北京市丰台区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第09316号
原告交通银行股份有限公司北京芳群园支行（组织机构代码80217XXXX），营业场所北京市丰台区方庄芳群园四区23号。
负责人袁凯，行长。
委托代理人刘海屏，北京大成律师事务所律师。
委托代理人郭文敏，北京大成律师事务所律师。
被告赵心纯（公民身份号码×××），男，1982年11月24日出生。
被告苑怡（公民身份号码×××），女，1983年3月15日出生，113号。
原告交通银行股份有限公司北京芳群园支行（以下简称交行芳群园支行）与被告赵心纯、苑怡金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交行芳群园支行委托代理人郭文敏、被告苑怡到庭参加诉讼。被告赵心纯经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉。本案现已审理完毕。
原告交行芳群园支行诉称：2013年7月16日，交行芳群园支行与赵心纯签订编号为×××的《个人循环贷款合同》（以下简称贷款合同），约定：交行芳群园支行为赵心纯提供贷款用于消费，额度为150万元人民币；授信期限自2013年7月22日至2016年7月22日；贷款利率为放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮5.0%，合同期内如遇中国人民银行基准利率调整，则自贷款实际发放日起，每满年的当日为贷款利率调整日。同日，交行芳群园支行与苑怡签订编号为×××的《最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定：由苑怡以其位于北京市朝阳区望京新城南湖西园124号楼21层2108号房产为上述贷款向交行芳群园支行设定最高额抵押，抵押担保的最高债权额为150万元人民币。赵心纯作为苑怡的配偶及抵押财产共有人，其表示已认真阅读并认可抵押合同的所有条款，知悉并同意苑怡以抵押房产向交行芳群园支行提供担保，并在抵押合同上签字确认。2013年7月4日，交行芳群园支行与苑怡就抵押房产办理了抵押登记手续。2013年11月5日，赵心纯向交行芳群园支行申请使用贷款额度150万元用于购买工艺品，贷款期限为2013年11月5日至2014年11月5日。同日，交行芳群园支行向赵心纯发放贷款150万元。贷款合同履行过程中，赵心纯多次逾期不还，已构成严重违约。故交行芳群园支行提起诉讼请求判令：1、赵心纯偿还交行芳群园支行借款本金150万元，截至2014年4月10日的利息、复利为15481.79元，并支付自2014年4月11日起至付清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；2、赵心纯承担交行芳群园支行为实现本案债权已实际支付的律师费人民币3000元；3、苑怡就上述债务承担抵押担保责任，确认交行芳群园支行就苑怡提供抵押的位于北京市朝阳区望京新城南湖西园124号楼21层2108号房产享有优先受偿权；4、赵心纯、苑怡承担诉讼费用。
被告赵心纯既未做书面答辩，亦未参加本院庭审。
被告苑怡辩称：交行芳群园支行与赵心纯签订的提款申请书，在未告知苑怡的情况下，变更了贷款合同约定的收款账户，并将自主支付和每次支付限额变更为受托支付和一次性支付，完全背离苑怡抵押的初衷，大大增加了苑怡的风险，故苑怡对贷款合同变更不再承担抵押责任。
经审理查明：2013年7月16日，交行芳群园支行（贷款人）与赵心纯（借款人）签订编号为×××《个人循环贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定：“循环贷款”指借款人按本合同约定多次向贷款人申请发放贷款，但贷款余额不超过贷款人的额度金额；“授信期限”指贷款人根据借款人的申请及本合同约定向借款人发放贷款的期限，属于贷款的发生期间而非贷款期限；借款人可通过自助服务渠道或前往贷款人规定的营业网点申请使用额度，借款人首次使用额度，应前往贷款人规定的营业网点申请使用额度；借款人前往贷款人营业网点申请使用额度的，应填写提款申请书及借款凭证；借款人前往贷款人营业网点申请使用额度的，应在提款申请书中明确贷款支付方式（贷款人受托支付或借款人自主支付），每次提用额度只能采用一种贷款支付方式；贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的委托，在按本合同约定发放贷款后，直接将贷款资金通过借款人账户支付给相应提款申请书约定的借款人交易对手；借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，视为本合同的“提前到期事件”；当出现任一“提前到期事件”时，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；本合同项下经双方签署的提款申请书格式、使用额度时签署的提款申请书、借款凭证以及其他双方确认的相关文件、资料均为本合同不可分割的组成部分；贷款人有权根据业务需要调整借款人使用额度的服务渠道和方式，贷款人调整服务渠道和方式只需通知借款人即可。上述为贷款合同的通用条款。贷款合同的具体条款约定：额度金额为人民币150万元整，贷款限用于消费，授信期限自2013年7月22日至2016年7月22日，贷款利率为浮动利率，各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮5.0%；放款账户赵心纯的交通银行卡号/账号：×××；借款人前往贷款人营业网点申请使用额度的，如符合以下任意情形，经贷款人同意，该笔贷款可采用借款人自主支付方式：⑴无法事先确定具体交易对手且贷款金额不超过人民币30万元整，⑵贷款用于生产经营且贷款金额不超过人民币50万元整，⑶借款人交易对手不具备条件有效使用非现金结算方式；本合同项下各笔贷款的还款法为分期付息一次还本，贷款本金于贷款到期日归还，利息按月支付；付息日为每期末月的21日，甲方以月为一期的，即每月的21日。赵心纯在借款人处签名。交行芳群园支行在贷款人处签章。苑怡于2013年5月7日在贷款合同“个人信用信息查询授权条款（适用于借款人的配偶）处签名。2013年7月16日，交行芳群园支行（抵押权人）与苑怡（抵押人）签订编号为×××《最高额抵押合同》，约定：鉴于抵押权人（债权人）已经或将要向赵心纯（以下简称“债务人”）发放一系列贷款，为保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意以其有权处分的财产为抵押权人基于该等贷款对债务人享有的债权设定最高额抵押；抵押财产是北京市朝阳区望京新城南湖西园124号楼21层2108；抵押人为抵押权人与债务人在2013年7月16日至2016年7月22日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保；抵押担保的最高债权额为150万元整；担保范围为各主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。苑怡在抵押人处签名。交行芳群园支行在抵押权人处签章。赵心纯作为抵押物共有人在共有人声明条款处签名，声明阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。2013年7月4日，苑怡将上述房屋办理了抵押登记（X京房他证朝字第4057**号），他项权利人为交行芳群园支行，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为150万元。2013年11月5日，交行芳群园支行与赵心纯签订《提款申请书》，记载：贷款金额150万元整，贷款期限自2013年11月5日至2014年11月5日，贷款用途为购买工艺品；本笔贷款采用贷款人受托支付方式，借款人委托贷款人在贷款发放后，将贷款资金从放款账户支付至北京百欣昌盛国际贸易有限公司在建设银行北京铁道专业支行开立的账号为×××账户中。赵心纯在借款人处签名。交行芳群园支行在贷款人处签章。2013年11月4日，赵心纯到交行芳群园支行办理了放款账户银行卡（卡号：×××）的挂失。同年11月5日，交行芳群园支行发放贷款150万元至赵心纯卡号为×××的账户，并受托支付至北京百欣昌盛国际贸易有限公司在建设银行北京铁道专业支行开立的账号为×××账户中。但在合同履行过程中，截止2014年4月10日，赵心纯已拖欠交行芳群园支行借款利息、复利为15481.79元未付。
2014年4月10日，交行芳群园支行（甲方）与北京大成律师事务所（乙方）签订《聘用律师合同》，约定：甲方根据工作需要，特聘请乙方为甲方代理人，代甲方处理其与赵心纯、苑怡关于金融借款合同纠纷案件。合同签订后，交行芳群园支行向北京大成律师事务所支付了3000元首期律师代理费。交行芳群园支行于2014年5月15日以金融借款合同纠纷将赵心纯、苑怡诉至本院。
上述事实，有交行芳群园支行提供的个人授信额度申请表、《个人循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、提款申请书、房屋他项权利证、借款凭证、信汇凭证、欠款凭证、《聘用律师合同》、发票、银行卡挂失单及交行芳群园支行、苑怡当庭陈述等证据在案佐证。
本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告赵心纯经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩和举证质证的权利。原告交行芳群园支行与被告赵心纯签订的《个人循环贷款合同》、与被告苑怡签订的《最高额抵押合同》均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，合同双方均应依约履行各自义务。原告交行芳群园支行已依约向被告赵心纯发放了贷款，被告苑怡依约办理了房屋抵押登记，但赵心纯未能按约定还款的行为已构成违约。原告交行芳群园支行依据合同约定要求赵心纯偿还全部贷款本金及相应利息、复利、罚息，以及对已办理抵押登记的房屋依法享有优先受偿权的主张，符合合同约定，理由正当，本院予以支持。虽然交行芳群园支行因赵心纯卡号为×××的银行卡挂失，而将贷款通过赵心纯的卡号为×××的账户，受托支付至北京百欣昌盛国际贸易有限公司在建设银行北京铁道专业支行开立的账号为×××账户中，但并未因此就加重了赵心纯的债务，或者当然就加重了苑怡的抵押风险，故对苑怡的答辩意见，本院不予采纳。苑怡应当依约履行相应的抵押担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赵心纯于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司北京芳群园支行借款本金一百五十万元及利息、罚息、复利（截止至二○一四年四月十日的利息、复利一万五千四百八十一元七角九分，自二○一四年四月十一日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利，按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；
二、被告赵心纯于本判决生效之日起十日内给付原告交通银行股份有限公司北京芳群园支行已支付的律师费三千元；
三、被告赵心纯逾期未能履行上述还款义务，则被告苑怡承担抵押担保责任，原告交通银行股份有限公司北京芳群园支行对被告苑怡名下位于北京市朝阳区望京新城南湖西园124号楼21层2108房屋在一百五十万元最高额担保限额内享有优先受偿权（该抵押物拍卖、变卖后所得款项优先归还交通银行股份有限公司北京芳群园支行上述债权，超出部分退还苑怡，不足部分由赵心纯补齐）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费一万八千四百六十六元、保全费五千元、公告费七百八十元，由被告赵心纯、苑怡负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗红斌
人民陪审员 李 静
人民陪审员 任桂珍
二〇一六年三月九日
书 记 员 李凯迪
李航