吉林省梅河口市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）梅民初字第611号
原告沙志勇，男，汉族，梅河口市公务员，现住梅河口市。
委托代理人蔡仁鲁，吉林金梅律师事务所律师。
代理权限：特别授权。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司通化中心支公司，住所地：梅河口市。
法定代表人赵英子，经理。
委托代理人胡锴锐，男，该单位职员。
代理权限：特别授权。
委托代理人朱爱兰，北京洪范广住律师事务所律师。
代理权限：特别授权。
原告沙志勇诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司通化中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2014年3月3日立案受理，并依法组成合议庭，于2014年4月2日公开开庭进行审理。原告沙志勇的委托代理人蔡仁鲁、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司通化中心支公司的委托代理人胡锴锐、朱爱兰到庭参加诉讼。本案一审现已审理终结。
原告沙志勇诉称，我妻子陈丽萍于2013年9月30日，在被告处投保了以自己为被保险人的3份金佑人生终身寿险，约定每份基本保险金额为1万元人民币，保险费每份1602元，保险期限为2013年10月1日零时起至陈丽萍终身止。在保险期内，被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，保险人承担保险责任，给付保险金。陈丽萍于当日交清了约定的保险费，保险合同生效。2013年10月10日，陈丽萍因呼吸道感染，在梅河口市太和诊所就诊输液过敏，经抢救无效死亡。我在向被告要求按保险合同支付保险费时，被告以陈丽萍不属于意外伤害导致死亡为由拒绝承担保险责任。现为维护自己的合法权益起诉被告，我要求其给付保险金3万元人民币，并承担诉讼费用。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司通化中心支公司辩称，我公司对原告妻子陈丽萍的投保不应承担理赔责任，理由如下：根据我公司与原告妻子陈丽萍签订的保险合同约定，被保险人陈丽萍的死亡不属于意外伤害，而是疾病死亡，合同约定，在合同生效180天之内因意外伤害以外的原因导致身故的，保险公司按保险费金额给付身故保险金，我公司已将陈丽萍缴纳的保险费2076元作为身故保险金全部给付，不应再承担理赔责任。另陈丽萍在签保险合同时，隐瞒其患病事实，依据保险法的规定，我公司也不应承担理赔责任。
本案在庭审质证中，原告提供如下证据：1、原告户口本复印件1份；2、梅河口市山城镇派出所证明1份；以上证据证明原告与投保人陈丽萍系夫妻关系，以及陈丽萍的继承人的相关情况；3、放弃继承声明书1份，证明陈丽萍的父、母、儿子三人明确放弃继承陈丽萍保险金的事实；4、《法医尸体解剖检验鉴定书》1份，证明2013年10月8日，陈丽萍因呼吸道感染在梅河口市太和诊所就诊，因连续输液，心脏负担加重致急性心肌缺血，抢救无效，循环功能障碍死亡，输液过敏是其死亡的诱发原因之事实；5、陈丽萍的火化证明1份，证明陈丽萍于2013年11月23日已火化的事实；6、投保人为陈丽萍的《人身保险合同》及缴纳保险费的收据各1份，证明陈丽萍2013年10月1日在被告处投保金佑人生终身寿险3份，基本金额为每份1万元的事实，陈丽萍已缴纳保险费，死亡时间正在保险期内，根据合同约定，被告应予支付保险赔偿金的事实。被告对原告提供的以上证据的真实性均无异议，本院对以上证据的真实性予以认定。被告亦向本院提供同样的保险合同、法医尸检报告以及2014年1月29日理赔领款通知单1份，证明被告已按合同约定给付原告保险费2076元。原告对以上证据的真实性无异议，本院对2014年1月29日被告给付原告保险费2076元的事实予以确认。
原被告双方对《人身保险合同》条款及《法医尸体解剖检验鉴定书》的理解存有争议，本院评判如下：
原告认为，原告妻子陈丽萍2013年9月30日在被告处投保了以自己为被保险人的3份金佑人生终身寿险，保险费2076元，每份基本保险金额为1万元，保险期限自2013年10月1日零时起至陈丽萍终身止。该保险合同第2条第4款第1项约定，在本合同保险期内，且在合同有效的前提下，若被保险人因遭受意外伤害导致身故，保险公司应按约定承担保险责任。该合同中对“意外伤害”的释义为，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。2013年10月8日，陈丽萍因呼吸道感染到梅河口市太和诊所就诊，因连续输液，突发死亡。尸检报告结论是陈丽萍因连续输液，心脏负担加重致急性心肌缺血、循环功能障碍死亡，输液过敏是其死亡的诱发因素。陈丽萍的死亡符合“意外伤害”的四个因素，即外来的、突发的、非本意的、非疾病的因素，所以应按合同2条第4款第1项的约定，合同生效即承担保险责任，另外根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。所以原告妻子陈丽萍属于因遭受意外伤害导致身故的情形，被告应按保险合同的约定自合同生效即承担保险责任。关于陈丽萍患有心脏病，是陈丽萍死亡以后法医鉴定时发现的，不能以此推断陈丽萍投保时就知道自己的心脏存有疾病，所以被告说陈丽萍隐瞒了心脏病史，未能如实告知无从谈起。
被告认为，根据尸检报告的结论，因陈丽萍心脏病变严重，连续输液加重心脏负担，导致急性心肌缺血、循环功能障碍死亡。故原告妻子陈丽萍死亡不属于意外伤害，而是因疾病死亡，而按照保险合同的约定，被保险人在合同生效或最后一次复效之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，保险人按已支付的保险费金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止。因陈丽萍属于因意外伤害以外的原因身故的，而且是在合同生效180天之内身故的，我单位已将其缴纳的保险费2076元全部退还，合同终止。另外根据陈丽萍投保时提供的身体状况表，可以看出陈丽萍未向被告方如实告知其患有心脏病的情况，故根据保险法的规定，被告单位不应承担理赔责任。
本院认为，原告妻子陈丽萍与被告签订的《人身保险合同》第2条第4款约定，在合同保险期内，且在合同有效的前提下，保险人按以下约定承担保险责任：1、若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，（1）被保险人未满18周岁的……（2）被保险人年满18周岁的，保险人按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止。2、若被保险人在合同生效或最后一次复效之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，保险人按已支付的保险费金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止。根据以上约定，意外伤害导致身故和意外伤害以外的原因导致身故的，获得保险理赔的金额是不同的。2013年10月10日，陈丽萍因呼吸道感染到诊所输液，因输液过敏，抢救无效死亡。根据陈丽萍的尸检报告结论，其死亡原因为“陈丽萍可在心脏冠状动脉粥样硬化及陈旧性小灶状心肌瘢痕病理基础上，由于连续输液、心脏负担加重而致急性心肌缺血、循环功能障碍死亡，其体内过敏因素抑或是输液反应可构成陈丽萍死亡的诱发因素。”而根据双方签订的保险合同中对“意外伤害”的释义为，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。本院认为陈丽萍的死亡符合该解释外来的、突发的、非本意的、非疾病的因素，属于意外伤害范畴。另外《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。所以原告以陈丽萍因遭受意外伤害导致死亡，并要求被告按意外伤害的标准给付理赔的观点，本院予以支持。被告称陈丽萍隐瞒心脏病史而与之签订保险合同，根据保险法的规定，这种情况保险人不予理赔。但被告未能提供相应的证据予以证明，陈丽萍生前是否知道自己患有心脏病也不得而知，故被告的这一说法，本院不予支持。
综上，本院查明案件事实如下：原告沙志勇的妻子陈丽萍于2013年9月30日，在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司通化中心支公司投保以自己为被保险人的3份金佑人生终身寿险，并签订《人身保险合同》。约定保险费为2076元，每份基本保险金额为1万元人民币，共3万元。保险期限为2013年10月1日零时起至陈丽萍终身止，受益人法定。合同生效日为2013年10月1日。该合同第2条第4款约定，在合同保险期内，且在合同有效的前提下，保险人按以下约定承担保险责任：1、若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，（1）保险人未满18周岁的……（2）被保险人年满18周岁的，保险人按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止。2、若被保险人在合同生效或最后一次复效之日起180日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，保险人按已支付的保险费金额给付身故保险金或全残保险金，合同终止。签订合同当日陈丽萍交清了约定的保险费。2013年10月10日，陈丽萍因呼吸道感染，在梅河口市太和诊所就诊输液过敏，经抢救无效死亡。经吉林大学司法鉴定中心鉴定，其死亡原因为“陈丽萍可在心脏冠状动脉粥样硬化及陈旧性小灶状心肌瘢痕病理基础上，由于连续输液、心脏负担加重而致急性心肌缺血、循环功能障碍死亡，其体内过敏因素抑或是输液反应可构成陈丽萍死亡的诱发因素”。陈丽萍去世后，被告以其死亡符合保险合同第2条第4款第2项约定的情形为由，于2014年1月29日给付原告保险金2076元，合同即终止。原告对此不予认可，起诉来院，要求被告按保险合同第2条第4款第1项的约定给付保险金3万元，并承担诉讼费。另查明，陈丽萍投保时约定受益人为法定继承人，陈丽萍去世后，其母亲王玉琴、父亲陈久勤、儿子沙鑫放弃对该笔保险金的继承，同意由陈丽萍的丈夫沙志勇，即本案原告一人继承。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。依据以上法律规定，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司通化中心支公司在投保人陈丽萍发生意外而身故后，应遵循诚实信用原则，按保险合同的约定履行义务，给付保险金，以保障投保人的合法权益。原告要求被告给付保险金3万元的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院应予支持。综上，本院判决如下：
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司通化中心支公司于本判决生效之日起10日内给付原告沙志勇保险金3万元（含已给付2076元）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费550元，由被告负担。
被告到期不履行本判决确定的给付义务，原告向本院申请执行的期限为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。
审判长 ：高维洋
审判员 ：王乃馥
审判员 ：汤文慧
二〇一四年五月四日
书记员 ：李伟男