广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0705民初2499号
原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地：江门市新会区会城冈州大道东73号江会时代城。
负责人:黄海清，该行行长。
委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘光通，广东真利律师事务所律师。
被告：李慧铭，男，汉族，1982年7月15日出生，住址：中山市东区，
被告：黎温雅，女，汉族，1982年4月5日出生，住址：中山市石岐区，
被告：郑凯，男，汉族，1982年11月6日出生，住址：中山市石岐区，
被告：李维炜，女，汉族，1981年7月29日出生，住址：中山市，
原告中国银行股份有限公司江门新会支行（下简称中行新会支行）诉被告李慧铭、黎温雅、郑凯、李维炜信用卡纠纷一案，本院于2017年5月24日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行新会支行的委托诉讼代理人徐建军到庭参加诉讼，被告李慧铭、黎温雅、郑凯、李维炜经本院合法传唤，无正当理由均没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行新会支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告李慧铭与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年JXHDF字0266号）；2、判令解除被告李慧铭与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年JXHDF字0400号）；3、判令四被告立即向原告偿还借款本息共计人民币为479268．56元（其中借款本金为447200元，利息为14779.97元，滞纳金为17288.59元，利息及滞纳金暂计算至2017年4月15日，此后利息及滞纳金依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，直至所有借款本息清偿完毕为止）；4、依法判令被告郑凯和被告李维炜对上述第三项借款本息承担连带保证责任；5、依法判令本案诉讼费用及保全费用全部由四被告承担。事实和理由：2013年11月25日，被告李慧铭成功开立了长城美运卡，卡号为37×××66，被告李慧铭持该信用卡（卡号为37×××66）取现或透支消费。截止至2015年11月24日，被告李慧铭透支本息等费用共计为275952.45元。被告李慧铭无能力一次性偿还清所有欠款余额，因此与原告协商对金额275952.45元办理个性化分期业务，得到原告的批准。被告黎温雅与被告李慧铭为夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，债务应当由被告李慧铭和被告黎温雅共同承担。
2015年10月15日，被告李慧铭向原告成功开立了卡号为62×××32的中银都市缤纷卡主卡拉丁红信用卡。2015年11月27日，被告李慧铭与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号为2015年JXHDF字0266号）协议约定：被告李慧铭中银都市缤纷卡主卡拉丁红信用卡办理“个性化分期还款”，即被告李慧铭向原告借款本金人民币为27.6万元，用于偿还卡37×××66信用卡欠款[即原被告双方约定将被告李慧铭原信用卡（卡号为37×××66）产生的欠款债务，转移至被告李慧铭原信用卡（卡号为62×××32）]，被告李慧铭以其开立的卡号为62×××32信用卡按月分36期向原告归还。被告黎温雅与被告李慧铭为夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，根据《婚姻法》及《婚姻法司法解释》的规定，为夫妻共同债务，该债务应当由被告李慧铭和被告黎温雅共同承担。
2013年12月2日，被告李慧铭成功开立了长城金信用卡，卡号为62×××53.2013年12月9日，被告李慧铭与原告签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号为2013年JXHJZ字0185号），协议约定：被告李慧铭通过上述信用卡办理大额分期借款，借款本金为人民币30万元，用于家具装修分期，被告李慧铭分36期向原告归还借款。被告黎温雅向原告出具《同意函》，同意并知悉上述被告李慧铭的30万元借款为夫妻共同债务，并承诺与被告李慧铭共同承担清偿责任。被告郑凯、被告李维炜与原告签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号为2013年BXHJF字0185号），约定被告郑凯和被告李维炜为上述被告李慧铭30万元借款承担连带保证责任。2013年12月10日，原告依据协议约定，向被告李慧铭发放了借款30万元（原告根据协议，直接将借款付至第三方江门市新会区会城辉煌室内设计工作室账户），被告李慧铭在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。被告黎温雅与被告李慧铭为夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，根据《婚姻法》及《婚姻法司法解释》的规定，为夫妻共同债务，该债务应当由被告李慧铭和被告黎温雅共同承担。截止至2015年9月21日，四被告透支本息等费用共计为192200.25元，四被告无能力一次性偿还清所有欠款余额，因此与原告协商对金额192200.58元办理个性化分期业务，得到原告的批准。
2015年10月15日，被告李慧铭向原告成功开立了卡号为62×××32的中银都市缤纷卡主卡拉丁红信用卡。2015年12月15日，被告李慧铭与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号为2015年JXHDF字0400号），协议约定：被告李慧铭通过中银都市缤纷卡主卡拉丁红信用卡办理“个性化分期划款”，即被告李慧铭向原告借款本金人民币192300元，用于偿还62×××53信用卡欠款[即原被告双方约定将被告李慧铭原信用卡（卡号为62×××53）产生的欠款债务，转移至被告李慧铭新开立的信用卡（卡号为62×××32）]，被告李慧铭以其开立的卡号为62×××32信用卡按月分36期向原告归还。被告黎温雅向原告出具《同意函》，同意并知悉上述被告李慧铭的192300元借款为夫妻共同债务，并承诺与被告李慧铭共同承担清偿责任。被告郑凯、被告李维炜为上述被告李慧铭192300元借款承担连带保证责任。被告黎温雅与被告李慧铭为夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，根据《婚姻法》及《婚姻法司法解释》的规定，为夫妻共同债务，该债务应当由被告李慧铭和被告黎温雅共同承担。原告向四被告发放了借款后，四被告开始能及时还款，但自2015年12月起，四被告逾期还款。原告多次催告四被告，要求四被告及时偿还借款本兮。截止至2017年4月15日，四被告尚欠原告借款本金为447200元，利息为14779.97元，滞纳金为17288.59元，共计人民币为479268.56元。
被告李慧铭没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
被告黎温雅没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
被告郑凯没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
被告李维炜没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
被告李慧铭、黎温雅、郑凯、李维炜经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。经审查，本院认为原告提供的证据来源合法、真实，能客观反映本案待证事实，本院予以采纳。
本院经审理认定事实如下：2013年11月25日，被告李慧铭向原告申请开立卡号为37×××66的长城美运信用卡，并承诺自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定。该领用合约约定：持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及中国银行股份有限公司的相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。持卡人使用信用卡所发生的各种收付款由中国银行股份有限公司记入持卡人信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，中国银行股份有限公司对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。截止至2015年11月24日，被告李慧铭透支该卡本息合计275952.45元。
2015年10月15日，被告李慧铭向原告申请开立卡号为62×××32的中银都市缤纷卡主卡拉丁红信用卡，用于个性化分期还款，并承诺自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》的规定，具体信用卡领用条款与上述领用合约一致。
2015年11月27日，被告李慧铭与原告签订编号为2015年JXHDF字0266号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》，约定被告李慧铭通过上述62×××32信用卡办理“个性化分期还款”，即将被告李慧铭卡号为37×××66的长城美运信用卡的债务276000元转移到其新开立的卡号为62×××32的信用卡，分36个月向原告归还借款，免手续费。如果被告李慧铭未按期归还欠款，原告有权终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期。同日，被告李慧铭在《借款借据》的借款人一栏签名确认卡号为37×××66的长城美运信用卡的债务276000元已经转移到其新开立的卡号为62×××32的信用卡内。
2013年11月22日，被告李慧铭向原告申请开立卡号为62×××53的长城金信用卡，并承诺自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定，具体信用卡领用条款与前述的一致。
2013年12月9日，被告李慧铭和原告签订编号为2013年JXHJZ字0185号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定被告李慧铭通过上述的62×××53信用卡办理大额分期借款，借款本金为30万元，用于家具装修，分36个月归还借款，进行分期处理后，原告从被告李慧铭信用卡中收取分期手续费。手续费率11.5%，即34500元，若被告李慧铭未按期归还欠款，原告有权终止上述合同，并宣布上述合同项下全部或部分欠款提前到期。同日，被告黎温雅向原告出具《同意函》，同意编号为2013年JXHJZ字0185号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下借款为其与被告李慧铭的共同债务，同意为该协议项下债务承担连带责任保证。同日，被告郑凯、李维炜与原告签订编号为2013年BXHJZ字0185号《中银信用卡“大额分期”保证合同》，约定被告郑凯为被告李慧铭上述30万元借款本息承担连带保证责任，被告李维炜是保证人郑凯的配偶，其同意以与保证人的夫妻共同财产承担前述保证合同项下的担保责任。保证期间为自主合同生效之日起至主合同中最后一期债务履行期届满之日起两年。2013年12月10日，被告李慧铭在《借款借据》的“借款人”一栏签名确认30万元借款已汇至账户××为江门市××区××城××室内设计工作室的账户内。截止至2015年9月21日，被告李慧铭透支该卡本息合计192200.58元。
2015年12月15日，原告与作为借款人的被告李慧铭、作为保证人的被告郑凯、李维炜签订编号为2015年JXHDF字0400号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》，约定：被告李慧铭通过卡号为62×××32的信用卡办理“个性化分期还款”，将卡号为62×××53的长城金信用卡的债务192300元转移到其新开立的卡号为62×××32的信用卡，并分36个月向原告归还借款，免手续费；如果被告李慧铭未按期归还欠款，原告有权终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期；被告郑凯、李维炜为被告李慧铭该笔借款承担连带保证责任，并同意继续按照编号为2013年BXHJZ字0185号《中银信用卡“大额分期”最高保证合同》承担连带责任担保，保证期间为自原合同生效之日起至本协议项下最后一期债务履行期届满之日后两年。2015年11月25日，被告黎温雅向原告出具《同意函》，同意编号为2015年JXHDF字0400号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》项下借款为其与被告李慧铭的共同债务，同意为该协议项下债务承担连带责任保证。2015年12月15日，被告李慧铭在《借款借据》的“借款人”一栏签名确认卡号为62×××53的长城金信用卡的债务192300元已经转移到其新开立的卡号为62×××32的信用卡内。
上述两笔借款，被告李慧铭自2015年12月起便逾期还款。截至2017年11月27日，被告李慧铭尚欠2015年JXHDF字0266号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》贷款本金182378.58元、利息10215.16元、滞纳金7099.29元，尚欠2015年JXHDF字0400号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》贷款本金261760.21元、利息14661.38元、滞纳金10189.30元。
另查明，被告李慧铭与被告黎温雅为夫妻关系，被告郑凯与被告李维炜为夫妻关系。
本院认为：本案是信用卡纠纷。
被告李慧铭承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并与原告签订的2015年JXHDF字0266号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》、2015年JXHDF字0400号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》，上述合约及协议是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。
根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告依约分别将重建分期贷款192300元、276000元发放给被告李慧铭，已经履行了合同义务。两份还款协议中均约定：“如果被告李慧铭未按期归还欠款，原告有权终止本协议，并宣布本协议项下全部或部分欠款提前到期。”，现被告李慧铭未能按时偿还信用卡欠款，解除合同的条件已成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”的规定，原告诉请解除上述两份还款协议，本院于2017年10月23日送达起诉状等应诉材料后，四被告均没有提出异议，故本院认定原告与被告李慧铭签订的编号为2015年JXHDF字0266号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》和原告与被告李慧铭、郑凯、李维炜签订的编号为2015年JXHDF字0400号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》于2017年10月23日解除。
根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告李慧铭借款后没有按期履行还款义务，已构成违约，应向原告偿还借款本金及相应利息和拖欠滞纳金。
被告黎温雅与被告李慧铭是夫妻关系，被告李慧铭上述两笔借款均发生在夫妻关系存续期间，且黎温雅曾向原告出具《同意函》，同意对2015年JXHDF字0400号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》项下借款是与被告李慧铭的共同债务，同意为该笔债务承担连带保证责任。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本院认定原告诉请的两笔借款是被告李慧铭与黎温雅的夫妻共同债务，被告黎温雅应承担共同清偿责任。
被告郑凯、李维炜与原告签订的编号为2015年JXHDF字0400号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告郑凯、李维炜对该还款协议中被告李慧铭尚欠的借款本息承担连带保证责任，理据充分，本院予以支持。而被告郑凯、李维炜并没有为2015年JXHDF字0266号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》借款提供保证，故此原告诉请被告郑凯、李维炜对该笔借款本息承担连带担保责任，依据不足，本院不予支持。
被告李慧铭、黎温雅、郑凯、李维炜经本院合法传唤后均没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决如下：
一、被告李慧铭与原告中国银行股份有限公司江门新会支行于2015年11月27日签订的编号为2015年JXHDF字0266号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》及被告李慧铭、郑凯、李维炜与原告中国银行股份有限公司江门新会支行于2015年12月15日签订的编号为2015年JXHDF字0400号《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》均于2017年10月23日解除。
二、被告李慧铭、黎温雅应在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金261760.21元，利息14661.38元（该利息暂计至2017年11月27日，此后的利息以261760.21元为本金，按日利率万分之五计算至实际清偿之日止），滞纳金10189.30元给原告中国银行股份有限公司江门新会支行。
三、被告李慧铭、黎温雅应在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金182378.58元，利息10215.16元（该利息暂计至2017年11月27日，此后的利息以182378.58元为本金，按日利率万分之五计算至实际清偿之日止），滞纳金7099.29元给原告中国银行股份有限公司江门新会支行。
四、被告郑凯、李维炜对上述第三项判项中的债务承担连带清偿责任。
五、驳回原告中国银行股份有限公司江门新会支行其他诉讼请求。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费为8489.02元，财产保全费2916.34元，合共11405.36元（原告已预交），其中由被告李慧铭、被告黎温雅、被告郑凯、被告李维炜连带负担4752.18元，由被告李慧铭、被告黎温雅连带负担6653.18元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判长 李锦玲
审判员 赵伟亮
审判员 陈仲庆
二〇一七年十二月二十七日
书记员 ＸＸ欣