上海市松江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）松民二（商）初字第1364号
原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行。
负责人徐莹。
委托代理人陆军。
委托代理人杨永伟，上海市诚至信律师事务所律师。
被告包寿清。
被告上海冠泉实业有限公司。
法定代表人包寿清。
被告白三妹。
被告陈桂花。
被告彭茂盛。
被告郑燕燕。
被告陈徐荣。
被告李左鹏。
被告韩爽。
被告张乙。
被告张鹰。
被告高文娟。
被告张凤兴。
被告张甲。
法定代理人张乙。
被告陈祥源。
被告陈小容。
被告周明洋。
被告胡鼎伶。
被告彭思英。
被告杨理振。
被告陈丽容。
被告陈菊花。
委托代理人郑惠珍、郭辉，上海乐言律师事务所律师。
被告上海骏宏物资集团有限公司。
法定代表人陈菊花。
委托代理人郑惠珍、郭辉，上海乐言律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行诉被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹、陈桂花、彭茂盛、郑燕燕、陈徐荣、李左鹏、韩爽、张乙、张鹰、高文娟、张凤兴、张甲、陈祥源、陈小容、周明洋、胡鼎伶、彭思英、杨理振、陈丽容、陈菊花、上海骏宏物资集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月12日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本院于2014年8月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆军、杨永伟，被告郑燕燕，被告陈菊花、上海骏宏物资集团有限公司委托代理人郑惠珍到庭参加诉讼。被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹、陈桂花、彭茂盛、陈徐荣、李左鹏、韩爽、张乙、张鹰、高文娟、张凤兴、张甲、陈祥源、陈小容、周明洋、胡鼎伶、彭思英、杨理振、陈丽容经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行诉称：2013年4月8日，被告包寿清、白三妹与原告签订《个人借款担保合同》一份，约定：被告包寿清、白三妹向原告借款2，000，000元，期限12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；利率按人民银行同期同档次贷款利率为基准利率；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定利率基础上加收40%确定。同期，被告白三妹、上海冠泉实业有限公司与原告签订《参与还贷承诺书》及《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺与被告包寿清共同还款。2013年4月8日，被告郑燕燕、包寿清、白三妹、李左鹏、张乙、张鹰、高文娟、张凤兴、张甲、陈祥源、陈小容、周明洋、胡鼎伶、彭思英、杨理振、陈丽容与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，承诺以上海市松江区文诚路XXX号XXX层、上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区泗泾镇沪松公路XXX弄XXX号XXX室、上海市青浦区赵巷镇赵华路XXX弄XXX号XXX室、上海市松江区龙源路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区梅家浜路XXX弄XXX号XXX室、上海市嘉定区安亭镇新源路XXX弄XXX号XXX室、上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区九亭镇涞亭北路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押物，对2013年4月8日至2014年4月8日期间，贷款人与借款人名单中借款人签订的个人借款担保合同而享有的债权，在最高额60，000，000元范围内承担担保责任，借款人名单中包括被告包寿清。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿以及实现抵押权的费用。同日，被告白三妹、陈祥源、陈徐荣、韩爽、胡鼎伶、张鹰分别作为上述抵押房产的共有人签订了《抵押财产共有人承诺书》，同意上述房产作为抵押担保，并承诺与抵押人共同承担相应的法律责任。后原告与上述被告就抵押房产办理了抵押登记，其中，就上海市青浦区赵巷镇赵华路XXX弄XXX号XXX室房产，抵押权登记（青XXXXXXXXXXXX）载明，最高债权限额5，070，000元；就上海市嘉定区安亭镇新源路XXX弄XXX号XXX室房产，抵押权登记（嘉XXXXXXXXXXXX）载明最高债权限额为2，140，000元；就上海市松江区文诚路XXX号XXX层、上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区泗泾镇沪松公路XXX弄XXX号XXX室、上海市松江区龙源路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区梅家浜路XXX弄XXX号XXX室、上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区九亭镇涞亭北路XXX弄XXX号XXX室八套房产，抵押权登记（松XXXXXXXXXXXX）载明本次担保只担保主债权金额中的17，790，000元。2013年4月8日，被告包寿清、郑燕燕、彭茂盛、陈桂花与原告签订《个人贷款业务商户联保协议》，四被告承诺担保的主债权为原告依据其与任一联保小组成员签订的主合同而享有的对债务人的债权，四被告对任一被告的债务承担全额共同连带责任保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。2013年4月8日，被告陈菊花、上海骏宏物资集团有限公司分别与原告签订《个人借款保证合同》，承诺担保主债权为原告依据其与借款人名单中的借款人签订的主合同而享有的对债务人的债权，债务人包括被告包寿清，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。2013年4月10日，原告按照约定向被告包寿清、白三妹发放了贷款2，000，000元。借款期限届满后，被告包寿清、白三妹未按约归还本息，原告经催讨未果，故诉至法院，请求判令：1、被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹偿还原告借款本金1，797，695.25元、利息及罚息72，584.22元（截至2014年8月21日止）并支付自2014年8月22日起至本息实际清偿日止的利息及罚息（按照《个人借款担保合同》的约定计算）；2、如被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹不能清偿上述债务时，原告有权与被告周明洋、胡鼎伶协商，以位于上海市青浦区赵巷镇赵华路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者以拍卖、变卖上述房产所得价款在5，070，000元范围内优先受偿；3、如被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹不能清偿上述债务时，原告有权与被告郑燕燕、陈徐荣协商，以位于上海市嘉定区安亭镇新源路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者以拍卖、变卖上述房产所得价款在2，140，000元范围内优先受偿；4、如被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹不能清偿上述债务时，原告有权与被告包寿清、白三妹协商，以位于上海市松江区文诚路XXX号XXX层房产；与被告李左鹏、韩爽协商，以位于上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层房产；与被告张乙、张鹰、高文娟、张凤兴、张甲协商，以位于上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层房产；与被告陈丽容协商，以位于上海市松江区泗泾镇沪松公路XXX弄XXX号XXX室、上海市松江区九亭镇涞亭北路XXX弄XXX号XXX室房产；与被告陈祥源、陈小容协商，以位于上海市松江区龙源路XXX弄XXX号XXX-
XXX层房产；与被告彭思英协商，以位于上海市松江区梅家浜路XXX弄XXX号XXX室房产；与被告杨理振协商，以位于上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层房产折价或者以拍卖、变卖上述房产所得价款在17，790，000元范围内优先受偿；5、被告郑燕燕、彭茂盛、陈桂花、陈菊花、上海骏宏物资集团有限公司为被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹上述债务的履行承担连带清偿责任。
被告郑燕燕对承担抵押责任并无异议，但对承担连带保证责任有异议，认为原告并未告知其联保关系及与谁联保，当时也未仔细看合同，但确认《个人贷款业务商户联保协议》上自己的签字是真实的。被告陈菊花、上海骏宏物资集团有限公司对原告的诉讼请求并无异议。
原告为证明其主张，向本院提供《个人借款担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》、房地产抵押登记证明、房地产登记簿、《抵押财产共有人承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》、个人借款凭证及还款情况统计等证据。
被告郑燕燕对《个人贷款业务商户联保协议》的真实性没有异议，对其他证据的真实性无法确认，并认为因原告未告知《个人贷款业务商户联保协议》的具体内容，故不应承担连带责任。被告陈菊花、上海骏宏物资集团有限公司对原告提供的证据没有异议。
被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹、陈桂花、彭茂盛、陈徐荣、李左鹏、韩爽、张乙、张鹰、高文娟、张凤兴、张甲、陈祥源、陈小容、周明洋、胡鼎伶、彭思英、杨理振、陈丽容未作答辩，也未发表质证意见。上述被告均未提供证据。
鉴于被告郑燕燕、陈菊花、上海骏宏物资集团有限公司对原告提供的证据未提出异议，而被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹、陈桂花、彭茂盛、陈徐荣、李左鹏、韩爽、张乙、张鹰、高文娟、张凤兴、张甲、陈祥源、陈小容、周明洋、胡鼎伶、彭思英、杨理振、陈丽容未到庭应诉，故本院对原告的陈述及提供的证据进行核对。经审理查明，确认原告所述属实。
本院认为：被告包寿清、白三妹与原告签订的《个人借款担保合同》合法、有效，双方应当按约履行各自的义务。被告包寿清、白三妹未按合同约定按时还款，属于违约行为，故原告要求其偿付借款本金并支付利息及罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告上海冠泉实业有限公司承诺与被告包寿清共同还款，故其应当与被告包寿清对《个人借款担保合同》项下的债务承担共同还款责任。被告郑燕燕、包寿清、白三妹、陈徐荣、李左鹏、韩爽、张乙、张鹰、高文娟、张凤兴、张甲、陈祥源、陈小容、周明洋、胡鼎伶、彭思英、杨理振、陈丽容承诺以其所有的房产，作为上述借款的抵押，并办理抵押登记手续，故其应在最高额范围内承担抵押担保责任。被告郑燕燕、彭茂盛、陈桂花、陈菊花、上海骏宏物资集团有限公司与原告签订保证合同，承诺为被告包寿清的债务提供连带保证，故原告主张其为被告包寿清债务的履行承担连带清偿责任，并无不妥，本院予以支持。被告郑燕燕确认《个人贷款业务商户联保协议》上的签名确实是其所签，但以原告未告知其联保关系为由，认为不应当承担连带保证责任，于法无据，本院不予支持。被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹、陈桂花、彭茂盛、陈徐荣、李左鹏、韩爽、张乙、张鹰、高文娟、张凤兴、张甲、陈祥源、陈小容、周明洋、胡鼎伶、彭思英、杨理振、陈丽容未到庭参加诉讼，应视为放弃其答辩和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行借款本金1，797，695.25元、截止至2014年8月21日的利息、罚息72，584.22元，及支付自2014年8月22日起至借款本息实际清偿日止的利息、罚息（按《个人借款担保合同》的约定计算）；
负有金钱给付义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、如被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹不能清偿上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行有权以位于上海市青浦区赵巷镇赵华路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或拍卖、变卖以后的价款在原告优先受偿40，000，000元后的5，070，000元范围内优先受偿；
三、如被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹不能清偿上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行有权以位于上海市嘉定区安亭镇新源路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或拍卖、变卖以后的价款在原告优先受偿1，950，000元后的2，140，000元范围内优先受偿；
四、如被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹不能清偿上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司上海市松江支行有权以位于上海市松江区文诚路XXX号XXX层、上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区泗泾镇沪松公路XXX弄XXX号XXX室、上海市松江区龙源路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区梅家浜路XXX弄XXX号XXX室、上海市松江区泗泾镇泗砖路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、上海市松江区九亭镇涞亭北路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或拍卖、变卖以后的价款按相应抵押顺位在17，790，000元范围内优先受偿；
五、被告郑燕燕、彭茂盛、陈桂花、陈菊花、上海骏宏物资集团有限公司对被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹上述债务的履行承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权在承担担保责任范围内向债务人追偿。
案件受理费21，633元、财产保全申请费5，000元、公告费560元，合计诉讼费27，193元，由被告包寿清、上海冠泉实业有限公司、白三妹、陈桂花、彭茂盛、郑燕燕、陈徐荣、李左鹏、韩爽、张乙、张鹰、高文娟、张凤兴、张甲、陈祥源、陈小容、周明洋、胡鼎伶、彭思英、杨理振、陈丽容、陈菊花、上海骏宏物资集团有限公司负担（于本判决生效之日起七日内交付本院）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 胡晓晖
代理审判员 顾恺超
人民陪审员 马蒙恩
二〇一四年八月二十八日
书 记 员 李 羚
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
……
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；……
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债务数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。