广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第1347号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区。
负责人：王耀球，行长。
委托代理人：郭丽华、陈志雄，均是广东金桥百信律师事务所律师。
被告：何智键，住广东省广州市越秀区。
被告：杨辛玉，住四川省乐山市金口河区。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告何智键、杨辛玉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭丽华到庭参加了诉讼，被告何智键、杨辛玉经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2014年7月14日，原告招商银行股份有限公司广州分行与被告何智键签订了《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》，协议约定：原告向被告何智键提供总额为191万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，贷款利率按照合同约定计，实际执行利率以借款借据为准，在合同有效期内，贷款利率根据中国人民银行的有关规定进行调整，还款方式为自主月供摊还期限（等额本息）等。被告发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约事件时，原告有权宣布协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等。另外，两被告共同将所有的广州市番禺区钟村街祈福新村月明轩5街28号6楼02室的房产抵押给原告，并赋予原告第一优先受偿权。若违反上述合同的任何条款，两被告无条件同意原告要求其立即提前归还全部剩余贷款本息，并同意原告对该合同项下抵押物的处分。
2014年7月18日，原告发放191万元至被告指定账户，但被告从2014年9月10日起连续多次逾期还款，且贷款期限届满后未能如约清偿所有贷款本息。综上，两被告经原告多次催收后仍拒不履行还款义务，原告特诉至贵院，请求判令：
一、解除原告与被告何智键签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》；
二、两被告清偿欠原告的借款本金1906811.34元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月25日，利息216525.37元、罚息6130.31元、复息20774.23元；自2016年4月26日起至实际清偿之日止，罚息、复利均按合同约定利率计付）；
三、原告对两被告抵押给原告的位于广州市番禺区钟村街祈福新村月明轩5街28号6楼02室享有优先受偿权；
四、两被告承担本案的律师费79204.34元；
五、本案诉讼费用，由两被告负担。
被告何智键、杨辛玉未答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明：2014年7月14日，原告招商银行股份有限公司广州分行（授信人、抵押权人）与被告何智键（授信申请人、抵押人）及被告杨辛玉（抵押人）签订编号为8140709480002的《个人授信及担保协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为191万元的授信额度；该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120月，即从2014年7月14日起至2024年7月14日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押物名称及处所广州市番禺区钟村街祈福新村月明轩5街28号6楼02室。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。授信申请人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的视为违约；一旦发生本合同规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下措施：提前收回已发放贷款的本息和相关费用；通过协议约定的方式处理抵押物，对所得价款，贷款人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款债务本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有；不足部分，贷款人另行追索等。
而后，原告招商银行股份有限公司广州分行（贷款人）与被告何智键（借款人）签订编号为8140709984014的《个人贷款借款合同》，该合同主要约定：借款人何智键向贷款人招商银行广州分行贷款191万元，作为流动资金周转；贷款期限为60个月，即从2014年7月14日起至2019年7月14日止，具体日期以借款借据为准；本合同执行利率以6.40%为基础上浮30%，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，按次期调整方式进行调整；次期调整指利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准；借款人未按借款合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在借款合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用，由借款人负担；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；一旦发生本合同规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下措施：提前收回已发放贷款的本息并要求相关费用等。
2014年7月21日，原告与被告何智键、杨辛玉将位于广州市番禺区钟村街祈福新村月明轩5街28号6楼02室的房产办理了抵押权登记，原告为抵押权人。
2014年7月18日，原告依据《个人贷款借款合同》向被告发放贷款191万元，期限2014年7月18日起至2019年7月18日止，贷款执行年利率8.3200%。
贷款发放后，被告未按合同约定还款，从2014年10月10日起开始逾期还款。截止至2016年4月25日，被告尚欠原告借款本金1906811.34元、利息216525.37元、罚息6130.31元、复息20774.23元。
庭审中，招商银行股份有限公司广州分行提供了《委托代理总合同》、《个案委托代理确认书》及转账凭证，证明其已为本案支付79204.34元律师费。
本院认为：原告招商银行股份有限公司广州分行与被告何智键、杨辛玉签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》是当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，原告与被告何智键之间的借款合同关系及原告与被告杨辛玉之间的抵押合同关系成立、有效，各方均应依约履行。
原告已依约履行了向被告何智键发放借款的义务，被告何智键未按合同约定按时还款，已构成合同约定的违约事件，一旦发生违约事件时，原告有权解除合同，并要求被告何智键偿还欠款本息。截止至2016年4月25日，被告何智键尚欠原告借款本金1906811.34元、利息216525.37元、罚息6130.31元、复息20774.23元（从2016年4月26日起至实际清偿之日止的罚息，以拖欠本金1906811.34元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%计算；对不能支付的利息，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%计算复利，罚息不应计算复利），故原告要求被告何智键偿还上述借款本息的主张，事实清楚、证据充分，本院予以支持。
被告何智键、杨辛玉自愿以其名下的位于广州市番禺区钟村街祈福新村月明轩5街28号6楼02室的房屋作为上述债务的抵押财产，其已办理抵押登记手续，故抵押关系依法成立并生效。被告何智键不履行上述债务时，原告有权以上述抵押财产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。
关于律师费问题，《个人贷款借款合同》中约定主张债权的律师费由被告何智键承担，原告为涉案诉讼支出律师费79204.34元，为此提交了《委托代理总合同》、《个案委托代理确认书》、转账凭证等予以证明，该费用属于合理支出。因此，原告要求被告何智键支付律师费79204.34元，合法有据，本院予以支持。
关于被告杨辛玉承担共同清偿责任问题。根据现有证据可知，被告杨辛玉只是共同抵押人，原告仅有权以其与被告何智键共有的房产对涉案借款享有优先受偿权。原告未能举证证明被告杨辛玉为共同借款人，应承担举证不利的后果，现原告要求被告杨辛玉偿还上述欠款本息及律师费，于法无据，本院予以驳回。
被告何智键、杨辛玉经本院合法传唤，无正当理由逾期不到庭，本院依法对本案作缺席审判。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告何智键签订的编号为8140709480002的《个人授信及担保协议》及编号为8140709984014的《个人贷款借款合同》；
二、被告何智键在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金1906811.34元、利息216525.37元、罚息6130.31元、复息20774.23元（从2016年4月26日起至实际清偿之日止的罚息，以拖欠本金1906811.34元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%计算；对不能支付的利息，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%计算复利，罚息不应计算复利）；
三、被告何智键在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行支付律师费79204.34元；
四、被告何智键不履行上述债务时，原告招商银行股份有限公司广州分行有权以被告何智键、杨辛玉名下的位于广州市番禺区钟村街祈福新村月明轩5街28号6楼02室的房产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；
五、驳回原告招商银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23100元、保全费5000元、公告费500元，合计28600元，均由被告何智键、杨辛玉共同负担（原告已向有关单位预交公告费，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将公告费径付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 赵心晶
人民陪审员 霍廷菊
人民陪审员 陈妍曚
二〇一六年五月十一日
书 记 员 赖嘉涛
何柳辉