河北省永年县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0429刑初84号
公诉机关河北省永年县人民检察院。
被告人盖兵川，男，1986年1月10日出生，汉族，高中文化，住河北省永年县，案发前系河北钢铁集团永洋钢铁有限公司员工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年11月15日被永年县公安局刑事拘留，2015年11月27日被永年县人民检察院批准逮捕，次日被永年县公安局执行逮捕。
河北省永年县人民检察院以永检公诉刑诉（2016）73号起诉书指控被告人盖兵川犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。永年县人民检察院指派检察员刘小宁出庭支持公诉，被告人盖兵川到庭参加了诉讼，现已审理终结。
河北省永年县人民检察院指控，自2012年5月21日至2014年5月12日，被告人盖兵川使用其申领的中国建设银行龙卡信用卡（卡号：62×××71）用于购车分期消费和个人消费，在经银行工作人员两次催收且超过三个月仍未归还的情况下，盖兵川恶意透支银行本金共计32311.9元。公诉机关认为，被告人盖兵川以非法占有为目的，恶意透支数额较大财物，其行为应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
被告人盖兵川辩称，起诉书指控不属实，我买车时带着全款，是卖车的推销员非让我贷款买车，推销员问我有没有信用卡，我说我有建行卡，我说我的透支额度是5000元，之后推销员让我交了30000元的订金，将我的建行卡从透支额度5000元升到透支额度50000元，我并不知道我购买车时是用的信用卡贷款。后来银行的工作人员确实向我催要过二三次钱。起诉书中指控的我欠银行32311.9元，我没有异议，到目前为止我没有能力还这些钱，但我认为我犯的罪不像故意杀人那样严重，所以我希望对我从轻处罚。
经审理查明，被告人盖兵川于2012年2月1日向中国建设银行邯郸分行申请办理了龙卡信用卡，卡号为62×××71。被告人盖兵川以非法占有为目的在2012年5月21日至2014年5月12日期间使用该信用卡多次透支共计32311.9元，用于个人消费，并在邯郸市维深汽车销售有限公司使用该信用卡以分期付款的方式购买了一辆吉利帝豪牌汽车，被告人盖兵川透支上述款项后，并未在规定期限内还款，后经中国建设银行邯郸分行工作人员两次催收后超过三个月仍不归还，庭审中被告人盖兵川表示自己没有能力归还所透支的款项。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、中国建设银行龙卡信用卡申请表和信用卡团体办卡清单，申请日期为2012年2月1日，申请人盖兵川，永洋钢铁员工，盖兵川的电话159××××9252。
2、龙卡信用卡汽车分期付款订购单及汽车分期付款申请人约定条款，申请人盖兵川，经销商邯郸市维深汽车销售有限公司，条款中约定本人申请以中国建设银行龙卡信用卡分期付款方式在指定的龙卡信用卡分期付款商户，购买指定品牌、型号的车辆。
3、龙卡贷记卡申请人收入证明及龙卡信用卡汽车分期付款签收单，其中有河北钢铁集团永洋钢铁有限公司出具的盖兵川收入情况和盖兵川所购车型及分期付款的金额，并有盖兵川签字。
4、盖兵川交易明细，卡号62×××71。自2012年10月6日至2014年5月12日的交易记录及交易金额。
5、在逃人员登记信息表，证明永年县公安局经侦大队于2014年8月13日将被告人盖兵川网上追逃。
6、永年县公安局大北汪派出所2015年11月15日出具的抓获证明，用于证明抓获被告人盖兵川时的情况。
7、中国建设银行邯郸分行信用卡中心出具的情况说明，用于证明其两位工作人员对盖兵川进行欠款催收，并多次拨打盖兵川办卡时的预留电话159××××9252，提示停机。联系盖兵川爱人李欢欢，李欢欢说她也找不到盖兵川。后又联系盖兵川单位，其单位也不知道盖兵川的去向。2013年10月24日工作人员来到盖兵川家，见到盖兵川的母亲张彩英，张彩英称盖兵川不在家，等盖兵川回来后，她问一下盖兵川。2014年3月12日工作人员再次来到盖兵川家，盖兵川的父亲盖社的称，自己也找不到盖兵川了，并表示他们家里没有钱，没办法替盖兵川还钱。
8、李民强询问笔录，证实自己是建行邯郸分行信用卡中心职工，盖兵川于2012年10月7日至2013年2月28日使用在建行申办的卡号为62×××71龙卡信用卡多次消费及购车，共透支本金32311.9元，截止2014年5月12日利息16022.76元。我行工作人员除拨打盖兵川电话催收外，还两次到其工作单位及家中催收。
9、张彩英询问笔录，证实自己是盖兵川的母亲，2013年10月24日和2014年3月12日邯郸市建设银行信用卡中心工作人员两次到过我家里找盖兵川催要透支欠款，从2013年10月份到2015年10月份期间，我们不知道盖兵川在外面干什么，盖兵川一直不回家，我和盖兵川的父亲盖社的都找不到盖兵川的人，也联系不上盖兵川。
10、被告人盖兵川供述，我用我在建行申办的龙卡信用卡多次消费，还有的用于购车分期消费，共透支32311.9元。2012年10月左右，我来到邯郸市北仓路的一家吉利帝豪4S销售店看汽车，当时该店的工作人员问我是全款购车还是贷款购车，我对销售员说是贷款购车，销售员问我有没有信用卡，我说我有一张透支额度为10000元的信用卡，销售员对我说现在贷款购车有活动，如果贷款买车的话可以将我的透支额度从10000元提升到50000元。其中40000元的透支额度只能用于购买车，但需要现在缴纳30000元的首付，每个月需要还贷款2000多元，需要还三年。我觉得还可以，我就贷款购买了帝豪EC715汽车，我的车牌号是冀Ｄ×××××。之后我还了四五个月的贷款后，我因为还不起贷款了，我就不再还银行的信用卡贷款了，后来导致信用卡越欠越多。在我停止还购车的贷款后，中国建设银行联系过我并催促我还信用卡上的款，当时我没有钱也没有能力还，后来我有钱时去银行还，我的卡被银行自动取款机吞了，所以我就一直没有还款了。
另有被告人盖兵川的户籍证明、机动车商业保险单、机动车销售统一发票等证据，足以认定。
本院认为：被告人盖兵川以非法占有为目的，使用中国建设银行龙卡信用卡多次透支32311.9元，数额较大，超过规定期限不予归还，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归，其行为属于恶意透支，并符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。对其应在“五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”量刑幅度内处以刑罚。关于被告人盖兵川称自己并不知道在购买汽车时是用的信用卡贷款的辩解意见，本院认为，被告人在购车时在申请分期付款约定及分期付款签收单中签字，且在公安机关讯问其时称自己主动提出贷款购车，足以证明被告人盖兵川是明知的，故对其上述辩解意见，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条之规定，判决如下：
被告人盖兵川犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月15日起至2017年9月14日止。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王丽萍
代理审判员 李子平
人民陪审员 武 星
二〇一六年六月十二日
书 记 员 曹 莉
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。