江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第0024号
原告中国工商银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇江海中路34号。组织机构代码：83865269-4
负责人张林。
委托代理人丁学明。
委托代理人马晓东。
被告栾亚红。
原告中国工商银行股份有限公司如东支行（以下简称工行如东支行）与被告栾亚红信用卡纠纷一案，本院于2013年12月27日立案受理后，依法组成合议庭于2014年6月9日公开开庭进行了审理。原告工行如东支行的委托代理人丁学明、马晓东，到庭参加诉讼，被告栾亚红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行如东支行诉称，2011年12月9日，原告与被告栾亚红签订了《信用卡分期付款／担保合同》（编号：1209007），约定原告向被告栾亚红提供透支额度为50000元的信用卡分期付款业务。2012年1月12日，被告栾亚红用牡丹信用卡刷卡透支消费50000元（用于购买汽车），以汽车苏F×××××设定抵押作为透支分期付款的担保，经有权部门办理了抵押登记。并于2012年1月18日办理了分期付款业务。从2012年8月18日起，被告开始逾期违约，到2012年12月逾期4期，该笔分期付款业务已按照《信用卡分期付款／担保合同》第二条约定于2012年12月25日被取消，截止到2013年12月1日，被告栾亚红共积欠我行透支本金31560.61元，罚息及滞纳金13627.46元，共计45188.07元，期间，原告通过多种方式向被告多次催收，但被告均未履行偿还责任，故原告提起诉讼，请求法院判令：1、被告栾亚红立即偿还所欠原告信用卡透支本金31560.61元、利息及滞纳金13627.46元（暂算至2013年12月1日），合计45188.07元；被告栾亚红偿还自2013年12月2日至实际清偿之日止的利息和滞纳金。2、原告对被告栾亚红提供的抵押物汽车（苏F×××××号）具有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。
被告栾亚红未到庭，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。
经审理查明，2011年12月9日，被告栾亚红（甲方）向原告（乙方）申请办理了牡丹信用卡。该牡丹信用卡领用合约中第三条“对账及还款”中规定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。
同日，被告栾亚红作为持卡人与原告签订《信用卡分期付款／担保合同》一份，合同中约定：（1）透支用途为购车，最高透支金额人民币50000元整（以刷卡实际消费透支金额为准），透支期限自2011年12月起至2013年12月止。（2）持卡人应按照本合同的约定，按期（每月25日前）足额偿还透支分期金额。否则，持卡人除应归还透支本金、利息、滞纳金外，还应承担银行实现债权的费用。如有两期不按时归还的，将剩余分期金额一次转入透支本金，不再享受分期付款。持卡人违约按中国工商银行银行卡章程和银行卡领用合约执行。（3）抵押担保范围包括本合同项下全部透支本金、利息、罚息、复息、滞纳金、超限费，发卡行实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。被告栾亚红在该合同的持卡人栏签名捺印。
上述手续办结后，被告栾亚红于2012年1月12日用案涉信用卡（卡号42×××11）在南通嘉华汽车销售服务有限公司（如东）刷卡消费50000元，并于2012年1月18日办理了两年期分期付款手续（分24期，首期还款金额2091元，每期还款金额2083元）。2013年5月30日，被告栾亚红将登记在其名下的苏F×××××号起亚牌小型轿车抵押给原告，并办理了抵押登记。从2012年8月18日起，被告栾亚红未能按照分期付款的约定按期归还原告本金，截止到2013年12月1日，被告栾亚红共结欠原告透支本金31560.61元，利息和滞纳金13627.46元，合计人民币45188.07元。原告于2013年12月27日诉至本院，请求法院判令：1、被告栾亚红立即偿还所欠原告信用卡透支本金31560.61元、利息及滞纳金13627.46元（暂算至2013年12月1日），合计45188.07元；被告栾亚红偿还自2013年12月2日至实际清偿之日止的利息和滞纳金。2、原告对被告栾亚红提供的抵押物汽车（苏F×××××号）具有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。
上列事实，有原告提供的《信用卡分期付款／担保合同》、信用卡交易明细、分期付款业务申请书等证据在卷为证，并经庭审质证审核，予以确认。
本院认为，牡丹信用卡是中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受循环信用、免息还款期等便利。被告栾亚红向原告申领了牡丹信用卡，应按其承诺遵守信用卡合约的规定，履行自身义务。案涉《信用卡分期付款／担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应当合法有效。被告栾亚红使用涉讼信用卡进行消费，应在约定的到期还款日前归还相应款项，其连续多期未能履行按约还款义务的行为已构成违约，被告栾亚红除应当按约及时归还原告本金外，亦应按照信用卡领用合约的规定支付相应利息及滞纳金。被告栾亚红将登记在其名下的苏F×××××号起亚牌小型轿车抵押给原告，并办理了抵押登记，就此形成的抵押合同关系合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告栾亚红未到庭的行为，视其放弃抗辩权，应自行承担相应的法律后果。故对原告的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告栾亚红于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司如东支行借款本金人民币31560.61元，支付利息和滞纳金人民币13627.46元（计算至2013年12月1日），合计人民币45188.07元。自2013年12月2日至判决给付之日止的利息和滞纳金按《牡丹信用卡领用合约》的规定计算给付。
二、被告栾亚红不履行上述第一款债务时，原告中国工商银行股份有限公司如东支行有权以苏FXD0**号起亚牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币930元，由被告栾亚红负担（原告已预交的不退还，由被告栾亚红在执行时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币930元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审 判 长 马小英
代理审判员 朱琳珺
人民陪审员 张小云
二〇一四年六月十二日
书 记 员 顾 琦
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力清偿的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。