新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）克民一初字第1253号
原告：陈雪福，男，汉族，36岁，农民。
委托代理人：朱嵩，新疆文刚律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司克拉玛依中心支公司。
法定代表人：刘志明，该公司总经理
委托代理人：黄海涛，男，汉族，34岁，该公司员工。
原告陈雪福诉被告中国平安财产保险股份有限公司克拉玛依中心支公司（以下简称平安财险克支公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年9月22日立案受理后，依法由审判员陈疆伟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈雪福之委托代理人朱嵩，被告平安财险克支公司之委托代理人黄海涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈雪福诉称，2014年1月4日，原告在克拉玛依市购买了一辆东风日产轿车，并于当日13时50分在被告处投保了交强险。当日下午，原告驾驶购买的车辆返回塔城，20时10分在S201线28KM＋100M肇事，造成新A-800**号重型普通客车驾驶员张振军死亡。事故发生后原告向被告报案，被告表示机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）合同没有生效不予理赔。由于原告在此次事故中承担主要责任，原告先行全部赔偿了伤亡人员的所有损失。事后，原告多次找被告协商无果，故诉至法院，要求被告向原告支付交强险理赔款110000元，被告承担本案诉讼费用。
被告平安财险克支公司辩称，其公司不应承担原告主张的赔款，该车保险期限自2014年1月5日00时到2015年1月4日23时59分59秒，本案事故发生时间2014年1月4日下午，事故发生不在保险期限内，所以事故产生的损失不应由其公司赔付，请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2014年1月4日北京时间13时50分，原告陈雪福为其新购置的东风日产轿车（发动机号843227T、车架号LGBF5AE08DR062461）在被告平安财险克支公司投保交强险，缴纳保险费950元。当日，被告向原告出具《机动车交通事故责任强制保险单》，保险单载明：“保险期间自2014年1月5日00︰00︰00起2015年1月4日23︰59︰59止”、“收费确认时间：2014年1月4日13︰50时”、“投保确认时间：2014年1月4日13︰51时”，保单还对责任限额、特别约定、重要提示等内容进行载明，被告在保险人签章处盖章。《机动车交通事故责任强制保险条款》规定死亡伤残赔偿限额为110000元，该条款第十一条规定：“除国家法律、行政法规另有规定外，交强险合同的保险期间为一年，以保险单载明的起止时间为准。”
2014年1月4日20时18时43分许，杨志亮驾驶新J-F96**号小型越野客车由南向北行驶至28KM＋100M处时碰撞护栏肇事后，又被张振军驾驶的新A-800**号重型普通货车追尾碰撞肇事。当日20时30分，丁昊驾驶新G-00**警号小型普通客车与乘坐人李琦到达现场后对杨志亮与张振军的交通事故进行处置时，原告驾驶新J-115**号（临牌）即上述在被告处投保交强险的车辆沿S221线由南向北行驶至28KM＋100M处时与新A-800**号重型普通货车驾驶员张振军、新G-00**警号小型普通客车乘坐人李琦、新J-F96**号小型越野客车驾驶人杨志亮、同方向停靠在路边的新J-F96**号小型越野客车、相对方向停靠在路边的新G-00**警号小型普通客车碰撞肇事，造成新J-F96**号小型越野客车、新G-00**警号小型普通客车、新J-115**号（临牌）小型轿车部分受损，新A-800**号重型普通货车驾驶员张振军死亡，新G-00**警号小型普通客车乘坐人李琦、新J-F96**号小型越野客车驾驶人杨志亮受伤的交通事故。2014年1月6日，张振军经抢救无效，因“脑干功能衰竭”死亡。2014年1月29日，塔城地区公安局物证鉴定所公（塔）鉴（尸）字（2014）23号《法医学尸体检验鉴定报告书》作出鉴定意见为：死者张振军系2014年1月4日交通事故致严重颅脑损伤死亡。2014年4月28日，托里县公安局交警大队作出托公交肇字2014047号《道路交通事故认定书》，认定因双方过错导致上述事故发生，原告负事故的主要责任，张振军负事故的次要责任，杨志亮、李琦、丁昊等人无责任。
2014年7月2日，原告与死者张振军的妻子穆红丽、儿子张先飞、父亲张子敬、母亲孙玉英自愿、协商签订一份《协议书》，约定原告向张振军的亲属赔偿各项经济损失共计320000元（含2014年1月29日已支付穆红丽的丧葬费20000元）。当日，穆红丽收到原告赔偿款300000元。因原告与被告就保险赔偿事宜协商未果，故诉至本院。
上述事实，有经当庭出示并质证的机动车交通事故责任强制保险单、机动车交通事故责任强制保险条款、道路交通事故认定书、死亡医学证明书、法医学尸体检验鉴定报告书、协议书、收据、收条、身份证、常住人口登记卡及原、被告的当庭陈述等证据在案予以证实。
本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案的争议焦点在于原告投保的交强险保单的生效时间是2014年1月4日13︰51时还是保单上载明的2014年1月5日00时。本案中，根据原告出具的《机动车交通事故责任强制保险单》证实，2014年1月4日13︰50时为收费确认时间，1月4日13︰51时为投保确认时间，即原告提出投保交强险的要求后，被告以收费确认及投保确认的行为表示保险人同意承保，原、被告之间的交强险保险合同应当认定于2014年1月4日13︰51时成立。被告在保单上载明保险期限“自2014年1月5日00︰00︰00起2015年1月4日23︰59︰59止”，保单上只有被告的“保单专用章”，但没有原告的签章确认，被告的保单、条款中关于保险期限的约定系其单方拟定的格式条款，被告没有证据证明保单上的保险期限系与原告自愿协商而达成的合意，且保单关于“特别约定”及“重要提示”内容栏均未对保险期限予以提示或者明确说明。该“次日零时起保”的条款，将生效时间推迟不是投保人的真实意思，并加重了投保人的责任，保险公司的内部单方操作行为排除了投保人在缴纳保费到格式条款起保这一时间段可能获得期待利益的权利，故对投保人即原告不具有约束力，应当按照通常理解，投保人投保，保险人出具保单后，保险合同即生效，保险人理应及时承担保险责任，不得拖延或者拒绝承担保险赔偿责任。同时，交强险是我国法定的强制性的保险。为使机动车道路交通事故的受害人得到有效保障，更好的发挥交强险促进道路交通安全的作用，避免本案类似情况的发生，中国保监会保监厅函（2009）91号文件规定各财产保险公司应当采取特别说明或者打印体覆盖印刷体的适当方式明确保险期间起止时点，以维护被保险人利益；该规定也突出强制保险保障受害人权益的优先目的，体现强制保险与一般商业保险所独具的功能。因此，原、被告之间签订的交强险合同应当从2014年1月4日13︰51时成立并生效，保险期限立即起算，被告从投保确认时间开始承担保险赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。原告作为本案涉案交通事故的主要责任方，因事故发生后，被告未在交强险的死亡伤残赔偿限额予以赔偿，原告已经实际向因交通事故而死亡的次要责任方张振军的近亲属赔偿死亡伤残赔偿限额项下的丧葬费、死亡补偿金等费用320000元，故原告主张被告支付交强险理赔款110000元的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条、第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十三条、第十七条、第十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释》第九条之规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司克拉玛依中心支公司于本判决生效之日起五日内在机动车交通事故责任强制保险的死亡伤残赔偿限额内向原告陈雪福赔偿保险金110000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1250元、邮寄送达费32.40元，由被告中国平安财产保险股份有限公司克拉玛依中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院。
审判员 陈疆伟
二〇一四年十二月二日
书记员 李 玲