广东省广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗海法民二初字第1999号
原告：中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行，住所地广州市海珠区。
负责人：吴寿强，行长。
委托代理人：李锋，广东金领律师事务所律师。
委托代理人：白庆祥，该行职员。
被告：陆冰，住所地广西壮族自治区隆安县。
原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行诉被告陆冰借款合同纠纷一案，本院于2014年8月21日受理后，依法组成合议庭，于2015年2月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李锋、白庆祥到庭参加了诉讼。被告陆冰下落不明，经本院公告期限届满，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告于2012年2月7日签订了《个人购房／借款担保合同》，该合同约定，被告因购房资金不足，向原告申请个人房屋抵押贷款，贷款金额为200000元，贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按合同约定处理。被告提供广州市番禺区大岗镇兴业路XX号X楼X房作为《个人购房借款／担保合同》项下债务的抵押担保，并于2012年4月1日办理了房地产抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告放款200000元，被告取得贷款后未能按期归还该借款，至今已连续8次累计17次未按时足额偿还贷款本息。故起诉要求：1、解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、被告清偿借款本金192117.87元，及利息和罚息共8556.94元（利息和罚息暂计至2014年6月28日，应计至贷款本金付清之日止）；3、被告支付律师代理费5000元给原告；4、被告如届期不能清偿第二、三项确定的债务及诉讼费时，有权有权以被告提供的抵押物广州市番禺区大岗镇兴业路XX号X楼X房折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿；5、本案诉讼费由被告承担。
被告没有提出答辩意见和提供证据。
经审理查明：2012年2月7日，原告与被告签订编号为《个人购房借款／担保合同》，约定：根据被告申请，原告向被告发放个人住房贷款，金额为200000元，用于购买的坐落于广州市番禺区大岗镇兴业路XX号X楼X房的房屋；该笔贷款的担保方式为抵押；该合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的的利率以借款凭据记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及以上条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的还款日为该期最后一天，最后一期还款日为贷款到期日；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提起清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于被告和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；被告自愿以上述房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用；被告在本合同项下的债务履行期满（包括被宣布提前到期）被告未予清偿，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。原、被告于2012年4月1日对被告所购的上述房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2012年3月28日，原告按合同约定向被告发放了贷款200000元，双方在《借款凭据》中确定借款当期执行利率为7.05%，起息日为2012年3月28日。被告从2012年6月28日起没有按期还本付息。原告追收欠款无着，遂向本院起诉。截止到2015年1月28日，被告拖欠已到期供款23650.81元（其中本金7032.59元，利息16564.16元、罚息54.06元），未到期借款本金为185085.28元。
另查，原告为本案诉讼，委托了广东金领律师事务所，本案代理费用为5000元，原告还支付了公告费1000元。
本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》，没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。被告本应按照合同的约定以按月供款方式逐步归还贷款本息给原告，但被告连续从2012年6月28日至2014年6月28日止合共逾期供款17期，按双方所订合同约定如被告连续三个月或累计六期未按时偿还贷款本息的，原告有权宣布合同提前到期，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，现被告连续17期未能按约定期限偿还贷款本息，故原告要求解除与被告签订的《个人购房借款／担保合同》有理，应予支持。合同解除后，尚未履行的，终止履行，被告应将尚欠的借款本金192117.87元（逾期本金7032.59元＋未到期本金185085.28元）及利息、罚息共16618.22元归还给原告，之后的已到期供款23596.75元（7032.59元＋16564.16元）的利息应按合同约定按同期贷款利率上浮50%计付，未到期本金利息应按中国人民银行规定的同期贷款利率标准计付。由于被告以购买的上述房屋作借款抵押担保，故在其不能清偿债务时，原告以抵押房屋折价或者在拍卖、变卖该房屋的价款范围内优先受偿。被告逾期不归还供款，原告有权按合同约定，产生的相关费用由被告承担，原告为提起本案的诉讼支付了公告费1000元及律师费5000元，该费用原告要求被告赔偿有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告于2012年2月7日签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告在本判决生效之日起十日内清还借款本金192117.87元，利息、罚息16618.22元给原告，并支付从2015年1月29日起至实际清偿之日止以逾期供款23596.75元为准按在中国人民银行同期贷款利率基础上加收50%标准计付的逾期利息，从2015年1月29日起至实际清偿之日止以提前收回的借款本金185085.28元为准按中国人民银行规定的同期贷款利率标准计付的利息给原告；
三、被告在本判决生效之日起十日内赔偿公告费1000元、律师费5000元给原告；
四、如被告届期不能清偿本判决第二、三项所确定的债务时，原告有权以被告提供抵押的坐落在广州市番禺区大岗镇兴业路XX号X楼X房的房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4386元、诉讼保全费1548元，由被告负担。上述受理费已由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应负担的受理费直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄ＸＸ
人民陪审员 甘永红
人民陪审员 胡碧清
二〇一五年三月六日
书 记 员 贾 岚