安徽省凤阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）凤民二初字第00047号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行。住所地安徽省凤阳县府城镇府北街*号。
负责人：章绍川，该支行行长。
委托代理人：赵峰，该支行职工。
被告：高仲顺，农民。
被告：姚运琴，农民。系高仲顺妻子。
被告：刘汉纯，农民。
被告：顾有侠，农民。系刘汉纯妻子。
被告：沈庆要，农民。
被告：耿言芳，农民。系沈庆要妻子。
本院于2014年12月23日立案受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行（以下简称邮蓄银行凤阳支行）诉被告高仲顺、姚运琴、刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳金融借款合同纠纷一案。依法由审判员马继东适用简易程序独任审判，于2015年1月30日公开开庭进行了审理。原告邮蓄银行凤阳支行委托代理人赵峰到庭参加诉讼，被告高仲顺、姚运琴、刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审判，本案现已审理终结。
邮蓄银行凤阳支行诉称：2014年1月24日，高仲顺、姚运琴、刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳与邮蓄银行凤阳支行签订小额贷款联保协议书，期限二年，在单一借款人不超过15万元且联保小组合计贷款不超过45万元的借款金额限度内，互负连带保证责任。2014年1月24日，高仲顺、姚运琴与邮蓄银行凤阳支行签订了小额联保借款合同，借款150000元，年利率14.58％，贷款用途为进原材料，还款方式为阶段性等额本息，借款期限至2015年1月24日，借款人不按期归还借款，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。邮蓄银行凤阳支行依约履行了放款义务，而高仲顺、姚运琴并未依约履行，从2014年6月24日（第5期）开始逾期，拒不还本付息，尚欠本金150000元及利息8433.03元（截至2014年10月10日利息）。要求解除与高仲顺、姚运琴签订的小额贷款借款合同；判决高仲顺、姚运琴偿还借款本金150000元及利息8433.03元，并承担自2014年10月11日起至实际付清之日止的利息（期限内按年利率14.58％计算，逾期之日起按年利率18.954％计算）；刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳对上述借款承担连带清偿责任。
邮蓄银行凤阳支行为支持自己的诉讼请求，提交了如下证据：
一、营业执照、组织机构代码证、章绍川身份证及法人证明各一份。证明邮蓄银行凤阳支行的主体资格。
二、高仲顺、姚运琴、刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳身份证复印件各一份。证明高仲顺、姚运琴、刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳的身份及主体资格。
三、小额贷款借款合同、手工借据各一份。证明高仲顺、姚运琴向邮蓄银行凤阳支行借款15万元的事实。
四、小额贷款联保协议书一份。证明刘汉纯、顾有侠、沈庆要，耿言芳等4人自愿为高仲顺、姚运琴向邮蓄银行凤阳支行的借款提供连带担保责任。
五、放款单一份。证明邮蓄银行凤阳支行依约向高仲顺的账户中发放贷款15万元。
六、还款计划表一份。证明高仲顺、姚运琴应当定期向邮蓄银行凤阳支行偿还的本金及利息。
七、高仲顺还款流水清单及高仲顺拖欠本金及利息清单各一份，证明高仲顺、姚运琴实际的还款及逾期的利息。
高仲顺、姚运琴、刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳均未提交答辩意见，也未提供证据。
根据邮蓄银行凤阳支行举证，结合庭审，本院认证如下：
邮蓄银行凤阳支行提交的证据一、二、三、四、五、六、七，具有真实性、合法性、关联性，其证明效力本院予以认定。
根据上述认定的证据及当事人的陈述，查明如下事实：
2014年1月24日，高仲顺、姚运琴、刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳与邮蓄银行凤阳支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定：高仲顺、姚运琴、刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳自愿成立联保小组。从2014年1月24日起至2016年1月24日止，贷款人可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金不超过人民币150000元且联保小组合计贷款本金不超过人民币450000元内发放贷款。联保小组成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。在贷款人和联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。
高仲顺、姚运琴系夫妻。2014年1月24日，二人作为借款人与贷款人邮蓄银行凤阳支行签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，借款合同约定：高仲顺、姚运琴因进货向邮蓄银行凤阳支行借款150000元，年利率14.58％，期限：12个月（自2014年1月至2015年1月）。还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任：1、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；2、借款人不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之目起按借款利率加收100％的罚息；3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。合同签订后，邮蓄银行凤阳支行发放了贷款150000元，高仲顺、姚运琴偿还了2014年6月24日前的利息。本金150000元及此后的利息没有偿还，在索要未果的情况下，邮蓄银行凤阳支行诉至本院。
本院认为：《中华人民共和国合同法》第四十四条规定，“依法成立的合同，自成立时生效”，高仲顺、姚运琴夫妻作为借款人与邮蓄银行凤阳支行签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》为双方真实意思表示，该借款合同合法、有效。双方当事人应当按照合同约定诚信、全面履行各自的合同义务。该借款合同期限为2014年1月24日至2015年1月24日，现合同的履行期限已经届满，邮蓄银行凤阳支行要求解除与高仲顺、姚运琴签订的小额贷款借款合同本院不予支持，邮蓄银行凤阳支行要求债务人高仲顺、姚运琴偿还所欠贷款本金150000元的请求符合法律规定，本院予以支持。借款合同约定在期限内年利率为14.58％，及约定自逾期之日起加收30％罚息，没有违背法律的强制性规定，邮蓄银行凤阳支行要求高仲顺、姚运琴按合同约定的利率计算利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。
刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳与邮储银行凤阳支行签订的小额贷款联保协议书为各方真实意思表示，合同合法、有效。依照合同约定，联保小组任一成员在额度内贷款，不需要逐笔办理保证手续，即须承担连带保证责任。由于高仲顺、姚运琴是在联保协议书约定的期限内办理的贷款，且贷款额度没有超过联保协议书约定的限额，故邮储银行凤阳支行要求刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳对高仲顺、姚运琴夫妻的上述贷款负连带保证责任的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告高仲顺、姚运琴于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行贷款本金150000元及利息8433.03元，合计158433.03元，并承担自2014年10月11日起，未逾期部分按年利率14.58％计算，逾期部分按年利率18.954％计算的利息；
二、被告刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳对上述借款本息负连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤阳县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3469元、减半收取1734.5元，由被告高仲顺、姚运琴、刘汉纯、顾有侠、沈庆要、耿言芳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 员 马继东
二〇一五年二月三日
代理书记员 张 旭
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。