河南省鲁山县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫0423民初1419号
原告:李海燕，女，1991年5月22日出生，汉族，住河南省鲁山县。
被告:王燕飞，男，1990年9月22日出生，汉族，住河南省鲁山县。
原告李海燕与被告王燕飞民间借贷纠纷一案，本院于2018年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李海燕到庭参加诉讼，被告王燕飞经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
李海燕向本院提出诉讼请求：1、偿还原告借款本金21,064元、利息6,300元（按月利率2%计算，自2016年8月18日起计算至2017年11月18日）及实际清偿之日前的利息（按月利率2%计算，自2017年11月19日至实际履行完毕之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原、被告系邻居关系。2015年，被告向原告借款，原告将自己的一张广发银行信用卡交给被告使用，截止2015年9月30日，该卡共欠款35,000元。被告在归还原告信用卡时偿还4,000元，下余31,000元被告给原告出具一份欠条，约定按月息3%支付原告利息。后原告将该卡欠款逐渐偿还完毕，期间，被告通过微信和支付宝共计向原告偿还16,000元。2016年8月18日，被告在偿还原告部分款项后，一直未再偿还。经原告计算，被告所还款项扣除利息后，共偿还原告本金9,932元，剩余本金21,064元及利息一直未偿还，原告遂诉至法院。
王燕飞未作答辩。
经审理查明，原告李海燕与被告王燕飞系邻居关系，原告在银行工作。2015年，被告向原告借款，因原告现金不足，遂将自己的一张广发银行信用卡交给被告透支使用。被告在使用一段时间后，并未将透支金额还清，截止2015年9月30日，该卡透支金额35000元。被告在归还原告信用卡时偿还4,000元，下余31,000元被告给原告出具一份欠条，载明：“欠条，王燕飞在2015年9月30日借用李海燕广发信用卡3.5万元额度使用，到2016年1月11日还款日期，已还4,000元，剩余3.1万元未还款清。因王燕飞暂时无能力偿还，经双方协商，王燕飞同意每个月还款日最低换款，因广发银行每日产生利息不定，王燕飞在2016年3月24日还清李海燕广发信用卡所欠金额和利息。另需要支付李海燕3.5万元利息，月息3分。借款方（签字）：王燕飞（签字并摁有指印）。身份证号：。”后被告偿还了部分款项，下余款项一直未偿还，遂引起本案诉讼。
另查明：原告自认被告王燕飞偿还原告16,000元，并提供转账记录证明被告于2016年4月12日偿还3,000元、于2016年5月12日偿还3,000元、于2016年6月13日偿还3,000元、于2016年7月8日偿还原告3,000元、于2016年8月15日偿还2,000元、于2016年8月18日偿还1,000元、于2017年1月11日偿还1,000元。
本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定，出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时，可以视为具备合同法关于自然人之间借款合同的生效要件。本案中，原告将其名下一张广发信用卡授予被告持有使用，虽然原告在该卡内没有资金，但有银行授信资金，属于特定资金账户，因此，原告将信用卡授予被告持有使用行为，符合最高人民法院规定的民间借贷生效要件，双方的民间借贷关系成立且生效，截止2016年1月11日，被告偿还4,000元，下余31,000元未偿还。《中华人民共和国合同法》第七十七条规定，当事人协商一致，可以变更合同。因王燕飞归还信用卡时未能偿还该卡所欠款项，原、被告协商一致，签订《欠条》一份，约定被告2016年3月24日偿还该卡所欠金额和利息，另按3.5万元支付利息，按月息3%计算。按此约定理解，被告应于2016年3月24日前偿还该卡所欠本金31,000元及利息，并自出具欠条之次日按月息3%向原告支付利息。由于该欠条未注明书写日期，原告亦未提供其他证据证明该欠条出具日期，故应当承担本案举证不能的不利后果，本院按不利于原告的方式推定该欠条出具日期为2016年3月24日。同时，原告未能举证证明截止约定还款日即2016年3月24日该卡所欠利息的具体数额，故本院仅按本金31,000元予以认定。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释(二)》第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应优先偿还利息。经计算，原告所偿还款项优先用于扣除约定3%的利息计算至2016年10月9日下欠本金为19,646.3元,故原告诉请被告偿还借款本金21,064元，对超出部分不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。因此，原告诉请未偿还部分的逾期利息按年利率24%计算的请求成立，本院予以支持，但应自2016年10月10日起计算利息，对超出部分不予支持。被告王燕飞经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国合同法》第七十七条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释(二)》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告王燕飞于本判决生效之日起十日内向原告李海燕偿还借款本金19,646.3元及利息（利息以本金19,646.3元为基数，按24%年利率，自2016年10月10日起计算至实际履行完毕之日止）。
二、驳回原告李海燕的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费484元，由被告王燕飞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。
审 判 长 任超美
人民陪审员 徐聪聪
人民陪审员 冯雅利
二〇一八年七月二十五日
法官 助理 杨海会
书 记 员 陈孟珂
本案相关法律条文
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：
（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；
（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；
（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；
（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；
（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国合同法》
第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。
法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释(二)》
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：
(一)实现债权的有关费用;
(二)利息;
(三)主债务。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。