江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1102民初92号原告中国银行股份有限公司上饶市分行，住所地上饶市信州区胜利路43号。负责人汪平，该分行行长。委托代理人汪健，江西申民律师事务所律师，特别授权。被告祝小忠。被告傅喜迎。原告中国银行股份有限公司上饶市分行诉被告祝小忠、傅喜迎金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人汪健到庭参加诉讼，被告祝小忠、傅喜迎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上饶市分行诉称，原告与祝小忠于2014年9月26日签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》等合同，约定：1、原告授予被告用于购置汽车的专项透支额度4.4万元，归还分期期数36期；2、本合同项下汽车向原告提供抵�担保；3、被告信用卡账户逾期60天后，原告有权将该剩余欠款本息一次性计入账户；4、被告未及时归还款项需要承担透支利息、滞纳金及由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费）；5、因履行本合同而产生的一切争议、纠纷向原告所在地法院起诉。合同签订后，原告于2014年10月27日向被告发放了4.4万元车贷，2014年9月26日办理了车辆抵押登记手续。至今被告已累计5期未按约向原告还款，原告遂诉至本院，要求：1、判令两被告归还原告借款本金、利息、罚息、滞纳金等合计人民币59,948.33元（截止2015年10月29日）；2、判令两被告承担自2015年10月30日起至履行完毕之日止的利息、罚息、滞纳金等，具体按信用卡领用合约约定计算；3、确认原告对抵押物（赣E×××××号车辆）享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案律师代理费3,000元；5诉讼费用由两被告承担。被告祝小忠、傅喜迎未答辩。原告针对自己的主张，向本院提供的证据有：1、原告营业执照（复印件）、组织机构代码证（复印件）、法人身份证明书（原件）各一份，拟证明原告及其法定代表人主体适格。2、两被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各一份，拟证明被告身份信息情况及婚姻情况。3、信用卡汽车专项分期付款申请表、专向分期付款业务告知书、《长城环球系列信用卡申请表》附信用卡领用合约、《信用卡汽车专项分期付款合同》附信用卡“汽车专项分期付款”通用条款及共同还款承诺函、放款签约单、汽车购销合同、现金缴款单各一份，拟证明（1）为购买汽车，被告在支付了29,600元首付款后，被告向原告申请汽车专向分期付款业务，双方并签订了分期付款合同，合同对借款数额、手续费、分期、还款期限、违约责任、罚息、滞纳金、诉讼管辖约定等具体情况作了约定，利息、罚息、滞纳金等以信用卡领用合约为准；（2）被告傅喜迎作为被告祝小忠妻子承诺对该笔借款承担共同还款责任；（3）原告依约于2014年10月27日放款44,000元。4、《信用卡分期付款抵押合同》、《车辆抵押信息登记表》各一份，拟证明被告用其购买的车牌号为赣E×××××车辆为上述借款设立抵押权，与原告签订抵押合同，并办理了抵押登记。5、欠款清单三张，拟证明被告拖欠款项的具体情况。被告祝小忠、傅喜迎未到庭质证，也未提供证据。经审查，本院对原告提供的上述证据的真实性、合法性予以确认。经审理查明，被告祝小忠、傅喜迎系夫妻关系。为购买价值73,600元东风牌汽车，2014年9月15日被告祝小忠在支付上饶市恒通汽贸有限公司29,600元首付款后，向原告申请4.4万元的信用卡汽车专向分期付款业务。原告向被告祝小忠出具《专向分期付款业务告知书》，其中注明：分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户；同时分期付款业务自动终结，被告必须全部结清欠款。为该笔贷款，被告祝小忠于2014年9月18日填写了一份《长城环球通用系列信用卡申请表》附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，被告祝小忠阅读了全部申请材料，确认充分了解并清除知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用协议的各项规则。其中，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的使用还款等作了详细约定，内容为：被告在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日�收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还需按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%。原告经审核向被告祝小忠发放了卡号为62×××88的信用卡，信用额度为12,000元。2015年9月26日被告祝小忠与原告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定：汽车分期额度为4.4万元；分期期数为36期；额度用途为在上饶恒通汽贸有限公司购买汽车；手续费为5,500元；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告需在每期到期还款日前全部清除所提额账户的当期所有欠款，若被告在每期到期日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。同日，被告傅喜迎向原告出具的《申请人配偶共同还款承诺函》一份，承诺与被告祝小忠共同还款。且被告祝小忠还与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，以其分期所购买的车辆（车牌号为：赣E×××××号车辆）为该笔借款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因被告违约而给原告造成的损失及其他费用。被告祝小忠开卡后进行了汽车分期及信用卡消费，并于2014年10月27日在上饶市恒通汽贸有限公司进行了汽车分期购车消费，原告向被告出具签购单一张，《签购单》中约定首付金额为1,230元，月付金额为1,222元，被告祝小忠在签购单签字确认。但从2015年6月17日开始，被告未按约定还款，截止2015年10月29日，被告祝小忠尚欠原告应收账款22,603.98元，分期未入账金额30,550元，本金共计53,153.98元应�利息及滞纳金6,794.35元。该款被告至今未还。本院认为，原告与被告祝小忠签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效。原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告进行了汽车专向分期付款及信用卡消费后，应按期还款但被告祝小忠却未按约定归还，且截止2015年10月29日，被告祝小忠已累计超过5期逾期，原告要求被告将剩余分期金额全部结清、归还信用卡透支款以及因被告祝小忠违约产生的利息及滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告傅喜迎与被告祝小忠系夫妻关系，应对被告祝小忠的债务承担共同还款责任。被告祝小忠用其购买的车辆为其汽车分期付款消费设立抵押担保责任并办�了抵押登记，因此，原告要求确认对抵押物享有优先受偿权诉请，在抵押担保范围内，本院予以支持。原告要求两被告支付其聘请律师所花费的律师费的诉讼请求，本院认为，《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》系原告单方面提供的格式合同，其中有关律师费承担的条款系原告为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款，根据《中华人民共和国合同法》第四十条：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格斯条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。作为被告祝小忠，在订立合同时，其不享有更改合同有关律师费约定条款的权利，原告诉求被告承担律师费的请求，系加重被告的偿还负担，且聘请律师并非原告实现其权益的必须具备的条件，相应的因此发生的律师费亦非必然发生的费用，故原告主张的律师费不予支持。被告祝小忠、傅喜迎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为被告自动放弃了抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告祝小忠、傅喜迎于本判决生效之日起三日内归还原告中国银行股份有限公司上饶市分行借款本金（含信用卡透支款）53,153.98元并支付截止2015年10月29日止的利息（含滞纳金）6,794.35元以及从2015年10月30日起至借款还清之日止的利息和罚息（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利率标准计算）；二、原告中国银行股份有限公司上饶市分行对被告祝小忠所有的车辆（车牌号：赣E×××××号）在汽车专向分期借款的范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司上饶市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,373元，由被告祝小忠、傅喜迎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  杨 立审 判 员  陈丽珠人民陪审员  曾莉瑛二〇一六年六月十三日书记�李倩