甘肃省庆阳市西峰区人民法院民 事 判 决 书（2016）甘1002民初2316号原告孙多举。被告王丽娜。委托代理人王海平。被告邓波。被告俄丹。委托代理人王海平。原告孙多举与被告王丽娜、邓波、俄丹民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告孙多举，被告王丽娜、俄丹的委托代理人王海平及被告邓波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告孙多举诉称：2015年5年，被告王丽娜通过朋友介绍以其开办幼儿园需要资金为由向原告借款30万元，并承诺按每月9000元支付利息。被告俄丹为该笔借款提供担保。此后，被告王丽娜又于2016年4月以其房屋改建需要资金为由向原告借款25万元，并承诺按每月5000元向原告支付利息。被告邓波为该笔借款提供担保。此后，三被告未向原告归本付息，原告索要无果遂诉至法院，请求判令：1、被告向原告归还借款本金55万元，并按月利率2%的标准向原告支付自2015年5月6日至实际还款之日的利息；2、本案诉讼费用由被告承担。被告王丽娜、俄丹共同辩称：借款属实，当初借款约定月利率为4%。被告王丽娜现在没有偿还能力，希望原告可以将利息予以免除。被告俄丹担保属实。被告邓波辩称：被告王丽娜向原告借款55万元属实。最初借款是在2014年，被告王丽娜向原告借款共计60万元，约定借款月利率为4%，此后，被告王丽娜向原告支付了大约五、六个月的利息，并归还借款本金10万元。应原告的要求，被告王丽娜于2015年将未归还的50万元本金及未支付的10万元利息记入本金分两个条子向原告出具，被告俄丹及被告本人分别为两笔借款提供担保，被告本人于2015年12月份向原告归还了5万元借款本金。故借款本金现在为55万元。经审理查明：2014年8月17日，被告王丽娜以资金周转需要向原告借款600000元，约定月利率为4%，约定借款期限为三个月。借款期满后，被告王丽娜向原告归还了100000元借款本金并支付两个月的利息共计48000元。此后，再未支付利息亦未归还本金。2015年5月6日，原告与被告王丽娜重新核算账务，下剩借款本金为500000元，利息为100000元，合计600000元记入借款本金，口头约定月利率为4%。被告王丽娜就其中的300000元于2015年5月6日向原告孙多举出具借条一份，约定：“本人王丽娜因资金周转，于2015年5月6日在庆阳市西峰区借到孙多举人民币现金300000元（大写人民币叁拾万元），定于2015年8月6日归还，逾期不还，本人自愿按照上述借款金额的0.1%按日计算违约金，如借款人无力偿还以上借款，由担保人负责归还全部借款及违约金。借款人逾期30日不归还上述借款，出借人有权向庆阳市西峰区人民法院起诉。借款人承担出借人为追计借款而支出的律师费、诉讼费等全部费用。借款人：王丽娜、担保人：俄丹。2015.5.6。本人清楚以上担保条款，并愿承担一切责任。俄丹、2015.5.6。”2016年1月份，被告邓波向原告归还借款本金50000元，原告孙多举（贷款人）、被告王丽娜（借款人）及被告邓波（担保人）于2016年4月12日签订借款合同一份，约定被告王丽娜向原告借款250000元，月利率为2%，借款期限为2016年4月12日至2016年6月12日。担保人责任为：担保人保证借款人按计划归还所借款项，借款人在合同规定的债务履行期内或债务履行期届满没有履行债务的，由担保人负责向贷款人偿还借款人所借款项、利息及违约金。被告王丽娜于2015年5月至2015年10月共向原告支付利息30000元。此后，三被告均未向原告归本付息，原告索要无果遂诉至法院，提出上述诉请。本案在审理过程中，经原告孙多举申请，并提供担保，本院对被告王丽娜所有的位于西峰区育才路121号1幢、2幢房屋（所有权证号为庆市房权证西房管字第3-7**号）予以查封，查封期限为两年。上述事实，有原、被告的陈述，借据、借款合同等证据在卷佐证，予以认定。本院认为：民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及相互之间进行资金融通的行为。本案中，原告孙多举与被告王丽娜于2015年5月6日核算账务时，将利息100000元计入借款本金，经本院计算，自2014年8月17日至2014年11月16日，被告王丽娜应向原告支付利息54000元（600000元×3%×3个月），实际支付利息48000元，尚欠利息6000元。自2014年11月17日至2015年5月6日，被告王丽娜应向原告支付利息57000元（500000元×2%×5.7个月），共计欠付利息63000元。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款之规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。”据此，借款本金应认定为563000元。原、被告达成协议将该笔债务分成两笔，实际原告与被告王丽娜之间的借款本金并未发生变化。利率的约定不符合法律规定外，其他内容与法不悖。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》本案中，原告孙多举与被告王丽娜于2015年5月6日重新核算账务时按月利率4%将未付利息100000元计入借款本金，共计600000元。原、被告之间的借贷除利率的约定不符合法律规定外，其他内容与法不悖。被告王丽娜于2014年8月17日向原告借款600000元，约定月利率为4%，约定借款期限为三个月即2014年8月17日至2014年11月16日。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”对于已付利息应按年利率36%（即月利率3%）确定，尚未支付的利息按年利率24%（即月利率2%）确定。据此，该期间被告应向原告支付利息为54000元（600000元×3%×3个月），实际支付利息为48000元。借款期满后，被告王丽娜向原告归还本金100000元，故该笔借款下剩本金为500000元。自2014年11月17日至2015年5月6日，经本院核算：被告王丽娜应向原告支付利息84000元（500000元×3%×5.6个月），双方核算账务时实际核算利息为100000元。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”2014年6月21日，被告高永龙向原告鲁晓来借款1000000元，借款时原告预先扣除利息100000元，故本案本金应认定为900000元。借款后，被告高永龙按月利率5%的标准将利息支付至2014年12月26日。经核算，自2014年6月21日至2014年12月26日，被告高永龙应向原告支付利息166500元，实际支付利息250000元，超付利息83500元应抵充借款本金，抵充后借款本金为816500元。故被告高永龙应向原告鲁晓来归还借款本金816500元，并按月利率2%支付自2014年12月27日至借款归还之日止的借款利息。被告罗兴武向原告出具的保证担保承诺书中载明其为该笔借款承担连带责任，且约定的担保期限为从贷款到期之日起到贷款本息全部归还为止。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款之规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”及最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款之规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”据此，被告罗兴武对该笔借款承担连带责任保证，保证期间为2014年10月21日至2016年10月20日止。原告于2016年6月21日就本案向本院提起了诉讼，故对于原告诉请要求被告罗兴武对该借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条第二款、第二十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条之规定，判决如下：被告高永龙归还原告鲁晓来借款本金816500元，并按照2.00％的月利率标准承担从2014年12月27日起至归款之日止的借款利息（在利息总额中扣减已支付的利息20000元）；被告罗兴武对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。上述给付内容，限本判决生效后10日内予以履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17085元，保全费5000元，合计22085元。由原告鲁晓来负担3135元，由被告高永龙、罗兴武负担18950元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长  王英杰代理审判员  路娜娜人民陪审员  段宝生二〇一六年十月十七日书 记 员  曹 志本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款义务。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。