福建省漳州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽06民终1339号
上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司漳州中心支公司（以下简称“新华人寿保险漳州支公司”），住所地福建省漳州市芗城区南昌中路31号丽园君悦1号楼第23、24、25层，组织机构代码：74635906-0。
负责人：钟跃龙，总经理。
委托诉讼代理人：林其祖，男，1974年11月1日出生，汉族，系新华人寿保险股份有限公司福建分公司法务，住福建省福州市鼓楼区。
委托诉讼代理人：曾达平，男，1980年10月31日出生，系新华人寿保险漳州支公司职员，住福建省漳州市。
被上诉人（原审原告）：蔡弓，女，1983年7月3日出生，汉族，住福建省漳浦县。
委托诉讼代理人：李成佳，福建道周律师事务所律师。
上诉人新华人寿保险漳州支公司因与被上诉人蔡弓意外伤害保险合同纠纷一案，不服福建省漳州市芗城区人民法院（2016）闽0602民初1796号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年6月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人新华人寿保险漳州支公司的委托诉讼代理人林其祖、被上诉人蔡弓的委托诉讼代理人李成佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
新华人寿保险漳州支公司上诉请求：依法撤销（2016）闽0602民初1796号民事判决第一项。事实和理由：蔡土木投保时告知职业为自用小客车司机（三类），经查勘核实蔡土木本次出险是在铁件加工厂工作中不慎被掉落的钢板砸伤身故，依据职业分类表（保险条款6.9职业分类表：《新华人寿保险股份有限公司职业分类表》）铁件加工属于五类职业，已超出祥和家庭B款卡单承保范畴。新华人寿保险漳州支公司以“不如实告知”拒赔，是完全合法的；一审保险金计算错误。即便完全符合理赔要求，新华人寿保险漳州支公司应支付的保险金也应当是身故保险金30000元，医疗保险金1800元，共计保险金为31800元。
蔡弓辩称，蔡土木生前从事汽车租赁、代驾服务，经漳浦县工商行政管理局批准于2013年4月11日成立了漳浦县霞安汽车租赁有限公司，营业期限自2013年4月11日起至2063年4月10日止。投保时均已如实填写“自用小客车司机”，已尽了“如实告知”义务。新华人寿保险漳州支公司认为蔡土木从事多个职业并无相应的证据加以证实。新华人寿保险漳州支公司认为“本次出险是在铁件加工厂工作中不慎被掉落的钢铁砸伤身故”缺乏事实依据。蔡土木系从家门口出入时遭到意外身故。请求驳回上诉，维持原判。
蔡弓向一审法院起诉请求，依法判令新华人寿保险漳州支公司支付保险赔偿款人民币50000元和意外伤害医疗保险金人民币3000元，合计53000元。
一审法院认定事实：2015年10月19日，蔡弓的丈夫蔡土木在新华人寿保险漳州支公司处投保了一份祥和家庭B意外伤害保险（保险合同号原为10420000140089，因录入错误，系统投保单号码为10420000166302）。2015年10月26日，新华人寿保险漳州支公司出具保险单（保险合同号：10420000166302）明确载明：主被保险人蔡土木，连带被保险人1蔡弓，连带被保险人2蔡雅琳，连带被保险人3蔡智伟，受益人蔡弓，受益份额100%，产品组合名称祥和家庭B款（升级版），保险费贰佰元整，于2015年10月21日一次交清。《祥和家庭B款（升级版）产品组合的保险责任说明》载明：1、意外身故合同总保额10万元，其中主被保险人的意外伤害身故保险金额5万元，其他连带保险人意外伤害身故保险金额5万元；意外伤害医疗合同总保额6千元，其中主被保险人的意外伤害医疗保险金额3千元，每次意外伤害医疗免赔额为100元，赔付比例为80%；2、意外伤害身故保险金：被保险人遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，被告按该被保险人的意外伤害身故保险金额与职业给付系数二者之积给付意外伤害身故保险金，新华人寿保险漳州支公司对被保险人的保险责任终止；3、意外伤害医疗保险金：每次意外伤害医疗保险金=（每次意外伤害合理医疗费用-
社会基本医疗保险补偿金额-其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿或赔偿金额-
每次意外伤害免赔额）×赔付比例；4、职业给付系数的具体比例如下：如被保险人非因职业行为导致意外伤害，该被保险人的职业给付系数为100%；如被保险人因职业行为导致意外伤害，且该被保险人的职业不属于《新华人寿保险股份有限公司职业分类表》所列拒保职业的，该被保险人的职业给付系数按该被保险人出险时从事的职业类别确定。2015年12月16日，被保险人蔡土木被钢板砸伤，经漳浦县中医院、中国人民解放军第一七五医院抢救无效死亡，共花费医疗费10778.24元。事故发生后，蔡弓向新华人寿保险漳州支公司申请理赔，2015年12月31日，新华人寿保险漳州支公司作出理赔决定通知书决定拒赔，原因为不如实告知。另查明，投保人蔡土木投保时填写的职业名称为自用小客车司机。蔡弓系被保险人蔡土木之妻。
一审法院认为，投保人蔡土木生前与新华人寿保险漳州支公司签订的祥和家庭B款意外伤害保险合同（保险合同号为10420000166302）系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合同成立并生效，双方均应按保险合同约定履行权利和义务。新华人寿保险漳州支公司辩称投保人蔡土木在投保时没有如实告知其从事工种且该工种不属于承保范畴，不属于保险责任范围，作出拒赔的决定。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第六条第一款规定“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”，本案中新华人寿保险漳州支公司未能就其询问的范围和内容进行举证，故其不能证实投保人蔡土木存在未如实告知的客观事实，新华人寿保险漳州支公司直接作出拒赔决定，缺乏事实及法律依据，不予采纳。被保险人蔡土木在保险期间非因职业行为导致意外伤害死亡，花去医疗费10778.24元，本案职业给付系数应为100%，故新华人寿保险漳州支公司应按合同约定赔偿意外伤害医疗保险金2320元【（3000元-100元）×80%=2320元】，意外伤害身故保险金50000元，以上两项合计保险金人民币52320元。被保险人蔡土木在保险合同中指定蔡弓为身故受益人，故蔡弓有权主张新华人寿保险漳州支公司给付保险金。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第六条第一款之规定，判决：1、新华人寿保险股份有限公司漳州中心支公司应于判决发生法律效力之日起十日内给付蔡弓保险金人民币52320元；2、驳回蔡弓的其他诉讼请求。案件受理费1125元，减半收取562.5元，由新华人寿保险股份有限公司漳州中心支公司负担554元，由蔡弓负担8.5元。
本院二审期间，当事人没有提供新证据。经二审开庭审理，除新华人寿保险漳州支公司认为一审遗漏认定本案事故系因职业行为导致的意外伤害外，到庭双方当事人对原审查明的其余事实均无异议，本院予以确认。本案双方当事人的争议焦点为新华人寿保险漳州支公司是否应承担理赔责任；保险金应如何计算。
本院认为，新华人寿保险漳州支公司认为蔡土木在投保时没有如实告知从事工种，铁件加工厂工作不属承保范畴，其不应承担理赔责任的主张不能成立。首先，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第六条第一款规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。本案新华人寿保险漳州支公司未能就其询问的范围和内容进行举证，蔡土木投保时依据漳浦县霞安汽车租赁有限公司的营业执照，已如实填写职业为自用小客车司机，新华人寿保险漳州支公司认为蔡土木没有尽到如实告知义务的主张依据不足，不能成立。其次，新华人寿保险漳州支公司认为蔡土木的职业是铁件加工，系在铁件加工厂工作中不慎被掉落的钢铁砸伤身故。但经本院多次通知，新华人寿保险漳州支公司也未能提供有关蔡土木职业情况的证明，仅在一审提供保险公司单方制作的《理赔访谈记录》证明其主张，因被询问人戴春没有出庭作证，《理赔访谈记录》真实性无法确认。所以新华人寿保险漳州支公司认为蔡土木的职业是铁件加工，系在铁件加工厂工作发生事故，该主张依据不足，不能成立。关于保险金应如何计算的问题。新华人寿保险漳州支公司与蔡土木签订的《保险合同》约定：主被保险人的意外伤害身故保险金额5万元，主被保险人的意外伤害医疗保险金额3千元，每次意外伤害医疗免赔额为100元，赔付比例为80%。所以新华人寿保险漳州支公司应支付蔡弓意外伤害身故保险金50000元、意外伤害医疗保险金2320元，共计52320元。新华人寿保险漳州支公司认为其只需支付身故保险金30000元、医疗保险金1800元的主张与合同约定不符，不予采信。
综上所述，新华人寿保险漳州支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1125元，由新华人寿保险股份有限公司漳州中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 蔡钟麟
审 判 员 姚若贤
代理审判员 康少敏
二〇一六年九月二十九日
书 记 员 黄 佳
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
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