广东省湛江市霞山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛霞法民三初字第189号
原告广东南粤银行股份有限公司，住所地：广东省湛江市霞山区。
法定代表人韩春剑，董事长。
委托代理人欧宇，男，××年××月××日出生，汉族，住湛江市霞山区。
委托代理人刘毅，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区。
原告广东南粤银行股份有限公司广州分行，住所地：广东省广州市天河区临江大道5号保利中心第1层02单元、第2层02单元、第18、19层。
负责人洪潮，行长。
委托代理人欧宇，男，××年××月××日出生，汉族，住湛江市霞山区。
委托代理人刘毅，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区。
被告雷寿莲，女，畲族，住福建省福安市，身份证号码：×××5429。
被告刘少卯，男，汉族，住浙江省永嘉县，身份证号码：×××0051。
被告朱秋平，女，汉族，住浙江省永嘉县，身份证号码：×××372X。
被告兰增锋，男，畲族，住福建省福安市，身份证号码：×××5410。
被告王丽莲，女，汉族，住福建省德化县，身份证号码：×××2528。
被告刘向东，男，汉族，住福建省福安市，身份证号码：×××0017。
被告陈耀平，男，汉族，住福建省福安市，身份证号码：×××5734。
原告广东南粤银行股份有限公司（以下简称南粤银行）、广东南粤银行股份有限公司广州分行（以下简称广州分行）诉被告雷寿莲、刘少卯、朱秋平、兰增锋、王丽莲、刘向东、陈耀平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年11月3日公开开庭进行了审理，原告南粤银行、广州分行的共同委托代理人欧宇、刘毅到庭参加诉讼，被告雷寿莲、刘少卯、朱秋平、兰增锋、王丽莲、刘向东、陈耀平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告南粤银行、广州分行诉称，2014年8月26日，被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平作为联保体授信人，连同刘少卯、兰增锋的关系方（即联保体授信人刘少卯、兰增锋的配偶）朱秋平、王丽莲共同与原告签订编号为2014年南粤广分XWS1联保授字第002号《最高额保证授信合同》，约定联保体授信人在约定的授信期限内可向原告申请使用的最高授信额度为500万元，其中，联保体授信人每个成员的最高贷款额度为：被告雷寿莲，100万元；被告刘少卯，100万元；被告兰增锋，100万元；被告刘向东，100万元；被告陈耀平，100万元。联保体授信人每个成员各向原告提供人民币20万元的定期存单质押担保，且联保体授信人每个成员及其关系方均对联保体成员因向银行借款而产生的全部债务提供连带保证责任。在上述《最高额保证授信合同》项下，2014年8月26日，原告分别与被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平签订编号为2014年南粤广分XWS1个借0045号、2014年南粤广分XWS1个借0046号、2014年南粤广分XWS1个借0042号、2014年南粤广分XWS1个借0043号、2014年南粤广分XWS1个借0044号《个人借款合同》，分别约定被告雷寿莲向原告借款100万元；被告刘少卯向原告借款100万元；被告兰增锋向原告借款100万元；被告刘向东向原告借款100万元；被告陈耀平向原告借款100万元。约定年利率均为10%（即按基准贷款利率6%上浮66.67%），还约定如被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平不能按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，原告按合同约定的利率加收50%作为罚息利率。2014年8月26至28日，原告向雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平分别全额发放了贷款，期限一年。
鉴于被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平财务状况发生重大变化和涉及重大经济纠纷，各被告均未履行还款责任和连带保证责任，上述被告的行为已违反《最高额保证授信合同》的相关约定，我行依约宣布被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平的授信全部提前到期，上述被告依法应承担相应的民事责任。为保障我行的合法权益，请求判令：1、被告雷寿莲偿还原告贷款本金940000元及相应利息、罚息（截止到2015年3月11日，利息为8408.35元；自2015年3月12日起至清偿之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮150%计付逾期利息）。2、被告刘少卯偿还原告贷款本金940000元及相应利息、罚息（截止到2014年3月11日，利息为8490.74元；自2015年3月12日起至清偿之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮150%计付逾期利息）。3、被告兰增锋偿还原告贷款本金940000元及相应利息、罚息（截止到2015年3月11日，利息为8540.35元；自2015年3月12日起至清偿之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮150%计付逾期利息）。4、被告刘向东偿还原告贷款本金880000元及相应利息、罚息（截止到2015年3月11日，利息为4400元；自2015年3月12日起至清偿之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮150%计付逾期利息）。5、被告陈耀平偿还原告贷款本金940000元及相应利息、罚息（截止到2015年3月11日，利息为8546.64元；自2015年3月12日起至清偿之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮150%计付逾期利息）。6、被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平、朱秋平、王丽莲对诉讼请求第1项、第2项、第3项、第4项、第5项确定的全部债务承担连带清偿责任。7、原告对被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平提供质押的定期存单资金享有优先受偿权。8、本案诉讼费用、诉讼保全费用、原告为实现债权而发生的其他费用等均由本案被告负担。
被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平、朱秋平、王丽莲均不到庭参加诉讼，亦未作出书面答辩。
经审理查明，2014年8月26日，被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平作为联保体授信人，连同关系方被告朱秋平、王丽莲共同与原告签订编号为2014年南粤广分XWS1联保授字第002号《最高额保证授信合同》，约定联保体授信人在约定的授信期限内可向原告申请使用的最高授信额度为500万元。其中，联保体授信人每个成员的最高贷款额度为：被告雷寿莲，100万元；被告刘少卯，100万元；被告兰增锋，100万元；被告刘向东，100万元；被告陈耀平，100万元。同时，联保体授信人每个成员各向原告提供人民币20万元的定期存单质押担保，且联保体授信人每个成员及其关系方均对联保体成员因向银行借款而产生的全部债务提供连带保证责任。2014年8月26日，原告与被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平分别签订编号为2014年南粤广分XWS1个借0045号、2014年南粤广分XWS1个借0046号、2014年南粤广分XWS1个借0042号、2014年南粤广分XWS1个借0043号、2014年南粤广分XWS1个借0044号《个人借款合同》，分别约定被告雷寿莲向原告借款100万元；被告刘少卯向原告借款100万元；被告兰增锋向原告借款100万元；被告刘向东向原告借款100万元；被告陈耀平向原告借款100万元。《个人借款合同》约定：上述借款年利率均为10%；借款期限一年，期限自2014年8月26日至2015年8月25日；合同违约责任中约定如被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平不能按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，原告按合同约定的利率加收50%作为罚息利率；各笔借款按日计算，按月结息。结息日为每月20日；分次还本；被告如有下列情形之一的，原告有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并要求保证人承担连带保证责任：甲方或担保人财务状况发生重大变化或涉及诉讼、仲裁、行政处罚等其他司法程序及出现其他乙方认为会影响贷款偿还的情形等。上述合同签订后，原告广州分行于2014年8月26日分别向被告雷寿莲发放贷款100万元；向被告兰增锋发放贷款100万元；向被告刘向东发放贷款100万元。于2014年8月27日，向被告陈耀平发放贷款100万元。于2014年8月28日，向被告刘少卯发放贷款100万元。因被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平财务状况发生重大变化和涉及重大经济纠纷，且各被告均未履行还款责任和连带保证责任，原告广州分行于2015年3月3日，以上述被告违约，向其发出《提前到期通知书》，宣布涉案贷款全部提前到期，并要求偿还本息。由于上述被告未能偿还借款，截止2015年3月11日，被告雷寿莲尚欠原告本金940000元及利息8408.35元；被告刘少卯尚欠原告本金940000元及利息8490.74元；被告兰增锋尚欠原告本金940000元及利息8408.35元；被告刘向东尚欠原告本金880000元和利息4400元；被告陈耀平尚欠原告本金940000元和利息8546.64元。经两原告多次向上述借款人及担保人催收至今无果后引发本案纠纷。
另查明，原告广州分行是原告南粤银行的下属分行，不具有独立法人资格，原告广州分行的业务开展是在原告南粤银行授权下对外行使。
上述事实，原告对自己的主张提供了原告的营业执照、组织机构代码、法人身份证明、《最高额保证授信合同》、《个人借款合同》、《借款借据》五份、《提前到期通知书》、被告身份证复印件及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以认可。
本院认为，《最高额保证授信合同》、《个人借款合同》均系合同双方当事人在协商一致基础上所签订的合同，当事人意思表示真实，且合同内容没有违反法律规定，故均属有效合同。上述合同签订后，原告依约向被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平发放个人借款共计500万元，在合同履行期间，因被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平财务状况发生重大变化和涉及重大经济纠纷，原告根据《最高额保证授信合同》、《个人借款合同》的约定，宣布《个人借款合同》项下的内容提前到期符合合同规定，被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平至今仍未按合同约定偿还借款本金和利息的行为已构成违约，应承担违约责任。现原告根据《个人借款合同》的违约责任条款提前解除借款合同，并要求被告雷寿莲支付尚欠原告本金940000元及利息8408.35元；被告刘少卯支付尚欠原告本金940000元及利息8490.74元；被告兰增锋支付尚欠原告本金940000元及利息8408.35元；被告刘向东支付尚欠原告本金880000元和利息4400元；被告陈耀平支付尚欠原告本金940000元和利息8546.64元及自2015年3月12日起的逾期利息，符合合同和法律规定，本院予以支持。原告广州分行与被告朱秋平、王丽莲共同签订的《最高额保证授信合同》已依法成立生效，缔约各方应予履行。因此，被告朱秋平、王丽莲作为联保体的保证人应对被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平的上述债务依法承担连带清偿的保证责任。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。根据《中华人民共和国物权法》第二百零八条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占用的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。本案中，被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平以联保体授信人成员各向原告提供人民币20万元的定期存单作质押担保，为向原告借款而产生的全部债务提供保证责任，并对定期存单进行交付，该质权自定期存单交付时设立，现被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平未能履行债务，原告主张对该定期存单享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持，故原告有权以该定期存单优先受偿债务。被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平、朱秋平、王丽莲经本院合法传唤均未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告雷寿莲应于本判决发生法律效力之日起十日内给原告广东南粤银行股份有限公司、广东南粤银行股份有限公司广州分行偿还借款本金940000元及8408.35元利息（自2015年3月12日起至借款清偿之日止，以尚欠借款本金940000元为基数，按年利率15%的标准计算逾期利息）。
二、被告刘少卯应于本判决发生法律效力之日起十日内给原告广东南粤银行股份有限公司、广东南粤银行股份有限公司广州分行偿还借款本金940000元及8490.74元利息（自2015年3月12日起至借款清偿之日止，以尚欠借款本金940000元为基数，按年利率15%的标准计算逾期利息）。
三、被告兰增锋应于本判决发生法律效力之日起十日内给原告广东南粤银行股份有限公司、广东南粤银行股份有限公司广州分行偿还借款本金940000元及8540.35元利息（自2015年3月12日起至借款清偿之日止，以尚欠借款本金940000元为基数，按年利率15%的标准计算逾期利息）。
四、被告刘向东应于本判决发生法律效力之日起十日内给原告广东南粤银行股份有限公司、广东南粤银行股份有限公司广州分行偿还借款本金880000元及4400元利息（自2015年3月12日起至借款清偿之日止，以尚欠借款本金880000元为基数，按年利率15%的标准计算逾期利息）。
五、被告陈耀平应于本判决发生法律效力之日起十日内给原告广东南粤银行股份有限公司、广东南粤银行股份有限公司广州分行偿还借款本金940000元及8546.64元利息（自2015年3月12日起至借款清偿之日止，以尚欠借款本金940000元为基数，按年利率15%的标准计算逾期利息）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
六、原告广东南粤银行股份有限公司、广东南粤银行股份有限公司广州分行对被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平提供质押的定期存单资金享有优先受偿权。
七、被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平、朱秋平、王丽莲对被告雷寿莲、刘少卯、兰增锋、刘向东、陈耀平的上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费44227.08元，讼诉保全费5000元，共计49227.08元，由以上被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判长 叶秋波
审判员 韩 剑
审判员 蔡 华
二〇一五年十二月七日
书记员 林 超
附：相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占用的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。