被 告 人 赵 某 某 犯 骗 取 贷 款 罪 一 案 一 审 刑 事 判 决 书
（2016）吉0721刑初128号
公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院
被告人赵某某，户籍所在地吉林省九台市。因涉嫌骗取贷款，于2016年2月29日被前郭县公安局刑事拘留；因涉嫌骗取贷款罪，经前郭县人民检察院批准，于2016年3月10日由前郭县公安局执行逮捕。现羁押于前郭县看守所。
前郭县人民检察院以前检刑检刑诉〔2016〕123号起诉书指控被告人赵某某犯骗取贷款罪，于2016年4月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年6月7日公开开庭进行了审理，前郭县人民检察院指派检察员李丰东出庭支持公诉，被告人赵某某到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2014年4月29日，被告人赵某某虚构贷款用途，提供虚假的借款证明手续，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司申请贷款人民币1000000元。前郭县阳光村镇银行股份有限公司向被告人赵某某发放贷款人民币1000000元。截止案发，被告人赵某某偿还本金人民21893.66元，给前郭县阳光村镇银行股份有限公司造成损失本金人民币978106.34元。2016年2月29日，被告人赵某某到公安机关投案。
公诉机关对于指控的上述事实，向本院提供并当庭宣读和出示了被告人赵某某供述和辩解；证人李某某、许某某、刘某某、姜某甲、张某甲、张某乙、高某某证言及其他书证等证据。
公诉机关认为，被告人赵某某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人赵某某犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，属自首，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人赵某某对公诉机关指控的上述事实均供认存在，自愿认罪，请求从轻处罚。
经本院审理查明：2014年4月29日，被告人赵某某虚构贷款用途，提供虚假的借款证明手续，向前郭县阳光村镇银行股份有限公司申请贷款人民币1000000元。前郭县阳光村镇银行股份有限公司向被告人赵某某发放贷款人民币1000000元。截止案发，被告人赵某某累计偿还阳光村镇银行借款183012.84元，给前郭县阳光村镇银行股份有限公司造成损失本金人民币816987.2元。2016年2月29日，被告人赵某某到公安机关投案。
上述事实，有下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据证实：
1、被告人赵某某供述：我主动投案到公安机关。2014年春节刚过，刘某某找到我，问我用不用贷款，他认识一家银行的办贷款人员，同时邢向东也找到我，要同我联保整点贷款，我当时正在经营一家名叫长春市晨信市政设施服务有限公司的汽贸公司，主要经营自卸和小轿车的销售，正好也需要贷款，所以我就答应了。邢向东和刘某某我们都是做载重汽车贸易的，我们都在高力汽贸城做汽车销售，我们认识很长时间了，我们关系一直都不错。邢向东提出贷款说他也要进车。刘某某当时卖车资金也不足，他想帮我联系贷款后，他想用点。刘某某以前就在村镇银行办理过贷款，比较熟悉村镇银行贷款的条件，刘某某先给我和邢向东讲了前郭县阳光村镇银行的贷款程序，告诉我们每人可以办理到200万元贷款，刘某某告诉我们要想贷出来200万元，固定资产必须得超过200万，还得不少条件，银行才能批贷款。因为刘某某说让我们提供的一些资料我们本身都不具备，然后刘某某告诉我们找他们公司的一个员工，我记得不是叫刘宝昌就是王宝昌，这个人啥都会整，他会给我们做一些假的材料。刘某某跟我们讲贷款这事时候，刘（王）宝昌当时就在屋里听着了，刘某某跟我们说完后过了几天我找到刘（王）宝昌，刘（王）宝昌朝我要了我的身份证号、银行卡号，然后我就走了，过了半个月左右，邢向东给我一个档案袋说，刘（王）宝昌把我贷款需要的假材料做好了。我打开发现里面有两个房权证，一个购房合同，所有权人都是我，还有一份我银行流水，一份中国重汽营销网络经销资格授权书，还有几份中国重汽同我签订的购车买卖合同订单。刘（王）宝昌具体怎么做的我都不知道。后来前郭县阳光村镇银行的客户经理王宝光找我谈贷款的事，我按照刘某某告诉我的说自己经营的长春市晨信市政设施服务有限公司固定资产200万元，王宝光又问我公司房产和经营情况，我按刘(王）宝昌给我做的假材料的内容回答他的，我说我在长春博众新城、华泰世纪新城、君地天城各有一套住宅楼，并出示了假的房权证和购房合同，然后我又给王宝光出示了中国重汽营销网络经销资格授权书说自己的公司是中国重汽的授权经销商，又提供了刘（王）宝昌做的银行流水。王宝光把以上假材料复印后存他卷里了，原件返还给我被我扔了。（出示长房权证字第1066761203、1068510835号房权证、合同号:的购房合同、中国重汽授予长春市晨信市政设施服务有限公司营销网络经销资格授权书、卡号为户名为赵某某的银行流水）这些都是刘（王）宝昌给我做的假资料，我提供给阳光银行的。2014年2月26日贷款发放到我卡里，现在这笔贷款已经超过还款期限超过一年了，但是我一直还本息，到现在已经还了30多万元了。我用其中的30多万元用于还本息了，其他用于经营了。没有归还贷款是因为我让邢向东骗了，邢向东说给我进车，先后从我这骗走了近60万元钱。我刚把贷款办下来不长时间就给邢向东打了30万元钱用于进车，但是他一直没把车提给我。2014年10月份，邢向东跟我说，有一批便宜车，是重汽豪泺，我又交给了30万元定金，这次没有条，上次有打款凭条。银行把那100万元贷款转帐到我的银行卡里了，这些钱是26日到的，我于2月27日，直接提现金10万元钱，转帐给谢士元199000元钱，转帐给姜某乙5万元钱，其余的钱是我陆续支取的。谢士元是卖车的，我朋友张某甲从他手里买车，我帮着垫付的，过了一段时间后，张某甲把那199000元钱还给我了；姜某乙是从我这借的，他当时说着忙用钱，我临时借给他的，他过了半个月后把这5万元钱还给我了。
2、证人李某某证言：我是前郭县阳光村镇银行副，负责本单位不良贷款清收管理工作。赵某某这笔贷款是2014年2月26日发放，贷款期限为一年，该人以经营悦发汽车销售有限公司需进购汽车名义申请贷款。贷后管理过程中，我行工作人员约谈贷款人邢向东，邢向东称其取得的200万元贷款根本没有用于经营汽车销售，而是用于还债了，且申请贷款时提供的材料都是虚假的，邢向东承认他提供的中国重汽和陕西重汽对其经营的悦发汽车销售有限公司品牌授权书是伪造的，向银行提供的长春农商行和工商银行的个人银行流水也是作假的，提供的高力汽贸城和丰和西郡的住宅房产证也是做的假的。另外，邢向东还揭发了和他同组贷款的徐朋飞、宫长喜、赵某某都是用同样提供虚假材料的手段从我行取得的贷款，这三个人现在都联系不上了。
3、证人许某某证言：我是中国重汽集团济南卡车股份有限公司长春办事处主任，主要负责销售和售后的市场管理工作。我们公司在全国有30个办事处，我们长春办事处负责吉林省内销售和售后服务事宜。厂子生产出来汽车都是我们重汽公司和各地的经销商签订营销网络合作协议，然后根据合同厂家把车辆提供给协议经销商，销售后把车款直接打给厂家。重汽厂家吉林省一共有10家经销商属于我们厂家授权销售的。10家经销公司分别是长春市龙信伟业商贸有限公司；通化宏华汽车维修有限责任公司；长春富新生汽车配件有限公司；松原市天意重汽销售服务有限公司；四平庞大汽车销售服务有限公司；公主岭金优专用汽车改装有限公司；四平市奋进专用汽车有限公司；一汽四平专用汽车有限公司；长春双龙专用汽车有限公司；吉林省九新汽车销售服务有限公司。我们公司严格要求不能跨区域销售，厂家只对授权经销商发货，不与其他经销公司发生关系。
4、证人刘某某证言：我在长春市西环城路开一家名称为长春泽奥汽车贸易有限公司，要做汽车销售。鼎航汽车销售服务有限公司的宫长喜我们原来是多年的朋友，原来都是做汽车贸易这行的。2014年2月宫长喜在前郭县阳光村镇银行贷款150万元，我知道这件事，因为之前我在这家银行办理过贷款业务，2014年前后宫长喜找到我，说他经营公司缺少资金想从银行贷些款，找我了解贷款的相关情况。于是我就把我在阳光村镇银行贷款过程中所了的一些情况给他介绍一下。我把我了解的情况告诉他，说阳光银行贷款属于信用贷款，贷款申请人必须有自己经营的公司，必须经营两年以上，必须正常经营，要有一定的利润，还必须有担保人，就这些情况。赵某某是否找我了解过从前郭县阳光银行贷款事宜我不记得了，但我知道他和宫长喜是联保，也可能侧面问过我，但我忘记了。
5、证人姜某乙证言：九台市龙家堡镇的赵某某我俩是朋友，认识十多年了。我俩互相都不欠钱，但是以前有过钱不称手临时倒短的时候。具体日子记不清了，大约是那个时候（2014年2月27日）我向他借过5万块钱，我告诉他我的卡号，赵某某给我汇款到我卡号上的，这钱我没用几天我就还给他了。
6、证人张某甲证言：我在长春市凯利中心做生产资料销售。九台市龙家堡镇的赵某某我俩是朋友，认识十多年了。我俩互相都不欠钱，有一次我临时借他钱不长时间就还给他了。2014年2月，我在华港二手车相中一台二手奥迪A4轿车，由于买我房子那人的贷款得等几天能下来，我还怕这台车被买走，就向赵某某借款，我把卖车人发给我的银行卡卡号告诉赵某某了，他把车款直接打给售车人了。我跟卖车人开始讲好20.7万，后来因为保险到期了，就往下又降了点，最后讲好19.9万元，赵某某给卖车人汇过去这个数字的钱，半个月左右我卖房钱回来了就把钱还给赵了。
7、证人张某乙证言：我现在凯利生产资料市场送货。九台市龙家堡镇的赵某某我认识，以前我在赵某某经营的长春市晨信市政设施服务有限公司打工了。我是2014年春天去这个公司开始工作的，主要是学徒，平时做点杂活。这家公司主要业务是卖大车，地点在高丽汽贸城，公司的业务由赵某某自己负责。我不知道哪个是管财务的，当时公司员工好几个人呢，我就认识高某某，其他我都不认识。
8、证人高某某证言：我现在普阳街农贸市场做个体。九台市龙家堡镇的赵某某我认识，以前我在赵某某经营的长春市晨信市政设施服务有限公司做销售业务员了。我是2014年夏天去这个公司开始工作的，主要跑市场销售，由于业绩不好，我也不经常去了，后来偶尔有销售我才去。这家公司主要业务是卖大车，地点在长春汽贸城A区，公司的业务由赵某某自己负责，由于我经常出外面跑业务，所有具体谁负责财务不知道，我印象里都是赵某某负责。当时公司员工好几个人，但是我都不认识。我们自己干自己的，平时没有联系。
9、被告人提供给阳光村镇银行虚假的长房权证字第1066761203、1068510835号房权证、合同号:的购房合同、中国重汽授予长春市晨信市政设施服务有限公司营销网络经销资格授权书、卡号为户名为赵某某的银行流水。
10、提取笔录：提取邢向东给被告人出具的欠据一枚。
11、个人借款合同：证实被告人向阳光村镇银行借款情况。
12、情况说明：证实截止到2016年3月1日，被告人赵某某累计偿还阳光村镇银行借款183012.84元，其中偿还本金21893.66元，利息161119.18元。
13、在逃人员登记表：证实被告人犯罪后潜逃。
14、逮捕必要性说明：证实被告人符合逮捕条件。
15、破案经过：证实被告人系被抓获。
16、公民户籍信息证明：证实被告人系完全刑事责任能力，未发现前科劣迹。
本院认为，被告人赵某某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为破坏了金融管理秩序，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人赵某某自愿认罪，如实供述自己罪行，可酌情从轻处罚。根据被告人赵某某的犯罪情节和认罪、悔罪等，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第一款，第六十四条，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：
被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币10万元。
（被告人的刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期自2016年2月29日起至2016年7月28日止，罚金于判决书生效后三个月内交纳。）
二、责令被告人赵某某退还前郭县阳光村镇银行股份有限公司贷款人民币816987.2元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 董小红_x000B_
审判员 初洪伟_x000B_
审判员 孙 洪 江
二〇一六年六月十三日
书记员 韩 佳 琪