阳江市江城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1702刑初213号
公诉机关阳江市江城区人民检察院。
被告人戴某，男，汉族，阳江市人，初中文化，无业，住阳江市海陵区。因本案于2014年10月28日被刑事拘留，同年11月19日被取保候审。
阳江市江城区人民检察院以江检诉刑诉（2016）211号起诉书指控被告人戴某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月20日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。阳江市江城区人民检察院指派检察员冯文超出庭支持公诉，被告人戴某到庭参加诉讼。现已审理终结。
阳江市江城区人民检察院指控，被告人戴某于2011年6月16日在中国工商银行阳江分行申领了一张卡号为62×××90的信用卡，该卡初始额度为1000元，陈某良（在逃）为连带责任保证人。为提高该信用卡的信用额度，陈某良于2011年6月22日以其名下的位于阳江市海陵区闸坡镇大亨渔村三巷X号房产作为戴某在中国工商银行阳江分行20万元贷款的抵押担保，上述房产后被转卖，所得款项全部用于偿还陈某良和冯某珍在中国工商银行阳江分行的贷款和信用卡透支款。从2011年6月23日至2014年10月13日，该信用卡未偿还的透支本金共计119003.77元、利息27725.65元、滞纳金6500元，应偿还透支款本息共计153229.42元。从2013年7月1日开始，中国工商银行阳江分行银行卡部工作人员先后多次电话、信件及上门向戴某催收欠款，戴某一直没有偿还透支款本息共计153229.42元。2014年10月28日，公安人员在阳江市海陵区闸坡镇东风路107号将戴某抓获归案。案发后，戴某的亲属偿还该信用卡透支款本息155849.75元，中国工商银行阳江分行请求对戴某从轻处理。
公诉机关对上述指控向法庭提交了立案决定书、银行开户资料、交易流水、银行催收记录、证人证言、被告人的供述等证据，认为被告人的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定对被告人进行处罚。
被告人戴某承认犯了信用卡诈骗罪，辩称信用卡一直在陈某良处使用，是陈某良透支的。
经审理查明，被告人戴某于2011年6月16日在中国工商银行阳江分行申领了一张卡号为62×××90的信用卡，该卡初始额度为1000元，陈某良（在逃）为连带责任保证人。为提高该信用卡的信用额度，陈某良于2011年6月22日以其名下的位于阳江市海陵区闸坡镇大亨渔村三巷X号房产（抵押评估价982100元）作为戴某在中国工商银行阳江分行20万元贷款的抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续，后该卡一直在陈某良处使用。2011年6月23日和6月26日该卡两次共透支了20万元。上述房产后经陈某良向发卡银行申请转卖（转卖价款105万元），但转卖房屋后所得价款全部用于偿还陈某良和其妻子冯某珍在中国工商银行阳江分行的贷款和信用卡透支款。从2011年6月23日至2014年10月13日，该信用卡未偿还的透支本金共计119003.77元、利息27725.65元、滞纳金6500元，应偿还透支款本息共计153229.42元。从2013年7月1日开始，中国工商银行阳江分行银行卡部工作人员先后多次电话、信件及上门向戴某催收欠款，戴某一直没有偿还透支款本息共计153229.42元。2014年10月28日，公安人员在阳江市海陵区闸坡镇东风路107号将戴某抓获归案。案发后，戴某的亲属偿还该信用卡透支款本息155849.75元，中国工商银行阳江分行请求对戴某从轻处理。
以上事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、报案材料及受案登记表、立案决定书。证明本案由中国工商银行股份有限公司阳江分行信用卡部工作人员陈某报案至阳江市公安局海陵分局，该局于2014年10月22日决定对戴某信用卡诈骗案立案侦查。
持卡人戴某于2011年6月16日在工行阳江分行申请了牡丹贷记卡（卡号：62×××90）一张，初始额度为1000元，后又于2011年6月21日申请调整额度为20万元，并于2011年6月23日开始透支该额度。2011年7月11日办理分期付款20万元，截止2014年10月13日累计本金119003.77元、利息27725.65元、滞纳金6500元，已透支383天未归还欠款。经银行工作人员多次电话、信件及上门催收仍不归还。
2、到案经过、拘留证、取保候审决定书。证明2014年10月28日11时许，公安人员在戴某的住处将戴某传唤到案接受调查，并于当天对戴某进行刑事拘留，后因无逮捕必要于2014年11月19日被取保候审。
3、申办牡丹信用卡及申请业务的资料复印件。证明戴某于2011年6月16日申请牡丹信用卡，陈某良为保证人。
工行阳江分行（甲方）与保证人陈某良（乙方）于2011年6月16日签订《保证合同》：乙方所担保的主债权为甲方对因持卡人戴某使用甲方信用卡享有的对持卡人的全部债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证担保。
戴某于2011年6月21日申请将信用卡（62×××90）额度调整到20万元。
工行阳江分行（甲方）、戴某（丙方）、陈某良（乙方）三方于2011年6月22日签订《抵押补充协议》，并以陈某良自有的位于阳江市海陵区闸坡镇大亨渔村三巷X号房产作为戴某在工行阳江分行20万元的贷款作抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续。甲乙丙三方同意，上述抵押物的抵押担保范围除包括主合同约定范围外，还包括丙方在甲方的信用卡透支款本息。本协议是《个人借款／担保合同》
的补充协议，与《个人借款／担保合同》具有同等法律效力。
4、信用卡交易明细。证明截至2014年10月1日，戴某的信用卡（62×××90）累计透支本金119003.77元、利息27725.65元、滞纳金6500元，该卡共欠本息153229.42元。2013年9月1日后，该信用卡未有任何还款纪录。
5、银行催收记录。证明自2013年7月1日至2014年3月19日，中国工商银行阳江分行向戴某（号码137××××1150）催收欠款，其中人工电话27次、系统语音催收9次、系统短信催收7次、挂号催收2次。其中，戴某分别于2013年7月23日、8月10日、8月16日、8月21日、10月17日、11月21日、11月26日同意还款。
6、关于陈某良在银行抵押房产的情况说明。证明陈某良以位于阳江市闸坡镇大亨渔村三巷X号房产作抵押向工行阳江分行申请贷款和信用卡，并与该行签订了编号为房押字阳江分行2010年197号的抵押合同一份，房产评估价为982100元。
因陈某良生意失败造成贷款和信用卡无法归还，故陈某良申请转卖该抵押房产用于归还陈某良和其妻子冯某珍的贷款和信用卡欠款。该抵押房产转卖资金共105万元，其中49万元用于归还陈某良贷款，8万元用于归还陈某良卡号为62×××77信用卡欠款，48万元用于归还陈某良妻子冯某珍卡号为42×××78信用卡欠款。
7、情况说明。证明戴某于2011年6月申请领取的中国工商银行牡丹贷记卡（卡号62×××90）后，将卡及密码交给陈某良，在明知陈某良恶意透支非法套现行为后未向陈某良索回贷记卡，继续放任陈某良使用该卡套现，致使该卡截至2014年10月13日累计透支本金119003.77元、利息27725，65元、滞纳金6500元，共计欠款本息153229.42元。
8、关于对戴某从轻处理请求。证明工行阳江分行于2014年10月30日出具请求书，称戴某亲属于2014年10月30日向该行偿还了戴某信用卡透支欠款155849.75元，已挽回了所有经济损失，请求对戴某从轻处理。
9、搜查证及搜查笔录。证明公安人员对阳江市海陵区闸坡镇东风居委会东风一路107号戴某的住处进行搜查，未搜查到戴某名下中国工商银行卡号为62×××90的信用卡。
10、证人证言
（1）证人陈某（工行阳江分行工作人员）的证言。戴某于2011年6月16日在我行申请了牡丹贷记卡（卡号：62×××90），初始额度为1000元，后于同月21日向我行申请调整额度20万元做信用卡分期付款业务，于同月23日开始透支该额度。2011年7月11日办理我行分期付款20万元，截止2014年10月13日止累计透支本金119003.77元、利息27725.65元、滞纳金6500元，该卡共欠本息153229.42元，目前透支383天还未还到我行最低还款要求。经我行多次电话、信件及上门催收仍不存款归还。
我行于2013年7月1日开始对戴某提供的联系电话号码137××××1150进行多次系统语音、人工电话、系统短信催收；于2014年1月11日、2月11日两次通过挂号信催收。经催收，戴某于2013年10月17日同意偿还我行欠款，但之后我行打其电话号码137××××1150时，没有接听或挂断电话。我行也未接到戴某关于改变联系地址或电话的告知。
（2）证人冯某（戴某的同事）的证言。2011年10月份左右，我在陈某良所经营的水产购销部做工，当时陈某良的经济已经出现问题，他向戴某借身份证，办了一张银行信用卡，后来他通过关系把帮戴某那张信用卡的额度提升到了20万元。之后，陈某良就用信用卡透支了20万元，信用卡一直是在陈某良处，戴某没有拿那张卡，之后好像陈某良还了几万元到卡上，现在应该还欠十几万没有还，上述事情是戴某告诉我的。
（3）证人黄某（闸坡邮政局投递员）的证言。从2013年10月份开始，工商银行阳江分行每个
月10日左右都有一封信件投递到闸坡镇东风路107号（信件签收人：戴某）。我每次重复投递三天，都没见到戴某来签收，我就将该信件留存在我邮政局一个星期，再将该信件原件退回。我一次都没有将信件投递到戴某的手中。
11、被告人戴某的供述与辩解。2011年6月16日，我和陈某良在阳江市工商银行申请办理信用卡，我用我的身份资料办理一张牡丹卡（卡号62×××90），信用额度为1000元。后来陈某良帮我把信用卡的额度提升到20万元，之后该卡一直是陈某良在使用。之后我知道陈某良用我信用卡消费透支了20万元人民币，我问陈某良他说公司资金周转，保证会每月来还。之后，陈某良就这样透支、还款反反复复。
从2011年年底，我开始先后多次收到银行的催缴透支欠款通知，我收到银行催缴通知后就找陈某良还款，陈某良答应卖屋还款，但他最终没有帮我还款。我于2011年6月16日申领信用卡时留下手机号码137××××1150作为我的联系方式，我于2013年10月停用原来的手机号码，改用现在的手机号码181××××1776，我更换手机号码没有通知工商银行。陈某良用我的信用卡分别于2011年6月23日透支123000元，2011年6月26日透支77000元，共计透支20万元，
在2012年、2013年初多次陆续还款8万多元，2013年7月该信用卡被停用后，陈某良就没有还款了，至今该信用卡还欠款12万元。
陈某良在使用我信用卡时忘记密码了叫我帮他取回该卡密码四次（2011年年底更改2次密码；2012年中旬更改1次密码；2013年9月更改1次密码）。2012年中旬，陈某良叫我去更改密码，我在闸坡工商银行更改完密码后就在银行柜员机上透支现金2000元就将卡交回给陈某良。我透支该2000元后没有还款，因为该卡在陈某良处，而且陈某良的大额透支尚未归还，我透支那点也就没有还款。
当时我想提升额度为5万元，但陈某良说自己作担保，可以帮我将该信用卡的透支额度提升为20万元，说自己生意周转需要叫我借该信用卡给他用。于是我就将该信用卡借给了陈某良，并告知该卡的密码给陈某良。陈某良说该卡是其自己作担保，如果该卡透支使用，银行也是追其还钱的，况且他又是我老板，所以我借卡给他使用。2011年年底，我第一次收到阳江分行催缴透支欠款通知，后来我去到银行询问，当时我得知欠款11万元左右，我就打电话给陈某良但找不到陈某良，于是我又打电话给陈某良的老婆冯某珍，冯某珍说已经和陈某良离婚了。
2012年11月份，我更换了手机号码，也没有告知银行，
收不到银行的相关信息。我申请提升该信用卡额度后，我的手机信息显示我的卡已被提现二次，一次是12万元左右，一次是7万多元。我当时马上打电话给陈某良，他说是他提现的并说会帮我还钱。之后，我的手机信息显示陈某良有还钱，但至今陈某良都没有将信用卡还给我。
我的信用卡存在抵押担保，是陈某良担保的，但我不知道陈某良用什么抵押担保。虽然我在抵押补充协议书上有签字，但我当时没有看该份抵押补充协议的内容。
辨认笔录。戴某辨认出使用其信用卡恶意透支的陈某良。
12、户籍证明。证明戴某于1986年9月10日出生。
本院认为，被告人戴某无视国家法律，放任他人恶意透支其的信用卡，数额达119003.77元，且经银行多次催收超过三个月仍不偿还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。”的规定予以处罚。公诉机关指控被告人戴某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。在共同犯罪中，被告人戴某起次要作用，是从犯，应当减轻处罚；被告人戴某到案后能如实供述自己的罪行，且全部还清了欠款，有悔罪表现，且取得了被害人谅解，可以从轻处罚，并可适用缓刑。根据被告人犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度及认罪态度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条的规定，判决如下：
被告人戴某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金限在本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向阳江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 冯 远 绍
人民陪审员 杨飞圣人民陪审员沙开有
二〇一六年六月一日
书 记 员 李 成 香