山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书(2014)乳商初字第361号原告中国银行股份有限公司乳山支行。住所地乳山市胜利街107号。负责人于志强，行长。委托代理人马广路，山东英良泰业律师事务所律师。委托代理人王雪寒，山东英良泰业律师事务所律师。被告马立芬，女，1966年10月8日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区。被告山东银联担保有限公司威海分公司。住所地威海市海滨北路128号。原告中国银行股份有限公司乳山支行（简称中行乳山支行）与被告马立芬、山东银联担保有限公司威海分公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行乳山支行之委托代理人王雪寒到庭参加诉讼。被告马立芬、山东银联担保有限公司威海分公司经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行乳山支行诉称，2013年8月1日，被告马立芬与原告签订了《个人二手住房贷款合同》，合同约定原告为被告马立芬提供个人住房贷款22万元，用于购买位于乳山市的房产，约定以该房产作为抵押物以担保债务的履行，并进行了抵押登记。被告山东银联担保有限公司威海分公司作为保证人提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告马立芬发放了贷款，但被告多次未按约定履行还款义务，已经构成违约。故起诉要求一、被告马立芬偿还原告截止贷款本金余额214864.91元、利息和罚息（至被告实际给付之日的利息按照双方合同约定的计算方式计算），支付律师费13400元，合计228264.91元。二、被告山东银联担保有限公司威海分公司对上述债务承担连带清偿责任。三、本案的诉讼费由被告负担。四、原告对乳山市房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告马立芬、山东银联担保有限公司威海分公司在法定期限内未提出书面答辩意见。经审理查明，2013年8月1日，原告中行乳山支行（贷款人、抵押权人）与被告马立芬（借款人、抵押人）签订了编号为2013年乳住借字0623号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》。合同约定，被告马立芬向原告借款22万元，借款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算。借款用途为购买坐落于乳山市房屋一套。浮动利率每年1月1日重新定价一次。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同第五条、第六条约定，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：刘杰；账号为：62×××55）。借款人的还款方法为按月等额本息还款法。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：马立芬，账号：62×××48，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计180期。合同第八条约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保。由山东银联担保有限公司威海分公司提供全程连带责任保证。在抵押物清单中明确写明抵押人姓名为“马立芬”，抵押物坐落“乳山市将军滨海花园”，评估值或原值“315400元”，贷款金额“220000元”，建筑面积“92.22平方米”。且该抵押物在乳山市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，证号为：乳房他证银滩字第××号。合同通用条款第二条第2款约定“本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。”合同通用条款第三条对借款人违约事件及处理做了约定，借款人未按期归还贷款本息的构成违约。借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；要求保证人承担保证责任。另查明，2013年8月1日，原告中行乳山支行（债权人）与被告山东银联担保有限公司威海分公司（保证人）签订了编号为2013年乳住保字第0623号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》。合同约定本合同之主合同为债权人与借款人马立芬之间签署的下列合同及其修订或补充：编号为2013年乳住借字0623号《个人住房贷款合同》。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。山东银联担保有限公司于2012年12月31日向原告出具一份授权书，该授权书载明“授权威海分公司及其总经理丁凯（身份证号码：）在履行与威海中行及所辖各支行零售贷款担保业务合作中签署单笔金额壹佰万元（含壹佰万元）以下的个人类贷款（仅限于个人住房贷款、个人商铺贷款、汽车消费贷款、营运车辆贷款）担保合同及相关文书并加盖威海分公司的公章。威海分公司按照本授权与威海中行及所辖各支行开展的上述业务合作行为由山东银联担保有限公司负责，其产生的义务由威海分公司与山东银联担保有限公司共同承担。本授权书期限自2013年1月1日至2013年12月31日止。”合同签订后，原告于当日向被告马立芬发放了贷款22万元，并按合同约定将此款转存入刘杰的账户上。根据原告提交的《贷款已还款明细清单》，被告已还期数10期，逾期期数3期。截止2014年9月15日，未到期本金余额210304.96元，拖欠本金2298.59元，共欠原告贷款本金余额212603.55元。被告山东银联担保有限公司威海分公司亦没有承担保证责任。本案原告委托山东英良泰业律师事务所律师代理诉讼，支出律师费13400元。以上事实有原告当庭陈述、原告提交的个人二手住房贷款合同、保证合同、借款凭证、个人贷款对账单、律师费发票等在案为证。本院认为，原告与被告马立芬签订的个人二手住房贷款合同，原告与被告山东银联担保有限公司威海分公司签订的保证合同是各方当事人的真实意思表示，内容不违背有关法律规定，本院确认为有效合同。原、被告均应该按照合同约定履行义务。被告马立芬借款后没有按照约定及时足额支付贷款本息，因此应视为违约。按照合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求被告马立芬支付所欠的贷款本息及律师费的诉请，本院予以支持。被告马立芬用个人所有的房屋作为抵押，在《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》后的抵押人处签名并加盖手印，并且办理了抵押登记，该抵押权有效设立。故原告要求对该被告提供的抵押物按照合同约定在抵押范围内享有优先受偿权的主张本院予以支持。山东银联担保有限公司向原告出具《授权书》，可视为其授权被告山东银联担保有限公司威海分公司在原告处为被告马立芬提供担保。被告山东银联担保有限公司威海分公司对被告马立芬的借款提供了连带责任保证，因此，原告要求被告山东银联担保有限公司威海分公司对被告马立芬所欠原告借款本息、利息、应承担的律师费等承担连带还款责任的主张，本院予以支持。承担还款责任后可向被告马立芬追偿。被告马立芬、山东银联担保有限公司威海分公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告马立芬于判决生效之日起十日内清偿原告中国银行股份有限公司乳山支行借款本金人民币212603.55元以及利息（按照合同约定的计算方法计算至本判决执行之日止）；二、被告马立芬于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司乳山支行律师费13400元；三、原告中国银行股份有限公司乳山支行按合同约定对被告马立芬名下坐落于乳山银滩将军滨海花园11-1-702号房产（房产所有权证号为：乳山房权证银滩字第××号）在担保债权范围内就抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、被告山东银联担保有限公司威海分公司对上述债务承担连带还款责任；五、被告山东银联担保有限公司威海分公司承担还款责任后有权向被告马立芬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2362元，由被告马立芬、山东银联担保有限公司威海分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 员  王 雁二〇一四年九月十五日代理书记员  宋雅静