山西省阳泉市郊区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0311刑初106号
公诉机关阳泉市郊区人民检察院。
被告人刘子忠，男性，1983年8月22日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省阳泉市郊区，住山�省阳泉市郊区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，经阳泉市公安局郊区分局决定，于2017年3月6日被阳泉市公安局郊区分局刑事拘留;因涉嫌犯有贷款诈骗罪，经阳泉市郊区人民检察院批准，于2017年4月11日被阳泉市公安局郊区分局逮捕。现羁押于阳泉市郊区看守所。
辩护人牛良玉，阳泉市郊区法律援助中心律师。
辩护人李红江，阳泉市郊区法律援助中心律师。
阳泉市郊区人民检察院以阳郊检公诉刑诉(2017)94号起诉书，指控被告人刘子忠犯贷款诈骗罪，于2017年7月6日向本院提起公诉。以阳郊检公诉刑追诉（2017）6号追加起诉决定书指控被告人刘子忠犯合同诈骗罪和诈骗罪，于2017年11月21日向本院追加起诉。本院受理后，依法组成适用普通程序，公开开庭进行了审理。阳泉市郊�人民检察院指派检察员魏振泽出庭支持公诉，被告人刘子忠及其辩护人牛良玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
阳泉市郊区人民检察院指控的犯罪事实：
1、2015年8、9月间，被告人刘子忠伙同安某某（另案处理）、白某（另案处理）以非法占有为目的，在明知无偿还能力的情况下，虚构工作单位、经济收入，在阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司，以办理汽车消费贷款的名义，诈骗东风汽车财务有限公司贷款10万元，购得东风本田思威（英文名称CRV，价值224800元）汽车一辆后，将该车抵押给他人以此获利，分得赃款25500元。从2015年10月至今，刘子忠只归还贷款一次3181元，现该车虽然在其名下，但已经不归其实际所有。
2、2015年9月，被告人刘子忠伙同白某，以同样目的和手段，在山西晋中德雅汽车销售服务公司，向上海汽车集团财务有限公司申请个人汽车消费贷款143000元，因贷款申请未获得通过，作案未遂。白某为刘子忠交订金1000元，该订金被杜某（另案处理）作案时使用。
追加起诉指控：
1、2015年9月9日至16日，被告人刘子忠伙同他人，以非法占有为目的，以一辆东风本田思威车为抵押，与汇通诚信租赁有限公司签订汽车租赁合同，骗取该公司抵押款113768元。
2、2015年9月10日至16日，被告人刘子忠伙同他人，以非法占有为目的，隐瞒车辆已被抵押的事实、使用虚假的机动车登记证书，将一辆东风本田思威车抵押给王某某，骗取王某某180000元，现该车已被汇通诚信租赁有限公司收回。
针对上述事实，公诉机关提供了物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解，认为被告人刘子忠伙同他人以非法占有为目的，使用虚假证明文件诈骗其他金融机构的贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人的行为已分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第二百六十六条之规定，应当以合同诈骗罪和诈骗罪追究其刑事责任，并应数罪并罚。被告人在共同犯罪中起次要作用，属于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。其部分犯罪未遂，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
被告人刘子忠对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪及诈骗罪的犯罪事实均无异议，认为其没有想过骗钱，只是当时没有想清楚，很后悔。对指控其犯合同诈骗罪不予认可，认为其只是申请贷款时签过字，事后既未通知其，其也没有拿到钱，且未追加起诉时其就已经供述过此事。其辩护人如下辩护意见，从现有证据来看，刘子忠没有非法占有贷款的故意，也没有提供虚假证明材料的行为，只有结合安某某的供述才能判断刘子忠是否为安某某实施贷款诈骗行为的帮助犯，现有证据中缺乏安某某的供述，故指控刘子忠构成贷款诈骗罪的证据没有形成完整的证据链，不能依此认定刘子忠构成了贷款诈骗罪。三个罪名都是以刘子忠签字买车为缘由，本案中现有证据指向其是真正的受害者，必须安某某、白某进案，才能得出其是否诈骗的结论，故应宣告被告人无罪。
经审理查明：
1、2015年9月7日，被告人刘子忠伙同安某某（另案处理）、白某（另案处理）以非法占有为目的，在明知无偿还能力的情况下，虚构工作单位、经济收入，在阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司，以办理汽车消费贷款的名义，诈骗东风汽车财务有限公司贷款10万元，购得东风本田思威（英文名称CRV，价值224800元）汽车一辆。2015年9月9日，被告人刘子忠伙同他人，以非法占有为目的，隐瞒了所购东风本田思威车为贷款抵押物的事实，以该车辆为抵押（实际抵押了该车机动车登记证书），与汇通诚信租赁有限公司签订汽车融资租赁合同，骗取了该公司抵押款113768元（96160元）。2015年9月15日，被告人刘子忠伙同他人，以非法占有为目的，隐瞒车辆已办理抵押登记的事实，使用虚假的机动车登记证书，又将该东风本田思威车抵押给被害人王某某，骗取王某某借款180000元。在此过程中，刘子忠共分得赃款25500元。刘子忠至今只归还东风汽车财务有限公司贷款一次3181元�现该东风本田思威车已被汇通诚信租赁有限公司扣回。
2、2015年9月，被告人刘子忠伙同白某，以非法占有为目的，在明知无偿还能力的情况下，虚构工作单位、经济收入，在山西晋中德雅汽车销售服务公司，向上海汽车集团财务有限公司申请个人汽车消费贷款143000元。因贷款申请未获得通过，作案未遂。白某为刘子忠交订金1000元，该订金被杜某（另案处理）作案时使用。
上述事实，经由庭审质证的下列证据予以证实：
1、被告人刘子忠的在案供述，证实2015年3、4月份，其通过朋友认识了安某某，想让他办信用卡，因其欠20余万元外债被人追要。安某某对其说要以其名义贷款买一辆车（他付首付），以其名字上户后就给其5万元，其就同意了。安某某开始领其到�渡那的大众4S店申请贷款买车，没批。2015年8月31日，安某某领其到李荫路上的东风本田4S店，其隐瞒了自己无固定收入的真相，虚构了工作单位“阳煤煤业集团阳煤一矿责任有限公司”、单位地址、个人收入等虚假信息，申请贷款10万元买车。其在接到贷款公司的回访电话时说贷款申请表中的内容都是真实的。9月7日贷款被批准，同日签合同取车，安某某支付了首付款、保险等费用，买下一辆东风本田CRV（思威），贷款以该车抵押。9月9日，安某某与其到车管所以其名义上了户，上户后安某某让其给他人打了张13万左右的借条，说车的费用都是这人垫付的，车抵押出去后再还人家钱，并拿走其身份证说继续办手续。过了几天，安某某将其叫到李家庄二手车市场附近的一个家里，让其签这些抵押合同（汇通诚信租赁有限公司租赁合同通用条款、主要条款、抵押合同主要条款），并说如果不签就给不了其钱，抵押成功了就给其钱。当时其没有看这些合同，如何抵押，抵押是否成功，抵押款是否到手，都是安某某经办，其不知道。到2015年冬天，其接到一个电话，对方说车辆抵押借他们9万元，其不清楚这事，并且反问对方谁取的钱或者打款银行号码，对方不吭气了，直到其被刑拘再没有接到他们的电话。车接出来后一直由安某某控制，其问安某某要他承诺给的钱，安某某就安排白某与其到太原抵押了该车。去太原途中，先去的太榆路上一个大众4S店，白某让其和李某某填表申请贷款购买该店的1.8T自动御尊版车，并为我俩各交了1000元的订金，但这笔贷款没通过审批。去了太
原，白某从一个40多岁的妇女处拿了一套这辆车的手续，包括车辆登记证书、车牌等，白某用这套手续�车抵押出去了。2015年9月15日白某带其去签的协议，其在协议书上签字并写了身份证号，其它内容是李某某1写的。车抵押了18万元，但给了17.2万元现金（其余8000元扣除了利息），因其身上没有钱了，白某给了其2000元，双方就分手了。安某某总共给了我25500元，分两次给的。其贷款购买的思威车的车辆登记证书白某让其交给了4S店，其感觉该登记证书不像真的，但不确定，4S店的工作人员收了登记证书并给了其另一把钥匙，（钥匙）现在还在家里。购车后，其还过一次贷款，还了3180元，原先说好安某某替其先还二、三期贷款，但他没有还，其也没有能力还，安某某也找不见了。
2、证人单某某的证言，证实2015年8月至10月期间，公司有八辆车被骗。那些买车人都说首付是陪他们前来的“安某某”付的，其问过姓“安”的问什么买这么多车，他开始说是他们单位用车，后来支支吾吾，其以为他是搞“二网”的，即陪人看车，可以以优惠价格购买。姓“安”的带人来买的都是本田思威牌越野车，李某某、董某某、白某某、刘某某、曹某某这五辆车，都是安某某带去看车或交款的，以分期付款的方式购买的。当时公司实行“一证贷”，只要首付50%，拿一张身份证就可以贷款，不需要抵押，为他们发放贷款的是东风汽车财务有限公司。
3、证人连某的证言，证实2015年9月份，姓白的领着两个三四十岁的人（来公司），一个叫李某某、另一个叫刘子忠，姓白的让这两个人分别报了分期贷款买车，自己掏钱给两人各交了1000定金，但两个人的贷款申请都没通过。其能记清楚白某第一次来公司领着的人是刘子忠和李某某，是因为见过他俩，且白某分别给他俩交了定金，而且杜某最后交款时使用了这两人的定金。白某第一次来公司定的是两台帕萨特，以杜某名义最后买走的也是帕萨特。杜某的贷款是上海汽车集团财务有限公司提供的，该公司与我们公司是合作关系。杜某（买车后）提出回阳泉上户，上户后交回（公司）车辆登记证书，但他却一去不返。联系不上（杜某）后公司派人和其一起去了杜某的村子，才得知我们被骗了。
4、同案白某的供述，证实其在安某某处认识了刘子忠，刘子忠找安某某办贷款，刚开始是办信用卡。其听安某某说过以刘子忠的名义申请贷款购买本田车一事，但没有参与，不知道其它。刘子忠名下的本田车去太原抵押不是其联系的，也忘记这事了。为刘子忠、李某某在太榆路上的一个大众4S店各交1000元订金的事其忘记了，知道这2000元订金在杜某“购买”帕萨特时使用了。刘子忠交回东风本田4S店的车辆登记证不是其给他的，应该是安某某给的，刘子忠这辆车抵押时有车辆登记证书，如何出现的两本证书，其不清楚，都是安某某给他弄的。其不认识和刘子忠签订“抵押协议书”的人。
5、证人丁某的证言，证实其2014年3月至2015年底，经安某某介绍，白某领着曹某某于2015年9月17日到其处签订了租赁合同，在汇通融资了113678元，分36期归还。此外，安某某、白某还带来了刘子忠、白某某，他两人也和曹某某一样签了租赁合同，分别向汇通公司融资了。其是在安某某在其处买了一辆车后才认识的，曹某某、刘子忠、白某某都是后�安某某领过来的。其后来才知道，安某某利用这些人，在4S店交50%的首付买出车来后，又到其这里抵押（交付车辆登记证书），融资车总价的50%，最后他们又把车抵押到太原等地方。其将保留的电子版的曹某某、刘子忠、白某某的租赁合同提供给公安。
6、证人王某某的证言，证实2015年9月10日左右，阳泉一个朋友“小白”与其联系，称一个叫刘子忠的朋友急用钱要向其借18万元，月息3分，用两个月，并说可以抵押他一辆刚买的本田CRV越野车，如到期还不了钱就将车过户给其。9月15日13时左右，双方在太原市万柏林区迈特摩尔大厦见了面并看了车况及相关手续，次日双方又在此处见面，签订了抵押协议书，刘子忠将他的本田CRV越野车及该车的机动车登记证、行车证、购车发票给了其，其给了他18万元�金，他写了收据。两个月后，因对方没有音信，其去车管所过户时才知道该登记证书是假的且该车已抵押给汇通诚信租赁有限公司。2017年7月1日汇通诚信租赁有限公司将该车拖走，因其被骗18万元，故报案。当时其与李某某1合伙做二手车生意，故抵押协议由他代签，收据上其也写了李某某1的名字，但钱是其出的。
7、证人李某某1的证言证实，2015年4月，其与王某某一起经营二手车买卖，他负责实际操作。同年9月初，阳泉一个叫“小白”的男子有一辆黑色本田CRV汽车，通过王某某想将该车抵押给我们借18万元，王某某将此事告诉了其。9月中旬的一天下午3点左右，我们在约定的地点太榆路山西友信汽车贸易有限公司宝骏4S店门口与对方见了面，对方是三名男子，一名是小白，经他介绍，另外两名男子中年轻�是车主刘子忠。商谈过程中，刘子忠拿出了该车的行车证及他的身份证等资料，机动车登记证当时是否提供记不得了，最后我们确定与车主办理车辆抵押事宜，其拟定了抵押协议，还口头约定如两个月内未还款，车主将该车转让给我们，其和刘子忠分别在协议书签署了个人名字和信息。抵押金应该是18万元，利息约定3分。其不清楚王某某是否给了刘子忠抵押金，也没有见过王某某报案时出具的刘子忠写的收据。
8、扣押物品、文件清单，证实从刘某处扣押车钥匙一把、担保贷款合同及汽车贷款合同、抵押协议书的事实。
9、汽车贷款合同及车钥匙一般，证实刘子忠于2015年9月7日向东风汽车财务有限公司贷款100000元，购买了一辆阳泉市湛程宏达汽车销售服务有限公司销售的东风思威牌越野车的事实。
10、抵押协议书，证实2015年9月15日，刘子忠本田CRV以180000元抵押给李某某1的事实。
11、阳泉市公安局郊区分局调取的东风汽车财务有限公司营业执照、金融许可证及刘子忠汽车消费个人贷款申请及人行信用报告贷前查询申请表、汽车贷款合同及机动车抵押合同、贷款分期还款表及该公司出具的刘子忠贷款情况函，证实2015年9月7日，刘子忠因购车向东风汽车财务有限公司贷款10万元，已归还3181元，至2017年4月11日该公司本息损失111204.13元。
12、阳泉市公安局郊区分局调取的上海汽车集团财务有限责任公司金融许可证、晋中德雅汽车销售服务有限公司提供的刘子忠个人汽车消费贷款借款申请书及关于同意查询和报送信用信息的函，证实刘子忠为在山西晋中德雅汽�销售服务公司购买汽车，向上海汽车集团财务有限责任公司申请个人汽车消费贷款143000元的事实。
13、辨认笔录，证实连超辨认出白某、单光亮辨认出安某某、白某、王某某辨识出刘子忠、李某某1辨认出参与卖车的“小白”（白某）及卖车的刘子忠。
14、太原市公安局万柏林区分局受案登记表，证实2015年9月15日，刘子忠以其一辆黑色本田CRV越野车作抵押向王某某借款18万元，约定借款2个月、月息3分。2017年7月1日，汇通诚信租赁有限公司以刘子忠已将该车抵押该公司为由将该车扣走，故王某某报案。
15、太原市公安局万柏林区分局接收证据材料清单及王某某提供的机动车登记证书原件，税收完税证明及强制保险单、车辆购置税完税证明、机动车销售发票、抵押协议书、收据复印件，证实刘子忠以其黑色本田CRV越野车（附相关手续）作抵押，向王某某借款18万元的事实。
16、太原市公安局万柏林区分局接收证据材料清单及汇通诚信租赁有限公司出具的情况说明及该公司提供的营业执照、汽车租赁合同（通用条款、主要条款）、抵押合同主要条款、刘子忠还款信息表、车辆登记证书复印件，证实2015年9月9日，刘子忠从该公司融资租赁东风本田思威牌车辆，向该公司融资113768元，租赁期限36个月，每期租金4106.14元，刘子忠未支付过租金，公司已将该车辆收回的事实。
17、阳泉市公安局郊区分局接收证据材料清单，丁某提供的汽车租赁合同（通用条款、主要条款）及抵押合同主要条款、汇通诚信租赁有限公司出具的情况说明及该公�提供的营业执照、汽车租赁合同（通用条款、主要条款）、抵押合同主要条款、刘子忠还款信息表、车辆登记证书复印件，证实汇通诚信租赁有限公司的经营资质、刘子忠2015年9月9日与该公司签订汽车租赁合同，租赁东风本田思威牌小型普通客车，车辆登记证书该公司代为保管，租赁期限36个月，每期租金4106.14元的事实。
18、太原市公安司法鉴定中心出具的（并）公（司）鉴（文）字（2017）0138号鉴定书及附件检材、样本及对比图照片，证实太原市公安局万柏林区分局送检的王某某提供的《机动车登记证书》上“山西省阳泉市公安局交通警察支队”印文与办案单位提供相同内容样本印文不是同一印章形成。
19、阳泉市公安局出具的随案移交物品清单及机动车登记证书，�实随案移交的机动车登记证书系刘子忠抵押借款时向王某某提供，王某某报案时提供太原市公安局万柏林区分局，该证书系伪造。
20、阳泉市公安局郊区分局经侦大队出具的关于涉案车辆登记证书的说明，证实涉案车辆登记证书情况。
21、阳泉市公安局郊区分局经侦大队接受证据材料清单及移交物品、文件清单，证实该队将阳泉市车管所提供的机动车注册、转移、注销登记/转入申请表及机动车抵押登记/质押备案申请表及丁阳提供的转账委托书随案移交的事实。
22、阳泉市公安局郊区分局调取证据通知书、阳泉市车管所提供的机动车注册、转移、注销登记/转入申请表及机动车抵押登记/质押备案申请表，证实刘子忠所有的东风思威牌汽车于2015年9月16日抵押汇通诚信租赁有限公司的事实。
23、阳泉市公安局郊区分局查询财产通知书、中行阳泉青年路支行提供的安某某交易明细清单、丁阳提供的转账委托书，证实刘子忠2015年9月9日委托阳泉市伟诚汽车贸易有限公司将96160元转入安某某账户及该公司于2015年9月8日、9月14日分别向安某某转款50000元及46160元的事实。
24、违法犯罪经历查询证明，证实被告人刘子忠在系统中未发现违法犯罪记录。
25、常住人口基本信息，证实被告人、证人自然人身份信息情况。
本院认为，被告人刘子忠明知自己无偿还能力，仍伙同他人以非法占有为目的，虚构事实，以办理汽车消费贷款的名义骗取其他金融机构贷款，且在明知所购车辆系贷款抵押物的情况下�又隐瞒事实真相，与汇通诚信有限公司签订合同，将该车的机动车登记证书抵押于该公司，骗取该公司款项；使用伪造的机动车登记证书，将该车抵押他人，骗取款项，并将所获赃款全部挥霍，致使其他金融机构、汇通诚信有限公司与他人遭受较大经济损失，被告人诈骗数额巨大，其行为已分别构成贷款诈骗罪、合同诈骗罪和诈骗罪。公诉机关指控成立。被告人刘子忠伙同他人针对山西晋中德雅汽车销售服务公司销售的帕萨特轿车进行作案，但其汽车消费贷款申请未获通过，作案未遂，可比照既遂犯从轻、减轻处罚。在共同犯罪中，被告人刘子忠起次要、辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚；其归案后，如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。被告人关于其未进行合同诈骗的辩解意见及其辩护人提出的被告人系受害者，现有在案证据不能得出被告人是�诈骗的结论，应宣告其无罪的辩护意见，与在案证据证明的事实不符，本院不予采纳。综合被告人犯罪性质、情节及对社会的危害程度，本院酌情作出判决。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百二十四条、第二百六十六条、第二十七条、第六十一条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
一、被告人刘子忠犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金50000元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金20000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金30000元；决定合并执行有期徒刑四年，并处罚金100000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2017年3月6日起至2021年3月5日止。罚金在判决书生效后30日内缴纳。）
二、追缴被告人违法所得25500元，返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向阳泉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本十份。
审 判 长 李慧斌
人民陪审员 史祥田
人民陪审员 任登军
二〇一七年十二月三十日
书 记 员 刘林瑞