广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法沥民二初字第157号
原告中国银行股份有限公司佛山南海西樵支行，住所地：广东省佛山市南海区.
负责人：周子勇。
委托代理人周华章，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人都平，广东厚诚律师事务所律师。
被告范德荣，男，汉族，住广东省佛山市南海区，公民身份号码：×××4332。
被告许志峰，男，汉族，住广东省佛山市南海区，公民身份号码：×××4318。
被告叶翠欢，女，汉族，住广东省佛山市南海区，公民身份号码：×××4728。
原告中国银行股份有限公司佛山南海西樵支行与被告范德荣、许志峰、叶翠欢信用卡纠纷一案，本院于2014年4月8日受理后，依法适用普通程序于2014年9月4日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人都平到庭参加了诉讼，被告许志峰到庭参加了诉讼，被告范德荣、叶翠欢经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告范德荣、许志峰于2012年6月28日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG6DJA20120203号）及附件一、二，约定：原告向被告范德荣、许志峰授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币130000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即14300元，该费用在被告范德荣、许志峰信用卡账户内逐月平均扣收。被告范德荣、许志峰采取月均等额、取整入账、免息还款的方式，被告范德荣、许志峰须在每月到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告范德荣、许志峰在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告范德荣、许志峰应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。
被告范德荣、许志峰保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告范德荣、许志峰是否到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告范德荣、许志峰未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告范德荣、许志峰全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告范德荣、许志峰为按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行驶抵押权；原告认为必要的其他措施，对原告造成损失的，须承担原告全部损失。除依法另行确定或当事人另有约定除外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。
为保证合同的履行，原告与被告范德荣、许志峰于2012年6月28日签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG6DJA20120203），约定：被告范德荣、许志峰提供其贷款所购轿车（车牌号码：粤Y×××××，发动机号：1040737）作为偿还贷款和承担相应费用的担保。
签约后，原告依约向被告范德荣、许志峰发放了贷款，并对上述车产办理了抵押登记，抵押权人为原告，但被告范德荣、许志峰在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。同时，被告范德荣与被告叶翠欢是夫妻关系，上述债务发生在其婚姻关系存续期间，根据我国婚姻法的相关规定，上述债务属于夫妻共同债务，故被告叶翠欢应当对被告范德荣、许志峰的上述债务承担连带清偿责任。原告认为，被告范德荣、许志峰的行为已经构成根本违约，应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告范德荣、许志峰所提供的抵押车辆的价款享有优先受偿权。同时，被告叶翠欢对被告范德荣、许志峰的上述债务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求是：1、判令解除原告与被告范德荣、许志峰签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG6DJA20120203号）；2、判令被告范德荣、许志峰向原告支付信用卡购车分期付款贷款的本金、利息、滞纳金，共计人民币97639.73元（暂计至2014年2月15日，其中逾期本金人民币24308.89元，未到期本金人民币57776元，逾期手续费人民币2383.26元，未到期手续费人民币6355.36元，利息人民币1091.62元，滞纳金人民币5724.6元）。合同解除前利息、滞纳金按照合同约定给付，合同解除后的利息、滞纳金按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算至欠款还清之日止；3、判令被告范德荣、许志峰向原告支付律师代理费人民币10000元（上述2、3项共计107639.73元）；4、判令原告对依法处分被告范德荣、许志峰所提供的抵押车辆粤Y×××××的价款享有优先受偿权；5、判令被告叶翠欢对被告范德荣、许志峰的上述债务承担连带清偿责任；6、判令由三被告承担与本案有相关的全部诉讼费用。庭审中，原告将诉讼请求第二项变更为“判令被告范德荣、许志峰向原告支付信用卡购车分期付款贷款的本金、利息、滞纳金，共计人民币100357.17元（暂计至2014年8月15日，其中逾期本金人民币45974.89元，未到期本金人民币36110元，逾期手续费人民币4766.52元，未到期手续费人民币3972.1元，利息人民币3809.06元，滞纳金人民币5724.60元）。合同解除前利息、滞纳金按照合同约定给付，合同解除后的利息、滞纳金按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算至欠款还清之日止”。
被告许志峰辩称，被告认识原告的职员冯煦恩，冯煦恩曾帮被告办了一张信用卡，几个月之后，冯煦恩问被告是否需要多办一张信用卡，被告答应多办一张，后来被告在茶楼饮茶，冯煦恩带了合同过来，跟被告说不用看，直接签名即可，后来被告问冯煦恩，为何办了信用卡后没有银行回访，冯煦恩才告知被告当时实际办理的是担保，被告当即要求要取消该担保，冯煦恩答应帮被告取消该担保，被告并不认识另一被告范德荣。2013年年底银行的工作人员梁佳同找被告时才知道冯煦恩没有帮被告取消该担保，被告向银行取得冯煦恩的电话，找到冯煦恩之后，冯煦恩联系梁佳同，梁佳同发信息给被告让被告放过冯煦恩，说该担保冯煦恩会还钱，梁佳同还称范德荣跑路后冯煦恩也已经还了几期，被告见是银行的都这么说，就放了冯煦恩。整件事件被告都是被蒙在鼓里，2014年6月份被告收到法院的传票，被告问梁佳同为何会这样，梁佳同说冯煦恩已经走了，梁佳同还要求由被告和梁佳同各还一半，就不用到法庭处理，被告还问梁佳同是否到法庭，梁佳同称不用，直接存入银行即可，但梁佳同都没有还款，被告认为与被告无关也没有还。
被告范德荣、叶翠欢未到庭应诉答辩，亦未向本院提交书面的答辩意见。
庭审中，原告围绕其主张，向本院举证如下：
1、原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、金融许可证复印件各1份，用于证明原告的诉讼主体资格。
2、三被告身份证复印件、被告范德荣及许志峰的户口簿复印件、被告范德荣及叶翠欢的结婚证复印件，各1份，用于证明三被告的诉讼主体资格。
3、《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG6DJA20120203号）原件1份，用以证明原告与被告范德荣、被告许志峰存在借款关系，及双方的权利义务。
4、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：JG6DJA20120203号）原件1份，用以证明被告范德荣、许志峰为其债务提供车辆抵押，原告对抵押物享有抵押权。
5、2012年7月9日《借款借据》原件1份，用以证明原告已向被告范德荣、许志峰发放了贷款。
6、粤Y×××××《机动车登记证书》原件1份，用以证明被告范德荣为其信用卡购车提供的车辆已办理了抵押登记，登记权人为原告。
7、截止至2014年8月15日的《欠款明细表》原件及《交易流水查询》原件，各1份，用以证明被告范德荣拖欠还款本金，即被告已经违反合同约定，构成违约的事实。
庭审中，被告许志峰提供如下证据：
1.短信内容1页、光碟1个、通话内容7页，用以证明被告许志峰不清楚涉案借款合同的事情，在借款合同上签名都是原告的职员误导而造成的。
被告范德荣、叶翠欢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告举证进行辨证、质证的权利。
经审查认为，因原告提供的主要证据均为原件，且被告许志峰对证据3-5上己方的签名确认真实性，故本院确认原告提供的证据1-7的真实性。对被告提供的证据1，因证据1系被告与案外人的录音及短信内容，被告无其他证据辅助证明证据1的真实性且原告对证据1有异议，故本院对证据1不予采信。
综合以上采信的证据及当事的陈述，本院确认如下事实：
2012年6月28日，被告范德荣、许志峰与原告中国银行股份有限公司佛山南海西樵支行签订一份《中银信用卡购车分期付款借款合》（合同编号：JG6DJA20120203号）及附件一、二，约定：原告向被告范德荣、许志峰授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币130000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即人民币14300元，该费用在被告范德荣、许志峰信用卡账户内逐月平均扣收。被告范德荣、许志峰采取月均等额、取整入账、免息还款的方式，被告范德荣、许志峰须在每月到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的所有欠款，若被告范德荣、许志峰在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告范德荣、许志峰应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，透支利息按照日息万分之五计算，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。如被告范德荣、许志峰未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告范德荣、许志峰全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如被告范德荣、许志峰未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行驶抵押权。
2012年6月28日，原告与被告范德荣、许志峰签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG6DJA20120203），约定：被告范德荣、许志峰提供其贷款所购轿车（车牌号码：粤Y×××××，发动机号：1040737）作为偿还贷款和承担相应费用的担保。上述车辆的所有权人为被告范德荣。上述合同签订后，原、被告对上述车车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。
合同签订后，原告按照合同的约定发放了贷款。初期，被告能按时还款，但还了部分款项后，被告范德荣、许志峰违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。故原告于2014年4月8日诉至法院，本院已于2014年6月5日向被告许志峰送达了应诉材料，于2014年8月3日以公告形式向被告范德荣、叶翠欢送达了应诉材料。至2014年8月15日，两被告尚欠逾期本金45974.89元，未到期本金36110元，逾期手续费4766.52元，未到期手续费3972.1元，利息3809.06元，滞纳金5724.60元，共欠款100357.17元。
被告范德荣与被告叶翠欢于2006年6月23日登记结婚，两被告系夫妻关系。
本院认为，原告具备金融贷款资质，原告与被告之间签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》合法有效，双方应依约履行义务。原告已按合同约定如期发放贷款，虽然双方签订的合同履行期限未届满，但被告无正当理由未按约定归还贷款本息，双方约定解除合同的条件已成就，原告行使合同解除权，并自原告起诉后，本院已将原告要求解除合同的诉讼请求通知了被告，原告行使合同解除权符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定及合同约定，被告范德荣、许志峰作为违约方应承担提前归还合同解除后的本金及相应利息。被告范德荣、许志峰欠原告借款本金82084.89元的事实清楚，应予以归还。本案合同约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按日息万分之五计算利息，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。原告主张合同解除前的利息、滞纳金计付符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告主张合同解除后的利息及滞纳金，该利息请求合法合理，本院予以支持；因原告已请求给付利息，该利息已含有惩罚性质，原告再另计滞纳金，有失公平，故对该项费用，本院不予支持。被告范德荣、许志峰以登记在被告范德荣名下的本田汽车（车牌号：粤Y×××××，发动机号：1040737）一辆作为向原告借款的抵押担保，且双方已办理了抵押登记手续，该抵押成立并发生法律效力，根据双方约定，被告范德荣、许志峰未依约清偿上述债务时，原告在合同约定范围内对抵押物享有优先受偿权，故原告关于抵押优先受偿的请求符合法律规定，本院予以支持。被告许志峰辩称其对案涉借款不知情，案涉借款与其无关，其无需承担责任，但其确认案涉借款合同等合同上的名字均为其本人所签名，且被告许志峰并无证据支持其辩解，故对上述辩解，本院不予采纳。本案借贷关系发生于被告范德荣与被告叶翠芬夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告范德荣的上述借款应当认定为夫妻共同债务，故被告叶翠欢对本案借款负有连带清偿责任。原告诉请被告支付律师费10000元，虽合同中有约定因被告违约而造成的律师费等由被告承担，但原告并无律师费实际发生的依据，故原告的该请求，因无证据支持，本院不予支持。
被告范德荣、叶翠欢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司佛山南海西樵支行与被告范德荣、许志峰于2012年6月28日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合》，（合同编号：JG6DJA20120203号）于2014年8月3日解除；
二、被告范德荣、许志峰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山南海西樵支行归还借款本金82084.89元及相应利息、手续费及滞纳金（计至2014年8月15日，利息为3809.06元，手续费为8738.62元，计至2014年8月2日滞纳金为5724.60元，以上合共18272.28元），2014年8月15日起至本判决确定之付款日止的利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算；
三、被告叶翠欢对被告范德荣的上述第二项债务承担连带清偿责任；
四、原告中国银行股份有限公司佛山南海西樵支行有权对被告范德荣、许志峰提供的抵押物本田汽车（车牌号：粤Y×××××，发动机号：1040737）一辆进行折价或者拍卖、变卖该汽车，并对所得价款在上述第二项债权范围内享有优先受偿权；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
本案适用普通程序结案，受理费1226.4元，财产保全费1058.19元，合共2284.59元（原告已预交），由原告承担212.59元，由三被告按上述判决主文确定之责任方式负担2072元；三被告负担部分应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 叶慕芬
代理审判员 黄春菲
人民陪审员 刘翠贞
二〇一四年十月十七日
书 记 员 谭韵琴