陕西省宝鸡市渭滨区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）陕0302刑初231号
公诉机关宝鸡市渭滨区人民检察院。
被告人楚清新，男，汉族，初中文化，无业。
宝鸡市渭滨区人民检察院以渭检公诉刑诉[2016]149号起诉书指控被告人楚清新犯信用卡诈骗罪，于2016年7月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。渭滨区人民检察院指派检察员杨平出庭支持公诉，被告人楚清新到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2015年1月至5月，被告人楚清新伪造虚假身份证明、收入证明，冒充宝鸡市金台区某街道办事处主任的身份，先后在西安银行宝鸡分行、中国民生银行宝鸡分行、中国邮政储蓄银行宝鸡分行申请大额透支信用卡，申领成功后，被告人楚清新在明知自己没有还款能力的情况下，在西安银行宝鸡分行透支本金27077.84元，在中国民生银行宝鸡分行透支本金68164.10元，在中国邮政储蓄银行宝鸡分行透支本金49959.41元，并在三家银行两次以上催款的情况下超过三个月逾期未归还。
对指控事实，公诉机关提供报案材料、受案登记表、抓获经过、银行卡资料、身份信息等书证，证人卢某某、赵某某、王某等人的证言，被害人楚清新的供述及辩解，辨认笔录及照片等证据予以证实，据此，公诉机关依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，指控被告人楚清新犯信用卡诈骗罪，并属数额巨大，提请本院依法惩处。
被告人楚清新辩解称，其在办理信用卡时每月有5000元收入，具有还款能力，自始至终没有诈骗的想法。信用卡系在微信朋友圈找人办的，提供虚假工作证明不是其本意，而是帮其办卡的人提供的。办卡后每月都在按时还款，后因资金周转不开才逾期未还。公安机关抓获楚清新时，仅掌握民生银行和西安银行信用卡透支的事实，其到案后主动供述了邮政储蓄银行信用卡透支的事实，构成坦白。其曾多次电话与邮政储蓄银行取得联系并说明情况，银行也同意延期还款。其愿在刑满释放后还清欠款。综上，请求法院从轻处罚。
经审理查明，2015年1月至5月，被告人楚清新伪造虚假身份、收入证明，以宝鸡市金台区某街道办事处主任的身份，先后在西安银行宝鸡分行、中国民生银行宝鸡分行、中国邮政储蓄银行宝鸡分行申请信用卡。申领成功后，被告人楚清新使用套现、消费的方式，于2015年3月至2015年11月利用西安银行信用卡透支本金22596.38元，于2015年1月至2015年11月利用中国民生银行信用卡透支本金68164.10元，于2015年6月至2015年8月利用中国邮政储蓄银行信用卡透支本金49959.41元。以上在三家银行合计透支140719.89元。楚清新所持中国民生银行信用卡透支使用后，最后一次还款系在2015年11月6日，归还200元；所持中国邮政储蓄银行信用卡最后一次还款系在2015年7月9日，归还14000元；所持西安银行信用卡最后一次还款系在2015年11月6日，归还200元。此后，楚清新分别经过上述三家银行两次以上催款，均超过三个月未归还。
上述事实，有公诉机关提供的以下证据证实：
（一）书证：
1、报案材料、受案登记表证明公安机关接到相关银行报案，对案件立案侦查。
2、抓获经过证明公安机关于2016年3月17日抓获楚清新。
3、指认笔录及照片证明楚清新指认其从三家银行办理的信用卡。
4、信用卡申请表、身份证复印件、收入证明、与工作人员照片证明楚清新在西安银行、民生银行、中国邮政储蓄银行办理信用卡时填写的申请表、所提供的身份证、工作证明、收入证明、办卡时的照片，西安银行对身份证、信用情况进行核查的情况。
5、催款记录证明西安银行宝鸡分行于2015年9月2日至2016年1月21日通过电话及短信、中国民生银行西安分行于2015年8月25日至2016年2月25日通过电话及短信、中国
邮政储蓄银行于2015年10月16日至2015年11月11日通过电话向楚清新催款的情况。
6、银行卡交易明细证明楚清新所持中国民生银行信用卡、中国邮政储蓄银行信用卡、西安银行信用卡透支使用的明细情况。
7、信用卡账单证明楚清新在民生银行所办信用卡透支本金68164.10元未还，在中国邮政储蓄银行所办信用卡透支本金49959.41元未还。
8、情况说明系金台区某街道办事处出具，经核实，楚清新并非该单位职工，该单位也未曾出示过有关楚清新的任何证明。
9、户籍信息证明楚清新的身份证明，其已达到法定刑事责任年龄。
（二）证人证言：
1、证人卢某某的证言证明卢某某系西安银行宝鸡分行工作人员。2015年1月22日，楚清新到分行要求办理一张信用卡，并提供了身份证和收入证明，填写了资料。卢某某将楚清新的资料送西安银行总行审查通过，给楚清新发了一张信用卡。2015年3月19日，楚清新激活银行卡并使用，刚开始使用每次透支数千元钱，能及时归还。2015年7月27日之后，楚清新多次透支共27077.84元，未按时归还。2015年9月2日，经银行电话催款，楚清新称很快归还，但一直未还，2015年10月27日之后，楚清新拒接银行电话。2015年11月份，卢某某到楚清新租住房找，楚清新已不在租住地居住。卢某某联系了楚清新申请办卡时留的联系人，该人说其系与楚清新打麻将认识的，已有两个多月未见人了。楚清新办卡时留的身份证真实，但收入证明经向某街道办事实核查是虚假的。
2、证人赵某某证言证明赵某某系中国民生银行宝鸡分行工作人员。2015年2月初，楚清新提供了身份证以及某街道办公务员的收入证明，并填写了资料，在其行办理了一张信用卡。2015年2月18日，楚清新激活卡片并使用，2015年7月份，楚清新多次大额度透支，到8月底，由于楚清新未及时归还透支借款，其行工作人员给楚清新发短信、打电话催促还款，刚开始楚清新答应还款。至10月份，因楚清新透支款项已有好几万元，其行工作人员经向某街道办核实，该办没有叫楚清新的工作人员，经向其所留住处核实，该住处并无楚清新。之后，工作人员打电话，楚清新以各种理由推诿，并拒绝面谈。2015年11月中旬，楚清新经催促向银行还了几百元，2015年12月初，经工作人员两次联系，楚清新拒接电话，经联系其办卡时留的朋友，朋友称与楚清新不熟悉，系打麻将时认识的。从2015年12月份，经工作人员多次催要，楚清新一直不还款，其透支的本金为68576.07元。
3、证人王某证言证明王某系邮政储蓄银行开发区支行客户经理，2015年5月份，楚清新提交了身份证及某街道办事处主任的收入证明，于2015年6月1日，在其行申请了一张信用卡。自2015年9月份，楚清新就到期透支款不予还款，经银行多次催收，仍未还款。经核实，楚清新办卡时提供的居住地、工作单位及收入证明均是虚假的。后经催款，楚清新于2015年11月向银行还款200元。截止2016年3月16日，楚清新透支并逾期6期未还透支款，本金49959.41元。
（三）被告人楚清新供述及辩解证明，2014年底至2015年初，其分别在西安银行、民生银行、邮政储蓄银行各办理了一张信用卡，民生银行信用卡包括主、副卡。在办卡时，因其知办大额度信用卡需要正式工作，所以在微信群里问谁能帮其办信用卡，一名叫王某甲的人说他有能力办相关证明手续，楚清新与王某甲取得联系，随后，王某甲帮其在西安、民生、邮政各办了一张信用卡。其没有正式工作，在办卡时提供的个人信息是某街道办事处主任，公务员身份，证明上系朋友王某甲盖的假章子，楚清新每次按透支10000元给其500元的好处费。其在西安银行信用卡申请表上提供的住址是虚假的，提供的第一联系是母亲许某某，电话号码是王某甲给的，第二联系人有陈某、庞某某，名字和电话号码都是王某甲给的，电话号码均不真实。在信用卡申请表上签字确认是其本人签字的。其透支后，约欠西安银行本金2.2万元左右，欠民生银行本金6.5万元左右，欠邮政储蓄本金约2万元，其中消费了约2万至3万元，其他的钱套现后被其花了。三家银行都向其催款过好多次，2015年11月的一天，其给三家银行都还了几百元，自11月份后，其因没钱，便没有还钱。
以上证据来源合法，内容真实可信，并相互关联，证据确实、充分，足以定案。
本院认为，被告人楚清新以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，以虚假的身份证明骗领信用卡，并超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。关于透支数额，根据中国民生银行、中国邮政储蓄银行2016年9月1日出具的最新账单，该两行透支本金与报案时的金额及公诉机关指控的数额一致，本院予以认定。唯查，根据西安银行提供的交易明细，楚清新最后一笔消费发生于2015年7月27日，该期账单本金为22796.38元，楚清新于2015年11月6日归还200元，故其本金应为22596.38元，公诉机关指控的27077.84元系2016年1月1日产生账单，该金额中包括了2015年8月至12月因逾期归还而产生的滞纳金和利息，故楚清新透支西安银行的本金金额应为22596.38元。
被告人楚清新辩解称，其在办卡时具有还款能力，自始至终没有诈骗的想法。经查，在办理银行卡时，其明知向银行提供的收入证明及申请单上填写的联系人信息、家庭住址等信息系虚假证明、信息，仍以上述资料办理信用卡，且其并没有稳定的工作及收入来源，其用三家银行卡透支14万余元，与其收入及还款能力不相符。其在办理信用卡后，明知没有还款能力而大量透支，无法归还，显属以非法占有为目的，以虚假身份证明骗领信用卡进行恶意透支的行为。被告人楚清新辩解称曾多次电话与邮政储蓄银行取得联系并说明情况，银行也同意延期还款。经查，根据邮政储蓄银行提供的催款信息，楚清新确于2015年12月11日与银行工作人员联系过还款事宜，工作人员亦告知其先偿还部分欠款以取得到月底的展期时间，但楚清新此后仍未还款，故该情节不影响对楚清新的定罪量刑。被告人楚清新辩解称，公安机关抓获楚清新时，仅掌握民生银行和西安银行银行卡透支的事实，其到案后主动供述了中国邮政储蓄银行信用卡透支的事实。经查，根据报案材料显示，中国邮政储蓄银行向公安机关出具的报案材料落款日期为2016年3月16日，该银行工作人员王某代表单位于3月16日16时许向公安机关报案，并有询问笔录在卷为凭，而楚清新被抓获系在2016年3月17日15时，故该情节，本院不予认定。被告人楚清新多次实施信用卡诈骗，可酌情从重处罚，其到案后能如实供述基本犯罪事实，可依法从轻处罚。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第六条之规定，判决如下：
一、被告人楚清新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币60000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即自二O一六年三月十七日起至二O二二年九月十六日止。罚金限本判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、对楚清新在西安银行透支的本金22596.38元、在中国民生银行透支的本金68164.10元、在中国邮政储蓄银行透支的本金49959.41元依法继续追缴后分别退还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省宝鸡市中级人民法院提出上诉。书面上诉时，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 超
人民陪审员 李生华
人民陪审员 谭德金
二〇一六年九月十四日
书 记 员 高 宁