江西省抚州市临川区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣1002刑初173号
公诉机关抚州市临川区人民检察院。
被告人吴建，男，1979年2月4日出生于江西省抚州市，汉族，大学文化程度，无业，家住江西省抚州市临川区。2014年1月17日因赌博被抚州市公安局临川分局处于行政拘留十日处罚，2015年10月15日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被抚州市公安局临川分局取保候审。2016年5月5日经本院决定对被告人吴建逮捕，同日交由抚州市公安局临川分局执行逮捕，经网上追逃，于2016年8月28日被抓获归案。现羁押于抚州市看守所。
抚州市临川区人民检察院以临检公刑诉[2016]173号起诉书指控被告人吴建犯信用卡诈骗罪，于2016年5月4日向本院提起公诉。本院于2016年5月5日立案受理后，因被告人吴建在取保期间未归案，本院决定对被告人批准逮捕，同日交抚州市公安局临川分局执行逮捕，本院决定对本案中止审理。2016年8月28日，被告人吴建被公安机关抓获归案，本院于同日决定对本案恢复审理。依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。抚州市临川区人民检察院指派检察员李凯出庭支持公诉，被告人吴建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
抚州市临川区人民检察院指控，2011年9月至2013年12月间，被告人吴建分别以其本人名义，并在曾某、饶某不知情的情况下使用二人的虚假身份证明在中国农业银行城西支行共申请办理了三张信用卡，卡号分别是62×××27（户主系吴建本人）、62×××36（户主系曾某）和62×××35（户主系饶某）。
自2011年9月11日、2012年10月24日、2013年12月7日被告人吴建利用信用卡进行透支消费。截止至2014年1月20日尾数为2327的信用卡透支本金24999.1元，截止至2014年5月31日尾数为4436的信用卡透支本金10170.57元，截止至2014年7月3日尾数为7135的信用卡透支本金30599.24元，三张卡共计透支本金65768.91元。经中国农业银行工作人员多次、多种形式催收，吴建均未归还欠款，之后更换了电话号码和搬离了提供给银行的居住地，且未告知银行。
公诉机关据以指控上述事实的证据有：1、书证：常住人口信息、归案情况说明、银行流水凭证、还款承诺书、办理信用卡相关材料、农行催收通知书等；2、证人证言：证人赵某、吴某1、李某1、王某1、饶某、王某2的证言；3、被告人的供述与辩解：被告人吴建的供述与辩解；4、辨认笔录。
公诉机关认为，被告人吴建以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡恶意透支，透支本金共计人民币40769.81元，数额较大；以其本人名义办理信用卡恶意透支，透支本金共计人民币24999.1元，数额较大，三张信用卡共计透支本金人民币65768.91元。其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）（四）之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。
被告人吴建对起诉书所指控的犯罪不持异议，并当庭认罪。
经审理查明，2011年9月至2013年12月间，被告人吴建分别以其本人名义，使用曾某、饶某二人的身份证明并在其原单位中国人保财险抚州分公司等不知情的情况下，利用工作便利私自加盖单位公章，在中国农业银行城西支行共申请办理了三张信用卡，卡号分别是62×××27（户主系吴建本人）、62×××36（户主系曾某）和62×××35（户主系饶某）。以上所申请的信用卡均为被告人吴建所使用。
自2011年9月11日、2012年10月24日、2013年12月7日被告人吴建利用信用卡进行透支消费。截止至2014年1月20日尾数为2327的信用卡透支本金24999.1元，截止至2014年5月31日尾数为4436的信用卡透支本金10170.57元，截止至2014年7月3日尾数为7135的信用卡透支本金30599.24元，三张卡共计透支本金65768.91元。银行工作人员以多次、多种形式催收，但被告人吴建无力还欠款，后离开原单位、更换了电话号码及在未告知银行之下，搬离了发卡时登记的居住地。
认定上述事实，由公诉方举证，并经庭审质证、认证的证据有：
1．书证
（1）归案情况说明。
证据摘要：2015年10月15日，临川经侦大队在抚州市临川区气象局宿舍将涉嫌信用卡诈骗罪的网上逃犯吴建成功抓获。
（2）要求对吴建立案侦查的报告。
证据摘要：中国农业银行抚河支行出具的要求公安对吴建使用银行卡恶意透支涉嫌犯罪的报案材料。
（3）吴建以其本人、曾某及饶某姓名办理的信用卡的银行流水凭证。
证据摘要：吴建以其本人姓名办理的卡号为62×××27的信用卡，于2011年9月11日开通并使用，截至2014年1月20日该卡透支本金24999.1元，此后吴建未对该信用卡透支款进行过还款；第二张信用卡卡号为吴建冒用曾某姓名办理的卡号为62×××36的信用卡，于2012年10月24日开通并使用，2014年5月31日该卡共透支本金10170.57元，后吴建未再对该卡进行过还款；第三张信用卡为吴建以饶某姓名办理的卡号为62×××35的信用卡，于2013年12月7日开通并使用，2014年7月3日该卡共透支本金30599.24元，后吴建未再对该卡进行过还款，
（4）还款承诺书。
证据摘要：吴建、王某、孙某、章某、饶某、曾某六人信用卡均为本人冒用办理，现该六人信用卡经由本人承诺归还，还款计划如下：
1、孙某名下信用卡在2014年9月30日结清本息；2、章某、王某、曾某保证在2014年9月30日结清本息；3、吴建、饶某名下信用卡确保在2014年9月30日结清本息。如未履行该承诺，贵行可以按法律程序办理。承诺人：吴建。
（5）吴建办理信用卡的相关材料。
证据摘要：①中国农业银行抚河支行提供的吴建的身份证材料壹份、办理信用卡申请表、金穗贷记卡调查审查审批表壹份、个人信用报告壹份。
②吴建冒用曾某的名字办理中国农业银行金穗贷记卡申请表壹份；曾某的身份材料、收入证明书、金穗贷记卡调查表、调查审查审批表、个人信用报告各壹份。
③吴建冒用饶某的名字办理中国农业银行金穗贷记卡申请表壹份；金穗贷记卡调查审查审批表壹份；饶某的收入证明书、身份材料、个人信用报告各壹份。
证据证实：被告人吴建用自己的身份、冒用曾某和饶某的身份在中国农业银行抚河支行分别办理了三张金穗贷记卡。
（6）中国农业银行抚河支行的催收通知书。
证据摘要：①吴建本人姓名办理的信用卡（卡号：62×××27）于2013年12月10日、2014年5月3日和2014年7月8日，中国农业银行抚河支行工作人员分别下发了催收通知书，分别透支26254.57元、27057.29元和28354元，且吴建本人收到三张催收回执并签字。
②吴建冒用曾某的姓名办理的信用卡（卡号：62×××36）于2013年6月16日和2013年9月20日，中国农业银行抚河支行工作人员分别下发了催收通知书，分别透支9861.25元和10156.21元，且吴建本人收到两张催收回执并签字。
③吴建冒用饶某的姓名办理的信用卡（卡号：62×××35）于2014年4月10日和2014年6月16日，中国农业银行抚河支行工作人员分别下发了催收通知书，分别透支32051.24元和33753.51元，且吴建本人收到两张催收回执并签字。
证据证实：被告人吴建办理的三张金穗贷记卡多次透支未按时还款，银行多次催收。
（7）证明。
证据摘要：兹有我辖区居民吴建，该人离异，儿子由吴建抚养，现读幼儿园，母亲曾某2患有严重疾病。
后附照片叁张。
证据证实：被告人吴建家庭条件困难。
（8）火化证明。
证据摘要：逝者：曾某，火化时间：2013年10月1日，火化地点：抚州市殡葬管理处。
证据证实：曾某已逝。
（9）行政处罚决定书。
证据摘要：临公（文）决字[2014]0071号
违法行为人吴建，2014年1月16日在马家山广场王者归来网吧在赌博机厅参与赌博被公安抓获，根据《中华人民共和国治安管理处罚法》第七十条、第十一条之规定，决定行政拘留十日，并处罚款壹仟玖佰元，收缴其赌资壹万零叁佰元。
证据证实：被告人吴建于2014年1月16日因参与赌博被公安机关行政拘留十日并处罚金1900元，且收缴赌资10300元。
（10）情况说明。
证据摘要：我大队正在侦办吴建信用卡诈骗案，经调查，案件中涉及的吴某2经我大队多次查找无法找到该人。
（11）常住人口信息。
证据摘要：吴建，男，出生日期1979年2月4日，身份证号码：。
证据证实：被告人吴建犯罪时系成年人，具有完全刑事责任能力。
（12）东莞市公安局虎门分局出具的抓获经过及收押在逃犯罪嫌疑人证明。
证据证实：2016年8月28日，东莞市公安局虎门分局在东莞市虎门镇运河北路天空之城网吧抓获被告人吴建。吴建系抚州市公安局在逃人员，在逃编号：T3625020059992016060155。被告人吴建于当日被东莞市第二看守所收押。
3．证人证言
（1）赵某的证言。
证据摘要：在2011年8月29日，吴建就到我们中国农业银行抚州市分行抚河支行来想办理信用卡业务，因为我当时负责办理信用卡业务，吴建就找到我说想办理一张信用卡，当时我就把办理信用卡的流程（本人要提供身份证、真实的单位收入证明）和吴建讲了，并把办理信用卡的章程跟他讲了，当时吴建就把本人身份证和单位提供的真实收入证明提供过来了，我就把办理信用卡的章程给他看了，他看了之后就把办理信用卡的一切资料和手续办理了，我就给他办理了一张金德货记卡信用卡，卡号是62×××27，信用额度为1.5万元。该卡在2014年3月31日透支后就一直未还款，裁止2014年11月27日现透支本金24999.10元。
因为当时吴建到我行申请办理这张信用卡之后，我行办理的信用卡要通过我行总行办好之后再邮寄到我行，我行收到之后再通知吴建自己到我们网点领取，吴建当时在申请资料上登记是自己到我们行网点领取，是他自己到我行领取的。
我本人对吴建透支的本金进行过借收，不下10次。我电话也打过，也到吴建所在的单位进行过借收，我行工作人员也对吴建下过借收通知书，吴建本人并在催收通知书上签过字。
吴建每次都会答应我会还义银行的钱，但是吴建都一直拖欠，在2014年3月31日之后吴建就一直拖欠信用卡透支的钱，直到现在也没有还,我行对取进行催收之后吴建也拒不还款，现在电话也联系不上。
（2）吴某1的证言。
证据摘要：我来反映吴建在我行办理的信用卡透支未还款的情况。我在2012年8月份开始从事网点客户经理职务，主要负责办理电子银行信用卡业务。我知道的有两张，都是在我手上办理的。
在2012年9月2日左右，吴建的姐姐吴某2到我支行拿办理信用卡的申请表，说她的朋友饶某在中国人民财产保险公司抚州市分公司上班，要办理一张信用卡，饶某没有空，她帮带一张申请表过去。当时我就要求要办卡本人要拿本人身份证和收入证明到场，我就叫吴某2先拿一张申请表过去看一下，了解一下。事后我就到保险公司调查是否有饶某这个人，保险公司上班的人就说确实有饶某这个人，刚好饶某本人去外地出差去了。在2012年9月6日吴某2就到我支行找我说办理信用卡，并把办理信用卡的申请表填好了，还提供了饶某的身份证和保险公司出具的收入证明并盖了保险公司的印章，我还对申请表的信息和预留电话、申请表上的资料进行了电话核实（当时是说是饶某的电话159××××9881），核实信息对方都能对答如流，我出于对吴某2和保险公司的收入证明的信任，当时就帮他们办了一张信用卡，卡号是62×××35，户名是饶某，透支额度是贰万元，该卡在2014年7月3日就一直未还款，截止到2014年12月7日该卡共透支本金30599.24元。
在2012年9月20日，吴某2、吴建和其舅舅曾某三人一起到我支行申请办理信用卡，并说曾某也在保险公司上班，当时他们提供了曾某的身份证和保险公司的收入证明，办理了一张信用卡，卡号是62×××36，户名是曾某，透支额度是壹万元，该卡在2014年5月31日就一直未还款，截止到2014年11月27日该卡共透支本金10170.57元。
62×××35这张卡我当时核实的时候吴某2说是饶某本人签的，62×××36这张卡曾某当时到场，是否是曾某自己签的，我在处理ATM机故障时没有看到是谁签的。
这两张卡在没有出现未还款的时候我不知道是谁在使用，在出现透支逾期未还款之后，我行在进行借收时才发现是吴建一直拿着这两张信用卡在使用，我行在知道是吴建在使用，在2014年8月6日吴建并和我支行签了还款承诺书。
我支行的李某1经理和其他工作人员都对吴建进行了多次借收。2013年6月16和2013年9月20日下达了曾某信用卡透支催收通知书，吴建本人催收通知书上签了字。吴建并在2014年8月6日和我和签订了还款承诺书。
我找过吴某2，她就说都是吴建使用，我没有还款能力，要找你们找吴建还款，还不起就叫吴建去坐牢，和我没有关系，不要再来找我还款，吴建已经承认饶某和曾某的信用卡都是他在使用。吴苦的电话是139××××8871，他在抚州市交警支队一大队旁边开嘉亿照相馆。
证据证实：吴某1的证言证明2012年9月2日左右，吴建的姐姐吴某2用饶某的身份在农业银行办理了一张信用卡，同月20日，吴某2、吴建和曾某三人用曾某的身份办理了一张信用卡，多次透支后经核对才知道都是吴建在使用，经多次催收但吴建迟迟未还款，且吴某2表示自己没有还款能力。
（3）李某1的证言。
证据摘要：我今天主要是反映吴建在我行办理信用卡透支逾期未还款的事。我在抚州市农行抚河支行担任客户经理职务，主要负责信用卡透支逾期催收工作。
现在有3张信用卡处于透支逾期未还款状态，信用卡卡号分别是：62×××27、62×××36、62×××35。
吴建办理的62×××27，从2011年9月11日至2014年12月18日累计消费191笔，票计消费金额为449360.83元，现透支余额为30588.45元，其中透支本金为24999.1元，至今未还；吴建用曾某名字办理的信用卡卡号为62×××36截止到2014年12月18日，现透支余额为11737.02元，其中透支本金为10170.57元，至今未还；吴建用饶某的名字办理的信用卡号为62×××35截止到2014年12月18日，现透支余额为35354.35元，其中透支本金为30599.24元，至今未还。
我本人去吴建单位中国人民财产保险公司抚州市分公司进行了两次催收,并见到了吴建本人，我们并把中国农业银行金穗货记卡借收通知书给吴建，吴建并在借改通知书上签了字，并答应我们在两个月之内还钱，后面两个月之后我们再找他，他又说半年之后还钱，后面就一直推托，至今不还款。
证据证实：吴建先后在农业银行办理三张信用卡，共透支65768.91元，经多次催收，吴建一直推托至今未还款。
（4）王某1的证言。
证据摘要：我现在农行抚河支行上班，在客户部担任客户经理职务。
我清楚吴建具体的透支卡有其本人一张、冒用曾某、饶某的名字各一张信用卡，这三张卡现在透支都没有还钱，我行已经向你们公安机关报案了。
具体透支了多少钱我不清楚。
我支行进行催收都是下达中国农业银行金穗贷记卡催收通知书，我和我支行的李某1对吴建的信用卡透支款逾期未还进行了多次催收，但是吴建都是告诉我们马上还钱，直到现在也未还钱。吴建本人也在催收通知书上签了字，并答应尽快还钱，后面就一直拖延，至今不还款。
我行对吴建下达催收通知书有李某1、我，还有其他一些工作人员，当时我和李某1在催收通知书上签了字，我和李某1都看到吴建在催收通知书上签字。
我行的催收通知书就是这一张，如果客户要我们就会给客户一份，但吴建当时知道欠钱的金额，他就没有要催收通知书。
证据证实：吴建用本人身份、冒用饶某、曾某的身份办了三张信用卡，因透支未还款，其和同事李某1多次进行催收并下达催收通知书，但吴建一直推托未还。
（5）饶某的证言。
证据摘要：我在中国人民财产保险公司抚州市分公司见过吴建一次，当时吴建在中国人民财产保险公司上班，我是通过一个朋友介绍认识的，当时我朋友说吴建是他亲戚，我就在吴建手上买了一份摩托车的保险。我当时提供了身份证复印件和车子的购车手续给吴建，我就是这样认识吴建的，自从我买了保险后就没有再见过吴建。
我没有办理过信用卡，不要说是农行，其他各大银行我都没有办过信用卡。那些表上的内容和我的名字签名都不是我写的。
我没有收到过农行抚河支行的信用卡催收通知书。我从没在抚州市人财保险公司上班。
证据证实：饶某没有办理过信用卡，也不是保险公司职员，只在吴建手上办过一份保险。
（6）王某2的证言。
证据摘要：我是2012年开始在中国人民财产保险公司抚州市分公司担任本公司主任一职。我认识吴建，吴建在我们公司上了大概十年左右的班，一直在信息技术部门上班，负责信息技术上的事，直到2014年8月份左右就主动辞职了。
因吴建在我们公司内部借同事的钱，还有银行信用开透支未还银行的钱，后面没有钱偿还，问他还钱的人很多，他后面就辞职了，辞职之后电话也换了，我们也联系不上他，找不到人。一直到现在吴建还欠我们公司同事好多人的钱，具体欠多少我不清楚。
农业银行抚河支行的工作人员找过吴建还信用卡透支的钱，我才知道吴建欠银行信用卡的钱，当时农行的工作人员还找到吴建本人叫他还钱。
在吴建辞职后，中国银行和邮政储蓄银行的工作人员还到找过吴建一次，但没找到人，我当时接待过他们，吴建已经辞职了，他们找吴建也是信用卡透支未还钱的事。
我听说吴建喜欢玩游戏机赌博输了好多钱。
我公司根本就没有曾某和饶某这两个人。
因为我们公司需要盖章的材料很多，曾某和饶某两人的信用卡有我们公司出具的收入证明材料应该是吴建自己偷偷摸摸夹到材料里盖上去的。
吴建在我们公司收入一年有5-6万元钱。
证据证实：吴建2014年8月前是中国财产保险公司抚州分公司的员工，吴建喜欢赌博并欠了同事和银行的钱，且吴建冒用曾某和饶某身份办理的信用卡的收入证明是吴建自己偷盖公司的公章。
4．辨认笔录
（1）赵某的辨认笔录。
证据摘要：经赵某仔细辨认，指出该组照片中5号男子就是到农业银行抚河支行办理信用卡透支未还的男子，即吴建。
（2）吴某1的辨认笔录。
证据摘要：经吴某1仔细辨认，指出该组照片中7号男子就是到农业银行抚河支行办理信用卡透支未还的男子，即吴建。
（3）李某1的辨认笔录。
证据摘要：经李某1仔细辨认，指出该组照片中7号男子就是到农业银行抚河支行办理信用卡透支未还的男子，即吴建。
5．被告人的供述与辩解
（1）吴建的供述。
证据摘要：第一张信用卡是我自己名字办理的，时间大概在2011年8月份左右,就有银行办理信用卡的工作人员到我上班的地方保险公司宣传办理信用卡，我当时没有想到办理信用卡就没有办理后面我自己想到想办理卡,我就到农行咨询如何办理信用卡业务。我就了解到办理信用卡要身份证复印件、工资收入证明、再填一张办理信用卡的申领表，我就在银行拿了办理信用卡的申领表、空白收入证明等资料到我公司，把申领表填写好，收入证明盖章是我自己在办理公司业务要盖章时，我就把收入证明夹在里面一起把公司的章盖好了。盖好章之后我再把收入证明上的内容填好后，弄好这些之后我就把办理信用卡的全部资料交到银行里面，我当时办理我自己的信用卡是在农行城西支行（这个城西支行是归农行抚河支行管理）办理了信用卡，信用卡额度是1.5万元。大概时间是在2011年8月29日申领的，后面银行工作人员还打电话到我公司核对是否有我这个人，因为当时我在申领表上留的是我自己的电话（159××××9881），所以是我接到电话，核对就没有什么问。没有过多久我就拿到信用卡，信用卡的账号尾数是2327，具体账号我几不清。我是在2011年9月11日开始使用的。这张信用卡，至今这种信用卡我还欠银行本金24999.1元。
第二张信用卡我是冒用我舅舅曾某（在2013年左右出车祸死亡了）的名字办理的信用卡，也是农行城西支行办理的。当时就是我拿着填写好的申领表和曾某的身份证复印件直接去申领信用卡的，当时办理的额度是1万元的，当时表上写的电话号码都是我本人的（133××××8989），银行工作人员核对都是我接到电话所以就没有问题。这张信用卡是在2012年10月办理的，拿到信用卡之后我就开始使用，信用卡的账号尾数是4436，直到现在这种信用卡我还欠银行本金10170.57元。
第三张信用卡我是冒用饶某（我的表兄）的名字办理的信用卡，也是在农行城西支行办理的，当时就是我拿着饶某的身份证复印件和填写好的申领表直接去银行申请信用卡的，当时办理的信用额度是2万元的，当时表上留的电话号码也是我本人的（159××××9881），所以银行核对就没有问题,这张信用卡是在2013年12月份办理好的，我拿到信用卡就开始使用，信用卡的账号尾数是7135，直到现在这张信用卡我还欠银行本金30599.24元。
因为我在保险公司上班,我就有时候以办理收保险费代理资格证为由,我就说帮他们办理代理资格证，然后我就到找曾某和饶某拿他们的身份证复印，复印完之后我就把身份证还给他们，我就这样拿到了他们的身份证复印件。
以我名字办理的信用卡卡号尾数是2327的信用卡是2011年8月29日申请办理的，我是在2011年9月11日开始使用的；以曾某名字办理的信用卡卡号尾数是4436的信用卡是2012年9月20日申请办理的，我是在2012年10月15日开始使用；以饶某名字办理的信用卡卡号尾数是7135的信用卡是在2013年12月办理好的，我是2013年12月7日开始使用。
我当时是住在抚州市临川区时代广场D栋301室，后在2013年7-8月份我把抚州市临川区时代广场D栋301室的房子卖了，当时我卖掉房子没有告诉银行我卖掉房子的事，后面我就在瑶坪小学旁边住过一段时间，最后就住在老气象局宿舍这边。
我自己的名字的信用卡透支了本金24999.1元；冒用曾某名字办理的信用卡透支了本金10170.57元；冒用饶某名字办理的信用卡透支了本全30599.24元。这三张信用卡加在一起共透支了65768.91元本金，至今未还给银行。
银行工作人员对我催收次数我不记得，反正有多次到找我催我还钱，上门的方式，也有打电话，还有就是下达催收通知书的方式等。具体是什么时候我不清楚，好像是我开始没有还钱的时候。
本院认为，被告人吴建以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡恶意透支，透支本金共计人民币40769.81元，数额较大；以其本人名义办理信用卡恶意透支，透支本金共计人民币24999.1元，数额较大，三张信用卡共计透支本金人民币65768.91元，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。
被告人吴建认罪悔罪，可酌定从轻处罚。
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人吴建犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月28日起至2020年8月27日止。罚金限本判决生效之日起三个月内缴纳。）
二、责令被告人吴建退赔被害人中国农业银行抚河支行损失款计人民币65768.91元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省抚州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 周 欣
人民陪审员 丁丽玲
人民陪审员 龚 敏
二〇一六年十一月十六日
书 记 员 王武东