南通市崇川区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）崇商初字第00693号
原告招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市工农路111号华辰大厦1-3层。
负责人詹毅，行长。
委托代理人朱朝辉，江苏健行律师事务所律师。
被告顾海峰。
被告高国均。
被告顾玉红。
原告招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招行南通分行）与被告顾海峰、高国均、顾玉红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月1日受理后，依法由代理审判员张美龙适用简易程序，后组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行南通分行特别授权委托代理人朱朝辉到庭参加诉讼，被告顾海峰、高国均、顾玉红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招行南通分行诉称，2013年1月4日，原告与三被告签订《个人授信协议及担保协议》（编号：100588002274），原告给被告提供总额为300万元的可循环授信额度，被告顾海峰以位于南通市名都大厦X幢XX室的房屋提供抵押担保，被告高国均、顾玉红以位于南通市优山美地花园XX幢XX室的房屋提供抵押担保。同日，原告与三被告签订了《个人贷款借款合同》，约定在《个人授信及担保协议》项下，原告发放贷款人民币300万元给被告，贷款期限为60个月，年利率为8.32%，浮动利率，还款方式为自主月供等额还款。原、被告于2013年1月17日办理了抵押手续，原告于2013年1月18日发放贷款人民币300万元。被告正常还款至2014年7月18日，2014年9月21日还款47.53元，此后未再还款。原告根据合同约定宣布贷款提前到期。截至2015年5月14日欠本金为2906520.52元，欠利息、罚息、复利合计为185676.13元。现请求判令：1、被告顾海峰、高国均、顾玉红偿还借款本金人民币2906520.52元及上述款项的利息、罚息、复利（自2014年7月19日至实际给付之日止按合同约定的标准计算，暂算至2015年5月14日利息、罚息、复利为185676.13元）。2、三被告承担原告因本案已实际支出的律师费人民币50000元。3、原告对被告设定抵押的位于南通市优山美地花园XX幢XX室的房屋、南通市名都大厦X幢XX室的房屋享有在第一项诉讼请求金额的范围内以拍卖、变卖、折价等方式变现的优先受偿权。4、诉讼费用由被告承担。
被告顾海峰、高国均、顾玉红未应诉答辩。
经审理查明，2013年1月4日，原、被告签订了一份编号为100588002274的《个人授信及担保协议》，授信人（抵押权人）为招行南通分行，授信申请人为顾海峰、高国均、顾玉红，抵押人为顾海峰、高国均、顾玉红。授信额度为300万元，可循环使用。授信期间为120月，即从2013年1月14日起到2023年1月14日止。该协议的罚息与复息部分约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议中约定的抵押物为坐落南通市优山美地花园XX幢XX室、名都大厦XX幢XX室。对于授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”）予以约定。授信人有权定期对授信申请人个人资信、还款能力、财产状况、抵押物价值、保证人担保能力的重新评估，且有权对授信申请人使用的授信额度进行调整。授信额度内每笔贷款应根据授信申请人的资金需要及授信人的相关规定确定贷款期限。授信额度项下各具体业务到期日（含展期后的到期日）可以晚于授信期间到期日。授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定。本协议项下贷款利率计算公式为：月利率＝年利率÷12；日利率＝年利率÷360。协议的抵押条款部分约定，本项抵押为最高额抵押，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。协议还约定，授信申请人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的以及未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息等情形的即视为已发生违约事件，一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人清偿全部债务，处分抵押物。2013年1月17日，坐落于南通市名都大厦XX幢XX室、优山美地花园XX幢XX室房屋，办理了抵押登记手续，房屋他项权利人均为招行南通分行，登记的债权数额分别为300万元、83万元。
2013年1月4日，被告顾海峰、高国均、顾玉红与原告签订编号为100588002274《个人贷款借款合同》，所属授信协议编号为100588002274，约定向原告借款人民币300万元，期限为60个月；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基准利率上浮30%，即为年利率为8.32%，实际执行利率以借款借据为准；贷款采用浮动利率，在合同有效期内如遇国家调整贷款基准利率的，利率调整当期仍执行调整前的利率标准，从下期开始执行调整后的利率标准。被告未按借款合同的约定按时足额偿还贷款时，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在借款合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息。在借款人不能按期归还本合同项下所欠贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由借款人全数负担。2013年1月5日，原、被告签订了一份编号为100588002274的《个人贷款自主月供协议书》，贷款人为招行南通分行，借款人为顾海峰、高国均、顾玉红，抵押人为顾海峰、高国均、顾玉红。鉴于贷款人和借款人签订了编号为100588002274的借款合同（以下简称“借款合同”），抵押人、保证人对于借款人选择“自主月供”还款方式的债务，仍按照相关担保法律文件的约定承担担保责任。第2条约定借款人自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述借款合同项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款公式计算，其中“月供计算期”，即借贷双方约定的作为计算贷款期内每月还款金额的月数，本协议项下的月供计算期确定为240个月。自主月供期限240个月，即自借款合同项下贷款发放之日起按本协议第2条约定还款（具体扣款日以借款合同约定为准）。自主月供有效期届满后，贷款恢复借款合同约定的还款方式，借款人须严格按照合同的约定按时足额向贷款人偿还贷款本息。
2013年1月18日，原告向三被告发放贷款人民币300万元，贷款发放后，三被告正常还款至2014年7月18日，此后未再正常还款，仅于2014年9月21日还款47.53元。2015年5月29日原告邮寄通知函，向三被告告知因连续三个月未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，宣告贷款合同提前到期，要求尽早偿还贷款本息。截至2015年5月14日共结欠原告本金为2906520.52元，欠利息、罚息、复利合计为185676.13元。
另查明，原告招行南通分行为本案诉讼支付律师代理费人民币50000元。
上述事实，有原告招行南通分行提供的个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、个人贷款自主月供协议书、借款借据、房屋他项权证、账单列表、委托代理协议、律师代理费发票、支付凭证、通知函、快递单以及原告的庭审陈述等在卷佐证。
本院认为，原、被告之间签订的个人授信及担保协议、个人贷款借款合同系双方真实意思表示，双方之间形成借款及抵押合同关系，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，双方办理了房屋抵押登记，原告招行南通分行依约向三被告发放了贷款，三被告未能依约按期足额偿还贷款本息，是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。原告招行南通分行依据合同约定要求被告顾海峰、高国均、顾玉红偿还贷款本、息（含罚息、复息），赔偿律师代理费损失，并要求就抵押物行使抵押权的诉讼请求，于法有据，本院依法应予支持，唯其优先受偿的数额应以抵押登记的优先顺位和债权数额范围为限。被告顾海峰、高国均、顾玉红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告顾海峰、高国均、顾玉红于本判决发生法律效力之日起十日内一次性返还原告招商银行股份有限公司南通分行借款本金人民币本金2906520.52元及利息（含罚息、复利，计算至2015年5月14日为人民币185676.13元，自2015年5月15日起至被告实际给付之日的利息、罚息、复利按照合同约定计算）。
二、被告顾海峰、高国均、顾玉红于本判决发生法律效力之日起十日内一次性赔偿原告招商银行股份有限公司南通分行律师代理费损失人民币50000元。
三、对于上述第一项判决义务原告招商银行股份有限公司南通分行有权以抵押物即坐落南通市名都大厦XX幢XX室、优山美地花园XX幢XX室房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币32178元，公告费人民币300元，合计人民币32478元，由被告顾海峰、高国均、顾玉红共同负担。（此款原告已预交，三被告在履行上述判决义务时与原告一并结清。）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币32178元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：47×××82）。
审 判 长 吴陈根
代理审判员 张美龙
人民陪审员 周 英
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 宋欣玲