山东省威海经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁1092民初359号
原告马成刚，居民。
委托代理人马向阳，居民。
被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司，住所地威海市环翠区顺河街4号。
代表人顾恩谭，经理。
委托代理人宋经，山东中立达律师事务所律师。
委托代理人李原全，山东中立达律师事务所律师。
被告戚加洪，居民。
被告邹积斌，居民。
委托代理人龙海，山东伟鹏律师事务所律师，系戚加洪、邹积斌共同委托代理人。
委托代理人李晶，山东伟鹏律师事务所律师，系戚加洪、邹积斌共同委托代理人。
原告马成刚与被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司、戚加洪、邹积斌机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法由审判员姜倩倩适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马成刚之委托代理人马向阳与被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司委托代理人宋经、李原全、被告戚加洪与邹积斌共同委托代理人李晶到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告马成刚诉称，2015年9月17日14时50分，被告戚加洪持证驾车型为C1、E的机动车驾驶证驾驶鲁10/15139号大型轮式拖拉机，沿滨海大道由西向东行驶至事故地点时向南右转弯时，与沿滨海大道由西向东行驶的原告驾驶的鲁K×××××号二轮摩托车相撞，造成原告受伤、摩托车损坏的交通事故。该事故经交警三大队处理，被告戚加洪承担事故的主要责任、原告马成刚承担事故的次要责任。因戚加洪驾驶的车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司投保保险，且登记在被告邹积斌名下，故而原告将三被告诉至法院，请求判令三被告赔偿医疗费57602.49元（含后续治疗费12000元）、护理费8167.15元、住院伙食补助费630元、残疾赔偿金26140.4元（11882元×10年×22%）、财产损失2000元（摩托车）、鉴定费1900元。
被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司辩称，1、鲁10/15139号大型轮式拖拉机在被告公司投保交强险、第三者责任险（限额为500000元）、不计免赔附加险等，事故发生在保险期间。2、被告戚加洪存在驾驶与驾驶证准驾车型不符机动车的情况。（1）根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十条的规定，本案情况下，若法院判决保险公司赔偿第三者人身损害，财产损失不承担，且被告公司仅为垫付，可另案主张追偿。（2）商业第三责任限额内，被告公司免赔。根据《机动车第三者责任保险》条款的规定，“驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符，保险人不负责赔偿”，且用黑体加粗的方式进行了明示，已经尽到了提示和说明义务，根据相关法律规定，保险公司可以免赔。另外，从一个理性的人的角度考虑，任何一个合格的驾驶员都应当知道自己只能驾驶驾驶证载明的相应车型，否则属于法律明令禁止的违法行为，其应当知道自己将承担不利后果。如前所述，可以认定保险公司已经尽到了提示和说明义务。（3）根据保险法司法解释三第三条的规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签名或盖章，而由保险人或保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但是投保人已经缴纳保险费的，视为其对签字或者盖章行为的追认。因此，即便投保人的签字不是邹继斌所签，其已经缴纳了保费，应属于对代签行为的追认，其结果归于邹继斌。综上，被告戚加洪驾驶与准驾车型不符的行为，属于无证驾驶，应当对其严重违法行为承担全部责任。
被告戚加洪、邹积斌辩称，1、原告起诉的事实和理由，二被告没有异议，但二被告认为，事故车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司投保交强险、商业第三者责任险，被告拒赔的理由在投保时并未向告知，故而无权拒赔。2、二被告系雇佣关系，被告戚加洪系被告邹积斌的雇员，在从事雇佣活动时发生的交通事故。
经审理查明，2015年9月17日14时50分许，被告戚加洪持准驾车型为C1、E的机动车驾驶证驾驶鲁10/15139号大型轮式拖拉机，沿滨海大道由西向东行驶至滨海大道蒲湾村口向南右转弯时，与沿滨海大道由西向东行驶的原告马成刚驾驶的鲁K×××××号二轮摩托车相撞，造成原告马成刚受伤、摩托车损坏的交通事故。该事故经威海市公安局交通警察支队第三大队调查，被告戚加洪在事故中实施了驾驶与驾驶证载明准驾车型不符的机动车、观察不周的违法行为；原告马成刚在事故中实施了无证驾驶、不按规定车道行驶的违法行为；故而认定被告戚加洪承担事故的主要责任、原告马成刚承担事故的次要责任。原告马成刚伤后于2015年9月17日到威海卫人民医院治疗，经诊断为右股骨干骨折、右拇指开放性指骨骨折、右手第1掌骨开发性掌骨骨折，住院治疗21天，花费医疗费44259.08元。原告之伤经威海恒源司法鉴定所出具的恒源司鉴所【2016】临鉴字第46号鉴定意见书确定：1、马成刚右手损伤符合九级伤残、右下肢损伤符合十级伤残；2、马成刚住院期间需2人护理、出院后需1人护理60天；3、马成刚内固定取出术约需12000元。原告支付鉴定费1900元。
庭审中，原告称其残疾赔偿金按农村居民收入11884元计算、护理费按城镇居民收入29222元计算，被告对此没有意见。但对原告提交法庭的威海卫人民医院2015年12月21日（金额为1343.41元）的医疗费发票被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司有异议，认为虽然原告提交的该证据是原件，但其无法核实真实性。同时，被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司向法庭：1、提交商业第三者责任险保险条款复印件和机动车综合商业保险条款印刷版各一份，内容并不完全相同，但都有类似于“被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿……驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符……”的记载；2、投保单复印件一份，投保人声明处印刷“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等）……向本人做了明确说明，本人以充分理解并接受上述内容”，投保人签名或盖章处签有“柳志敏”的字样，并称柳志敏与邹继斌是同一车队的。原告对此不发表质证意见；被告戚加洪、邹积斌称因证据系复印件、印刷版，无法确认其真实性，被告邹积斌在投保时，被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司并未将该条款交付邹积斌，亦未向邹积斌告知相关的责任免除条款，即便内容是真实的，签名的“柳志敏”并不是车主，其身份不清楚，即便如被告所述是一个车队的，也无权代邹继斌签字。
上述事实有原、被告陈述，事故认定书，鉴定报告，住院病历、医疗费单据等相关证据在案为凭。
本院认为，本案所涉交通事故，事实清楚、责任明确，基于被告戚加洪与原告马成刚之间的过错，原告马成刚的损失应由被告戚加洪承担70%的赔偿责任。虽然被告戚加洪系被告邹积斌之雇员，在从事雇佣活动时受伤，但戚加洪驾驶与准驾车类型不符的行为应属“无证驾驶”的范畴，构成故意或重大过失，应与雇主邹积斌承担连带责任。目前的交强险制度中，仅明确规定保险公司两种免赔情况，即受害人故意引发的所有损失和机动车驾驶员未取得驾驶资格（含驾驶与准驾车型不符的情形）、醉酒等造成受害人的财产损失，虽然驾驶人戚加洪驾驶与准驾车型不符情况属实，但保险公司不能以此主张免除对交通事故受害人除财产损失外其他损失的赔偿义务，因此在交强险范围内的原告合理损失，应由被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司全额赔付。本案争议的焦点是：1、第三者责任保险公司是否能够免责；2、原告合理损失的项目及金额。
考虑到保险人与被保险人知识上、能力上的不平等，保险法体系设置了保险人对合同约定的免责条款应当对被保险人进行提示和说明的强制性规定，对于其中将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款无需说明、仅需提示即可发生合同约束力。就本案情况而言，被告戚加洪驾驶与准驾车型不符的情况显然属于法律禁止性的规定，但被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司向法庭提交的投保单、保险条款等证据是复印件，被告邹继斌不认可其真实性及证明事项，被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司亦无证据证明其已将保险条款交付被保险人邹积斌，并对其中该事项为免责事由进行提示，不能据此主张免赔。故而被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司答辩的商业第三者责任险免赔意见，本院不予采信。被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司应对原告合理损失在交强险和商业险的范围内进行赔偿。
原告住院21天，其按30元/天主张住院伙食补助费，符合法律规定，本院应予支持。但原告提交的形成于2015年12月21日的门诊医疗费，并无相应病历或处方记载，无法确定该笔医疗费的产生与本次交通事故有关，故原告主张的医疗费应以法院查实的为准，即为44259.08元。原告主张的财产损失，无证据提交法庭，该诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上并结合法庭调查可确定原告合理损失为：医疗费44259.08元、后续治疗费12000元、住院伙食补助费630元（30元/天×21天）、护理费8166.15元（29222元÷365天×21天×2人+29222元÷365天×60天）、残疾赔偿金26140.4元（11882元×10年×22%）、鉴定费1900元。上述损失中的医疗费10000元、护理费8166.15元、残疾赔偿金26140.4元属于交强险理赔范围，应由被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司在交强险范围内全额赔偿；超过部分的医疗费34259.08元、后续治疗费12000元、住院伙食补助费630元，属于商业险理赔范围，应由被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司在商业险范围内按70%责任比例赔偿。不属于保险理赔范围的鉴定费1900元，应由被告戚加洪、邹积斌连带赔偿。
综上所述，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第三十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十三条、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司赔偿原告马成刚医疗费10000元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司赔偿原告马成刚护理费8166.15元；
三、被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司赔偿原告马成刚残疾赔偿金26140.4元；
上述一到三项共计44306.55元，被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司于本判决生效之日起十日内在交强险范围内赔偿。
四、被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司赔偿原告马成刚医疗费23981.36元（34259.08元×70%）；
五、被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司赔偿原告马成刚后续治疗费8400元（12000元×70%）；
六、被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司赔偿原告马成刚住院伙食补助费441元（630元×70%）；
上述四到六项共计32822.36元，被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司于本判决生效之日起十日内在商业险范围内赔偿。
七、被告戚加洪、邹积斌于本判决生效之日起十日内连带赔偿原告马成刚鉴定费1330元（1900元×70%）；
如被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司、戚加洪、邹积斌未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
八、驳回原告马成刚要求三被告赔偿财产损失的诉讼请求。
案件受理费920元（原案件受理费1840元，现系减半收取）由原告马成刚负担35元、由被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司负担870元，由被告戚加洪、邹积斌负担15元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。
审判员 姜 倩 倩
二〇一六年六月二十七日
书记员 沈安-10-