河北省邢台市桥东区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东民初字第2385号
原告中国工商银行股份有限公司邢台开元支行，住所地邢台市桥东区。
负责人何华峰，系该行行长。
委托代理人阎玲，河北辰生律师事务所律师。
被告闫志霞。
委托代理人闫孟顺。
被告闫建虎。
委托代理人闫孟顺。
被告邢台龙信小客车租赁有限公司，住所地邢台市桥西区。
被告邢台市华北物资贸易有限公司，住所地河北省邢台市桥西区。
法定代表人张志英，系公司经理。
被告邢台市尚龙二手车交易市场服务有限公司，住所地邢台市桥东区。
法定代表人张志英，系公司经理。
原告中国工商银行股份有限公司邢台开元支行与被告闫志霞、闫建虎、邢台龙信小客车租赁有限公司、邢台市华北物资贸易有限公司、邢台市尚龙二手车交易市场服务有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员赵双志独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司邢台开元支行委托代理人阎玲，被告闫志霞、闫建虎共同委托代理人闫孟顺到庭参加了诉讼。被告邢台龙信小客车租赁有限公司、邢台市华北物资贸易有限公司、邢台市尚龙二手车交易市场服务有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司邢台开元支行诉称，2013年12月23日，被告闫志霞、闫建虎向原告提出《牡丹信用卡购车分期付款申请》，向原告借款85000元，同日，二人向原告出具“共同偿债人承诺书”，被告邢台市尚龙二手车交易市场服务有限公司向原告出具“担保承诺函”，为借款提供连带责任保证担保；2014年1月2日，原告与被告闫志霞签订汽卡字邢台行开元支行2014年001号《牡丹信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定了借款以消费透支方式支付，并约定了借款方应支付的手续费、利息、滞纳金及违约责任等内容。2013年11月6日，邢台市华北物资贸易有限公司与原告签订2013年开元（卡分期）字002号《牡丹信用卡分期付款合作协议》，约定邢台市华北物资贸易有限公司对借款人的借款提供连带责任保证。2014年1月10日，借款人的借款以购车消费透支方式支付。该笔借款自2015年3月开始逾期，逾期共8期，2015年9月由担保人邢台市华北物资贸易有限公司偿还20000元本息。截止到2015年10月19日，尚欠34753.64元本金，被告连续数期未还款行为已构成违约。原告为维护自己的合法权益请求法院判令解除原告与被告闫志霞签订的汽卡字邢台行开元支行2014年001号《牡丹信用卡购车分期付款抵押合同》；判令被告闫志霞、闫建虎向原告偿还借款本金34753.64元及至本金偿还完毕之日止的手续费、利息、滞纳金；判令原告对被告名下的冀E×××××小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；判令被告邢台市华北物资贸易有限公司、邢台市尚龙二手车交易市场服务有限公司对上述借款及相应手续费、利息、滞纳金承担连带偿还责任。
被告闫志霞、闫建虎辩称，闫建虎在2010年工地上有工人受伤，之后发包商跟其共同向别人支付工伤款，现在没支付完；2012沙河装修工程，甲方欠款30万元，因铁矿效益不好至今未还，2014年在工地施工，欠款20万元，至今未还。现在确实还不了借款，请工行谅解。请法院、龙信公司、工行追回工地车辆，抵挡部分债务。
被告邢台龙信小客车租赁有限公司、邢台市华北物资贸易有限公司、邢台市尚龙二手车交易市场服务有限公司未做答辩。
经审理查明，2013年12月23日，被告闫志霞、闫建虎向原告提出《牡丹信用卡购车分期付款申请》，向原告借款85000元；2014年1月2日，原告与被告闫志霞签订汽卡字邢台行开元支行2014年001号《牡丹信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定了借款以消费透支方式支付，透支金额为85000元，分36期还款，首期还款2620.5元，以后每期还款2607元。如借款人未按合同约定足额还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向借款人收取透支利息、复利、滞纳金等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3项第（1）小项约定：“甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。机房使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”第（2）小项约定：“甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”《牡丹信用卡购车分期付款申请》第八条约定，借款方累计两次以上没有按时归还牡丹信用卡帐户的最低还款额的，原告有权要求借款人立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同。
2013年11月6日，邢台市华北物资贸易有限公司与原告签订2013年开元（卡分期）字002号《牡丹信用卡分期付款合作协议》，约定邢台市华北物资贸易有限公司对借款人的借款提供连带责任保证。保证范围包括主合同项下债权、手续费、利息、复利、滞纳金、违约金以及实现债权的费用等。
2014年1月3日，原、被告双方对被告邢台龙信小客车租赁有限公司名下冀E×××××小型轿车进行了抵押登记，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司邢台开元支行。
2014年1月10日，借款人的借款以购车消费透支方式支付。该笔借款自2015年3月开始逾期，2015年9月由担保人邢台市华北物资贸易有限公司偿还20000元本息。截止到2015年10月19日，尚欠原告本金34753.64元。
本院认为，原告与被告闫志霞、闫建虎、邢台龙信小客车租赁有限公司、邢台市华北物资贸易有限公司、邢台市尚龙二手车交易市场服务有限公司签订的借款合同、抵押合同及合作协议，系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，且依法在相关部门办理了抵押物登记，合法有效。借款合同签订后，原告依约履行了自己的出借义务，但在还款期限内，被告闫志霞、闫建虎未按合同约定的期限还款，已构成根本违约。依据借款抵押合同的约定，原告要求解除与被告闫志霞签订的汽卡字邢台行开元支行2014年001号《牡丹信用卡购车分期付款抵押合同》符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告闫志霞、闫建虎应当偿还尚欠本金34753.64元及2015年10月19日之后的利息。双方约定的复利、滞纳金应当具体而细致，同时应当明确告知借款相对方或者采取合理的方式提请对方注意该条款，本案原告只是在格式合同中模糊地表述计算复利、滞纳金，这会无限制加大被告的责任，对于被告明显不公平，其约定效力不应当得到支持。被告邢台龙信小客车租赁有限公司以其名下登记车辆冀E×××××为借款提供抵押担保，并办理了他项权证，根据法律规定，原告对抵押物享有优先受偿权。被告邢台市华北物资贸易有限公司、邢台市尚龙二手车交易市场服务有限公司应当在约定的保证范围内按照连带责任保证承担保证责任。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司邢台开元支行与被告闫志霞签订汽卡字邢台行开元支行2014年001号《牡丹信用卡购车分期付款抵押合同》的履行；
二、判决生效后十日内，被告闫志霞、闫建虎偿还原告中国工商银行股份有限公司邢台开元支行借款本金34753.64元及自2015年10月20日起到履行完毕之日止按日万分之五计算的利息；被告邢台市华北物资贸易有限公司、邢台市尚龙二手车交易市场服务有限公司对上述款项承担连带清偿责任。
三、原告中国工商银行股份有限公司邢台开元支行对被告邢台龙信小客车租赁有限公司名下的冀E×××××小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司邢台开元支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费669元，减半收取334.5元，由五被告闫志霞、闫建虎、邢台市华北物资贸易有限公司、邢台市尚龙二手车交易市场服务有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。
审判员 赵双志
二〇一五年十二月二十一日
书记员 谷贝贝