湖南省安乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第1124号
原告胡文革，男，1967年3月18日出生，汉族，安乡县人。
被告中国人民财产保险股份有限公司安乡支公司，住所地安乡县深柳镇潺陵社区潺陵西路00001号。
负责人马成明，该公司经理。
委托代理人谢石安，男，1965年12月11日出生，汉族，该公司工作人员，代理权限为特别授权。
委托代理人曾铮，女，湖南协平律师事务所律师，代理权限为一般授权。
原告胡文革与被告中国人民财产保险股份有限公司安乡支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，原告于2015年10月12日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员夏江霞独任审判，于2015年11月11日在本院公开开庭进行了审理。原告胡文革及被告委托代理人谢石安到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告胡文革诉称，2015年9月10日下午2时许，原告在驾驶拖拉机从事劳作时，出现意外。不慎被拖拉机压砸伤及左手拇指，致疼痛、流血、指体断裂，出现功能障碍。先于官垱镇医院、安乡县人民医院询诊未收治，后进入常德常武医院住院治疗。原告伤势基本痊愈即出院休养。原告曾于2015年4月7日与被告建立保险合同关系，投保了《机动车驾驶人员意外伤害保险》，被告有义务在保险有效期间（2015年4月19日至2016年4月18日）承担原告的意外伤害医疗费用补偿等保险项目。原告出院后，向被告提出医疗费用方面的理赔，被告却对原告费用开支中的“3673元”和“2938元”这两部分拒绝理赔。拒赔理由是：3673元已由农合医疗保险理赔，应扣除；2938元这一部分是材料费用和自费部分，应扣除。原告认为，被告的理赔依法无据，这两项应赔付给原告5288元［（3678元＋2938元）×80%］。原告作为一个普通的被保险人，被告当时既未出示保险条款中此类费用免赔的条款，也没有向原告明确说明，原告至今也没见到这样的条款。如今拒赔，既无事实依据也无法律依据，原告遂将被告诉至法院，请求法院判令：1、被告支付原告意外伤害医疗费用补偿款5288元；2、本案诉讼费用由被告承担。
原告为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交了如下证据：
1、机动车驾驶人员意外伤害保险保险单一份，拟证明原被告双方的保险合同关系，意外伤害保险赔偿比例是医疗费的80%；
2、常武医院病案单及发票各一份，拟证明原告因左拇指被压砸致疼痛、流血、指体断裂受伤住院治疗的事实，原告花费医疗费14692.37元；
3、赔款收据一份，拟证明新农合已经给原告支付赔偿款3673元；
4、理赔调查报告一份，拟证明保险公司已经赔偿原告6384元。
被告保险公司辩称：原告诉请的5288元赔偿款没有事实及法律依据，县新农合处已经赔付原告3673元，剩余的费用原告可以在其投保的人寿保险公司得到补偿。依据保险合同的约定，对于医疗费中已经得到补偿的部分保险公司不承担责任，仅对获得补偿后的余额减去绝对免赔额100元后按照80%的比例予以赔付。另外，保险法规定财产损失是以补偿填平为原则，原告已经从其他的保险机构获得补偿，损失得到了弥补，故被告不应再承担理赔义务。
被告就其辩称在举证期限内向本院提交了如下证据：
机动车驾驶人员意外伤害保险简介，拟证明原告向被告说明了意外伤害险的赔偿范围，应当扣除第三方给付的比例来理赔等其他内容。
经庭审质证，被告对原告提供的证据1的真实性、合法性无异议，但对证明目的有异议，认为保险合同约定的是按医保核定的医疗费并扣除从其他机构获得的赔偿之后再按照80%理赔。对证据2中的病历单无异议，对发票真实性无异议，但对其合法性和关联性有异议，认为发票显示金额中的一部分原告已经从其他机构获得赔偿，被告不应理赔。对证据3、4均无异议。
原告对被告提供证据的关联性有异议，原告投保时没有看到过该保险简介，对其中“意外医疗保险责任”部分规定应扣除其他保险机构已经补偿或给付部分的内容不知情。
本院经审查认为，对原告提供的证据1，被告对赔付比例80%、绝对免赔金额100元等内容不持异议，本院予以认可，原告称给付比例为被保险人意外伤害医疗费的80%，被告认为应扣除从其他保险机构已经补偿的部分及非医保用药费用，对应当扣除部分，原、被告双方存在分歧，本院将在后述说理部分予以说明。对原告提供的证据2，系医院出具的正规发票，证明原告因意外事故共花费医疗费14692元，对其证明力本院予以认可。对原告提供的证据3、4，被告不持异议，具备证据三性，本院予以认可。对被告提供的证据，系被告单方出具的格式条款，原告称其在投保时未收到，被告无其他证据证明其已交付原告或明确告知原告，对其证明力本院不予认可。
根据原、被告的陈述及本院认定的证据，本院查明如下案件事实：
2015年4月7日，原告胡文革在被告保险公司处投保了机动车驾驶人员意外伤害保险，被告为原告签发了保险单，保险单上记载的被保险人为胡文革，保障项目为意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额￥125000.00元，意外伤害医疗费赔付比例为80%，保险绝对免赔金额100元，特别约定保险人累计给付的医疗费用保险金的责任以人身意外伤害保险金额的20%为限。保险期限为2015年4月19日零时起至2016年4月18日二十四时止。2015年9月10日下午2时许，原告在驾驶拖拉机劳作时出现意外，左手拇指不慎被拖拉机砸伤，后在常德市常武医院住院治疗，共计花费医疗费14692元。出院后，原告在县新农合处按照总医疗费的25%比例报销医疗费3673元，在被告处报销医疗费6384元［（14692元-3673元-2938元-100元）×80%=6384元］，该金额扣除了县新农合报销金额3673元、非医保用药金额2938元及绝对免赔额100元，原告对被告扣除的县新农合报销金额及非医保用药金额不服，遂引发本案争议。
本院认为，原、被告双方签订的意外伤害保险合同是当事人的真实意思表示，且不违法法律、行政法规的强制性规定，保险合同合法有效，应受法律保护，原、被告双方均应按合同约定行使权利、履行义务，在保险事故发生后，保险公司理应依照保险合同的约定赔偿被保险人即原告的损失。《中华人民共和国保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案保险标的为医疗费损失，应适用财产保险理赔规则。根据我国保险法原理，财产保险理赔遵循损失补偿原则，即保险赔偿以弥补被保险人损失为前提，保险赔偿不能造成被保险人不当得利。本案原告共计损失医疗费14692元，后在县新农合处获赔3673元，故被告在向原告理赔时该费用应予扣除，对原告要求被告赔偿3673元新农合报销部分的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告无证据证明原告收到该保险简介或就理赔扣除规定对原告进行了说明，故该保险简介中的理赔扣除规定对原告无效，对被告辩称的非医保用药费用2938元应予扣除的意见，本院不予支持。被告辩称原告剩余损失即其拒赔的非医保用药费用2938元可以在其投保的人寿保险公司得到赔偿，但被告无证据证明原告已经实际获得赔偿款项，对该辩称意见本院不予支持。按照保险单约定的80%赔付比例，被告还应赔付原告的损失为2938（元）×80%=2350（元）。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司安乡支公司于本判决生效后十日内支付原告胡文革保险理赔款2350元；
二、驳回原告胡文革的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费50元，减半收取25元，由被告中国人民财产保险股份有限公司安乡支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
代理审判员 夏江霞
二〇一五年十一月二十三日
代理书记员 王明兴
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。