福建省尤溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0426民初2638号
原告：中国银行股份有限公司尤溪支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路35号。
主要负责人：许海林，该支行行长。
委托诉讼代理人：李用红，男，中国银行股份有限公司尤溪支行职员。
委托诉讼代理人：李光明，男，中国银行股份有限公司尤溪支行职员。
被告：肖小苹，女，1989年2月7日出生，汉族，住福建省尤溪县梅仙镇源湖村坪尾**号。
委托诉讼代理人：肖方发（与肖小苹系夫妻关系），住福建省尤溪县梅仙镇中心路***号。
被告：余素玲，女，1964年10月18日出生，汉族，住福建省尤溪县梅仙镇源湖村坪尾**号。
被告：福建省沈郎房地产开发有限公司，住所地福建省尤溪经济开发区埔头园区。
法定代表人：胡凤云，该公司总经理。
原告中国银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“中行尤溪支行”）与被告肖小苹、余素玲、福建省沈郎房地产开发有限公司（以下简称“沈郎公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行尤溪支行委托诉讼代理人李光明、被告肖小苹及其委托诉讼代理人肖方发到庭参加诉讼，被告余素玲、沈郎公司经传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
中行�溪支行向本院提出诉讼请求：1.解除中行尤溪支行与肖小苹于2009年7月14日签订的编号为2009年尤房借字第580号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.肖小苹、余素玲偿还借款本金89,784.87元，截止2016年10月17日的利息7,885.88元，本息共计97,670.75元。并继续支付从2016年10月18日至实际还款日止的利息；3.沈郎公司对上述债务承担连带偿还责任；4.中行尤溪支行对抵押物清单中所列的抵押物处置所得享有优先受偿权；5.肖小苹、余素玲、沈郎公司承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：肖小苹于2009年6月22日向中行尤溪支行申请一手住房贷款业务，由于抵押物尚未取得产权证书、未办妥抵押登记交由中行尤溪支行执管，因此沈郎公司提供阶段性连带担保责任。经三方协商，于2009年7月14日签订“2009年尤房借字第580号贷款合同”，并提供尤�县梅仙镇梅埔路46号1楼1层106、1层117号（于2009年7月15日办理了预购商品房抵押权预告登记，登记证号：尤房预字第200900804号）的住宅房地产作抵押担保、并由沈郎公司提供阶段性连带担保责任。2009年6月22日，余素玲向中行尤溪支行出具一份《共同还款承诺书》，承诺其与肖小苹共同参与肖小苹向中行尤溪支行借款的还款，贷款金额为175，000元，贷款期限120个月，贷款利率3.465‰。肖小苹贷款后自2015年1月10日起未履约还款，至2016年10月17日已逾期22期。目前尚欠中行尤溪支行贷款本息97,670.75元，其中：未到期本金55,951.29元，拖欠本金余额33,833.58元，拖欠利息5,492.94元，罚息合计2,392.94元（截止2016年10月17日）。经中行尤溪支行多次催收未果，诉至本院。
肖小苹辩称，对中行尤溪支行的诉讼请求及所依据的事实和理由没有�见，认为应先由沈郎公司承担连带保证责任，不足部分再处置抵押物。
余素玲未作答辩。
沈郎公司书面辩称，借款合同中虽约定了肖小苹提供房产抵押和沈郎公司提供担保如何实现债权，但中行尤溪支行主张要求对肖小苹提供的抵押房产的处置所得享有优先受偿权，沈郎公司应在中行尤溪支行对肖小苹的房产进行处置优先受偿借款本息后不足的部分承担责任，且承担后有权向肖小苹追偿。
本院经审理认定事实如下：2009年6月22日，肖小苹与沈郎公司签订编号为1017631的《商品房买卖合同》，肖小苹向沈郎公司购买位于尤溪县梅仙镇梅埔路46号1幢1层106号商品房及1层117号柴物间。同日，肖小苹向中行尤溪支行申请个人房地产借款，余素玲向中行尤溪支行出具《共�还款承诺书》，承诺与借款人肖小苹共同参与还款，以帮助借款人偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人所借贷款全部偿清，若肖小苹未能按日偿还贷款本息，余素玲愿替其偿还逾期贷款本金和罚息。2009年7月14日，肖小苹作为借款人、中行尤溪支行作为贷款人、沈郎公司作为保证人签订了2009尤房借字第580号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额175,000元，贷款期限为10年（120个月）自贷款人实际放款日起算，若为分期付款，则自第一个实际放款日起算，贷款用途为支付购买坐落于尤溪县梅仙镇梅埔路46号1幢106号房及117号杂物间的房屋的购房款，购房合同号：1017631，所购房屋总价款：257,103元。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，放款日借款利率为月息3.465‰，贷款按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。全部贷款直接划至借款人指定的购买住房的开发商或销售单位的账户，账户名称福建省沈郎房地产开发有限公司梅仙镇金阳庄园项目部，账号为875010038018099001或将全部贷款划入借款人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：福建省沈郎房地产开发有限公司梅仙镇金阳庄园项目部，账号为875010038018099001）。贷款以等额本息还款法还款，每月本息1,784.96元。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开设存款账户，户名为肖小苹，账号为455720501880233087，作为贷款的指定扣款账户。沈郎公司提供阶段性连带担保责任，阶段性保证于抵押物取得产权证书，办妥抵押登记，交由中行尤溪支行执管之日止，沈郎公司在该期限以后的贷款本息不承担担保责任。借款人以贷款所购房屋提供抵押，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷�人，主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。2009年7月15日，中行尤溪支行与肖小苹对坐落于尤溪县梅仙镇梅埔路46号1号楼1层106，1层117号房屋办理了抵押权预告登记。2009年7月16日，中行尤溪支行向肖小苹发放贷款175，000元，贷款期限自2009年7月16日起至2019年7月16日止。借款后，肖小苹未按约还本付息，截至2016年10月17日止，结欠中行尤溪支行借款本金89,784.87元，利息7，885.88元，共计97，670.75元。2016年11月21日，中行尤溪支行向本院申请财产保全，支出财产保全费997元。
本院认为，中行尤溪支行与肖小苹、沈郎公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及余素玲向中行尤溪支行出具的《共同还款承诺书》的内容系当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按合同及承诺书的约定履行义务。余素玲向中行尤溪支行出具的《共同还款承诺书》中承诺其作为共同还款责任人，应认定为共同借款人。中行尤溪支行依约履行了发放贷款的义务，肖小苹、余素玲未按约履行还本付息义务，已构成违约，根据合同约定，中行尤溪支行有权提出解除合同关系，并提前收回尚未到期的贷款。故中行尤溪支行主张解除与肖小苹签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及要求肖小苹、余素玲偿还借款本金89，784.87元，利息7，885.88元（暂计至2016年10月17日止），并继续支付从2016年10月18日起至实际还清之日止的利息的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。肖小苹以其所有的房产为借款提供抵押担保，并办理抵押权预告登记，该抵押行为合法有效，中行尤溪支行主张对肖小苹提供的抵押物即位于尤溪县梅仙镇梅埔路46号1号楼1层106、1层117号房产进行拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，沈郎公司对肖小苹的上述债务承担阶段性连带保证，主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人，现因肖小苹未按约履行还款义务，且合同约定的正式抵押手续尚未办理，中行尤溪支行尚未取得正式抵押登记的房屋他项权证书，沈郎公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就，故中行尤溪支行要求沈郎公司承担阶段性连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。对肖小苹主张的应先由沈郎公司承担连带清偿责任，再处置抵押物及沈郎公司主张的应先处置抵押物，再由沈郎公司对不足�分承担连带清偿责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。余素玲、沈郎公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃对中行尤溪支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除中国银行股份有限公司尤溪支行与肖小苹、福建省沈郎房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2009尤�借字第580号）；
二、肖小苹、余素玲应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国银行股份有限公司尤溪支行借款本金89，784.87元，利息7，885.88元（算至2016年10月17日），共计97，670.75元及自2016年10月18日起至贷款本息还清之日止按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计算的利息；
三、肖小苹应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国银行股份有限公司尤溪支行财产保全费997元；
四、福建省沈郎房地产开发有限公司对肖小苹的上述债务承担阶段性连带保证责任，在尤溪县梅仙镇梅埔路46号1号楼1层106、1层117号房产的正式抵押登记手续办理完毕，中国银行股份有限公司尤溪支行收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，福�省沈郎房地产开发有限公司免除保证责任。福建省沈郎房地产开发有限公司承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向肖小苹追偿；
五、中国银行股份有限公司尤溪支行对肖小苹提供的位于尤溪县梅仙镇梅埔路46号1号楼1层106、1层117号抵押房产进行拍卖或变卖所得价款在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权。
如果未按上述判决指定的期间履行义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2，242元，减半收取1，121元，由肖小苹、余素玲、福建省沈郎房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
代理审判员 吴智文
二〇一六年十二月二十九日
书 记 员 蒋兴荣
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除�同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定�明确，依照本当第六十一条的规定仍不以确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按�约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当�人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。