.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}山西省潞城市人民法院p t ; ” > 民 事 判 决 书（2018）晋0481民初457号原告：连鹏姣，女，1980年10月19日出生，汉族，住潞城市。委托诉讼代理人：彭华，山西诚欣律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司潞城市支公司，住所地潞城市中华街西华路。负责人：张庆生，任总经理。委托诉讼代理人：郭柳吟，山西凯宁律师事务所律师。委托诉讼代理人：张珺，山西凯宁律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司山西省分公司，住所地太原市迎泽大街300号。负责人：张红路，任总经理。委托诉讼代理人：郭柳吟，山西凯宁律师事务所律师。委托诉讼代理人：张珺，山西凯宁律师事务所律师。原告连鹏姣诉被告中国人寿保险股份有限公司潞城市支公司（以下简称人寿保险潞城支公司）、中国人寿保险股份有限公司山西省分公司（以下简称人寿保险山西省分公司）保险纠纷一案，本院于2017年12月6日作出（2017）晋0481民初1191号民事判决书，判后，被告中国人寿保险股份有限公司山西省分公司不服，提出上诉，长治市中级人民法院于2018年3月27日作出（2018）晋04民终257号民事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告连鹏姣及其委托诉讼代理人彭华、二被告的共同委托诉讼代理人郭柳吟、张珺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告连鹏姣向本院提出诉讼请求：1.请求解除原被告间签订的保险合同；2.判令被告返还原告保险费30000元及利息；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年5月30日，原告经过被告人寿保险潞城支公司员工介绍保险产品，以投保人的身份在被告人寿保险潞城支公司购买了一份国寿鑫账户两全保险（万能型）（尊享版）保险，被告人寿保险潞城支公司告知原告，该份保险的被保险人为原告，合同成立日期为2016年5月30日，生效日期为2016年5月31日，保险期间为10年，每年保险费为30000元，每年保险费及利息和生存保险金将存入保险公司为原告设立的个人账户，原告购买的保险现金价值等于个人账户价值，合同到期或解除合同，被告将个人账户的现金价值退还给原告。2016年5月30日，原告向被告交纳了1年的保险费30000元，后被告人寿保险潞城支公司向原告提供了有被告人寿保险山西省分公司盖章签发的保险合同和收款发票。2016年11月，原告因家中亲人生病，所有积蓄全部用于治疗，全家负债累累。2017年5月底，原告无力再向被告支付保险费。投保一年来，原告没有享受过保险公司的任何待遇，没有收到保险公司的分文利息，也没有向保险公司申请过保险金。根据被告人寿保险潞城支公司向原告提供的保险条款规定，原告可以申请解除合同，合同解除后保险公司向投保人退还解除合同时本合同的现金价值，现金价值等于个人账户价值。原告向被告申请解除合同，要求退还保险费及利息，但被告接到申请后，不给原告退还保险费及利息，故原告起诉至本院。被告人寿保险潞城支公司辩称，1、根据保险合同十四条的约定，投保人签收保单十日内要求解除合同，本公司将退还全部保费，全部已交保费十日后要求解除合同，我公司于合同解除申请书收到之日起30日内退还本合同现金价值，经过系统试算，原告尾号为4516的保单应退保金23820元，对应的万能账户价值491.07元，截至2018年5月21日，应退还24311.07元。尾号4464的保单，应退保险金23455元，对应万能账户价值473.31元，截至2018年5月21日，共计退还23928.31元。两份保单共退还48239.38元。2、原告无故单方提前解除合同，已经构成违约，应承担相应违约责任，被告在原告投保的保险合同中有各项成本，全额退还其保费对被告不公平，也侵犯了其他购买该险种投保人的收益权，因此应当按照合同约定退还原告合同解除时的现金价值，并非全部保费，且保险公司不承担诉讼费。3、保险约定，保费计入个人账户，并不是个人账户价值等于已缴纳的全额保费，合同第二页载明了现金价值表，合同的现金价值与个人账户是两个不同概念，不能混同。被告人寿保险山西省分公司辩称，省公司同意潞城支公司答辩意见，另增加一点，合同实际履行是潞城支公司，合同解除及责任的承担应是潞城支公司，与省公司无关。原告针对自己的主张提供以下证据:1、保险合同一份。证明现金价值等于个人账户价值，个人账户价值包含保费和利息。2、发票一支。证明原告向被告支付了保费且该收据是由山西省分公司出具，应同潞城支公司承担连带责任。3、被告向原告提供的个人账户查询系统照片两张。证明原告购买的产品名称为万能型、尊享型保险。双方应严格按照该产品合同约定来履行权利义务。二被告向本院提交如下证据：连鹏姣保单信息查询表一份。证明连鹏姣保单应退保金为14820元，对应的万能账户价值280.49元，截至2018年5月21日，应退15100.49元。根据原告的举证、被告的质证，本院作出如下认证：针对原告提交的证据，被告对证据2、3均认可，本院依法予以采纳；对证据1，被告认为合同第八条第一款规定，将一次性交纳保费计入个人账户。合同十八条规定，合同现金价值等于个人账户价值。个人的账户价值就是按照保险合同现金价值表计算出来的合同现金价值。每满三个保险年度支付一次生存保险金，个人账户价值和生存保险金是相互独立。个人账户价值就是利息、红利的总和，合同现金价值、个人账户价值及所缴纳全部保费三者之间不能划等号。因该合同客观存在，系本案来源基础，故对该证据内容的真实性本院予以确认。针对被告提交的证据，原告不予认可，认为这是被告单方出具，不能作为证据使用。万能账户查询信息中的280.49元恰恰证明被告违约，违反合同第八条之约定，没有将投保人保费计入个人账户。因该证据系被告单方出具，被告抗辩的合同的现金价值计算依据与合同第八条第一款中“投保人交付的一次性交付保险费计入个人账户；以后交付的追加保险费计入个人账户，按本合同约定自动转入的保险费计入个人账户”内容不符，故本院对被告提交的证据不予认定。经审理查明：2016年5月30日原告连鹏姣作为投保人和被保险人在被告人寿保险潞城支公司处购买一份国寿鑫账户两全保险（万能型）（尊享版）保险，并加盖有被告人寿保险山西省分公司的印章。该份保险合同编号为2016-140300-548-01520620-4，被保险人为原告连鹏姣，合同成立日期为2016年5月30日，生效日期为2016年5月31日，交费方式为年交，交费日期为每年的5月31日，每年的保险费为30000元，交费日期至2026年5月30日，保险期间为终身。2016年5月30日原告向被告人寿保险潞城支公司交纳了一年的保险费30000元，后被告人寿保险潞城支公司向原告提供了由被告人寿保险山西分公司盖章签发的保险合同和收款发票。中国人寿保险股份有限公司国寿鑫账户两全保险（万能型）（尊享版）条款，第八条规定“本公司于本合同生效日为本合同设立个人账户。本合同终止，个人账户同时终止。在本合同保险期间内，个人账户价值按如下方法计算：一、投保人交付的一次性交付保险费计入个人账户；以后交付的追加保险费计入个人账户，按本合同约定自动转入的保险费计入个人账户。……”第十七条规定“投保人于本合同成立后，可以要求解除本合同。……投保人于签收保险单十日后要求解除本合同，本公司于接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还本公司接到解除合同申请书时本合同的现金价值”。第十八条规定“本合同的现金价值等于个人账户价值。”投保期间原告没有向被告申请或享受过保险金、红利及其他待遇。本院认为，依法成立的合同对当事人有法律约束力。原被告订立的《保险合同》系当事人真实意思表示，不违反国家法律禁止性规定，应认定有效。中国人寿保险股份有限公司国寿鑫账户两全保险（万能型）（尊享版）条款第十七条规定，投保人于本合同成立后可以要求解除合同，故对原告要求解除原被告间保险合同的主张，应予支持。关于原被告双方合同解除后如何处理的问题。本院认为，保险合同第十七条约定：本合同自本公司接到解除合同申请书时终止。投保人于签收保险单十日后要求解除本合同，本公司于接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还本公司接到解除合同申请书时本合同的现金价值。保险合同第十八条约定：本合同的现金价值等于个人账户价值。保险合同第八条第一款约定个人账户价值的计算方法为：投保人交付的一次性交付保险费计入个人账户；以后交付的追加保险费计入个人账户，按本合同约定自动转入的保险费计入个人账户。关于被告辩称，个人账户价值为保险公司的系统生成的价值15100.49元，被告在原告投保的保险合同中有各项成本，应当按照合同约定退还原告合同解除时的现金价值并非全部保费，合同的现金价值与个人账户是两个不同概念。本院认为根据《保险法》第三十条的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。故本院对被告的辩解不予支持。综上所述，被告应按照保险合同第八条的约定返还原告（投保人）按照保险合同交付的一次性保险费30000元。关于原告主张的利息问题。本院认为，该份保险合同由于原告的原因未能继续履行，故原告请求支付利息的主张于法无据，本院不予支持。关于承担退还保险金的责任主体问题。本院认为，在保险合同的签发机构一栏既有被告人寿保险山西省分公司的署名，亦有被告人寿保险山西省分公司的印章，且原告交纳保险费后，被告人寿保险山西省分公司向原告出具有发票一份，以上事实足以说明合同的相对方系被告人寿保险山西省分公司，而非被告人寿保险潞城支公司。原告仅是在被告人寿保险潞城支公司签订了合同，但被告人寿保险潞城支公司并非保险合同的主体，不应由被告人寿保险潞城支公司承担责任，而应由保险合同的相对方即被告人寿保险山西省分公司应承担退还保险金的责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十五条、第三十条之规定，判决如下：一、原告连鹏姣与被告中国人寿保险股份有限公司山西省分公司签订的编号为2016-140300-548-01520620-4的保险合同予以解除。二、被告中国人寿保险股份有限公司山西省分公司于本判决生效后十日内退还原告连鹏姣保险金30000元。三、被告中国人寿保险股份有限公司潞城市支公司不承担责任。四、驳回原告连鹏姣的其他诉讼请求。如被告不能按本判决书确定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，由被告中国人寿保险股份有限公司山西省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于长治市中级人民法院。审判长张彦亮人民陪审员王三刚人民陪审员王晓波二○一八年六月二十五日书记员常晓玉附：本判决适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。