湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院刑 事 判 决 书(2015)靖刑初字第146号公诉机关湖南省靖州苗族侗族自治县人民检察院。被告人杨某甲，农民。因犯非法拘禁罪，于2006年6月21日被靖州侗族自治县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑二年；因涉嫌贷款诈骗罪，于2014年11月8日被靖州侗族自治县公安局刑事拘留，2014年12月16日被靖州侗族自治县公安局取保候审，2015年7月20日被靖州侗族自治县人民检察院取保候审。2015年12月23日经本院决定，由靖州侗族自治县公安局执行逮捕。现羁押看守所。被告人杨某乙，农民。因涉嫌贷款诈骗罪，于2014年11月9日被靖州苗族自治县公安局刑事拘留，2014年12月16日被靖州苗族自治县公安局取保候审，2015年7月20日被靖州苗族自治县人民检察院取保候审。2015年12月21日被本院取保候审。湖南省靖州苗族侗族自治县（下称靖州县）人民检察院以靖检公刑诉(2015)134号起诉书指控被告人杨某甲、杨某乙犯骗取贷款罪，于2015年12月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。审理过程中，靖州县人民检察院于2016年2月22日以本案需要补充侦查为由建议该案延期审理。同日，本院作出本案延期审理的决定。2016年3月18日，靖州县人民检察院以本案已补充侦查完毕，建议本案恢复庭审。同日，本院作出本案恢复审理的决定。靖州县人民检察院指派检察员李世才、书记员杨珊出庭支持公诉，被告人杨某甲、杨某乙到庭参加诉讼。现已审理终结。靖州县人民检察院指控，2012年11月份的一天，被告人杨某甲与被告人杨某乙商议，找他人户口簿、结婚证等资料到中国邮政银行靖州县支行贷款。在此期间，蒋某得知杨某乙正在中国邮政银行靖州县支行搞贷款，刚好蒋某自己、其妻弟柳某及其叔叔陆某也想贷款，蒋某就委托杨某乙帮他们三人到中国邮政银行靖州县支行去贷款，并将他们三人的户口簿、身份证、结婚证都交给了杨某乙。杨某乙拿到这些资料后，就到靖州县城复印了这些相关资料，然后就将所有证件退给了蒋某，并对蒋某说银行不能办理贷款。尔后杨某乙就将这些先前复印好的资料给了杨某甲，二人又到靖州县交警队对面的翔艺文印打字店伪造了商户联保贷款的工商营业执照等资料后，杨某甲再将这些资料交给了中国邮政银行靖州县支行的信贷员潘某（已起诉）。2012年12月份，中国邮政银行靖州县支行的信贷员潘某在明知杨某甲提供的商户联保贷款资料不真实的情况下，违规为杨某甲、杨某乙办理以蒋某、柳某、陆某的名义办理了贷款人民币300000元，贷款期限为一年的小额联保贷款。杨某甲便以蒋某、陆某的名义，在该银行相关文书中签了字，得到贷款人民币200000元，杨某乙以柳某的名义，在该银行的相关文书中签了字，得到贷款人民币100000元。被告人杨某甲、杨某乙贷到这笔贷款后，杨某乙以月息人民币3分的利息借给石某等人，杨某甲便投资100000元人民币到缅甸采金及种植香菇，在开始归还了部分本息后，由于亏损，贷款形成逾期，两被告人就不再还本付息。到案发前，被告人杨某乙未还过本金，被告人杨某甲还有本金人民币121160元没有归还，共计人民币221160元本金没有归还。案发后，被告人杨某甲于2014年11月8日经靖州县公安局电话通知后到案，被告人杨某乙于2014年11月9日经靖州县公安局电话通知后到案，到案后，二被告人均如实供述了自己的犯罪事实。公诉机关认为被告人杨某甲、杨某乙以欺骗的手段取得银行的贷款，造成银行人民币22万余元损失，系造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以涉嫌骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人杨某甲具有主犯的量刑情节;被告人杨某乙具有主犯、全部归还贷款的量刑情节。为支持公诉，公诉机关提交了报案、受案登记表、到案经过、户籍证明、调取证据清单、靖州县邮政银行说明、靖州县工商行政管理局证明、邮政银行贷款信息表、小额联保借款合同书及放款单、邮政银行贷款一本通交易明细表及转账凭单、邮政银行贷款还本还息情况查询、刑事判决书等书证；证人柳某、蒋某、陆某、潘某、王某、黄某、陈某、储某、吴某、石某的证言；司法鉴定意见书;被告人杨某甲、杨某乙的供述与辩解等证据。被告人杨某甲、杨某乙对公诉机关指控的事实、证据无异议。经审理查明，2012年12月份，被告人杨某乙找来蒋某、陆某、柳某三人的身份证、户口本等资料，与杨某甲一起冒用柳某、蒋某、陆光德三人名义，用伪造的工商营业执照、虚构贷款用途，通过信贷员潘某（已另案处理）到邮政银行靖州支行申请商户联合担保贷款300000元，贷款期限为一年。在办理贷款手续中，杨某甲以蒋某、陆某的名义在该银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料中签了字，杨某乙以柳某的名义在该银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料中签了字。300000元贷款审批下来后，被告人杨某甲使用其中200000元;被告人杨某乙使用其中100000元。案发前，被告人杨某甲归还贷款本金78840元，还有贷款本金共221160元未归还。案发后，靖州县公安局电话通知二被告人到案，到案后，二被告人均如实供述了自己的犯罪事实。另查明，被告人杨某乙于2016年1月7日退还赃款15000元，2016年2月29日退还赃款24539元，2016年3月31日退还赃款55000元，2016年4月15日退还赃款5461元，即在本案审理过程中被告人退还赃款共计100000元。本院于2016年3月31日委托靖州县司法局对被告人杨某乙进行了社区矫正调查评估，该局于2016年4月10日作出建议对被告人杨某乙慎用社区矫正的（2016）靖司评字017号调查评估意见书。上述事实，有下列经过庭审质证，且查证属实的证据予以证实：1、到案情况说明，证明2014年6月3日，靖州县公安局接到报案后，立即开展调查。2014年6月24日，对杨某乙进行询问。2014年6月30日，对杨某甲进行询问。2014年11月8日，对杨某甲刑事拘留，2014年11月9日对杨某乙刑事拘留。2、受案登记表，证明2014年6月3日，蒋某、柳某报警称，自己的户口被他人冒用在靖州县邮政银行分别贷款100000元。3、调取证据清单、靖州县邮政银行说明，证明截止2014年10月20日，蒋某、陆某的贷款均已逾期114天，经邮政银行靖州支行多次催收未果;柳某的贷款已逾期339天，经邮政银行靖州支行多次催收未果。4、靖州县工商行政管理出具的证明，证实经查询，陆某、蒋某、柳某没有在靖州县工商行政管理局登记从事个体经营。5、《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》，证明杨某甲以蒋某、陆某的名义银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料中签了字，杨某乙以柳某的名义在银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料中签了字。6、放款单、邮政银行贷款一本通交易明细表，证明蒋某的帐户上于2012年12月13日放款100000元，次日被全部折取;陆某的帐户上于2012年12月13日放款100000元，次日被全部折取;柳某的帐户上于2012年12月15日放款100000元，次日被全部折取。7、转账凭单、邮政银行贷款还本还息情况查询，证明2013年5月15日至2013年10月29日期间，柳某的帐户归还贷款本金78840元。8、司法鉴定意见书，证明柳某的帐户上已归还78840元，系被告人杨某甲归还，但被信贷员记到柳某的帐上。9、证人柳某的证言，证明自己到邮政银行靖州支行办理贷款才发现自己的户头被人冒用贷了100000元款，遂到靖州县公安局报案。10、证人蒋某的证言，证明2013年6月份，自己和柳某、陆某三人想到邮政银行贷款，准备了贷款需要的户口本复印件等资料交给了杨某乙代办，但是听说没有办成功。2013年12月收到一条95580的还利息的短信，才知道自己的名字被冒名贷了100000元款，后与邮政银行靖州支行交涉未果，遂到靖州县公安局报案。11、证人陆某的证言，证明大约在2012年，蒋某告诉陆某可以到藕团邮政贷到款，陆某便将身份证、结婚证、户口簿交给蒋某，要他帮忙贷一万元钱。二个月后，蒋某将以上证件全部退还给陆某，并告知陆某没有贷到款。后来关于别人冒用自己的名义贷款的事都不知道。12、证人潘某（系邮政银行靖州支行原信贷员）的证言，证明2012年12月份，被告人杨某甲、杨某乙以蒋某、陆某、柳某的名义到邮政银行靖州支行申请商户联合担保贷款300000元。在办理贷款手续中，杨某甲以蒋某、陆某的名义银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料中签了字，杨某乙以柳某的名义在银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料中签了字。邮政银行靖州支行以蒋某、陆某、柳某三个贷款户的名义各放款100000元，共300000元。杨某甲、杨某乙在收到贷款的前四个月均按时还贷款利息，到了第五个月还本金时就没还了。被告人杨某甲归还过贷款本金78840元;杨某乙没有还过贷款本金。13、证人王某（系邮政银行靖州支行原信贷经理）的证言，证明蒋某、陆某、柳某三户头在邮政银行靖州支行办理的是商户联保，各放贷100000元。14、证人黄某（系邮政银行靖州支行原信贷员）的证言，证明蒋某、柳某、陆某的贷款资料辅调上的签名是黄某的，但是根本没有到实地调查。15、证人陈某的证言，证明曾介绍杨某乙和杨某甲到邮政银行靖州支行贷款，并向信贷员潘某打电话，要潘某帮忙办理贷款手续。16、证人吴某的证言，证明2012年底杨某甲用从靖州邮政银行贷款的100000元钱和吴某入股到缅甸淘金，后来全部亏损了。17、证人石某的证言，证明2013年3、4月份石某在天威宾馆大厅找杨某乙借了4万元钱，月息3分。18、被告人杨某甲的供述与辩解，证明2012年12月份，被告人杨某乙找来蒋某、陆某、柳某三人的身份证、户口本等资料，与杨某甲一起冒用柳某、蒋某、陆光德三人名义，制作假的工商营业执照，以商户联合担保的方式通过信贷员潘某（已另案处理）到邮政银行靖州支行申请贷款300000元，贷款期限为一年。在办理贷款手续中，杨某甲以蒋某、陆某的名义在该银行的相关贷款资料中签了字，杨某乙以柳某的名义在该银行的相关贷款资料中签了字。300000元贷款放款后，被告人杨某甲使用了其中的200000元，用于与人合作到缅甸非法淘金全部亏损了;被告人杨某乙使用了其中的100000元。到案发前，被告人杨某甲通过陈某归还贷款本金78840元，但是被潘某记到了柳某的帐户上。19、被告人杨某乙的供述与辩解，证明2012年12月份，被告人杨某乙找来蒋某、陆某、柳某三人的身份证、户口本等资料交杨某甲用于到邮政银行靖州支行办理贷款，并与杨某甲一起制作了柳某、蒋某、陆光德的假工商营业执照。在办理贷款手续中，杨某甲以蒋某、陆某的名义在该银行的相关贷款资料中签了字，杨某乙以柳某的名义在该银行的相关贷款资料中签了字。到邮政银行靖州支行分别在柳某、蒋某、陆光德三个贷款户上放贷100000元共300000元，其中被告人杨某甲使用了200000元;被告人杨某乙使用了其中的100000元用于放贷和生活开支。在收到贷款的前四个月还按时归还利息，后来一直没有归还过利息和本金。被告人杨某乙已将使用的100000元贷款本金已在审理过程中全部退赃。20、湖南省非税收入一般缴款书、汇款收据，证明被告人杨某乙于2016年1月7日退回赃款15000元，2016年2月29日退回赃款24539元，2016年3月31日退回赃款55000元，2016年4月15日退回赃款5461元，即已将使用的100000元贷款本金已在审理过程中全部退赃。21、户籍证明，证明被告人杨某甲、杨某乙的身份信息。22、（2006）靖法刑初字第50号刑事判决书，证明被告人杨某甲因犯非法拘禁罪，于2006年6月21日被靖州苗族侗族自治县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑二年。本院认为，被告人杨某甲、杨某乙以欺骗的手段取得银行的贷款，给银行造成人民币22万余元的重大损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。在共同犯罪过程中，被告人杨某甲、杨某乙均起主要作用，均系主犯;案发后，靖州县公安局电话通知二被告人到案接受询问，询问过程中二被告人如实供述了自己使用虚假资料骗取银行贷款的犯罪事实，可认定为自首，依法可以从轻处罚。案发前，被告人杨某甲归还部分贷款本金，可酌情从轻处罚。本案宣判前，被告人杨某乙退回部分赃款，将银行的损失降到最低，可酌情从轻处罚。根据被告人杨某乙的犯罪性质、情节、后果，对被告人杨某乙宣告缓刑不致危害社会，可以适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二、三款，第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人杨某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月8日起至2016年6月7日止。罚金于本判决生效后十日内向本院交纳）。二、被告人杨某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币一万元（缓刑考验期，自判决确定之日起计算，罚金于本判决生效后十日内向本院交纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  夏文强审 判 员  石晓鹏人民陪审员  田建华二〇一六年五月九日书 记 员  袁 娟附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对于其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。