济南市历城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）历城商初字第258号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行，住所地济南市。
负责人潘红梅，行长。
委托代理人孙宗、刘伟，山东海蔚律师事务所律师（特别授权代理）。
被告杜秀华，女，1961年6月26日出生，汉族，住济南市。
被告苏银（系被告杜秀华之夫），男，1960年5月3日出生，汉族，住址同上。
被告赵合春，男，1971年2月27日出生，汉族，农民，住济南市。
被告李建华，男，1982年1月19日出生，汉族，农民，住济南市。
被告薛继庆，男，1970年12月13日出生，汉族，住济南市。
被告苏臣，男，1964年3月20日出生，汉族，住济南市。
委托代理人王兴山，男，1966年4月14日出生，汉族，无业，住济南市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行（简称历城邮储银行）与被告杜秀华、苏银、赵合春、李建华、薛继庆、苏臣金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月6日立案受理后，依法由审判员李裕辉独任审判，于2014年4月28日公开开庭进行了审理，原告历城邮储银行的委托代理人孙宗、刘伟，被告赵合春、李建华，被告苏臣的委托代理人王兴山到庭参加诉讼。被告杜秀华、苏银、薛继庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告历城邮储银行诉称，2011年1月18日，被告杜秀华向原告历城邮储银行提出小额贷款申请，2011年1月28日，被告杜秀华、赵合春、李建华、薛继庆与原告历城邮储银行签订《小额贷款联保协议书》，约定四被告成立联保小组，任一成员自愿为其他成员的贷款承担连带保证责任。同日，被告杜秀华与原告历城邮储银行签订《小额联保借款合同》，约定贷款8万元，期限12个月，年利率15.84%，阶段性等额本息还款，原告历城邮储银行于当日向其发放贷款。贷款时被告苏银与被告杜秀华系夫妻关系。2011年9月14日，被告苏臣与原告历城邮储银行签订贷款补充协议，承诺对上述款项承担连带保证责任。被告杜秀华借款后未按约履行还款义务，经原告多次催要未果，为此诉至法院，要求判令：1、被告杜秀华、苏银共同偿还贷款本金57891.67元，利息及罚息35328.18元，合计93219.85元（计算至2014年3月3日）及至还清贷款之日的利息、罚息；2、判令被告杜秀华、苏银承担原告历城邮储银行因诉讼所支付的律师费损失4500元；3、被告赵合春、李建华、薛继庆、苏臣对上述款项承担连带清偿责任。
被告杜秀华（缺席）未答辩。
被告苏银（缺席）未答辩。
被告薛继庆（缺席）未答辩。
被告赵合春辩称，担保属实，此款实际使用人为被告苏臣，应由被告苏臣承担还款责任。
被告李建华辩称，担保属实，此款实际使用人为被告苏臣，应由被告苏臣承担还款责任。
被告苏臣辩称，担保属实，此款系被告苏臣实际使用，被告苏臣同意承担还款责任，但认为双方约定借款利率过高，同意按中国人民银行同期贷款利率支付利息。
经审理本院认定，2011年1月18日，被告杜秀华、苏银向原告历城邮储银行提出贷款申请，申请贷款8万元。2011年1月28日，原告历城邮储银行（甲方）与被告杜秀华、赵合春、李建华、薛继庆（均为乙方）签订小额贷款联保协议书，约定：第一条、乙方成员共四人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；第二条、从2011年1月28日起至2013年1月28日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币8万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；……第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、…（二）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。（三）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。2011年1月28日，原告历城邮储银行与被告杜秀华签订小额联保借款合同，约定：贷款的金额为8万元，年利率为15.84%；期限为12个月（自2011年1月至2012年1月）；贷款用途为收购废品；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。当日，原告历城邮储银行向被告杜秀华发放借款8万元，年利率为15.84%。2011年9月14日，被告苏臣与原告历城邮储银行签订小额贷款补充协议，约定：第一条、乙方（被告苏臣）为该协议附件《债务清单》中所列借款合同（编号为370112111012919814）项下贷款资金的实际用款人。为保证甲方（原告历城邮储银行）贷款债权的实现，乙方同意按原合同及该协议的约定偿还贷款债务，包括但不限于贷款本息、违约金、赔偿金以及甲方实现债权的费用（如诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。……第三条、本协议的签署不视为甲方对原合同项下合法权利的放弃，甲方仍有权向原合同借款人、担保人主张债权，或采取原合同约定的救济措施。贷款发放后至2011年11月28日，被告杜秀华及被告苏臣偿还借款本金19608.33元，利息9609.6元；2011年11月28日，偿还利息244.28元；2012年8月2日，偿还借款本金2500元。之后，剩余借款本金、利息及罚息，除扣还罚息0.12元外均未偿还。2014年3月1日，原告历城邮储银行与山东海蔚律师事务所签订委托代理协议，约定支付律师代理费4500元，因多起案件的代理事宜，原告历城邮储银行支付律师代理费9万元。
另查明，在签订借款合同时，被告苏银与被告杜秀华系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间。
上述事实，由原告提供五被告身份证复印件、户口登记卡复印件、农户联保贷款申请表、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、贷款放款单、贷款借据、小额贷款补充协议、利息计算表、委托代理合同、律师费发票复印件、代理明细复印件、结算账户付款明细复印件及原、被告当庭陈述与辩解予以证实，足以认定。
本院认为，原告历城邮储银行与被告杜秀华、赵合春、李建华、薛继庆签订的小额贷款联保协议书，以及原告历城邮储银行与被告杜秀华签订的小额联保借款合同系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行相应的义务。合同签订后，原告历城邮储银行依约向被告杜秀华发放了贷款，双方亦签署了借款凭证，被告杜秀华理应按借款合同及借款凭证的约定偿还借款本金及利息，其到期不还的行为构成违约，应对本次纠纷的发生负全部责任。原告历城邮储银行要求被告杜秀华偿还借款本金的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告历城邮储银行主张的利息、罚息，因原、被告双方在借款合同及借款凭证中对借款利率及逾期利息、罚息的计算均予明确约定，本院亦予以支持，但原告历城邮储银行对借款期内未偿还部分利息重复计算，应自违约之日起按借款利率上浮50%计算期内及逾期利息，对原告历城邮储银行借款期内所计算正常利息的诉讼请求，本院不予支持。被告苏银在借款发生时与被告杜秀华系夫妻关系，其在贷款申请表中署名，表明其对被告杜秀华贷款是明知的，该笔借款应系夫妻共同债务，被告苏银应与被告杜秀华共同偿还。被告苏臣系该笔借款的实际用款人，并与原告历城邮储银行签订补充协议，应与被告杜秀华、苏银共同承担偿还责任。被告赵合春、李建华、薛继庆作为联保小组成员，应对另一成员被告杜秀华的借款承担连带清偿责任，三被告承担保证责任后，有权向被告杜秀华、苏银追偿。原告历城邮储银行所主张律师费损失，其提供的证据不足以证实其支付4500元律师代理费，故对该项诉讼请求本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杜秀华、苏银、苏臣偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行借款本金57891.67元。
二、被告杜秀华、苏银、苏臣支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行借款利息3382.84元（以60391.67元为基数，自2011年11月29日至2012年1月28日，按借款年利率15.84%上浮50%计算，扣除2011年11月28日偿还利息244.28元）。
三、被告杜秀华、苏银、苏臣支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行逾期利息［以62565.47元（60391.67元＋期内正常利息2173.8元）为基数，自2012年1月29日至2012年8月2日，按借款年利率15.84%上浮50%计算；以60065.47元（57891.67元＋期内正常利息2173.8元）为基数，按年利率15.84%上浮50%，自2012年8月3日计算至本判决确定的履行期限届满之日，需扣除另支付罚息0.12元）。
上述款项，限被告杜秀华、苏银、苏臣于本判决生效之日起十日内付清。
四、被告赵合春、李建华、薛继庆对上述款项承担连带清偿责任。被告赵合春、李建华、薛继庆承担保证责任后，有权向被告杜秀华、苏银追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市历城区支行的其他诉讼请求。
案件受理费2130元，由六被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审判员 李裕辉
二〇一四年五月四日
书记员 娄焕霞