杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商外初字第00052号
原告：上海银行股份有限公司杭州分行。
负责人：梁建明。
委托代理人：应利坚。
委托代理人：虞镇远。
被告：董雪影。
被告：赖传港。
原告上海银行股份有限公司杭州分行（以下简称上海银行杭州分行）为与被告董雪影、赖传港金融借款合同纠纷一案，于2015年6月18日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月31日公开开庭进行了审理。原告上海银行杭州分行的委托代理人应利坚、虞镇远到庭参加诉讼。被告董雪影、赖传港经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告上海银行杭州分行起诉称：2011年7月19日，原、被告签订《个人住房借款担保合同》，约定被告董雪影、赖传港向原告借款740000元，期限为180个月（自2011年7月19日至2026年7月19日），贷款利率适用中国人民银行当期公布的与本合同约定的商业性借款期限同期同档次的基准年利率，如遇基准利率调整，于每年的1月1日调整。被告承诺以其所购的位于杭州市余杭区良渚镇蔚蓝郡雅苑X幢X单元XXXX室房屋作为抵押财产并办理了登记手续，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金和原告为实现债权而发生的所有费用。2011年7月29日，原告按约发放贷款740000元。现因被告董雪影多笔贷款未偿还，征信状况明显恶化，根据《个人住房贷款担保合同》第三十八条约定，如借款人发生因不能履行本合同义务之资信状况恶化之情况，贷款人有权要求借款人提前偿还全部贷款本息和其他应付款项。为了维护原告的合法权益，特具状起诉，请求判令：1、被告董雪影归还借款本金553677.10元，支付截止至2015年5月20日的利息2844.38元，此后按合同约定支付至实际履行之日止的利息、复利及罚息；2、原告对被告董雪影、赖传港所有的位于杭州市余杭区良渚镇蔚蓝郡雅苑X幢X单元XXXX室房屋，通过拍卖或折价、变卖的方式偿还债务以实现抵押权；3、被告承担本案诉讼费用、保全费用；
庭审中，原告上海银行杭州分行将第一项诉讼请求变更为：被告董雪影归还截至2015年6月20日止的借款本金549020.75元、利息2823.31元、罚息86.16元和复利111.60元，此后按合同约定支付至实际履行之日止的利息、复利及罚息。庭审后，上海银行杭州分行又减少第一项诉讼请求为：被告董雪影归还截至2015年6月20日止的借款本金549020.75元、利息2823.31元，此后按合同约定支付至实际履行之日止的利息、复利及罚息。
原告上海银行杭州分行为支持其主张的事实，向本院提供了下列证据材料：
1.编号720112011010027《个人住房借款担保合同》1份，以证明2011年7月19日，原告与被告董雪影签订《个人住房借款担保合同》所形成的权利与义务关系。
2.他项权证1份，以证明杭州市余杭区良渚街道蔚蓝郡雅苑X幢X单元XXXX室已办理了抵押登记，原告系合法的抵押权人。
3.借款凭证1份，以证明原告按照合同约定，于2011年7月29日向被告董雪影发放了740000元的贷款。
4.客户还款明细清单2份，以证明被告董雪影多次未按期足额还款，截止2015年6月20日尚欠借款本金549020.75元、利息2823.31元、罚息86.16元、复利111.60元。
被告董雪影、赖传港未作答辩亦未向本院提供证据材料。
被告董雪影、赖传港未到庭，视为放弃质证权利。经审核，本院认为，原告上海银行杭州分行提交的证据1-3客观真实，对本案具有证明效力，本院予以采信；证据4的真实性，本院予以采信。
本院根据双方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：
2011年7月19日，上海银行杭州分行（贷款人）与董雪影（主借款人、抵押物共有人）、赖传港（抵押物共有人）签订编号720112011010027《个人住房借款担保合同》，约定：借款金额为人民币740000元；借款期限180个月，自2011年7月19日至2026年7月19日，借款凭证记载的实际放款日期、到期日与本合同约定不一致时，以借款凭证记载的为准；还款方式为等额本金还款，每月归还本金4111.11元，每月支付的利息根据上月末贷款余额和合同确定的利率计收；贷款利率适用中国人民银行当前公布的与本合同约定的商业性借款期限同期同档次的基准年利率，现为7.05%；借款人未按约偿还贷款本息，贷款人对其所欠本金在合同约定的执行利率基础上加收30%按日计收罚息，对所欠利息在合同约定的执行利率基础上加收30%按日计收复利；贷款期间，借款人连续三个月或累计六个月未按合同约定履行还款义务，或借款人发生因不能履行合同义务之资信状况恶化、疾病、事故、死亡等影响其民事行为能力或责任能力之情况，贷款人有权要求借款人提前偿还全部贷款本息和其他应付款项；抵押物为坐落于杭州市余杭区良渚街道蔚蓝郡雅苑X幢X单元XXXX室的房产；抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、违约金和贷款人实现债权发生的所有费用；等等。2013年9月11日，上海银行杭州分行和董雪影、赖传港就前述房产办理抵押登记，上海银行杭州分行取得证号为余房他证字第13XXX**号的房屋他项权证。
2011年7月29日，上海银行杭州分行向董雪影发放贷款740000元，借款凭证记载贷款期限15年，到期日2026年7月29日，贷款利率7.05%。嗣后，董雪影按月还本付息至2015年4月20日，2015年5月20日归还借款本金1322.95元。上海银行杭州分行遂以董雪影发生资信状况恶化为由于2015年6月18日向本院提起诉讼。在本院审理过程中，上海银行杭州分行自认董雪影于2015年5月31日归还7500元，2015年6月20日董雪影账户产生存款利息0.73元。此后，董雪影未再还款。
本院认为：原告上海银行杭州分行与被告董雪影、赖传港签订的《个人住房借款担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，各方均应恪守约定，严格履行。原告上海银行杭州分行按约履行贷款的发放义务，其亦确认被告董雪影至2015年4月20日前均能按约还款。上海银行杭州分行以董雪影未足额偿还2015年5月20日的贷款本息，构成资信状况恶化，要求提前收贷的条件存在瑕疵。但是，时至本案开庭审理，董雪影已经连续7期未按合同约定履行还款义务，其行为亦已构成违约，已符合合同约定提前收贷的条件。为避免讼累，本院对上海银行杭州分行要求提前收贷的诉讼请求予以支持。为担保涉案债权的实现，被告董雪影、赖传港以房产为涉案贷款提供抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，故上海银行杭州分行可以在约定的抵押担保范围内优先受偿。被告董雪影、赖传港经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告董雪影于判决生效后十日内归还原告上海银行股份有限公司杭州分行贷款本金549020.75元；
二、被告董雪影于判决生效后十日内支付原告上海银行股份有限公司杭州分行利息2823.31元（暂算至2015年6月20日，此后的利息、罚息和复利按照编号720112011010027《个人住房借款担保合同》的约定计算至判决确定的履行之日）；
三、若被告董雪影不履行上述付款义务，原告上海银行股份有限公司杭州分行有权以被告董雪影、赖传港抵押的坐落于杭州市余杭区良渚街道蔚蓝郡雅苑X幢X单元XXXX室房产（房屋他项权证号：余房他证字第13XXX**号）折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9320元（原告已预缴9365元），财产保全申请费3303元，合计12623元，由被告董雪影、赖传港负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 姚 萍
人民陪审员 吴宝义
人民陪审员 王建国
二〇一六年二月二日
书 记 员 钱芬红