山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1521民初1284号原告:山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行（原阳谷县农村信用合作联社四棚信用社）。住所地：阳谷县寿张镇四棚村。负责人：王洪思。托代理人：付稳，男，1987年5月10日出生，汉族，该行职工，住阳谷县清河东路***号*号楼*单元。身份证号：3715211987********。被告：杜庆玉，女，汉族，农民。被告：冯继泗，男，汉族，农民。被告：王心宁，男，汉族，农民。被告：雷传乐，男，汉族，农民。被告：冯建勋，男，汉族，农民。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行与被告杜庆玉、冯继泗、王心宁、雷传乐、冯建勋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人付稳到庭参加诉讼，被告杜庆玉、冯继泗、王心宁、雷传乐、冯建勋经本院依法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年7月6日，我行与被告杜庆玉签订个人借款合同，合同约定杜庆玉最高贷款额度为6万元。我行与被告王心宁、雷传乐、冯建勋签订最高额保证合同，与被告冯继泗签订共同承担债务承诺书。2014年7月27日，被告杜庆玉借款2万元，2015年7月5日到期。2014年7月25日，被告杜庆玉借款2万元，2015年7月5日到期。2014年7月26日，被告杜庆玉借款2万元，2015年7月5日到期。以上利率均为10.8000‰，由被告王心宁、雷传乐、冯建勋承担连带清偿责任。被告冯继泗承担共同还款责任。借款到期后，我行多次催要，被告杜庆玉、冯继泗未偿还借款本金及相应利息，担保人亦不履行担保责任。故特诉至贵院，要求被告杜庆玉、冯继泗立即偿还借款本金6万元及利息，被告王心宁、雷传乐、冯建勋承担连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。被告杜庆玉、冯继泗、王心宁、雷传乐、冯建勋均未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明：2013年7月3日，被告杜庆玉向原告递交《农户评级授信申请调查、信用等级评定表》，申请贷款评级授信6万元，并提供王心宁、雷传乐、冯建勋为担保人。原告经评定，批准被告杜庆玉的授信额度为6万元，授信期限自2013年7月6日至2015年7月5日。2013年7月6日，被告冯继泗向原告递交其本人签名、按手印的《共同承担债务承诺书》，承诺“与借款人杜庆玉系夫妻关系，借款人向贵社申请的陆万元贷款，借款合同编号为30162013070009。我们视为共同债务”。2013年7月6日，原告与被告王心宁、雷传乐、冯建勋签订了（四棚分社）高保字（2013年第30162013070009号《最高额保证合同》。约定：保证人王心宁、雷传乐、冯建勋自愿为原告自2013年7月6日起至2015年7月5日止与债务人杜庆玉办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币壹拾贰万元整。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起两年。如债务人未按主合同约定履行债务，保证人自愿履行保证责任。原告在该合同债权人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，被告王心宁、雷传乐、冯建勋均在合同保证人处签名、按手印。同日，原告与被告杜庆玉签订了（四棚分社）个借字（2013）年第30162013070009号《个人借款合同》。约定：借款人杜庆玉，贷款人：阳谷县农村信用合作联社四棚分社，借款种类：短期贷款，借款用途：周转资金，金额:陆万元整，期限为2013年7月6日至2015年7月5日，借款在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人在贷款人处开立账户（折/卡号：62×××72）办理借款资金的发放、支付与还款等业务。还款方法为借款人按季结息，结息日为每季末月，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。担保方式为最高额保证，担保合同另行签订。担保合同编号为（四棚分社）高保字（2013）年第30162013070009号。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。合同还对借款资金的发放与支付、借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，被告杜庆玉在合同借款人处签名、按手印。原告出具的贷转存凭证（借款借据）1显示：借款人杜庆玉，存款账号62×××72，贷款金额2万元整，贷出日2014年7月25日，到期日2015年7月5日，利率10.8000‰。原告出具的贷转存凭证（借款借据）2显示：借款人杜庆玉，存款账号62×××72，贷款金额2万元整，贷出日2014年7月26日，到期日2015年7月5日，利率10.8000‰。原告出具的贷转存凭证（借款借据）3显示：借款人杜庆玉，存款账号62×××72，贷款金额2万元整，贷出日2014年7月27日，到期日2015年7月5日，利率10.8000‰。被告杜庆玉均在该凭证借款人处签名、按手印，同意将款项支付至其上述存款户内。原告提供的杜庆玉银行卡历史交易明细显示：账户名称杜庆玉，理财卡卡号62×××72。截止2015年6月10日，被告杜庆玉共偿还利息4811元。后原告于2016年3月7日诉至本院，要求被告杜庆玉、冯继泗共同偿还借款本金6万元及相应利息,被告王心宁、雷传乐、冯建勋承担连带保证责任。另查明：2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请调查表、农户贷款评级授信审查审批表；2、共同承担债务承诺书;3、个人借款合同；4、最高额保证合同；5、贷转存凭证（借款借据）;6、杜庆玉银行卡历史交易明细、贷款账户明细、本息结欠证明；7、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。本院认为：原告提供的借款合同、贷转存凭证等证据上均有被告杜庆玉本人的签名、手印，且其银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至本人账户，故被告杜庆玉向原告借款6万元，后偿还利息4811元的事实清楚，证据确凿，其依法应当承担偿还责任。借款时，双方在合同中对借款利率、罚息和复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告杜庆玉应支付原告相应利息。被告冯继泗与被告杜庆玉系夫妻关系，其向原告承诺对杜庆玉所负债务承担连带清偿责任，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告杜庆玉、冯继泗共同承担偿还责任。被告王心宁、雷传乐、冯建勋自愿在保证合同上签字、按手印，为被告杜庆玉的借款提供连带责任保证。因各担保人是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，故按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定应当认定为连带共同保证。在合同约定的保证期间内，在被告杜庆玉未能按约定履行还款义务的情形下，被告王心宁、雷传乐、冯建勋作为共同保证人应依法相互承担连带清偿责任。被告王心宁、雷传乐、冯建勋承担还款责任后，依法享有向被告杜庆玉追偿的权利。被告杜庆玉、冯继泗、王心宁、雷传乐、冯建勋经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款,《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜庆玉、冯继泗于本判决生效后五日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行借款本金6万元及应付利息（应付利息包含期内利息、罚息、复利，按合同约定利率，自2015年6月11日起计算至判决确定履行之日止）。二、被告王心宁、雷传乐、冯建勋对上述款项相互承担连带清偿责任。三、被告王心宁、雷传乐、冯建勋在承担本判决第二项连带保证责任后，有权向被告杜庆玉追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  汤之清人民陪审员  李月娥人民陪审员  于 飞二〇一六年六月十三日书 记 员  王素娟