宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0104民初3995号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人王力华，该分行行长。
委托代理人朱万红，该行员工。
被告涂波，男，1979年8月23日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告刘娇娇，女，1985年11月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告涂波、刘娇娇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案受理。依法由审判员吴楠适用简易程序于2016年6月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱万红，被告刘娇娇到庭参加诉讼，被告涂波经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2013年7月16日，原告下设的中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告涂波、刘娇娇签订《个人购房借款及担保合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向被告涂波发放贷款660000元用于购买二手房，贷款期限为2013年7月16日至2033年7月16日，还款方式为等额本息。被告涂波、刘娇娇以其所有的位于银川市兴庆区某室房屋及阁楼为上述借款提供抵押担保。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向被告涂波发了贷款660000元。借款期间，被告涂波未按约定偿还借款本息。故诉至法院，请求判令：1、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告涂波、刘娇娇签订的《个人购房借款及担保合同》，并要求被告涂波、刘娇娇偿还原告借款本金630754.66元、利息31512.78元、罚息1397.06元（截止2016年1月28日），并主张利息及罚息至实际清偿之日；2、原告对被告涂波、刘娇娇提供的抵押物（银川市兴庆区某室房屋及阁楼）享有抵押权，并依法处置抵押物；3、本案诉讼费由被告负担。
被告涂波未到庭，也未提交书面答辩意见及证据。
被告刘娇娇承认原告所提出的全部诉讼请求。
经审理查明，2013年7月16日，原告下设的中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告涂波、刘娇娇签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告涂波、刘娇娇向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行借款66万元用于购买坐落于银川市兴庆区某室房屋及阁楼，贷款期限为240个月，自2013年7月16日至2033年7月16日。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，实际利率以借据为准；还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告涂波、刘娇娇以涂波名下位于银川市兴庆区某室房屋及阁楼为其上述借款提供抵押，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。双方于2013年7月17日办理了抵押登记，房屋他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向被告涂波发了贷款660000元。被告涂波出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明借款期限为240个月（从2013年7月17日至2033年7月17日）、借款年利率为7.205%。截止2016年1月28日，被告涂波、刘娇娇逾期一期未偿还贷款，累计拖欠本金12059.54元、利息31512.78元、罚息1397.06元，尚有借款本金618695.12元未到期。自2016年1月28日至原告起诉，被告涂波、刘娇娇再未偿还借款本息。
上述事实，有原告及被告刘娇娇的当庭陈述及原告提交的《个人购房借款及担保合同》、还款计划表、放款通知单、个人贷款借据、欠款明细表、房屋所有权证、房屋他项权利证在案为凭，经法庭审查，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告涂波、刘娇娇签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行各自义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行发放贷款后，被告涂波、刘娇娇未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。按照合同约定，原告有权解除合同、宣布所有借款立即到期并要求被告涂波、刘娇娇立即清偿借款本息，故对原告要求解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》并要求被告涂波、刘娇娇偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日。被告涂波、刘娇娇以其名下房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。故在被告涂波、刘娇娇不能如期履行还款责任时，原告有权以被告涂波、刘娇娇提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告涂波经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告涂波、刘娇娇于2013年7月16日签订的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告涂波、刘娇娇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金630754.66元、利息31512.78元、罚息1397.06元（截止2016年1月28日），并按合同约定的利率支付自2016年1月29日至本判决确定的还款之日的利息及罚息；
三、如被告涂波、刘娇娇未如期清偿上述借款本息，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权以被告涂波、刘娇娇提供抵押的位于银川市兴庆区某室房屋及阁楼折价或以拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10636元，减半收取5318元，由被告涂波、刘娇娇负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 吴 楠
二〇一六年六月十六日
书记员 杨秋莉
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。