辽宁省朝阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）朝民三终字第382号
上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司建平县支公司，住所地建平县叶柏寿街道万寿路50号。
负责人王延昌，经理。
委托代理人王晓云，中国人寿保险股份有限公司建平县支公司职员。
委托代理人刘红梅，辽宁承远律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）张大立。
上诉人中国人寿保险股份有限公司建平县支公司因合同纠纷一案，不服建平县人民法院（2015）建叶民初字第00086号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。上诉人中国人寿保险�份有限公司建平县支公司的委托代理人王晓云、刘红梅，被上诉人张大立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
张大立在一审中起诉称：2012年1月30日，原告妻子王波在被告处为原告投保了国寿康宁终身重大疾病保险一份，交费年限为20年，每年交保险费6，050元，保险金额为5万元，出险后按300%赔付，投保人和受益人为王波。合同签订后，原告交纳了三年的保险费用。原告因患慢性肾功能不全、尿毒症于2014年5月5日在建平县第二人民医院住院治疗。原告所患疾病属于合同约定的疾病，因此原告向被告申请理赔。但被告于2014年12月2日向原告下发了解除保险合同通知书和拒绝给付保险金通知书，拒付保险金。无奈原告诉至法院，请求法院判令被告给付原告保险金人民币15万元。
中国人寿保险股份有限公司建平县支公司在一审中答辩称：原告所述严�违背事实，在签订合同过程中原告存在欺诈骗取保险金的行为。2012年1月29日，原告的妻子王波向我公司投保国寿康宁终身重大疾病保险，没有履行如实告知义务，故意隐瞒病情。2014年12月1日，原告张大立向我公司提出理赔申请，我公司经过调查，2012年1月10日至2012年8月1日，原告因患“慢性肾功能不全，尿毒症期”在建平县第二人民医院住院治疗。而王波于2012年1月29日与我公司签订保险合同时，其填写的个人保险单上的告知事项第7项病史询问是否患有或接受过下列疾病的E项“肾炎、肾病、肾功能不全”一项中填写了“否”。在第8项诊疗检查经理的A项：是否在过去的3个月内接受医生的诊断、检查和治疗栏中填写了“否”。2014年12月2日，我公司在对张大立的调查笔录中其自称身体健康，从未检查和治疗过。根据相关法律规定，公民在民事活动中应当遵循诚实信用�则，订立保险合同。保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意未履行如实告知义务，足以影响到被保险人决定是否承保或者提高保险费率的，被保险人有权解除合同。保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任并不退还保费。
本案中，原告在投保时已经患有国寿康宁终身重大疾病保险中的第六种疾病：终末期肾病、慢性肾功能不全、尿毒症病。原告故意隐瞒事实，对已经发生的事故投保，主观上有恶意骗取保险金的故意，我国法律对此事不予保护的。原告违反诚实信用原则不履行如实告知义务，故我公司有权解除合同，不承担给付保险金责任，并不退还保费。请法院驳回原告的诉讼请求。
一审法院审理查明：2012年1月30日，原告张大立的妻子王波在被告中国人寿保险股份有限�司建平支公司处为原告投保了国寿康宁终身重大疾病保险一份。双方约定：保险合同生效日期为2012年1月31日，交费方式为年交，保险费为6，050元，交费日期为每年的1月31日，交费期满日为2032年1月30日，保险金额为5万元，投保人和身故保险金受益人为王波，被保险人为张大立。同时双方还约定：“被保险人于保险合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断还本合同所指的重大疾病（无论一种还是多种），本公司按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，本合同终止。”合同签订后，原告按约定交纳了三年的保险费用。2014年5月5日，原告因患“慢性肾功能不全、尿毒症期”在建平县第二人民医院住院治疗。该病属于中国人寿保险股份有限公司国寿康宁终身重大疾病保险利益条款约定的重大疾病的第六项终末期肾病（或称慢性�功能衰竭尿毒症期）。2014年12月1日，原告向被告申请理赔。2014年12月2日，被告向原告送达了《解除保险合同通知书》及《拒绝给付保险金通知书》，以投保人在订立合同时故意未履行如实告知义务，足以影响保险公司是否同意承保为由解除了双方的保险合同，不承担事故的保险责任，并不退还保费。
另查明，2012年1月10日至2012年8月1日，原告张大立因患“慢性肾功能不全，尿毒症期”在建平县第二人民医院住院治疗。2012年1月29日，被告在与投保人王波签订保险合同前，对被保险人张大立的健康状况等情况提出了书面询问，投保人王波在第7项病史询问是否患有或接受治疗过下列疾病的E项的“肾炎、肾病、肾功能不全”一项中选择了“否”。
一审法院判决认为，当事人签订的《国寿康宁终身重大疾病保险合同》是双方真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，该合同成立并有效。原、被告双方争议的焦点在于：保险合同成立已满两年，被保险人能否以投保人故意不履行如实告知义务，解除保险合同并拒付保险金
虽然根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款的规定，投保人故意或重大过失不履行如实告知义务，足以影响到被保险人决定是否承保或者提高保险费率的，被保险人有权解除合同。但被保险人行使合同解除权是有限制的，如果存在以下两种情形，被保险人不得解除合同。一种情形为被保险人在知道或应当知道解除事由三十日内未以书面形式解除合同的。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款的规定，被保险人应当在知道或应当知道解除事由三十日内以书面形式解除合同；否则，被保险人发生保险事故，被保险人应当承担给付保险金的义务。另一种情形为自�险合同成立已满两年的。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款的规定，被保险人解除合同应当在保险合同成立两年内行使；否则，被保险人发生保险事故，保险人应当承担给付保险金的责任。
本案中，原告在投保前已被建平县第二人民医院确诊患有“慢性肾功能不全、尿毒症”，对此原告妻子理应知情，但其作为投保人并未将上述情形如实告知被告保险公司，存在故意不履行告知义务的情形，该情形足以影响到被告决定是否承保或者提高保险费率。但该保险合同成立于2012年1月30日，至原告2014年12月1日向被告申请理赔时，该合同成立已满两年。原告发生了保险事故，被告无权再解除保险合同并拒付保险金，而是应按基本保险金额的300%给付原告重大疾病保险金15万元；被告给付原告保险金后，该保险合同终止。故被告解除保险合同并拒付保险金的行为和辩解主张，缺乏法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定，判决：被告中国人寿保险股份有限公司建平支公司于本判决发生法律效力后五日内给付原告张大立重大疾病保险金15万元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，650元由被告中国人寿保险股份有限公司建平支公司负担。
中国人寿保险股份有限公司建平县支公司不服一审法院上述民事判决，向本院提起上诉，其主要上诉理由：1、被上诉人与我公司签订保险合同时，并未履行如实告知义务，故意隐瞒病情，故上诉人不应承担保险赔付义务；2、一审法院适用法律错误，保险法规定的自保险合同成立之日起超过两年保险人不得解除合同的情形应该是以被保险人身故、死亡为条件的保险合同，而对于本案重大疾病的保险则不能适用两年的期限。
张大立答辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。
上述事实，有保险单复印件、保险费发票、中国人寿保险股份有限公司国寿康宁终身重大疾病保险利益条款、建平县第二人民医院诊断书、住院病历、解除保险合同通知书、拒绝给付保险金通知书及当事人陈述在卷佐证。
本院认为，当事人签订的《国寿康宁终身重大疾病保险合同》是双方真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，该合同成立并有效。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款：被保险人解除合同应当在保险合同成立两年内行使，否则，被保险人发生保险事故�保险人应当承担给付保险金的责任。因本保险合同成立于2012年1月30日，至被上诉人2014年12月1日向上诉人申请理赔时，该合同成立已满两年。根据保险法相关规定，本案上诉人已无权解除保险合同，应按合同约定予以赔付，上诉人提出的上诉理由无法律依据，本院不予采纳。综上，原审法院判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3300元，由上诉人负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘玉华
审判员 邹新录
审判员 王海娇
二〇一五年八月五日
书记员 孙海燕