云南省石屏县人民法院 民 事 判 决 书 （2014）石民初字第676号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行。 负责人郭芮杉，职务：行长。 住所地：建水县临安镇新开发区福康路富康花园**。 委托代理人戴冀梅，女，1977年5月27日生，系中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行工作人员。代理权限：特别授权代理。 委托代理人蔡锐敏，男，1975年6月22日生，系中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行工作人员。代理权限：特别授权代理。 被告洪安明，男，1963年4月4日生。 被告何记凤，女，1963年8月14日生。 被告何七波，男，1974年10月8日生。 被告李继美，女，1976年4月4日生。 被告李家福，男，1966年11月23日生。 被告张艳芬，女，1974年1月1日生。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行与被告洪安明、何记凤、何七波、李继美、李家福、张艳芬金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月20日立案受理后，依法由审判员张伟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行的委托代理人戴冀梅、蔡锐敏，被告何七波、李继美、李家福到庭参加了诉讼，被告洪安明、何记凤、张艳芬经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行诉称，2013年4月11日原告与被告洪安明、何记凤签订了合同编号为：5399873Q113042025696的《小额联保借款合同》，我行按合同要求于2013年4月11日给予洪安明发放贷款10万元，年利率15.84％，还款方式为：阶段性等额本息还款法（前4个月只偿还贷款利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还贷款本金和利息）贷款期限12个月（起止日期为：2013年4月11日至2014年4月11日）。在合同履行过程中，被告洪安明未按合同约定的时间按时还款，至2014年10月15日尚欠贷款本息合计93289.72元，后我行催收人员多次上门催收，但借款人洪安明均以经营困难为由拒绝还款。洪安明行为已属严重违约，并给原告造成了损失。被告何七波、被告李继美、被告李家福、被告张艳芬，在联保协议书上签字应承担连带赔款责任。鉴于上述事实和理由，原告认为：被告洪安明、何记凤向原告申请贷款、签订借款合同并实际履行的行为，使原告与被告产生合法的债权、债务关系。另被告何七波、李继美、李家福、张艳芬联名担保借款，应承担连带清偿责任。2014年10月20日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行向本院提起诉讼，要求判决：一、判令被告洪安明、被告何记凤赔偿原告借款本金75967.82元和至还清之日止的利息和罚息（截止2014年10月15日本金、利息和罚息共计93289.72元）。二、判令被告何七波、李继美、李家福、张艳芬对上述款项承担连带清偿责任。三、本案诉讼费用由被告承担。 被告何七波、李继美辩称，贷款是事实，原告起诉的欠着的本息情况、利息情况都是事实，我们已经赔过一期，之后在经济上出现困难了就没还。欠钱是事实，希望对方能多给一些时间，现在没有能力偿还，只能慢慢偿还。 被告李家福辩称，对原告的起诉没有意见，我是李继美的哥哥，所以我才为他们担保借款的，我现在也有困难，他们现在没有能力还，希望对方多给他们一些时间，假如我有能力了我也会帮助他们一点。 被告洪安明、何记凤、张艳芬未出庭应诉，也未提交书面答辩。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行为证明其诉讼主张，向本院提交了下列证据： 1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书各一份，欲证明原告的诉讼主体资格适格。 2、六被告的身份证复印件各一份，欲证明六被告的基本情况。 3、小额贷款联保协议书复印件、小额联保借款合同复印件各一份，欲证明六被告的连带责任、借款金额及利息的约定。 4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件一份，欲证明原告已经按照借款合同约定的金额把贷款发放给被告。 5、中国邮政储蓄银行个人贷款借据复印件一份，欲证明双方的借款依据、利率以借据上的为准。 6、邮储个人信贷管理系统账户余额实时查询表一份，欲证明至截止2014年11月21日，被告欠借款本息情况。 经质证，被告何七波、李继美、李家福对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行提交的以上证据均无异议。 被告洪安明、何记凤、张艳芬未出庭质证，也未向本院提交证据。 被告何七波、李继美、李家福未向本院提交证据。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行提交的证据1、2，能证明原告的诉讼主体资格及被告的基本情况，对这两组证据的真实性及证明力，本院予以认定。证据3、4、5能相互印证证明被告洪安明、何记凤向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行借款10万元及被告何七波、李家福对该借款提供连带责任保证，被告李继美、张艳芬承担共同还款责任的事实，对这三组证据的真实性及证明力本院予以认定。证据6，被告何七波、李继美、李家福无异议，被告洪安明、何记凤、张艳芬未出庭质证视为放弃质证的权利，本院认为该证据内容客观真实，与本案具有关联性，对该证据的真实性及证明力，本院予以认定。 根据庭审，本院确认如下法律事实：被告洪安明与何记凤、何七波与李继美、李家福与张艳芬分别系夫妻关系。2013年4月11日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行与被告洪安明、何记凤、何七波、李继美、李家福、张艳芬签订了合同编号为5399873Q3002022013040300165687的《小额贷款联保协议书》，《小额贷款联保协议书》约定从2013年4月11日起至2015年4月11日止，甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县）可以根据乙方（洪安明、何七波、李家福）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金金额不超过300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借款借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起止借款到期后二年。乙方的配偶（李继美、何记凤、张艳芬）同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行与被告洪安明、何记凤签订了合同编号为5399873Q113042025696的《小额联保借款合同》，合同约定借款金额为人民币100000元，年利率为15.84％，贷款期限为12个月（2013年4月11日至2014年4月11日）。还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前4个月按月只偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还）。乙方（洪安明、何记凤）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行于2013年4月11日向被告洪安明、何记凤发放借款100000元。借据载明的借款金额、借款期限、年利率、还款方式与《小额联保借款合同》一致。借款到期后，被告偿还了两期本金、四期利息。截止2014年10月15日，被告洪安明、何记凤尚欠借款本金75967.82元，利息17321.90元，本息合计93289.72元。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条第一款规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行与被告洪安明、何记凤、何七波、李继美、李家福、张艳芬签订的《小额贷款联保协议书》及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行与被告洪安明、何记凤签订的《小额联保借款合同》是在平等自愿的基础上签订的，系双方当事人的真实意思表示，合同条款符合法律规定，合法有效，对双方具有法律约束力，双方当事人应当按照约定履行义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行已经履行了发放借款的义务，六被告也应当依照约定履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行要求判令被告洪安明、何记凤偿还借款本金75967.82元和利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定及被告李继美作为被告何七波的妻子、被告张艳芬作为被告李家福的妻子在《小额贷款联保协议书》上签字，《小额贷款联保协议书》明确约定“乙方（何七波、洪安明、李家福）的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行要求被告何七波、李继美、李家福、张艳芬承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告洪安明、何记凤、张艳芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告洪安明、何记凤于本判决生效之日起三十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建水县支行借款本金人民币75967.82元并支付该借款至2014年10月15日的利息17321.90元及自2014年10月16日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（利率按双方合同约定计算，如在本判决确定的履行期限届满前付清的，利息计算至款项还清之日止）。 二、被告何七波、李继美、李家福、张艳芬对上述借款及利息承担连带清偿责任。 案件受理费2130元，减半收取1065元，由被告洪安明、何记凤承担。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审判员  张伟 二〇一四年十二月三日 书记员  李黎