湖南省衡阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）蒸民二初字第267号
原告中国农业银行股份有限公司衡阳县支行。
负责人谢新平，该行行长。
委托代理人周洁，男，1970年6月24日出生，汉族。
委托代理人李芬，女，1985年6月2日出生，汉族。
被告王小春，男，1971年1月8日出生，汉族。
被告冯传秀，女，1973年2月6日出生，汉族。
被告湖南中南富森朝阳房地产开发有限公司。
法定代表人吕玉伍，该公司董事长。
委托代理人李鑫，衡阳县滨江法律服务所法律工作者。
原告中国农业银行股份有限公司衡阳县支行（以下简称衡阳县农行）为与被告王小春、冯传秀、湖南中南富森朝阳房地产开发有限公司（以下简称富森朝阳房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年5月6日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年6月12日公开开庭进行审理，原告衡阳县农行委托代理人周洁、李芬、被告富森朝阳房地产公司委托代理人李鑫到庭参加诉讼，被告王小春、冯传秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告衡阳县农行诉称，2013年2月21日，被告王小春、冯传秀向原告申请个人住房按揭贷款270000元。2013年4月10日，被告王小春、冯传秀、富森朝阳房地产公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王小春、冯传秀贷款270000元，借款年利率6.55％，超期年利率9.825％，采取按月等额本息还款方式，贷款到期日为2023年4月26日。2012年5月28日，被告富森朝阳房地产公司与原告签订《房产按揭贷款回购保证责任协议书》，富森朝阳房地产公司对王小春、冯传秀贷款承担回购保证责任。原告依约发放贷款后，被告王小春、冯传秀没有履行按月等额本息还款义务。至2015年4月2日止，被告王小春、冯传秀尚欠原告贷款本金236307.79元，利息3674.09元，本息合计239981.88元。经催收无效，为此，原告特提起诉讼，要求被告王小春、冯传秀偿还借款本金236307.79元及利息3674.09元（利息计算至2015年4月2日止，后段利息和加罚息另计至清偿日止），被告富森朝阳房地产公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。
为支持其诉讼请求，原告衡阳县农行提供以下证据：
证据1、王小春、冯传秀的居民身份证、常住人口登记卡及结婚证复印件各1份，证明王小春、冯传秀具有本案诉讼主体资格及王小春、冯传秀系夫妻关系的事实；
证据2、《个人信贷业务申请表》复印件1份，证明王小春、冯传秀向衡阳县农行申请个人住房按揭贷款270000元及富森朝阳房地产公司为王小春、冯传秀向衡阳县农行申请个人住房按揭贷款提供担保的事实；
证据3、《个人购房担保借款合同》复印件1份，证明衡阳县农行与王小春、冯传秀、富森朝阳房地产公司签订《个人购房担保借款合同》，双方对借款用途、期限、还款方式、借款利率、违约责任、担保方式以及担保人的责任等进行了约定事实；
证据4、房屋预告登记证明复印件1份，证明王小春、冯传秀以房屋作抵押预告登记，并未向房产管理部门办理抵押登记的事实；
证据5、《房产按揭贷款回购保证责任协议书》复印件1份，证明富森朝阳房地产公司应对王小春、冯传秀在衡阳县农行借款承担连带清偿责任的事实；
证据6、《个人自营常规贷款发放通知书》及《中国农业银行个人借款凭证》复印件各1份，证明衡阳县农行向王小春履行了放款义务的事实；
证据7、对公活期账户交易明细打印件1份，证明衡阳县农行从湖南中南富森朝阳房地产开发有限公司天鹅丽都项目部保证金户扣收王小春按揭贷款本息合计29008.55元的事实；
证据8、贷款还款流水、个贷凭证基础信息及贷款合约基本信息打印件各1份，证明王小春未依约履行义务，截至2015年4月2日止，尚欠衡阳县农行借款本金236307.79元，利息3674.09元的事实。
上述证据，经庭审质证，被告富森朝阳房地产公司对证据1、4、6、7无异议；对证据2、3、5的真实性无异议，但对原告衡阳县农行的证明目的有异议，被告富森朝阳房地产公司为被告王小春担保是原告衡阳县农行要求的，不签字就不按揭贷款；对证据8王小春已偿还多少按揭款，被告富森朝阳房地产公司不清楚。
被告王小春、冯传秀未提出答辩意见，亦未提供证据。
被告富森朝阳房地产公司辩称，富森朝阳房地产公司承担担保责任不是出于本意，是王小春、冯传秀要办按揭贷款手续原告要求开发方担保；富森朝阳房地产公司已把房子卖给了王小春、冯传秀，如仍替买受人王小春、冯传秀支付银行按揭款是不公平的；原告衡阳县农行可直接对王小春、冯传秀的房子采取措施变卖，用于偿还按揭借款。
被告富森朝阳房地产公司对其辩称，未能提供证据。
对原告提供的证据，经庭审质证，本院认为，证据1、4、6、7，原告及被告富森朝阳房地产公司均无异议，本院予以采信；证据2、3、5，被告富森朝阳房地产公司对其真实性无异议，且证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信；证据8，与本案具有关联性，本院予以采信。
经审理查明，被告王小春、冯传秀系夫妻关系。2012年5月28日，衡阳县农行（甲方）、富森朝阳房地产公司（乙方）、湖南中南富森朝阳房地产开发有限公司天鹅丽都项目部（丙方）签订《房产按揭贷款回购保证责任协议书》，约定：乙方和丙方提供申请人购房贷款并会同银行一起进行调查，对符合贷款条件，有足额资产抵押的申请人，由乙丙双方办妥产权抵押手续，并承担不可撤销的连带全程回购保证责任；对住房按揭贷款按贷款实际发放金额，提留回购保证金；回购保证责任是按照借款人与甲方签订的《个人购房担保借款合同》的有关规定，借款人应按时履行还款义务；借款人任意一期末按时还款，甲方都可直接从乙方和丙方回购保证金账户及其他账户内扣划资金为借款人还款，乙方和丙方对甲方的扣款行为放弃抗辩权；此协议自双方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章后生效，此第一笔贷款实际发放后开始执行，有效期至最后一笔贷款正式抵押登记手续办妥后两年为止。衡阳县农行（甲方）加盖“中国农业银行股份有限公司衡阳县支行”印章及授权人凌晓贤签名，富森朝阳房地产公司（乙方）、湖南中南富森朝阳房地产开发有限公司天鹅丽都项目部（丙方）分别在合同盖章，负责人吕玉伍在合同上签字。
2013年2月21日，被告王小春、冯传秀向衡阳县农行申请个人住房按揭贷款270000元，以座落于衡阳县西渡镇富森天鹅丽都5栋601号住房设定抵押。被告富森朝阳房地产公司在《个人信贷业务申请表》上法人保证人签章处加盖“湖南中南富森朝阳房地产开发有限公司”印章。
2013年4月10日，王小春、冯传秀及富森朝阳房地产公司与衡阳县农行签订合同编号43020120130038819号《个人购房担保借款合同》，约定：借款人王小春，贷款人衡阳县农行，保证人富森朝阳房地产公司，抵押人王小春、冯传秀；借款金额270000元；借款用途为购买房产；借款人购买的房产位于衡阳市衡阳县清江中路东侧天鹅丽都小区5号楼601室，建筑面积152.88平方米，购房合同编号HYX2013000530；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户，户名为湖南中南富森朝阳房地产开发有限公司天鹅丽都项目部，开户行为中国农业银行股份有限公司衡阳县支行蒸溪分理处；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；借款人应于毎期还款日前在借款人还款帐户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息及本合同项下其他应付款项，该账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收，贷款人不划收的，该期全部借款本金逾期处理，贷款人划收的，不足部分作逾期处理；借款采用阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人富森朝阳房地产公司提供保证担保，抵押人提供抵押担保；抵押房屋地址衡阳市衡阳县清江中路东侧天鹅丽都小区5号楼601室，购房合同编号HYX2013000530，购房总价396540.09元，建筑面积152.88平方米，权属证书情况未办妥；抵押人自本合同签订之日起30日办妥抵押预告登记，所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起180日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；担保期限为借款期限届满之日起二年；保证方式为连带责任保证；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款人王小春、抵押人王小春、冯传秀分别在合同上签名并捺指印，担保人富森朝阳房地产公司在合同上加盖“湖南中南富森朝阳房地产开发有限公司”印章，借款人衡阳县农行在合同上加盖“中国农业银行股份有限公司衡阳县支行”印章。
2013年4月26日，被告王小春、冯传秀到衡阳县房产管理局产权股办理预购商品房抵押预告登记，被告王小春、冯传秀以座落于衡阳县西渡镇清江中路天鹅丽都5栋601室房屋作预告抵押担保。至2015年6月11日，该预抵押担保登记的房屋尚未办妥房地产权属证书。
2013年4月27日，被告王小春向原告衡阳县农行出具借款凭证，该借款凭证载明：借款人王小春；借款种类一手房贷款；借款用途购买住房；借款合同编号NO43020120130038819；借款日期2013年4月27日；到期日期2023年4月26日；金额270000元；还款方式等额本息还款；还款周期月；还款日27；执行利率6.55％；逾期利率9.825％。原告衡阳县农行依约发放贷款后，被告王小春未能依约履行还款义务，原告衡阳县农行从湖南中南富森朝阳房地产开发有限公司天鹅丽都项目部保证金户账户于2014年6月30日、9月29日、12月31日分别扣款10403.13元、9301.04元、9304.38元，至2015年4月2日，被告王小春尚欠原告衡阳县农行借款本金236307.79元，利息3674.09元（利息按正常利率6.55％、超期利率9.825％计算至2015年4月2日止，后段另计至清偿之日止）。为此，原告衡阳县农行向本院提起诉讼，要求被告王小春、冯传秀偿还所欠借款本息，被告富森朝阳房地产公司对被告王小春、冯传秀所欠原告衡阳县农行借款本息承担连带清偿责任。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告衡阳县农行与被告王小春、冯传秀、富森朝阳房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》及与富森朝阳房地产公司签订的《房产按揭贷款回购保证责任协议书》合法、有效。原告衡阳县农行依约将贷款发放给被告王小春之后，被告王小春未依约按等额本息还款，其行为已构成违约，依约应承担立即偿还所欠全部借款本息的违约责任。被告冯传秀与被告王小春共同向原告衡阳县农行申请借款，且与被告王小春系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，被告冯传秀应与被告王小春共同偿还所欠原告衡阳县农行的借款本息。被告富森朝阳房地产公司为被告王小春的借款提供担保，依法应对被告王小春尚欠原告借款本息承担连带清偿责任。被告富森朝阳房地产公司辩称，富森朝阳房地产公司承担担保责任不是出于本意，替王小春、冯传秀支付银行按揭款是不公平的，原告衡阳县农行可直接变卖王小春、冯传秀的房子用于偿还按揭借款，被告富森朝阳房地产公司对其辩称未能提供证据予以证明，且被告王小春、冯传秀的抵押只是作预抵押登记，预抵押登记不同于抵押登记，不能产生优先权效力，对其辩称，本院不予支持。被告王小春、冯传秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权利和举证权利，由此造成的不利后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王小春、冯传秀应向原告中国农业银行股份有限公司衡阳县支行偿还借款本金236307.79元；
二、被告王小春、冯传秀应向原告中国农业银行股份有限公司衡阳县支行支付借款利息3674.09元（利息按正常利率6.55%、超期利率9.825％计算至2015年4月2日止，后段利息另计至清偿之日止）；
以上款项，限在本判决生效之日付清。
三、被告湖南中南富森朝阳房地产开发有限公司对被告王小春、冯传秀所欠原告中国农业银行股份有限公司衡阳县支行借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4899.73元，由被告王小春、冯传秀、湖南中南富森朝阳房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
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审 判 长 李优柏
审 判 员 刘柏丹
人民陪审员 蒋晓燕
二〇一五年六月十二日
书 记 员 彭艳君
附：适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。