广东省海丰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）汕海法刑初字第123号
公诉机关广东省海丰县人民检察院。
被告人石荣辉，男，1973年8月26日出生，汉族，汕尾市红海湾开发区人，初中文化，无固定职业，住红海湾开发区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年1月7日被刑事拘留，同月13日变更为取保候审。现在家。
海丰县人民检察院以海检公刑诉（2014）95号起诉书指控被告人石荣辉犯信用卡诈骗罪，于2014年3月5日向本院提起公诉。本院审查后于次日立案，并依法组成合议庭，2014年3月26日公开开庭审理了本案。海丰县人民检察院指派代理检察员安莹莹出庭支持公诉，被告人石荣辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
海丰县人民检察院指控：被告人石荣辉于2009年1月9日至2月3日期间，持其卡号为622235764400＊＊＊＊的中国工商银行牡丹贷记卡进行透支人民币14222.93元，后改变联系方式逃避催收，经发卡银行中国工商银行汕尾分行两次催收后超过3个月仍不归还。2014年1月2日，被告人石荣辉在海珠区某宾馆被公安机关抓获。被告人石荣辉归案后如实供述自己的罪行，并于2014年1月8日偿还全部透支款息人民币53440.40元。
在法庭审理过程中，公诉机关向法庭提供了物证、书证，证人证言，被告人供述等证据。海丰县人民检察院认为，被告人石荣辉无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人石荣辉归案后如实供述自己的罪行，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。被告人石荣辉归案后已偿还全部透支款息，依照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款的规定，可以从轻处罚。建议判处被告人石荣辉六个月以上一年以下有期徒刑，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人石荣辉对公诉机关的指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明：2007年11月15日被告人石荣辉在汕尾工商银行申请办理信用卡，卡号为622235764400＊＊＊＊，信用额度为人民币15000元。被告人石荣辉于2009年1月9日至2月3日期间，持其卡号为622235764400＊＊＊＊的中国工商银行牡丹贷记卡透支人民币14222.93元，后改变联系方式逃避催收，经发卡银行中国工商银行汕尾分行两次催收后超过3个月仍不归还。2014年1月2日，公安机关在广州市海珠区某宾馆抓获被告人石荣辉。被告人石荣辉归案后如实供述自己的罪行，并于2014年1月8日偿还全部透支款息人民币53440.40元。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证明：
（一）物证、书证
1.汕尾市公安局田墘派出所出具的户籍证明：被告人石荣辉的出生日期为1973年8月26日。
2.广州市公安局海珠区分局沙园派出所出具的抓获经过：2014年1月2日凌晨1时多，该派出所民警工作中接到广州市情报平台报警在海珠区某宾馆内有一名在逃人员石荣辉登记住宿。后民警立即赶到某宾馆，并在房内抓获石荣辉。
3.中国工商银行股份有限公司汕尾分行出具的石荣辉信用卡透支明细在卷证明。
4.中国工商银行股份有限公司汕尾分行出具的催收记录：持卡人石荣辉所持有的卡号为622235764400＊＊＊＊牡丹卡截止至2009年8月20日，共透支本息达人民币18700元。通过该行及律师事务所多次采用电话、信函催收，持卡人石荣辉仍拒不还款。
5.中国工商银行股份有限公司海丰支行出具的偿还透支款单据：被告人石荣辉于2014年1月8日偿还全部透支款息人民币53440.40元。
（二）证人证言
证人施某某的证言：我是中国工商银行汕尾分行的信用卡催收员。石荣辉于2007年11月15日向我行申办信用卡，卡号为622235764400＊＊＊＊，信用额度为15000元。截止至2012年4月30日，石荣辉累欠我行本息共计51977.32元。在2008年7月份至2008年11月，我对其进行了7次的电话催收，2009年3月至2009年7月对其进行了11次电话信函催收，我行均有详细催收记录表。石荣辉在2007年12月20日还过34222元，2008年1月22日还过29950元，2008年1月25日还过5000元，2008年2月26日和27日分别还过1万元和4500元，2008年3月1日还过2万元，2008年3月9日还过1万元，2008年3月31还过1.2万元，2008年4月29日还过1.1万元，2008年5月29日还过1万元，2008年6月27日还过1.3万元，2008年7月30还过1万元，2008年9月24日还过1万元，2008年10月29日还过1万元，2008年12月3日和4日分别还过3万元和1万元，2008年12月15日还过100元，2009年1月1日还过2万元，2009年1月9日还过21330元。我行均有关于石荣辉详细的历史交易明细。截止至2009年2月3日，石荣辉透支本金共达14327.09元。通过我行及律师事务所多次采用电话、信函催收，持卡人石荣辉仍拒不还款。
（三）被告人供述
被告人石荣辉供述：我于2007年11月份在汕尾工商银行申请办理信用卡，卡号为622235764400＊＊＊＊，信用额度为15000元。我有用该卡作透支使用。第一次使用该卡透支是2007年12月份。刚开始使用该卡时，我是有偿还透支款的，后来使用后就没有偿还透支款了。我最后一次偿还透支款是2009年1月份。我最后一次使用该卡透支是2009年2月初。我使用该卡总共透支消费金额是1万4千多。2009年1月份前的透支款我已偿还，1月后至2月初的1万多元透支款我就没有偿还了。我至今总共欠银行透支款及利息是5万多元。我申请该卡时的联系号码是1382892****，由于我去了外地，更换了联系号码，也没有与银行联系，所以我最后一次透支消费后没有收到银行的催款通知。
以上证据，经当庭出示、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人石荣辉无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人石荣辉所犯罪名成立，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告人石荣辉归案后如实供述自己的罪行，并已偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。根据被告人石荣辉的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款之规定，判决如下：
被告人石荣辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限于判决生效后三个月内缴清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向汕尾市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 李捷辉
审判员 陈小娟
审判员 王春林
二〇一四年四月二十二日
书记员 何文就
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗
领的信用卡的；
使用作废的信用卡的；
冒用他人信用卡的；
恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪的情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
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