吉林省白山市浑江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浑民二初字第1164号
原告：中国工商银行股份有限公司白山八道江支行，住所：浑江区浑江大街141号（一楼东侧）。组织机构代码：82562XXXX。
负责人：卜晓其，该行行长。
委托代理人：柏波，住吉林省白山市。
被告：刘长海，住吉林省白山市。
被告：王霞，住吉林省白山市。
第三人：单吉林，住吉林省白山市。
原告中国工商银行股份有限公司白山八道江支行诉被告刘长海借款合同纠纷一案，本院受理后，原告申请追加王霞为被告，本院依职权追加单吉林为本案第三人。本案依法由代理审判员刘洋独任审判，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人柏波、第三人单吉林到庭参加诉讼，被告刘长海、王霞经传票传唤未到庭，本案现已审理终结。
原告诉称：二被告系夫妻关系。2008年8月8日，二被告向原告申请个人住房按揭贷款7万，借款年限20年，借款期限为2008年8月8日至2028年8月8日。抵押物为二被告共同购买的启典家园A区2号楼1单元701室。原告于2008年8月8日向二被告发放个人住房按揭贷款7万元后，二被告应按照合同约定每月按期偿还贷款利息，但从2011年8月起该笔贷款开始违约，2015年，该笔贷款便不能正常还款，被告刘长海的电话打不通，原告就去抵押的房屋找刘长海，但是发现并不是刘长海居住在该房屋内，而是由第三人居住。原告这才知道被告已将该房屋已经卖给了第三人。原告找到第三人后，第三人说其于2011年左右从刘长海手中购买该房屋，双方约定贷款由第三人按月偿还。第三人向原告承诺会继续偿还该贷款，但其偿还500.00元后便又不偿还。截止至2015年9月10日，已经累计违约27期，连续违约4期，尚欠借款本金52876.12元，其中违约本金为773.00元，利息为765.14元。根据双方签订的借款合同的约定，如果借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。原告请求：1、依法判令解除原告与二被告2008年8月8日签订的借款合同；2、判令二被告偿还借款本金52876.12元及利息，其中2015年2月8日至2015年9月8日期间累计拖欠利息765.14元，2015年9月9日后的罚息按照合同约定的罚息利率即在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%的基础上加收30%，复利按照罚息利率标准给付；3、二被告以抵押房屋承担还款责任；4、诉讼费用由二被告承担。
被告刘长海、王霞未答辩。
第三人单吉林辩称：原告陈述的过程属实，对原告主张的借款本金及利息都没有异议，第三人同意还款，但是暂时没有能力偿还该款。2011年3月20日，第三人从刘长海手中购买了该房屋。购买房屋时，该房屋还有7万余元的房贷未还，房屋是毛坯房屋，第三人给付刘长海4.5万元房款，刘长海将该房屋交付给了第三人，第三人对该房屋进行了装修，装修后居住至今。第三人从2011年3月份起按月向银行还款至2015年4月份，后因没有能力偿还便没有偿还。
经本院审理查明：被告刘长海与被告王霞系夫妻关系。2008年8月8日，原告中国工商银行股份有限公司白山八道江支行（贷款人）与二被告（借款人、抵押人）签订《个人购房借款担保合同》。合同约定：二被告向原告借款70000.00元，借款用途为购买位于启典家园A区2号楼1单元701室。借款期限240个月，实际放款日与到期日以借据为准。还款方式为按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日。无对应日的，还款日为该期最后一日。最后一期还款日为贷款到期日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为6.6555%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。被告未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。贷款发放后，遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。二被告授权原告将贷款一次划入户名为白山市东启房地产开发有限责任公司账号×××中。该合同第十条第二款违约情形约定，如二被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求二被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。
为保证该债权实现，二被告以共同购买的启典家园A区2号楼1单元701室房屋为该借款提供担保。2008年7月19日，办理了抵押登记，他项权利人为原告中国工商银行股份有限公司白山八道江支行。
2008年8月8日，原告将借款70000.00元汇至二被告指定的账户中，并为二被告出具了借款凭证，凭证中载明执行年利率6.6555%。放款后，二被告按月足额向原告偿还借款至2011年7月份，后二被告未经原告同意将该房屋出卖给第三人单吉林，并约定由第三人继续按月向原告偿还该借款。二被告与第三人共偿还借款本金17123.88元。2015年2月8日至2015年9月8日期间，第三人未足额偿还借款本息，并连续四期未还款。2015年10月8日后至今未再向原告偿还借款本息，拖欠借款本金52876.12元，2015年2月8日至2015年9月8日期间利息765.14元及2015年9月9日起的逾期罚息和复利。
以上案件事实有原告提供的个人贷款申请审批表、抵押品凭证、个人购房借款担保合同、借款凭证、他项权利证、贷款交易明细及庭审笔录在卷为凭。
本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款担保合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，应当认定合法有效。被告刘长海、王霞将抵押房屋出卖给第三人后，约定由第三人继续偿还借款，但二被告与第三人转让抵押物的行为和约定未经原告同意，根据《中华人民共和国合同法》第八十四条：“债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。”的规定，二被告与第三人之间转让行为及约定对原告不产生效力。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”及借款合同第十条第二款的约定，原告要求解除其与刘长海、王霞该合同，并要求二被告偿还借款本金52876.12元的请求，本院予以支持，原告请求2015年9月9日以后的利息按照罚息利率计算即中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮15%再加收30%的标准计算至被告刘长海、王霞还清之日止，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
二被告以共同所有的房屋作为抵押物，并办理抵押登记，现抵押房屋的抵押权并未消灭，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”的规定，原告要求以抵押房屋优先受偿的请求，本院予以支持。抵押期间，二被告将抵押房屋转让给了第三人，但其与二被告之间系债权关系，其效力不能对抗原告对本案抵押房屋享有的物权。
被告刘长海、王霞经传票传唤无正当理由拒不到庭，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院予以缺席判决。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十一条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司白山八道江支行与被告刘长海、王霞于2008年8月8日签订的借款合同；
二、被告刘长海、王霞于本判决生效之日起三日内清偿原告王霞借款本金52876.12元及利息，其中2015年2月8日至2015年9月8日期间的利息为765.14元，2015年9月9日以后的利息按照罚息利率标准计算，即按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮15%再加收30%的标准计算至被告刘长海、王霞还清之日止，2015年9月9日以后的复利按照罚息利率标准给付；
三、如果被告刘长海、王霞未按本判决第二项限定的期限还款，原告中国工商银行股份有限公司白山八道江支行可以对抵押房屋依法进行拍卖、变卖，拍卖、变卖的价款用以偿还被告刘长海、王霞的借款，超出部分归二被告所有，不足部分由被告刘长海、王霞继续偿还。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1142.00元减半收取，由被告刘长海、王霞承担571.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。
代理审判员 刘 洋
二〇一六年七月十三日
书 记 员 王姝懿