广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0406民初303号
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行，住所地梧州市大学路25号。
代表人蔡山，行长。
委托代理人黄泽雄，该行员工。
委托代理人黎允，该行员工。
被告黄英辉，男，1961年1月18日出生，汉族，职业不详，梧州市。
被告倪丽萍，女，1963年9月19日出生，汉族，职业不详，住梧州市。
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告黄英辉、倪丽萍信用卡纠纷一案，本院于2016年3月28日受理后，依法组成合议庭，于2016年9月5日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司梧州分行委托代理人黄泽雄到庭参加了诉讼，被告黄英辉、倪丽萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司梧州分行诉称，被告黄英辉于2013年4月25日向原告申办牡丹信用卡。经原告审核批准，原告向被告黄英辉发放了一张卡号为62×××28的牡丹信用卡。被告黄英辉领卡后以购车消费为由向原告申请以信用卡透支方式进行贷款，获准后于2013年5月30日使用上述信用卡进行透支消费66000元（购车分期业务，分36期还款，贷款期限从2013年5月至2016年4月，车辆总价94900元，客户首付28900元，原告贷款66000元，首期还本金1845元、手续费234.80元，以后每月25日�还款日，每期本金1833元，手续费206元）。同时原告与被告黄英辉签署了《个人自用车专项分期付款业务合同》（合同编号：汽车分期（2013）年第［409］号）和《抵押合同》（合同编号：汽车分期（2013）年［抵］字第［409］号），且以所购车辆（长安逸动1.598L自动尊贵型，车牌号：桂Ｄ×××××）作抵押并在梧州市车辆管理所办理了抵押登记手续，车辆共有人被告倪丽萍亦在《抵押合同》上签字确认，并向原告递交了《共同还款人承诺书》，承诺对上述借款共同还款，且被告黄英辉使用原告信用卡透支消费是在两被告婚姻关系存续期间所产生的债务，被告倪丽萍作为被告黄英辉妻子应负有共同还款责任。上述信用卡从2015年6月25日起出现逾期违约，至2015年12月1日已累计或连续违约4个月（期）以上应还款项。截至2015年12月1日，被告黄英辉、倪丽萍共欠原告信用卡透支�本息合计33047.88元、其中透支款本金27450.68元、利息1493.72元、滞纳金1265.93元、手续费2837.55元。为此，原告诉至法院要求判令解除《个人自用车专项分期付款业务合同》（合同编号：汽车分期（2013）年第（409）号）；被告黄英辉、倪丽萍一次性共同归还所欠原告的全部贷款本息合计33047.88元，其中透支款本金27450.68元、利息1493.72元、滞纳金1265.93元、手续费2837.55元（利息暂计至2015年12月1日，滞纳金暂计至2015年11月25日，此后按中国人民银行规定计算至贷款还清时止）；原告对借款抵押物即车牌号为桂Ｄ×××××长安逸动1.598L自动尊贵型小轿车享有优先受偿权；被告黄英辉、倪丽萍承担本案一切费用。被告黄英辉、倪丽萍未作答辩。
经审理查明，被告黄英辉、倪丽萍为夫妻关系。2013年4月25日，被告黄英辉向原告申办银行卡，填写了《工银信用卡申请表（个人�）》，并签字确认愿意遵守《牡丹卡领用合约（个人卡）》等领用合约的规定。《牡丹卡领用合约（个人卡）》载明除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。尔后，原告与被告黄英辉签订了《个人自用车专项分期付款业务合同》（合同编号：汽车分期（2013）年第［409］号），约定被告黄英辉向汽车销售商广西梧州市九鑫汽车销售服务有限公司购买长安逸动1.598L自动尊贵型汽车，车辆总价为98900元，被告黄英辉自行支付首付款28900元，剩余购车款由被告黄英辉申请通过其在原告申办的个人自用车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为66000元；被告黄英辉以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共36期，首期偿还的金额为1845元，以后每期偿还的金额为1833元；被告黄英辉每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；被告黄英辉分36期支付分期付款手续费，首期支付手续费金额为234.80元，以后每期支付金额为206元；被告黄英辉累计三次违约的，原告有权要求被告黄英辉立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务等内容。同时，原告与被告�英辉签订合同编号为汽车分期（2013）年［抵］字第［409］号的《抵押合同》，约定本合同所担保的主债权是原告为被告黄英辉办理的中国工商银行信用卡个人自用车专项分期付款业务而形成的债权；主债权的金额和期限依中国工商银行梧州分行个人自用车专项分期付款业务合同（编号汽车分期（2013）年第［409］号）约定；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等费用；抵押物为车牌号为桂Ｄ×××××长安牌小型轿车等内容。2013年4月25日，被告倪丽萍在《共同还款人承诺书》上签字确认与被告黄英辉共同承担上述借款的还款义务，负责共同按时偿还透支本金、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务，直至全部债务结清为止。同日，被告倪丽萍在《共同产权人声明书》签字确认同意将长安逸动1.598L自动尊贵型汽车抵押给原�作为分期付款业务的担保。原告于2013年5月9日向被告黄英辉发放了一张卡号为62×××28的牡丹信用卡。2013年5月24日，原、被告在梧州市车辆管理所办理了车牌号码为桂Ｄ×××××长安牌小型轿车的抵押登记手续。2013年5月30日，被告黄英辉在广西梧州市九鑫汽车销售服务有限公司使用上述信用卡透支66000元支付购车款，2015年6月25日开始出现逾期，截止至2016年8月31日，被告黄英辉拖欠透支款本金30267.34元、利息3019.84元、滞纳金3265.93元。为此，原告诉至法院并提出上述诉讼请求。以上事实，有《工银信用卡申请表（个人卡）》、《个人自用车专项分期付款业务合同》、《抵押合同》、《中国工商银行分期付款专用卡用卡须知》、《共同还款人承诺书》、《共同产权人声明书》、机动车注册登记摘要信息栏、查询分期付款凭证、信用卡历史交易明细表、历史催收记录、邮�催收挂号信清单、查询信用卡交易明细等证据及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告黄英辉之间签订的《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《个人自用车专项分期付款业务合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反有关法律规定，是合法有效的。被告黄英辉应当依照合同约定按期足额还款，但被告黄英辉没有按照合同约定分期归还透支款本息及相关费用，从2015年6月25日起未按时偿还透支款本息及相关费用，属于违约行为。依照法律规定和合同约定，原告有权解除合同、提前收回透支款、行使抵押权。因信用卡透支发生在被告黄英辉、倪丽萍夫妻关系存续期间，且被告倪丽萍也在《共同还款人承诺书》上签字，有共同举债的合意，应按夫妻共同债务处理，故原告请求解除与被告黄英辉签订的合同编号为汽车分期（2013）年第［409］号《个�自用车专项分期付款业务合同》并要求被告黄英辉、倪丽萍共同归还欠款的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。原、被告签订了《抵押合同》并办理了车牌号码为桂Ｄ×××××长安牌小型轿车抵押登记手续，抵押权成立，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告黄英辉签订的合同编号为汽车分期2013年第409号《个�自用车专项分期付款业务合同》；
二、被告黄英辉、倪丽萍共同归还给原告中国工商银行股份有限公司梧州分行透支款本金30267.34元、利息3019.84元、滞纳金3265.93元（利息、滞纳金暂计至2016年8月31日止，从2016年9月1日起按合同约定另计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
三、原告中国工商银行股份有限公司梧州分行为实现本案债权（包括透支款本息、实现抵押权的费用）对本案抵押物车牌号码为桂Ｄ×××××长安牌小型轿车享有优先受偿权。
本案案件受理费3753元（原告已预交法院），由被告黄英辉、倪丽萍共同负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在上诉期限届满后七日内交纳上诉案件受理费。逾期不交纳的，按自动撤诉处理。
审 判 长 周燕贞
人民陪审员 钟小婵
人民陪审员 叶 英
二〇一六年九月五日
书 记 员 李艳虹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条
第九十四条
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零�条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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