广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江新法三民初字第344号
原告广发银行股份有限公司江门分行。
负责人吴达豪。
委托代理人叶荣响。
委托代理人陈常裕。
被告李文学，男。
被告赵绮云，女。
原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称“广发银行江门分行”）诉被告李文学、赵绮云金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月16日立案受理后，依法由审判员陈辉灿、审判员蔡应犀、审判员李惠冰适用普通程序于2014年11月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶荣响、陈常裕、被告赵绮云到庭参加诉讼，被告李文学经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行江门分行诉称：2013年10月28日，原告与被告李文学签订《个人信用贷款申请表》（编号：103139001820），经原告审批，同意被告李文学的贷款额度人民币350000元，额度期限60个月，自2013年11月4日起至2018年11月4日止，贷款月利率为固定利率1.5%。额度内分两次出账，2013年11月4日第一次发放金额350000元；2014年5月6日第二次发放45000元。贷款发放后，被告于2014年7月5日开始出现逾期还款，截至到2014年7月11日，被告李文学尚未归还又一期逾期贷款本金9182.7元，利息及罚息合计2970.72元。原告在2014年6月26日对被告李文学放贷后检查发现其营业场所已经关闭，公司内设备已经搬走、手机关机。被告李文学在其他金融机构于2014年4月8日有200万经营贷款显示当前逾期。鉴于被告的违约行为已经严重侵犯了原告的合法权益，给原告的经营及管理带来了不良影响，原告根据相关法律规定和贷款合同约定，特向法院提起诉讼，请贵院依法作出判决，以维护原告的合法权益，维护国家正常的金融秩序。被告赵绮云与被告李文学为夫妻关系，原告的贷款为夫妻共同债务，所产生的逾期还款责任应由两被告共同承担。综上，请求法院依法判决：1、解除原告与被告李文学签订的《个人信用贷款申请表》（编号：103139001820）；2、判令两被告向原告偿还贷款本金人民币339833.52元及利息和罚息2970.72元（利息和罚息暂计至2014年7月10日，余下计至偿还之日止。）；3、本案诉讼费用由两被告承担。
原告为证明其主张，在举证期限内提供如下证据：
证据1、个人信用贷款核准通知书（35万）、出款系统记录截屏（4.5万）各一份，证明原告按照合同约定将借款发放给被告李文学，实际履行了付款义务。
证据2、个人信用贷款申请表（生意红）、个人信用贷款核准通知书（额度）各一份，证明原告与被告就借款及还款事项达成的协议及原告对被告的违约行为可以主张的权利。
证据3、借款人及配偶身份证明、户口簿各一份，证明被告的借款及担保主体资格。
证据4、广发银行个人对账单两份，证明贷款额度下两笔贷款的欠款情况。
证据5、欠款清单一份，证明原告计算被告拖欠原告的借款利息数额、起始日期、利率。
被告赵绮云书面答辩称：我与李文学系有名无实的夫妻关系，结婚不久后李文学在外面鬼混很少回家，甚至连父母都不理，对家庭漠不关心，从不给过家用，生下女儿李海岚后并无关心和照顾，全靠我打散工月薪一千多元维持家庭生活，特别是李文学在会城开办江门市澳禾贸易有限公司后，长期在会城并且购买江门市新会区会城侨光北路13号颐璟蓝天6座302房屋后，与女友梁颖仪同居。期间我曾提出要求离婚却被李文学拳打脚踢，我只好忍气吞声，照顾好家庭。李文学向原告贷款只凭其一个营业执照，没有任何抵押办理了贷款，我的签名都是李文学迫我签的，所办理贷款和透支卡款项去向、是否付清贷款及利息我也不清楚。李文学贷款后潜逃，去向不明，原告现起诉我要清偿贷款依法是成立，但按本案事实真相应由李文学独自承担，与我无关，与家庭无关。综上所述，原告起诉我清偿借款，因女儿及两位老人靠我打散工维持家庭，难以生活，无能力清偿借款。恳请法院依法合情合理保护我的合法权益还本案的事实真相，引起本案纠纷纯属是李文学个人行为，与我无关，请按照法律法规、按合同约定将上述抵押房屋拍卖清偿债务，不足部分追究李文学责任，本案一切费用由李文学承担。
被告赵绮云在举证期限内没有提供证据。
被告李文学没有答辩，在举证期限内没有提供证据。
被告李文学经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的诉讼权利。
经审查，本院认为原告提供的证据1-5的来源合法、真实，能客观反映案件事实，本院予以采纳。
经审理查明：被告李文学、赵绮云是夫妻关系。2013年10月28日，被告李文学向原告提交《个人信用贷款申请表》（生意红）（编号：103139001820），向原告申请信用贷款500000元，申请额度期限60个月，还款方式为等额本息，定于每月5日还款，利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算。该申请表约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。该申请表还约定借款人有以下情形定义为违约事件：“借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用；借款人个人及家庭财务状况恶化、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等；如发生上述违约情形，贷款人有权行使下列一项或几项权利：终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同等。”被告赵绮云作为被告李文学的配偶在上述贷款申请表上签名并按捺指印。原告在上述贷款申请表上加盖公章。
原告经审核后，作出《个人信用贷款核准通知书（额度）》，同意向被告李文学发放循环额度为350000元的贷款，额度有效期限自2013年11月4日起至2018年11月4日止，放款及还款账号为6214620338000003553，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，执行固定利率，以月利率1.5%计息。被告李文学在上述贷款核准通知书签名确认。原告在额度内分两次发放贷款，第一次发放金额350000元，第二次发放金额45000元。
贷款发放后，被告李文学清偿了部分借款本息，但自2014年7月5日起，被告李文学没有依约偿还本息，尚欠原告贷款本金合共339833.52元，暂计至2014年7月10日欠利息、罚息2970.72元。原告认为两被告没有按照约定履行还款义务，且被告李文学已关闭营业场所，并拖欠其他金融机构贷款，已经构成违约，损失原告的合法权益，遂将两被告诉至本院。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告李文学与原告签订的《个人信用贷款申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》是双方在平等、自愿、协商一致的基础上达成的协议，意思表示真实，内容符合法律规定，对双方当事人均具有法律约束力。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告已依约全面履行了发放贷款的义务，被告李文学也应依约定履行还本付息的义务。
关于原告主张解除原告与被告签订《个人信用贷款申请表》的问题。因原告与被告李文学在《个人信用贷款申请表》中明确约定借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的情形属于违约，贷款人有权解除合同。原告依约将贷款合共395000元发放给被告李文学，已完全履行了合同的义务，但被告李文学自2014年7月5日开始未按约定归还贷款本息，已构成违约，符合双方解除合同的约定。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告主张解除双方签订的《个人信用贷款申请表》（生意红）（编号：103139001820）符合法律规定，本院予以支持。
关于原告主张要求两被告偿还贷款本金339833.52元及利息、罚息的问题。因被告李文学借款后，只偿还部分本息，截至2014年7月5日，被告李文学尚欠本金339833.52元。另外，因《个人信用贷款申请表》详细约定了利息及罚息的计付方式，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，对于利息、罚息（截至2014年7月10日合共2970.72元），被告李文学也应向原告清偿。故此，原告主张被告李文学偿还本金及利息、罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。
另外，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告李文学与赵绮云是夫妻关系，该借款发生在其夫妻关系存续期间，且被告赵绮云作为被告李文学的配偶在上述贷款申请表上签名并按捺指印，本案的债务属李文学与赵绮云的夫妻共同债务。因此，被告赵绮云应当对被告李文学的上述贷款本息承担共同偿还责任。
因被告李文学经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司江门分行与被告李文学签订的《个人信用贷款申请表》（生意红）（编号：103139001820）。
二、被告李文学、赵绮云应于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还贷款本金339833.52元及相应利息、罚息［暂计至2014年7月10日为2970.92元，从2014年7月11日起，按照上述《个人信用贷款申请表》约定的贷款利率和罚息利率计至还清全部欠款之日止］。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6448元、财产保全费2234元，合共8682元由被告李文学、赵绮云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判长 陈辉灿
审判员 蔡应犀
审判员 李惠冰
二〇一四年十一月二十八日
书记员 李开羚
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