江西省鹰潭市月湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）月刑初字第56号
公诉机关鹰潭市月湖区人民检察院。
被告人黄迈生，男，19XX年XX月XX日生，身份证号码（略）。因涉嫌诈骗罪，于2014年9月4日被鹰潭市公安局月湖分局刑事拘留，同年9月30日鹰潭市月湖区检察院以涉嫌合同诈骗罪批准逮捕，同日由鹰潭市公安局月湖分局执行逮捕。现羁押于鹰潭市看守所。
辩护人朱XX，江西全意律师事务所律师。
鹰潭市月湖区人民检察院以鹰月检公诉刑诉（2015）24号起诉书指控被告人黄迈生犯合同诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。鹰潭市月湖区人民检察院指派检察员王小俊出庭支持诉讼，被告人黄迈生及其辩护人朱XX均到庭参加诉讼。现已审理终结。
鹰潭市月湖区人民检察院指控，2014年2月至5月，被告人黄迈生谎称安邦财产保险股份有限公司江西分公司要在宜春筹建银行需要融资并可支付利息，后制作了虚假的授权委托书与借款协议，先后多次骗取郑XX、占XX、周XX共计人民币95万元，所得钱款除支付给三被害人56000元利息之外，黄迈生全部用于偿还其个人债务及个人消费，致使剩余的89.4万元无法归还。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解及鉴定意见等证据证实。据此，公诉机关认为，被害人黄迈生以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱款共计人民币89.4万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第（一）、第（三）项之规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。
被告人黄迈生辩解称，他当时就是以个人名义向郑XX、占XX、周XX借款，是郑XX自己提出要他所在的安邦财产保险公司江西分公司提供担保，刚好他身上有公司的旧章，就自己制作一份盖有公司公章的授权委托书，然后以公司的名义与占、周签订借款协议，有一份是当面签订的，其他几份是他先签好，然后再邮寄给郑、占签。他并没有要骗取郑、占钱款的故意；而且他按时支付了10多万的利息。
被告人的辩护人的辩护意见是：1、同意被告人黄迈生的辩解意见；2、即使构成犯罪，黄迈生也具有自首情节。黄迈生多次在宜春地区的公安局或者派出所已经供述了借款的事实，其是自愿与郑、占到鹰潭市公安局月湖分局东湖派出所说明情况的。
经审理查明的事实：
2013年，被告人黄迈生从安邦财产保险股份有限公司（以下简称“安邦财保”）鹰潭支公司调至宜春支公司上班。2014年1月，郑XX通过鹰潭商情广告公司的宋XX介绍认识了黄迈生。2014年2月至5月，黄迈生谎称安邦财保江西分公司要在宜春筹建银行需要融资并可支付利息，后制作了虚假的公司授权委托书，以公司的名义先后与占XX、周XX共签订5份借期为1年的借款协议。签订借款协议后，黄迈生收到借款共计人民币95万元。商谈协议的所有事情都是由郑XX出面负责。2014年6月初，郑XX因做生意需要资金为由，要求黄迈生于6月底归还借款25万元，但黄迈生未按时间还款，且6月份及7月份的利息也未支付，郑XX、周XX遂于7月底到黄迈生所在的安邦财保江西分公司了解情况。公司人员告知郑XX、周XX，其公司并没有要筹建银行，未委托任何人向外借款，授权委托书及借款协议上的印章通过扫描也是假的。郑XX、周XX得知被骗后，于2014年8月5日到鹰潭市公安局月湖分局东湖派出所报案，后二人于9月4日凌晨，将黄迈生扭送至公安机关。
另查明，黄迈生收到95万元后按照协议的约定，按期支付利息至2014年5月，7月份补齐了6月及7月的利息，共支付占XX借款利息6.89万元，支付周XX利息3万元。黄迈生所得的95万元钱款除支付利息外，其余被其用于偿还债务及日常消费。
以上事实，有下列当庭举证、质证，本院予以确认的证据证明：
1、被告人黄迈生的供述与辩解，证明他于2014年2月初通过鹰潭商情广告公司的宋XX认识了郑XX，以手上有多个项目为由向其借钱，并约定按时支付1.5%、2%不等的月息。但郑要他所在的安邦财产保险公司江西分公司提供担保，他因为之前在保险公司后勤呆过，总公司换了新章子，他就将老章子保管起来，刚好这次派上用场。他就制作了一份盖有公司章子的授权委托书，以保险公司的名义与郑、占先后签订了95万元的借款协议，郑、占分五次将95万元打到他账户上。他将收到的95万元借款用于偿还个人债务，还有投到股市和白银贵金属期货里亏掉了，还有的用于日常消费。同时他按照借款协议的规定，按时支付了每月的利息，支付到同年的7月份，总共支付了10多万元。
2、被害人占XX的陈述，证明2014年2月份，她老公郑XX说有个朋友（黄迈生）在安邦财产保险宜春分公司当老总，公司要筹建安邦村镇银行需要钱，想向她老公借，并答应2分的月息。2月8日，她老公叫她到广场迪欧咖啡去，她那是第一次见到黄迈生。他们谈好相关事宜后，黄迈生拿出了一份盖有安邦财产保险江西分公司印章的借款协议出来，双方签好字后，她就转了30万元到黄迈生的卡内。之后她老公又分别转了30万元、5万元，后两次都不是当面签订的协议，都是她老公汇款后，黄迈生将借款协议邮寄给她老公。6月初，她老公因为要做生意，就叫黄迈生于6月底准备25万元，但直到7月份，黄迈生都没有还钱，就连约定的利息也没有支付。她老公就到安邦财产保险公司江西分公司去了，公司的人告诉她老公，公司没有委托任何人向社会借钱，他们才知道被骗了，然后就报案了。他们和黄迈生不熟，如果是黄个人借钱，他们是肯定不会借的，就是黄迈生说是安邦财产保险公司要在宜春筹建村镇银行，而且黄又是老总，同时他也提供了盖有公司印章的授权委托书，所以他们才相信了。
3、被害人周XX的陈述，证明她之前在鹰潭商情公司上班，所以就认识宋XX，经常会去宋那玩，还有个朋友叫郑XX的也会在宋那里。2014年2月8日，宋介绍认识了在安邦财产保险公司当老总的黄迈生给她认识，并听黄迈生说安邦财产保险公司江西分公司要在宜春筹建安邦村镇银行，需要借钱，能借多少就借多少，月息为2分。因为当时她手头上没有多少钱，她于2月18日打了10万元到黄迈生的卡上，后黄迈生通过快递邮寄了一份签署黄迈生名字、并加盖了安邦财产保险公司江西分公司印章的借款协议给她。2月26日，她又打了20万元到黄迈生的卡上。期间都是郑XX帮忙联系黄迈生的，然后由郑XX转告她，钱都是她自己打给黄迈生。郑XX在打最好一笔5万元时告诉黄迈生，自己要做生意，要黄迈生于6月底先还25万元，黄迈生也同意了。到了6月底的时候，郑XX告诉她，黄迈生没有还钱，而且利息都没有支付。他们觉得事情有点不对劲，于是就到安邦财产保险公司江西分公司去咨询，公司姓方的副总了解情况后告诉他们，公司并没有委托任何人对外借款，并将授权委托书及借款协议上的印章进行扫描后发现印章是假的，公司让他们赶紧找到黄迈生并报案。他们就赶到安邦财产保险公司宜春分公司找黄迈生，后在公司旁边的麻将馆找到黄迈生，要求黄还钱，黄表示实在没钱还，他们一直谈到晚上12点都没有谈好，于是就报警了。民警了解情况后，让他们先回，而黄迈生留在派出所。等第二天他们去派出所的时候，黄已经不在派出所了。民警打电话把黄叫回来，又让他们先谈，但是一直商谈未果，他们就去休息，黄迈生又趁机跑了，打电话又叫不回来，他们只好又去黄公司找方总，公司让他们回鹰潭报案。他们要公司提供黄迈生伪造印章和授权委托书的相关证明给他们。他们于8月1日收到公司邮寄的相关证明材料后，于8月5日报案。
4、证人郑XX的陈述，证明他于2014年1月通过鹰潭商情广告公司的宋XX认识了安邦财产保险公司的老总黄迈生，因为之前宋XX跟他说过黄迈生要借钱，所以他与黄迈生见面时就直接问是黄迈生个人借钱还是公司借钱，如果是个人借钱的话，他是不会借的。黄迈生说是公司借钱，并可以加盖公司的印章。之后他就咨询律师，律师说最好要有加盖公司印章的授权委托书，他向黄迈生提出了，黄迈生也答应了。2月8日，他们在签订借款协议时，黄迈生说是公司为了筹建安邦村镇银行才需要借钱，当天郑XX将30万元借款汇入黄迈生的账户，后又于3月12日、5月24日分别将30万元、5万元借款汇入黄迈生的账户，后两次的借款协议都是黄迈生先签好，然后通过邮件的方式将其事先签好的协议邮寄给他的。在第三次签订协议的时候，他就跟黄迈生说好要做生意，要黄在6月底钱还他25万元。等到了6月底的时候，黄不但没有还25万元，就连到期的利息都没有支付，于是他和周XX到黄迈生所在的江西分公司找黄迈生，到公司后才知道公司没有委托任何人借钱，授权委托书和借款协议上的印章通过扫描都是假的，他们才知道被骗了。知道被骗后，他和周XX到宜春支公司找黄迈生，找到黄后，黄不肯还钱，他就在宜春地区的派出所报了案，但派出所民警让他们自己协商，协商未果，民警就让他们休息，黄趁机跑了。他们又找到省公司的领导，要求省公司将黄迈生伪造印章和授权委托书的相关证明给他们，他们收到后就到鹰潭报案了。借给黄迈生的钱全部都是占XX本人，只是所有的事情都是由他出面办理。
5、证人宋XX的证言，证明他和郑XX比较熟悉，2013年9、10月份的时候，郑XX到他公司玩，他们在聊天时，郑XX说手上有笔钱想找人放出去，要他帮忙问问。后来，他将这事告诉了唐X，唐X就将黄迈生带到他公司，问借钱的事情。他问黄迈生是谁借钱，黄迈生说是其所在的安邦财产保险公司宜春支公司要筹建宜春安邦银行需要借钱，而不是其个人借钱。他考虑到黄迈生在安邦财产保险公司上班，又是唐X介绍来的，而且也是安邦公司借钱，就将此事告诉了郑XX，郑XX就他约好双方见面的时间。2014年1月，他约郑XX和黄迈生在他公司见面，当时唐X和周XX都在场。郑XX直接问是谁借钱，黄迈生还是说安邦财产保险公司宜春公司要筹建宜春安邦银行需要借钱，郑XX还说了，如果是黄个人借钱就不借，如果是安邦公司借就会借。黄迈生再三表示是公司要借钱。郑XX问黄迈生是否有公司的文件或者证明材料什么的，黄迈生就问需要什么，都可以提供。他还建议郑XX咨询下律师还需要什么手续，后双方留下了联系方式就走了。后来唐X打电话跟他发牢骚，说黄迈生不够意思，通过他们借到了钱也不表示下谢意。他才知道郑XX与黄迈生达成了借款协议，但具体多少数额他不是很清楚。到2014年6、7月份，郑XX到他公司找到他说，其搞了个新公司，叫黄迈生拿点钱回来，可黄迈生就是不接电话。开始他以为郑XX就借给黄迈生20万，郑XX说不止，前后共借了95万元给黄迈生。又过了几天，郑XX到他公司玩时说出事了，被黄迈生给骗了，他才知道黄迈生骗了郑XX的钱。
6、证人唐X的证言，证明黄迈生原先是他的领导，宋XX是他的朋友。2013年年底的时候，黄迈生在宋XX的办公室告诉他及宋XX，安邦公司要在宜春成立一银行，需要少量的资金，大约二、三十万。没过多久，宋XX就找了郑XX和一女的到宋XX的办公司说郑XX有一笔钱，并谈论了借钱和还钱的一些事情。2014年过年那几天，他、郑XX、黄迈生还有那女的四个人在迪欧咖啡谈论好借钱事宜后，黄迈生拿出了已经盖有安邦财产保险公司江西分公司印章的借款协议出来，写完协议后，那三人就去取钱汇款了，这次是借款30万元。他一人没去，后来黄迈生一人回来了，这件事的后续情况他就不知道。还有就是黄迈生通过他借过几次钱，其中一次借的是江XX的大约二十七、八万元，这笔钱黄迈生于2014年年前还掉了；还有一笔是黄迈生和他老婆一起借的二十四万元，这笔也还掉了。
7、证人江XX的证言，证明他通过唐X认识的黄迈生。大概2012年春天的时候，唐X找到他说黄迈生要借钱在老家九江市都昌县办养猪场，但是他跟黄迈生不熟，要借就借给唐X，唐X也同意了，就打了张28万元的借条给他，并约定月息。然后他直接从银行取了28万元现金给唐X，至于唐X有没有把这笔钱给黄迈生，他就不是很清楚了。唐X后来都没有按时支付利息，但是他也不好说什么。到了2013年9、10月份，唐X带他到宜春，说黄迈生很久没有支付利息了，他们找到黄迈生后，黄迈生说过段时间有钱就会还的。直到2014年2、3月份的时候，唐X就一次性把28万元本息还给了他。
8、证人方XX的证言，证明2014年7月底的一天，有一男一女到他们公司说要找公司老总，工作人员就将那二人带到他办公室。二人就拿出一份盖有公司印章的借款协议出来，并问他们公司是否有向外面借款的事。他看了借款协议后，就知道那二人被骗了，因为他们安邦财产保险公司下面的分公司是没有印章的，印章统一存放在北京总公司保管的，而且他们公司也根本没有要筹建宜春安邦银行的事情，他告诉那二人赶紧到公安机关报案。
9、证人汪XX的证言，证明黄迈生跟她说因要做电梯生意需要资金周转，故带她去唐X家借了24万元。借条是黄迈生写的，她也在借条上签了字，如果她不签字，唐X就不会借给黄迈生。这些钱黄迈生有没有还，她就不清楚了。
10、借款协议5份、个人业务凭证、汇款凭证及黄迈生、唐X的银行流水明细清单，证明黄迈生以安邦财产保险公司江西分公司的名义先后向占XX、周XX共借款人民币95万元，同时黄迈生在收到借款后将部分借款偿还所借唐X的债务。
11、占XX、周XX银行流水及谈话笔录，证明黄迈生支付占XX利息6.89万元，支付周XX利息3万元。
12、协助查询财产通知书二份，证明黄迈生未在江西瑞奇期货经纪有限公司宜春营业部及天津黄金之星贵金属经营有限公司江西省分公司开户。
13、鉴定意见，证明借款协议及授权委托书上的“安邦财产保险股份有限公司江西分公司”印章系假的。
14、归案情况说明，证明被告人黄迈生系被郑XX、周XX扭送归案的。
15、人口信息查询，证明被告人黄迈生的基本身份等信息。
关于被告人黄迈生及其辩护人提出被告人是以个人名义借款，按时支付了利息，其并没有骗取钱款的故意，不应构成合同诈骗罪的辩解和辩护意见。经查，三被害人的陈述与证人宋XX、唐X的证言能够相互印证，证明被害人是不会将钱借给黄迈生个人的，而黄迈生是以安邦财保江西分公司要在宜春筹建银行为由向被害人借款，黄迈生虚构了公司融资的事实，提供了虚假的公司授权委托书及借款协议，让被害人自愿将钱款出借，且最终获得了被害人的借款；同时根据黄迈生与唐X的银行流水明细清单，黄迈生一收到借款，就将大部分借款归还其所欠唐X的债务，证明黄迈生没有实际履行归还借款的能力，其行为符合合同诈骗罪的构成要件，故对被告人及辩护人提出的上述辩解和辩护意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人黄迈生以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱款共计人民币85.11万元，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。关于辩护人提出被告人黄迈生在宜春地区的公安机关已经说明所有的借款情况，其具有自首情节的辩护意见。经查，被告人黄迈生系被被害人扭送至公安机关，不具有归案的主动性；且其在侦查、起诉及庭审的供述与审理查明的事实不符，亦不符合归案后如实供述的要求，故不属于自首，对辩护人提出的辩护意见，本院不予采纳。根据被告人黄迈生犯罪的事实、犯罪的性质、情节以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第（一）、（三）项、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人黄迈生犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月4日起至2025年9月3日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳）。
二、责令被告人黄迈生向被害人占XX退赔诈骗款五十八万一千一百元，向被害人周XX退赔诈骗款计人民币二十七万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省鹰潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张田美
人民陪审员 祝新莲
人民陪审员 徐华桂
二〇一五年七月二十日
代理书记员 程 璐