苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0505民初2639号原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行，住所地苏州高新区长江路485号。负责人陆建强，该行行长。委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。委托代理人沈书豪，江苏拙正律师事务所实习律师。被告田小弟。被告杜桂英。原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行与被告田小弟、杜桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月17日受理后，依法由审判员程英卫独任审判，于2016年7月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汤子高、沈书豪及被告田小弟到庭参加诉讼，被告杜桂英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行诉称，2014年9月5日，原告与被告田小弟签订《个人借款合同》一份，约定由原告贷款310000元给被告用于装修；借款期60个月；还款方式为按月等额本息还款法；被告田小弟不能按时归还借款，逾期还款的罚息利率为本合同载明的贷款利率加收50%；被告田小弟在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期，立即收回贷款；原告为催收贷款本息所需的费用（包括但不限于律师费等），由被告田小弟负担。同时被告杜桂英签署《共同还款承诺书》，承诺自愿对被告田小弟的债务承担共同还款责任。且原告与两被告签订《个人贷款抵押担保合同》一份，两被告同意以共有的苏州市相城区元和镇安元路501号安元佳苑二区14幢XXX室的房屋抵押给原告，作为偿还本合同借款条款项下之借款的担保。双方并对上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。其后，原告按约向被告发放贷款310000元。截止2016年5月15日，被告已连续4期未能履行还款义务。原告委托律师发函给被告宣布贷款全部提前到期，要求其提前还清全部贷款本息，但被告至今仍未履行。被告拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定，故原告诉至法院。请求判令：1、两被告立即归还原告贷款本息241324.91元（暂计至2016年5月15日，其中本金236224.96元、利息4763.44元、罚息270.28元、复利66.23元，之后按照合同约定贷款利率的1.5倍计算至实际清偿之日止）；2、两被告向原告赔偿律师费损失10330元；3、两被告不履行上述债务时（包括本案诉讼费用），原告有权对借款抵押物位于苏州市相城区元和镇安元路501号安元佳苑二区14幢XXX室的房屋进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、本案诉讼费用由两被告承担。原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、个人借款申请表1份，证明被告田小弟向原告申请贷款31万元，被告杜桂英作为共同还款承诺人在申请表上签字。2、《个人借款合同（综合版）》、《共同还款承诺书》各1份，证明原告与被告田小弟之间存在贷款合同关系，被告杜桂英自愿对被告田小弟的债务承担共同还款责任。3、个人借款凭证1份，证明原告依约将贷款足额发放给被告。4、《个人贷款抵押担保合同》、房屋他项权证各1份，证明两被告以共有的房产抵押为原告作担保，双方办理了抵押登记，原告为抵押权人。5、逾期查询单1份，证明被告的欠款明细情况。6、律师函及邮寄凭证各1份，证明原告向两被告催收，要求被告提前清偿全部贷款本息。7、委托代理协议1份，证明原告为追索债权委托律师发生的律师费10330元。8、送达地址确认书1份，证明苏州市相城区元和镇安元路501号安元佳苑二区14幢XXX室为被告送达地址。9、电脑截屏1份，证明起诉后被告又归还了3500元，截止2016年7月26日尚欠本金232724.96元、利息6993.67元、罚息589.83元、复利159.63元。被告田小弟对原告提交证据发表如下质证意见：上述证据的真实性均没有异议。被告田小弟辩称,借款事实属实，但实际只拿到30万元，现因经济困难无法按期还款，律师费无力承担，希望与原告协商解决。被告杜桂英未作答辩，被告田小弟、杜桂英未提供证据。本院认证意见：原告提交的证据真实性、合法性、关联性均予以确认，可作为认定本案事实的依据。本院经审理查明：2014年8月29日，被告田小弟（申请人）填写了《苏州银行个人借款申请表》，向原告申请借款31万元用于装修，借款期限5年，被告杜桂英作为被告田小弟的配偶在共同还款承诺人处签名，承诺愿意对债务人依主合同于债权人所形成的债务承担共同还款责任。同日，被告杜桂英签署《共同还款承诺书》，确认其与借款人田小弟（债务人）系夫妻关系，承诺自愿对债务人依主合同与债权人所形成的债务与债务人承担共同还款责任。2014年9月5日，原告（贷款人）与被告田小弟（借款人）签订了一份编号为BC2014090500000101的《个人借款合同（综合版）》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，向借款人发放31万元整的借款，贷款期限为5年/60个月，自贷款实际放款日起算；合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.4%上浮30%，执行年利率8.32%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整，调整方式为固定日；借款用途为装修；采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人自挪用之日起，按当期执行浮动利率加收50%计收罚息；若借款人不能及时支付利息，贷款人有权就未付利息计收复利；本合同项下还款方式为按月本息还款；合同期内，借款人出现在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项等违约情形，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款，要求担保人承担或提前承担担保责任；贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，均由借款人负担。同日，原告（抵押权人）与被告田小弟（抵押人）签订了一份编号为BC2014090300000116的《个人贷款抵押担保合同》，合同约定：抵押人以其与被告杜桂英（共有人）名下坐落于苏州市相城区元和镇安元路501号安元佳苑二区14幢XXX室的房产设定抵押；担保范围为债务人在前述《个人借款合同（综合版）》项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项；本合同项下，抵押率（指主合同项下债权金额与本合同项下抵押物确认净值的比率）为41.71%。原、被告就抵押物办理了抵押登记，抵押登记的债权数额为31万元。被告杜桂英在抵押物共有人处签名。签约后，原告于2014年9月15日向被告田小弟发放了贷款31万元。个人借款凭证中载明：借款金额为31万元；还款方式为按月等额本息；还款日为15日；执行年利率为8.32%；借款起始日为2014年9月15日，借款到期日为2019年9月15日。后被告田小弟未能履行还款义务，截至2016年5月15日，已连续4期未按时足额偿还贷款本息。起诉后，被告田小弟又偿还部分贷款。截至2016年7月26日，被告田小弟结欠原告借款本金232724.96元、利息6993.67元、罚息589.83元、复利159.69元。2016年5月12日，原告委托江苏拙正律师事务所向被告田小弟、杜桂英发送律师函，宣布借款合同项下的全部贷款提前到期，并要求其在2016年5月20日前偿还全部贷款本息。2016年5月25日，原告与江苏拙正律师事务所签订《委托代理协议》一份，委托该所指派律师代理本案诉讼，并约定支付律师费10330元。另查明，被告田小弟与杜桂英系夫妻关系。以上事实由原告提供的证据及庭审笔录所证实，本院予以认定。本院认为，原告与被告田小弟签订的《个人借款合同（综合版）》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按约全面履行。原告履行合同义务后，被告田小弟未按约还款，原告有权依据合同约定提前收回借款。鉴于，被告杜桂英承诺自愿对本案所涉债务承担共同还款责任，且被告田小弟与杜桂英系夫妻关系，本案所涉债务形成于双方夫妻关系存续期间，故被告杜桂英应承担共同还款责任。鉴于被告田小弟与杜桂英以其所有的房产提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故抵押权依法设立，原告有权就抵押物行使优先受偿权。原告的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于被告田小弟关于只收到30万元贷款的抗辩意见，因其签字确认的借款借据载明金额为31万元，在其未提供相反证据的情况下，该项抗辩意见本院不予采纳。同时，被告杜桂英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应的举证、质证等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田小弟、杜桂英应于本判决生效之日起十日内偿还原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行借款本金232724.96元、利息6993.67元、罚息589.83元、复利159.69元（暂计至2016年7月26日，此后利息、罚息、复利按编号为BC2014090500000101的《个人借款合同（综合版）》的约定继续计算至实际清偿之日止）。二、被告田小弟、杜桂英应于本判决生效之日起十日内偿付原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行律师费损失10330元。三、原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行有权以被告田小弟、杜桂英名下的位于苏州市相城区元和镇安元路501号安元佳苑二区14幢XXX室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在登记的债权数额310000元范围内优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5074元，减半收取2537元，由被告田小弟、杜桂英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10555301040017676。审判员  程英卫二〇一六年七月二十八日书记员  姚 丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。