海南省海口市美兰区人民法院民 事 判 决 书（2016）琼0108民初2054号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行。负责人：何海，该行行长。委托诉讼代理人：左伟，海南新概念律师事务所律师。被告：郑盈盈，女，1988年10月出生，黎族，户籍住址海南省保亭黎族苗族自治县。被告：李耿，男，1974年12月出生，汉族，户籍住址湖北省武汉市硚口区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行与被告郑盈盈、李耿金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年10月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人左伟到庭参加诉讼，被告郑盈盈、李耿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告郑盈盈、李耿之间签订的《个人购房借款及担保合同》；2、判决被告郑盈盈、李耿归还贷款本息（含罚息）截至起诉时暂计为672069.92元，具体以本案判决日被告拖欠贷款本息数额为准；3、判决被告承担原告律师费27000元。在庭审过程中，原告明确其第2项诉讼请求中主张的利息（含罚息）的计算基数都是本金661175.48元，利息（含罚息）按合同约定的年利率6.55%加收30%为标准计算至判决两被告应当还款之日止。事实和理由：2013年10月25日，原告作为贷款人、两被告作为借款人和抵押人签订了编号为4699793Q11310409XXXX的《个人购房借款及担保合同》。该合同约定被告向原告贷款69万元，用于购买座落于海口市美兰区大英山东三路3号海阔天空国兴城一期11号楼2层11-2-201号商品房，贷款期限为300个月，采用按月等额本息法，贷款利率以中国人民银行公布的同期通当次贷款基准利率，实际利率以借据为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本利率基础上加收30%确定。合同还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。原告和被告还在合同中约定了抵押条款，抵押物为海口市美兰区大英山东三路3号海阔天空国兴城一期11号楼2层11-2-201号房，抵押担保的范围是：包含但不限于，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人和其他应付费用。上述抵押房屋已经登记备案。2013年11月13日，原告凭被告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》向被告发放了合同约定的贷款69万元人民币，借据注明的年利率为6.55%。贷款发放后起诉时，被告郑盈盈、李耿已经连续逾期93天、累计四次未按时足额偿还贷款本息，导致原告职工反复电话催收及多次上门向被告催收，截至2015年10月24日，被告还欠贷款本金661175.48元、利息（含罚息）20360.48元。原告为维护合法权益提起诉讼，请求法院依法判决。被告郑盈盈、李耿均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定的事实如下：被告郑盈盈和李耿于2009年12月14日登记结婚。2013年10月25日，原告（贷款人）于与被告郑盈盈（借款人、抵押人）、李耿（共同借款人、抵押物共有人）共同签订一份编号为4699793Q11310409XXXX的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币69万元；贷款仅用于购买座落于海口市美兰区大英山东三路3号海阔天空·国兴城一期（B16地块）11#楼（幢）2（层）11-2-201房的房屋，建筑面积103.02平方米；贷款期限为300个月，自2013年10月25日至2038年10月25日，实际放款日与到期日以借据为准；借据为本合同组成部分，具有同等法律效力；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；在每期还款日16：00之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何义务或责任即构成违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息等其他费用；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿；等等。2013年11月13日，原告与被告郑盈盈签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，双方约定借款用途是购买住房、借款期限300个月（自2013年11月23日至2038年11月13日）、年利率为6.55%、还款方式为等额本息，原告向被告郑盈盈放款69万元。2013年11月13日至2016年4月13日期间，两被告共向原告偿付贷款本息合计127644.74元。自2016年4月14日起，两被告未向原告偿付剩余贷款本息。原告为实现本案债权，于2016年7月11日与海南新概念律师事务所签订《法律事务委托合同》，并于2016年7月14日向海南新概念律师事务所支付律师服务费27000元。原告向两被告催还款未果，于2016年7月15日向本院提起诉讼。另查，截止2016年10月24日，两被告共计拖欠原告贷款本金为661175.48元、利息（含罚息）为20360.48元。本院确认的上述事实，有原告提供的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》、《中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行起诉客户欠款数据统计表》、《法律事务委托合同》、《海南省增值税普通发票》、《结婚证》及当事人的陈述笔录等在案为凭，这些证据材料已经庭审质证和本院的审查，可以采信。本院认为，本案原告与被告郑盈盈、李耿之间系金融借款合同纠纷。一、关于借款合同的解除问题。原告与被告郑盈盈、李耿于2013年10月25日签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，应受法律保护，当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约向被告郑盈盈发放了贷款，但被告郑盈盈、李耿自2016年4月起未依约向原告偿付贷款本息，其行为已经违反了上述合同中关于“借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息”的约定，已经构成违约。再根据上述合同中关于“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求解除合同”的约定及依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，原告请求解除其与被告郑盈盈、李耿签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。二、关于应偿付的贷款本息问题。经查，截止2016年10月24日，两被告共计拖欠原告贷款本金为661175.48元、利息（含罚息）为20360.48元。根据《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中关于“罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定”、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中关于“年利率为6.55%”的约定，再依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”之规定，原告要求被告郑盈盈、李耿归还贷款本金661175.48元并支付截止2016年10月24日的利息（含罚息）20360.48元及自2016年10月25日至判决两被告还款之日止的按年利率6.55%为标准加收30%计算的利息（含罚息），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。三、关于律师服务费的问题。根据《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中关于“贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿”的约定，及依照《中华人民共和国合同法》第九十七条之规定，原告要求被告郑盈盈、李耿支付律师服务费27000元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求合理合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十四条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行与被告郑盈盈、李耿于2013年10月25日签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》；二、被告郑盈盈、李耿应当于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行偿还借款本金661175.48元并支付利息（含罚息）[其中截止2016年10月24日的利息（含罚息）为20360.48元；自2016年10月25日起至判决还款之日止的利息（含罚息），以本金661175.48元为基数，按年利率6.55%为标准加收30%计付]；三、被告郑盈盈、李耿应当于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行偿付律师服务费27000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费14541元（其中，案件受理费10521元、保全申请费4020元，原告均已预付），由被告郑盈盈、李耿共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。⺀ajznnxnxuszvdxnub0案件唯一码审 判 长 彭豫梅人民陪审员 薛金梅人民陪审员 招 萍二〇一六年十月三十一日书 记 员 王晓霞速 录 员 王志玲附：相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十四条第一款当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。