成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锦江民初字第2676号
原告包商银行股份有限公司成都分行。住所地：四川省成都市锦江区。
负责人连福良，包商银行股份有限公司成都分行行长。
委托代理人曾令晖，四川衡平律师事务所律师。
委托代理人李娜，四川衡平律师事务所律师。
被告马远兵，男，1974年3月1日出生，汉族，住四川省。
被告刘丽平，女，1974年11月5日出生，汉族，住四川省。
被告李波，男，1977年12月27日出生，汉族，住四川省郫县。
原告包商银行股份有限公司成都分行（简称包商银行成都分行）诉被告马远兵、刘丽平、李波金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月27日受理后，依法由审判员杨琴适用简易程序独任审判，于2014年8月20日公开开庭进行了审理。原告包商银行成都分行的委托代理人李娜到庭参加诉讼。被告马远兵、刘丽平、李波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告包商银行成都分行诉称，包商银行成都分行与马远兵、刘丽平于2012年4月20日签订了《个人借款合同》，合同约定：马远兵、刘丽平向包商银行成都分行借款300000元，用于买进板材，合同约定马远兵、刘丽平应按时足额向包商银行成都分行归还贷款本息。同日包商银行成都分行与李波签订了《保证合同》，约定由李波为前述《个人借款合同》项下贷款本息提供连带责任担保。包商银行成都分行按约履行了贷款义务，借款人马远兵、刘丽平的该笔借款于2013年4月19日到期，但截止2014年2月28日，马远兵、刘丽平已逾期495天未按时归还包商银行成都分行贷款本息，包商银行成都分行多次催收未果，李波也未履行连带担保责任，已构成违约。现依据借款合同及保证合同的约定，包商银行成都分行有权收回借款本息，并有权向马远兵、刘丽平主张实现债权所产生的相关费用，李波应对上述债务承担连带给付责任。请求判令：1、马远兵、刘丽平立即偿还所欠包商银行成都分行的借款本金156979.42元，贷款利息8316.37元，罚息50389.38元（截止2014年2月28日），利、罚息自2014年3月1日起按双方合同约定的利率计算至结清日止，实现债权律师费12941元，违约金15000元、快递邮寄费44元（庭审中，包商银行成都分行自愿放弃了主张44元快递邮寄费的诉讼请求），共计243670.17元（因庭审中包商银行成都分行放弃了对44元快递邮寄费的诉讼请求，实际总计金额为243626.17元）；2、马远兵、刘丽平承担本案诉讼费及其他相关实现债权的费用；3、李波对上述请求承担连带给付责任。
被告马远兵、刘丽平、李波未作答辩。
经审理查明，马远兵与刘丽平系夫妻关系。2012年4月20日，包商银行成都分行（贷款人）与马远兵（借款人）、刘丽平（共同借款人）签订了编号为2012101001WX02GJ00447号《个人借款合同》，合同约定：马远兵、刘丽平向包商银行成都分行借款300000元，用于买进板材；贷款期限12个月，本合同项下具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准；贷款年利率为18%，合同期内贷款利率不变；借款人违反本合同约定的义务，未履行本合同所作的承诺，不履行或者不完全履行合同的其他情形均构成违约，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分计收复利；借款人违约，贷款人有权要求借款人支付贷款金额的5%的违约金；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担；本合同项下的全部债务由李波提供连带责任还款保证，并另行签订《保证合同》。
同日，包商银行成都分行（债权人）与李波（保证人）签订了一份《保证合同》，其上载明：“为了确保马远兵与包商银行成都分行于2012年4月20日签订的编号为2012101001WX02GJ00447的《个人借款合同》项下债务人义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保；保证人担保的主债权为主合同项下本金300000元；保证范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用；本合同项下的保证为连带责任保证；保证期间为债务履行期限届满之日起两年。”
2012年4月20日，包商银行成都分行向马远兵、刘丽平发放了贷款300000元。马远兵、刘丽平借款后未按约定履行还款义务。2013年4月19日，上述借款到期。截止2014年8月12日，马远兵、刘丽平尚欠包商银行成都分行的逾期借款本金为156979.42元，逾期利息8316.37元，逾期罚息70846.08元。2014年2月28日，包商银行成都分行采用特快专递方式分别向马远兵、刘丽平、李波发出《还款通知书》与《履约担保责任通知书》。
另查明，包商银行成都分行委托律师代理本案诉讼，并按收费标准支付律师费用12941元，四川衡平律师事务所向包商银行成都分行出具了律师费收据。
以上事实有当事人陈述的事实及以下证据在案为证：原告包商银行成都分行提交的包商银行成都分行法定代表人身份证明、营业执照、组织机构代码证、金融许可证，马远兵、刘丽平、李波的身份证复印件、户口本复印件、刘丽平与马远兵的结婚证复印件，个人借款合同及还款计划表、包商银行信贷业务出账通知、微贷业务专用借款凭证、保证合同，逾期状态贷款明细表，履约担保责任通知书、还款通知书、圆通速递详情单、律师费发票。
本院认为，包商银行成都分行与马远兵、刘丽平签订的《个人借款合同》及与李波签订的《保证合同》均系当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，包商银行成都分行按约向马远兵、刘丽平履行了发放贷款的义务。截止2013年4月19日，借款人马远兵、刘丽平的该笔借款到期，但马远兵、刘丽平未按照约定向包商银行成都分行履行按时偿还贷款本息的义务，已经构成违约。根据《个人借款合同》的约定，借款人应当按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下所有的到期款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息和违约金等；贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；借款人还应承担贷款人为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的必要费用。故对于包商银行成都分行关于给付所欠借款本金156979.42元，律师费12941元，利息8316.37元以及罚息70846.08元（暂计算至2014年8月12日止）的诉讼请求，本院予以支持。对于2014年8月13日起至本息结清之日的罚息，依据《个人借款合同》的约定，应按照合同约定标准即贷款年利率的基础上加50%标准计算。根据《个人借款合同》的约定，借款人违约，贷款人有权要求借款人支付贷款金额的5%的违约金。故包商银行成都分行要求马远兵、刘丽平支付贷款金额5%的违约金15000元，符合双方的约定，本院予以支持。
另，根据《保证合同》的约定，李波对马远兵、刘丽平所欠包商银行成都分行的贷款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带保证责任，故包商银行成都分行要求李波对马远兵、刘丽平的上述债务承担连带给付责任，符合事实与法律，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：
一、被告马远兵、刘丽平应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告包商银行股份有限公司成都分行借款本金156979.42元，贷款利息8316.37元，罚息70846.08元（截止2014年8月12日止；从2014年8月13日起至实际结清日的罚息，以未还本金156979.42元为基数，按合同约定的贷款年利率基础上加50%标准计算，即按合同约定贷款年利率的150%计算，其中合同约定的贷款年利率为18%）；
二、被告马远兵、刘丽平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告包商银行股份有限公司成都分行支付违约金15000元；
三、被告马远兵、刘丽平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告包商银行股份有限公司成都分行支付律师代理费12941元；
四、被告李波对被告马远兵、刘丽平的上述债务向包商银行股份有限公司成都分行承担连带清偿责任。被告李波承担责任后有权向马远兵、刘丽平追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2478元，由被告马远兵、刘丽平负担（被告李波承担连带给付责任）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 杨 琴
二〇一四年八月二十六日
书记员 谢鸽子
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。