甘肃省庆阳市西峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘1002民初1531—3号
原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司
法定代表人李旭秀
委托代理人王富斌
被告汪兆举
委托代理人刘国军
被告麻燕萍
委托代理人刘国军
被告张超民
被告张安伟
原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司与被告汪兆举、麻燕萍、张超民、张安伟借款合同纠纷一案，案件受理后，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司委托代理人王富斌，被告汪兆举、麻燕萍及其委托代理人刘国军，被告张超民、张安伟均到庭参加了诉讼；本案现已审理终结。
原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司诉称：2015年5月20日，被告汪兆举以支付农民工工资为由向原告申请借款300万元。原告经调查后，同意向被告汪兆举发放贷款150万元。2015年6月5日，双方签订了《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为10个月；合同期间执行利率为9.6‰；逾期执行利率为14.4‰。还款方式为：按月清息，分期还本；由麻燕萍作为共同借款人，并由张超民、麻明宏提供第三方连带责任保证；被告张安伟以位于紫玉润园的两套房屋作抵押担保。上述合同签订后，原告如约向借款人汪兆举发放贷款150万元。借款人汪兆举取得该笔贷款后，利息清至2016年4月9日，归还借款本金374581.73元，欠本金1125418.27元。经原告多次索要，被告汪兆举以各种借口推脱不还。现要求：1、依法判令被告汪兆举归还贷款本金1125418.27元及应付利息（利息从2014年12月9日起至本金归还之日止）。被告麻燕萍承担共同还款责任；被告麻明宏、张超民承担连带责任；被告张安伟承担抵押担保责任；2、由被告承担因诉讼所产生的一切费用。
被告汪兆举辩称：向原告借款属实，对借款数额及约定的借款利率无异议，但对欠款本金有异议。被告已经归还借款本金514581.73，实际欠款本金为985418.27元。原告多算了借款本金14万元。
被告麻燕萍辩称：我是共同借款人。我的答辩意见和汪兆举一致。
被告张超民辩称：我是本案借款人的担保人。
被告张安伟辩称：对合同中涉及我的的签名无异议。但是签字时没有在银行内部，而是在外面签的字，所以我认为签字无效。
经审理查明：汪兆举与麻燕萍系夫妻关系。2015年5月20日，汪兆举以支付农民工工资为由向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司申请借款300万元。庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司调查后，同意向被告汪兆举发放贷款150万元。2015年6月5日，双方签订了《个人担保借款合同》，合同约定庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司向汪兆举贷款150万元，借款期限为10个月；合同期间执行月利率为9.6‰；并约定逾期贷款利率在合同载明的贷款利率水平上加收50%利息；还款方式为：按月清息，分期还本。麻燕萍向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司出具《共同借款人承诺书》，承诺作为共同借款人将与借款人承担同等的还款责任和义务，并在《个人担保借款合同》上作为共同借款人签名捺印。汪兆举的朋友麻明宏、张超民作为保证人分别向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司出具《保证担保承诺书》，并在借款合同中签名捺印。《保证担保承诺书》约定保证人对汪兆举所借款项承担连带责任保证；汪兆举的朋友张安伟向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司出具了《抵押承诺书》，承诺自愿用位于庆阳市西峰区育才东路与王符路交汇处的紫玉润园第一栋2单元1504、1604号楼房为汪兆举贷款作抵押，并承诺若借款人不能按时结息或者不能按时偿还借款，借款人提供的担保人麻明宏和张超民以及借款单位庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司有权对上述抵押物进行处理；但双方没有到房地产管理部门办理抵押登记。以上合同签订当日，庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司如约向汪兆举发放贷款150万元。2016年4月5日借款逾期后，汪兆举未能归还借款。庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司索要贷款过程中，依据张安伟出具的《抵押承诺书》，通过房地产中介公司中介，经张安伟同意，将张安伟提供的抵押物中的1504号楼房以54.5万元价格出售，将其中43.7万元楼房出售款用于归还汪兆举的借款本息。截止2016年4月9日，汪兆举尚欠借款本金1125418.27元未能归还。为此，庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司向本院提起诉讼。案件受理后，因为担保人麻明宏下落不明，庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司撤回了对麻明宏的起诉。庭审中，汪兆举对借款事实无异议。但提出庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司在索要借款过程中，将其提供抵押的位于庆阳市西峰区育才东路与王符路交汇处的紫玉润园第一栋2单元1504号价值65.3031万元的楼房以54.5万元出售，致使楼房损失14万元，要求对楼房损失的14万元款项抵顶借款本金。案件审理过程中，经庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司申请，本院于2016年5月11日以（2016）甘1002民初1531-1号民事裁定书裁定：对被告张安伟所有的位于庆阳市西峰区育才东路与王符路交汇处紫玉润园小区一栋2单元1604号楼房一套予以查封；查封期限二年。
以上事实，有原、被告陈述，有借款申请书、《个人担保借款合同》、《共同借款人承诺书》、《保证担保承诺书》、《抵押承诺书》、贷款借据、还款记录等证据附卷佐证，本院予以确认。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。本案中，汪兆举向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司申请借款，并与妻子麻燕萍作为共同借款人与庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司签订了《个人担保借款合同》，合同对借款金额、借款期限、借款用途、借款利率及逾期利率均作出了明确约定，借款合同有效成立。那么，汪兆举、麻燕萍作为共同借款人，便应按照合同约定期限，及时清息还本。因汪兆举、麻燕萍未能按照约定期限归还借款，现庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司向法院提起诉讼，理由正当，符合法律规定，本院予以支持。关于汪兆举提出庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司将其提供抵押的楼房低价出售造成损失14万元，要求用楼房损失14万元款项抵顶其借款本金的问题；经庭审质证，汪兆举提出的位于庆阳市西峰区育才东路与王符路交汇处的紫玉润园第一栋2单元1504号楼房在房产管理部门备案登记在张安伟名下，汪兆举的辩解理由不能成立；汪兆举如果对该房屋产权有争议，应当与张安伟协商解决或另行提起诉讼。张超民作为担保人向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司出具《保证担保承诺书》，承诺承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”因此，张超民应对债务人汪兆举、麻燕萍所负债务承担连带责任保证。张安伟以其名下房产为汪兆举、麻燕萍的贷款提供抵押担保。根据《中华人民共和国物权法》第十五条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同的效力。”虽然双方未在房地产管理部门办理抵押登记，不能引起物权发生变更的法律后果，但张安伟向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司出具《抵押承诺书》属于其真实意思表示，内容符合法律规定，应认定合同有效成立。因此，张安伟应当在《抵押承诺书》约定的抵押物价值范围内承担担保责任。因汪兆举未按时归还借款及利率，后经张安伟签字同意，已将其提供抵押的1504号楼房出售，并用部分楼房出售款归还了汪兆举名下的部分借款及利息。该行为符合法律规定，本院予以确认。对于张安伟提供抵押的1604号楼房，现已被法院查封，张安伟应在该楼房价值范围内对汪兆举所负债务承担民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：
被告汪兆举、麻燕萍共同向原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司归还借款剩余本金1125418.27元；并按照月利率14.4‰标准承担自2016年4月10日起至实际归还之日止的借款利息；被告张超民承担连带责任保证；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；被告张安伟应在其提供的抵押物（位于庆阳市西峰区育才东路与王符路交汇处的紫玉润园第一栋2单元1604号楼房）价值范围内承担担保责任。
上述给付内容限判决书发生法律效力后30日内履行完毕。
如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14929元，财产保全费3770元，合计18699元，由被告汪兆举、麻燕萍共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审 判 长 曹晓平
人民陪审员 冯永军
人民陪审员 赵娅妮
二〇一六年六月十七日
书 记 员 后 青
本案引用的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
三、《中华人民共和国物权法》
第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同的效力。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。