甘肃省白银市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）甘04刑终64号
原公诉机关甘肃省会宁县人民检察院。
上诉人（原审被告人）王燕芬，女，1986年7月8日出生于甘肃省会宁县，汉族，小学文化，无业。因本案于2015年11月26日被刑事拘留，同年12月11日被逮捕。现羁押于白银区看守所。
甘肃省会宁县人民法院审理甘肃省会宁县人民检察院指控原审被告人王燕芬犯信用卡诈骗罪、诈骗罪一案，于2016年4月19日作出（2016）甘0422刑初24号刑事判决，宣判后，王燕芬不服，在法定期限内提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷、审查上诉人的上诉理由，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定，
一、信用卡诈骗罪
被告人王燕芬于2012年8月8日，在中国工商银行会宁支行办理了一张授信额度为20000元的信用卡，办理之后，其一直透支消费，并按期向银行还款。2014年4月26日至30日，其又透支消费18752.73元，到还款日后，经该行信用卡部的工作人员多次以电话、短信、信函等方式向其催收，但王燕芬至今仍未向银行还款。
原判认定上述事实的证据有：报案材料、工商银行信用卡申请表、办卡资料、存取款明细、信用卡透支明细、催款记录、逾期还款催告函、户籍证明，证人梁立东、贾梅芳证言，被告人王燕芬的供述与辩解。
二、诈骗罪
被告人王燕芬自2013年元月份以来，为了偿还高利贷，隐瞒自己的财务状况，以其妹夫在兰州搞工程、其投资美容院、付货款、倒账等为名，并以给付高额利息为诱惑，采用后笔借款归还前笔借款的方式，骗取被害人信任，先后骗取马某等21名被害人现金共计1843700元没有归还。具体犯罪事实如下：
1、2014年1月至3月，被告人王燕芬以其妹夫在兰州搞工程为由，借被害人马某220000元，支付利息74000元。
2、2013年11月至2014年2月，被告人王燕芬以其妹夫在兰州搞工程、其开美容院等为由，借被害人刘某200000元，支付利息25000元。
3、2014年1月至2014年9月，被告人王燕芬以经营服装店、美容店、朋友装潢店面等为由，借被害人何某135000元，还本金20000元，支付利息13600元。
4、2013年2月至2014年7月，被告人王燕芬以其及朋友投资做生意、妹夫急用钱等为由，借被害人熊某250000元，还本金50000元，支付利息5400元。
5、2014年6月，被告人王燕芬以其朋友搞工程需要周转资金为由，借被害人摆某350000元，支付利息44000元。
6、2014年9月25日，被告人王燕芬借董某70000元，出具借条时经董某要求、并经王燕芬请求被害人张某同意后，将借款人写成了张某。10月17日，王燕芬又以同样方式借马某150000元。2014年11月王燕芬逃匿后，张某归还董某70000元、马某150000元。
7、2014年3月10日，被告人王燕芬以经营美容店、倒账为由，借被害人崔某80000元，支付利息8000元、归还本金10000元。
8、2014年以来，被告人王燕芬以借钱倒手、其妹夫在兰州搞工程等为由，借被害人周某78000元，归还本金30000元。
9、2013年11月20日，被告人王燕芬以其妹夫在兰州搞工程为由，借被害人司某40000元，支付利息2000元。
10、2014年5月，被告人王燕芬以急用钱为由，借被害人宋某150000元，归还本金85000元，支付利息18300元。
11、2014年8月18日，被告人王燕芬以还账为由，借被害人何某150000元，支付利息500元。
12、2014年8月30日，被告人王燕芬以支付货款为由，经范某介绍借被害人曹某50000元。
13、2014年3月18日，被告人王燕芬以倒账为由，借被害人赵某40000元，支付利息12000元。
14、2014年8月12日，被告人王燕芬以还贷款为由，经任某介绍借被害人胥某50000元，支付利息2500元。
15、2014年8月5日，被告人王燕芬以倒账为由，经任某介绍借被害人张某130000元，支付利息3000元。
16、2014年1月28日，被告人王燕芬以倒账为由，借被害人李某150000元，支付利息15000元。
17、2014年4月16、5月30日，被告人王燕芬以其妹夫在兰州搞工程为由，借被害人张某2100000元。
18、2014年1月22日、2月25日、4月25日，被告人王燕芬以其妹夫搞工程为由，借被害人王某乙90000元，支付利息9000元。
19、2014年6月10日、10月4日，被告人王燕芬以支付货款为由，借被害人康某100000元，支付利息8000元。
20、2014年7月，被告人王燕芬以其妹夫搞工程为由，借被害人张某370000元，支付利息3500元。
21、2013年被害人夏某给王燕芬打工期间，被告人王燕芬以支付货款为由，借夏某50000元，归还本金20000元，支付利息500元。
原判认定上述事实的证据有：
书证
（1）上列被害人提供的借条、借款合同、刷卡信息、转账记录、还款承诺书、店面转让协议等，证明被告人王燕芬借被害人现金的数额、时间等事实。
（2）罗某提交的王燕芬自己记录的借款、还款明细，证明被告人借款、还款情况。
（3）会宁县房地产管理所出具的证明，证明罗某、王燕芬夫妇名下有位于会宁县邮政局家属楼431室住宅一套，于2013年1月在邮政储蓄银行抵押贷款20万元，截止2015年1月21日还未进行注销登记。
（4）邮政银行出具的王燕芬以房屋抵押贷款的相关资料，证明被告人王燕芬用房屋抵押向邮政银行贷款的事实。
（5）王燕芬持有的卡号为6228481220822207117的银行卡存取款明细，证明被告人王燕芬持此卡存取款情况。
2、证人证言
（1）证人范某的证言,证称2014年8月份，经他介绍曹某借给王燕芬5万元，5分钱利息，曹某用转账的方式将5万元转到王燕芬的账户上，到现在王燕芬还没有还钱。
（2）证人任某的证言,证称2014年8月份，经她介绍张某1借给王燕芬3万元，胥某借给王燕芬5万元，都是5分钱利息。
（3）证人赵某1的证言,证称2014年4、5月份，她在张某2的服装店里打工，王燕芬说她妹夫在搞工程，急需周转资金，找张某2借了二次钱，每次5万元，5分钱利息，当时没有抽利息，都打了借条，后来听说王燕芬一直没有还钱。
（4）证人罗某的证言（王燕芬丈夫）,证称王燕芬借高利贷的事情他不知道，2014年10月30日他从国外打工回到家时有好多女人在找王燕芬要高利贷，王燕芬说借的钱全部还高利贷了，她还借了亲戚的30多万元。2014年10月31日他将王燕芬领到她娘家，后来听说王燕芬跑了，他也联系不上。王燕芬的兄弟姐妹没有一个搞工程的，自己家也只有一套房产。
3.被害人陈述
（1）被害人马某陈述,2013年腊月至2014年阳历二月份，王燕芬以其妹夫在兰州搞工程，借钱投资工程为由分四次向她借款22万元，第一次是5分钱的利息，第二次是1角利息，最后两次是15分的利息，每次借钱时她都将利息抽了，四次共抽了24000元的利息。2014年4、5月份王燕芬又给了她5万元的利息，本金没有还。2014年9月份王燕芬就给她打了一张22万元的本金借款条子，又打了一张116000元的利息欠条，加上之前的利息欠条，总计60多万元。
（2）被害人刘某陈述,2013年11月至2014年2月份，王燕芬以其妹夫在兰州搞工程、朋友搞工程，其开美容院资金周转不开等为由，先后分几次共借她20万元，5分的利息，并以她家的房产证做抵押。2014年5月份分几次给她还了25000元，还剩175000元没有还。到10月底，王燕芬的电话就打不通，再联系不上了。
（3）被害人何某陈述,2014年元月至2014年9月份，王燕芬以经营服装店、美容店、朋友装潢店面、倒账、去兰州办事没有路费等为由，先后多次向她借款135000元，每次都是7分钱的利息，当月利息当场抽取。其中第一次借3万元，抽当月利息2100元，一个月到期后，又还利息2100元；第二次借款2万元，抽利息1400元，当月就将本金2万元还清；第三次借款2万元，抽利息1400元；第四次借款4万元，抽利息2800元；第五次借款2万元，抽利息1400元；后来又要来2400元利息。另外，去兰州办事没有路费从她的信用卡上透支了5000元，这次没有利息。
（4）被害人熊某陈述,2013年2月至2014年7月份，王燕芬先后以其及朋友投资做生意、其妹夫急用钱等为由，多次向她共借款25万元，后还了5万元本金，期间给她好处费共计5400元。
（5）被害人摆某陈述,2014年6月份，王燕芬以其朋友在兰州搞工程，需要周转资金为由四次向她共借款35万元，约定8分钱的利息，每次给钱时抽了当月的利息，并在借条上注明以她位于邮政局的家属楼、服装店、美容店作抵押，四次共抽了28000元利息，后来又给她16000元利息，再没有还过钱。
（6）被害人张某的陈述,2014年9月25日，王燕芬向董某借高利贷，董某担心王燕芬不还钱，就让找一个吃财政的人做担保人，王燕芬就找到他，在写借条时，经董某要求，王燕芬请求就将他写成借款人，王燕芬是担保人，他签了字，之后怎么给钱的他不清楚。10月17日，王燕芬又以同样方式向马某1借了5万元。2014年11月还款期限到了，但王燕芬找不见了，这二人找他还款，他就给马某1还了5万元，给董某还了7万元。
（7）被害人崔某陈述,2014年3月10日，王燕芬以其经营美容店、倒账为名，第一次借她6万元，抽利息3000元，后还了1万元；第二次借她2万元，抽利息2000元；后来又还利息3000元。
（8）被害人周某的陈述,她与王燕芬以前都在新时代广场开服装店，2014年以来王燕芬以借钱倒手、妹夫在兰州搞工程等理由陆续借了她7万元，说利息5分、1角、1.5角都行，但王燕芬一直没有给过利息，她也没有抽过利息。后来王燕芬还了3万元本金，之后又向她借了8000元。后一直以转让店面为由拖着没有还。
（9）被害人司某陈述,2013年11月20日，王燕芬以其妹夫在兰州搞工程急需资金周转为由，以房产证做抵押，借她4万元，3分钱利息，后只还过二次利息，共计2000元。期间以其丈夫出国办护照为由将房产证要去了。
（10）被害人宋某陈述,2014年5月至10月份，王燕芬以急用钱、朋友在兰州搞工程等为由，共借了她15万元，还了85000元本金、18300元利息。
（11）被害人何某1陈述,2014年8月18日，王燕芬以还货款为由，借他5万元，约定一周期限，按约定他抽了500元的好处费。
（12）被害人曹某陈述,2014年8月30日，王燕芬以付货款为由，经范某介绍，向他借了5万元，约定5分钱利息，2014年9月3日他将钱打到了王燕芬的银行卡上，没有抽利息，一个月到期后，就找不到王燕芬了。
（13）被害人赵某陈述,2014年3月18日，王燕芬以倒账为由，借她4万元，1角钱的利息，她当场抽了4000元利息。后来王燕芬又给她还了两个月的利息，这样总共收了她利息12000元。
(14)被害人胥某陈述,2014年8月12日，王燕芬说其丈夫在定西的贷款到期了，经任某介绍并担保借了她5万元，5分钱的利息，当时抽了2500元利息，实拿47500元。
（15）被害人张某1陈述,2014年8月5日，经任某介绍，她借给王燕芬3万元，5分钱的利息，当时抽了二个月的利息共3000元，实际给了27000元。
（16）被害人李某1陈述,2014年1月28日，王燕芬以手头紧去倒账为由向她借了5万元，5分钱的利息，借款期限是一个月，当时抽了2500元，实给了47500元。一个月到期后王燕芬说没钱还，就每月给她2500元的利息，一直给到六月份，就再没还利息，本金也没还，这样她总共收利息15000元。
（17）被害人张某2陈述,2014年4月16、5月30日，王燕芬以其妹夫在兰州搞工程为由，分两次共借她10万元，利息为5分钱，当时都没有抽利息，后来一直没还，这两次借钱时赵某1都在场。2014年9月22日，她就让王燕芬写了一张2万元的利息欠条。
（18）被害人王某2陈述,2014年1月至4月，王燕芬以其妹夫搞工程、其开美容院、给银行还贷款等为由，共借她9万元，5分钱的利息，她共收了9000元的利息。
（19）被害人康某陈述,2014年6月10日、10月4日，王燕芬以支付货款为由，共借她10万元，还了8000元利息。借条是以她丈夫王宏的名义打的。
（20）被害人张某3陈述,2014年7月，王燕芬以其妹夫在新疆搞工程为由，分三次共借她7万元，月息5分钱，她共抽取利息3500元。
（21）被害人夏某陈述,2013年她在王燕芬的服装店打工期间，王燕芬以支付货款为由，陆续借了她5万元，5分钱利息。但只给了500元利息，还了5000元，经王燕芬同意后她从卖衣服的货款里又抽了15000元。
4、被告人王燕芬的供述与辩解
2013年因其经营服装店，借了周某3万元高利贷，由于无钱不能按期还款，就支付高额利息，从此就向他人借高利贷，用后笔借款归还前面的借款，这样越借越多，导致后面借的钱就无法归还了。借来的钱绝大多数都还高利贷了，自己开店、付货款用了不到10万元。刚开始借钱的时候实话实说，后来欠的太多借不来钱，就编着说妹夫在兰州搞工程等。除了高利贷，2013年1月份还以房屋作抵押，在会宁县邮政储蓄银行贷款20万元，借亲戚27万元左右。由于要账的人逼着不成，就跑出去躲账了。
原审法院认为，被告人王燕芬明知自己无偿还债务的能力，为了骗取被害人的信任，虚构事实，并以回报高额利息为诱惑，采用“拆东墙补西墙”的手段，多次借取高利贷，致使借款越累越多而无力偿还，便以各种理由搪塞应付，之后又逃匿，其主观上骗取他人财物的故意是明显的，客观上采用隐瞒真相，虚构事实的方法，骗取他人财物1843700元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。被告人王燕芬以非法占有为目的，恶意透支，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，并应与其所犯诈骗罪实行数罪并罚。鉴于被告人王燕芬归案后能坦白交代自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十九条第一款、第三款，第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决，被告人王燕芬犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金二万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金十二万元。
王燕芬上诉提出，原判对其借款及还款数额未查清，其主观上无诈骗的故意，请求二审依法改判。
经审理查明事实与一审认定的事实一致。认定本案事实的证据,在一审庭审中当庭宣读，出示并质证，上诉人王燕芬在二审中未提出新的证据，本院对一审判决列举的证据经查证属实，予以确认。
本院认为，上诉人王燕芬明知自己无偿还债务的能力，编造虚假的理由，并以向被害人许以高额利息的方式骗取被害人的信任后取得钱款，后在无力偿还钱款的情况下逃匿，其主观上具有非法占有的目的，客观上采用虚构事实，隐瞒真相的方法，其行为符合诈骗罪的构成要件。在卷证据被害人的陈述、借据能够证明上诉人的借款及还款数额，且与上诉人王燕芬自己记录的借款、还款明细相印证，上诉人亦未提交新的证据证实其还款的数额，故其上诉提出原判对其借款及还款数额未查清的上诉理由不能成立，不予采纳。
原审判决认定上诉人王燕芬犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人的上诉理由不能成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 邹 涛
代理审判员 杨志宇
代理审判员 李军霞
二〇一六年六月二十九日
书 记 员 朱 琳