广东省广州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤01刑初471号
公诉机关广东省广州市人民检察院。
被告人刘燕兰，出生地广东省清远市，住广州市番禺区。因本案于2015年8月30日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现羁押于广州市番禺区看守所。
广东省广州市人民检察院以穗检公二刑诉﹝2016﹞146号起诉书指控被告人刘燕兰犯诈骗罪一案，于2016年9月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年11月4日公开开庭对本案进行了审理。广州市人民检察院指派检察员侯智颖出庭支持公诉，被告人刘燕兰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
广州市人民检察院指控：2013年至2015年间，被告人刘燕兰以做生意、高息转贷、拉卡业务等为由，通过承诺高息回报，多次向被害人周某壬等人借款，实际将借得款项用于个人赌博。经司法会计鉴定，被告人刘燕兰通过上述手段，造成被害人周某壬、陈某丁等7人损失共计人民币6148086.49元。2015年8月30日凌晨0时许，被告人刘燕兰由被害人周某壬等人扭送至公安机关。
为证实上述事实，广州市人民检察院向本院移交了书证，被害人陈述，证人证言，辨认笔录，司法会计鉴定意见，电子数据，被告人的供述和辩解等证据，并据此认为被告人刘燕兰以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人刘燕兰对公诉机关指控的罪名无异议，但对公诉机关认定的犯罪金额提出异议，认为犯罪数额可能没有那么多。
经审理查明：2013年至2015年间，被告人刘燕兰以做生意、高息转贷、拉卡业务等为由，通过承诺高息回报，多次向被害人周某癸等人借款，实际将借得款项用于个人赌博。经司法会计鉴定，被告人刘燕兰通过上述手段，造成被害人周某癸、陈某戊等7人损失共计人民币6148086.49元。2015年8月30日凌晨0时许，被告人刘燕兰由被害人赵某甲、周某癸等人扭送至公安机关。
上述事实，有公诉机关在本院庭审时出示、宣读，并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认。
1.被告人刘燕兰的常住人口信息资料、公安计算机网络查询情况。证实被告人刘燕兰为完全刑事能力责任人，且无前科。
2.受案回执、立案决定书、破案经过、抓获经过。证实2015年8月20日17时许，被害人赵某甲、唐某丁等人到番禺区桥南派出所报案称被刘燕兰以资金周转等理由借走约1200万人民币，后无力偿还本金和利某。同年同月30日凌晨，被害人赵某甲等人扭送被告人刘燕兰到番禺区桥南派出所接受调查并立案，刘燕兰承认向被害人借款1200万元，用于民间借贷和百家乐赌博，且将大部分现金在赌博中输掉。
3.被告人刘燕兰的平安银行、农商银行、农业银行账号历史交易明细。证实被告人刘燕兰与涉案被害人的借还款交易记录及支付赌资的记录。
4.本案被害人唐某丁、陈某戊、潘某、黄某、周某癸、赵某甲、余某、周某子、胡某银行账户流水记录。证实上述被害人与被告人刘燕兰借还款记录。
5.被告人刘燕兰供述支付赌债的账户周某辛、梁某宜的农业银行账户流水记录。证实被告人刘燕兰于2012年10月24日至2015年8月2日与周某辛的资金转账记录、2013年11月29日至2015年7月15日与梁某宜的资金转账记录。
6.《广东业勤司法会计鉴定所鉴定意见书》业司会鉴所[2016]鉴字第18号鉴定意见。
证实被告人刘燕兰农行账户（62×××11）、农商银行账户（62×××11）、平安银行（2000026111823）与被害人赵某甲、周某癸、黄某、潘某、陈某戊、唐某丁、余某、周某子、胡某的银行账户往来情况。（1）被告人刘燕兰上述三个账户收到被害人赵某甲8302100元，支付给赵某甲5038976元，差额为3263124元；（2）被告人刘燕兰上述三个账户收到被害人周某癸1480000元，支付给周某癸1334050元，差额为145950元；（3）被告人刘燕兰上述三个账户收到被害人黄某4041130元，支付给黄某5561000元，差额为负1519870元；（4）被告人刘燕兰上述三个账户收到被害人潘某243000元，支付给潘某96800元，差额为146200元；（5）被告人刘燕兰上述三个账户收到被害人陈某戊2568050元，支付给陈某戊1891550元，差额为676500元；（6）被告人刘燕兰上述三个账户收到被害人唐某丁1875376元，支付给唐某丁1279436元，差额为595940元；（7）被告人刘燕兰上述三个账户收到被害人余某714600元，支付给余某4000元，差额为710600元；（8）被告人刘燕兰上述三个账户收到被害人周某子4848567.49元，支付给周某子4238795元，差额为609772.49元；（9）被告人刘燕兰上述三个账户收到被害人胡某2632330元，支付给胡某2699499元，差额为负67169元。
其他说明：（1）刘燕兰上述三个账户与刘燕兰名下888888880001058023账户2463265元，陈某戊银行对账单资料发现收到该账户还款34万元。另外根据赵某甲兴业银行资料发现有转入刘燕兰兴业银行62×××12账户2万元，公安机关未提供刘燕兰名下该2个账户对账单资料。
综上所述，被告人刘燕兰账户收到潘某、唐某丁、陈某戊、周某癸、赵某甲、余某、周某子的款项比支付给这7名被害人的款项多6148086.49元。而被告人刘燕兰的账户收到胡某、黄某的款项比支付给这二名被害人的款项少1587039元。
7.勘验、辨认笔录。证实被害人赵某甲、周某癸、余某、陈某戊、潘某于2015年8月30日、10月12日、2016年4月29日辨认出被告人刘燕兰；刘燕兰于2016年5月18日辩认出周某辛、刘某乙为收其赌债之人；证人刘某乙于2016年5月20日辨认出被告人刘燕兰、房屋抵押借款协议、房产证、银行卡；证人周某辛于2016年6月2日辨认出被告人刘燕兰和借款合同。
8.广州市公安局出具的电子物证检查工作记录（穗公网勘[2015]1446号）。证实2015年9月30日，公安机关从余某提交的红色华硕笔记本电脑查证被告人刘燕兰的上网记录，但无法确定被告人刘燕兰是否登录皇冠网，因常用网址网页已经过期或被360禁止访问。
9.被害人赵某甲的陈述及提供的书证：2014年9月刘燕兰通过别人联系到我，说她的朋友唐某丁、胡某、余某做生意缺钱，以前都是她为他们两个借来资金的，现在有出借人要退出来，问我是否有意加入，并且以月利某一角二给我，我觉得回报很高，就从去年11月开始先后多次将850万元本金以现金和转账的形式支付给了她。转账是通过南郊的农业银行、建设银行、兴业银行转给她。其中转账给她600多万，现金有100多万。有些钱是我向朋友借来的，然后再借给刘燕兰。现金有部分是我拿港币去私人兑换点兑换的，还有一部分是朋友还给我的现金，我再借给刘燕兰。刘燕兰签的借条比我借出的钱多很多是因为那是算上利某的，算上利某大概是1400万元。本金是800多万元。刘燕兰向我还利某是通过农业银行的账户转给我的。她没有给我任何抵押，也没有支付利某给我，利某也是写的借据给我，目前我的损失仍是850万元。我后来只是提供了800多万元的借条给公安机关，因为他们说只算本金的，另外的借条我现在还保存着。我是以我赵某甲名义的四个账户（农业银行账号62×××17、62×××75；建设银行6227003325410128855；兴业银行622909396934074316）、我丈夫吴某刚账户（建设银行6227076083592026）、我朋友叶某账户（中国银行账户72×××44，转账10万元给刘燕兰）、肖某的账户转账给刘燕兰的，我还通过蔡某一次性转账15万元给刘燕兰，通过徐刚账户分多次转账20万元给刘燕兰，刘燕兰的账户是农业银行的一个账户（账号62×××11）。刘燕兰还使用我的信用卡去用，当作向我借款，合共有30万元至40万元。
2015年8月29日我和其他金主一再追问她的资金去向，这时她才说她拿了那些钱去网上赌博，后来她就提出到派出所处理，所以我们就一同扭送她到桥南派出所了。在此过程中，我们没有殴打过她。之前在2015年8月16日左右，我叫赵某乙的亲戚去找刘燕兰追债，我不确定赵某乙有没有打刘燕兰，不过我已经吩咐过不要动手打她，后某燕兰打电话报警，派出所警察认为我们是债务纠纷就没立案，晚上刘燕兰打电话给我，说她已报警，怕赵某乙打她。刘燕兰说借的钱用于正当用途，还给我看她借钱给别人的借条都是假的，根本没这回事。2015年8月30日找刘燕兰还钱时，刘燕兰说她转了180万元给阿某甲，是关于网络赌博的事，刘燕兰还写了一张纸条承认她把钱都拿去赌博输光了，写完刘燕兰就叫我们把她送到派出所。我有阿某甲的电话135××××8999、186××××1882，她说刘燕兰在网络赌博的钱没有还给她。
另被害人赵某甲提供《借据》8张复印件，证实被告人刘燕兰于2015年2月起共向某甲曼借款850万元。
10.被害人周某癸的陈述及提供的书证：本年7月份刘燕兰通过朋友结识我后主动约我到奥园广场，讲她做生意急需资金周转，并提供较高利某。我问她做什么生意，当时她没答并讲有很多人都借钱给她，也承诺只借十多天立即还款。我见她为人老实就答应，在本年7月间先后4次每次由5万到15万元不等，每次利某由3000元到6000元不等，每次都是借十多天，并由刘燕兰签下借据并不断续借，到期后并没有还款，到本月中利某也没还也没她的踪影于是报警。我借给刘燕兰约30多万元。我通农商银行尾号6641、农行尾号2671、招行尾号8751转到刘燕兰农行尾号5111和农商尾号8111的账号上。
2015年8月29日20时至21时的时候，我接到其他一同被骗的人的电话，说已经约了骗我们的刘燕兰出来，一起谈之前她以做生意资金周转用来骗取我们借钱给她的问题，我们追问她资金的去向，她之前一直说是用作生意周转，在我们再三追问下，她才说把钱都用作网上赌博去了。其间我们没有殴打她。她本人提出来派出所。我和其他金主商量后决定把刘燕兰送到公安机关处理。去桥南派出所前一个星期，我们约刘燕兰出来还钱，当时有20多个债主找她，后来她报警，警察叫我们到沙头派出所，因我们是债务纠纷，警察叫我们自己协商。当时刘燕兰没说钱去哪里了。在派出所呆了3-4天才离开。8月30日找刘燕兰要钱的有阿峰、阿某乙、玲姐、赵某甲，唐某丙、阿某丙、阿某丁、还有个女的，在农庄找刘燕兰要钱，说刘燕兰还欠十几万的赌债没有还清，但我不认识那女的。借条是我打印好，分开让她签的，都是在桥南街奥园广场那里签的，利某每月1.5%。她说把钱用于赌博，我们就叫她到派出所说明情况。刘燕兰找我借钱只说用于周转，还了我一个月利某，约7000元。我有部分钱是通过银行转账给刘燕兰的，有部分是现金。除了银行转账的，其他都是现金给她的。
另被害人周某癸提供《借款借据》4张复印件证实被告人刘燕兰于2015年7月起共向某壬超借款37万元。
11.被害人潘某的陈述及提供的书证：2015年6月底，我表姐刘燕兰去到我公司问我和我丈夫有没有信用卡及信用卡额度之类的问题。后来，她对我说她之前借了王某甲钱，而她自己的资金一时周转不过来，她向我借款先还给王某甲，她问我信用卡的额度，我说大约10万元，她说我能借多少就借多少。到了7月2日，她带着POS机到我店铺内用我的招商银行信用卡刷了人民币4万元，广发银行信用卡刷了人民币6万元；于7月11日，她拿POS机找到我丈夫并用我丈夫的广发银行信用卡刷了3万元，平安银行信用卡刷了5万；7月15日，我去到桥南街喜盈雅境对面的中国农业银行在柜台转账243000到她的账户，还给了7000元给他。8月1日，在我店铺，她拿POS机来用我的广发信用卡刷了5万元，平安银行刷了3万元。8月2日，她拿POS机找我老公用他的平安银行信用卡刷了4万元，农商行信用卡刷了2万元人民币，前后合计人民币55万元。我们前后签了三次借据，其中一次的已经撕毁了，将欠的钱归到一份借据上，现存的两张分别于2015年7月5日签署（是我及我丈夫刷卡借钱给她的金额共30万元）及7月15日签署（是我现金转账给她的金额25万元）。刘燕兰向我借钱是说用于还其他人的欠款，用于周转并承诺在我8月份还房贷钱一定还给我们，也没有说具体多少利某。刘燕兰现在沙头派出所不肯离开。因为刘燕兰是有时欠下了利某没还，就又把所欠的利某加上原来的本金当做是新的本金，而且次数众多，现在时间很久我记不太清楚了，只能按照后来一起签的借据作为本金了，借据的复印件当时已经提供给公安机关了,我能记清的我自己拿出来的本金的话应该是57万元人民币。
另被害人潘某提供《借据》两份复印件、刷卡消费凭证复印件、其农商业务凭证，证实被告人刘燕兰于2015年7月共向某戊红借款55万元，且将现代牌小车粤A×××××作抵押给潘某。
12.被害人陈某戊的陈述及提供的书证：2015年5月份刘燕兰联系我称其现在番禺区平安保险公司工作，可以向我以较高的利某借款并保证归还，当时并向我承诺月息1.5%，我被利某吸引，我在本年5月份开始先后分八次每次由5万元到35万元不等借给刘燕兰156万元这些都有签借据，且每笔借款到期后某燕兰都会续借并签上新借据，另有一笔14万元借款没有签借据，共计借给刘燕兰170万元人民币。我以农行尾号4672、招行8080、3108账户转到刘燕兰农行尾号5111账户，另有现金10万元。我算了一下我自己的本金大约是160万元左右，因为我前后借钱给她到我们发现她诈骗就是一个多月的事，大约就是2015年3月到4月这样开始借钱给她的。刘燕兰有转过几次利某，但是基本上第二天她又借走了，具体是多少钱我不记得，其实相当于我根本就没有收过她的利某。我和刘燕兰之间的款项往来全部是通过银行转账交收的，没有使用现金交收。我转账给刘燕兰借款和收取刘燕兰偿还本金、利某的账户都是以我名义开设的，主要的账户有农业银行账户（账号62×××72）和招商银行的两个账户（其中一个的账号62×××08，另一个账号62×××80）。刘燕兰收取借款和偿还利某给我的账户是以她自己名义开设的，只有农业银行的一个账户（账号62×××11），我手机银行有记录该账户的账号。我合共转账本金约170万元给刘燕兰，最后某燕兰欠我178万元（包括本金和利某），当时如果刘燕兰没有钱还给我便将利某加上本金再重新计算利某。有时候，刘燕兰偿还了一些利某给我，过两天又将这些利某借回去加到本金中再重新计算利某给我。她有还利某给我，但是我没有统计。我除了用农业银行的账户转账给刘燕兰，还用过招商银行的账户转账给刘燕兰，招商银行转账也不少。经过鉴定，我上述农业银行收到刘燕兰的1166650元包含本金和利某，但是本金和利某各有多少我就记不清楚了。我之前讲刘燕兰没有偿还本金给我是因为她偿还了本金给我之后很快又再向我将钱借回去，所以就说她没有偿还本金给我。最后，刘燕兰累计欠我178万元是包括本金和利某的，但是我借了多少本金给她就无法计算了。我记得有一个月刘燕兰急着用钱，她每日按照0.75%的比例支付利某给我的，但是只是持续了两个星期左右。
另被害人陈某戊提供《借款收据》8份复印件，证实被告人刘燕兰于2015年5月起共向某乙玲借款156万元。
13.被害人唐某丁的陈述及提供的书证：2013年我在平安银行工作时认识了刘燕兰，到了2015年1月20日，她说她朋友需要资金周转，她问我借钱并承诺每月5分的利某给我，当日我在番禺区她住的小区（广州市番禺区沙湾镇福景路916号）内的平安银行柜员机取现金人民币2万元给她。到了1月28日，我在光明南路农业银行番禺支行通过柜员机转账人民币47050元给她。到了2月10日，我在大北路农业银行通过柜员机转账人民币60400元给她。到了3月4日，我在光明北路工商银行柜台转账人民币200000元给她。后来又陆陆续续通过手机银行和柜员机又转账给了她，合计金额人民币780000元。到了8月5日，我在左边村住址通过手机银行转账人民币60000元给她（这笔借款没有签借据）。我转账到刘燕兰账号尾数为5111的账户。我和她分别于2015年3月9日签署了人民币5万元的借款合同，2015年5月6日签署了人民币10万元的借款合同，2015年7月7日签署了人民币18万元的借款合同，后来借款的都没有签署合同。刘燕兰陆陆续续还过一些利某，但本金一直没有还。刘燕兰在沙头派出所不肯离开。
另被害人唐某丁提供《借款合同》3份复印件、其农业银行柜员机客户通知书复印件6份、平安银行柜员机客户通知书复印件2份、工行转账记录1份，证实被告人刘燕兰于2015年5月起共向某丁东借款78万元。
14.被害人余某的陈述及提供的书证：大约从2014年10月开始，刘燕兰以和朋友做生意缺钱借钱周转，或是再转借给别人，赚取利某差的形式向我借钱，我陆陆续续借了总共约83万元人民币给刘燕兰，月息5%-10%，通过银行转账及现金的形式给她钱的，都有签借据，扣掉利某应有70万元。从2015年8月份开始就没有支付利某了，2015年8月15日刘燕兰被人追债，躲在沙头派出所，要求我帮其到其开房住的侨基酒店206房办理退房手续及拿回其在房内的一些物品，其中确实有一台红色的华硕牌的手提电脑。我被刘燕兰以借钱周转或高息转贷的名义诈骗其83万人民币(含利某)，实际借款70万元,刘燕兰付过给我利某约10万元。
另被害人余某提供《借款合同》3份复印件，证实被告人刘燕兰于2015年7月起共向某辛珍借款78万元。
15.被害人周某子的陈述及提供的书证：2014年10月，我经朋友认识刘燕兰，到11月份，她和黄某一起向我借款人民币30万元说用于去做生意，到了2015年5月份，她将30万元还了给我。于2015年5月1日，她又向我借人民币30万元说借给别人做生意周转，她承诺给我每月5分利某，我便在奥园广场附近用手机银行转账人民币30万元给她，后来她陆陆续续又问我继续借钱，我都是用手机银行转账给她的，一直累积到人民币70万元，后来她继续问我，到了今年5月份后她又继续5万、10万的向我借，7月5日后她又借了35万，后来我觉得不妥就没有继续借给她了，我说不做了要退钱，她说8月份有人入股就退钱给我，后来出事了，我们就报警。我有和刘燕兰签订借款合同，于2015年5月1日，在她车上（当时在奥园广场附近）她跟我签了两份借款合同，分别是人民币70万元及30万元，这是之前她一直问我借钱累积的金额一起签订的合同，后来她再问我借的人民币55万元还没有签订借款合同。刘燕兰没有还本金给我，只是还过利某给我，她现在沙头派出所不肯离开。我转账到刘燕兰账号尾数为5111的账户。
另被害人周某子提供《借款合同》2份复印件，证实被告人刘燕兰于2015年5月起共向某己云借款100万元。
16.证人黄某的证言及其提供的书证：1999年，我认识了同事刘燕兰，到了2014年8月1日，她问我有没有兴趣借钱给她赚取高利某回报，我说可以。当日，我去到桥南街喜盈雅境工商银行通过柜台转账人民币20万给刘燕兰，当时她承诺每月给我5分利某。后来她让我继续投钱，8月15日前后，她让我继续将十几万转账给她。我又去喜盈雅境工商银行通过柜台及柜员机转账给她。到了11月，她让我开通农业银行的手机银行，后来我再借给她的钱都是通过农业银行的手机银行转账给她了，至今一共累积借款人民币257万元，期间她分几次还了约50万元利某。但最近到她还钱的日期，她就失踪了，电话也不接。我们就报警了。我于2015年7月28日签了三份借款合同，分别是11、133、113万元。现在刘燕兰在沙头派出所不肯离开。我和刘燕兰之间的款项往来全部是通过银行转账交收的，没有使用现金交收。我转账给刘燕兰借款和收取刘燕兰偿还本金、利某的账户都是以我名义开设的，包括农商银行账户（账号62×××92，E账号为88×××71、农业银行账户（账号62×××76）、工商银行账户（账号62×××02）。刘燕兰收取我借款和偿还本金、利某给我的账户是以她自己名义开设的，其中农商银行账户的账号是62×××11和农业银行账户的账号62×××11（我手机银行均有记录该两个账户的账号）。上述账户中，我转账给刘燕兰的全部是我借给她的钱，而她转账给我的全部是她偿还的本金和利某，我们上述账户发生的款项往来没有其他性质的钱。我和刘燕兰上述账户在2014年8月1日至2015年8月4日的交易记录证实我转账给刘燕兰4041130元，而刘燕兰转账给我5561000元，我认可这个鉴定意见。我之前讲刘燕兰还了本金和利某70万元至80万元给我是自己估计的，我没有打印银行流水账详细计算我们之间累计的往来金额。至于刘燕兰写给我的257万元借款合同，这257万元是本金与利某的累计，因为在2015年1月之后某燕兰借我的部分款项利某是非常高的（每日1分利某），她到期又没有钱还给我便将利某加到本金上再计算新的利某，所以借款合同的金额就非常大了。我真的分不清里面的本金和利某各有多少了。我借给刘燕兰的款项，有部分是我自己的钱有部分是我亲戚朋友的钱，但是我亲戚朋友的款项都是直接交给我由我对口刘燕兰，通过我上述银行账户与刘燕兰进行交收,我亲戚朋友没有跟刘燕兰联系。
另证人黄某提交《借款合同》3份复印件，证实被告人刘燕兰于2015年7月共向黄某借款257万元。
17.证人胡某的证言及提供的书证：2013年11月左右刘燕兰联系我，讲她的朋友在外面做生意急需资金周转问我有无现款可借给她，由她再转借给别人并向我提供月息为3分到5分的利某，我受高息引诱分别在2013年开始以每笔由1万元到19万不等每笔款借期为几天到6个月共借给刘燕兰74.5万元，在这期间我是不断循环借款给对方即每借给对方一笔钱到期后再续借，不断更新借据，到最后就有这十三张借据共74.5万元，期间有收到利某约万元。我以招行尾号0209、农行9818、工行8662转到刘燕兰农行5111或提现金给刘燕兰。我现在不能准确区分74.5万元中有多少是本金有多少是利某了，但是按照利率估算我真真正正给刘燕兰的本金有50万元左右。我记得到了2015年7月份，刘燕兰没有钱还给我们，我们就追得很紧。于是刘燕兰就提供利某，每日按照1%-5%的利某计算利某给我们。我上述农业银行的账户和刘燕兰上述账户在2014年3月21日至2015年7月29日的交易记录证实期间我转账给刘燕兰1960830元，而刘燕兰转账给我2699499元，是因为我除了用农业银行的账户转账给刘燕兰，还用过招商银行的账户转账给刘燕兰，招商银行转账也不少，应当计算进去。此外，我累计给现金刘燕兰有几十万元，但是无办法核实清楚了。我给现金给刘燕兰只有我和她在场，没有其他人可以证实。
另证人胡某提供《借款合同》13份复印件，证实被告人刘燕兰于2015年5月起共向某丙颜借款74.5万元。
18.证人刘某乙的证言：我于刘燕兰是普通朋友。2014年11月的时候，我作为担保人，刘燕兰向我朋友王某乙借款15万元，她用房子作为担保，我和刘燕兰一起在王某乙家里借的这笔钱，刘燕兰当时给了一份房屋抵押借款协议，还把她的房产证给我了。刘燕兰曾经将11.5万元转给我，是因为她向一个叫周某辛的朋友借钱了，我再转给周某辛。我不知道周某辛借给刘燕兰多少钱。我没有介绍刘燕兰上网进行网络赌博,我不认识周某戊、周某己。
19.证人周某辛的证言：我跟刘燕兰是朋友关系。我之前有借钱某甲燕兰，她准时还本息给我了。直到2015年初她就借的很频繁，但还是准时还本息的。有一笔5万元她借了之后一直没有还。根据账户数据显示，我支付给刘燕兰的金额为466150元，刘燕兰支付给我的金额为2038870元，即刘燕兰实际支付给我的是1572720元，造成这样的原因是从2015年初开始，刘燕兰向我频繁借钱，我很多时候是给她现金的，但她就是通过银行转账给我的。我没有介绍刘燕兰进行网络赌博，我认识刘某乙，跟他是普通朋友关系。
20.被告人刘燕兰的供述与辩解：（第一部分：承认事实，但不认为是诈骗）我大概从2013年起至今，分别向约十名男女借款，借钱时我向债权人说明该资金用于借贷业务和拉卡业务的，所借本金（不含利某）约人民币1200万元，该十名男女分别为胡某、黄某、赵某甲、陈某戊、唐某丁、潘某、周某子、唐某丙（花名“长毛”）、余某、陈某乙霞，我向他们支付日利某为0.70-l.5%的利某，具体欠款的明细要通过银行对账单才能说清楚，我交收资金都是通过银行转账得来的，我有三个银行账户，一个是农业银行、一个是平安银行，还有一个是广州市农村商业银行。我用来支付利某、还本金及接收借款的主要是农业银行，农商银行也有，不过很少，平安银行则没有。银行账号如下：广州农商银行62×××11、平安银行6216262000007915514、农业银行622848003669525111。借款的时候我们有签借条，但近期由于我无法偿还以上债务所以和他们之中的很多人重新签了借条（金额中把利某加了上去）。我一直都有支付利某，是近段时间我资金紧张才没有支付利某，利某我通常都是用手机网上银行转账支付的，查询银行清单就会一目了然，需要说明的是我曾经有用过交付现金的方式向某甲曼和周某子支付过利某。我借的这些钱某乙开始的时候我是通过借贷和放贷，从中赚取点数这样赚钱的，而且我放贷的周期都是很短的，通常都是一两天；还有就是做拉卡，即帮别人用信用卡套现。在2013年至2014年8月份左右期间我都是用债务运作我的借贷事业。然后我认识一名女子叫周某辛，她以前是在大北路打工卖手机的，后来2014年8月份左右我认识到周某辛的男朋友刘某乙，是从事非法博彩行业的，即地下网络赌博，他给了我一个皇冠网的赌博账号，网址我暂时不能提供，我也没有一个固定的账号，我就在那时候开始利用上述借款在网上赌博，我玩的是百家乐，然后到现在我基本上全部债款本金是1200万元左右，都给他们支付了利某和赌博赌输了，输的钱根据刘某乙和周某辛的指示，把钱转到他们指定的账户上,通过我的农行账户分开几次共转100多万元到周某辛农行账户，转了几十万元到刘某乙的农商银行账户，剩下的账户也是按刘某乙的指示转了几百万过去。我不记得周某辛、刘某乙的电话号码了，我跟他们联系的微信和短信的记录都被我删除了。我用这些钱来赌博债权人应该不知道，我没有对他们说。我是用手机网银转账给刘某乙指定的几个银行账户的，账号我现在暂时提供不了，赌博输赢的流水账我也无法提供，最多只能查到我赌输转账给刘某乙的银行清单。
我是8月30日凌晨0时左右被赵某甲、黄某、陈某戊、谢某（黄某男朋友）他们扭送过来派出所的，但我没有因为债务逃避我的债权人，我既没有跑路，手机也没有关机，他们找我，我都是很配合地和他们约见的。我没有诈骗，只是借钱且一直有归还他们利某。1.我于2014年12月左右向某甲曼借几百万元，具体金额要看银行流水，借条经常更新且她把利某也算上去了，她借我的钱部分是通过农行转给我的，还有兴业银行转的，利某日1-1.5分，我通过农行还部分本金和利某给她；2.于2015年7-8月向某乙玲借了100万元左右，钱是通过招商银行和农业银行转给我的，利某日0.7-1.5分，我有还她本金和利某；3.于2014年向黄某借约100多万元左右，她通过农行转给我的，利某为日0.8-1.5分，我还了部分本金和利某；4.于2014年向某丙颜借了40-50万元，她通过农行转给我，利某为日1分或月息5分，我已归还部分本金和利某；5.于2014年向某丁东借60多万元，他通过农行转给我，利某为日0.5-0.8分，我已归还部分本金和利某；6.于2015年7-8月向某戊红借了50万元左右，钱是我通过刷卡机用她的信用卡把钱刷卡转到周某子的刷卡机账户上，周某子收到钱后再把钱转到我的农行账户上，我收手续费后，就用农行的账户还了7万元本金给她，利某也是每天支付的，她没把借条还我；7.于2014年向某己云借100万元左右，她通过农行转账给我，利某日0.7-1.5分，我已还了她十几万元的本金，但借条没有更新；8.于2015年7-8月向某庚云借20多万元，是在沙湾镇食街的大排档给我现金，我通过农行还了他几万元，但他没把欠条还给我，我现在还欠他大概20万元左右，利某为周5分，我是拿现金给他的；9.于2014年向某辛珍借了50万元，她通过建设银行转账给我的，利某是日0.8分或月息10分，我通过农行把利某转到她的农行账户上，且转了5万元本金给她所指定的非她本人的建设银行账户上，但她没有还欠条给我；10.于2015年7-8月向某乙霞借110万元左右，日息1.5分，她通过工行两个账户（陈某乙霞和陈某丙）转到我的农行账户，我每天把利某转给她的工行账户上，还了她10万元左右的本金，还给他约5、6万元现金；11.于2015年7-8月向某壬超借了30万元，利某是日1.5分，他通过农行转给我的农行账户，还了他12万元，借条他也没有给我，后来周某癸要我还高息，每天要我1万元，后来我还了他5万元，他说就算我没有及时还利某的罚金，借条也没有还给我，我还给周某癸的钱都是通过农业银行的账户。2013年至2015年5月我是在平安保险工作，收入是每个月5000元至10000元不等，后来由于我的业绩不行就被停职了，现在我暂时没有固定收入。我现在暂时没有偿还债务能力。我有部分财物在黄某和余某手上，我希望公安可以帮我想办法取回；潘某在2015年8月20日左右取走了我的小车（车派粤A×××××）。刘某乙提供给我的皇冠网网址在债主余某拿了，是华硕牌手提电脑里（粉红色，15寸）。
（第二部分，供认自己有诈骗行为）我大概从2013年起，分别向十名男女借款本金含利某约人民币1200万元，我向债权人说明该资金用于贷款业务和拉卡业务的……我后期以借贷业务和拉卡业务向被害人借钱，却将这些钱用于赌博造成他们损失，我承认自己有诈骗他们的行为。我用这些钱来赌博债权人是不知道。我现在没有钱赔偿给被害人。被害人将我抓起来后，有人打我。我害怕被他们继续打，就主动提出去派出所处理。之后，他们就把我带到派出所了。
对于被告人刘燕兰提出的认为公诉机关认定的犯罪金额可能不当的意见，经查，本案中，对于刘燕兰诈骗数额的认定，因刘燕兰和被害人均证实借条载明的金额均包含本金和利某，双方也无法区分本金和利某的具体数额，且本案中部分利某的约定超出国家保护的数额，更存在利滚利的情况。对于被害人实际损失即刘燕兰诈骗数额的计算应以被害人与被告人之间的转账差额进行核实，经司法会计鉴定，刘燕兰与被害人潘某、唐某丁、陈某戊、周某癸、赵某甲、余某、周某庚七人间的银行账户差额为6148086.49元。该核算方式公正、合理，能客观反映被害人与被告人之间真实的资金交付及结算情况，本院予以确认。被告人刘燕兰提出的辩解意见，据理不足，本院不予采纳。
本院认为，被告人刘燕兰以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人刘燕兰归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：
一、被告人刘燕兰犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月30日起至2028年8月29日止。罚金自本判决生效第二日起十日内缴纳。）
二、追邀被告人刘燕兰的违法所得人民币6148086.49元，按比例发还被害人周志超、赵曼、潘利红、唐盛东、陈丽玲、余桂珍、周云宝；不足以弥补的损失部分，责令被告人刘燕兰按比例退赔上述被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本贰份。
审判长 唐军国
审判员 梁 敏
审判员 邵军锋
二〇一六年十一月二十四日
书记员 邓玉清