广东省深圳市宝安区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0306民初4011号
原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行，住所地深圳市宝安区建安一路50号，组织机构代码G3477744-7。
负责人刘评，行长。
委托代理人张天灵，广东广深律师事务所律师。
被告王竟军，男，汉族，1971年2月14日出生，住址福建省厦门市思明区。
被告许妮娜，女，汉族，1970年10月12日出生，住址福建省厦门市思明区。
上述原告与被告借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告代理人张天灵到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
本案相关情况
一、原告的诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告王竟军立即偿还贷款本金（含逾期本金）24622104.94元，利息（含罚息和复利）90486.24元(至2016年2月23日)，共计24712591.18元，自2016年2月23日后利息按《个人购房担保借款合同》约定的贷款利率计至全部贷款还清之日止；3、被告许妮娜对被告王竟军的上述债务承担连带责任；4、原告对被告王竟军位于深圳市宝安区民治街道民治社区熙元山院43栋201房产（深房地字第××号）享有抵押权，且原告对处置上述房产所得价款享有优先受偿权；5、两被告承担本案诉讼费。
二、个人购房担保借款合同签订情况：签订时间2015年6月19日，贷款人、抵押权人是原告，借款人、抵押人是被告王竟军，保证人是被告许妮娜。
三、借款用途：购买房产，房产位于深圳市宝安区民治街道民治社区熙元山院43栋201。
四、借款金额：2500万元。
五、贷款发放时间：2015年7月22日。
六、借款合同约定还款期限及方式：借款期限240个月，还款方式为等额本息还款。
七、借款利率、罚息、复利的约定：合同第一条、第十一条。
八、原告有权提前收回已发放借款的情形：合同第十一条约定，包括借款人未按约定按期足额偿还借款等。
九、抵押物：权利人为王竟军、权利份额100%的深圳市宝安区民治街道民治社区熙元山院43栋201（深房地字第××号）。
十、借款担保方式：被告许妮娜提供连带责任保证，同时被告王竟军提供抵押担保。
十一、连带保证的范围：包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、法律规定的迟延履行债务利息、诉讼费、律师费等。
十二、抵押权的实现：合同第九条约定，债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
十三、被告王竟军的还款情况：在约定的还款期内，王竟军多次出现逾期还款的情况。截至2016年7月19日，欠本金24622104.94元，其中逾期本金335291.62元，利息449975.83元，罚息3646.12元，复利4924.88元。
判决结果
本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，当事人均应当遵守。根据合同约定，被告王竟军未按期足额偿还借款时，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权、宣布借款立即到期并要求赔偿，许妮娜对王竟军的债务承担连带保证责任。现王竟军多次逾期还款，合同目的无法实现，也符合合同约定的原告提前收回借款的条件，原告主张解除合同，王竟军偿还本息，对拍卖抵押物的价款享有优先受偿权，本院予以支持。
《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告的债权既有被告许妮娜的保证，又有涉案房产担保，许妮娜作为连带责任保证人，对房产担保以外的债权承担连带保证责任。许妮娜承担保证责任后，有权向王竟军追偿。
被告许妮娜提交了2015年10月8日与被告王竟军签订的《夫妻财产约定协议书》，称两被告已约定夫妻关系存续期间，抵押物是许妮娜的个人财产。本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百九十一条第二款规定，抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。涉案合同第九条约定，抵押期间，抵押人对抵押物作出转让、赠与等处分，需经贷款人书面同意。据此，即使两被告对抵押物的归属有约定，也不能对抗原告。
被告王竟军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告许妮娜未在本院指定期限内提交符合民事诉讼法规定的诉讼代理人材料，视为未到庭，视为两被告放弃举证、质证与抗辩的权利。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行与被告王竟军、许妮娜于2015年6月19日签订的《个人购房担保借款合同》；
二、被告王竟军于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行清偿贷款本金人民币24622104.94元，利息、罚息、复利90486.24元（利息、罚息、复利计至2016年2月23日，此后的利息、复利、罚息按合同约定及中国人民银行有关逾期贷款利率计至实际清偿之日止）；
三、被告王竟军逾期不能清偿上述款项时，原告中国农业银行股份有限公司深圳宝安支行有权申请人民法院依法拍卖、变卖抵押物，即深圳市宝安区民治街道民治社区熙元山院43栋201房深房地字第××号号），对所得价款享有优先受偿权，该房产拍卖、变卖后，价款超过债权数额部分归王竟军所有，不足部分由王竟军继续承担清偿责任，被告许妮娜对不足部分承担连带责任。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费165363元，财产保全申请费5000元，公告费390元，原告已预交，由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于深圳市中级人民法院。
审 判 长 龙倩虹
人民陪审员 郭映舜
人民陪审员 陈远霞
二〇一六年八月二十五日
书 记 员 张晶晶
书 记 员 彭 琰
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移
对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十一条抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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