广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）深福法民二初字第15467号
原告涂君，男，汉族，1979年10月28日出生，身份证住址湖北省洪湖市。
委托代理人熊伟，广东龙昌律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司，住所深圳市福田区。
负责人尤程明，总经理。
委托代理人赖全斌，湖南公言（深圳）律师事务所。
委托代理人李胜春，湖南公言（深圳）律师事务所。
上列原告涂君诉被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年12月2日受理后，依法组成合议庭，于2016年3月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人熊伟，被告委托代理人赖全斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2015年3月19日，陈诚驾驶原告车牌号码为粤Ｂ×××××小汽车在水官高速平沙收费站匝道时与蒋苹苹驾驶的车牌号码为粤Ｂ×××××车辆发生碰撞，造成两车受损的交通事故，道路交通事故认定书认定：陈诚负全部事故责任，蒋苹苹不负事故责任。原告为此垫付了两车维修费用14821元。原告在被告处投保了机动车辆保险，现被告拒不支付全部汽车维修费。请求判令：1、被告支付原告车辆维修费12721元；2、本案受理费、保全费、公告费、鉴定费等诉讼费由被告承担。
被告辩称，一、被告仅应在机动车交通事故责任强制保险赔偿限额122000元范围内承担合理的赔偿责任，对超出该限额交强险范围的部分，应当按责任比例依法由事故各方责任人承担。交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条规定：“道路交通安全法第七十六条规定的‘财产损失’，是指因机动车发生交通事故侵害被侵权人的财产权益所造成的损失。”最高人民法院在给辽宁省高院的（2012）民一他字第17号《回函》中也明确规定：“根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十七条、《机动车交通事故责任强制保险条例》，第二十三条，机动车发生交通事故后，受害人请求承保机动车第三者责任强制保险的保险公司对超出机动车第三者责任强制保险分项限额范围的损失予以赔偿的，人民法院不予支持。”本案所涉及交强险财产损失赔偿限额2000元已向被保险人赔付，交强险限额已用尽。二、本案肇事司机在实习期内驾驶机动车不符合公安部发布的《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十五条规定的，是商业险拒赔事由，故被告即保险人对本案在商业险范围内不承担赔偿责任。根据原告提供的证据事故认定书及肇事司机驾驶证可知，本案肇事司机系处于驾驶证实习期上高速无相应或更高准驾车型三年以上的驾驶人陪同，违反了公安部发布的《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十五条第二款规定：驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速公路行驶，应当由持相应或者更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同。依据《广东省审理保险合同纠纷若干问题的指导意见》第九条可知：“保险人责任免除条款内容明确、具体，没有歧义，并已经使用黑体字等配目字体或以专门章节予以标识、提示，且××或被保险人以书面明示知悉条款内容的，应认定保险人履行了责任免除条款的说明义务，据此可知，被告已履行了责任免除条款的说明义务。”被告已依据《保险法》第十七条的规定，在原告涂君（××）投保时已详细的为其介绍了《电话营销专用机动车辆保险条款(2009版）》的内容，并特别就黑体字部分的条款内容作了明确说明，××在已完全理解的情形下同意投保，并书面签字确认并缴纳保费。对此，应认定为保险人履行了责任免除条款的说明义务。最高院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，××、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。《电话营销专用机动车辆保险条款(2009版）》第一章商业第二者责任保险责任免除第四条规定“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任，依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车。”三、被告在坚持第一、二点答辩意见的前提下，对原告主张的各项损失意见如下。1、三者车财产损失8313元不予认可，根据保险合同的约定，三者车修理前未经保险人检验，协商确定修理或更换项目、方式和费用，保险人有权重新核定，且本案所涉用的商业第三者责任险免责，交强险己在财产赔偿限额内向被保险人赔付2000元。2、标的车损失6508元不予认可，本案肇事司机系处于驾驶证实习期上高速无相应或更高准驾车型三年以上的驾驶人陪同，是商业险免责事由，根据保险合同的约定本案所涉及的车辆损失险免责。另本案事故双方均为机动车，根据交强险保险条例及条款，本项损失需扣除三者车交强险无责财产损失赔偿限额100元。四、对原告主张的要求被告承担本案诉讼费的请求，被告不认可。本案被告在交强险及商业险均不承担赔偿责任，且被告系保险人而非侵权人，原告主张的要求被告承担诉讼费的请求不合理，被告不予认可。综上所述，被告认为原告的诉讼请求缺乏事实及法律依据，请人民法院依法驳回其诉讼请求。
本院查明，原告以名下车牌号码为粤Ｂ×××××的小型轿车向被告投保交强险及商业险，其中商业险保单载明，行驶证车主及被保险人均为原告，保险期间自2015年1月6日零时起至2016年1月5日二十四时止；承保险别中包含有车辆损失险及商业第三者责任保险，该二种险种均附有不计免赔，赔偿限额分别为110520元及100万元。
商业险保单所附《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》中的商业第三者责任保险章节及车辆损失险章节均约定，驾驶人依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车的，保险人不负赔偿责任。
此外，原告投保时填写了一份机动车辆保险投保单，该投保单的××声明处载明，本人确认已收到了《电话营销专用机动车辆保险条款》，且贵公司已向本人详细介绍了条款的内容，特别就黑体字部分的条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保。原告在该××签章处签字。
2015年3月19日17时30分许，陈诚驾驶保险车辆粤Ｂ×××××号车在水官高速平沙收费站匝道时，车头与同车道前方由蒋苹苹驾驶的粤Ｂ×××××号车车尾发生碰撞，造成两车部分损坏的道路交通事故。交警部门认定陈诚驾车未与同车道前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，负事故的全部责任，蒋苹苹不负事故责任。
事故发生后，原告为保险车辆粤Ｂ×××××车支出维修费8313元，为三者车粤Ｂ×××××车支出维修费6508元。原告与被告均确认，被告在事故发生后向原告赔付了保险金2100元。
原告另确认，本案除案件受理费，并未有保全费、公告费、鉴定费等其他诉讼费用产生。
以上查明事实有事故认定书、驾驶证及行驶证、保单及条款、《配件回收、复勘通知（确认）单》、发票（保险费及维修费）、投保单及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告之间成立合法有效的保险合同关系。关于双方争议的、被告在订立保险合同时有无就免除保险人责任的条款进行提示及明确说明的问题。被告据以作为拒赔理由的条款为“驾驶人依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车的，保险人不负赔偿责任”，该条款内容明确、具体，没有歧义，保险人已使用黑体字并以专门章节予以标识、提示，且××在投保单××声明处签字确认，“贵公司已向本人详细介绍了条款的内容，特别就黑体字部分的条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保”。据此，应可认定被告已履行了免除保险人责任条款的提示及明确说明义务，该条款对缔约双方均有约束力。原告有关被告未履行免除保险人责任条款的提示及明确说明义务的主张与事实不符，本院不予采纳。
至于原告是否存在免除保险人责任条款中所列明的免责情形，被告是否有权拒赔的问题。根据《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十五条第二款的规定，驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速公路行驶，应当由持相应或者更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同。被告认为保险车辆驾驶员在事故发生时违反前述规定，属保险条款约定的保险人不负赔偿责任的情形，则就该项拒赔理由，保险人应负有初步的举证义务。但从本案审理情况看来，首先，根据原告提交的事故认定书，交警部门在对事故责任进行认定之时，并未认定保险车辆驾驶员存在违反前述规定的行为；其次，被告于事故发生后已派出查勘人员对事故现场进行查勘，查勘的范围应当包括事故的性质、原因、损失程度等、与保险人事后进行保险责任认定相关的内容；根据被告主张，保险车辆驾驶员有无违反前述规定与被告是否应当承担保险责任相关，故应属查勘人员在查勘现场时即应及时核清的事实，但被告在本案诉讼过程中并不能提供查勘笔录等证据，以证明保险车辆驾驶员在事故当时确无符合条件的陪同人员驾驶的事实。据此，被告的拒赔理由缺乏事实依据，本院不予采纳。
综上，保险车辆在保险期间发生事故而导致原告损失，被告应在其所承保的相应险种赔偿限额内予以赔付。原告主张的保险车辆损失及三者车损失共计14821元，均分别有相应的维修费发票予以证明，本院予以确认。扣除被告已经赔付的保险金2100元，以及应当由三者车交强险在无责任财产损失赔偿限额内赔付的100元外，被告尚应向原告赔偿保险金12621元，原告诉请的保险金超出本判决认定部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司应于本判决生效之日起十日内向原告涂君赔偿保险金人民币12621元；
二、驳回原告涂君的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费118元（已由原告预交），由原告负担1元，被告负担117元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘 莹
人民陪审员 解 利 民
人民陪审员 孙 玉 萍
二〇一六年三月二十二日
书 记 员 柏慧（代）
附法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
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