苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）虎民初字第0673号
原告彭帮怀，男，1968年5月9日生，汉族。
委托代理人赵晖，江苏同益大地律师事务所律师。
委托代理人姚芳，江苏同益大地律师事务所律师。
被告王海龙，男，1978年7月20日生，汉族。
委托代理人王冬，男，1983年12月28日生，汉族。
被告高国存，男，1967年10月21日生，汉族。
被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司，住所地苏州市高新技术产业开发区狮山路16号。
负责人沈丽敏，总经理。
委托代理人厉彬，江苏新天伦律师事务所律师。
第三人紫金财产保险股份有限公司，住所地江苏省南京市建邺区兴隆大街188号。
法定代表人许坚，总经理。
委托代理人王敏慧，紫金财产保险股份有限公司苏州分公司员工。
委托代理人张婷婷，紫金财产保险股份有限公司苏州分公司员工。
原告彭帮怀与被告王海龙、高国存、中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称人保苏州分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2013年3月29日受理后，依法由代理审判员赵延丽独任审判，于2013年4月26日公开开庭进行了审理，原告彭帮怀之委托代理人姚芳、被告王海龙及其委托代理人王冬、高国存、被告人保苏州分公司之委托代理人厉彬到庭参加诉讼。审理过程中，紫金财产保险股份有限公司（以下简称紫金保险公司）申请作为有独立请求权的第三人参与案件诉讼，本院于2014年1月2日公开开庭进行了审理，原告彭帮怀之委托代理人姚芳、被告王海龙及其委托代理人王冬、高国存、第三人紫金保险公司之委托代理人张婷婷到庭参加诉讼。后原告彭帮怀申请变更诉讼请求，因案情复杂，本院依法组成合议庭，于2014年4月24日公开开庭进行了审理，原告彭帮怀之委托代理人姚芳、被告王海龙及其委托代理人王冬、高国存、人保苏州分公司之委托代理人厉彬、第三人紫金保险公司之委托代理人张婷婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告彭帮怀诉称，2012年4月14日，被告王海龙驾驶苏州工业园区跨塘镇金鸡桥建材经营部（以下简称金鸡桥建材经营部）所有的号牌为苏E616**中型自卸货车沿苏浒路由南往北行驶，在苏州市虎丘区浒墅关镇苏浒路黄花泾段与原告驾驶的普通二轮摩托车相撞，致原告受伤。后送医院救治。事故经交警部门认定由被告王海龙负事故全责。原告在此次交通事故遭受的损失为：医疗费103321.34元、住院伙食补助费1206元、营养费3600元、护理费17040元、残疾赔偿金273028.4元、被抚养人生活费134222.25元、误工费17100元、精神损害抚慰金23000元、交通费800元、鉴定费3350元，合计576667.99元。因涉案车辆在被告人保苏州分公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险），金鸡桥建材经营部系个体工商户，被告高国存为其业主。事故发生后，原告共收到被告王海龙的赔偿款115000元、被告人保苏州分公司垫付的医疗费10000元，剩余451667.99元未获赔偿。双方就赔偿事宜协商未果，故原告诉至法院，请求判令三被告共同赔偿原告损失451667.99元，本案诉讼费由三被告共同承担。后因查到医疗费为129881.24元，故变更诉讼请求为：判令对原告剩余损失451899.08元由被告人保苏州分公司在交强险和商业第三者责任保险（以下简称商业三者险）中优先赔偿，剩余部分由被告王海龙与高国存共同赔偿。
被告王海龙辩称，交通事故后与原告的监护人达成和解协议，超出保险理赔范围的损失不再承担赔偿责任。赔偿标准应按照2011年度城镇居民人均可支配收入和城镇居民人均消费性支出标准计算，请求法院依法判决。
被告高国存辩称，车辆实际车主为被告王海龙，其与王海龙约定不承担该车交通事故的赔偿费用，王海龙也未交管理费。
被告人保苏州分公司辩称，对本案事故责任认定没有异议，愿意在交强险范围内依法承担赔偿责任。关于商业三者险合同条款，被保险人金鸡桥建材经营部自2012年4月1日至2013年3月31日的商业三者险保单是续保，说明被保险人已在本公司多次投保，该投保单以及商业三者险条款经被保险人盖章确认，证明被保险人已明确同意商业三者险合同条款内容，保险公司也已履行了合同内容的告知义务。根据商业三者险合同条款第二十七条保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。保险公司已按照该条款并依据社保公开网站例明的药品目录审核了医药费用，应当按照合同约定的条款内容对非医保部分及不计免赔的约定进行商业理赔。根据合同条款第七条第七款，保险公司也不承担诉讼费用和鉴定费用。请求法院依法判决。
第三人紫金保险公司辩称，其为彭帮怀垫付抢救费用共计26328.81元，申请作为有独立请求权的第三人参与案件诉讼，判令原、被告优先偿还垫付款26328.81元，诉讼费用由被告承担。
经审理查明，2012年4月14日9时52分许，原告彭帮怀驾驶普通二轮摩托车在苏州市虎丘区浒墅关镇苏浒路黄花泾段与被告王海龙驾驶的苏E616**中型自卸货车相撞，致两车不同程度受损及原告受伤。原告受伤后即被送至苏州大学附属第二医院住院治疗，于2012年6月20日出院，共计住院67天。2012年5月30日，苏州市公安局交通巡逻警察支队虎丘大队就本案事故出具道路交通事故认定书，认定被告王海龙负事故全部责任。2012年11月26日，苏州市公安局交通巡逻警察支队虎丘大队委托苏州同济司法鉴定所对原告的伤残程度、误工、营养、护理期限及护理人数评定进行鉴定。同日，苏州同济司法鉴定所委托苏州市广济医院司法鉴定所对原告的精神状态进行鉴定。2012年12月18日，苏州市广济医院司法鉴定所出具鉴定意见为原告脑外伤后智能障碍（轻度）。2013年1月21日，苏州同济司法鉴定所出具鉴定意见：1、彭帮怀因车祸致颅脑损伤遗留左侧肢体偏瘫构成七级伤残；右眼眶外侧壁骨折累及视神经损伤遗留右眼盲目4级构成八级伤残；颅脑损伤遗留轻度智力缺损，日常活动能力部分受限构成九级伤残；颌面部软组织损伤遗留线条状瘢痕长度累计超过10.0cm构成十级伤残，余损伤不足评残。2、彭帮怀的误工期限为自受伤之日起至定残前一日止；护理期限为住院期间二人护理，出院后一人护理五个月；补充营养期限为六个月。因双方就赔偿事宜协商未果，致原告提起诉讼。
另查明，原告彭帮怀于2009年8月25日在小海派出所办理暂住证，暂住南通市经济开发区小海镇四圩桥村二组，于2011年12月自行离开；于2011年12月2日在苏州办理暂住证，暂住苏州市金阊区郭家庄北25号。自2010年1月至2011年1月在江苏南通三建集团有限公司担任水电工，2011年12月至2012年4月在苏州市金阊区张建友汽配经营部担任销售员，每月工资1900元。
再查明，原告彭帮怀之父母彭甲、叶某某已死亡，原告之女彭乙于2009年10月28日生，原告之子彭丙于2010年12月16日生。
又查明，被告王海龙与被告高国存于2011年3月23日签订《车辆代理合同》一份，约定由王海龙提出申请将苏E616**号车辆委托金鸡桥建材经营部代理，金鸡桥建材经营部只为王海龙车辆代理业务，不承担事故责任和费用，该合同对王海龙关于缴纳代理费、车辆年检、投保、遵守交通规则行车、事故处理、车辆转让或迁出等事项作出约定，上述合同并盖有金鸡桥建材经营部的合同章，庭审中被告王海龙自认其与金鸡桥建材经营部为代理挂靠关系。涉案车辆苏E616**中型自卸货车登记所有人为金鸡桥建材经营部，2012年3月21日其在被告人保苏州分公司投保了交强险和商业三者险、车上人员责任保险，交强险保险期间自2012年4月8日起至2013年4月7日止，死亡伤残赔偿责任限额为110000元，医疗费用赔偿责任限额为10000元，财产损失赔偿责任限额为2000元；商业三者险保险期间自2012年4月1日起至2013年3月31日止，商业三者险限额为300000元，未购买不计免赔险。其中，机动车第三者责任保险条款第九条约定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%；（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%；（三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；（四）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%”。投保单中“投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。上述所填写的内容均属实”。投保人签名／盖章处有金鸡桥建材经营部盖章，庭审中被告王海龙、高国存陈述，该投保单系王海龙投保时，人保苏州分公司交给王海龙，并由王海龙交给高国存看过后加盖的印章。
又查明，金鸡桥建材经营部系个体工商户，业主为高国存，于2005年7月4日因歇业原因直接申请注销。
又查明，2012年6月8日，彭丁以原告彭帮怀的监护人身份与被告王海龙签订了一份和解协议，约定涉案车辆的投保公司就此次交通事故的所有理赔款全额赔偿给彭帮怀，另外王海龙一次性再支付给彭帮怀115000元（包含已经支付给彭帮怀的医药费35000元整），上述款项包含因该起事故所应支付的医药费、误工费、护理费、营养费、残疾赔偿金、被抚养人生活费等所有赔偿费用，无论该赔偿款是否低于或高于法律规定的赔偿数额，双方均表示认可，决不反悔。后被告王海龙支付原告赔偿款115000元。
又查明，事故发生后，被告人保苏州分公司垫付医疗费10000元，第三人紫金保险公司为原告彭帮怀垫付了抢救费用26328.81元。彭丁于2012年4月27日向江苏省道路交通事故社会救助基金管理人出具承诺书，承诺如因该次事故获得赔偿或补偿（包括但不限于保险理赔款），所获得的赔偿或补偿将优先用于偿还基金已垫付的费用；被告王海龙于2012年4月27日向江苏省道路交通事故社会救助基金管理人出具承诺书，承诺该事故责任方车辆或人员的保险理赔款优先偿还救助基金已垫付的费用，由保险公司直接偿还。
以上事实，由交通事故认定书、出院记录及住院清单、门诊病历、医疗费收据、司法鉴定意见书、交强险保单、商业三者险保单及条款、机动车车上人员责任保险条款、驾驶证、行驶证、江苏省苏州工业园区工商行政管理局企业直接申请注销资料查询表、小海派出所出具的暂住证明、原告暂住证、户口簿、潢川县公安局双柳树派出所出具的亲属关系证明、工作证明、误工证明、江苏道路交通救助同意垫付告知书、承诺书、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险索赔单证回执单、车辆代理合同、和解协议、潢川县双柳树镇刘洼村村民委员会与潢川县公安局双柳树派出所出具的证明、收条、本院听证笔录、庭审笔录等证据证实。
本院认为，公民享有生命健康权。侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助器具费和残疾赔偿金。侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在交强险限额范围内予以赔偿，交强险不足的部分当事人要求保险公司在商业三者险范围内承担责任的，法院应予支持。交强险和商业三者险不足部分由有过错的一方承担赔偿责任。当事人就涉案车辆挂靠关系所做约定不具有外部对抗效力。
关于原告的各项损失，按最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的项目及标准计算：1、医疗费，结合原告陈述及双方当事人确认，原告医疗费据实为129881.25元，本院予以确认。2、住院伙食补助费，参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准18元／天确定，现原告共计住院67天，应为1206元（18元／天＊67天），本院予以确认。3、营养费，鉴定意见为补充营养期限为六个月，本院结合原告伤情及生活、消费水平按20元／天计算，应为3600元（20元／天＊180天），本院予以确认。4、误工费，应根据原告的误工时间和收入状况确定，原告于事故发生前月工资为1900元，依据鉴定报告“误工期限为自受伤之日起至定残前一日止”的意见，原告的误工费为17100元（1900元／月＊9月），本院予以确认。5、护理费，鉴定机构对原告的护理期限及人数进行了评定，原告的护理期限为住院期间二人护理，出院后一人护理五个月，本院结合原告伤残等级、身体现状等因素，原告护理费为14200元（50元／天＊67天＊2人＋50元／天＊150天），本院予以确认。6、残疾赔偿金，因原告在事故发生前在南通及苏州等地务工，故其残疾赔偿金的赔偿标准可参照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准29677元／年，自定残之日起按二十年计算，原告的伤残等级为一个七级、一个八级、一个九级、一个十级，应为273028.4元（29677元／年＊20年＊0.46），本院予以确认。7、被扶养人生活费，因原告彭帮怀女儿彭乙、儿子彭丙尚未成年，需原告给予抚养与赡养，因原告彭帮怀在南通和苏州等地工作和生活，故原告主张的被扶养人彭乙、彭丙的生活费按照2012年度江苏省城镇居民人均消费性支出18825元／年的标准计算的请求本院予以支持，故被扶养人生活费为134222.25元（计算方式为：18825元／年×15年÷2×0.46＋18825元／年×16年÷2×0.46），本院予以确认。8、交通费，对原告主张交通费800元，本院根据原告就诊时间、地点、次数及人数等酌情认定500元。9、精神损害抚慰金，事故造成原告残疾，给原告造成巨大的精神损害，原告主张精神损害抚慰金23000元，本院予以确认。10、鉴定费，原告主张的3350元，为其因本起交通事故而导致的实际损失，本院予以认定。原告各项损失共计600087.9元。
综上，根据交警部门对事故责任的认定，被告王海龙负事故的全部责任，且涉案车辆在被告人保苏州分公司处投保了交强险和商业三者险，该损失首先应由被告人保苏州分公司在交强险医疗费用责任限额范围内赔偿原告医疗费、住院伙食补助费和营养费10000元、在死亡伤残赔偿责任限额范围内赔偿原告误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费计110000元，合计120000元；超出交强险部分为480087.9元，因涉案车辆苏E616**中型自卸货车投保的商业三者险限额为300000元且合同中约定“负全部事故责任的免赔率为20%”，该免责约定字体加粗标示，且保险公司已将相应的风险提示告知投保人，故被告人保苏州分公司在商业三者险限额内赔付原告彭帮怀240000元，以上交强险及商业三者险赔偿款共计360000元，被告人保苏州分公司已赔付医疗费10000元。由于第三人紫金保险公司请求将其为彭帮怀垫付抢救费用26328.81元在本案中一并解决，且原、被告确认优先偿还第三人垫付款，故被告人保苏州分公司还需赔付原告彭帮怀323671.19元，返还第三人紫金保险公司垫付款26328.81元。超出交强险和商业三者险限额的部分240087.9元，因王海龙系涉案车辆驾驶人、金鸡桥建材经营部系涉案车辆所有权人，王海龙与金鸡桥建材经营部存有挂靠关系，且高国存系金鸡桥建材经营部业主，理应由王海龙与高国存承担连带赔偿责任。但原告彭帮怀与被告王海龙签订和解协议，庭审中原告对该和解协议予以认可，且被告王海龙已支付赔偿款115000元，双方的和解协议并未显失公平，故本院对该和解协议予以认可，被告王海龙与高国存不再对超出人保苏州分公司赔付部分进行赔偿。
关于本案诉讼费用的承担，根据《中华人民共和国保险法》的规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担，鉴于被告王海龙在庭审中表示愿意承担本案诉讼费用，故本案诉讼费由被告王海龙承担。
关于被告人保苏州分公司辩称的原告方在医保范围外用药不予赔偿的辩称意见，因原告不予认可，其也并未提供充分证据证明原告所使用的哪些药品属于医保范围外用药及替代该用药所产生的差价，故对其辩解意见本院不予采纳；对于其只在交强险赔偿限额内对原告予以赔偿的辩称意见，因无相关法律依据予以支持，本院依法不予采纳；对于其不承担鉴定费的辩称意见，因鉴定费系查明原告损失程度所支付的必要、合理费用，依法应由保险人承担，故本院依法不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、第六十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十条，最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司于本判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险赔偿限额内赔付原告彭帮怀350000元，其中323671.19元直接赔付原告彭帮怀，26328.81元直接返还第三人紫金财产保险股份有限公司。
二、驳回原告其他诉讼请求。
如采用转帐方式支付，请汇入原告指定的帐户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：新区农行商业街支行，帐号：548401040002924）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2688元，由被告王海龙负担，被告负担部分于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告预交的案件受理费，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农行园区支行，帐号：10-550101040009599，解款部门：207401021。
审 判 长 邱黎黎
代理审判员 赵延丽
人民陪审员 朱 革
二〇一四年四月二十四日
书 记 员 周 润