江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初1852号
原告：中国工商银行股份有限公司江门城西支行，住所地江门市。
负责人：古强，该行行长。
委托代理人：莫志能，是中国工商银行股份有限公司江门分行的职员。
委托代理人：苏联标，是中国工商银行股份有限公司江门城西支行职员。
被告：黄健斌，男，现住江门市蓬江区。
被告：黄慧媛，女，现住江门市新会区。
原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行（以下简称工行城西支行）诉被告黄健斌、黄慧媛信用卡纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理后，依法由审判员邱启杰适用简易程序进行了审理，后因案情复杂，本案转为普通程序，依法组成合议庭于2016年11月18日公开开庭进行了审理。原告工行城西支行的委托代理人莫志能，被告黄健斌、黄慧媛均到庭参加诉讼。本院现已审理终结。
原告工行城西支行起诉称：被告黄健斌于2013年6月24日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号62×××30，初始信用额度为3000元，于2013年8月28日激活使用。被告于2013年9月24日申请调增该贷记卡信用额度至90000元，并办理分期付款业务，分期付款期限为24期，从2013年9月24日到2015年8月24日。该卡自2013年12月24日开始出现违约还款现象，至今没有还请款项。被告黄健斌和被告黄慧媛为夫妻关系，对上述债务承担共同清偿责任。
截至2015年6月30日，被告使用该卡共透支人民币本金29215.35元，已出现逾期还款，逾期透支利息13031元、滞纳金7536.96元，累计逾期还款21期。原告多次催促被告偿还未果。被告未依约履行还款，其行为已经构成违约，应承担违约责任，并立即偿还上述贷记卡透支的本金、利息和滞纳金。为维护原告的合法权益，现向人民法院起诉，请求依法判令：1.被告黄健斌向原告支付牡丹卡透支款项本金29215.35元及至2015年6月30日止的利息13031元、滞纳金7536.96元（2015年7月1日起至实际清偿日止的利息继续按《牡丹信用卡领用合约》的约定计算）；2.被告黄慧媛对上述债务承担共同清偿责任；3.两被告共同承担本案受理费、保全费等诉讼费用。
原告为其起诉的事实提交的证据有：
证据1.中国工商银行牡丹卡客户服务申请书，证明黄健斌向原告申请办理牡丹贷记卡的事实。
证据2.中国工商银行广东省分行信用卡大额授信调额审批表，证明黄健斌向原告申请办理牡丹贷记卡调额的事实。
证据3.尾号0130牡丹贷记卡复印件，证明黄健斌办理牡丹贷记卡的事实。
证据4.分期付款业主客户告知信，证明黄健斌办理牡丹贷记卡分期付款业务的事实。
证据5.黄健斌贷记卡对账单，证明尾号0130牡丹贷记卡的透支情况。
证据6.黄健斌贷记卡分期付款执行明细，证明尾号0130牡丹贷记卡的分期付款执行情况。
证据7.黄健斌贷记卡催收记录，证明尾号0130贷记卡透支后已违约，原告对黄健斌进行催收的事实。
证据8.配偶同意借款证明书，证明被告黄健斌配偶黄慧媛知悉被告借款并愿意承担相关法律责任的事实。
证据9.身份证、结婚证、户口本，证明黄健斌、黄慧媛的身份。
被告黄健斌辩称：对原告起诉的事实与理由没有异议，确实存在透支款项没有按时偿还的事实，暂时没有能力偿还全部本金、利息和滞纳金，希望银行能够减免利息和滞纳金。另外，我与黄慧媛在2013年9月18日已在民政局办理了离婚手续，本案借款是我个人债务，不是夫妻共同债务。
被告黄健斌没有提供证据。
被告黄慧媛辩称：本案债务不是夫妻共同债务，应由黄健斌个人负责偿还，理由如下：
1.我与黄健斌于2013年9月18日因感情不和已在民政局办理了离婚手续，解除了婚姻关系，黄健斌在离婚当日就刷卡消费，并于2013年9月24日办理分期付款。根据《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第17条规定，夫妻共同债务是指夫妻共同生活或为履行抚养、赡养义务等所负债务，夫妻共同债务基于夫妻共同生活需要而产生。认定夫妻共同生活的两个标准：一是夫妻有无共同举债的合意；二是夫妻共同生活是否分享了债务所带来的利益。本案黄健斌申请信用卡并提高信用卡透支额度，其中，《配偶同意借款证明书》、《查询房屋土地权属信息委托函》中落款“黄慧媛”签名为冒签，黄健斌串通其他人冒充我在2013年9月17日签订《配偶同意借款证明书》，而且，原告未能提供上述文书签订的录像、拍照记录或银行职员见证，证明我亲笔签名。因此，原告没有尽到查证核实身份的责任，而为黄健斌提高透支额度从而产生的所有损失，应由原告和黄健斌承担。本案信用卡透支款、利息和滞纳金不是夫妻共同债务，是黄健斌个人债务。
2.黄健斌在离婚当天去刷卡消费，由此可见，我与黄健斌没有举债的合意，更没有分享债务所带来的利益，在解除婚姻关系后黄健斌所负的债务应属其个人债务。原告也未能举证证明黄健斌的透支款是如何用于夫妻共同生活的，其应当承担举证不能的不利后果。
因此，请求法院驳回原告要求我对本案债务承担共同清偿责任的诉讼请求。
被告黄慧媛为其答辩意见提供的证据有：离婚证、离婚协议书，证明黄慧媛与黄健斌离婚的事实。
经审理查明：2013年6月24日，黄健斌向工行城西支行申请开办中国工商银行牡丹卡，填写《中国工商银行牡丹卡客户服务申请书》（申请表后载有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等条款），该信用卡初始额度3000元，卡号：62×××30。2013年8月，黄健斌申请调增该信用卡授信额度至10万元，并办理分期付款业务。2013年9月18日，黄健斌用该卡进行了消费，消费金额90000元，手续费3078元，两项合共93078元。
上述款项透支后，黄健斌从2013年12月24日开始出现违约现象，截至2016年11月18日，被告黄健斌尚拖欠信用卡本金19215.35元、利息25507.02元、滞纳金10536.96元，合共55259.33元。
《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定：一、发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。（二）对于逾期190天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金；对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用；二、贷记卡利息及费用规定：（一）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金；（二）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行等内容。
《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：一、甲方（牡丹信用卡申领人，下同）可按照乙方（中国工商银行发卡机构，下同）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；二、乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；三、牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分等内容。
另查，黄健斌与黄慧媛于2009年9月9日登记结婚，于2013年9月18日办理离婚手续。被告黄健斌庭审陈述本案的信用卡透支款没有用于夫妻共同生活消费支出，具体用于什么消费因为时间关系不记得。
在诉讼过程中，黄慧媛申请对工行城西支行提供的《配偶同意借款证明书》中“黄慧媛”签名是否为其本人真实签名进行鉴定。经本院依法委托广东华生司法鉴定中心对以上“黄慧媛”签名真实性进行鉴定，2016年10月25日，该鉴定中心出具粤华生司鉴中心【2016】文鉴字第212号《司法鉴定意见书》，鉴定意见：送检的《配偶同意借款证明书》上证明人处的“黄慧媛”签名与委托方提供的黄慧媛样本笔迹不是同一人所写。黄慧媛因此预付鉴定费用4200元。
本院认为：本案属信用卡纠纷。黄健斌向工行江门城西支行申领牡丹信用卡，双方订立《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，意思表示真实，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。由于黄健斌对于工行城西支行起诉的事实与理由没有异议，也确认欠款的事实，故本院对此予以确认。据此，黄健斌的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现工行江门城西支行请求黄健斌偿还涉案信用卡欠款本金及相应的利息、滞纳金，合法合理，本院予以支持。
本案争议的焦点在于黄慧媛对于黄健斌的本案信用卡透支本金、利息及滞纳金是否承担共同清偿责任的问题。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定：“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”以及《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第17条规定：“夫妻为共同生活或为履行抚养、赡养义务等所负债务，应认定为夫妻共同债务，离婚时应当以夫妻共同财产清偿。下列债务不能认定为夫妻共同债务，应由一方以个人财产清偿：（１）夫妻双方约定由个人负担的债务，但以逃避债务为目的的除外。（２）一方未经对方同意，擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务。（３）一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，其收入确未用于共同生活所负的债务。（４）其他应由个人承担的债务。”首先，经本院委托鉴定，华生司法鉴定中心出具《鉴定意见书》，鉴定意见：《配偶同意借款证明书》中证明人“黄慧媛”签名与本院提供的黄慧媛样本笔迹不是同一人书写。该《鉴定意见书》程序合法，且与本案相关联，本院予以采纳。从中可以看出，该份《配偶同意借款证明书》并非黄慧媛签署，工行城西支行也没有提供证据证实黄慧媛同意由黄健斌办理信用卡分期借款业务，即借款前后均未取得黄慧媛的同意，本案债务是黄健斌个人向工行城西支行的借款，因此，没有证据证实黄慧媛与黄健斌存在共同借款的合意。其次，工行城西支行、黄健斌均没有提供证据证实黄健斌于2013年9月18日通过信用卡刷卡消费的具体项目，从黄慧媛与黄健斌于2013年9月18日办理离婚手续，黄健斌当天就消费90000元，以及黄健斌陈述该消费没有用于夫妻共同生活等事实可以看出，黄慧媛分享该笔借款利益的可能性较小。第三，工行城西支行也未能提供证据证实涉案借款用于夫妻共同生活或黄慧媛分享了该笔借款所带来的利益，应承担举证不能的不利后果。综合上述意见，本院认定本案债务属于黄健斌个人债务，并非夫妻共同债务，原告工行城西支行请求黄慧媛对本案债务承担共同清偿责任依据不足，本院不予支持。
根据案件诉讼费用由败诉方负担的规定，本案鉴定费4200元，应由原告工行城西支行负担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告黄健斌应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行偿还信用卡欠款本金19215.35元、利息25507.02元、滞纳金10536.96元，合共55259.33元（以上利息、滞纳金计算至2016年11月18日止，从2016年11月19日起至本院判决确定履行之日止的利息、滞纳金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）。
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行的其他诉讼请求。
被告黄健斌如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1045元，由被告黄健斌负担。司法鉴定费4200元，由原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行负担，该鉴定费用已由黄慧媛预付，由原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行在本判决生效后五日内直接支付给黄慧媛。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 邱启杰
人民陪审员 邓淑芬
人民陪审员 刘 颖
二〇一六年二〇一六年十二月二十日
书 记 员 容丽萍