广西壮族自治区柳江县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）江民初字第887号
原告xx银行股份有限公司柳江县支行，住所地柳江县拉堡镇xx路xx号。
负责人xxx，该行行长。
委托代理人韦xx，该行客户经理。
委托代理人罗xx，该行客户经理。
被告覃xx，男，1971年xx月xx日出生，住柳江县拉堡镇xx路**号**栋**单元**号房，身份证号450221xxxx********。
被告韦x，女，1976年11月2日出生，住柳江县拉堡镇xx路**号**栋**单元**号房，身份证号450221xxxx********。
原告xx银行股份有限公司柳江县支行诉被告覃xx、韦x借款合同纠纷一案，本院于2013年5月2日立案受理后，依法适用简易程序，由本院代理审判员曾俊全独任审判，于2013年6月17日公开开庭审理。原告xx银行股份有限公司柳江县支行委托代理人韦xx、罗xx到庭参加了诉讼，被告覃xx、韦x经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告xx银行股份有限公司柳江县支行诉称，被告覃xx于2012年3月27日向原告借个人住房装修贷款160000元，期限5年，还款方式为按月等额本息还款法还款，约定每月归还原告贷款本息3292.29元。以被告覃xx、韦x拥有的位于广西柳江县拉堡镇xx路xx号xx栋xx单元xx号房地产作抵押担保。借款后，被告未按借款合同约定归还借款本息，经原告多次催收，被告仍未归还逾期借款本息，至2013年2月21日止，已连续5期不归还借款本金10714.91元，利息4256.02元，合计14970.93元。二被告严重违约。为维护原告的合法权益，特依法向人民法院提起诉讼，请求1、解除双方签订的借款合同。2、判令被告覃xx、韦x归还原告贷款本金人民币159269.03元，利息4256.02元（利息计算至2013年2月21日止），以上本息合计163525.05元，往后利息按合同约定计算。3、本案的诉讼费及其他费用全部由被告承担。
原告xx银行股份有限公司柳江县支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：l、个人借款凭证；2、贷款发放通知书；3贷款审批通知书；4、贷款客户面谈记录表；5同意抵押的书面承诺；6、借款人身份证明；7、借款人结婚证；8、贷款审批通知书，证明原告经过审批同意发放借款；9、个人担保借款合同，拟证明原告和被告对借贷双方权利义务的约定；10、房地产抵押清单；11、房屋他项权证。以上证据1、2、3拟证明原告已向被告覃xx发放借款的事实，证据4、5拟证明经原告与二被告面谈后，二被告自愿用自有的位于拉堡镇xx路xx号xx栋xx单元xx号房屋为借款作抵押担保的事实，证据6、7拟证明二被告的身份情况和关系，证据10、11拟证明二被告用于抵押的房产已经到房产管理部门办理了抵押登记。
被告覃xx、韦x未作书面答辩，也未在本院规定的举证期限内提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告覃xx、韦x经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院经审查认为，原告提供的证据来源合法，内容真实，能够证明原告诉称的待证事实，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据及陈述的案件事实予以认定。
经审理查明，被告覃xx于2012年3月15日向原告申请一笔160000元的贷款，用途为房屋装修。被告韦x系被告覃xx配偶，二被告于2012年3月15日在“xx银行贷款谈话记录”和“同意抵押的书面承诺”上签字。原告审核被告覃xx的申请后于2012年3月20日做出《贷款审批通知书》，同意向被告覃xx提供贷款。此后，原告与二被告于2012年3月27日签订编号为45020120120018118的《个人担保借款合同》，该合同中。被告覃xx系借款人，被告覃xx和被告韦x为提供抵押担保的抵押人，合同约定原告向借款人覃xx提供160000元的借款，借款期限自2012年3月起至2017年3月止，并约定贷款按照“等额本息还款法”的分期还款方式以每1个月为一期归还部分本息，还款日为每月的借款发放日的对应日。二被告自愿以其所有的位于柳江县拉堡镇xx路xx号xx栋xx单元xx号房屋作该笔借款的抵押担保，并到柳江县房地产管理所办理了抵押登记，抵押的债权数额为160000元。合同签订同日，原告将160000元的贷款转入被告覃xx的账号。借款后，被告归还了部分贷款利息，但至2013年2月21日止，二被告已连续5期未归还借款本息，经计算该5期应还本息合计14970.93元。原告为维护自身的合法权益诉至本院，要求判如所请。
本院认为，原告与二被告订立的《个人担保借款合同》系当事人双方真实意思表示，合同依法成立，属有效合同。被告覃xx作为借款人应当按照借款合同及时、全面的履行偿借款合同所约定的还款义务。但本案中被告覃xx未按照合同约定还款已达5期，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项的规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行主要债务的另一方当事人可以解除合同。现借款人覃xx连续5期未按合同约定归履行还款义务的行为实属违约，原告要求解除原告与被告覃xx之间的借款合同符合法律规定。又依据双方签订的借款合同中第九条9.5项约定，“借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同借款提前到期，或者采取其他资产保全措施”。故，在借款人覃xx未按照借款合同约定履行义务的情况下，原告作为贷款人有权提前收回已发放的全部借款本息，且由于该笔借款是用于房屋装修，被告韦x作为被告覃xx妻子自愿为借款设立抵押，说明其知道该笔借款的发生和用途，故依据最高人民法院《关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题解释（二）》第二十四条的规定，原告要求被告韦x与借款人被告覃xx共同偿还该笔借款符合法律规定，本院此予以支持。被告覃xx、韦x系为该笔借款提供抵押担保的抵押人，因借款人xx不履行债务，庭审时原告明确表示要求对抵押物行使优先受偿权以实现债权，依据《中华人民共和国担保法》第三十三、四十六条的规定，原告的该项请求亦符合法律规定，本院予以支持。被告覃xx、韦x经本院合法传唤，均无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院《关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款之规定，判决如下：
一、解除原告xx银行股份有限公司柳江县支行与被告覃xx签订的编号为45020120120018118的《个人担保借款合同》；
二、被告覃xx、韦x归还原告xx银行股份有限公司柳江县支行借款本金159269.03元，并偿付相应利息及罚息（截止到2013年2月21日利息及罚息为人民币4256.02元；自2013年2月22日起至本案判决生效之日止的利息、罚息，按照合同约定的利率标准计算）；
三、如被告覃xx、韦x未履行上述债务，则以其所有的位于柳江县拉堡镇xx路xx号xx栋xx单元xx号房产折价或拍卖、变卖所得价款优先清偿上述贷款本息；
本案受理费人民币3571元，减半收取人民币1785.5元，由被告覃xx、韦x负担。因原告xx银行股份有限公司柳江县支行已预交，届时由被告覃xx、韦x连同债务一并付给原告xx银行股份有限公司柳江县支行。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20-118701040004709，开户银行：xx银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 曾俊全
二〇一三年七月二十五日
书 记 员 唐大成