盐城市盐都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）都商初字第00432号
原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地在江苏省盐城市区世纪大道619号。
负责人戴健，该支行行长。
委托代理人常军，江苏一正律师事务所律师。
被告戴钰，居民。
被告戴德兵，居民。
被告仓海秀，居民。
原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称中行盐都支行）与被告戴钰、戴德兵、仓海秀借款暨担保合同纠纷一案，本院于2015年6月29日受理后，依法组成由审判员安红担任审判长，代理审判员庄媛、人民陪审员陈祝法参加的合议庭，于2015年11月9日公开开庭进行了审理。原告中行盐都支行的委托代理人常军到庭参加诉讼，被告戴钰、戴德兵、仓海秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行盐都支行诉称：2013年2月26日，戴钰因购买凯迪拉克3GYFN9E5小型越野车与我行签订信用卡分期付款合同，约定：我行授予戴钰专向分期付款额度290000元，分期期数为36期；分期付款手续费为34800元；分期付款本金采用月均等额、取整入账方式，在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款。当日，戴钰与我行签订信用卡分期付款抵押合同，约定将购买的苏J凯迪拉克3GYFN9E5小型越野客车抵押给我行，并于2013年2月25日办理了抵押登记。同日，戴德兵、仓海秀与我行签订保证合同，自愿对戴钰的债务承担连带保证责任，同时就其二人共有的学富镇时杨居委会二组曙光园1、2幢210室办理了抵押给我行的登记手续。2013年2月27日，我行受戴钰委托，将290000元借款支付给汽车经销商盐城市宇驰汽车销售服务有限公司，并支付刷卡手续费31900元。后戴钰未按约还款。现要求戴钰立即偿还借款本金、利息、滞纳金计107890.64元（利息、滞纳金均按中银信用卡领用合约约定的方法和标准暂算至2015年5月23日）及自2015年5月24日起至实际还款之日止的利息、滞纳金，利随本清，承担律师代理费9200元，戴德兵、仓海秀承担连带偿还责任，并判决我行有权就拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，诉讼费（包括公告费）由被告方负担。
原告中行盐都支行为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、2013年2月26日中行盐都支行与戴钰签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份；2、2013年2月26日戴德兵、仓海秀与中行盐都支行签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同一份；3、2013年2月26日戴钰与中行盐都支行签订的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同一份；4、2013年2月19日戴钰与盐城市宇驰汽车销售服务有限公司签订的分期付款代购车协议一份；5、2013年2月19日戴钰向中行盐都支行出具的提款申请和划款委托书一份；6、2013年2月27日中行信用卡专向分期付款还款计划清单一份；7、银行卡专向分期交易商户划款审批单一份；8、2013年2月27日中国银行POS签购单一份；9、戴钰信用卡消费明细清单一组；10、2013年2月19日特别提示一份；11、2013年2月25日盐城市盐都区住房和城乡建设局填发的盐房他证市区都字第00581**号房屋他项权证一份；12、2015年6月16日中行盐都支行与江苏一正律师事务所签订的委托代理合同、江苏一正律师事务所开具的代理费发票及中行盐都支行出具的付款证明一份；13、苏J注册登记摘要信息栏一份。
被告戴钰、戴德兵、仓海秀未作答辩，亦未提供证据。
根据原告中行盐都支行的起诉及庭审陈述，被告戴钰、戴德兵、仓海秀在答辩期限内未作答辩，亦未提供证据。本院经审核认为，原告中行盐都支行提供的证据1-11、13及证据12中的代理合同、代理费发票具有真实性、合法性、关联性，故本院予以认定作为定案依据；原告中行盐都支行提供的证据12中的付款证明，因未提供付款凭证，故本院不予认定作为定案依据。
根据本院认定的证据及当事人各方对事实无异议部分，可以确认下列事实：2013年2月19日，戴钰向中行盐都支行提交申请表申领信用卡，双方签订的信用卡领用合约约定：甲方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额10%＋预借现金交易金额100%＋前期最低还款额未还部分100%＋超过信用额度消费金额100%＋所有费用和利息100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=最低还款额-
您已还款金额）5%）；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，月利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方可选择全额或最低还款额的还款方式，如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发新卡手续费、以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用等。后经批准，戴钰领取了卡号为6213的中银信用卡一张。
同日，戴钰与盐城市宇驰汽车销售服务有限公司（以下简称宇驰公司）签订分期付款代购车协议一份，约定：戴钰以分期付款方式请宇驰公司代购SRX汽车一辆，总价424800元，戴钰将总价30%的首付款存入宇驰公司指定的银行，贷款290000元，并在订车之日起七日内提供办理银行按揭所需的一切资料。当日，戴钰向中行盐都支行出具提款申请和划款委托书，授权和委托中行盐都支行将用于购车的贷款资金250000元直接支付给宇驰公司。
2013年2月25日，盐城市公安局交通巡逻警察支队对戴钰所购的苏J凯迪拉克小型越野客车办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为中行盐都支行。同日，盐城市盐都区住房和城乡建设局对戴德兵、仓海秀所有的坐落于盐城市盐都区学富镇时杨居委会二组曙光园1、2幢210室办理了抵押登记，登记的房屋他项权利人为中行盐都支行，债权数额为290000元。
2013年2月26日，戴钰作为借款人（甲方）与中行盐都支行（乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份，约定：乙方授予甲方用于购置SRX的专向分期付款额度为290000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；未经乙方书面同意，甲方不得改变专向分期付款额度的用途；本合同项下的专向分期付款手续费率为使用专向分期付款额度的12%，金额为34800元；在满足专向分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知专向额度分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商盐城市宇驰汽车销售服务有限公司的专用账户；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费；本合同项下的担保方式为甲方以“SRX”向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签订后与乙方到有关部门办理抵押登记。该合同附件信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款第四条规定，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，即构成或视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任。
当日，戴钰作为抵押人（甲方）与中行盐都支行作为抵押权人（乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同一份，约定：为确保戴钰与中行盐都支行签订的信用卡专向分期付款合同而产生的全部债务的履行，甲方自愿以其有权处分的“SRX”为该合同项下持卡人的全部债务提供抵押担保，抵押担保的债务为自2013年2月26日起至2016年2月26日止乙方与主债务人产生的全部债务，担保的本金金额为290000元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占有该信用卡账户的原始循环信用额度；甲方应协助乙方办妥抵押登记手续，落实相关权证，甲方怠于履行的，乙方有权催告、督促其履行义务。
同日，戴德兵作为保证人（甲方）与中行盐都支行（乙方）签订信用卡专向分期付款保证合同，约定：为确保戴钰与乙方签订的信用卡专向分期付款合同而产生的全部债务的履行，甲方自愿为戴钰的全部债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证，如保证人为数人，全体保证人共同向乙方承担连带责任保证；保证担保的本金金额为290000元，担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占有该信用卡账户的原始循环信用额度；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年；主合同双方解除主合同或使主合同提前到期的，本合同仍然有效，甲方对提前到期的债务仍提供连带责任担保，并对主债务人给乙方造成的损失承担担保责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响乙方本合同项下的任何权利及其行使，甲方不得以此进行抗辩。仓海秀、戴德兵在该合同甲方落款处签名。
2013年2月27日，中行盐都支行将借款本金290000元支付给戴钰指定的盐城市宇驰汽车销售服务有限公司的账户。戴钰按手续费率11%支付给中行盐都支行借款手续费31900元，后戴钰未能按约偿还中行盐都支行借款本金。截止2015年5月23日，戴钰尚欠中行盐都支行到期应付未付贷款本金32143.98元及利息（含滞纳金）3251.66元、未到期贷款本金72495元。为此，中行盐都支行诉至本院。
另查明，2015年6月16日，中行盐都支行与江苏一正律师事务所签订委托代理合同，委托江苏一正律师事务所代理本案诉讼。
本院认为，中行盐都支行与戴钰签订的信用卡专向分期付款合同和信用卡专向分期付款抵押合同、中行盐都支行与戴德兵、仓海秀签订的信用卡专向分期付款保证合同及戴德兵、仓海秀为戴钰借款提供抵押担保，其意思表示真实，亦不违背国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。戴钰未按合同约定按期足额偿还贷款本金，应负逾期还款的违约责任。戴钰与中行盐都支行签订的信用卡专向分期付款合同约定，“甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，即构成或视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失”，戴钰借款后，未按合同约定按时归还贷款本金，故中行盐都支行有权要求戴钰立即偿还全部贷款本金及因逾期还款所产生的利息、滞纳金。戴德兵、仓海秀自愿为戴钰与中行盐都支行签订的信用卡专向分期付款合同项下的全部债务包括主债务人主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用提供连带责任保证，对戴钰因购车所欠中行盐都支行信用卡专向分期付款合同项下的债务应承担连带偿还责任。中行盐都支行要求戴钰还尚欠贷款本息（含滞纳金），戴德兵、仓海秀承担连带偿还责任的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。戴钰以所购车辆、戴德兵和仓海秀以其所有的房屋为借款提供抵押担保，并经相关部门办理了抵押登记，故中行盐都支行有权要求以抵押财产折价或以抵押财产拍卖、变卖的价款优先受偿。中行盐都要求戴钰支付律师代理费9200元，但未提供实际向江苏一正律师事务所支付该代理费的凭证，故本院不予支持。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一、六项、第一百八十七条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告戴钰归还原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行借款本金104638.98元、利息3251.66元（含滞纳金2510.65元）并承担自2015年5月24日起至实际履行还款义务之日止按合同约定标准计算的利息、滞纳金，于本判决生效后十日内履行完毕。
二、被告戴德兵、仓海秀对被告戴钰所欠原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行的上述债务承担连带偿还责任。
三、被告戴钰届期未偿付上述债务，则原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行可以被告戴钰抵押的车辆、被告戴德兵和仓海秀抵押的房屋折价或以拍卖、变卖抵押车辆、房屋的价款在担保的债权范围内优先受偿，优先受偿的范围以苏J、坐落于盐城市盐都区学富镇时杨居委会二组曙光园1、2幢210房屋（所有权证号0067615）各自抵押担保的债权金额290000元为限。
四、驳回原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2642元，财产保全费1320元，公告费600元，合计4562元，由原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行负担311元，被告戴钰负担4251元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。
审 判 长 安 红
代理审判员 庄 媛
人民陪审员 陈祝法
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 阴文超
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
建筑物和其他土地附着物；
建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将欠款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。