福建省平潭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）岚刑初字第83号
公诉机关福建省平潭县人民检察院。
被告人郑柳明，男，汉族，1986年4月7日出生于福建省平潭县，初中文化，无业，住平潭县。因涉嫌犯非法经营罪于2013年10月23日被刑事拘留，同年11月28日被逮捕。现羁押于平潭县看守所。
辩护人欧存华、郭赛娟，福建中亚海天律师事务所律师。
被告人陈建，男，汉族，1988年9月5日出生于福建省平潭县，高中文化，无业，住平潭县。因涉嫌犯非法经营罪于2013年10月23日被刑事拘留，同年11月28日被逮捕。现羁押于平潭县看守所。
辩护人沈宏杰、陈高林，福建志昂律师事务所律师。
被告人张某某，女，汉族，1988年11月16日出生于福建省平潭县，大专文化，无业，户籍地平潭县，住所地平潭县。因涉嫌犯非法经营罪于2013年12月2日被刑事拘留，2014年1月4日被取保候审。2014年4月30日本院决定继续取保候审。
平潭县人民检察院以岚检公刑诉（2014）64号起诉书指控被告人郑柳明、陈建、张某某犯非法经营罪，于2014年4月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派代理检察员谢艳梅出庭支持公诉，被告人郑柳明及其辩护人欧存华、郭赛娟，被告人陈建及其辩护人陈高林，被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
平潭县人民检察院指控，2012年12月至2013年10月，被告人郑柳明、陈建违反国家规定，使用POS机以虚构交易的方式为他人套现和“养卡”，并雇请被告人张某某帮助套现、记账、催款等。其中被告人郑柳明非法套现人民币26469588.2元，被告人陈建非法套现人民币24785693.3元。2013年10月22日，被告人郑柳明、陈建到公安机关投案，同年12月2日，被告人张某某向公安机关投案。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了证人证言、辨认笔录、POS机交易明细表、银行卡查询基本信息、银行卡复印件、个体工商户营业执照、抓获经过、有线POS终端机、情况说明、笔记本、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人郑柳明、陈建违反国家规定，使用POS机，以虚构交易的方式套取现金，扰乱国家金融秩序，情节特别严重；被告人张某某明知被告人郑柳明、陈建使用POS非法套现，而为其提供帮助，三被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，应以非法经营罪追究其刑事责任。被告人张某某在共同犯罪中起辅助作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚。公诉机关量刑建议还认为，被告人郑柳明、陈建、张某某犯罪以后自动投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚，建议对被告人郑柳明、陈建在有期徒刑六年六个月至七年六个月幅度内量刑，并处相应罚金，对被告人张某某免予刑事处罚。
被告人郑柳明对起诉指控的事实和罪名无异议。其辩护人提出，系被告人陈建提出犯意并联系客源；被告人郑柳明的行为未造成金融机构、第三人的经济损失或者其他恶劣影响，非法经营未获得任何利润；被告人郑柳明具有自首和立功情节，且系初犯、偶犯，请求对其减轻处罚在有期徒刑五年以下量刑。
被告人陈建对起诉指控的事实和罪名无异议，辩称郑柳明向高某购买建材使用POS机结算的金额应扣除。其辩护人提出，起诉指控套现金额中应扣除郑柳明向他人借钱而使用信用卡套现的数额；被告人陈建的行为未造成任何损失，未获取利润，犯罪情节轻微；被告人陈建有自首情节且系初犯、偶犯，主观恶性较小，悔罪态度较好，请求对其从轻处罚。
被告人张某某对起诉指控的事实和罪名无异议，请求对其予以减轻处罚。
经审理查明，被告人郑柳明、陈建于2012年12月起，为实施信用卡套现行为以收取手续费牟利，注册成立平潭县创龙数码电子产品店、平潭县康享吕型建材店等单位，以上述单位以及平潭县宏业食品商行的名义，向上海富友支付服务有限公司、上海汇付天下有限公司等第三方支付公司申领了6台销售点终端机具（即POS机）。被告人郑柳明、陈建租用平潭县万豪美域OPQ单元003室，使用上述POS机中的4台，以套取每1万元（币种人民币，下同）收取60元至80元不等手续费为条件，在无真实交易的情况下进行套现；为延长部分信用卡套现的还款期限，在还款日到来时还为他人每垫资还款1万元收取100元至120元不等手续费代为还款后，重复刷卡为他人循环套现。2012年12月至2013年7月，被告人郑柳明、陈建采用上述手法非法套现共计人民币23282605.49元。2013年8月至案发，被告人郑柳明单独非法套现共计人民币1523012.9元。2013年2月开始，被告人张某某受雇于被告人郑柳明、陈建并领取工资，为二人非法套现接听电话、记账、催要款项，在被告人郑柳明、陈建不在时使用POS机为他人套现。
2013年10月22日，公安机关接到要求处理经济纠纷的报警电话后出警到案发现场，经询问得知被告人郑柳明、陈建使用POS机为他人套现，即将二人带回公安机关。同年12月2日，公安机关以找回被告人张某某失窃财物为由通知张某某到案。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、公安机关出具的抓获经过，证实被告人郑柳明、陈建、张某某到案的情况。
2、公安机关制作的扣押POS机照片及接受证据材料清单，证实侦查机关向被告人陈建扣押到POS终端机6台及笔记本1本的情况。扣押在案的汇付天下商户存根9张，证实了部分非法套现的情况。
3、个体工商户营业执照及上海富友支付服务有限公司的情况说明等材料，证实被告人郑柳明作为平潭县康享吕型建材店的经营者，被告人陈建作为平潭县创龙数码电子产品店的经营者向上海富友支付服务有限公司申领POS机的情况。
4、平潭县宏业食品商行POS机（商户号：823390059980850，终端号：25373042）交易明细，证实2012年11月16日至2013年9月26日，该POS机刷卡套现金额为人民币22212470.39元。
平潭县创龙数码电子产品店POS机（商户号：823390059983377，终端号：2679077）交易明细，证实2013年4月14日至2013年10月17日，该POS机刷卡套现金额为人民币231486.5元；POS机（源商户代码：0003910F0108917，终端号：60030083）交易明细，证实2013年3月6日至2013年7月31，该POS机刷卡套现金额为人民币240922元。
平潭县康享吕型建材店POS机（源商户代码：0003910F0108830，终端号：6003077）交易明细，证实2013年3月6日至2013年10月21日，该POS机刷卡套现金额为人民币2120739.5元。
5、记账笔记本及POS机签购单，证实本案部分信用卡持有人套现的日期、垫款情况、交易金额及手续费等信息。
6、证人陈某某证言，证实2012年5月，他开办平潭县宏业食品商行，委托表弟陈建办理工商营业执照。他本人没有以该商行名义办理POS机，也未授意陈建以该商行的名义申领POS机。他不知道陈建以该商行的名义申领POS机套现。2012年12月，陈建以开公司需要资金周转为由向他借钱，他因没有现金就把自己的6张信用卡借给陈建。因他的信用卡绑定自己的手机，手机短信提示信用卡消费几万元，陈建说是把卡拿去套现了。大约2013年10月份陈建将卡还给他。他经营的商行都是用现金交易，并没有使用POS机进行交易。证人陈某某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件，经辨认POS机交易明细，他的信用卡共套现14次共38万元。
7、证人林某某证言，证实她通过朋友认识了郑柳明。2013年1月，郑柳明告诉她与一名男子合伙在万豪美域做“套现”生意。2013年7月，郑柳明向她借钱，她将自己光大银行的信用卡交给郑柳明套现使用。郑柳明使用该信用卡套现3次共6万元。“套现”是指他人把信用卡交给郑柳明，郑柳明通过虚构消费项目的方式把他人信用卡中的钱套取出来，并收取一定的费用。经相片辨认，确认陈建是与郑柳明一起经营套现的男子。
8、证人曾某某证言，证实2013年他因为信用卡没办法还款，就让朋友找人“套现”和“养卡”，手续费为每1万元收取100至120元不等。几次后他自己联系郑柳明，郑柳明告诉他“套现”和“养卡”的收费情况及地址，他到在万豪美域楼下将信用卡及手续费交给郑柳明，有一两次是张某某下楼拿卡的。过一两天后郑柳明会主动联系让他到那楼下拿钱，郑柳明或张某某会将钱拿下楼给他。2013年10月他联系不上郑柳明，就将自己的信用卡停掉了。经相片辨认，确认郑柳明、张某某。
9、证人郑某某证言，证实2012年她通过朋友认识郑柳明，2013年郑柳明向她借钱，她没有现金，她就应郑柳明要求将自己的两张信用卡借给他，郑柳明说他套现放在公司用。2013年下半年，郑柳明就把卡还给她了。郑柳明使用她的信用卡共套现了8.4万元，郑柳明没有拿钱给她。郑柳明是和一个男的合伙做此生意。证人郑某某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
10、证人吴某证言，证实2013年5月郑柳明向她借信用卡。郑柳明在万豪美域OPQ租了一间套房，说是用来刷信用卡的。5月及6月，郑柳明从她卡里二次刷了共7万元，后钱都及时还上了。证人吴某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
11、证人许某证言，证实2013年她收到信息得知郑柳明可以把信用卡套现。2013年5月1日，郑柳明向她借钱，她没有现金，郑柳明就向她借信用卡，她将自己兴业银行的信用卡借给郑柳明，郑柳明套现了1.5万元自己用，过了段时间就还款了。2013年6月，郑柳明又向她借卡套现了1.5万元，郑柳明说要还款时，她让郑柳明直接拿现金给她，郑柳明就还给她1.5万元。证人许某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
12、证人林某某证言，证实2013年5月他办理了两张信用卡，因资金比较紧张就想拿去套现。他听说万豪美域有人在做套现和“养卡”业务，就找到万豪美域OPQ单元003房，当时有两男一女在场，桌上放了一台P**机及一台电脑。两男中一人姓陈、一人姓郑，是老板，雇了一个女的，他们告诉她每套现1万元收取60元服务费，让他提供卡号，第二天会转账给他。他共套现了10万元。证人林某某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
13、证人方某证言，证实2013年2月，她因父亲房子装修需要用钱，她就向朋友曾某甲拿了一张信用卡，从朋友处得知在万豪美域那里可以套现，她就过去在楼下将信用卡交给一男子，后套现5000元，付费用50元。证人方某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
14、证人张某甲证言，证实2013年2月他的资金比较紧张，就找人为自己信用卡套现7万多元，因不能按期还款，他看到路边有做“养卡”业务的电话，经他电话联系，一男子约他在康德世家见面，他将信用卡给那男子并告诉密码。后他收到信息提示已还款成功，他让那男子“养卡”三个月后取回信用卡，他一共养卡3次，每次差不多8万元，一共养卡24万元左右。证人张某甲向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
15、证人王某甲证言，证实2013年他资金比较紧张，就想把信用卡里的钱套出来，于是就拔打路边广告牌上的电话号码1555555****，是一男子接的电话，男子说每套现1万元收费60元的服务费。他带着信用卡到万豪美域楼下交给男子套现，扣除手续费后，钱转到他提供的账户上，他套现2次共2万元。证人王某甲向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
16、证人林某乙证言，证实2013年6月，她想用信用卡套现，拔打1555555****电话号码后，一男子就来把自己的两张信用卡拿走，告诉她每套现1万元收取70元的手续费，那名男子套现成功后将卡还给她。她共套现两次，一共套现6.3万元。证人林某乙向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
17、证人张某乙证言，证实2012年她听说表弟的亲戚郑柳明在做信用卡套现生意。2013年2月24日，她把自己丈夫的信用卡交给郑柳明套现。郑柳明离开不久后就把信用卡还给她，还拿了2万元给她，她付了100元的手续费。郑柳明是在万豪美域那里套现，具体房间不知道。证人张某乙向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
18、证人曹某某证言，证实2013年3月她手头比较紧向朋友借钱，朋友告诉她有人从事信用卡套现生意，并告诉她联系电话。同月31日，她与一姓郑的男子电话联系后到了豪美域小区一套房，郑姓男子使用POS机帮她套现1万元，并直接扣除了手续费，告诉她钱款第二天会转到她提供的账户上。当时套房内是郑姓男子及一女子，桌面放着一台P**机。证人曹某某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
19、证人丁某某证言，证实2013年4月她急着用钱，得知万豪美域那里有人可以信用卡套现，就电话联系一男子后到了万豪美域楼下，她要套现1.5万元，那男子告诉她套现手续费按信用卡是否积分来计算，能积分的按8%，不能积分的按5%。她将信用卡交给那男子，并报了转入钱款的银行卡卡号，当天钱款转入她农业银行卡里，手续费是直接扣除的。6月份，她又让那男子套现了1万元。证人丁某某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
20、证人翁某某证言，证实2013年4月，她从朋友处得知万豪美域OPQ单元的3楼出租屋内有人在经营信用卡套现业务。她因急需用钱就找到那里，看到一男一女，还有套现的POS机。她和他们谈好每套现1万元支付80元手续费。之后，她让对方用她的三张信用卡套现3次，共套现9.5万元。套现的钱是转到她的农业银行账户内。证人翁某某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
21、证人王某丙证言，证实2013年3月，他从朋友处得知有人在经营信用卡套现的业务。他因急需用钱，就从朋友处打听到联系电话，经联系约定每套现1万元就支付50元作为手续费。之后他每次需要套现就电话联系，对方就到他那里把信用卡拿去刷卡套现，套现出来的钱以现金的形式交给他。他用他的两张信用卡套现4次共11.1多万元。证人王某丙向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
22、证人念某某证言，证实她从朋友处得到在万豪美域小区做信用卡套现的一男子电话。2012年12月她就到万豪美域小区的一幢楼的套房里套现了1.5万元，2013年2月套现了2.3万元。二次都是一个小女孩拿她的信用卡在POS机上刷卡。套现每万元收取70还是80元的手续费记不清了。证人念某某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
23、证人翁某乙证言，证实2013年5月她因房子装修缺少资金，就拿自己的信用卡到万宝路的一个小区套房里，让一男子在POS机上为她套现1万元后支付80元手续费。证人翁某乙向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
24、证人林某丙证言，证实2013年他认识了陈建，陈建告诉他在经营套现和“养卡”业务，可以帮他每套现1万元收取80元的服务费，“养卡”每1万元收取100元到120元的手续费，后他拿了7张信用卡拿到陈建位于万豪美域的租住处套现，后来通过陈建认识了郑柳明。他多次套现直至2013年8月就没有套现了。他共套现70.47万元，一共被收了6960元的服务费。他一般是和郑柳明联系，信用卡一般交到郑柳明手里。证人林某丙向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
25、证人陈某丙证言，证实2013年他通过朋友认识郑柳明，郑柳明告诉他可以套现和养卡，套现是每1万元收取80元左右的手续费，第二天把套现的钱转账给他，手续在转款时直接扣掉后他拿自己的4张信用卡到万豪美域楼下交给郑柳明。他一共套现19.31万元。证人陈某丙向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
26、证人高某证言，证实郑柳明是他妻子的表哥。2012年郑柳明位于万豪美域的公司要装修，去他店里买材料时向他借钱，他没有钱，郑柳明就向他借信用卡。后他知道郑柳明将他的信用卡套现共18.1万元。郑柳明告诉他是各一个叫陈建的人一起经营信用卡套现和养卡业务，但他不认识陈建。证人高某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
27、证人陈某丁证言，证实2013年她因资金紧张，就想用信用卡套现。她在街上看到广告，按广告上的电话1555555****联系到一名男子，那男子到她那里拿了信用卡，并让她提供一个卡号，告诉她第二天时会转账给她，手续费直接在转账时扣除掉，此后会将信用卡还给她。证人陈某丁向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
28、证人陈某戊证言，证实2013年2月他为了周转资金，就拔打路边上称可帮助套现的广告上的电话联系，对方称每套现1万元收取100元的手续费。后一个人到世界城五期的小区楼下找他拿卡，将卡放在那人处“养卡”，他每个月交手续费300元。到了6月，他手里有钱了，就把卡拿回来了。他套现一次3万元，养卡二次各3万元。证人陈某戊向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
29、证人肖某某证言，证实2013年5月，他收到一条称公司经营套现业务的手机短信，他因资金比较紧张就与对方联系，对方称每套现1万元收取80元手续费，约他在平潭汽车站拿卡。他将信用卡和120元手续费交给了一男子，第二天，那人就把信用卡及1.5万元交给他。同年6月3日，他套现了1.5万元，但这次来拿卡与上次不是同一男子。证人肖某某向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
30、证人陈某辛证言，证实2013年4月，他因资金紧张就想套现周转，于是按照街边广告上的电话联系，对方男子告诉他套现每1万元收取80元手续费，于是他就去万豪美域OPQ单元3楼去刷卡，是郑姓男子带他上楼，当时还有一个男的在。套现后，他提供了一个账号给郑姓男子，第二天转账给他，并把手续费扣掉，他套现了6万元。证人陈某辛向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
31、证人林某丙证言，证实2013年他因为资金比较紧张，看到路边广告内容有经营套现和养卡业务，就电话联系广告上的电话，对方一男子说套现每1万元收到100元服务费，养卡每1万元收取120元服务费。证人林某丙证实了他的6张信用卡进行套现的情况，并向公安机关提交了用于套现的信用卡复印件。
32、户籍证明材料，证实被告人郑柳明、陈建、张某某的自然身份情况。
33、信用卡持卡人银行查询基本信息，证实在被告人郑柳明、陈建处非法套现的各银行卡的持卡人基本信息。
34、被告人郑柳明供述，2012年12月陈建说做POS机套现很赚钱，账面做得好就没有风险。后他和陈建租在平潭县万豪美域做POS机套现和“养卡”，套现是指为客户把钱套出来，客户自己还款，每套现1万元收取60元到80元的手续费。养卡是客户将钱套现出来，到还款日的时候他们帮客户垫资还款，垫资每1万元收取100元手续费。他借了40万元用来为客户垫资还款。他和陈建分别注册了平潭县康享吕型建材店、平潭县创龙数码电子产品店，还以平潭县宏业食品商行的名义由陈建向付汇天下和富友公司申领了6台P**机，但只使用其中的4台。因为他们没有开实体店，也没有从事任何生产经营活动，所以所有的POS机上的交易记录都是他们套现和“养卡”的记录。2013年7月他和陈建发生纠纷就没有合作套现了，但此后他还用POS机套过现。他们雇佣张某某并支付工资，张某某帮我们刷卡，记账，和拨打电话。被告人郑柳明对公安机关出示的POS机交易明细单、记账笔记本等材料予以确认。
35、被告人陈建供述，他与郑柳明说合伙用POS机套现赚钱，郑柳明答应了。他们一起登记注册了平潭县康享吕型建材店和平潭县创龙数码电子产品店，郑柳明陆续借了40万元，他陆续借了14万元用于POS机套现的垫资。他们以注册的二家商店，并以平潭县宏业食品商行的名义向付汇天下和富友公司申领了6台P**机，但只使用其中的4台。他们从2012年12月开始到2013年7月使用POS机帮别人套现。他和郑柳明共同投资，利润均分。刚开始郑柳明负责刷卡，转账，他负责拉客户、跑业务，后就没有分工了。2012年12月至2013年2月他们大约赚取了5万元，之后赚了多少钱就没有算过。2013年2月18日开始他们请了张某某。张某某负责帮他们记账、给客户转账、打电话催收欠款，他们每个月支付工资给张某某。被告人陈建对公安机关出示的POS机交易明细单、记账笔记本等材料予以确认。
36、被告人张某某供述，2013年2月她认识了郑柳明，郑柳明说他们需要会计，同月18日她到了郑柳明、陈建位于万豪美域的公司上班，一个月后她知道他们在套现和“养卡”。她主要帮助他们记账、接听客户的电话、“套现”后第二天到账给客户、平时向“养卡”的客户催要费用和负责帮他们刷卡套现和“养卡”，她只是拿固定工资。2月至4月陈建比较少在公司，5月以后陈建到公司稍微频繁一点，郑柳明是一直都在公司。到了7月份，陈建和郑柳明出现纠纷，信用卡陆续还给持有人，所以她就没有在公司上班了。8月份她回到万豪美域的租住处后发现郑柳明的户头还有流水账，郑柳明告诉她是他在刷卡，帐不用记载账本上，这些钱跟陈建没关系，不要让陈建知道，她就没有告诉陈建。陈建和郑柳明没有从事正常的生产经营，他们只是利用“平潭县宏业食品商行”、“平潭县康亨吕型建材店”、“平潭县创龙数码电子产品店”三家的营业执照办理了6台P**机刷卡套现。交易明细的所有记录都是套现和“养卡”的记录。被告人张某某对公安机关出示的POS机交易明细单、记账笔记本等材料予以确认。
关于公诉机关指控被告人郑柳明非法套现人民币26469588.2元，被告人陈建非法套现人民币24785693.3元，经查，在案的POS机交易明细单显示有余额不足、超出取款、密码错误等应答码情形，出现该应答码情形为相同信用卡卡号同日前后次使用，郑柳明在庭审中供述此类应答码说明没有套现成功。故将此部分数额计入非法经营数额的依据不足，应予以扣除。公诉机关指控被告人郑柳明、陈建非法经营的数额有误，应予以纠正。因此，2012年12月至2013年7月，被告人郑柳明、陈建非法套现共计人民币23282605.49元。2013年8月至案发，被告人郑柳明单独非法套现共计人民币1523012.9元。
关于被告人陈建辩解郑柳明向高某购买建材使用POS机结算的金额应扣除，经查，被告人郑柳明供认他与陈建申请POS机均是用于虚构交易事实进行套现。证人高某证实他没有钱借给郑柳明，郑柳明就借走他的信用卡，郑柳明使用他的信用卡套现18.1万元。被告人陈建的辩解，得不到证人高某证言及被告人郑柳明供述的印证，也与其在侦查阶段关于所申领的POS机均是用于套现的供述不一致，故其辩解意见不能成立，不予采纳。
关于被告人陈建的辩护人提出，本案中郑柳明为自己和亲友无偿套现，以及向他人借用信用卡套现的数额不应计入被告人郑柳明和陈建的非法经营数额，本院认为，被告人郑柳明、陈建申领POS机目的在于实施信用卡套现行为，不论是为他人还是为自己刷卡，均违反了不得虚构交易的国家规定，二被告人在无真实交易背景下持实际控制的信用卡套现，变相将信用卡的授信额度转化为现金，严重扰乱国家金融秩序，因此不论是为他人套现，还是为自己套现，均属于非法经营行为，套现数额均应计入被告人郑柳明、陈建的非法经营犯罪数额。故辩护人的辩护意见不能成立，不予采纳。
关于被告人郑柳明及其辩护人提出，被告人郑柳明检举揭发他人犯罪，有立功情节，经查，被告人郑柳明的检举揭发不能查实，依法不能认定立功。故该辩解和辩护意见不能成立，不予采纳。
本院认为，被告人郑柳明、陈建、张某某违反国家规定，单独或者伙同他人以虚构交易的方式，使用销售点终端机具刷卡套现并从中牟利，非法从事资金支付结算业务，扰乱了国家正常的金融秩序，其行为已构成非法经营罪，且属情节特别严重。公诉机关指控的罪名成立，但指控非法经营数额有误，予以纠正。被告人郑柳明、陈建经商议并注册个体工商户，申领POS机进行非法套现牟利，均分违法所得，在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人郑柳明还单独实施非法套现行为，应依法惩处。被告人郑柳明、陈建因形迹可疑被公安机关发现后主动交代罪行，可视为自动投案，到案后能如实供述罪行，依法认定为自首，予以从轻处罚。被告人张某某受雇于被告人郑柳明、陈建，为领取固定工资而帮助接听客户电话、记账、催要欠款并帮助套现，系从犯。公安机关出具的被告人张某某到案经过证实，公安机关已掌握张某某参与犯罪的事实后，以找到张某某失窃物品为由通知其到案，张某某并非主动投案，依法不能认定自首，公诉机关认定张某某构成自首的意见不能成立。但被告人张某某到案后能如实供述罪行，综上情节对其予以减轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项、第二十五条、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第一、三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款以及《最高人民法院、》第第一、二款的规定，判决如下：
一、被告人郑柳明犯非法经营罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月23日起至2019年4月22日止。罚金于判决生效后一月内缴纳。）
二、被告人陈建犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月23日起至2018年10月22日止。罚金于判决生效后一月内缴纳。）
三、被告人张某某犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币五千元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
四、继续追缴被告人郑柳明、陈建、张某某的违法所得。
五、扣押在案的作案工具POS机6台予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 蔡向华
审判员 姚朝芬
审判员 林卫国
二〇一四年十月三十一日
书记员 闫俊怡
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据第的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为第规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为第规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照第的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。