调兵山市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽1281刑初70号
公诉机关辽宁省调兵山市人民检察院。
被告人滕某某，男，汉族。2015年7月23日因涉嫌挪用资金罪被调兵山市公安局刑事拘留，同年8月28日经调兵山市人民检察院批准被调兵山市公安局执行逮捕。现羁押于调兵山市看守所。
辩护人薛某某，系辽宁XX律师事务所律师。
调兵山市人民检察院以辽铁调检公诉刑诉（2016）42号起诉书指控被告人滕某某犯违法发放贷款罪，于2016年5月3日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合开庭条件，依法组成合议庭，于2016年6月22日、2016年7月8日公开开庭进行了审理，调兵山市人民检察院指派检察员赵米楠、陈菲楠出庭支持公诉。被告人滕某某、辩护人薛某某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
调兵山市人民检察院指控，被告人滕某某自2010年至2011年间，利用担任调兵山市农村信用合作联社XX分社信贷员职务便利，以赵某、丁某某、江某、李某某、霍某、张某某、宋某某、刘某、岳某某等人的身份信息在几人均不知情且未到场的情况下，在调兵山市农村信用合作联社XX信用分社共贷款26.5万元人民币。其中5笔贷款本金共计15万元人民币为其朋友赵某某(另案处理)所用，4笔贷款本金共计11.5万元人民币为滕某某本人使用。至今为止，贷款本金26.5万元人民币仍未偿还。
公诉机关当庭列举了案件来源及抓捕经过、户籍证明、贷款材料、赵某某个人信用报告、赵某某借据、授权书、营业执照、证明、贷款情况表、宋某某报案材料等书证；证人于某某、田某某、李某、霍某、江某、丁某某、张某某等人的证言；笔迹鉴定、被告人滕某某供述等证据。公诉机关认为被告人滕某某身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。建议判处五年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人滕某某对公诉机关指控的犯罪事实有意见但当庭自愿认罪，不能偿还26.5万元人民币贷款。
被告人滕某某辩护人提出的辩护意见是：公诉机关指控被告人犯违法发放贷款罪，事实不清、证据不足，没有确定证据证明被告人违法发放贷款造成直接损失20万元以上，被告人不构成违法发放贷款罪；具有领导签字，审批贷款的领导应当承担主要责任。
经审理查明：被告人滕某某自2010年至2011年间，利用担任调兵山市农村信用合作联社XX分社信贷员职务便利，以赵某、丁某某、江某、李某某、霍某、张某某、宋某某、刘某、岳某某等人的身份信息在几人均不知情且未到场的情况下，在调兵山市农村信用合作联社XX信用分社共贷款25.5万元人民币。其中以丁某某、江某、李某某、霍某、张某某等五人身份信息借出的5笔贷款（每笔分别为3万元人民币）共计15万元人民币为其朋友赵某某(另案处理)所用，进行营利活动；以宋某某身份信息借出的1笔贷款1.5万元人民币为其朋友窦某某所用，进行营利活动;以赵某、刘某、岳某某等3人的身份信息借出的3笔贷款本金（每笔贷款3万元）共计9万元人民币为滕某某本人使用。至侦查机关立案追诉前，上述贷款本金共计25.5万元人民币仍未归还。
上述事实，有经过庭审质证的如下证据证实：
（一）书证
1.案件来源、抓获经过证实:本案来源于调兵山市农村信用合作联社的报案。2015年7月23日上午，调兵山市公安局侦查员在调兵山市大明镇小冮村一居民房内将滕某某抓获归案。
２．户籍证明证实:滕某某，男。
3.借款凭证、身份证、户籍证明等资信资料证实:赵某、丁某某、江某、李某某、霍某、张某某、宋某某等人办理贷款时的资信资料及贷款凭证情况。
4.个人信用报告证实:赵某某的还款记录有逾期情况。
5.借据证实:赵某某于2007年2月5日曾向调兵山市农村信用合作联社贷款2万元，系由杨某某作为担保人。
6.授权书证实:调兵山市农村信用合作联社授权于某某办理宋某某、赵某、江某的案件报案事宜。
7.营业执照证实:调兵山市农村信用合作联社系股份合作制。
8.证明证实:滕某某系调兵山市农村信用合作联社合同制职工。
9.贷款情况表证实:江某、张某某、李某某、丁某某、赵某、霍某的贷款本金数额分别为3万元人民币，6人贷款本金合计18万元人民币。
10.报案说明书证实:我是宋某某，我于2010年12月期间把身份证借过窦某某，他说要用我身份证开个房，我本人不知道他拿我身份证要贷款，我本人没办过贷款。
11.取款凭条、借款凭证证实:滕某某以刘某、岳某某名义分别办理贷款3万元。
（二）证人证言
1.于某某证言证实:系调兵山市农村信用合作联社职工。我代表单位报案，我单位职工滕某某利用职务之便冒用赵某、宋某某等人的名字贷款5.5万元，现在他们都在上访。滕某某现在发放生活费，没有上班，详细住址不清，联系方式没有。
2.田某某证言证实:2009年7月至2011年3月间任调兵山市农村信用合作联社XX信用分社主任。我审批过滕某某经办的江某的3万元贷款、宋某某的2.5万元贷款，滕某某说需要倒据，让我审批我就批了，我没见过贷款人本人，当时还不要求主任审批必须见到贷款人本人，核实借款人身份都是由信贷员进行，我审批中没有仔细核实，存在过错。
3.李某证言证实:2010年期间曾任调兵山市农村信用合作联社XX分社代管主任。赵某的3万元贷款审批处为空白，没有我的签字，据此说明滕某某是背着我私自办理的贷款。
4.霍某证言证实:我没贷过款，我被他人冒名贷款3万元，产生不良信用记录，我的个人资信证件也没有借给他人过。
5.陈某证言证实:系铁煤集团晓南矿工人。我没贷过款，这笔以李某某名义贷款的3万元中的担保人陈某的签字不是我签的，滕某某和赵某某我都不认识。我的身份证也没有借过他人使用，我父亲陈某某在晓明信用社贷款我担保过。
6.江某证言证实:2007年我朋友王某某找我帮赵某某贷款，说想开手机店用，我同意了，之后赵某某拿着我的信贷资料原件去农行贷款没有贷下来，原件我就收回了。2015年我想买车发现我在调兵山市农联社有贷款没还，产生不良信用记录，我问王某某，他说是赵某某贷的。2010年6月20日和2011年6月15日在XX信用社和晓南信用社各贷款3万元，在2010年6月20日XX贷款3万元后来还上了，2011年6月15日贷的款没还。
7．丁某某证言证实:我没在调兵山市农联社XX信用社贷款3万元，贷款凭证上的字也不是我签的，贷款担保人王某某我不认识，我身份证也没借过别人。
8．张某某证言证实:我没在调兵山市农联社XX信用社贷款3万元，贷款凭证上的字也不是我签的，贷款担保人张某我不认识，我身份证也没借过别人。我不认识滕某某。
9.张某证言证实:我没给别人做过担保，我身份证借过赵新光，他说开房，赵某某是我顾客，他没说过让我当担保人，我不认识滕某某、张某某。
10.黄某某证言证实:系宋某某的母亲。我儿子要买车贷款才发现产生不良记录了，听他说过身份证被一个姓窦的借去过，具体我不清楚。
11.赵某证言证实:系滕某某的小舅子。我想贷款才发现产生不良信用记录，被他人冒名于2010年1月15日在调兵山市农联社贷款3万元，2011年3月做展期倒据，到现在未还，本息37750元。信贷员是滕某某。我让我姐问滕某某怎么回事，他告诉我姐你爱去哪找去哪找。后来我报案了，滕某某通知我姐说一个星期还我，后来没还。贷款逾期后信用社的工作人员没有找我催要贷款。
12.赵某甲证言证实:系滕某某的前妻。我弟弟赵某和我说滕某某用他名贷了3万元贷款，产生不良信用记录了。滕某某没和我说过以我弟弟赵某的名办贷款，我弟弟的户口一直放我这了。我问滕某某我弟贷款的事，他说他贷没贷他不清楚，过几天他再处理。
13.王某某证言证实:系赵某某的妻子。我记得当时是赵某某做生意着急用钱，和我父亲王玉说了这个事，让我父亲找个人顶名贷款用点钱，我父亲王玉就找了他的朋友叫李某某的，顶他的名贷款。赵某某是找滕某某给贷的款，这笔钱是赵某某自己用了，我父亲没用。
14.窦某某证言证实:系滕某某的朋友。2010年底时，我做生意要用钱，因我资信不行，我就冒用我朋友宋某某的名贷的款，找的我朋友滕某某贷的1.5万元，在刚开始借款时，我向宋某某讲了我的情况，后来我贷款下来了，我取款或将钱干什么了，宋某某本人不知情。信用社的人员根本没向我催过这笔贷款，我也没还这笔贷款，利息也没还。我没办过倒据2.5万元这个事，上面的字不是我签的。
15.孙某某证言证实:系调兵山市农村信用合作联社永兴分社营业员。2011年12月29日宋某某的倒据余下的8300元是谁取的，时间太长了，我不记得了。客户确认应是本人签的，我不认识宋某某。
16．刘某证言证实:我和我爱人岳某某名下有二笔共计6万元贷款，但使用人不是我和岳某某。2010年我和妻子岳某某在调兵开了个叫小刀电动的车行，因进货需要资金，我在家和长女刘某说需要用钱，她告诉我她同学罗某某的一个亲属在XX信用社任信贷员，可以帮贷款，说只拿身份证和身份证复印件就能办，之后我女儿刘某就把身份证和复印件拿走了。过了一个星期，我女儿就把身份证拿回来了，说贷款没办下来，我问刘某怎么没把身份证复印件拿回来呢，她说他没给她。2014年我去铁岭平安保险去贷款，平安保险查了我的征信记录，说我在XX信用社有二笔贷款没还，不能再贷款了。后来我女儿刘某就给XX信用社一个叫滕某某的信贷员打电话，滕某某说钱是用刘某和岳某某的名贷的，这二笔贷款他借给一个叫蛤蟆的朋友去山东做买卖了，这笔贷款他还。之后我给滕某某打过电话，他说:哥们，实在对不起了，用你们的名贷款的事情，钱没给你拿去，我把钱借给蛤蟆了，他在山东买工程车了，钱年前我就去要，把这笔钱还上。后来再打电话他不接，后来又换号了，我夫妻俩的贷款到现在他也没还。办理贷款的借款凭证上的签字都不是我签的。
17．岳某某证言证实:我和我爱人刘某在调兵山市农联社XX信用社有二笔6万元贷款，是怎么贷的我不清楚，贷款的钱也不是我们用了。后来想办贷款发现被别人冒名贷了，借款凭证上的签字不是我签的。后来我与我丈夫刘某去XX信用社找一个姓滕的，姓滕的不在，再之后我就不知道了。
18．刘某证言证实:系刘某、岳某某的女儿。2010年11月左右，当时我家电动车店缺少资金，就和滕某某说能帮忙贷款不，滕某某说行，叫我拿身份证和复印件给他，我就把我父亲、母亲的身份证和复印件提供给滕某某，过了几天，他说办不了，把身份证给我了，复印件没给我，等后来我父亲想贷款发现贷款有逾期记录，我父亲和滕某某通电话，才知他冒用我父亲和母亲的名贷的款，共6万元，贷款凭证上字不是我签的，我父母也没签，不知道谁签的。
19．赵某某证言证实:我以前在调兵山开手机店了，后来于2009年秋季就去了山东潍坊市打工去了，2014年我将户口从辽宁迁到了潍坊市，现在潍坊玄武街怡圆路振兴工业园天乐门窗厂上班。记得是2009年5，6月的事，我家里想买钻机，缺少一些钱，我朋友杨某某介绍XX信用社的滕某某，说是他能帮我贷到钱。滕某某让我拿五个人的身份证复印件到他那。我拿丁某某、江某、霍某、张某某、李某某5人的身份信息办的贷款，每人贷3万元，共计15万元。他们本人都不知情，名也是我签的，但李某某是我岳父找他朋友李某某借的资信资料贷的钱，钱给我岳父了。因为我本人有不良信用记录，我才想到用别人的身份信息贷款，我通过我朋友姬某某给弄的霍某、丁某某的身份证明，通过我朋友王某某弄的江某的资信证明，张某某的资信证明是我以前对象向某某母亲的，是向某某给我弄的，李某某的资信证明是我老丈人帮我弄的，李某某是我老丈人的朋友。担保人只有王某某是我媳妇其它人我都不认识。我的借款用途是养牛，我没养牛，李某某这笔钱是我和我老丈人用了。江某这笔是他原先想办过贷款，但是没贷出来，后期我想用钱我就用原先留的复印件私自办了贷款。以上的贷款钱我都收到了，滕某某找过我，我还过一部分利息，本金没还过，后来我去山东打工就再也没还过，我一定积极还上。
（三）被告人滕某某供述与辩解证实：
我和赵某某是多年的朋友，帮赵某某贷的款，当时我在调兵山市农联社XX信用社任信贷员，赵某某把丁某某、江某、李某某、霍某、张某某五个人的资信材料给了我办的贷款，本人我都没见过。这些人的借款人签名和担保人签名都是赵某某签的，实际用款人是赵某某。正常的贷款程序是贷款人本人拿身份证和户口本复印件来，我审核贷款人的贷款资格，经审批合格后放贷款，贷款人本人必须到场，但我违规放贷了，这些是没有见到贷款人本人违规贷的款。还有我朋友窦某某用宋某某的个人资信资料找我办过1.5万贷款，钱是窦某某本人用了。这笔贷款到期后本息都没还，找窦某某催要他没钱，没办法我就给他在2011年12月28日做的“倒据”做成25000元，又放的贷款，这次窦某某不但没还以前的本息，又给他做成25000元借款又拿走7000、8000元贷款吧，具体数额记不清了，我给窦某某1.5万元贷款的利息扣除了。赵某是他本人找我贷的3万元款，这笔没经过审批，办贷时我给李某打电话了，李某同意了，他说贷款手续过后补签字，后来这笔贷款的手续也没有李某签字。借款人姓名就是赵某签的，我在单位办好贷款后提现了3万元在赵某以前开的白色小货车里交给他的。这笔贷款到期了没还，我做的“倒据”，到现在本息都没还。
我朋友窦某某与女朋友罗某某在2009年在调兵山中心小区南门对过开了一个烧烤店，我经常去吃饭，这个刘某与罗某某是同学，时间长了就认识了。2010年秋天，刘某和我说要借点贷款，她家做生意，我让她拿身份证，过了几天，刘某把身份证给我了，是她父母的身份证，我就以她父亲刘某和母亲岳某某的名字各办理了3万元贷款。她父母都没去现场办理，贷款是谁去取的我不清楚，贷款凭证上的借据是谁签的我记不清了。
（四）鉴定意见证实:赵某的取款凭条上的签名系滕某某所签，李某某的取款凭条上的签名系赵某某所签。刘某及岳某某取款凭条上签字系滕某某所签。
本院认为，被告人滕某某身为金融机构的工作人员，利用职务上的便利，在他人不知情且未到场的情况下，冒用他人名义挪用本单位资金25.5万元人民币归本人使用和借贷给他人，进行营利活动，至侦查机关立案追诉前未归还，其行为符合挪用资金罪构成要件，构成挪用资金罪。公诉机关指控被告人滕某某犯违法发放贷款罪罪名不成立，适用法律的意见本院不予采纳。
公诉机关指控以宋某某身份信息借出的贷款2.5万元人民币为滕某某本人使用,因滕某某供述该笔贷款系为了还实际借款人窦某某未还贷款而做的“倒据”，已还窦某某贷款1.5万元人民币本金及利息，该节供述能为取款凭条等证据所佐证。滕某某供述余下的8000元左右给了窦某某，但窦某某否认办过倒据2.5万元，余额8300元现有证据无法证明谁取走。故应认定以宋某某身份信息借出的1笔贷款1.5万元人民币为滕某某朋友窦某某所用。
被告人滕某某当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十五条第一款、第二百七十二条第一款之规定，判决如下：
被告人滕某某犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月23日起至2018年7月22日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省铁岭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑海宏
审 判 员 杨 鹏
人民陪审员 ＸＸ艳
二〇一六年七月十三日
书 记 员 王 丹
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