宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0204民初4777号
原告：浙江稠州商业银行股份有限公司宁波集士港支行（统一社会信用代码：91330212595355563K）。住所地：浙江省宁波市鄞州区集士港镇利时购物广场*幢*******室。
代表人：郑郭翔，该支行行长。
委托代理人：黄芳芳、王杰，浙江稠州商业银行股份有限公司宁波分行员工。
被告：吴志波，男，1972年11月30日出生，汉族，户籍所在地：浙江省宁波市海曙区。
被告：桂文娟，女，1986年4月13日出生，汉族，户籍所在地：浙江省宁波市江东区。
被告：宁波市华宏建设集团有限公司（统一社会信用代码：91330212753286648L）。住所地：浙江省宁波市鄞州区集士港镇元禾村集士南路**号。
法定代表人：吴志波，该公司执行董事。
被告吴志波、桂文娟、宁波市华宏建设集团有限公司共同委托代理人：余蒙春，宁波市开成法律服务所法律服务工作者。
被告：北京新京投资有限公司（统一社会信用代码：91110105774727895W）。住所地：北京市朝阳区霄云路**号*期别墅D-27-01（住宅）。
法定代表人：龚云定。
原告浙江稠州商业银行股份有限公司宁波集市港支行为与被告吴志波、桂文娟、宁波市华宏建设集团有限公司、北京新京投资有限公司金融借款合同纠纷一案，于2016年8月19日向本院提起诉讼，诉请判令：1.被告吴志波、桂文娟立即偿还借款本金2996902.98元及欠息等129638.07元（暂计至2016年8月5日），之后至实际付清日止的罚息、复利等按合同约定计收；2.原告对被告北京新京投资有限公司提供的抵押物享有优先受偿权；3.被告宁波市华宏建设集团有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，本案依法转为普通程序，并组成合议庭，于2017年1月23日公开开庭进行了审理。审理中，原告向本院提出财产保全申请，本院依法作出裁定，并予以执行。本案现已审理终结。
被告吴志波、桂文娟、宁波市华宏建设集团有限公司共同答辩称：涉案借款实际借款人为北京新京投资有限公司，款项用于支付宁波市华宏建设集团有限公司工程款，并由被告北京新京投资有限公司提供房产抵押，答辩人未使用过借款，不应对涉案借款承担还款责任。
被告北京新京投资有限公司未作答辩。
本院查明的事实如下：
一、借款时间：2014年12月16日。
二、借款金额：被告吴志波在编号为20141968101007103173号的《个人创业（经营性）借款合同》项下向原告借款3000000元。
三、约定利息：借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮20%确定；借款人未按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议的，原告有权对逾期的借款计收罚息，借款人不能按时支付利息的，原告有权按借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息利率为借款利率上浮50%。
四、借款用途：约定借款用途为购货。
五、担保情况：
1.抵押：被告北京新京投资有限公司以其名下坐落于宁波市海曙区XX号［房屋所有权证号：甬房权证海曙字第**号；国有土地使用权证号：甬国用（XX）第XX号］、XX号［房屋所有权证号：甬房权证海曙字第**号；国有土地使用权证号：甬国用（XX）第XX号］的房地产提供最高额抵押担保，两处房产担保的最高本金限额分别为934400元、6424100元，抵押担保范围包括主债务及利息（含罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等，抵押权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费等。抵押房地产均于2014年12月4日依法办理了抵押登记手续。
2.被告宁波市华宏建设集团有限公司提供最高额连带责任保证担保，担保的最高本金限额为3000000元，保证范围为保证额度有效期内及保证最高本金限额内发生的债权以及由此产生的所有利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等，保证期间为每笔主债务的履行期限届满之日起两年。
六、款项交付：2014年12月19日以受托支付方式发放贷款。
七、还款期限：分期付息，自借款发放本月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；到期日2015年12月1日一次性归还本金。
八、还款情况：借期到期后未足额归还本金。
九、尚欠本息：截至2016年8月5日，尚欠借款本金2996902.98元、罚息127135.19元。
十、其他相关事实：被告桂文娟在涉案《个人创业（经营性）借款合同》中作为被告吴志波的共同债务人签名。
上述事实由原告提供的《个人创业（经营性）借款合同》、委托支付申请书、《商品购销合同》、借款借据、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、房产证、土地证、他项权证、存款分户明细账等证据予以证明。被告吴志波、桂文娟、宁波市华宏建设集团有限公司对上述证据的关联性有异议，认为实际借款人为被告北京新京投资有限公司，借款用途为支付工程款，《商品购销合同》系在原告要求下提供的，但均未提供任何证据予以证明，本院对该质证意见不予采纳。
本院认为：涉案《个人创业（经营性）借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，各方应按约全面实际履行。被告吴志波、桂文娟、宁波市华宏建设集团有限公司辩称涉案借款应由实际借款人被告北京新京投资有限公司承担还款责任，本院认为，前述被告并未提供证据证明其辩解意见，本院不予采信，且即使实际用款人非被告吴志波，原告现依据合同相对性，要求被告吴志波、桂文娟承担还本付息义务并无不当。
被告吴志波在借款到期后未足额归还本金，已构成违约，原告有权要求其归还尚欠借款本金，并按借款合同约定支付罚息。原告同时主张对罚息计收复利，不符合人民银行规定，本院对复利不予支持，同时鉴于原告主张的暂计欠息中包含对罚息计收的复利，本院将复利予以剔除，将暂计至2016年8月5日的欠息调整为罚息127135.19元。被告桂文娟自愿作为共同债务人在《个人创业（经营性）借款合同》上签名，现原告要求被告桂文娟承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告北京新京投资有限公司自愿以其名下房产为被告吴志波涉案债务提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权依法设立，原告对涉案抵押物在合同约定抵押担保范围内享有优先受偿权。被告宁波市华宏建设集团有限公司应依《最高额保证合同》约定对涉案借款债务承担连带清偿责任。抵押人、保证人承担担保责任后，有权向借款人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴志波、桂文娟归还原告浙江稠州商业银行股份有限公司宁波集市港支行借款本金2996902.98元，支付罚息127135.19元，并支付自2016年8月6日起至实际履行日止按《个人创业（经营性）借款合同》约定计算的罚息，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
二、若被告吴志波、桂文娟未按时履行上述付款义务，原告浙江稠州商业银行股份有限公司宁波集士港支行有权就被告北京新京投资有限公司名下坐落于宁波市海曙区中山东路XX号［房屋所有权证号：甬房权证海曙字第**号；国有土地使用权证号：甬国用（XX）第XX号］、XX号［房屋所有权证号：甬房权证海曙字第**号；国有土地使用权证号：甬国用（XX）第XX号］的房地产折价，或者以拍卖、变卖所得的价款在相应《最高额抵押合同》约定的最高额抵押担保范围内优先受偿；被告北京新京投资有限公司承担担保责任后，有权向被告吴志波、桂文娟追偿；
三、被告宁波市华宏建设集团有限公司对上述第一项付款义务承担连带清偿责任，实际承担保证责任后，有权向被告吴志波、桂文娟追偿；
四、驳回原告浙江稠州商业银行股份有限公司宁波集市港支行的其他诉讼请求。
如各被告未按本判决指定期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案受理费31912元，由原告浙江稠州商业银行股份有限公司宁波集市港支行负担20元，被告吴志波、桂文娟、北京新京投资有限公司、宁波市华宏建设集团有限公司共同负担31892元；财产保全费5000元，公告费650元，由四被告共同负担。各被告应负担的前述诉讼费用应于本判决生效之日起十日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：376658348992；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 阮佳志
人民陪审员 高 虹
人民陪审员 徐红霞
二〇一七年一月二十六日
本件与原本核对无异
代书 记员 孙晓芬
附：本案适用的法律、法规等
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：
（一）约定的债权确定期间届满；
（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；
（三）新的债权不可能发生；
（四）抵押财产被查封、扣押；
（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；
（六）法律规定债权确定的其他情形。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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