广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0605民初4683号
原告：中国农业银行股份有限公司南海狮山支行，住所地广东省佛山市南海区。
负责人：蔡一建，该行行长。
委托代理人：杜鸣欣，广东至高律师事务所律师。
委托代理人：薛文彦。
被告：莫炽南，男，汉族，住广东省罗定市。
原告中国农业银行股份有限公司南海狮山支行与被告莫炽南金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月16日立案受理后，依法适用简易程序于2016年5月18日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年10月14日，原、被告签订编号为44105200900xxx的《个人购房担保借款合同》，约定原告为被告提供购房贷款，金额为53万元，贷款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%，如借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日确定新的借款利率；如被告未按期偿还贷款本息，则从逾期之日起在原利率基础上上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息按约定计收复利。被告以其购买的位于佛山市南海区xxxxx房产为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等。2009年10月23日，原、被告对上述提供抵押的房产在房管部门办理了抵押登记，并取得《按揭登记证明书》（南房按证字第××号）。2009年10月15日，原告向被告发放贷款53万元，期限为2009年10月15日起至2029年10月14日止，扣款日为每月15日，执行利率为4.158%。
二、其他费用
根据合同约定，原告为实现债权和抵押权而应支付费用，包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担，并属于抵押担保的范围。自2015年9月起，被告未能按期足额还款。根据合同约定，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息及相关费用，并有权提前行使担保物权。综上，原告为维护自身合法权益，故起诉请求法院判令：1、原告与被告签订的编号为441052009xxx的《个人购房担保借款合同》项下的贷款提前于诉讼法律文书送达之日起到期；2、被告向原告偿还贷款本金375416.9元及自2015年9月15日起计至实际清偿日的利息、罚息［利息、罚息暂计至2016年2月15日为6947.15元，自2016年2月16日起至诉讼法律文书送达被告之日的利息按合同约定的执行年利率（以现行五年以上期贷款基准利率4.9%下浮30%，即3.43%）计收，从诉讼法律文书送达被告之日起的罚息按合同约定的执行年利率3.43%上浮50%（即5.145%）计收至清偿日止］，自2015年9月15日起计至实际清偿日的复利［复利暂计至2016年2月15日为96.68元，自2016年2月16日起至诉讼法律文书送达被告之日的复利按合同约定的执行年利率（以现行五年以上期贷款基准利率4.9%下浮30%，即3.43%）计收，从诉讼法律文书送达被告之日起的复利按合同约定的执行年利率3.43%上浮50%（即5.145%）计收至清偿日止］，如借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日确定新的借款利率；3、原告对被告提供抵押的位于佛山市南海区xxxxx房产处置所得款项在第2项及第4项债权范围内享有优先受偿权。本案的诉讼费用由被告承担。
法庭调查阶段，原告补充陈述，截止2016年5月15日，被告尚欠本金375416.9元，利息9851.12元，罚息367.61元，复利189.85元。从2016年5月16日起按照罚息利率也即中国人民银行同期贷款基准利率基础上下浮30%再上浮50%计算，计算至实际清偿日。对未支付的利息，按罚息利率计算复利。
原告在诉讼中提供以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证（各1份，复印件）、负责人身份证明书（1份，原件），被告的身份证（1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》（编号：4410520090005xxx）、个人借款凭证（各1份，原件），用以证明2009年10月14日，原、被告签订编号为441052009000xx的《个人购房担保借款合同》，约定原告为被告提供购房贷款，金额为53万元，贷款期限为240个月。2009年10月15日，原告向被告发放贷款53万元，期限为2009年10月15日起至2029年10月14日止，扣款日为每月15日，执行利率为4.158%。
3、莫炽南所欠本金及利息情况表（1份，原件），用以证明被告截至2016年5月15日，被告尚欠本金375416.9元，利息9851.12元，罚息367.61元，复利189.85元。
4、《佛山市南海区房地产按揭登记证明书》（1份，原件），用以证明2009年10月23日，原、被告对上述提供抵押的房产在房管部门办理了抵押登记，并取得《按揭登记证明书》（南房按证字第××号）。
被告没有答辩亦没有提供证据。
被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。
并查明，《个人购房担保借款合同》约定还款方式为等额本金递减还款。并约定借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。
被告从2015年9月15日起没有归还本息。
另查明，本院于2016年4月26日向被告送达本案起诉状等应诉材料。
本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系原、被告双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告依约向被告履行了放贷义务，被告从2015年9月15日起没有归还本息，已超过合同约定的90天，其行为已构成违约，故原告有权根据该合同约定宣布合同项下借款全部提前到期，即解除本案《个人购房担保借款合同》，并要求被告归还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，合同自通知到达对方时解除，本院于2016年4月26日向被告送达了本案应诉材料，本案《个人购房担保借款合同》于2016年4月26日起解除，故本院不另行判决合同提前到期或解除。原告主张被告归还尚欠的本息，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。原告主张的罚息已含有惩罚性质，因此，原告要求计算复利，本院不予支持。原告与被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告莫炽南应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金375416.9元，计至2016年5月15日的利息9851.12元，罚息367.61元及以本金375416.9元从2016年5月16日起至实际清偿日止按中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计付的利息予原告中国农业银行股份有限公司南海狮山支行；
二、原告中国农业银行股份有限公司南海狮山支行对被告莫炽南提供抵押的位于佛山市南海区xxxxx（南房按证字第××号）享有抵押权，在被告不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取3518.46元，财产保全费2432.3元，合共5950.76元（原告已预交），由被告负担并应于给付上述款项时一并直接支付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 叶水凤
二〇一六年六月十三日
书记员 李海蓝