四川省乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乐中民初字第1566号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行，住所地，乐山市市中区。
代表人：舒泉水，行长。
委托代理人：魏博文，男，1984年9月9日出生，汉族，住乐山市市中区。
被告：陈晓军，男，1988年6月9日出生，汉族，住乐山市市中区。
被告：谢冬梅，女，1988年12月15日出生，汉族，住乐山市市中区。
委托代理人：陈晓军，男，1988年6月9日出生，汉族，住乐山市市中区。
被告：潘志强，男，1986年1月25日出生，汉族，住乐山市市中区。
被告：陈惠英，女，1986年9月4日出生，汉族，住乐山市市中区。
委托代理人：潘志强，男，1986年1月25日出生，汉族，住乐山市市中区。
被告：毛小勇，男，1972年10月20日出生，汉族，住乐山市市中区。
被告：祝俊英，女，1972年9月3日出生，汉族，住乐山市市中区。
委托代理人：毛小勇，男，1972年10月20日出生，汉族，住乐山市市中区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行诉被告陈晓军、谢冬梅、潘志强、陈惠英、毛小勇、祝俊英借款合同纠纷一案，本院于2015年3月4日受理后，依法由审判员宋晓轩适用简易程序于2015年5月5日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行的委托代理人魏博文，被告陈晓军、潘志强、毛小勇、及被告谢冬梅的委托代理人陈晓军、陈惠英的委托代理人潘志强、祝俊英的委托代理人毛小勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行诉称：2014年7月31日原告与陈晓军签订了《小额贷款借款合同》，陈晓军向原告借款10万元，借款期限从2014年7月31日至2016年7月31日，年利率13%，等额本息还款法，不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，并按罚息利率计收复利。陈晓军、谢冬梅系妻关系，共同向原告提出借款，且借款发生在二人夫妻关系存续期间，应共同承担还款义务。潘志强、毛小勇作为联保小组成员对陈晓军的借款和复利、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证，陈惠英、祝俊英分别系潘志强、毛小勇的配偶，且在《小额贷款联保协议书》上签字，按约定承担共同还款义务。陈晓军未按约定归还借款，至2015年5月5日陈晓军欠原告的借款本金为78388.77元，利息为2903.64元，罚息（含复利）为318.31元。故诉至法院，请求判决陈晓军、谢冬梅归还原告借款本金为78388.77元及利息（截止2015年5月5日的利息为2903.64元，罚息为318.31元；从2015年5月6日起至付清之日止计算罚息，以所欠本金78388.77元为计息基数，按年利率16.9%计算）；潘志强、陈惠英、毛小勇、祝俊英承担连带责任保证。
被告陈晓军、谢冬梅辩称：对差欠的借款无异议；现在经济困难，每个月只能还2000元，3年还清。
被告潘志强、陈惠英、毛小勇、祝俊英辩称：借款人愿意还钱，就借款人先还。
经审理查明：陈晓军与谢冬梅于2010年8月16日办理结婚登记，潘志强与陈惠英于2009年1月15日办理结婚登记，毛小勇与祝俊英于1996年6月28日办理结婚登记。
2014年7月31日陈晓军、潘志强、毛小勇与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定三人成立联保小组，推选陈晓军为联保小组牵头人，从2014年7月31日起至2017年7月31日止，原告根据三人任一小组成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高额贷款不超过人民币10万元，且联保小组合计贷款不超过30万元内发放贷款，具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；三人任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证，在原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需通知保证人或征得保证人同意，小组其他成员均承担连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使银行方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用等；保证期间：从借款之日起至借款到期后两年；三人的配偶同意作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对其在本协议项下的义务承担共同还款责任等。谢冬梅、陈惠英、祝俊英在该协议上分别以配偶身份签字。
2014年7月21日陈晓军向原告申请小额贷款，谢冬梅作为陈晓军的配偶在《申请表》上签名。
2014年7月31日，陈晓军与原告签订《小额联保借款合同》，陈晓军向原告借款10万元用于购买原木，借款年利率13%，借款期限从2014年7月至2016年7月，实际放款日与还款日以借款借据为准；还款方法为每月等额归还贷款本息；借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金等。谢冬梅作为陈晓军配偶在合同上签名。当日，原告将陈晓军的借款10万元支付给陈晓军，陈晓军在《借据》上签名，《借据》载明的借款期限为2014年7月31日至2016年7月31日止。
从2015年2月份开始陈晓军未按约定归还借款，截止2015年5月5日陈晓军欠原告借款本金为78388.77元，利息为2903.64元，罚息为318.31元。
上述事实，有当事人的陈述，身份证复印件，《营业执照》，《组织机构代码》，《户籍证明》，《公民身份证》，《结婚证》，《小额贷款联保协议书》，《小额联保借款合同》，《贷款结清计算表》，《申请表》，《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》等证据予以证明。
本院认为，双方签订的《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》是双方的真实意思表示，不违反法律、法规的效力性强制性规定，故为合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约将陈晓军所借款10万元发放至其银行账户，并且陈晓军在《借据》上签名认可，故该借款应认定是陈晓军借款。
按双方约定陈晓军应按月等额还款，但从2015年2月起陈晓军未按约定归还借款，原告按合同约定可以提前收回贷款，原告向法院起诉应为催收，陈晓军仍未归还，故所有未还款均应为逾期，故原告要求陈晓军归还借款本息的请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案中陈晓军向原告的借款产生于其与谢冬梅的婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，现谢冬梅未就《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定的除外情形举证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的相关规定，谢冬梅应承担举证不能的不利后果。故原告要求谢冬梅承担共同还款的请求成立。
根据合同约定潘志强、毛小勇对陈晓军的借款承担连带责任保证，故原告要求潘志强、毛小勇承担连带责任保证的请求本院予以支持。陈惠英、祝俊英分别在联保协议上签名，根据合同约定，二人分别对其配偶的担保行为所产生的责任承担共同责任，其实质也系连带责任保证，故二人也应承担连带责任保证。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、在本判决生效之日起15日内，被告陈晓军、谢冬梅归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行借款本金78388.77元及利息（截止2015年5月5日的利息为3221.95元，从2015年5月6日起至付清之日止的利息以所欠本金为计息基数，按年利率16.9%计算）；
二、被告潘志强、陈惠英、毛小勇、祝俊英对第一项判决的债务承担连带责任保证。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费896元（已减半）由被告陈晓军、谢冬梅、潘志强、陈惠英、毛小勇、祝俊英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审判员 宋晓轩
二〇一五年五月五日
书记员 黄 斗