福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第8408号
原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行，住所地龙岩市新罗区九一南路47号。
负责人钱斌，行长。
委托代理人吴海，男，系中国工商银行股份有限公司龙岩分行员工。
委托代理人张靖，男，系原告员工。
被告龙岩骏龙房地产开发有限公司，住所地龙岩市新罗区曹溪镇下寮新村51号（曹溪社区服务中心8楼）。
法定代表ＸＸ来，董事长。
委托代理人童桂琴，女，系被告员工。
被告王海珍，女，1991年5月12日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告李唐虢，男，1986年8月10日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行与被告王海珍、李唐虢、龙岩骏龙房地产开发有限公司（以下简称：骏龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月29日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行张靖、被告骏龙公司委托代理人童桂琴到庭参加诉讼，被告王海珍、李唐虢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行诉称，2014年4月2日原告向其发放个人购置住房贷款450000元，期限20年，按月等额本息还款，贷款年利率6.55%。贷款以被告王海珍所购的位于龙岩市新罗区曹溪镇天星路8号（龙岩中骏蓝湾香郡二期）14幢1303室房地产作抵押担保，并于2014年3月28日在福建省龙岩市住房和城乡建设局办理预告登记，同时由被告龙岩骏龙房地产开发有限公司提供连带责任保证担保。贷款发放后，被告王海珍、李唐虢多次未能按期履行还款义务，自2014年7月起累计逾期14期，截止2015年10月21日，被告王海珍、李唐虢结欠原告贷款本金435514.36元、利息6796.22元，故诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告王海珍、李唐虢、骏龙公司签订的《个人购房借款／担保合同》；二、被告王海珍、李唐虢归还原告贷款本金435514.36元，利息6796.22元及支付从2015年10月22日起至贷款本息全部支付完毕止按合同约定利率计算的罚息、复利；三、原告就拍卖、变卖被告王海珍、李唐虢所有的位于龙岩市新罗区曹溪镇天星路8号（龙岩中骏蓝湾香郡二期）14幢1303室房产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权；四、被告骏龙公司对诉求2中的债务承担连带责任。
被告骏龙公司辩称，被告骏龙公司作为被告王海珍的保证人，提供阶段性连带责任保证，保证期限间至被告王海珍办妥本案所涉房产抵押登记手续且原告收到他项权证之日届满。根据物权法相关规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，故本案中，原告应首先就被告王海珍向原告提供抵押物（即本案所涉房产）进行折价、拍卖或变卖实现债权。
被告王海珍、李唐虢未向本院递交答辩状，亦未向本院提供证据。
经审理查明，经被告王海珍的申请，2014年3月28日，原告与三被告签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告王海珍发放购置住房贷款450000元，期限240个月，按月等额本息还款，贷款年利率6.55%；借款人未按合同偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在第四条约定的利率基础上加收40%（9.1）；保证人承担阶段性连带保证责任，保证人对合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金实现债权的费用承担连带保证责任，债权人与主债务人正式办理抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到有上述抵押登记的房屋他项权证书后，免除保证责任（10）；借款连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿为偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同（14）；抵押物为尚未取得产权的房屋，应在本合同签订之日起30天内或贷款人另行要求的合理时间办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，无论物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择就任何物的担保实现债权，或者要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择顺序清偿顺序的抗辩权（30.3）。2014年4月2日原告向被告王海珍、李唐虢发放贷款，以被告王海珍所购的位于龙岩市新罗区曹溪镇天星路8号（龙岩中骏蓝湾香郡二期）14幢1303室房地产作担保，并于2014年3月28日在福建省龙岩市住房和城乡建设局办理抵押权预告登记。贷款发放后，被告王海珍、李唐虢自2014年7月起累计逾期14期。2015年9月11日，原告向被告王海珍送达《个人贷款提前到期还款函》，宣布合同项下未到期贷款提前到期，要求被告在约定的时间内归还未到期的贷款本金及逾期的贷款本息未果。截止至2015年10月21日，被告王海珍、李唐虢结欠原告贷款本金435514.36元、利息6796.22元。故原告诉至法院，请求判如所请。
本院认为，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，其内容合法，应认定有效，具有法律约束力。自2014年7月起，被告王海珍、李唐虢累计逾期14期，截止至2015年7月20日，结欠原告贷款本金435514.36元，利息6796.22元，原告有权依照约定要求两被告提前还款并要求借款人归还尚欠的借款本金和借款期间内的尚欠利息。关于原告诉请按逾期利率计算利息并再计收复利问题，由于逾期利率系对借款人逾期归还贷款本金而给原告造成的损失的补偿，如按逾期利率计算利息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，对借款人亦不公平，故在对逾期贷款按贷款逾期利率之外，不应对该罚息再加收复利。因此，原告要求被告支付按逾期利率计收复利，本院不予支持。原告与被告王海珍、李唐虢办理抵押权（预告）登记手续，抵押合法有效。被告王海珍不能清偿债务时，原告有权将被告王海珍、李唐虢抵押的房产以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。原告在保证期间诉请被告骏龙公司对被告王海珍、李唐虢的上述债务承担连带清偿责任，具有合同与法律依据，本院予以支持。合同约定贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择就任何物的担保实现债权，或者要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择顺序清偿顺序的抗辩权，故被告骏龙公司认为原告应首先就被告王海珍向原告提供抵押物优先实现债权的抗辩理由，本院不予采纳。被告王海珍、李唐虢经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行与被告王海珍、李唐虢、龙岩骏龙房地产开发有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》。
二、被告王海珍、李唐虢应在本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行本金贷款本金435514.36元，利息6796.22元，并支付以435514.36元为本金，自2015年10月22日起至本判决指定的还款期间届满之日止，按年利率8.61%计算的利息。
三、被告王海珍、李唐虢不能清偿上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行有权将被告王海珍、李唐虢共同所有的位于龙岩市新罗区曹溪镇天星路8号（龙岩中骏蓝湾香郡二期）14幢1303室房屋以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。
四、被告龙岩骏龙房地产开发有限公司对被告王海珍、李唐虢的上述债务承担连带清偿责任。被告龙岩骏龙房地产开发有限公司在承担连带偿还责任后，有权向被告王海珍、李唐虢追偿。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7935元，由被告王海珍、李唐虢、龙岩骏龙房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 陈 洁
人民陪审员 连 晓 露
人民陪审员 戴 悦
二〇一六年五月十二日
书 记 员 郑锡莹（代）
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、主动履行生效法律文书提示
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）
支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。
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