黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黑0302民初1222号
原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区某路某号，组织机构代码证XXXXXXXX-X。
法定代表人杨金波，男，董事长。
委托代理人郭海臣，男，1972年4月18日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区某委某组。
委托代理人赵翠霞，女，1963年5月15日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区某委某组。
被告刘百春，男，1971年3月6日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区某委某组。
委托代理人闫新华，女，1972年8月28日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区某委某组。
被告闫新华，女，1972年8月28日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区某委某组。
原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司（简称“鸡西农商银行”）与被告刘百春、闫新华借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案受理后，依法组成合议庭于2016年7月21日公开开庭进行了审理。人民陪审员参与本案事实认定。原告鸡西农商银行的委托代理人郭海臣到庭参加诉讼，被告刘百春的委托代理人闫新华及被告闫新华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鸡西农商银行诉称，被告刘百春于2014年4月4日在鸡西市区农村信用合作联社营业部（简称“鸡西信用社营业部”）借款300万元，借款期限至2024年4月2日，借款月利率6.277‰，逾期利率上浮50%即月利率9.416‰。该笔借款以登记于被告刘百春名下的门市房作抵押，抵押物已办理登记。贷款发放后借款人刘百春以经营亏损为由未按约定的周期按月等额偿还贷款本息，截止2016年7月21日违约期数25期，违约贷款本金金额565758.25元，利息370603.89元，罚息73431.35元。由于被告刘百春违约没有按期偿还借款，故鸡西农商银行向本院提起诉讼，1、要求二被告偿还贷款本金2975199.75元，利息444035.24元，本息合计3419234.99元；2、要求以二被告抵押的房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；3、要求利息、罚息按合同约定支付到实际给付之日止；4、要求二被告承担本案诉讼费用。
二被告辩称，承认原告的全部诉讼请求，只是暂时没有能力偿还。
本案争议的焦点：原告鸡西农商银行与被告刘百春之间是否形成了合法有效的借贷关系；鸡西农商银行与被告刘百春、闫新华之间是否形成合法有效的抵押合同关系；被告闫新华是否应当承担共同还款责任。
原告鸡西农商银行为证明其主张，向本院提交下列证据：
证据一、个人担保借款合同一份，结婚证复印件一份，证实借款人是刘百春、抵押人是刘百春、闫新华。借款金额是300万元。借款期限是2014年4月3日至2024年4月2日，借款用途是购房，月利率是6.277‰，还款方式为按月等额本息还款法，每月还款额是36297.85元。违约责任是逾期利率上浮50%。二被告系夫妻关系。
证据二、房屋所有权证一份、房屋他项权证一份，证实贷款抵押物是二被告共有，登记在被告刘百春名下、产权证号为鸡西市房产证鸡冠房字第XXXX**号房屋、抵押房屋位于鸡冠区某办某开发X-（X-X）-X、建筑面积185.13平方米，抵押房屋已办理登记。
证据三、借款凭证一份，证实借款人刘百春于2014年4月4日领取贷款300万元，到期日是2024年4月2日，月利率为6.277‰。
证据四、欠款明细，证明截止2016年7月21日借款人刘百春尚欠贷款本金2975199.75元，尚欠利息444035.24元，本息合计3419234.99元。
证据五、2015银监局155号文件，证实原告鸡西市区农村信用合作联社改制为黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司，原鸡西市区信用合作联社债权债务归黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司所有。
被告刘百春、闫新华对原告提交的证据一至证据五的真实性及证明目的均无异议。
被告刘百春、闫新华未提交证据。
本院经审查核实，认证如下：原告鸡西农商银行提交的证据一至证据五的证据内容真实、形式合法、与本案有关联，能够客观充分的证实所要证实的内容，二被告对原告提交的证据均认可，故本院对鸡西农商银行提交的证据一至证据五予以采信。
根据以上确认的证据及当事人的当庭陈述，本院认定案件事实如下：
被告刘百春、闫新华系夫妻关系。2014年4月3日，被告刘百春与鸡西信用社营业部签订个人担保借款合同，被告闫新华以财产共有人的身份在个人担保借款合同中签字。个人担保借款合同约定，刘百春向鸡西信用社营业部借款300万元，借款用途为购房，借款期限自2014年4月3日起至2024年4月2日止，借款月利率6.277‰，逾期利率上浮50%，即月利率9.416‰，还款方式为等额本息还款法，即每期还款额为：〔借款本金×期利率×（1＋期利率）＾借款期数〕÷〔（1＋期利率）＾借款月数－1〕，借款人不能按期还款，贷款人可以提前收回价款。被告刘百春以鸡西市房权证鸡冠房字第XXXX**号房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押房产已办理抵押登记，他项权证号为鸡西市房他证鸡冠房字第XXXX**号。鸡西信用社营业部于2014年4月4日向刘百春发放借款300万元。刘百春已偿还借款本金24800.25元，利息66706.20元。截止2016年7月21日，刘百春尚欠借款本金2975199.75元，利息444035.24元，本息合计3419234.99元。原告鸡西农商银行现向法院提起诉讼，要求被告刘百春、闫新华偿还借款本金2975199.75元，利息444035.24元，本息合计3419234.99元；要求支付借款利息至实际偿还之日止（按等额本息还款法计算）；要求被告刘百春、闫新华以抵押物折价拍卖的价格优先受偿；要求被告刘百春、闫新华承担本案的一切费用。
另查明，中国银行业监督管理委员会黑龙江某局于2015年5月18日作出的黑银监复（2015）155号批复，该批复同意原告鸡西农商银行开业，并在第三条规定“鸡西农商银行开业同时，鸡西信用联社及其所属分支机构自行终止，鸡西信用联社债权债务转为鸡西农商银行债权债务”。鸡西农商银行于2015年5月19日领取营业执照登记成立，鸡西信用联社已将本案债权转让给鸡西农商银行。鸡西农商银行自起诉时已告知被告刘百春、闫新华所欠鸡西信用联社债务向鸡西农商银行履行。
本院认为，原告鸡西农商银行向本院提起诉讼时，案由为借款合同纠纷，经庭审调查核实，被告刘百春、闫新华与鸡西信用社营业部签订了个人担保借款合同，鸡西信用社营业部系鸡西信用联社的分支机构。鸡西信用联社已将本案债权转让给鸡西农商银行。现鸡西农商银行提起诉讼，因此本案诉争的法律关系为债权转让关系，故本院确定案由为债权转让合同纠纷。
鸡西信用社营业部与被告刘百春、闫新华签订的个人担保借款合同系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，故合同合法有效。双方均应遵循诚实信用原则履行其义务。鸡西信用社营业部按照约定向刘百春发放了借款，刘百春作为还款义务人未按约定偿还借款，已构成违约，应承担还款付息的违约责任。鸡西信用联社已将本案债权转让给鸡西农商银行，并通知债务人，债权转让行为对债务人产生法律效力。鸡西农商银行主张的利息数额未违反国家有关限制借款利率的规定，故鸡西农商银行要求刘百春偿还借款本息的诉讼请求，理由正当，应予支持。刘百春、闫新华系夫妻关系，依据相关法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，第三人知道该约定的情形除外。本案中，刘百春、闫新华未提交证据证实具有上述法定免除责任的情形，亦未提供证据证实刘百春借款与夫妻共同生活无关，故闫新华应当对借款承担共同偿还责任。刘百春为借款提供担保的房屋，已办理了抵押登记，抵押权自登记之日起设立。鸡西信用联社已将本案债权转让给鸡西农商银行，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让。鸡西农商银行作为抵押权人，有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十二条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零二条之规定，判决如下：
一、被告刘百春、闫新华于本判决生效之日起三日内偿还原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司2014年4月3日借款本金2975199.75元，利息446075.14元，本息合计3421274.89元，2016年7月25日起至借款实际偿还之日止的利息按照等额本息还款法计算；
二、原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司对被告刘百春提供的抵押物即他项权证为鸡西市房他证鸡冠房字第XXXX**号房屋在上述第一项确定的债权内享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费34170元，由被告刘百春、闫新华负担，此款原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司已预付，被告刘百春、闫新华在给付上款时将此款一并给付原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。
审 判 长 王圣睿
人民陪审员 姜甲林
人民陪审员 高凤华
二〇一六年七月二十五日
书 记 员 盛正龙