清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1802民初4164号
原告：广东清远农村商业银行股份有限公司，住所地：清远市广清大道113号。
法定代表人：刘辛元，该公司董事长。
委托代理人：何啟星、潘雪颜，该公司员工。
被告：潘伟洪，男，汉族，出生于1972年2月19日，住广东省清远市清城区。
被告：林伟金，女，汉族，出生于1973年7月23日，住广东省清远市清城区。
被告：清远市长利兴旅游服务有限公司，住所地：清远市横荷狮子湖山庄1号自由渡别墅区A幢2层。
法定代表人：陈斌。
原告广东清远农村商业银行股份有限公司诉被告潘伟洪、林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告清远农商银行的委托代理人何啟星、被告潘伟洪到庭参加诉讼。被告林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案已审理终结。
原告清远农商银行诉称：被告潘伟洪因购买商铺需要向原告申请借款，与原告于2011年10月24日签订《个人购房按揭借款合同》，双方约定借款人民币290000元，双方约定借款期限自2011年10月25日起至2021年10月25日止；又约定借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮25%计息。双方约定自借款发放后，采用每月等额本金偿还法偿还借款本息，每月的20日为还款日。同时，被告潘伟洪以其位于清远市清城区横荷街道办事处清远大道西65号旅游服务中心-1层1025号商铺作为借款的担保，并办理了相应的登记手续。被告林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司作为保证人对被告潘伟洪的借款提供连带责任保证，并确认保证的范围为主合同项下债务人应承担的全部本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、财产保全费、律师费等债权人实现债权及担保权而发生的一切费用。借款合同签订后，原告于2011年10月25日划款290000元到指定的账户。原告已依约履行义务，但被告于2015年11月20日开始拖欠本息，截至2016年6月20日拖欠本金201321.46元、利息9314.16元。被告违反《个人购房按揭借款合同》第十八条的约定，构成违约，应承担相应的违约责任。根据《担保法》第33条的规定，原告对被告潘伟洪提供的抵押物享有优先受偿权。同时，被告林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司作为保证人依法应对被告潘伟洪所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任。请求判令：1、解除原告与被告于2011年10月24日签订的《个人购房按揭借款合同》，并判令被告连带清偿借款本金201321.46元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清本息日止，暂计至2016年6月20日为9314.16元）给原告；2、确认原告对位于清远市清城区横荷街道办事处清远大道西65号旅游服务中心-1层1025号商铺有优先受偿权；3、由被告承担本案的诉讼费用。
被告潘伟洪答辩称：对原告主张解除合同没有异议，认可抵押担保事实及尚欠原告借款本金201321.46元及相应的利息。
被告林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司均没有提交书面答辩和证据，也没有到庭应诉。
本院经审理查明，被告潘伟洪因购买商铺需要申请借款。2011年10月24日，清远市清城区农村信用合作联社(下称“农信社”)作为贷款人与被告潘伟洪作为借款人、被告林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司作为保证人签订《个人购房按揭借款合同》。该合同约定，农信社同意向被告潘伟洪贷款290000元用于购买商铺；被告潘伟洪以名下位于清远市清城区横荷街道办事处清远大道西65号旅游服务中心-1层1025号为该借款担保。借款期限10年，从2011年10月25日起至2021年10月25日止；采用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上浮25%计息。双方约定以每月等额本息还款法分期还款，借款人以每一个月为一个还款周期，共120期，自借款发放后，每月的20日为还款日。如借款人未按约定偿还或支付到期借款本息，贷款人就逾期部分从逾期之日起在约定的借款利率基础上加收50%的利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%。因借款人逾期还款构成违约，导致贷款人采取诉讼方式实现债权的。合同还约定，被告林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司作为保证人对被告潘伟洪的上述贷款本息承担连带保证责任。另约定抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）和贷款人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。上述合同签订后，农信社于2011年10月25日将借款290000元划款到被告潘伟洪指定账户，被告潘伟洪在借款借据上签名确认。2011年10月25日，原、被告对抵押的房屋办理了抵押备案登记手续。合同履行初期，被告潘伟洪能按期还本付息，但自2015年11月20日起就没有再依约定按月归还借款的本金和利息，截至2016年6月20日，被告潘伟洪尚欠原告借款本金201321.46元，拖欠利息、逾期利息、罚息等共9314.16元。
另查明，被告潘伟洪与被告林伟金是夫妻关系。
再查明，清城区信用社系原清远市清城区农村信用合作联社的分支机构。经已生效的民事判决查明，2012年8月30日，经中国银行业监督管理委员会广东监管局批复，同意广东清远农村商业银行股份有限公司开业，并核准其章程。清远市清城区农村信用合作联社及其47个分支机构自行终止，债权债务转为广东清远农村商业银行股份有限公司债权债务。
上述事实，有原告提供的《个人购房按揭借款合同》、《借款借据》、《房地产预告登记证》、《贷款逾期未还款明细表》被告的《结婚证》、身份证、户口本，以及本案的庭审笔录予以佐证。
本院认为，清远市清城区农村信用合作联社与被告潘伟洪、林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司签订的《个人购房按揭借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合同合法有效。涉案抵押房屋已办理抵押登记，该抵押合法有效。清城区农村信用合作联社已依约履行了发放借款290000元的义务，但被告潘伟洪在合同履行期间，自2015年11月20日起就没有依约定按月归还借款的本金和利息，已构成违约。截至2016年6月20日，被告潘伟洪尚欠借款本金201321.46元，拖欠利息、逾期利息、罚息等共9314.16元。在清城区农信社改制为清远农商银行后，被告潘伟洪应向原告清远农商银行全面履行合同义务。被告潘伟洪对原告主张抵押担保事实及尚欠借款本金201321.46元，拖欠利息、逾期利息、罚息等共9314.16元的事实无异议，且同意原告解除《个人购房按揭借款合同》的请求。被告林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，均没有到庭应诉和提出异议，亦没有提供其已全部归还借款及支付利息的证据，视为二被告对原告主张的借款事实、抵押担保事实和被告潘伟洪尚欠借款本金201321.46元及截至2016年6月20日拖欠的利息、逾期利息、罚息等9314.16元的事实均没有异议，本院对该借款和担保的事实及欠款事实予以确认。因被告潘伟洪连续多期没有依约定按月归还借款的本金和利息，已构成根本违约，并导致合同无法继续履行，原告要求解除与被告签订《个人购房按揭借款合同》，偿还尚欠的借款本金201321.46元及计至2016年6月20日拖欠的利息、逾期利息、罚息9314.16元，此后的利息按涉案合同约定的利率计算至清偿之日止的请求，理由充分，且符合合同的约定，本院予以支持。由于被告潘伟洪自愿将名下位于清远市清城区横荷街道办事处清远大道西65号旅游服务中心-1层1025号房屋作为借款的抵押物，且原告对抵押物办理了抵押登记手续，原告据此要求对抵押物享有优先受偿权的请求，依据充分，本院对此予以支持。被告林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司作为被告潘伟洪借款的保证人，应对被告潘伟洪所欠借款本息承担连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四第一款第（四）项、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除清远市清城区农村信用合作联社与被告潘伟洪、林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司签订《个人购房按揭借款合同》。
二、被告潘伟洪在本判决生效之日起10日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司清偿借款本金201321.46元及利息（截至2016年6月20日拖欠的利息、逾期利息、罚息为9314.16元，从2016年6月21日起的利息、逾期利息、罚息按照《个人购房按揭借款合同》约定的利率计算至清偿之日止）。
三、被告林伟金、被告清远市长利兴旅游服务有限公司对上述第二项判决确定的借款本息承担连带清偿责任。
四、确认原告广东清远农村商业银行股份有限公司对被告潘伟洪名下位于清远市清城区横荷街道办事处清远大道西65号旅游服务中心-1层1025号的房屋，在抵押担保范围内对折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。
本案受理费4460元，财产保全费1573元，合共6033元，由被告潘伟洪、林伟金、清远市长利兴旅游服务有限公司负担。
如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状一式七份，上诉于清远市中级人民法院。
审 判 长 孟庆忠
人民陪审员 张法均
人民陪审员 向洁明
二〇一六年十二月七日
书 记 员 黄盈盈
附：法律有关条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。