山东省莱西市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西商初字第138号
原告吴春丽。
委托代理人战伟。
被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司。
负责人唐大军，该公司总经理。
委托代理人侯飞，山东和安律师事务所律师。
原告吴春丽与被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称浙商保险公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人战伟、被告委托代理人侯飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴春丽诉称，原告所有鲁B×××××号轿车于2012年8月24日在被告处投保了50万元商业第三者责任险等保险（含不计免赔条款），保险期间自2012年8月25日至2013年8月24日。2012年10月7日22时许，原告驾驶鲁B×××××号轿车由南向北倒车进入丁兆良车库时，致丁佳乐受伤。此事故经莱西市公�局交通警察大队认定，原告承担事故全部责任，该事故经莱西市人民法院（2013）西民初字第71号判决，原告需赔偿丁佳乐142161.4元，并为此支付了3000元的诉讼费。2013年7月份丁佳乐住院二次治疗伤情，原告为此花费了14647元。后原告到被告处理赔，被告以不属于保险责任范围为由拒绝赔偿。请求判令被告赔付原告保险金161629元。
被告浙商保险公司答辩称，1、原告投保的《机动车三者保险》，该保险条款系由中国保监会制定且在其备案，本案中，被保险人家庭成员受伤不在商业险理赔范围。2、根据保险合同约定，被告不承担赔偿责任。3、保险公司对保险条款尤其是免责条款尽到了充分的提示、明确的说明义务，被保险人已充分理解、接受该条款。4、根据合同的相对性原则，被告对原告承担赔付的前提条件为原告已经向相对方承担赔偿责任。本案中，虽经民事判决�确定，原告应赔偿伤者丁佳乐142161元，但原告与第三者的特殊关系，结合原告尚未提交赔偿伤者经济损失的证据，被告无需向原告承担赔偿责任。
原告提交证据及被告质证情况如下：
1、商业保险单一份。证明原告在被告处投有商业险，被告应按保险合同约定进行赔偿。
2、（2013）西少民初第71判决书一份。证明原告赔偿丁佳乐142161.4元及诉讼费3000元。
3、北京积水潭医院住院、门诊、医疗费单据四张、费用清单二张、明细一份六张。证明丁佳乐因事故第二次住院的费用10854.84元。
4、积水潭医院病案一份。证明丁佳乐住院的情况。丁佳乐护理费512.3元，住院5天每天按102.46元计算。伙食补助费5天乘以20元每天，合计100元。
5、车票八张。证明丁佳乐因去北京治疗期间所花的交通费2000元。
6、京裕丰宾馆单据一张，共计3000元。因丁佳乐到北京看病因为医院病床已满，丁佳乐及其陪护人员原告所花的住宿费。
被告以上证据的质证意见为：
对证据1真实性无异议。恰恰证明了原告投保的第三者责任险，根据合同约定不应赔付。
证据2真实性没有异议，证明了被告已经进行理赔，根据一事不再理原则，应驳回原告起诉，从该判决书上看出丁佳乐与原告吴春丽系家庭成员关系。
证据3、4无法证明与事故的关联性，该病历是第一次住院，并非原告所讲的第二次，原告称该次住院是第二次住院，应当有第一次的转院病案，且根据就近就医原则，原告到被告北京就医扩大了相关损失。因原告没有提供护理费的证据，对护理费不予认可，病历显示的医学概念，不能证明实际发生了护理。医药费应该扣除20%的自费药。
证据5部分车票显示的时间与原告就医时间不吻合，不认可，无法证明与事故的关联性。
证据6不认可，根据病历显示，原告�经支付了床费120元，该证据与本案无关。
被告提交证据及被告质证情况如下：
1、最高人民法院的批复复印件一张。证明第三者责任险的性质为商业保险，双方应按保险合同约定确定保险公司应承担的责任。
2、保监会批复、第三者责任保险条款一份。证明该条款已经在保监会备案。根据合同免责条款第四条、第五条约定被保险人及家庭成员伤亡，保险人不承担赔偿责任，该免责条款我们通过黑体加粗的方式尽到了提示和说明义务。
3、机动车保险投保单一份。证明原告在投保人声明栏签字，表明保险人已经履行了提示和说明义务，尤其是对免责条款的说明，原告充分理解并接受。
4、同类案件的判决书打印件一份。证明同类案件若保险公司尽到提示和说明义务不承担赔付责任。
原告对以上证据的质证意见为：
对证据1真实性无异议。该证据不能看出家庭成员�第三者之外。
证据2真实性无异议，但原告没有收到保险条款，被告也未履行提示和说义务，而且该条款属于被告单方制作的。原告认为被告不能据此而免责。
证据3真实性无异议，投保单上的签字是原告本人所签。
证据4真实性有异议，该判决系网上打印。
经审理查明，2012年8月24日，原告吴春丽与被告浙商保险公司签订《机动车保险单》一份。合同约定，被保险车辆厂牌型号北京现代轿车、发动机号CBXXX，初次登记日期2012-8-24，保险期间自2012年8月25日零时起至2013年8月24日二十四时止。承保险种：车辆损失险保险金额／责任限额98800元；商业第三者责任险保险金额／责任限额50万元；车上人员责任险（司机）保险金额／责任限额10000元；车上人员责任险（乘客）保险金额／责任限额10000元／座＊4座；以上保险不计免赔保险。以上保险不计免赔保险。
主要保险条�：《机动车第三者责任保险条款》第四条约定，“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。”责任免除条款第五条约定，“被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；……第七条约定，“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（七）仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用……”第二十七条约定，“保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
2012年10月7日22时许，原告吴春丽驾驶其所有的鲁B×××××号轿车由南向北倒车进入丁兆良车库，遇丁佳乐在后相撞，致丁佳乐受伤，车辆受损。肇事后，丁佳乐被送至莱西市人民医院治疗，经诊断为：闭合性腹外伤、左肾上腺血肿、头外伤、皮下血肿、鼻骨骨折、腰椎骨折并脊髓损伤、皮肤软组织损伤。住院治疗1天，支出医疗费3623.82元。2012年10月8日转至中国人民解放军第四O一医院，经诊断为：腰2椎体骨折并脊髓损伤、腰1椎体滑脱，入院治疗2天，支出医疗费1128.87元。2012年10月10日转至中国人民武装警察部队北京市总队第二医院治疗，经诊断为：腰椎骨折伴不全瘫（L2），入院治疗9天，支出医疗费98739.11元。2012年10月27日转至青岛大学医学院附属医院黄岛院区治疗，诊断结果同上，入院治疗33天，支出医疗费20050.58元。2012年10月27日好转出院，出院医嘱：继续相关康复训练、出院带药。原告丁佳乐之伤经青岛万方医学司法鉴定所确认其损伤程度为九级伤残，支出鉴定费1500元。该事故经莱西市公安局交通警察大队认定，被告吴春丽承担事故全部责任，丁佳乐不承担事故责任。期间原告支出交通费5100元。
另查明，丁佳乐系农村居民户口。2010年起随父母在莱西市团岛东路16号居住，系莱西市水集中心小学2010级在校学生。
还查明，鲁B×××××车辆机动车交通事故第三者责任强制保险的承保单位系被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司，投保时间自2012年8月25日起至2013年8月24日止。
后，丁佳乐以机动车交通事故纠纷将吴春丽、浙商财产保险股份有限公司青岛分公司诉至本院，要求判令二被告赔偿其各种损失计268380.02元。该案经审理，本院认为，吴春丽驾驶其所有的鲁B×××××号轿车致丁佳乐受伤的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。莱西市公安局交通警察大队经现场勘验认定吴春丽承担事故全部责任，丁佳乐不承担事故责任。双方对该结论均无异议，本院予以确认。丁佳乐虽系农村居民户口，但自2010年起便随父母在莱西市城区居住，且系本市水集中心小学在校学生，请求按城镇居民标准计算赔偿数额并无不当，应予支持。丁佳乐受伤后请求赔偿医疗费（以下均为人民币）123542.38元、护理费4039.2元（89.76元／天×45天）、住院伙食补助费900元（20元／天×45天）、残疾赔偿金128580元（32145元／年×20年×20%）、交通费5100元、鉴定费1500元，均符合法律规定，本院予以支持。丁佳乐虽因伤致精神损害，但未造成严重后果，为此对精神损害抚慰金之请求本院不予支持。由于浙商财产保险股份有限公司青岛分公司系鲁B×××××号轿车机动车交通事故第三者责任强制保险的承保单位，其应在交强险各分项限额内承担赔偿责任。超出部分，由该肇事车辆所有人吴春丽承担。丁佳乐残疾赔偿金128580元、护理费4039.2元、交通费5100元，计137719.2元，超出机动车交通事故第三者强制保险伤残赔偿110000元的限额，限额内110000元由浙商财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿，超出部分，由吴春丽赔偿，即27719.2元（137719.2元-110000元）。丁佳乐医疗费123542.38元、住院伙食补助费900元，计124442.2元，超出机动车交通事故第三者强制保险医疗费赔偿10000元的限额，限额内10000元由浙商财产保险股份有限公司青岛分公司赔偿，超出部分，由吴春丽赔偿，即114442.2元（124442.2元-10000元）。综上，浙商财产保险股份有限公司青岛分公司应赔偿丁佳乐各项经济损失120000元，吴春丽赔偿丁佳乐各项经济损失142161.4元。据此，本院于2013年10月29日作出如下判决：一、被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司于判决生效后赔偿原告丁佳乐各项经济损失120000元。二、被告吴春丽于判决生效后赔偿原告丁佳乐各项经济损失142161.4元。三、驳回原告丁佳乐的其他诉讼请求。案件受理费5326元、速递费120元、鉴定费1500元，计6946元，由被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司负担3946元，被告吴春丽负担3000元。该判决现已生效。
之后，丁佳乐又于2013年7月24日至2013年7月29日至北京积水潭医院住院治疗，经诊断为腰椎骨折术后，共支付医疗费9956.68元（其中属于自付部分2174.55元）、另外还支付检查费806.16元、医事服务费102元，以上共计10864.84元。原告在庭审中还提交车票8张，证明花费交通费2000元、宾馆收据一张，证明花费住宿费3000元。
另查明，原�吴春丽与丁佳乐系母子关系。
本案经调解，双方未能达成调解协议。
本院所确认的事实有保险单、保险条款、民事判决书等证明材料在案为凭，这些证明材料已经质证及本院审查，可以采信。
本院认为，原被告签订的保险合同合法有效，双方均应遵守履行。合同有效期内原告因事故发生的损失，被告依法应当按约给予赔付。本案争议的问题是：被告是否应当在第三者责任险的限额范围内对原告承担保险责任？原告之子是否属于保险法意义上的第三者？在交强险的限额范围内，双方并没有争议，被告也进行了赔付。双方在第三者险的限额范围内产生争议，对被保险机动车辆造成投保或被保险人家庭成员人身或财产损失的情形，法律并未明确将投保人或被保险人的家庭成员排除在第三者的范围之外。从法理的层面讲，法无禁止即权利，投保人或被保险人家庭成员�当属于第三者的范畴。被告提出的抗辩是原告之子不属于第三者的范畴，其证据是其保险合同中已明确约定，但从其保险合同可判断：第一，保险合同同样未明确将投保人或被保险人的家庭成员从第三者的范畴中排除；第二，无论被保险机动车辆造成投保人或被保险人家庭成员的人身或财产损失是否属于保险责任，被告对此不承担保险责任，自行免除其保险责任。在法律未明确将投保人或被保险人的家庭成员排除出第三者的范畴的情况下，被告自行免除对被保险机动车辆对投保人或被保险人家庭成员造的人身或财产损失的赔偿是否合法？根据《合同法》第四十二条的规定：提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。本院认为，被告关于被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失均属于保险公司免责范围的约定属格式条款，被告通过这一约定排除了原告的权利，违反了合同法的规定，也违背了保险法及保险行业补偿原则的精神，不应当受到法律的保护。故被告该辩称理由不成立，对其辩论意见不予采纳。被告还辩称对本院（2013）西民初字第71号判决赔偿丁佳乐142161.4元，原告应提供给付证明，对此本院认为，因原告与丁佳乐系母子关系，对丁佳乐的损失，已由原告支付，不需提供相关给付证明。故被告应向原告赔偿相关损失，经本院审查，该案丁佳乐的损失为：1、莱西市人民法院（2013）西民初字第71号判决赔偿丁佳乐142161.4元及诉讼费3000元。其中，142161.4元属于被告赔付范围，被告应予赔付。诉讼费3000元，保险合同中明确约定不属于被告赔偿范围，不应由被告负担。2、丁佳乐第二次治疗的医疗费：9956.68元（其中属于自付部分2174.55元）、另外还支付检查费806.16元、医�服务费100元。以上共计10864.84元。对以上损失，应扣除自付部分2174.55元，余款8690.29元，属于被告赔付范围，被告应予赔付。3、原告主张交通费2000元，本院认为数额过高，酌定为1000元。被告应予赔付。4、原告主张的住宿费3000元，不属于被告赔偿范围，不应由被告负担。5、原告主张伙食补助费：5天×20元／天=100元、护理费：5天×102.46／天=512.3元，其计算符合法律规定，且属于被告赔付范围，被告应予赔付。综上，被告共应赔付原告赔偿152463.99元。原告诉讼请求于法有据，对其诉讼请求予以支持。被告辩称理由不成立，对其辩论意见不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五十七条之规定，判决如下：被告浙商财产保险股份有限公司青岛分公司于判决生效之日起十日内支付原告吴春丽保险金152463.99元。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3533元，原告负担200元，被告负担3333元，速递费60元，由被告负担。因原告已预交，由被告于本判决生效之日起10日内支付原告诉讼费用人民币3393元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 倪鲁静
人民陪审员 臧美艳
人民陪审员 刘思君
二〇一四年七月八日
书 记 员 赵少馥