海口市龙华区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙民二初字第45号
原告应永红。
委托代理人袁照杰。
被告中国平安财产保险股份有限公司金华中心支公司。
负责人楚军锋，该司经理。
委托代理人符天，海南法立信律师事务所律师。
原告应永红与被告中国平安财产保险股份有限公司金华中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年1月6日立案受理，依法由代理审判员周慧娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人袁照杰、被告中国平安财产保险股份有限公司金华中心支公司的委托代理人符天到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，原告就自有的浙G2X**的小型客车于2014年7月18日向被告投保，被告同意承保，并出具了机动车辆保险单（保险单号为11212XXXXX），保险合同主要内容为：被保险人为原告，保险车辆为浙G2X**，保险期间自2014年7月19日起至2015年7月18日止，保险险种包括：为车辆损失险916380元附加不计免赔率的保险（车辆损失险）等。保险条款《机动车辆保险条款（2009版）》第一部分第二章第（四）款将暴雨、洪水等列为保险事故。根据海口国家基准气候站（区站号：59758）地面气象观测记录，2014年第15号台风“海鸥”于9月16日上午9时40分在海南文昌翁田镇沿海地区登陆，登录时中心附近最大风力13级。2014年9月16日（15日20时至16日20时）24小时降雨量为188.4毫米，达到大暴雨级别。9月15日21时40分，原告允许的驾驶人李阳驾驶保险车辆在海口市滨崖路农垦中学到关爱医院路段行驶时，因暴雨形成洪水，致使被保险车辆被水淹熄火，造成车辆严重损坏。在事故发生后驾驶人立即向被告报案，被告经现场查勘后确认的事实为“单方事故，水淹车，行驶被淹，本车损”。保险车辆经4S店海南宝翔行汽车销售服务有限公司维修，支出维修费57204元。根据保险合同约定，被告应承担保险责任赔偿车辆的损失，但被告拒绝赔偿车辆损失。根据《保险法》第二十三条的的规定，被告核定保险责任的期间最长不得超过三十日，赔偿保险金的期间最长不得超过十日，未按照上述期间履行赔偿义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人因此受到的损�，据此，保险人除赔偿剩余保险金外，还应当赔偿义务期间届满后第二日起即2014年10月26日起至其赔偿保险金之日止的保险金利息损失，该损失应当按照中国人民银行公布的相应期限贷款利率计算。为此，原告提起诉讼请求：一、判令被告赔偿原告保险金57204元；二、判令被告赔偿因未依法及时履行赔偿义务产生的从应当赔偿之日起至实际赔偿之日止的利息损失；三、被告负担本案诉讼费用。
被告辩称，原告在被告处仅购买车辆损失险、车上人员责任险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险等，但并未购买涉水行驶损失险。原告关于涉水行驶导致车辆发动机损失不属于被告理赔的范围。
经审理查明，2014年7月18日，原告为其自有的浙G2X**的小型客车（车辆识别代号：WBAYEXXXXDDZXXXX）向被告投保，投保的险种包括：车辆损失险、不计免赔率特约条款（车辆损失险）等险种，其中车辆损失险保险金额为916380元，被告为原告出具了11212XXXXX号保单，保险期间自2014年7月19日零时起至2015年7月18日二十四时止。《机动车辆保险条款（2009版）》作为原、被告保险合同的组成部分，其中第一部分第二章第一条约定“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿：（四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸。”第六条约定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏。”
2014年9月15日，第15号台风“海鸥”于9月16日上午9时40分在海南文昌翁田镇沿海地区登陆，登录时中心附近最大风力13级。2014年9月16日（15日20时至16日20时）24小时降雨量为188.4毫米，达到大暴雨级别。
2014年9月15日21时40分，原告允许的驾驶人李阳行使保险车辆到海口市滨崖路农垦中学到关爱医院路段，因天降大雨，致使该路段产生积水，被保险车辆涉水行驶时车辆熄火。事故发生后，驾驶人李阳立即向被告报险，被告未派员到现场查勘。被保险车辆随后被拖至海南宝翔行汽车销售服务有限公司，同日，被告派员对受损车辆进行查勘，出具了《机动车辆保险简易案件索赔申请书》，载明“行使被水淹、无涉水险，发动机部分不属于保险责任，支付清洗费2660元”的查勘意见。2014年10月1日，海南宝翔行汽车销售服务有限公司对被保险车辆进行维修，产生维修费57204元。原告称已支付该笔维修费，海南宝翔行汽车销售服务有限公司向其出具了汽车维修发票，总金额为57204元。被告以被保险车辆未购买涉水险为由，不再进行赔付。原告称维修费57204元未包含已支付的清洗费2660元。
另查明，案外人海南宝翔�汽车销售服务有限公司的经营范围包括：华晨宝马、进口BMW（宝马）品牌汽车销售，二手车销售，汽车维修等。
再查明，庭审中，原告就其诉讼请求第二项“利息损失”明确为：以57204元为本金，按中国人民银行同期一年期贷款利率计算，自2014年10月26日起计算至被告实际履行之日止。
行使人李阳的机动车驾驶期限为2009年12月3日至2015年12月3日。
以上事实有《机动车行驶证》、《注册登记机动车信息栏》、《中国平安财产保险股份有限公司机动车保险投保单》、《中国平安机动车辆保险条款（2009版）》、《天气证明》、《机动车辆保险简易案件索赔申请书》、海南宝翔行汽车销售服务有限公司《企业机读档案登记资料》、《结算单》、《海南增值税普通发票》以及当事人庭审陈述在卷为凭，足以认定。
本院认为，原告向被告投保，被告同意承保并向原告签发了保险凭证，原、被告之间的保险合同已经成立，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当全面履行合同约定的义务。在保险法律关系中，投保人购买保险之目的在于分散因无法预料的事故而导致的人身、财产损害之风险。因此，保险人应基于诚实信用的原则，善意地履行保险合同约定的赔付任务，以满足被保险人正当的、合法的权利要求。同时，保险人应基于诚实信用原则，合理地划分“应赔”与“不赔”之间的界线，以保障被保险人的合法权益，减少纷争。就本案而言，《机动车辆保险条款（2009版）》第一部分第二章第一条约定“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿：（四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸。”该约定表明，保险人承担保险赔偿责任的条件为：一是造成保险事故的原因系洪水、暴雨；二是保险事故的后果是被保险车辆受损。经庭审查实，本案被保险车辆系因暴雨道路积水而导致发动机熄火受损，故本案被保险车辆受损完全符合保险条款约定的保险赔偿范围，依该条约定，保险人应担保险赔偿责任。《机动车辆保险条款（2009版）》第一部分第二章第六条约定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏。”该条约定的“因涉水行驶致使发动机损坏”与第二章第一条约定的“暴雨、洪水导致损失赔偿”两种情形同时出现，这就导致了因暴雨导致发动机损坏的情况下，被告承担的责任完全相反，即《机动车辆保险条款》第二章第一条与第六条的约定存在矛盾。对提供格式条款的保险公司而言，其应当对以上存在矛盾的两种情形做出明确的界定，避免出现混淆，被告未对该种矛盾情形做出明确划分，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，应做出有利于原告（被保险人）的解释，即解释为本案中被告应当对因暴雨导致发动机损坏的造成的损失承担赔偿责任，原告主张被告支付车损理赔金57204元，于法有据，本院予以支持。鉴于被告明知被保险车辆发动机存在受损的情况下，以原告未购买涉水险为由拒绝赔偿车辆损失的情形，违反了合同约定的诚实信用原则和保险法的规定，因此，被告除了应依约支付原告的车辆损失保险金外，还应依法赔偿延期支付保险金的利息损失。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第三十条之规定，判决如下：
限被告中国平安财产保险股份有限公司金华中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告应永红支付车辆损失保险理赔款57204元及利息损失（利息计算方法：以57204元为本金，自2014年10月26日起至本判决限定履行之日止，按中国人民银行一年期类贷款利率计算）。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序审理减半收取案件受理费615元，由被告中国平安财产保险股份有限公司金华中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。
代理审判员 周慧娟
二〇一五年三月十日
书 记 员 蒋琼慧