广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1202民初1466号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，组织机构代码19527025-3。负责人：陈里东。委托诉讼代理人：林晶晶，广东端庆律师事务所律师。委托诉讼代理人：张博棋，广东端庆律师事务所实习律师。被告：罗剑芳，女，1981年5月10日出生，汉族，身份证住址广东省四会市东城区。被告：曾华能，男，1980年9月27日出生，汉族，身份证住址广东省四会市东城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告罗剑芳、曾华能金融借款合同纠纷一案，本院2018年4月8日立案，依法适用简易程序审理，于2018年5月9日公开开庭进行了审理。原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人林晶晶、张博棋，被告罗剑芳到庭参加诉讼，被告曾华能经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行肇庆分行诉称：2015年1月20日，被告罗剑芳向原告申请信用贷款，被告在原告处开户一张自信卡（自信一贷）（卡号：62×××96），被告罗剑芳在《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》上签名确认，该申请表详细约定了该卡的申领、管理、计息及费用管理、双方的权利与义务、循环额度条款及个人信用贷款（自信一贷）的条款等。截止2018年2月9日，被告罗剑芳已实际拖欠借款本金112867.56元，利息6151.93元，罚息1451.20元，复利265.17元，以上合计120735.86元（利息、罚息、复利暂计至2018年2月9日，之后的利息、罚息、复利按原被告双方约定的计息规定计算至被告还清本息之日止）。被告曾华能作为被告罗剑芳的配偶，其在《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》上签名确认，对被告罗剑芳的上述借款情况清楚、了解，应对被告罗剑芳的债务承担共同还款责任。经原告采取多种途径催收，两被告仍然拒绝还款，两被告的行为已经构成违约。基于以上事实，为维护原告的合法权益，原告根据《中华人共和国民事诉讼法》之规定诉诸贵院，请求判令：1、宣布原告与被告罗剑芳之间的借款额度及借款全部提前到期；2、被告罗剑芳向原告偿还借款本金112867.56元，利息6151.93元，罚息1451.20元，复利265.17元，以上合计120735.86元（利息、罚息、复利暂计至2018年2月9日，之后的利息、罚息、复利按原被告双方约定的计息规定计算至被告还清本息之日止）；3、被告曾华能对被告罗剑芳的上述欠款本息承担共同还款责任；4、本案诉讼费、财产保全费由两被告承担。5、解除原告与被告签订的金融借款合同。被告罗剑芳辩称：对原告的起诉是事实，对诉讼请求的金额无异议，但目前我没有偿还能力，希望原告能给我一点时间与原告协商解决本案纠纷。生意人卡是用我名开立，而所借款项是由被告曾华能使用。被告曾华能没有出庭应诉，也没有提交书面答辩意见和证据。经审理查明：罗剑芳、曾华能于2008年9月2日登记结婚，于2018年3月28日在四会市民政局办理了离婚。2015年1月20日，罗剑芳向广发银行肇庆分行申办自信卡，并提交了编号为1501260775号的《自信卡（自信一贷）申请表》（附加《个人信用贷款条款》）申请信用贷款，罗剑芳在上述《自信卡（自信一贷）申请表》中借款人处签名，曾华能在借款人配偶处签名，广发银行肇庆分行在该申请表上加盖公章，核准同意向罗剑芳发放贷款。2015年1月29日，广发银行肇庆分行与罗剑芳签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定罗剑芳向广发银行肇庆分行借款人民币14万元，贷款期限为2015年1月29日至2020年1月29日，贷款用途为装修、耐用消费品、旅游，还款方式为等额本息，还款日为每月10日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息。同日，广发银行肇庆分行与罗剑芳签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。同日，广发银行肇庆分行向罗剑芳发放了14万元贷款，并将该贷款转入罗剑芳卡号为62×××96的广发银行卡。后罗剑芳在核准的额度内多分次申请提款，广发银行肇庆分行根据罗剑芳偿还贷款的情况，于2016年3月11日发放贷款45000元，2017年3月24日发放贷款50000元，2017年6月8日发放贷款22000元，相应的款项皆转入罗剑芳卡号为62×××96的广发银行卡。罗剑芳在收到上述贷款后，分别分期归还了部分的贷款本金和利息。从2017年9月开始，罗剑芳开始拖欠借款本金和利息。截至2018年2月9日，罗剑芳拖欠广发银行肇庆分行的逾期借款本金为人民币27760.56元，利息6151.93元、罚息1451.20元、复利265.17元。另罗剑芳未到期的借款本金为85107元，合计借款本金为112867.56元。2017年9月1日，广发银行肇庆分行工作人员持《逾期贷款催收函》到罗剑芳、曾华能的住处[地址：广东省四会市东城区珠江新城爱湖轩3A03房]进行催收，但罗剑芳没有履行还款义务。广发银行肇庆分行于2018年4月8日诉至本院。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。被告曾华能经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院作缺席审判。广发银行肇庆分行与罗剑芳签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（附加《个人信用贷款条款》），是当事人的真实意思表示，合法成立并生效，双方存在金融借款合同关系，应依合同约定享受权利和履行义务。广发银行肇庆分行在《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的授信额度内和额度有效期限内向罗剑芳发放了贷款，但罗剑芳仅归还了部分贷款本息，此后没有按期归还贷款本息，事实清楚、证据充分，本院依法予以认定。截至2018年2月9日，罗剑芳拖欠广发银行肇庆分行的逾期借款本金人民币27760.56元，未到期的借款85107元，所产生的利息6151.93元、罚息1451.20元、复利265.17元。依据《个人信用贷款条款》中关于“借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的定义为违约事件；如发生上述违约情形，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。”的规定，双方的金融借款合同关系应予以解除。罗剑芳没有按照“还款方式为等额本息”分期向广发银行肇庆分行还清借款本息，属罗剑芳违约，罗剑芳应当向广发银行肇庆分行承担还清借款本息的民事责任。对于广发银行肇庆分行提出罗剑芳偿还借款本金人民币112867.56.46元，利息6151.93元、罚息1451.20元、复利265.17元。（利息、罚息、复利暂计至2018年2月9日）的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。对于广发银行肇庆分行请求曾华能对罗剑芳的上述借款本息、诉讼费承担连带清偿责任的诉讼请求。由于罗剑芳与广发银行肇庆分行之间的信用借款关系发生在罗剑芳、曾华能的婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，广发银行肇庆分行与罗剑芳之间的上述借款本息属于罗剑芳、曾华能的夫妻共同债务，应由曾华能承担连带清偿责任。故对于该请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第一款第三项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告罗剑芳于2015年1月29日确立的金融借款合同关系；二、被告罗剑芳在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金人民币币112867.56元，利息6151.93元、罚息1451.20元、复利265.17元（利息、罚息、复利计至2018年2月9日，之后按《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款条款》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清之日止）。三、被告曾华能对被告罗剑芳上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1357元（原告广发银行股份有限公司肇庆分行已预付），由被告罗剑芳承担，被告曾华能承担承担连带清偿责任。被告罗剑芳、曾华能在本判决发生法律效力之日起七日内迳付给原告广发银行股份有限公司肇庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  覃卫平二〇一八年五月十八日书记员  覃燕飞