江苏省仪征市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）仪商初字第0349号
原告。
负责人张连华，行长。
委托代理人詹家华，男。
委托代理人李成桃，男。
被告吴修兵。
被告刘在祥。
原告中国农业银行股份有限公司仪征市支行（以下简称农行仪征支行）与被告吴修兵、刘在祥金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月15日立案受理后，依法由代理审判员周成晨适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行仪征支行的委托代理人詹家华到庭参加诉讼，被告吴修兵、刘在祥经本院合法传唤拒不到庭，本案现已审理终结。
原告农行仪征支行诉称，2012年9月2日，我行与被告吴修兵、刘在祥签订合同，约定被告吴修兵向我行申请办理金穗贷记卡分期付款购车业务，被告吴修兵向我行借款72000元，分24期还清，分期手续费为5040元，被告吴修兵以其购买的汽车提供抵押担保，被告刘在祥提供连带责任保证。2012年10月25日，我行依约向被告吴修兵持有的卡号为＊＊＊＊贷记卡发放了72000元的分期资金借款，当日，被告吴修兵用该款支付了汽车款。自2014年9月24日起，被告吴修兵未能按约偿还借款，被告刘在祥也未履行担保责任。现诉至法院请求判令：1、被告吴修兵、刘在祥归还所欠借款本金11953.20元、利息605.28元（暂至2014年12月12日）、滞纳金45.49元，合计12603.97元，承担自2014年12月13日起至实际还款日为止的利息；2、对被告吴修兵抵押的汽车享有优先受偿权；3、两被告承担本案全部诉讼费用。
其向本院提交的证据有：1、2012年7月6日，被告吴修兵填写的中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡汽车分期业务申请表各1份。2、2012年9月29日，原告农行仪征支行与被告吴修兵、刘在祥签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保（抵押）借款合同》1份、机动车注册登记证书信息栏3页。3、2014年12月12日，被告吴修兵持有的卡号为＊＊＊＊的贷记卡查询表、账户信息明细各1份。4、被告吴修兵持有的卡号为＊＊＊＊的贷记卡消费明细1份。5、2012年10月25日，中国农业银行分期消费单、手续费单各1张。6、中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗贷记卡章程各1份。
被告吴修兵、刘在祥经本院送达应诉材料后，未提出答辩意见，亦未提交证据。
经审理查明，2012年9月2日，原告农行仪征支行与被告吴修兵、刘在祥签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保（抵押）借款合同》一份，约定由原告向被告吴修兵所持有的卡号为＊＊＊＊贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金）72000元，分期数为24期，分期手续费为5040元。被告吴修兵在获得该额度借款后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具或农行指定POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。被告吴修兵在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，并有权直接从被告吴修兵在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户中划收上述款项。其中《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：“1、乙方（申请人）向甲方交纳年费、工本费等费用。2、对于非现金交易，乙方（申请人）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4、乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”等内容。
如被告吴修兵未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从被告吴修兵在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户划收。
2012年9月7日，被告吴修兵以其购买的小型轿车为上述借款提供抵押担保，并由被告刘在祥提供连带责任保证。抵押担保和保证担保范围均为本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。被告吴修兵与银行达成还款变更合同的，保证人继续承担保证责任，保证期间自还款变更之日合同约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被原告宣布提前到期的，保证期间自原告确定的债务提前到期之日起二年。如本合同项下借款同时存在抵押担保（含被告吴修兵或第三人提供）和保证担保的，原告有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权，当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。
2012年9月7日，被告吴修兵以其所有的小型轿车就原告农行仪征支行向其授予的上述分期资金借款办理了抵押登记。
2012年10月25日，被告吴修兵将其从原告获得分期付款购车信用额度资金72000元在仪征市元通物资贸易有限公司进行了购车消费。
截至2014年12月12日，被告吴修兵尚欠原告农行仪征支行分期资金本金11953.20元、利息605.28元、滞纳金45.49元，合计12603.97元未给付。
上述事实，有原、被双方当事人当庭一致陈述及原告提供的金穗贷记卡汽车分期业务担保（抵押）借款合同、贷记卡查询明细单、贷记卡消费明细单、分期消费单、手续费单、机动车注册登记证书、等证据予以佐证证实，故本院对上述事实与证据予以确认。
本院认为，原告农行仪征支行与被告吴修兵、刘在祥之间的金穗贷记卡汽车分期业务担保（抵押）借款合同系当事人之间的真实意思表示，并不违反法律规定，应受法律保护。双方当事人应按合同约定履行各自的义务。原告按约发放借款，被告吴修兵应当按约履行还款义务，被告刘在祥作为担保人在《金穗贷记卡汽车分期业务担保（抵押）借款合同》上签字，应承担连带责任保证。自2014年9月24日起，被告吴修兵未能按约履行分期付款义务，已构成违约，根据双方之间的约定，原告有权取消分期付款业务，并将未扣款项全部记入被告吴修兵信用卡账户并按规定计收利息和相关费用。被告吴修兵以其所有的汽车为本案诉争借款提供了抵押担保。根据合同约定，被告吴修兵虽以自己所有的汽车提供抵押，但原告有权要求被告刘在祥作为保证人先于抵押担保承担保证责任，故被告刘在祥对被告吴修兵欠付的分期资金承担连带清偿责任。综上，原告要求被告吴修兵偿还分期资金本金11953.20元、利息605.28元、滞纳金45.49元，合计12603.97元以及实现担保物权，被告刘在祥承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，故本院予以支持。被告刘在祥承担连带保证责任后，有权向被告吴修兵追偿。被告吴修兵、刘在祥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己的权利，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴修兵于本判决生效之日起10日内偿还所欠原告中国农业银行股份有限公司仪征市支行分期资金本金11953.20元、利息605.28元、滞纳金45.49元，合计12603.97元，并承担自2014年12月13日起至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息；被告刘在祥对上述款项承担连带给付责任；
二、如被告吴修兵不履行上述第一项的给付义务，原告中国农业银行股份有限公司仪征市支行对被告吴修兵提供抵押的苏KXB5**号小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。
三、被告刘在祥在其承担连带清偿责任后，有权向被告吴修兵追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费116元，依法减半收取58元，由被告吴修兵负担。此款原告已垫付，由被告吴修兵于本判决生效之日起10日内给付原告；被告刘在祥对此承担连带清偿责任，在其承担责任后有权向被告吴修兵追偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费116元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。
代理审判员 周成晨
二〇一五年一月二十日
书 记 员 姚兴云