清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第566号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。
负责人：伍演志，该行行长。
委托代理人：莫小信，广东平信律师事务所律师。
委托代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。
被告：陈路森，男，1966年6月8日出生，汉族，住清远市清城区。
被告：叶少娴，女，1968年12月25日出生，汉族，住清远市清新区。
被告：陈日光，男，1968年7月11日，汉族，住清远市清城区。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告陈路森、叶少娴、陈日光金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人莫小信、潘凤娟及被告陈路森、陈日光到庭参加诉讼。被告叶少娴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：被告陈路森以经营周转为由向原告申请借款，双方于2013年3月1日签订编号为440760014-704-2013000405的《个人助业借款合同》，借款合同约定：原告向被告陈路森提供循环支用的借款额度400000元整，借款额度有效期间为5年，自2013年3月1日至2018年3月1日（本合同项下的第一笔借款实际放款的日期在约定的借款额度有效期的起始日期之后的，则约定的借款额度有效期到期日相应顺延）；2014年3月3日，原告同意被告陈路森申请个人助业借款额度400000元，期限为12个月，即2014年3月3日至2015年3月3日；原告将借款40万元划入陈熙在建设银行62×××20账号；贷款利率采用固定利率即起息日基准利率上浮30%，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，如被告陈路森未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，原告有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；按月结息，结息日为每月的第3日；贷款到期日一次性归还本金；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告陈路森承担；并同时约定合同在履行过程中发生争议而协商不成的，由原告住所地人民法院管辖。2013年3月1日，被告陈路森与原告签订一份《个人助业借款最高额抵押合同》，《个人助业借款最高额抵押合同》约定被告陈路森提供其位于太和镇向群路西二巷3号202［房屋产权证号：粤房地权证清新字第××号、国土证号：清新国用（2013）第00700746号］对上述主合同和该主合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证形成的债权提供最高额抵押担保，最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币贰拾伍万捌仟贰佰叁拾陆元整；抵押担保范围为主合同项下全部债务包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、杂费等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，被告陈路森在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求被告陈路森依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，被告陈路森将不提出任何异议。2013年2月21日就被告陈路森提供的抵押财产办理了抵押登记，原告取得清远市房管部门颁发的“粤房地他项权证清新字第0100010939号”他项权利证书。2013年3月1日，被告陈日光与原告签订一份《个人助业借款最高额抵押合同》，《个人助业借款最高额抵押合同》约定被告陈路森提供其位于太和镇向群路西二巷3号302［房屋产权证号：粤房地权证清新字第××号、国土证号：清新国用（2013）第00700747号］对上述主合同和该主合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证形成的债权提供最高额抵押担保，最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币贰拾伍万捌仟贰佰叁拾陆元整；抵押担保范围为主合同项下全部债务包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、杂费等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，被告陈日光在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求被告陈日光依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，被告陈日光将不提出任何异议。2013年2月21日就被告陈日光提供的抵押财产办理了抵押登记，原告取得清远市房管部门颁发的“粤房地他项权证清新字第0100010937号”他项权利证书。2013年3月1日，被告陈路森、陈日光与原告签订一份《个人助业借款最高额抵押合同》，《个人助业借款最高额抵押合同》约定被告陈路森提供其位于太和镇向群路西二巷3号102［房屋产权证号：粤房地权证清新字第××号、粤房地权证清新字第××号、国土证号：（2013）第00700748号］对上述主合同和该主合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证形成的债权提供最高额抵押担保，最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币肆拾万零玖仟柒佰捌拾壹元肆角整；抵押担保范围为主合同项下全部债务包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、杂费等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，被告陈路森、被告陈日光在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求被告陈路森、被告陈日光依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，被告陈路森、被告陈日光将不提出任何异议。2013年2月21日就被告陈路森、被告陈日光提供的抵押财产办理了抵押登记，原告取得清远市房管部门颁发的“粤房地他项权证清新字第0100010938号”他项权利证书。上述借款合同以及相关抵押合同签订后，原告依合同约定于2014年3月3日将借款400000元转存入被告陈路森指定的陈熙在建设银行的开户帐户，原告的借款义务按合同约定履行完毕。被告陈路森与被告叶少娴于1993年7月26日登记结婚，被告陈路森向原告借款400000元主要是用于家庭个体工商户的个体经营，因此上述400000元的债务是两被告的夫妻共同债务，两被告对上述400000元的债务应承担共同清偿责任。借款到期后，依借款合同约定，被告陈路森本应在2015年3月3日一次性清偿全部借款本金，但借款到期后截止2015年5月21日止，被告陈路森尚余欠本金392649.67元以及逾期利息、罚息、复利共计2163.98元未予清偿，经原告多次催收，被告陈路森、被告叶少娴仍未归还借款本息。《个人助业借款合同》第十一条违约及违约处理第一款第（一）项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，因此，被告陈路森不按《个人助业借款合同》归还本金且不按合同约定结付利息，属违约行为。根据《个人助业借款合同》第十一条第二款违约救济措施的约定：借款人出现违约任一违约情形的，贷款人有权解除合同，要求借款人立即归还全部尚欠的借款本息并承担实现债权的相关费用。《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“……债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”被告陈路森在合同约定的借款期限到期后仍未清偿借款本金及部分利息，违反了法律规定，原告据此提起诉讼，请求判决：1、解除原告与被告陈路森于2013年3月1日签订的编号为440760014-704-2013000405的《个人助业借款合同》；2、被告陈路森向原告归还借款本金392649.67元及利息、罚息、复利（利息、罚息及复利计至2015年5月21日止为2163.98元，自2015年5月22日起按合同约定计算）；3、被告陈路森赔偿原告因本次诉讼而支出的律师费26000元；4、被告叶少娴对第1、2项诉讼请求承担共同清偿责任；5、被告陈日光对第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；6、被告陈路森、陈日光在提供的以下三个抵押物1）位于太和镇向群路西二巷3号202［房屋产权证号：粤房地权证清新字第××号、国土证号：清新国用（2013）第00700746号］、2）位于太和镇向群路西二巷3号3**［房屋产权证号：粤房地权证清新字第××号、国土证号：清新国用（2013）第00700747号］、3）位于太和镇向群路西二巷3号1**［房屋产权证号：粤房地权证清新字第××号、粤房地权证清新字第××号、国土证号：（2013）第00700748号］房产及国有土地使用权的拍卖价款在第1、2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；7、诉讼费用由三被告承担。诉讼中，原告将第4项诉讼请求变更为判令被告叶少娴对第二、三项诉讼请求承担共同清偿责任。将第5项诉讼请求变更为请求被告陈日光在提供位于太和镇向群路西二巷3号302以及102的房产范围内对第二、三项诉讼请求承担连带清偿责任。将第6项诉讼请求变更为在第二、三项诉讼请求范围内享有优先受偿权。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据如下：1、营业执照、组织机构代码证、身份证，拟证明原、被告的诉讼主体资格；2、结婚证、委托书，拟证明被告陈路森、叶少娴于1993年7月26日登记结婚，被告陈路森向原告借款400000元主要是用于家庭经营开支，因此上述400000元的债务是两被告的夫妻共同债务，两被告对上述400000元的债务应承担共同清偿责任；3、《个人助业借款合同》、《个人助业借款支用单》、《个人贷款还款计划表》、《个人贷款开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》、《个人贷款账户资料查询表》，拟证明：被告陈路森经营周转为由原告申请贷款，双方于2013年3月1日签订《个人助业借款合同》；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告陈路森承担。合同在履行过程中发生争议而协商不成的，由原告住所地人民法院管辖；借款合同签订后，原告依合同约定于2014年3月3日将借款400000元转存入被告陈路森指定的陈熙在建设银行的帐户，原告的借款义务按合同约定履行完毕；借款到期后，依借款合同约定，被告陈路森本应在2015年3月3日一次性清偿全部借款本金，但借款到期后截止2015年5月21日止，被告陈路森尚余欠本金392649.67元以及逾期利息、罚息、复利共计2163.98元未予清偿；4、《最高额抵押合同》（三份）、《房屋产权证》、《房屋他项权证》，拟证明2013年3月1日，原告与被告陈路森、被告陈日光分别签订三份《最高额抵押合同》的事实以及约定被告陈路森、被告陈日光提供其房产及国有土地使用权对《个人助业借款合同》项下全部债务提供担保。原告就被告陈路森、被告陈日光提供的抵押财产办理了抵押登记，取得了抵押财产的他项权利证书；5、《委托代理协议》，拟证明原告为追收被告拖欠的借款本息，委托广东平信律师事务所代理，根据约定支付代理费26000元。
被告陈路森答辩称：对借款事实以及拖欠的情况予以确认。
被告陈路森未提供证据。
被告陈日光答辩称：对借款事实以及拖欠的情况确认。但因为最近的资金周转困难，暂时不能还款。
被告陈日光未提供证据。
被告叶少娴未答辩，也未提供证据。
本院经审理查明，2013年3月1日，被告陈路森与原告中国银行股份有限公司清远分行签订一份《个人助业借款合同》，约定：原告向被告陈路森提供循环支用的借款额度400000元整；借款额度有效期间为5年，自2013年3月1日至2018年3月1日，本合同项下的第一笔借款实际放款的日期在约定的借款额度有效期的起始日期之后的，则约定的借款额度有效期到期日相应顺延；贷款利率采用固定利率即起息日基准利率上浮30%，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按月结息，结息日为每月的第3日；贷款到期日一次性归还本金；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告陈路森承担；并同时约定合同在履行过程中发生争议而协商不成的，由原告住所地人民法院管辖。同日，被告陈路森、陈日光分别与原告签订共签订三份《个人助业借款最高额抵押合同》，约定：被告陈路森以其位于清远市清新区太和镇向群路西二巷3号202［房屋产权证号：粤房地权证清新字第××号、国土证号：清新国用（2013）第00700746号］、被告陈日光以其位于清远市清新区太和镇向群路西二巷3号3**［房屋产权证号：粤房地权证清新字第××号、国土证号：清新国用（2013）第00700747号］、被告陈路森及陈日光以其位于清远市清新区太和镇向群路西二巷3号1**［房屋产权证号：粤房地权证清新字第××号、粤房地权证清新字第××号、国土证号：（2013）第00700748号］对上述主合同和该主合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证形成的债权提供最高额抵押担保；抵押担保范围为主合同项下全部债务包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、杂费等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押人依照本合同约定在担保范围内承担担保责任，抵押人将不提出任何异议。
上述合同签订后，原告、被告双方就抵押财产办理了抵押登记，原告也将将借款400000元划入被告陈路森指定的账号。借款到期后，被告陈路森没有按期还款。截至2015年5月21日，被告陈路森拖欠借款本金392649.67元，利息、罚息复利共2163.98元。
另查明，被告陈路森与被告叶少娴于1993年7月26日登记结婚。原告委托广东平信律师事务所处理本案诉讼事宜，支出律师费26000元，广东平信律师事务所已开具相应律师费发票。
本院认为，原告与被告陈路森签订的《个人助业借款合同》以及原告中国银行股份有限公司清远分行分别与被告陈路森、陈日光签订的《个人助业借款最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已按约履行了义务，但被告陈路森借款到期后未能按约定时间还款，其行为已经构成违约，原告要求解除《个人助业借款合同》，并要求被告陈路森偿还借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，截至2015年5月21日，被告陈路森拖欠借款本金392649.67元，利息、罚息、复利为2163.98元，2015年5月22日起的利息、罚息、复利按照合同约定计至还清之日止。
对于原告主张被告陈路森支付律师代理费26000元的诉讼请求，因双方在合同已约定因被告陈路森欠款产生的相关费用包括律师费，由被告陈路森承担，因此，原告主张被告陈路森支付律师代理费26000元，合法有据，本院予以支持。
被告陈路森、陈日光与原告签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，以其位于清远市清新区太和镇向群路西二巷3号102、202、302房屋为涉案借款提供了抵押，并在房产部门办理了抵押登记，因此，当被告陈路森不履行归还借款本息的债务时，原告作为债权人有权按照法律规定以该抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，即原告对该房屋享有优先受偿权。
此外，由于上述债务发生在被告叶少娴与陈路森夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告叶少娴并未提供证据证明该借款为被告叶少娴的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告叶少娴应当对被告陈路森的借款本息承担共同清偿责任。
对于原告主张被告陈日光对被告陈路森的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告陈日光在本案中提供的是抵押担保，并非保证担保，因此原告的该项诉讼请求，依据不足，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告陈路森签订的《个人助业借款合同》；
二、被告陈路森、叶少娴于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿本金392649.67元及利息、罚息、复利（其中利息、罚息、复利计至2015年5月21日为2163.98元，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计付至还清之日止）；
三、被告陈路森、叶少娴于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费26000元；
四、原告中国银行股份有限公司清远分行对被告陈路森、陈日光提供抵押的位于清远市清新区太和镇向群路西二巷3号102、202、302房屋在上述第二、三项判决确定的债务范围内享有优先受偿权；
五、驳回原告中国银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。
案件受理费3806元，财产保全费2624元，合共6430元，由被告陈路森、叶少娴、陈日光负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 李 航
二〇一五年八月二十八日
书记员 潘靖婉
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。