西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）雁民初字第05371号
原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市雁塔区高新区高新二路*号招商银行大厦。
负责人：任莉，系该分行行长。
委托代理人：张刘军，陕西锦园律师事务所律师。
委托代理人：张朝兵，陕西锦园律师事务所律师。
被告：高艳。
委托代理人：柴海东。
被告：柴海东。
被告：柴海舟。
被告：梁影。
委托代理人：柴海舟。
被告：惠亚洲。
被告：姬文秀。
委托代理人：惠亚洲。
被告：柴海江。
委托代理人：柴海东。
原告招商银行股份有限公司西安分行与被告高艳、柴海东、柴海舟、梁影、惠亚洲、姬文秀、柴海江金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，依法公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人张刘军、张朝兵，被告及其委托代理人到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2012年12月21日，原告与被告高艳签订《个人授信协议》并约定：由原告向被告高艳提供总额为500万元的授信额度，授信期间从2012年12月21日至2022年12月21日止。同日原告与被告高艳、柴海东签订《个人授信最高额抵押合同》并约定，被告高艳、柴海东以其所有的两套分别位于西安市未央区玄武路X号西安锦园新世纪花园社区X幢X层X号和西安市未央区玄武路X号X幢X单元X号房产为上述《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保。同时原告与柴海舟、梁影签订《个人授信最高额抵押合同》，抵押合同约定柴海舟、梁影以其所有的位于西安市未央区玄武路X号西安锦园新世纪花园社区X幢X层X号房产为上述《个人授信协议》项下119万元授信额度内的贷款本金及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息以及实现债权的其他费用提供抵押担保。同日，原告还与被告惠亚洲、姬文秀签订《个人授信最高额抵押合同》，抵押合同约定惠亚洲、姬文秀以其所有的位于西安市莲湖区北大街八家巷X幢X层X号房产为上述《个人授信协议》项下133万元授信额度内的贷款本金及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息以及实现债权的其他费用提供抵押担保。同时，原告与被告柴海江签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（简称“担保书”），担保书约定，柴海江自愿为前述《个人授信协议》项下原告向第一被告提供的贷款本金余额之和（最高限额500万元整），以及利息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用承担连带保证责任。
授信协议签订后，原告与被告高艳签订《个人贷款借款合同》，由原告向被告发放贷款共计人民币500万元，用于被告经营周转，借款期限从2014年1月24日至2015年1月24日止。在此期间，被告应以按月付息按月还本的方式归还贷款本息。但自2015年1月24日贷款到期后，被告高艳、柴海东以种种理由拖延不予还款，两被告拒绝还款的行为符合《借款合同》相关违约情形，未按照合同约定按时足额偿还贷款本息。则原告有权依据上述各协议，要求第一、二被告偿还发放贷款的本息并要求其支付相关费用，要求被告以其抵押房产对以上款项承担还款保证责任。如各被告仍拒绝还款，则原告有权以抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。为维护其合法权益，原告现诉至法院，请求法院依法判令：1、两被告偿还原告本金人民币4533456.25元，罚息138723.75元，合计4672180元（其中罚息暂计算至2015年5月12日，2015年5月12日之后的利息、复息、罚息按照合同约定计算至实际清偿之日）；2、原告对被告高艳、柴海东为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、原告对被告柴海舟、梁影为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；4、原告对被告惠亚洲、姬文秀为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；5、判令被告柴海江对本案第一项债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由被告承担。
被告高艳、柴海东共同辩称：对于借款事实及金额均认可，由于资金周转困难所以没有偿还借款。认可《个人授信协议》及《个人授信最高额抵押合同》上被告签字的真实性。
被告柴海舟、梁影共同辩称：抵押属实，被告高艳、柴海东不能偿还后，愿意承担抵押担保责任。
被告惠亚洲、姬文共同辩称：抵押不属于，我们没有在招商银行办理过抵押登记，需要核实相关手续。
被告柴海江辩称，担保属实，但其只应承担10%的担保责任。
经审理查明：2012年12月21日，被告高艳（授信申请人）与原告（授信人）签订《个人授信协议》并约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币伍佰万元的授信额度，授信期间为120个月，从2012年12月21日至2022年12月21日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息偿还完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息。授信申请人连续三个月或者累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为违约，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日原告与被告高艳、柴海东签订《个人授信最高额抵押合同》并约定，被告高艳、柴海东以其所有的两套分别位于西安市未央区玄武路X号西安锦园新世纪花园社区X幢X层X号和西安市未央区玄武路X号X幢X单元X号房产为上述《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保，包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；处理抵押物所得价款，抵押人有权优先受偿，双方已办理了抵押登记，2013年1月24日西安市房屋管理局向原告发放西安市房他证未央区字第20130120**号、2013012030号他项权利证书。
同日，原告与柴海舟、梁影签订《个人授信最高额抵押合同》，抵押合同约定柴海舟、梁影以其所有的位于西安市未央区玄武路69号西安锦园新世纪花园社区X幢X层X号房产为上述《个人授信协议》项下119万元授信额度内的贷款本金及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息以及实现债权的其他费用提供抵押担保，包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；处理抵押物所得价款，抵押人有权优先受偿，双方已办理了抵押登记，2013年1月24日西安市房屋管理局向原告发放西安市房他证未央区字第20130120**号他项权利证书。
同日，被告高艳持惠亚洲、姬文秀向其出具的《公证授权委托书》与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，抵押合同约定惠亚洲、姬文秀以其所有的位于西安市莲湖区北大街八家巷1幢4层10402号房产为上述《个人授信协议》项下133万元授信额度内的贷款本金及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息以及实现债权的其他费用提供抵押担保，包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；处理抵押物所得价款，抵押人有权优先受偿，双方已办理了抵押登记，2013年1月24日西安市房屋管理局向原告发放西安市房他证莲湖区字第20130120**号他项权利证书。
同时，原告与被告柴海江签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（简称“担保书”），担保书约定，柴海江自愿为前述《个人授信协议》项下原告向第一被告提供的贷款本金余额之和（最高限额500万元整），以及利息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用承担连带保证责任；保证期间自担保书生效之日起至《个人授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向授信申请人追索，对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。
《个人授信协议》签订后，原告与被告高艳于2014年1月24日签订《个人贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定原告向被告高艳发放贷款人民币500万元，用于其经营周转，借款期限自2014年1月24日至2015年1月24日，被告高艳应以按月结息按月还本的方式归还贷款本息。贷款利率为年息7.2%，贷款人有权对借款人未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息偿还完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
原告于2014年1月24日将借款500万元一次性转入被告高艳的账户中。经查，截止2015年5月12日被告下欠原告本金人民币4533456.25元，罚息138723.75元（合计4672180元）。
上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》4份、未央区字第2013012029号、2013012030号他项权利证书、未央区字第2013012031号他项权利证书、莲湖区字第2013012028号他项权利证书、《个人贷款借款借据》、《公证书》、客户逾期清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭质证，可以作为定案依据。
本院认为：原告与被告高艳签订的《个人授信协议》及原告与被告高艳、柴海东签订的《个人授信最高额抵押合同》2份、原告与被告柴海舟、梁影签订的《个人授信最高额抵押合同》、原告与被告惠亚洲、姬文秀签订的《个人授信最高额抵押合同》及原告与被告柴海江签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后原告已于2014年1月24日给被告高艳发放借款500万元，履行了合同义务，被告高艳理应按照合同约定向原告按期足额的偿还借款本金及利息，逾期偿还应当承担罚息、复息，故原告请求被告高艳偿还借款本金并支付利息、罚息、复息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。该债务产生于高艳和柴海东夫妻关系存续期间，应当认定为被告高艳和柴海东的共同债务，被告柴海东对上述债务应当承担共同偿还责任，故原告请求被告柴海东对上述债务承担共同偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《个人授信最高额抵押合同》，被告高艳、柴海东以位于西安市未央区玄武路69号西安锦园新世纪花园社区X幢X层X号和西安市未央区玄武路X号X幢X单元X号房产提供抵押，被告柴海舟、梁影以位于西安市未央区玄武路69号西安锦园新世纪花园社区X幢X层X号房产提供抵押，被告惠亚洲、姬文秀以其位于西安市莲湖区北大街八家巷X幢X层X号房产提供抵押，且均已经办理了抵押备案登记，故原告要求以抵押房产实现抵押权的诉讼请求，符合法律规定，本院亦应予以支持。被告柴海江自愿提供连带保证，原告在保证期间要求其对全部债务承担连带清偿责任，符合双方合同约定及法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，第三十三条之规定，判决如下：
一、被告高艳、柴海东应当于本判决生效后十日内偿还原告本金4533456.25元，罚息138723.75元（合计4672180元），并按合同约定支付自2015年5月13日至实际给付之日止的利息、罚息和复息。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。
二、如被告高艳、柴海东不履行还款义务，原告有权以抵押物即位于西安市未央区玄武路69号西安锦园新世纪花园社区X幢X层X号和西安市未央区玄武路X号X幢X单元X号房产、位于西安市未央区玄武路69号西安锦园新世纪花园社区X幢X层X号房产、位于西安市莲湖区北大街八家巷X幢X层X号房产拍卖后所得价款优先受偿（以双方约定的最高额度为限）。
三、被告柴海江对本判决第一项被告高艳、柴海东的债务承担连带清偿责任。柴海江承担连带责任后，有权向高艳、柴海东追偿
本案案件受理费44177元，由七被告共同承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 李 鑫
人民审判员 杨铜川
人民陪审员 闫雅琴
二〇一五年十二月十一日
书 记 员 邵立伟