四川省大英县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0923民初688号原告四川大英农村商业银行股份有限公司，住所地：大英县卓筒大道161-175号，组织机构代码：70899251-9。法定代表人何家斌，董事长。特别授权委托代理人刘成勇，公司员工。委托代理人廖琼华，公司员工。被告陈玉兰，女，汉族，生于1954年11月12日，四川省大英县人。被告吕大明，男，汉族，生于1955年3月29日，四川省大英县人。原告四川大英农村商业银行股份有限公司诉被告陈玉兰、吕大明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告四川大英农村商业银行股份有限公司（下称大英农商银行）的特别授权委托代理人刘成勇、委托代理人廖琼华，被告吕大明到庭参加诉讼。被告陈玉兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大英农商银行诉称：2011年11月11日，被告与原告下属的玉峰支行签订个人借款合同、抵押合同，办理抵押贷款14万元，期限为2011年11月11日至2014年6月9日，约定利率为浮动利率。并用被告所有的位于蓬�镇江南东路住宅作为抵押担保，2011年11月14日办理房屋抵押担保登记。作为共同债务人，被告吕大明承诺：“愿意为借款人在原告处的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息及因发放贷款和追收贷款本息而发生的一切费用。”。同日，原告向被告发放贷款14万元，该笔贷款最后结息时间为2014年11月5日，结息至2014年11月5日。贷款已经逾期，被告仍未归还贷款本息。请求判令被告归还贷款人民币14万元及利息（逾期利息按合同约定的罚息利率计算）；原告就被告提供的抵押担保物享有优先受偿权；本案诉讼费由被告承担。被告吕大明辩称：原告诉状所称真实，我们确实在原告处贷款，是我们帮衡少华贷的，一直以来都是衡少华结的息，我们没有管。被告陈玉兰未作书�或口头答辩，亦未到庭参加诉讼和提供证据，视为放弃答辩、举证和质证的权利。原告为支持其诉讼主张，在举证期限内向本院提交如下证据：1.大英农商银行营业执照、组织机构代码证、法人身份证明、法人代表身份证、银行成立批复文件和被告身份证、结婚证复印件，证明原、被告的基本情况。经质证，被告吕大明无异议。本院审查，予以确认。2.个人借款合同、抵押合同、共同债务人承诺书、抵押财产共有人承诺书、房屋他项权证、产权证复印件。证明原、被告签订借款合同和抵押合同的事实。经质证，被告吕大明无异议。本院审查，予以确认。3.借款借据、贷款发放转账凭证复印件和被告最后一次结息凭证，证明原、被告签订合同的履行情况。经质证，被告吕大明无异议。本院审查，予以确认。4.逾期贷款催收通知书，证明原告向被告催收贷款的事实。经质证，被告吕大明无异议。本院审查，予以确认。被告吕大明在举证期限内未提交证据。经审理查明：2011年11月11日，被告陈玉兰作为甲方与原告下属的原大英县农村信用合作联社玉峰分社作为乙方签订合同编号为x号个人借款合同，约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币壹拾肆万元，借款人应将借款用于借新还旧，借款额度支用有效期间自2011年11月11日至2014年6月9日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮50%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新�贷款利率和罚息利率，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息，结息日固定为每季末的第20日。2011年11月11日，被告吕大明向原告出具共同债务人承诺书载明：“本人与借款人陈玉兰是合法夫妻关系，经本人与借款人协商同意，由陈玉兰向贵社提出贷款申请，申请非循环使用抵押贷款，贷款金额为人民币壹拾肆万元，期限为30个月。本人承诺：作为共同债务人愿意为借款人在贵社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贵社因发放贷款和追收贷款本息而发生的一切费用。”。同日，被告吕大明向原告又出具抵押财产共有人承诺书，承诺书载明：“本人与抵押人陈玉兰是合法夫妻关系，是财产共有人。经我们财产共有人协商一致，同意以房地产为借款人陈玉兰向你部申请办理金额为人民币壹拾肆万元�期限为30个月的贷款提供担保抵押。本人承诺：‘借款人未按期归还贷款本息时，贵社有权依法强制拍卖（处置）抵押物用以清偿借款本息，且因此而发生的一切费用由我本人承担。’”。同日，被告陈玉兰、吕大明作为甲方、原告作为乙方签订合同编号为x号抵押合同，约定：“为确保陈玉兰（下称债务人）与乙方签订的编号为x号个人借款合同（下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保，担保物为位于大英县蓬莱镇江南路住宅，担保范围为主合同项下本金人民币壹拾肆万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其它款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现�权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。”。同月14日，双方在大英县房地产管理局办理抵押登记。同日，原告向被告陈玉兰发放贷款14万元。被告陈玉兰、吕大明在合同约定期限内支付了借款利息。在贷款期限届满后，被告陈玉兰、吕大明没有归还借款本金，利息仅支付至2014年11月5日止。原告经催收无果，引发纠纷。另查明，2014年8月7日，中国银行业监督管理委员会四川监管局做出川银监复[2014]254号文件批复，核准原大英县农村信用合作联社改制设立为四川大英农村商业银行股份有限公司。四川大英农村商业银行股份有限公司承继原大英县农村信用合作联社权利义务。四川大英农村商业银行股份有限公司取得营业执照。还查明，2015年2月5日，被告陈玉兰用于贷款抵押的房产由被告陈玉兰、吕大明共同共有变更登记为被告吕大明单独所有，同时产权证变更为x号国有土地使用权证，但双方未对变更后的房屋办理抵押登记手续。本院认为：原大英县农村信用合作联社玉峰分社与被告签订的个人借款合同，系双方真实意思表示，且未违反相关法律规定，合同合法有效。原大英县农村信用合作联社玉峰分社依据合同约定向被告发放借款14万元，被告应按合同约定偿还借款本息。被告借款逾期后仍未偿还借款人民币14万元及从2014年11月6日起的借款利息的事实客观存在，依法应当偿还。四川大英农村商业银行股份有限公司承继了原大英县农村信用合作联社的债权债务。因此，原告要求被告偿还借款人民币14万及按合同约�计算利息的诉讼请求，予以支持。被告与原大英县农村信用合作联社玉峰分社虽签订了抵押合同并办理抵押登记手续，但该抵押房屋发生产权变更后，未再办理抵押登记手续。故原告主张对被告提供的抵押担保房产享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。原告虽还要求被告承担其它因诉讼而产生的其他费用，经庭审核实该费用并未产生，该请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告陈玉兰、吕大明在本判决生效后15日内向原告四川大英农村商业银行股份有限公司偿还贷款人民币14万元及利息（自2014�11月6日起至付清之日止，按借款合同约定利率标准计算）；二、驳回原告四川大英农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。若被告未按判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费人民币3100元、保全费1320元，合计4420元，由被告陈玉兰、吕大明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审 判 长  何雪峰代理审判员  黄拉拉人民陪审员  夏春梅二〇一六年七月二十五日书 记 员  杨 晴