江西省南昌市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民初字第2号
原告：秦忠毅。
原告：张招宝。
原告：吴金亮。
三原告共同委托代理人：董国宾，北京大成（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601200510704769。
被告：黄友发。
被告：南昌市洪城典当有限责任公司，地址：南昌市东湖区大士院10号5单元102室。
法定代表人：黄友发，系该公司总经理。
被告：马桂香。系黄友发配偶。
三被告共同委托代理人：李志勇，男，1970年9月9日生，汉族，住南昌市青山湖区洪都中大道***号*栋*单元***户，身份证号：3601031970********。
原告秦忠毅、张招宝、吴金亮诉被告黄友发、南昌市洪城典当有限责任公司、马桂香民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告秦忠毅、张招宝及三原告共同委托代理人董国宾、被告黄友发、南昌市洪城典当有限责任公司、马桂香的共同委托代理人李志勇等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告秦忠毅、张招宝、吴金亮诉称：2014年6月30日，被告黄友发向原告秦忠毅借款人民币50万元，并签订借款协议，协议约定月息2分，借款期限8天；逾期还款，被告同意按借款金额每天0.3%的费率缴纳罚款。被告南昌市洪城典当有限责任公司作为担保人在协议上盖章。协议签订后，因原告秦忠毅个人资金不足，通过张招宝转账30万元，吴金亮转账20万元，与原告张招宝、吴金亮共同向被告账户转款50万元。借款后，被告黄友发一直未向原告归还借款，被告南昌市洪城典当有限责任公司也未履行担保责任。因黄友发与马桂香是夫妻关系，借款发生在婚姻关系存续期间，马桂香依法应当共同承担偿还责任。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判令被告黄友发、马桂香立即归还原告张招宝、吴金亮借款人民币50万元并按月息2分计付利息至借款还清为止（自2014年7月8日起暂计算至2014年12月31日为6万元）；依法判令被告黄友发、马桂香按借款金额每天0.3%向原告张招宝、吴金亮支付逾期还款的罚款（自2014年7月8日起算至借款还清为止）；依法判令两被告承担连带责任；本案诉讼费由被告承担。
原告秦忠毅、张招宝、吴金亮提交了如下证据：
证据一、被告黄友发、马桂香常住人口信息，证明被告诉讼主体资格。
证据二、借款协议书一份、收条一张，证明被告借款50万元的事实，并约定了逾期还款每天0.3%的违约金，借款期限自2014年6月30日到2014年7月7日。
证据三、中国民生银行个人账户对账单、江西省农联社司法查询交易明细，证明原告张招宝转账30万元，吴金亮转账20万元。
证据四、借款情况说明，证明50万元是向原告秦忠毅借的，通过张招宝转账30万元，吴金亮转账20万元，利息约定为月息2分。
被告黄友发、南昌市洪城典当有限责任公司共同辩称：借款50万元属实，借款后确实没有归还过本息，月息约定了2分属实，被告南昌市洪城典当有限责任公司是担保人，被告南昌市洪城典当有限责任公司很快会重新开张，会有资金进账，黄友发会尽快归还借款，本金和利息会照付。答辩人将借款借给了其他人。
被告黄友发、南昌市洪城典当有限责任公司未提交证据。
被告马桂香辩称：借款用于借给其他人，没有用于夫妻共同生活，答辩人不清楚借款的事情，也不知道借款用于哪里。
被告马桂香提交了如下证据：
2014年6月30日江西省农村信用社转账回单及招商银行转账回单，证明50万元都转账给了龚朝阳，本案与马桂香无关，被告马桂香不承担连带责任。
经审理查明：2014年6月30日，黄友发出具借款协议书一份，载明：甲方一栏空白，乙方为黄友发，丙方为南昌市洪城典当有限责任公司；乙方因资金一时短缺与甲方协商，乙方向甲方借款人民币50万元，借期为8天，即2014年6月30日至2014年7月7日，同时请丙方担保；甲方负责在2014年6月30日将所有共人民币50万元整资金全部到位，手续办好后交付乙方；丙方自愿为乙方担保，担保责任为连带保证责任，担保期限为乙方的主债务履行期限届满之日起两年；逾期还款，乙方同意按借款金额每天0.3%的费率缴纳罚款。同日，原告张招宝通过银行转账30万元给被告黄友发，原告吴金亮通过银行转账20万元给被告黄友发。同日，黄友发出具收条一份，载明：今收到人民币50万元整，以实际到账为准，南昌市洪城典当有限责任公司在收条上加盖了公章。2014年12月10日，黄友发出具借款情况说明一份，载明：2014年6月30日，本人向秦忠毅借款50万元，借款期限为8天，借款利息为月息2分，其他约定与借款协议一致。因秦忠毅个人没有那么多资金，所以与张招宝、吴金亮共同向本人提供了50万元资金，分别通过张招宝、吴金亮的银行账户向本人账户汇入了共计50万元。由于涉及出借人有三个人，所以在借款协议中出借人处是空白的，且利息也因借款时间短，留有空白没有填写。但是本人对于向秦忠毅借款的事实和借款利息为月息2分的事实均予以认可，本人也认可并愿意接受整个借款协议的法律约束力。
另查明：吴金亮是魏淑文的朋友，魏淑文是张招宝的朋友，2015年6月30日，张招宝要魏淑文帮忙转账20万元给黄友发，魏淑文通过吴金亮店里的pos机刷卡，将20万元通过乐收银收款入账的方式转入吴金亮账户，同日再由吴金亮通过网银转账方式将20万元转入黄友发账户。2014年7月2日，张招宝通过银行转账方式向魏淑文归还了20万元，魏淑文、吴金亮均同意该20万元的债权人是张招宝。
上述事实，有原、被告的陈述及双方提交的证据所证实。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。关于借款，原告提供的借款协议书、收条有被告黄友发的签名、捺印，有被告南昌市洪城典当有限责任公司印章，有原告的银行转账记录予以佐证，被告黄友发对借款50万元的事实也予以认可，因此，对于原告主张的被告借款50万元的事实清楚，合法有据，本院予以确认。因借款协议书、收条出借人一栏为空白，均未明确本案借款的债权人是谁，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效；本案借款50万元，其中30万元通过张招宝账户转给黄友发，通过吴金亮账户转给黄友发的20万元系受张招宝朋友魏淑文的委托，且该20万元当时是魏淑文的钱，而魏淑文是受张招宝的委托，事后张招宝向魏淑文归还了20万元，故应认定本案的实际转款人张招宝为50万元借款的债权人。被告黄友发应当按照约定的期限返还借款，被告未按时归还借款，酿成本案诉讼，应负本案债务的清偿责任。关于利息，借款协议书和收条均未约定利息，被告黄友发于2014年12月10日出具的借款情况说明上对借款利息为月息2分进行了追认，该追认系黄友发真实意思表示，原告诉请要求被告黄友发支付自2014年7月8日起的借款利息于法
有据，本院予以支持，被告黄友发应自2014年7月8日起按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍支付利息。关于罚款，借款协议书约定：逾期还款，黄友发同意按借款金额每天0.3%的费率缴纳罚款。民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。本案借款既约定了利息，又约定了罚款，且约定的标准远远高于银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。本院已经支持了原告诉请的中国人民银行同期同类贷款利率四倍的利息，故原告主张被告应按0.3%／日的标准支付自2014年7月8日起的罚款，于法无据，本院不予支持。被告南昌市洪城典当有限责任公司为黄友发的借款提供了连带责任保证，担保期限为黄友发的主债务履行期限届满之日起两年，且南昌市洪城典当有限责任公司对黄友发于2014年12月10日出具的借款情况说明并无异议，故南昌市洪城典当有限责任公司应负本案债务及利息的连带清偿责任。关于被告马桂香应否对本案债务承担共同清偿责任问题，本案的借款发生于黄友发和马桂香夫妻关系存续期间，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。夫妻一方应举证证明债权人与债务人明确约定债务为个人债务或者夫妻一方对婚姻关系存续期间取得的财产约定归各自所有且第三人知道该约定的，否则夫妻一方以个人名义所负债务按夫妻共同债务处理，故本案的50万元债务及利息应按黄友发、马桂香的夫妻共同债务处理，被告马桂香应对上述债务及利息承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（一）》第十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定，判决如下：
一、被告黄友发于本判决生效之日起十日内向原告张招宝归还借款本金500000元及利息（利息自2014年7月8日起按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至判决履行之日止）；
二、被告马桂香、南昌市洪城典当有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任；
三、驳回原告秦忠毅、张招宝、吴金亮的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告预交的案件受理费9400元，财产保全费3520元，共计12920元，由被告黄友发、马桂香、南昌市洪城典当有限责任公司承担，限随上述款一并偿付。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。
审 判 长 符 婕
人民陪审员 张薇霞
人民陪审员 章花兰
二〇一五年七月三十日
书 记 员 章小红
速 录 员 杨 玲