重庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）綦法民初字第01800号
原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万东北路11号，组织机构代码75007326-8。
负责人方华，行长。
委托代理人桂明，男，1963年3月1日出生，汉族，该行副行长，住重庆市渝北区。
委托代理人周卫，男，1970年7月14日出生，汉族，该行职工，住重庆市綦江区。
被告赵明，男，1972年9月22日出生，汉族，住四川省荣县。
委托代理人余长科，四川省荣县荣州法律服务所法律工作者。
被告重庆市南川区顺利货运有限责任公司，住所地重庆市南川区南城街道办事处康盛花园BFC栋C栋2号，组织机构代码74286056-0。
法定代表人韦会良，总经理。
委托代理人韦中元，男，1959年11月5日出生，汉族，住重庆市南川区。
委托代理人赵大坤，重庆祥永律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行（以下简称：农行万盛支行）与被告赵明、重庆市南川区顺利货运有限责任公司（以下简称：顺利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月4日受理后，原告农行万盛支行当日提出财产保全申请，经本院审查符合法律规定，本院于2015年3月10日作出民事裁定书准予其保全申请，并于2015年3月18日、5月29日查封了被告顺利公司名下的渝GA16**号、渝G181**号、渝G188**号机动车。本院立案时依法适用简易程序，后于2015年6月2日转为普通程序。本案于2015年5月18日、7月10日公开开庭进行了审理。原告农行万盛支行委托代理人周卫、桂明，被告赵明委托代理人余长科，被告顺利公司委托代理人韦中元、赵大坤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行万盛支行诉称，2011年7月4日，被告赵明向原告农行万盛支行申请办理贷记卡，原告农行万盛支行经审查同意后于同年8月3日为被告赵明办理了消费额度为45万的贷记卡。2011年8月26日，被告赵明向被告顺利公司购买汽车。同日，原告农行万盛支行同二被告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定被告赵明为借款人，借款金额44.9万元，贷款期限36个月。被告顺利公司作为连带责任保证人，并将其车辆进行了抵押。被告赵明自消费后未按期还款，经原告农行万盛支行多次催收未果，遂起诉要求：一、判令被告赵明偿还信用卡透支本金254347.70元、利息113720.22元、滞纳金14789.09元、其他费用（分期手续费、取现费等）3998.64元，共计386855.65元。并从2015年3月2日起至付清为止，以382857.01元为基数，按日利率万分之五计算复利；二、被告顺利公司对上述债务承担连带清偿责任；三、就被告顺利公司抵押的渝GA16**号、渝G181**号、渝G188**号机动车拍卖变卖款享有优先受偿权；四、本案案件受理费、保全费由二被告承担。
被告赵明辩称，借款属实。对原告农行万盛支行起诉要求的借款本金无异议。由于合同中赵明仅在最后一页上签名，对未签名部分的合同原告农行万盛支行未尽到告知义务，被告赵明并不清楚利息、滞纳金等的具体约定。对于原告农行万盛支行起诉的利息、滞纳金等不予认可。
被告顺利公司辩称，被告顺利公司是否承担保证责任由法院审查。若承担保证责任，根据合同约定，被告赵明的信用卡透支费用分36期偿还。同时合同约定被告顺利公司保证期间为每期账单到期还款日起二年。故被告顺利公司仅对原告农行万盛支行此次起诉之前的二年被告赵明负担的债务承担保证责任，对于超过保证期间的债务不应承担保证责任。
经审理查明，2011年7月4日，被告赵明向原告农行万盛支行申请办理中国农业银行金穗乐分卡，填写了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》。申请表中载明利息和费用为：“一、应交纳年费、工本费；二、对于非现金交易，在免息还款期（自银行记账日其至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项的，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列细）的，还应就对低还款额支付滞纳金……四、预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；五、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利”。收费标准中载明滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。同时，被告赵明在原告农行万盛支行印发的《金穗贷记卡分期付款须知》上签名，该须知内容为：“一、请您每月初注意查收对账单，如对账单出现疑义或联系方式变动，可到农业银行网点查询或致电客户中心电话4006695599查询；二、还款提醒，您的贷记卡分期还款应在2011年10月份开始，建议每个月的17日前存入贷记卡账户或绑定借记卡还款，您每月应归还14000元，要连续归还36月；三、违约责任，您若每月17日前不能还款，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定，不享受免息期，本人须支付自透支交易日的透支利息，并收取滞纳金……”。同年7月6日，被告赵明填写了《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，申请汽车分期付款业务。经销商为被告顺利公司，所购汽车品牌为斯巴鲁-
驰鹏，汽车价格为617200元。被告顺利公司在经销商处盖章确认。2011年8月26日，原告农行万盛支行同二被告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（以下简称：担保借款合同），合同约定：原告农行万盛支行授予被告赵明45万元的分期付款购车的信用额度，并在指定账户分期偿还分期资金，并支付分期手续费。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期付款期数为36期。分期手续费费率为12%，分期手续费共计54000元。并约定借款人在当期账单到期还款日前未按约还款的，原告农行万盛支行有权对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。同时约定被告顺利公司作为借款的连带责任保证人，保证期间为每期账单到期还款日起二年，担保范围为合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任。银行已选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。
被告顺利公司将其名下的渝GA16**号、渝G181**号、渝G188**号机动车就上述债务进行抵押，并于2012年4月20日办理了抵押登记。
2011年8月26日，被告赵明用在原告农行万盛支行办理的金穗贷记卡消费44.99万元。每月应还本金为12500元、分期手续费为1499.60元。其账单日为当月的23日，当期账单到期还款日为次月的17日。此后，被告赵明偿还了部分借款及分期手续费。但自2014年11月10日被告赵明还款500元后至今未偿还本金及支付其他费用。截止2015年3月2日，被告赵明共欠原告农行万盛支行信用卡透支本金254347.70元、利息
113720.22元、滞纳金14789.09元、分期手续费及取现费3998.64元，共计386855.65元。
上述事实，有原告农行万盛支行举示《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡分期付款须知》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《担保借款合同》、账户信息明细、行驶证、抵押登记信息等书证、当事人陈述笔录等证据在卷证实，并经当庭质证，本院予以采信。
本院认为，原、被告之间签订的《担保借款合同》系三方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，应受法律保护。三方均应按照合同的约定全面履行义务。原告农行万盛支行作为贷款方已履行了提供借款的义务，被告赵明作为借款方应当按照合同的约定按期偿还借款本金及支付分期手续费。在未按约还款时还应按照合同约定支付利息、滞纳金及复利。被告赵明辩称仅在合同尾部签名，未在合同的每页上签名，故对本金之外其他费用不应承担给付责任的意见，因原告农行万盛支行提供的合同系格式合同，合同中就借款人还款部分用字体加粗的方式进行了标识。同时原告农行万盛支行提供的《金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡分期付款须知》上均对未按期还款应承担的相应责任进行了说明，被告赵明亦在上述文本中签字确认。综上，原告农行万盛支行对被告赵明逾期还款应承担利息、滞纳金等进行了说明，不能仅从被告赵明未在每页合同中签字便推定其对合同内容不知晓，其辩称意见，本院不予采纳。
被告顺利公司作为连带责任保证人，其应按合同约定承担保证责任。同时，合同中已明确约定抵押物为被告顺利公司名下的机动车，并办理了抵押登记，故该抵押合法有效。同时合同中就存在担保人及担保物时担保物权的实现方式进行了约定，故被告顺利公司作为连带责任保证人应在本案中承担连带责任。原告农行万盛支行在要求被告顺利公司承担保证责任时，根据合同约定可就抵押物拍卖、变卖款优先受偿。关于保证期间的认定，合同中约定被告顺利公司保证期间为被告赵明每期账单到期还款日起二年，被告赵明的每期账单到期还款日为次月的17日，且每期账单日系对被告赵明当期之前所欠的本金、分期手续费、利息等总和进行的告知，并非仅对当月应还的本金、分期手续费进行的告知。故被告赵明最后一期的还款日为2014年9月17日，原告农行万盛支行于2015年3月4日向本院起诉，未超过保证期间，故被告顺利公司应对被告赵明在本案中承担的所有债务承担连带保证责任，其辩称意见，本院不予采纳。
综上所述，原告农行万盛支行要求被告赵明偿还借款本金，并支付利息、滞纳金、分期手续费、复利的诉求，符合法律规定，本院予以支持。关于从2015年3月2日起计算复利的基数标准问题，因合同中并未约定复利计算基数包括滞纳金，故本院以透支本金及利息368067.92元为计算基数。同时，被告顺利公司对被告赵明承担的上述债务承担连带保证责任，在承担了保证责任后，可向被告赵明追偿。原告农行万盛支行可就抵押物拍卖或变卖款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院﹤关于民事诉讼证据的若干规定﹥》第二条之规定，判决如下：
一、被告赵明于本判决生效后15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行信用卡透支本金254347.70元、利息113720.22元、滞纳金14789.09元、分期手续费及取现费3998.64元，共计386855.65元。并从2015年3月2日起，以信用卡透支本金及利息368067.92元为基数，按日利率万分之五计算复利至付清为止；
二、被告重庆市南川区顺利货运有限责任公司对上述债务的清偿承担连带责任；
三、原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行就被告重庆市南川区顺利货运有限责任公司名下的渝GA16**号、渝G181**号、渝G188**号机动车拍卖或变卖款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7103元、保全费3020元，共计10123元，由被告赵明、重庆市南川区顺利货运有限责任公司负担（此款已由原告预交，二被告于本判决生效后15日内支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 蓝世洪
人民陪审员 张 静
人民陪审员 张怀志
二〇一五年七月三十日
书 记 员 张 桢