文书内容成都市龙泉驿区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0112民初4312号原告：中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行，住所地四川省成都市龙泉驿区。负责人：贾鸿雁。委托诉讼代理人：李义，四川及第律师事务所律师。委托诉讼代理人：张兴华，四川及第律师事务所律师。被告：周游，男，1992年5月26日出生，汉族，住四川省金阳县。被告：杨洁，女，1991年3月20日出生，汉族，住四川省西昌市。被告：周照云，男，1965年2月24日出生，汉族，住四川省金阳县。被告：张万慧，女，1966年1月9日出生，汉族，住四川省金阳县。被告：成都胜林汽车销售有限公司，住所地四川省成都市武侯区。法定代表人：杨小义。原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行（下称农行经开区支行）与被告周游、杨洁、周照云、张万慧、成都胜林汽车销售有限公司（下称胜林汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农行经开区支行的委托诉讼代理人李义，被告周游、杨洁、周照云、张万慧到庭参加诉讼，被告胜林汽车公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行经开区支行向本院提出诉讼请求：1.被告周游、杨洁、周照云、张万慧偿还借款本金169175元，并支付利息、罚息、复利及滞纳金至本金结清之日止（截至2017年8月8日利息、罚息、复利为29791.91元，滞纳金为3443.57元）；2.被告周游、杨洁、周照云、张万慧向原告支付分期手续费7919.09元；3.被告周游、杨洁、周照云、张万慧向原告支付违约金，并承担公证费、公告费、律师费等；4.原告对被告周游所有的川WZY808沃尔沃小型普通客车的变现享有优先受偿权；5.被告胜林汽车公司就前述款项承担连带清偿责任。庭审中，原告撤回第二项诉讼请求，本院依法予以准许。事实与理由：2014年9月15日，周游同意并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理了金穗贷记卡。2014年10月22日，周游为购买“丰田”机动车与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定周游通过贷记卡透支的方式向原告借款290000元，并向原告分期支付手续费36250元，借款期限为36个月，周游用前述机动车为上述债务向原告提供抵押担保。杨洁、周照云、张万慧作为共同偿债人承诺为周游的案涉借款承担无条件、不可撤销共同偿债责任。借款合同签订时，胜林汽车公司在合同保证人处签章，为周游向原告提供连带责任保证担保。由于周游未按期足额偿还借款本息，胜林汽车公司也未履行连带清偿责任，违反了合同约定，故原告提起诉讼。被告周游、周照云、张万慧辩称，对原告诉请的事实及金额均予以认可。被告杨洁辩称，杨洁已与周游离婚，离婚时双方协议案涉车辆与杨洁无关，故杨洁不应承担本案责任。被告胜林汽车公司未作答辩，未向法庭提交相关证据材料。本院经审理认定事实如下：2014年9月15日，周游填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向农行经开区支行申请开具贷记卡。周游在申请表尾部手写“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称信用卡章程）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡，下称领用合约）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”，并签名、捺印。信用卡章程第二十二条约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中收取。领用合约第四条约定：乙方（贷记卡申请人）未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；收费标准约定：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%确定。2014年10月22日，周游（持卡人/借款人）与农行经开区支行（银行/贷款人）签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称担保借款合同）。合同第一部分“通用条款”约定：银行对持卡人的本合同第十九条记载的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期资金，并支付分期手续费。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。第十六至十九条约定：周游在分期商户胜林汽车公司（开户行：农行经开区支行万年场分理处，账号：8346xxxxxxxx746）处购买长安沃尔沃S80L2014款2.0TT5智雅版汽车，价格为447900元；分期资金金额为上述商品或服务款项的65%，即290000元；分期手续费费率为12.5%，分期手续费为36250元；分期期数为36期。第二十一、二十二条约定：胜林汽车公司为本合同项下贷记卡透支借款提供保证担保；持卡人同意以本合同所购商品提供担保。周游、农行经开区支行、胜林汽车公司分别在持卡人、银行、保证人栏签字、捺印或加盖印章，周游、杨洁在抵押人栏签字、捺印。2014年10月22日，胜林汽车公司向农行经开区支行出具《担保函》，载明：我司同意作为保证人为借款人周游与贵行签订的借款金额为29万元的担保借款合同提供连带责任保证担保。保证范围包括借款担保合同项下的信用卡分期资金、利息、复利、滞纳金、手续费及实现债权的必要费用等，保证期间为每期账单到期还款日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致担保借款合同项下债务被贵行宣布提前到期的，保证期间自贵行确定的债务提前到期之日起二年。2014年10月22日，杨洁、周照云、张万慧向农行经开区支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺其愿意作为共同债务人对周游与农行经开区支行签订的《担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，该责任属于债务加入而非保证担保。2014年10月22日，周游出具授权委托书，载明本人授权受托人农行经开区支行从本指定的分期付款业务对应账号通过柜台交易划转分期资金到胜林汽车公司账户，账号为8346xxxxxxxx746，划转金额为290000元。2014年10月23日，农行经开区支行通过受托支付的方式向胜林汽车公司账号为8346xxxxxxxx746的农行经开区支行万年场分理处账户付款290000元。2014年11月10日，周游所有的川WZY808沃尔沃小型普通客车（发动机号：B4204T111068643）办理抵押登记，抵押权人为农行经开区支行。2017年3月17日，农行经开区支行向周游发送《贷款提前到期通知书》，主要内容为：因周游已连续三期逾期偿还贷款本息，农行经开区支行按约宣布贷款即日提前到期。同日，农行经开区支行向胜林公司邮寄《担保人履行责任通知书》。同月29日，农行经开区支行在四川省成都市龙泉公证处对前述通知书及邮寄情况进行公证。截至2017年8月8日，周游、杨洁、周照云、张万慧尚欠农行经开区支行贷款本金169175元，利息（含罚息、复利）29791.91元，分期手续费7919.09元、滞纳金3443.57元。以上事实，除有当事人当庭陈述外，还有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及其附件、《担保借款合同》、《担保函》、《共同偿债人承诺书》、授权委托书、银行记账凭证、银行专项分期账户信息等在案佐证，本院予以认可。本院认为，一、周游填写贷记卡申请表时明确表示已阅读并理解信用卡章程及领用合约的全部内容，并自愿遵守相关约定，随后与农行经开区支行签订担保借款合同；杨洁、周照云、张万慧作为共同偿债人承诺为周游的案涉借款承担无条件、不可撤销共同偿债责任；胜林汽车公司在担保借款合同中约定为周游的债务承担连带保证责任。均系各方真实意思表示，应对各方产生法律约束力。农行经开区支行按约将29万元贷款转入周游指定的账户，周游逾期还款，应按约偿付本息并承担相应违约责任，胜林汽车公司应按约承担连带清偿责任。现农行经开区支行诉请周游偿还剩余贷款本金169175元，分期手续费7919.09元、滞纳金3443.57元、利息（含罚息、复利）29791.91元（利息截至2017年8月8日），并自2017年8月9日起以未付本金为基数，按《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）项约定的标准支付利息至本金实际付清之日止；胜林汽车公司对前述债务承担连带清偿责任，符合各方约定及法律规定，本院予以支持。二、杨洁辩称其与周游离婚时协议案涉车辆与其无关，故不应对本案承担责任。本院认为，杨洁作为共同偿债人承诺对案涉借款承担无条件、不可撤销共同偿债责任，其与周游的婚姻关系变化不影响杨洁在本案中承担共同还款责任，相关离婚协议中关于案涉车辆的约定如属实，仅是杨洁与周游之间就债务承担的内部约定，不能对抗债权人农行经开区支行。杨洁的该项辩称没有法律依据，本院不予支持。三、周游以其所有的川WZY808沃尔沃小型普通客车为案涉借款提供抵押担保并办理抵押，农行经开区支行诉请对该车辆变现享有优先受偿权，本院就该车辆的折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一项确定的债权范围内予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周游、杨洁、周照云、张万慧于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行归还贷款本金169175元，分期手续费7919.09元、滞纳金3443.57元、利息（含罚息、复利）29791.91元（利息截至2017年8月8日），并自2017年8月9日起以未付本金为基数，按案涉《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）项约定的标准支付利息（含罚息、复利）至本金实际付清之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行在本判决第一项确定的款额范围内对川WZY808沃尔沃小型普通客车（发动机号：B4204T111068643）的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告成都胜林汽车销售有限公司在本判决第一、二项确定的款额范围内向原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行承担连带清偿责任，被告成都胜林汽车销售有限公司承担清偿责任后有权向被告周游、杨洁、周照云、张万慧追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2183元，由被告周游、杨洁、周照云、张万慧、成都胜林汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  黄承军二〇一七年九月十五日书记员  杨 帆