易市场用这三张卡每张刷出10万元用于买车。后又取出30万元现金，先给陆某1.5万元办卡费用，剩余28.5万元现金及三张银行卡一同给了张某1。
（8）张某1证实：2010年8月份，杨某曾向其借款15万元。后杨某让其帮忙办理信用卡并套现。其通过王金博联系陆某给孙某某、郑某及杨某三人各办理一张额度为10万元的信用卡。后其和杨某让王金博帮忙刷出30万元现金，之后，王金博先给其10万元现金，杨某让郑某和孙某某二人将该10万元取走。后其又向王金博要来3万多元用于办理三张卡的分期还款手续费。其再向王金博要钱时，王金博说陆某因帮忙办卡要了1.5万元好处费。之后又分几次在王金博手中拿来15万多元，折抵了杨某的欠款。其曾嘱咐杨某等三人要按时分期还款。
（9）杨某供述证实：2010年，其欠张某115万元欠款，2011年2月份，张某1让其联系几个人一起办理信用卡透支后还款。其联系郑某、孙某某经陆某帮忙，各自办理一张信用卡，后又申请将信用额度提升为10万元。之后，其将三张信用卡都交给陆某。后经询问陆某得知该三张信用卡已透支30万元后，其向张某1要钱时，张某1只给其和郑某、孙某某三人的银行卡及10万元现金，这10万元由郑某、孙某某每人5万元，其余由张某1扣下顶其个人欠款15万元，另给陆某每张卡5000元好处费，还扣除三个月的还款和二年的利息。其当时因为没钱还账才办的信用卡。
（10）郑某的供述证实：2011年，其在杨某承包的工地干建筑。2011年2月份，因杨某欠张某1的钱，杨某让其和孙某某帮忙办理信用卡透支用于还账，杨某承诺偿还信用卡透支的钱款。张某1帮杨某联系陆某后，分别给其和杨某、孙某某在工商银行德州运河支行各办理一张信用卡。后又签字确认申请将信用额度提升为10万元，办理完毕后其和孙某某都把卡交给杨某。杨某又通过他人在河北省沧州市旧机动车交易市场用三张银行卡共透支30万元。之后，张某1直接扣走15万元顶杨某的欠款，又扣除5万元用于支付在银行办分期付款手续费和陆某办卡的好处费；另外10万元，张某1给其和杨某、孙某某三人后，其和孙某某又给了杨某，其和孙某某也没得到钱。透支后，杨某让其向银行回访人员谎称是自己在沧州双龙旧车交易市场进行消费。其知道当时杨某经济状况不好，其和孙某某当时也没有每月偿还4000多元的能力。
2、书证
（1）接受刑事案件登记表、立案决定书证实：2012年3月29日中国工商银行德州运河支行报案称：孙某某在该行信用卡透支金额94495元，经两次催收后超过三个月拒不还款。同年4月1日，德州市公安局对孙某某信用卡诈骗案立案侦查。
（2）2012年3月13日中国工商银行德州分行银行卡业务中心出具的《关于孙某某牡丹信用卡恶意透支的报案材料》证实：该行持卡人孙某某2011年2月15日通过上网自助办理信用卡一张（尾号6044）。自2011年5月25日开始透支，截止2012年3月7日共透支94495元。持卡人透支后，经该行多次催收仍不归还，且透支时间已超过三个月，其行为已构成诈骗，特此报案。
（3）常住人口基本信息证实：孙某某的出生日日期、家庭住址等基本情况，犯罪时已达刑事责任年龄。
（4）在逃人员登记信息表证实：孙某某因信用卡诈骗案，于2012年4月5日被上网追逃。
（5）抓获经过、寄押证明证实：2017年12月15日，云南省剑川县公安局沙溪派出所民警在沙溪镇鳌凤村委会中登村将网上在逃人员孙某某抓获。自2017年12月15日至18日，孙某某被临时寄押于云南省剑川县看守所，2017年12月18日被德州市公安局民警带回。
（6）现场检测报告书证实：2017年12月19日，对孙某某毒品现场检测结果呈阴性。
（7）牡丹卡快速办理申请表、分期付款业务申请书、客户服务申请书、信用卡额度调整推荐函、个人担保承诺书、王某2薪金收入证明等证据证实：孙某某于2011年2月11日申请办理牡丹信用卡，于2011年2月18日申请将信用额度提升为10万元，由王某1做推荐，王某2做担保。于2011年3月21日对透支的10万元申请分期付款。
（8）2012年8月27日中国工商银行德州分行出具的《孙某某催收证明》证实：2011年2月19日孙某某持该行信用卡（尾号6044）透支消费，同年3月21日办理分期付款业务，同年4月21日最后一次还款后至今未再还款。该行多次现场催收且两次寄信催收后仍未能收回欠款。截止2012年8月27日孙某某贷记卡透支本金金额为94495元。
（9）国内挂号信函收据证实：中国工商银行德州运河支行分别于2011年9月20日、23日两次以挂号信的方式给孙某某邮寄催收函。
（10）信用卡交易明细证实：孙某某信用卡账户（尾号6044）的交易明细，中国工商银行德州分行于2012年9月26日对该账户核销本金94495元及利息。
（11）山东省德州市陵城区人民法院刑事判决书两份证实：被告人郑某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月28日被判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。被告人杨某犯信用卡诈骗罪，于2016年8月17日被判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。
（12）被告人孙某某的辩护人庭后提交的中国工商银行德州运河支行出具的谅解书、牡丹卡存款凭证证实：2011年2月11日，孙某某在该行申请办理一张信用卡，后期形成不良，透支本息共123265.19元。2018年6月20日，孙某某的弟弟孙某1将透支本息全部结清，该行对孙某某所犯错误予以谅解。
3、被告人的供述与辩解
孙某某的供述证实：2010年，因其同村的杨某欠张某115万元钱。2011年2月份，杨某找其和同村的郑某帮忙各办理一张额度为10万元的信用卡，透支后帮杨某还账，并由个人在申请表上签字确认。之后，其和郑某将各自的信用卡都交给杨某，杨某又将三张卡交给陆某和张某1。这三张信用卡透支30万元后，张某1留下20万元用于偿还杨某的欠账，又给其和郑某、杨某三人共10万元现金，这10万元现金被杨某拿走用于偿还其他人的欠款。办卡时，其在建筑工地每月收入约4000元，因当时杨某承诺偿还信用卡透支款，在银行多次催收时，其一直没有主动偿还。根据银行明细，截止2012年3月7日，其名下信用卡（尾号6044）透支本金94495元。在知道自己因涉嫌信用卡诈骗被公安机关通缉后，其使用弟弟孙某1的身份证购买机票前往云南，于2017年12月15日被抓获。
上述证据的取得均程序合法、内容真实有效，故可作为定案的依据，本院均予以采纳。
本院认为，被告人孙某某违反信用卡管理法规，办理信用卡后超过规定期限透支，经发卡银行催收后超过3个月仍不归还，属恶意透支；且其行为符合《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款的规定，应认定为“以非法占有为目的”，并且数额较大，其行为侵犯了公私财物所有权和国家金融管理制度，符合信用卡诈骗罪的全部构成要件，构成信用卡诈骗罪。因此，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，依法应予惩处。
对被告人孙某某提出“其并未拿到张某1证言中的10万元钱，这笔钱是被杨某拿走的。其当时不知道杨某让其办理信用卡的目的，也不知道杨某欠张某1钱”的辩解意见及被告人孙某某的弟弟孙某1庭后提交的杨某手写证明（内容显示：孙某某和郑某各自办理的10万元信用卡为杨某所用，但杨某欠张某1的钱，孙某某和郑某银行卡透支的10万元都由张某1所用）。经查，证人杨某、郑某的证言与被告人孙某某在侦查阶段的供述能够相互印证，被告人孙某某在申请办理信用卡之前，已经明知杨某欠张某1的欠款，杨某找人给孙某某、郑某办理信用卡的目的就是为了透支后帮助杨某偿还欠款；并且明知杨某当时没有偿还能力。且经银行多次催收后，孙某某亦未还款。故被告人孙某某的当庭辩解不成立。另，被告人孙某某的弟弟孙某1庭后提交的杨某手写证明与杨某的供述并不完全一致，但对于信用卡透支后的钱款去向、以及被告人孙某某是否分得钱款并不影响对被告人孙某某的定罪量刑。故对上述辩解意见及所提交的证明，本院不予采纳。
对被告人孙某某的辩护人提出“被告人孙某某归案后能够坦白交代自己罪行，在庭审过程中自愿认罪，系初犯、偶犯，具有悔罪表现”的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。
鉴于被告人孙某某的亲属已主动将透支本息123265.19元全部结清，且取得发卡银行的谅解，并积极缴纳罚金，有明显的悔罪表现，依法对其从轻处罚。被告人孙某某犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区无重大不良影响，故依法对其宣告缓刑。
本院为打击犯罪，教育守法，以维护国家金融管理制度，保护公私财产的所有权不受非法侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年（缓刑考验期自判决确定之日起计算），并处罚金人民币三万元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邢 杰
审 判 员 张 浩
人民陪审员 贾洪哲
二〇一八年七月十日
书 记 员 王秋花