广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法民二初字第2435号
原告：黄建荣，住广东省大埔县。
委托代理人：杨海燕，广东科德律师事务所律师。
被告：黄福展，住广东省大埔县。
被告：黄彩云，住址同上。
原告黄建荣诉被告黄福展、黄彩云民间借贷纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行审理。原告黄建荣及其委托代理人杨海燕，被告黄福展、黄彩云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄建荣诉称：2012年黄福展共向某荣借款人民币150000元（借款通过黄建荣银行账户汇款至黄福展账号为：62×××10的银行账户），黄福展已归还其中50000元借款。但至今未归还剩余100000元本金及利息。（100000元借款约定每月利息3000元，从2012年4月15日起，暂计至2014年4月14日，利息为72000元，之后仍按月利息3000元计至实际清偿之日止）。黄建荣已履行借款义务，黄福展作为借款方，黄福展、黄彩云是夫妻关系。该借款是夫妻关系存续期间的借贷。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。因此，黄福展、黄彩云应连带清偿本案借款本金及利息。2012年12月起，黄建荣发生严重疾病，经广东省人民医院诊断为“胃恶性淋巴瘤（胃粘膜相关淋巴组织边缘淋巴瘤）”，需要高额的治疗费用。但经黄建荣多次催告黄福展、黄彩云，二人均未予清偿借款本息，导致黄建荣无钱治疗疾病，至今未回医院接受治疗，生命危在旦夕。经多次协商未果，黄建荣现起诉请求：1.黄福展向某荣支付人民币100000元借款及利息（利息按每月利息3000�计算，从2012年4月15日起，暂计至2014年4月14日，利息为72000元，之后仍按每月利息3000元计算至实际清偿之日止）；2.黄彩云与黄福展连带支付黄建荣第1项诉讼请求的借款及利息；3.黄福展、黄彩云承担本案的诉讼费用。
被告黄福展辩称：欠条上没有写利息，但黄福展有还过钱给黄建荣，有转账也有现金，现在大概还欠黄建荣50000元。
被告黄彩云辩称：黄福展借钱的时候没有问过黄彩云，现在黄建荣冻结了黄彩云的账户，黄彩云不同意帮黄福展还债，黄福展长期赌博，黄建荣也知道的，黄建荣第一次借50000元给黄福展之后，黄福展被拘留了15天，但黄建荣不问原因，之后又两次借了各50000元给黄福展，黄彩云没有签名，也不认识黄建荣，黄彩云与黄福展的财物是分开的。
本院经审理查明：黄建荣（卡号62×××11）向黄福展（卡号62×××10）转�三笔，分别为2012年3月14日、2012年5月14日、2012年6月19日，每笔转款金额50000元。2012年4月15日，黄福展出具《借条》，写明“兹有黄福展今借到黄建荣人民币壹拾万元整，为期壹年，如有急用提前一个月通知后可归还，黄福展每月打入人民币陆仟元到黄建荣帐户到期后将人民币壹拾万元归还后将打入黄建荣帐户的每月陆仟元归还叁仟元整给黄福展。”
庭审中，黄建荣称其共向黄福展出借借款本金150000元，黄福展已经偿还第一笔借款本金50000元，剩余本金100000元及自2012年4月15日起的利息均未归还；因双方约定黄福展每月支付利息6000元，待本金100000元清偿完毕后返还每月3000元利息，故黄建荣主张借款利息为每月3000元。黄福展则称其收到黄建荣借款150000元，已归还50000元，剩余100000元也已归还约50000元，但未在本院指定的期间内提供证据证实；黄福展还表示双�未明确约定借款利息。
黄彩云称黄福展借款时自己并不知情，且黄福展长期赌博，本案借款不是用于家庭生活。黄彩云提交了：1.2011年6月23日黄福展出具的《保证书》向黄彩云保证不再赌博；2.2012年3月19日广州市公安局白云区分局作出的穗公云决字[2012]第03656号《公安行政处罚决定书》，查明2012年3月18日黄福展与他人在广州市白云区同和A8酒店二楼同圆圣棋艺中心的208房以猜“宝岛”的形式进行赌博被抓获，有违法人员的陈述、申辩和赌资为证，决定对无业人员黄福展拘留15日、罚款1000元。
另查明，黄福展与黄彩云于1993年5月15日结婚。
本院认为：黄福展向某荣借款并出具《借条》，双方民间借贷法律关系成立、有效。庭审中，黄建荣、黄福展确认借款总额150000元，已偿还本金50000元，对于双方无争议的事实，本院依法予以确认。关于�余借款本金100000元有否偿还，黄福展辩称已偿还约50000元左右，但未提供证据证实，本院不予采信。
关于借款利息的问题，黄福展在《借条》中写明每月支付黄建荣6000元，待本金100000元清偿完毕后返还每月3000元款项，黄建荣据此主张借款利息为每月3000元。对此，本院认为，《借条》中关于黄福展按月向某荣支付款项的约定可视为对借款利息的约定，但该约定的利息标准超出国家关于民间借贷利率标准规定的限度，故本院依法调整计息标准为中国人民银行同期同类贷款利率的四倍。关于利息的起算时间，黄建荣主张自2012年4月15日起计算，本院认为，借款合同是实践性合同，自借款交付之日起成立并生效，黄建荣当庭表示第一笔2012年3月14日的借款50000元已经清偿完毕，本案主张剩余借款100000元及利息，然该100000元借款分别于2012年5月14日、2012年6月19日交付黄福展，因此借款利息应以50000元为本金自2012年5月14日起计至2012年6月18日止，再以100000元为本金自2012年6月19日起计至本判决确定的给付之日止。
关于夫妻共同债务的问题，本院认为，虽然本案借款形成于黄福展和黄彩云的夫妻关系存续期间，但本案债务不属于夫妻共同债务，理由如下：首先，黄福展以个人名义对外借款，《借条》上也仅有黄福展个人作为借款人签名，根据合同相对性原则，效力仅及于其本人，除非该债务是用于日常家庭生活，效力才及于夫妻的另一方黄彩云。但本案中并无有效证据表明借款用于日常家庭生活，因此，黄福展的举债行为的效力并不当然及于黄彩云。其次，黄建荣援引《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条认为本案借款属于夫妻共同债务，但该条文为《中华�民共和国婚姻法》的司法解释，其效力低于《中华人民共和国婚姻法》，故在理解适用该条文时不应抛开《中华人民共和国婚姻法》对夫妻共同债务的理解。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。确定夫妻共同债务的关键在于是否为夫妻共同生活所负，审查该关键问题应当从夫妻双方的关系、夫妻的爱好嗜好等等方面综合考量。本案中，穗公某字[2012]第03656号《公安行政处罚决定书》已经查明黄福展无业且于2012年3月18日因赌博被公安机关处以行政处罚，且黄福展于2011年6月23日向黄彩云保证不再赌博，可以认定黄福展有赌博的嗜好，因此，黄福展举债用于夫妻共同生活的可能性较小。再次，夫妻一方以个人名义对外借债，因夫妻另一方无法限制其对外举债的行为，无法审查其债务的真实性、债务的数额�也无法控制债务的用途，在缺乏举债合意的情况下判令另一方承担责任，将使夫妻一方陷入不可预测的风险中。而债权人作为出借方，其在出借款项之前相对于债务人而言具有优势地位，可以审查借款的用途、债务人的偿债能力、借款是否夫妻双方的合意等等，如债权人意欲夫妻双方共同承责，可以要求夫妻双方达成偿债合意，否则可以拒绝出借款项以规避自身风险，因此，债权人对自己债权的风险有一定的注意义务。黄建荣在庭审中陈述借款时黄福展说借给他用，当时黄福展没有说借款用途，后又称借款时黄福展说要买房，庭审后黄建荣修改庭审笔录称借款为黄福展家里急用，黄建荣对借款用途的陈述前后不一。退而言之，黄建荣称其认识黄彩云，则即便黄建荣不能确定黄福展借款的用途是否用于夫妻共同生活，但仍然期待夫妻相对方黄彩云共同承担责任，黄�荣也完全可以征询黄彩云的意见，在黄彩云作出愿意承责的意思表示之后才向黄福展出借款项，否则可以拒绝黄福展的借款请求以规避自身的风险。本院综合考量分配举证责任，认为黄建荣作为债权人未尽该注意义务，应对本案债务用于夫妻共同生活承担举证责任，否则就此承担败诉的风险。
综上所述，本院依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定，判决如下：
一、被告黄福展于本判决发生法律效力之日起十日内向原告黄建荣清偿借款100000元及利息（以50000元为本金，自2012年5月14日起计至2012年6月18日止；以100000元为本金，自2012年6月19日起计�本判决确定的给付之日止，均按中国人民银行同期贷款利率的四倍计付）；
二、驳回原告黄建荣的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3740元、保全费1020元，由原告黄建荣负担2000元、被告黄福展负担2760元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 张 翼
人民陪审员 符永红
人民陪审员 刘艳婵
二〇一四年十二月十一日
书 记 员 陈永妹
黄颖