广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第2351号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地中山市，组织机构代码××。
负责人：郑作群，行长。
委托代理人：郑静霞、曹雪莱，均系广东保信律师事务所律师。
被告：李得荣，男，汉族，身份证住址中山市，公民身份号码×××6118。
被告：中山市力信科技发展有限公司，住所地中山市。
法定代表人：李锦超。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）诉被告李得荣、中山市力信科技发展有限公司（以下简称力信公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行中山分行委托代理人郑静霞到庭参加诉讼，被告李得荣、力信公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行中山分行诉称：原告与被告李得荣、力信公司于2009年12月9日签订《个人购房贷款合同》，约定：被告李得荣向原告借款226000元，用于购买中山市东升镇坦背村银信花园7幢503房，借款期限从2009年12月9日至2039年12月9日，被告李得荣从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本息，并提供自有的位于中山市东升镇坦背村银信花园7幢503房作为上述借款的抵押。合同签订后，原告与被告李得荣办理了抵押房屋的登记手续，原告依约将贷款一次性划给被告李得荣。之后，被告李得荣出现违约行为，拖欠借款。被告力信公司为本案债务提供连带保证责任，因此，应对本案债务承担连带清偿责任。据此，原告特诉至法院，请求判令：1.解除原告广发行中山分行与被告李得荣、力信公司签订的《个人购房贷款合同》；2.被告李得荣清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金205815.59元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息【根据合同约定，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息，合同期内，中国人民银行调整基准利率之后，本合同项下借款的基准利率自中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮50%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止2015年7月8日所欠利息、复利和罚息合计3716.23元］；3.将位于中山市东升镇坦背村银信花园7幢503房的房地产予以拍卖、变卖，并以拍卖、变卖所得的价款优先清偿拖欠原告的贷款本息以及实现债权的费用；4.被告力信公司对本案债务承担连带清偿责任；5.被告李得荣、力信公司承担本案全部诉讼费用。
原告广发银行中山分行为支持其诉讼请求，在法定举证期限内向本院提供的证据有：1.被告身份证、企业机读档案登记资料；2.借款借据；3.个人购房贷款合同；4.商品房抵押登记备案证明；5.国土查档证明；6.对账单。
因被告李得荣下落不明，被告力信公司未在工商注册登记地址开展经营活动，本院依法公告通知其应诉，公告期限届满，被告李得荣、力信公司在法定答辩期限内均未提交书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2009年12月9日，广发银行中山分行（××）与李得荣（××）、力信公司（保证人）签订《个人购房贷款合同》，约定：李得荣向广发银行中山分行借款226000元用于购买中山市东升镇坦背村银信花园7幢503房；借款期限为30年，自2009年12月9日至2039年12月9日；利息采用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%。合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，××无需通知××即有权根据调整后的相应档次基准利率，按本条规定的浮动比例调整实际执行的利率并分段计息，并以此确定新的还款额。贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整；若××未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；××采用等额本息偿还法，应从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本息，还款期共360期，每月的20日为还款日；××未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约，××有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求××立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同；××将合同项下所购买房屋向××提供抵押担保；力信公司提供阶段性连带责任保证，阶段性保证自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交××保存时止；担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。合同还约定了其他事项。广发银行中山分行、李得荣、力信公司分别在合同上签名、盖章予以确认。合同签订后，广发银行中山分行于2009年12月23日向李得荣发放贷款226000元。之后，李得荣未按合同约定还款，截止2015年7月8日，李得荣拖欠借款本金205815.59元，利息3637.34元，罚息27.33元，复利51.56元未还，广发银行中山分行追讨无果，遂诉至本院，提出前述诉求。
另查，李得荣提供抵押的中山市东升镇坦背村银信花园7幢503房已经办理商品房抵押登记备案手续（易房抵字第DY200939647），记载抵押人为李得荣，抵押权人为广发银行中山分行。
本院认为：广发银行中山分行与被告李得荣、力信公司签订的《个人购房贷款合同》是双方当事人真实意思表示，且内容不违反相关法律法规强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。广发银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项义务，李得荣作为××，应当全面履行还款义务。因李得荣没有按约还款，至广发银行中山分行起诉时已连续多期未能按时还本付息，双方约定解除合同的条件已经成就，故广发银行中山分行请求解除合同提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。李得荣欠款的具体数额，有广发行中山分行提交的银行记账系统统计数据明细表为证，且李得荣没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。
李得荣就上述抵押房产办理的是抵押登记备案，属于抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”可见，抵押预告登记是因不动产物权变动的条件尚未成就时，为保护不动产债权人对未来可以取得的物权请求权而进行的登记，属于尚未成为物权的不动产请求权的保全措施，其作用主要在于赋予被登记的债权请求权以物权的排他效力，保障预告登记权利人权利的将来实现。涉案抵押房产虽未办理正式抵押登记，但经过抵押预告登记向社会公开，使第三人了解和知悉此权利设立和变动情况，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。因此，当李得荣不履行还款义务，构成违约时，广发银行中山分行对债务人李得荣提供的抵押预告登记担保房地产处分所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。
力信公司作为担保人，应依约承担相应保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，本案中，广发银行中山分行与力信公司在签订涉案《个人购房贷款合同》中并未明确广发银行中山分行就保证担保或物的担保来实现债权的先后顺序，属约定不明的情形，现广发银行中山分行的债权既有债务人即李得荣提供的物的担保，又有力信公司提供的保证，依照法律规定，力信公司作为保证人应对债务人李得荣提供的物的担保以外的债权承担保证责任，并有权在承担保证责任后向李得荣追偿。
李得荣、力信公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告李得荣、中山市力信科技发展有限公司签订的《个人购房贷款合同》；
二、被告李得荣须在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行偿还借款本金205815.59元及相关利息［截止2015年7月8日，利息、复利和罚息合计3716.23元，从2015年7月9日起至清偿之日止，利息以中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮30%计算；罚息在前述利息执行利率基础上加收50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利］；
三、原告广发银行股份有限公司中山分行对被告李得荣提供抵押的位于中山市东升镇坦背村银信花园7幢503房房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；
四、被告中山市力信科技发展有限公司在原告行使抵押权后，对被告李得荣就本案债务仍不能清偿的部分，承担连带清偿责任；被告中山市力信科技发展有限公司承担保证责任后有权向被告李得荣追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4444元，诉讼保全费1565元，合计6009元，由被告李得荣负担，被告中山市力信科技发展有限公司对其在原告行使抵押权后仍不足负担的部分承担连带清偿责任（该款原告广发银行股份有限公司中山分行已预交，被告应于本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 向 娜
李小穆
第2页共8页