福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0322民初4368号原告：中国银行股份有限公司仙游支行，地址福建省仙游县鲤城街道公园街2号，组织机构代码X1132406-X。法定代表人：吴敏，该行行长。委托诉讼代理人：孙霞、邱雪娥，福建众益律师事务所律师，代理权限为特别代理。被告：张梓钰，男，1984年12月26日出生，汉族，住址河南省浚县，现住福建省仙游县。被告：林庆茂，男，1970年5月1日出生，汉族，居民，住福建省仙游县。原告中国银行股份有限公司仙游支行与被告张梓钰、林庆茂因信用卡欠款纠纷一案，本院2016年6月23日立案后，依法适用普通程序于2016年9月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙霞到庭参加诉讼，被告张梓钰、林庆茂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告张梓钰偿还原告信用卡欠款本金682883.16元（含未到期），及支付自2015年7月17日起至还清借款之日止按合同约定计算的利息、滞纳金（暂计至2016年6月5日，利息为10105.17元、滞纳金为25221.04元）；2.依法判令张梓钰偿还原告信用卡分期手续费67464.98元（含未到期）；3.判令张梓钰支付原告因本案支出的律师代理费4000元；4.判决原告对张梓钰提供抵押的闽Ｂ×××××小型汽车的拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；5.判令林庆茂对上述债务提供连带还款责任。事实与理由：2014年10月10日，张梓钰（甲方）填写《长城环球通信用卡申请表》，并于2014年11月13日与原告（乙方）签署编号2014年仙个卡贷字LZ201405016号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，双方约定：甲方持有中国银行股份有限公司信用卡（长城金卡，卡号62×××59），乙方同意向甲方提供信用卡分期付款授信额度人民币96万元整，分36期（一期为一个月）偿还，自甲方实际交易日起算。本合同项下的分期付款额度，供甲方用于支付购买捷豹小型轿车的购车款。甲方使用本合同项下的分期付款额度，应向乙方支付手续费（手续费费率为11%），手续费按甲方使用该额度实际发生的笔数和金额计算。甲方每笔交易应支付的手续费的计算公式为：该笔交易的金额*手续费费率11%（因甲方刷卡时选择分期支付手续费，按乙方业务要求，本案手续费为105600元）。甲方必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：仙游县阿强汽车销售有限公司，账号：42×××98）。本合同项下分期付款融资本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期还款日前（账单日为每月17日，还款日往后20天）全数清偿所提额账户当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项…如甲方未依规定时间足额存入，乙方将按照《长城环球通信用卡申请表》所载合约的规定收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。本合同项下的担保方式为：甲方以其所购买小型轿车向乙方提供抵押担保。该合同附件一《信用卡分期付款通用条款》第四条约定“甲方违约事件及处理”：甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还透支本金、利息及手续费…出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期…（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权…。第六条约定“费用”：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。同日，张梓钰与原告签订编号2014年仙个卡抵字LZ201405016号的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，将购买的闽Ｂ×××××小型汽车办理抵押登记手续，抵押给原告。2014年11月13日，林庆茂与原告签订编号2014年仙个卡保字LZ201405016号的《中国银行股份有限公司分期付款保证合同》，愿意为张梓钰的本案债务提供连带保证责任。2014年11月21日，张梓钰持卡号为62×××59的信用卡刷卡消费96万元。从2015年7月17日起，张梓钰未能按照合同约定还款，至今尚欠本金682883.16元和手续费67464.98元以及相应的利息、滞纳金未还。原告因本案诉讼，已支出律师代理费4000元。张梓钰、林庆茂未作答辩，也未在举证期限内提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告的营业执照；组织机构代码证；法定代表人身份证明书；证明原告主体适格。2.张梓钰、林庆茂的身份证复印件，证明被告诉讼主体适格。3.编号201年仙个卡贷字LZ201405016号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《长城环球通信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合同》复印件，证明2014年11月13日，张梓钰向原告申请长城环球通信用卡，并获得卡号为62×××59的信用卡；就上述信用卡“汽车专向分期付款”事宜，乙方（原告）与甲方（张梓钰）签署编号2014年仙个卡贷字LZ201405016号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，约定：“汽车专向分期付款”额度：中国银行授予甲方用于购置汽车的专向额度。本合同项下汽车专向分期付款额度为96万元。本合同项下“汽车专向分期付款”额度用途为甲方支付其购买捷豹小型汽车的款项。该合同对还款方式、利息、滞纳金、违约事件及处理、手续费、担保方式、争议管辖等事宜进行了约定。4.编号2014年仙个卡保字LZ201405016号《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》复印件，证明林庆茂为本案债务提供连带保证责任。5.编号2014年仙个卡抵字LZ201405016号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》及《机动车登记证》复印件，证明2014年11月13日张梓钰以其购买的闽Ｂ×××××小型轿车为本案债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权人为原告。6.中国银行POS签购单；中行信用卡专向分期付款还款计划清单（银行联）客服查询单；张梓钰总应收欠款表（截至2016年5月24日）；卡号62×××59的信用卡交易流水。证明卡号62×××59的信用卡于2014年11月20日启用；2014年10月21日，张梓钰持卡号62×××59的信用卡刷卡消费96万元；截至2016年6月5日，张梓钰共欠本金682883.16元（含未到期），利息10105.17元，滞纳金25221.04元，手续费（含未到期）67464.98元。7.《委托代理合同》；福建省增值税发票，证明原告因本案支出律师费4000元。本院认为，原告提供的上述七组证据，来源合法，意思真实，内容清楚，与本案有关联，予以认定。经本院审理认定事实如下：2014年10月10日，张梓钰填写《长城环球通信用卡申请表》，向原告申领长城环球通信用卡（长城金卡），并签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。2014年11月13日，原告与张梓钰签订编号2014年仙个卡贷字LZ201405016号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，双方约定，张梓钰持有卡号为62×××59的信用卡，原告为被告张梓钰提供信用卡分期付款授信额度96万元整，用于购买捷豹小型轿车，分为36期（一期为一个月）偿还，分期付款手续费费率为11%，计手续费为105600元。张梓钰须在每期到期还款日前（账单日为每月17日，还款日往后20天）全数清偿所提额账户当期所有欠款（包括手续费），如未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，应按按照《长城环球通信用卡申请表》所载合约的规定支付透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括诉讼费用、律师费用等）。张梓钰若违约，原告有权依照《信用卡分期付款通用条款》的约定，宣布所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并对抵押物行使抵押权。同日，张梓钰与原告签订编号2014年仙个卡抵字LZ201405016号的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，将购买的闽Ｂ×××××小型轿车办理抵押登记手续，抵押给原告。2014年11月13日，林庆茂与原告签订编号2014年仙个卡保字LZ201405016号的《中国银行股份有限公司分期付款保证合同》，愿意为张梓钰的本案债务提供连带保证责任。2014年11月21日，张梓钰持卡号为62×××59的信用卡刷卡消费96万元。从2015年7月17日起，张梓钰未能按照合同约定足额还款和支付手续费，至今尚欠本金682883.16元和手续费67464.98元以及相应的利息、滞纳金未还。原告经多次催讨无果后，诉至本院，请求处理。另查明，原告为本案委托律师诉讼而支出律师代理费用4000元。综上所述，本院认为，案涉《长城环球通信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》和闽Ｂ×××××号捷豹小型轿车《抵押合同》；以及《中国银行股份有限公司分期付款保证合同》等，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规等强制性规定，合法有效。原告发放给张梓钰62×××59的信用卡，依约履行了放贷96万元给张梓钰的义务，双方因此形成的借款合同以及产生的债权、债务关系，事实清楚。2014年11月21日，张梓钰使用该信用卡消费96万元，从2015年7月17日起，张梓钰未能按照合同约定足额还款和支付手续费，结算至2016年6月5日止，尚欠本金682883.16元（含未到期）手续费67464.98及相应的利息、滞纳金未还，证据充分，可以认定。张梓钰作为借款人应当依约承担还款和支付手续费的责任，但张梓钰未按合同约定履约，经构成违约，原告有权宣布所有欠款全部提前到期；且有权要求张梓钰赔偿违约造成的损失，张梓钰应按合同约定承担违约责任。张梓钰与原告签订闽Ｂ×××××号小型轿车《抵押合同》，原告对该车辆享有抵押权，请求对该车辆的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。林庆茂是本案债务的连带保证人，根据《中华人民共和国物权法》第176条的规定，应承担连带偿还责任。故原告的上述诉讼请求，于法有据，本院均予以支持。张梓钰、林庆茂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃自己的诉讼权利，本院依法可缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张梓钰应在本判决生效之日起十日内偿还给中国银行股份有限公司仙游支行的信用卡欠款本金六十八万二千八百八十三元一角六分，并支付从二○一五年七月十七日起至还清欠款之日止按合同约定计算的利息、滞纳金。二、张梓钰应在本判决生效之日起十日内支付给中国银行股份有限公司仙游支行的分期还款手续费六万七千四百六十四元九角八分。三、张梓钰应在本判决生效之日起十日内支付给中国银行股份有限公司仙游支行因本案支出的律师代理费四千元。四、如果张梓钰到期不履行上述债务时，中国银行股份有限公司仙游支行对张梓钰所有的闽Ｂ×××××小型轿车使用权折价或拍卖、变卖价款，享有优先受偿权。如果张梓钰未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、林庆茂对上述债务承担连带偿还责任。案件受理费一万一千六百九十七元，由张梓钰、林庆茂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林国概人民陪审员  卢实平人民陪审员  范元泉二〇一六年九月八日书 记 员  苏丽双一、引用的主要法律条款1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。