四川省开江县人民法院民 事 判 决 书（2018）川1723民初928号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司开江支行，住所地四川省开江县新宁镇峨城大道橄榄新城A4-1-1、A4-1-2号。负责人:吴雪莲，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：廖奎均，四川共法律师事务所律师。被告：雷晓忠，男，生于1969年10月28日，汉族，住四川省开江县。委托诉讼代理人：唐小川，男，生于1977年2月16日，汉族，住四川省开江县。被告：谢鸿，女，生于1961年3月25日，汉族，住四川省开江县。被告：张波，男，生于1987年2月3日，汉族，住四川省开江县。被告：李琴，女，生于1990年1月10日，汉族，住四川省开江县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开江支行（以下简称邮政银行）诉被告雷晓忠、谢鸿、张波、李琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人廖奎均、被告雷晓忠的委托诉讼代理人唐小川、被告谢鸿到庭参加诉讼，被告张波、李琴经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮政银行提出诉讼请求：1、判令雷晓忠立即偿还借款本金34662元，并承担从逾期之日起至款项全部还清之日止的利息、罚息；2、判令被告谢鸿偿还借款本金34662.02元，并承担从逾期之日起至款项全部还清之日止的利息、罚息；3、判令雷晓忠、谢鸿、张波及李琴对彼此的借款本、利、罚息承担连带清偿责任；4、判令案件受理费由全体被告方承担。事实及理由：2014年4月30日，被告雷晓忠、谢鸿、张波组成联保小组向原告申请借款各15万元，双方共同签署了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，被告李琴以配偶名义签字；原告又分别与三被告签署了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，联保协议书与合同均约定了借款金额、利率、期限、保证方式、还款方式、违约责任等。合同签署后，原告按约定向被告发放了借款。在该笔贷款发生之日，被告李琴系张波的妻子，根据法律规定，对夫妻关系存续期间产生的债务应承担连带偿还责任。依据联保协议三被告对彼此的债务承担连带责任。现被告雷晓忠、谢鸿、张波所欠借款均已逾期，至今被告方仍下欠本金分别为：34862元、34862.02元。经多次催收，四被告均拒绝偿还，故提起诉讼。被告雷晓忠、谢鸿答辩称，原告诉称属实。被告张波、李琴未作答辩。经审理查明：2014年4月30日，原告邮政银行（甲方）分别与被告雷晓忠、谢鸿（乙方）分别签订《小额贷款借款合同》，约定贷款金额各150000元；贷款年利率为固定利率15.66%；贷款期限自2014年4月至2015年4月，并注明：实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等效力；贷款用途：雷晓忠系支付服装款，谢鸿系进货及周转；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；担保方式：雷晓忠的贷款由张波、谢鸿提供连带责任担保，谢鸿的贷款由雷晓忠、张波提供连带责任担，并另行签订《小额贷款联保协议书》；同时约定违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，原告邮政银行（甲方）与被告雷晓忠、谢鸿、张波、李琴（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，约定雷晓忠为联保小组牵头人；从2014年4月30日起至2016年4月30日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元；乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证期间：根据协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。雷晓忠、谢鸿和张波及配偶李琴均在小额贷款联保协议书上签字捺印。2015年5月1日，原告邮政银行分别向被告雷晓忠、谢鸿发放贷款150000元，被告雷晓忠、谢鸿分别在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据的借款人一栏签字捺印，借据内容为“借款金额150000元，借款期限从2014年5月1日至2015年5月1日，年利率15.66%，借款用途：雷晓忠借款用途为支付服装款，谢鸿借款用途为进货及周转，还款方式为阶段性等额还息，首次还本月数为第4月”。被告雷晓忠至2017年7月4日，陆续偿还本金115338元及利息后，未再还款，被告谢鸿至2017年7月4日陆续偿还本金115337.98元及利息后，未再还款。被告雷晓忠至今下欠本金34662元，被告谢鸿至今下欠本金34662.02元。另查明，2014年4月30日，在被告雷晓忠、谢鸿与邮政银行发生贷款关系时，被告张波与李琴系夫妻关系。上述事实有原告邮政银行举证的两份《小额贷款借款合同》、一份《小额贷款联保协议书》、两份贷款（手工）借据、张波与李琴的结婚证复印件、还款流水以及被告谢鸿的当庭陈述等证据证实，本院予以认定并在卷佐证。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第六十四条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息；第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案被告雷晓忠、谢鸿与原告邮政银行的签订的借款合同合法有效，原告邮政银行已履行其放款的义务，被告雷晓忠、谢鸿也已履行部分还款义务，现因被告雷晓忠、谢鸿未按合同约定的期限全部还清借款本金及利息，原告邮政银行诉请被告雷晓忠、谢鸿偿还下欠的本金，并按合同约定支付相应利息和罚息，其诉请符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。被告雷晓忠、谢鸿、张波、李琴与原告邮政银行签订的《小额贷款联保协议书》，约定保证期间为从每笔借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。本案中，被告雷晓忠、谢鸿的借款期限均为2014年5月1日至2015年5月1日，借款到期后二年即为2017年5月1日，原告邮政银行向本院提起诉讼的时间为2018年5月9日，已超过联保协议约定的担保期限，且原告邮政银行未向本院提交证据证明案涉借款有展期或延期行为，故保证人应免除保证责任，张波、李琴对被告雷晓忠、谢鸿下欠借款等不再承担连带保证责任，雷晓忠、谢鸿亦互不承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《关于适用若干问题的解释》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷晓忠偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开江支行借款本金34662元，并按合同约定支付下欠的利息、罚息至本息还清之日止；二、被告谢鸿偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开江支行借款本金34662.02元，并按合同约定支付下欠的利息、罚息至本息还清之日止；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开江支行其它诉讼请求。上述金钱给付义务于本判决生效后三十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2589元，减半收取1295元，由被告雷晓忠、谢鸿共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  潘广芬二〇一八年七月二十五日书记员  顾 爽