河北省邯郸市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邯市少民终字第11号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司邯郸市邯山支公司。
负责人崔少波，该公司总经理。
委托代理人奚向鹏。
被上诉人（原审原告）杨某。
法定代理人杨新堂，系杨某父亲。
委托代理人李政，河北滏潮律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）赵辉。
被上诉人（原审被告）邯郸冀南新区马头经济开发区管理处。
法定代表人陈珍礼，该管理处主任。
委托代理人李为东。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司邯郸市邯山支公司因与被上诉人杨某、邯郸冀南新区马头经济开发区管理处机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省邯郸市磁县人民法院（2014）磁民初字第1494号民事判决书，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
原审经审理查明，2013年8月23日14时00分许，被告赵辉驾驶冀D×××××号轿车，沿316省道由西向东行驶至磁县南环路马道街路口时，与由南向北驾驶电动自行车行驶左转弯的原告杨某发生碰撞，造成原告杨某受伤、两车不同程度损坏的交通事故。事故发生后当日，原告杨某即被送往磁县医院救治，经医院诊断为：1、脸挫裂伤；2、颅骨骨折；3、头皮血肿；4、颅底骨折；5、硬膜下血肿；6、双肺挫伤。因病情严重，磁县医院建议转入上级医院治疗。当日，原告杨某转至邯郸市中心医院治疗，经医院诊断其伤情为：1、左侧颞叶脑挫裂伤并伴血肿形成；2、左侧颞部硬膜外、硬膜下血肿；3、颅底骨折，颅内积气，脑脊液耳漏；4、左侧颞顶枕骨骨折；5、左颞顶头皮血肿；6、双肺挫伤；7、左侧肩背部皮肤裂伤；8、左侧乳房小房积液；9、四肢多发皮肤擦伤。原告住院21天，花费门诊费及住院费共计42426.75元。医院出具“陪护二人，出院后加强营养”的医嘱。原告住院期间由其母亲王会莲和其外婆郭朋云护理。郭朋云住磁县磁州镇南王庄村，系农村户口。2014年1月14日和2月27日，原告杨某又分别到磁县医院、河北医科大学第一医院检查治疗，花费医疗费共计1759.9元。以上医疗费合计44186.65元。2013年9月28日，磁县公安交通警察大队作出磁公交认字（2013）第00823号道路交通事故认定书，认为赵辉驾驶机动车上路行驶，通过路口未提前减速慢行，是造成此事故发生的主要原因，杨某驾驶电动自行车上路行驶，未满16周岁，是造成此事故发生的次要原因，因此认定赵辉承担此事故的主要责任，杨某承担此事故的次要责任。2014年3月28日，经磁县交警大队事故科委托，邯郸物证司法鉴定中心对原告杨某的伤残等级作出邯物司鉴字（2014）法医第1403175号鉴定意见书，鉴定意见为：杨某的伤残等级为柒级、十级各一处。原告杨某为此花费鉴定费900元。
另查明，事故发生后，被告赵辉为原告杨某垫付医疗费40000元。本案的肇事车辆冀D×××××号轿车的所有人为邯郸市马头生态工业城管理委员会（2012年8月变更为邯郸冀南新区马头经济开发区管理处），被告赵辉系该单位的司机。该车于2013年8月23日11时47分向被告人保财险邯山支公司投保了交强险和商业三者险，其中交强险责任限额下死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元。商业三者险保险限额为100000元（不计免赔率）。两份保单均显示“收费确认时间为2013年8月23日11时47分，生成保单时间为2013年8月23日11时47分，保单打印时间为2013年8月23日11时48分，保险期间为2013年8月24日0时起至2014年8月23日24时止”。
又查明，上一年度河北省城镇居民人均年可支配收入为22580元，农、林、牧、渔业平均工资为13664元，一般国家机关工作人员的出差伙食补助标准为每天50元。
原审认为，磁县公安交警大队作出的赵辉承担此事故主要责任，杨某承担此事故次要责任的交通事故责任认定书客观真实，合法有据，法院予以采信。根据事故发生的原因及双方的过错程度，由被告赵辉承担70%、原告杨某承担30%的责任为宜。根据我国道路交通安全法及相关司法解释的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由承保交强险的保险公司在责任限额内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，由事故当事人按责任比例承担。关于本案事故被告人保财险邯山支公司是否应当承担保险责任的问题，是本案争议的焦点问题。根据我国保险法第十七条的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。虽然交强险和商业三者险的两份保单上均显示保险期间为2013年8月24日0时起至2014年8月23日24时止，但确认交费时间为2013年8月23日11时47分，在本案事故发生之前。保险期间为保险合同的重要内容之一，保险单中的保险期间非即时生效而是自交纳保险费后的次日零时起生效的特别约定，在一定程度上减轻了保险人的保险责任，对此，被告人保财险邯山支公司在与投保人签订保险合同时，应明确告知投保人并予以说明，但被告人保财险邯山支公司并未提供证据证明其就包括保险期间等在内的合同内容及其法律后果等已告知投保人并向投保人作出了解释和说明，故该条款对投保人不生效。本案事故发生时，投保人即被告马头开发区管理处已依约向被告人保财险邯山支公司交纳保险费，故被告人保财险邯山支公司应当承担保险责任。
关于原告主张的各项损失，其中医疗费44184.75元、住院伙食补助费1050元合法有据，予以支持。学杂费8000元，无法律依据，不予支持。护理费，根据原告的伤情，结合医嘱，法院认定原告住院期间由其母亲王会莲和外婆郭朋云二人护理，出院后由其母亲王会莲一人护理。原告虽然提供了王会莲的工资表、误工证明、营业执照等，但其月工资已超过3500元未提供纳税证明，也未提供劳动合同，故对原告主张按每月4000元的工资标准计算护理费不予认可，应按城镇居民标准计算其护理费。原告自2013年8月23日受伤至2014年3月27日伤残评定前一日，护理期限应为217天，其护理费应为13424.27元［（22580÷365天）×217天］。郭朋云系农村户口，参照农、林、牧、渔业平均工资标准计算，护理费应为786.15元［（13664元÷365天）×21天］。护理费合计14210.42元（13424.27＋786.15）。营养费有相关医嘱，但要求5000元过高，酌定为1050元（50元×21天）。交通费，原告提交的交通费票据与原告就医的时间、地点不完全一致，且有无关人员的交通费票据，不具有客观真实性，酌定交通费为700元。残疾赔偿金，原告居住的磁县磁州镇兴礼街已更名为磁县磁州镇兴礼社区居民委员会，其属于城镇居民，应按城镇居民标准计算残疾赔偿金，根据鉴定意见，原告伤残等级为柒级、拾级各一处，按照河北省城镇居民人均年可支配收入标准计算，残疾赔偿金应为189672元（22580元×20年×（40%＋2%）］。被告人保财险邯山支公司虽然对司法鉴定意见书提出异议，但并未提供证据证明，且未在法院指定的期限内申请重新鉴定，故不予采信。鉴定费，因鉴定费用也是原告因交通事故受伤所花费的必要费用，应予认可，但根据鉴定费票据，应为900元。精神抚慰金，该交通事故造成原告柒级、拾级伤残各一处，确实使原告遭受了一定的精神痛苦，但原告的要求过高，根据原告的伤情，酌定为21000元。皮肤整形费，原告虽提交了邯郸物证司法鉴定中心申请会诊记录单，但会诊意见为“需住院押金1万元”不具有确定性，因此不予支持，该项费用原告实际发生后可另行主张。综上，原告的各项合法合理损失总额应为272767.17元，该费用应首先由被告人保财险邯山支公司在交强险医疗费用赔偿限额内承担原告杨某的医疗费、住院伙食补助费、营养费10000元，在交强险死亡伤残赔偿限额内承担原告杨某的护理费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费、精神损害抚慰金等110000元，共计120000元。原告剩余损失152767.17元（272767.17元-120000元），由肇事车辆冀D×××××号轿车承担106937元（152767.17元×70%）的赔偿责任，其中被告人保财险邯山支公司在商业三者险限额范围内承担100000元，被告人保财险邯山支公司共应赔偿原告杨某220000元，被告马头开发区管理处承担6937元（106937元-100000元）。被告赵辉系被告马头开发区管理处的司机，其行为属于职务行为，依法不应当承担赔偿责任。因被告赵辉已为原告垫付医疗费40000元，故该部分费用应由被告人保财险邯山支公司支付给被告赵辉，被告人保财险邯山支公司仍应支付原告杨某180000元。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第三十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市邯山支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险限额范围内和机动车商业第三者责任保险限额范围内赔偿原告杨某医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费、精神抚慰金等共计180000元；二、被告邯郸冀南新区马头经济开发区管理处于本判决生效后十日内赔偿原告杨某6937元；三、被告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市邯山支公司于本判决生效后十日内支付被告赵辉垫付款40000元；四、驳回原告杨某对被告赵辉的诉讼请求；五、驳回原告杨某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5950元，被告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市邯山支公司承担4600元，被告邯郸冀南新区马头经济开发区管理处承担50元，原告杨某承担1300元。
宣判后，原审被告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市邯山支公司不服，提起上诉。其上诉理由主要有：1、一审法院认定事实不清，事故发生时保险并未生效，上诉人不应承担赔偿责任；2、保险合同生效时间由双方以投保单签章形式确定，一审法院将缴费时间认定为合同生效时间，违反了合同约定。
针对该上诉理由，被上诉人杨某答辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。
针对该上诉理由，被上诉人邯郸冀南新区马头经济开发区管理处和赵辉答辩称：请求维持原判。
本院查明事实与一审相同，本院予以确认。
本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。由此可见，保险合同属于诺成性合同，只要缔约双方就合同的主要内容达成合意，合同即告成立、生效。本案中，肇事车辆冀D×××××号轿车的两份保险单均显示：收费确认时间为2013年8月23日11时47分，生成保单时间为2013年8月23日11时47分，保单打印时间为2013年8月23日11时48分，保险期间为2013年8月24日0时起至2014年8月23日24时止。如果双方对保险责任期间作了明确约定，且保险公司向投保人、被保险人作了明确说明，投保人、被保险人也书面签署意见并同意保险责任期间开始的约定，则保险公司从保险单约定的保险责任期间开始承担保险责任。但是，结合本案的实际情况，保险公司并未提交证据证明作出明确说明，按照国际保险惯例以及我国保险行业规定，自2013年8月23日11时47分开始，上诉人保险公司应当承担保险责任事故。这样，既体现保险合同的连贯性，确保投保人、被保险人的合法权益不受损害，同时也充分体现保险行业救济灾害的保险基本功能。因此，上诉人称事故发生时保险并未生效，上诉人不应承担赔偿责任的上诉理由于法无据，本院不予采信。
综上，原判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4600元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司邯郸市邯山支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 白 燕
审判员 陈德树
审判员 江志刚
二〇一五年二月二日
书记员 王国庆