江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0505民初1280号原告：中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州新区狮山路51号。负责人：龚倩，该行行长。委托诉讼代理人：张明立，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡波，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告：陈宏亮。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告陈宏亮信用卡纠纷一案，本院于2017年3月27日立案后，依法适用简易程序，于2017年5月10日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人胡波到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告信用卡透支本金人民币40256.41元，利息3431.18元、违约金2500元（利息、违约金暂计至2017年1月24日，此后按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定继续计算至实际清偿之日）；2、被告支付原告律师费损失3947元；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年7月29日，被告填写《牡丹卡申报表（个人卡）》一份，向原告申请一张额度为100000元的信用卡。原告依申请为其办理了信用卡，卡号为438126000376XXXX，透支额度为人民币100000元。信用卡办妥后，被告使用该卡用于透支消费及其他支付事项。但被告未按约履行还款义务，截止到2017年1月24日，被告已透支本金人民币40256.41元，利息3431.18元、违约金2500元。根据约定，原告有权要求其立即清偿全部透支本金、利息、违约金、实现债权费用等全部债务，故原告诉至法院。被告陈宏亮未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭对原告提交的证据发表质证意见，本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的牡丹信用卡快速办理申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人）、自动还款协议书（个人卡）、查询牡丹信用卡账户截屏、信用卡交易明细、委托代理合同、江苏省律师服务收费标准表、工行网站公告截图具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年7月29日，被告陈宏亮向原告申领信用卡。被告在《牡丹卡申报表（个人卡）》上签字确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方（牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方帐户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》中的相关规定，“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分和当前账单透支余额10％的总和。《中国工商银行牡丹信用卡章程》的附则规定，本章程由发卡机构负责制定和修改，发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告，修改后的章程自公告满45日即为生效，在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》还就申请、使用、账户管理、双方的权利义务等作了相应规定。原告经审核后，向被告发放了卡号为438126000376XXXX的信用卡。被告使用该信用卡进行刷卡消费等。2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司在其官方网站发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，该公告明确：取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行。违约金系持卡人未按约定在到期还款日（含）前偿还最低还款额，向发卡银行支付的费用，收费标准为按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司在其官方网站发布《关于修订的公告》，该公告明确：该行对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了《中国工商银行牡丹信用卡章程》（新《章程》），现予以公告，新《章程》自2017年1月1日起正式实施，该行此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新《章程》。在该公告后附的新《章程》中明确，违约金指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡机构支付的款项。持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。被告在上述二则公告发布后未向原告提出异议，也未办理销户手续。因被告未能按约履行还款义务，原告遂诉至法院。截至2017年1月24日，被告结欠原告信用卡透支本金40256.41元、利息3431.18元、违约金2500元。庭审中，原告明确违约金2500元包括2017年1月1日之前的滞纳金。另查明，为本案诉讼，原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师进行诉讼并约定支付律师费3947元。本院认为，原、被告双方之间达成的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费等，但被告未能按照合同约定的期限履行还款义务，系属违约，应按约承担相应的违约责任。原告要求被告归还透支本金，并支付利息、违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，因双方并未就律师费的承担进行明确约定，故本院不予支持。另，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈宏亮应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行透支本金40256.41元，支付利息3431.18元、违约金2500元（利息、违约金暂计至2017年1月24日，之后按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及2017年1月1日实施的《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定继续计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1054元，减半收取527元，财产保全费532元，合计1059元，由原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行负担83元，被告陈宏亮负担976元。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：6228400407001222664）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10555301040017676。代理审判员  刘志华二〇一七年五月十九日书 记 员  丁叶雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。