河北省大名县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）大民初字第00768号
原告中国农业银行股份有限公司大名县支行（以下简称大名农行）。
法定代表人赵培元，该行行长。
地址大名县大名镇大名府路15号。
委托代理人刘跃龙，系该公司客户经理。
委托代理人杜宏宇，河北宏扬律师事务所律师。
被告武保增。
被告房学明。
被告贾春景。
被告贾成刚。
原告大名农行诉被告武保增、房学明、贾春景、贾成刚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员朱志霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘跃龙、杜宏宇、被告武保增、房学明、贾春景到庭参加诉讼，被告贾成刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告大名农行诉称，大名农行与被告武保增及被告房学明、贾春景、贾成刚于2011年8月19日签订了1笔《农户贷款借款合同》，合同约定：（1）大名农行向被告武保增提供40，000元农户小额贷款；（2）由被告房学明、贾春景、贾成刚提供保证担保；（3）借款额度有效期限自2011年8月19日起至2013年8月18日；（4）合同就利率、借款期限、保证期间、范围、方式等其他问题做了约定。大名农行于2011年8月19日将借款40，000元如实拨给被告，期限为2011年8月19日至2012年8月18日；借款到期时，借款人于2012年8月19日通过自助方式办理了展期，期限为2012年8月19日至2013年8月18日；借款到期前，借款人于2013年8月17日通过自助方式办理了展期，期限为2013年8月17日至2014年2月16日。借款到期后，经大名农行多次催收，被告武保增未按合同约定偿还贷款本金及利息，目前仍欠贷款本金40，000元及利息。原告大名农行为维护自己的合法权益，特诉至法院，要求1、判令被告武保增立即偿还原告贷款本金40，000元及利息（包括：A、当前利息计算至2014年12月20日4，897.49元；B、之后利息仍按合同约定，执行年利率13.5%计算至贷款本金还清；C、对应付未付利息依规定计收复利。）；2、被告房学明、贾春景、贾成刚承担连带清偿责任；3、由被告承担本案的全部诉讼费用。
被告武保增当庭辩称，一、该笔贷款是2011年8月19日签订的，合同是我签的，但至今原告没有履行给付我贷款的义务，卡也没给我。二、该笔贷款我从未办理过展期，未经过我本人签字同意，大名农行擅自办理自助展期是不应该的，贷款早已超过诉讼时效，望查明事实，依法驳回原告的诉讼请求。
被告房学明当庭辩称，当时说给卡、给钱，但是武保增没有卡、没有钱，虽说是三户联保，但我们之间并不认识，故我不承担担保责任。
被告贾春景当庭辩称，答辩意见同房学明意见，武保增没有卡、没有钱，故我不承担担保责任。
被告贾成刚未作辩称。
原告为支持自己的诉讼请求提交了如下证据：
证据1、中国农业银行股份有限公司大名县支行营业执照、组织机构代码证复印件各一份，证明原告身份；
证据2、被告武保增常住人口登记卡、身份证复印件各一份，房学明、贾春景、贾成刚身份证复印件各一份，证明被告身份；
证据3、中国农业银行股份有限公司河北省分行农户小额贷款业务申请表复印件一份，证明被告向原告申请借款的事实；
证据4、2011年8月19日中国农业银行农户贷款借款合同一份，合同编号13020620110018280，证明原、被告双方存在借款的事实，担保人房学明、贾春景、贾成刚提供担保的事实；
证据5、2011年8月19日原告向被告武保增发放贷款的记账凭证，证明原告向被告武保增的卡号为62×××18的银行卡上支付贷款金额40，000元，原告已履行了合同；
证据6、贾成刚自愿担保承诺书一份。
被告武保增对上述证据的质证意见为：对证据证据均无异议，认可借款合同和记账凭证上的签字均是自己所签，但贷款的钱没有给其本人，其本人也没有见到卡。
被告房学明、贾春景对上述证据的质证意见均无异议。
被告武保增、房学明、贾春景、贾成刚没有提交证据。
根据双方陈述、答辩、举证、质证，本院对原告证据及案件事实作如下分析认定：原告提交的证据1，原告身份信息的真实性，本院予以确认；原告证据2，四被告身份情况的真实性，本院予以确认；原告证据3，被告武保增向原告大名农行申请借款的真实性、合法性，本院予以确认；原告证据4，被告武保增与原告之间存在借款的事实以及被告房学明、贾春景、贾成刚作为该笔借款的担保人的真实性、合法性，本院予以确认；原告证据5，原告向被告武保增的卡号为62×××18的银行卡上支付贷款金额40，000元，原告已履行了合同，本院予以确认；原告证据6，贾成刚自愿担保的真实性、合法性，本院予以确认。
经审理查明，被告武保增于2011年8月16日向原告大名农行申请小额贷款40，000元，2011年8月19日原告与被告武保增、房学明、贾春景、贾成刚签订农户贷款借款合同，借款额度有效期为2011年8月19日至2013年8月18日，放款途径为按合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号62×××18）凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。贷款人在额度有效期内于2011年8月19日履行了贷款40，000元的拨付义务，有被告武保增在拨付凭证上的签字予以确认。计息（还款）方式约定按季结息，到期一次性还本，结息日为每季末月的20日。在额度有效期内，被告通过自助方式办理了展期，合同到期日为2014年2月16日，同时双方约定，贷款年利率按9%计算利息，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即自贷款逾期之日按年利率13.5%计算罚息。截止2014年12月20日，下欠借款本金40，000元及利息4，897.49元均未偿还。以致成诉。
另查明，被告房学明、武保增、贾成刚对借款提供连带责任担保，保证期间为借款到期日起二年。担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。
本院认为，本案为借款合同，双方均认可签订了借款合同。
双方争议的焦点是借款合同是否履行，被告武保增是否收到农行贷款，应否承担还款责任。担保人房学明、贾春景、贾成刚是否承担担保责任。
被告武保增从原告处申请了小额贷款，并于2011年8月19日签订农户贷款借款合同，大名农行为贷款人，被告武保增为借款人，数额为40，000元，可循环使用。原告按约定将贷款发放给被告武保增，原、被告之间合法的借贷关系应受到法律的保护。依据合同约定，发放至借款人银行卡，凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。故此借贷均应认定系武保增借款，且在2011年8月19日贷款放款记账凭证上客户签名一栏有武保增的签字予以确认。被告武保增向原告借款40，000元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。故原告要求被告武保增偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。被告武保增辩称“我没见到钱，也没见到卡”的理由不予采信。原告要求被告武保增按借款合同约定给付借款利息，经审查，原、被告之间签订的借款合同中约定的关于利息的计算方式不违反法律规定，应予以支持。因被告拒不还款的行为已构成违约，原告请求贷款年利率按9%计算利息，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即自贷款逾期之日按年利率13.5%计算罚息。被告武保增辩称“该笔贷款我从未办理过展期，未经过我本人签字同意，大名农行擅自办理自助展期是不应该的，贷款早已超过诉讼时效”，因借款合同约定“用款方式为自助可循环方式。贷款人在额度有效期内向借款人提供借款，借款人可随借随还……在额度有效期内，单笔借款期限超过一年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。自助借款方式指借款人依合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具。通过贷款人的营业柜台、自助银行、网上银行、电话银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款。”依该约定办理展期贷款人只要在额度有效期内可通过多种途径完成操作，贷款人与借款人均无需通知对方，贷款人最后一次于2013年8月17日通过自助方式办理了展期，期限为2013年8月17日至2014年2月16日，合同到期日为2014年2月16日，本案于2015年3月23日立案并未超两年的诉讼时效，故其辩称理由不能成立。被告房学明、贾春景均辩称“借款人与担保人互相不认识，其不应承担担保责任”，但被告房学明、贾春景对原告提交的证据均无异议并认可合同上其本人的签字属实，故房学明、贾春景、贾成刚以保证人的身份与原告订立借款合同，自愿为被告武保增的借款提供连带责任保证担保，房学明、贾春景作为完全民事行为能力人，应对自己的行为承担相应的法律后果，据此可推定双方的保证关系成立，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告武保增于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大名县支行贷款本金40，000元和截止2014年12月20日贷款利息4，897.49元（本息合计44，897.49元）及自2014年12月21日起按年利率13.5%计算的利息至本判决确定偿还之日止；
二、被告房学明、贾春景、贾成刚对上述本息承担连带偿还责任；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司大名县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费800元，减半收取400元，由被告武保增、贾春景、房学明、贾成刚共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。
审判员 朱志霞
二０一五年十月二十日
书记员 刘 媛