广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初1582号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号。
负责人：蔡可期。
委托代理人：徐建军、刘光通，系广东真利律师事务所律师。
被告：莫日宏，男，1977年8月12日出生，汉族，住江门市新会区。
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称江门中行）诉被告莫日宏信用卡纠纷一案，本院于2016年3月21日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2016年10月14日公开开庭进行了审理，原告江门中行的委托代理人刘光通到庭参加了诉讼。被告莫日宏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年5月25日被告向原告申请开立长城环球通自由行金卡港澳台版信用卡（卡号：62×××02），同时签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》），并通过上述金卡申请办理购车分期业务20万元，期限36个月，手续率10.5%。于2015年6月12日，原告与被告签订一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（下简称《借款合同》），就被告借款额度20万元，手续费为21000元、期限、还款方式、担保、违约责任等事项作出了约定。同日，被告与原告签订一份《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（下简称《抵押合同》），约定被告以其所有的粤Ｊ×××××号小车作抵押担保，并约定担保的范围、期限等内容。2015年6月12日，被告向原告明确申请借款20万元，期限36期（从2015年6月12日至2018年6月11日），手续费率为10.5%，还款方式为每期归还本金5555元，手续费582元。2015年6月17日，原告依照被告的申请及《借款合同》的约定向被告指定的账户放款20万元，同日被告在《借款借据》上签名确认。后期被告没有按期偿还借款本息。截止至2016年2月2日，被告拖欠的本金共185061元，利息为18236.15元、滞纳金为1247.5元。
综上所述，原告认为，被告不履行到期债务，被告曾在《抵押合同》上承诺以其所有的粤Ｊ×××××号小车作抵押担保。为了维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：
1、被告向原告偿还204544.65元（截至2016年2月2日，其中本金为185061元，利息为18236.15元、滞纳金为1247.5元。自2016年2月3日起至实际清偿之日止的利息滞纳金，按《领用合约》约定计算）；
2、原告对被告提供的抵押物汽车的处置款享有优先受偿权；
3、本案诉讼费用由被告全部承担。
原告对其起诉的事实在举证期限内向本院提供的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码证各1份；2、被告身份证复印件1份；3、中行客服系统客户信息1份、长城环球通系列信用卡申请表1份、中国银行股份有限公司信用卡领用合约1份；4、《中银信用卡购车分期付款借款合同》1份；5、借款借据1份；6、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》、机动车登记证各1份；7、信用卡流水明细表1份。
被告无到庭，无答辩，在举证期限内没有提供证据。
经审理查明：2015年5月25日被告向原告申请开立长城环球通自由行金卡港澳台版信用卡（卡号：62×××02），同时签订《领用合约》，并通过上述金卡申请办理大额分期借款业务。于2015年6月12日，与原告签订一份《借款合同》，约定原告向被告提供借款额度人民币20万元，分36期还清，并约定了借款的手续费率、违约责任以及利息、滞纳金计算方式。
同日，被告与原告签订一份《抵押合同》，约定以被告以其所有的粤Ｊ×××××号小车作抵押担保的范围为上述借款的本金、利息、罚息和复利、手续费、违约金、滞纳金、赔偿金和原告实现债权的一切费用。2015年6月17日，被告签订一份借据，确认向原告借款20万元，借款期限36期（从2015年6月12日至2018年6月11日），手续费率为10.5%，还款方式为每期归还本金5555元，手续费582元。2015年6月17日，原告依照被告的申请、《借款合同》的约定向被告放款20万元。
被告于2015年10月14日开始出现逾期。截止至2016年9月24日，被告共拖欠本金183315元，手续费19400元，利息23354.5元，滞纳金43087.66元。
本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告形成的金融借款合同关系及担保合同关系，是双方在平等、自愿、公平的基础上订立的，双方各自签订的《借款合同》、《抵押合同》、《领用合约》，均属各方当事人的真实意思表示，并没有违反法律、法规的规定，合法有效。
被告申请开立信用卡，并以该信用卡办理大额分期付款业务后，签订上述借款合同，原告依约定将款项20万元划到被告授权的账户，履行了自己的合同义务。被告作为借款人，在收到并使用了原告出借的主合同约定的借款额度人民币20万元借款后，应按合同约定的还款期限内，每月定期偿还借款本金及手续费给原告，但被告后期没有按期归还借款本金及手续费给原告，违反合同中借款人需按时还款的约定，其行为已属违约，应承担全部的违约责任。根据《借款合同》的约定，如果被告没有按时还款，原告有权宣布本协议项下所有欠款全部提前到期。截止至2016年9月24日，被告共拖欠本金183315元，手续费19400元，利息23354.5元，滞纳金43087.66元，合共269157.16元。故原告宣布全部贷款提前到期并起诉请求被告全部清偿拖欠的借款本金人民币183315元，合法有理，本院予以支持。
关于借款的透支利息、手续费、滞纳金的问题，由于被告拖欠尚余借款本金183315元未归还给原告，原告与被告签订的《借款合同》、《领用合约》中约定了债务人未按时足额偿还借款本金、支付手续费、利息，债权人有权自逾期之日起至拖欠的本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《领用合约》约定要求被告支付拖欠借款本金183315元的手续费、利息、罚息及复利（截止至2016年9月24日，手续费19400元，利息23354.5元，滞纳金43087.66元，合共269157.16元，自2016年9月25日起至实际清偿之日止的利息及滞纳金，继续按《领用合约》约定计算），合法有理，本院予以支持。
关于抵押物的问题。本案中，被告与原告签订了《抵押合同》，以其共同所有的粤Ｊ×××××号小车为被告向原告的借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）作抵押担保。且上述小车已办理抵押登记手续，抵押权利人为原告。故双方签订的上述抵押合同合法有效。因此原告对被告尚欠本息等费用可以被告所有的粤Ｊ×××××号小车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
被告经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告莫日宏应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还欠款本金人民币为183315元、利息、手续费及滞纳金（利息、手续费及滞纳金计至2016年9月24日，手续费为19400元，利息为23354.5元，滞纳金为43087.66元，合共为269157.16元，自2016年9月25日起至实际清偿之日止的利息滞纳金，继续按《领用合同》约定计算）给原告中国银行股份有限公司江门分行；
二、被告莫日宏如不履行还款义务时，则以被告莫日宏所有的粤Ｊ×××××号小车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先偿还给原告中国银行股份有限公司江门分行。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
本案受理费2184元，诉讼保全费1543元，合共5911元，由被告莫日宏共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 莫少彬
人民陪审员 李建华
人民陪审员 李顺爱
二〇一六年十一月二十五日
书 记 员 陈贤园