安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0202民初2123号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行，住所地安徽省芜湖市。负责人：刘希军，行长。委托代理人：尚涛，安徽文理律师事务所律师。委托代理人：袁昌琴，安徽文理律师事务所实习律师。被告：施斌，男，1973年4月10日出生。被告：袁春桃，女，1976年4月5日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行诉被告施斌、袁春桃借款合同纠纷一案，本院于2016年4月26日立案受理，依法由审判员刘翔适用简易程序，于2016年5月24日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行(以下简称邮储银行芜湖市分行)的委托代理人尚涛、袁昌琴，被告施斌、袁春桃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行芜湖市分行诉称：2010年4月8日，原告与被告施斌签订《个人额度借款合同》，约定被告施斌向原告借款，额度为70万元，额度存续期最长5年，自2010年4月8日至2015年4月8日。同日，原告与二被告签订《个人额度借款抵押合同》，约定以芜湖市左岸生活社区房屋为其借款提供117万元最高额抵押担保。2014年10月14日，被告施斌向原告申请贷款60万元，借款期限为12个月，按周期结息到期一次性还本；同日，被告施斌还向原告申请贷款10万元，借款期限60个月，等额本息还款。原告发放贷款后，被告未能按约还款，于2015年10月15日出现逾期。原告遂诉至法院，请求判令：1、二被告归还原告贷款本金682282.05元、利息3013.85元，罚息31363.58元（利息、罚息计算至2016年3月22日，应付至实际付款日），合计716659.48元；2、二被告支付原告实现债权费用2万元；3、原告对二被告设定抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告施斌、袁春桃辩称：对借款事实无异议，所欠借款本金无异议，利息、罚息有异议，律师费不承担。经审理查明：2010年4月8日，原告与被告施斌签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，约定原告向被告施斌提供可以循环使用的借款额度70万元，借款额度有效期间5年，自2010年4月8日至2015年4月8日，贷款利率、罚息利率、结息日、还款方式等以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》为准，担保方式为抵押担保，合同还对双方权利义务、违约责任等条款进行了约定。同日，原告与二被告签订《个人额度借款抵押合同》，约定为被告施斌与原告签订的借款合同项下形成的债权提供抵押担保，抵押物为芜湖市镜湖区左岸生活社区，抵押担保范围为借款额度有效期内支用但尚未结清的最高不超过70万元的借款本金及相应的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权及抵押权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)，双方于2010年4月12日办理抵押登记手续。2014年10月14日，施斌填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请事项包括：支用借款金额60万元，借款期限12个月，借款用途为进服装，按月（季）付息、到期一次性还本；同日，原告在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》贷款银行部分填写：当前可用额度70万元，额度使用期截止到2015年4月8日，符合借款支用条件，同意借款60万元，期限12个月，还款方式为按月付息、到期还本，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为年利率7.8%，借款期限内，利率保持不变。同日，原告出具贷款借据:借款金额60万元，借款期限2014年10月14日至2015年10月14日。原告于当日向被告施斌发放贷款60万元。同日，施斌填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请事项包括：支用借款金额10万元，借款期限60个月，借款用途为进服装，等额本息还款；同日，原告在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》贷款银行部分填写：当前可用额度70万元，额度使用期截止到2015年4月8日，符合借款支用条件，同意借款10万元，期限60个月，还款方式为等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期贷款基准利率水平上浮30%，每年年初1月1日调整一次。同日，原告出具贷款借据:借款金额10万元，借款期限2014年10月14日至2019年10月14日。原告于当日向被告施斌发放贷款10万元。截至2015年9月14日，施斌均按时还款。2015年10月14日，60万元的借款到期，施斌支付了当期利息，但未还清借款本金；同时，自2015年10月14日起，施斌未再支付10万元借款的本息。截至2016年3月22日，施斌欠原告借款本金合计682282.05元（597782.24元+84499.81元），利息3013.85元，罚息合计31363.58元（31084.67元+278.91元）。另查明，施斌与袁春桃系夫妻，原告为实现本案债权支付律师代理费2万元。上述事实，有身份证、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、房地产权证、他项权证、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、贷款借据、贷款放款单、受托支付转帐凭证、情况说明、贷款结清试算、实还本息清单、委托代理合同、律师费发票及原、被告陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的借款合同、抵押合同、借款支用单系当事人的真实意思表示，对合同双方均具有法律约束力。原告依约向施斌发放贷款，即取得依约向施斌收回贷款本息的权利，施斌未按约定归还借款本息，应承担相应的违约责任。施斌与袁春桃系夫妻关系，借款发生在婚姻关系存续期间，上述债务系夫妻共同债务，故对原告要求施斌及袁春桃归还借款本金、利息、罚息的主张，本院予以支持。合同中就原告实现债权的费用负担已有约定，但原告律师代理费的主张偏高，结合本地生活水平及本案实际情况，本院调整为12500元。二被告以芜湖市左岸生活社区房屋为借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告据此主张对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：一、被告施斌、袁春桃于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行借款本金682282.05元、利息3013.85元、罚息合计31363.58元，并支付自2016年3月23日起至实际清偿之日止的罚息（按合同约定罚息利率计算）；二、被告施斌、袁春桃于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行实现债权费用（律师费）12500元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芜湖市分行对被告施斌、袁春桃所有的芜湖市左岸生活社区房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5634元，由被告施斌、袁春桃负担（受理费因原告已预交，二被告在给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员 刘 翔二〇一六年六月七日书记员 李月霞附本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。