舟山市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）舟普六商初字第116号
原告舟山市普陀区XX小额贷款有限公司。
法定代表人吴XX，公司董事长。
委托代理人（特别授权）李X、孙XX。
被告张XX。
被告柴XX。
被告张X。
被告马XX。
被告刘XX。
原告舟山市普陀区XX小额贷款有限公司（以下简称“XX小额贷款公司”）诉被告张XX、柴XX、张X、马XX、刘XX小额借款合同纠纷一案，本院于2015年7月29日立案受理后依法由审判员李向锋适用简易程序，于2015年9月15日公开开庭进行了审理。原告XX小额贷款公司委托代理人孙XX到庭参加诉讼；被告张XX、柴XX、张X、马XX、刘XX经传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法对本案缺席审理。期间，根据原告XX小额贷款公司申请，本院依法对被告张X、张XX共有的“舟海油9”船舶以及被告张XX、柴XX在浙江广盛海运有限公司、被告刘XX在浙江锦银亿物资有限公司享有的股权采取了保全措施。本案现已审理终结。
原告XX小额贷款公司诉称：2015年6月25日，被告张XX因购油所需向原告申请借款。同日，原告与被告张XX、张X、马XX、刘XX签订编号为12XXX1号《个人保证借款合同》约定，被告张XX向原告借款人民币100万元，借款期限自2015年6月25日起至2015年12月25日止；借款月利率固定为16.8‰，按月结息，到期还本，每月20日为结息日、21日为付息日；借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；未按期偿付贷款利息，原告有权提前收回未到期贷款，并按罚息利率对未付利息计收复息；借款人未按期归还贷款本金及利息（含提前收贷的），视为构成违约，应向贷款人支付未归还的贷款本金10%的违约金；贷款人为实现债权的一切合理费用（含律师代理费）由借款人承担；被告张X、马XX、刘XX自愿为被告张XX的上述借款提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）以及原告实现债权的费用（包括律师代理费、诉讼费等），保证期间为两年。同日，被告柴XX向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告张XX的上述债务（包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及原告为实现债权所发生的律师费）承担共同还款责任。
合同签订后，原告于2015年6月25日按约向被告张XX发放了100万元借款，履行了合同义务，但被告张XX在收到借款后，第一个月的利息就未支付。截至2015年7月20日，被告张XX拖欠原告借款利息14560元，经原告多次催讨未果。被告柴XX、张X、马XX、刘XX亦未履行支付义务。原告认为，原告与被告张XX、张X、马XX、刘XX签订的《个人保证借款合同》以及被告柴XX出具的《共同还款承诺书》均合法有效。被告张XX未按约归还借款利息已构成违约，原告有权收回未到期贷款，并要求被告张XX归还全部借款本息；被告柴XX应承担共同还款责任；被告张X、马XX、刘XX应承担相应的担保责任。据此，原告诉至本院，请求依法判令：1.被告张XX、柴XX共同归还原告借款本金100万元、利息14560元（暂计算止2015年7月20日），支付违约金10万元，赔偿原告为实现债权发生的律师代理费36800元，合计1151360元；并支付上述借款本金、利息自2015年7月21日起至借款清偿日止按月利率16.8‰计算的利息和复息。2.被告张X、马XX、刘XX对被告张XX、柴XX的上述借款本金、利息（含罚息、复息）以及原告为实现债权所发生的律师代理费承担连带保证责任。3.本案诉讼费由五被告承担。法庭调查终结前，原告将以上3项诉讼请求中的第1项变更为：被告张XX、柴XX共同归还原告借款本金100万元，并支付该借款自2015年6月26日起至付清日止按月利率16.8‰计算的利息；支付2015年7月份（2015年6月26日至2015年7月21日）借款100万元利息15120元自2015年7月22日起至付清日止按月利率16.8‰计算的复息，以及2015年8月份（2015年7月22日起至2015年8月21日）至借款100万元付清期间每个月的利息16800元自当月22日起至该月利息付清日止按月利率16.8‰计算的复息；支付违约金10万元；赔偿原告为实现债权发生的律师代理费36800元。
原告XX小额贷款公司为证明其诉讼请求所依据的事实与理由而向本院提交了《个人保证借款合同》（复印件）、共同还款承诺书（复印件）、借款借据（复印件）、扣款业务自助回单（复印件）、网上银行交易明细、法律服务委托合同（复印件）、律师代理费发票（复印件）、网上银行电子回单各1份。
被告张XX、柴XX、张X、马XX、刘XX均未作答辩，也未向本院提交证据。
经审理查明：2015年6月25日，被告张XX作为借款人，被告张X、马XX、刘XX作为保证人共同与作为贷款人的原告XX小额贷款公司签订了《个人保证借款合同》。该合同主要约定，贷款人同意向借款人发放贷款100万元，借款用途为购油；借款期限自2015年6月25日起至2015年12月25日止；借款利率为月利率16.8‰；还本付息的方式为按月结息，到期还本，每月的20日为结息日、21日为付息日；保证方式为连带责任保证；保证期间自借款期限届满之日起两年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视为借款期限届满；保证担保的范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费、律师代理费等）；如发生借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息等情形，贷款人有权提前收回未到期贷款；借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率上浮50%计收利息；借款人未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；如借款人违约，贷款人为实现债权的一切合理费用（含律师代理费等）由借款人承担；借款人未按期归还贷款本金及利息，应向贷款人支付未归还的贷款本金10%的违约金。同日，被告柴XX向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对上述合同项下的全部债务（包括借款本金、利息、罚息、复息、违约金以及原告为实现债权所发生的律师费等）承担连带共同还款责任。合同签订后，原告于2015年6月25日向被告张XX发放了100万元借款。此后，五被告均未向原告支付任何借款利息，也未归还借款本金。2015年7月29日，原告与浙江六和（舟山）律师事务所签订《法律服务委托合同》，委托该所指派律师代理本案诉讼，并为此支出律师代理费36800元。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告张XX作为借款人与作为贷款人的原告XX小额贷款公司签订的《个人保证借款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。被告柴XX通过出具《共同还款承诺书》的方式自愿对借款合同项下的全部债务承担连带共同还款责任，不违反法律规定，其应与被告张XX共同履行合同义务。根据合同约定，原告向被告张XX发放贷款100万元后，被告张XX、柴XX理应于每月的21日支付利息，即第一个月的利息应在2015年7月21日支付，而被告张XX、柴XX至今未向原告支付任何借款利息的行为，显属违约，原告有权依据合同约定提前收回未到期贷款，故原告要求被告张XX、柴XX共同归还借款100万元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息问题。合同约定借款利率为月利率16.8‰，又约定借款人未按期支付借款利息时应支付未归还的借款本金10%的违约金。中国银行业监督管理委员会、中国人民银行在《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定，小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）；超出此限度的，超出部分的利息不予保护。根据上述规定，本案借款利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。原告既主张借款利息按月利率16.8‰计算，又主张违约金10万元，折算后借款的实际利率已超过了银行同类贷款利率的四倍，故本院酌情将借款期限内的利率调整为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍，并对违约金不予支持。根据借款合同约定，原告因借款人未按期支付借款利息而提前收回未到期贷款时视为借款期限届满，故被告张XX、柴XX应从借款100万元交付被告张XX的次日（2015年6月26日）起至起诉日（2015年7月29日）止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率四倍支付原告利息。关于逾期利息问题。根据借款合同约定，借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率上浮50%计收利息，即逾期利息（罚息），现原告自愿放弃利率上浮而要求按照借款月利率16.8‰计算罚息，不损害借款人及保证人利益，本院予以确认，故被告张XX、柴XX应从借款100万元逾期之日（2015年7月30日）起至借款付清日止按月利率16.8‰支付原告逾期利息。关于复息问题。根据合同约定，借款人未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；借款利息实行按月结息，每月的21日为付息日。因此，原告有权要求未按期支付的借款利息从逾期之日起以罚息利率（即月利率16.8‰上浮50%）计算复息，现原告自愿放弃利率上浮而按照借款月利率16.8‰计算复息，不损害借款人及保证人利益，本院予以确认。因本院对原告要求提前收回贷款的诉讼请求予以支持，故借款人未按期偿付的借款利息为两笔，即2015年6月26日至2015年7月21日期间的14560元和2015年7月22日至2015年7月29日期间的4480元，该两笔利息应分别自2015年7月22日、2015年7月30日起均至付清日止按月利率16.8‰计算复息。原告提出的2015年7月份至借款100万元付清期间每个月的借款利息均计算复息的诉讼请求不符合合同约定，本院不予支持。关于律师代理费问题。原告为实现本案借款债权而聘请律师并实际支出律师代理费36800元，该费用标准不违反相关规定，本院予以支持。关于担保责任问题。根据《个人保证借款合同》约定，当贷款人依约提前收回未到期贷款时，被告张X、马XX、刘XX作为保证人在两年内对借款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费、律师代理费等）承担连带责任保证。现被告张XX未按借款合同约定向原告支付借款本息，原告为此要求被告张X、马XX、刘XX在上述保证范围内对被告张XX所负的债务承担连带保证责任，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。被告张X、马XX、刘XX承担保证责任后，有权向被告张XX追偿。被告张XX、柴XX、张X、马XX、刘XX既未书面答辩，亦未到庭参加诉讼，应视为对各自的抗辩及质证等权利的放弃。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张XX、柴XX于本判决生效之日起十日内偿还原告舟山市普陀区XX小额贷款有限公司借款100万元，并支付该借款自2015年6月26日起至2015年7月29日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率四倍计算的利息，自2015年7月30日起至借款付清日止按月利率16.8‰计算的逾期利息，以及支付利息14560元、4480元分别自2015年7月22日、2015年7月30日起均至付清日止按月利率16.8‰计算的复息。
二、被告张XX、柴XX于本判决生效之日起十日内支付原告舟山市普陀区XX小额贷款有限公司律师代理费36800元。
三、被告张X、马XX、刘XX对以上第一、二项中的全部款项及费用负连带清偿责任。被告张X、马XX、刘XX承担责任后，有权向被告张XX追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费15162元，减半收取7581元，保全申请费5000元，合计12581元，由原告舟山市普陀区XX小额贷款有限公司负担658元，被告张XX、柴XX共同负担11923元，被告张X、马XX、刘XX对被告张XX、柴XX负担的诉讼费用负连带责任。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院［上诉案件受理费15162（具体金额由舟山市中级人民法院确定，多余部分以后退还）应在递交上诉状时预交，款汇浙江省省级财政专户结算分户，开户行：中国农业银行浙江省舟山市南珍支行，账号：19×××06。上诉期届满后七日内仍未交纳又不提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理］。
审 判 员 李向锋
二〇一五年十月十三日
代书记员 齐培君
【附相关法律条文】：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
六、民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。