湖南省涟源市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）涟民二初字第926号
原告涟源沪农商村镇银行股份有限公司
法定代表人周亘亮，该公司董事长。
委托代理人谢丽，女，1982年1月27日出生，汉族，居民
被告李配连，女，1976年1月19日出生，汉族，居民
被告黄少锋（李配连之夫），1975年10月15日出生，汉族
被告李南平，男，1972年3月4日出生，汉族，农民
被告陈小仁（李南平之妻），1976年2月10日出生，汉族
被告李和琼，女，1976年9月11日出生，汉族，农民
被告谢红小（李和琼之夫），1976年5月3日出生，汉族
原告涟源沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称为“沪农商银行”）与被告李配连、黄少锋、李南平、陈小仁、李和琼、谢红小金融借款保证合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员龚跃雄担任审判长，人民陪审员康会议、易新福参加的合议庭，于2015年4月14日公开开庭进行了审理。原告沪农商银行的特别授权委托代理人谢丽到庭参加诉讼，被告李配连、黄少锋、李南平、陈小仁、李和琼、谢红小经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告沪农商银行诉称，2013年7月31日，原告与被告李配连签订《农户借款合同》，向被告李配连发放200000元贷款，约定借款年利率为12.696%、罚息年利率为12.696%，借款期限至2014年7月21日，按月清息，分月还款，并确定了具体的还款计划。被告黄少锋在借款协议上签字，承诺对该夫妻共同债务承担连带清偿责任。被告李南平、陈小仁、李和琼、谢红小与原告签订《农户联保协议》，约定对被告李配连在200000元内的借款以家庭共同财产承担连带保证责任。借款后，被告李配连没有按约定偿还借款本息，至2014年11月25日止，尚欠原告借款本金168800元，逾期利息38000元。对余欠借款本息，原告经多次催讨，被告未予偿还，故向法院起诉，要求判决被告李配连、黄少锋共同偿还借款本金168800元，及逾期利息38000元，且从逾期之日按逾期利率计算逾期利息、罚息、复息至被告实际履行之日止，且承担原告因此开支的律师费、差旅费，并承担本案诉讼费用；判决被告李南平、陈小仁、李和琼、谢红小对被告李配连、黄少锋的上述债务承担连带清偿责任。
原告沪农商银行在本院指定的举证期限内向本院提交如下证据：
证据一、原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明复印件，拟证明原告的诉讼主体资格。
证据二、被告李配连、黄少锋、李南平、陈小仁、李和琼、谢红小的身份证复印件、户籍登记信息复印件及夫妻之间的结婚证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格及李配连与黄少锋、李南平与陈小仁、李和琼与谢红小系夫妻关系的事实。
证据三、编号为43001131190067101的农户联保协议复印件一份，拟证明李配连、黄少锋、李南平、陈小仁、李和琼、谢红小三对夫妇与原告签订联保协议，约定对各联保人在400000元借款总额内的本息相互承担连带保证责任的事实。
证据四、农户借款合同一份及支付贷款凭证复印件一份，拟证明原告与李配连签订借款协议，借款200000元的事实及借款人的配偶在借款合同上签名承诺承担共同偿还责任的事实。
证据五、还款计划表及本金利息清偿明细表，拟证明被告应偿还借款本金的期限及偿还利息的情况。
被告李配连、黄少锋、李南平、陈小仁、李和琼、谢红小未予答辩，未对原告的证据发表质证意见，亦未向本院提交证据。
因被告李配连等六被告均未到庭对原告提交的证据发表质证意见，应视为其放弃对原告证据质证的权利，且经本院审查，原告的证据来源合法、内容客观、真实有效，本院予以采信。
本院根据采信的证据和原、被告的陈述，确认如下案件事实：
2013年7月31日，被告李配连、李南平、李和琼与原告签订《农户联保协议》，约定由被告李配连、李南平、李和琼三人组成贷款联保小组，对各自的贷款相互以个人及家庭全部财产承担连带保证责任。原告据此向被告李配连在400000元内发放贷款。被告黄少锋作为被告李配连的配偶、被告陈小仁作为被告李南平的配偶，被告谢红小做为被告李和琼的配偶也在联保协议上签字，对各自配偶以家庭共同财产承担保证责任予以认可。当天，原告与被告李配连签订《农户借款合同》，向被告李配连发放借款200000元，约定借款年利率12.696%、贷款期限从2013年7月31日至2013年7月21日、按月清息、任意本金计划还款，并约定如被告逾期偿还借款本息，原告有权按约定利率的100%收取罚息。原告还与被告李配连确定还本付息计划如下：每月的21日为还本付息日期；从2012年8月20日至2014年1月20日止，由借款人共清偿借款利息12272.79元；从2014年2月21日至2014年6月20止，由借款人每月还本30000元并付息7434.19元；2014年7月20日偿还借款50000元并清息529元。被告李配连的配偶被告黄少锋在借款协议上签名，承诺由夫妻共同承担偿还责任。被告李配连在2014年6月25日偿还借款本金32000元，并至原告起诉之日止，共偿还借款利息7450.46元。至2014年7月20日止，被告李配连的余欠借款本金168800元全部到期。原告向被告追讨无果后，于2014年11月26日向本院起诉。
本院认为，原告沪农商银行与被告李配连于2013年7月31日签订的《农户借款合同》具备金融借款合同的主要条款，原告沪农商银行与被告李配连已构成了金融借款合同关系。依法成立的合同受法律保护，原、被告应忠实履行合同约定的义务，被告李配连应依约偿还原告的借款本息。被告李配连未按约定清偿借款本息，已构成根本性违约，原告有权要求被告给付逾期利息、罚息。被告黄少锋在《农户借款合同》上签名，承诺对被告李配连的借款承担连带清偿责任，且该借款发生在被告黄少锋与被告李配连夫妻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务，故被告黄少锋与被告李配连应共同偿还原告的借款本息。被告李配连已归还借款本金31200元，故应相应核减借款本金和利息。经计算，从2013年7月31日借款之日至2014年11月26日，按借款利率12.696%计算，被告李配连应支付原告借款利息32617.72元（1、200000×12.696%÷360×335＝23628.67元；2、168800×12.696%÷360×151＝8989.05元），扣除已支付的7450.46元，尚欠借款利息25167.26元。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于“逾期贷款罚息利率可在合同约定利率的基础上加收30%-50%”的相关规定，原告沪农商银行与被告李配连约定加收100%的罚息超过了国家有关规定，超过部分不受法律保护，本院不予支持，原告只能在约定年利率12.696%的基础上加收50%的逾期罚息。被告从2014年2月21日开始逾期还款，故应从2014年2月21日开始承担罚息。罚息的具体计算方式为：逾期本金×罚息年利率6.348%÷360天×实际逾期天数。经分月计算，从逾期之日至2014年11月26日，被告李配连应给付原告逾期罚息5993.36元（具体见附表）。原告虽然要求被告承担律师费、差旅费，但未向本院提交证据，本院不予支持。被告李南平、李和琼与被告李配连自愿组成联保小组与原告沪农商银行签订《农户联保协议》，约定相互承担连带保证责任，且被告陈小仁作为被告李南平的配偶、被告谢红小作为被告李和琼的配偶在《农户联保协议》上签名，承诺对被告李配连的借款承担连带偿还责任，并约定了保证范围、保证方式，与原告已构成保证合同法律关系，故被告李和琼、李南平、陈小仁、谢红小对被告李配连的借款承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告李配连、黄少锋共同偿还原告涟源沪农商村镇银行股份有限公司借款本金168800元、借款利息25167.26元、逾期罚息5993.36元（借款利息、罚息均已计算到2014年11月26日），并从2014年11月27日起，按年利率19.044%计息至实际清偿之日止；
二、被告李南平、陈小仁、李和琼、谢红小对被告李配连、黄少锋的上述还款责任承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向被告李配连、黄少锋追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告涟源沪农商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费4263元，由被告李配连、黄少锋共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。
（本页无正文）
审 判 长 龚跃雄
人民陪审员 康会议
人民陪审员 易新福
二〇一五年四月十四日
代理书记员 李佳绩
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
附罚息计算明细表：
1、2014年2月21日至3月20日罚息为158.7元（30000×6.348%÷360×30＝158.7元）；
2、2014年3月21日至4月20日罚息为317.4元（60000×6.348%÷360×30＝317.4元）；
3、2014年4月21日至5月20日罚息为476.1元（90000×6.348%÷360×30＝476.1元）；
4、2014年5月21日至6月20日罚息为634.8元（120000×6.348%÷360×30＝634.8元）；
5、2014年6月21日至6月25日罚息为132.25元（150000×6.348%÷360×5＝132.25元）；
6、2014年6月26日至7月20日罚息为523.71元（118800×6.348%÷360×25＝523.71元）；
7、2014年7月21日至11月26日罚息为3750.4元（168800×6.348%÷360×126＝3750.4元）；
8、合计共5993.36元。