安徽省淮南市田家庵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）田刑初字第00698号
公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。
被告人孙某，男，汉族，1989年10月31日出生，安徽省淮南市人，初中文化程度，无业，住安徽省淮南市。2014年6月25日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被上海市公安局闵行分局寄押于闵行看守所，同年7月1日被淮南市公安局公安田家庵分局提押，并于当日被刑事拘留，同年7月7日淮南市公安局田家庵分局决定对其取保候审，同年11月6日本院决定对其取保候审。现不在押。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2014）525号起诉书指控被告人孙某犯信用卡诈骗罪，于2014年11月4日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派检察员刘维玥出庭支持公诉，被告人孙某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
淮南市田家庵区人民检察院指控：被告人孙某于2012年10月9日在工商银行淮南分行申办一张牡丹信用卡，从2012年12月12日开始透支，截至2014年1月1日透支本金54071.62元，利息5828.18元，滞纳金4205.51元，合计64105.31元。经银行多次催缴，且催收时间超过三个月一直未归还。案发后，被告人孙某还清本息115642.37元。
淮南市田家庵区人民检察院认为：被告人孙某以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人孙某对公诉机关指控的犯罪事实和确定的信用卡诈骗罪罪名无异议。
经审理查明：2012年9月24日，被告人孙某在中国工商银行股份有限公司淮南分行（以下简称工商银行淮南分行）申办牡丹信用卡一张，信用额度为10000元。同年11月5日，经被告人孙某申请，工商银行淮南分行将该张信用卡信用额度调整为100000元。此后，被告人孙某使用该张信用卡进行透支消费，并办理了分期付款业务，但自2012年12月开始未能按期偿还透支款。工商银行淮南分行自2013年2月多次采用电话、信函方式进行催收。被告人孙某均未能还款，改变联系方式亦未告知发卡银行。截至2014年1月1日，被告人孙某共欠透支本金54071.62元未偿还。2014年1月2日，工商银行淮南分行银行卡业务中心以孙某恶意透支为由报案至公安机关。同年1月14日，淮南市公安局田家庵分局对被告人孙某进行上网追逃。同年6月25日，被告人孙某在上海闵行区被抓�归案。经公安机关追缴，被告人孙某于2014年7月2日还清透支本息共计115642.37元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明，证据来源合法、有效，所证内容客观真实，本院依法予以确认：
1、证人程某某证言，证明2012年10月孙某在工商银行淮南分行办理了一张信用卡。截至2014年1月1日，孙某共计透支本金54071.62元。经银行多次催缴，孙某均未归还，电话停机，不知去向。
2、工商银行信用卡申请表及信用额度调整申请书各一份，证明2012年9月被告人孙某在工商银行申请牡丹信用卡一张，并于同年11月申请将该张信用卡信用额度调整至100000元。
3、信用卡交易明细及牡丹卡账户查询信息各一份，证明2012年11月份被告人孙某使用该张信用卡进行透支消费，并办理了分期付款，但一直未按期偿还透支款。截至2014年1月1日，被告人孙某到期尚未偿还、支付的透支款本金、利息及滞纳金合计64105.31元（其中本金54071.62元）。2014年7月2日，被告人孙某还款115642.37元。
4、工商银行催收记录及邮件查询单各一份，证明自2013年2月2日开始，工商银行对孙某进行电话催收，并通过信函进行催收。孙某办理信用卡时登记的电话号码已停机，无法接通。
5、被告人孙某的供述，证明其于2012年10月份办理了一张工商银行信用卡。之后，其透支了100000元。银行曾多次进行催缴，因其无力偿还，一直拖欠未还。
6、工商银行淮南分行证明一份，证明2014年7月2日，孙某已还清透支本息合计115642.37元。
7、被告人户籍信息一份，证明被告人孙某犯罪时为完全刑事责任年龄。
8、工作情况说明一份，证明2014年6月25日，被告人孙某被上海市公安局闵行分局新镇派出所民警抓获归案。
本院认为：被告人孙某以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其恶意透支数额较大，构成信用卡诈骗罪。淮南市田家庵区人民检察院指控被告人孙某犯罪，认定事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以确认。案发后被告人孙某及时还清透支本息，归案后能够如实供述自己的犯罪事实，在法庭审理中自愿认罪，有悔罪表现，依法可予以从轻处罚。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人孙某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如�服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 鲁仕林
代理审判员 李玲云
人民陪审员 崔 英
二〇一四年十二月十一日
书 记 员 吴 丹
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑�可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支�息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。