山东省德州市陵城区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1403民初1083号原告：德州陵城农村商业银行股份有限公司。住所地：德州市陵城区临齐街道陵州路***号。组织机构代码：16737286-9。法定代表人：王立国，该公司董事长。委托诉讼代理人：张龙，德州陵城农村商业银行股份有限公司资产管理运营中心办事员。代理权限：特别授权。被告：冷相刚，男，1968年9月11日出生，汉族，山东省陵县义渡口镇冷家村人，现下落不明。被告：赵翠英，女，1968年6月20日出生，汉族，山东省陵县义渡口镇冷家村人，现下落不明。被告：李怀民，男，1964年6月15日出生，汉族，住山东省陵县。被告：章化岭，男，1968年7月20日出生，汉族，住山东省陵县。原告德州陵城农村商业银行股份有限公司与被告冷相刚、赵翠英、李怀民、章化岭等人金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张龙到庭参加诉讼，被告冷相刚、赵翠英经本院依法公告送达应诉通知书、诉状副本、举证通知书及开庭传票等法律文书未到庭参加诉讼；被告李怀民、章化岭经本院依法送达应诉通知书、诉状副本、举证通知书及开庭传票等法律文书未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德州陵城农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告冷相刚、赵翠英偿还原告借款本金77900元及利息、罚息和复利；2、其他被告承担连带清偿责任；3、诉讼费、保全费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2013年6月20日，被告冷相刚、李怀民、章化岭等人自愿组成联保小组，与陵县农村信用合作联社签订《个人最高额联合保证借款合同》，合同约定各联保小组成员对于自2013年6月20日至2015年6月18日，在原告处发生的借款业务所形成的债务最高余额贰拾柒万肆仟肆佰元整提供最高额担保。2013年6月20日，被告冷相刚在原告义渡口支行办理贷款77900元，到期日为2015年6月18日，约定月利率按贷款时利率执行。该笔贷款由李怀民、章化岭等人提供担保。原告义渡口支行按约定放款后，被告未履行合同，至起诉日尚有借款本金77900元及利息未偿还，因此诉至法院。冷相刚、赵翠英、李怀民、章化岭未到庭参加诉讼，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2013年6月20日，被告冷相刚、李怀民、章化岭与陵县农村信用合作联社义渡口信用社签订《个人最高额联合保证借款合同》一份，合同第一条约定：下列借款人自愿组成联保小组，对联保小组成员自2013年6月20日起至2015年6月18日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币贰拾柒万肆仟肆佰元整，提供最高额担保。第三条保证期间：自本合同第一条约定期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或者本合同约定的事项，导致上述期限提前届满的，保证期间自上述期间届满之日起二年。第四条：保证担保范围：包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第六条还款方法：定期结息：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之三十计收罚息，直至本息清偿为止。2013年6月19日，被告冷相刚、赵翠英提供《承诺书》一份，承诺该笔贷款柒万柒仟玖佰元是夫妻二人的共同负债，保证按时偿还借款本息，否则同意按签订的合同及贵单位关于违反贷款偿还的有关规定执行。2013年6月20日被告冷相刚向陵县农村信用合作联社义渡口信用社贷款77900元，陵县农村信用合作联社义渡口信用社按照合同约定将上述贷款存入双方《个人最高额联合保证借款合同》指定的被告冷相刚的存款账号914020300010101966636内，贷款到期日为2015年6月18日，贷款利率为月利率7.68750‰。后被告曾偿还部分借款利息，截止开庭当日2107年10月24日尚有借款本金77900元及利息22551.75元未偿还，经原告催要，被告未能偿还，双方形成纠纷，原告诉至法院。2016年4月29日，中国银监会山东监管局作出山东银监局关于德州陵城农村商业银行股份有限公司及分支机构开业的批复，该批复第三条内容为：德州陵城农村商业银行股份有限公司开业的同时，德州市陵城区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由德州陵城农村商业银行股份有限公司承担。以上事实，有原、被告的陈述、原告提供的被告的身份证明、个人最高额联合保证借款合同、个人贷款面谈记录及面签确认书、贷转存凭证（借款借据）、承诺书、山东银监局批复等相关证据，在案佐证。本院认为，根据中国银监会山东监管局关于德州陵城农村商业银行股份有限公司及分支机构开业的批复，原德州市陵城区农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由德州陵城农村商业银行股份有限公司承担，因此原告享有诉讼主体资格。陵县农村信用合作联社与被告冷相刚、李怀民、章化岭签订的《个人最高额联合保证借款合同》是原、被告双方当事人真实意思的表示，不违背法律规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同约定约定履行各自的义务。陵县农村信用合作联社义渡口信用社按照合同约定将贷款77900元存入双方签订的《个人最高额联合保证借款合同》所指定的被告冷相刚的存款账号内，履行放款义务，被告冷相刚未按时偿还借款本息，已构成违约，原告要求被告冷相刚偿还尚欠的借款本金77900元及相应的利息、罚息，于法有据，本院予以支持。被告赵翠英作为被告冷相刚的妻子向原告提供《承诺书》，承诺该笔贷款是其夫妻二人的共同负债，被告赵翠英与被告冷相刚负有共同偿还借款的责任。原告要求被告赵翠英与冷相刚共同偿还该款应予支持。陵县农村信用合作联社向被告冷相刚发放的77900元贷款在与陵县农村信用合作联社与被告冷相刚、李怀民、章化岭签订的《个人最高额联合保证借款合同》约定的保证期间内，被告李怀民、章化岭应当按照合同的约定对被告冷相刚、赵翠英的借款承担连带保证责任。现原告要求被告李怀民、章化岭对被告冷相刚的借款本金77900元及相应的利息、罚息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告李怀民、章化岭承担保证责任后，依法有权向被告冷相刚、赵翠英追偿。被告冷相刚、赵翠英、李怀民、章化岭未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冷相刚、赵翠英于本判决生效后十日内返还原告德州陵城农村商业银行股份有限公司借款本金77900元及截止2017年10月24日的利息22551.75元和2017年10月24日以后的利息、罚息（以77900元为基数，利息按月息7.68750‰计算，自2017年10月25日起至实际给付之日止，罚息按月息2.30625‰计算，自2017年10月25日起至实际给付之日止）；二、被告李怀民、章化岭在担保最高额274400元范围内对被告冷相刚应偿付原告借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1748元，诉讼保全费1070元由被告冷相刚、赵翠英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  李家政审 判 员  陈成亮人民陪审员  李大勇二〇一七年十月二十四日书 记 员  高登书