安徽省泾县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1823民初369号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行。负责人：王志刚，该支行行长。委托代理人：苏靓英，该支行员工。被告：周微。被告：舒玉敏。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行（以下简称邮储银行泾县支行)诉被告周微、舒玉敏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月24日立案受理后，依法组成合议庭，由审判员刘俊峰担任审判长并主审，人民陪审员张金林、汤越吟参加评议，于2016年5月23日公开开庭进行了审理。原告邮储银行泾县支行的委托代理人苏靓英、被告舒玉敏到庭参加诉讼，被告周微经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理完毕。邮储银行泾县支行诉称：2013年9月5日，周微向本支行提交1份《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，其妻舒玉敏也在该申请表上签名，承诺为周微借款35万元承担共同偿还责任。同年10月17日，周微与本支行签订1份《个人额度借款合同》，约定本支行向其提供可以循环使用的借款额度35万元，用于生产经营，借款额度存续期限为120个月，自2013年10月17日至2023年10月17日。同日，周微、舒玉敏共同与本支行签订1份《个人最高额抵押合同》，约定将该二人所有位于泾县泾川镇财富大道（三新财富家园）10幢308室房产作为抵押物，对《个人额度借款合同》形成的债务提供抵押担保，还约定折价或拍卖、变卖抵押物所得价款，优先偿还所欠本支行贷款本金、利息、罚息。并办理了抵押物登记手续。2014年10月14日，周微支用借款28万元，到期日为2015年10月14日，同年10月20日又支用借款7万元，到期日为2015年10月20日，均约定年利率为7.8%，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定，还款方式为按季度付息到期一次性还本。后周微并未完全按约还款，已多期逾期，本支行经多次催收无果，现依法起诉，请求判令周微归还借款本金35万元及其相应利息、罚息（其中截至2016年2月24日合计为24015.14元，此后按合同约定年利率7.8%计算利息并加收50%的罚息），舒玉敏承担共同偿还责任，如周微、舒玉敏不能还款，本支行对该二人所有位于泾县泾川镇财富大道（三新财富家园）10幢308室房产进行折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还上述所欠贷款本金、利息、罚息，案件受理费由周微、舒玉敏共同承担。周微未作答辩。舒玉敏在庭审中辩称：诉状陈述的是事实，但本人现在经济困难，无力归还。邮储银行泾县支行为证明其诉请主张，向本院提举证据并说明证明目的如下：1、邮储银行泾县支行营业执照及组织机构代码证复印件各1份，负责人身份证明1份，证明该支行身份情况；2、周微、舒玉敏的居民身份证，二人的《结婚证》复印件各1份，证明该二人的身份及系夫妻关系情况；3、周微、舒玉敏共同向邮储银行泾县支行出具的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》复印件1份，证明舒玉敏同意其夫周微向该支行申请贷款，并承诺与周微共同偿还贷款的情况；5、《个人额度借款合同》复印件1份，《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《还款计划表》复印件各2份，证明邮储银行泾县支行与周微、舒玉敏之间的债权债务关系，合同还就借款金额、利率、还款方式、违约责任等内容作相关约定，其中约定如周微未按约还款，即构成违约，该支行有权收回贷款，后周微依约二次向邮储银行泾县支行支用借款合计35万元等情况；6、《个人最高额抵押合同》、《抵押财产清单》、房地产他证泾县字第201315734号《房地产他项权证》复印件各1份，证明周微、舒玉敏用所有的位于泾县泾川镇财富大道（三新财富家园）10幢308室房产，向邮储银行泾县支行提供金额为35万元的最高额抵押担保，并办理了抵押物登记手续的情况；7、泾房地权证泾川20**字第024945号《房地产权证》、泾国用（2012）第2488号《国有土地使用权证》复印件各1份，证明周微、舒玉敏用作抵押贷款的房产，系其合法财产的情况；8、《邮储银行个人信贷管理系统个人还款流水记录》打印件2份，证明周微没有按照借款合同约定的还款方式按期还款，至今尚欠贷款本金35万元及相应利息、罚息，其行为已经构成违约的情况。周微、舒玉敏未向本院提举证据。经庭审举证、质证，对邮储银行泾县支行所举上述证据，周微没有到庭，视为其放弃质证的权利，而舒玉敏对此无异议。本院经审查，上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性要求，故依法予以确认为认定本案事实的有效证据。根据上述认定的证据，结合当事人的陈述，本院查明本案事实如下：2013年9月5日，周微向邮储银行泾县支行提交1份《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请授信额度金额为35万元贷款，其妻舒玉敏（双方于2012年10月18日登记结婚）也在申请表上签名，表示同意借款人周微向该支行申请贷款，并承诺与周微共同偿还贷款。同年10月17日，邮储银行泾县支行与周微签订1份《个人额度借款合同》，约定该支行向周微提供可以循环使用的35万元授信额度，用于生产经营，额度存续期最长为10年，自2013年10月17日至2023年10月17日。当日，邮储银行泾县支行还与周微签订1份《个人最高额抵押合同》，约定周微以其与舒玉敏所有位于泾县泾川镇财富大道（三新财富家园）10幢308室房产【建筑面积为117.44平方米，房地产权证号为泾房地权证泾川20**字第024945号，国有土地使用权证号为泾国用（2012）第2488号】，向该支行提供金额为35万元的最高额抵押担保，担保范围为债务人周微在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、周微应向该支行支付的其他款项以及该支行为实现债权与担保权利发生的费用。舒玉敏作为房产共有人，也在该抵押合同上签名表示同意。上述抵押房产，于同日办理了抵押物登记手续，房地产他项权证号为房地产他证泾县字第201315734号，该证中载明他项权利种类为最高额抵押，债权数额为35万元。后周微分别于2014年10月14日、2014年10月20日支用借款28万元、7万元，均约定期限为12个月，年利率为7.8%，罚息利率按合同约定的利率加收50%计算，还款方式为按季付息、到期还本。后周微并未按约完全履行还款义务，其中截至2016年2月24日，以本金28万元计算的尚欠利息、罚息为18013.25元，以本金7万元计算的尚欠利息、罚息为6001.89元，合计为24015.14元，舒玉敏也未按约承担共同还款责任。邮储银行泾县支行经多次催收无果，遂于2016年2月24日向本院起诉，请求判令准予其上述诉讼请求。本院认为：周微、舒玉敏共同向邮储银行泾县支行出具的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，该支行分别与周微签订的《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，与周微、舒玉敏共同签订的《个人最高额抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的禁止性规定，故合法有效，各方当事人均应按约履行各自义务；邮储银行泾县支行在按约足额向周微发放贷款35万元后，即履行了合同的主要义务，周微理应按约及时归还贷款本息，但其并未完全按约履行义务，至今尚欠本金35万元及其相应利息、罚息，舒玉敏也未按约承担共同偿还责任，均属违约，依法应当承担相应民事责任，故邮储银行泾县支行要求周微归还借款本息，舒玉敏对此承担共同偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持，但提出要求以抵押房产对上述全部借款本息承担抵押担保责任的请求，因周微、舒玉敏用所有的房产为本案借款设定的是最高额为35万元的抵押担保，并在登记机关办理了抵押登记，房地产他项权证也载明他项权利种类为最高额抵押，债权数额为35万元，故邮储银行对该抵押房产只能在最高额35万元范围内享有优先受偿权，超出部分的请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条、第八十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周微、舒玉敏于本判决生效后15日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行偿还借款本金35万元及相应利息、罚息（其中截至2016年2月24日为24015.14元，自2016年2月25日起至借款实际付清之日止按照年利率7.8%计算利息，并加收50%罚息）；二、被告周微、舒玉敏不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行对被告周微、舒玉敏所有位于安徽省泾县泾川镇财富大道（三新财富家园）10幢308室房产【建筑面积为117.44平方米，房地产权证号为泾房地权证泾川20**字第024945号，国有土地使用权证号为泾国用（2012）第2488号】，在最高额35万元范围内享有折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6910元（原告已预交），由被告周微、舒玉敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  刘俊峰人民陪审员  张金林人民陪审员  汤越吟二〇一六年五月二十五日书 记 员  赵 群附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。