四川省双流县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）双流刑初字第340号
公诉机关四川省双流县人民检察院。
被告人刘贵，男，1979年12月17日出生，汉族，小学文化，住四川省眉山市东坡区。2014年9月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被双流县公安局刑事拘留，2014年10月16日因涉嫌犯信用卡诈骗罪经双流县人民检察院批准，同日被双流县公安局执行逮捕，现羁押于双流县看守所。
辩护人黄利胜、白常钦，四川达宽律师事务所律师。
四川省双流县人民检察院以双检公诉刑诉（2015）173号起诉书指控被告人刘贵犯信用卡诈骗罪，于2015年3月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省双流县人民检察院指派代理检察员田洁丽出庭支持公诉，被告人刘贵及其辩护人黄利胜、白常钦到庭参加诉讼。现已审理终结。
四川省双流县人民检察院起诉指控，2012年8月19日，被告人刘贵以购车贷款的名义在工商银行成都双流支行办理了《中国工商银行信用卡专项分期贷款》业务，办理了具有贷款功能的牡丹信用卡用于购买第四代发现车一辆。2012年9月28日，刘贵获取工商银行成都双流支行80万元购车贷款。当日刘贵用所申领的牡丹作用卡分两次刷卡使用。之后刘贵并未购买任何车辆，拒绝至银行办理购买车辆的抵押登记，亦未按时还款。经工商银行双流支行的委托，四川合评律师事务所自2013年6月起至2014年5月对刘贵进行6次催收，刘贵至今仍未归还所欠贷款。经查，截止案发，被告人刘贵名下并无车辆登记信息，且其在申请贷款时所预留的联系方式、住址及提供的房产信息均系虚假材料。
为支持指控事实的成立，双流县人民检察院当庭出示的指控证据有物证，书证，证人证言，被告人的供述和辩解，鉴定意见，勘验、检查、辨认笔录等。公诉机关认为，被告人刘贵的行为构成信用卡诈骗罪，提请法院依法判处。
被告人刘贵对公诉机关的起诉指控事实无异议，提出自己是受高某某的安排，代高某某贷款，自己并未获得并使用贷款；其辩护人提出，现有证据不能证明被告人刘贵具有非法占有贷款80万元的直接故意，被告人刘贵也未实际占有80万元贷款，该案系一般民事纠纷，不能认定被告人刘贵的行为构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，2012年8月19日，被告人刘贵提供虚假的住址、收入及房产信息，以购车贷款的名义与中国工商银行成都双流支行签订了《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》，用于贷款购车，同时签订了《抵押合同》，约定将购买后的车辆办理抵押登记。中国工商银行成都双流支行于2012年9月28日向被告人刘贵指定的帐户划入了专用款项80万元用于购车，当日刘贵用所申领的牡丹作用卡分两次刷卡使用，一次取款5万元，一次取款75万元。被告人刘贵未到银行进行抵押登记，也未按约定继续履行还款义务，之后，被告人刘贵下落不明。经工商银行双流支行的委托，四川合评律师事务所自2013年6月起至2014年5月对刘贵进行6次催收，刘贵至今仍未归还所欠贷款。截止案发，被告人刘贵名下并无车辆登记信息。
上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证实：
1、双流县公安局出具的接受刑事案件登记表、立案决定书、被告人到案经过，报案材料，证实本案的案件来源及被告人的到案经过。
2、两份情况说明，证实双流县公安局经侦大队从四川永志融资担保公司提取的被告人刘贵办理信用卡时的相关影像视频；本案中所涉及的高某某和包某在查找中。
3、四川合评律师事务所出具的关于汽车按揭贷款客户刘贵逾期催收情况说明，证实合评律师事务所向刘贵催收贷款的事实。
4、牡丹信用卡分期付款购车业务谈话笔录、牡丹信用卡业务申请书、工银信用卡申请表、眉权房权证字第00138**号产权证、抵押合同、刘贵的身份证复印件、户口簿复印件、离婚证、银行客户经理与刘贵的合影照片复印件，证实被告人刘贵通过递交上述有关材料及通过相应程序后与中国工商银行双流支行于2012年8月19日签订了《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》，申请贷款80万元。
5、确认书，证实被告人刘贵确认委托四川永志融资担保有限公司将其消费贷款金额80万元通过网上银行转存到包某的建设银行帐户上，并承诺按银行要求买齐车辆保险，将所需抵押手续委托永志融资担保公司转交银行存档。
6、工商银行记帐回执7份、信用卡交易明细、永志公司情况说明，证实刘贵在贷款后，未正常履行还款义务，由永志公司代偿7次还款，共计221690元。
7、眉山市房地产管理局出具的房屋信息摘要，证实房权证字号为00138**号的房屋坐落于眉山市东坡区迎春北街224号，所有人为曾某某。
8、包某和项奎在中国建设银行的活期明细查询单，证实项奎于2012年9月29日（转款2次）、10月10日、10月15日分四次向包某转款70.5万元。
9、两份签名为刘贵的中国工商银行商户存根，证实刘贵于2012年9月28日分两次刷卡，共计取款80万元。
10、被告人刘贵的供述，证实自己在2012年帮朋友高某某贷款购买车辆，在向银行贷款时提供的在紫竹中街的房产信息及收入信息均系虚构，在申请贷款时，申请了一张银行卡，卡办好后就交给了高某某。被告人刘贵对高某某进行了辨认。
11、证人兰蓉的证言，证实自己系中国工商银行成都双流支行客户经理，2012年9月，一个叫刘贵的人在中国工商银行成都双流支行办理了80万元的信用卡购车分期付款业务，2012年9月28日，银行向刘贵的信用卡帐户划入了80万元用于购车，后来向中国工商银行成都双流支行还款10期，合计272874元后，便再未偿还贷款，刘贵也下落不明。
12、证人项奎的证言，证实自己在永志担保公司工作期间，通过同事白某某经手，办理过一个名叫刘贵的客人的购车业务，该笔业务是通过一个叫包某的中间商介绍的。刘贵当时在银行办理的是80万元的车贷，通过永志担保公司担保后，扣除前期公司帮刘贵垫付的担保费3万多元，以及自己帮刘贵垫付的业务费1万元左右，刘贵最后拿到的贷款应该是75万元左右。这75万多元，当时由永志公司直接转款80万元至白某某的银行卡上，由白某某将钱转给自己，再由自己转给包某，又由于包某之前借过白某某49800元，包某让白某某自成借款5万元，从款里扣除，因此最后应付给包某70.5万元，白某某转了70万元现金到自己建设银行帐户上后，自己垫了5000元，分四次转给了包某。据自己了解，刘贵一直未购买车辆，期间自己多次给包某打电话，包某一会说车没到，一会说刘贵已提车在等车牌号，后来包某说联系不上刘贵后，自己将此事上报给了永志公司，也就没有直接参与此事了。
13、证人赵某某的证言，证实自己是四川永志融资担保有限公司的部经理，永志担保公司与s宇佳汽车公司是一套管理机构和人员，因融资担保在中国银行四川分行办理汽车分期付款业务，按照银行的管理要求，永志担保公司必须成立一家汽车销售公司来开展此项业务。后来在找不到刘贵的情况下，工商银行要求永志担保公司承担担保责任，于是就由宇佳汽车向工商银行进行了还款。目前还款826690元（包含利息），其中仅有25050元是以刘贵的名义还的。当时由于银行放款有一个过程，所以就由公司的业务员以现金的方式交给刘贵。
14、被告人刘贵的常住人口信息，证实被告人刘贵系成年人犯罪。
以上证据符合证据的合法性、客观性、关联性，各证据之间能够相互印证，足以证明案件的事实，本院予以采信。
本院认为，被告人刘贵以非法占有为目的，虚构事实获取信用卡，利用信用卡透支后，违反信用卡管理法规定，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应追究其刑事责任。四川省双流县人民检察院起诉指控的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人刘贵及其辩护人提出的被告人刘贵主观无故意占有的目的，且未实际取得贷款的辩护意见，本院认为，被告人刘贵提供虚假贷款信息及相关资料，实际支取贷款，且经银行两次催收后3个月仍不归还，系刑法所规定的恶意透支，已构成信用卡诈骗罪，故对被告人刘贵及其辩护人提出的辩护意见，本院不予支持。被告人未偿还全部透支款项，本院在量刑时予以考虑。据此，根据被告人刘贵犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人刘贵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月9日起至2020年9月8日。罚金限于本判决生效后三十日内缴纳，逾期则强制缴纳。）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 骞
人民陪审员 文小芹
人民陪审员 彭泽贵
二〇一五年九月二十五日
书 记 员 张 超
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次性或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。