广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第2859号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山，组织机构代码××。
负责人：周素芳，行长。
委托代理人：熊睿、吴民杰，该行员工。
被告：苏伟权，男，汉族，身份证住址广东省中山市，公民身份号码×××5453。
被告：梁美见，女，汉族，身份证住址广东省中山市，公民身份号码×××5487。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山分行）诉被告苏伟权、被告梁美见金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月26日立案受理。依法由审判员区瑞樱适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行中山分行的委托代理人熊睿到庭参加诉讼。被告苏伟权、梁美见经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行中山分行诉称：2013年4月30日，被告苏伟权与原告邮储银行中山分行签订《个人额度借款合同》约定：原告邮储银行中山分行向被告苏伟权发放个人经营贷款40万元，额度存续期限最长为7年，从2013年4月30日至2020年4月30日止。额度内单笔支用借款最长期限为5年。贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10％，现行执行年利率为6.6％，按此公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。被告苏伟权需按月还款付息，如不按期归还借款本息的，原告邮储银行中山分行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息按借款利率加收50％的罚息。同日，被告苏伟权与原告邮储银行中山分行签订《个人最高额抵押合同》约定：被告苏伟权自愿把坐落于中山市小榄镇东华大巷6号的土地及房产用于抵押担保，并办理抵押登记手续。若被告苏伟权违反合同约定的事项，原告邮储银行中山分行有权对抵押物进行处分。合同还约定了其他事项。原告邮储银行中山分行于2013年4月30日向被告苏伟权发放贷款40万元。截至2015年7月17日，被告苏伟权未按合同约定的期限和金额偿还贷款本息。被告苏伟权与梁美见于1996年8月30日登记结婚，婚姻关系现正存续。原告邮储银行中山分行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1.解除被告苏伟权与原告邮储银行中山分行签订的《个人额度借款合同》；2.被告苏伟权偿还贷款本金262860.63元，暂计至2015年7月17日拖欠利息（含罚息）2447.88元，本息合计265308.51元；上述贷款实际利息、罚息自2015年7月18日起，按《个人额度借款合同》的约定计算至清偿之日止；3.确认原告邮储银行中山分行对抵押物享有的抵押物权及抵押物处置后的优先受偿权；4.被告梁美见承担连带清偿责任；5.被告苏伟权、梁美见承担全部诉讼费用。
原告邮储银行中山分行向本院提交了以下证据：1.身份证、户口簿、营业执照；2.个人额度借款合同；3.个人额度借款抵押合同；4.土地证、房产证、房地产他项权证；5.抵押人承诺函、房产使用非唯一情况声明；6.个人额度借款支用单、个人额度借款支用单补充协议；7.个人贷款手工借据、个人贷款放款单；8.个人信贷管理系统截屏图。
被告苏伟权、被告梁美见在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2013年4月30日，邮储银行中山分行作为乙方、贷款人与苏伟权作为甲方、借款人签订《个人额度借款合同》（合同编号：44005672213052606130）约定：本合同所称授信额度（以下简称“额度”），系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度为40万元。借款有效期为7年，自2013年4月30日起至2020年4月30日止。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款。额度内担保支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。对于贷款利率，乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如采用固定利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10％。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按照前述约定的贷款利率基础上加收50％确定。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，即构成违约，甲方有权单方面解除合同，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。合同还约定了其他事项。
2013年4月30日，邮储银行中山分行作为贷款银行与苏伟权作为借款人签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及补充协议约定：经审核，借款人的个人额度借款合同（合同编号：44005672213052606130）总额度为40万元，符合借款支用条件。同意借款人申请借款40万元，借款用途为购买酒水，借款期限60个月，还款方式为等额本息还款法。实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮10%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次。分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。2013年4月30日，邮储银行中山分行向苏伟权发放贷款40万元，借据载明借款期限从2013年5月30日至2018年5月30日。此后，苏伟权未能按时足额还款，从2015年5月30日开始没有再还款，截至2015年7月17日，尚欠本金262860.63元、利息（含罚息）2447.88元未还。邮储银行中山分行遂诉至本院，主张前述权利。
另查：2013年4月30日，邮储银行中山分行作为乙方、抵押权人与苏伟权作为甲方、抵押人签订《个人额度借款抵押合同》约定：为确保苏伟权（以下简称“债务人”）与乙方（以下简称“抵押权人”）于2013年4月30日签订的编号为44005672213052606130的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，甲方愿意提供金额为40万元的最高额抵押担保，抵押财产为中山市小榄镇东华大巷6号【房产证号：粤房地证字第××号；土地证号：中府国用（2004）第易0516**号】。本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）等。合同还约定了其他事项。
又查：梁美见与苏伟权是夫妻关系，双方于1996年8月30日登记结婚。2013年3月28日，苏伟权作为抵押人与梁美见作为抵押共有人共同出具抵押人承诺函一份，主要内容为：本人苏伟权是房产证为粤房地证字第××号何土地证号为中府国用（2004）第易0516**号的房产权属人，该房产位于中山市小榄镇东华大巷6号。现本人确认自愿以此房产用于苏伟权的个人商务贷款的抵押，本人已清楚本次用于贷款抵押的风险和责任并自愿承担。此后，该抵押物办理了抵押登记手续，抵押权人为邮储银行中山分行【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0113011224号】。
本院认为：邮储银行中山分行与苏伟权签订的《个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。邮储银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，苏伟权应当全面履行还款义务，但其时有拖欠情况发生，从2015年5月30日开始没有再还款，已构成违约，故邮储银行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。苏伟权拖欠的借款本息数额，有邮储银行中山分行提供的证据为证，且苏伟权没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院采信邮储银行中山分行的主张，确认其主张的数额。苏伟权所欠邮储银行中山分行的上述债务发生在其与梁美见夫妻关系存续期间，梁美见已在抵押人承诺函中确认已知悉，且其没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院亦采信邮储银行中山分行的主张，认定苏伟权所欠邮储银行中山分行的上述债务属于苏伟权与梁美见的夫妻共同债务，梁美见应与苏伟权共同偿还。苏伟权提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，当其不履行债务时，邮储银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。苏伟权、梁美见经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行与被告苏伟权签订的《个人额度借款合同》（合同编号：44005672213052606130）。
二、被告苏伟权、梁美见于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金262860.63元及利息（含罚息）【利息（含罚息）暂计至2015年7月17日为2447.88元，之后至清偿之日止，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮10%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次；罚息利率按当期执行贷款利率的1.5倍计算】。
三、被告苏伟权、梁美见逾期履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行有权对被告苏伟权提供的抵押物即位于中山市小榄镇东华大巷6号的房地产【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0113011224号，房产证号：粤房地证字第××号；土地证号：中府国用（2004）第易051633号】在最高债权本金40万元范围内折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5280元，减半收取为2640元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行已预交2640元），由被告苏伟权、被告梁美见共同负担并于本判决生效之日起七日内直接返回给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 区瑞樱
二〇一五年十一月十八日
书记员 郭淑玲
李小穆
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