吉林省白山市浑江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0602民初432号
原告：中国农业银行股份有限公司白山分行。统一社会信用代码：×××。住所：白山市浑江大街***号。
负责人：牛雪峰，系行长。
委托代理人：郑金平。
被告：王英楠。
原告中国农业银行股份有限公司白山分行诉被告王英楠借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员孙旭萌独任审判，公开开庭进行了审理，原告委托代理人郑金平到庭参加诉讼，被告王英楠经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年9月18日，被告从原告所属白山分行营业室贷款人民币15万元，签订了编号为×××的《中国农业银行个人借款担保合同》，期限10年：2013年9月18日至2023年9月17日，每月还款1913.96元。抵押物为原告自有房产壹栋，该房产位于白山市浑江区江北街隆裕花园39号楼3单元302室，房屋产权证号为白山房权证白BQ字第20130105**号，房屋丘地号08-0023-0896-0247-030302，房屋面积为67.61平方米，办理了抵押登记手续。该笔贷款发放后至2015年6月20日前还款一直正常，2015年6月21日开始逾期，截止2016年1月18日该客户已进入可疑，逾期期数7期，逾期天数202天，累计欠款13024.95元，其中逾期本金6555.17元，逾期利息6469.78元。诉讼请求：1、解除借款合同，判令被告偿还原告贷款本金133362.06元，逾期利息6469.78元，合计本息139831.84元（利息计算至2016年1月18日，此后至贷款本息清偿日期间利息另行计算）；2、确认房产抵押有效，原告享有优先受偿权；3、被告承担全部诉讼费用。庭审中，原告明确诉讼请求第二项：2016年1月19日起至款项付清之日止按照合同约定计算利息、罚息、复利。
被告未答辩。
本院经审理查明：2013年9月12日，被告王英楠因购买车库需要资金，向贷款人原告中国农业银行股份有限公司白山分行（以下简称农行白山分行）申请个人担保借款，经双方协商一致，签订了合同编号为×××的《个人担保借款合同》，合同约定：“借款金额为人民币十五万元，借款用途为购车库，借款期限为12个月，借款利率为浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十。借款提取采取自主支付方式，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，账号为×××******，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日。借款的担保方式为抵押。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。担保人同意以自有房产提供担保。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。浮动利率的调整：借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动确定新的借款执行利率，不另行通知借款人、担保人。本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本行业具有同等法律效力。对应付未付利息、贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。……”。原告农业白山分行的授权代理人边琦在合同贷款人处签字、盖章并加盖公章，被告王英楠在合同借款人及抵押人处签字并捺印。
2013年9月17日，原告农行白山分行与被告暨抵押人王英楠办理了他项权利登记（编号为白山房他证白BQ字第20130041**号），房屋他项权利人为原告、房屋所有权人为被告，抵押财产为坐落于浑江区江北08-0023-0896-0247-030302（房屋所有权证号为白山房权证白BQ字第20130105**），他项权利种类为抵押权，债权数额为150000元，白山市房屋产权管理中心在登记书下方填发单位处加盖印章。
2013年9月18日，原告将15万元贷款发放到被告账户（×××******），并出具借款凭证，载明：“借款人王英楠，借款金额人民币壹拾伍万元整，借款用途为购买车库，借款日期为2013年9月18日，到期日期为2023年9月17日，执行利率9.17%，逾期利率13.755%，还款方式为等额本息还款。2013年9月18日到2015年6月20日，被告履行协议向原告支付本息。2015年6月21日起被告未按约定偿还借款本息，截至2016年1月18日，被告尚欠原告借款本金总额133362.06元及逾期利息6469.78元。
上述案件事实有原告起诉、庭审陈述及借款合同、借款凭证、业务凭证、房产证、他项权证等证据在卷为凭，足资认定。
综上所述，本院认为，被告王英楠为购买车库向原告申请额度贷款，双方为此签订的《个人担保借款合同》，系双方真实意思表示，应认定合法有效。原告按约定发放贷款，已履行贷款人义务，被告应按合同约定按期支付利息及偿还本金。被告自2015年6月21日起至今未再按合同约定偿还本息，已构成违约，应按合同约定支付尚欠本金及利息、罚息。现原告主张解除协议，被告支付借款本金133362.06元及2016年1月18日前的逾期利息6469.78元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据原告与被告签订的《个人担保借款合同》中约定，贷款利率为基准利率上浮40%。该上浮标准未有法律、法规及中国人民银行相关规定予以禁止，即为允许。关于原告与被告在《个人担保借款合同》中约定的罚息为约定利率上加收50%。不违反《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定的日期还款的借款）罚息利率由现行的日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的规定。原告请求二被告给付自2016年1月19日起至贷款还清之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准月利率上浮40%计算的贷款利息及按贷款利率上浮50%计算的逾期利率，及按照逾期借款利率计算复利的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。
被告王英楠为借款合同提供（白山房权证白BQ字第20130105**号面积为67.61平方米住宅房屋作为借款的抵押物）房屋作为抵押物，为借款进行抵押担保，抵押合同有效。并于2013年9月17日对上述房屋办理了他项权利登记，抵押权依法设立。原告诉讼请求确认原告对抵押房产在抵押范围内享有优先受偿权，不违反法律规定，本院予以支持。
被告王英楠因无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等权利。
依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司白山分行与被告王英楠签订的编号为×××号个人担保借款合同；
二、被告王英楠于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司白山分行借款本金133362.06元，利息6469.78元，并向原告支付自2016年1月19日起至款项付清之日期间的利息、逾期罚息及复利，贷款利率按照月利率为基准利率上浮40%计算，逾期利率按照贷款利率上浮50%计算，并按此逾期借款利率支付复利。
三、被告王英楠作为抵押人与原告中国农业银行股份有限公司白山分行签订的×××号《个人担保借款合同》中的抵押条款有效，抵押权依法设立。如被告王英楠未按本判决第二项限定的期限还款，原告对抵押房屋（白山房权证白BQ字第20130105**号）享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3096元减半收取，由被告承担1548元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。
代理审判员 孙旭萌
二〇一六年七月二十八日
书 记 员 杨文博