广东省韶关市武江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）韶武法民二初字第186号
原告：中国农业银行股份有限公司韶关分行。
负责人：朱和东，行长。
委托代理人：邓细周，该行职员。
委托代理人：明丽，该行韶关复兴支行职员。
被告：赵红丹。
被告：郑凌峰。
原告中国农业银行股份有限公司韶关分行（以下简称：农行韶关分行）诉被告赵红丹、郑凌峰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员毛文芳独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行韶关分行委托代理人邓细周、明丽，被告郑凌峰到庭参加诉讼，被告赵红丹经本院合法传唤并未到庭。本案现已审理终结。
原告农行韶关分行诉称：2003年12月10日，被告向原告申请个人房地产贷款480000元，2003年12月19日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》。原告按合同约定于2003年12月29日向被告发放了该笔贷款，金额480000元，期限为30年，采用等额本息还款法按月分期还款，还款日为每月20日，并办理了抵押登记。但被告未按约定按期足额偿还借款，截止2014年6月20日止，被告赵红丹欠原告贷款5期未还，累计结欠原告贷款本息合计397078.65元，贷款本金389547.70元，利息7530.95元。其中逾期贷款本金5040.03元，结欠利息7530.95元，经原告催收无果，为维护原告合法权益，现起诉请求判令：一、解除原告与被告赵红丹签订的合同编号韶农抵字2003年第0788号的中国农业银行《个人购房担保借款合同》；二、被告偿还欠原告的贷款本金389547.70元、利息7530.95元（利息暂计至2014年6月20日，之后新产生的利息按借款合同约定计算至清偿之日止）；三、被告赵红丹、郑凌峰承担抵押担保责任，原告在抵押物处置所得价格范围内享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由被告赵红丹、郑凌峰承担。
被告郑凌峰辩称：对原告起诉的金额无异议，欠款及还款金额属实，因借款合同的期限为三十年，前期一直及时履行合同。履行过程中有几个月的款项未还，是因为有误会，是过失拖欠。发现拖欠款项后，答辩人当时也找过农行的经理承诺继续还钱，继续履行合同，答辩人没有拖欠的恶意。前面还了这么久，本息都已经还了很多了，且答辩人也只有这样一套房子。答辩人两夫妻是有工作的，而且现在按照评估，房屋价值150万元，我们是有足够的还款能力的。希望合同能够继续履行。
被告赵红丹经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有提交证据。
经审理查明：2003年12月10日，被告赵红丹向原告递交了一份个人住房贷款申请表，韶关市富康物业有限公司在申请表上加盖公章确认同意为被告赵红丹的住房贷款提供担保。2003年12月19日，原告作为贷款人与作为借款人的被告赵红丹、保证人韶关市富康物业有限公司签订一份《个人购房担保借款合同》（韶农抵字2003年第0788号）。合同约定：借款人因购买房屋（地址：韶关市浈江区熏风路12号富康大厦2105房）的需要，同意将所购房产及其权益抵押给贷款人；保证人同意无条件及不可撤销地承担本合同项下贷款的一切回购保证责任，期至上述抵押房产竣工交付使用、并办妥该房产《房地产权证》和《他项权证》止；贷款人向借款人提供个人住房贷款人民币480000元，在办妥相关房产的抵押登记或备案后，贷款人把上述贷款全额拨入借款人在贷款人处开立的存款账户（账号：XXXXXXXXXX9478）内，同时根据借款人签署的《扣划授权书》，将款项以借款人购房名义划入保证人在贷款人处开立的专用账户名内；贷款期限自2003年12月29日起至2033年12月28日；贷款利息按月利率4.2‰执行，利息按月计付，合同期内如遇国家调整利率，贷款人将按国家规定进行调整；借款人、贷款人双方约定采用等额法还款方式确定每期（月）还本付息额；借款人逾期还本付息，贷款人将根据国家规定向借款人收取逾期利息；借款人或保证人违反本合同的任何条款，贷款人有权要求借款人立即清还全部欠款，或有权按合同第九条回购保证责任条款要求保证人履行回购保证责任，或依法处置抵押物；借款人违约未按期归还贷款时，借款人和担保人自愿接受强制执行。合同签订后，原告于2003年12月29日向借款人赵红丹发放了480000元贷款，并按规定到房管部门办理了房屋抵押登记，韶关市房地产交易中心于2009年2月13日向贷款人发放了《他项权证书》。赵红丹前期尚能按约定还款，但自2014年2月起便没有再履行还款义务，原告经多次催收未果，遂向本院起诉要求解决。
另查明，至2014年6月20日止，被告赵红丹尚欠原告的贷款本金389547.70元，利息7530.95元。
再查明，两被告于1993年1月9日登记结婚。
上述事实，有原告营业执照、组织机构代码证、个人住房贷款申请表、《个人购房担保借款合同》（编号：韶农抵字2003年第0788号）、个人借款凭证、房地产他项权证、《广东省商品房买卖合同》（合同编号：〈2003〉熏富住64号）、拖欠清单、两被告身份证复印件、户口薄复印件、结婚证复印件及本院庭审笔录等在卷佐证。
本院认为：原告与被告赵红丹、保证人韶关市富康物业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，是经当事人协商后自愿签订的合同，内容未违反法律、法规对借、贷及担保的有关规定，为有效合同，对签约方均具有约束力。原告在合同签订后已将480000元贷款发放给被告赵红丹，履行了合同约定的义务，赵红丹作为借款人，应按约定向原告承担每月支付利息及偿还借款本金的义务。但赵红丹借款后只清偿了前期借款本息，从2014年2月起便一直拖欠借款本息，累计至原告提起诉讼之时，被告赵红丹共拖欠原告5期贷款未还，虽经原告催其还款，但仍拒绝履行义务，其行为经已构成违约。由于至原告提起诉讼之日止，被告赵红丹已累计拖欠原告5期贷款本息未付，根据双方在《个人购房担保借款合同》第五条对违约责任的承担，并依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告要求解除《个人购房担保借款合同》，借款人赵红丹清偿尚欠贷款本息的诉讼请求，合理有据，本院予以支持。
依据原告与被告赵红丹签订的《个人购房担保借款合同》被告赵红丹以其名下的韶关市浈江区熏风路12号富康大厦2105房为涉案的贷款作抵押，并到房管部门办理了抵押登记，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，该抵押权成立并生效。因此，涉案贷款的借款人不能依约还款时，抵押权人对抵押的房屋享有优先受偿权，对原告要求在抵押物处置所得价款范围内享有优先权的请求，本院予以支持。
两被告系夫妻关系，所购房产为夫妻共同财产，且涉案债务产生于两被告婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。因此，被告郑凌峰应对上述借款本金及利息与被告赵红丹承担连带清偿责任。
另外，被告赵红丹经本院合法传唤，不到庭参加诉讼，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，作缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和同合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十一条，第四十二条第一款第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司韶关分行与被告赵红丹于2003年12月19日签订的《个人购房担保借款合同》（韶农抵字2003年第0788号）。
二、被告赵红丹、郑凌峰于本判决生效之日起三十日内清偿结欠贷款本金389547.70元及利息7530.95元（暂计至2014年6月20日，之后新产生的利息按借款合同的约定计付至清偿之日止）给原告中国农业银行股份有限公司韶关分行。
三、被告赵红丹、郑凌峰逾期清偿上述欠款本息，原告对抵押物韶关市浈江区熏风路12号富康大厦2105房（粤房地证字第C14335**号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
案件受理费3628元，由被告赵红丹、郑凌峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
代理审判员 毛文芳
二〇一四年九月十七日
代书 记员 吴 放