江西省万载县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）万株民初字第137号
原告：中国农业银行股份有限公司万载县支行，住所地：万载县康乐街道阳乐大道418号。
负责人：陈耀华，职务：行长。
委托代理人：李小萍，该行客户经理。
委托代理人：钟辽萍，该行风险经理。
被告：易五生。
原告中国农业银行股份有限公司万载县支行（下称原告）诉被告易五生（下称被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司万载县支行的委托代理人钟辽萍、被告易五生到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告于2010年5月18日在我行申请个人购车担保分期业务贷款人民币300000元，分期付款数36期，约定到期日为2013年5月17日，还款方式为按月等额本息还款，贷款方式用所购车辆抵押担保。由于被告没有按借款合同按时偿还我行贷款本息，至贷款现已全部逾期，截止2014年4月20日，被告尚欠借款本金148034.35元、利息21809.28元，合计金额为169843.63元。后经我行客户经理多次催收未果，为确保国有资产安全，特向法院起诉，请求依法判令：1、被告易五生偿还原告购车借款本金、利息共计169843.63元；2、要求以抵押物赣CG99**雷克萨斯JTHBW46G小型轿车优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用。
被告辩称，我已偿还至2012年1月的本息，而且在万载县伟峰汽车销售运输有限公司有保证金30000元。
经审理查明，2010年4月23日，被告（需方）与万载县伟峰汽车销售运输有限公司（供方）签订汽车消费贷款销售合同，合同编号：2010（0124），合同约定：首付人民币拾叁万元整，贷款人民币叁拾万元整。当日，被告向万载县伟峰汽车销售运输有限公司支付首付款130000元。5月18日，被告（借款人、抵押人）、何满平（抵押人）、万载县伟峰汽车销售运输有限公司（保证人）、欧阳建平（保证人）与原告签订个人购车担保借款合同，合同编号：36106201000002164，合同约定：第一部分通用条款借款第一条借款1.1借款金额见特别条款。1.2借款用途借款用于购买汽车，所购汽车资料要素见特别条款。1.3借款期限见特别条款。1.4借款利率：利率种类、浮动幅度、执行年利率、浮动方式的选择等见特别条款。担保第八条本合同下借款的担保方式见特别条款。8.2抵押担保8.2.1抵押物情况见特别条款。8.2.2抵押物暂作价见特别条款。8.2.3抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。8.2.8抵押登记抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机构办理抵押登记手续；抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或其它权利证书由贷款人持有。8.2.10抵押权实现（1）本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。违约责任第十一条违约责任11.2借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例详见特别条款，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。11.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第二部分特别条款第一条借款1.1借款金额（大写）：人民币叁拾万元正。1.2借款用途借款用于购买雷克萨斯（汽车品牌）。所购汽车资料要素如下：车价：肆拾叁万元正；型号：ACV40L-BEAGKC2；发动机号：2AZH467979；车架号码：JTHBW46G3A2013672；颜色：黄。1.3借款期限自2010年05月18日起至2013年05月17日止。1.4借款利率：按以下第1.4.2种方式确定：1.4.2浮动利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上／（上／下）浮／％，执行年利率5.4％.并按1.4.2约定第（1）种方式进行浮动，选择第（2）种方式的，利率调整以／（大写）个月为一个周期。第三条划款方式借款人在贷款人处开立结算账户，户名易五生，账号／，开户行：宜春市农行营业部，卡号6228482320725217210。采用以下第3.2种方式划款：3.2借款人在此不可撤销地授权贷款人将本合同项下借款以借款人支付购车款的名义一次性全额直接划入汽车销售商（全称）万载县伟峰汽车销售运输有限公司的账户（开户行万载农行营业部，账号385101040007826）。第四条还款4.1本合同项下借款按以下第4.1.3种方式还本付息：4.1.3分期还款的，按每壹一个月还款，还款日为每季末月或期末月的借款对应日为还款日。借款人和贷款人商定采用以下第（1）种方式（等额本息还款法）还款。8.2抵押8.2.1抵押人同意以雷克萨斯车设定抵押。8.2.2上述抵押物暂作价人民币（大写）肆拾叁万元正，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准。第十一条违约责任11.2对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息。同日，被告易五生以所购汽车赣CG99**雷克萨斯JTHBW46G小型轿车（发动机号码2AZH467979、车辆识别代号JTHBW46G3A2013672）在宜春市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告。借款后，被告易五生仅按约偿还至2012年1月18日止的本息，其余本息拖欠至今，截止2014年6月11日，尚欠本金148034.35元、正常息6672.34元、罚息14859.28元、复利793.04元，共计170359.01元。
上述事实，有原、被告当庭陈述、原告提供的借款申请书、中国农业银行个人自用车贷款申请表、个人贷款谈话笔录、被告身份证复印件、何满平身份证复印件、结婚证复印件、常住人口登记卡、汽车消费贷款销售合同、网银交易查询明细、收据、共同还款承诺书、抵押担保承诺书、抵（质）押物财产保险代理意向书、保证担保承诺书、欧阳建平身份证复印件、授权书、个人购车担保借款合同、抵押登记证、机动车行驶证、销售统一发票、个人（法人按揭）贷款发放通知单、个人借款凭证、明细单为证，经庭审质证和本院审查，可以认定。
本院认为，被告易五生与原告签订的《个人购车担保借款合同》，采取合同书形式订立，依法自双方当事人签字或者盖章时成立，并且该合同不存在法律所规定的无效、可变更或者可撤销的情形，依法自成立时生效。因此，该合同合法有效，双方当事人应当依约履行。被告易伍生就其所购雷克萨斯车与原告设立了抵押权并已向有关登记机构登记，依法具有对抗第三人的法律效力，同时，原告在主债权诉讼时效期间行使抵押权，则在被告易五生未依约偿还借款本息时，原告依合同约定要求被告易五生偿还原告购车借款本息以及以抵押物赣CG99**雷克萨斯JTHBW46G小型轿车优先受偿的诉讼请求应予支持。当然，需要明确的是，本案中被担保的债权有物的担保且又系债务人自己提供物的担保，同时双方明确约定债权人实现债权的方式是以处分抵押物所得价款，则依法债权人应当先就物的担保实现债权。根据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告易五生偿还所欠原告中国农业银行股份有限公司万载县支行借款本金148034.35元以及至2014年6月11日止正常息6672.34元、罚息14859.28元、复利793.04元，以上共计人民币170359.01元，限本判决生效后3日内付清。此后利息、罚息亦按个人购车担保借款合同约定计算。
二、原告中国农业银行股份有限公司万载县支行有权就被告易五生提供的抵押财产赣CG99**雷克萨斯JTHBW46G小型轿车（发动机号码2AZH467979、车辆识别代号JTHBW46G3A2013672））优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行金。
案件受理费3700元，财产保全费1370元，共计5070元，由被告易五生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交案件受理费3700元，汇款至宜春市中级人民法院。如不按期交纳，按自动撤回上诉处理）。
义务人在本判决规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在判决书发生法律效力后上述履行期限的最后一日起两年内向人民法院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书及被执行人财产状况证据或线索。
审 判 长 王钟敢
审 判 员 蔡军如
人民陪审员 叶永红
二〇一四年七月四日
书 记 员 李 凯
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。