福建省邵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）邵民初字第3061号
原告中国工商银行股份有限公司邵武支行。
负责人邱安生，行长。
委托代理人黄毅忠，男，中国工商银行股份有限公司邵武支行员工。
委托代理人黄朝阳，男，中国工商银行股份有限公司邵武水北支行员工。
被告詹克芹，男，1966年8月15日出生，汉族。
被告邱华英，女，1968年11月11日出生，汉族。
被告刘荣华，男，1969年1月20日出生，汉族。
被告朱桂云，女，1975年2月28日出生，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司邵武支行（以下简称邵武工行）与被告詹克芹、邱华英、刘荣华、朱桂云金融�款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邵武工行的委托代理人黄毅忠、黄朝阳，被告詹克芹、邱华英、刘荣华、朱桂云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邵武工行诉称，2013年5月29日，原告与四被告签订最高额度为3，100，000元的《个人借款最高额抵押合同》，合同约定为确保借款人詹克芹、邱华英债务的履行，四被告以其所有的房产（坐落于邵武市五一九路昭阳新村6#组团北幢1层2号店面、邵武市城东路83号1层1号店面）作为借款人詹克芹、邱华英自2013年5月29日至2016年6月10日期间在最高额度为3，100，000元内借款的抵押物，并办理了抵押登记手续。2013年6月9日，原告与被告签订《个人借款／担保合同》，合同约定被告向原告借款2，050，000元，年利率为7.8%，借款期限2013年6月9日至2014年6月9日，由四被告共同提供财产抵押担保，由被告刘荣华、朱桂云为借款提供连带保证责任。原告依约向被告发放了贷款2，050，000元。借款到期后，被告未按约定偿还借款。截止2014年6月21日，被告尚欠原告借款2，050，000元，利息34，722.23元。为此，请求人民法院判令：1、被告詹克芹、邱华英返还原告借款2，050，000元及利息（截止2014年6月21日的利息34，722.23元，从2014年6月22日起至借款还清之日止的利息按合同约定的利率计算）。2、若被告詹克芹、邱华英未履行上述还款义务，则原告有权以被告詹克芹、邱华英、刘荣华、朱桂云提供的抵押物进行拍卖、变卖，并对所得款项享有优先受偿权。3、被告刘荣华、朱桂云对借款承担连带清偿责任。4、案件受理费由四被告共同承担。
被告詹克芹、邱华英共同辩称，对原告诉请的事实和理由没有异议，对原告诉请的借款金额、利息也没有异议，但在签订借款合同时，原告没有要求被告刘荣华、朱桂云承担连带担保责任。
被告刘荣华、朱桂云共同辩称，对原告诉请的借款金额、计算的利息没有异议，但不同意对借款承担连带保证责任。因在签订《个人借款合同／担保合同》时很匆忙，答辩人根本没有看合同内容，原告也未告知答辩人需要承担连带清偿责任。该合同第二条第二款中约定担保方式是抵押，而不是抵押加担保，合同第十条保证条款中也未约定答辩人需承担连带保证责任。合同上虽有答辩人签名，但无日期，也无答辩人的骑缝章，因此这是答辩人在2012年贷款时的签名，而非2013年所签。综上所述，请求法院驳回原告要求答辩人对本案借款承担连带保证责任的诉请。
原告为支持自己的诉讼主张，向本院提供以下证据：
证据1、《个人借款合同／担保合同》一份，用以证明：2013年6月9日，原告与被告签订《个人借款�同／担保合同》，合同对借款的金额、期限、利率、违约责任、抵押担保等情况作了约定。
证据2、《个人借款最高额抵押合同》一份，用以证明：2013年5月29日，原告与被告签订《个人借款最高额抵押合同》，被告提供房产作为借款的抵押物，在3，100，000元的最高额度内向原告贷款。
证据3、借据一份，用以证明：原告依照约定向被告发放贷款2，050，000元。
证据4、欠款说明，用以证明：被告向原告偿还2014年1月9日至5月9日的利息53，458.95，截止2014年6月21日被告尚欠利息34，722.23元。
证据5《房屋他项权证》（证号：房他证邵武字第201328**号）一份、证据6《房屋所有权证》（证号：房权证邵武字第20111687、201118**号）2份、证据7《国有土地使用权证》〈证号：邵国用（2013）第02545号、邵国用（2012）第00946号〉2份，用以证明：2013年6月9日，原告与被告就抵押物办理了抵押登记手续。
被告詹克芹、邱华英质证认为，对原告提供的证据的真实性不持异议。
被告刘荣华、朱桂云质证认为，对原告提供证据1《个人借款合同／担保合同》上担保人和抵押人签字没有异议，但对签字的时间是否为2013年存在异议，且签订该合同时有骑缝章，但原告提供的合同没有看到。对原告提供的其他证据的真实性不持异议。
本院认证认为，被告詹克芹、邱华英对原告提供的证据1的真实性不持异议，被告刘荣华、朱桂云对原告提供证据1上签字没有异议，对签字的时间（是否为2013年所签）存在异议，但没有提供证据予以证明，故本院对该证据予以采信。四被告对原告提供证据2-7的真实性不持异议，本院对此予以采信。
被告詹克芹、邱华英、刘荣华、朱桂云未举证。
经审理查明，2013年5月29日，原告与四被告签订《个人借款最高额抵押合同》（编号：E［高抵］字［南平］行［水北］支行（2013）年［009］号），合同约定：抵押权人（贷款人）：中国工商银行股份有限公司邵武水北支行，抵押人：詹克芹、邱华英、刘荣华、朱桂云；为了确保詹克芹（下称借款人）根据本合同第一条约定对贷款人所负有的债务得到切实履行，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；本合同所担保的债权包括：自2013年5月29日至2016年6月10日期间（包括期间起始日和届满日），在人民币3，100，000元（大写：叁佰壹拾万元整）的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款／担保合同而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、�师费、评估费等）；抵押物详见《抵押物清单》（房产抵押物1地址：邵武市五一九路昭阳新村6#组团北幢1层2号店面，房产抵押物2地址：邵武市城东路83号1层1号店面）；抵押权的实现：主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权实现抵押权；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，抵押人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；合同还对其他事项作了约定。2013年6月9日，原告与被告就抵押物办理了抵押登记手续。
2013年6月9日，原告与四被告签订《个人借款／担保合同》，合同约定：借款人詹克芹，贷款人中国工商银行股份有限公司邵武水北支行，抵押人詹克芹、邱华英、刘荣华、朱桂云；贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，金额为人民币2，050，000元（大写：贰佰零伍万元）；贷款用途为经营；贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（即年利率为7.8%）；被告詹克芹、邱华英授权原告将贷款一次性划入王良毅邵武信用联社账号6221840105051076344；按月付息，按一次性还本；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；本合同对应的最高额抵押合同的编号：E［高抵］字［南平］�［水北］支行（2013）年［009］号；合同还对其他事项作了约定。被告詹克芹分别在合同的借款人栏和抵押人栏签字，被告邱华英分别在合同的共同借款人栏和抵押物共有人栏签字，被告刘荣华分别在合同的保证人栏和抵押人栏签字，被告朱桂云分别在合同的保证人栏和抵押物共有人栏签字。合同签订当日，原告依约将贷款2，050，000元转入被告詹克芹、邱华英授权指定的王良毅邵武信用联社账号6221840105051076344，履行了贷款发放义务。但借款期满后，被告未按合同约定履行还款义务，截止2014年6月21日被告詹克芹、邱华英共欠原告借款本金2，050，000元、利息34，722.23元，合计2，084，722.23元。
本院认为，原、被告签订的《个人借款／担保合同》及《个人借款最高额抵押合同》，主体适格，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，�法有效，对当事人有法律约束力。因该借款合同项下的债务系被告詹克芹、邱华英婚姻关系存续期间的债务，且被告邱华英作为共同债务人在借款合同签名，故应认定本案借款合同项下的债务为被告詹克芹、邱华英夫妻共同债务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，本案借款合同签订后，原告按约履行了发放贷款义务，故其诉请被告詹克芹、邱华英共同偿还借款本息，合法有据，本院予以支持。本案中，虽然《个人借款／担保合同》上没有约定保证条款，但是�告刘荣华、朱桂云在担保人栏上签字，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第二款：“主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立”《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，本院对原告要求被告刘荣华、朱桂云承担连带清偿责任的诉请予以支持。本案借款由被告所有的位于邵武市五一九路昭阳新村6#组团北幢1层2号店面和邵武市城东路83号1层1号店面提供最高额抵押担保，并依法办理抵押登记手续，故原告根据合同约定对被告提供的抵押物依法享有抵押�。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款第一项：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，�价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，本院对原告要求以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条，判决如下：
一、被告詹克芹、邱华英应共同返还原告中国工商银行股份有限公司邵武支行借款本金2，050，000元及利息（截止2014年6月21日的利息34，722.23元，并从2014年6月22日起至本判决确定的还款之日止的利息按合同约定的利率计算）。上述款项于本判决生效后十日内付清。
二、如被告詹克芹、邱华英届期不履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司邵武支行有权以抵押物［即坐落于邵武市五一九路昭阳新村6#组团北幢1层2号店面（证号：房权证邵武字第201116**号、邵国用（2013）第02545号）、邵武市城东路83号1层1号店面（证号：房权证邵武字第201118**号、邵国用（2012）第00946号）］折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。
三、被告刘荣华、朱桂云对本案债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23，478元，由被告詹克芹、邱华英、刘荣华、朱桂云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 �高秀丽
人民陪审员 章 建 姬
人民陪审员 曾 炳 祥
二〇一四年十一月二十一日
书 记 员 蒋 长 玉
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条第一款第一项：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。
第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对�证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第五十九条：本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。