广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初4464号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人冯丽贞，职务行长。
委托代理人郭敏霞。
委托代理人何嘉明。
被告邓璐茵。
被告周锐源。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行诉被告邓璐茵、周锐源金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月29日受理后，依法由审判员张红月适用简易程序独任审判，于2016年4月21日、同年5月24日公开开庭进行了审理。本院两次庭审时，原告的委托代理人郭敏霞到庭参加诉讼；被告邓璐茵、周锐源经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年5月22日两被告与原告签订《个人住房担保借款合同》，约定被告邓璐茵向原告借款184000元用于购房，借款期限20年，并以该房屋为借款提供抵押担保，被告周锐源对借款承担连带责任保证担保。其后，原告依约发放了贷款，但被告邓璐茵自2015年11月开始未能依约还款，截止至2016年3月10日已拖欠五期到期的借款本息未还，经原告多次催告均无果。依据合同约定，被告邓璐茵的行为已构成违约，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.被告邓璐茵归还借款本金124418.82元及利息（暂计至2016年3月10日的利息为1774.67元，其后利息、罚息按照借款合同约定计至清偿之日止）；2.被告周锐源对被告邓璐茵的债务承担连带保证责任；3.原告对被告邓璐茵、周锐源提供抵押的坐落于佛山市顺德区房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告承担。
诉讼中，原告明确其第一项诉讼请求为：被告邓璐茵立即支付借款本金124418.82元及利息（利息计算方法：暂计至2016年4月1日的到期借款利息2056.09元、罚息41.24元，从2016年4月2日起至清偿之日止的利息按照合同约定的逾期贷款罚息利率计付）；同时原告增加一项诉讼请求，请求解除原、被告签订的《个人住房担保借款合同》，并就该项请求补充事实如下：因被告邓璐茵已在一年内累计出现三次未按约定清偿到期的借款本息的情形，依照《个人住房担保借款合同》第十二条的约定，原告有权解除合同。
原告在诉讼中向本院提供证据如下：
证据1.原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证、被告邓璐茵、周锐源的身份证、结婚证复印件各一份，企业机读档案变更登记资料复印件两份，婚姻关系证明原件一份（申请法院调查取得），证明原、被告的诉讼主体资格，两被告系夫妻关系；
证据2.《佛山市顺德区农村信用合作联社购房借款申请书》、《个人住房担保借款合同》、《借款借据》原件各一份，证明被告邓璐茵向原告借款184000元用于购买坐落于佛山市顺德区房屋，2009年5月22日双方签订了《个人住房担保借款合同》，约定被告邓璐茵以前述房屋为借款提供抵押担保，被告周锐源为借款提供连带责任保证担保，双方并对借款期限、利率、还款方式、违约责任等权利义务一并作了约定；同年5月31日原告向被告邓璐茵发放了借款184000元；
证据3.房地产权证、房地产他项权证原件各一份，证明被告邓璐茵购买的涉案房屋于2011年5月6日办理了抵押登记，抵押权人是原告；
证据4.《欠供明细表》打印件两份（加盖银行公章）、账户交易明细打印件一份（加盖银行公章），证明被告邓璐茵在2015年11月10日至2016年3月10日期间连续五个还款日均未能按时足额清偿到期的借款本息，截止至2016年3月10日被告邓璐茵累计拖欠到期的借款本金3284.94元、到期的借款利息1747.77元、罚息26.9元，尚欠借款本金共124418.22元；截止至2016年4月1日被告邓璐茵累计拖欠到期的借款利息2056.09元、罚息41.24元，尚欠借款本金共124418.22元。
被告邓璐茵、周锐源在诉讼中既没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据。
本案经开庭审理，原告提供的证据，来源合法、内容真实，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链；被告邓璐茵、周锐源经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，故本院对原告提供的证据的真实性予以确认，作为认定本案事实的依据。
经审理查明，2009年5月22日原告作为贷款人、被告邓璐茵作为借款人签订了一份《个人住房担保借款合同》，约定：1.被告邓璐茵向原告借款184000元用于购买坐落于佛山市顺德区房屋，借款期限20年，具体借款起止时间以借款借据为准；2.本合同项下借款的初次借款利率由双方在签订借款借据时确定，并根据同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度调整；逾期贷款的罚息利率为在当前执行的借款利率的基础上加收50%；3.以递减供款方式偿还贷款本息，每期应还本金766.67元，利息按本金实际占用天数计算，首期还款日为发放贷款日的次月10日，以后每月同日为偿还贷款本息日；4.借款人一年内累计三次未能按合同约定还本付息的，即构成违约，贷款人有权解除合同；6.本合同的担保方式为抵押担保及保证担保，借款人以其购买的上述房屋为其前述借款提供抵押担保，被告周锐源作为共同抵押人及保证人亦在合同上签名；7.保证人的保证期间为自合同生效之日起至合同期限届满后两年。
2009年5月31日原告向被告邓璐茵发放了184000元贷款，在同日的《借款借据》上，双方约定初始贷款利率为月利率3.465‰，借款期限从2009年5月31日起至2029年5月30日止。2011年5月6日就上述两被告用于担保借款的房屋办理了抵押登记。其后，被告邓璐茵在2015年11月10日至2016年3月10日期间连续五个还款日均未能按时足额清偿到期的借款本息，截止至2016年3月10日被告邓璐茵累计拖欠到期的借款本金3284.94元、到期的借款利息1747.77元、罚息26.9元，尚欠借款本金共124418.22元；截止至2016年4月1日被告邓璐茵累计拖欠到期的借款利息2056.09元、罚息41.24元，尚欠借款本金共124418.22元。
另查，原告于2016年3月29日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理，并于2016年4月1日将起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等法律文书送达至被告邓璐茵。
又查，2009年12月25日经核准原告的企业名称由佛山市顺德区农村信用合作联社大良信用社变更为佛山顺德农村商业银行股份有限公司大良支行；2012年11月8日经核准原告的企业名称由佛山顺德农村商业银行股份有限公司大良支行变更为广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行。
再查，被告邓璐茵、周锐源系夫妻关系，俩人于2003年6月24日登记结婚。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告邓璐茵签订的《个人住房担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告邓璐茵出借款项184000元，被告邓璐茵应当按照合同约定如期还款。现被告邓璐茵在2015年11月10日至2016年3月10日期间连续五个还款日，即在2016年累计三次未按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。
由于被告邓璐茵上述违约行为，依照双方约定原告有权解除《个人住房担保借款合同》，又因原告并无证据证明其在起诉前已向被告邓璐茵送达解除合同的通知，因此，本院以原告起诉状副本送达之日为《个人住房担保借款合同》解除之日，确认《个人住房担保借款合同》于2016年4月1日解除。
因《个人住房担保借款合同》于2016年4月1日解除，被告邓璐茵应向原告全额清偿截止至2016年4月1日尚欠的借款本金124418.82元、利息（含罚息）2097.33元（到期利息2056.09元＋罚息41.24元=2097.33元），对于从2016年4月1日起至清偿之日止的利息，应按合同约定的逾期贷款罚息利率计付，即按约定的当期执行的借款利率基础上加收50%计付。
因被告邓璐茵、周锐源系夫妻关系，案涉借款发生在俩人婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且被告周锐源自愿为案涉债务提供保证担保，而原告与被告周锐源未对保证方式作明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，被告周锐源的保证方式应为连带责任保证，故原告诉请被告周锐源对案涉债务承担连带保证责任，理据充分，本院予以支持。
又因两被告用于担保案涉借款的房屋已办理抵押登记，原告诉请对该房屋享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、确认原、被告签订的《个人住房担保借款合同》于2016年4月1日解除；
二、被告邓璐茵应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行偿还借款本金124418.82元及利息［利息计算方法：暂计至2016年4月1日利息（含罚息）为2097.33元，自2016年4月2日起至清偿之日止的利息以本金124418.82元为基数，按当期执行的借款利率基础上加收50%计付至清偿之日止（合同项下初始借款利率为月利率3.465‰，并根据同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度调整）；
三、被告周锐源对被告邓璐茵的上述债承担连带清偿责任；
四、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行对被告邓璐茵名下坐落于佛山市顺德区房屋，在折价、拍卖或变卖所得价款范围内享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取为1411.93元（原告已预交），由被告邓璐茵、周锐源共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张红月
二〇一六年五月三十日
书记员 殷南鹏