广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗番法民一初字第1312号
原告周静仪，女，汉族，1993年7月7日出生。
委托代理人吴子亨，系广东金本色律师事务所律师。
委托代理人刘雅莉，系广东金本色律师事务所实习律师。
被告江学保，男，1964年5月31日出生，汉族。
被告李芳梅，女，1965年1月4日出生，汉族。
原告周静仪诉被告江学保、李芳梅民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告周静仪的委托代理人吴子亨、刘雅莉到庭参加诉讼，被告江学保、李芳梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告周静仪诉称，2013年6月14日，江学保以资金周转需要为由向原告借款70000元，双方签订了《借款协议》，约定借款期限为一年，从2013年7月1日起至2014年6月14日止，共分12期归还，每月应向原告还款7529.95元，还款日期为每月1日。协议还约定若江学保逾期偿还当期款项达到15天以上的，原告有权提前宣告借款到期，终止借款协议，并有权要求江学保一次性支付借款本金、利息、罚息、违约金并需要承担其逾期还款而导致原告产生的全部律师费。签订协议后，原告分别通过转帐及现金方式共向江学保提供了借款70000元，江学保向原告出具了《借款收据》一份，后江学保仅向原告归还了一期款项共7529.95元，第二期还款应于2013年8月1日履行，但江学保至今未履行还款义务，经原告多次催收，均未果。原告与江学保的债权债务关系清晰明确，经查，江学保与被告李芳梅为夫妻关系，被告李芳梅应对此承担连带清偿责任。为维护原告合法权利特此起诉，请求判令：1、解除原告与被告于2013年6月14日签订的《借款协议》；2、两被告向原告归还借款本金人民币64166.67元及利息18662.82元；3、两被告从2013年8月2日起至全部清偿之日止，每月向原告支付逾期违约金753元及罚息1242.44元（暂计至2013年11月11日）；4、两被告支付原告因处理本案纠纷所产生的律师代理费5000元；5、本案的诉讼费用两被告承担。
被告江学保、李芳梅无到庭答辩。
经审理查明，原告为证实其主张提供《借款协议》一份，该《借款协议》签署的时间为2013年6月14日，借款人为被告江学保，出借人为原告周静仪，双方约定：1、借款本金70000元，每月偿还本息数额为7529.95元，分12月还款，每月1日还款，还款起止日期为2013年7月1日起至2014年6月14日止；2、如借款方晚于约定的还款日还款，应向出借方支付罚息和逾期违约金；3、如借款方逾期偿还款项达到15天以上，出借方有权提前宣告借款到期，终止协议；4、因借款方未能按时足额还款，导致出借方因诉讼产生的调查、诉讼费、律师费由借款方承担。原告还提交《借款收据》、《网银转帐回单》证明已履行借款义务。《借款收据》载明，江学保收到周静仪借款70000元，其中通过网上银行转帐69300元，现金支付700元。借款期限12个月，自2013年6月14日至2014年5月14日，每月1日前须归还本息7529.95元。如每逾期一天按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%支付逾期还款罚息，并按当月应还本息金额的10%支付违约金。江学保在《借款收据》借款人一栏签名并按捺指模确认，《借款收据》出具的时间为2013年6月14日。《网银转帐回单》记载周静仪于2013年6月14日向江学保转账支付69300元。庭审中，原告陈述借款后江学保依约于2013年7月1日归还了一期的本息共计7529.95元。
另查明，原告提交《民事委托代理合同》、律师费发票证明其因处理本案产生律师费5000元。
还查明，原告提交《结婚证》复印件，记载被告江学保、李芳梅于XXXX年X月X日结婚。原告陈述被告江学保在借款时向原告出示《结婚证》原件并由原告保存复印件。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告出示的《借款协议》、《借款收据》、《网银转帐回单》清楚的证明了原告与被告江学保之间的借贷关系，被告江学保作为一名完全民事行为能力人在《借款协议》、《借款收据》上签名并按捺指模，应承担相应的法律后果，本院确认《借款协议》、《借款收据》合法有效。被告江学保未按借款协议约定期限还款，原告依约提前宣告借款到期，终止协议，符合《借款协议》约定，故对原告主张解除《借款协议》的诉讼请求，本院予以支持。被告江学保应归还原告借款本金70000元。
关于利息的计算方式。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”双方关于利息、违约金及罚息的总额的约定不能违反法律禁止性规定，本案中，双方当事人约定的利息已超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不予以保护，故对原告主张的逾期违约金及罚息亦不予支持。本案中，被告江学保共计还款7529.95元，而以70000元为本金，按同期同类中国人民银行贷款年利率6%的4倍计算日利息为46.02元（70000元×6%×4倍÷365天），故原告已归还了164天的利息（7529.95元÷46.02元），本案借款的时间为2013年6月14日，故利息的起算时间为2013年11月26日。利息的计算方式则为：以70000元为本金从2013年11月26日起按中国人民银行同期同类贷款利率的4倍计算至清偿之日止。
关于律师费。原告与被告江学保在《借款协议》中明确约定借款方逾期还款律师费由借款方承担。原告提交委托合同、律师费发票证实支出律师费5000元，本院予以支持。
关于本案债务是否两被告夫妻共同债务的问题。根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，现两被告未能举证证明原告与被告江学保就上述债务明确约定为个人债务或两被告在婚姻关系存续期间约定夫妻共同财产归各自所有且原告知道该约定，故两被告应连带清偿上述借款的本金及利息。
被告江学保、李芳梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩及质证的权利。
依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：
一、解除原告周静仪与被告江学保于2013年6月14日签订的《借款协议》；
二、被告江学保于本判决生效之日起十日内归还借款70000元及利息（以70000元为本金从2013年11月26日起按中国人民银行同期同类贷款利率的4倍计算至清偿之日止的利息）给原告周静仪；
三、被告江学保于本判决生效之日起十日内支付律师费5000元给原告周静仪；
四、被告李芳梅对本判决第二、三项承担连带清偿责任；
五、驳回原告周静仪的其它诉讼请求。
如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2046元由被告江学保、李芳梅负担。如本判决需公告送达，由此产生的公告费由被公告人负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
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审 判 长 陈嘉柔
人民陪审员 李丽娥
人民陪审员 张智珊
二〇一四年六月三日
书 记 员 罗俊健