福建省尤溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0426刑初145号
公诉机关尤溪县人民检察院。
被告人黄贤淼，男，1965年12月15日出生于福建省尤溪县，汉族，大专文化，深圳市宝安区某有限公司员工，住广东省深圳市宝安区，户籍地福建省尤溪县。因本案于2015年3月20日被广东省深圳市公安局抓获，2015年3月23日被尤溪县公安局刑事拘留，2015年3月27日被尤溪县公安局取保候审，同年10月28日被尤溪县人民检察院取保候审，2016年5月6日被本院取保候审，2016年9月2日被依法逮捕。现羁押于尤溪县看守所。
尤溪县人民检察院以尤检诉刑诉（2016）135号起诉书指控被告人黄贤淼犯信用卡诈骗罪，于2016年5月6日向本院提起公诉，在审理期间公诉机关申请补充侦查，本院决定延期审理一次。本院依法适用普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。尤溪县人民检察院指派检察员卢光森出庭支持公诉，被告人黄贤淼到庭参加诉讼。现已审理终结。
尤溪县人民检察院起诉书指控：
1.2008年12月19日以来，被告人黄贤淼先后向中国工商银行股份有限公司尤溪支行申请了四张信用卡，申请经审核通过，被告人黄贤淼领取了卡号为某1（额度为人民币5000元）、某2（额度为人民币5000元）、某3（额度为人民币15000元）、某4（额度为人民币30000元）的信用卡。被告人黄贤淼使用上述信用卡进行透支消费，截止2014年9月15日，卡号为某1的信用卡透支本金人民币4965元，卡号为某2的信用卡透支本金人民币4982元，卡号为某3的信用卡透支本金人民币14955元，卡号为某4的信用卡透支本金人民币29920元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未返还。
2.2011年3月8日，被告人黄贤淼向中国农业银行股份有限公司尤溪支行申请了一张信用卡，申请经审核通过，被告人黄贤淼领取了卡号为某5（额度为人民币10000元）的信用卡，并进行透支消费，截止2015年1月31日，该信用卡透支本金人民币9919元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未返还。
2015年3月20日，被告人黄贤淼在深圳市宝安区被深圳市公安局新乐派出所民警抓获。2015年3月26日，被告人黄贤淼已归还工商银行、农业银行全部透支本金，并与工商银行、农业银行达成利息还款协议。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述等证据，并认为被告人黄贤淼恶意透支信用卡，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人黄贤淼对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议。
经审理查明：被告人黄贤淼于2008年12月19日至2015年1月31日期间，使用中国工商银行股份有限公司尤溪支行（以下简称工行尤溪支行）、中国农业银行股份有限公司尤溪支行（以下简称农行尤溪支行）的信用卡透支消费，透支本金共计人民币（币种，下同）64741元，到期未归还，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未返还。具体事实如下：
1.2008年12月19日至2009年9月18日期间，被告人黄贤淼共向工行尤溪支行申领了四张信用卡，卡号分别为某1（额度为5000元）、某2（额度为5000元）、某3（额度为15000元）、某4（额度为30000元）。黄贤淼使用上述四张信用卡进行透支消费，截止2014年9月15日止，黄贤淼使用卡号为某1的信用卡透支本金4965元，卡号为某2的信用卡透支本金4982元，卡号为某3的信用卡透支本金14955元，卡号为某4的信用卡透支本金29920元，上述透支本金共计54822元，到期未归还，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还。
2.2011年3月8日，被告人黄贤淼向农行尤溪支行申领了一张信用卡，卡号为某5（额度为10000元），并进行透支消费。截止2015年1月31日止，黄贤淼使用该信用卡透支本金9919元，到期未归还，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还。
2012年4月份，被告人黄贤淼逃至广东省广州、佛山、深圳等地躲债，期间更换联系方式躲避银行催收。2015年3月20日，被告人黄贤淼在深圳市宝安区被深圳市公安局新乐派出所民警抓获。归案后，被告人黄贤淼已向工行尤溪支行偿还全部透支款息，向农行尤溪支行偿还全部透支本金，并与农业银行达成利息还款协议。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实：
1.户籍证明证实，被告人黄贤淼自然身份情况，其犯罪时已达完全负刑事责任年龄。
2.抓获经过、到案经过等证实，被告人于2015年3月20日被深圳市公安局民警抓获，同日羁押于深圳市宝安区看守所，2015年3月23日被尤溪县公安局民警带回。
3.违法犯罪经历查询情况表证实，被告人黄贤淼无违法犯罪经历。
4.中国工商银行牡丹信用卡申请表、中国农业银行信用卡申请单、中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表证实，被告人黄贤淼分别于2008年12月19日、2009年9月18日向工行尤溪支行申领四张信用卡，于2011年3月8日向农行尤溪支行申请一张信用卡的事实。
5.中国工商银行牡丹卡对账单、中国工商银行信用卡交易明细、中国农业银行信用卡交易明细证实，被告人黄贤淼自2008年10月13日起至2012年4月20日止，使用中国工商银行卡号为某1的信用卡透支本金4965元，卡号为某2的信用卡透支本金4982元，卡号为某3的信用卡透支本金14955元，卡号为某4的信用卡透支本金29920元，上述透支本金共计54822元的事实。
6.中国农业银行账户信息明细证实，被告人黄贤淼自2011年4月7日至2012年3月7日使用中国农业银行卡号为某5的信用卡透支本金9919元的事实。
7.牡丹信用卡透支催收通知书、中国农业银行信用卡催收通知证实，工行尤溪支行于2013年11月9日、2014年6月29日、2014年9月3日、2014年9月15日向被告人黄贤淼催收信用卡欠款，农行尤溪支行于2014年3月28日向被告人黄贤淼催收信用卡欠款的事实。
8.证人周某某的证言证实，他是工行尤溪支行工作人员，黄贤淼向工行尤溪支行申请了四张信用卡后，使用信用卡恶意透支了本金54822元，经过该行多次催收超过三个月均未归还的事实。
9.证人周某的证言，证实她是农业银行尤溪支行的工作人员，黄贤淼于2011年3月8日申请办理一张信用卡，卡号为某5，黄贤淼使用该信用卡透支本金9919元未归还后，该行工作人员就通过电话或上门联系黄贤淼，均无法联系黄贤淼本人，农行尤溪支行曾通过中国人民银行尤溪支行向黄贤淼预留的联系地址邮寄催收函。
10.被告人黄贤淼的供述和辩解证实，2008年、2009年期间，他在某中学任教，并与亲属合伙经营餐馆，他以个人名义向工商银行申请办理了四张信用卡，尾号分别为7946、4766、8212、1838。2010年下半年，他资金周转困难，为了偿还高利贷债务和维持餐馆经营，开始大量透支信用卡。2011年3月8日，他又向农行尤溪支行申领一张信用卡。到2012年2月份时，因负债过多，他将信用卡内额度全部套现，用于偿还与其关系较好的债权人，之后便辞去教师工作，于4月份逃到广州、佛山等地打工躲债，当时他已将上述五张信用卡内的额度几乎全部透支，透支本金是64741元。其在外地躲债期间，有接到工商银行电话催收至少三次，农业银行电话催收一次，之后不久就更换电话号码但没有告知相关银行。
11.工行尤溪支行《证明》、农行尤溪支行《证明》、中国工商银行牡丹卡存款凭证、中国农业银行银行卡存款业务回单证实，被告人黄贤淼归案后向工行尤溪支行归还全部透支款息，向农行尤溪支行归还全部透支本金，并达成利息还款协议。
本院认为，被告人黄贤淼以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金共计人民币64741元，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人黄贤淼到案后如实供述自己的罪行，可从轻处罚；被告人黄贤淼在判决宣告前还清全部透支本金，可从轻处罚；据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第六十七条第三款、第六十一条，以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人黄贤淼犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月2日起至2017年8月24日止。罚金应在本判决生效次日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林自驹
代理审判员 詹大欢
人民陪审员 罗良趾
二〇一六年十月十日
书 记 员 陈慧珍
附相关法条：
1.《中华人民共和国刑法》
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、、手续费等收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。