浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温乐商初字第960号
原告：中国工商银行股份有限公司乐清支行。
负责人：杨少武。
委托代理人：仇云高。
被告：牟美娇。
被告：叶泽福。
被告：郑立诚。
被告：李晓飞。
被告：潘娇香。
原告中国工商银行股份有限公司乐清支行与被告牟美娇、叶泽福、郑立诚、李晓飞、潘娇香金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年3月14日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司乐清支行的委托代理人仇云高到庭参加了诉讼；被告牟美娇、叶泽福、郑立诚、李晓飞、潘娇香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司乐清支行起诉称：2012年4月26日被告牟美娇、叶泽福向原告申请借款，双方签订编号为01203000322012综合贷0001067号《个人借款／担保合同》一份，主要内容约定：（1）借款金额为人民币40万元整；（2）借款期限为12个月即自2012年4月26日至2013年4月26日止；（3）借款利率年息为9.84%，按月付息，一次还本方式；（4）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在原贷款利率基础上按加收50%确定（即实际执行年利率14.76%）；（5）本借款的担保方式为抵押、保证，具体以编号为01203000322011抵押0000755号《个人借款最高额抵押合同》、01203000322012综合贷0001067号《个人借款／担保合同》约定为准。
2012年6月14日被告牟美娇、叶泽福向原告申请借款，双方签订编号为01203000322012综合贷0001615号《个人借款／担保合同》一份，主要内容约定：（1）借款金额为人民币15万元整；（2）借款期限为12个月即自2012年6月14日至2013年6月14日止；（3）借款利率年息为8.203%，按月付息，一次还本方式；（4）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在原贷款利率基础上按加收50%确定（即实际执行年利率12.3045%）；（5）本借款的担保方式为保证，具体以编号为01203000322012综合贷0001615号《个人借款／担保合同》约定为准。
2012年8月10日被告牟美娇、叶泽福向原告申请借款，双方签订编号为01203000322012综合贷0002355号《个人借款／担保合同》一份，主要内容约定：（1）借款金额为人民币50万元整；（2）借款期限为12个月即自2012年8月10日至2013年8月10日止；（3）借款利率年息为6%，按月付息，一次还本方式；（4）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在原贷款利率基础上按加收50%确定（即实际执行年利率9%）；（5）本借款的担保方式为抵押、保证，具体以编号为01203000322011抵押0001480号《个人借款最高额抵押合同》、01203000322012综合贷0002355号《个人借款／担保合同》约定为准。
2011年4月1日被告牟美娇、叶泽福与原告签订编号为01203000322011抵押0000755号《个人借款最高额抵押合同》一份，约定将被告牟美娇、叶泽福共同所有的坐落于大荆镇高地村高新路1弄10号的房地产所担保的主债权为自2011年4月1日至2014年4月1日期间，在人民币80万元最高余额内为被告上述借款提供抵押，最高抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押债权的费用。原告对抵押物办理了抵押登记手续。
2011年6月22日被告牟美娇、叶泽福与原告签订编号为01203000322011抵押0001480号《个人借款最高额抵押合同》一份，约定将被告牟美娇、叶泽福共同所有的坐落于大荆镇高地村高新路1弄9号的房地产所担保的主债权为自2011年6月14日至2013年6月14日期间，在人民币72万元最高余额内为被告上述借款提供抵押，最高抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押债权的费用。原告对抵押物办理了抵押登记手续。
原告分别于2012年4月26日、2012年6月14日、2012年8月10日依约发放了40万元、15万元、50万元贷款。
借款合同届满后，被告牟美娇、叶泽福单方违约，经多次催收，未履行还款义务，只归还了本金48939.36元及利息87376.77元，利息还清至2013年6月17日止，此后就没有支付利息。被告叶泽福作为婚姻期间夫妻共同债务的偿还人也未履行应尽的义务，被告郑某、李某、潘某也没有承担相应的保证责任。被告行为已违反合同的约定，原告有权依法拍卖抵押物，所得价款享有优先受偿权，也有权要求被告郑某、李某、潘某承担连带保证责任。现被告欠原告借款本金1001060.64元及利息9660.80元（暂计至2013年6月20日止）。
以上事实，由个人贷款借款凭证、个人借款／担保合同、个人借款最高额抵押合同、登记证明等证据为证。为此，现起诉请求本院判令：1、请求判令被告牟美娇、叶泽福夫妇立即共同偿付尚欠原告借款本金1001060.64元及利息9660.80元（暂计至2013年6月20日止）及以后至借款本金还清之日所产生的利息、罚息、复利（利息计算按合同约定）。2、被告若不立即偿付上述借款本息，请求判令依法拍卖被告牟美娇、叶泽福共同所有的坐落于大荆镇高地村高新路1弄10号、1弄9号的房地产，所得款项由原告优先受偿。3、请求判令被告郑某对上述第一项下债务中的900000元的偿付承担连带保证责任。4、请求判令被告李某、潘某对上述第一项下债务中的101060.64元的偿付承担连带保证责任。5、请求判令众被告承担本案的诉讼费用。
庭审中，原告明确第一项诉讼请求：一、请求判令被告牟美娇、叶泽福偿还原告中国工商银行股份有限公司乐清支行借款本金人民币946704.11元及利息5663.36元、逾期利息（以借款本金40万元为基数、按年利率14.76%从2013年4月27日起计算至2014年1月30日止，以借款本金39万元为基数、按年利率14.76%从2014年1月31日起计算至判决确定的履行之日止；以借款本金66060.64元为基数、按年利率12.3045%从2013年6月15日起计算至判决确定的履行之日止；以借款本金50万元为基数、按年利率9%从2013年8月11日起计算至2013年12月27日止，以借款本金490643.47元为基数、按年利率9%从2013年12月28日起计算至判决确定的履行之日止）及复利（以3389.33元为基数、按年利率14.76%从2013年4月27日起计算至判决确定的履行之日止；以2274.03元为基数、按年利率9%从2013年8月11日起计算至判决确定的履行之日止）。二、如被告牟美娇、叶泽福未偿还上述债务，请求依法拍卖或变卖被告牟美娇、叶泽福所有的位于乐清市大荆镇高地村高新路1弄10号的房产（房屋所有权证号：190f07222），所得价款原告有优先受偿权，优先受偿金额以最高抵押担保金额80万元为限。三、如被告牟美娇、叶泽福未偿还上述债务，请求依法拍卖或变卖被告牟美娇、叶泽福所有的位于乐清市大荆镇高地村高新路1弄9号的房产（房屋所有权证号：190f00153，共有权证号：190000059），所得价款原告有优先受偿权，优先受偿金额以最高抵押担保金额72万元为限。四、被告郑某对上述第一项债务本金人民币880643.47元、利息5663.36元、逾期利息（以借款本金40万元为基数、按年利率14.76%从2013年4月27日起计算至2014年1月30日止，以借款本金39万元为基数、按年利率14.76%从2014年1月31日起计算至判决确定的履行之日止；以借款本金50万元为基数、按年利率9%从2013年8月11日起计算至2013年12月27日止，以借款本金490643.47元为基数、按年利率9%从2013年12月28日起计算至判决确定的履行之日止）及复利（以3389.33元为基数、按年利率14.76%从2013年4月27日起计算至判决确定的履行之日止；以2274.03元为基数、按年利率9%从2013年8月11日起计算至判决确定的履行之日止）承担连带清偿责任。五、被告李某、潘某对上述第一项债务本金人民币66060.64元及逾期利息（以借款本金66060.64元为基数、按年利率12.3045%从2013年6月15日起计算至判决确定的履行之日止）承担连带清偿责任。六、本案诉讼费用由五被告负担。
在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下证据：
1、个人贷款借款凭证三份复印件，以证明原告依约发放贷款的事实。
2、个人借款／担保合同三份复印件，以证明原被告双方的约定。
3、个人借款最高额抵押合同二份复印件，以证明原被告双方抵押的约定。
4、他项权证、房产证等，以证明被告的房产已办理抵押登记的事实。
5、五被告身份证复印件、结婚证复印件，以证明五被告主体资格及叶泽福与牟美娇系夫妻关系、李某与潘某系夫妻关系。
被告牟美娇、叶泽福、郑某、李某、潘某未作答辩，也未提供证据材料。
原告提供的证据在庭审中出示，被告牟美娇、叶泽福、郑某、李某、潘某未到庭质证，视为对上述证据放弃质证的权利。对原告提供的证据的真实性、合法性本院均予以认定，对该证据所要证明的事实也均予以采信。
经审理本院认定，2012年4月26日，原告与被告牟美娇、叶泽福签订一份《个人借款／担保合同》（编号：01203000322012综合贷0001067号）合同约定：1、借款金额40万元。2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮50%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款利率在贷款期限内不调整。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率约定的基础上加收50%确定。3、合同项下贷款期限为12个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准。4、还款实行按月付息。5、合同中借款的担保方式为最高额抵押，具体以编号为01203000322011抵押0000755的《个人借款最高额抵押合同》约定的内容为准，担保的债务最高余额为人民币80万元，担保人同意以坐落在乐清市大荆镇高地村高新路1弄10号的房产（房屋所有权证号：190f07222）提供担保。并于2011年4月1日在乐清市房产管理局进行抵押办理了房屋抵押他项权证（他项权证号：乐房他证大荆镇字第900187**号）。6、保证人郑某自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
2012年4月26日，牟美娇以合同规定向原告借款40万元，并签订个人借款凭证，该凭证约定：借款日期2012年4月26日，到期日期2013年4月26日，借款年利率为9.84%，逾期年利率14.76%。之后，被告牟美娇、叶泽福已还偿还部分利息，截止2013年4月26日被告尚欠本金40万元，利息3389.33元。到期后被告牟美娇又于2014年1月30日偿还本金1万元。
2012年6月14日，原告与被告牟美娇、叶泽福签订一份《个人借款／担保合同》（编号：01203000322012综合贷0001615号）合同约定：1、借款金额15万元。2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款利率在贷款期限内不调整。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率约定的基础上加收50%确定。3、合同项下贷款期限为12个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准。4、还款实行按月付息。5、保证人李某、潘某自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
2012年6月14日，牟美娇以合同规定向原告借款15万元，并签订个人借款凭证，该凭证约定：借款日期2012年6月14日，到期日期2013年6月14日，借款年利率为8.203%，逾期年利率12.3045%。之后，被告牟美娇、叶泽福已还偿还部分利息，截止2013年6月14日被告尚欠本金15万元，利息1059.55元。到期后被告牟美娇又于2013年6月17日偿还本金28939.36元、利息1060.64元；于2013年7月2日偿还本金2万元；于2013年9月2日偿还本金1万元；于2014年1月30日偿还本金5000元；于2014年3月12日偿还本金2万元。
2012年8月10日，原告与被告牟美娇、叶泽福签订一份《个人借款／担保合同》（编号：01203000322012综合贷0002355号）合同约定：1、借款金额50万元。2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款利率在贷款期限内不调整。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率约定的基础上加收50%确定。3、合同项下贷款期限为12个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准。4、还款实行按月付息，按一次性还本。5、合同中借款的担保方式为最高额抵押，具体以编号为01203000322011抵押0001480的《个人借款最高额抵押合同》约定的内容为准，担保的债务最高余额为人民币72万元，担保人同意以坐落在乐清市大荆镇高地村高新路1弄9号的房产（房屋所有权证号：190f00153，共有权证号：190000059）提供担保。并于2011年6月22日在乐清市房产管理局进行抵押办理了房屋抵押他项权证（他项权证号：温房他证乐清市字第1023**号）。6、保证人郑某自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
2012年8月10日，牟美娇以合同规定向原告借款50万元，并签订个人借款凭证，该凭证约定：借款日期2012年8月10日，到期日期2013年8月10日，借款年利率为6%，逾期年利率9%。之后，被告牟美娇、叶泽福已还偿还部分利息，截止2013年8月10日被告尚欠本金50万元，利息10238.97元。到期后被告牟美娇又于2013年12月27日偿还本金9356.53元、利息7964.94元。
2011年4月1日，原告与被告牟美娇、叶泽福签订一份《个人借款最高额抵押合同》（编号为01203000322011抵押0000755号），合同约定：被告牟美娇、叶泽福将共同所有的坐落于乐清市大荆镇高地村高新路1弄10号的房产（房屋所有权证号：190f07222）提供担保。所担保的主债权为自2011年4月1日至2014年4月1日期间，在人民币80万元最高余额内为被告牟美娇签订的个人借款／担保合同、个人循环借款合同等主合同债权提供抵押，最高抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押债权的费用。原告于2011年4月1日在乐清市房产管理局对抵押物办理了房屋抵押他项权证（他项权证号：乐房他证大荆镇字第900187**号）。
2011年6月22日，原告与被告牟美娇、叶泽福签订一份《个人借款最高额抵押合同》（编号为01203000322011抵押0001480号），合同约定：被告牟美娇、叶泽福将共同所有的坐落于乐清市大荆镇高地村高新路1弄9号的房产（房屋所有权证号：190f00153，共有权证号：190000059）提供担保。所担保的主债权为自2011年6月14日至2013年6月14日期间，在人民币72万元最高余额内为被告牟美娇签订的个人借款／担保合同、个人循环借款合同等主合同债权提供抵押，最高抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押债权的费用。原告对抵押物办理了抵押登记手续。原告于2011年6月22日在乐清市房产管理局对抵押物办理了房屋抵押他项权证（他项权证号：温房他证乐清市字第1023**号）。
原告分别于2012年4月26日、2012年6月14日、2012年8月10日依约发放了40万元、15万元、50万元贷款。
借款合同届满后，被告牟美娇、叶泽福经多次催收，仅支付部分本金及利息。被告郑某、李某、潘某也没有承担相应的保证责任。
另查明，被告牟美娇、叶泽福于2009年3月25日登记结婚。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司乐清支行与被告牟美娇、叶泽福、郑某、李某、潘某签订的三份《个人借款／担保合同》，与被告牟美娇、叶泽福签订的两份《个人借款最高额抵押合同》，意思表示真实一致、内容合法有效，本院予以认定。原告依约为被告牟美娇、叶泽福发放贷款，被告牟美娇、叶泽福未依约还款，被告郑某、李某、潘某未依约履行担保义务，应承担违约责任。故原告起诉要求被告牟美娇、叶泽福偿还借款本金、利息、逾期罚息、复利有事实与法律依据，本院予以支持。被告牟美娇、叶泽福为本案所涉的债务以自有房产提供个人最高额抵押担保，原告要求被告牟美娇、叶泽福承担抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。但《个人借款最高额抵押合同》（编号为01203000322011抵押0000755号）项下所有主债务的优先受偿总额应以最高抵押金额80万元为限，《个人借款最高额抵押合同》（编号为01203000322011抵押0001480号）项下所有主债务的优先受偿总额应以最高抵押金额72万元为限。被告郑某对两份《个人借款／担保合同》（编号：01203000322012综合贷0001067号、编号：01203000322012综合贷0002355号）为被告牟美娇、叶泽福提供连带保证责任，原告起诉要求被告郑某对借款本金、利息、逾期罚息、复利承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告李某、潘某对《个人借款／担保合同》（编号：01203000322012综合贷0001615号）为被告牟美娇、叶泽福提供连带保证责任，原告起诉要求被告李某、潘某对借款本金及逾期罚息承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告郑某、李某、潘某承担保证责任后，有权向被告牟美娇、叶泽福追偿。被告牟美娇、叶泽福、郑某、李某、潘某经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭，本案依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告牟美娇、叶泽福应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乐清支行借款本金人民币946704.11元及利息5663.36元、逾期利息（其中借款本金40万元为基数、按年利率14.76%从2013年4月27日起计算至2014年1月30日止；借款本金39万元为基数、按年利率14.76%从2014年1月31日起计算至判决确定的履行之日止；借款本金66060.64元为基数、按年利率12.3045%从2013年6月15日起计算至判决确定的履行之日止；借款本金50万元为基数、按年利率9%从2013年8月11日起计算至2013年12月27日止；借款本金490643.47元为基数、按年利率9%从2013年12月28日起计算至判决确定的履行之日止）及复利（以3389.33元为基数、按年利率14.76%从2013年4月27日起计算至判决确定的履行之日止；以2274.03元为基数、按年利率9%从2013年8月11日起计算至判决确定的履行之日止）。款交本院民二庭转付。
二、如被告牟美娇、叶泽福未偿还上述第一项债务，原告中国工商银行股份有限公司乐清支行有权拍卖或变卖被告牟美娇、叶泽福所有的位于乐清市大荆镇高地村高新路1弄10号的房产（房屋所有权证号：190f07222），所得价款原告有优先受偿权，但其对包括上述债务在内的《个人借款最高额抵押合同》（编号为01203000322011抵押0000755号）项下所有主债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额80万元为限。
三、如被告牟美娇、叶泽福未偿还上述第一项债务，原告中国工商银行股份有限公司乐清支行有权拍卖或变卖被告牟美娇、叶泽福所有的位于乐清市大荆镇高地村高新路1弄9号的房产（房屋所有权证号：190f00153，共有权证号：190000059），所得价款原告有优先受偿权，但其对包括上述债务在内的《个人借款最高额抵押合同》（编号为01203000322011抵押0001480号）项下所有主债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额72万元为限。
四、被告郑立诚对上述第一项债务中借款本金人民币880643.47元、利息5663.36元、逾期利息（以借款本金40万元为基数、按年利率14.76%从2013年4月27日起计算至2014年1月30日止，以借款本金39万元为基数、按年利率14.76%从2014年1月31日起计算至判决确定的履行之日止；以借款本金50万元为基数、按年利率9%从2013年8月11日起计算至2013年12月27日止，以借款本金490643.47元为基数、按年利率9%从2013年12月28日起计算至判决确定的履行之日止）及复利（以3389.33元为基数、按年利率14.76%从2013年4月27日起计算至判决确定的履行之日止；以2274.03元为基数、按年利率9%从2013年8月11日起计算至判决确定的履行之日止）承担连带清偿责任。其承担保证责任后有权向被告牟美娇、叶泽福追偿。
五、被告李晓飞、潘娇香对上述第一项债务中借款本金人民币66060.64元及逾期利息（以借款本金66060.64元为基数、按年利率12.3045%从2013年6月15日起计算至判决确定的履行之日止）承担连带清偿责任。其承担保证责任后有权向被告牟美娇、叶泽福追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19009元，由被告牟美娇、叶泽福、郑立诚、李晓飞、潘娇香负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
审 判 长 王 磊
人民陪审员 何淑娜
人民陪审员 郑秋秋
二〇一四年四月二十二日
代书 记员 支培銮