黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）铁刑初字第19号
公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民检察院。
被告人何X，女，2014年6月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被监视居住，同年11月28日被取保候审。现取保候审。
齐齐哈尔市铁锋区人民检察院以齐铁检刑诉（2014）325号起诉书指控被告人何X犯信用卡诈骗罪，于2014年11月27日向本院提起公诉，本院于次日立案受理。在诉讼过程中，公诉机关需要补充侦查提出建议，本案延期审理一个月。本院依法组成合议庭，于2015年2月13日公开开庭进行了审理。齐齐哈尔市铁锋区人民检察院指派检察员赵丹出庭支持公诉，被告人何X到庭参加诉讼。现已审理终结。
齐齐哈尔市铁锋区人民检察院指控，2013年3月，被告人何X申请办理了中国农业银行金穗贷记卡一张并使用，透支消费后不按规定还款，至2014年3月27日共累计透支本金29999.68元，到期后经银行多次催收超过三个月仍不归还。侦查机关立案后，何X于2014年6月12日将透支本息全部还清。
公诉机关以相应的证据证实上述指控事实，认为，被告人何X以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时提出对被告人何X判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金的量刑建议。
被告人何X对公诉机关指控的犯罪事实及所提供的证据无异议，不辩解。同意公诉机关的量刑建议。
经审理查明，2013年3月的一天，被告人何X在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行申请办理了中国农业银行金穗贷记卡一张并使用，透支消费后不按规定还款，至2014年3月27日共累计透支本金29999.68元，到期后经银行多次催收超过三个月仍不归还。侦查机关立案后，何X于2014年6月12日将透支本息全部还清。
被告人何X于2014年6月11日主动到侦查机关投案。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的以下证据证实：
（一）书证
1.户籍证明，证实被告人何X的自然身份。
2.报案材料，证实被告人何X在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理信用卡后，恶意透支，经多次催收拒不还款的事实。
3.账户信息明细、交易明细，证实被告人何X在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理信用卡后，透支的时间及数额的情况。
4.申请卡片资料，证实被告人何X在该行申请办理信用卡的时间及个人资料情况。
5.催收历史记录，证实中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行对何X恶意透支款多次催收的情况。
6.催收短信记录，证实中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行对何X恶意透支款短信催收的情况。
7.中国农业银行向铁锋公安分局提供的被告人何X欠款情况模板，证实何X拖欠该行款项情况。
8.交易流水查询，证实被告人何X持该卡的交易情况。
9.中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实被告人何X在该行申请办理信用卡的时间及个人资料情况。
10.农业银行存款回单，证实被告人何X已将欠款全部归还。
11.在逃人员登记信息表、在逃人员登记撤销表，证实何X在逃被上网通缉情况及撤销通缉情况。
（二）证人证言
1.证人王XX（何X丈夫）证言，证实“我和何X在附属二院那里找了一个朋友，后来我俩到二百商店附近的一家农业银行办理的信用卡，她叫小雨，女的，现在我找不到她了，家住在哪里我不知道，我给了她500元的好处费。何X于2012年3月23日办理的是中国农业银行的信用卡，她办的先头是2万元，后来是3万元，何X的信用卡卡名是何X自己，我和何X透支生活用了，我也花过，我也还过钱，但是具体花了多少我不知道，这张卡原先是在家了，我使用完也放在家里了”。
2.证人张XX证言，证实“2012年10月份左右，我儿子王XX说要让我办一张信用卡，他搞拆迁，想资金周转一下，想用我的身份证办理了一张信用卡透支用，我就答应了，接着我儿子就带我来到齐市一个地方，具体什么地方我不记得了，我就拿着我的身份证复印件，也在一张表格上签名了，接着我们就回家了，过了一段时间，我和我儿子来到齐齐哈尔市取的信用卡，办事的人把钱和信用卡都给我儿子了，后来信用卡就在我儿子手里到现在还在他的手里，银行给我发过短信和打过催缴电话，一共有7、8次，我儿子把卡拿走的，我每次都打电话通知我儿子让他还钱”。
（三）被告人供述
被告人何X供述，证实“2012年3月份的一天，我丈夫王XX和我说，动迁着急用钱，你就办一张信用卡，我用这张信用卡透支用钱。我就同意了，之后我丈夫就把我带到了中介公司，让我签订了很多手续，具体什么手续我也没有看，过了大约两个多月左右的时间，我丈夫对我说，你办理的信用卡办下来了，之后我俩就一起又到了中介公司去取的信用卡，我们取卡之后，给中介所2000元，我就把卡交到了我丈夫那里，归他使用了，我在2014年6月11日的时候，公安机关的工作人员找到我母亲，对她说我涉嫌信用卡诈骗被上网通缉了，我很惊讶，我就主动到公安机关说明情况来了，事情经过就是这样。银行催收我还款我不知道，当时办理农业银行信用卡留的电话号码是王XX的号码，我躲他，我一直没有给他打电话，现在也不知道他是不是使用这个号，他老管我要钱，从来不往家里拿钱，透支的钱王XX拆迁生意用了”。
（三）视听资料
音像光碟一张，证实公安机关破案后对被告人何X讯问的事实经过。
（四）其他证据
破案经过、抓获过程，证实公安机关抓获被告人何X的事实经过。
以上证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院予以确认。
本院认为，被告人何X以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。何X犯信用卡诈骗罪，数额较大，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下的罚金。何X在案发后，能够主动到公安机关投案，系自首，并能够如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下：
被告人何X犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 冯际宏
审 判 员 刘长虹
人民陪审员 盖 文
二〇一五年三月十九日
书 记 员 张 满
本判决中引用的法律条文的内容
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪情节较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。