广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗越法金民初字第2458号
原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所地广州市越秀区中山二路25号之一五洲大厦1-5层，组织机构代码89044463-0。
负责人：陈春汉，行长。
委托代理人：童波，广东启源律师事务所律师。
被告：彭翠平，女，汉族，1974年3月4日出生，住广州市荔湾区。
被告：黄伟伦，男，汉族，1970年7月21日出生，住广州市海珠区。
被告：邓丽梅，女，汉族，1946年7月16日出生，住广州市海珠区。
被告：黄耀，男，汉族，1935年8月8日出生，住广州市海珠区。
被告：黄伟佳，男，汉族，1977年9月4日出生，住广州市花都区。
原告中国银行股份有限公司广州东山支行诉被告彭翠平、黄伟伦、邓丽梅、黄耀、黄伟佳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人童波、被告彭翠平的委托代理人莫纯伟到庭参加诉讼，被告黄伟伦、邓丽梅、黄耀、黄伟佳经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限及举证期限届满后，没有到庭应诉，依法作缺席开庭审理。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告彭翠平、邓丽梅于2011年10月22日签订《个人购房抵押贷款合同》，约定该两被告向原告贷款39万元用于购房，期限为10年，月利率为0.675625%，按等额本息还款方式，每月22日还款付息，两被告未按期归还贷款本息的情况下，原告有权解除合同、要求被告赔偿损失并处分抵押物，同时被告彭翠平、邓丽梅、黄伟伦、黄耀以广州市荔湾区康王北路1081号272房的房产抵押作为担保，担保范围包括本金、利息、原告实现债权费用等。此外，被告黄伟佳与原告签订一份《个人贷款保证合同》，愿意对被告彭翠平、邓丽梅的债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款39万元。但被告多次未按合同约定还款，给原告造成了巨大经济损失，故起诉请求人民法院依法判决：1、解除原告与被告彭翠平、邓丽梅签订的《个人购房抵押贷款合同》；2、被告彭翠平、黄伟伦、邓丽梅、黄耀立即向原告偿还贷款本金310471.56元及计至实际清偿之日的利息与罚息；3、被告黄伟佳对上述债务承担连带清偿责任；4、原告有权就广州市荔湾区康王北路1081号272房抵押房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由五被告承担。
原告为证实其诉讼请求，向本院提供如下证据：
1、《个人购房抵押贷款合同》，拟证实原告与被告彭翠平、黄伟伦、邓丽梅、黄耀建立借款合同及抵押担保关系。
2、借款借据，拟证明原告按照合同约定履行了发放贷款义务。
3、《房地产他项权证》，拟证实被告彭翠平、邓丽梅将房产抵押给原告。
4、《还款明细表》，拟证实被告违约及拖欠借款的事实。
5、《个人贷款保证合同》，拟证实被告黄伟佳对涉案债务提供保证。
6、《要求履行担保义务通知书》及快递底单，拟证实原告向被告黄伟佳主张保证责任。
被告彭翠平辩称：对原告主张的借款本金及利息、罚息等以及对抵押物的优先受偿权没有异议，被告彭翠平购买涉案房产时与被告黄伟伦是夫妻关系，但现在已经离婚，故对原告主张解除涉案借款合同没有异议。另购买涉案房产时被告邓丽梅只是挂名购买人，并没有支付首期款，也未参与还款，故被告邓丽梅并非本案适格被告。
被告彭翠平为其抗辩意见向本院提交（2014）穗中法民一终字第4873号民事判决书及生效证明，拟证实被告彭翠平、黄伟伦于2014年9月2日经人民法院判决离婚。
被告黄伟伦、邓丽梅、黄耀、黄伟佳均没有到庭答辩，亦无向本院提供证据。
经审理查明：2011年10月22日，原告与被告彭翠平、邓丽梅签订编号为JG5UCB20110323号的《个人购房抵押贷款合同》，约定贷款金额为39万元；贷款期限为10年；贷款用于购买广州市荔湾区康王北路1081号272房的购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，从贷款人实际房款日起每3个月重新定价一次，第一个浮动周期贷款月利率为6.75625‰，每满一个浮动周期后以重新定价日的中国人民银行相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的利率；借款人按等额本息方式还款，每期还款金额为4753元；借款人以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并由黄伟佳提供阶段性连带责任保证等。上述《个人购房抵押贷款合同》附件一《个人购房抵押贷款合同通用条款》约定借款人以贷款所购房屋提供抵押，担保范围为借款人全部债务包括本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用等；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、解除合同、要求借款人赔偿损失、行使抵押权、要求保证人承担保证责任等。附件二《抵押物清单》载明抵押物名称为广州市荔湾区康王北路1081号272房，抵押人为被告彭翠平、邓丽梅，被告黄伟伦、黄耀作为抵押物共有人同意以该抵押物为涉案贷款提供抵押并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。当日，被告黄伟佳与原告签订相同编号的《个人贷款保证合同》，约定主合同为上述《个人购房抵押贷款合同》，主合同项下的债务即为本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；保证人提供连带责任保证，保证期间为主合同项下贷款发放后满五年之日与按揭商铺使用权交给借款人之日较迟者止；主合同双方解除主合同或主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；主债务在本合同之外存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使等。
上述合同签订后，原告依约于2011年12月16日向被告彭翠平、邓丽梅指定的账户[户名黄伟佳、账号47×××72]划入贷款39万元，在原告出示的《借款借据》上有被告彭翠平、邓丽梅的签名，并载明借款期限为10年，借款用途为购铺，月利率为6.75625‰等。
原告与被告彭翠平、邓丽梅就抵押房产亦在国土房管部门办理了抵押登记手续。根据广州市国土资源和房屋管理局核发的编号为粤房地他项权证穗字第××号《房地产他项权证》载明，房屋坐落广州市荔湾区康王北路1081号272房，他项权利人为原告，权属人为被告彭翠平、邓丽梅，权利种类为抵押权，权利范围为全部，债权数额为人民币390000元，登记时间为2011年12月27日等。
根据原告提交的《贷款已还款明细清单》显示，被告彭翠平、邓丽梅自2014年10月16日起就出现逾期还款，并自2014年12月21日之后停止履行还款付息义务。截至2015年11月11日拖欠到期本金37165.92元、利息20845.26元、罚息3256.95元，未到期本金余额为273305.64元。原告于2015年3月19日向被告黄伟佳邮寄一份《要求履行担保义务通知书》，称根据原告与被告黄伟佳签订的保证合同约定，黄伟佳对彭翠平、邓丽梅名下借款合同承担连带保证责任，截至2015年3月17日，彭翠平、邓丽梅已连续逾期6期，构成违约，要求黄伟佳在收到通知三个工作日内履行担保义务，偿还拖欠款项等。
另查明，被告邓丽梅与被告黄耀系夫妻关系；被告彭翠平与被告黄伟伦于2007年8月1日登记结婚，于2014年8月29日经人民法院终审判决离婚，该判决于2014年9月2日生效。
本院认为：原告与被告彭翠平、邓丽梅于2011年10月22日签订的《个人购房抵押贷款合同》是缔约双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。原告已按合同约定向被告彭翠平、邓丽梅发放了借款，但被告彭翠平、邓丽梅在履行借款合同过程中长期未能依约履行还款付息义务，构成严重违约，并损害了原告的合法债权，致使原告的合同目的无法实现，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第（四）项之规定，本院对原告主张解除涉案贷款合同的请求予以支持，被告彭翠平、邓丽梅作为共同借款人，在合同解除后应共同将尚欠原告的借款本金以及相应的逾期利息、罚息清还给原告。
被告彭翠平、邓丽梅为其债务提供抵押的位于广州市荔湾区康王北路1081号272房已办理了抵押登记手续，原告依法对该抵押房产享有抵押物权，在被告彭翠平、邓丽梅不履行上述还款义务时，原告有权以该房产在折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款中优先受偿。
至于被告黄伟伦、黄耀应否承担清偿责任的问题。被告彭翠平、邓丽梅是涉案贷款合同的借款人，亦是贷款用于购买房产的登记产权人，而在贷款购房时被告彭翠平与黄伟伦处夫妻关系存续期间，被告邓丽梅与黄耀处夫妻关系存续期间，且被告黄伟伦与黄耀均在涉案贷款合同附件二抵押物清单中抵押物共有人处签字确认，故可以证实上述房产系被告彭翠平、黄伟伦、邓丽梅、黄耀的共同财产，为购买该房产所产生的涉案贷款债务亦属共同债务，被告黄伟伦、黄耀应对被告彭翠平、邓丽梅的前述债务承担共同清偿责任。
至于被告黄伟佳的保证责任的问题。根据《个人贷款保证合同》的约定，被告黄伟佳就涉案借款债务向原告提供连带责任保证，保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费用等）和借款人所有其他应付费用，保证期间为主合同项下贷款发放后满五年之日与按揭商铺交给借款人之日较迟者，主合同项下贷款于2011年12月16日发放，至今未满五年，故仍在保证期间内，鉴于被告彭翠平、邓丽梅未依约履行债务，故被告黄伟佳需对被告彭翠平、邓丽梅所负的涉案债务承担连带保证责任。
综合上述各项评析，造成本案纠纷，责任在各被告，故本案的诉讼费应由被告承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（三）项、第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国婚姻法》第四十一条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告彭翠平、邓丽梅于2011年10月22日签订的合同编号为JG5UCB20110323号《个人购房抵押贷款合同》。
二、被告彭翠平、黄伟伦、邓丽梅、黄耀应于本判决发生法律效力之日起十日内，共同清偿借款本金310471.56元及利息、罚息（暂计至2015年11月11日止的利息为20845.26元，罚息为3256.95元；2015年11月12日起至合同解除日止的利息、罚息按照《个人购房抵押贷款合同》约定计算，合同解除后至实际清偿之日止的罚息按照《个人购房抵押贷款合同》约定计算）给原告中国银行股份有限公司广州东山支行。
三、被告彭翠平、黄伟伦、邓丽梅、黄耀不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司广州东山支行有权以提供抵押的位于广州市荔湾区康王北路1081号272房折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。
四、被告黄伟佳对被告彭翠平、邓丽梅的上述债务承担连带保证责任，被告黄伟佳承担保证责任后可以向被告彭翠平、邓丽梅追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼受理费6449元、保全费2154.5元，合共8603.5元，由被告彭翠平、黄伟伦、邓丽梅、黄耀、黄伟佳共同承担。
如不服本判决，原、被告可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在收到法院缴费通知次日起七日内按不服本判决部分的上述请求数额为标准计，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 赵 咏
人民陪审员 郑 秋 明
人民陪审员 廖 文 忠
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 司徒丹琳