广东省德庆县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇德法民三初字第183号
原告：龙灿权，住广东省德庆县。
委托代理人：欧福荣，住广东省德庆县，与原告龙灿权是舅甥关系。
被告：中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司，住所地广东省德庆县。
代表人：聂振东。该公司总经理。
委托代理人：朱坤隆，中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司职员。
委托代理人：叶代成，中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司职员。
被告：德庆县绿环农产品有限公司（原德庆绿环果业有限公司），住所地广东省德庆县。
法定代表人：何健芬，该公司董事长。
被告：梁炯雄，住广东省德庆县。
原告龙灿权诉被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司、德庆县绿环农产品有限公司、梁炯雄机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年6月9日立案受理后，依法由审判员朱光适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙灿权的委托代理人欧福荣、被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司委托代理人叶代成、被告德庆县绿环农产品有限公司法定代表人何健芬、被告梁炯雄到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告龙灿权诉称：2013年12月3日，被告梁炯雄驾驶粤HHT3**号轻型自卸货车由回龙镇大塘村往国道321方向由南往北行驶，于19时10分行驶至国道321线204公里600米百米桩处右转驶入国道路面时，与由梧州往肇庆方向行驶由原告驾驶的无号牌二轮摩托车发生碰撞，造成原告受伤，摩托车损坏的交通事故。事故经德庆县公安局交警大队调查认定，被告梁炯雄驾驶制动、灯光都不符合要求的机动车违章通行，是造成事故的主要原因，承担事故的主要责任。事故发生后，原告被送至德庆县人民医院住院治疗，经治疗16天后出院，德庆县人民医院住院诊断：脑挫伤、左骨骨折、额部头皮挫裂伤。原告住院期间留陪人1人。医生建议出院后休息3个月。一年后回院行内固定取出术，所需费用以后另案起诉。事故共造成下列损失：1、医药费26899.66元；2、误工费5733.54元；3、护理费865.44元；4、住院伙食费800元；5、摩托车损失费3315元，全部合共37613.64元。被告除支付10000元医药费外，其余27613.64元至今未赔付。被告德庆县绿环农产品有限公司在被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司处投保了交强险和商业三者险，因此，先由被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司在交强险责任限额内赔偿原告损失19398.98元，其余8214.66元，在商业三者险赔偿限额内赔偿。如仍不足的，则由被告德庆县绿环农产品有限公司赔偿。为此，向法院提起诉讼，请求：1、判令被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司在交强险责任限额内赔偿原告医药费10000元、赔偿住院伙食补助费800元、误工费5733.54元、护理费865.44元、摩托车损失费2000元，合共人民币19398.98元；2、判令被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司在商业三者险赔偿限额内赔偿原告医药费6899.66元，摩托车损失费1315元，合共8214.66元。不足部分由被告德庆县绿环农产品有限公司赔偿，原告今后的费用另案起诉；3、诉讼费用由被告负担。
被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司辩称：一、对于原告的诉求，我司是按照保险合同的约定进行处理的。1、我司承保了粤HHT3**号车的《机动车交通事故责任强制保险》（以下简称交强险），事故发生在保险期间以内，本案应根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定及《机动车交通事故责任强制保险条款》的约定，依法处理。2、我司承保了粤HHT3**号车的商业“第三者责任保险”，保险金额为30万元，有投保不计免赔率保险。对于商业三者险的赔偿处理，依法应按保险合同约定处理，即按照第三者责任险条款的约定处理。二、粤HHT3**号车超载，我司在第三者责任险内承担赔偿责任时需扣减10%免赔。1、根据交通事故责任认定书，梁炯雄所驾驶机动车载物超过核定的载质量，是属违反安全装载规定，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第九条第（二）点的约定，违反装载规定是要增加免赔率10%的（属于不计免赔率附加险的除外责任，不因有投保不计免赔险而免除），请法庭在审判中予以扣减相应金额。2、梁炯雄承担此事故的主要责任。根据《机动车第三者责任保险条款》第二十六条相关规定，答辩人根据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任，请法庭依法支持。综上，对于超出交强险的损失，我司在第三者责任险内承担责任的公式是：（原告的损失-
交强险应赔偿部分）×70%（主责）×（1-10%免赔）。三、以下为答辩人对于各具体赔偿项目的答辩意见：1、医疗费：原告应提供医疗费收据、病历和用药清单来给予证明其医疗费用。请法庭依法核实医疗费具体费用以及当事人垫付的情况。答辩人按交强险条款和商业三者险条款的约定，同意在国家基本医疗保险的范围内赔偿。2、住院伙食补助费800元，答辩人对该数额无异议。3、护理费：原告没有提供护理费的相关依据，答辩人对其护理标准54.09元／天的标准表示异议。答辩人认为应参照护理人员从事同等级别护工的劳务报酬标准50元／天来计算；护理时间参照医疗机构证明为16天，因此护理费应是50元／日×16天=800元。4、误工费：答辩人有异议。（1）对于原告的工作情况，原告没有提供劳动合同、社保缴费证明、工资银行划账记录、工资纳税证明和实际收入减少证明，答辩人对原告请求的误工费标准54.09元／天不予认可。对于误工费标准，答辩人认为，误工费用应按肇庆市最低工资标准1130元，即37.67元／日来计算。（2）关于误工时间106天，答辩人无异议。因此，误工费为：37.67元／日×106天=3993.02元。5、摩托车损失：原告龙灿权应提供《道路交通事故车辆损失价格鉴定书》和相应的车辆维修发票。但原告未能提供合法有效的证据证明其摩托车在事故受损的情况，我司对此维修费不予认可。根据答辩人出具的《机动车保险车辆损失情况确认书》，答辩人确认原告的无号牌摩托车在事故中的损失为1243元。四、关于诉讼费的承担。根据交强险条款第十条和第三者责任险第七条的约定，保险公司是不承担诉讼费用，因此答辩人不应承担本案诉讼费。
被告德庆县绿环农产品有限公司辩称：我司对原告起诉的事实理由及诉讼请求没有意见，但对保险公司提出的扣除10%的免赔有意见，应由保险公司全部承担赔偿。
被告梁炯雄辩称：我同德庆县绿环农产品有限公司的意见一致。
经审理查明：2013年12月3日，被告梁炯雄驾驶粤HHT3**号轻型自卸货车由回龙镇大塘村往国道321方向由南往北行驶，于19时10分行驶至国道321线204公里600米桩处右转驶入国道路面时，与由梧州往肇庆方向行驶由原告驾驶的无号牌二轮摩托车发生碰擦，造成原告受伤，两车损坏的道路交通事故。事故发生后，德庆县公安局交警大队经调查，于2014年1月1日作出道路交通事故认定书认为：当事人梁炯雄驾驶载物超过核定载质量30%以上（核载：1480KG，实载6695KG）及制动、灯光不符合技术标准等具有安全隐患的机动车由支线道路驶入主干道时没有让在道路内正常行驶的车辆优先通行，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条、第四十八条第一款、《广东省道路交通安全条例》第二十八条第一款的规定，是造成此事故的主要过错；而当事人龙灿权无有效机动车驾驶证期间不按规定佩带安全头盔驾未经登记且未取得临时通行牌照的机动车上道路行驶时没有按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第八条、第十九条第一款、第二十二条第一款、第五十一条的规定，也是造成此事故的次要过错。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条的规，认定当事人梁炯雄承担此事故的主要责任、龙灿权承担此事故的次要责任。
原告龙灿权受伤后，于2013年12月3日被送到德庆县人民医院门诊及住院治疗，2013年12月19日出院，德庆县人民医院出具出院诊断证明书：1、脑挫伤；2、左股骨骨折；3、额部头皮挫裂伤。共住院16天，住院期间留陪人1人，建议出院后休息3个月。原告住院期间，共用去医疗费26899.66元。被告德庆县绿环农产品有限公司为原告龙灿权垫付了医疗费10000元。
经查：原告龙灿权是农业户口。被告梁炯雄驾驶的肇事车辆粤HHT3**号轻型自卸货车的车主是被告德庆县绿环农产品有限公司，该车在中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司购买有交强险（单号：PDZA201344120000001427，保险期间从2013年1月16日0时起至2014年1月15日24时止）和商业险（PDAA201344120000001158，保期期间从2013年1月16日0时起至2014年12月1月15日24时止），商业险第三者责任保险购买有不计免赔险。被告梁炯雄与被告德庆县绿环农产品有限公司是雇佣关系，事发时被告梁炯雄是为被告德庆县绿环农产品有限公司工作。
原告的摩托车经被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司核准损失为人民币1243元。
以上事实，有原告提供的德庆县公安局交警大队道路交通事故认定书、机动车安全技术检险报告、德庆县人民医院住院费用明细清单、门诊及住院发票、疾病诊断证明书、被告梁炯雄驾驶证、粤HHT3**号轻型自卸货车行驶证、保险卡、核准变更登记通知书、被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司提供的车辆损失情况确认书以及双方当事人陈述在案为凭，并已经本院审查，可以采信。
本院认为：本案是机动车交通事故责任纠纷。原告龙灿权的经济损失，是因与被告梁炯雄驾车碰撞发生交通事故而产生的，德庆县公安局交警大队认定被告梁炯雄承担此事故的主要责任及原告龙灿权承担此事故的次要责任，事实清楚，理据充分，本院予以确认。本院依照《中华人民共和国侵权责任法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，并参照《广东省2014年度人身损害赔偿计算标准》，对原告龙灿权的经济损失作出如下认定：1、医药费26899.66元，有医疗收费票据为证，本院予以确认；2、误工费6357.88元（106天×21891元／年÷365天），原告主张5733.54元，本院予以确认，超过出部分，视为原告放弃权利；3、护理费959.68元（16天×21891元／年÷365天），原告主张865.44元，本院予以确认，超过出部分，视为原告放弃权利；4、住院伙食补助费1600元（16天×100元／天），原告主张800元，本院予以确认，超过出部分，视为原告放弃权利；5、财产损失1243元，以上合计共35541.64元。根据《中华人民共和国交通安全法》第七十六条第一款的规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。……”，原告的损失应由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照各自过错的比例分担责任。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条：雇员在从事雇佣活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任……被告梁炯雄虽承担此事故的主要责任，但被告梁炯雄是被告德庆县绿环农产品有限公司雇用司机，事发时被告梁炯雄为被告德庆县绿环农产品有限公司工作，故原告的经济损失应由被告德庆县绿环农产品有限公司负责赔偿，而被告德庆县绿环农产品有限公司为肇事车辆购买了机动车第三者责任商业保险，故原告的损失应由被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司按保险合同约定赔偿。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条机动车发生交通事故造成损害，机动车所有人或者管理人有下列情形之一，人民法院应当认定其对损害的发生有过错，并适用侵权责任法第四十九条的规定确定其相应的赔偿责任：（一）知道或者应当知道机动车存在缺陷，且该缺陷是交通事故发生原因之一的；……（四）其它应当认定机动车所有人或者管理人有过错的。根据上述规定，被告德庆县绿环农产品有限公司将制动、灯光都不符合要求的粤HHT3**号轻型自卸货车交由被告梁炯雄驾驶，对原告因事故产生的经济损失，其应承担相应的责任。被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司辩解“根据交通事故责任认定书，梁炯雄所驾驶机动车载物超过核定的载质量，是属违反安全装载规定，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第九条（第二）点的约定，违反装载规定是要增加免赔率10%（属于不计免赔率附加险的除外责任，不因有投保不计免赔险而免除）”的主张，根据《中华人民共和国保险法》第十八条规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明，该条款不产生效力。”，对于保险人对责任免除条款的明确说明义务的履行问题，中国保险监督管理委员会在保监办复（2003）92号《关于〈机动车辆保险条款〉的性质等有关问题的批复》中指出，“《保险法》和《合同法》在规定有关说明义务的同时，并没有具体规定说明义务的履行方式，但一般来说，仅仅采用将保险条款送交投保人阅读的履行方式，不构成对说明义务的履行。”，在本案中，被告德庆县绿环农产品有限公司已经购买了商业险中第三者责任免赔险，在此种情况下，被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司理应以书面或口头方式，对免责条款中的除外责任这一概念的具体内涵及其外延，以及不依已经确定的内涵及外延驾驶机动车可能产生的不利后果作出明确的解释，以使投保人明了该约定的真实含义和法律后果。被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司没有举示证据证明其已经尽了相关的明确说明义务，因此，该免责条款的除外责任对被保险人即被告德庆县绿环农产品有限公司不产生法律效力。对被告德庆县绿环农产品有限公司已经垫支的医疗费10000元问题，因其在被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司购买了商业第三者责任险，原告龙灿权的医疗费损失已由被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司给予赔偿，所以，除被告德庆县绿环农产品有限公司应承担原告龙灿权的经济损失部分外，余款应由原告在获得保险赔付后退回给被告德庆县绿环农产品有限公司。对原告的诉讼请求，合理部分，本院予以支持，不合理部分，本院不予支持。对被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司提出的抗辩意见，合理部分，本院予以采纳，不合理部分，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第十九条、第二十六条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条第（一）、第（四）项、第十五条第（一）项、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司德庆支公司于本判决发生法律效力之日起15日内在交强险医疗费用赔偿限额10000元范围内赔偿原告龙灿权医疗费10000元，在交强险财产损失赔偿限额2000元范围内赔偿原告龙灿权摩托车维修损失1243元，在交强险死亡伤残赔偿限额110000元内赔偿原告龙灿权护理费、误工费共6598.98元，在商业第三者险赔偿范围内赔偿原告龙灿权剩余经济损失15929.7元的70%即11150.79元，以上共28992.77元；
二、被告德庆县绿环农产品有限公司垫支给原告的10000元，除其应承担赔偿原告经济损失1769.96元（除保险公司赔偿外，余款17699.66×10%）外，余款8230.04元，由原告龙灿权在获得保险赔付后5日内退回被告德庆县绿环农产品有限公司；
三、驳回原告龙灿权其他诉讼请求。
被告如果不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费245.17元，由被告德庆县绿环农产品有限公司负担162.42元，原告龙灿权负担82.75元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判员 朱 光
二〇一四年九月三日
书记员 李伙坤