山东省潍坊市潍城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）潍城刑初字第12号
公诉机关山东省潍坊市潍城区人民检察院。
被告人张某。
潍坊市潍城区人民检察院以潍城检公刑诉（2014）336号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月15日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市潍城区人民检察院指派代理检察员马建建、高峻出庭支持公诉，被告人张某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2010年3月17月，被告人张某使用其在中国工商银行股份有限公司豪德广场支行办理的卡号为52×××08的信用卡透支本金49983.01元，超过规定期限未归还透支款，后经银行工作人员电话催收，被告人张某于2010年4月27日归还透支款5000元，后改变联系方式、逃匿，明知银行工作人员向其催收仍拒不归还剩余透支款。2014年2月27日，被告人张某投案自首并归还其全部透支本金44983.01元及利息等费用。
针对起诉书指控的事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实，认为被告人张某的行为构成信用卡诈骗罪，系自首，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款的规定处罚。
被告人张某对起诉书指控的基本犯罪事实无异议。
经审理查明，2009年7月，被告人张某在中国工商银行股份有限公司豪德广场支行办理卡号为52×××08的信用卡一张，信用额度为50000元。截止到2010年3月17月，被告人张某持该卡透支本金49983.01元，经银行工作人员电话催收，被告人张某于2010年4月27日归还透支款5000元，后改变联系方式、逃匿，明知银行工作人员向其催收仍拒不归还剩余透支款44983.01元。
另查明，2014年2月27日，被告人张某主动到公安机关投案自首，并退赔全部透支本金44983.01元及利息等费用。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证：
（1）户籍证明，证实被告人张某的年龄、身份等情况。
（2）报案材料，证实中国工商银行职工向公安机关报案的情况。
（3）潍坊市公安局扣押、发还物品清单，证实被告人张某所退款项被公安机关依法扣押并发还中国工商银行潍坊分行。
（4）中国工商银行信用卡交易明细，证实被告人张某持中国工商银行信用卡（卡号：52×××08）透支本金49983.01元，后还款5000元等情况。
（5）中国工商银行信用卡办卡资料，证实被告人张某办理中国工商银行信用卡的情况。
（6）中国工商银行催收记录、催收函、催收回执、国内特快专递邮件详情单，证实银行工作人员对被告人张某信用卡欠款进行催收的情况。
（7）在逃人员登记信息表、在逃人员撤销表，证实被告人张某被公安机关上网追逃，后归案等情况
2、证人证言：
（1）李某某的证言，证实系中国工商银行潍坊豪德广场支行员工。2009年7月4日，被告人张某在该行办理一张信用卡，卡号为52×××08，信用额度为50000元。以及被告人张某透支信用卡本金，该行曾多次催收等情况。
（2）黄某某的证言，证实被告人张某办理的卡号为52×××08的信用卡所欠本金为44983.01元等情况。
（3）许某某的证言，证实系被告人张某之妻。银行员工曾两次到其家中对其丈夫的信用卡欠款催收，其均告知被告人张某，以及银行员工曾到其公公、婆婆家查找被告人张某进行催收等情况。
（4）侦查人员出具的抓获经过及办案说明，证实案件的侦破情况，及被告人张某申请信用卡时使用的手机号已变更使用人等情况。
3、被告人张某在公安机关供述与以上证据能够相互印证。
本院认为，被告人张某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。潍坊市潍城区人民检察院指控的罪名成立。鉴于被告人张某系自首，且认罪态度较好，信用卡透支款项已还清，确有悔罪表现，故可依法对被告人张某从轻处罚并适用缓刑。根据本案的事实、情节及社会危害程度，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零一个月，缓刑二年，并处罚金人民币30000元。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金已缴纳20000元，余款10000元于判决生效后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本三份。
审 判 长 宋世强
代理审判员 刘鸣谦
人民陪审员 刘智忠
二〇一五年一月十五日
书 记 员 徐迎春
（附：本案适用的法律及司法解释条文）
附：本案适用的法律及司法解释条文
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万以上二十万以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
前款所称的恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
2、《中华人民共和国刑法》第六十七条规定：
犯罪以后主动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3、《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款规定：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款规定：被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
4、《中华人民共和国刑法》第七十三条第二款规定：有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款规定：缓刑考验期限自判决确定之日起计算。
5、《中华人民共和国刑法》第五十二条规定：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
6、《中华人民共和国刑法》第五十三条规定：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
7、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信
用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定：
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，应
当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第
二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
使用透支的资金进行违法活动的；
其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定
刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒
不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民
法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。