福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丰民初字第982号
原告招商银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街煌星大厦，组织机构代码77291732-9。
负责人郭夏森，该分行行长。
委托代理人陈国平、杜小龙，福建泉明律师事务所律师。
被告黄文理，男，1962年10月13日出生，汉族，住南安市。
被告周应平，女，1970年5月6日出生，汉族，住南安市。
被告郑志杰，男，1963年11月11日出生，汉族，住泉州市南安市。
被告黄亚远，女，1965年3月7日出生，汉族，住南安市。
原告招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招商银行泉州分行）与被告黄文理、周应平、郑志杰、黄亚远金融借款合同纠纷一案中，本院于2015年1月21日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行泉州分行的委托代理人杜小龙到庭参加诉讼。被告黄文理、周应平、郑志杰、黄亚远经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席�理，本案现已审理终结。
原告招商银行泉州分行诉称,2013年1月25日，被告黄文理与原告签订一份《个人授信及担保协议》，约定原告向被告黄文理提供金额为人民币119万元整的可循环授信额度，授信期限为120个月，被告黄文理提供址在丰泽区宝洲路房产作为该笔贷款的抵押，并依法办理了抵押登记，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的费用等（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。被告郑志杰、黄亚远自愿就被告黄文理在《授信及担保协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，担保的范围包括但不限于本金、利息（包括复息、罚息）违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、执行费等）。2014年2月11日，被告黄文理与原告签订了《个人贷款借款合同》，约定原告向被告黄文理提供贷款金额为人民币119万元的授信额度贷款，贷款期限120个月，贷款期限自2014年2月11日至2015年2月11日止，贷款月利率为7.25‰。同日，被告黄文理出具《个人贷款借款借据》交由原告收执，原告向被告黄文理指定账户放款人民币119万元。但自2014年12月起，被告黄文理未能按时足额还款，原告催讨无果后诉至法院。为此，请求判令：1、解除原告与被告黄文理签订的《个人授信及担保协议》；2、被告黄文理、周应平立即共同偿还原告《个人授信及担保协议》项下的贷款本金共计人民币1190000元，并按前述合同约定向原告支付至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2014年12月10日的利息、罚息、复息合计16767.33元）；3、被告黄文理、周应平立即共�偿还原告因本案诉讼支付的律师代理费人民币30000元；4、原告有权就上述全部款项以被告黄文理提供的抵押物即址在丰泽区宝洲路南丰新城郁金苑第二座8A号房产折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；5、被告郑志杰、黄亚远就上述债务承担连带清偿责任。
被告黄文理、周应平、郑志杰、黄亚远未作答辩。
经审理查明，被告黄文理与周应平系夫妻。2013年1月25日，被告黄文理与原告签订一份《个人授信及担保协议》，约定原告向被告黄文理提供金额为人民币119万元整的可循环授信额度，授信期限为120个月，被告黄文理提供址在丰泽区宝洲路房产作为该笔贷款的抵押，并依法办理了抵押登记，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的费用等（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。被告郑志杰、黄亚远自愿就被告黄文理在《授信及担保协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，担保的范围包括但不限于本金、利息（包括复息、罚息）违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、执行费等）。2014年2月11日，被告黄文理与原告签订了《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供贷款金额为人民币119万元的授信额度贷款，贷款期限120个月，贷款期限自2014年2月11日至2015年2月11日止，贷款月利率为7.25‰。同日，被告黄文理出具《个人贷款借款借据》交由原告收执，原告向被告黄文理指定账户放款人民币119万元。但自2014年12月起，被告黄文理未能按时足额还款，截至2014年12月10日，被告黄文理尚欠原告借款本金119万元�利息、罚息、复息合计16767.33元，原告催讨无果后诉至法院。另，原告因本案诉讼支出律师代理费30000元。
以上事实，有原告招商银行泉州分行提供的营业执照副本、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、居民身份证、户口本、结婚证、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、贷款基本信息表、他项权证、委托代理合同、律师费发票及庭审中原告招商银行泉州分行陈述为证。被告黄文理、周应平、郑志杰、黄亚远未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。
本院认为，原告招商银行泉州分行与被告黄文理签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被�黄文理在借款期限届满后未及时还款付息，已构成违约。原告招商银行泉州分行据此要求被告黄文理清偿借款并支付利息、罚息、复息，具有事实与法律依据，本院予以支持。另，根据最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。……”本案借款是在被告黄文理与被告周应平夫妻关系存续期间产生的，被告周应平应共同偿还。因合同明确约定原告为实现债权引起的费用应由借款人承担，故对原告要求被告承担因本案支出的律师代理费30000元的诉求，予以支持。被告黄文理自愿以其购买的址在丰泽区宝洲路房产向原告借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，该抵押合法有效。被告黄文理若未能依约还款付�，原告招商银行泉州分行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告郑志杰、黄亚远自愿对被告黄文理的上述借款承担连带保证责任，故被告郑志杰、黄亚远应依据合同的约定承担连带保证责任。其在承担担保责任后，有权向被告黄文理、周应平追偿。被告黄文理、周应平、郑志杰、黄亚远经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题�解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司泉州分行与被告黄文理、周应平签订的《个人授信及担保协议》；
二、被告黄文理、周应平应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金119万元、利息、罚息、复息合计16767.33元，并支付自2014年12月11日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人贷款借款合同》约定计算的利息、罚息、复息；
三、被告黄文理、周应平应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司泉州分行支付律师代理费30000元；
四、被告黄文理、周应平若未能按时清偿上述债务，原告招商银行股份有限公司泉州分行有权依照法律规定，以被告�文理、周应平提供的抵押物即址在丰泽区宝洲路房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
五、被告郑志杰、黄亚远对被告黄文理、周应平的上述债务承担连带担保责任，其在承担担保责任后，有权向被告黄文理、周应平追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费15931元，由被告黄文理、周应平、郑志杰、黄亚远负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 谢 朝 晖
代理审判员 �庄瑮
人民陪审员 郭 丽 娜
二〇一五年七月二十七日
书 记 员 李 枫
附本案引用的主要法律法规条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4、《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条
申请执行的期限为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效的中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
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