绍兴市上虞区人民法院
民 事 判 决 书
（2015绍虞商初字第860号
原告：上虞市华闰小额贷款股份有限公司。
法定代表人：徐万福。
委托代理人：金尧坤、王辉。
被告：金英杰。
被告：章建培。
被告：杭君。
委托代理人：章杰。
原告上虞市华闰小额贷款股份有限公司与被告金英杰、章建培、杭君小额借款合同纠纷一案，本院于2015年6月24日立案受理后，依法由审判员丁文杰适用简易程序审理，后因案件复杂转为普通程序，并分别于2015年7月21日、2015年10月15日、2015年12月8日公开开庭进行了审理，原告上虞市华闰小额贷款股份有限公司的委托代理人王辉、金尧坤，被告杭君及其委托代理人章杰到庭参加诉讼，被告金英杰、章建培经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告上虞市华闰小额贷款股份有限公司诉称：被告金英杰因资金周转所需向原告借款，2014年11月4日双方签订《保证借款合同》，合同约定：被告金英杰向原告借款为25万元，借款期限为2014年11月4日起至2015年2月5日止，月利率为18.6‰，若遇中国人民银行利率政策调整则月利率做相应调整，按月结息、到期还本；被告金英杰于2014年11月4日双方签订《保证借款合同》，合同约定：被告金英杰向原告借款为40万元，借款期限为2014年11月4日起至2015年3月18日止，月利率为18.6‰，若遇中国人民银行利率政策调整则月利率做相应调整，按月结息、到期还本；若被告金英杰未按期归还本金的，从逾期之日按约定利率加收50%的罚息，逾期利息按罚息利率计收复利。被告章建培于2014年11月4日分别与原告签订《保证借款合同》，为被告金英杰的借款提供连带担保责任；被告杭君于2014年11月4日分别与原告签订《保证函》一份，为被告金英杰分别在2014年11月4日至2014年3月5日、2014年11月4日至2015年3月18日期间内发生相应的最高额债务30万元、最高额债务50万元范围内提供连带担保责任，上述保证期限均自借款期限届满之日起2年，保证范围包括但不限于贷款本金、利息、违约金及是吸纳债权所需的费用等。原告签约后按约向被告金英杰实际发放贷款65万元，但被告金英杰的贷款已逾期，且自2014年2月6日起未能支付利息及未能归还本金65万元，现根据我国《合同法》等法律法规，被告金英杰逾期未支付本息的行为已属违约，原告有权要求被告金英杰立即归还借款本金、支付利息，并承担由此造成的损失；被告章建培、杭君作为担保人应承担连带担保责任。故起诉：1、判令被告金英杰立即归还借款65万元及利息、罚息（其中本金40万元借款利息、罚息按合同约定利率从2015年3月19日起计算至实际支付日止，本金25万元借款利息、罚息按合同约定利率从2015年2月6日起计算至实际支付日止），并由被告金英杰承担本案的诉讼费、财产保全费、律师费；2、判令被告章建培、杭君就上述债务承担相应连带担保责任。原告在庭审中明确放弃对律师代理费的主张。在诉讼过程中，原告补充这个债务发生在本案被告金英杰和杭君夫妻关系存续期间，被告金英杰、杭君于2011年9月22日登记结婚，2015年3月6日登记离婚，本案债务发生在夫妻关系期间，被告杭君对被告金英杰向原告借款的事实完全清楚，是在借款相关的文书上面也有签字，故变更诉讼请求判令被告金英杰、杭君共同归还借款65万元及利息、罚息（其中本金40万元借款利息、罚息按合同约定利率从2015年3月19日起计算至实际支付日止，本金25万元借款利息、罚息按合同约定利率从2015年2月6日起计算至实际支付日止，并由被告金英杰、杭君承担本案诉讼费；判令被告章建培结对上述债务承担连带担保责任。
被告金英杰、章建培均未作书面答辩以及未在举证期限内向本院提供证据。
被告杭君答辩称：被告金英杰向原告借款65万元不清楚，被告在2014年11月4日没有签过保证函。2014年11月4日被告杭君没有到原告处去过，也不知道这份保证函是如何签订的，本案的款项是新款归还旧款，根据担保法有关规定，这种以旧还新的担保人不承担担保责任。另第三次开庭中补充，原告现在变更诉讼请求，要求被告杭君承担65万元的连带责任及利息，没有事实依据，第一次庭审中被告已经是承认只是对25万元知情，对40万元是不知情的，当时被告杭君只是知道有25万元，并不知道还有40万元，被告杭君根本不知情贷款是用于什么开支，借款要明确来龙去脉，但是被告杭君是不知情的，我们认为要求被告杭君承担65万元本金及利息承担连带责任是没有法律依据的；当时，被告所签订的保证函都是经过原告改动后产生的，由铅笔签过后，后来把这个改动后改为签字笔签字，是法律不予保护的，对于我们知情的25万元我们是承认的，我们承认对于其他的借款部分不我们不知情。
原告上虞市华闰小额贷款股份有限公司向本院提供以下证据：
1、保证借款合同、借款借据各一份，证明原被告之间就借款的事实签订保证借款合同，金额为25万元。
2、保证函一份，证明被告杭君为被告金英杰向原告的25万元借款提供担保的事实。
3、支付凭证一份，证明原告按约向被告金英杰发放贷款25万元的事实。
4、利息清单一份，证明25万元借款从2014年2月6日起借款人金英杰未支付利息。
5、保证借款合同、借款借据各一份，证明借款关系的事实，金额为40万元。
6、保证函一份，证明被告杭君为金英杰作于2014年11月4日至2015年3月18日期间向原告借款40万元提供担保。
7、扣款通知书一份，证明原告向被告金英杰支付贷款40万元的事实。
8、利息清单一份，证明40万元借款应支付的利息金额。
9、结婚登记审查处理表、离婚登记的审查处理表及档案摘录一份，证明被告金英杰、杭君于2011年9月22日登记结婚及2015年3月6日登记离婚的事实，结合前面提供的证据，本案的借款是发生在两被告扶起关系期间的债务。
被告杭君质证认为，证据1、3、7、9证据无异议，证据2、6的真实性有异议，保证函下面的签名是被告所签，但其他字都不是被告所签，我签保证函的时候是空白的保证函签字盖了手印的，上面的金额及期间都没有，两份保证函的保证期间都是从2014年11月4日起，如果我们承担的话也应该是承担30万元的保证额度。证据4、5、8，被告不清楚。
被告杭君为支持其抗辩，提供以下证据：
10、交通银行客户明细交易清单一份，证明被告金英杰以新贷旧，被告杭君不承担担保责任。
11、金英杰与杭君债务协议、金英杰个人债务陈述各一份，证明金英杰的借款与杭君无关。
12、建设银行银行交易查询单两份，证明2014年11月7日以后被告金英杰长期向讯付信息科技有限公司汇款，基本上每天都有，以证明贷款发放后，被告金英杰将贷款用于博彩赌博，不是用于家庭开支，金英杰自己也承认有网络赌博的事实。
13、讯付信息科技有限公司企业信息一份，证明讯付信息科技有限公司的经营范围。
原告质证认为，证据10，2014年11月4日转入的40万元、25万元与原告刚才说明的情况是一一对应的，与本案涉及的借款金额也是相对应，2014年11月4日的426000多元转到哪边去清单中也看不出来，我们无法确认，这笔金额与本案没有关联性。证据11，真实性有异议，关于债务协议的内容双方离婚登记的协议中并没有反映，这个协议所表述的内容，本身就不真实，如双方无共同债务及男方在女方不知情的情况下向外所借债务250万元，金英杰向原告借款并不止这一次，之前也都是杭君担保签字的，这个所谓的250万元债务是不是包括我们原告起诉的这一笔，真实性和关联性均由异议。证据12、原告贷款给被告的款项是2014年11月4日，款项汇入金英杰4698的帐户，被告提供的卡号是4805的，帐号不同，11月4日，被告提供的证据中帐上并没有反映出有大额的款项汇入4805的里面，因为既然是卡的全部交易清单，实际上11月4日到12月份都没有大额的款项从4698转到4805的记录，可见这笔钱是没有用于4805的卡的开支，可以证明原告借给被告的钱是没有用于博彩的，对于被告陈述某科技公司是网络赌博公司这点我们也无法确认，因此对真实性和关联性都有异议。证据13，从这个信息的真实性我们没有异议，对被告的证明目的有异议，从这个信息中无法反映出这个公司与网络赌博的关系，这个是技术信息公司，没有支付结算方面的经营范围，是网络支付的技术开发，相当于开发软件，这个也不能证明被告杭君所主张的事实。
本院根据被告杭君的申请，依法查询了金英杰交通银行62×××98卡号中2014年11月4日426249元及274017.60元的交易记录（协助查询存款通知书回执）。被告杭君证明，这个钱当时是以新贷还旧贷的目的。原告质证认为，真实性没有异议，但与本案没有关联性。
被告金英杰、章建培经本院合法传唤未到庭，视为放弃举证质证。
本院认证如下：证据1、5，被告金英杰、章建培未提出异议，故予以确认。证据3、7系银行出具的业务凭证，记载内容清楚，本院予以确认。证据2与6，被告杭君对签字捺印予以确认，但因原告提供的原件与复印件内容部分存在不一致，故本院对杭君的签字捺印予以确认。4、8系原告单方出具的计算利息的清单，不符合证据形式，本院不予认定。证据9经被告杭君确认，真实性没有异议。证据10以及本院查询的结果，对被告金英杰于原告之间的账上资金往来予以确认。证据11系金英杰、杭君之间的债务协议以及金英杰个人陈述，结合证据12、13，无法确认借款的用途，故该三份证据不予确认。
综上，本院认定事实如下：
2011年9月22日，金英杰与杭君在上虞市民政局婚姻登记处登记结婚，后于2015年3月6日登记离婚。
2014年11月4日，原告与被告金英杰、章建培签订《保证借款合同》二份，其中一份约定原告同意向借款人金英杰发放贷款人民币250000元，借款种类为短期，借款用途为资金周转。借款期限自2014年11月4日起至2015年2月5日止，合同借款利率为月利率18.6‰。另一份约定原告同意向借款人金英杰发放贷款人民币400000元，借款种类为短期，借款用途为资金周转。借款期限自2014年11月4日起至2015年3月18日止，合同借款利率为月利率18.6‰.其他一致约定：利息支付方式为按月付息，每月的10日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年。保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。为按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。
同日，原告将250000元和400000元借款发放给被告金英杰。
经原告与被告杭君确认，金额为30万元的保证函原件与复印件填写内容中，签字与捺印原件与复印件一致；债务人“金英杰”原件与复印件一致；期间复印件中为“2014”年“11”月“4”日”至“2015”年“2”月“5”日，原件中为“2014”年“11”月“4”日至“2015”年“11”月“3”日，其中“2014”、“11”、“4”原件与复印件字迹不一致；最高融资限额人民币大写“叁拾万元整”原件与复印件字迹不一致，落款时间“2014”年“11”月“4”日原件与复印件字迹不一致。金额为50万元的保证函原件与复印件填写内容中，签字与捺印原件与复印件一致，债务人“金英杰”原件与复印件一致；期间为“2014”年“11”月“4”日”至“2015”年“3”月“18”日，其中“2014”、“11”、“4”、“2015”、“3”、“18”原件与复印件字迹不一致；最高融资限额人民币大写“伍拾万元整”原件与复印件一致，落款时间“2014”年“11”月“4”日原件与复印件字迹不一致。其他格式内容为“保证人同意为贵公司向债务人＊＊＊在＊＊年＊月＊日至＊年＊月＊日期间内最高融资限额人民币（大写）＊＊＊的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺等。保证期间根各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。”
被告金英杰62×××98交通银行账号中2014年11月4日转给原告426249元，原告转入被告金英杰400000元，被告金英杰转给原告274012.60元，原告转入被告金英杰账号250000元。
本院认为，原告上虞市华闰小额贷款股份有限公司与被告金英杰签订的《保证借款合同》依法成立并生效，双方应按合同约定履行义务。借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告已按约履行了放款义务，被告金英杰应按照约定归还借款，现被告金英杰未按时归还本金，应按照约定承担逾期利息，本案中，原被告约定借款月利率1.86﹪，结合罚息上浮50%的约定，已经超过中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，原告自认贷款期限内的利息均已支付，故对其借款到期后按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍的罚息予以支持。被告章建培承担担保责任的意思表示真实有效，予以支持。另债务发生的时间是在金英杰与杭君婚姻存续期间，被告金英杰向原告借款，被告杭君不但明知，并且在保证函上签字捺印，且被告杭君未有证据证明该款项并非用于夫妻共同生活或共同经营之需，结合《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，依法认定本案涉案债务属于夫妻共同债务，杭君对被告金英杰的上述债务承担共同偿还责任。被告金英杰、章建培经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告金英杰、杭君应于本判决生效后七日内返还原告上虞市华闰小额贷款股份有限公司借款650000元，并分别支付400000元为本自2015年3月19日起、250000元为本自2015年2月6日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率四倍计收的罚息，利随本清；
二、被告章建培对上述债务承担连带清偿责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10300元，由被告金英杰、杭君负担，被告章建培对该款项承担连带清偿责任（于本判决生效后七日内缴纳，款汇绍兴市上虞区人民法院执行户，账号：00×××10，开户行：绍兴银行上虞支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内先预交上诉案件受理费10300元，款汇绍兴市非税收入结算分户，帐号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 丁文杰
人民陪审员 徐少华
人民陪审员 肖 莉
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 吴丽芬
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。