贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0181民初273号原告贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司，住所地贵州省清镇市云岭东路印象康城1单元1层1-4号。法定代表人李辉，总经理。委托诉讼代理人刘平，男，1986年10月6日出生，贵州省贵阳市人，住所地贵阳市南明区，系该公司员工。委托诉讼代理人彭云发，男，1988年11月2日出生，汉族，贵州省仁怀市人，住所地仁怀市，系该公司员工。被�谢怀俭，男，1975年11月30日出生，汉族，住所地宁德市蕉城区。被告姚玉琴，女，1986年4月13日出生，汉族，住所地大方县。第三人贵州钱口贷互联网金融服务有限公司，住所地贵州省贵阳市观山湖区长岭北路。法定代表人杨锐。委托诉讼代理人万景峰，男，1979年4月2日出生，汉族，贵州省清镇市人，住所地清镇市，系该公司员工。原告贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司（以下简称黔中泉公司）诉被告谢怀俭、姚玉琴、第三人贵州钱口贷互联网金融服务有限公司（以下简称钱口贷公司）追偿权纠纷一案。本院于2016年2月2日立案受理后。依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告黔中泉公司委托诉讼代理人刘平、彭云发、第三人钱口贷公司委托诉讼代理人万景峰到庭参加了诉讼，被告谢怀俭、姚玉琴经公告�达后未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已缺席审理终结。原告黔中泉公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢怀俭赔偿原告代偿本金60431.4元，并自2015年9月15日起每日按代偿本金的0.8‰向原告支付代偿费至代偿本金付清之日止；2、判令被告姚玉琴承担连带赔偿责任；3、本案诉讼费由二被告负担。事实及理由：2015年4月20日，原告黔中泉公司与被告谢怀俭、第三人钱口贷公司签订《借款服务合同》，约定由黔中泉公司推荐谢怀俭在钱口贷公司运营管理的钱口贷互联网金融平台上向出借人匹配借款，同时由黔中泉公司为谢怀俭提供咨询、办理借款申请、调查、审批、还款管理、担保等服务，谢怀俭每月按当期还款前本金的0.5%向黔中泉公司支付咨询服务费，每月按当期还款前本金的0.333%向钱口贷公司支付平台中介服务费。合同同时约定，谢怀俭发生逾期，黔中泉公司代谢怀俭向出借人偿还当期应还款本息及中介服务费，谢怀俭除应向黔中泉公司偿还代付的本金、利息、中介服务费及黔中泉公司应收取的咨询服务费外，须向黔中泉公司支付代偿费用，代偿费用为每日借款本金余额的0.8‰，自逾期之日起计算至谢怀俭偿清日止。姚玉琴为谢怀俭提供了反担保并与黔中泉公司签订了《反担保合同》。2015年4月23日，黔中泉公司、谢怀俭、钱口贷公司、出借人以及贵州康筑控股集团共同在钱口贷网站签订《借款及服务协议》电子合同，约定出借人通过钱口贷网站向谢怀俭提供贷款金额70000元，期限24个月，年利率为13%。合同签订后，谢怀俭于2015年4月23日21：30：12，通过钱口贷网站提取了贷款。然而谢怀俭在还本付息、支付中介费、咨询费四期后未按合同约定履行义务，谢怀俭的行为已构成违约。被告谢怀俭、姚玉琴经公告送达后未到庭参加诉讼。第三人钱口贷公司到庭述称其无意见。经审理查明：2015年4月20日，黔中泉公司（甲方）、谢怀俭（乙方、借款人）、钱口贷公司（丙方）签订《借款服务合同》，合同约定：一、咨询费及服务费，1、鉴于在办理钱口贷平台借款过程中，甲方向乙方提供咨询、为乙方办理注册、申请、调查、审批、担保等服务，丙方为乙方撮合出资人提供资金，乙方应向甲方支付咨询服务费、向丙方支付中介服务费。2、咨询服务费及中介费按月收取，收取比例如下：每月咨询费为当期还款前本金0.5%；每月中介费为当期还款前本金0.3333%。二、代收代付，乙方委托甲方将乙方每月应偿还出资人的贷款本金、利息转给丙方，并委托丙方划付给出资人，丙方委托甲方向乙方收取乙方每月应付给丙�的中介服务费。三、代偿费用，乙方应当在每期还款日足额向出借人和甲方偿还当期应还本息及费用。于本合同约定的还款日或根据《借款及服务协议》的约定视为全部借款到期时，乙方未按期足额归还借款本息及约定的各项费用的，视为乙方逾期未能足额偿还。乙方发生逾期，甲方未能足额收取乙方当期应还本息及各项费用，甲方将代乙方向出借人偿还当期应还本息及中介服务费，乙方除应向甲方偿还甲方代付的本金、利息、中介服务费及甲方应收的咨询服务费外，乙方必须向甲方支付代偿费用。代偿费用=借款本金余额×0.8‰×逾期天数，甲方可向乙方收取代偿费用的期间为自逾期之日起计算至乙方清偿日止。四、费用支付方式及冲账顺序，1、甲乙双方约定还款方式为委托划款方式还款。乙方提供的扣款账户为户名谢怀俭，账号62×××83，开户行中国工商银行。2、当乙方的还款不足时，甲方的冲账顺序为：若逾期两期及以上的，应首先冲减时间在前的所欠款项然后再冲抵时间在后的所欠款项；同一期内的冲减顺序依次为代偿费用、咨询服务费、中介服务费、利息、本金。同日，甲方（担保人债权人）黔中泉公司、乙方（反担保人）谢怀俭、乙方（反担保人）姚玉琴、丙方（借款人被保证人）谢怀俭签订《贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司反担保合同》，合同第2.1条约定：乙方向甲方提供综合的反担保责任，具体包括但不限于提供连带责任保证、抵押、质押等担保。合同第2.2条约定：乙方反担保的范围（保证抵押质押等担保范围）为主合同项下甲方为丙方代偿的全部款项，上述代偿自付款之日起的利息、中介服务费、丙方应向甲方支付咨询服务费、违约金、赔偿金；甲方实现追偿权的费用（诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等），丙方应向甲方支付的其他费用。合同6.2条约定：如丙方未按主合同约定履行还款义务和支付甲方咨询服务费的或甲方代偿的，甲方可直接要求乙方履行还款和支付咨询服务费的义务；发生代偿的，甲方可直接向乙方追偿，乙方无任何异议。合同第23.2条约定：当丙方未按《借款及服务协议》等合同的约定归还借款本息、中介服务费和支付甲方咨询服务费时或甲方代偿后，甲方有权要求乙方承担担保责任，而无须先向丙方追偿，乙方保证在收到甲方第一次书面催款通知后3天内，即无条件按通知要求将丙方所欠借款本金、利息、罚息、滞纳金、担保费及违约金等支付给甲方。上述《催款通知书》作为要求付款的凭据，对乙方具有法律约束力。合同第25条约定：甲方代丙方清偿借款本息、费用后，甲方有权向乙方追偿。乙方代丙方清偿借款本息、费用后，有权向丙方追偿。合同第26.2条约定：丙方连续两期或累计两期未归还贷款本息、中介服务费或支付甲方咨询服务费的，视为乙方、丙方根本性违约，甲方有权要求乙方、丙方立即向甲方支付担保贷款总额30%的违约金，也有权要求出借人宣布贷款提前到期，从而要求乙方承担反担保责任。2015年4月23日，钱口贷互联网金融网（以下简称“钱口贷网站”）注册用户名：ni即谢怀俭（甲方、借款人）、出借人名称：1970333（乙方、投资人）、黔中泉公司（丙方）、贵州康筑控股集团（丁方）、钱口贷公司（戊方）签订了《借款及服务协议》（五方），合同约定：借款本金70000元，应偿还本息79870.32元，还款分期24个月，借款利率13%，还款方式按月分期，还款日每月23日，还款起止日期为2015年4月23日至2017年4月23日止。丙方同意为本协议下�、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作。丙方承诺，甲方未按照本协议约定还款时，丙方无条件收购乙方及戊方对甲方当期的债权并向戊方支付收购价款，收购价款的金额为甲方当期应当支付的借款本息及中介服务费之和。丙方根据上述规定收购乙方及戊方对甲方的债权后，乙方、戊方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方、戊方不得再对甲方提出任何请求或主张。乙方、戊方在本协议下所享有的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、中介服务费等所享有权利和主张，均由丙方享有。2015年4月23日，谢怀俭通过其62×××83账户收到借款70000元。借款到期后，谢怀俭向黔中泉公司分别于2015年5月14日转账还款3310元、2015年6月16日转账还款3666.13元、2015年7月15日转账还款3666.13元、2015年8月14日转账还�3666.13元。谢怀俭共计向黔中泉公司偿还借款本息及各项约定费用14308.39元，从2015年8月起尚欠借款本金60431.4元。黔中泉公司分别于2015年5月22日、6月23日、7月23日、8月21日、9月23日、10月23日、11月20日、12月22日向钱口贷公司转账还款金额均为3463.21元、合计27705.68元；2016年1月22日，黔中泉公司向钱口贷公司转账还款49647.89元。黔中泉公司在上述还款摘要栏中均注明了“谢怀俭还款”的内容。诉讼中黔中泉公司向本院提出保全申请，本院遂查封了谢怀俭位于贵阳市××区××路以南，云潭路以东中铁·逸都国际的房屋（预售合同备案号：YXX）。查封期间从2016年3月4日起至2019年3月3日止。以上事实，有原告陈述，借款服务合同，反担保合同，借款及服务协议，还款计划表，提现记录，中国工商银行网上银行电子回单等证据在卷佐证。上述证据经庭审质证，本院予以认定。本院认为：借款服务合同、反担保合同、借款及服务协议均系当事人的真实意思表示，不违反相关法律、法规的强制性规定，属有效协议，当事人均应当按照合同约定全面履行约定义务。本案中，谢怀俭通过钱口贷公司的“钱口贷网站”借款70000元后，未按约定期限履行偿还借款本金60431.4元及支付利息、相关费用的义务，属违约行为。黔中泉公司依约定为谢怀俭向钱口贷公司承担偿还借款本息、支付中介服务费的担保义务后，依法有权向谢怀俭行使追偿权。谢怀俭的借款行为属民间借贷，相关利息及其他费用等总计的约定不得超过年利率24%的规定，当事人对代偿费按日利率0.8‰计算高于年利率24%的部分依法不予保护。为此，黔中泉公司偿还借款本金60431.4元的请求，本院予以支持。黔中泉公司关于代偿借款本金60431.4元的代偿费请求，应从谢怀俭逾期偿还借款本金之日起即2015年9月15日起按年利率24%计算至付清之日止的部分，本院予以支持。黔中泉公司关于姚玉琴承担连带赔偿责任的请求，因姚玉琴就谢怀俭借款向黔中泉公司提供连带责任担保，故姚玉琴应承担连带清偿的民事责任，故本院对该诉请予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百一十一条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，�为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、被告谢怀俭在本判决生效之日起10日内偿还原告贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司代偿本金60431.4元及其代偿费用，代偿费用从2015年9月15日起按年利率24%计算至付清之日止。姚玉琴对上述债务承担连带清偿责任�二、驳回原告贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。案件受理费1311元、诉讼保全费720元，共计2031元，由被告谢怀俭负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或者向与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审 判 长 崔    波人民陪审员 �杨光华人民陪审员 颜  杨  贵二〇一六年八月十五日书 记 员 李  玉  娥