福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2014）思民初字第1695号原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号。代表人崔勇。委托代理人张红军、林俊强，福建天衡联合律师事务所律师。被告林绿坚，男，1958年12月2日出生，汉族，住厦门市同安区。被告陈进治，女，1960年2月18日出生，汉族，住厦门市同安区。原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门分行）与被告林绿坚、陈进治借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告工行厦门分行的委托代理人林俊强到庭参加诉讼，被告林绿坚、陈进治经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行厦门分行诉称，2013年6月13日，原告与被告陈进治签订一份《中国工商银行个人借款最高额抵押合同》，约定被告陈进治以其所有的位于厦门市同安区南门新村A幢603室的房产作为被告林绿坚向原告借款的抵押担保，担保范围为1115100元额度项下实际发生的所有债务，担保期间自2013年6月13日至2019年6月12日止。2013年6月18日，原、被告完成上述抵押担保的登记手续。同日，原告与被告林绿坚签订一份《中国工商银行个人借款／担保合同》，约定被告林绿坚向原告借款75万元，用于个人家居消费。借款期限为12个月，实际放款日以借款凭证为准，还款方式为按月付息、到期一次性还本。若发生争议，双方应协商解决，协商不成的，可向债权人所在地人民法院提起诉讼。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告依约于2013年7月3日放款。被告并未按约偿还利息，至今未支付任何利息，现已连续4个付款期未按时偿还贷款利息。根据合同约定，利息按照中国人民银行同期同档次贷款利率上浮20%计算，按月支付；罚息按照借款利息上浮30%计算，复利按罚息利率计算。截至2013年11月21日，被告林绿坚尚欠的本金为75万元，利息、罚息、复利为18158.55元。原告为实现债权支付律师费30044元。被告陈进治为被告林绿坚的配偶，上述借款发生于二人夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，因此被告陈进治应对上述款项及其他所有费用承担连带清偿责任。故原告诉请判令：1、被告林绿坚、陈进治立即偿还原告借款本金75万元及利息、罚息和复利（利息、罚息、复利根据合同约定计至还清全部本息之日，暂计至2013年11月21日，利息、罚息为18158.55元）及律师费30044元；2、折价或拍卖、变卖抵押物即被告陈进治所有的位于厦门市同安区南门新村A幢603室的房产以清偿上述债务，原告就所得价款优先受偿；3、承担本案诉讼费、保全费。被告林绿坚、陈进治均未作答辩。经审理查明，被告林绿坚、陈进治系夫妻关系，二人于1981年3月登记结婚。2013年6月7日，被告林绿坚向原告提交一份《个人最高额抵押贷款申请表》及《个人家居消费贷款申请表》，自愿以被告陈进治所有的位于厦门市同安区南门新村A幢603室的房产设定最高额抵押担保，并申请借款75万元。被告陈进治作为被告林绿坚的配偶在两份申请表上签名确认。2013年6月13日，被告陈进治与原告签订编号为2312013最高额0050号的《个人借款最高额抵押合同》，约定被告陈进治以其所有的位于厦门市同安区南门新村A幢603室房产为抵押物，向原告提供抵押担保，担保的债权包括自2013年6月13日至2019年6月12日期间，在1115100元的最高额度内贷款人对借款人所享有的债权。抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。贷款到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿的，原告可与被告协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。若发生争议，双方应协商解决，协商不成的，可向原告所在地人民法院提起诉讼。被告林绿坚作为被告陈进治的配偶在合同上签名确认。同日，被告林绿坚与原告签订编号为2312013最高额0050-1号的《个人借款／担保合同》，约定被告林绿坚向原告借款75万元，用于个人家居消费，借款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定。还款方式为按月付息，一次性还本。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按借款执行利率加收30%确定。被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，有权要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费等所有费用由被告承担。合同履行过程中发生纠纷的，可向原告所在地人民法院提起诉讼。合同还约定，本合同采用最高额抵押担保，担保合同为编号2312013最高额0050号的《个人借款最高额抵押合同》合同签订后，2013年6月18日，原、被告依约办理了抵押登记手续。2013年7月3日，原告依约向被告林绿坚发放贷款75万元，借款到期日为2014年7月3日，利息按年利率7.2%执行。借款发放后，被告未依约还款，截至2013年11月21日，被告分文未还，已连续4期未还款，尚欠原告借款本金75万元和利息、罚息、复利共计18158.55元。原告遂诉至本院，并为此支付了律师费30044元。案件审理过程中，根据原告的申请，本院依法作出（2014）思民保字第73号民事裁定书，裁定查封、冻结被告林绿坚、陈进治价值768158.55元的存款或等值财产。原告为此支付了财产保全费4360元。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人最高额抵押贷款申请表》、《个人家居消费贷款申请表》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款／担保合同》、个人借款凭证、身份证、结婚证、房屋产权证、他项权证、贷款历史明细表、案件代理合同及发票、民事裁定书及财产保全费发票等证据及当事人当庭陈述的事实予以认定。本院认为，原告与被告林绿坚、陈进治签订的《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款／担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约发放贷款，但被告林绿坚未按时还款，其行为已经违反合同约定，理应承担违约责任，原告有权依据合同的约定，要求被告林绿坚提前偿还原告借款本金75元及相应利息、罚息、复利，并支付律师费、财产保全费。被告林绿坚的上述债务发生于其与被告陈进治夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告陈进治应对被告林绿坚的上述债务承担共同还款责任。且若两被告未能还款，原告有权以被告陈进治所有的厦门市同安区南门新村A幢603室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林绿坚、陈进治应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行借款本金75万元及利息、罚息和复利（暂计至2013年11月21日共计18158.55元，之后的利息之后按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%计算，罚息按借款执行利率加收30%计算，复利按罚息利率计算，均计至本判决确定的还款之日止）；并支付律师费30044元、财产保全费4360元。二、若被告林绿坚、陈进治未履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以被告陈进治所有的位于厦门市同安区南门新村A幢603室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11782元，由被告林绿坚、陈进治负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 邱 瑛代理审判员 曾 聆人民陪审员 王晓丽二〇一四年六月九日代书 记员 庄娟娟附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷4款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。