广西壮族自治区百色市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）百中民二终字第76号
上诉人（一审被告）中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司，住所地百色市右江区中山二路。
负责人何景强，公司总经理。
委托代理人颜柳青，广西澄碧律师事务所律师。
被上诉人（一审原告）李美提。
被上诉人（一审原告）黄宁军，个体司机。
被上诉人（一审原告）陆英旦，个体司机。
委托代理人潘惠英，广西欣源律师事务所律师。（被上诉人共同委托代理人）
委托代理人罗理政。（被上诉人共同委托代理人）
一审第三人百色市鹏程物流运输有限公司，住所地百色市右江区城东路那马村口。
法定代表人明安红，该公司经理。
委托代理人李志成。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司因与被上诉人李美提、黄宁军、陆英旦、一审第三人百色市鹏程物流运输有限公司保险合同纠纷一案，不服百色市右江区人民法院（2013）右民二初字第171号民事判决，向本院提出上诉。本院于2014年5月23日立案受理后，依法组成合议庭进行审理，于2014年7月1日组织双方当事人到庭进行法庭调查。上诉人的委托代理人颜柳青、被上诉人李美提及上诉人的共同委托代理人罗理政、一审第三人的委托代理人李志成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
一审法院经审理查明，2012年1月11日04时00分，驾驶人张炽德驾驶鲁R×××××号低速自卸货车从广东省罗定市罗城街道兴华路与龙华路交汇路口路段与原告黄宁军驾驶桂L×××××号重型仓栅式货车承载陆英旦、黄宝护、李美提、莫璐萍发生碰撞，造成两车及车上货物、路口公路设施和交通信号设备损坏，原告黄宁军及乘车人陆英旦、黄宝护、李美提、莫璐萍受伤，张炽德当场死亡的交通事故。事故发生后，原告李美提支付张炽德的近亲属张树佳丧葬费17000元、支付事故现场清理费700元、桂L×××××号车汽车拆检费800元、施救费1700元、停车费5505元、车辆损失评估鉴定费6090元。原告黄宁军当天被送到罗定市人民医院住院治疗，经医院诊断：左尺骨骨折、右尺骨茎突骨折、右侧手肘骨折等，支付医疗费6354.54元，于2012年1月14日出院并转入广西中医学院第一附属医院继续住院治疗，于2012年3月6日出院，支付医疗费34407.47元、护工费312元，于2012年4月6日复查，支付检查费117.70元。原告陆英旦于2012年1月11日被送到罗定市泷州医院住院治疗，于2012年1月13日出院，支付医疗费900.54元，医院诊断为：全身多处软组织挫擦伤，建议加强营养、休息。2012年3月27日，广东省罗定市公安局交警大队作出罗公交证字（2012）第B00001号《道路交通事故证明》，认为该事故经现场勘查和调查，无法查证交通事故的全部事实。2012年5月31日及2012年8月22日，广东省罗定市公安局、鲁R×××××号车驾驶人张炽德的近亲属张树佳等人，分别起诉至广东省罗定市人民法院，要求本案原告李美提、黄宁军、第三人百色市鹏程物流运输有限公司、被告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司赔偿交通灯设备损失及张炽德因该交通事故死亡造成的损失，经广东省罗定市人民法院审理，于2013年1月5日，作出（2012）云罗法民初字第948号民事判决，认定“由于肇事车辆均投保交强险，双方保险公司应在交强险责任限额内先予赔偿，不足部分才由事故责任的双方按责任分担，各承担50%责任，判决由本案第三人与李美提连带赔偿交通灯设备损失19615.42元”。于2013年2月5日，作出（2012）云罗法民初字第1348号民事判决，根据“当事人提供的证据难以认定交通事故责任或当事人过错的，机动车与机动车发生交通事故的，由事故各方承担同等责任。判决由被告保险公司在交强险范围内赔偿张炽德家属张树佳等人损失110000元，在商业第三者险范围内赔偿324497.12元，合计434497.12元”。该案生效后，被告履行了赔付义务，但对本案原告的损失除赔付部分医疗费13730.81元及部分丧葬费11884.58元和交通灯设备费19615.42元外，其余损失尚未赔偿，原告向被告请求理赔未果，诉至该院。
另查明，桂L×××××号重型仓栅式货车的实际车主及支配人是原告李美提，该车登记挂靠在第三人名下，登记车主是第三人，原告黄宁军、陆英旦是李美提雇请的司机，该车由原告李美提以第三人的名义在被告投保交强险及机动车损失险、第三者责任保险、车上人员责任险（司、乘），被保险人为第三人，其中交强险责任限额为122000元，机动车损失险限额为260500元，第三者责任险保险限额为500000元，车上人员责任险（司、乘）50000元，并投保不计免赔，保险期限至从2011年6月26日至2012年6月25日止，事故发生在保险期限内。
一审法院认为，本案保险标的物桂L×××××号重型仓栅式货车虽登记挂靠在第三人名下，但实际车主及支配人是原告李美提，其对该保险标的物具有法律上的保险利益。原告李美提为该车以第三人的名义向被告投保了交强险及机动车商业保险，并与被告签订机动车车辆保险合同，双方已形成保险合同关系，应合法有效。双方应按照合同约定全面履行合同义务。黄宁军为被保险人允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中，发生保险事故，致使其本人及乘车人陆英旦遭受人身损害及交通灯设备受损，因肇事车辆向被告投保了车上人员责任险（司、乘），原告黄宁军、陆英旦作为车上司、乘人员受到伤害后有权直接向被告保险公司主张赔偿，同时由原告李美提作出赔偿后，原告李美提作为被保险人有权依据保险合同的约定向保险人即被告主张权利，被告应按保险合同约定在承保险种和责任限额内承担赔付责任。本案保险合同包含机动车损失险、第三者责任保险、车上人员责任险、不计免赔，对于商业第三者责任险和车上人员责任险，被告保险公司实际向受害人张炽德家属张树佳等人赔偿324497.12元及赔付原告李美提支付的丧葬费11884.58元和交通灯设备费19615.42元及医疗费13730.81元后，在责任限额内尚有余额，理应以此为限及车上人员责任险限额和机动车损失险限额对原告李美提实际垫付的丧葬费、医疗费用、车辆施救费停车费及原告黄宁军、陆英旦的住院误工费、伙食补助等费用继续承担理赔责任。本案的争议焦点是：1、原告因本起交通事故受到的损失具体的赔偿项目和数额是多少；2、被告是否承担全部损失的赔付责任。
关于焦点一、具体的赔偿项目和数额问题。对于具体赔偿项目及数额，该院核定如下：
1、对于原告黄宁军的费用部分，医疗费40879.71元，有医院出具的收费收据及住院费用清单证实，证据充分，该院依法予以确认；住院护理费5830元（53天×110元／天），住院期间护理人员为原告李美提及黄宁军妻子何德妹，原告主张住院53天，每天110元，按1人护理，参照陪护人员从事的交通运输业2012年度广西职工平均工资40297元标准计算，符合规定，该院予以支持；营养费1120元（56天×20元／天），根据医疗机构出具的出院记录、疾病证明书及原告的住院时间并参照相关标准，原告主张住院56天，每天20元，符合规定，该院予以认定；住院期间误工费6160元（56天×110元／天），参照误工人员从事的交通运输业2012年度广西职工平均工资40297元标准计算，原告主张合理，该院予以认定；住院伙食补助费2240元（40元／天×56天），根据原告的住院时间并参照相关标准，原告主张合理，该院予以确认；交通费，根据原告提供的相关车票及治疗情况和其必要的陪护人员因就医或者转院治疗及亲属处理事故实际发生的费用确定为619元；住宿费，根据原告亲属处理事故实际发生的费用，按2人，每人5天，参照住宿标准110元／人.天计算，确定为1100元（2人×5天×110元／人.天）。
2、对于原告陆英旦的费用部分，医疗费900.54元，有医院出具的收费收据及住院费用清单证实，证据充分，该院予以认定；住院伙食补助费120元（40元／天×3天），符合规定，该院予以确认；交通费，根据原告提供的相关车票及亲属处理事故实际发生的费用确定为750元；住宿费，按1人，每人5天，参照住宿标准110元／人.天计算，确定为550元（1人×5天×110元／人.天）。
3、对于原告李美提的费用部分，丧葬费17000元，有当事人出具有收款收据证实，被告已赔付11884.58元，尚欠5115元，该院予以认定；处理事故现场清理费700元，有收款收据及交警部门的盖章证实，该院予以认定；车辆施救费1700元、停车费5505元，有停车场出具的正式收费发票证实，该院予以认定；车辆拆检费800元，有修理厂出具的正式发票证实，该院予以确认；车辆鉴定费6090元，有评估机构出具的发票证实，该院予以认定。
关于焦点二、被告应承担的赔付责任问题。本案保险标的物桂L×××××号重型仓栅式货车在被告投保了交强险及机动车损失险、第三者责任保险、车上人员责任险（司、乘），且投保不计免赔，现保险车辆发生交通事故，致使原告遭受损失，被告应按保险合同约定在承保险种和责任限额内向原告承担全部赔付责任。对于被告提出原告的各项损失，应在交强险责任限额内向对方车辆鲁R×××××号货车的保险人中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司云浮中心支公司请求赔偿，不足部分由该车辆的驾驶员及实际车主张炽德的亲属张树佳、万桂英等人按责任比例赔偿，再有不足，才能向被告主张赔偿，被告有理由拒赔的抗辩意见，于法无据，该院不予采信。对被告提出因原告超载按规定扣除10%免赔率的辩称，与法律规定相悖，该院不予采纳。综上，被告应在第三者责任保险余额限额内支付原告李美提垫付的丧葬费17000元中未予赔付的部分5115元，在车上人员责任险（司、乘）限额内支付原告李美提垫付的黄宁军、陆英旦的医疗费41780.25元中未予赔付的部分28049.44元；在车上人员责任险（司）余额限额内赔付原告黄宁军住院护理费5830元、营养费1120元、住院期间误工费6160元、交通费619元、住宿费1100元；在车上人员责任险（乘）余额限额内赔付原告陆英旦住院伙食补助费120元、交通费750元、住宿费550元；在机动车损失险限额内赔付原告李美提垫付的车辆施救费1700元、停车费5505元、车辆拆检费800元、车辆鉴定费6090元，原告的上述主张除黄宁军的损失超出车上人员责任险（司）限额由其自行承担外，其他请求该院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十二条、第二十三条、第六十五条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司在第三者责任保险限额内支付原告李美提垫付的丧葬费5115元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司在机动车损失险限额内支付原告李美提垫付的车辆施救费1700元、停车费5505元、车辆拆检费800元、车辆鉴定费6090元，合计14095元；三、被告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司在车上人员责任险（司、乘）限额内支付原告李美提垫付的医疗费28049.44元；四、被告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司在车上人员责任险（司）余额限额内支付原告黄宁军损失9120.29元；五、被告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司在车上人员责任险（乘）余额限额内支付原告陆英旦住院伙食补助费120元、交通费750元、住宿费550元，合计1420元；六、驳回原告李美提、黄宁军、陆英旦的其他诉讼请求。案件受理费1500元，减半收取750元，由被告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司承担。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司上诉称，《车上人员责任保险条款》第二十二条规定，保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。广东省罗定市人民法院生效判决确认事故双方负同等责任，因此，对被上诉人主张的丧葬费、车辆施救费、医疗费等费用，上诉人只承担50%的赔偿责任，停车费、车辆拆检费、车辆鉴定费以及诉讼费，不属上诉人承担的赔偿责任。故请求撤销一审判决，上诉人按保险合同约定承担责任。
被上诉人答辩称，保险条款中约定的免赔率条款属格式条款中的免责条款，上诉人在一审中未提供证据证明已对免责条款内容向投保人履行明确说明义务，故该保险条款中关于“按事故比例只承担50%”的条款对李美提不产生法律效力，上诉人不能据此免责。上诉人的上诉请求不成立，请驳回上诉，维持原判。
一审第三人陈述称，对上诉人的上诉请求由法院依法判决。
经审理查明，一审查明事实属实。本院另查明，《中国人民财产保险股份有限公司机动车车上人员责任保险条款》（以下简称车上人员险条款）第二十二条、《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》（以下简称汽车损失险条款）第二十六条、《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》（以下简称第三者责任险条款）第二十六条均规定：保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%。汽车损失险条款第五条规定，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担。二审中，各方当事人对一审计算的赔偿数额均无异议。
本院认为，双方当事人签订的保险合同，主体合格，内容合法，没有违反法律、法规的规定，为有效合同，对双方当事人均有约束力，因此，双方当事人的权利义务应当按照保险合同的约定来确定。按照车上人员险条款、汽车损失险条款、第三者责任险条款的规定，保险人是依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例承担相应的赔偿责任。本案中，涉案交通事故赔偿责任的比例经生效判决书确定，由事故双方承担同等责任。因此，被上诉人在事故中负50%的赔偿责任，依照保险合同约定，上诉人应当在事故造成的损失的50%限额内承担赔偿责任。依照汽车损失险条款，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，故被上诉人主张由上诉人承担车辆施救费用1700元，本院予以支持，上诉人要求承担施救费用的50%不符合合同约定，本院不予采纳。被上诉人支付的停车费、车辆拆检费、车辆鉴定费，是被上诉人因发生交通事故而支付的费用，不是保险事故造成的被保险机动车的损失，因此不属保险合同约定的保险责任范围，故上诉人主张上述费用不属其赔偿范围的理由成立，本院予以采纳。上诉人与一审第三人百色市鹏程物流运输有限公司签订保险合同后，上诉人将保险条款提供给百色市鹏程物流运输有限公司，并在保险单上提示投保人阅读保险条款，因此被上诉人与百色市鹏程物流运输有限公司应当知道保险合同内容，故上诉人要求按照保险合同约定承担保险责任符合法律规定，本院予以支持。综上所述，一审认定事实清楚，但未按照保险合同的约定确定上诉人的保险责任不当，本院予以纠正。上诉人的上诉理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、变更百色市右江区人民法院（2013）右民二初字第171号民事判决第一项为：上诉人中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司在第三者责任保险限额内支付被上诉人李美提垫付的丧葬费5115元的50%即2557.50元；
二、变更百色市右江区人民法院（2013）右民二初字第171号民事判决第二项为：上诉人中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司在机动车损失险限额内支付被上诉人李美提垫付的车辆施救费1700元；
三、变更百色市右江区人民法院（2013）右民二初字第171号民事判决第三项为：上诉人中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司在车上人员责任险（司、乘）限额内支付被上诉人李美提垫付的医疗费28049.44元的50%，即14024.72元；
四、变更百色市右江区人民法院（2013）右民二初字第171号民事判决第四项为：上诉人中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司在车上人员责任险（司）余额限额内支付被上诉人黄宁军损失9120.29元的50%，即4560.15元；
五、变更百色市右江区人民法院（2013）右民二初字第171号民事判决第五项为：上诉人中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司在车上人员责任险（乘）余额限额内支付被上诉人陆英旦住院伙食补助费120元、交通费750元、住宿费550元，合计1420元的50%，即710元；
六、驳回被上诉人李美提、黄宁军、陆英旦的其他诉讼请求。
一审案件受理费1500元，减半收取750元，由上诉人负担375元，被上诉人负担375元；二审案件受理费696元，由被上诉人负担。
上述应付款项，义务人应于本案生效判决送达之日起15日内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向一审法院申请执行。
本判决为终审判决。
审判长 凌 除
审判员 邓梅君
审判员 杨玉林
二〇一四年八月五日
书记员 许艳梅