重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0230民初2964号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。
负责人：余文焱，行长。
委托诉讼代理人：胡劲松，男，1968年7月2日出生，汉族，该行职工，住重庆市丰都县。
被告：李清江，男，1963年5月2日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。
被告：刘明松，男，1968年4月28日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。
被告：秦廷龙，男，1960年7月6日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。
委托诉讼代理人：杜超，重庆森吉律师事务所律师。
被告：丰都朗朗汽车销售有限公司，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道西段289号，组织机构代码05481507-X。
法定代表人：隆梅，总经理。
原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（下称农行丰都支行）与被告李清江、刘明松、秦廷龙、被告丰都朗朗汽车销售有限公司（下称丰都朗朗公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人胡劲松、被告李清江、刘明松、秦廷龙的共同委托诉讼代理人杜超到庭参加了诉讼，被告丰都朗朗公司经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
农行丰都支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告李清江偿还截至2017年3月23日的借款本金208559.15元、利息及费用81796.15元，及从2017年3月24日起至本金付清时止的利息和费用（按担保借款合同、金穗贷记卡领用合约及章程的规定计付）；2、判决被告李清江承担本案诉讼费用；3、判决被告刘明松、秦廷龙、丰都朗朗公司对上述请求的1、2项承担连带清偿责任；4、判决原告农行丰都支行对车辆在折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。理由和理由：2013年6月25日，李清江向原告申请办理金穗贷记卡，卡号为，申请授信额度为51.5万元（其中汽车专项分期贷款为51万元，一般授信0.5万元），用于在丰都朗朗公司购买克莱斯勒家用小汽车1辆，并承诺以所购汽车作抵押，刘明松、秦廷龙及丰都朗朗公司提供保证担保。同年7月30日，原告向被告李清江发放贷款51万元，还款方式为三年分期、按月还款。同年11月8日，李清江将所购车辆与原告办理了抵押登记。被告李清江在借款后，还款至2015年8月，从同年9月起逾期未还，至2017年3月23日，尚欠借款本金208559.15元，利息及费用81796.15元。
被告李清江辩称，被告李清江向原告借款属实，但其所购车辆已办理抵押登记，且原告已收回车辆，故原告要么返还车辆给被告李清江，由李清江归还本息；要么将抵押车辆按其收回时的拍卖价格后偿还原告借款。对于原告主张的利息和费用8万余元，待原告举证后答辩。
被告刘明松、秦廷龙辩称，为被告李清江贷款购车提供一般保证属实，但李清江在2015年9月起就未履行合同，其贷款应当宣布全部提前到期，并在2015年9月起，6个月内向保证人主张权利，现原告主张被告刘明松、秦廷龙承担保证责任已查过法定期限，故被告刘明松、秦廷龙不应再承担保证责任。同时，被告刘明松、秦廷龙保证的是借款本息，无其余费用。且本案有物的担保，原告应当对物的担保行使权力后，不足部分才由一般保证人承担保证责任。故请求人民法院依法驳回原告对被告刘明松、秦廷龙的诉讼请求。
被告丰都朗朗公司未作答辩。
本院经审理认定事实如下：
2013年6月21日，李清江与丰都朗朗公司签订了《整车销售合同》，约定：李清江向丰都朗朗公司购买克莱斯勒300C尊崇版小汽车1辆，车辆总价730000元，首付款220000元。特别约定：此车为按揭。
同年6月25日，李清江向农行丰都支行申请办理金穗贷记卡，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表背面附《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该领用合约规定：乙方（贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利。滞纳金收费标准为：最低还款额未偿还部分的5%。同日，李清江还在《中国农业银行金穗信用卡章程》上签名，该章程规定：发卡行、持卡人、担保人及其他相关当事人均须遵守本章程。“记账日”指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。“账单日”指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款额的日期。“到期还款日”指发卡银行规定的贷记卡持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，超过账户信用额度的欠款金额，发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。“全部应还款项”指截至当前账单日，贷记卡持卡人累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。同日，李清江还申请了金穗贷记卡专项商户分期业务，其申请的分期金额为510000元，分期期数为36期，分期手续费51000元，担保方式为抵押。农行丰都支行同意给李清江授信515000元。
同日，丰都朗朗公司还向农行丰都支行提交了《担保承诺函》，承诺其为李清江的该借款510000元提供保证担保，并约定保证方式为连带责任保证；约定担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等分期付款人实现债权的费用；约定保证期限为每期应还分期资金本金到期还款日起2年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自分期付款人确定的债务提前到期之日起二年。
同年7月2日，刘明松与农行丰都支行签订了《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，该合同约定：保证人刘明松自愿为债务人李清江依主合同使用金穗贷记卡与债权人所形成的债务提供保证责任，保证担保范围：主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、年费等其他使用贷记卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费及债权人实现债权的一切费用；保证方式：连带责任保证担保。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间：自债务人贷记卡项下债务履行期届满之日起两年，即主合同到期还款日的次日起二年。同时约定：本合同担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可以其他担保来实现全部或部分债权等。同月15日，秦廷龙作为保证人，也与农行丰都支行签订了《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，其合同内容也与刘明松与农行丰都支行签订了《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》一致。
2013年7月22日，贷款人农行丰都支行与持卡人（借款人）李清江、抵押人李清江签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该借款合同的通用条款约定：金穗贷记卡专项商户分期业务李清江（简称“银行”）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费……还款每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷款记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收利息……违约责任持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……持卡人、担保人出现违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保的费用……等内容。该合同特别条款约定：分期资金用途：用于分期商户“丰都朗朗公司”处购买克莱斯勒牌203Cxxxx型小汽车，价格730000元；金额：分期资金金额为上述商品款项的70%，即220000元；分期手续费率为10%，手续费金额为51000元；分期期数为36期……本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为抵押，贷记卡透支借款的阶段性保证人为丰都朗朗公司；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，所有权人李清江；持卡人应连续投保以银行为第一受益人的机动车商业保险险种……等合同内容。
2013年7月30日，李清江向农行丰都支行出具《商户大额分期委托书》，载明：李清江在丰都朗朗公司以分期付款方式购车1辆，因不能亲自办理汽车专项分期贷记卡卡片的激活及大额分期付款柜台放款的相关手续，特委托该汽车经销商员工付磊作为合法代理人全权代表其办理相关事项。委托人处由李清江签名、捺印。同日，农行丰都支行分两次向李清江发放贷款510000元，其“记账凭证”载明：卡号：，分期本金：510000元（一笔400000元，另一笔110000元），分期期数36期，商户编号：103316555110053，持卡人总手续费51000元，收取方式：分期收取。客户签名处由付磊签名。上述贷款发放后，李清江偿还了部分借款及手续费，自2015年9月起逾期，截至2017年3月23日，李清江尚欠借款本金208559.15元，利息及费用81796.15元
另查明，李清江购买的车辆于2013年7月22日在登记机关办理了注册登记，车牌号：。同年11月8日，李清江与农行丰都支行对抵押车辆办理了抵押登记。
上述事实，有原、被告的陈述、整车销售合同、农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约及章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、承诺函、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、保证合同、商户大额分期委托书、记账凭证、欠款查询单等证据在案佐证，并经庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。李清江因购买汽车缺少资金，向农行丰都支行借款510000元的事实有整车销售合同、农业银行金穗贷记卡申请表、担保借款合同、商户大额分期委托书、记账凭证等证据在案佐证，足以认定，农行丰都支行与李清江之间的债权债务关系明确且有效。借款后，李清江应当依约按月偿还借款，但其只偿还了部分借款，自2015年9月起逾期偿还借款及手续费，李清江未依约偿还借款的行为已构成违约，根据担保借款合同的约定，借款人逾期还款的，农行丰都支行有权提前收回全部借款，并且借款人对于逾期的还款还应根据金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约的规定承担支付利息、滞纳金的民事责任。
对于原告主张其对被告李清江所有的车辆在折价或拍卖、变卖后享有优先受偿权的问题。本院认为，根据本案担保借款合同的约定，被告李清江以其购买的车辆作为借款的抵押担保，并办理了抵押权登记，因此，农行丰都支行就抵押的车辆在折价或拍卖、变更后的价款享有优先受偿的权利。
对于原告主张被告丰都朗朗公司对被告李清江的该借款债务承担连带偿还责任的问题。本院认为，被告李清江在向原告借款时，被告丰都朗朗公司向原告提交《担保承诺函》，承诺其为李清江的该借款510000元提供保证担保，并约定保证方式为连带责任保证。因此，被告丰都朗朗公司应对被告李清江的该借款债务承担连带清偿责任。
对于原告主张被告刘明松、秦廷龙对被告李清江的借款债务承担连带偿还责任的问题。本院认为，被告李清江向原告借款时，被告刘明松、秦廷龙分别与原告签订《保证合同》，其行为是为被告李清江的该借款提供担保，且保证合同约定：保证人自愿为债务人李清江依主合同使用金穗贷记卡与债权人所形成的债务提供保证责任，保证担保范围：主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、年费等其他使用贷记卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费及债权人实现债权的一切费用；保证方式：连带责任保证担保。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间：自债务人贷记卡项下债务履行期届满之日起两年，即主合同到期还款日的次日起二年。就本案而言，被告李清江怠于偿还债务始于2015年9月，根据担保借款合同约定，原告有权从2015年9月起宣布全部借款债务到期，并根据《保证合同》约定，被告刘明松、秦廷龙的保证期限应从此时起二年内承担保证责任，原告在起诉时并未超过此期限，因此，原告主张被告刘明松、秦廷龙对被告李清江的借款债务承担连带偿还责任的请求成立，本院予以支持。对于被告刘明松、秦廷龙辩解的其已超过担保期限及未担保其他费用的主张，与合同约定不符，故本院不予支持。对于被告刘明松、秦廷龙辩解的本案有物的担保，原告应当对物的担保行使权力后，不足部分才由一般保证人承担保证责任的问题。本院认为，根据被告刘明松、秦廷龙在《保证合同》中约定：“本合同担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可以其他担保来实现全部或部分债权”，该约定不违反《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，故被告刘明松、秦廷龙的该抗辩理由不成立，本院不予支持。
综上，原告农行丰都支行与被告李清江签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及与被告刘明松、秦廷龙签订的《保证合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。担保借款合同及相关业务办理后，农行丰都支行向李清江发放了借款510000元，但李清江未依约按时偿还该借款并支付手续费，已构成违约，农行丰都支行有权要求李清江提前偿还全部借款本金，并按照担保借款合同及信用卡章程、贷记卡领用合约的规定支付手续费、利息、滞纳金。同时，被告丰都朗朗公司、刘明松、秦廷龙为被告李清江的该借款提供担保，其均应承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李清江在本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金208559.15元及利息和费用（其中，截止至2017年3月23日的利息及费用为81796.15元；从2017年3月24日起，至本金付清时止的利息和费用，按担保借款合同及金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程规定的滞纳金计算方式计算）；被告刘明松、秦廷龙、被告丰都朗朗汽车销售有限公司对被告李清江所负上述债务承担连带偿还责任；
二、原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对被告李清江所有的用于担保抵押的车辆在折价或拍卖、变更后的价款享有优先受偿的权利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5118元，由被告李清江、刘明松、秦廷龙、被告丰都朗朗汽车销售有限公司负担（原告已垫付2559元，被告在履行本判决书确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
审 判 长 刘海兵
人民审判员 江其祥
人民陪审员 陈艳娟
二〇一七年四月十日
书 记 员 周 银