白山市江源区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0605民初621号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行。住所：白山市江源区便民路*号。代表人：刘春华，系该支行行长。委托代理人：关钧升，系该行法律顾问。被告：马瑛雪，住辽宁省丹东市。被告：吕东，住辽宁省鞍山市。被告：马东旭，住白山市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行诉被告马瑛雪、吕东、马东旭借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案受理。依法由审判员姜连坤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行委托代理人关钧升、被告吕东到庭参加诉讼。被告马瑛雪、马东旭经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行起诉称：马瑛雪、吕东系夫妻关系。2013年11月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与马瑛雪签订了《个人额度借款合同》，合同约定：借款本金220000.00元整，借款期限：自2013年11月13日至2023年11月12日，共120个月，还款方式为阶段性等额本息还款，年利率为8.32%。合同签订后中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行按照合同约定履行了发放220000.00元的借款义务。马瑛雪违反合同约定，于2014年9月13日开始逾期还款。依据该合同第一条第三款规定，马瑛雪又向中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行借款20000.00元，于2014年10月11日开始拖欠借款，构成违约。2013年2月6日中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与马东旭及其妻子李协华签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：马东旭、李协华用其共有的房屋作为马瑛雪借款的抵押物，并办理了抵押权登记。依据合同约定，为维护自身合法权益，请求人民法院判决：解除中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与马瑛雪签订的《个人额度借款合同》；马瑛雪、吕东偿还贷款本金192523.59元及利息、罚息，利随本清（利息、罚息均自2014年9月13日起计算至本息还清时止，年利率按8.32%计算，罚息按借款利率加收50%计算）及违约金11000.00元；马瑛雪、吕东偿还贷款本金19458.27元及利息、罚息，利随本清（利息、罚息均自2014年10月11日起计算至本息还清时止，年利率按8.32%计算，罚息按借款利率加收50%计算）及违约金1000.00元；中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行对马东旭所有的房屋拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；拍卖费由马瑛雪、吕东、马东旭承担。吕东辩称：贷款所述属实。暂时没有能力偿还。马瑛雪、马东旭未到庭应诉亦未提交答辩。经本院审理查明：2013年11月12日，马瑛雪与中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行签订了《个人额度借款合同》（合同编号：×××），该借款合同约定，借款额度为220000.00元，额度存续期最长为120个月，即2013年11月12日至2023年11月12日，在额度支用期内，可以循环使用上述额度，贷款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础最低上浮30%，对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；未按合同约定日期偿还的贷款本金，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收50%。还款方式为按月等额本息还款；发生合同约定的违约情形的，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，有权宣布一切债务提前到期，并要求立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；按照合同金额的5%支付违约金。合同还约定了其他内容。2013年11月12日，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与李协华、马东旭签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：×××）。合同约定，李协华提供314300.00元的最高额抵押担保。李协华以其位于白山市江源区城墙街四委的房屋（建筑面积174.60平方米，房权证号：江源房权证江JQ字第1238**号，共有人为马东旭）作为抵押物，并于2013年11月13日办理了抵押登记（江源房他证江JQ字第632**号）。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行于2013年11月13日发放给马瑛雪贷款本金220000.00元。马瑛雪于2013年12月13日偿还本金2969.24元、利息1525.33元；2014年1月13日偿还本金2989.83元、利息1504.75元；2014年2月13日偿还本金3010.56元、利息1484.02元；2014年3月13日偿还本金3031.43元、利息1463.15元；2014年4月13日偿还本金3052.45元、利息1442.13元；2014年5月13日偿还本金3073.61元、利息1420.97元；2014年6月13日偿还本金3094.92元、利息1399.66元；2013年7月13日偿还本金3116.38元、利息1378.20元；2013年8月13日偿还本金3137.99元、利息1356.59元；2014年9月13日偿还利息48.14元；2014年9月21日偿还实收表内罚息0.61元；2014年10月11日偿还利息387.45元、罚息42.55元。马瑛雪尚欠该笔贷款本金192523.59元。并从2014年9月13日起开始拖欠利息。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行于2014年7月11日发放给马瑛雪贷款本金20000.00元。马瑛雪于2014年8月11日偿还本金269.93元、利息143.29元；2014年9月11日偿还本金271.80元、利息136.80元。马瑛雪尚欠该笔贷款本金19458.27元，并从2014年10月11日起开始拖欠利息。上述事实有中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与马瑛雪签订的《个人额度借款合同》、与李协华、马东旭签订的《个人最高额抵押合同》、马瑛雪签名的个人借款借据及还款明细表为证。另查明:马瑛雪系马东旭之女，其与吕东在婚姻关系存续期间向中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行借款。庭审中吕东称李协华于2015年1月份病逝。本院认为，本院已向马瑛雪、马东旭送达开庭传票，马瑛雪、马东旭未到庭应诉亦未提交答辩，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，应承担不利的法律后果。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与马瑛雪签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行根据合同约定履行贷款义务后，马瑛雪应按合同约定履行还款义务。因马瑛雪未按约定履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行有权按合同约定解除合同，要求马瑛雪提前还款。马瑛雪在借款时与吕东处于婚姻关系存续期间，因此，吕东应与马瑛雪共同承担还款责任。李协华以其与马东旭共有的房屋作抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行主张对抵押物拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的请求，不违反法律规定，本院予以支持。拍卖费系在法院执行期间才能产生，该笔费用尚未实际发生，因此，该项诉求本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。……。”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……。”、第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与马瑛雪签订的《个人额度借款合同》；二、被告马瑛雪、吕东于本判决发生法律效力后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行贷款本金192523.59元。并按合同约定支付自2014年9月13日起至本金还清日止的利息、罚息及违约金；三、被告马瑛雪、吕东于本判决发生法律效力后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行贷款本金19458.27元。并按合同约定支付自2014年10月11日起至本金还清日止的利息、罚息及违约金；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行对抵押物（李协华与马东旭共有位于白山市江源区城墙街四委的房屋，建筑面积174.60平方米，房权证号：江源房权证江JQ字第1238**号，）拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4660.00元减半收取2330.00元，由被告马瑛雪、吕东、马东旭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判员  姜连坤二〇一六年六月十四日书记员  吴 迪