广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗越法民二初字第4360号
原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所地：。
负责人：陈春汉，该行行长。
委托代理人：童波，广东启源律师事务所律师。
被告：胡育标，男，汉族，＊＊＊＊出生，身份证住址：广东省增城市。
原告中国银行股份有限公司广州东山支行诉被告胡育标金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了缺席审理。原告的委托代理人童波到庭参加诉讼，被告胡育标经本院合法公告传唤，期满无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年5月15日被告与原告签订了一份编号为＊＊＊＊号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定，被告向原告贷款5.9万元用于购车，还款期限为36个月，购车分期手续费为贷款额的12%，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和滞纳金，并有权按合同约定行使抵押权。同日，被告还与原告签订了一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，将其贷款所购买的粤A×××××轿车抵押给了原告，用于担保贷款合同项下的全部债务，其中包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等），并在广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放了5.9万元的贷款，但被告却没有依约还款，原告起诉后，被告偿还了部分欠款，根据最新的欠款明细，现请求法院判令：1、解除原告和被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。2、被告向原告归还借款本金及手续费30990.96元及利息、滞纳金（暂计至2014年1月21日，滞纳金为167.05元，从2014年1月22日起至实际清偿之日止，合同解除前的透支利息、滞纳金按合同约定计算，合同解除后的透支利息、滞纳金按照中国人民银行同期逾期贷款利率的标准计算至清还欠款之日止）。3、原告对本案抵押物享有优先受偿权。4、被告承担本案所有的诉讼费用。
被告胡育标无答辩。
经审理查明：2012年5月15日，原告（经办行）与两被告（持卡人）签订编号为＊＊＊＊号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》），订明：合同中的信用卡是指中国银行中银信用卡，账单日是指中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；购车分期额度是指中国银行授予信用卡持卡人用于分期付款购置汽车的信用额度；提额是指中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，对持卡人实施的在持卡人信用卡原有信用额度基础上提升购车分期额度的行为；本合同项下购车分期额度为59000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买现代汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12％，手续费金额为7080元；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未能全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户；购车分期提前结清不予退还手续费；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；本合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》及合同附件二《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同约定，行使抵押权；在担保责任发生后，持卡人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，经办行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；若持卡人未按期归还透支本金及手续费，即构成或视为本合同项下违约；经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。《中银信用卡领用合约》约定，透支按月计收复利，日利率为万分之五，在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5％加收滞纳金。
同日，原告（抵押权人）与两被告（抵押人）签订编号为＊＊＊＊号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人之间签署的编号为＊＊＊＊号的《借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物清单载明抵押物为轿车一台，号牌为粤A×××××。
上述合同签订后，原、被告双方依约办理了粤A×××××机动车抵押登记手续。根据广州市公安局交通警察支队于2012年5月23日出具的《机动车注册信息》显示：机动车所有人为被告胡育标，抵押权人为原告，车辆识别代号／车架号：＊＊＊＊，发动机号：＊＊＊＊。
后原告依约向两被告放款59000元。在借款借据上载明借款期限为3年，借款用途为购车，期数为36期等。但被告在获得贷款后并未依约还款，原告主张被告自2013年3月开始出现逾期。截止至2014年1月21日，被告尚欠原告贷款本金及手续费30990.96元、滞纳金167.05元未还，原告遂诉至本院。原告确认本案主张的手续费、利息、滞纳金都是购车贷款本金所产生，没有其他消费和取现的欠款。
本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告签订的《借款合同》及《抵押合同》是双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。原告已向被告划付了贷款，被告未能按合同约定的期限及金额履行还款付息义务构成严重违约，并损害了原告的合法债权，致使原告的合同目的无法实现，原告有权根据双方合同约定要求解除合同并要求被告清偿全部借款本息及滞纳金。
被告自愿将自有的车辆抵押给原告作为偿还贷款的担保，原告的抵押权成立，且该抵押权已经车辆管理部门登记，在被告不履行还款义务时，原告有权就处分抵押车辆所得价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告胡育标于2012年5月15日签订的编号为＊＊＊＊字第0575号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。
二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告胡育标向原告中国银行股份有限公司广州东山支行偿还贷款本金及手续费30990.96元、利息、滞纳金（暂计至2014年1月21日的滞纳金为167.05元，从2014年1月22日起至《中银信用卡购车分期付款借款合同》解除之日止按合同约定计付；从《中银信用卡购车分期付款借款合同》解除之日起至本判决限定还款之日止按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮30%的标准计付）。
三、如被告胡育标不履行上述判决，则依法拍卖或变卖被告胡育标所有的＊＊＊＊北京现代牌汽车（车辆识别代号／车架号：＊＊＊＊，发动机号：＊＊＊＊），所得价款由原告中国银行股份有限公司广州东山支行优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费579元、公告费292元（原告均已预付），由被告胡育标负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王丽娟
人民陪审员 程志雄
人民陪审员 曾 红
二〇一四年二月十八日
书 记 员 饶瑞娟