广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法民二初字第449号
原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行。住所地：茂名市油城四路**号。
负责人：赖小平，行长。
委托代理人：柯嘉尧、梁万兴，职员。
被告：蔡秋涛。
被告：杨亚凤。
原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称：建行茂名分行）诉被告蔡秋涛、杨亚凤借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托代理人柯嘉尧、梁万兴到庭参加诉讼，被告蔡秋涛、杨亚凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行茂名分行诉称，2012年7月25日，原告建行茂名分行与被告蔡秋涛、杨亚凤签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，原告建行茂名分行向被告蔡秋涛提供个人住房借款，借款额度为35.6万元，借款用途为购买住房，借款期限为20年。借款合同的利率条款约定，借款的贷款利率为月利率，执行基准利率上浮10%，借款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。对被告蔡秋涛未按时还清的借款本金和利息，原告建行茂名分行有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息及复利。由被告蔡秋涛以其名下位于茂名市高凉南路168号大院18号2901房提供抵押，借贷双方依法到茂名市房管部门办理了抵押登记手续。
2012年8月1日，原告建行茂名分行依约向被告蔡秋涛发放了贷款35.6万元，履行了放贷义务。
上述贷款采用按月等额本息还款法还款，被告蔡秋涛应从贷款发放后次月起每月归还借款本息2804.04元。但上述贷款发放后，被告蔡秋涛多次拖欠贷款本息。截止2015年7月1日，被告蔡秋涛已连续拖欠原告建行茂名分行贷款5期。此贷款为被告蔡秋涛、杨亚凤婚姻关系存续期间所贷。为此，请求法院判令解除原告建行茂名分行与被告蔡秋涛于2012年7月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；被告蔡秋涛立即偿还原告建行茂名分行贷款本金330755.59元、利息10432.17元（利息暂计至2015年7月1日，之后利息按借款合同约定和中国人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿时止）；确认被告蔡秋涛以其所有的位于茂名市高凉南路168号大院18号2901房提供的抵押合法有效，原告建行茂名分行对处置该抵押物所得款项享有优先受偿权；被告杨亚凤对上述债务承担共同清偿责任；本案诉讼费用由被告蔡秋涛、杨亚凤负担。
被告蔡秋涛不作答辩。
被告杨亚凤不作答辩。
经审理查明，被告蔡秋涛、杨亚凤是夫妻关系，并于1992年迁移户籍在同一户口簿。2012年7月25日，原告建行茂名分行与被告蔡秋涛、杨亚凤签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，主要约定：借款人借款购置位于茂名市高凉南路168号大院18号2901房；借款金额为35.6万元，借款期限为2012年8月1日至2032年8月1日；贷款月利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，即月利率为6.0042‰，利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率调整，每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率上浮50%，借款逾期是指借款人未在约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式为按月等额本金还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本金为2804.04元，约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日；合同的担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间的约定为空白条款；抵押财产为被告杨亚凤名下的茂名市高凉南路168号大院18号2901房。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其它应付款项的，构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利。
2012年8月1日，原告建行茂名分行向被告蔡秋涛支付了贷款35.6万元，向其委托支付账号汇款。
2014年7月4日，原告建行茂名分行与被告杨亚凤到茂名市房产管理局办理案涉房屋抵押登记，并领取了粤房地他项权证茂字第××号《房地产他项权证》。
被告蔡秋涛用款后未能按时足额还款，截止2015年7月1日，其拖欠原告建行茂名分行贷款本息多期。为此，原告建行茂名分行于2015年8月5日起诉至本院，请求判如所诉。
庭审中，原告建行茂名分行确认，被告蔡秋涛在起诉后偿还了2015年10月1前的欠款本息，自2015年10月2日（结息日为2015年11月1日）起其应偿还的借款本金为327311.14元及利息（利息按月利率6.0041‰计算，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）。
以上事实有身份证、户口簿、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《房地产他项权证》、个人贷款对账单及当事人陈述在案佐证。
本院认为，本案中，《个人住房（商业用房）借款合同》有双方签名确认，系双方真实意思表示，依法有效。当事人均有义务依照约定履行合同。本案借款约定为等额本金还款，被告蔡秋涛借款后多期不按时足额还款，构成违约。原告建行茂名分行请求解除双方于2012年7月25日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告蔡秋涛向其偿还贷款本金及利息（利息按月利率6.0041‰计算，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）等请求，均有合同和法律依据，本院予以支持。本案诉讼中，原告建行茂名分行确认被告蔡秋涛已清偿2015年10月1日前的借款本息，本院对该部分借款本息予以扣除。
根据《中华人民共和国物权法》第十四条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力”的规定，原告建行茂名分行与被告杨亚凤于2014年7月4日到茂名市房产管理局办理案涉房屋抵押登记，并领取了《房地产他项权证》。现原告建行茂名分行请求以上抵押担保有效，并享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。原告建行茂名分行请求对被告蔡秋涛以其所有的该房产有抵押权，属于认识错误，本院予以纠正。
本案债务发生在被告蔡秋涛与被告杨亚凤夫妻关系存续期间。被告蔡秋涛、杨亚凤没有充分证据证明原告建行茂名分行与被告蔡秋涛明确约定为个人债务，被告蔡秋涛、杨亚凤也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形。故被告蔡秋涛、杨亚凤对婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告蔡秋涛、杨亚凤共同清偿。现原告建行茂名分行要求被告杨亚凤对被告蔡秋涛以上债务，承担共同偿还责任，合理合法，本院子以支持。
被告蔡秋涛、杨亚凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释二》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告蔡秋涛于2012年7月25日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。
二、限被告蔡秋涛于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金327311.14元及利息（利息自2015年10月2日起至借款本金清偿时止的利息按月利率6.0041‰计算，如遇中国人民银行利率调整则相应调整，已偿还的作相应扣除）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。
三、原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对被告杨亚凤名下位于茂名市高凉南路168号大院18号2901房（房地产权证号：09××39）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
四、被告杨亚凤对上述第二项承担共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6418元（已由原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行预交），由被告蔡秋涛、杨亚凤负担。被告蔡秋涛、杨亚凤应付之金额由其履行本判决确定的履行义务时一并迳付给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 朱忠实
人民陪审员 孙 健
人民陪审员 谭 朗
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 苏珊珊
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释二》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。