成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）锦江民初字第978号
原告王秀华，女，1954年4月24日出生，汉族，住四川省名山县。
原告刘双，男，1980年1月19日出生，汉族，住北京市西城区。
以上两原告共同委托代理人郭凤林，四川雅州律师事务所律师。
被告恒安标准人寿保险有限公司四川分公司。住所地：四川省成都市锦江区。
负责人张玉臣。
委托代理人白静，国浩律师（成都）事务所律师。
委托代理人张佳璇，国浩律师（成都）事务所律师。
原告王秀华、刘双诉被告恒安标准人寿保险有限公司四川分公司（简称恒安人寿四川分公司）、华康保险代理有限公司四川分公司雅安营业部保险合同纠纷一案，于2014年1月13日向四川省雅安市雨城区人民法院起诉。被告恒安人寿四川分公司提出管辖异议，四川省雅安市雨城区人民法院作出（2014）雨城民管字第20号民事裁定，裁定将本案移送本院审理。2015年1月8日本院立案受理后，依法由代理审判员潘苏华适用简易程序独任审判。在审理过程中，原告王秀华、刘双向本院申请撤回对华康保险代理有限公司四川分公司雅安营业部的诉讼。经审查，本院作出（2015）锦江民初字第978号民事裁定：准许原告王秀华、刘双撤回对华康保险代理有限公司四川分公司雅安营业部的起诉。由于本案的审理要以另案的审理为依据，本案裁定中止诉讼。中止审理的事由消除后，本院于2015年10月19日裁定恢复诉讼。2015年11月18日本案进行了公开开庭审理。原告王秀华、刘双的共同委托代理人郭凤林，被告恒安人寿四川分公司的委托代理人白静、张佳璇到庭参加诉讼。审理中，当事人申请庭外和解，和解期间未能达成协议。本案现已审理终结。
原告王秀华、刘双共同诉称，2009年3月31日，王秀华作为投保人，以刘双为被保险人与恒安人寿四川分公司签订了《恒安标准恒爱一生两全保险（分红型）保险合同》，约定了相应现金价值。王秀华依约缴纳了三年保险费55014元。保险合同签订时，恒安人寿四川分公司未向王秀华说明合同的内容，并将保险合同收到恒安人寿四川分公司处，其后才将保险合同发给王秀华。王秀华发现保险合同中有很多免除恒安人寿四川分公司应承担的义务或加重王秀华责任、排除王秀华权利的条款。王秀华遂提出退保，恒安人寿四川分公司只退保现金价值19414.50元。王秀华、刘双对恒安人寿四川分公司计算的累积红利保险金额对应的现金价值2474.50元及终了红利1900元无异议，但认为恒安人寿四川分公司未告知初始保险金额对应的现金价值的计算方法，应当将1、2、3保单年度对应的现金价值相加。请求判令：1、解除王秀华与恒安人寿四川分公司订立的《恒安标准恒爱一生两全保险（分红型）保险合同》；2、恒安人寿四川分公司向王秀华、刘双支付现金价值30000元及红利（庭审中，王秀华、刘双明确该现金价值及红利是指第一、二、三个保单年度初始保险金额对应的现金价值之和28755元、累积红利保险金额对应的现金价值及终了红利）。
被告恒安人寿四川分公司辩称，1、对王秀华、刘双请求解除保险合同无异议，王秀华、刘双已于2012年4月24日向恒安人寿四川分公司申请了退保，此时双方保险合同已解除。2、对王秀华、刘双的第二项诉请不予认可。根据保险合同约定，恒安人寿四川分公司根据退保申请计算当日退保现金价值。退保已经办理完毕，因王秀华缴纳了第一、二、三个保单年度保险费并于第三个保单年度申请退保，恒安人寿四川分公司向王秀华、刘双支付了退保时保单的现金价值及红利19414.50元，包含第三个保单年度初始保险金额对应的现金价值15040元、累积红利保险金额对应的现金价值2474.50元及终了红利1900元。3、恒安人寿四川分公司根据王秀华的申请，向其支付了生存保险金9171.81元。
经审理查明，王秀华以刘双为被保险人与恒安人寿四川分公司签订7-10-20114167号《恒安标准恒爱一生两全保险（分红型）保险合同》。保险单载明：保单生效日2009年3月31日，主险险种为恒安标准恒爱一生两全保险（分红型），保险期间70年，期满日2079年3月31日；主险合同初始保险金额100000元；首期保险费18338元，续期保险费18338元，保险费缴费频率为年缴，缴费期限20年；第一个保单年度初始保险金额对应的现金价值为4789元、每1元累积红利保险金额对应的现金价值0.82915，第二个保单年度初始保险金额对应的现金价值为12254元、每1元累积红利保险金额对应的现金价值0.87192，第三个保单年度初始保险金额对应的现金价值为11712元、每1元累积红利保险金额对应的现金价值0.83266；现金价值表左侧注明，“如果您按时交纳续期保险费，则此项‘现金价值’所列数字为对应保单年度的现金价值”。后恒安人寿四川分公司对该保险产品初始保险金额所对应的现金价值进行了调整：第一个保单年度为5584元，第二个保单年度为14283元，第三个保单年度为15040元。庭审中，王秀华、刘双确认，对恒安人寿四川分公司调整后的各保单年度初始保险金额所对应的现金价值予以认可。
保险合同所附条款约定：本合同生效后，投保人自书面签收保险单的次日零时起享有10日的犹豫期；本合同所称的初始保险金额由投保人与恒安人寿四川分公司约定并在本保险合同中载明，本合同所称的红利保险金额是指因分配年度红利所增加的保险金额，已分配的红利保险金额也参与以后各年度的红利计算；2.2从本合同生效日次日零时起在本合同有效期内，若被保险人自合同生效之日起每满2周年时仍生存，恒安人寿四川分公司按合同有效保险金额的9%给付生存保险金；恒安人寿四川分公司将在每一会计年度后对该会计年度的分红保险业务进行核算，根据该业务的实际经营状况，按照国务院保险监督管理机构的有关规定确定红利分配方案，红利分配形式包括年度红利和终了红利，终了红利是不保证的，将在本合同终止时以现金方式支付；投保人未按规定日期交付续期保险费的，自该应交付日起60日为宽限期，在宽限期内恒安保险四川分公司仍承担保险责任，但在给付保险金时将扣除投保人欠交的续期保险费，如果投保人在宽限期届满时仍未交付续期保险费，本合同效力自宽限期届满次日的零时起自动中止；3.4犹豫期过后，投保人可以要求解除本合同，本合同自恒安保险四川分公司收到投保人填写的退保申请时终止，恒安保险四川分公司收到完整退保申请材料后计算当日保险单现金价值，并向投保人返还保险单现金价值，同时支付特别红利（如有）；现金价值包括初始保险金额和累积红利保险金额对应的现金价值，保险年度末的现金价值金额在现金价值表上载明。
保险合同签订后，王秀华缴纳了第一、二、三个保单年度保险费，共计55014元。2011年4月1日，王秀华填写生存保险金给付申请表，向恒安保险四川分公司申请领取案涉保单项下的申请日期之前所有未领取的生存保险金。王秀华在该栏中“生存保险金受益人”处签名。庭审中，恒安人寿四川分公司确认，该申请表的文本系其向王秀华提供的。后恒安人寿四川分公司向王秀华发送生存保险金给付信，并支付生存保险金9171.81元。
2012年4月24日，王秀华向恒安人寿四川分公司申请退保。恒安人寿四川分公司向王秀华、刘双支付了现金价值及红利19414.50元，包含第三个保单年度初始保险金额对应的现金价值15040元、累积红利保险金额对应的现金价值2474.50元及终了红利1900元。
恒安标准人寿保险有限公司在发行案涉保险产品之前，按照保监会的相关规定就该保险产品向中国保监会报送精算报告等材料，并进行备案。精算报告5.1.“法定未到期责任准备金”中载明：会计年度末法定未到期责任准备金的计算，应根据所对应的上一保单年度末的保单法定未到期责任准备金，扣除保单在上一保单年度末的生存给付金额后，和该保单年度末保单法定未到期责任准备金进行插值计算。
以上事实有原告王秀华、刘双提交的王秀华身份证、常住人口登记卡、刘双身份证、独生子女优待证、卡、购买保险证明、退保申请表，被告恒安人寿四川分公司提交的恒安人寿四川分公司营业执照及组织机构代码证、投保申请书、保险回执、保险单、保险条款、生存保险金给付申请表及所附材料、生存保险金给付信、人身保险产品备案报送材料清单表、精算报告、计算说明、退保申请书及所附材料、退保批单，以及当事人的一致陈述在案佐证。
本院认为，王秀华与恒安人寿四川分公司签订的《恒安标准恒爱一生两全保险（分红型）保险合同》系双方真实意思表示，合同内容未违反法律、法规禁止性规定，合同合法有效。王秀华向恒安人寿四川分公司申请退保，恒安人寿四川分公司认为此时双方保险合同即已解除，王秀华对此无异议，故本院确认王秀华与恒安保险四川分公司签订的7-10-20114167号《恒安标准恒爱一生两全保险（分红型）保险合同》已解除。
王秀华于第三个保单年度申请退保，恒安人寿四川分公司向王秀华、刘双支付了现金价值及红利19414.50元，包含第三个保单年度初始保险金额对应的现金价值15040元、累积红利保险金额对应的现金价值2474.50元及终了红利1900元。王秀华、刘双对累积红利保险金额对应的现金价值及终了红利无异议，本院予以确认。王秀华认为，计算退保时初始保险金额对应的现金价值应当以第一、二、三个保单年度初始保险金额对应的现金价值累加即28755元。对此本院认为，王秀华缴纳了第一、二、三个保单年度保险费并于第三个保单年度申请退保，恒安人寿四川分公司根据调整后的第三个保单年度初始保险金额对应的现金价值15040元来计算并无不妥，王秀华的主张缺乏事实依据，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十五条、第四十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：
一、解除原告王秀华与被告恒安标准人寿保险股份有限公司四川分公司签订的7-10-20114167号《恒安标准恒爱一生两全保险（分红型）保险合同》；
二、驳回原告王秀华、刘双的其他诉讼请求。
本案案件受理费减半收取275元，由原告王秀华、刘双负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
代理审判员 潘苏华
二〇一五年十二月二十九日
书 记 员 傅晓婉
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。
第四十七条投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。