福建省福州市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼓民初字第8649号
原告招商银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区。
负责人丁湋，行长。
委托代理人林家棋，福建闽江律师事务所律师。
被告刘贤汉，男，汉族，1970年6月8日出生，住福州市福州市台江区。
被告王仁玉，女，汉族，1973年7月23日出生，住福州市福州市台江区，
原告招商银行股份有限公司福州分行诉被告刘贤汉、被告王仁玉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员赵南、代理审判员张莉珍、人民陪审员任立东公开开庭进行了审理。原告委托代理人林家棋到庭参加诉讼。被告刘贤汉、被告王仁玉经本院合法传唤，未到庭应诉，本案现已缺席审理终结。
原告诉称，2014年9月15日，原告招商银行股份有限公司福州分行与被告刘贤汉签订编号为81××××002的《个人授信协议》，约定被告的授信额度为45万元，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，从2014年9月15日至2019年9月15日止，合同4.2条款约定授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人出现违约事件，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息并要求支付相关费用；授信申请人违约时，授信人为实现债权而支付的一切费用由授信申请人承担。2014年9月15日，在签订的《个人授信协议》的基础上，原告与被告刘贤汉签订了编号为81××××005的《个人贷款借款合同》，合同约定：被告刘贤汉向原告借款人民币45万元，贷款期限为12个月，从2014年9月15日至2015年9月15日止，贷款发放时间以借款借据为准；贷款利率为年利率12.6%；到期还本还款方式按月结息。2014年9月15日，原告与被告刘贤汉、被告王仁玉共同签订编号为81××××002的《个人授信最高额质押合同》，约定被告刘贤汉、被告王仁玉所有的价值4.5万元卡号为62×××78的招商银行一卡通银行卡作为质押，质押担保的范围为质权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等，原告对该质物享有优先受偿权。
2014年9月15日，原告依约发放了45万元贷款。至2015年9月15日，借款合同已到期，但被告刘贤汉未按时偿还贷款本息。依据上述合同约定，被告刘贤汉已构成违约，原告可要求被告刘贤汉、被告王仁玉清偿全部贷款本息。至2015年11月9日，被告刘贤汉尚拖欠贷款本金人民币45万元及欠息645.51元、罚息12993.75元和复息17.29元，本金及利息、罚息和复息共计463656.55元（此后的利息、罚息、复息另行计算至被告还款之日止）。原告为实现债权而支出的律师费20546元也应由被告刘贤汉赔偿。被告王仁玉与被告刘贤汉为夫妻关系，并且共同签订《个人授信最高额质押合同》，应对上述债务承担连带偿还责任。
根据原告与被告签订的《个人授信协议》第8条及《个人贷款借款合同》第10条约定，本协议履行过程中发生争议，由双方协商解决，如协商不成的，向原告所在地人民法院起诉。依民事诉讼法有关规定，特向贵院提起诉讼，请求1、判令被告刘贤汉、被告王仁玉共同归还欠借款本金人民币45万元及欠息645.51元、罚息12993.75元和复息17.29元，本金及利息、罚息和复息共计463656.55元（利息、罚息和复息按合同约定暂计至2015年11月9日为止，此后的利息、罚息和复息按此标准另行计算至被告还款之日止），并赔偿原告律师费20546，以上合计524427.58元；2、判令原告对被告刘贤汉、被告王仁玉所有的作为质物的价值4.5万元卡号为62×××78的招商银行一卡通银行卡享有优先受偿权。3、本案的诉讼费用、财产保全费、公告费由两被告承担。
被告刘贤汉、被告王仁玉未到庭，亦未作书面答辩。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
证据A1、《个人授信协议》，说明原告给被告刘贤汉的授信额度为45万元的法律事实；
证据A2、《个人贷款借款合同》，说明原告在授信额度内给予被告刘贤汉总额为45万元的贷款的法律事实；
证据A3、《个人授信最高额质押合同》，证明被告刘贤汉、被告王仁玉所有的价值4.5万元卡号为62×××78的招商银行一卡通银行卡为作为质押，原告对该质物享有优先受偿权的法律事实；
证据A4、《个人贷款借款借据》，说明原告依约发放了45万元贷款给被告刘贤汉的法律事实；
证据A5、《贷款台帐信息》，说明被告未按合同约定按时偿还贷款本息的法律事实；
证据A6、《身份证复印件》、《结婚证复印件》，说明被告刘贤汉、被告王仁玉具有本案的诉讼主体资格，且被告刘贤汉与被告王仁玉是夫妻关系的法律事实；
证据A7、《委托代理合同》及《发票》，说明原告为了本案诉讼共支付20546元律师费的法律事实；
证据A8、《个人授信最高额不可撤销担保书》，说明被告王仁玉为被告刘贤汉上述45万元授信额度金额的贷款余额部分及其利息、罚金、复息、违约金、损害赔偿金和相关费用等承担连带保证责任的法律事实。
本院认为，被告刘贤汉、被告王仁玉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。本院对原告所提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明原告所起诉的事实。
经审理查明，2014年9月15日，原告招商银行股份有限公司福州分行与被告刘贤汉签订编号为81××××002的《个人授信协议》，约定被告的授信额度为45万元，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，从2014年9月15日至2019年9月15日止，合同约定授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人出现违约事件，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息并要求支付相关费用；授信申请人违约时，授信人为实现债权而支付的一切费用由授信申请人承担。
2014年9月15日，原告与被告刘贤汉签订了编号为81××××005的《个人贷款借款合同》，合同约定：被告刘贤汉向原告借款人民币45万元，贷款期限为12个月，从2014年9月15日至2015年9月15日止，贷款发放时间以借款借据为准；贷款利率为年利率12.6%；到期还本还款方式按月结息。
2014年9月15日，原告与被告刘贤汉、被告王仁玉共同签订编号为81××××002的《个人授信最高额质押合同》，约定被告刘贤汉、被告王仁玉以其所有的价值45000元卡号为62×××78的招商银行一卡通银行卡作为质押，质押担保的范围为质权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等，原告对该质物享有优先受偿权。
2014年9月15日，原告与被告王仁玉签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告王仁玉自愿为被告刘贤汉上述45万元授信额度金额的贷款及其利息、罚金、复息、违约金、损害赔偿金和相关费用等承担连带保证责任。
2014年9月15日，原告依约发放了45万元贷款。至2015年9月15日，借款合同已到期，但被告刘贤汉未按时偿还贷款本息。至2015年11月9日，被告刘贤汉尚欠原告贷款本金人民币45万元及利息645.51元、罚息12993.75元和复息17.29元，本金及利息、罚息和复息共计463656.55元。
另查，原告委托福建闽江律师事务所代理本案，支出律师费20546元。
综上所述，本院认为，原告与被告刘贤汉签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同依法有效。原告按约向被告刘贤汉发放贷款，已履行合同义务，被告刘贤汉未按约还款，已构成违约，应承担违约责任，故原告要求被告刘贤汉偿还贷款本金人民币45万元及欠息645.51元、罚息12993.75元和复息17.29元，本金及利息、罚息和复息共计463656.55元（此后的利息、罚息、复息另行计算至被告还款之日止）主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告刘贤汉、被告王仁玉与原告签订《个人授信最高额质押合同》，被告刘贤汉自愿以卡号为62×××78的招商银行一卡通银行卡内现金45000元作为质物为上述债务提供质押担保，质押担保法律关系依法成立，现原告要求以质物优先受偿上述债务的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告委托福建闽江律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费20546元，该事实清楚，被告刘贤汉应按《个人授信协议》的约定向原告赔偿该律师代理费损失。根据原告与被告王仁玉签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告王仁玉自愿为被告刘贤汉45万元授信额度金额的贷款及其利息、罚金、复息、违约金、损害赔偿金和相关费用等承担连带保证责任，故被告王仁玉应对被告刘贤汉的上述债务承担连带清偿责任。被告刘贤汉、被告王仁玉经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六十三条、第六十四条、第六十五条之规定，缺席判决如下：
一、被告刘贤汉于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金人民币45万元及欠息645.51元、罚息12993.75元和复息17.29元，本金及利息、罚息和复息共计463656.55元（利息、复利暂计至2015年11月9日，之后的利息、复利按《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》的约定计至款项还清之日止）；
二、被告刘贤汉应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司福州分行赔偿律师代理费损失20546元；
三、被告王仁玉对本判决第一项、第二项还款义务承担连带清偿责任。
四、若被告刘贤汉在期限届满后不履行本判决第一项、第二项还款义务，原告招商银行股份有限公司福州分行则有权对被告刘贤汉提供的质物即卡号为62×××78的招商银行一卡通银行卡内现金45000元优先受偿；
五、驳回原告招商银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费9044元，财产保全费3270元，由被告刘贤汉、被告王仁玉共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。同时根据《诉讼费交费办法》的有关规定，向福州市中级人民法院预交上诉案件受理费9044元。在上诉期满后七日内仍未缴纳的，按自动撤回上诉处理。（福州市中级人民法院开户银行：兴业银行福州分行营业部；账号：11×××02；户名：福州市财政局）。
审 判 员 赵 南
代理审判员 张莉珍
人民陪审员 任立东
二〇一六年六月二十日
书 记 员 李 榕
一、附相关法条：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国担保法》
第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。
第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。
质押合同自质物移交于质权人占有时生效。
第六十五条质押合同应当包括以下内容：
（一）被担保的主债权种类、数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）质物的名称、数量、质量、状况；
（四）质押担保的范围；
（五）质物移交的时间；
（六）当事人认为需要约定的其他事项。
质押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。
二、上诉须知
根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或未将缴款凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报福州市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。
户名：福州市财政局
账号：11×××02
开户行：兴业银行福州分行营业部