甘肃省庆阳市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）甘10刑终147号
原公诉机关庆阳市西峰区人民检察院。
上诉人（原审被告人）王甲聪，男，1985年2月2日出生，汉族，大专文化程度，甘肃省镇原县人，农民，住镇原县。2016年6月23日因涉嫌犯诈骗罪被庆阳市公安局西峰分局取保候审。2017年6月22日被庆阳市西峰区人民法院决定逮捕，同日被庆阳市公安局西峰分局执行逮捕。现羁押于庆阳市西峰区看守所。
庆阳市西峰区人民法院审理庆阳市西峰区人民检察院指控原审被告人王甲聪犯诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于2017年7月5日作出（2017）甘1002刑初24号刑事判决。宣判后，原审被告人王甲聪不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，于2017年9月29公开开庭审理了本案。庆阳市人民检察院指派检察员石广文出庭履行职务，原审被告人王甲聪到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审判决认定：
（一）诈骗的事实
1、2013年7月的一天，被告人王甲聪以生意资金短缺为由，通过刘刚刚介绍向慕某红借款。为骗取慕某红的信任，王甲聪找到祁某（不起诉），称需要办理一本祁某名下房屋的房屋他项权证。
2013年8月5日，王甲聪、祁某携带伪造的庆房权证2003字第XX**号房屋他项权证到刘刚刚在庆阳市西峰区解放西路经营的逸行汽车租赁公司。双方商议祁某借慕某红150000元，借期3个月，口头协议每月5%利息，由祁某以其名下的西峰区外贸家属院2号楼1单元一套房屋作为抵押，王甲聪出具其名下的庆阳金诚企业法人营业执照、开户许可证、税务登记证书为担保，且作为担保人。祁某向慕某红出具借条一张，用其房屋他项权证作为抵押，王甲聪作为担保人在借条上签字捺印，且注明如不按期归还则以房产作为抵押偿还。期间，慕某红要求看房，祁某便谎称该房子其父母居住，不想让老人知道房子被抵押为借口骗取慕某红信任。慕某红扣除7000元利息后交给王甲聪143000元，所借款由王甲聪使用。借款期满后，因祁某、王甲聪未归还借款，经慕某红在庆阳市房地产交易与权属登记管理中心查询，庆房权证2003字第XX**号房屋他项权证系伪造。
另查明，位于西峰区安定东路435号7幢1单元1-302室祁某名下的庆市房权证西峰区字第XX**号房屋于2012年9月26日已出售。
案发后，祁某、王甲聪退赔被害人损失150000元，并取得谅解。
2、2013年9月4日，被告人王甲聪以生意资金短缺为由，向曹某1借款，并携带伪造的房屋所有人为祁某的位于西峰区外贸家属院2号楼1单元房屋所有权证到曹某1位于西峰区南大街陇东大厦A座2505室家中，对曹某1谎称祁某是其表哥，是祁某本人将房产证交给他作抵押，取得曹某1的信任，王甲聪给曹某1出具一张80000元借条，双方约定借款期限从2013年9月4日至2014年1月4日，逾期不还抵押房屋归曹某1所有。借款当日曹某1扣除第1个月利息3200元，王甲聪实际借款76800元。2013年10月4日，王甲聪给曹某1清利息3200元，之后便以各种借口推拖，避而不见。
案发后，经向庆阳市房地产交易权属登记管理中心查询，王甲聪抵押给曹某1的祁某名下的庆市房权证西峰区字第XX**号房屋所有权证系假证。
（二）信用卡诈骗的事实
2013年1月27日，被告人王甲聪以其前妻余某的名义在中国工商银行股份有限公司庆阳分行办理了卡号×××的牡丹白金卡1张，授信额度10万元。该卡由王甲聪保管和使用，一部分用于个人消费，大部分刷卡套现后用于公司的经营周转。自2013年9月至2014年7月，王甲聪累计透支99931.31元。银行通过人工电话、系统信息、送达催收通知书等方式多次催收，王甲聪还款1100元，其余透支款89838.31元，超过三个月仍未归还。期间产生利息和费用34713.76元。
综上，被告人王甲聪诈骗作案2起，诈骗价值219800元。所得赃款用于工程垫资及归还个人债务；信用卡诈骗作案1起，诈骗价值89838.31元。
原审法院认为，被告人王甲聪以非法占有为目的，采用虚构事实的手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成诈骗罪；被告人王甲聪还以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收仍不归还，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。被告人王甲聪到案后如实供述自己信用卡诈骗的罪行，属坦白，依法可以从轻处罚；其对诈骗罪当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人王甲聪一人犯数罪，应实行数罪并罚。遂依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决：被告人王甲聪犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金2000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金20000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金22000元。
原审被告人王甲聪上诉称：1、其与慕某红之间应属民间借贷关系，其在案发前已归还32500元，在一审法院审理期间已归还所有借款并取得对方谅解，原判认定其诈骗慕某红15万元错误。2、其用×××号起亚智跑越野车抵押向曹某1借款3万元、用祁某的房产证抵押借款5万元。2015年6月在镇原县城被曹某1强迫、威胁打了8万元借条，借条署名时间2013年9月4日，其已连续8个月向曹某1还款52800元，其与曹某1系民间借贷关系，其行为不构成诈骗罪。
庆阳市人民检察院认为，原判认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。建议驳回上诉，维持原判。
经审理查明：
（一）诈骗犯罪事实
1、2013年8月5日，上诉人王甲聪与祁某携带伪造的庆房权证2003字第XX**号房屋他项权证到刘刚刚在庆阳市西峰区解放西路经营的逸行汽车租赁公司，通过刘刚刚介绍，以生意资金短缺为由，向慕某红、李某1夫妇借款150000元，借期3个月，口头协议每月5%利息。祁某向慕某红出具借条一张，用伪造的其名下庆房权证2003字第XX**号房屋他项权证作为抵押。王甲聪出具其名下的庆阳金诚企业法人营业执照、开户许可证、税务登记证书为担保，且作为担保人在借条上签字捺印，注明如不按期归还则以房产作为抵押偿还。慕某红要求看房，祁某谎称该房子其父母居住，不想让老人知道房子被抵押，慕某红、李某1信以为真未去看房。慕某红、李某1扣除当月7000元利息后交给王甲聪143000元，所借款由王甲聪使用，后王甲聪支付慕某红、李某1两个月利息15000元。借款期满后，慕某红多次向王甲聪、祁某索要欠款，王甲聪又向其支付利息5000元，后以各种理由推拖，拒不还款进而失去联系。经慕某红在庆阳市房地产交易与权属登记管理中心查询，庆房权证2003字第XX**号房屋他项权证系伪造。
案发后，祁某、王甲聪退赔被害人损失150000元，并取得谅解。
上述事实，有下列证据证实：
1、借条、房屋他项权证、企业法人营业执照、开户许可证、税务登记证书，证明2013年8月5日，祁某以其名下房屋他项权证为抵押，王甲聪为担保人，借慕某红、李某1现金150000元的事实。
2、房屋所有权转移登记申请书，证明位于西峰区安定东路435号7幢1单元1-302室祁某名下的庆市房权证西峰区字第XX**号房屋于2012年9月26日已出售。
3、西检未检刑不诉（2017）5号不起诉决定书，证明公诉机关以祁某诈骗的事实不清，证据不足，决定对祁某不起诉。
4、收条、谅解书，证明祁某、王甲聪已退赔被害人慕某红的损失，且取得慕某红的谅解。
5、户籍证明，证明王甲聪的身份基本情况。
6、随案移送房屋他项权证1本。
7、被害人慕某红、李某1的陈述，证明王甲聪、祁某二人用伪造祁某名下的房屋他项权证作抵押，以在石油上做生意需要资金为由，向其二人借款150000元及归还情况的事实。
8、证人刘某2、刘刚刚证言，证明慕某红、李某1通过其给王甲聪、祁某借款150000元的事实。
9、证人祁某证言，证明2013年8月5日，其为了给王甲聪帮忙，用王甲聪伪造其位于西峰区外贸局家属院的房屋他项权证作抵押向刘刚刚的妹妹（李某1）借款150000元的事实。
10、上诉人王甲聪的供述，与上述证据相互印证。
上述证据，已经一审、二审庭审质证、认证，证据来源合法，内容客观、真实，本院予以确认。
2、2013年9月4日，上诉人王甲聪以生意资金短缺为由，用伪造的房屋所有人为祁某的位于西峰区外贸家属院2号楼1单元房屋所有权证作为抵押，向曹某1借款80000元并出具借条一张，双方约定借款期限从2013年9月4日至2014年1月4日，逾期不还抵押房屋归曹某1所有。借款当日曹某1扣除当月利息3200元，2013年10月4日，王甲聪给曹某1清利息3200元，之后便以各种借口推拖，避而不见。
案发后，经向庆阳市房地产交易权属登记管理中心查询，王甲聪抵押给曹某1的祁某名下的庆市房权证西峰区字第XX**号房屋所有权证系伪造。
上述事实，有下列证据证明：
1、借条，证明2015年9月4日，王甲聪用位于西峰区外贸家属院2号楼1单元祁某名下的庆市房权证西峰区字第XX**号房屋向曹某1抵押借款80000元的事实。
2、祁某身份证复印件、房地产分层分户图、庆市房权证西峰区字第XX**号房屋所有权证，证明王甲聪向曹某1借款时提供的抵押物。
3、庆阳金昊工程技术服务有限公司证明，证明该公司于2014年5月25日中标维护九队，7月正式启动，现场负责人是王甲聪，2015年3月转让给他人。
4、王甲聪的借记卡账户历史明细清单，证明王甲聪取款记录情况。
5、户籍证明，证明上诉人王甲聪的身份基本情况。
6、随案移送庆市房权证西峰区字第XX**号房屋所有权证1本。
7、被害人曹某1的陈述，证明2013年9月4日，王甲聪用其表哥祁某的房产证作为抵押，以其试油队资金周转为由，向其借款80000元，口头承诺4分利息，借款当日支付利息3200元，10月4日支付利息3200元，之后无法联系到本人。经查询，王甲聪向其抵押的房产证是假的等事实。
8、证人王某的证言，证明王甲聪于2013年6月9日在庆阳市盛达石油工程有限公司挂靠过一辆修井车，于2013年8月5日解除挂靠。
9、证人曹某2的证言，证明王甲聪曾在其环县本钵镇的家中租住，好象从事修井业务，2013年8月搬走，期间向其借款40000元，搬走时，支付借款及利息、房租共计54000元。
10、证人柳某证言，证明2013年2月，其在王甲聪的井队负责事务工作，2013年7、8月，王甲聪支付工人工资及井队搬迁共计60000元。
11、证人李某2证言，证明2012年年底，王甲聪在其名下按揭一辆×××号起亚智跑越野车，2013年后季，银行一直向其催款，其将该车予以出售等事实。
12、证人张某证言，证明其不清楚王甲聪与曹某1之间的债务关系，也不知道王甲聪给曹某1出具借款条据之事。
13、上诉人王甲聪的供述与辩解。
上述证据，已经一审、二审庭审质证、认证，证据来源合法，内容客观、真实，本院予以确认。
（二）信用卡诈骗犯罪事实
2013年1月27日，上诉人王甲聪以其前妻余某的名义在中国工商银行股份有限公司庆阳分行办理了卡号×××的牡丹白金卡1张，授信额度10万元。该卡由王甲聪保管和使用，一部分用于个人消费，大部分刷卡套现后用于公司的经营周转。自2013年9月至2014年7月，王甲聪累计透支99931.31元。银行通过人工电话、系统信息、送达催收通知书等方式多次催收，王甲聪还款1100元，其余透支款89838.31元，超过三个月仍未归还。期间产生利息和费用34713.76元。
上述事实，有下列证据证明：
1、受案登记表，证明中国工商银行股份有限公司庆阳分行向公安机关报案的情况。
2、企业法人营业执照、税务登记证、信用卡申请材料，证明余某向中国工商银行股份有限公司庆阳分行申领信用卡的情况。
3、信用卡交易明细，证明上诉人王甲聪利用信用卡透支消费的事实。
4、催收记录、牡丹卡透支逾期还款通知书，证明工商银行多次向上诉人王甲聪催收欠款的情况。
5、随案移送卡号×××的中国工商银行白金卡1张。
6、户籍证明，证明上诉人王甲聪的身份基本情况。
7、证人陈某证言，证明王甲聪以余某的名义于2013年1月27日在中国工商银行股份有限公司庆阳分行办理1张牡丹白金卡，授权透支信用额度100000元，后透支本息等共计124552.07元，经银行多次电话、信息及寄送逾期还款催收函等方式催收，仍未按期归还的事实。
8、证人余某证言，证明2012年，王甲聪以其名义办理过1张信用卡，该卡一直由王甲聪使用等事实。
9、证人常某证言，证明2014年7月在其经营的庆阳久千电脑科技有限公司的POS机上用工行信用卡刷卡套现的事实。
10、上诉人王甲聪的供述，与上述证据相互印证。
上述证据，已经一审、二审庭审质证、认证，证据来源合法，内容客观、真实，本院予以确认。
综上，上诉人王甲聪诈骗作案2起，诈骗数额196600元；信用卡诈骗作案1起，诈骗数额89838.31元。
关于王甲聪所提其与慕某红、曹某1之间应属民间借贷关系，其不构成诈骗罪的上诉理由，经查，王甲聪生意经营亏损，在明知没有债务履行能力的情况下，以非法占有为目的，伪造房屋他项权证和房屋所有权证进行抵押，以其做生意需周转资金为由，使被害人慕某红、李某1、曹某1陷入错误认识，在受蒙骗的情况下交出了自己的钱物，符合诈骗罪的构成要件。王甲聪虽然给慕某红、李某1、曹某1出具了借条，但其根本无意归还，也无力归还，实际上是以借之名，行诈骗之实。其该项上诉理由不能成立。
关于王甲聪所提其在案发前已归还慕某红32500元，已连续8个月向曹某1还款52800元，一审法院认定犯罪数额错误的上诉理由，经查，在王甲聪诈骗慕某红、李某1150000元的犯罪中，慕某红陈述王甲聪支付利息共计22000元，李某1陈述王甲聪支付利息共计27000元，王甲聪对此供述前后不一，按照证据采信规则，应当以李某1陈述的数额认定。在王甲聪诈骗曹某180000元的犯罪中，曹某1陈述王甲聪共支付利息6400元，王甲聪对此供述前后不一，应当以被害人曹某1陈述的数额认定。故王甲聪两起诈骗犯罪数额应为196600元。
本院认为，上诉人王甲聪以非法占有为目的，采用虚构事实的手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；上诉人王甲聪还以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原判认定部分事实清楚，证据确实、充分，定罪及适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。唯对上诉人王甲聪的诈骗犯罪数额认定不准，二审应予纠正，从其犯罪数额中减去已支付的利息23200元，但并不影响对其的量刑。经本院讨论决定，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 刘 蘅
审判员 陈 媛
审判员 王 微
二〇一七年十一月十三日
书记员 芮浩印