涟水县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0826民初3482号
原告张凯，男，1993年11月17日生，居民身份证号码3208261993********，汉族，农民，住涟水县梁岔镇鲍营村蒋庄组*号。
委托代理人杭学军，涟水县正平法律服务所法律工作者
被告石文龙，男，1982年2月5日生，居民身份证号码3208261982********，汉族，农民，住涟水县时码办事处钦工村前庄组。
委托代理人刘宝林，居民。
被告中国平安财产保险股份有限公司淮安中心支公司。住所地淮安市厦门西路****号。
负责人王华，该公司总经理。
委托代理人路丹，江苏穿石律师事务所律师。
原告张凯与被告石文龙、中国平安财产保险股份有限公司淮安中心支公司（以下简称平安淮安公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年6月1日立案受理后，依法由审判员刁永祥适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张凯委托代理人杭学军，被告石文龙委托代理人刘宝林，被告平安淮安公司委托代理人路丹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称:2016年3月7日12时40分许，被告石文龙驾驶苏H×××××号轿车在炎黄大道与原告驾驶的电动车发生交通事故，致原告受伤、车辆损坏。该事故经交警部门认定，被告石文龙负全部责任，原告无责任。原告伤后住院治疗，共花医疗费35267.37元。被告石文龙驾驶的车辆在被告平安淮安公司投保了交强险与商业险，事故发生在保险期限内，故原告诉至法院，要求被告赔偿原告医疗费等损失计38627.37元。
被告石文龙对原告主张的事故经过及责任认定没有异议,但认为其所驾驶的车辆在保险公司投保了交强险与限额为50万元附不计免赔的第三者责任险，原告的请求在保险范围内，故原告的损失应当由保险公司承担。另外，被告石文龙已经垫付了医疗费20000元，要求在本案中一并处理。
被告平安淮安公司对原告主张的事故经过及责任认定没有异议，对被告石文龙主张的车辆投保事实没有异议，愿意在保险限额内承担赔偿责任，但要求医疗费中扣除15%非医保用药，另外，保险公司在事故发生后也垫付了医疗费10000元。
对双方当事人没有争议的事故经过及责任认定、被告石文龙驾驶车辆在被告平安淮安公司投保的事实,本院予以确认。
对双方争议的原告损失及责任承担，本院经审理查明：原告受伤后即到涟水县人民医院住院治疗，至2016年3月28日出院，诊断为左胫骨开放性骨折、全身多处软组织伤，共花医疗费35267.37元。原告据此主张的损失为：医疗费35267.37元、住院期间伙食补助费1100元、营养费660元、交通费600元、车辆损失600元，其他损失待二次手术后另行主张。被告石文龙对上述损失无异议，被告平安淮安公司对原告的医疗费无异议，但要求扣除15%非医保用药，对住院伙食补助费认可每天20元、营养费认可每天20元、交通费认可220元、车损认可600元。原告与被告石文龙均不同意扣除非医保用药，被告平安淮安公司为此申请对原告医疗费中乙类药按照规定应当自负的比例金额、丙类药及替代药品金额进行司法鉴定，原告与被告石文龙均不同意进行鉴定，原告认为即使存在非医保用药也与原告无关，被告石文龙认为其在投保时，保险公司解释投保了不计免赔保险，发生一切费用均由保险公司负责，保险公司提出的非医保用药无法律依据，且保险公司未将该免责条款告知投保人，故该免责条款无效。被告平安淮安公司认为该规定不属于免责条款，无需进行提示或说明。
本院认为：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由保险公司根据第三者责任保险合同予以赔偿，仍有不足的，由各当事人按照责任比例分担。
原告张凯驾驶电动自行车与被告石文龙驾驶机动车辆发生交通事故，致原告张凯受伤，被告石文龙作为侵权人，应承担相应的侵权责任。因被告石文龙驾驶的车辆在被告平安淮安公司投保了交强险及第三者责任险，故被告平安淮安公司应当在保险限额内承担相应赔偿责任。
原告因本次治疗所花医疗费用35267.37元，有相应医疗费发票等证据为证，本院予以确认。原告住院22天，其住院期间伙食补助费应为880元，住院期间营养费应为440元，交通费根据原告住院时间等因素，本院酌定为400元。原、被告对车辆损失意见一致，本院予以确认。上述损失未超出交强险与第三者责任险保险限额，故应由被告平安淮安公司承担。
对于被告平安淮安公司提出的扣除非医保用药的主张，根据被告平安淮安公司提供的保险合同第十七条约定，“保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额”，被告平安淮安公司据此要求扣除原告医疗费用中非医保用药。对此，本院认为，××风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。旨在通过用人单位和个人缴费建立医疗保险基金，××就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，××、治疗等所带来的经济风险。为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的使用范围。而本案所涉及的是一份商业性的保险合同，保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按照被告平安淮安公司的主张，扣除非医保用药，就明显降低了保险公司的风险，减少了保险公司的义务，限制了原告的权利。保险公司按照商业性保险收取保费，却按照国家基本医疗保险的标准理赔，有违诚信与公平；其二，该条款虽未排列在保险合同责任免除章节，但其内容实质是减轻与免除保险公司的赔偿责任，应属于法律规定的免责条款。根据保险法第十七条的规定：“保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容。保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明，前述义务是法定义务，也是特别告知义务，这种义务不仅是指经过专业培训而具有从事保险资格的保险人在保险单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关免责条款内容做出明确解释，如合同当事人对保险人就保险合同的免责条款是否明确说明发生争议，保险人应当负有证明责任，即保险人还必须提供其对有关免责条款内容做出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。本案中，平安淮安公司以该条款不属于免责条款为由，认为不需要向投保人进行提示和说明，其主张无法律依据，本院不予采信，另一方面，这也说明被告平安淮安公司就该条款未向投保人进行提示和说明，依据上述规定，该条款也不发生法律效力。因此，被告平安淮安公司要求扣除非医保用药的主张无法律依据，其请求依法不应支持，被告平安淮安公司应当在保险限额内对原告的上述损失承担赔偿责任。既然被告平安淮安公司要求扣除非医保用药的主张不应支持，该公司申请对原告非医保用药及替代药品金额进行鉴定即无必要，以免产生不必要的费用，加大当事人负担。另外，由于事故发生后，被告平安淮安公司未能积极赔偿原告损失，由此引起诉讼，相关诉讼费用应当由被告平安淮安公司承担。
据此,经调解未果,依据《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十二条、第二十三条、第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定,判决如下:
原告张凯因交通事故受伤所造成的损失医疗费35267.37元、住院期间伙食补助费880元、住院期间营养费440元、交通费400元、车辆损失600元，合计37587.37元，由被告中国平安财产保险股份有限公司淮安中心支公司承担，扣除已付10000元，余款27587.37元限于本判决生效后十日内给付，其中原告领取7587.37元，被告石文龙领取20000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取384元,由被告平安淮安公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）
审判员 刁永祥
二〇一六年七月七日
书记员 胡 泽
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国侵权责任法》第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：……
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；……
《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。