文书内容山东省高唐县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1526民初1578号原告：高唐县和信小额贷款有限公司。住所地：山东省高唐县。法定代表人：曹俊山，该公司董事长。委托代理人：孙长民，山东天地长安律师事务所律师。委托代理人：宁鹏，男，1983年2月日出生，汉族，某公司职工，住山东省高唐县。被告：高唐县天龙机械有限公司。住所地：山东省高唐县。法定代表人：王兆江，经理。被告：山东景昂智能装备有限公司。住所地：山东省高唐县。法定代表人：臧群邦，经理。被告：王兆江，男，1964年5月10日出生，汉族，某公司职工，住山东省高唐县。被告：臧群邦，男，1975年7月14日出生，汉族，某公司职工，住山东省高唐县。被告：刘立珍，女，1964年9月1日出生，汉族，住山东省高唐县。被告：施金香，男，1956年10月28日出生，汉族，住山东省高唐县。原告高唐县和信小额贷款有限公司（下称和信公司）与被告高唐县天龙机械有限公司（以下简称天龙公司）、山东景昂智能装备有限公司（以下简称景昂公司）、王兆江、臧群邦、刘立珍、施金香借款合同纠纷一案，本院于2016年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人宁鹏、孙长民，被告天龙公司法定代表人暨被告王兆江、刘立珍到庭参加诉讼。被告景昂公司、臧群邦、施金香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。和信公司向本院提出诉讼请求：判令被告归还借款15万元及约定的利息、罚息等。事实和理由：2015年8月12日，经协商，被告天龙公司与和原告达成法人最高额借款合同，约定借款最高额为30万元，2015年11月11日到期，还款后又为其发放贷款15万元，约定2016年2月4日到期，到期后因被告天龙公司资金困难，和信公司同意将还款时间延期至2016年3月24日。到期后多次催要，被告天龙公司没有偿还借款本金，自2016年4月25日起一直欠息。被告景�公司、刘立珍等单位和个人为该笔借款提供了连带责任保证，也没有承担保证偿还责任，其行为均构成违约。请求人民法院依法判决。被告天龙公司、王兆江承认原告在本案中主张的事实，但认为：1、2016年4月25日之后的利息一直在交着，不存在欠息。2、原告预扣了保证金1.5万元，真实借款是13.5万元；另外，我们还在原告处按照借款本金的月千分之六缴纳咨询费。被告刘立珍认为，我们会积极筹款，偿还原告借款本息。被告景昂公司、臧群邦、施金香未答辩。原告认可被告天龙公司、王兆江的质证意见，承认如下事实：1、被告天龙公司在合同约定的借款和展期期间不欠利息，其偿还利息时间及金额为：2015年12月14日，1800元；2016年1月13日，1800元；2016年2月4日，1320元；2016年3月24日，3000元；2016年6月13日，5400元。自2016年3月24日起，利率每月12‰计算，违约金（罚息）按日万分之五计算，每月利息加罚息为27‰，按本金15万元，每月利息加罚息应为4050元，依次推算，利息交至2016年5月4日，自2016年5月5日开始欠息；2、被告天龙公司自愿预交1.5万元的履约风险金，用于扣付一旦形成逾期或未按约定使用借款应承担的违约金，被告天龙公司实际使用借款13.5万元，并按借款15万元支付利息；3、原告在支付借款前，按借款本金15万元的月千分之五向被告天龙公司收取咨询费，该款被告已缴纳到展期到期日。本院确认如下事实：2015年8月12日，原告与被告天龙公司签订《法人最高额借款合同》，约定借款最高额为30万元，借款有效期间为2015年8月12日起至2016年2月11日止。在有效期间和借款最高额之内，被告天龙公司可以根据需要逐笔申请额度借款，双方办理相应的手续。额度借款的金额、利率、期限、用途均以《额度借款凭证》为准。逾期偿还额度借款的，违约金按借款本金的每日万分之五计算。额度借款按日计息，日利率=月利率/30，如不能够按照约定的结息日付息，则自次日起计收罚息。被告景昂公司、施金香分别与原告签订《最高额保证合同》，为被告天龙公司在原告处的借款提供连带责任保证。被告王兆江、臧群邦、刘立珍分别向原告出具《共同还款承诺书�，承诺愿意作为共同还款人，对由于债务人未按期偿还借款所引起的一切相关损失及经济赔偿责任，承担相关责任。合同签订后，原告向被告天龙公司提供了30万元借款，约定还款日期为2015年11月11日，利率为12‰。但原告在提供借款时，根据被告天龙公司的承诺，收取了天龙公司1.5万元履约风险金。约定还款期限到期后，被告天龙公司偿还了借款本息。根据被告天龙公司的申请，原告又于2015年11月13日向被告天龙公司提供借款15万元，约定还款日期为2016年2月4日，借款利率为12‰，原告将之前扣付的1.5万元履约风险金作为本次借款的履约风险金予以使用。2016年2月3日，原告与被告天龙公司、景昂公司、施金香签订《借款展期协议》，约定原告同意对被告天龙公司不能按期偿还的借款15万元进行展期，展期期限为2016年2月4日至2016年3月24日，借款展期部分的利率继续按�款合同约定的利率确定方式执行，展期到期后一次性偿还，担保人景昂公司、施金香为被告天龙公司提供担保。展期到期后，被告天龙公司未能偿还借款本金，利息按照原告的计算标准（自2016年3月24日起，利率每月12‰，违约金按日万分之五）偿付至2016年5月4日。另查明，高唐县和信小额贷款有限公司于2011年11月29日经山东省金融工作办公室鲁金办字〔2011〕186号《关于同意高唐县和信小额贷款有限公司设立方案的批复》同意设立，其经营范围为：在高唐县区域内办理各项小额贷款；开展小企业发展、管理、财务等咨询业务。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，原告违反与被告天龙公司的约定，预先在本金中扣除履约风险金1.5万元，履约风险金的用途为预扣违约金。合同法规定不得预扣利息，不得预扣违约金更是其应有之义，因此，原告预扣违约金的行为违法，应以135000元（15万元－1.5万元）为借款本金并计算利息。根据批准文件和营业执照，原告经营范围中有咨询业务，其收取咨询费行为合法，被告天龙公司质证理由不能成立。关于罚息利率，中国人民银行银发〔2003〕《关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30—50%。本案中，原告与被告天龙公司在借款合同中约定的贷款利率为12‰，其按借款本金的每日万分之五计算违约金的行为违反上述规定，应按在12‰基础上加收50%计收违约金，超出部分本院不予支持。据此，被告天龙公司按照13.5万元借款本金计算的利息为7128元（月利率12‰，自2015年11月13日至2016年3月24日止），按照月利率12‰+月利率12‰×50%计收的违约金（罚息）为3321元（自2016年3月25日起至2016年5月4日止），合计为10449元，被告天龙公司实交利息、违约金（罚息）为13320元，之间的差额2871元应从借款本金13.5万元中扣除，故截止2016年5月4日，被告天龙公司实际欠原告和信公司的借款本金为132129元。原告请求被告天龙公司偿付借款本金132129元及利息（按月利率12‰+月利率12‰×50%计算）的诉求符合有关法律规定，本院予以支持。原告超出上述数额的请求，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。第十九条规定，两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。本案中，被告景昂公司、施金香与原告签订保证合同，被告王兆江、刘立珍、臧群邦向原告出具《共同还款承诺书》，应对被告天龙公司的债务承担保证责�。被告景昂公司、王兆江、刘立珍、臧群邦、施金香承担保证责任后，有权向被告天龙公司追偿。被告景昂公司、臧群邦、施金香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，系其对自身诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高唐县天龙机械有限公司于判决生效后十日内向原告高唐县和信小额贷款有限公司偿还借款本金132129元及利息（自2016年5月5日起至本院确定的履行期限届满之日止，按月利率12‰计算）、违约金（自2016年5月5日起至本院确定的履行期限届满之日止按月利率8‰计算）；二、被告山东景昂智能装备有限公司、王兆江、臧群邦、刘立珍、施金香对被告高唐天龙机械有限公司的上述债务承担连带清偿责任；三、被告山东景昂智能装备有限公司、王兆江、臧群邦、刘立珍、施金香在承担连带保证责任后，有权向被告高唐县天龙机械有�公司追偿。四、驳回原告高唐县和信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，由原告高唐县和信小额贷款有限公司负担50元，由被告山东景昂智能装备有限公司、王兆江、臧群邦、刘立珍、施金香共同负担1600元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  张士河二〇一六年九月十三日书记员  石恒晓