湖南省张家界市永定区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）张定民二初字第169号
原告中国工商银行股份有限公司张家界分行，住所地张家界市回龙路29号。
负责人张林，行长。
委托代理人秦斌，男，土家族，原告中国工商银行股份有限公司张家界分行职工，系原告中国工商银行股份有限公司张家界分行的特别授权代理人。
被告汪海涛，男，土家族。
被告李巧英，女，白族。
被告陈伟，男，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司张家界分行（以下简称张家界工行）与被告汪海涛、李巧英、陈伟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月19日受理后，依法由审判员顾霞担任审判长，与人民陪审员符翠芳、刘光明组成合议庭，于2015年3月24日公开开庭进行了审理。原告张家界工行的委托代理人秦斌到庭参加诉讼，被告汪海涛、李巧英、陈伟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张家界工行诉称，2010年7月16日，被告汪海涛、张家界某某汽车销售中心与原告签订《个人借款／担保合同》，约定由原告给被告汪海涛发放个人汽车消费贷款13万元，年利率6.6%，贷款期限五年，按月等额本息还款，被告汪海涛以所购汽车进行抵押担保，张家界某某汽车销售中心对上述借款承担连带保证责任。2010年7月13日，原告与被告汪海涛办理了抵押登记，机动车登记证书编号为430005274573。2010年7月16日，原告对被告汪海涛将贷款13万元发放到位。经查原张家界某某汽车销售中心作为个人投资非法人企业已注销。现被告汪海涛自2012年10月已连续26期没有按期还款，根据前述合同约定，原告单方宣布贷款提前到期，请求法院判令：1、解除与被告汪海涛的借款合同；2、被告汪海涛及其配偶李巧英偿还全部剩余贷款本金75849.81元及相应利息（按合同约定利率计算至付清为止）；3、原告就抵押物湘G001**汽车享有抵押权，并优先受偿；4、被告陈伟对上述债务承担连带偿债责任；5、本案诉讼费由三被告承担。
原告张家界工行为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据材料：
1．《个人借款／担保合同》复印件1份，拟证明原、被告双方借款担保合同合法有效的事实；
2．《个人独资企业营业执照》、《组织机构代码证》复印件各1份，拟证明张家界某某汽车销售中心的主体资格的事实；
3.《湖南省工商行政管理局官网查询页面资料》复印件1份，拟证明张家界某某汽车销售中心已注销的事实；
4．被告汪海涛和李巧英的《结婚证》复印件1份，拟证明两被告系夫妻关系的事实；
5．《机动车驾驶证》、《机动车登记证书》复印件各一份，拟证明湘G001**车辆所有人为汪海涛以及张家界工行享有抵押权的事实；
6．《个人贷款借款凭证》复印件1份，拟证明贷款发放到位的事实；
7．《工行内部系统电脑打印页面资料》复印件1份，拟证明被告汪海涛存在积欠贷款情况的事实。
被告汪海涛、李巧英、陈伟未到庭答辩，亦未向本院提交证明材料。
合议庭对原告张家界工行所举证据进行审查后，认为上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性的要求，亦未发现有可以否定其效力的因素，能够反映案件真实情况，来源和形式符合法律规定，故对原告张家界工行所举证据的合法性、真实性、关联性予以认定。
根据上述已采信的证据，结合原告张家界工行的陈述，本院可以确认以下事实：
2010年7月16日，原告张家界工行与被告汪海涛、李巧英，张家界某某汽车销售中心三方签订了《个人借款／担保合同》，合同中：第一条至第九条约定，张家界工行向汪海涛发放13万元个人汽车消费贷款，用于按揭购买一台东风本田思威牌小轿车，借款人授权贷款人将贷款划入张家界某某汽车销售中心；贷款期限为五年，即60个月，年利率6.336%，若遇利率调整则分段计息，还款方式为按月等额本息还款法，从贷款发放次月开始还款，如有逾期还款情形，则贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，有权按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；第十一条违约及违约责任中11.2约定，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；第十五条至第十七条约定了抵押担保责任；第二十三条至第二十八条约定了保证条款，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，第二十八条约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就如何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。原告张家界工行作为贷款人在合同上加盖了公章，被告汪海涛作为借款人和抵押人、李巧英作为共同借款人和抵押物共有人分别在合同上签字，被告陈伟加盖张家界某某汽车销售中心公章及陈伟个人私章。2010年7月13日，被告汪海涛将其所有的湘G001**东风本田思威牌小轿车一辆在张家界市交警支队办理了抵押登记，抵押权人为张家界工行，机动车登记证书编号为430005274573。2010年7月16日，原告张家界工行向被告汪海涛发放了13万元贷款，将13万元贷款划入张家界某某汽车销售中心的账户。
被告汪海涛、李巧英自2012年10月起截止到本案起诉前，已连续26期未依约还款，共下欠本金75849.81元及相应利息。经原告张家界工行多次催收，被告汪海涛、李巧英仍未按约定偿还贷款，原告张家界工行遂起诉至本院。
另查明，张家界某某汽车销售中心系个人独资企业，投资人为陈伟，并于2010年5月20日注销。
综合原告张家界工行的诉求，法庭审理查明的事实，本院可作以下判定：
一、原告张家界工行与被告汪海涛、李巧英、张家界某某汽车销售中心三方签订的《个人借款／担保合同》是双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。原、被告双方当事人均应当按合同约定全面履行合同义务，原告张家界工行按合同约定发放贷款后，被告汪海涛、李巧英未按合同约定偿还借款本息，构成违约。故原告张家界工行主张解除与被告汪海涛、李巧英之间的借款合同并要求其偿还借款本金75849.81元及支付利息的诉讼请求，符合法律规定及双方当事人的约定，本院予以支持。
二、关于《个人借款／担保合同》中的抵押和保证。
1、被告汪海涛、李巧英将其所有的湘G001**东风本田思威牌小轿车为13万元贷款提供了抵押担保，合法有效。当本案被告汪海涛、李巧英未按约定偿还借款本息时，原告张家界工行有权就被告汪海涛、李巧英提供的抵押物依法折价、拍卖、变卖以实现其债权。故原告张家界工行主张对抵押财产享有抵押权并优先受偿的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
2、张家界某某汽车销售中心作为个人独资企业在2010年7月16日《个人借款／担保合同》签订之前，已经在张家界市工商行政管理局永定分局办理注销登记。故其投资人陈伟应以个人名义承担《个人借款／担保合同》中约定的连带保证责任。根据我国《物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务时，债权人应当按照约定实现其债权。本案《个人借款／担保合同》中第二十八条明确约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就如何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。现原告张家界工行请求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，符合合同约定和法律规定，并无不当，本院予以支持。原告张家界工行请求被告陈伟对被告汪海涛、李巧英的借款本息承担连带责任的请求，本院予以支持。保证人被告陈伟履行保证义务后，可以向被告汪海涛、李巧英追偿。被告汪海涛、李巧英、陈伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。
综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司张家界分行与被告汪海涛、李巧英、陈伟于2010年7月16日签订的《个人借款／担保合同》；
二、被告汪海涛、李巧英于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司张家界分行借款本金75849.81元，并支付相应利息（自欠款之日起至本判决确定的履行义务期限届满之日止，利息按合同约定利率计算）；
三、原告中国工商银行股份有限公司张家界分行对被告汪海涛、李巧英提供的抵押物湘G001**东风本田思威牌小轿车享有抵押权，在被告汪海涛、李巧英未履行上述第二项判决时，原告中国工商银行股份有限公司张家界分行有权依法折价、拍卖、变卖该抵押物并优先受偿；
五、被告陈伟对上述第二项判决确定的债务承担连带清偿责任；
六、被告陈伟承担保证责任后，有权向被告汪海涛、李巧英追偿。
案件受理费1696元，由被告汪海涛、李巧英、陈伟共同负担。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
如果未按判决书指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。
审 判 长 顾 霞
人民陪审员 刘光明
人民陪审员 符翠芳
二〇一五年三月二十七日
代理书记员 龚璐瑶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。