广东省韶关市武江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0203民初490号
原告：中国农业银行股份有限公司韶关分行。住所地：广东省韶关市武江区。
负责人：钟杰，该分行行长。
委托代理人：蒲川东、陈芳，该行职员。
被告：叶梅英，女，汉族，身份证号码：×××3926，住江西省赣州市信丰县。
被告：黄艾云，女，汉族，身份证号码：×××0660，住韶关市浈江区。
原告中国农业银行股份有限公司韶关分行（下称农行韶关分行）诉被告叶梅英、黄艾云金融借款合同纠纷一案，本院2016年3月7日立案受理后，依法适用简易程序于2016年5月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒲川东、陈芳，被告叶梅英、黄艾云均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行韶关分行诉称：2014年6月4日，原告与XX（已死亡）及两被告签订《农户贷款借款合同》，约定：李井明因生产经营周转向原告借款250万元，期限五年，按月等额本息还款。并由借款人、担保人提供了林权、房地产对借款进行担保，办妥了抵押登记手续。同时约定由被告叶梅英、黄艾云承担连带还款保证责任。合同签订后，原告按约定于2014年6月18日发放了250万元贷款，但借款人借款后，未能按合同约定按期足额归还借款，截止2016年2月19日，借款人拖欠两期未还，共欠原告贷款本息1837173.18元，其中本金1827510.45元，利息9662.73元。被告叶梅英作为借款人李井明的配偶，该笔贷款为夫妻存续期间的债务，应承担清偿欠款的义务。经原告多次催收无果，现向法院起诉请求判令：一、解除原告与借款人及被告签订的编号为44020120140043217《农户贷款借款合同》，被告叶梅英负责清偿原告贷款本息共1837173.18元，其中本金1827510.45元，利息9662.73元【利息计至2016年2月19日，之后产生的利息（含逾期利息、复利、罚息）按借款合同约定另计】。二、原告对抵押物享有优先受偿权。三、被告黄艾云对上述债务清偿承担连带保证责任。四、本案的诉讼费用由被告负担。
原告农行韶关分行对其陈述事实，在举证期限内提供的证据有：1、被告身份证、户口本、结婚证，证明被告的诉讼主体资格。2、农户贷款借款合同，证明原、被告的借款及担保关系。3、借款凭证，证明原告已按约定将250万元交付借款人。4、房地产权证、林权证、房地产他项权证、林权抵押登记，证明借款人、担保人提供了合法的财产进行抵押，并办理抵押登记手续。5、贷款信息，证明截止2016年2月16日，被告欠原告本息共1847584.69元。
被告叶梅英辩称：对借款事实、金额及现欠款金额、利息均无异议。××死亡，现已经没有能力还款。要求原告给予一定的时间，处理抵押物清偿欠款。
被告叶梅英为其辩解提供了如下证据：1、XX死亡证明，2、办理继承权公证亲属关系证明，3、李健、张太阳妹的身份证复印件及承诺书，4、村委会及派出所出具的证明一份，以上证据证明XX死亡时间及第一顺序继承人情况，李健、张太阳妹明确表示放弃继承李井明遗产。
被告黄艾云辩称：对借款事实、借款金额没有异议，鉴于借款人XX已经死亡，被告叶梅英作为其配偶还款确有一定的困难。属于我本人使用的部分，我均按月清偿本利，还代借款人清偿过部分。希望原告能根据实际情况，给予一定的时间待借款方处理了林权后，清偿原告的借款。
被告黄艾云为其辩解提供了“共同贷款协议书”，证明与李井明共同向原告贷款250万元，并且确定了双方使用的金额及每期应承担的还款金额。
经审理查明：2014年6月4日，原告农行韶关分行与李井明及被告叶梅英、黄艾云签订一份编号为44020120140043217《农户贷款借款合同》，合同约定：原告向李井明出借250万元，用于生产经营周转，借款期限为60个月，利率为人民银行同档次贷款基准利率上浮35%，即年利率8.64%，逾期还款按约定利率上浮50%。还款方式为按月等额本息还款。由借款人、担保人提供房地产（抵押清单编号：44020120140043217-1）及林权（抵押清单编号：44020120140043217-2）作抵押，并由担保人提供连带责任保证及其他权利义务等内容。合同签订同时，原告与担保人黄艾云在《房地产抵押清单》签名确认，用于抵押的房地产座落韶关市北江区五里亭井头塘，住宅用地面积606平方米【韶府国用（2005）第020400204号】，房地产建筑面积为985平方米（粤房地证字第C3880629号），抵押物作价2900800元。原告与李井明（南雄市雄丰林场）在《权利质押清单》签名确认，质押林权2052.8亩【证号：雄府林证字（2013）第250070号】，评估价值5551114元。确认上述抵（质）押物后，双方到房管及林业部门办理了登记手续。
合同签订后，原告于2014年6月18日将250万元交付到借款人的6227003151040130016账户。借款从次月起，借款人即开始按约定的每月等额还款。但从2015年11月17日后借款人就没能按期足额还款。
另查明：借款人李井明与借款担保人黄艾云与2014年6月26日签订《共同贷款协议书》，约定向原告所贷的250万元，李井明使用150万元，黄艾云使用100万元，每月等额还款51500元，李井明负责偿还30900元，黄艾云负责偿还20600元。
李井明原经营南雄市雄丰林场（个体工商户），因需要资金周转要求原告借款。被告叶梅英与李井明为夫妻关系，同时在《农户贷款借款合同》上签名作为担保人。××于2015年8月20日死亡，李井明的法定继承人有配偶叶梅英、母亲张太阳妹及儿子李健。本案诉讼中，张太阳妹及李健均分别出具了《承诺书》，明确放弃对XX遗产的继承权。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告农行韶关分行与李井明及被告叶梅英、黄艾云签订的《农户贷款借款合同》，是签约各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，为有效合同。贷款人农行韶关分行依约履行了发放贷款的义务，借款人李井明应承担按期清偿借款本息责任。借款前期借款方能按约定承担还款义务，××死亡，致使借款未能按期足额清偿，其行为已构成违约。因《农户贷款借款合同》约定了贷款人提前收回已发放的借款，包括借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡等内容。鉴于借款人李井明死亡及未能按约还款的原因，原告现起诉要求解除借款合同，还款义务人一次性清偿所欠的借款本息，理由充分，本院予以支持。但应考虑借款人死亡的特殊情况，给予还款义务人一定的还款期限。
为借款提供抵（质）押的有借款人经营的南雄市雄丰林场的林权及担保人黄艾云提供的韶关市北江区五里亭井头塘的房地产，设定抵押后均到林业及房地产部门办理了抵（质）押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》第四十二条的规定，其抵（质）押成立并具法律效力。在还款义务人未能按期还款的情况下，原告请求行使对抵押物的优先受偿权，于法有据，本院予以支持。
《农户贷款借款合同》约定的保证人为叶梅英及黄艾云，保证人应按《中华人民共和国担保法》规定承担保证责任。因借款关系发生是在李井明、叶梅英夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，应按夫妻共同债务处理。因李井明已死亡，因此叶梅英应为还款的义务人。原告要求黄艾云对借款承担连带清偿责任，证据充分，本院予以采纳。另因双方对抵（质）押及保证并没有约定顺序，因此应依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定承担责任。
至于借款人李井明与借款担保人黄艾云另行签订的《共同贷款协议书》，确认双方对借款使用金额及每期还款金额，该协议只约束签约双方，对贷款人不具约束力。
另外因借款人XX已死亡，李井明的法定继承人叶梅英、张太阳妹及李健。张太阳妹及李健均明确放弃李井明的遗产的继承权。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款规定：继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。因此明确放弃继承权的张太阳妹及李健不作为本案被告。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条及《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条第二款及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：
一、解除原告与借款人李井明及被告叶梅英、黄艾云签订的编号为44020120140043217《农户贷款借款合同》，限被告叶梅英于本判决生效之日起三个月内清偿原告中国农业银行股份有限公司韶关分行贷款本息共1837173.18元，其中本金1827510.45元，利息9662.73元【利息计至2016年2月19日，之后产生的利息（含逾期利息、复利、罚息）按借款合同约定计算至本判决确定履行之日止】。
二、原告对抵押物：位于南雄市雄丰林场2052.8亩林权及座落韶关市北江区五里亭井头塘，住宅用地面积606平方米土地使用权，房地产建筑面积为985平方米房屋通过拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
三、被告黄艾云对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10667元，保全费5000元，共15667元，由被告叶梅英、黄艾云共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审判员 汤桂新
二〇一六年六月十三日
书记员 骆佩雯