福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）龙新刑初字第749号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人汤某，女，1980年10月21日出生于龙岩市新罗区，汉族，中专文化，无业，住龙岩市新罗区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2012年6月29日被龙岩市公安局新罗分局取保候审，2014年10月23日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留，同年10月30日被龙岩市公安局新罗分局取保候审。2015年9月6日被本院取保候审。现在家。
福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2015）707号起诉书指控被告人汤某犯信用卡诈骗罪，于2015年9月2日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派检察员袁益龙出庭支持公诉，被告人汤某到庭参加诉讼。现已审理终结。
福建省龙岩市新罗区人民检察院指控：1、2009年6月，被告人汤某向中国建设银行龙岩分行申请办理了一张信用卡，卡号43×××30，信用额度为人民币3万元。2011年9月，被告人汤某对该信用卡进行透支消费后未归还出现逾期。2011年12月开始，该银行工作人员通过电话等方式多次对被告人汤某进行催收未果。同年7月16日，中国建设银行龙岩分行以被告人汤某恶意透支本金人民币14970.99元向公安机关报案。2012年6月29日，公安机关立案侦查。至2014年10月27日，被告人汤某已偿还发卡银行本息人民币19204.84元。
2、2010年3月，被告人汤某向中国工商银行龙岩分行申请办理了一张信用卡，卡号42×××19，信用额度为人民币1万元（2011年7月调升至人民币5万元）。2011年8月开始，被告人汤某对该信用卡进行透支消费后未归还出现逾期。2011年9月开始，该银行工作人员通过电话等方式多次对被告人汤某进行催收未果。2012年4月19日该行在《闽西日报》发布债务催收公告，同年4月20日，中国工商银行龙岩分行以被告人汤某恶意透支本金人民币45675.88元向公安机关报案。2012年6月29日，公安机关立案侦查。至2014年10月27日，被告人汤某已偿还发卡银行本金人民币45675.88元。
另查明，2012年6月29日，被告人汤某主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，同年8月31日公安机关将该案移送至龙岩市新罗区人民检察院期间，被告人汤某经多次传唤未能到案，2014年10月23日，公安人员在龙岩市新罗区西陂镇桃园小区抓获被告人汤某。
上述事实，被告人汤某在开庭审理过程中亦无异议，并有户籍证明、到案经过、银行交易清单、催收记录、讯问笔录、情况说明、还款凭证、被告人汤某的供述等证据为证，足以认定。
本院认为，被告人汤某以非法占有为目的，利用银行信用卡授信额度恶意透支，并经发卡银行多次催收超过三个月仍未还款，金额达本金人民币60646.87元，数额较大，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人汤某归案后如实供述犯罪事实，属坦白，且已偿还了发卡银行所欠的全部本金，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款，第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：
被告人汤某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金人民币20000元（罚金限在本判决生效后一个月内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审判员 林 演 芝
二〇一五年九月十日
书记员 张雪婷（代）
附刑法的法条：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。