江苏省金湖县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金商初字第00364号
原告中国建设银行股份有限公司金湖支行，住所地金湖县人民路128号。
负责人蒯重存，该行行长。
委托代理人章涛、夏康，该行员工。
被告江苏展旺管业有限公司，住所地金湖县经济开发区八四大道111号。
法定代表人刘展滔，该公司董事长。
被告江苏展旺置业有限公司，住所地金湖县金湖路49-13号。
法定代表人刘祖煌，该公司董事长。
被告刘祖煌，男，1962年11月13日生，居民身份证号码3306251962********，汉族，住金湖县经济开发区八四大道***号。
被告赵月萍，女，1966年9月12日出生，居民身份证号码3306251966********，汉族，住金湖县经济开发区八四大道***号。
被告刘展滔，男，1987年5月30日生，居民身份证号码3306811987********，汉族，住金湖县经济开发区八四大道***号。
五被告共同委托代理人黄德昌，江苏法嘉德律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司金湖支行（以下简称建设银行）诉被告江苏展旺管业有限公司（以下简称展旺管业）、江苏展旺置业有限公司（以下简称展旺置业）、刘祖煌、赵月萍、刘展滔借款合同纠纷一案，本院于2015年7月20日受理后，依法适用普通程序，于2015年10月15日、2016年4月14日、2016年6月6日公开开庭进行了审理，原告委托代理人章涛、夏康，五被告委托代理人黄德昌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年8月20日，被告展旺管业分十次在原告处累计借款4300万元，申请银行承兑汇票敞口200万元，由被告展旺置业、刘祖煌、赵月萍、刘展滔提供担保，贷款后，被告企业经营不正常，未及时归还借款利息。现请求：1、解除原被告于2014年11月13日、14日，12月9日、10日，12月11日、12日，2015年1月7日(3份)、8日签订的借款合同；2、请求法院判令被告展旺管业归还贷款本金4500万元，利息23.839263万元（算至2015年5月21日），及2015年5月21日起按合同约定利率计算至还款之日止的利息；3、判决被告展旺置业、刘祖煌、赵月萍、刘展滔对上述借款承担连带偿还责任；4、原告对抵押物拍卖、变卖后价款在5500万元范围内享有优先受偿权；5、判令五被告承担本案的全部诉讼费。
原告为支持其诉讼请求向本院提交下列证据：
1、人民币流动资金贷款合同、贷款转存凭证各十份和银行承兑协议、最高额保证金质押合同、银行承兑汇票、托收凭证、付款行委托收款到期处理认证各一份，证明被告展旺管业向原告借款4300万元、银行承兑汇票敞口200万元的事实。
2、三份房地产抵押合同、两份国有土地使用权抵押合同、一份最高额抵押合同、五份他项权证，证明为担保被告展旺管业从原告处的借款，被告向原告提供最高额抵押担保的事实。
3、四份最高额保证合同，证明被告展旺置业、刘祖煌、赵月萍、刘展滔为被告展旺管业在原告处借款提供连带责任保证的事实。
4、年金受托咨询服务协议一份，证明原告依据双方的约定收取相关费用的事实。
5、定期存款明细帐、帐户查询明细各一份，证明被告缴纳至原告处的300万元保证金，按照双方约定计算6个月利息计4.2万元，该款项原告已经扣减用以偿还其他贷款利息。
五被告辩称：1、涉案贷款除2014年8月20日的500万元逾期外，其余均未到期，原告未采取适当方式向被告展旺管业宣布合同到期，故未到期贷款在本案中主张于法无据；2、涉案贷款均属于以新还旧，被告并没有收妥和按照借款合同项下约定的借款用途使用涉案贷款；3、500万元承兑汇票，原告没有证据证明已经进行垫付，且被告缴纳的300万元保证金自入缴之日起至原告代垫之日形成的利息应当计入保证金账户；4、2010年8月31日起，原告先后15次以账户管理费、咨询费等名义从被告展旺管业账户违法扣收309.5918万元，该款项应当抵充被告尚欠原告借款本息。
被告为证明自己的主张，向本院提交了下列证据：
1、原告向被告展旺管业开具的服务专用发票、银行转账支票存根各15份，合计金额309.5918万元，证明2010年8月31日至2014年8月期间原告先后15次从被告展旺管业账户上收取309.5918万元的事实。
2、2012年1月20日中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知、2013年9月14日国家发改委关于开展全国涉企收费专项检查的通知各一份，证明原告收取被告展旺管业的相关费用违反了上述规定。
经审理查明：2010年9月6日，原告和被告展旺管业签订房地产抵押合同一份，合同约定被告展旺管业以位于金湖县八四大道111号的1号厂房在2010年9月6日至2015年9月5日期间在最高额1645万元范围内向原告抵押借款。同日，原被告办理了抵押登记，房屋所有权证号为201011391，抵押担保金额为1645万元。
2010年9月6日，原告和被告展旺管业签订房地产抵押合同一份，合同约定被告展旺管业以位于金湖县八四大道111号的2号厂房在2010年9月6日至2015年9月5日期间在最高额1795万元范围内向原告抵押借款。同日，原被告办理了抵押登记，房屋所有权证号为201011392，抵押担保金额为1795万元。
2010年9月6日，原告和被告展旺管业签订房地产抵押合同一份，合同约定被告展旺管业以位于金湖县八四大道111号的3号厂房在2010年9月6日至2015年9月5日期间在最高额690万元范围内向原告抵押借款。同日，原被告办理了抵押登记，房屋所有权证号为201011393，抵押担保金额为690万元。
2010年9月6日，原告和被告展旺管业签订国有土地使用权抵押合同一份，合同约定被告展旺管业将位于金湖县八四大道111号的土地在2010年9月6日至2015年9月5日期间在最高额1285万元范围内向原告提供抵押担保。同日，原被告办理了抵押登记，抵押担保金额为1370万元。
2013年3月28日，原告和被告展旺管业签订国有土地使用权抵押合同一份，合同约定被告展旺管业以位于金湖县八四大道111号的土地在2010年9月6日至2015年9月5日期间在最高额1000万元范围内向原告提供抵押担保。同日，原被告办理了抵押登记，地号为123-315-1，抵押担保金额为1000万元。
2013年7月16日，原告和被告展旺置业、刘祖煌、赵月萍、刘展滔签订最高额保证合同各一份，合同约定被告展旺置业、刘祖煌、赵月萍为被告展旺管业在原告处2013年7月16日至2018年7月16日期间在最高额本金5500万元范围的贷款、承兑商业汇票向原告提供连带责任保证，被告刘展滔为被告展旺管业在原告处2013年7月16日至2018年7月16日期间在最高额本金5000万元范围的贷款、承兑商业汇票向原告提供连带责任保证，保证期间均为原告为被告展旺管业办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务在主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止；若原告与被告展旺管业对主合同项下的债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止；若原告宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。
2014年8月20日，原告和被告展旺管业签订人民币流动资金贷款合同一份，合同约定被告展旺管业向原告借款500万元用于购买原材料，借款期限为2014年8月20日至2015年8月19日，贷款利率为年利率6%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本。同日，被告展旺管业立借据，原告向其发放500万元贷款。
2014年11月13日，原告和被告展旺管业签订人民币流动资金贷款合同一份，合同约定被告展旺管业向原告借款500万元用于经营周转，借款期限为2014年11月13日至2015年11月12日，贷款利率为起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加0.54%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本。同日，被告展旺管业立借据，原告向其发放500万元贷款。
2014年11月14日，原告和被告展旺管业签订人民币流动资金贷款合同一份，合同约定被告展旺管业向原告借款500万元用于经营周转，借款期限为2014年11月14日至2015年11月13日，贷款利率为起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加0.24%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本。同日，被告展旺管业立借据，原告向其发放500万元贷款。
2014年12月9日，原告和被告展旺管业签订人民币流动资金贷款合同一份，合同约定被告展旺管业向原告借款500万元用于经营周转，借款期限为2014年12月9日至2015年12月8日，贷款利率为起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加0.1%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本。同日，被告展旺管业立借据，原告向其发放500万元贷款。
2014年12月10日，原告和被告展旺管业签订人民币流动资金贷款合同一份，合同约定被告展旺管业向原告借款500万元用于经营周转，借款期限为2014年12月10日至2015年12月9日，贷款利率为起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加1.78%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本。同日，被告展旺管业立借据，原告向其发放500万元贷款。
2014年12月11日，原告和被告展旺管业签订人民币流动资金贷款合同一份，合同约定被告展旺管业向原告借款500万元用于经营周转，借款期限为2014年12月11日至2015年12月10日，贷款利率为起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加1.78%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本。同日，被告展旺管业立借据，原告向其发放500万元贷款。
2014年12月12日，原告和被告展旺管业签订人民币流动资金贷款合同一份，合同约定被告展旺管业向原告借款300万元用于购买原材料，借款期限为2014年12月12日至2015年12月11日，贷款利率为起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加1.78%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本。同日，被告展旺管业立借据，原告向其发放300万元贷款。
2015年1月7日，原告和被告展旺管业签订人民币流动资金贷款合同一份，合同约定被告展旺管业向原告借款300万元用于经营周转，借款期限为2015年1月7日至2016年1月6日，贷款利率为起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加1.78%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本。同日，被告展旺管业立借据，原告向其发放300万元贷款。
2015年1月7日，原告和被告展旺管业签订人民币流动资金贷款合同一份，合同约定被告展旺管业向原告借款360万元用于经营周转，借款期限为2015年1月7日至2016年1月6日，贷款利率为起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加1.78%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本。同日，被告展旺管业立借据，原告向其发放360万元贷款。
2015年1月7日，原告和被告展旺管业签订人民币流动资金贷款合同一份，合同约定被告展旺管业向原告借款340万元用于经营周转，借款期限为2015年1月8日至2016年1月7日，贷款利率为起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加1.78%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本。同日，被告展旺管业立借据，原告向其发放340万元贷款。
上述十份人民币流动资金贷款合同均约定：被告展旺管业违反本合同任一约定或违反任何法定义务，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告展旺管业立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。
2015年1月20日，原告和被告展旺管业签订银行承兑协议最高额保证金质押合同各一份，约定原告向被告展旺出具金额为500万元的承兑汇票，被告展旺管业缴纳保证金300元，承兑汇票敞口200元，对于被告展旺管业缴纳的保证金按2.8%计息，且直接计入被告展旺管业保证金账户，为乙方债权提供质押担保。同日，原告向被告开具银行承兑汇票一张，出票人为江苏展旺管业有限公司，收款人为江阴庆旺塑业有限公司，出票金额为500万元，汇票到期日为2015年7月20日。2015年7月21日，原告对500万元承兑汇票进行了承兑。
2010年8月31日起，原告先后15次收取被告展旺管业费用309.5918万元。
贷款后，截止2015年5月21日，被告展旺管业共欠原告贷款利息28.839263万元，其中300万元保证金共计息4.2万元，已经用于偿还涉案其他贷款。
截止2016年6月20日，涉案贷款均已全部到期，被告展旺管业未偿还欠款，保证人也未承担保证责任。
本院认为，原被告签订的贷款合同、保证合同、抵押合同不违反法律强制性规定，应属有效合同，对双方当事人具有法律约束力。原告依约已向被告展旺管业履行了发放贷款义务，被告展旺管业作为借款人应当依约及时足额履行还款义务。被告展旺置业、刘祖煌、赵月萍、刘展滔作为保证人，在被告展旺管业未履行还款义务的情况下，应按照合同约定承担连带保证责任。按合同约定，如果被告不按时还款，原告有权提前收回贷款的权利。被告展旺管业用其所有房地产为上述借款提供抵押担保，在被告展旺管业未按约还款时，原告有权行使该抵押权，综上，五被告未依合同约定履行还款义务，违反了诚实信用的原则，应按约定承担还本付息的民事责任。对原告的诉讼请求，本院依法予以支持。关于五被告辩称借款未到期原告无权主张的辩解意见，因原被告签订的贷款合同明确约定被告不依约还款，原告有权提前收回贷款，故本院对被告的该辩解意见不予采纳。关于五被告辩称涉案贷款没有收妥，系以新还旧的辩解意见，因没有提供相应的证据予以证明，本院不予采纳。关于五被告提出的300万元保证金形成的利息应当计入保证金账户扣减承兑汇票敞口相应利息的辩解意见，依照相关规定，保证金账户中款项应当专款专用，原告无权随意扣划，故对被告的该辩解意见，本院予以支持，被告展旺管业尚欠原告承兑汇票敞口部分本金应扣除4.2万元。关于五被告辩称原告收取的309.5918万元应抵充相应借款本息的辩解意见，本院认为本案中原告依据双方约定收取费用，系原被告之间的真实意思表示，被告提供的证据系银监会、发改委向银行发出的通知，并不属于法律或行政法规的范畴，如果违反银行内部规定，应当由原告内部或其上级有关部门予以处理，故对被告要求抵充的辩解意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条的规定，判决如下：
一、解除原被告于2014年11月13日、2014年11月14日、2014年12月9日、2014年12月10日、2014年12月11日、2014年12月12日、3份2015年1月7日、2015年1月8日签订的借款合同；
二、被告江苏展旺管业有限公司于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司金湖支行借款本金4495.8万元，利息28.039263元（算至2015年5月20日）,合计4523.839263万元及2015年5月22日起按合同约定利率计算至实际还款之日止的利息；
三、被告江苏展旺置业有限公司、刘祖煌、赵月萍、刘展滔对上述欠款本息承担连带偿还责任；
四、原告中国建设银行股份有限公司金湖支行对被告江苏展旺管业有限公司用于抵押的房地产（房屋所有权证号为201011391、201011392、201011393，地号为123-315-1）拍卖、变卖后价款在5500万元范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费267992元，保全费5000元，合计272992元，由五被告负担（该款原告已预交，被告在履行本判决时一并履行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费267992元。江苏省淮安市中级人民法院开户行及账号：江苏省淮安市农行城中支行，341201040002554。
审 判 长 杨海平
代理审判员 潘 婷
人民陪审员 闵洪军
二〇一六年六月二十日
书 记 员 谢 君
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。