杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商外初字第00172号
原告：中银消费金融有限公司。住所地：上海市浦东新区银城中路***号**楼*********号。
法定代表人：许罗德。
委托代理人：赵宁璐、王松松，浙江汉鼎律师事务所律师。
被告：胡为明，男，1974年7月26日出生，汉族，住磐安县。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）为与被告胡为明借款合同纠纷一案，于2015年12月14日向本院起诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月7日、5月5日两次公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人赵宁璐均到庭参加诉讼。被告胡为明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。
原告中银公司起诉称：2015年8月7日，被告因家装消费需要向原告借款，双方签订了编号2015年消借第195401号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定：原告给予被告110000元的综合授信额度，贷款使用期限为36个月；还款方式为月结等额本息还款；贷款执行固定月利率为1.55%；如被告逾期未归还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；双方另约定因履行合约时发生争议，协商不成，依法由合同签订地法院管辖（合同签订地址：杭州市下城区体育场路60号中国银行体育场路支行）。
合同签订后，原告按照合同约定于2015年8月10日将110000元贷款发放至被告指定的账号，此后被告并未依约按期足额归还贷款本金及利息，经原告多次催讨，被告拒不归还全部款项，截止2015年11月17日，被告尚欠本金103327.83元未归还，为维护原告的合法权益，诉请法院判令：一、被告立即归还原告借款本金103327.83元、截止2015年11月17日的利息321.10元、滞纳金55元；2015年11月18日起至上述款项实际付清之日止的利息与违约金按照合同约定继续计付；二、本案诉讼费用由被告承担。
案件审理过程中，原告中银公司陈述被告胡为明已履行部分债务，并将第一项诉讼请求变更为：被告立即归还借款本金95712.90元、利息4060.73元（自2016年2月1日起2016年5月5日）、滞纳金2799.79元（2016年3月1日至2016年5月5日），2016年5月6日起至上述款项实际付清之日止的利息与滞纳金按照合同约定继续计付。
原告中银公司为证明其主张的事实提交以下证据：
1.《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》1份，证明原、被告之间签订合同，约定双方权利义务关系。
2.新线存款历史交易明细清单1份，证明原告已按约发放贷款。
被告胡为明未递交书面答辩状，亦为提交证据。
经审查，本院认为原告中银公司的证据客观真实，对其主张的事实具有证明效力，均予以确认。
经审理，本院认定以下事实：
2015年8月7日，原告中银公司（甲方，贷款人）与被告胡为明（乙方，借款人）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定：甲方同意向乙方提供110000元贷款额度，贷款用途为家装；贷款使用期限自动用或放款日起36个月；贷款月利率为1.55％，甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高利率水平，信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户中扣收动用金额的3%作为贷款动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳金、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为每10000元贷款余额按每日万分之五计算，余额不足10000元的，按10000元计算，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为按月等额本息还款，月结还款以自动扣款形式进行，甲方按照乙方选择期限和相关还款方式计算乙方每月的还款金额，每月应还款日为实际放款日以后的每月相对日，如当月无此日期，则为当月最后一天；乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；本合同的中止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，乙方应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止等内容。
上述合同签订后，原告中银公司于2015年8月10日向被告胡为明发放贷款110000元。合同履行过程中，原告中银公司从被告胡为明的银行账户中扣收款项情况如下：贷款发放当日扣收3300元贷款动用费、2015年9月11日扣收4066元、10月11日扣收45.58元、10月13日扣收3964.37元、11月11日扣收33.63元、11月16日扣收4000元、11月18日扣收416.32元、12月11日扣收4009.95元、2016年1月11日扣收4009.95元、2月11日扣收4009.95元、3月11日扣收35.95元、3月21日扣收0.21元。此后，被告胡为明未再履行还款义务。
本院认为，原告中银公司与被告胡为明签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。被告胡为明在原告中银公司按约发放贷款后，未按约履行还款义务，已构成违约。原告中银公司有权根据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告胡为明提前归还全部贷款本息及相关费用。经本院审核，原告中银公司在2014年9月11日从被告胡为明的账户中多收56.05元，该部分金额应从被告胡为明拖欠的本金中扣除；另根据等额本息还款法计算，当月归还的本金金额应为2304.95元，原告中银公司主张的拖欠借款本金计算方法与合同约定不符，被告胡为明实际拖欠借款本金应为95567.14元。原告中银公司主张的利息及滞纳费等费用合计后折算的实际利率过高，本院酌情调整至按月利率2％计算。据此计算，原告中银公司已收取的各项费用与利息、滞纳费之和未超过按月利率2％计算的利息，本院不予调整。自2016年2月12日至2016年5月5日，被告胡为明应支付的利息、滞纳费合计5288.05元，扣除原告中银公司已收取的利息、滞纳费后，被告胡为明拖欠的利息、滞纳费合计5251.89元。原告中银公司主张的超出上述金额部分的诉讼请求，本院不予支持。被告胡为明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉不影响本案审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡为明于判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金95567.14元；
二、被告胡为明于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费合计5251.89元（利息、滞纳费合计金额暂计算至2016年5月5日，此后至实际履行日的利息、滞纳费合计金额按月利率2％计算至实际履行日）；
三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2374元，由原告中银消费金融有限公司负担58元，由被告胡为明负担2316元；财产保全申请费1039元，由原告中银消费金融有限公司负担15元，由被告胡为明负担1024元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 叶盛华
人民陪审员 陈红英
人民陪审员 郑 义
二〇一六年六月十三日
代书 记员 郑 倩