福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第4154号
原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一南路45号。
代表人李卫青，行长。
委托代理人曾秀金，女，1974年1月7日出生，汉族，中国银行股份有限公司龙岩新罗支行客户经理，住龙岩市新罗区。
委托代理人邱晓薇，女，1989年8月11日出生，汉族，中国银行股份有限公司龙岩新罗支行客户经理，住龙岩市新罗区。
被告林雪芬，女，1971年2月25日出生，汉族，农民，住龙岩市新罗区。
被告郭升腾，男，1970年7月3日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告郝冀中，男，1971年2月27日出生，汉族，龙岩烟草工业有限责任公司员工，住龙岩市新罗区。
原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告林雪芬、郭升腾、郝冀中信用卡纠纷一案，本院于2015年5月15日受理后，依法由审判员陈庆林适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人曾秀金、邱晓薇以及被告郭升腾、郝冀中到庭参加诉讼。被告林雪芬经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行诉称，2012年9月3日，被告林雪芬向原告申领中银万事达白金卡并声明接受《中国银行贷记卡章程》（下称章程）、《中国银行信用卡领用合约》（下称合约）的各项条款。之后，被告林雪芬领取了号码为5149587892082493的中银万事达白金卡。依照合约，被告林雪芬若在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内的欠款，则不适用免息还款规定。被告林雪芬应按合约支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款时止。信用卡透支按月计收复利，日利率万分之五，起息日以透支交易记帐日为准。被告林雪芬应按合约按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。被告林雪芬超过信用额度进行交易，原告按超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。被告林雪芬应在原告指定的到期还款日前偿还欠款，还款以原告记账日为准。被告林雪芬在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款，被告林雪芬除支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。被告郭升腾、林雪芬系夫妻关系。被告郭升腾知悉林雪芬在合约中签字确认以及声明接受章程和合约的各项条款。2013年6月14日，被告郭升腾签署《配偶声明》，表示愿与被告林雪芬共同归还拖欠原告的款项。2013年8月1日，原告与被告林雪芬、郭升腾签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》，合同约定：本合同项下“专向分期付款”额度为27万元，借款期限36个月，款项用途为被告林雪芬、郭升腾支付其装修的位于龙岩市新罗区莲东北路17号（莲东经济适用房D组团）3幢6层604室房屋。手续费31050元，费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，该费用原告于第一期对帐单日起从帐户中直接扣收。被告林雪芬、郭升腾应在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款。被告林雪芬、郭升腾在每期到期还款日前未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定。被告林雪芬、郭升腾应按照合约支付利息及滞纳金。被告林雪芬、郭升腾若未足额还款，原告有权收取透支利息及滞纳金。2013年8月1日，被告郝冀中在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》中签字确认，自愿为被告林雪芬、郭升腾的上述债务提供连带责任保证。2013年8月6日，原告依约将前述贷款27万元付至被告林雪芬、郭升腾指定的银行账户。被告林雪芬、郭升腾取得贷款后未依约还款，截至2015年4月21日，被告林雪芬、郭升腾累计拖欠原告信用卡专向分期借款本金195000元（其中未到期贷款本金112500元、到期贷款本金82500元）、利息6360.43元、费用及滞纳金8254.21元，合计209614.64元。此外，被告林雪芬还使用信用卡进行消费。截至2015年4月21日，林雪芬拖欠原告信用卡消费欠款本金306592.13元、利息38485.73元、滞纳金53284.37元，合计398362.23元。原告经催讨上述款项未果，遂诉至法院请求判令：1.被告林雪芬偿还原告信用卡消费欠款本金306592.13元、利息38485.73元、滞纳金53284.37元，以上合计398362.23元，一并支付以345077.86元为本金，按日利率万分之五，从2015年4月22日起至款清结之日止的利息，按月计收复利。2.被告林雪芬、郭升腾偿还原告信用卡专向分期欠款本金195000元、利息6360.43元、费用及滞纳金8254.21元，以上合计209614.64元，一并支付以201360.43元为本金，按日利率万分之五，从2015年4月22日起至款清结之日止的利息，按月计收复利。3.被告郝冀中对上述第2项债务承担连带清偿责任。
被告林雪芬未向本院递交答辩状，亦未向本院提供证据。
被告郭升腾辩称，被告郭升腾、林雪芬系夫妻关系，原告的陈述基本属实。但是，原告诉请被告郭升腾、林雪芬偿付滞纳金和未到期的贷款，无事实依据应予驳回。对于原告的其余诉请，被告郭升腾无异议，但鉴于被告郭升腾、林雪芬目前经济较为困难，希望原告能够减免部分贷款利息。
被告郝冀中辩称，被告郝冀中在合同中签字，为被告林雪芬、郭升腾的信用卡专向分期贷款提供担保属实，但在双方订立前述保证合同时，原告并未将保证的具体情况向被告郝冀中表述情楚。被告郝冀中不同意对原告诉称的滞纳金和未到期的贷款承担保证责任，但同意原告的其余诉讼请求。
经审理查明：2012年9月3日，被告林雪芬向原告申领中银万事达白金卡并声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》载明的各项条款，并在前述领用合约中签字予以确认。之后，被告林雪芬领取了号码为5149587892082493的中银万事达白金卡。上述合约规定，若被告林雪芬在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款，则不适用免息还款规定。被告林雪芬应按合约规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款时止。信用卡透支的款项按月计收复利，日利率万分之五（如有变动按中国人民银行的有关规定执行），起息日以透支交易记帐日为准。被告林雪芬应按照合约规定偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。原告依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用（包括挂失费、取现、存款、转帐等交易产生的费用），并直接从被告林雪芬的信用卡帐户中计扣。被告超过信用额度进行交易，原告对超出部分的金额按5%计收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。被告林雪芬应在原告指定的到期还款日前偿还欠款，还款以原告记账日为准。被告林雪芬在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款，被告林雪芬除支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。2013年8月1日，原告与被告林雪芬、郭升腾共同与原告签订壹份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：2013年JF8XJA字0101号）。合同约定：本合同项下“专向分期付款”额度为27万元，期限36个月，自被告林雪芬、郭升腾实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”额度用途为：被告林雪芬、郭升腾支付其装修座落于龙岩市新罗区莲东北路17号（莲东经济适用房D组团）3幢6层604室房屋。手续费31050元，费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，该费用原告在第一期对帐单日起从帐户中直接扣收。被告林雪芬、郭升腾应在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款。被告林雪芬、郭升腾在每期到期还款日前未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告林雪芬、郭升腾应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告林雪芬、郭升腾若未依规定时间足额还款，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告林雪芬、郭升腾全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。2013年8月1日，原告与被告郝冀中签订壹份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》（合同编号：2013年BF8XJA字0101号），被告郝冀中自愿为《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》项下的债务承担连带责任保证。2013年8月6日，原告将信用卡专向分期贷款27万元汇入被告林雪芬、郭升腾指定的银行账户。之后，被告林雪芬、郭升腾未足额偿付原告贷款本息。截至2015年4月21日，被告林雪芬、郭升腾拖欠原告信用卡专向分期贷款本金195000元（其中未到期贷款本金112500元、到期贷款本金82500元）、利息6360.43元、费用及滞纳金8254.21元，合计209614.64元。此外，被告林雪芬还使用上述信用卡进行消费。截至2015年4月21日，林雪芬拖欠原告信用卡消费欠款本金306592.13元、利息38485.73元、滞纳金53284.37元，合计398362.23元。原告经向被告林雪芬、郭升腾催讨前述款项未果，遂具状本院请求判令如上所诉。
另查明，2008年8月1日，被告郭升腾、林雪芬在龙岩市新罗区龙门镇人民政府办理了结婚登记手续。2013年6月14日，被告郭升腾向原告出具壹份《配偶声明》，表示愿意与被告林雪芬共同偿付原告贷款本息。
诉讼中，本院作出（2015）××民初字第××号民事裁定，查封了被告郝冀中所有的坐落于龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路318号（水韵华都三期）16幢1016号房屋壹套（所有权证：201106701）。
以上事实，有原告提供的结婚证、户口簿、申请表及信用卡申请人声明、信用卡领用合约、《中国银行贷记卡章程》、声明书、专向分期付款申请表、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》和通用条款、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》、林雪芬的中银信用卡总欠款清单、林雪芬的中银信用卡专向分期交易明细、林雪芬的中银信用卡总交易明细，本院作出的（2015）××民初字第××号民事裁定书以及双方当事人的陈述等证据在案佐证。
本院认为，原告与被告林雪芬、郭升腾签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》以及原告与被告郝冀中签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》，均是各方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对原、被告均具有法律约束力。上述合同签订后，原告依约向被告林雪芬、郭升腾发放了专向分期贷款27万元。在贷款期限内，被告林雪芬、郭升腾未按约足额偿付原告贷款本息，已构成违约。同时，被告林雪芬在使用号码为5149587892082493的中银万事达白金卡进行消费期间，未依约偿付原告因此产生的款项，亦已构成违约，侵害了原告的合法债权，应限期偿还。此外，被告郝冀中在合同中签字，自愿为被告林雪芬、郭升腾向原告的专向分期贷款本息提供连带责任保证，现原告诉请其担责，理由正当，本院予以采纳。被告郝冀中承担保证责任后，有权向被告林雪芬、郭升腾追偿。诉讼中，被告郭升腾、郝冀中主张不应支付原告滞纳金及未到期的贷款，但根据合同的约定，在借款人违约的情形下，原告作为债权人有权要求借款人支付滞纳金、返还未到期的贷款。两被告的前述抗辩无理，本院不予采纳。综上，原告的诉讼请求有理，本院予以支持。被告林雪芬经本院传票传唤，无正理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林雪芬应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行信用卡消费欠款本金306592.13元、利息38485.73元、滞纳金53284.37元，以上合计398362.23元，一并支付以345077.86元为本金，按日利率万分之五，从2015年4月22日起计算至本判决指定的履行期限届满之日止的利息，按月计收复利。
二、被告林雪芬、郭升腾应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行信用卡专向分期欠款本金195000元、利息6360.43元、费用及滞纳金8254.21元，以上合计209614.64元，一并支付以201360.43元为本金，按日利率万分之五，从2015年4月22日起计算至本判决指定的履行期限届满之日止的利息，按月计收复利。
三、被告郝冀中应对上述判决主文第二项所确定的被告林雪芬、郭升腾的还本付息义务承担连带清偿责任。
四、被告郝冀中承担保证责任后，有权向被告林雪芬、郭升腾追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9943元，减半收取为4971.5元，由被告林雪芬、郭升腾、郝冀中负担；诉讼保全申请费3560元，由被告林雪芬、郭升腾负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 庆 林
二〇一五年七月三日
书记员 郭露莹（代）
附主要法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。