福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第12147号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心），组织机构代码73787246-0。
代表人姚润喜。
委托代理人赵媛、蔡慧红，福建东方格致律师事务所律师。
被告卢昌榜，男，1990年3月6日出生，汉族，住厦门市思明区。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告卢昌榜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行委托代理人赵媛到庭参加诉讼，被告卢昌榜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行厦门分行诉称，2012年1月30日，被告卢昌榜为购置房产，向原告申请借款290万元，双方于2012年2月17日签订《个人购房借款及担保合同》，约定，原告向被告卢昌榜提供贷款290万元，用于被告卢昌榜购买厦门市思明区鲁能领秀城一期15-17号楼15号楼17层03单元（即厦门市思明区文屏路47-1号1703室），贷款期限360个月，自2012年2月17日起至2042年2月17日止。贷款年利率为7.4025%，遇国家调整利率的，按固定日调整利率。若被告卢昌榜未按借款合同的约定足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款法。被告卢昌榜以其所购房产作为抵押物，抵押担保的范围包括但不限于借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的相关费用，（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等）。若被告卢昌榜连续三个月或累计六次未按借款合同约定按时足额偿还贷款本息，则视为被告卢昌榜违约，原告有权宣布借款合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付费用、依照借款合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告卢昌榜全数承担。若发生纠纷由原告所在地管辖。
2012年2月28日，原告向被告卢昌榜放款290万元用于购房，期限自2012年2月28日起至2042年2月28日止，执行年利率7.4025%，扣款日为每月15日。后因国家利率调整，实际执行利率为6.8775%。被告卢昌榜收到借款后，未依约按照足额还本付息，已构成违约。被告卢学枝作为保证人应当对被告卢昌榜的违约行为承担连带清偿责任。原告故请求判令：1、自判决之日起解除原告与被告卢昌榜签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告卢昌榜立即偿还原告贷款本金余额2832646.04元，并按合同约定的标准支付利息、罚息、复息（暂计至2014年8月22日正常利息3780.47元、逾期利息32452.95元、罚息36.6元、复息209.31元，利息执行利率为6.8775%，罚息和复息的利率为利息利率水平上加收50%即10.31625%，均按合同约定计至实际还款日止）；3、被告卢昌榜支付原告律师代理费128658元；4、原告有权依法拍卖、变卖被告卢昌榜用于抵押的厦门市思明区文屏路47-1号1703室房产，并对拍卖、变卖抵押物所得款项享有优先受偿权；5、本案案件受理费及保全费5000元、公告费300元由被告卢昌榜承担。
被告卢昌榜未作答辩。
经审理查明，2012年2月17日，被告卢昌榜与原告签订编号120131592084025669《个人购房借款及担保合同》，约定，原告向被告卢昌榜提供贷款290万元，用于购买厦门市思明区鲁能•领秀城一期15-17号楼15号楼17层03单元房产（即厦门市思明区文屏路47之一号1703室），贷款期限为360个月，自2012年2月17日起至2042年2月17日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款年利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮5%，遇国家调整利率的，按固定日调整利率。若被告卢昌榜未按借款合同的约定足额偿还借款本息，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款法。被告卢昌榜以其所购房产作为抵押物，抵押担保的范围包括但不限于借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费）等。若被告卢昌榜连续三个月或累计六次未按借款合同约定按时足额偿还借款本息，则视为被告卢昌榜违约，原告有权宣布借款合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付费用、依照借款合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告卢昌榜全数承担。若发生纠纷由原告所在地管辖。
2012年2月23日，被告卢昌榜与原告办理了抵押登记。讼争房产产权证办理后，原、被告办理了讼争房产的他项权证。
2012年2月28日，原告依约向被告卢昌榜发放了290万元贷款，相应的个人贷款借款借据载明，贷款期限自2012年2月28日起至2042年2月28日止，执行年利率7.4025%，扣款日为每月15日。被告取得借款后未按合同约定还本付息，截止至2014年8月22日，被告尚欠原告贷款本金2832646.04元，正常利息3780.47元、逾期利息32452.95元、罚息36.6元、复息209.31元。原告遂诉至本院，并为此支付了律师费128658元、公告费300元。
案件审理过程中，根据原告的申请，本院依法作出（2014）思民保字第788号民事裁定书，裁定查封、冻结被告价值2997783.37元的存款或等值财产。原告为此支付了财产保全费5000元。
被告卢昌榜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款不可撤销保证书》、个人贷款借款借据、《商品房买卖合同》、厦门市土地房屋权证、厦门市土地房屋他权证、贷款信息清单、委托代理合同及律师费代理费发票、公安户籍信息、结婚证等证据及当事人当庭陈述予以认定。
本院认为，原告招行厦门分行与被告卢昌榜签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，被告卢昌榜未能按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，解除《个人购房借款及担保合同》，要求被告卢昌榜立即偿还尚欠的全部贷款本金余额2832646.04元及利息、罚息和复利，并支付原告为此支付的律师费128658元及公告费300元。若被告卢昌榜未履行上述债务，原告有权以被告卢昌榜所有的位于厦门市思明区文屏路47之一号1703室房产折价或拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告卢昌榜签订的编号120131592084025669《个人购房借款及担保合同》；
二、被告卢昌榜应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行尚欠贷款本金2832646.04元，并支付利息、罚息、复息（截止至2014年8月22日，正常利息为3780.47元、逾期利息32452.95元、罚息36.6元、复息209.31元，之后利息利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮5%计算，罚息和复息的利率在利息利率基础上加收50%计算，均计至本判决确定的还款之日止），同时支付律师费128658元、公告费300元、财产保全费5000元；
三、若被告卢昌榜未履行上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权以被告卢昌榜所有的位于厦门市思明区文屏路47之一号1703室房产折价或拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费30782.27元，由被告卢昌榜负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 王 玮
代理审判员 曾 聆
人民陪审员 王晓丽
二〇一五年一月八日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款有限受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。