湖北省枣阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂枣阳民二初字第00221号
原告湖北新海鸿化工有限公司，住所地：湖北省枣阳市兴隆镇亢老湾村。
法定代表人黄立忠，湖北新海鸿化工有限公司经理。
委托代理人梁光付，湖北金鹤律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司襄阳中心支公司，住所地襄阳市樊城区前进路6号。
负责人罗涛，该公司总经理。
委托代理人徐聪，湖北长久律师事务所律师。代理权限：特别授权。
原告湖北新海鸿化工有限公司（以下简称新海鸿公司）与被告中国太平洋财产保险股份有限公司襄阳中心支公司（以下简称太平洋财保襄阳公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨金玉独任审判，公开开庭进行了审理。原告新海鸿公司的委托代理人梁光付，被告太平洋财保襄阳公司的委托代理人徐聪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告新海鸿公司诉称：2014年11月25日，原告在被告太平洋财保襄阳公司购买一份财产险，保险金额为5746200元，保险费为11500元，保险期间为2014年11月25日起至2015年11月24日止。2015年元月下旬，枣阳出现暴雪天气，致原告仓库垮塌。事后，原告找被告协商均无结果，故诉至法院，请求法院依法判令被告赔偿财产损失30712.61元，赔偿评估费损失1000元，计31712.61元。
被告太平洋财产保保襄阳公司辩称：本案是财产保险合同纠纷赔偿应严格按照保险约定进行赔偿，根据保险条款第五条第一款第二项之规定，由于雷击、洪水、暴雪、暴雨、冰雹、台风等造成损失的，保险人予以赔偿，而枣阳2015年1月并无上述天气情况，故我公司不予赔偿。且根据我公司查勘：原告财产损失是由于该厂棚属简易建筑，当时已属危房造成的，根据保险条款的规定，对原告损失我公司应不予赔偿，原告请求无依据，请求驳回原告诉讼请求。
经审理查明：2014年11月24日，新海鸿公司与太平洋财保襄阳公司签订财产综合保险投保单一份，投保单载明：太平洋财保襄阳公司承保的标的项目为房屋建筑物，保险金额为3014000元，保险费6028元；机器设备保险金额为2732200元，保费5472元。保险期间自2014年11月25日零时起至2015年11月24日二十四时止。投保单并附新海鸿公司投保的房屋及建筑清单和设备清单共两份清单。其中新海鸿公司房屋及建筑清单载明了新海鸿公司房屋及建筑的序号、名称、面积及投保金额。具体如下：1门卫，面积36㎡、投保金额21万元；2办公楼二层，217.8㎡，22.6万；3住房及车库，99㎡，6万；4硅胶钢结构棚，500㎡，18万；5粉碎1车间，198㎡，19.6万；6配电房，36㎡，3.2万；7铁棚，面积220㎡，保险金额9万元；8粉碎2车间，198㎡，19.6万；9宿舍，448㎡，20.5万；10裂解车间钢构，532㎡，116.8万；11重排车间，212㎡，22万；12锅炉房，55.5㎡，3.5万；13除味车间及车库，504㎡，38.5万。另一份新海鸿公司设备清单载明了投保的设备序号、名称、数量及金额等。投保设备如下（数量及金额，略）：1导热油炉；2蒸汽炉；3不锈钢反应釜2T；4不锈钢反应釜3T；5不锈钢反应釜1T；6冷却塔60T；7储罐33；8粉碎机；9变压器500KVA；10发电机组，11磨刀机；12石油真空泵；13油炉除尘器；14电动门12米。新海鸿公司支付了保险费11500元，太平洋财保襄阳公司给新海鸿公司出具了保单（正本）。该保单后页附中国太平洋财产保险股份有限公司财产综合险条款，另除载明了上述承保标的项目外，还载明特别约定条款：全部风险绝对免赔额为1000元或损失金额的10%，两者以高者为准。固定资产、机器设备的保险价值为出险时的市场价值。
2015年1月29日新海鸿公司发现其厂区西北角仓库钢架棚，塑钢瓦棚倒塌（新海鸿公司陈述当时下大雪，被压塌），当天向太平洋财保襄阳公司报了案，太平洋财保襄阳公司接到报案后，派人到现场进行了查勘并拍照，但其迟迟未定损。后因双方协商未果，2015年3月7日，新海鸿公司向襄阳运来资产评估事务所申请，对厂内倒塌的钢架棚，塑钢瓦棚的损失进行评估（新海鸿公司陈述已通知太平洋财保襄阳公司，但太平洋财保襄阳公司未参与），襄阳运来资产评估事务所接受新海鸿公司申请后，到现场进行了勘验和拍照，并于2015年3月12日作出襄运评字（2015）第38号资产评估报告书，结论为：1钢架棚，损失价值为29580元，变现残值2839.88元，净损失25557.12元，2塑钢瓦棚损失价值5967元，变现残值57283元，净损失5155.49元，损失合计30712.61元。评估后，新海鸿公司找太平洋财保襄阳公司协商理赔，太平洋财保襄阳公司未给予赔偿，也未给新海鸿公司下发拒赔通知书，为此，双方发生纠纷，新海鸿公司诉至本院请求解决。审理中，被告太平洋财保襄阳公司认为2015年1月枣阳并无下暴雪，持答辩意见，不同意赔偿，新海鸿公司除持起诉意见外，陈述太平洋财保襄阳公司对保险条款中的保险责任和免除、限制被告责任的条款等内容没有采用足以引起原告注意的文字、符号、字体等特别标识，未尽提示和说明义务，应该给予赔偿。
另查明，中国太平洋财产保险股份有限公司财产综合险条款第五条，在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险按照本合同的约定负责赔偿：（一）火宅，爆炸，（二）雷击暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡，泥石流、地面突然下陷下沉；（三）飞行物体及其他空中物体坠落。责任免除条款：第八条下列原因造成的损失、费用、保险人不负责赔偿；（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；（三）战争、类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；（三）战争、类似战争行为、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；（四）地震、海啸及其次生灾害；（五）核辐射、核裂变、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性五他们，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；（八）水箱、水管爆裂；（九）盗窃、抢劫。第九条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的间接损失；（二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身。由于雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；（三）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（四）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。在保险条款最后一部分释义部分载明：（十一）暴雪：指连续12小时的降雪量大于或等于10毫米的降雪现象。（二十五）简易建筑：指符合下列条件之一的建筑：（1）使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料或前体的建筑；（2）顶部封闭，但直立面非封闭部分的面积在直立面总面积的笔录超过10%的建筑；（3）屋顶所有墙体之间的最大距离超过一米的建筑。
另，经本院询问倒塌房屋系投保清单中哪一个时，新海鸿公司陈述系新海鸿公司房屋、建筑清单中序号7，即铁棚（面积220㎡，保险金额9万元），太平洋财保襄阳公司则陈述该倒塌房屋不在投保清单之列。经本院结合被告提交的现场勘察照片及原告提交的襄阳运来资产评估事务所的勘察照片，并进行了现场实地勘察后认为该倒塌仓库应系投保单所附新海鸿公司投保的房屋、建筑清单中序号7，即铁棚。
本院认为：新海鸿公司在太平洋财保襄阳公司投保了财产综合保险，且已经交纳了保费，双方的保险合同依法成立并生效，双方均应依保险合同的约定行使权利、履行义务。保险标的发生保险事故后，保险人应当依约理赔。太平洋财保襄阳公司辩称倒塌房屋属简易建筑及危房，其应免赔，且否认其在投保标的物范围内，但经本院现场查勘，该倒塌房屋在投保时已被纳入投保标的物范围内，系投保单所附承保标的项目《新海鸿化工有限公司房屋及建筑》清单所列第7项铁棚。保险公司既然已签发了保险单说明其已同意承保该建筑。若该倒塌仓库属简易建筑，不符合投保条件，保险公司在原告投保时就应告知新海鸿公司并将其排除在投保标的物范围外。现其承保之后，又以该标的系简易建筑为由主张免赔，本院不予支持。至于倒塌房屋当时是否属于危房，保险公司并未举证证明，本院亦不予支持。太平洋财保襄阳公司另辩称枣阳一月没有暴雪，并在庭审中提交了《枣阳历史天气预报2015年1月份》，但该证据并非气象部门出具的准确天气信息，对该证据的真实性、客观性、内容的准确性等难以认定。但根据庭审中其提供的查勘现场照片可以看出，当时确实下了雪，至于是否构成暴雪，保险条款中对构成暴雪的降雪时间和降雪量等有较为严格的条件，常理下，作为投保人其仅需举证降雪等意外或灾害事实的发生，而其投保目的也应是为了减少不可抗力、意外事件的发生给自身带来的损失，至于是否达到暴雪的严格构成条件可能需要保险公司及时进行核定并及时作出是否理赔的结论。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”；第二十四条规定“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”保险公司在查勘现场后，并未及时进行相关核定，也未在规定期限内向原告送达拒赔通知，现其辩称不属暴雪应不予赔偿，无相关确凿证据予以证实，本院不予支持。新海鸿公司事后对事故损失进行了鉴定，虽系其单方申请进行的鉴定，但系在其多次向保险公司主张索赔协商未果，保险公司也拒不参与的情况下进行的鉴定，庭审中其并未举出证据证明该鉴定结论的作出有其他违法之处，亦未提出重新鉴定的申请，故本院对襄运评字（2015）第38号资产评估报告书中资产评估价值30712.61元的结论予以采信。但因保单约定了绝对免赔额为1000元或损失金额的10%，二者取高，应为30712.61元×10%=3071.261元，扣除免赔额后，太平洋财保襄阳公司应支付的保险金额为27641.349元；评估费1000元系新海鸿公司为主张权利发生的实际费用，应予支持。故，新海鸿公司诉请太平洋财保襄阳公司赔偿金额合理部分本院予以支持，超出上述部分，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第二十四条之规定，判决如下：
一、中国太平洋财产保险股份有限公司襄阳中心支公司赔付湖北新海鸿化工有限公司财产综合险保险金27641.349元；
二、中国太平洋财产保险股份有限公司襄阳中心支公司赔付湖北新海鸿化工有限公司鉴定费损失1000元；
三、驳回湖北新海鸿化工有限公司的其他诉讼请求。
上述一、二项合计28641.349元，于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费593元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司襄阳中心支公司负担536元，原告湖北新海鸿化工有限公司负担57元，于本判决生效后十日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费。款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，帐号XXXX3656。上诉人也可将上诉案件受理费交到本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判长 沈黎明
审判员 杨金玉
审判员 李吉超
二〇一五年十一月十八日
书记员 薛 璐