济南市长清区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0113民初2389号原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行，住所地济南市长清区。负责人李士绩，该支行行长。委托代理人韩强，男，生于1971年5月19日，汉族，居民，住济南市长清区。被告吴淑华，女，生于1957年9月9日，汉子，居民，住济南市长清区。被告刘志安，男，生于1955年12月15日，汉族，居民，住济南市长清区。被告韩代中，男，生于1957年8月15日，汉族，居民，住济南市长清区。被告王广，男，生于1978年11月23日，汉族，居民，住济南市长清区。被告荆振华，女，生于1979年6月22日，汉族，居民，住住济南市长清区。被告刘燕，女，生于1976年4月23日，汉族，居民，住济南市长清区。被告王辉，男，生于1976年11月25日，汉族，居民，住济南市长清区。原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行（以下简称农商行长清支行）与被告吴淑华、刘志安、韩代中、王广、荆振华、刘燕、王辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告农商行长清支行的委托代理人韩强到庭参加诉讼，被告吴淑华、刘志安、韩代中、王广、荆振华、刘燕、王辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行长清支行诉称，原告济南农商行长清支行系由原济南市长清区农村信用合作联社（以下简称原长清信用联社）改制后成立。2013年12月22日，被告吴淑华向原长清信用联社申请贷款288000元。为此，双方签订《个人借款合同》一份，并由原告依约向被告吴淑华发放贷款288000元，该笔贷款于2014年12月12日到期。同时，被告韩代中、王广、刘燕作为担保人与原长清信用联社签订《保证合同》一份，自愿为被告吴淑华的上述贷款提供连带保证担保。截至2016年4月20日，被告吴淑华尚欠贷款本金237999.99元、利息84187.39元。现涉案贷款已经逾期，但被告吴淑华仍未能偿还贷款，被告韩代中、王广、刘燕亦未履行担保义务。因被告刘志安在被告吴淑华借款时曾承诺承担共同还款责任，被告荆振华、王辉亦承诺对涉案贷款承担连带保证责任，故原告诉至法院，请求依法判令：1、由被告吴淑华、刘志安共同偿还原告借款本金237999.99元和利息（截至2016年4月20日的利息84187.39元及自2016年4月21日起至贷款全部结清之日止的利息）；2、由被告韩代中、王广、荆振华、刘燕、王辉对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、由七被告承担本案诉讼费用。被告吴淑华、刘志安、韩代中、王广、荆振华、刘燕、王辉均未提供答辩。经审理本院认定，2013年12月22日，原长清信用联社下属的平安信用社（合同中为贷款人）与被告吴淑华（合同中为借款人）签订编号为（济南市长清区农村信用合作联社平安信用社）个借字（2013）年第00190号的《个人借款合同》一份。该合同主要约定：一、借款种类为短期借款，借款用途为借新还旧，借款金额为288000元，借款期限为2013年12月22日至2014年12月12日，借款方式为非循环方式借款，借款在前述借款金额和期间内一次性发放；二、借款利率采用固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；三、还款方式为按月定期结息，每月20日为结息日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；四、违约责任，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；五、借款担保，担保合同另行签订，担保合同编号为济南市长清区农村信用合作联社平安信用社保字（2013）年第00190号。同日，原长清信用联社下属的平安信用社（合同中为债权人）与被告王广、韩代中、刘燕（合同中为保证人）签订编号为（济南市长清区农村信用合作联社平安信用社）保字（2013）年第00190号的《保证合同》一份。该合同主要约定：被告王广、韩代中、刘燕自愿为被告吴淑华在原长清信用联社平安信用社办理的288000元人民币贷款所形成的债权提供连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起起两年。2013年12月22日，原长清信用联社平安信用社向被告吴淑华的个人银行账户发放贷款288000元。根据借款凭证显示，该笔贷款的执行利率为月利率11‰，到期日为2014年12月12日。贷款到期后，被告吴淑华未能按期清偿贷款本息。截至2016年4月20日，被告吴淑华尚欠贷款本金237999.99元和利息84187.39元。另查明，被告吴淑华、刘志安系夫妻关系，被告王广、荆振华，被告刘燕、王辉均系夫妻关系。在被告吴淑华向原长清信用联社申办涉案贷款时，被告刘志安出具承诺书一份，指明被告吴淑华所借贷款系用于夫妻共同生活或共同经营，系属夫妻共同债务。被告荆振华、王辉亦分别出具担保家属承诺书，相关承诺书主要载明：被告荆振华、王辉分别是被告王广、刘燕的配偶，两被告同意其配偶为吴淑华在原告处的贷款28.8万元提供担保，同时两被告自愿以家庭共有财产提供担保并承担一切连带责任。现原告为要求被告吴淑华、刘志安共同偿还贷款本息，并由被告韩代中、刘燕、王辉、王广、荆振华承担连带清偿责任诉至本院。此外，济南农村商业银行股份有限公司系经中国银监会山东监管局批准，在山东济南润丰农村合作银行、济南市历城区农村信用合作联社、济南市长清区农村信用合作联社基础上，以新设合并方式于2015年1月26日发起设立的具有独立法人资格的公司。原告济南农商行长清支行作为济南农村商业银行股份有限公司的分支机构于2015年5月5日办理了工商登记并领取营业执照。本院确认的上述事实，有原告济南农商行长清支行提供的营业执照副本复印件一份，七被告的身份证、户口本复印件各一份，被告刘燕、王辉，王广、荆振华的结婚证复印件各一份，个人借款合同和保证合同、及借款借据的原件各一份，贷款账卡及利率变动明细表原件一份、家属承诺书原件一份、担保承诺书及担保家属承诺书各两份，中国银监会山东监管局（批复）复印件一份及当事人陈述等在案为凭，经开庭质证和本院审查，予以采信。本院认为，被告吴淑华、刘志安、韩代中、王广、荆振华、刘燕、王辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其答辩、举证和质证等诉讼权利的放弃。原长清信用联社平安信用社分别与被告吴淑华、刘燕、王广、刘志安签订的《个人借款合同》和《保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，原长清信用联社平安信用社依约向被告吴淑华发放贷款288000元，但被告吴淑华未能按期偿还贷款。截至2016年4月20日，被告吴淑华尚欠贷款本金237999.99元和利息84187.39元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。根据《中华人民共和国公司法》第一百七十五条之规定，公司合并时，合并各方的债权、债务，应当由合并后存续的公司或者新设的公司承继。原告济南农商行长清支行系在原长清信用联社基础上通过新设合并方式成立，故原长清信用联社的债权应依法由原告承继。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，借款人应当按照约定的期限支付利息和返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告吴淑华未按约定还款期限清偿贷款本息，显属违约，理应承担偿还贷款本金237999.99元和截至2016年4月20日的利息84187.39元以及此后逾期还款利息即罚息的民事责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。因涉案贷款系发生于被告吴淑华、刘志安夫妻关系存续期间，且被告刘志安亦作出了涉案贷款系属夫妻共同债务的承诺，故涉案贷款为该两被告的夫妻共同债务，被告刘志安应对涉案贷款承担共同偿还责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。涉案《保证合同》明确约定，被告韩代中、王广、刘燕对被告吴淑华的涉案贷款288000元承担连带保证保证，保证期间为《个人借款合同》约定的债务人履行债务期限届满之日起二年（即2014年12月13日起至2016年12月12日止），保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损坏赔偿金等。因此，原告在保证期间内要求被告韩代中、王广、刘燕对涉案贷款本息承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。关于被告荆振华、王辉应否承担连带保证责任的问题，虽该两被告未与原告签订相应的担保合同，但本案担保家属承诺书是被告荆振华、王辉亲自签名并按捺手印认可，所体现的内容是其为吴淑华借款提供担保的真实意思，已经具备担保的内容与形式，虽然缺少一般担保合同的部分要素，但是不能以此认定该担保承诺书无效，而应从诚实信用原则出发，认定该承诺书已经具备担保合同的同等效力。因该两被告系基于其分别与被告王广、刘燕的夫妻关系及原告与被告王广、刘燕签订的是《保证合同》而出具的该承诺书，故被告荆振华、王辉应同被告王广、刘燕承担同等的担保责任，即对涉案贷款本息承担连带清偿责任。综上所述，因被告吴淑华、刘志安、韩代中、王广、荆振华、刘燕、王辉经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，致使本案无法调解。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国公司法》第一百七十五条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴淑华、刘志安于本判决生效之日起十日内共同偿还原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行贷款本金237999.99元。二、由被告吴淑华、刘志安于本判决生效之日起十日内共同支付原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行截至2016年4月20日的利息（含罚息）84187.39元。三、由被告吴淑华、刘志安于本判决生效之日起十日内共同支付原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行逾期还款利息（以借款本金237999.99元为基数，按月利率11‰加收50%为准，自2016年4月21日起计付至本判决确定的履行期限届满之日止）。四、由被告韩代中、王广、荆振华、刘燕、王辉对本判决第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6132减半收取3066元，由被告吴淑华、刘志安、韩代中、王广、荆振华、刘燕、王辉共同负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  董岩二〇一六年六月二十四日书记员  于鑫