云南省景洪市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）景民二初字第137号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行。
组织机构代码67658XXXX。
住所地云南省西双版纳州景洪市宣慰大道**号。
法定代表人杨洋，职务行长。
委托代理人尹文青，云南律政律师事务所律师，特别授权代理。
委托代理人罗加，云南律政律师事务所律师，特别授权代理。
被告彭湖洲，湖南省祁东县人，现住景洪市，公民身份证号×××。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行（以下简称“邮储银行”）诉被告彭湖洲借款合同纠纷一案，本院于2015年1月13日立案受理后，依法组成合议庭。2015年7月14日，本院公开开庭审理本案。原告邮储银行的委托代理人罗加到庭参加诉讼，被告彭湖洲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行诉称，2012年11月16日，原告与被告彭湖洲签订《个人额度借款合同》（编号为×××）一份，约定被告彭湖洲向原告借款550000元，用于进购珠宝，借款期限为60个月，自2012年11月17日至2017年11月17日，年利率8.64%，还款方式为按月阶段性等额本息还款法，如果被告未按期支付到期应清偿的债务，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，同时在约定的利率上加收50%的罚息，另被告需支付本合同金额5%的违约金，合同还约定了其他内容。同时，被告彭湖洲还与原告签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告彭湖洲提供其单独所有的位于景洪市嘎兰中路9号2幢2号的商铺一套（房屋所有权证号为：景房权证景字第000891**号）、位于景洪市嘎兰中路13号﹤天城允江花园﹥的房屋一套（房屋所有权证号为：景房权证景字第000777**号）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、罚息复利、违约金、损害赔偿、被告应支付的其他款项以及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），合同还约定了其他内容。合同签订后，原告及时、足额向被告发放贷款，但至2014年11月17日，第24期借款还款时，被告就停止了还款行为，且原告与其完全失去联系，无法向被告进行催要，被告已无偿还当期及剩余借款本息的可能，其行为已构成违约，依照双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》中相关约定，原告有权提前停止发放贷款并收回尚未到期的贷款，同时要求被告向原告承担违约责任。截止2015年1月5日，被告累计需向原告偿还借款本金399223.4元，利息5670.8元（利息暂从2014年10月17日起计算至2015年1月5日止，之后的利息按合同约定计算至借款还清之日止），违约金27500元（550000×5%=27500元），以上合计人民币432393.48元。因被告的违约行为，原告为实现债权起诉至人民法院，因此产生律师代理费12000元，该笔费用应担由被告承担。综上所述，为维护原告合法权益，特诉至法院请求判决：1、请求解除原、被告双方签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告彭湖洲向原告偿还借款本金399223.4元，利息5670.8元（利息暂从2014年10月17日起计算至2015年1月5日止，之后的利息按合同约定计算至借款还清之日止）及违约金27500元，以上合计人民币432393.48元；3、判令原告对被告的抵押财产享有优先受偿权；4、要求被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费12000元；5、由被告承担本案诉讼费。
被告彭湖洲未作答辩。
原告邮储银行为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据：
1、《个人额度借款合同》、分期贷款还款计划表，欲证明原告与被告之间存在借款合同法律关系，还约定被告共分60期偿还借款本金及利息。
2、《个人最高额抵押合同》、房屋产权证、他项权证，欲证明被告以其所有的位于景洪市嘎兰中路9号2幢2号的商铺一间以及位于景洪市嘎兰中路13号天城允江花园的房屋一套为该借借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。
3、个人贷款（手工）借据，欲证明原告已按约定向被告发放了贷款人民币550000元。
4、逾期贷款催收通知书，欲证明证实原告分别两次催收被告的借款本息，但一直找不到被告，被告也未清偿到期贷款本息。
5、情况说明，欲证明证实截止至2015年1月5日被告尚欠本金399223.4元，利息5670.08元，合计404893.48元。
6、发票，欲证明证实原告为实现本案债权而支付的律师代理费。
被告彭湖洲未到庭质证亦未向本院提交证据。
本院认为，原告提交的6份证据证据来源合法，内容真实，印鉴齐全，本院予以采信并作为定案依据。
经庭审举证，本院确认如下法律事实：
2012年11月16日，原告邮储银行与被告彭湖洲签订《个人额度借款合同》一份，约定被告彭湖洲向原告借款550000元，用于进购珠宝，借款期限为60个月，自2012年11月17日至2017年11月17日，年利率8.64%，还款方式为按月阶段性等额本息还款法，如果被告未按期支付到期应清偿的债务，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，同时在约定的利率上加收50%的罚息，另被告需支付本合同金额5%的违约金，合同还约定了其他内容。同时，原告邮储银行还与被告彭湖洲签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告彭湖洲提供其单独所有的位于景洪市嘎兰中路9号2幢2号的商铺一套（房屋所有权证号为：景房权证景字第000891**号）、位于景洪市嘎兰中路13号﹤天城允江花园﹥的房屋一套（房屋所有权证号为：景房权证景字第000777**号）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、罚息复利、违约金、损害赔偿、被告应支付的其他款项以及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期限自2012年11月16日起至2024年11月16日止，合同还约定了其他内容。合同签订后，原告及时、足额向被告发放贷款，但至2014年11月17日，第24期借款还款时，被告就停止了还款行为。截止2015年1月5日，被告彭湖洲累计需向原告偿还借款本金399223.4元，从2014年10月17日起计算至2015年1月5日止的利息共计5670.08元。原告起诉至人民法院后，产生律师代理费12000元。
本院认为，原告邮储银行与被告彭湖洲于2012年11月16日签订《个人额度借款合同》（编号为×××）中约定，被告彭湖洲向原告借款后，还款方式为按月阶段性等额本息还款法，如果被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，则被告构成违约，而被告发生合同约定的违约情形，原告有权单方面解除合同。在原告按照约定发放借款之后，至2014年11月17日起，被告彭湖洲停止了还款行为，按照约定，被告彭湖洲停止还款的行为构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告有权在被告违约的情况下解除合同，故原告要求解除双方签订的《个人额度借款合同》（编号为×××）的诉讼请求，本院予以支持。
原、被告双方签订的《个人额度借款合同》中约定，如果被告发生合同约定的违约情形，原告有权宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，因被告彭湖洲的行为已构成违约，按照约定，原告有权要求被告立即清偿所有债务，截止2015年1月5日，被告累计需向原告偿还借款本金399223.4元，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款“债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”的规定，被告应当履行返还借款的义务，故对原告要求判令被告向原告偿还本金399223.4元的诉讼请求，本院予以支持。
原、被告双方签订《个人额度借款合同》后确定，借款利率为年利率8.64%，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，双方约定的年利率8.64%并未超出中国人民银行规定的贷款利率的上下限，故原告要求被告支付自2014年10月17日起至2015年1月5日止的利息5670.08元，之后的利息按照年利率8.64%计算至借款还清之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。
原、被告双方签订《个人额度借款合同》中约定，如果被告发生违约的情形，则原告可要求被告支付合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，被告应当继续承担赔偿责任，按照该约定，被告需要向原告支付27500元的违约金，故对原告要求被告支付违约金27500元的诉讼请求，本院予以支持。
原告邮储银行与被告彭湖洲签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告彭湖洲提供其所有的商铺一套及房屋一套为该笔借款提供抵押担保，约定了保证范围以及保证期限，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，对原告要求对被告抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
原、被告双方签订《个人额度借款合同》中约定，如果被告发生违约的情形，则原告以法律手段追偿贷款，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等，按照约定，原告因被告违约后实现债权产生的律师费可以要求被告承担。另该案中的律师费用属于被告违约后原告产生的损失，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告应担赔偿原告的损失，故对原告要求被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费12000元的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行与被告彭湖洲签订的《个人额度借款合同》（编号为×××）。
二、被告彭湖洲本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行返还借款本金399223.4元并支付利息（以本金399223.4元，按照年利率8.64%从2014年10月17日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止）。
三、被告彭湖洲本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行支付违约金27500元。
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行对被告彭湖洲的抵押财产（位于景洪市嘎兰中路9号2幢2号的商铺一套，房屋所有权证号为：景房权证景字第000891**号；位于景洪市嘎兰中路13号﹤天城允江花园﹥的房屋一套，房屋所有权证号为：景房权证景字第000777**号）享有优先受偿权。
五、被告彭湖洲本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司景洪市支行支付律师代理费12000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7966元，减半收取3983元，由被告彭湖洲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。
双方当事人在上诉期限内均未提出上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。
审判长 张少品
审判员 刘雁琪
审判员 杨秀芳
二〇一五年十月二十日
书记员 岩 三