杭州市上城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2012）杭上刑初字第798号
公诉机关杭州市上城区人民检察院。
被告人周琛。2004年3月因吸毒被杭州市公安局下城区分局罚款人民币2000元。2007年9月因吸毒被杭州市公安局西湖区分局行政拘留十日，并处罚款人民币2000元。2012年3月27日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被杭州市公安局刑事拘留，同年5月3日被依法逮捕，现羁押于杭州市看守所。
辩护人汪迪波。
杭州市上城区人民检察院以杭上检刑诉（2012）396号起诉书指控被告人周琛犯信用卡诈骗罪，于2012年11月22日向本院提起公诉。在审理过程中，公诉机关发现本案需要补充侦查，建议延期审理一个月，并于2013年3月1日再次向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。杭州市上城区人民检察院指派代理检察员徐斌、杜恬君出庭支持公诉，被告人周琛及其辩护人汪迪波到庭参加诉讼。现已审理终结。
杭州市上城区人民检察院指控2007年起，被告人周琛透支工商银行杭州浣纱支行、杭州银行、华夏银行杭州分行、中信银行、民生银行杭州分行、交通银行浙江省分行等六家银行十二张信用卡共计本金人民币658660.53。其中在2010年至2011年期间，被告人周琛在明知经营项目停顿又无经营收入，且其信用卡已有数十万元欠款的情况下，依然透支工商银行信用卡用于个人消费，数额至少达人民币88143.93元。公诉机关认为上述事实有被告人供述、证人证言、被害单位报案材料、银行开户资料、催收记录、资金明细账、情况说明、扣押物品清单、民事调解书、执行裁定书及执行笔录、房产信息查询记录、杭州某情况说明、牡丹卡项目计划、租赁合同、杭州某及盈联百货函、公某、民生银行起诉状、借款合同、抵押合同、民事裁定书、资产负债表及利某、纳税申报明细、企业法人年检报告书、转让协议、借条、存款凭条及银行卡交易明细、出入境记录、航空信息表、抓获经过、户籍证明、录音光盘等证据证明，对被告人周琛应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
被告人周琛对起诉书指控的事实及罪名无异议。
被告人周琛的辩护人提出被告人周琛归案后认罪态度较好，并退赔了所欠银行钱款，请求对其从轻处罚。
经审理查明，2007年起，被告人周琛先后向工商银行杭州浣纱支行、杭州银行、华夏银行杭州分行、中信银行、民生银行杭州分行、交通银行浙江省分行等六家银行申领了共计十二张具有透支功能的信用卡，并激活使用。被告人周琛为个人花销、公司经营等用途多次透支信用卡，截至案发前上述银行卡共计透支人民币658660.53元。其中，在2010年至2011年期间，被告人周琛在明知经营项目停顿又无经营收入，且其信用卡已有数十万元欠款的情况下，仍然透支工商银行信用卡用于个人消费，数额至少达人民币88143.93元。经各家银行多次催收，至案发前周琛仍未归还。
2012年3月27日，被告人周琛在其居住的西湖区兰桂花园住所楼下被公安人员抓获。案发后，被告人周琛分别归还工商银行、杭州银行信用卡本金人民币1485.6元、2000元，周琛的妻子李某甲向杭州市公安局退缴人民币135万元用于归还二人的信用卡欠款。
上述事实经庭审质证有下列证据证明：（1）被告人周琛原有供述，证明被告人周琛透支了在多家银行办理的多张信用卡，用于消费的不足10万元，逾期后经银行多次催收，在案发前未能归还。（2）证人李某甲证言，证明被告人周琛妻子李某甲明知家庭经济近年来非常困难，仍透支了在多家银行办理的多张信用卡，用于归还高利贷、投资、消费，逾期后经银行多次催收，在公安机关立案前未能归还，其丈夫周琛的信用卡透支情况与其类似，二人分别使用各自的信用卡。（3）证人楼某证言，证明2010年至2011年期间，被告人周琛夫妇向其借款的情况及每个月归还利息的情况。（4）证人李某乙证言，证明其在公司工作期间公司并无实际的装修，后因公司欠薪其离职。（5）证人丁某证言，证明被告人周琛于2008年在工商银行申领了两张信用卡，截止到2012年3月20日其透支卡号为×××6026的信用卡本金345438.92元，透支卡号为×××2204的信用卡本金41261.87元，经多次催收后无有效还款。（6）证人孔某证言，证明2007年盈联公司成立后至2009年，2010年9月左右至2011年3月左右，其在该公司担任会计，该期间内盈联公司基本在装修，没有实际经营，更无盈利。（7）证人路某证言，证明2009年被告人周琛与其一起合作成立路路通公司投资杭州某项目，但项目并不成功，公司也未开展经营活动，并拖欠税款。另外，2007年起周琛向路某借款总计130万元。（8）证人张某证言，证明被告人周琛在杭州某承租的场地于2010年10月已经停工。（9）证人杜某证言，证明被告人周琛与其洽谈杭州某场地的转让事宜，但原来的装修非常简单，基本没有价值。（10）证人周某证言，证明由于被告人周琛经济紧张，2009年10月其父亲将出售房屋的100余万元给了被告人周琛。（11）证人柯某证言，证明杭州某于2012年4、5月向法院起诉被告人周琛拖欠租金等，这么迟起诉是因为之前被告人周琛一直表示会支付而且有被告人周琛朋友的担保。（12）被害单位报案材料，证明工商银行浣纱支行、杭州银行、华夏银行杭州分行、中信银行、民生银行杭州分行、交通银行浙江省分行向公安机关报案的情况。（13）银行卡照片，证明被告人周琛涉案信用卡的外观情况。（14）银行开户资料、催收记录、资金明细账，证明自2007年起，被告人周琛向涉案银行申领信用卡进行透支经多次催收未还及透支本金计算明细的情况。（15）情况说明，证明被告人周琛工商银行尾号为6026的信用卡挂失新开的尾号为4896；工行的信用卡账单明细始于2009年；周琛名下的民生银行的五张信用卡共享同一账户。2012年10月31日李某甲向公安机关退缴120万元，用于归还其与周琛的信用卡欠款。周琛名下无车辆登记。（16）扣押物品清单，证明案发后公安机关从被告人周琛的妻子李某甲处扣押现金135万元的情况。（17）民事调解书、执行裁定书及执行笔录，证明2011年8月26日被告人周琛及其妻子李某甲与楼某达成协议归还楼某共135万元；2012年5月30日被告人周琛及其妻子李某甲在彩虹城的房屋以250万元的价格被变卖给他人。（18）房产信息查询记录，证明被告人周琛及其妻子李某甲位于兰桂花园、彩虹城的房产于2009年11月抵押给民生银行杭州分行。（19）杭州某情况说明、牡丹卡项目计划、租赁合同，证明2008年10月被告人周琛为负责人的路路通公司与杭州某合作“牡丹文化卡”项目，但该项目后来因故搁置未正式实施。周琛为负责人的盈联公司与杭州某于2006年10月签订租赁合同后，该公司因经营不善等原因停业，并拖欠房租水电费183万元。（20）杭州某及盈联百货函、公某，证明杭州某于2007年8月、2008年8月、2009年6月向盈联催要逾期租金、水电费的情况；盈联公司于2007年11月、2009年12月因经营困难要求延期支付租金，并延长租期；杭州某于2012年4月11日公某要求盈联百货办理租赁合同终止的情况。（21）民生银行起诉状、借款合同、抵押合同、民事裁定书，证明2009年11月，被告人周琛以其与李某甲的共同财产两套房产抵押（房产协议价分别为2007000元、1680000元），自民生银行处贷款290万元，因二人未能归还，民生银行于2011年8月向法院起诉。（22）资产负债表及利某，证明2007年至2008年盈联公司利润为负数，2008年底资产70余万元。（23）纳税申报明细，证明2007年盈联公司的纳税（地税）额为28558元，2009-2012年路路通公司的纳税（地税）额均不足万元。（24）企业法人年检报告书，证明2006年至2008年盈联公司、2009年路路通公司均未产生利润。（25）整改通知书，证明2012年5月31日杭州某向盈联百货发出整改通知书称其公司无人值班，且一直未见装修动工。（26）三方约定、转让协议及租赁合同，证明2012年10月31日盈联百货将承租的杭州某三楼场地的承租权转让给好彩餐饮，转让总价为650万元。（27）借条，证明被告人周琛向楼某借款人民币130万元，约定利息为2分。（28）存款凭条及银行卡交易明细，证明李某甲向楼某归还60500元及楼某工行卡的交易明细情况。（29）出入境记录、航空信息表，证明被告人周琛在2008年至2010年有12次航空记录，2010年之后未有航空记录。（30）抓获经过，证明被告人周琛系被动到案。（31）户籍证明，证明被告人周琛的身份情况。（32）录音光盘，证明工商银行向被告人周琛催收信用卡欠款的录音情况。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人周琛在使用信用卡过程中恶意透支人民币八万余元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人周琛案发后已经退赔了全部赃款，可以对其从轻处罚。辩护人的相应意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人周琛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币22000元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳）。
二、扣押在公安机关的赃款人民币88143.92元发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李小丹
人民陪审员 王微微
人民陪审员 王明珠
二〇一三年三月二十七日
书 记 员 方 莉