广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初3512号
原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），注册号：（分）440600000021777。
负责人：杨法德。
委托诉讼代理人：张鑫莹，广东至高律师事务所律师。
委托诉讼代理人:刘炜，广东至高律师事务所律师。
被告：蔡少佳，女，1968年12月30日出生，汉族，住所地：广东省佛山市禅城区。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告蔡少佳金融借款合同纠纷一案,本院于2016年4月19日立案受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，转为适用普通程序审理,于2016年8月22日公开开庭进行审理,原告委托诉讼代理人刘炜到庭,被告蔡少佳经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告的诉讼请求：1、被告向原告返还贷款本金3523276.93元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年3月14日为262072.25元，之后的利息以3523276.93元为本金，按照中国人民银行五年以上贷款基准利率上浮50%计算至实际清偿之日止）及复息12768.54元（计至2016年3月14日）；2、被告向原告支付律师费132943元；3、被告承担本案全部诉讼费用；4、原告对被告蔡少佳提供抵押的位于佛山市禅城区岭南大道北127号一座1402房【商品房销售合同按揭备案编号：YC[2013]1161529】处置所得款项在上述第1、2、3项债权范围内享有有限受偿权。
事实和理由：
一、借款及抵押情况
2013年12月27日，原告与被告签订编号为招银佛个字第201303232《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告发放人民币3606000元的贷款，用于购买佛山市禅城区岭南大道北127号一座1402房【商品房买卖合同编号：1301010709，商品房销售合同按揭备案编号：YC[2013]1161529】,贷款期限为300个月，还款方式为等额还款，贷款利率为国家公布的同期贷款基准利率，如遇人民银行调整贷款基准利率，执行利率从每年1月1日进行调整，实际贷款期限及执行利率以借款借据为准。如被告逾期还款，原告有权在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，被告以上述房产作为本贷款的抵押担保。其后，双方办理了抵押登记。
2013年12月27日，原告向被告发放贷款3606000元，期限为2013年12月27日起至2038年12月27日止，扣款日为每月15日，正常贷款执行利率为年利率6.55%。
二、其他费用
根据合同约定，原告为实现债权而应支付费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、差旅费等均由被告承担。故，各被告除应偿还全部借款本金、利息、罚息、复利等外，还应承担本案诉讼费、保全费、律师费等。
三、违约情况
自2015年1月起，被告未能依约还款。根据合同约定，原告有权宣告被告的贷款全部立即到期。为此，原告已向被告发出编号为2015第1230211号的《贷款提前到期催收通知书》，宣布招银佛个字第201303232号《个人购房借款及担保合同》项下全部贷款本金已于2016年1月6日提前到期，并要求其立即清偿全部本息。
庭审中，原告举证如下：
证据一、营业执照、组织机构代码证、金融许可证。证明原告诉讼主体资格。
证据二、被告身份证复印件。证明被告诉讼主体资格。
证据三、编号为招银佛个字第201303232的《个人购房借款及担保合同》、借款借据及抵押登记。证明2013年12月27日，原告与被告签订编号为招银佛个字第201303232的《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告发放贷款人民币3606000元，用于购买位于佛山市禅城区岭南大道北127号一座1402房【商品房买卖合同编号：1301010709，商品房销售合同按揭备案编号：YC[2013]1161529】，贷款期限为300个月，还款方式为等额还款，贷款利率为国家公布的同期同单词贷款基准利率，如遇人民银行调整贷款基准利率，执行利率从每年1月1日进行调整，实际贷款期限及执行利率以借款借据为准。如被告逾期还款，原告有权在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，被告以上述房产作为本贷款的抵押担保。其后，双方办理了抵押登记。
证据四、编号为2015第1230211号的《贷款提前到期催收通知书》及快递单。证明原告宣布招银佛个字第201303232号《个人购房借款及担保合同》项下全部贷款本金已于2016年1月6日提前到期，并要求被告立即清偿全部本息。但被告至今仍拒不还款。
证据五、欠息表。证明暂计至2016年7月9日，扣除被告归还的款项，被告尚欠原告本金3523276.93元，利息、罚息共计305784.53元，复息19647.07元。
证据六、民事委托代理合同。证明原告为实现债权所聘请律师提供法律服务产生的律师费132943元，根据合同约定应由被告承担。
被告蔡少佳未作答辩，亦未提交证据材料。
经审查，本院对原告提交的证据予以确认。
另查明一：原被告所签《个人购房借款及担保合同》确定贷款利率为国家公布的五年以上期贷款基准利率，利率调整为每年1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
查明二：原告向被告发放贷款后，根据约定，被告应按等额还款的方式归还贷款本息。被告于2015年1月起未按时还款。
查明三：原告向被告寄送《贷款提前到期催收通知书》，但被告未签收。庭审中，原告确认以法院送达的日期为宣告贷款提前到期日。
查明四：原告与广东至高律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定为追收本案债务原告支付律师服务费132943元。该律师费用尚未实际支付。
查明五：案涉房产已于2014年1月7日办理抵押登记。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告与原告签订的《个人购房借款及担保合同》不存在无效情形,受法律保护,双方应依约履行。
一、违约责任
根据原告与被告所签《个人购房借款及担保合同》，被告应按等额还款的方式归还贷款本息，而被告于2015年1月起未按时还款，构成违约。原告根据合同约定，有权宣布贷款提前到期。本院于2016年7月9日将本案诉讼材料送达给被告，该日可视为涉案贷款提前到期之日。原告依据双方约定主张贷款全部到期，要求被告归还借款本金、利息等有法律依据，本院予以支持。
二、律师费用
《个人购房借款及担保合同》约定在借款人不能按时归还合同项下贷款本息情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用由被告承担。本案中，原告提供了《民事委托代理合同》，亦委托了律师出庭，且委托律师的费用符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准。此费用虽未实际支付，但考虑到此费用必然发生，为避免诉累，可在本案予以解决。因此，对原告的律师费主张本院予以支持。
三、罚息和复利
《个人购房借款及担保合同》约定，借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。上述约定的罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条关于罚息利率的规定，合法有效，本院予以支持。本案除罚息之外,原告还主张被告支付复息。对此，本院认为，罚息本身即带有违约金的性质，双方约定的罚息为贷款利率上浮50%，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再计算复息，无异对被告实施多重惩罚，明显加重被告的负担，不符合公平的原则。为此，本院对原告要求支付复息的主张不予支持。
四、抵押担保责任
被告用位于佛山市禅城区岭南大道北127号一座1402房为本案贷款作抵押担保，并在登记机关办理了抵押登记，上述抵押物的抵押权自登记时可对抗善意第三人，当借款到期未履行时，原告依法享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告蔡少佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金3523276.93元及利息（利息、罚息暂计至2016年7月9日为305784.53元，此后的罚息按中国人民银行五年以上同期贷款利率上浮50%计算至实际清偿日止。利率调整为每年1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准）。
二、被告蔡少佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费用132943元。
三、原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告蔡少佳提供抵押的位于佛山市禅城区岭南大道北127号一座1402房经折价或者拍卖、变卖的价款就本判决第一项、第二项确定的债权享有优先受偿权。
四、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费38248元，财产保全费5000元，合计43248元，由被告蔡少佳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 刘鸿宇
审 判 员 涂业初
人民陪审员 邵伟东
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 林瑜茵