苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）园商初字第03227号
原告中国建设银行股份有限公司苏州分行。
负责人刘兴华，该行行长。
委托代理人张风华，江苏虎丘律师事务所律师。
被告何建荣。
被告张敏杰(曾用名张瑜)。
原告中国建设银行股份有限公司苏州分行（以下简称“建设银行苏州分行”）与被告何建荣、张敏杰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月27日受理后，本案依法由审判员陈静英适用简易程序进行审理。后因被告下落不明，依法转为普通程序，由审判员陈静英担任审判长，与人民陪审员沈永年、蔡培建组成合议庭，于2016年2月18日公开对本案进行了审理。原告建设银行苏州分行委托代理人张风华到庭参加诉讼，被告何建荣、张敏杰经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建设银行苏州分行诉称：2010年3月12日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款人民币46万元用于购买房屋；借款期限自2010年3月开始计算的240个月，月利率及逾期利率均按人民银行规定执行，并进行浮动和年度调整；双方约定由被告承担与合同及其项下有关的所有费用。同时，原、被告约定以苏州市虎丘区XXXXXXXXXXX的房产设定抵押，以担保债权的实现，抵押担保的范围为：贷款本金、及利息、罚息、借款人应支付的违约金、赔偿金以实现贷款债权及抵押权的一切费用。合同签订后，双方办理了抵押登记。
上述合同签订后，原告依约履约了合同义务，但被告却无故未按足额还款，经多次催讨未果。两被告系夫妻关系及共同申请人以及共同抵押人，理应共同还款。故原告诉至法院，要求：1、判令被告方归还借款本金383850.68元，利息（含罚息）为7948.65元（截至2015年9月11日，合计391799.33元）及从次日起至实际清偿日的按原借款合同约定利率计算的利息;2、由被告方承担原告实现债权费用20581元;3、原告有权以抵押房产(房屋座落于江苏省苏州市虎丘区XXXXXXXXXXX)抵价或者以拍卖,变卖抵押房产的价款优先受偿;4、由被告方承担本案所有诉讼费用。
在审理期间，因两被告持续未还款，原告明确诉讼请求为：1、判令被告方归还借款本金383850.68元，利息（含罚息）为16140.93元（截至2016年2月18日，合计399991.61元）及从次日起至实际清偿日的按原借款合同约定利率计算的利息;2、由被告方承担原告实现债权费用15099元;其他诉请不变。
被告何建荣、张敏杰未作答辩。
经审理查明：2010年3月12日，原告建设银行苏州分行与被告何建荣（借款人/抵押人）、张敏杰（抵押人）签署《个人住房（商业用房）借款合同》一份（编号为322988836-013-2010000312），合同约定：借款本金为人民币46万元；借款期限自2010年3月12日至2030年3月12日，贷款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款利率自划款之日起计算，按日计息；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；借款人的还款方式为采用等额本息还款方法；抵押人以苏州市虎丘区XXXXXXXXXXX设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。
2010年3月12日，原告建行苏州分行向被告何建荣发放贷款人民币46万元。
2010年3月25日，原、被告就苏州市虎丘区XXXXXXXXXXX办理了抵押登记手续，登记债权数额为人民币57.5万元。
原告放款后，被告发生多次逾期，至2015年6月21日后再无还款，截至2015年8月5日，被告尚欠借款本金人民币383850.68元、利息人民币7757.29元、利息罚息人民币99.57元、本金罚息人民币91.79元，合计人民币391799.33元，故原告诉至法院。起诉后，被告仍未归还任何款项，截至2016年2月18日，被告尚欠原告借款本金人民币383850.68元，利息人民币15284.15元，利息罚息446.32元，本金罚息为410.46元，合计人民币399991.61元。
另查明，原告与江苏虎丘律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币20581元，在审理过程中，原告调整律师费金额为人民币15099元。
以上事实，有原告提供个人住房（商业用房）借款合同、个贷款支付凭证、房屋他项权证、欠款本息清单、委托代理协议、付款凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。
本院认为：原告中国建设银行股份有限公司苏州分行与被告何建荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告何建荣发放贷款人民币46万元，故被告何建荣亦应按约还款。现自原告放款后，被告出现逾期还款现象，构成违约，故原告要求被告归还全部剩余借款本金人民币383850.68元的请求符合双方间合同约定，亦不违反法律规定，本院依法予以准予。本笔借款为被告何建荣与张敏杰购置共有财产所负，应认定为共同债务，由两被告共同承担还款责任。
现原告主张的欠息亦有合同依据，故本院予以支持。
关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担。但合同约定的律师费计算标准过高，原告在庭审时已作相应调整，经核算符合规定，本院予以确认。
对原告要求以被告何建荣、张敏杰名下的位于苏州市虎丘区XXXXXXXXXXX实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权以上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。
被告何建荣、张敏杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十条之规定，缺席判决如下：
一、被告何建荣、张敏杰应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币383850.68元，并赔付原告至2016年2月18日的利息、罚息、复利计人民币16140.93元，以及自2016年2月19日起至实际履行之日止的利息（基准利率水平下调20%，利率调整日为每年的1月1日）、罚息、复利（执行利率水平上加收50%，调整日为每年的1月1日）。
二、被告何建荣、张敏杰应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国建设银行股份有限公司苏州分行律师费人民币15099元。
三、如被告何建荣、张敏杰未按上述期限付款，则原告中国建设银行股份有限公司苏州分行有权以被告何建荣、张敏杰名下的位于苏州市虎丘区XXXXXXXXXXX折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在人民币57.5万元限额内优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币7403元，由被告何建荣、张敏杰负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。
审 判 长 陈静英
人民陪审员 沈永年
人民陪审员 蔡培建
二〇一六年二月二十六日
书 记 员 童 玲
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。