河南省鲁山县人民法院民 事 判 决 书（2015）鲁民初字第2547号原告中国某某银行股份有限公司鲁山县支行。住所地鲁山县。委托代理人余金刚，男，该行职工，住鲁山县。被告华某某，男，1963年1月3日生，汉族，住鲁山县。被告郝某某，女，1962年5月18日生，汉族，住址同上。被告张某某，男，1972年4月19日生，汉族，住鲁山县。被告魏某某，女，1958年4月8日生，汉族，住址同上。原告中国某某银行股份有限公司鲁山县支行（以下简称中国某某鲁山支行）诉被告张某某、郝某某、华某某、魏某某借款合同纠纷一案，本院于2015年8月27日立案受理后，依法组成合议庭，并于同年10月28日公开开庭进行了审理。原告中国某某鲁山支行的委托代理人余金刚到庭参加诉讼。被告华某某、郝某某、张某某、魏某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国某某鲁山支行诉称，2013年9月28日被告华某某、郝某某、张某某、魏某某联保同原告签订小额贷款联保协议书，2014年9月10日后又同原告签订小额贷款合同书，于2014年9月10日在原告处借款50000元，双方按照合同约定按阶段性等额本息还款，被告华某某只按合同约定偿还了利息1093.48元和本金4475.34元后，一直不按照合同约定偿还贷款。被告的行为已构成违约，为维护原告方的合法权益，现请求：1、被告华某某、郝某某偿还借款本金48906.52元及利息（自2015年5月10日起至还清本金之日止的贷款利息按照年利率15.3%计算，逾期利息加收30%罚息）；2、被告华某某、魏某某对以上款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费等由被告承担。被告华某某未到庭、未答辩。被告郝某某未到庭、未答辩。被告张某某未到庭、未答辩。被告魏某某未到庭、未答辩。根据原告方起诉意见，结合庭审调查，确认以下案件事实：被告张某某、陆爱卿夫妇同被告华某某、魏某某组成联保小组，并于2013年9月28日同原告中国某某鲁山支行签订中国某某银行小额贷款联保协议书。该协议书约定：“第一条乙方成员……成立联保小组。推选华某某为联保小组牵头人。……第二条从2013年9月28日起至2015年9月28日止，甲方可以根据乙方人以小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元（大写伍万元整）……具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。……第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。……第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证……联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1.任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证……（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元（大写伍万元）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元（大写拾伍万元），无需在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。……（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利……和借款人所有其他应付费用。……乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。……甲方：中国某某银行股份有限公司鲁山县支行（加盖印章）负责人（或授权代理人）尚文超（签名）。合同签署日期：2013年9月28日。乙方（联保小组成员及配偶）签字或手印：2014年9月10日，华某某、郝某某同中国某某鲁山支行签订合同编号为4105489114097196621的小额贷款借款合同。该合同载明：“第一条甲方将通过乙方在甲方开立的某某个人结算账户发放贷款，账户户名：华某某，账号604953105200590462。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。……第二条贷款的金额、利率、期限如下：金额大写伍万元整小写50000元。年利率：（一）贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩：为固定利率：15.3%……期限：2014年9月至2015年9月……第八条还款方式。甲乙双方商定，乙方采用第（三）种还款方式归还本息……（三）阶段性等额本息还款法：借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……第十六条违约责任（一）乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。……4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失……甲方：中国某某银行股份有限公司鲁山县支行（加盖印章）负责人（或授权代理人）：尚文超（签名）乙方：华某某（身份证号码：4410423196301032031）2014年9月16日。配偶郝某某（身份证号码：410423196205182021）2014年9月16日。合同签订当日中国某某鲁山支行将50000元贷款打至华某某的银行账户。华某某按照合同约定支付利息4475.34元和本金1093.48元后再未按照合同约定归还等额本息，中国某某鲁山支行向四被告多次催要未果，遂将其诉至本院。本院认为，债务应当清偿。2013年9月28日作为合同乙方的四被告组成联保小组同作为合同甲方的中国某某鲁山支行签订中国某某银行小额贷款联保协议书，足以认定四被告形成联保小组关系，且四被告应对其中任何一人基于此联保合同在中国某某鲁山支行的贷款负连带责任保证。同时该协议书显示“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”因此对于华某某贷款或者担保行为，其配偶即郝某某依照约定负有共同还款的责任。2014年9月10日华某某、郝某某作为合同的乙方同作为合同甲方的中国某某鲁山支行签订贷款50000元的小额贷款借款合同，中国某某鲁山支行按照合同履行贷款义务，华某某也按照合同约定支付了部分本金及利息，但是从此以后再未按照合同约定归还等额本息，该行为实属违约，依法应承担违约责任。郝某某作为华某某的配偶以及合同的签订方，依照合同约定对华某某所贷款项及利息负有共同还款责任。张某某、魏某某在保证期间对华某某、郝某某所贷款项及利息依法承担连带责任保证。依照借款合同约定“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失……”，现中国某某鲁山支行请求华锐卿、郝某某归还贷款本金48906.52元及利息（按照约定年利率15.3%支付利息及逾期利息加收30%的罚息）的请求，符合合同约定，对此本院予以支持。中国某某鲁山支行请求张某某、魏某某对上述款项承担连带责任保证，符合合同约定，本院予以支持。被告华某某、郝某某、张某某、魏某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对自己的诉讼权利的放弃。综上依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告华某某、郝某某于本判决生效之日起十日内向原告中国某某银行股份有限公司鲁山县支行清偿借款本金48906.52元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定计付至实际还款之日止）。二、被告张某某、魏某某对上述款项承担连带清偿责任，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1020元，由被告华某某、郝某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  杨晓楠代理审判员  宋克己人民陪审员  张庆堂二〇一五年十二月十日书 记 员  崔冬冬--