大连市甘井子区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）甘刑初字第134号
公诉机关大连市甘井子区人民检察院。
被告人王某，女。因本案于2012年11月20日、2013年11月21日、2014年2月12日被取保候审。
辩护人周全，系辽宁安融律师事务所律师。
被告人阎某，男。因本案于2012年11月20日、2013年11月21日、2014年2月12日被取保候审。
辩护人王柏、毛艳国，均系辽宁海晏律师事务所律师。
大连市甘井子区人民检察院以大甘检刑诉（2014）77号起诉书、大甘检刑追诉（2014）2号追加起诉书指控被告人王某、阎某犯骗取贷款罪，于2014年2月12日、同年10月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。大连市甘井子区人民检察院指派检察员周津如出庭支持公诉。被告人阎某及其辩护人毛艳国、王柏、被告人王某及其辩护人周全到庭参加诉讼。本案经延期审理，现已审理终结。
大连市甘井子区人民检察院指控，2009年7月，被告人阎某准备从某银行贷款购买某越野车，某银行要求最低首付款为车款总额的30%。阎某为了不缴纳首付款，提高贷款数额购车，找到大连某有限公司业务员被告人王某帮忙办理零首付贷款购车，并答应事成之后给王某10万元好处费。王某在向某银行大连某区支行提供贷款申请资料的过程中，将要购买的排气量为3.6L、价格为88万元的某越野车的事实，采取变造进口车辆随车检验单、货物进口证明书的方法，将要购买车辆篡改为购买排气量为4.2L、价格为140万元、已交付首付款42万元的某越野车。后阎某、王某经过预谋，在银行工作人员进行家访时虚构事实骗取银行与阎某签订贷款合同，骗得银行贷款98万元，其中88万元由阎某购买了排量为3.6L的奥迪Q7轿车，另外10万元按事先约定作为好处费为王某占有，后被阎某索回。阎某从2011年2月至合同期满的2012年8月共拖欠银行本金人民币509，789.76元。
被告人阎某于2012年11月14日主动到公安机关投案，次日被告人王某经公安机关电话传唤到案，二人到案后均如实供述了犯罪事实。案发后公安机关追缴阎某欠款本息合计589，900元，并已返还被害单位。
大连市甘井子区人民检察院追加指控，2009年8月，徐某（已起诉）准备贷款购买某越野车，银行要求最低首付款为车款总额的30%。徐某为了不缴纳首付款，提高贷款数额，与大连某有限公司业务员被告人王某勾结，在向中国银行大连某区支行提供贷款申请资料过程中，将要购买的排气量为3.2L、价格为540，000元的某越野车，采取变造进口车辆随车检验单、货物进口证明书的方法，篡改为贷款购买排气量为4.4L、价格为1，440，000元、首付款460，000元的某越野车，并骗取银行与其签订贷款合同，贷款980，000元。被告人徐某从2011年10月开始拒不偿还贷款，截止公安机关立案时拖欠本金315，516.28元，本息罚金52，631.28元，利息10，615.71元，利息罚金1，923.28元，合计380，686.61元。公安机关立案后，2013年12月26日徐某偿还全部贷款。
2009年10月，徐某串通其妻子李某甲（已起诉）以从银行贷款购车套取现金，用于其承包的工程为目的，以李某甲的名义贷款购买某轿车。徐某、李某甲勾结被告人王某，采取上述方法将要购买价格为400，000元的某轿车，篡改为贷款购买价格为2，080，000元的某轿车，骗得贷款1，450，000元。李某甲从2011年11月开始拒不偿还贷款，截止公安机关立案时拖欠本金510，037.23元，本息罚金79，769.55元，利息18，070.58元，利息罚金3，117.76元，合计610，955.12元。公安机关立案后，2014年1月6日李某甲偿还全部贷款。
2009年9月，李某乙（已起诉）准备贷款购买某越野车，银行要求最低首付款为车款总额的30%。李某乙为了不缴纳首付款，提高贷款数额，李某乙与大连某有限公司业务员被告人王某勾结后，在向“中国银行大连某区支行”提供贷款申请资料过程中，将要购买的排气量为3.2L，价格为54.8万元的某越野车，采取变造进口车辆随车检验单、货物进口证明书的方法，将要购买车辆篡改为贷款购买排气量为4.4L、价格为146.8万元、首付款47.5万元的某越野车，并骗取银行与其签订贷款合同，骗得贷款99.3万元。李某乙从2012年12月后拒绝偿还贷款，截止案发时共拖欠银行本金200，396.84元，本金罚息37，495.83元，利息4，596.66，利息罚息1，226.98元，合计243，716.31元。
针对上述指控的事实，公诉机关向本院提供了相关的证据材料，认为被告人王某、阎某的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，均已构成骗取贷款罪，提请本院依法惩处。
被告人王某对公诉机关的指控无异议。其辩护人认为，被告人王某于2012年11月15日被侦查机关传唤到案后供述了全部犯罪事实，当庭自愿认罪，构成自首。本案拖欠的全部欠款本息已全部偿还给某区支行。王某没有前科劣迹。庭后缴纳罚金。
被告人阎某对公诉机关的指控无异议。其辩护人认为，被告人阎某主观上无骗取贷款的故意，且具备按期还款的履行能力，被告人在与银行订立贷款合同的同时，以贷款所购案涉车辆作为抵押物为银行设立了抵押权，并且由大连某有限公司为被告人提供“全程连带责任保证”。本案不应视为符合法律规定的给银行造成损失的情形。即使被告人无法或拒绝履行还款义务，银行如能采取积极措施，完全可以避免任何损失的发生。被告人阎某从银行取得贷款总额98万元，已经偿还了拖欠银行的欠款本息，客观方面并未给银行造成实际损失，不符合骗取贷款罪的立案追诉标准，应认定被告人阎某不构成犯罪。
经审理查明，1、2009年7月，被告人阎某准备从某银行贷款购买某越野车，某银行要求最低首付款为车款总额的30%。阎某为了不缴纳首付款，与大连某有限公司业务员被告人王某合谋，在向某银行大连某区支行提供贷款申请资料的过程中，将要购买的排气量为3.6L、价格为88万元的某越野车，采取变造进口车辆随车检验单、货物进口证明书的方法，将要购买车辆篡改为贷款购买排气量为4.2L、价格为140万元、已交付首付款42万元的某越野车。并骗取银行与其签订贷款合同，骗得贷款98万元。被告人阎某从2011年2月至合同期满的2012年8月共拖欠银行本金人民币509，789.76元。
被告人阎某于2012年11月14日主动到公安机关投案，次日被告人王某经公安机关电话传唤到案，二人到案后均如实供述了犯罪事实。案发后公安机关追缴阎某欠款本息合计589，900元，并已返还被害单位。
2、2009年8月，徐某（已判决）准备贷款购买某越野车，银行要求最低首付款为车款总额的30%。徐某为了不缴纳首付款，与大连某有限公司业务员被告人王某合谋，在向某银行大连某区支行提供贷款申请资料过程中，将要购买的排气量为3.2L、价格为540，000元的某越野车，采取变造进口车辆随车检验单、货物进口证明书的方法，篡改为贷款购买排气量为4.4L、价格为1，440，000元、首付款460，000元的某越野车，并骗取银行与其签订贷款合同，贷款980，000元。徐某从2011年10月开始拒不偿还贷款，截止公安机立案时拖欠本金315，516.28元，本金罚息52，631.28元，利息10，615.71元，利息罚息1，923.28元，合计380，686.61元。公安机关立案后，2013年12月26日，徐某已偿还银行全部欠款本息。
3、2009年9月，李某乙（已判决）准备贷款购买某越野车，银行要求最低首付款为车款总额的30%。李某乙为了不缴纳首付款，与大连某有限公司业务员王某合谋，在向某银行大连某区支行提供贷款申请资料过程中，将要购买的排气量为3.2L，价格为548，000元的某越野车，采取变造进口车辆随车检验单、货物进口证明书的方法，将要购买车辆篡改为贷款购买排气量为4.4L、价格为1，468，000元、首付款475，000元的某越野车，并骗取银行与其签订贷款合同，骗得贷款993，000元。李某乙从2012年12月后拒绝偿还贷款，截止案发时共拖欠银行本金20，0396.84元，本金罚息37，495.83元，利息4，596.66，利息罚息1，226.98元，合计243，716.31元。公安机关立案后，2013In12月26日，李某乙已偿还银行全部欠款本息。
4、2009年10月，徐某与李某甲（已判决）为了套取现金用于其承包的工程，便合谋以李某甲的名义贷款购买某轿车套取购车款。徐某、李某甲为了不缴纳首付款，与大连某有限公司业务员王某合谋，在向某银行大连某区支行提供贷款申请资料过程中，采取变造进口车辆随车检验单、货物进口证明书的方法，将要购买价格为400，000元的某轿车，篡改为贷款购买价格为2，080，000元的某轿车，骗得贷款1，450，000元。李某甲从2011年11月开始拒不偿还贷款，截止公安机关立案时拖欠本金510，037.23元，本金罚息79，769.55元，利息18，070.58元，利息罚息3，117.76元，合计610，955.12元。公安机关立案后，2014年1月6日，李某甲已偿还银行全部欠款本息。
综上，被告人王某共计实施骗取贷款4次，共计骗取贷款人民币4，403，000元。被告人阎某实施贷款诈骗1次，共计骗取贷款人民币980，000元。案发后，阎某、徐某、李某乙、李某甲已分别归还银行全部欠款本息。
在本案审理期间，被告人王某缴纳罚金人民币400，000元；被告人阎某缴纳罚金人民币100，000元。
上述事实，有经庭审举证、质证的案件来源、抓捕经过、自首情况说明、户籍证明、授权委托书及身份信息、营业执照复印件、贷款明细表、还款对账单、还款明细清单、逾期未还款查询、身份证信息复印件、申请贷款材料复印件、房产执照复印件、进口机动车辆随车检验单、货物进口证明书、车辆注册登记信息复印件、借款借据复印件、汽车定车合同、专用收款收据复印件、个人贷款保证合同复印件、汽车抵押贷款合同复印件、汽车消费贷款申请表复印件、在职收入证明、个人一手自用汽车抵押贷款合同、专用收款收据存根复印件、收据复印件、扣押物品、文件清单、发还物品、文件清单、情况说明、欠条、机动车档案资料目录、机动车销售发票、货物进口证明书、全国进口机动车计算机核查系统核对无误证明书、车辆信息单、辽宁省罚没款收据等书证，被害单位负责人李某丙的陈述，证人魏某、周某、刘某某、孙某某、李某乙、徐某、李某甲等人的证言，被告人王某、阎某的供述与辩解等证据在卷佐证，足以认定。
本院认为，被告人王某、阎某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立。本案第1节犯罪为共同犯罪，二被告人在犯罪中作用、地位相当，不予区分主、从犯。被告人王某第一节犯罪系自首，第2、3、4节犯罪均自愿认罪，主动预缴全部罚金，确有悔罪表现，酌情予以从轻处罚并可适用缓刑。被告人王某的辩护人关于王某全案系自首的辩护意见，与本案查明的事实不符，无事实及法律依据，本院不予采纳。其他正确的辩护意见，本院予以采纳。被告人阎某系投案自首，案发后已偿还银行全部欠款本息，挽回了银行的损失，且预缴全部罚金，确有悔罪表现，予以从轻处罚并可适用缓刑。被告人阎某的辩护人提出的不构成犯罪及相关辩护意见，与本案查明的事实不符，无事实及法律依据，本院均不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条、第六十七条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币400，000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
被告人阎某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币100，000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 娄玉珍
人民陪审员 陈 锋
人民陪审员 王 健
二〇一五年一月十九日
书 记 员 刘 雪