湖南省株洲县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）株县法民二初字第453号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲县支行。住所地：湖南省株洲县渌口镇梅苑路西边。
负责人蒋质德，该支行行长。
委托代理人周韧，株洲市胜天法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权。
被告唐胜贤，男，汉族，株洲县人，自由职业。
被告张友庚，女，汉族，株洲县人，自由职业。
被告张文查，男，汉族，株洲县人，农民。
委托代理人谢岳云，湖南火炬律师事务所律师。代理权限为特别授权。
委托代理人彭龙田，男，汉族，株洲县人，自由职业。代理权限为一般代理。
被告何玉芝，女，汉族，株洲县人，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲县支行（以下简称县邮政银行）与被告唐胜贤、张友庚、张文查、何玉芝金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月1日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员盛文武担任审判长，与代理审判员孙玲（主审）、人民陪审员曾宪文组成合议庭，于2014年4月11日公开开庭进行了审理。原告县邮政银行的委托代理人周韧，被告张文查及其委托代理人谢岳云，被告何玉芝均到庭参加了诉讼，被告唐胜贤、张友庚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告县邮政银行诉称：2010年12月，被告唐胜贤以采购原煤为由向原告借款340000元。双方于2010年12月3日签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》。借款合同中，双方对借款金额、借款时间、还款方式、贷款用途、双方的权利和义务等进行了约定；抵押合同约定了以被告张文查、何玉芝共有的位于株洲县渌口镇渌浦东路102、501号两处门面为被告唐胜贤340000元的贷款提供担保。原告依照合同约定于2010年12月3日向被告唐胜贤发放了340000元贷款。截止到2013年10月16日，被告唐胜贤未按合同约定偿还贷款，至今尚欠原告本息200000元，已构成严重违约。被告张友庚系被告唐胜贤的配偶，该笔债务系夫妻关系存续期间共同债务，被告张友庚应承担连带清偿责任。经原告多次催收，被告唐胜贤、张友庚拒不履行还款义务，被告张文查、何玉芝作为抵押担保人也不履行担保义务。四被告的行为已经影响原告债权的实现，原告可提前收回贷款。现诉至法院，请求依法判决：1、由被告唐胜贤、张友庚、张文查、何玉芝连带偿还原告借款本息200000元；2、由四被告连带偿还上述借款的利息（按借款合同的约定自2013年10月17日起计算至清偿之日止）；3、由被告承担本案的诉讼费用。
在诉讼过程中，原告县邮政银行将第一、二项诉讼请求变更并合并为一项诉讼请求，即：由被告唐胜贤、张友庚、张文查、何玉芝连带偿还原告借款本息210409.65元（利息计算至2014年4月11日止，以后照算）。
原告县邮政银行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料予以证实：
1、原告的工商营业执照、法定代表人身份证明书，拟证明原告的诉讼主体资格适格；
2、被告唐胜贤、张友庚、张文查、何玉芝的身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格适格；
3、《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》，拟证明原告与被告唐胜贤、张友庚、张文查、何玉芝的借款法律关系及抵押担保保证责任的事实；
4、放款单、借据，拟证明原告于2010年12月3日向被告唐胜贤发放了贷款的事实；
5、贷款客户的欠款详单，拟证明被告唐胜贤拖欠原告贷款的事实。
被告唐胜贤和被告张友庚均未提供书面答辩意见，亦未提供任何证据材料。
被告张文查辩称：一、2010年被告张文查给唐胜贤提供担保时，抵押贷款合同是一年，原告并没有告知被告张文查，被告唐胜贤贷款是五年的事实。贷款一年后被告张文查向银行要求退回房产证，银行要被告找唐胜贤。签订合同后，银行没有给被告合同书，行长说被告张文查没有必要要合同；二、被告张文查对唐胜贤进行担保的意愿存在，但是银行必须告知被告张文查贷款金额以及是否贷款成功的事实，如果原告没有告知，被告可以免责；三、被告张文查有权提出终止担保，根据被告唐胜贤与被告张文查的亲近关系，以及被告唐胜贤的经济能力而确定是否继续为其担保；四、被告张文查为被告唐胜贤贷款提供担保后，银行没有及时通知被告张文查该贷款的结息情况，被告张文查有权知道贷款风险情况，原告没有通知张文查，原告应该承担责任。
被告张文查在举证期限内未提交任何证据材料。
被告何玉芝答辩称：答辩意见与被告张文查的答辩意见一致。
被告何玉芝在举证期限内未提交任何证据材料。
当事人对相对方提供的证据材料的质证意见及本院认证意见如下：
对原告县邮政银行提交的证据材料：
一、被告张文查、何玉芝对证据1、2、3均无异议，本院经审查认为，该三份证据均符合证据属性，本院依法予以采信。
二、被告张文查、何玉芝均对证据4（放款单、借据）的真实性无异议，对关联性有异议，认为放款单、借据应该由担保人签字，如果与担保人没有关系，可以不要担保人签字。本院经审查认为，放款单体现的是原告将借款打入被告唐胜贤账户的具体信息，其与借据互相印证，能够证实被告唐胜贤已借款340000元的事实，放款单和借据无需担保人签字认可，被告张文查、何玉芝的质证意见理由不成立，本院不予支持，故本院对该证据4予以采信；
三、对证据5（贷款客户的欠款详单），被告请求法院依法予以核算。本院经审查认为，原告对被告所贷款项本息的计算，其数据与本院核算的数据一致，故本院依法对该证据予以采信。
本案经过庭审举证、质证以及上述认证，结合到庭当事人的当庭陈述，可认定如下事实：
2010年12月3日，被告唐胜贤以购买原煤为由，向原告县邮政银行借款340000元，双方于借款当日签订《个人额度借款合同》，并立下贷款借据。双方在合同中约定：“借款期限为5年（即从2010年12月3日至2015年12月3日），借款年利率为7.748％；”该合同第十二条还约定：“（一）乙方（即被告唐胜贤，下同）发生下列任一情况，均构成违约：1、乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……；”同时该合同第十三条第二项约定：“除前款约定的违约救济措施外，如出现本合同约定的违约情形后，甲方（即原告县邮政银行，下同）还有权采取下列一项或多项措施：……4、宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿；……”。同日，被告唐胜贤以其与其妻张友庚共同所有的位于株洲县渌口镇渔场西山岭普天通信元件厂504号的房屋为该贷款提供12万元额度的借款抵押担保，并与原告签订《个人额度借款抵押合同》一份，抵押合同约定抵押权存续期间为10年；同日，被告张文查以其与其妻何玉芝共有的位于株洲县渌口镇漉浦东路102号的房产位于株洲县渌口镇漉浦东路501号房产（价值28.12万元）为被告唐胜贤的该笔贷款提供22万元额度的借款抵押担保，被告张文查并与原告签订《个人额度借款抵押合同》一份，被告张文查及妻子何玉芝均在该抵押合同上签名并按手印予以认可，抵押合同约定抵押权存续期间为10年。抵押财产均办理了抵押登记。原告县邮政银行于借款当日将34万元贷款打入了被告唐胜贤的银行账户。经原告催收，被告唐胜贤未还款，原告遂诉至本院，酿成本案纠纷。
经核实，对被告尚欠原告的借款本金193527.21元，利息16882.44元，合计210409.65元（按合同约定的年利率7.748%计算至2014年4月11日止），本院依法予以确认。
被告唐胜贤与被告张友庚，被告张文查与被告何玉芝均系夫妻关系。
本院认为：本案案由为金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：原告诉请四被告连带偿还借款本息210409.65元的认定及承担。针对本案的争议焦点，本院作如下评定：
被告唐胜贤与原告县邮政银行自愿签订《个人额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规和政策的强制性规定，应受法律保护。原告县邮政银行按照合同约定履行了贷款义务后，被告唐胜贤未按合同约定全面履行偿还借款本息义务，应当承担违约责任。对本院确认的借款本息合计210409.65元，因被告唐胜贤未按合同约定及时偿付借款本息，现原告诉请提前收回，本院经审查认为，原告的请求理由成立，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，原告依法起诉被告唐胜贤之妻张友庚，于法有据，故被告唐胜贤的余欠借款本息应认定为夫妻共同债务，被告张友庚应与被告唐胜贤共同偿还。至于被告唐胜贤、被告张文查和何玉芝自愿分别与原告县邮政银行签订的《个人额度借款抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规和政策的强制性规定，抵押权依法成立，应受法律保护。原告对被告唐胜贤名下的株洲县渌口镇渔场西山岭普天通信元件厂504号的房屋，被告张文查与其妻何玉芝共有的位于株洲县渌口镇漉浦东路102号和501号房产均享有优先受偿权，抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。至于被告张文查和何玉芝辩称提出的其签订抵押合同的抵押期限和担保的贷款的期限均为一年，被告有权要求终止担保，并不承担连带责任的抗辩意见，本院认为，因被告张文查、何玉芝未提交任何证据证实其担保的贷款的期限为一年，且原、被告在《个人额度借款抵押合同》中没有约定抵押人有单方面解除担保的权利，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条：“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。”之规定，被告张文查、何玉芝的抗辩意见不成立，本院依法不予支持。
被告唐胜贤、张友庚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告唐胜贤和张友庚在本判决生效后十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲县支行借款本金193527.21元，利息16882.44元，合计210409.65元（按合同约定的年利率7.748%计算至2014年4月11日止）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司对被告唐胜贤名下的株洲县渌口镇渔场西山岭普天通信元件厂504号的房产，被告张文查与被告何玉芝共有的位于株洲县渌口镇漉浦东路102号和501号房产及所占土地使用权在折价或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲县支行的其他诉讼请求。
上述一、二项给付内容，如被告未按本判决指定的上述期间履行给付义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费4300元，由被告唐胜贤和张友庚共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向农业银行株洲市荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转帐的，开户行：农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：18-161101040002686。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
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审 判 长 盛文武
代理审判员 孙 玲
人民陪审员 曾宪文
二〇一四年四月十一日
书 记 员 陈 慧
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应得采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的额，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。
担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。