济南市天桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）天商初字第320号
原告招商银行股份有限公司济南分行，住所地济南市天桥区。
代表人周伟林，行长。
委托代理人王好荣，山东圣义律师事务所律师。
委托代理人张雪妍，山东圣义律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司济南济大路支行，住所地济南市市中区。
代表人鹿桂涛，行长。
委托代理人王好荣，山东圣义律师事务所律师。
委托代理人张雪妍，山东圣义律师事务所律师。
被告马继超，男，1979年10月20日出生，汉族，住济南市天桥区。
被告李小青，女，1987年3月17日出生，汉族，住济南市天桥区。
原告招商银行股份有限公司济南分行（以下简称招行济南分行）、招商银行股份有限公司济南济大路支行（以下简称招行济大路支行）与被告马继超、被告李小青金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月14日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张雪妍到庭参加了诉讼。被告马继超、被告李小青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年8月2日，被告马继超向原告招行济南分行申请个人贷款，被告李小青作为共同还款人。后原告招行济南分行与被告马继超签订了《个人授信协议》，约定原告招行济南分行授予被告马继超82万元的可循环授信额度，授信期间从2010年9月2日起到2030年9月2日止。为保证该授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，原告招行济南分行与被告马继超签订了个人授信最高额抵押合同，以被告马继超所有的位于济南市天桥区西工商河路13号重汽翡翠郡北区X号楼X-
X号房产作为抵押物设定最高额抵押，并办理了抵押登记。2010年9月28日，原告招行济大路支行与被告马继超签订了《个人贷款消费易协议书》，原告招行济大路支行在授信协议项下为被告马继超开通普通消费易。协议签订后，被告马继超使用了上述授信额度，但并未按约定还款，已构成违约。由于被告马继超与被告李小青系夫妻关系，被告李小青是共同还款人，应当对被告马继超的贷款承担共同还款责任。现原告诉至法院，请求依法判决：1、解除原告招行济南分行与被告马继超签订的《个人授信协议》及原告招行济大路支行与被告马继超签订的《个人贷款消费易协议书》；2、两被告共同偿还借款本金790779.83元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息计算至本息全部偿清为止，截至2014年6月16日合计为13638.08元）；3、两被告共同承担两原告实现债权的费用（律师费42620.9元、诉讼费、保全费）；4、原告招行济南分行对抵押物（房产证号为济房权证天字第XXXX**号房产）享有优先受偿权，即原告享有对抵押物拍卖、折价、变卖价款在上述第2、3项诉讼请求范围内优先受偿。
为证明自己主张，原告举证有：
证据1、2010年8月2日，两被告填写的《个人贷款申请表》一份，证明：被告马继超向原告招行济南分行申请个人消费贷款业务，被告李小青在共同还款人处签字。
证据2、结婚证复印件一份，证明：两被告系夫妻关系。
证据3、原告招行济南分行与被告马继超签订的《个人授信协议》一份，证明：1、原告向被告马继超提供总额为82万元的可循环授信额度，期限240个月，从2010年9月2日起到2030年9月2日止；2、被告马继超未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告招行济南分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息（协议第4条第2款）；3、原告招行济南分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用应由被告马继超全数承担（协议第18条）。
证据4、个人授信最高额抵押合同及房屋他项权证各一份，证明：1、原告招行济南分行与被告马继超签订了以被告马继超在天桥区的自有房产为抵押物的最高额抵押合同，并办理了抵押登记；2、抵押担保的范围为被告马继超在授信协议项下所发生的贷款本金、利息、复息、罚息、律师费。（抵押合同第4条）3、原告就抵押物享有优先受偿权（他项权证）。
证据5、房产证复印件一份，证明：被告马继超对涉案抵押房产享有所有权。
证据6、2010年9月28日，原告马继超与被告招行济大路支行签订的《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》一份，证明：原告招行济大路支行在授信额度内给予被告马继超总额为82万元的免息消费额度，贷款期限120个月，还款方式为等额还款，执行利率6.534%，利率调整方式为固定日调整。
证据7、贷款业务信息一宗，证明：截止2014年6月16日被告马继超所欠贷款本金余额为790779.83元，利息、复息、罚息合计为13638.08元，共计804417.91元。
证据8、委托代理协议一份、律师费发票一份、招商银行支付律师费电子回单一份，证明：原告为实现债权支出律师费42620元。
被告马继超、被告李小青未答辩，亦未在本院指定的举证期限内提交证据。
经审理本院认定，2010年8月2日，被告马继超向原告招行济南分行提交《个人贷款申请表》一份。被告马继超向原告招行济南分行申请贷款82万元，借款期限240个月，贷款用途为消费。被告马继超在借款申请人及抵押处签名捺印，被告李小青在共同还款人及抵押人配偶处签名捺印。
原告招行济南分行与被告马继超签订编号为531599026044《个人授信协议》一份，签订日期不详。授信人为原告招行济南分行，授信申请人为被告马继超，授信额度为82万元，授信期限为240个月，即从2010年9月2日起到2030年9月2日止。该协议关于罚息、复息的约定为授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。该协议关于律师费的约定为在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。
原告招行济南分行与被告马继超签订编号为531599026044的《个人授信最高额抵押合同》一份。合同约定：抵押权人为原告招行济南分行，抵押人为被告马继超，被告马继超以其名下位于济南市天桥区西工商河路13号重汽翡翠郡北区X号楼X-
X号的房产作为抵押物，为编号为531599026044的授信协议项下82万元的授信额度提供担保。抵押物的担保范围为原告招行济南分行根据授信协议向被告马继超提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、律师费等。
2010年9月26日，济南市住房保障和房产管理局填发济房他证天字第0535**号他项权证书，载明：房屋他项权利人为原告招行济南分行，房屋所有权人为被告马继超，房屋所有权证号为天XXXXXX，他项权利种类为抵押权，债权数额82万元。
2010年9月28日，被告马继超向原告招行济大路支行出具《个人贷款消费易功能申请表》一份，载明：被告向原告济大路支行申请开通普通消费易功能，免息消费额度82万元，原告济大路支行在银行审批栏处盖章，被告马继超在申请人签字处签名确认。
2010年9月28日，原告济大路支行与被告马继超签订编号为531599026044的《个人贷款消费易协议书》一份。协议约定：授信人为原告招行济大路支行，授信申请人为被告马继超，经被告马继超申请，授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通普通消费易功能。授信人给予授信申请人总额为82万元的免息垫付限额，免息垫付限额对应的账单周期为1天。消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率5.94%，上浮10%，执行利率为6.534%，利率调整方式为固定日调整。
2012年5月25日，原告招行济大路支行通过消费易向被告马继超发放贷款289856.7元。截止2014年6月16日，被告马继超拖欠原告该笔贷款本金251411.43元、利息2807.93元、罚息14.75元、复息11.78元，共计254245.89元。
2012年5月31日，原告招行济大路支行通过消费易向被告马继超发放贷款53万元。截止2014年6月16日，被告马继超拖欠原告贷款本金464545.53元、利息7915.02元、罚息107.55元、复息68.29元，共计472636.39元。
2013年2月24日，原告招行济大路支行通过消费易向被告马继超发放贷款37000元。截止2014年6月16日，被告马继超拖欠原告贷款本金35051.37元、利息1215.31元、罚息29.03元、复息26.94元，共计36322.65元。
2013年10月25日，原告招行济大路支行通过消费易向被告马继超发放贷款40000元。截止2014年6月16日，被告马继超拖欠原告贷款本金39771.5元、利息1380.98元、罚息29.91元、复息30.59元，共计41212.98元。
截止2014年6月16日，被告马继超共拖欠原告贷款本金790779.83元，利息13319.24元、罚息181.24元、复息137.6元，共计804417.91元。
两原告为本次诉讼支付律师代理费42620元。
关于利息、罚息、复息。原告主张：被告马继超的2014年贷款年利率为7.205%，日利率为7.205%÷360天≈0.0200139%；日罚息率为7.205%×1.5倍÷360天≈0.0300208%；日复息利率为7.205%×1.5倍÷360天≈0.0300208%，利率调整方式为固定日调整。贷款履行过程中，被告马继超未按合同约定按时偿还贷款本息，截止2014年6月16日，被告马继超拖欠的贷款本金790779.83元、利息13319.24元、罚息181.24元、复息137.6元。2014年6月16日后的三息计算为：利息，以未偿还借款本金为基数，自2014年6月17日起至本判决生效之日止，按日利率0.0200139%计算；罚息，以逾期未偿还借款本金为基数，自2014年6月17日起至本判决生效之日止，按日罚息率0.0300208%计算；复息，以利息为基数，自2014年6月17日起至本判决生效之日止按日复息率0.0300208%计算。利率按固定日调整。
上述事实，有原告提交的证据和庭审中原告的陈述为证，足以认定。
本院认为，两原告与被告马继超、被告李小青就借贷事宜签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》，均合法有效，应受法律保护。两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证及对证据进行质证的权利，应当承担由此产生的法律后果。被告马继超基于合同取得原告发放的借款后，未能按照约定偿还借款本息，两原告依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定，主张分别解除签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告马继超偿还借款本金及截止2014年6月16日的利息、罚息、复息，共计804417.91元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张2014年6月16日后的利息、罚息、复息计算方法符合合同约定，本院依法予以支持。原告主张被告马继超赔偿其因实现债权而支付的律师代理费42620元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。原告依据被告李小青在《个人贷款申请表》共同还款人处签字主张被告李小青承担共同还款责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告招行济南分行主张对被告马继超名下位于济南市天桥区西工商河路13号重汽翡翠郡北区X号楼X-
X号的抵押房产享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司济南分行与被告马继超签订的编号为531086003177的《个人授信协议》及原告招商银行股份有限公司济南济大路支行与被告马继超签订的编号为531086003177的《个人贷款消费易协议书》，于本判决生效之日起予以解除。
二、被告马继超、被告李小青所欠原告招商银行股份有限公司济南分行、原告招商银行股份有限公司济南济大路支行借款本金790779.83元及截止2014年6月16日的利息13319.24元、罚息181.24元、复息137.6元，共计804417.91元，于本判决生效之日起10日内付清。
三、被告马继超、被告李小青向原告招商银行股份有限公司济南分行、原告招商银行股份有限公司济南济大路支行偿还2014年6月16日后的借款利息、罚息和复息，计算方法为：利息，以未偿还借款本金为基数，自2014年6月17日起至本判决生效之日止，按日利率0.0200139%计算；罚息，以逾期未偿还借款本金为基数，自2014年6月17日起至本判决生效之日止，按日罚息率0.0300208%计算；复息，以利息为基数，自2014年6月17日起至本判决生效之日止按日复息率0.0300208%计算。利率调整方式为固定日调整。上述三息于本判决生效之日起10日内付清。
四、被告马继超、被告李小青共同赔偿原告招商银行股份有限公司济南分行、原告招商银行股份有限公司济南济大路支行经济损失42620元，于本判决生效之日起10日内付清。
五、原告招商银行股份有限公司济南分行有权就被告马继超名下位于济南市天桥区西工商河路13号重汽翡翠郡北区X号楼X-
X号的抵押房产申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款在上述第二、三、四判项的债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12470元，财产保全费5000元，共计17470元，由被告马继超、被告李小青共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 孙庭武
人民陪审员 白恩玉
人民陪审员 张淑敏
二〇一五年三月十九日
书 记 员 王慧瑄