福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0902民初3709号原告：中国银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城区八一五西路3号，组织机构代码85742010-0。主要负责人：林振闽，行长。委托诉讼代理人：柯素丽，女，系该单位职员。被告：彭海莺，女，1975年1月14日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告：董如照，男，1966年12月14日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告：詹伏亮，男，1962年11月27日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告中国银行股份有限公司宁德分行（以下简称中行宁德分行）与被告彭海莺、董如照、詹伏亮信用卡纠纷一案，本院于2016年7月13日立案受理后,依法组成合议庭，于2016年11月29日公开开庭进行了审理。中行宁德分行的委托诉讼代理人柯素丽、彭海莺、詹伏亮到庭参加诉讼，董如照经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行宁德分行向本院提出诉讼请求，1.彭海莺、董如照共同偿还中行宁德分行信用卡透支本金129041.78元及利息、滞纳金、手续费（利息、滞纳金、手续费按信用卡专向分期付款合同约定计算至还清本金之日止，暂计2016年04月14日利息5529.75元，滞纳金8210.27元，手续费20400元，合计163181.8元；2.詹伏亮连带偿还中行宁德分行上述第一项信用卡中的专项分期透支本金、利息、滞纳金、手续费；3.本案诉讼费、公告费由法院判决支付。事实与理由：彭海莺于2014年7月4日向中行宁德分行下属中国银行股份有限公司分行东湖支行（以下简称东湖支行）申请办理中国银行信用卡家装专项分期付款业务，双方于2014年8月18日签订编号为2013年GWZX字0003号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》，彭海莺表示已阅读和了解《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》和《信用卡领用合约》，并自愿遵守合约的规定。《信用卡领用合约》约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，逾期还款的除应计算透支利息（利息按日万分之五计算）及按月计收复利外，还应按最低还款未还部分的5%支付滞纳金。《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》约定，本合同项下分期期数为36期，（一期为一个月），自持卡人每次使用额度的实际交易日起算。持卡人在每期到期日还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照信用卡信用合约规定支付利息及滞纳金，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使中行宁德分行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。2014年8月18日，詹伏亮与东湖支行签订编号2013年GWZXB字0003号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同（家装类）》，由詹伏亮对前述信用卡专项分期付款合同提供连带责任保证担保。东湖支行依约向彭海莺发放信用卡，卡号为62×××31。2014年8月21日，彭海莺进行信用卡家装专向分期付款刷卡交易并建立分期计划，分期付款总额170000元。从2015年7月起，彭海莺即不能按时还款，截止2016年04月14日彭海莺累计拖欠信用卡透支本金129041.78元，利息5529.75元，滞纳金8210.27元，手续费20400元，合计163181.8元。彭海莺对借款事实无异议，因经济困难，请求与中行宁德分行协商分期还款。詹伏亮辩称，1.其与东湖支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同（家装类）》，根据合同相对性原则，中行宁德分行并非本案适格主体，应驳回中行宁德分行对詹伏亮的起诉；2.中行宁德分行主张支付借款利息、滞纳金计算标准过高，不符合法律规定，请求法院予以审查。董如照未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：彭海莺、董如照于1998年10月19日登记结婚，系夫妻关系。2014年8月18日，东湖支行与彭海莺签订了编号为2013年GWZX字0003号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》，彭海莺表示已阅读和了解《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》和《信用卡领用合约》，并自愿遵守合约的规定。《信用卡领用合约》约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期；逾期还款的除应计算透支利息（利息按日万分之五计算）外，还应按最低还款未还部分的5%支付滞纳金；若超额使用信用卡额度，在超限当日未还超额部分的，应对超额部分按5%支付超限费。《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》约定，持卡人在每期到期日还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照信用卡信用合约规定支付利息的；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使中行宁德分行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），本合同专向分期付款手续费按使用专向付款额度的11.5%计算，分36个月付款。同日，詹伏亮与东湖支行签订编号2013年GWZX字0003号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同（家装类）》，由詹伏亮对前述信用卡专项分期付款合同提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超期费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、诉讼费、保全费、公证费及律师代理费、执行费等实现债权的费用），保证期间为主债务全部到期之日起两年。东湖支行依约向彭海莺发放信用卡，卡号为62×××31。2014年8月21日，彭海莺进行信用卡家装专向分期付款刷卡交易并建立分期计划，分期付款总额170000元。从2015年7月起，彭海莺即不能按时还款，截止2016年04月14日彭海莺累计拖欠透支本金129041.78元，利息5529.75元，滞纳金8210.27元，手续费20400元，合计163181.8元。本院认为，东湖支行与彭海莺、詹伏亮签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同（家装类）》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律行政法规的强制性规定，为有效合同。彭海莺未依约履行还款义务，应承担违约责任。截止2016年04月14日，彭海莺累计拖欠透支本金129041.78元，利息5529.75元，滞纳金8210.27元，手续费20400元，合计163181.8元，事实清楚，证据充分，中行宁德分行诉请彭海莺偿还借款本金129041.78元及相应利息，本院予以支持。彭海莺与董如照系夫妻关系，在夫妻关系存续期间所负的债务应由夫妻双方共同承担，董如照应当对上述债务承担连带偿还责任。詹伏亮自愿为彭海莺的上述借款提供连带责任担保，在保证期间和保证范围内，詹伏亮对彭海莺的上述借款本息承担连带偿还责任。东湖支行系中行宁德分行直接下辖经营性机构，不具备独立核算法人资质，本案借款合同诉权由中国银行股份有限公司宁德分行行使，不违反法律规定。董如照未到庭，本院依法缺席审理并判决。根据《中华人民共和国合同法》、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、彭海莺、董如照于本判决生效之日共同偿还中国银行股份有限公司宁德分行信用卡专项分期借款本金129041.78元及截止2016年4月14日利息5529.75元、滞纳金8210.27元，手续费20400元，合计163181.8元，之后利息、滞纳金按双方订立的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》约定的标准计算至还款之日止。二、詹伏亮对本判决第一项债务承担连带偿还责任，并在承担保证责任后，有权向债务人彭海莺、董如照追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3564元，公告费400元，合计3964元，由彭海莺、董如照、詹伏亮共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院、逾期不交按自动撤回上诉处理)。审 判 长  韦信钱人民陪审员  陈仲斌人民陪审员  林振功二〇一六年十一月二十九日书 记 员  林蕊珠附1：本案证据目录1.《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（家装类）》，证明中行宁德分行向彭海莺授予专向分期付款额度17万元，并就分期期数、还款方式、担保、违约责任等内容进行约定。2.中银信用卡申请表、信用卡领用合约，证明如郑海莺违约，不符合罚息按日利率万分之五计息并按月计收复利，并按最低还款额度未还部分的5%计收滞纳金。3.《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同（家装类）》，证明詹伏亮提供连带责任保证担保应连带返还信用卡透支本金、利息、滞纳金、手续费等。4.信用卡历史交易明细清单，证明彭海莺用卡情况及欠款明细。附2：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。