吉林市船营区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0204民初1387号
原告：中国建设银行股份有限公司吉林市分行，住所：吉林市船营区松江路71-1号。
代表人：韩冬，该分行行长。
委托代理人：陈威，女，该分行职员。
委托代理人：陈希珠，律师。
被告：顾素杰，女。
被告：吉林市中海海华房地产开发有限公司，住所：吉林市丰满区宜山路88号创业服务大厦509A-5室。
法定代表人：张贵清，执行董事长。
委托代理人：闫春梅，律师。
原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行（以下简称建设银行吉林市分行）与被告顾素杰、吉林市中海海华房地产开发有限公司（下称海华公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行吉林市分行的委托代理人陈威、陈希珠到庭参加诉讼，被告顾素杰经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼，被告海华公司的委托代理人闫春梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
建设银行吉林市分行诉称：2015年5月26日，顾素杰、海华公司与建设银行吉林市分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号为220020104-011-201501181。约定：建设银行吉林市分行向顾素杰提供借款人民币181万元，借款期限为96个月（自2015年5月26日起至2023年5月26日）。利率采用月浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%。该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。还款方式为等额本息还款法。顾素杰应按期足额还款，如违约，建设银行吉林市分行有权解除合同，并宣布贷款立即到期，并要求顾素杰立即清偿借款本息及实现债权费用。同时，顾素杰以坐落于吉林市丰满区恒山东路1455号中海国际社区B期B23号住宅21幢1单元0101006室房屋提供抵押担保，并办理了房屋预告登记。被告海华公司对上述借款承担连带保证责任。顾素杰未按照合同约定还款，经建设银行吉林市分行催告后，仍未还款，请求法院依法判令：1、解除原告与被告2015年5月26日签订的合同编号为220020104-011-201501181《个人住房（商业用房）借款合同》；2、顾素杰偿还借款本金及利息、罚息共计1705135.01元（其中本金1691943.5元、利息13074.73元、罚息116.78元，计算至2016年3月22日止）及自2016年3月23日起至实际给付之日止的利息、罚息，按合同约定标准计算；3、海华公司就上述借款本金、利息、罚息及实现债权的费用等承担连带保证责任；4、建设银行吉林市分行有权对坐落于吉林市丰满区恒山东路1455号中海国际社区B期B23号住宅21幢1单元0101006室房屋在上述借款本息及实现债权费用范围内优先受偿。
顾素杰未作答辩。
海华公司辩称：本案出现保证人法定免责事由，为此，答辩人依法不承担连带保证责任，原告要求答辩人承担连带保证责任的诉请于事实、于法律无据，人民法院依法应当不予支持。具体理由如下：《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。本案关于保证期间是具体明确的，根据三方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第三十五条之约定，借款合同项下的担保方式为“抵押加阶段性保证”、第三十六条约定“保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”。这就意味着，三方签订的合同生效后，在原告于2015年6月16日取得商品房抵押权预告登记（抵押登记证明文件）之前这段期间，为各方约定的保证期间。在此保证期间内，原告如果要求中海海华公司承担保证责任，则中海海华公司依法应当承担保证责任，原告在此保证期间如果未要求中海海华公司承担保证责任的，则中海海华公司依法应当免除保证责任。原告超过商品房抵押权预告登记日期，即原告已超出合同约定的保证期间向中海海华公司主张权利，显然既没有合同依据，又没有法律根据。因此，人民法院依法应当不予支持。
经本院审理查明：2015年4月1日，顾素杰与海华公司签订了《商品房买卖合同》一份，约定：顾素杰购买海华公司开发的坐落于吉林市丰满区宜山东路515号中海国际社区B期B23号住宅1单元1至3层006号房屋。同年4月14日，顾素杰向建设银行吉林市分行申请个人住房借款。同年5月26日，建设银行吉林市分行（贷款人）与顾素杰（借款人）、海华公司（保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号220020104-011-201501181），约定：借款金额为181万元；借款用途为购置坐落于吉林市丰满区恒山东路1455号中海国际社区B期B23号楼1单元1-3层006号房屋；借款期限为96个月（即自2015年5月26日至2023年5月26日止）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，贷款逾期的罚息利率为执行贷款利率基础上上浮50%，借款人选取委托扣款方式还款；借款人的还款方法为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为24226.85元，保证方式为抵押加阶段性担保；抵押财产清单列明的抵押财产为：中海国际社区B期B23号楼1单元1至3层006号住房（面积227.28平方米）；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；保证人提供的保证为连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；违约情形及违约救济措施包括借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。顾素杰在抵押人处署名、海华公司在保证人处加盖了公章。《个人住房（商业用房）借款合同》还对双方的其他权利义务进行了约定。同年5月29日，建设银行吉林市分行按顾素杰签署的《中国建设银行吉林省分行个人贷款支付委托书》发放贷款181万元。2015年6月16日，抵押房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。2015年4月8日，海华公司向顾素杰开具了销售不动产统一发票。在借款合同的履行过程中，顾素杰未按合同约定按时足额偿还当期应还借款本息，截至2016年3月22日，顾素杰逾期累计22609.81元。尚欠本金1691943.50元，利息13074.73元，罚息116.78元。建设银行吉林市分行催收贷款未果，向本院提起诉讼。
认定上述事实的证据有：中国建设银行个人住房借款申请书、商品房买卖合同、个人住房（商业用房）借款合同、房屋预告登记证明、个人贷款支付委托书、个人贷款支付凭证、开立贷款账户通知书、贷款账户基本信息、个人贷款对账单、销售不动产统一发票。
本院认为，顾素杰、海华公司与建设银行吉林市分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。合同当事人均应按合同的约定全面履行合同义务。建设银行吉林市分行已按合同约定履行了提供借款的合同义务。顾素杰未按借款合同的约定按期足额偿还当期应还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，根据合同约定，双方约定的合同解除条件已成就，建设银行吉林市分行有权解除借款合同并要求顾素杰归还全部借款本金及利息。关于海华公司所持建设银行吉林市分行超过商品房抵押权预告登记日期即超出合同约定的保证期间向其主张权利没有合同及法律依据的抗辩主张，本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》对保证期间有明确约定，虽然抵押房屋已办理预告登记，但尚未取得房屋他项权利证书，尚处于《个人住房（商业用房）借款合同》约定的保证期间内，海华公司该抗辩主张，本院不予采纳。同时，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条关于“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，海华公司在借款合同解除后仍应对顾素杰的应付款项承担连带保证责任。顾素杰同时还以其所购房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，因此建设银行吉林市分行有权请求以约定抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿。综上，建设银行吉林市分行的诉讼请求，有合同及法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、本判决生效之日起解除被告顾素杰、吉林市中海海华房地产开发有限公司与原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行于2015年5月26日签订的编号为220020104-011-201501181的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告顾素杰于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行借款本金1691943.50元、利息13074.73元，罚息116.78元（计算至2016年3月22日，自2016年3月23日起借款本金1691943.50元的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准计付至被告顾素杰还清借款之日止）；
三、被告顾素杰逾期不履行上述第二项确定的义务，原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行有权以被告顾素杰所抵押的坐落于吉林市丰满区恒山东路1455号中海国际社区B期B23号住宅21幢1单元0101006号室房屋（面积227.28平方米）折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿；
四、被告顾素杰逾期不履行上述第二项确定的义务，由被告吉林市中海海华房地产开发有限公司承担连带保证责任，被告吉林市中海海华房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告顾素杰追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费20386元（其中：案件受理费20146元、公告费240元，原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行已向本院预交）由被告顾素杰、吉林市中海海华房地产开发有限公司负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 长 李慧媛
人民陪审员 王秀英
人民陪审员 毛 强
二〇一六年十一月三日
书 记 员 孙翀文