广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）邕民二初字第50号
原告南宁市邕宁区农村信用合作联社。
法定代表人赵瑞勇。
委托代理人杜有文。
被告玉杰。
被告刘晓琴。
原告南宁市邕宁区农村信用合作联社（以下简称邕宁信用社）与被告玉杰、刘晓琴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月19日立案受理后，依法由审判员李景强适用简易程序独任审判，于同年4月8日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人杜有文，被告刘晓琴到庭参加诉讼，被告玉杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邕宁信用社诉称：2011年1月12日，被告玉杰、刘晓琴与原告下辖的那马信用社签订一份《个人借款合同》，主要约定：那马信用社向被告玉杰发放贷款100万元，借款期限从2011年1月12日至2014年1月11日止，贷款利率按中国人民银行公布的贷款基准利率上浮40%即执行年利率8.54%（合同期内如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起按调整后的基准利率执行，上浮幅度不变），贷款逾期的利息按贷款利率水平上加收50%，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期利率计收罚息，并对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；被告玉杰、刘晓琴自愿以其所有的位于南宁市青秀区竹溪南路×号新新家园秀山闲情×栋×单元××02号的房屋（房产证：邕房权证字第××号、邕房共字第××号）作为本合同债务下的抵押物。合同签订之日，那马信用社向被告玉杰发放了贷款100万元，并办理了抵押登记手续，他项权证号为：邕房他证字第1932**号。本案借款于2014年1月11日期满至今，被告玉杰未依约偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权根据合同约定要求被告玉杰偿还借款本金、利息、罚息、复利，并对抵押物行使抵押权。从借款日起至2014年3月17日止，被告玉杰尚欠借款本金100万元和利息（含罚息、复利）227702.08元，今后的利息根据合同约定的利率计至还清借款本息之日止。综上，为维护原告的合法权益，请求人民法院判令：一、被告玉杰偿还原告借款本金100万元，利息227702.8元（利息暂计至2014年3月17日，该日后的利息根据合同约定的逾期贷款利率计付至还清借款本息之日止）；二、以拍卖、变卖被告玉杰、刘晓琴名下的抵押物即位于南宁市竹溪南路×号新新家园秀山闲情×栋×单元××02号的房屋所得价款优先清偿被告玉杰尚欠原告的借款本息、罚息、复利等和实现债权的费用；三、本案诉讼费由两被告共同负担。
原告提供的证据有：1.两被告身份材料复印件1份；2.借款申请书、农村信用社借款申请表各1份；3.个人借款合同、抵（质）押物清单各1份；4.房屋所有权证复印件1份；6.他项权证1本；7.贷款凭证1张；8.贷款还本还息证明1份。上述证据证实：1.原告与两被告于2010年12月15日签订一份《个人借款合同》，约定被告玉杰向原告借款100万元，借款期限为2011年1月12日-2014年1月11日止，两被告以其名下的位于南宁市青秀区竹溪南路×号新新家园秀山闲情×栋×单元××02号的房屋作为本案债务的抵押物，同时对借款利息、违约责任进行了约定；2.合同签订后，原、被告办理的房产抵押登记，原告依约发放了贷款100万元；3.本案个人借款合同合法有效，借款到期后被告玉杰未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，计至2014年3月17日止，被告玉杰尚欠原告借款本金100万元，利息227702.8元（以后利息另按合同约定的利率计付至偿清借款本息之日止），应根据合同约定承担相应的违约责任即偿还借款本息（含利息、复利），同时原告有权根据合同约定对变卖、拍卖抵押物所得价款行使优先受偿权。
被告玉杰未作答辩也没有提交证据。
被告刘晓琴辩称：原告诉称属实，本案借款人属被告玉杰，应由其负责偿还，如果被告玉杰未能偿还本案借款本息，同意原告对抵押物行使优先受偿权。同时，因两被告已于2010年8月19日登记离婚，根据两被告签订的自愿离婚协议书的约定，本案抵押物的所有权属被告刘晓琴，因此，原告行使抵押权后，抵押物的剩余价值应归被告刘晓琴所有。
被告刘晓琴提供的证据有：1.离婚证1本；2.自愿离婚协议书1份；3.从南宁市兴宁区档案局复印的自愿离婚协议书1份。上述三份证据证实：本案借款合同签订前，两被告已于2010年8月19日登记离婚，根据自愿离婚协议书的约定，离婚时本案抵押物归被告刘晓琴所有，原告行使抵押权后，抵押物剩余的价值应归被告刘晓琴所有。
经庭审举证质证，本院认定原告与被告刘晓琴提供的证据的真实性予以采信，这些证据可以作为认定案件事实的依据。
经审理，本院查明：2011年1月12日，被告玉杰（借款人、担保人）、刘晓琴（担保人）与原告下辖那马信用社（贷款人）签订一份《个人借款合同》（含抵押物清单），合同主要条款内容有：
第一条：借款用途：种树。第二条：借款金额为100万元，借款期限为叁年，自2011年1月12日起至2014年1月11日止。第三条：借款利率：借款利率按浮动利率方式确定，借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%，执行年利率8.54%，合同期内如遇中国人民银行人民币基准利率调整的，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；因人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人。逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，罚息利率按本合同约定的借款利率加收50%执行；遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，贷款人有权根据罚息计算方式相应调整本合同罚息利率；因人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款罚息利率的，不另行通知借款人；日利率=月利率／30，月利率=年利率／12。第四条：借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的以下账户，户名：玉杰，账号：×××7181；本授权是不可撤销的，贷款人的划付即为借款人的提款。第五条：借款人同意按季结息，到期还本；结息日为每季末月的20日；如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。第七条：借款人的权利与义务：应承担与本合同有关的各项费用，包括但不限于公证费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及其他贷款人实现债权的费用等。第九条：借款的担保方式为抵押担保，抵押物为：被告玉杰、刘晓琴共同共有的位于南宁市青秀区竹溪南路×号新新家园秀山闲情×栋×单元××02号的房屋（房屋所有权证号：邕房权证字第××号、邕房共字第××号，共同共有人：玉杰、刘晓琴）；抵押担保的范围为贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用以及所有其他应付费用；本合同抵押权的效力除及抵押物本身，还及于其从物、从权利、物上代位权、附着物及利息等；抵押人应与抵押权人共同向有关登记机关办理抵押物登记手续，抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件和其他材料由抵押权人保管；未经贷款人书面同意，抵押人不得采取赠与、转让、出租、再抵押、质押或以其他任何方式处分抵押物；抵押人承担本合同项下与抵押物有关的各项费用，包括但不限于鉴定、公证、估价、登记、过户、保管、提存、诉讼费用等，贷款人有权从处分抵押物所得的款项中直接扣收。本合同项下债务履行期限届满（包括提前到期），债务人未履行偿付债务本息及其他费用义务的，贷款人可与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款受偿；抵押权人也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物；处分抵押物所得价款超过担保范围的部分，归抵押人所有；贷款人按本合同约定行使抵押权后，如果抵押物不足以清偿担保债权而抵押物为第三人的，抵押人在此承诺对未清偿的债务无条件承担连带责任。第十条：违约责任：任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。
合同签订后，原、被告于2011年1月30日到南宁市住房保障和房产管理局办理了抵押物的他项权证（证号：邕房权他证字第193288号）。2011年2月10日，原告将贷款100万元划入被告玉杰在原告处开立的账户（账号：×××7181），被告玉杰签名确认的贷款凭证记载的借款期限为：2011年2月10日-2014年1月11日止。
本案借款期限于2014年1月11日届满后，被告玉杰未依约偿还借款本息。计至2014年3月17日止，被告玉杰尚欠原告借款本金100万元，利息227702.8元（以后利息另按合同约定的利率计付至偿清借款本息之日止）。原告因催收未果，遂提出前述诉讼请求。
另查明：被告玉杰与被告刘晓琴于2010年8月19日登记离婚，两人在签订的《自愿离婚协议书》约定：位于南宁市青秀区竹溪南路×号新新家园秀山闲情×栋x单元xx02号的房屋归被告刘晓琴所有。
本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告玉杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，相应的不利法律后果应由其承担。原告提供的全部证据客观真实、合法有效，与本院有关联，可以作为认定案件事实的依据。原、被告签订的《个人借款合同》，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，具有法律约束力，各方当事人均应严格按照合同约定的内容全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告玉杰履行了发放贷款100万元的义务，被告玉杰则应当按约定的期限即2014年1月11日前履行还款付息的义务，但被告玉杰逾期至今仍未依约偿还借款本金100万元和相关利息（含罚息、复利），显属违约，应当依约承担偿还尚欠借款本金、利息、罚息、复利的民事责任。根据原、被告签订的个人借款合同的约定，两被告自愿以名下的位于南宁市青秀区竹溪南路x号新新家园秀山闲情x栋x单元xx02号的房屋为本案借款提供抵押担保，并进行了抵押登记，因此，本案抵押权属依法设立，合法有效，原告作为抵押权人，依约对两被告提供的抵押物享有优先受偿权，优先受偿范围包括被告玉杰尚欠原告南宁市邕宁区农村信用合作联社的借款本金、利息（含罚息、复利）以及实现债权的相关费用。原告的全部诉讼请求，事实和理由充分，本院予以支持。虽然原、被告签订借款合同时，被告玉杰与被告刘晓琴已离婚并对本案抵押物的归属问题进行了处理，但抵押物的权属问题不属本案的审理范围，因此，原告行使抵押权后，抵押物剩余价值的归属问题，当事人可另案处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告玉杰偿还原告南宁市邕宁区农村信用合作联社借款本金100万元及利息（利息计至2014年3月17日止共227702.08元，2014年3月18日起的利息仍按合同约定的利率计至借款本息偿清之日止），定于本判决生效后十日内履行完毕。
二、原告南宁市邕宁区农村信用合作联社在被告玉杰到期未清偿上述债务时，有权以被告玉杰、刘晓琴名下的位于南宁市青秀区竹溪南路x号新新家园秀山闲情x栋x单元xx02号房屋（房屋所有权证号：邕房权证字第**号、邕房共字第**号，他项权证号：邕房他证字第1932**号）拍卖或变卖所得的价款优先受偿，受偿范围包括被告玉杰尚欠原告南宁市邕宁区农村信用合作联社的借款本金、利息以及实现债权的相关费用。
案件受理费7925元（按简易程序减半收取，原告已预交），由被告玉杰、刘晓琴共同负担。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费，款汇：南宁市中级人民法院诉讼费专户；开户行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：010201011887017。逾期不交也不提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李景强
二〇一四年四月十八日
书记员 明俊君