山东省平度市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平商初字第4222号
原告代国柱，男，1978年5月13日生，汉族，住平度市。
委托代理人冷成亮，男，1971年4月5日生，汉族，住平度市。
原告青岛卓达物流有限公司，住所地平度市白沙河街道办事处张戈庄西村西侧。组织机构代码：06108343-6
法定代表人张本强，经理。
委托代理人冷成亮，男，1971年4月5日生，汉族，住平度市。
被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司，住所地平度市天津路。
负责人崔伟峰，经理。
被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市香港西路67号光大国际金融中心A2层、15层。组织机构代码：26457704-9
负责人李培义，总经理。
委托代理人刘成龙，山东琴岛律师事务所律师。
原告代国柱、原告青岛卓达物流有限公司与被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司、被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司保险合同纠纷一案，于2015年10月30日向本院起诉，本院受理后，依法由审判员侯京玉独任审判，于2015年11月30日、12月18日公开开庭进行了审理。原告撤回对被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司的起诉，原告青岛卓达物流有限公司退出诉讼。原告代国柱的委托代理人冷成亮、被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司的委托代理人刘成龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告代国柱诉称，因鲁Ｂ×××××汽车，原告购买了被告的保险，被告承保了交强险、三者险、车上人员险、上述商业均不计免赔。2015年1月27日发生了保险事故，致三者车损、人亡；被保险车辆损、车上人员伤。原告为维护自己的合法权益，根据法律规定，请求依法判令被告支付原告保险金346077.11元。本案诉讼费用由被告承担。
被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司辩称，一、原告主体不适格，应由青岛银行股份有限公司人民路支行提起诉讼。二、事故车辆仅主车在我公司投保商业险。三、原告诉讼数额错误，缺乏事实和法律依据。四、事故车辆超载，我公司不予赔偿，故应驳回原告的诉讼请求。
经本院开庭审理查明，鲁Ｂ×××××重型半挂牵引车属被告代国柱实际所有，登记并挂靠在青岛卓达物流有限公司，系代国柱从青岛长兴汽车销售有限公司购买。2014年4月23日，青岛长兴汽车销售有限公司为鲁Ｂ×××××号车在被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司处投保了交强险、第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险（驾驶员）、车上人员责任险（乘客）及不计免赔，被保险人为青岛卓达物流有限公司，其中车辆损失险的保险金额为280900元，第三者责任险的保险金额为1000000元，车上人员责任险（驾驶员）的保险金额为100000元，车上人员责任险（乘客）的保险金额为2座×10万元/座.保险期间自2014年4月24日零时起至2015年4月23日24时止。投保人青岛长兴汽车销售有限公司在投保单上盖章声明：本人确认已收到了《平安机动车辆保险条款》，且保险公司已向本人详细介绍了条款的内容，特别就黑体字部分的条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保。车辆损失险第三条责任免除条款规定：违反法律法规中有关机动车辆装载的规定，保险人不负责赔偿；第十四条规定：发生保险事故时，保险车辆违反法律法规中有关机动车辆装载的规定，但违规装载并非保险事故发生原因的，增加10%的绝对免赔率。第三者责任险第十四条规定：发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率。车上人员责任险第五条规定：保险事故引起的任何有关精神损害赔偿，保险人不负赔偿责任。第十五条：保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准计算赔偿金额。驾驶人的赔偿金额不超过保险载明的司机座位最高赔偿限额，每位乘客的赔偿金额不超过保单载明的乘客座位每座最高赔偿限额，最高赔偿人数以投保座位数为限。2015年1月27日21时25分左右，代国柱驾驶超载的鲁Ｂ×××××号重型半挂牵引车（冀JS9**挂重型厢式半挂车：未按规定期限进行安全技术检测）顺湖罗路由南向北行使至昌国路路口与由北向东左转弯过路口的高凯驾驶的鲁Ｃ×××××号重型自卸货车相撞，相撞后高凯摔出驾驶室被鲁Ｃ×××××号重型自卸货车碾压死亡，车辆损坏，代国柱、管京林受伤。淄博市交警支队张店大队出具交通事故证明：根据现场勘查、当事人陈述、鉴定结论证实：经调查，代国柱称：事故时期驾车由南向北通过路口，路口是南北方向直行绿灯，高凯驾车由北向东左转弯行驶；发生事故后高凯当场死亡，无法确认其驾车通过路口时交通信号灯状态。事故地点无监控录像，故无法查清道路交通事故的原因。事故发生后，淄博市交警支队张店大队委托山东金光交通事故司法鉴定所鉴定鲁Ｂ×××××/冀JS9**挂陕汽牌重型厢式半挂车实际载货质量为33010kg，超载2010kg。2015年2月16日，高凯的亲属起诉被告代国柱、被告青岛卓达物流有限公司、中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司等，要求赔偿死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神损害赔偿金、鉴定费等493484元。2015年6月8日，淄博市淄川区人民法院作出（2015）川民初字第522号民事判决书，该判决书认定代国柱与高凯负事故的同等责任，并判决：一、中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿高凯的亲属死亡赔偿金、丧葬费110000元；二、中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司在机动车第三者责任商业保险保险金额范围内赔偿高凯的亲属253464.75元；三、被告代国柱赔偿高凯的亲属死亡赔偿金、丧葬费28162.75元。
原告代国柱受伤后，先后在淄博市第三人民医院住院两天，在中国人民解放军医院第八十九医院住院五天，2015年9月21日，青岛正源司法鉴定所鉴定代国柱左膝关节多发损伤目前致残程度为十级；建议其护理时间自受伤之日起以90日为宜；代国柱面部瘢痕形成后期行美容治疗约需3000-5000元。平度仁兆镇高岚村委证实代国柱自2013年起在平度城市居住、打工。代国柱的父母生育三个子女。乘客管京林受伤后，在淄博市第三人民医院住院两天。2015年2月13日，淄博市交警支队张店大队委托淄博市价格鉴定中心对鲁Ｂ×××××重型半挂牵引车的车辆损失鉴定为167840元。庭审中被告以该损失鉴定结论系个人委托、未通知保险公司参与拆检且认定数额过高为由申请重新鉴定，因原告提交的鉴定报告是由淄博交警办案部门委托鉴定，并非个人委托，案发至今已近一年时间，且车辆已实际修复，不宜再重新鉴定，故对被告提出的重新鉴定申请不予准许。
原告代国柱的车辆损失有维修费167840元、施救及清障费28230元、看车费200元、鉴定费7000元，共计203270元，扣除10％免赔率为182943元。乘客官京林的药费1648.52元（1820.4元-自费药171.88元）、误工费265.5元（132.75元*2天）、护理费234.46元（117.23元*2天）、伙食补助费40元（20元*2天），共计2188.48元。司机代国柱的医疗费12019.01元（13618.38元-自费药1599.37元）、伙食补助费140元（20元*7天）、护理费10550.7元（117.23元*90天）、误工费28674元（132.75元*216天）、交通费1000元、残疾赔偿金76588元（38294元*20年*10%）、被抚养人儿子代峻、父亲代瑞贤、母亲葛淑英三人的生活费32821.87元、法医鉴定费2000元，共计163793.58元。原告代国柱为死者高凯代交尸检费、拍照费等1200元。
原告代国柱所诉的拆检费3000元，被告提出异议，因收取单位与维修单位不一致，原告所诉无依据，本院不予支持；所诉的场地费300元，因系收据，且无收款人或收款单位签章，本院不予支持；所诉的交通费1600元，庭审中被告认可70元（10元×住院7天），本院认为因代国柱在外地住院，以1000元为宜；所诉的后续医疗费4000元，因尚未实际花费，可待实际花费后持据另行起诉；所诉的精神抚慰金3000元，根据条款不属赔偿范围，本院不予支持。
在本案审理过程中，原告撤回对被告中国平安财产保险股份有限公司平度支公司的起诉，本院予以准许。原告青岛卓达物流有限公司退出诉讼，并表示保险权益由代国柱承受。青岛银行人民路第一支行出具证明表示放弃第一受益人的权利。
上述事实，有原告提供的保险单、事故认定书、青岛卓达公司的证明、银行证明、行车证及驾驶员查询结果、判决书、山东金光交通所鉴定意见书、车辆财产损失鉴定书及鉴定费收据、车辆配件款的收条、维修费收条、维修费发票、清障费发票、施救费发票、拆检费收据、看车费收据、乘客身份证复印件及护理人员身份证复印件、门诊病历、住院病历、用药明细、药费单据两份、管京林的收条、代国柱的门诊病历、住院病历、用药明细、药费单据、伤残鉴定书及鉴定费发票、交通费1600元的票据、村委证明、代国柱户籍证明、代国柱的租房合同、付款证明、尸检费收据、银行证明、被告提供的投保单、保险条款、自费药明细及原、被告的庭审陈述，均经庭审质证，足以认定。
本院认为，原告代国柱系肇事车辆的实际车主，该车在被告处投保了第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险（驾驶员）、车上人员责任险（乘客）及不计免赔，保险合同合法有效，在出现保险事故后，被告应当按照合同约定支付保险金。保险合同的第一受益人青岛银行人民路第一支行已表示放弃第一受益人的权利，登记车主青岛卓达物流有限公司退出诉讼，并表示保险权益由代国柱承受，因此，代国柱依法取得保险权益，并有权以原告身份提起诉讼。原告代国柱的车辆共遭受损失203270元，根据车辆损失险条款第十四条保险车辆违反法律法规中有关机动车辆装载的规定，但违规装载并非保险事故发生原因的，增加10%的绝对免赔率。本案中因无法确认通过路口时交通信号灯状态，事故地点无监控录像，故无法查清道路交通事故的原因，肇事车辆虽然超载，但并非事故发生的原因，因此被告应当赔偿，但应扣除10％免赔率，扣除后为182943元。乘客官京林遭受的损失计2188.48元，原告对其进行赔偿后根据车上人员责任险（乘客）请求被告赔偿，本院予以支持。原告代国柱系驾驶人，其遭受的损失计163793.58元，根据车上人员责任险（驾驶员），被告应在保险金额100000元的范围内予以赔偿。原告代国柱为死者高凯代交尸检费、拍照费等1200元，根据第三者责任险，按照同等事故责任比例，实行10%的绝对免赔率后被告应当赔偿540元。综上，被告总计应当赔偿原告各种损失285671.48元。被告的辩解理由不成立，本院不予采纳。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条、第六十四条之规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司付给原告代国柱保险金285671.48元，于判决生效后十日内付清。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6491元，减半收取3245.5元，由原告代国柱负担568元，被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司负担2677.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判员 侯京玉
二〇一五年十二月二十三日
书记员 苗振霞