广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法湾民初字第356号
原告佛山农村商业银行股份有限公司，住所广东省佛山市禅城区。
法定代表人李宜心。
委托代理人邓颂明，男，1978年1月14日出生，住广东省佛山市禅城区。
委托代理人黎智敏，女，1976年1月6日出生，住广东省佛山市南海区。
被告颜汝平，男，1953年6月8日出生，住广东省佛山市南海区。
被告谢宝玉，女，1955年9月8日出生，住广东省佛山市禅城区。
上列被告的委托代理人梁健冬，广东广立信律师事务所律师。
原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告颜汝平、谢宝玉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月10日受理后，依法由审判员陈锦棠适用简易程序独任审理，于2014年12月10日、16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人、被告委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2002年11月7日，原告与被告颜汝平签订了编号为：房借字2002年4-041号《个人住房担保贷款合同》（根据【粤银监复（2012）1063号】批复，佛山市城郊农村信用合作社联合社城南营业部变更为佛山农村商业银行股份有限公司）。合同约定，原告向被告颜汝平发放贷款173000元，用于购房。贷款期限为15年，具体时间以主合同所附的借款凭证为准；贷款利率按月利率4.2‰执行。贷款的具体发放和还款日期、金额均按消费贷款借据的约定。借款期间借款人违反主合同条款约定的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部贷款本息。”此外，主合同还具体约定了利息、复利、罚息等。为保证原告债权的顺利实现，被告颜汝平提供抵押担保并办理了抵押登记手续，担保范围为：“借款本金、利息、逾期息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用”。借款期间，在借款人不履行合同约定时，贷款人有权依法就处分该抵押物的借款优先受偿。之后，双方在消费贷款借据中确认原告按上述合同的约定向被告颜汝平发放了173000元的贷款，约定还款计划分180期偿还，至2017年11月20日全额清偿，还款方式是等额偿还法。上述合同签订后，原告依约向被告颜汝平发放了贷款，被告颜汝平在收到上述借款后，一直都有按照合同约定偿还款项，但后来出现逾期还本付息。经原告屡次催收，截止至2014年10月11日被告颜汝平仍拖欠到期本金18353.6元，拖欠利息、罚息、复利共计5484.27元。而被告谢宝玉系被告颜汝平的配偶，应对上述夫妻共同债务承担连带清偿责任。两被告拒不履行到期债务的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。请求：1、确认宣布原告与被告颜汝平于2002年11月7日签订的合同编号为房借字2002年第4-041号《个人住房担保贷款合同》项下贷款提前到期；2、判令被告颜汝平立即归还借款本金人民币66405.44元；3、判令被告颜汝平向原告支行借款利息、罚息、复利人民币5484.27元（暂计至2014年10月11日），并从2014年10月12日起按照《个人住房担保贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利至还请日止；4、判令被告颜汝平立即向原告支付律师费5000元；（以上2-4项共计768897.71元）5、判令被告谢宝玉对上述2-4项的债务承担连带清偿责任；6、判令原告对被告颜汝平提供抵押的位于佛山市禅城区汾江中路23号首层（抵押登记号：佛押证字第0038518号）享有优先受偿权；7、本案的诉讼费、保全费由两被告共同承担。
诉讼中，原告撤回要求被告支付律师费5000元的诉讼请求。
被告颜汝平、谢宝玉辩称，对于原告计收复利的诉讼请求应不予支持，对原告的其他诉讼请求无异议。
诉讼中，原告举证如下：
1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、及金融许可证复印件各1份、被告身份证复印件、常住人口登记卡，证明原、被告的诉讼主体资格。
2、结婚证，证明被告颜汝平与谢宝玉是夫妻关系。
3、佛山市城郊农村信用合作社购房贷款借据，证明原告方在2002年11月20号向被告发放173000元款项。
4、佛山市房地产抵押登记证明书（佛押证字第№0038518号），证明被告颜汝平提供位于佛山市汾江中路23号首层作为抵押，原告有优先受偿权，并办理了抵押登记。
5、个人住房担保贷款合同（合同编号：房借字2002年第4-041号），证明原被告之间就贷款的关系签订了贷款合同，合同已约定双方的权利义务，对利息、罚息、复利以及原告有提前收回贷款的权利。
6、欠款清单，证明被告欠原告的本金、利息、罚息、复利。
7、《关于佛山市城郊农村信用合作社联合社及其辖属机构更改名称的批复》（佛银复印［］2003）41号）、《关于佛山市禅城区农村信用合作联社开业的批复》（粤银监复（2007）52号）、《关于佛山农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银监复（2012）1063号），证明原告名称变化情况。
经质证，被告颜汝平、谢宝玉认为，对原告提供1至7项证据无异议。
诉讼中，被告颜汝平、谢宝玉没有提供证据。
经审理查明，被告颜汝平、谢宝玉是夫妻关系。2002年11月7日，被告颜汝平（借款人、抵押人）与原佛山市城郊农村信用合作社联合社城南营业部（贷款人、抵押权人）签订了《个人住房担保贷款合同》一份（编号：房借字2002年第4-041号）。合同约定：借款人颜汝平购买位于汾江中路23号首层房产、并自愿以上述房产的全部权益作抵押，向贷款人申请个人住房抵押贷款。贷款人同意向借款人发放贷款173000元，贷款期限为15年，贷款利率按月利率4.2‰执行，如遇法定利率调整，于下年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，贷款本息采用等额法偿还，共分180期偿还。被告谢宝玉在合同的抵押物共有人处签名确认。
另外，合同还约定：“第七条违约责任在发生以下任何一项或多项事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部贷款本息……（五）借款人在本合同期内不按期偿还贷款本息的，贷款人按国家规定对逾期贷款收取逾期利息；（六）发生其他可能影响借款人归还贷款本息的行为”。“第八条抵押及保险（一）抵押担保范围：借款本金、利息、逾期息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用……（六）抵押物的处分发生以下情况的，借款人同意贷款人提前处分抵押物……（3）当有任何纠纷、诉讼、仲裁发生，可能对抵押物有不利影响的……”。
合同签订后，双方于2002年11月12日在佛山市房产管理局办理了约定房屋的抵押登记。原佛山市城郊农村信用合作社联合社城南营业部取得了《佛山市房地产抵押登记证明书》（佛押证字第№0038518号）。证明书的登记抵押人为颜汝平、抵押权人为佛山市城郊农村信用合作社联合社城南营业部、抵押房地产为汾江中路23号首层、抵押期限为从2002年11月10日至2017年12月10日止共181个月。
2002年11月20日，原佛山市城郊农村信用合作社联合社城南营业部按约定向颜汝平发放了贷款173000元，并制作了购房贷款借据载明借款已发放、至2017年11月20日全额清偿。颜汝平在购房贷款借据签名确认收到贷款、保证履行合同的约定。
2003年5月26日，原佛山市城郊农村信用合作社联合社城南营业部更名为佛山市禅城区农村信用合作社联合社城南营业部。2007年2月2日佛山市禅城区农村信用合作联社经核准开业时，禅城区农村信用合作社联合社及其辖区的各农村信用社、分社自行终止，债权债务由佛山市禅城区农村信用合作联社承担。2012年1月29日，中国银行业监督管理委员会广东监管局作出《关于佛山农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银监复（2012）1063号），同意佛山农村商业银行股份有限公司开业，并规定“该行开业同时，原佛山市禅城区农村信用合作联社及其110家分支机构自行终止，其债权债务转为该行债权债务”。
另查明，颜汝平在贷款发放后偿还过贷款、利息。被告在庭审中确认贷款人的变更情况，并确认变更后是向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还贷款本息。诉讼中，被告承认因其他的债务纠纷、抵押登记的房产已被佛山市南海区人民法院执行，颜汝平因此没有按合同的约定向原告偿还贷款的本息。另外，被告在庭审中称已没还款能力偿还贷款。
诉讼中，原告也确认已收到佛山市南海区人民法院关于执行抵押登记房产的通知。原告核算至2014年10月11日颜汝平欠贷款本金66405.44元、利息4115.02元、拖欠本金罚息958.81元，复利是应收利息的罚息220.79元。关于上述利息、罚息的计算，原告称按合同关于利率调整的约定，现执行的利率为年利率5.5675%，贷款到期后颜汝平未按约定还款应按约定利率上浮50%，即按年利率8.35125%支付利息。
本院认为，根据原佛山市城郊农村信用合作社联合社城南营业部变更情况，其债权债务由佛山农村商业银行股份有限公司承担。因此，虽然与被告签订借款合同的是佛山市城郊农村信用合作社联合社城南营业部，但依照《中华人民共和国公司法》第一百七十二条、第一百七十四条的规定，原告佛山农村商业银行股份有限公司提出起诉向被告主张合同权利合法。
原告在诉讼中提供了个人住房担保贷款合同、消费贷款借据、被告颜汝平与谢宝玉的人口登记、结婚证等证据证明与颜汝平之间成立借款合同关系、以及颜汝平与谢宝玉之间的夫妻关系，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，原告要求颜汝平偿还拖欠贷款本息、以及谢宝玉承担连带清偿责任的请求合法。而被告在诉讼中对原告关于宣布贷款提前到期、支付拖欠贷款本金、利息、罚息，以及谢宝玉承担责任等请求无异议。因此，根据上述规定，以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八条的规定，颜汝平应向原告偿付贷款本金66405.44元、至2014年10月11日止利息4115.02元、拖欠本金罚息958.81元，并应从2014年10月12日起向原告支付拖欠贷款本金的逾期利息，谢宝玉对上述债务应承担连带清偿责任。
双方在个人住房担保贷款合同中虽没有约定逾期利息的利率，但根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条的规定，原告要求按现执行年利率5.5675%上浮50%，即按年利率8.35125%计收逾期贷款利息合法，本院予以支持。但是，因双方在合同的违约责任中并没有约定计算复利，而被告又明确表示不同意原告的复利请求。因此，原告主张被告支付复利220.79元的请求，证据不足，本院不予支持。
双方在合同约定了抵押，而且对约定抵押的汾江中路23号首层房屋进行了抵押登记，原告也取得了抵押登记证明书。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条的规定，原告关于就合同约定债权范围对抵押登记的房屋享有抵押权的主张，本院予以确认。因抵押人颜汝平没有按期偿还贷款、且表示无力再偿还贷款，另外颜汝平承认抵押的房屋已因其他案件被执行。按双方在合同中关于违约责任、抵押物处分的约定，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告要求实现抵押权、主张对抵押登记房屋享有优先受偿权的请求，本院应予支持。
为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、确认原告佛山农村商业银行股份有限公司与被告颜汝平于2002年11月7日签订的《个人住房担保贷款合同》（编号房借字2002年第4-041号）约定的借款于2014年10月11日提前到期；
二、被告颜汝平应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还借款本金66405.44元；颜汝平并应从2014年10月12日起至清偿之日止，按年利率8.35125%计付上述借款本金的利息给原告佛山农村商业银行股份有限公司；
三、被告颜汝平应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿付至2014年10月11日止的借款利息、本金罚息5073.83元；
四、被告谢宝玉对判决颜汝平偿付的第二、三项债务承担连带清偿责任；
五、原告佛山农村商业银行股份有限公司就本判决的第二项、第三项债权，对被告颜汝平抵押的位于佛山市禅城区汾江中路23号首层（佛押证字第№0038518号）享有优先受偿权；
六、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案的受理费861元，由原告负担50元、被告颜汝平、谢宝玉负担811元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 陈锦棠
二〇一四年十二月十六日
书记员 刘永媚