江苏省扬州市邗江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）扬邗双商初字第0531号
原告招商银行股份有限公司扬州分行，住所地在扬州市文昌西路12号。
负责人庄晓梅，行长。
委托代理人邹素萍，江苏理华律师事务所律师。
委托代理人周永泉。
被告黄群。
被告金扬。
被告陈诚。
原告招商银行股份有限公司扬州分行（以下简称招商银行扬州分行）与被告黄群、金扬、陈诚金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月21日立案受理，依法由代理审判员王禹适用简易程序于2014年12月16日公开开庭进行了审理。原告招商银行扬州分行的委托代理人邹素萍、周永泉到庭参加诉讼。被告黄群、金扬、陈诚经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行扬州分行诉称：2013年10月28日，原告与被告黄群、金扬签订了《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》各一份。双方在合同中约定：原告向被告黄群、金扬提供总额为90万元的授信额度。授信期间为39个月，从2013年10月28日起到2017年1月28日止。未足额偿还贷款本息的，按日利率50%加收罚息和复息，直至贷款本息清偿完毕。被告黄群、金扬以其共有的位于扬州市月亮园映月苑6-204室的房屋设定抵押，并办理了抵押登记。2013年10月31日，原告与被告黄群、金扬签订了《周转易协议书》一份，约定周转易贷款期限为12个月，贷款偿还方式为按月付息、到期还本。原告于当日发放了该笔贷款。2013年11月27日，原告与被告黄群、金扬签订了《个人贷款借款合同》一份，约定被告黄群、金扬向原告贷款40万元，期限6个月，从2013年11月27日起到2014年5月27日止，年利率7.28%。同日，被告陈诚签署了《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺对被告黄群、金扬的40万元贷款承担连带责任保证。原告于当日发放了该笔贷款。贷款发放后，被告未按照约定履行偿还本息的义务，现两笔贷款均已到期，原告多次催收未果，故诉求：1、被告黄群、金扬立即偿还原告借款本金799560.54元及利息（截止2014年10月16日的利息、罚息、复息共计30494.53元。自2014年10月17日起至实际给付之日止的利息、罚息、复息按照借款合同的约定计算）；2、被告黄群、金扬给付原告律师费49000元并承担本案的诉讼费、保全费；3、原告对被告黄群、金扬设定抵押的房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、被告陈诚对被告黄群、金扬的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。
原告招商银行扬州分行为支持自己的主张，除当庭所作陈述外，还提供了如下证据：《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证、《周转易协议书》及放款记录、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、借款借据、委托代理合同、律师费发票。
被告黄群、金扬、陈诚未答辩也未提供证据。
经审理查明：2013年10月28日，原告与三被告签订了《个人授信及担保协议》一份，约定：原告向授信申请人被告黄群、金扬提供总额为人民币90万元的可循环授信额度，授信期间为39个月，即自2013年10月28日起至2017年1月28日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书。授信申请人未能履行本协议和各具体合同规定的各项义务，授信人有权停止提供授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，要求授信申请人提前归还授信额度内已发放的贷款。被告黄群、金扬作为抵押人愿意以其共有的位于扬州市月亮园映月苑6-204室的房屋的全部权益抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。被告陈诚作为保证人为授信申请人在本协议项下的债务承担连带保证责任。保证期间为自本协议签订之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。本保证为最高额保证，保证范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。保证方式为连带责任保证。连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可以提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。授信人与本协议有关的任何信函已经按照本协议第1条所确定的授信申请人、抵押人和保证人的住所地址发出。已经送交邮局即被视为已送达当事人。
2013年10月28日，原告又与被告黄群、金扬签订了《个人授信最高额抵押合同》一份，约定：为担保授信协议项下所有债务本息和其他一切相关费用能得到按时足额支付，被告黄群、金扬作为抵押人以其共有的位于扬州市月亮园映月苑6-204室的房屋作为抵押物提供抵押担保。本项抵押为最高额抵押。抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。出现违约事件，原告可以选择实现抵押权，处理抵押物所得价款，抵押权人有权优先受偿。抵押合同签订后，双方均按合同约定办理了抵押登记。
2013年10月31日，原告依据《个人授信及担保协议》的约定通过“周转易”的方式向被告黄群、金扬发放贷款40万元。双方签订了《周转易协议书》一份，约定贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率＋30%，即7.8%，利率不变。
2013年11月27日，原告依据《个人授信及担保协议》的约定向被告黄群、金扬发放贷款40万元。双方签订了《个人贷款借款合同》一份，约定贷款期限为6个月，即从2013年11月27日起至2014年5月27日止。具体贷款期限以借款借据为准。利率在基准利率5.6%基础上上浮30%，执行利率为7.28%。借款人未按本合同约定足额偿还贷款的。对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。贷款的偿还方式为按月结息，到期还本。该合同签订后，被告黄群、金扬向原告出具了《招商银行个人贷款借款借据》一份，原告于当日发放了贷款。
2013年11月27日，被告陈诚向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证范围为原告根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币40万元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和有关费用，包括但不限于原告向授信申请人追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。如授信申请人未按《授信协议》和各具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。原告与本担保书有关的任何信函已经按照本担保书所确定的保证人的住所地址发出、任何信函一经按照上述联系地址送交邮局即被视为已送达保证人，
贷款发放后，被告未按约偿还贷款本息。截止2014年10月16日，原告依据《个人授信及担保协议》的约定通过“周转易”的方式向被告黄群、金扬发放的贷款40万元，尚欠本金40万元，利息、罚息、复息共计13162.93元。原告通过《个人贷款借款合同》向被告黄群、金扬发放的贷款40万元，尚欠本金399560.54元，利息、罚息、复息共计17331.6元。
原告为实现债权，向江苏理华律师事务所支付了律师费49000元。
另查明，被告黄群与被告金扬系夫妻关系。
上述事实，有原告的当庭陈述及其提供的《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证、《周转易协议书》及放款记录、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、借款借据、委托代理合同、律师费发票等证据在卷予以证实。
本院认为：原告与三被告签订的《个人授信及担保协议》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，协议合法有效，双方当事人均应严格遵照执行。原告按照《个人授信及担保协议》的约定向被告黄群、金扬分别发放了贷款各40万元。但被告黄群、金扬未按约定还款，现两笔贷款均已到期。原告主张的贷款本息、律师费数额均不违反合同的约定和法律的规定，故原告要求被告黄群、金扬偿还借款本息以及实现债权的律师费用的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告与被告黄群、金扬签订了《个人授信最高额抵押合同》一份，被告黄群、金扬以其共有房屋为授信协议提供了抵押担保，约定了抵押范围为原告依据授信协议提供的贷款及其他授信本金之和，以及利息、罚息、复息以及实现债权和抵押权的费用。两被告违约，原告对处置抵押物的价款有优先受偿权，且实际办理了抵押登记。故对原告主张对被告黄群、金扬的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。尽管被告陈诚与原告在《个人授信及担保协议》约定有保证条款，但被告陈诚于2013年11月27日以书面形式又向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，原告作为债权人接受且未提出异议，自担保书生效之日起双方成立新的保证合同关系。被告陈诚仅应对原告在《个人贷款借款合同》项下发放的贷款40万元的本金余额399560.54元及相应的利息、罚息、复息以及实现债权的一切费用承担连带清偿责任。故原告要求被告陈诚对两笔借款本息及实现债权的费用均承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。被告与原告在合同及担保书中约定了法律文书送达地址，本院向约定的上述地址送达应当视为送达。被告黄群、金扬、陈诚经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定之规定，判决如下：
一、被告黄群、金扬于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司扬州分行贷款本金799560.54元及相应的利息、罚息、复息（截止2014年10月16日的利息、罚息、复息合计30494.53元。自2014年10月17日起至实际给付之日止，按照合同约定计算）；
二、被告黄群、金扬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司扬州分行支付律师代理费49000元；被告陈诚按照比例对其中24500元承担连带清偿责任；
三、若被告黄群、金扬不履行上述第一项、第二项判决义务，原告招商银行股份有限公司扬州分行有权以被告黄群、金扬共有的位于扬州市月亮园映月苑6-204室的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；
四、被告陈诚对原告与被告黄群、金扬签订的《个人贷款借款合同》项下的贷款本金399560.54元及相应的利息、罚息、复息承担连带清偿责任（截止2014年10月16日的利息、罚息、复息合计17331.6元。自2014年10月17日起至实际给付之日止，按照合同约定计算）；
五、驳回原告招商银行股份有限公司扬州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12100元，减半收取6050元、保全费5000元，合计11050元，由被告黄群、金扬、陈诚共同负担（原告已预交。原告同意其预交的诉讼费用由三被告向其直接支付，本院不再退还，由被告黄群、金扬、陈诚于本判决生效之日起十日内向原告直接支付11050元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费12100元（收款人：扬州市中级人民法院，开户行：工商银行扬州分行汶河支行，账户：11×××57）。
代理审判员 王 禹
二〇一四年十二月十七日
书 记 员 金桂梅