河南省郑州市金水区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0105刑初1275号
公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。
被告人魏某某，男，1974年1月11日出生于河南省濮阳市，汉族，初中文化程度，无业，住河南省濮阳市华龙区。曾因犯开设赌场罪,于2012年12月19日被珠海市香洲区人民法院判处拘役六个月,缓刑一年,并处罚金人民币五千元。因本案于2016年5月13日被郑州市公安局南阳路分局取保候审，2016年12月13日被依法逮捕。
辩护人毛启超，河南言理律师事务所律师。
河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检公诉刑诉（2016）1055号起诉书指控被告人魏某某犯信用卡诈骗罪，于2016年12月6日向本院提起公诉，并建议本院适用简易程序审理。经审查，因本案有不适用简易程序的情形，本院于2016年12月25日转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员马红出庭支持公诉，被告人魏某某及其辩护人到庭参加了诉讼。本院经依法延长审限，现已审理终结。
河南省郑州市金水区人民检察院指控：2010年7月20日，被告人魏某某在中国建设银行股份有限公司郑州金水支行申请办理卡号为43×××97的信用卡一张，后魏某某透支使用该信用卡消费。2012年3月21日，魏某某最后一次还款后，经银行多次催收，拒不还款。截止2015年8月13日，欠款总额共计30414.32元，其中本金19699.58元，利息等费用共计10714.74元。现魏某某已还清所欠全部款项。
针对上述指控的事实，公诉机关提供了被告人的供述，并被害单位代理人杨某的陈述，还款说明，信用卡汽车分期付款订购单、请款单、车辆定单，信用卡交易明细，催收记录，刑事判决书，受案经过、到案经过，户籍证明等证据，认为被告人魏某某的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，提请以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人魏某某在缓刑考验期间再犯新罪，应撤销缓刑，数罪并罚。
被告人魏某某对公诉机关指控的事实及罪名无异议。其辩护人提出被告人系自首，且已退赔全部欠款，犯罪数额较少，建议对被告人免予刑事处罚或者判处缓刑。
经审理查明：2010年7月20日，被告人魏某某在中国建设银行股份有限公司郑州金水支行申请了一张卡号为43×××97的信用卡，后魏某某透支使用该信用卡消费。2012年3月21日，魏某某最后一次还款后，经银行多次催收，拒不还款。截止到2015年8月13日，其欠款总额共计30414.32元，其中本金19699.58元，利息等费用共计10714.74元。2016年5月11日下午14时许，被告人魏某某到郑州市公安局南阳路分局投案自首。现魏某某已还清所欠全部款项。
另查明，被告人魏某某曾因犯开设赌场罪于2012年12月19日被珠海市香洲区人民法院判处拘役六个月，缓刑一年，于2012年12月21日被释放。
上述事实，有公诉机关提交的，且经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.被害单位代理人杨某的陈述：魏某某于2010年7月20日在郑州市金水区金水路与防疫路交叉口的建设银行信用卡中心申领了一张卡号为43×××97、授信额度为13000元的信用卡，该卡于2012年3月21日最后还款后延滞拖欠，经银行多次以电话、信函及派员等方式催讨，拒不归还。经银行对魏某某固定额度临时提额后，截止到2013年8月13日，其透支本金共19699.58元，利息及相关杂费共10714.74元，合计欠款总额30414.32元。之所以最初报案的本金数额是16795.39元，是因为银行的数据没有更新，其透支使用本金的确切数额为19699.58元。
2.龙卡信用卡专项分期申请受理审核表、信用卡分期付款订购单、签收单、经销商请款单、车辆定单、购车发票、车辆保险单等证实：2010年10月份，被告人魏某某在建设银行办理信用卡，用于购买汽车分期付款的事实。
3.中国建设银行股份有限公司郑州金水支行出具的还款记录、贷记卡透支催收记录、交易明细证实：魏某某卡号为43×××97的建设银行信用卡至2012年3月21日最后一次还款后，2012年12月15日-2013年3月15日期间，银行多次对魏某某进行电话催收和上门催收，魏某某均未还款。
4.中国建设银行股份有限公司郑州金水支行出具的魏某某还款说明证实：魏某某卡号为43×××97的建设银行信用卡于2015年10月8日收到还款38094.96元，已还清全部所欠款项。
5.户籍证明、前科材料、刑事判决书、出所人员信息表证实：被告人魏某某已达到刑事责任年龄，曾因犯开设赌场罪于2012年12月19日被珠海市香洲区人民法院判处拘役六个月，缓刑一年，于2012年12月21日被释放。
6.受案、到案经过证实：2013年8月7日上午，郑州市公安局南阳路分局接杨某报案称：魏某某于2010年7月份在郑州市金水区金水路与防疫路交叉口的建设银行申领了一张信用卡，卡号为43×××97，后魏某某使用该卡透支后拖欠还款，并经发卡银行多次催收仍不还款，该局遂对其进行上网追逃。2016年5月11日下午14时许，魏某某到郑州市公安局南阳路分局投案。
7.被告人魏某某的供述：2010年10月份，其在郑州市东风路与南阳路口的建设银行储蓄所办理了一张信用额度为13000元的信用卡，卡号为43×××97，其当时登记的河南省郑州市南阳路东风路往北500米亚新美好时光XX号楼X单元XX楼X户其暂时租住的地方，登记的电话是138××××7591，是其爱人的电话，和186××××8715，是其在郑州使用的电话号，还有两个固定电话，这几个电话号码均是在2011年左右停止使用的。刚开始其每月按时还款，至2012年年初，其开始透支使用该信用卡消费，2012年3月份最后一次还款后，经银行多次催收，仍未还款，其之后又更换了手机号码，也未通知银行，直至2015年10月份才还上38000多元的欠款。
本院认为：被告人魏某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人魏某某犯信用卡诈骗罪罪名成立。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；……：（四）恶意透支的。”第二款规定：“前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。”第二款规定：“有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’：……（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；”被告人魏某某使用信用卡恶意透支，数额较大，依法应在上述法定量刑幅度内判处刑罚。
关于其辩护人提出被告人系自首，且已退赔全部欠款，犯罪数额较少，建议对被告人免予刑事处罚或者判处缓刑的辩护意见，经查，被告人魏某某犯罪以后自动投案，如实供述其犯罪事实，是自首，且已退赔全部欠款，可以从轻处罚，但魏某某在缓刑考验期限内又犯新罪，应当撤销缓刑，数罪并罚。故对辩护人的部分辩护意见予以采纳。
根据被告人魏某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第七十七条第一款，第六十九条，第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款之规定，判决如下：
一、撤销广东省珠海市香洲区人民法院（2012）珠香法刑初字第2117号刑事判决书中对被告人魏某某宣告缓刑的执行部分。
二、被告人魏某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币二万元；与原判拘役六个月，并处罚金人民币五千元合并，决定执行拘役十个月，并处罚金人民币二万五千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。羁押期间取保候审的，刑期的终止日期顺延。即自2016年12月13日起至2017年4月30日止。罚金于判决生效后五日内向本院一次缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵 健
人民陪审员 芦 玲
人民陪审员 刘维琴
二〇一七年三月三十一日
书 记 员 王 卓