海南省琼海市人民法院 民 事 判 决 书 (2015)琼海民二初字第215号 原告：中国建设银行股份有限公司琼海支行。住所地：海南省琼海市嘉积镇东风路91号。 负责人：郭仁芳，行长。 委托代理人：刘天禄，该行个人贷款中心主任。 被告：李春余，男，1971年3月16日出生，汉族，住海南省琼海市。 被告：李东霞，女，1970年7月9日出生，汉族，住海南省琼海市。系李春余妻子。 原告中国建设银行股份有限公司琼海支行诉被告李春余、李东霞金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月21日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘天禄到庭参加诉讼，被告李春余、李东霞缺席。本案现已审理终结。 原告诉称：原告与被告2012年9月20日签订编号为个建20120234号《个人住房借款合同》。约定原告发放个人住房贷款33万元给被告，用于购买琼海海桂物业发展有限公司开发的位于琼海市嘉积镇银湖商住区“海桂坊”小区C-801房。期限为15年，即从2012年9月20日至2027年9月20日。还款方式采取按月等额还款方式，即在被告获得贷款的次月起，按合同签订时贷款利率计算，每月归还的本息金额为人民币2883.87元，利率为在基准利率计算，以后如遇国家调整利率，则从调整利率的次年1月1日起按新的利率计算利息并调整还款额度。被告以其名下的位于琼海市嘉积镇银湖商住区“海桂坊”小区C-801房，面积为84.44平方米的房产作为贷款抵押担保，并办理了期房抵押登记手续。办妥期房抵押后，原告于2012年9月26日按合同约定将贷款发放至被告指定账户，账户名称：琼海海桂物业发展有限公司，账号：×××。被告所购房产于2014年11月27日办妥房屋所有权证（房产证号：海房权证海字第XXXX号）；2015年5月5日，该房产期房抵押转办为现房抵押手续（他项权证号：海房他证海字第12823号）。至2015年8月底止，被告应按月归还贷款本息累计35月，但被告实际归还贷款本息累计27月，未按时归还的贷款本息累计为8期。至8月底止实际归还的贷款本金为31418.76元。根据合同第十六条（一）项第1款的约定，被告行为已构成违约，经原告电话及发通知书等多次催收，被告以种种借口推诿，未履行还款义务。截止2015年8月31日止，被告未按时归还贷款本息为21607.22元。原告认为，原、被告所签《个人住房借款合同》内容、形式均符合法律规定，应受法律保护。原告依约发放贷款给被告，但被告未按合同约定按时还款，且经原告电话及催收通知书等方式多次催收，至2015年8月底止，被告所欠贷款本息累计期数8期，其行为已违约。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求：1、判令解除个建20120234号《个人住房借款合同》；2、判令被告立即偿还所欠原告借款本金298581.24元，利息11099.13元（利息暂计至2015年8月31日止，2015年9月1日起的利息按约定的逾期利率日万分之2.5625计算）；3、判令原告对借款抵押物的处置享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。 原告为支持其主张的事实，提供了下列证据材料：1、个人住房贷款申请表，证明两被告向原告申请贷款及审批依据。2、被告身份证、常住人口登记卡、婚姻证明，证明两被告的身份及婚姻状况的事实。3、个人住房借款合同，证明原、被告签订借款合同的事实。4、期房备案登记表、房屋所有权证及房屋他项权证，证明被告贷款时为期房抵押，房产证办出来后转为现房抵押的事实。5、个人贷款支付凭证，证明原告已经将款项发放给被告的事实。6、中国建设银行个人贷款对账单，证明被告还款记录及尚欠贷款金额的事实。 被告未作书面答辩，也没有提交证据。 原告提交6份证据经本院与原件核对一致，本院对原告提供的6份证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 经审理查明：2012年9月14日，被告因购买琼海海桂物业发展有限公司开发的位于琼海市嘉积镇银湖商住区“海桂坊”小区C-801房缺少资金向原告申请借款，并于2012年9月20日与原告签订编号为个建20120234号《个人住房借款合同》，约定被告向原告贷款人民币33万元；期限为15年，即从2012年9月30日至2027年9月20日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行调整；还款方式为按月等额本息还款，即被告从获得贷款次日起按合同约定贷款利率计算每月还款本息2883.87元，如国家调整利率，则按调整利率的次年1月1日起按新的利率计算利息并调整还款额度；担保方式为抵押加阶段性保证；被告以上述房产作为贷款抵押担保。琼海海桂物业发展有限公司作为该笔贷款保证人。2012年10月12日双方在琼海市住房保障与房产管理局办理了期房抵押登记手续。2014年11月27日，抵押的房屋产权证办理完成（证号：海房权证海字第XXXX号），2015年5月5日，期房抵押转为现房抵押，并办理了房屋抵押他项权登记手续，房屋他项权（证号：海房他证海字第12832号）。合同签订后，原告按合同约定将贷款33万元发放至被告指定的琼海海桂物业发展有限公司账户。但被告未按合同约定按期偿还贷款本息。截止2015年8月31日止，被告尚欠贷款本金298581.24元，利息（含罚息）11099.13元未还。经原告多次追讨未果后，以被告违约逾期还款为由向本院提起诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由而拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 另查明，2015年9月24日原告扣划了被告179.12元，截止2015年11月22日止，被告尚欠贷款本金298402.12元，利息（含罚息）15045.67元未还。 本院认为：原告与被告签订的《个人住房借款合同》，系双方的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应遵守履行。原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定履行按期偿还贷款本息的义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求解除与被告签订的《个人住房借款合同》，并要求被告偿还拖欠借款本金及利息，理由正当，本院予以支持。借款本金应为298402.12元及利息（含罚息）为15045.67元（利息暂计至2015年11月22日止，从2015年11月23日起的利息按合同约定的浮动利率计算至判决确定还款之日止，罚息按合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）。被告以其名下的位于琼海市嘉积镇银湖商住区“海桂坊”小区C-801房抵押借款，并办理了抵押登记手续。按《物权法》第一百七十九条规定，原告对上述贷款设立抵押房屋的处置享有优先受偿权。原告请求对借款抵押物的处置享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司琼海支行与被告李春余、李东霞2012年9月20日签订的个建20120234号《个人住房（商业用房）借款合同》。 二、限被告李春余、李东霞在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司琼海支行借款本金人民币298402.12元及利息（含罚息）15045.67元（利息暂计至2015年11月22日，从2015年11月23日起按合同约定的浮动利率计算至判决确定还款之日止，罚息按合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）。 三、原告中国建设银行股份有限公司琼海支行对被告李春余名下的位于琼海市嘉积镇位于琼海市嘉积镇银湖商住区“海桂坊”小区C-801房的处置享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币5945元，由被告李春余、李东霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  周英俊 审 判 员  陈宏友 人民陪审员  蒋学锋 二〇一五年十一月二十八日 书 记 员  邹燕萍   附相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：   （一）因不可抗力致使不能实现合同目的；   （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；   （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；   （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；   （五）法律规定的其他情形。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。