广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初8043号
原告：广发银行股份有限公司珠海分行。住所：广东省珠海市香洲区吉大景山路**号。
负责人：张爱华，行长。
委托代理人：包为，北京德恒（珠海）律师事务所律师。
被告：郭朝，男，汉族，1985年6月16日出生。住所地：陕西省汉中市汉台区。
被告：马俊敏，女，汉族，1982年10月11日出生。住所地：陕西省汉中市汉台区。
原告广发银行股份有限公司珠海分行诉被告郭朝（以下称被告一）、马俊敏（以下称被告二）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月22日立案受理后，依法由审判员张美均适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人包为和被告郭朝到庭参加诉讼，被告马俊敏经本院传唤未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年3月21日，被告一填写生意红申请表，向原告申请个人信用贷款，内容如下：贷款额度为：人民币35万元；贷款利率：月息1.5%；贷款期限为36个月；还本付息方式：等额本息；还款日：每月16日；逾期贷款罚息利率：贷款利率水平上加收30%；复利：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收；其他约定：被告一未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部提前到期，并有权宣布借款人在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部立即到期；被告一承担原告实现债权的律师费。2014年3月21日，被告二出具《借款人配偶同意贷款声明书》，声明同意为被告一的个人信用贷款承担连带清偿责任。2014年3月31日，原告出具了《个人信用贷款核准通知书》，核准了被告一个人信用贷款申请。依据授信额度，被告一就目前欠款涉及的借款有15笔，分别是2014年12月17日借款人民币59000元，2015年01月2日借款人民币81500元，2015年01月4日借款人民币70000元，2015年03月5日借款人民币30000元，2015年3月19日借款人民币50000元，2015年5月14日借款人民币55000元，2015年6月22日借款人民币29000元，2015年7月19日借款人民币32000元，2015年9月15日借款人民币29000元，2015年10月15日借款人民币29000元，2015年10月19日借款人民币22000元，2015年11月17日借款人民币25000元，2015年12月17日借款人民币27000元,2016年1月17日借款人民币29600元，2016年2月17日借款人民币32000元。从2016年3月16日起被告一未能按时履行还款付息义务，截止2016年8月26日，被告拖欠原告贷款本金人民币344681.24元，利息、罚息及复利人民币33861.83元。原告认为，被告一逾期还款已经构成违约，原告有权宣布被告的借款全部立即到期，要求被告一偿还全部贷款本金并承担违约责任。被告二应对被告一的债务承担连带清偿责任。综上，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令：一、被告一向原告偿还贷款本金人民币344681.24元；二、被告一按生意红条款约定支付利息、罚息和复利（从2016年3月16日起计至还清之日，暂计至2016年8月16日为人民币33861.83元）；三、被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任；四、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由两被告承担。上述金额合计人民币378543.07元。
庭审时，原告表示由于被告起诉后于2016年11月25日偿还本金3011.73元，偿还利息、罚息及复利688.27元。因此诉讼请求一、二分别变更为：一、被告一向原告偿还贷款本金人民币341669.51元；二、被告一按生意红条款约定支付利息、罚息和复利（从2016年3月16日起计至还清之日，暂计至2016年11月25日为人民币58672.71元）。
原告为其诉求提供了如下证据：1、生意人卡（生意红）申请表；2、借款人配偶同意贷款声明；3、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；4、广发银行个人对账单（截至2016年8月16日）；5、广发银行客户交易历史查询；6、催收材料；7、广发银行对账单（截至2016年11月25日）；8、广发银行诉郭朝、马俊敏欠款明细（截至2016年11月25日）；9、结婚证。
被告一辩称：欠款属实，对原告主张的欠款本金和利息的数额认可，但是我认为这是我个人借款，与被告二无关。因为当时办理贷款时被告二没有签名盖章。
被告一未提供证据。
被告二未提供答辩意见和证据。
经审理查明：2014年3月21日，被告一填写《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请“生意红”个人信用贷款，具体内容如下：申请贷款额度为50万元；贷款月利率为1.5%;采取等额本息还款方式；每月的16日为指定还款日；若被告一未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；被告一未履行支付和清偿义务的，原告有权宣布本合同项下的贷款本息和其他应付款项全部立即到期……。
原告提供的落款日期为2014年3月21日、声明人一栏有“马俊敏”签名字样和手印的《借款人配偶同意贷款声明书》的内容如下：“本人是郭朝的合法配偶，本人知道并同意郭朝在广发银行珠海分行办理个人信用贷款的有关事宜。本人在此声明：1、郭朝向银行提供的所有资料属实，如有虚假，本人自愿承担有关的法律责任；2、本人同意为郭朝在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任”。对于该声明书上的签名，原告表示属实，是被告二所签，根据银行的流程，是必须经过本人授权才可以查询征信、办理贷款。被告一表示被告二愿意承担连带责任，但被告二对贷款不知情，签名和手印不像是被告二的，且被告二明确表示不是被告二的；贷款用于经营贸易珠宝有限公司的生意，被告二偶尔会到公司去看看。
2015年3月31日，原告出具《个人信用贷款核准通知书（单笔)》及《个人信用贷款核准通知书（额度)》，核准了被告一个人信用贷款的申请，核准贷款额度为人民币35万元，贷款期限为36个月；该额度为循环额度，额度有效期限为2014年3月31日起至2019年3月31日。
2014年12月27日、2014年12月22日、2015年1月2日、2015年1月4日、2015年3月5日、2015年3月19日、2015年5月14日、2015年6月22日、2015年7月19日、2015年9月15日、2015年10月15日、2015年10月19日、2015年11月17日、2015年12月17日、2016年1月17日、2015年2月17日，原告向被告一分别发放贷款人民币59000元、80000元、81500元、70000元、30000元、50000元、55000元、29000元、32000元、29000元、29000元、22000元、25000元、27000元、29600元、32000元。从2016年3月起被告一未能按时履行还款付息义务，截至2016年8月16日，被告一拖欠原告贷款本金人民币344681.24元，贷款利息、罚息及复利共计人民币33861.83元。2016年7月26日原告向被告一发出《催/还款通知书》，但催收无果。
另查明，被告一和被告二系夫妻关系，于2011年2月15日登记结婚。庭审后，原告向本院提供了《广发银行诉郭朝、马俊敏欠款明细（截至2016年11月25日）》一份，该明细表显示：截至2016年11月25日，被告郭朝拖欠原告本金341669.51元，贷款利息、罚息及复利共计人民币54091.28元（其中利息28643.11元、罚息21344.96元、复利4103.21元）。原告表示被告欠款以此欠款明细为准。
本院认为：被告一填写《生意人卡（生意红）申请表》，原告核准后向原告出具《个人信用贷款核准通知书（单笔)》及《个人信用贷款核准通知书（额度)》，是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约发放贷款，被告一未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为构成违约。根据合同约定，原告有权要求被告一偿还借款本息。根据《广发银行诉郭朝、马俊敏欠款明细（截至2016年11月25日）》，被告一应向原告偿还借款本金341669.51元及支付截至2016年11月25日止的利息、罚息和复利共计54091.28元（其中利息28643.11元、罚息21344.96元、复利4103.21元）以及从2016年11月26日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（逾期罚息以尚欠借款本金341669.51元为基数、按月利率1.95%计算；复利以欠付的利息28643.11元为基数、按月利率1.95%计算）。
《借款人配偶同意贷款声明书》声明人一栏有“马俊敏”签名字样和手印，被告一表示该签名和手印不是被告二的，被告二对此未向本院提出异议，被告一对其主张也没有提供证据证实。在《借款人配偶同意贷款声明书》中，被告二向原告声明“本人同意为郭朝在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任”；而且被告一和被告二是夫妻关系，被告一上述借款发生在两被告婚姻存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本院认定本案所涉借款为被告一和被告二夫妻共同债务，被告二应对被告一上述债务承担共同清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郭朝、马俊敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金341669.51元；
二、被告郭朝、马俊敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付截至2016年11月25日的利息、罚息、复利54091.28元以及从2016年11月26日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（逾期罚息以尚欠借款本金341669.51元为基数、按月利率1.95%计算；复利以欠付的利息28643.11元为基数、按月利率1.95%计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3489元、保全费2412.71元，合计5901.71元，由被告郭朝、马俊敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审判员 张美均
二〇一六年十一月二十九日
书记员 彭美美
刘晓萍