杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0109民初1721号
原告中国农业银行股份有限公司杭州金城路支行，住所杭州市萧山区金城路466号。
负责人来月燕。
委托代理人傅丽红、毛光远，该银行员工。
被告蒋国兴。
被告姚才娟。
被告杭州多瑙河置业有限公司，住所杭州市萧山区宁围街道市心北路857号109-1室。
法定代表人金建荣。
委托代理人丁佳丽，浙江法君律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司杭州金城路支行（以下简称农行金城路支行）为与被告蒋国兴、姚才娟、杭州多瑙河置业有限公司（以下简称多瑙河公司）金融借款合同纠纷一案，于2016年1月27日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅成祥适用简易程序进行审理。2016年4月22日，本院裁定本案转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭。本院于2016年6月20日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告农行金城路支行的委托代理人傅丽红、毛光远，被告多瑙河公司的委托代理人丁佳丽均到庭参加诉讼。被告蒋国兴、姚才娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。
原告农行金城路支行诉称：2011年7月25日，农行金城路支行与蒋国兴、姚才娟签订个人购房担保借款合同1份，约定蒋国兴、姚才娟向农行金城路支行借款1330000元，借款年利率为7.775%，借期15年，每月26日等额归还本息。由多瑙河公司提供连带责任担保。合同签订后，农行金城路支行于2011年9月21日向蒋国兴、姚才娟发放贷款1330000元。此后，蒋国兴、姚才娟已向农行金城路支行返还借款221452.18元，支付利息353434.66元。从2015年8月2日至2016年1月15日，蒋国兴已经拖欠借款本金和利息合计1144262.34元，多瑙河公司亦不履行保证责任。为此起诉，要求蒋国兴、姚才娟偿还借款1108547.82元，支付至2016年1月15日的利息35714.52元，及至还清日止的利息；多瑙河公司承担连带责任。在庭审中，农行金城路支行要求蒋国兴、姚才娟支付自2016年1月16日起至借款1108547.82元还清日止的逾期利息诉讼请求明确为按年利率8.085%计算。
原告农行金城路支行为证明上述事实，向本院提供了如下证据：1.个人购房担保借款合同1份，证明蒋国兴、姚才娟向农行金城路支行借款，多瑙河公司提供连带责任保证的事实；2.个人借款凭证1份，证明农行金城路支行向蒋国兴、姚才娟发放贷款1330000元的事实；3.承担共同还款责任承诺书1份，证明姚才娟承诺对蒋国兴与农行金城路支行形成的债务承担共同还款责任。
被告蒋国兴、姚才娟未作答辩，也未向本院提供有关证据材料。
被告多瑙河公司辩称：根据多瑙河公司与蒋国兴、姚才娟的约定，房屋交付时间是2012年年底。2012年9月，多瑙河公司向蒋国兴、姚才娟发送交房通知，蒋国兴、姚才娟因自身原因未办理交房手续，导致其在农行金城路支行处的借款未办理他项权抵押登记。蒋国兴、姚才娟已就所购买的房屋向农行金城路支行的借款办理预抵押登记。预抵押登记与抵押登记有相同的担保效力，在本案存在物的担保和保证担保的情况下，农行金城路支行应该就抵押物优先受偿，不足部分再由多瑙河公司承担担保责任。多瑙河公司在承担保证责任后有权向蒋国兴、姚才娟追偿。
被告多瑙河公司未向本院提供有关证据材料。
农行金城路支行提供的证据，多瑙河公司对其真实性无异议。蒋国兴、姚才娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对其进行质证的权利；这些证据经庭审调查是客观、真实的，与本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依据。
根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
2011年7月25日，农行金城路支行与蒋国兴、姚才娟、多瑙河公司签订个人购房担保借款合同1份，约定蒋国兴向农行金城路支行借款1330000元，用于购买位于景海湾闻潮阁9幢1单元1202室的房屋。借款期限自2011年7月25日起至2026年7月24日止。借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。采用等额本息分期还款的方式归还本息。借款人未按双方约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人出现下列事件之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，提前行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：借款人未足额偿还借款本息超过90天等。蒋国兴、姚才娟以位于杭州市萧山区宁围街道景海湾闻潮阁9幢1单元1202室房屋提供抵押担保。蒋国兴、姚才娟应于本合同签订日起90日内办妥抵押预告登记手续。自蒋国兴、姚才娟所购房屋满足蒋国兴与多瑙河公司约定交付条件之日起90日内办妥抵押登记。多瑙河公司提供阶段性连带责任保证，自借款人取得房地产权利证书，并办妥以农行金城路支行为抵押权人的抵押登记手续之日止，为蒋国兴的债务承担连带责任。2011年7月25日，姚才娟向农行金城路支行出具承担共同还款责任承诺书1份，姚才娟承诺对蒋国兴与农行金城路支行形成的债务承担共同还款责任。2011年8月26日，农行金城路支行向蒋国兴发放贷款1330000元，约定年利率为7.775%。此后，蒋国兴已向农行金城路支行返还借款本金221452.18元，支付利息353434.66元。从2015年7月27日起，蒋国兴、姚才娟未向农行金城路支行返还借款、支付利息，多瑙河公司亦未履行担保义务。蒋国兴、姚才娟也未就其所购买案涉房屋向房地产登记管理机构申请办理正式抵押登记。
本院认为：农行金城路支行与蒋国兴、姚才娟、多瑙河公司签订的个人购房担保借款合同系各方当事人真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。蒋国兴向农行金城路支行借款后未按约定期限返还借款、支付利息，农行金城路支行有权根据个人购房担保借款合同约定宣布借款提前到期，蒋国兴应当向农行金城路支行返还借款并支付相应利息。姚才娟作为承担共同还款义务人应当承担共同还款责任。多瑙河公司没有证据证明蒋国兴、姚才娟已就案涉房屋办妥正式抵押登记手续，且农行金城路支行没有此项诉讼请求。因此，多瑙河公司认为农行金城路支行应当首先要求对蒋国兴、姚才娟案涉房屋进行处置以实现债权的抗辩意见，无法律依据，本院不予支持。多瑙河公司为蒋国兴、姚才娟提供的系阶段性连带责任保证，即至蒋国兴、姚才娟将其所购房屋办理以农行金城路支行为抵押权人的正式抵押登记手续办妥之日止，之后多瑙河公司的相应连带保证责任才可得以免除。蒋国兴、姚才娟所购案涉房屋至今未办理正式抵押登记手续，多瑙河公司仍应按约定在保证责任范围内对蒋国兴、姚才娟的债务承担连带责任。多瑙河公司承担保证责任后，有权向蒋国兴、姚才娟追偿。蒋国兴、姚才娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对农行金城路支行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、蒋国兴、姚才娟返还中国农业银行股份有限公司杭州金城路支行借款1108547.82元；
二、蒋国兴、姚才娟支付中国农业银行股份有限公司杭州金城路支行至2016年1月15日的利息24843.28元，并支付自2016年1月16日起至借款1108547.82元还清日止按年利率8.085%计算的逾期利息；
三、上述款项，限蒋国兴、姚才娟于判决生效后十日内付清；
四、杭州多瑙河置业有限公司对上述蒋国兴、姚才娟应承担的付款义务负连带责任；杭州多瑙河置业有限公司承担保证责任后有权向蒋国兴、姚才娟追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15098元，由蒋国兴、姚才娟、杭州多瑙河置业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本共4份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费15098元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；账号：12×××68；户名：浙江省杭州市中级人民法院】。
审 判 长 傅成祥
人民陪审员 任锦法
人民陪审员 何小明
二〇一六年六月二十日
书 记 员 楼宇楠