山东省高唐县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）高商初字第67号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司高唐县支行，住所地：山东省高唐县官道北街511号。
负责人：郭宗强，该支行行长。
委托代理人：冉强强。
被告：赵凤贵，男，农民，住山东省高唐县。
被告：赵金国，男，农民，住山东省高唐县。
被告：张明亮，男，农民，住山东省高唐县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高唐县支行（简称邮储银行高唐支行）与被告赵凤贵、赵金国、张明亮金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行高唐支行的委托代理人冉强强及被告赵凤贵、赵金国、张明亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行高唐支行诉称：2012年2月24日，原告与三被告签订小额贷款联保协议书。同日，原告与被告赵凤贵签订小额联保借款合同，被告赵凤贵向原告借款80000元，按联保协议约定，被告赵金国、张明亮为其提供连带责任保证。借款合同签订后，原告依约发放了贷款，被告赵凤贵在清偿部分借款本息后，尚有本金54029.59元及利息未按合同约定清偿。原告多次催要借款未果，诉至法院，要求被告赵凤贵立即偿还借款本金54029.59元及自2012年10月24日起至结清之日止的利息、罚息（利息和罚息按合同约定计算）；被告赵金国、张明亮对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；由三被告承担本案诉讼费用。
被告赵凤贵辩称：赵凤贵的确申请了贷款并在贷款手续上签了字，此后原告再也没有与赵凤贵联系过，赵凤贵也不知道贷款是否申请成功。
被告赵金国辩称：当时是村支书邵同厚联系的赵金国，邵同厚说用赵凤贵、赵金国、张明亮的户口本及身份证在原告处贷款，原告通知三被告到邵同厚经营的厂子里签字，之后的情况，被告就都不知道了。
被告张明亮辩称：张明亮根据原告工作人员的指导在贷款手续上签字。三被告申请了三户联保贷款。张明亮不知道贷款是否申请成功，对此，原告也没有通知三被告。
经审理查明：2012年2月24日，原告邮储银行高唐支行与被告赵凤贵、赵金国、张明亮签订小额贷款联保协议书，合同约定，由三被告组成联保小组，在2012年2月24日至2014年2月24日期间，联保小组任一成员自愿为联保小组其他成员在原告处的贷款提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。同日，原告与被告赵凤贵签订小额联保借款合同，合同约定：原告通过被告赵凤贵在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：赵凤贵，账号：62×××22；赵凤贵承诺未经原告许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常；除合同另有约定外，原告应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作；借款80000元，年利率15.84%，期限12个月（自2012年2月至2013年2月）；贷款资金采用借款人自主支付方式；如赵凤贵不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；还款方式采取阶段性等额本息还款法，分12期还清全部借款本息，各期偿还时间及本息金额分别为：2012年3月24日前偿还利息1020.80元；2012年4月24日前偿还利息1091.20元；2012年5月24日前偿还利息1056.00元；2012年6月24日前偿还利息1091.20元；2012年7月24日前偿还利息1056.00元；2012年8月24日前偿还利息1091.20元；2012年9月24日前偿还本金12900.06元、利息1056.00元；2012年10月24日前偿还本金13070.35元、利息885.71元；2012年11月24日前偿还本金13242.87元、利息713.19元；2012年12月24日前偿还本金13417.68元、利息538.38元；2013年1月24日前偿还本金13594.79元、利息361.27元；2013年2月24日前偿还本金13774.25元、利息181.82元。
小额联保借款合同签订后，原告依约于2012年2月24日通过该合同约定的账户向被告赵凤贵发放贷款本金80000元。被告赵凤贵按期偿还了自2012年2月24日至2012年10月24日的借款本息，后又偿还了第九期利息174.60元，剩余本息均未偿还。原告多次向三被告催款未果，于2015年1月4日诉至本院。在案件审理过程中，原告将其诉讼请求明确为要求被告赵凤贵偿还借款本金54029.59元及自2012年10月24日起至借款本息偿还之日止的利息（按年利率15.84%计算）和罚息（按年利率7.92%计算）；被告赵金国、张明亮对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；由三被告承担本案诉讼费用。
上述事实有原告提交的小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、个人贷款放款单、个人信贷分期还款计划表、中国邮政储蓄银行系统截屏及原告申请法院于2015年2月10日在原告处调取的被告赵凤贵在原告开立的62×××22账户历史明细予以佐证，本院予以认定。
在案件审理过程中，三被告申请证人邵同厚出庭作证，邵同厚证明以下情况：邵同厚因其侄子需要资金找到三被告，让三被告在原告处贷款，贷款由其侄子使用了。
本院认为：原告与被告赵凤贵、张明亮、赵金国签订的小额贷款联保协议书及与被告赵凤贵签订的小额联保借款合同，是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告依约将贷款80000元发放至被告赵凤贵的邮政储蓄个人结算账户，其合同义务已履行完毕。借款合同约定赵凤贵自主支付贷款资金，贷款发放至约定账户后即使确实由他人使用，也是赵凤贵对借款的自主处分，并不能否定赵凤贵的借款人身份，也不能免除其全面履行合同的义务。故邵同厚的证言可信与否并不影响本案合同义务人的确定，对其证言，本院在本案中不予审核认定。根据合同的履行情况，被告赵凤贵应向原告偿还剩余借款本金54029.59元及该款自2012年10月25日起按年利率15.84%计算的利息，但应扣除已支付的第九期利息174.60元。对原告超出上述范围的利息诉求，本院不予支持。根据合同约定，被告赵凤贵对于各期应还本金，应自各期本金逾期之日起按借款利率加付50%的罚息。原告要求被告赵凤贵支付借款本金54029.59元自2012年10月24日起按年利率7.92%计算的罚息，超出合同约定。对超出部分，本院不予支持。
被告赵金国、张明亮自愿对被告赵凤贵的借款提供连带责任保证，原告邮储银行高唐支行要求被告赵金国、张明亮对被告赵凤贵的债务承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告赵金国、张明亮在承担保证责任后，有权向被告赵凤贵追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告赵凤贵于判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高唐县支行偿还借款本金54029.59元并支付该款自2012年10月25日起至判决确定的履行期限届满之日止按年利率15.84%计算的利息（扣除被告赵凤贵已支付的利息174.60元）；
二、被告赵凤贵于判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高唐县支行支付罚息（其中借款本金13242.87元自2012年11月25日起、借款本金13417.68元自2012年12月25日起、借款本金13594.79元自2013年1月25日起、借款本金13774.25元自2013年2月25日起，均至判决确定的履行期限届满之日止，按年利率7.92%计算）；
三、被告赵金国、张明亮对被告赵凤贵的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；
四、被告赵金国、张明亮在承担判决第三项连带保证责任后，有权向被告赵凤贵追偿；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高唐县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1151元，由被告赵凤贵负担，被告赵金国、张明亮承担连带责任。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 朱大可
人民陪审员 张宪才
人民陪审员 张延涛
二〇一五年三月十日
书 记 员 张晓阳