江苏省连云港市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）连商终字第216号
上诉人（原审被告）昝长付，农民。
委托代理人王志艳。
被上诉人（原审原告）江苏灌云农村商业银行股份有限公司。住所地灌云县伊山镇水利路东侧。
法定代表人韩金明，该公司董事长。
委托代理人温树林，该公司员工。
被上诉人（原审被告）昝井忠，农民。
原审被告杜友梅，农民。
原审被告唐善平，农民。
上诉人昝长付因与被上诉人江苏灌云农村商业银行股份有限公司（以下简称灌云农商行）、被上诉人昝井忠、原审被告唐善平、杜友梅金融借款合同纠纷一案，不服江苏省灌云县人民法院（2013）灌板商初字第0173号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年6月17日受理后，依法组成合议庭，于2015年9月6日公开开庭进行审理，上诉人昝长付及其委托代理人王志艳，被上诉人灌云农商行的委托代理人温树林均到庭参加诉讼。被上诉人昝井忠，原审被告杜友梅、唐善平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
灌云农商行一审诉称：2011年12月12日，昝长付、杜友梅在我行借款30000元，到期日为2012年11月20日。昝井忠、唐善平为此笔借款连带保证人。借款到期后，本金及结欠利息、逾期利息经我行多次催要，至今未还。现要求昝长付立即偿还到期借款30000元及利息、逾期利息10150元，要求昝井忠对上述本息承担连带清偿责任，并承担本案的一切诉讼费用。暂不主张要求昝长付、昝井忠承担我行实现债权而发生的其他费用的请求。
昝长付一审辩称：昝长付和昝井忠是叔侄关系，昝井忠因办猪场需要用钱，让昝长付替其贷款，并称一年内还清。当时昝长付认为昝井忠有还贷能力，但是不知昝井忠让十几户替其贷款，灌云农商行的彭维洋、杜守刚知道该情况，昝长付如果知道该情况是不会替其贷款的，灌云农商行与昝井忠存在欺诈行为。贷款到期后，村支部的茆军称不要昝长付还款，只是让昝长付作证。灌云农商行也没有找昝长付还款，昝长付不会还钱的，这钱应由彭维洋、杜守刚、昝井忠三人偿还。借款借据与借款合同上的“昝长付”的名字是昝长付签的，但昝长付没有看到银行卡，昝长付不同意还款。
昝井忠、唐善平、杜友梅一审未答辩。
一审法院经审理查明：灌云农商行于2012年12月25日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局批准开业，同时江苏灌云农村合作银行自行终止，其债权债务转为灌云农商行债权债务。
2011年12月12日，昝长付在原江苏灌云农村合作银行白蚬支行借款30000元，借款到期日期为2012年11月20日，利率为14.4%（即月利率12‰），到期日结息，借款转入昝长付的帐户62×××32。昝井忠为此笔借款提供保证担保。原江苏灌云农村合作银行白蚬支行与昝长付、昝井忠为此签订《最高额个人担保借款合同》，该合同约定本借款的担保方式为保证担保；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上，上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。昝长付在借款借据与最高额个人担保合同上的借款人处签名捺印。
一审法院认为：原江苏灌云农村合作银行与昝长付、昝井忠之间的《最高额个人担保借款合同》不违背国家法律、法规规定，为合法有效。因原江苏灌云农村合作银行的债权债务已转为灌云农商行债权债务，故灌云农商行享有主张本案债权的权利。昝长付辩称是替昝井忠贷款的，村支部的茆军称不让其还款，其也未实际收到借款，对此，昝长付自己认可借款借据与《最高额个人担保借款合同》上借款人“昝长付”是其所签，借款借据上亦明确写明借款转入昝长付帐户，即可认定灌云农商行已履行了向昝长付实际交付借款的义务，并且昝长付亦未提供相关证据证明灌云农商行承诺免除其还款责任，故昝长付的抗辩不能成立。昝长付未按合同约定及时返还借款及支付利息，应向灌云农商行承担返还借款本金30000元及按约定利率支付利息、逾期利息的民事责任。至于该笔借款由何人实际使用，昝长付可在承担本案责任后，依据相关证据另行向他人主张权利。由于该笔借款仍在保证期间内，昝井忠作为该笔借款的连带责任保证人，应在保证范围内承担连带还款责任。一审法院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，遂判决：限昝长付于判决生效后十日内一次性向灌云农商行返还借款本金30000元并支付利息及逾期利息（利息以本金30000元，按月利率12‰从2011年12月12日起计算至2012年11月20日止；逾期利息按月利率12‰×（1＋50%），以本金30000元，从2012年11月21日起计算至本判决确定给付之日止）。昝井忠对上述款项承担连带清偿责任。案件受理费800元，由昝长付、昝井忠负担。
上诉人昝长付不服一审判决，向本院上诉称：一、一审法院认定事实错误。2011年案发时，昝井忠是村干部，昝井忠找到本人，称村里急需用钱，其在灌云农商行有同学，可以办理贷款，但贷款需要借用本人户头，昝井忠与灌云农商行工作人员彭维洋、杜守刚来本人家里让本人签了空白贷款手续，并且承诺只要本人签字，无需还钱；二、一审法院适用法律错误。1、灌云农商行工作人员彭维洋、杜守刚伙同昝井忠，以村里继续用钱为由，欺骗二十余户人家到灌云农商行填写空白贷款手续办理贷款，达几十万元。彭维洋、杜守刚明知上述事实，并没有向昝长付进行任何解释说明，就让本人签空白贷款手续，昝井忠与彭维洋、杜守刚存在恶意串通，故本案贷款合同应属无效。2、灌云农商行并未实际支付贷款，本人也没有办理过取款，灌云农商行发放贷款的银行卡并非本人申办，本人从未见过。3、昝井忠以村里急需用钱为由，骗取村里二十余户人家贷款几十万元，属于刑事诈骗行为，本案应当移送公安机关。灌云农商行工作人员彭维洋、杜守刚在办理贷款过程中，违反贷款程序，放任昝井忠骗取银行贷款属于渎职行为，本案贷款应由昝井忠与彭维洋、杜守刚偿还。综上，请求二审法院查清事实，依法改判驳回灌云农商行对我的诉讼请求。
灌云农商行灌云农商行二审答辩称：1、一审判决正确，认定事实清楚，昝长付与灌云农商行之间的贷款放款手续均是由昝长付亲自办理的，该笔贷款已经由昝长付实际领取。2、一审判决适用法律正确，本案不存在合同无效的相关情况，更不存在灌云农商行的工作人员与担保人相互串通诈骗的情形。综上请求法庭驳回昝长付的上诉请求。
被上诉人昝井忠二审未到庭答辩。
原审被告杜友梅、唐善平未到庭陈述意见。
本院经审理查明：原审法院已经查明的事实属实，本院予以确认。
本院另查明：2011年12月10日灌云农商行与昝长付、杜友梅、昝井忠、唐善平签订《最高额个人担保借款合同》，昝长付、杜友梅为借款人，昝井忠、唐善平为担保人。
本案二审争议焦点为：一、昝长付与灌云农商行之间的借款合同是否有效；二、涉案贷款是否实际发放；三、本案是否应当移送公安机关处理。
关于涉案借款合同是否有效问题。本院认为，昝长付对于其在《最高额个人担保借款合同》上的签名及手印真实性并无异议，但认为合同系昝井忠与灌云农商行工作人员恶意串通，对此昝长付并未提供证据予以证实，故一审法院认定涉案《最高额个人担保借款合同》合法有效并无不当，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。昝长付称涉案借款合同无效的主张证据不足，本院不予采信。
关于涉案贷款是否实际发放问题。昝长付认为合同约定的贷款卡不是其本人申请，其本人亦未实际使用过该卡，而涉案借款合同系流动资金借款合同，借款循环发放，灌云农商行在本案中主张的借款发生时间是2011年12月12日，发放贷款的账户系昝长付名下账户，昝长付对2011年12月12日借款借据上其本人签名的真实性亦无异议，灌云农商行已按约履行了发放贷款的合同义务，昝长付账户中的钱款给谁使用与本案无关，昝长付应当还款。一审法院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决昝长付还款正确。昝长付上诉称一审判决适用法律错误、涉案贷款未实际发放以及其未实际使用涉案贷款的理由均不能成立，本院不予支持。
关于本案是否应当移送公安机关处理问题。本院认为，昝长付称昝井忠涉嫌诈骗本案贷款、，灌云农商行的相关工作人员涉嫌渎职，但昝长付并未提供相关证据，本院依据本案中现有证据，本案不具备移送公安处理的条件，故昝长付要求本院将本案移送公安机关处理的理由不充足，本院对昝长付的该请求不予支持。
综上，一审判决认定事实清楚，适用法律及判决结果正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费800元，公告费400元，由上诉人昝长付负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘 扬
代理审判员 任 慧
代理审判员 袁 辉
二〇一五年九月八日
书 记 员 丁燕鹏
法律条文附录
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。