广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0312民初720号原告：广西XX公司。法定代表人：陈XX，董事长。委托代理人：陈X,广西XX公司陈X支行信贷员。被告：廖XX。被告：涂XX，系被告廖XX的配偶。原告广西XX公司与被告廖XX、涂XX金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月29日立案受理后，依法组成由审判员石剑担任审判长，助理审判员伍江林及人民陪审员李必坚参加的合议庭于2016年9月5日公开开庭进行了审理，书记员田孟丝担任记录。原告广西XX公司委托代理人陈X到庭参加诉讼，被告廖XX、涂XX经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广西XX公司诉称，2012年3月9日被告廖XX因房屋装修，需资金向原告下属陈X支行申请借款人民币25万元整，并以廖XX、涂XX位于临桂县××镇XX号的房地产作抵押，原告与被告廖XX于2012年3月12日签订了《个人借款合同》(XX借字【2012】第XX号，合同编号：XX)，合同约定：借款金额25万元整，借款期限自2012年3月19日至2015年3月10日止，贷款利率执行在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%（借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为6.65%），执行年利率8.645%.合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取立即生效方式调整利率。还款方式为按季结息，分期还本，计划2013年3月10日偿还贷款本金5万元，2014年3月10日偿还贷款本金5万元，2015年3月10日偿还贷款本金15万元。如被告未在付息日付息，则自付息日起计收复利。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.4项：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款的担保方式为抵押担保。原告与被告廖XX、涂XX于2012年3月12日签订了《抵押担保合同》（XX借字【2012】第XX号、合同编号：XX-1），合同约定：被告廖XX、涂XX以其名下位于临桂县××镇XX号的房地产作抵押担保。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利……等原告实现债权和担保权的费用。原告与被告到临桂县房地产管理办理了抵押登记手续，原告对被告廖XX、涂XX用作借款抵押的房地产（房屋坐落于临桂县××镇XX号，房产证号：临房权证临桂镇字第××号、临房权证临桂镇字第××号，土地证号：临国用【2011】第**号）原告享有优先受偿权。原告于2012年3月19日按合同约定向被告指定账户放款25万元，履行了义务，被告未按合同约定履行还款义务。被告涂XX与被告廖XX系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间，被告涂XX知悉借款存在以及借款用途，被告涂XX应对该笔贷款承担连带清偿责任。贷款到期后，被告未按合同约定履行还款义务，经原告多次催收,被告仍未履行还款义务，截止2016年2月3日尚欠原告贷款本金25万元整及利息、罚息、复利34168.05元。（上述利息、罚息、复利算至2016年2月3日止，2016年2月4日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定计收）。严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决：1、请求法院依法判令被告廖XX、涂XX归还所欠原告贷款本金25万元整及利息、罚息、复利34168.05元。（上述利息、罚息、复利算至2016年2月3日止，2016年2月4日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定计收）。2、请求法院依法确认被告廖XX、涂XX用作借款抵押的房地产（房屋坐落于临桂县××镇XX号，房产证号：临房权镇临桂镇字第××号、临房权证临桂镇字第××号；土地证号：临国用【2011】第**号）原告享有优先受偿权。3、本案诉讼费及实现债权所需费用全部由被告承担。原告广西XX公司为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供下列证据材料：证据一、借款申请报告及证据二、借款申请书（表格式），证明被告廖XX因房屋装修，于2012年3月9日向原告申请借款25万元。证据三、借款抵（质）押承诺书，证据四、房地产抵押物清单，证据五、房屋所有权证，证据六、土地使用权证及证据七、他项权证，证明1、用以抵押的房产位于临桂县××镇XX号。2、其所有权人和土地使用权人为被告廖XX和涂XX。3、被告廖XX、涂XX承诺以该房地产为向原告借款作抵押担保。4、依法在临桂县房产管理所办理了抵押登记手续，原告享有抵押物优先受偿权。证据八、《个人借款合同》(XX借字【2012】第XX号、合同编号：XX)，证明合同约定：借款金额25万元整，借款期限自2012年3月19日至2015年3月10日止，贷款利率执行在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%（借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为6.65%），执行年利率8.645%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取立即生效方式调整利率。还款方式为按季结息，分期还本，计划2013年3月10日偿还贷款本金5万元，2014年3月10日偿还贷款本金5万元，2015年3月10日偿还贷款本金15万元。如被告未在付息日付息，则自付息日起计收复利。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.4项：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款的担保方式为抵押担保。证据九、《个人借款合同》(XX借字【2012】第XX号、合同编号：XX)，证明合同约定：被告廖XX、涂XX以其名下位于临桂县××镇XX号的房地产作抵押担保。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利……等原告实现债权和担保权的费用。证据十、广西临桂农村商业银行借款借据、活期存款历史明细，证明原告依约向被告发放贷款25万元。履行了合同义务。证据十一、居民身份证以及结婚证，证明被告廖XX、涂XX夫妻的身份证明,被告涂XX知悉该笔贷款存在以及用途，并应对贷款承担连带清偿责任。证据十二、贷款还款明细登记薄、贷款（垫款）还款、快递材料，证明证明被告未按合同约定归还按季结息，分期还本。贷款到期后，多次催收都未履行合同约定，截止2016年2月3日尚欠原告贷款本金25万元整及利息、罚息、复利34168.05元。（上述利息、罚息、复利算至2016年2月3日止，2016年2月4日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定计收）。证据十三、营业执照、改制批复，证明原告诉讼主体合法。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告廖XX、涂XX经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告广西XX公司提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定。经审理查明，2012年3月9日，被告廖XX向广西XX公司陈X支行申请借款人民币25万元整用于房屋装修。2012年3月12日，被告廖XX与原告广西XX公司陈X支行签订了《个人借款合同》（合同编号：XX），合同约定:借款金额25万元整，借款期限自2012年3月19日起至2015年3月10日止，借款利率执行中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮30%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款利率也进行相应的调整，采取立即生效方式调整利率。借款按季结息，到期还本。《个人借款合同》10.4约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，21.1约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告廖XX、涂XX于2012年3月12日与原告广西XX公司签订了《抵押担保合同》（合同编号：XX-1），合同对被担保主债权和种类、债务人履行债务的期限、抵押物、抵押担保范围、担保责任的发生、缔约过失，违约事件的处理、合同的生效、变更和解除进行了约定。以被告廖XX、涂XX名下所有的位于临桂县××镇XX号[房产证号：临房权证临桂镇字第××号、临房权证临桂镇字第××号、土地证号：临国用（2011）第**号]的房产为上述贷款作抵押，并办理了房产抵押登记（他项权证号：临房他证临桂镇字第××号）。2012年3月19日，广西XX公司按被告廖XX指定账户发放了贷款25万元整。该笔贷款发放后，因被告未能按合同约定履行按季结息的义务，不按合同约定足额归还利息。截止2016年2月3日止尚欠原告利息、罚息、复利34168.05元，经原告多次催收，被告廖XX、涂XX仍未履行还款义务。2016年1月5日，原告诉至桂林市临桂区人民法院，提出了上述诉讼请求。另查明，被告涂XX系被告廖XX的配偶，于1999年结婚，该借款在夫妻关系存续期间，用于家庭生产生活，其悉知该笔借款的存在与用途。原告的前身广西XX银行，2014年6月27日经中国银监会广西监管局批准变更为广西XX公司，批准文号为：中国银监会广西监管局桂银监复【2014】XX号。原广西XX银行（包括所辖的分支机构）的债权债务由变更后的广西XX公司全部承继。本院认为：原告广西XX公司下属陈X支行与被告廖XX在自愿、协商一致的基础上签订了《个人借款合同》（合同编号：XX），合同确定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依照合同的约定，被告廖XX申请借款25万元，原告广西XX公司于2012年3月19日，将贷款25万元汇至被告廖XX指定账户，履行了合同约定的义务。贷款发放后，被告廖XX、涂XX没有按约定及时足额归还原告广西XX公司的利息，截止2016年2月3日止尚欠原告利息、罚息、复利34168.05元，经原告广西XX公司多次催收亦未果，两被告至今也未履行还款义务，被告廖XX、涂XX的行为已经构成根本性违约。被告涂XX作为廖XX的配偶，该笔借款在双方婚姻关系存续期间，其知悉该笔贷款的存在和用途，也与原告签订了《抵押担保合同》。原告广西XX公司提出要求被告廖XX、涂XX归还所欠原告贷款本金25万元及利息、罚息、复利34168.05元（上述利息、罚息、复利计算至2016年2月3日止，2016年2月4日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）的诉请，证据确凿，理由充分，本院予以支持；该笔贷款以被告廖XX、涂XX名下所有的位于临桂县××镇XX号[房产证号：临房权证临桂镇字第××号、临房权证临桂镇字第××号、土地证号：临国用（2011）第**号]的房产为上述贷款作抵押，并办理了房产抵押登记（他项权证号：临房他证临桂镇字第××号），被告廖XX、涂XX未履行合同约定的还款义务，故原告广西XX公司请求法院依法确认被告廖XX、涂XX用于抵押担保的房产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、一百零七条、一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条、五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖XX、涂XX归还所欠原告广西XX公司贷款本金25万元整及利息、罚息、复利34168.05元（上述利息、罚息、复利计算至2016年2月3日止，2016年2月4日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）；二、原告广西XX公司对被告廖XX、涂XX名下所有的位于临桂县××镇XX号[房产证号：临房权证临桂镇字第××号、临房权证临桂镇字第××号、土地证号：临国用（2011）第**号]的房产享有优先受偿权。案件受理费5563元，公告费1100元，合计6663元，由被告廖XX、涂XX承担。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5563元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  石 剑代理审判员  伍江林人民陪审员  李必坚二〇一六年九月十三日书 记 员  田孟丝