广西壮族自治区贺州市八步区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）贺八民一初字第1648号
原告杨经树。
委托代理人杨桦，八步区法律事务中心法律工作者。
被告谢隆柴。
被告杨柳。
原告杨经树与被告谢隆柴、杨柳民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月28日立案受理，原告于2015年7月28日向本院提出诉讼财产保全申请，本院于2015年7月28日作出（2015）贺八民一初字第1648-1号民事裁定书，裁定如下：一、对被告谢隆柴所有的贺州市××号房屋（房产证号：贺房权证八步字第××号）予以查封。二、对被告谢隆柴所有的桂J×××××奥迪牌小型轿车予以查封。三、对被告杨柳所有的桂林市××号房屋（产权证号：××）予以查封。本案依法由代理审判员李永慧适用简易程序于2015年8月26日公开开庭进行了审理。书记员廖艺担�法庭记录。原告杨经树委托代理人杨桦、被告谢隆柴到庭参加诉讼。被告杨柳经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与两被告系亲戚关系。2012年3月21日、4月2日，两被告以经商需资金周转为由分别向原告借款15万元、35万元，上述两笔借款合计50万元。第一笔借款系原告通过其女儿杨迪纬转账至被告杨柳账户方式出借，第二笔借款系原告通过其妻子叶素琼转账至被告杨柳账户方式出借。2012年8月，两被告与原告协商，请求原告以其房屋抵押担保方式为两被告贷款170万元，双方商定上述担保贷款由被告按月利率2%向原告支付利息，银行贷款利息由原告向银行支付。2012年8月13日，原告用其房屋为被告谢隆柴提供抵押担保向中国农业银行股份有限公司贺州分行贷款170万元，该笔借款担保期限为三年即从2012年8月13日起至2015年8月12日止。银行贷款还款期限届满前，两被告向原告提出无力偿还该笔贷款。2015年6月20日至6月24日期间，原告与两被告对2012年的两笔借款和银行贷款进行结算。经双方结算，上述三笔借款扣除已经偿还的部分，两被告尚欠原告190万元。为此，两被告补写一张落款时间为2012年4月1日的借条交原告收执并约定被告谢隆柴如无力偿还借款，用其所有的位于贺州市××号房屋作为本案债务的抵押。2015年8月3日，原告代被告谢隆柴向银行偿还贷款170万元及逾期贷款利息5745.28元，履行了担保人的担保责任。之后，经原告多次向两被告催收借款，但两被告均未将借款190万元归还给原告。因为本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，应由两被告共同偿还。为此请求法院判决被告谢隆柴、杨柳共同归还原告借款190万元及支付利息（利息计付：以190万元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算，从2015年7月28日起计算至本案生效判决规定的履行期限的最后一日止）。
原告对其主张及陈述的事实向法庭提交的证据有：
1、中国农业银行金穗借记卡明细对帐单（卡号：62×××11）1份（共3页），证明原告于2012年3月21日通过其女儿杨迪纬的账户向被告杨柳交付借款15万元的事实。
2、中国农业银行交易回单1份，证明原告于2012年4月2日通过其妻子叶素琼的账户向被告杨柳交付借款35万元的事实。
3、中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同1份，证明原告及其妻子叶素琼为被告谢隆柴向农业银行贷款170万元提供抵押担保的事实。
4、债务逾期催收通知书1份，证明原告为被告谢隆柴提供抵押担保的银行贷款已逾期但两被告未能清偿银行贷款的事实。
5、担保人履行责任通知书1份，证明银行因被告谢隆柴逾期未偿还贷款而要求原告承担抵押担保�任，代为偿还贷款及逾期贷款利息的事实。
6、中国农业银行业务凭证2张，证明原告为被告谢隆柴承担担保责任，代为偿还银行贷款170万元及逾期利息，原告对两被告可行使追偿权的事实。
7、借条1张，证明原告与被告双方对2012年两笔借款和一笔银行贷款进行结算，经结算被告谢隆柴尚欠原告借款190万元的事实。
8、证明1份，证明被告谢隆柴与被告杨柳于1993年12月13日办理结婚登记手续，双方系夫妻关系的事实。
被告谢隆柴辩称：本案借款190万元是事实，但被告谢隆柴与原告已经在借条上明确约定以被告谢隆柴所有的位于贺州市××号的房屋为本案借款提供抵押，如被告谢隆柴无力偿还债务即用该房屋抵偿190万元借款，因此被告谢隆柴已用××号的房屋抵偿债务。现原告请求被告谢隆柴归还借款无事实和法律依据，请求法院驳回原告的诉讼请求。
被告谢隆柴为�辩解，在举证期限内未向法庭提交证据。
被告杨柳未进行答辩，在举证期限内亦未向法庭提交证据。
本院对证据的分析和认证：
经庭审质证，被告谢隆柴对原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8均无异议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告杨柳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。因此对上述当事人均无异议的证据，本院予以认定。
综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：
原告与两被告系亲戚关系，两被告系夫妻关系。2012年3月21日，两被告以经商需资金周转为由向原告借款15万元，原告于当日通过其女儿杨迪纬的农行账户以转账方式将借款15万元交付给被告杨柳。2012年4月2日，两被告以同样的理由向原告借款35万元，原告于当日通过其妻子叶素琼以银行转账的方式将借款35万元交付给被告杨柳。双方对上述两笔借款均约定按月利率2%计算利息。2012年8月13日，原告及其妻子叶素琼共同作为抵押人为被告谢隆柴向中国农业银行股份有限公司贺州分行借款170万元提供抵押担保。当日，被告谢隆柴作为借款人、原告与其妻子叶素琼作为抵押人与中国农业银行股份有限公司贺州分行签订一份《最高额担保个人借款合同》，该合同约定的借款本金额度为170万元，额度有效期自2012年8月13日起至2015年8月12日止。原告与被告谢隆柴约定上述银行贷款由被告谢隆柴按月利率2%向原告支付利息，银行贷款170万元的利息由原告自行向银行支付。之后，被告无力偿还银行贷款，经原告与被告谢隆柴对2012年的两笔借款及银行贷款进行结算，双方确认被告谢隆柴尚欠原告借款190万元，被告谢隆柴出具一张落款时间为2012�4月1日的借条交原告收执，双方约定：如被告谢隆柴无力偿还借款，被告谢隆柴以其所有的位于贺州市××号房产为本案债务提供抵押并交由原告全权处理，并且双方在该借条上注明由被告谢隆柴将房屋过户给原告。对上述抵押物双方并未办理抵押登记手续。对借款190万元的借款利息和还款期限双方亦无约定。2015年8月3日，原告代被告谢隆柴向银行偿还借款本金170万元及借款利息5897.16元。之后，经原告多次向两被告催收借款，但两被告均未将借款190万元归还给原告，原告遂诉至本院。
本院认为：被告谢隆柴尚欠原告杨经树借款190万元，有原告提交的被告谢隆柴亲笔签名并捺印的的借条予以证实，事实清楚，证据充分，本院予以确认。因本案的抵押物即位于贺州市××号房屋并未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项“建筑物�其他地上附着物；”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此本案的抵押权并未设立。虽然被告谢隆柴与原告约定如被告谢隆柴无力偿还债务，由被告谢隆柴将抵押物所有权转移给原告所有，但该约定违反了《中华人民共和国担保法》第四十条“订立抵押合同时，抵押权人与抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。”的规定，属于无效约定，因此被告谢隆柴主张已用抵押物抵偿本案债务的辩驳主张不成立。因被告谢隆柴与被告杨柳系夫妻关系，本案的债务均发生在两被告婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案两被告并没有提供证据证实本案的借款明确约定为个人债务，也没有提供证据证明本案属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此原告主张本案的借款按夫妻共同债务处理符合法律规定，本院予以支持。因原告与被告谢隆柴对借款190万元的利息并无约定，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第九条“公民之间定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同期同类贷款利率计息。”的规定，原告主张的债务利息符合法律规定，本院予�支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告谢隆柴、杨柳应共同偿还原告杨经树借款190万元及支付利息（利息计付：以190万元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2015年7月28日起计算至被告还清借款之日止）。
本案受理费21900元，减半收取10950元，诉讼财产保全费5000元，上述费用合计15950元（原告已预交），由被告谢隆柴、杨柳负担。
上述应付款项，债务人应于本案判决生效之�起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息，债权人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向贺州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按本判决确定的一审案件受理费同等金额预交上诉受理费，上诉于贺州市中级人民法院。
代理审判员 李永慧
二〇一五年八月三十一日
书 记 员 廖 艺