广西壮族自治区大新县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）新民初字第414号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行，住所地大新县桃城镇民生街21号。
负责人莫海艳，行长。
委托代理人杜唐，广西广合律师事务所律师。
被告何静新，居民。
被告黄莉椒，居民。
被告何海新，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行（以下简称邮政银行大新支行）与被告何静新、黄莉椒、何海新金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月4日立案受理后，依法组成由审判员黄秀担任审判长，代理审判员赵忠平和人民陪审员言方平参加的合议庭，于2015年6月29日公开开庭审理了本案。书记员陆宏部担任记录。原告邮政银行大新支行的委托代理人杜唐，被告何静新到庭参加诉讼，被告黄莉椒、何海新经本院传票伟唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行大新支行诉称，2012年11月，被告何静新、黄莉椒向原告递交了一份《个人商务贷款额度申请表》，向原告申请在额度期限内授信贷款金额20万元。2012年11月6日，原告与被告何静新、黄莉椒签订了一份《个人额度借款合同》，双方在合同中主要约定：原告向被告何静新、黄莉椒在额度期限内循环支用借款额度为20万元，贷款期限为60个月（自2012年11月6日至2017年11月6日）。同时，被告何海新与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告自愿以大新县城东开发区福满地花园第一栋4单元1404号房产作为抵押为被告何静新、黄莉椒的上述贷款提供抵押担保责任，被告依法办理抵押登记手续。2012年11月6日，原告依约向被告何静新、黄莉椒发放了20万元贷款。此后被告何静新、黄莉椒却没有诚信履约，仅归还了部分借款本、息后，再也没有按照合同约定按期足额归还借款本息，虽然经原告多次催促，但被告何静新、黄莉椒现拒不还款。原告认为，上述《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》均合法有效，双方均应各自依约履行合同义务，但被告何静新、黄莉椒在归还部分本息后再也未按照合同约定的还款期限还款，其行为已构成了根本性违约，据此，原告诉至法院，请求1、判决解除原告与被告何静新、黄莉椒之间的《个人额度借款合同》，并要求被告何静新、黄莉椒立即偿还原告贷款本金168153.64元，并支付利息、罚息10378.84元，合计178532.48元（利息、罚息计至2015年3月18日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、请求法院确认原告与被告何海新签订的《个人最高额抵押合同》合法有效，原告有权对抵押物实现抵押权，并优先受偿被告何静新、黄莉椒拖欠的贷款本息；3、判决三被告承担诉讼费用等其他原告为实现债权所支出的一切费用。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、《个人额度借款合同》（编号：45142411211018107701），用以证明原、被告达成借款合同关系以及被告承担违约责任的依据；
2、《个人最高额抵押合同》（编号：451424312111035467），用以证明原告与被告达成抵押担保合同及被告承担违约责任的依据；
3、《房屋他项权证》，用以证明原、被告之间签订的《个人最高额抵押合同》有效，被告应当承担抵押担保责任；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》，用以证明原告依约放款履行了放款义务及被告未按还款计划还款的违约事实；
5、《邮政个人信贷管理系统还款清单》，用以证明至起诉之日及至2015年6月29日被告所欠款本金、利息及罚息数额的事实及原告解除合同的依据；
6、《委托代理合同》及广西增值税普通发票1张，用以证明因被告违约，导致原告为实现债权而委托律师代理而产生的费用。
被告何静新辩称，对原告所诉的借款金额及借款事实没有异议，是事实，之所以未能按时偿还借款，是因为经济周转不过来，现在也同意原告解除借款合同，待收回外债后尽快偿还原告借款。
被告黄莉椒、何海新未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。
经过开庭质证，被告何静新对原告提供的上述证据均没有异议。根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄莉椒、何海新经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利。因此，对原告提供的上述证据证明力的有无及大小，由本院结合案件事实及其他证据综合认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年11月6日，原告与被告何静新签订《个人额度借款合同》（合同编号：45142411211018107701），该合同约定：原告向被告何静新提供可以循环使用的借款额度人民币20万元，借款额度有效期间自2012年11月6日至2017年11月6日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。在额度有效期间和借款额度内，被告何静新可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。在额度从未使用之时，可用额度等于借款额度。约定贷款利率、罚息利率、还款方式、借款担保方式及违约救济措施等内容。被告黄莉椒作为被告何静新配偶在该借款合同上签字确认。当日，被告何海新为被告何静新向原告上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，并签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：451424312111035467），约定：被告何海新用房屋所有权证号为2012010424的房产（座落于大新县城东开发区福满地花园第1幢4单元1404号房）为被告何静新借款合同项下债务作抵押，自愿提供金额为人民币20万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。合同项下担保债权确定的期间为2012年11月6日至2017年11月6日等内容。签订上述合同后，原告当日依约向被告何静新发放借款人民币20万元。被告何静新因经济困难，无法按约向原告偿还借款，至2015年3月18日，尚欠借款本金168153.64元，利息、罚息10378.84元，合计178532.48元。2015年5月4日，原告诉至本院，请求法院判决：1、解除原告与被告何静新、黄莉椒签订的《个人额度借款合同》，并由被告何静新、黄莉椒偿还原告借款本金人民币168153.64元、利息、罚息人民币10378.84元，合计178532.48元（利息、罚息计至2015年3月18日，往后另计）；2、确认原告与被告何海新签订的《个人最高额抵押合同》合法有效，原告有权对抵押物实现抵押权，并优先受偿被告何静新、黄莉椒拖欠的贷款本息。原告为实现本案债权支付律师代理费6000元。诉讼中，被告何静新偿还本息1700元。至2015年6月29日止，尚欠原告借款本金人民币166453.64元、利息罚息人民币14795.25元，合计181248.89元。被告何静新对原告请求解除双方签订的上述《个人额度借款合同》没有异议，同意解除。
本院认为，原告与被告何静新签订的《个人额度借款合同》合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自的义务。原告在合同订立后按约向被告何静新发放贷款，被告何静新理应按约履行还款义务。被告何静新未按期还款的行为已构成违约，原告有权按照合同的约定要求解除与其签订的借款合同，并要求其偿还借款本金、利息及罚息。对原告诉请解除《个人额度借款合同》的问题，被告何静新对此予以同意解除，故本院无需再作审理；对原告请求偿还借款本金、利息及罚息的问题，被告何静新没有异议，认可偿还，故本院对原告主张被告何静新偿还借款本息予以支持。原告主张律师费问题，双方对此在签订合同时均约定，收费标准符合相关规定，且被告何静新亦无异议，本院予以支持。被告何海新以其房产向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故该抵押合同合法有效，原告依法取得抵押权。原告作为房产抵押权人，根据抵押合同的约定，在被告何静新不履行上述偿还本金、利息、罚息及支付律师费的义务时，原告有权依法在抵押权限限额内以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿，如处分的抵押物所得款项超过债权数额的部分归被告何海新所有，不足以清偿部分，由被告何静新继续清偿。被告何海新对被告何静新上述债务承担保证责任后，有权在其保证责任范围内向被告何静新追偿。被告黄莉椒与何静新系夫妻关系，且对该借款亦签字确认，故应承担连带偿还责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第四十六条、第五十三条，第五十七条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告何静新、黄莉椒连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行借款本金人民币166453.64元、利息及罚息人民币共14795.25元，合计181248.89元（利息、罚息已计至2015年6月29日，从2015年6月30日起至本生效判决履行期限届满之日止的利息，以本金166453.64元为基数，按本案借款合同约定利率计付）；
二、被告何静新支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行实现此债权的律师代理费6000元；
三、若被告何静新未履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大新县支行有权以被告何海新抵押的房屋所有权证号2012010424的房产（座落于大新县城东开发区福满地花园第1幢4单元1404号房）折价或者拍卖、变卖后的价款20万元范围内优先受偿，不足部分由被告何静新继续清偿；
四、被告何海新对被告何静新上述债务承担保证责任后，有权在其保证责任范围内向被告何静新追偿。
案件受理费人民币3871元，由被告何静新负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起二十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。
审 判 长 黄 秀
代理审判员 赵忠平
人民陪审员 言方平
二〇一五年九月十七日
书 记 员 陆宏部
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零六条：借款人应当按照约定或者约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条：为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
第五十九条：本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。