河北省迁西县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）迁民初字第2959号
原告：唐山海港经济开发区海华小额贷款有限公司，住所地：唐山市海港开发区港盛街南侧海平路西侧C段7号；
组织机构代码证号：××；
法定代表人：王业业，该公司经理；
委托代理人：蔡勇，河北德硕律师事务所律师；
委托代理人：张珊珊，该公司员工。
被告：孙秀侠，；
委托代理人：王会军，河北承唐律师事务所律师。
被告：赵庆成，；
委托代理人：赵晓明，河北奔驰律师事务所律师。
原告唐山海港经济开发区海华小额贷款有限公司诉被告孙秀侠、赵庆成借款合同纠纷一案，本院于2015年10月29日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告唐山海港经济开发区海华小额贷款有限公司委托代理人蔡勇、张珊珊，被告孙秀侠及其委托代理人王会军、被告赵庆成委托代理人赵晓明到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告唐山海港经济开发区海华小额贷款有限公司诉称，被告孙秀侠与闫占国（已故）系夫妻关系。2012年1月19日，闫占国与原告签订贷款抵押担保合同，闫占国与唐山建业投资咨询有限公司签订咨询服务协议书，上述协议约定闫占国向原告借款额为300万元，赵庆成及案外人李立为闫占国此笔借款提供担保，唐山建业投资咨询有限公司提供咨询服务，时间均是2012年1月19日到2012年7月18日。2011年12月17日，闫占国与原告签订贷款抵押担保合同，闫占国与唐山建业投资咨询有限公司签订咨询服务协议书，上述协议约定闫占国向原告借款额为700万元，赵庆成及案外人李立为闫占国此笔借款提供担保，唐山建业投资咨询有限公司提供咨询服务，时间均是2011年12月17日到2012年6月16日。上述两份合同在到期或即将到期之时，为了方便双方以后业务往来，于2012年7月17日归总签订一份总额为1000万元的贷款抵押担保合同和咨询协议书。贷款到期后，闫占国及孙秀侠未能按月偿还本息，后经原告多次催要仅偿还了部分本息。为此，2015年1月7日，双方签订协议书确认借款本金减少为600万元，约定于2015年1月30日偿还，并用闫占国、孙秀侠经营的鑫欣铁选厂和矿山抵押，由被告赵庆成担保，但闫占国、孙秀侠并未按约偿还原告。原告遂诉至法院，要求被告连带偿还借款本金600万元、利息108万元，共计708万元，并支付自起诉之日起至给付之日止按月息2%计算的逾期利息，诉讼费用由被告承担。
被告孙秀侠辩称，第一、原告起诉的主体错误，与原告签订借款协议的是迁西县太平寨镇东山铁选厂，该铁选厂业主是闫占国，是个体工商户性质，该选厂至今一直在成立状态，从法律上讲，该铁选厂与闫占国及孙秀侠不是同一主体。第二，该铁选厂虽与原告签订了两份借款协议，金额分别为700万元、300万元，但原告并没有按约定的时间和借款数额向该铁选厂或者是闫占国支付足额的借款本金。其中700万元，并未向铁选厂或者闫占国支付，而是转到了杨志敏的账户上，而且转账时间为2012年1月17日，数额为672万元，我方认为该笔款项与本案无关，其中300万元实际打款金额为288万元，时间为2012年1月19日，在计算该300万元本息时应以288万元作为本金，以2012年1月19日作为借款的起算日期。第三、原告陈述闫占国只于2014年偿还两笔借款本金，明显与原告其他的证据及客观实际情况不符，我方认为原告在闫占国死亡之后隐瞒了其真实全面的还款情况，真实情况是闫占国已经将全部借款本金还清，只拖欠部分利息。而该部分利息，包含了法律不予支持的非法利息在内，请法庭予以剔除。第四、原告所陈述的32.5‰咨询服务费，其主体与本案无关，原告无权收取借款的32.5‰的服务费，闫占国按照原告的要求，已经偿还的32.5‰的服务费应当计入还款本金。双方之间的利息应该按合同约定的月7.5‰计算。第五、闫占国在实际还款过程中不仅向原告及其法定代表人还款，同时也根据原告的指令向担保人赵庆成或者赵庆成指定的其他人偿还了借款，这些还款应当在本案中一并计算。
被告赵庆成辩称，本案的借款事实存在，赵庆成担保行为属实，至于原告是否将借款协议中的全部借款给付第一被告，以及借款之后如何计算利息、归还本金及利息多少我方不清楚，应以第一被告及原告提供的书面证据作为定案依据。
原告为证实自己的主张提供如下证据：证据一、2011年12月17日，原告与迁西县太平寨镇东山铁选厂签订的700万元贷款抵押担保合同一份，由其经营人闫占国签字，贷款期限为2011年12月17日到2012年6月16日，月利率为7.5‰，合同同时约定以闫占国所有的迁西县太平寨镇东山铁选厂及名下矿山作为抵押，担保人是本案被告赵庆成以及案外人李立；2012年1月19日，原告与迁西县太平寨镇东山铁选厂签订的300万元贷款抵押担保合同一份，由经营人闫占国签字，贷款期限为2012年1月19日到2012年7月18日，月利率为7.5‰，合同同时约定以闫占国所有的迁西县太平寨镇东山铁选厂及名下矿山作为抵押，担保人是本案被告赵庆成以及案外人李立；2012年7月17日，原告与迁西县太平寨镇东山铁选厂签订的1000万元贷款抵押担保合同一份，由经营人闫占国签字，期限为2012年7月17日到2012年12月16日，月利率为7.5‰，合同同时约定以闫占国所有的太平寨东山铁选厂及名下矿山作为抵押，担保人是本案被告赵庆成以及案外人李立。说明一下，最后1000万元的贷款抵押担保合同是对700万元、300万元借款合同的归总，实际没有重新借款。上述证据证明原告方诉请本金及利息的来源。证据二、在签订上述三份贷款抵押担保合同的同时，唐山建业投资咨询有限公司与迁西县太平寨镇东山铁选厂签订的三份咨询服务协议书，约定咨询服务费用为月32.5‰，该组证据证实借款人在借款的同时还向案外人缴纳咨询服务费用。证据三、2012年1月17日，672万元转款凭证一份及闫占国书写的收条一份（收条落款时间是2011年12月17日，但实际上是闫占国在2012年1月17日收到我方给杨志敏转款672万元之后书写的），证明2012年1月17日，我方按2011年12月17日合同约定按闫占国指示，通过银行转账给付杨志敏672万元，实际给付借款本金672万元。2012年1月19日，迁西县太平寨镇东山铁选厂出具的声明一份及2012年1月19日288万元转款凭证一份，证明2012年1月19日原告方已将合同中约定的300万元借款本金给付了闫占国，实际给付借款本金288万元。证据四、闫占国分别于2013年7月30日、2013年11月26日书写的承诺书各一份，证明闫占国承诺由其本人偿还部分款项，因此我方将其妻子孙秀侠列为本案被告，具有法律依据。证据五、2015年1月7日，闫占国与原告方人员林建松及担保人赵庆成签订的协议书，证实经过双方协商，借款最终确认截止到2015年1月7日，由闫占国偿还借款600万元即可，但该协议书闫占国并未实际履行，据此，我方依据该协议书起诉借款本金600万元，按月息2%自2015年1月30日至原告起诉之日计算的利息108万元。证据六、2011年12月19日，闫占国与案外人马财签订的铁选厂和矿山转让协议一份，证明闫占国对贷款抵押担保合同中提到的抵押物选厂、矿山具有合法的所有权，在其不能偿还借款时，应以相关抵押物予以偿还。
被告孙秀侠对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据一中三份合同的真实性无异议。但第一，三份合同的借款人均是迁西县太平寨镇东山铁选厂，闫占国是作为法定代表人的身份出现，合同上也均加盖了铁选厂的公章，所以适格的借款人主体不是闫占国个人，更不是孙秀侠。第二，三份合同中载明的利息是月利率7.5‰，原告按照月4%收取是违反合同约定的，多收取的部分应当计入本金，多计算的部分不应受到法律保护。对证据二真实性认可，但对其合法有效性不予认可，第一，合同的主体并不是原告，而是唐山建业投资咨询有限公司。第二，合同中甲方的义务不包括提供借款，而且在合同签订之后也没有履行第一条所规定的服务内容，所以该合同甲方无权收取咨询服务费。第三，根据该合同第二条约定，32.5‰的服务费是一次性给付，不是每月给付的，甲方无权按月按此标准收取投资服务费用，铁选厂已经按要求每月支付的部分，甲方应予返还，或者在本案原告的本金中予以扣除。对证据三中288万元转账记录真实性没有异议，但是在该明细上用途一栏写明了“本金300万元，4%已扣息12万元”，说明原告违反合同约定，每月按4%向迁西县太平寨镇东山铁选厂主张了借款利息，铁选厂多支付的部分应当计入本金，应以原告实际转账的288万元为借款本金，以2012年1月19日为计算利息的起始日期，对证据三中2012年1月17日的672万元转账明细及收条没有异议，其他意见同288万元质证意见，另672万元转账收款人杨志敏我方并不认识，资金是否实际用于铁选厂我方不清楚。对证据四，首先闫占国签字是其本人所签，但其他字迹不是闫占国书写，而且承诺书内容有涂改，故对其内容不予认可。第二，虽然是闫占国签字，但与贷款抵押合同一样是代表铁选厂的签字，不是其个人行为。第三、承诺书中有偿还本金200万元的显示，证明到2013年7月30日仅拖欠借款本金200万元。承诺书中复息和罚息不符合法律规定。证据五中闫占国签字是闫占国所签，但仍然是代表铁选厂，不是其个人行为。另，该协议书中载明的借款人民币600万元并没有表明是剩余的本金，原告并未如实提供铁选厂全面、客观的还款记录，故意隐瞒事实，故认为对该协议书内容应当作出对原告不利的解释。协议书中的600万元指的仅是原告按月4%计算的方法而计算的利息，这600万元的利息，超出双方合同约定利息计算的均不受法律保护。对证据六无异议。
被告赵庆成对原告提交的证据发表如下质证意见：借款协议的真实性及担保行为的真实性无异议，其余证据不涉及到赵庆成的我方不予质证。
被告孙秀侠为证实自己的主张提供如下证据：证据一、中国农业银行王某名下资金往来（全渠道）信息结果表三页（2014年6月4日至2014年8月19日）证明铁选厂以王某的中国农业银行账户（账号：62×××77）向林建松还款三笔，时间分别是2014年6月4日、6月6日（两笔）、每次100万元，还款共300万元。另，铁选厂以王某的中国农业银行账户（账号：62×××77）向赵庆成指定的王强的银行卡于2014年6月19日转账2笔，共转款100万元；2014年6月29日向王强账户转款1笔，100万元，同年7月25日，向王强账户转款1笔，50万元。证据二、2013年7月1日，迁西县太平寨鑫兴铁选厂向赵庆成转款200万元的中国农业银行电子银行交易回单一份。证据三、2012年7月17日，闫占国向赵庆民转款50万元的中国工商银行个人业务凭证一份。证据四、2014年3月10日至2014年6月2日迁西县鑫兴铁选厂在中国农业银行对公账户银行流水一张，证明2014年4月30日给赵庆成打款300万元。以上款项合计1100万元，应当在本案中予以共同计算。证据五、证人王某当庭证言如下：我在2014年4、5月份我通过我大哥王磊（自己做买卖）认识闫占国和孙秀侠，后，闫占国借用我的身份证办了一张银行卡，此卡一直由闫占国占有使用。
原告对被告孙秀侠提交的证据发表如下质证意见：据我与公司了解，借款以后，闫占国分两笔共给付原告500万元，其中一笔350万元、一笔150万元，具体时间没有查到，其中包括借款本金、利息及咨询服务费。被告孙秀侠提交的资金往来信息结果表中王某转给林建松的3笔共300万元我方认可，但这300万元包含在我方陈述的闫占国或东山铁选厂偿还的500万元之内。王强等人与本案无关，王强与我公司没有关系，王某向他人付款与原告无关。我方没有收到过闫占国或者东山铁选厂委托赵庆成偿还的任何借款。对王某证言没有别的意见。
被告赵庆成对被告孙秀侠提交的证据发表如下质证意见：被告孙秀侠丈夫闫占国并未委托赵庆成向原告付款。对证人证言我方不清楚，不发表质证意见。
被告赵庆成未提供证据。
对原告提供证据的分析与认证：对证据一、三、四、五的客观真实性予以确认，作为本案的定案依据。证据二是闫占国与唐山建业投资咨询有限公司签订的咨询服务协议书，与本案不具有关联性，不将其作为本案的定案依据。证据六是闫占国与案外人马财签订的转让协议，与本案不具有关联性，不将其作为本案的定案依据。
对被告孙秀侠提供证据的分析与认证：对证据一中王某分别于2014年6月4日、2014年6月6日给“林建松”转账100万元、200万元，总计300万元的事实，原告予以认可，本院对此予以确认。至于证据一中被告主张的给“王强”转账总计250万元以及证据二、三、四中被告主张的系其向原告还款的事实，因被告孙秀侠并未进一步举证证明所转出款项与本案具有关联性，故对以上证据的关联性不予确认，不将其作为本案的定案依据。证据五王某证言能够证明其名下中国农业银行银行卡系由闫占国一直持有并使用，但不能证明此账号转至王强账号中250万元系偿还原告欠款，故与本案不具关联性，不作为本案证据使用。
经审理查明，被告孙秀侠与闫占国（已故）系夫妻关系。迁西县太平寨镇东山铁选厂系闫占国个人经营的个体工商户，于2008年6月23日注销。2011年12月17日，闫占国以迁西县太平寨镇东山铁选厂名义（甲方即借款人）与原告（乙方即出借人）签订贷款抵押担保合同，约定贷款总金额：7000000元整（大写柒佰万元整）；贷款期限：自2011年12月17日起至2012年6月16日止；贷款利率为月利率7.5‰；迁西县太平寨镇东山铁选厂在合同甲方处加盖公章，闫占国在法定代表人处签字按手印。2012年1月17日，原告通过许莹莹银行账户（账号：62×××14）向闫占国指定的“杨志敏”银行账户（账号：62×××12）转账672万元。另，闫占国为原告出具落款日期为2011年12月17日的收据一张，内容为：“今收到海港经济开发区海华小额贷款有限公司借款柒佰万元整”，闫占国在收款人处签字按手印（此收据是闫占国在2012年1月17日收到原告给付的672万元借款后而书写的）。2012年1月19日，闫占国以迁西县太平寨镇东山铁选厂与原告签订贷款抵押担保合同，约定贷款总金额：3000000元整（大写叁佰万元整）；贷款期限：自2012年1月19日起至2012年7月18日止；贷款利率为月利率7.5‰；迁西县太平寨镇东山铁选厂在合同甲方处加盖公章，闫占国在法定代表人处签字按手印。同日，原告通过周辉银行账户（账号：62×××14）向闫占国银行账户（账号：62×××15）转账2880000元。2012年7月17日，闫占国以迁西县太平寨镇东山铁选厂（甲方即借款人）与原告（乙方即出借人）就以上两笔总计1000万元借款，重新签订一份贷款抵押担保合同，约定贷款总金额为10000000元整（大写壹仟万元整）；贷款期限自2012年7月17日起至2012年12月16日止；贷款利率为月利率7.5‰。以上三份贷款抵押担保合同的担保人均是被告赵庆成及案外人李立。后，闫占国曾分别于2013年7月30日、2013年11月26日以其个人名义为原告出具承诺书，承诺归还本金及利息。就以上欠款原告认可已获得500万元的偿还。2015年1月7日，闫占国（甲方）与原告方工作人员林建松（乙方）就以上借款进行结算，并重新签订协议书一份，内容为：“甲方（闫占国）因为生产需要向乙方（林建松）借款人民币陆佰万元整，……1月30日甲方（闫占国）不归还乙方（林建松）借款及利息，乙方（林建松）有权将抵押物进行转让和拍卖”。闫占国在甲方处签字，被告赵庆成在担保人处签字。
本院认为，合法借贷关系受法律保护。本案中，闫占国以迁西县太平寨镇东山铁选厂名义与原告签订借款合同时，该铁选厂处于注销状态，故本案中的借款应认定为闫占国的个人借款，相应地，孙秀侠作为闫占国合法妻子于闫占国亡故后，作为本案被告主体适格。至于本案最终借款数额的认定问题，本院认为，案涉借款时限至今较长且借款经手当事人闫占国已故，所以，本院只能凭涉案现有证据进行分析认定，就本案而言，涉及最后一份书面协议是2015年1月7日之“协议书”，就此协议，原告认可案涉借款由闫占国只还600万元即可。而被告孙秀侠认为此600万元系借款产生的高额利息，却未提供充足证据予以佐证，故此案最后原告应获得偿还的款项应认定为600万元为宜；同时，原告在本案涉及的700万元、300万元借款发生之时，实际出借的系672万元、288万元，故本案原告最终实际应获偿款项数额应为560万元【600万元-（700万元-672万元）-（300万元-288万元）】因被告孙秀侠未能提供详实证据证实闫占国等汇款给赵庆成等人用于偿还原告借款这一事实，故被告孙秀侠所持闫占国及铁选厂给赵庆成、赵庆民等人拨付款项用于偿还本案原告及“北茂实业公司”欠款之抗辩理由，不能获得法律的支持。债权人就婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻存续期间的共同债务承担连带清偿责任。被告孙秀侠与闫占国生前系合法夫妻关系，闫占国的借款行为发生在夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，因闫占国亡故，故原告诉请被告孙秀侠偿还借款于法有据，本院予以支持。原告关于利息的诉请，因2015年1月7日协议书未明确约定利息及还款期限，故原告要求支付利息108万元，本院不予支持。根据法律规定：既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。故被告孙秀侠应自原告催告之日（起诉之日）起按年利率6%计算支付利息。被告赵庆成在2015年1月7日闫占国为原告出具的“协议书”担保人处签字按手印，系其真实意思表示，但并未明确约定担保方式，根据法律规定，被告赵庆成应承担连带保证责任。为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条之规定，判决如下：
一、被告孙秀侠于本判决生效之日起三十日内返还原告唐山海港经济开发区海华小额贷款有限公司借款本金人民币5600000元，并自2015年10月29日起至借款全部返还原告之日止按年利率6%计算支付利息。
二、被告赵庆成对被告孙秀侠应偿还的上述借款本息承担连带给付责任，被告赵庆成承担保证责任后有权向被告孙秀侠追偿。
三、驳回原告唐山海港经济开发区海华小额贷款有限公司其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费51000元，财产保全费5000元，合计56000元，由被告孙秀侠承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审 判 长 蒋学波
代理审判员 郑亚男
人民陪审员 韩国敬
二〇一六年五月三十日
书 记 员 葛英杰
附：法律法规条文
《中华人民共和国民法通则》（1987／1／1-至今】
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》（1995／10／1-至今】
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。
第二十九条未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》（2004／4／1-至今】
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》（2013／1／1-至今】
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。