青岛市崂山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）崂民二商初字第316号
原告招商银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区海尔路65号。
负责人王纪全，行长。
委托代理人秦英，系山东元鼎律师事务所律师。
委托代理人高燕，系山东元鼎律师事务所律师。
被告孙红英。
委托代理人王淑君，山东鲁宁律师事务所律师。
委托代理人倪硕，山东鲁宁律师事务所（实习）律师。
被告尹东明。
被告孙红日。
原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告孙红英、尹东明、孙红日金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高燕、被告孙红英委托代理人王淑君、倪硕到庭参加了诉讼，被告尹东明、孙红日经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年1月8日，经被告申请且被告孙红日提供房产作抵押，原告同意为被告孙红英提供150万元的可循环授信额度。基于该授信，被告孙红英在原告处取得借款本金150万。但在还款过程中，被告却出现逾期还款等违约情况，严重影响到本案债权的实现。为此，原告起诉要求判令：1、解除原告与被告孙红英签订的《个人授信及担保协议》；2、三被告立即偿还截止到2015年2月6日的借款本金150万元及利息8090.3元、罚息13162.5元、复息70.99元；自2015年2月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算；3、三被告赔偿原告律师代理费损失73252元；4、原告对被告孙红日设定抵押的财产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由三被告共同承担。
被告孙红英答辩称：1、原告不能即主张罚息又主张复息。2、律师费并不是原告为实现债权而必须支出的费用，且数额较高，不应由被告承担。
被告尹东明、孙红日未答辩。
经审理查明：2014年12月20日，三被告共同向原告申请抵押借款。其中，被告孙红英为借款申请人，被告尹东明为保证人，被告孙红日为抵押人、保证人。贷款方式：授信。额度金额：150万元。贷款期限：120个月。
2014年1月8日，原告与被告孙红英、孙红日签订编号为8140102109001的《个人授信及担保协议》，约定：经被告申请，原告同意向被告孙红英提供总额为150万元的可循环授信额度。授信期间为120个月，从2014年1月8日起到2024年1月8日止。被告孙红英未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告孙红日愿意以其所有的位于青岛市城阳区崇阳路177号×号楼×单元×室房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告孙红英提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间是指从抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告孙红英不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告孙红英全数负担。如被告孙红英未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告孙红英在本协议及各具体合同项下的全部债务。
被告尹东明和被告孙红英系夫妻关系。2014年1月8日，被告尹东明向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告孙红英在编号为8140102109001的《授信协议》项下的债务承担共同还款义务。同日，被告孙红日向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告孙红英在编号为8140102109001的《授信协议》项下的债务承担共同还款义务。
2014年1月9日，原告与被告孙红日就抵押物-青岛市城阳区崇阳路177号×号楼×单元×室房产办理了抵押登记手续（房地产他项权证编号：青房地权市他字第×号）。
2014年1月10日，原告与被告孙红英签订编号：8140102780001-1号《个人贷款借款合同》，双方约定：贷款本金110万元。贷款期限为12个月，即从2014年1月10日起到2015年1月10日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：年利率7.8%，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按固定方式进行调整。如被告孙红英未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用到期还本的方式归还贷款本息。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告尹东明、孙红日作为保证人，如被告孙红英未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告尹东明、孙红日在规定的期限内清偿被告孙红英在本合同项下所欠的全部债务。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告孙红日以其所有的青岛市城阳区崇阳路177号×号楼×单元×室房产作抵押，如被告孙红英未按本合同的约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。在被告孙红英不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告孙红英全数负担。合同签订后，原告于2014年1月10日向被告孙红英发放贷款本金110万元。
2014年1月10日，原告与被告孙红英签订编号：8140102780001-2的《个人贷款借款合同》，约定：贷款本金40万元。贷款期限为12个月，即从2014年1月10日起到2015年1月10日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：年利率7.8000%，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按固定方式进行调整。如被告孙红英未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用到期还本的方式归还贷款本息。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告尹东明、孙红日作为保证人，如被告孙红英未按授信协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告尹东明、孙红日在规定的期限内清偿被告孙红英在本合同项下所欠的全部债务。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告孙红日以其所有的青岛市城阳区崇阳路177号×号楼×单元×室房产作抵押，如被告孙红英未按本合同的约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。在被告孙红英不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告孙红英全数负担。合同签订后，原告于2014年1月10日向被告孙红英发放贷款本金40万元。
上述两笔借款均于2015年1月10日到期，被告却未能按时还款。截止到2015年2月6日，被告尚欠原告借款本金150万元及利息8090.3元、罚息13162.5元、复息70.99元未偿还。
另，原告为实现债权支付律师代理费73252元。
上述事实，有原告提交的零售贷款申请表、《个人授信及担保协议》、结婚证、《共同还款承诺书》、《个人贷款借款合同》、借款借据、房地产他项权证、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。
本院认为，本案是基于借款人未按时履行还款付息义务而引发的金融借款合同纠纷。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告孙红英、孙红日签订的《个人授信及担保协议》、原告与被告孙红英签订的两份《个人贷款借款合同》以及被告尹东明、孙红日向原告出具的《共同还款承诺书》均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约按时还款。《个人授信及担保协议》约定如被告孙红英未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告孙红英在本协议及各具体合同项下的全部债务。现本案借款已于2015年1月10日到期，被告却未能按期还款，构成违约，原告有权要求解除《个人授信及担保协议》，被告承担相应的还款责任和违约责任。至于罚息和复息，《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》则约定如被告孙红英未能按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。上述约定不违反法律规定，本院予以确认。因此，原告关于罚息和复息的诉请符合法律规定以及双方合同的约定，本院予以支持。被告辩称律师费并不是原告为实现债权而必须支出的费用，且数额较高，不应由被告承担。因合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提供证据显示其已实际支付该笔费用，故原告主张的律师费73252元，本院予以支持，故被告该辩称意见本院不予采纳。
被告尹东明、被告孙红日向原告出具《共同还款承诺书》证明其与被告孙红英具有贷款合意，故被告尹东明、孙红日应对本案借款承担共同还款责任。
被告孙红日以其所有的位于青岛市城阳区崇阳路177号×号楼×单元×室房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第×号）为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，因此该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。
被告尹东明、孙红日经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，应视为对其答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告孙红英签订的《个人授信及担保协议》（编号8140102109001）。
二、被告孙红英、尹东明、孙红日于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金150万元及利息8090.3元、罚息13162.5元、复息70.99元（利息、罚息、复息计算到截止到2015年2月6日，自2015年2月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照合同约定继续计算）。
三、被告孙红英、尹东明、孙红日于本判决生效后十日内赔偿原告律师代理费损失73252元。
四、原告就上述第二、三项确定的债权，对被告孙红日设定抵押的青岛市城阳区崇阳路177号×号楼×单元×室房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第×号）享有优先受偿权，有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告孙红英、尹东明、孙红日应继续支付，超过部分归被告孙红日。
如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19151元，保全费5000元，公告费600元，共计24751元，由被告孙红英、尹东明、孙红日负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判长 蔡爱华
审判员 张国全
审判员 王思清
二〇一五年十月二十一日
书记员 佟 博