福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0425民初534号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行，住所地福建省大田县均溪镇宝山路111号。主要负责人：郑日周，该行行长。委托诉讼代理人：张荣兆，男，该行职员。被告：吴妹兰，女，1966年11月17日出生，汉族，住福建省大田县。被告：吴桂月，女，1940年8月12日出生，汉族，住福建省大田县。被告：范立新，男，1992年8月15日出生，汉族，住福建省大田县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行（以下简称大田邮储）与被告吴妹兰、吴桂月、范立新金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案后，依法适用简易程序，于同年4月27日公开开庭进行了审理。原告大田邮储的委托诉讼代理人张荣兆到庭参加诉讼，被告吴妹兰、吴桂月、范立新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田邮储向本院提出诉讼请求：1.解除大田邮储与范佳载、吴妹兰签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》；2.吴妹兰、吴桂月、范立新偿还给大田邮储借款813662.86元及利息14605.1元（计至2017年3月9日），合计828267.96元，并支付从2017年3月10日起至上述借款本金还清之日止的利息（按《个人额度借款合同》约定的利率计算）；3.大田邮储要求就吴妹兰、吴桂月、范立新所有的位于大田县XX镇XXX路XXX号房产折价、或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；4.吴妹兰、吴桂月、范立新承担本案诉讼费用。在诉讼过程，大田邮储变更诉讼请求为：1.解除大田邮储与范佳载签订的《个人额度借款合同》；2.吴妹兰偿还给大田邮储借款779811.77元及利息551.93元（计算至2017年4月26日），合计780363.7元，并支付从2017年4月27日起至上述借款本金还清之日止的利息（按《个人额度借款合同》约定的利率计算）；3.吴桂月、范立新在继承范佳载的遗产实际价值范围内对上述款项承担清偿责任；4.大田邮储要求就吴妹兰、范佳载所有的位于大田县XX镇XXX路XXX号房产折价、或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；5.由吴妹兰承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年5月23日，大田邮储与范佳载签订《个人额度借款合同》，与范佳载、吴妹兰签订《个人最高额担保合同》，约定大田邮储向范佳载提供可循环使用的借款额度1000000元，借款期限为156个月，范佳载、吴妹兰以其所有的位于大田县XX镇XXX路XXX号房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。此后，大田邮储依约向范佳载发放贷款。2015年11月2日，范佳载因病死亡。范佳载、吴妹兰从2016年10月20日起开始逾期还款。截至2017年4月26日，已逾期多天，累计拖欠借款本息780363.7元。范佳载、吴妹兰系夫妻关系，该笔贷款发生于二人夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由二人共同偿还。吴妹兰、吴桂月、范立新未作答辩。大田邮储围绕诉讼请求依法提交了《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、个人额度借款支用单、借据、个人贷款发放单、他项权证、开销户登记查询单、结清试算单、结婚证复印件、居民死亡医学证明书复印件等各一份。吴妹兰、吴桂月、范立新未予质证。对大田邮储提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月23日，大田邮储作为贷款人与范佳载作为借款人签订一份《个人额度借款合同》，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度1000000元，借款额度存续期限为156个月，即从2014年5月23日起至2027年5月23日止。2.本合同项下单笔贷款支用时采用自主支付和贷款人受托支付方式，是否可以进行自主支付由贷款人规定。申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。3.贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，实际利率以借据为准。单笔贷款发放前，基准利率发生调整并使用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率从每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）。4.借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定的贷款利率的1.5倍。借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后该按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日。结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息。5.借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，大田邮储作为担保权人与范佳载、吴妹兰作为担保人签订一份《个人最高额担保合同》，主要约定：1.范佳载、吴妹兰自愿提供位于大田县XX镇XXX路XXX号房产（田房权证字第××号）为范佳载与大田邮储签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保。2.担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过2265800元，担保债权确定的期间为2014年5月23日至2027年5月23日。3.担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权与担保权利发生的一切费用（包括但不限于诉讼费等）。同日，范佳载向大田邮储提交个人额度借款支用单，要求申请个人综合消费贷款1000000元，贷款期限为120个月，还款方式为等额本息，借款用途为住房装修。同日，大田邮储向范佳载发放贷款1000000元，贷款执行年利率为8.515%，逾期利率为12.7725%。同日，大田邮储与范佳载、吴妹兰到大田县房地产管理所办理上述抵押房产的抵押权手续，登记债权数额2265800元。大田邮储发放贷款后，从2016年10月20日起，范佳载未按期偿还借款本息。截止至2017年4月26日，范佳载尚欠借款779811.77元及利息551.93元，合计780363.7元。1989年7月14日，吴妹兰与范佳载办理结婚登记手续。2015年11月2日，范佳载死亡。吴桂月、范立新分别系范佳载的母亲、长子。本院认为，大田邮储与范佳载签订的《个人额度借款合同》，与范佳载、吴妹兰签订的《个人最高额担保合同》，系当事人真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。大田邮储依约履行了发放贷款的义务，范佳载未按合同约定履行还款义务，范佳载的行为已构成违约，大田邮储有权解除《个人额度借款合同》，并要求范佳载偿还全部贷款包括到期、未到期的本金、利息、罚息等。范佳载、吴妹兰系夫妻关系，上述借款系发生于范佳载、吴妹兰夫妻关系存续期间，且吴妹兰未提供证据证明该借款系属范佳载个人债务，该债务应按夫妻共同债务处理。因范佳载已死亡，大田邮储有权要求吴妹兰对范佳载尚欠的借款本息承担还款责任。故大田邮储要求解除《个人额度借款合同》，并要求吴妹兰偿还借款779811.77元及利息551.93元（计算至2017年4月26日），合计780363.7元，并支付从2017年4月27日起至本判决确定的还款之日止的利息(按上述《个人额度借款合同》约定的利率计算)的诉讼请求，其理由成立，予以支持。范佳载、吴妹兰自愿以其所有的位于大田县XX镇XXX路XXX号房产为该笔借款形成的债务及实现债权的所有费用提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续。故大田邮储要求以该房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，其理由成立，予以支持。吴桂月、范立新作为范佳载遗产的第一顺序继承人，且未明确表示放弃继承，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，吴桂月、范立新应在继承范佳载遗产实际价值范围内对本案借款承担清偿责任。吴妹兰、吴桂月、范立新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行与范佳载于2014年5月23日签订的《个人额度借款合同》；二、吴妹兰应于本判决发生法律效力后三十日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行借款779811.77元及利息551.93元（计算至2017年4月26日），合计780363.7元，并支付从2017年4月27日起至本判决确定还款之日止的利息(按上述《个人额度借款合同》约定的利率计算)；三、吴桂月、范立新应当在继承范佳载的遗产实际价值范围内对上述款项承担清偿责任；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行有权对位于大田县XX镇XXX路XXX号房产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11604元，减半收取计5802元，由吴妹兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  陈成祯二〇一七年五月五日书记员  王 娟附本案适用的相关法律条文及执行申请提示：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。2、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。3、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。4、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。5、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。6、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。7、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。8、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。9、《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳的税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。10、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。11、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。12、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。13、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。14、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。