广东省开平市人�法院
民 事 判 决 书
（2015）江开法民二初字第479号
原告开平市农村信用合作联社，住所地：广东省开平市三埠区长沙。
法定代表人石学周，该社理事长。
委托代理人司徒宠惠、邓燕红。
被告周健国，男，住广东省开平市，身份证号码：×××7258。
被告司徒艳芬，女，汉族，住广东省开平市，身份证号码：×××3662。
原告开平市农村信用合作联社（以下简称“开平信用社”）诉被告周健国、司徒艳芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月23日受理后，依法组成合议庭，并于2015年9月7日公开开庭进行了审理。原告开平市农村信用合作联社的委托代理人邓燕红到庭参加诉讼，被告司徒艳芬到庭参加诉讼，被告周健国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开平市农村信用合作联社诉称：2013年3月28日，被告周健国为抵押人，原告为抵押权人，共同签订开农信（2013）高抵字第10120139901173333号《最高额抵押担保合同》，约定以周健国名下位于开平市三埠区新迳路XX的房屋设立抵押，为周健国于2013年3月28日至2023年3月27日期间，向原告借款最高债权余额人民币933780元作担保，双方同日在开平市房地产交易登记所办理了抵押登记手续。
2013年3月28日，被告周健国为抵押人，原告为抵押权人，共同签订开农信（2013）高抵字第10120139901298150号《最高额抵押担保合同》，约定以周健国名下位于开平市三埠区新迳路XX的土地使用权设立抵押，为周健国于2013年3月28日至2023年3月27日期间，向原告借款最高债权余额人民币546520元作担保，双方同日在开平市国土资源局办理了抵押登记手续。
2014年4月9日，被告周健�为借款人、抵押人，被告司徒艳芬为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字［抵］第10020149901927335号《个人借款担保合同》，约定周健国向原告借款35万元，贷款利率为年利率8.4%，借款期限自2014年4月9日起至2015年4月8日止，司徒艳芬承担连带保证担保责任，该合同债权在开农信（2013）高抵字第10120139901298150号、开农信（2013）高抵字第10120139901173333号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。同日，原告通过转账支付的方式向被告周健国发放贷款35万元。
2014年4月9日，被告周健国为借款人、抵押人，被告司徒艳芬为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字［抵］第10020149901927324号《个人借款担保合同》，约定周健国向原告借款65万元，贷款利率为年利率8.4%，借款期限自2014年4月9日起至2015年4月8日止，司徒艳芬承担连带保证担保责任，该合同债权在开农信（2013）高抵字第10120139901298150号、开农信（2013）高抵字第10120139901173333号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。同日，原告通过转账支付的方式向被告周健国发放贷款65万元。
上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项；贷款人有权自由选择行使本合同项下的全部或任意部分担保条款的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人、担保人放弃对贷款人上述选择权的一切抗辩。借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否�有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。
2015年4月8日开农信借字［抵］第10020149901927335号、开农信借字［抵］第10020149901927324号两份《个人借款担保合同》到期，并经原告多次催收，周健国及相关保证人仍不按合同履行还款义务。截至2015年7月22日，被告周健国仍结欠原告借款本金1032006.49元，其中本金996506.52元，利息35499.97元。为维护自身的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《物权法》等相关规定，向法院起诉，请求判令：一、被告周健国归还原告开农信借字［抵］第10020149901927335号《个人借款担保合同》项下借款本息364455元，其中本金350000元，利息14455元（利息暂计至2015年7月22日止，其后利息按年利率12.6%计算）；二、被告周健国归还原告开农信借字［抵］第10020149901927324号项下借款本息667551.49元，其中本金646506.52元，利息21044.97元（利息暂计至2015年7月22日止，其后利息按年利率12.6%计算）；三、本案一切实现债权的费用由被告周健国承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等；四、被告司徒艳芬对被告周健国上述第1、2、3条请求事项涉及的债务（借款本金1029913.83元、相关利息及实现债权费用）承担连带保证责任；五、确认原告对被告周健国名下位于开平三埠区新迳路XX（证号：粤房地证字第××号）的抵押房屋，就抵押物依法行使抵押权所得价款，在人民币933780元最高债权限额内优先受偿；六、确认原告对被告周健国名下位于开平市三埠区新迳路XX［证号：开府国用（2008）第01991号］的抵押土地使用权，就抵押物依法行使抵押权所得价款，在人民币546520元最高债权限额内优先受偿。
原告在举证期限内提交了以下证据：
1、开农信（2013）高抵字第10120139901173333号《最高额抵押担保借款合同》；
2、粤房地证字第××号《房地产权证》、粤房地他项权证T开平（2013）字第11××14号《房地产他项权证》，证明被告周健国以房屋提供抵押担保在原告处借款最高债权限额933780万元，该房屋已依法办理了抵押登记手续；
3、开农信（2013）高抵字第10120139901298150号《最高额抵押担保借款合同》；
4、开府国用（2008）第01991号《国有土地使用权证》、开府他项（2013）第079号《国有土地他项权证》，证明被告周健国以土地提供抵押担保在原告处借款最高债权限额546520万元，该土地已依法办理了抵押登记手续；
5、开农信�字【抵】第10020149901927335号《个人借款担保合同》，证明借款担保合同约定贷款利率为固定利率8.4%，逾期贷款本金及复利的利率为贷款利率水平上加收50%，按月结息，每月的21日为结息日；本合同项下如同时存在借款人提供物的担保和保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担担保责任，而无须先行使其他担保权利；保证人司徒艳芬承担连带保证担保责任；借款合同引用开农信（2013）高抵字第10120139901298150号、开农信（2013）高抵字第10120139901173333号《最高额抵押担保合同》；
6、20020149901712374号借款借据，证明原告依约向被告周健国发放贷款35万元；
7、开农信借字【抵】第10020149901927324号《个人借款担保合同》，证明借款担保合同约定贷款利率为固定利率8.4%，逾期贷款本金及复利的利率为贷款利率水平上加收50%；按月结息�每月的21日为结息日；本合同项下如同时存在借款人提供物的担保和保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担担保责任，而无须先行使其他担保权利；保证人司徒艳芬承担连带保证担保责任；借款合同引用开农信（2013）高抵字第10120139901298150号、开农信（2013）高抵字第10120139901173333号《最高额抵押担保合同》；
8、20020149901712238号借款借据，证明原告依约向被告周健国发放贷款65万元；
9、贷款账户明细，证明被告拖欠贷款本息情况。
被告司徒艳芬答辩称：请求法院按照法律规定处理，司徒艳芬无力偿还原告的贷款。而且，司徒艳芬在签订合同时认为其签名只是表示见证合同的签订以及清楚贷款的情况，其没有看过合同的内容，原告也没有向司徒艳芬作任何解释。司徒艳芬认为涉案贷款以物作为担保，其不是涉案贷款的保证人。
被告司徒艳芬在举证期限内没有证据提交。
被告周健国没有答辩，在举证期限内也没有证据提交。
被告司徒艳芬对原告提交的证据的真实性没有异议，但认为在签订合同时原告没有向其清楚说明其是作为保证人在合同上签名的，其当时认为仅是作为夫妻一方签名认可抵押手续。被告周健国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。经审查，原告提交的证据均具有真实性、合法性、关联性，本院均予以确认。
经审理查明：2013年3月28日，被告周健国为抵押人，原告为抵押权人，签订开农信（2013）高抵字第10120139901173333号《最高额抵押担保合同》，约定以周健国名下位于开平市三埠区新迳路XX的房屋设立抵押，为周健国于2013年3月28日至2023年3月27日期间，向原告借款最高债权余额人民币933780元作担保，双方于同日在开平市房地产交易登记所办理了抵押登记手续。
2013年3月28日，被告周健国为抵押人，原告为抵押权人，签订开农信（2013）高抵字第10120139901298150号《最高额抵押担保合同》，约定以周健国名下位于开平市三埠区新迳路XX的土地使用权设立抵押，为周健国于2013年3月28日至2023年3月27日期间，向原告借款最高债权余额人民币546520元作担保，双方在开平市国土资源局办理了抵押登记手续，开平市国土资源局于2013年4月3日出具了他项权利证书。
2014年4月9日，被告周健国为借款人、抵押人，被告司徒艳芬为保证人，原告为贷款人，签订开农信借字［抵］第10020149901927335号《个人借款担保合同》，约定周健国向原告借款35万元，贷款利率为年利率8.4%，借款期限自2014年4月9日起至2015年4月8日止，保证人司徒艳芬承担连带保证担保责任，该合同债权在开农信（2013）高抵字第10120139901298150号、开农信（2013）高抵字第10120139901173333号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。同日，原告通过转账支付的方式向被告周健国发放贷款35万元。
2014年4月9日，被告周健国为借款人、抵押人，被告司徒艳芬为保证人，原告为贷款人，签订开农信借字［抵］第10020149901927324号《个人借款担保合同》，约定周健国向原告借款65万元，贷款利率为年利率8.4%，借款期限自2014年4月9日起至2015年4月8日止，司徒艳芬承担连带保证担保责任，该合同债权在开农信（2013）高抵字第10120139901298150号、开农信（2013）高抵字第10120139901173333号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。同日，原告通过转账支付的方式向被告周健国发放贷款65万元。
上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项；贷款人有权自由选择行使本合同项下的全部或任意部分担保条款的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人、担保人放弃对贷款人上述选择权的一切抗辩。借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。
2015年4月8日开农信借字［抵］第10020149901927335号、开农信借字［抵］第10020149901927324号两份《个人借款担保合同》到期，周健国及相关保证人没有履行还款义务。截至2015年7月22日，被告周健国仍结欠原告借款本金1032006.49元，其中本金996506.52元，利息35499.97元。
本院认为：原告与被告周健国签订的开农信（2013）高抵字第10120139901173333号《最高额抵押担保合同》、开农信（2013）高抵字第10120139901298150号《最高额抵押担保合同》以及原告与被告周健国、司徒艳芬签订的开农信借字［抵］第10020149901927335号《个人借款担保合同》、开农信借字［抵］第10020149901927324号《个人借款担保合同》均内容合法，意思表示真实，且提供抵押的房屋和土地使用权均已办理了抵押登记，是有效合同，受法律保护。原告与被告周健国形成借款合同关系和抵押担保合同关系，原告与被告司徒艳芬形成保证合同关系，双方当事人应依合同的约定履行义务。原告已按�农信借字［抵］第10020149901927335号《个人借款担保合同》、开农信借字［抵］第10020149901927324号《个人借款担保合同》的约定分别贷款350000元、650000元给被告周健国，被告周健国却没有按合同的约定按时履行还款义务，截至2015年7月22日，被告周健国欠原告借款本金1032006.49元，其中本金996506.52元，利息35499.97元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”，第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告请求被告周健国返还开农信借字［抵］第10020149901927335号《个人借款担保合同》借款本金350000元和利息（计至2015年7月22日止的利息为14455元，从2015年7月23日起至判决确定付款之日止以欠款本金额350000元为基数按年利率12.6%计算）、开农信借字［抵］第10020149901927324号《个人借款担保合同》借款本金650000元和利息（计至2015年7月22日止的利息为21044.97元，从2015年7月23日起至判决确定付款之日止以欠款本金额650000元为基数按年利率12.6%计算），符合双方约定，于法有据，本院予以支持。
根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，被告周健国以其位于开平市三埠区新迳路XX的房屋以及位于开平市三埠区新迳路XX的土地使用权作抵押向原告借款，被告周健国因不履行偿还到期借款本息，发生了双方�事人约定实现抵押权的情形，为此，原告请求行使对被告周健国上述抵押物的抵押权，以所得价款优先清偿被告周健国所欠上述借款本息，理据充足，本院予以支持。
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款：“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证”，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”的规定，开农信借字［抵］第10020149901927335号《个人借款担保合同》、开农信借�［抵］第10020149901927324号《个人借款担保合同》均约定合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项；贷款人有权自由选择行使本合同项下的全部或任意部分担保条款的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人、担保人放弃对贷款人上述选择权的一切抗辩。当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。在上述两份《个人借款担保合同》中，被告司徒艳芬均作为保证人对被告周健国的借款提供连带责任保证，故原告要求被告司徒艳芬对被告周健国的借款本息承担连带保证担保责任的主张有理，本院予以支持�被告司徒艳芬是具有完全民事行为能力的自然人，其应当知道在合同上签名的法律后果，涉案两份《个人借款担保合同》中被告司徒艳芬的签名处已明确写明签章人是保证人，故被告司徒艳芬关于其在签订合同时认为其签名只是表示见证合同的签订以及清楚贷款的情况，其不是涉案贷款的保证人的主张，理据不足，本院不予采纳。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”，被告周健国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第十一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周健国应在本判决生效之日起十日内偿还开农信借字［抵］第10020149901927335号《个人借款担保合同》借款本金350000元和利息（计至2015年7月22日止的利息为14455元，并从2015年7月23日起至本判决确定的付款日止以欠款本金额350000元为基数按年利率12.6%计算）以及开农信借字［抵］第10020149901927324号《个人借款担保合同》借款本金646506.52元和利息（计至2015年7月22日止的利息为21044.97元，并从2015年7月23日起至判决确定付款日止以欠款本金额646506.52元为基数按年利率12.6%计算）给原告开平市农村信用合作联社；
二、被告司徒艳芬对被告周健国上述第一判项的借款本金、利息及应负担的本案受理费及�产保全费承担连带清偿责任；
三、如被告周健国不履行上述第一判项确定的义务，则变卖或拍卖其所有的位于开平市三埠区新迳路XX的房屋以及位于开平市三埠区新迳路XX的土地使用权，原告开平市农村信用合作联社对变卖或拍卖上述房屋和土地使用权后所得价款分别在最高额933780元和546520元的范围内享有优先受偿权。
如未被告按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14088元、财产保全费5000元，合共19088元（原告开平市农村信用合作联社已预交），由被告周健国负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 梁 治 平
审 判 员 司徒艺贞
人民陪审员 张 萌 星
二〇一五年十一月九日
书 记 员 郭 雪 银
谭丽娜