山东省东营市河口区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）河商初字第265号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行，驻河口区黄河路57号。
法定代表人：田志刚，行长。
委托代理人：王某某。
被告：姜某某。
委托代理人：王育奇，山东恒源盛律师事务所律师。
被告：张某某。
被告：张某二。
被告：张某三。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行与被告姜某某、被告张某某、被告张某二、被告张某三金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员孙卫国适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行的委托代理人王某某、被告姜某某及其代理人王育奇、被告张某某、被告张某二到庭参加诉讼，被告张某三经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年3月3日，被告姜某某、被告张某三、被告张某二、被告张某某到原告处贷款。四人与原告签订了《小额贷款联保协议书》并分别签订了《小额联保借款合同》，由四人组成联保小组，互相担保。被告姜某某从原告处取得贷款50000元，借款期限自2012年3月3日起至2013年3月3日。截止2013年6月13日，被告姜某某欠原告本金50000元，利息及罚息7426.86元。原告曾多次向被告催要贷款及利息，但被告以种种理由拒绝还款，为了维护我行的合法权益，特向贵院起诉。诉讼请求：一、判令被告姜某某偿还我行贷款本金50000元，利息及罚息7426.869元（截至2013年6月13日）及履行之日利息；二、被告张某三、被告张某二、被告张某某对上述款项相互承担连带责任；三、本案诉讼费由被告承担。
被告姜某某辩称，一、被告姜某某意思表示不真实，借款合同无效，小额贷款联保协议无效；二、小额贷款联保协议书、借款合同是由被告在空白处先签字后由银行信贷员填制的内容，被告对借款的内容即不知情也不知借款数额；三、放款单和手工借据都是由被告先在空白纸上签字，后由银行制作并填制的内容，被告同样不知情；四、被告没有在原告处设立银行账户，也没有银行卡号；五、被告至今没有收到原告主张的款项，也不知该款项去向何处；六、被告认为本案涉嫌贷款诈骗，请求法院终止受理，移送公安机关查处。
被告张某二辩称，一、被告张某二意思表示不真实，担保合同无效，小额贷款联保协议无效，被告张某三叫被告来时，让被告及被告的配偶到银行给证明一下，被告也不知具体内情，便随同被告张某三一同来到邮政银行，按照信贷员和被告张某三的安排，说“让你签什么你就签什么，让你在哪儿签你就在哪儿签”，被告在空白页和没有内容的协议的最后一页，签字署名，但不知道是为了借款，也不知道是为了担保以及担保数额；二、小额贷款联保协议书、借款合同是由被告在空白处先签字后由银行信贷员填制的内容，被告对借款的内容即不知情也不知借款数额；三被告认为本案涉嫌贷款诈骗，请求法院终止受理，移送公安机关查处。
被告张某某：同被告张某二的答辩意见。
被告张某三在审理期间未答辩。
原告为证明上述所诉属实，在庭审中提交《小额贷款联保协议书》一份、《小额联保借款合同》一份、中国邮政储蓄银行小额贷款放款单一份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、四被告身份证复印件各一份。
被告姜某某质证：对证据真实性无异议，但真实性是指在联保协议上的签字是真实的，只有最后一页并且在最后一页签的字，联保协议中的签字均是信贷员自己所为；对联保借款合同的最后一页，但是签字时也只有该页的签名的真实的，合同中手写的内容均是由信贷员后来填写的；对放款单，是被告姜某某在空白页中间签的字，电脑打印的内容均是由信贷员后续所为，从该证据可以看出，打印的内容是后于公章附着在纸上；对于手工借据中姜某某的手印不是本人所按，字体也不是本人所签，综上所述，用以上内容证明被告姜某某借款是不能成立的，同时借据和放款单中，被告姜某某设立的账号，并不是其本人设立的，被告姜某某对此也不知情。
被告张某二质证：对证据真实性无异议，但真实性是指在联保协议上的签字是真实的，只有最后一页并且在最后一页签的字，联保协议中的签字均是信贷员自己所为。对其余证据不知情。
被告张某某质证：对证据真实性无异议，但真实性是指在联保协议上的签字是真实的，只有最后一页并且在最后一页签的字，联保协议中的签字均是信贷员自己所为。对其余证据不知情。
经审理查明，2012年3月3日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行与被告姜某某、被告张某某、被告张某二、被告张某三签订《小额贷款联保协议书》，约定被告姜某某、被告张某某、被告张某二、被告张某三自愿组成联保小组，从2012年3月3日起至2014年3月3日止，原告可根据被告中任一成员的申请与其签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币5万元内发放贷款；被告中任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用。2012年3月3日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行与被告姜某某签订《小额联保借款合同》，约定被告姜某某在原告处借款5万元，年利率为15.84%，借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同约定如被告不按时归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。逾期利率按借款利率加收50%的罚息，即年利率23.76%。2012年3月3日，原告依约向被告姜某某发放了贷款50000元。被告偿还自2012年3月3日至2012年11月3日的利息4027.59元，其余借款本息至今未还。
另查明，借款合同签订时原告名称为中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省东营市河口区支行，2011年12月31日更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行。
上述事实，由原、被告陈述、原告所举证据及庭审笔录在案为证。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行与被告姜某某签订的《小额联保借款合同》合法有效，与被告姜某某、被告张某某、被告张某二、被告张某三签订的《小额贷款联保协议书》合法有效，借款人及保证人均应履行还本付息的义务。原告依约向被告姜某某发放了贷款5万元后，被告未按约履行还本付息义务是造成此次纠纷的原因，对此，被告应负全部责任。被告的抗辩意见因无证据予以证明，且原告不予认可，本院不予采信。综上，原告要求被告姜某某偿还上述借款本息的诉请理由正当、证据充分，本院予以支持。原告要求被告张某某、被告张某二、被告张某三对上述欠款本息承担连带清偿责任的诉讼请求理由正当，证据充分，本院予以支持。保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告姜某某于本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行借款本金50000元及截至2013年6月13日的利息、逾期利息7426.86元及自自2013年6月14日至本判决确定的履行之日止的逾期利息（以50000元为本金，按年利率23.76%计算）；
二、被告张某某、被告张某二、被告张某三对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1236元，减半收取618元，由被告姜某某、被告张某某、被告张某二、被告张某三负担。当事人不服一审裁判上诉的，应当按全额交纳上诉费用。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。
审判员 孙卫国
二〇一三年九月十三日
书记员 窦 豆
附本案适用法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。