广东省河源市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤16民终527号
上诉人吴永霞、天安财产保险股份有限公司河源中心支公司、吴永霞、天安财产保险股份有限公司河源中心支公司
被上诉人黄雪锋、连平县岭南英才实验学校附属幼儿园、永安财产保险股份有限公司河源中心支公司
第三人上诉人（原审原告）吴永霞，女，汉族，住四川省简阳市。
委托代理人肖鹰、朱敏。
上诉人（原审被告）天安财产保险股份有限公司河源中心支公司，住所地河源市。
负责人叶志水。
委托代理人朱海平、廖雨云，广东兴源律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）黄雪锋，男，汉族，住广东省龙川县。
被上诉人（原审被告）连平县岭南英才实验学校附属幼儿园，住所地河源市连平县。
被上诉人（原审被告）永安财产保险股份有限公司河源中心支公司，住所地河源市源城区。
负责人罗小锋。
委托代理人谢保权，该公司员工。
上诉人吴永霞、天安财产保险股份有限公司河源中心支公司（简称天安保险公司）因与被上诉人永安财产保险股份有限公司河源中心支公司（简称永安保险公司）等机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省连平县人民法院（2015）河连法民一初字第419号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开（或不公开）开庭进行了审理了本案。到庭参诉诉讼。本案现已审理终结。
原审查明，2015年4月10日06时18分，被告黄雪锋驾驶粤P×××××号中型专用校车从三角镇岭南英才实验学校往三角镇石源村方向行驶，至三角工业园路段时，与原告吴永霞驾驶的逆行的二轮摩托车发生碰撞，发生碰撞后，因黄雪锋操作不当，致使粤P×××××号中型专用校车又向前行驶，造成吴永霞受伤及两车损坏的交通事故。连平县公安局交警大队认定被告黄雪锋驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符，发生事故后，未按操作规范安全驾驶、文明驾驶，应承担事故的主要责任；吴永霞无证驾驶，应承担事故次要责任。
事故发生后，原告立即被送往河源市人民医院进行治疗，于2015年8月3日出院，住院115天，用去医疗费94365.97元，其中被告黄雪锋垫付了82575.5元。出院诊断：1、右股骨中下段粉碎性骨折；2、右胫腓骨多段骨折；3、蛛网膜下腔出血；4、左颞额及枕叶多发脑挫裂伤；5、左侧眼眶内侧壁骨折并左眼眶内积气；6、左颞骨骨折；7、左额部软组织挫裂伤清创缝合术后；8、左腹部软组织挫裂伤清创缝合术后；9、全身多处皮肤软组织挫擦伤。出院医嘱：1、注意休息、全休三个月，加强营养；2、按嘱服药治疗；3、适当患肢功能锻炼，防治并发症；4、定期X光片（1、3、6、12月）；5、不适随诊；6、住院期间陪护人员两人；7、一年后回院复查，视情况拆除内固定，费用约2万元。经连平县交警委托，广东东江法医临床司法鉴定所作出粤东（2015）临鉴字第0414号鉴定书，评定吴永霞构成两个九级及一个十级伤残。
另查明，原告为农村户口，其称其从2015年3月份在忠信镇工作，吃住在工地，并提供了一份证明及两份证人证言为证，但未提供劳动合同、工资单、银行流水等证据。原告住院期间由两名护理人员护理，其中一名是原告的丈夫李朝洪，另一名是原告的工友吴桂芳，原告称两名护理人员均是在广西五建务工，但只提供了一份证明。庭审时，原告方申请的证人郑某称：其与原告及李朝洪是工友关系，从2015年3月开始在忠信镇工地上工作，吴永霞是负责做饭，李朝洪是水泥工师傅，吃住都在工地，事故发生后工地工头没有发工资给吴永霞及李朝洪。证人樊某称：其与原告是朋友关系，从2015年3月开始在忠信镇工地上工作直至原告发生事故，事故发生后其妻子吴桂芳去护理原告，护理了三个月，原告未支付工资。三被告均对两位证人的证言不予认可。原告为独生子女，父亲吴帮太，1955年2月14日生，农村户口；母亲鄢家云，1954年1月1日生，农村户口。原告生育两个儿子，大儿子李崇宇，2002年6月3日生；小儿子吴世均，2008年8月18日生。
被告连平县岭南英才实验学校附属幼儿园是肇事车辆粤P×××××号中型校车的登记所有人，被告黄雪锋是该车司机，被告黄雪锋称是承包被告连平县岭南英才实验学校附属幼儿园的车辆接送学生。粤P×××××号中型校车在被告永安保险公司投保了交强险，保险期限为2015年3月14日零时起至至2016年3月13日二十四时止；在被告天安保险公司投保了保额为100万元的商业第三者险，且投保了不计免赔，保险期限为2015年3月22日零时起至2016年3月21日二十四时止。事故发生在保险期限内。
上述事实，有原告提供的原告身份证复印件、道路交通事故认定书、机动车驾驶证、行驶证、保险单、河源市人民医院出院证明书、医疗费发票1单、伤残鉴定书、鉴定费发票、证明、李朝洪及吴桂芳的身份证复印件、户口本复印件、村委会证明、证人证言、医疗费用情况说明；被告黄雪锋提供的河源市人民医院医疗费发票11单及本院的庭审笔录在案证实。
原判认为，本案的争议焦点为：一、本次事故责任如何承担；二、原告主张的各项经济损失是否合法有据。
关于焦点一，连平县公安局交警大队认定原告吴永霞承担事故次要责任，被告黄雪锋承担事故主要责任，故被告黄雪锋应对原告的合法经济损失承担主要赔偿责任。
肇事车辆粤P×××××号中型校车在被告永安保险公司投保了交强险，在被告天安保险公司投保了保额为100万元的商业第三者险，事故发生在保险期限内。庭审时，两被告保险公司以被告黄雪锋驾驶超出准驾车型不符的车辆为由辩称无需在交强险及商业第三者险赔偿限额范围内赔偿原告因此次事故造成的损失。对此，原审法院认为，《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第四款的规定，机动车驾驶员必须严格按照上述准驾车型的规定上路驾驶机动车，对于超出准驾车型驾驶机动车的，应当属于无证驾驶车辆。参照保监会“关于机动车交通事故责任强制保险中‘未取得驾驶资格’认定问题的复函”，应当认定被告黄雪锋超出准驾车型驾驶机动车的行为性质为无证驾驶。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第二款规定：“道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。”《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定：“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担。”该条款规定了保险公司在所列三种情形下有权向致害人追偿垫付的抢救费用，对造成受害人的财产损失不予赔偿，但未免除交强险责任限额中所列的死亡伤残、医疗费用等人身方面的赔偿责任。故原告因本次事故造成的合法经济损失被告永安保险公司应当在交强险分项限额范围内予以赔偿。
此外，商业险保险合同，虽是平等的民事主体之间签订的合同，对双方有约束力。但根据《保险法》第十七条规定，被告天安保险公司未提交就免责条款履行明确说明义务的证据，免责条款对原告不产生效力，因此，商业险部分被告天安保险公司应当向原告赔偿。
综上，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，原告的损失应先由被告永安保险公司在交强险限额内予以赔偿；剩余部分扣减被告黄雪锋垫付的款项后，由原告自行承担30%，被告天安保险公司在第三者责任险限额范围内予以赔偿70%，仍不足部分，由被告黄雪锋赔偿。
关于焦点二，原告主张的各项经济损失是否依法有据。
原告的合法经济损失有：1、医疗费94365.97元，按医疗费发票支持；2、后续治疗费20000元，按医嘱；3、护理费：100元／天×115天×2人=23000元，因未提供充足证据证明护理人员情况，按当地护工标准支持；4、住院伙食补助费：100元／天×115天=11500元；5、营养费：3000元，按原告伤情酌情支持；6、伤残赔偿金：12245.6元／年×20年×23%=56329.76元（因原告只提供了一份证明，无劳动合同、社保证明及完税证明，按农村户口计算）；7、鉴定费：1800元，按发票；8、被扶养人生活费：110876.89，其中吴帮太：10043.2元／年×20年×23%=46198.72元；鄢家云：100**.2元／年×20年×23%=46198.72元；李崇光：10043.2元／年×5年×23%÷2=5774.8元；吴世均：10043.2元／年×11年×23%÷2人=12704.65元；9、精神损害抚慰金：11500元；10、交通费：酌情支持500元；11、误工费：12245.6元／年÷365天×205天=6877.67元。上述11项共计339750.29元，被告永安保险公司应当在交强险限额范围内赔偿原告110000元，剩下229750.29元扣减被告黄雪锋支付的82575.5元还剩余147174.79元，被告天安保险公司在第三者责任险限额范围内赔偿原告70%即为103022.35元。被告已支付原告的82575.5元医疗费用可另案向承保的保险公司索赔。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十条之规定，参照《广东省2015年度人身损害赔偿计算标准》，判决如下：
一、被告永安财产保险股份有限公司河源中心支公司应在本判决发生法律效力之日起15日内，在交强险限额范围内赔偿原告吴永霞经济损失人民币110000元。
二、被告天安财产保险股份有限公司河源中心支公司应在本判决发生法律效力之日起15日内，在商业第三者险限额范围内赔偿原告吴永霞经济损失103022.35元。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1631元，由原告吴永霞负担315元，被告黄雪锋负担1316元。
吴永霞不服原判，上诉请求：撤销（2015）河连法民一初字第419号民事判决第6项、第11项的判决内容，请求依法改判，其他赔偿项目事实清楚，应当维持原判，一、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实与理由：原审法院认定事实错误，上诉人在一审时已提交证明和证人证言证明上诉人在城镇居住满一年以上并且有稳定的经济收入，故伤残赔偿金、精神损害抚慰金和误工费应当按照城镇标准计算。
天安保险公司辩称，原判按农村标准计算各项费用是正确的。吴永霞提交的证据不足，没有保险、工资收入等证明，而吴永霞提交的单位《证明》因吴永霞没有提供该项目单位的营业执照，也没有向工商局调取工商登记信息，该证明的真实性可疑，故吴永霞提交的证据不足以证明其上诉请求。
永安保险公司辩称，同意天安保险公司的答辩意见，且原判被扶养生活费计算有误。
天安保险公司也不服原判，上诉请求：撤销（2015）河城法民一初字第419号判决，并依法改判，上诉人不承担赔偿责任。理由：黄雪锋超出准驾车型驾驶机动车的行为性质为无证驾驶，严重危害公共安全，一审法院不应当放任该类情形的发生，否则此类情形将无法得到有效遏制，社会公共安全无法得到有效保障；另连平县岭南英才实验学校附属幼儿园在上诉人处购买保险，双方自愿达成合同关系，不可能对上诉人的条款免责不清楚，这是客观存在的事实。
吴永霞辩称，天安保险公司签订的合同对吴永霞没有约束力的，天安保险公司应在赔偿后向幼儿园追偿。
永安保险公司辩称，请求判决本保险公司有权向侵权人追偿。
被上诉人黄雪锋、连平县岭南英才实验学校附属幼儿园未提出答辩意见。
经审理查明，原审查明的事实属实，本院予以确认。
本院认为，上诉人吴永霞上诉请求按城镇居民标准计算残疾赔偿金、误工费，其在一审提交的证据只是单位证明和2份证人证言，而该单位又无工商登记材料予以佐证，该单位证明也只有加盖单位印章而无单位负责人和证明制作人的签名或印章，不符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》第一百一十五条关于单位证明材料规定的要求。因此，上诉人吴永霞上诉的证据不足，本院对其上诉请求无法支持。
天安保险公司依据免责条款上诉请求不承担商业三者险的赔偿责任，因其在一、二审诉讼中均未提供证据证明其已就免责条款向投保人尽到了提示、说明义务，故本院对其上诉请求也不予支持。
永安保险公司辩称原判被扶养生活费计算有误、请求在判决中明确其追偿权，因其未提出上诉，且追偿权有法律明确规定，故本院不予处理。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判
本案吴永霞上诉案件受理费1225.43元由其自负，天安财产保险股份有限公司河源中心支公司上诉案件受理费2361元由其自负。
本判决为终审判决。
审 判 长 张运生
审 判 员 张东明
代理审判员 曾贵芳
二〇一六年七月五日
书 记 员 巫文怡