福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第6527号
原告中国银行股份有限公司南安支行，住所地：福建省南安市。
负责人吴玉川，系该行行长。
委托代理人吴诗南，男，1969年1月15日出生，汉族，系该支行职员，住福建省南安市。
委托代理人吴培志，男，1972年5月21日出生出生，汉族，系该支行职员，住福建省南安市。
被告洪辽原，男，1980年9月15日出生，汉族，住福建省南安市。
被告李彩华（系被告洪辽原之妻），女，1981年8月27日出生，汉族，住福建省南安市。
原告中国银行股份有限公司南安支行诉被告洪辽原、李彩华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月21日立案受理后，依法由审判员张良程适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴培志到庭参加诉讼，被告洪辽原、李彩华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司南安支行诉称，2015年1月15日，被告洪辽原持一张中国银行信用卡，卡号为5242063551715068。向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务。原告审核后同意被告洪辽原的请求，将上述信用卡额度调整为人民币550000元，双方并签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：2014年南卡分期付款字NAKD2014084号】，约定：原告向被告洪辽原提供“分期付款”额度人民币550000元，用于购买汽车，手续费率为使用“分期付款”额度的11%；被告洪辽原必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告洪辽原所购商品的经销商专用账户（账户名称：泉州市友盛汽车贸易有限公司，账号：429965730155）；被告洪辽原应按月均等额本金还款。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，原告与被告洪辽原、李彩华还签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（2014年南卡分期付款抵字NAKD2014084号】，约定：被告洪辽原提供其所购买的雷克萨斯牌小型普通客车（车牌号为闽CG22**）作为上述借款的抵押物，并依法办理了车辆抵押登记。另外，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第24条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方经个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。……”的规定，本案借款是在二被告夫妻关系存续期间产生的，且被告李彩华亦在《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》中以抵押人的名义签字，由此可以认定被告李彩华对被告洪辽原向原告申请分期付款的事实是知情的，因此，被告李彩华应与被告洪辽原共同偿还尚欠原告全部分期付款金额。上述合同签订后，被告洪辽原于2015年1月15日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，向泉州市友盛汽车贸易有限公司支付金额为人民币550000元。根据被告洪辽原向原告申请办理的“汽车分期付款”业务，被告洪辽原应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期本金款项，分期数为36期，首期还款金额为人民币75805元（其中本金人民币15305元、分期付款手续费人民币60500元），余下每月还款额为人民币15277元，帐单出帐日为每月6日，最后还款日为出帐日20天内。但是，被告洪辽原却未能按月偿还分期付款交易款项，截至2015年8月16日，被告洪辽原的信用卡已透支逾期162天，欠款本金、借记利息、滞纳金及分期付款手续费共计人民币561101.29元（其中借款本金人民币524900元，截止至2015年8月6日的借记利息人民币4027.86元、滞纳金及分期付款手续费为人民币32173.43元）。根据被告洪辽原与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：2014年南卡分期付款字NAKD2014084号第七条及其附件《信用卡“汽车分期付款”（本车抵押类）通用条款》第四条的约定】，被告洪辽原信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告洪辽原未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。综上，鉴于二被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。因此，请求法院判令：1、被告洪辽原、李彩华立即偿还尚欠原告的借款本金、借记利息、滞纳金及分期付款手续费共计人民币561101.29元（其中借款本金人民币524900元，截止至2015年8月6日的借记利息人民币4027.86元、滞纳金及分期付款手续费为人民币32173.43元），并支付自2015年8月7日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金；2、确认原告有权对二被告提供的抵押物即雷克萨斯牌小型普通客车（车牌号为闽CG22**）行使抵押权，并就上述第1项债务对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用由二被告承担。在审理中，原告自认起诉后，被告洪辽原于2015年10月12日偿还原告借款本金人民币30000元，因此，截止2015年10月22日，被告洪辽原尚欠原告的借款本金为人民币494900元、利息人民币6914.96元、滞纳金及分期付款手续费人民币32173.42元。
被告洪辽原、李彩华均未作书面答辩。
经审理查明，2012年10月16日，被告洪辽原向被告申请一张卡号为5242063551715068的中国银行信用卡，被告洪辽原声明已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则，并在申请表上签名确认。《中国银行信用卡领用合约》明确约定信用卡的基本费用（包括年费、透支利息、滞纳金、超限费、分期付款手续费）。2014年12月1日，被告洪辽原持该信用卡向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务。原告审核后同意被告洪辽原的请求，将上述信用卡额度调整为人民币550000元。2015年1月13日，双方签订一份编号为“2014年南卡分期付款字NAKD2014084号”的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，该合同主要约定：1、原告向被告洪辽原提供“分期付款”额度为人民币550000元，用于购买汽车；2、分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算；3、手续费为使用“分期付款”额度的11%即人民币60500元；4、被告洪辽原必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告洪辽原所购商品的经销商专用账户（账户名称：泉州市友盛汽车贸易有限公司，账号：429965730155）；5、被告洪辽原应按月均等额本金还款，如被告洪辽原未足额还款，原告有权收取透支利息及滞纳金；6、如被告洪辽原未按期归还原告透支本金、利息及手续费，视为被告洪辽原违约，原告有权宣布尚未偿还的欠款（包含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，同日，原告还与被告洪辽原签订一份编号为“2014年南卡分期付款抵字NAKD2014084号”的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，该合同主要约定由被告洪辽原提供其所购买的（车牌号为闽CG22**）的雷克萨斯牌小型普通客车作为抵押物为其借款本息、手续费、透支利息、及实现债权所产生的费用提供抵押担保。同时双方还依法办理了车辆抵押登记。上述合同签订后，被告洪辽原于2015年1月15日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，支付泉州市友盛汽车贸易有限公司人民币550000元。尔后，被告洪辽原却未能按月偿还分期付款交易款项，截至2015年8月16日，被告洪辽原尚欠原告借款本金、借记利息、滞纳金及分期付款手续费共计人民币561101.29元（其中借款本金人民币524900元，截止至2015年8月6日的借记利息人民币4027.86元、滞纳金及分期付款手续费为人民币32173.43元）。原告起诉后，被告洪辽原于2015年10月12日又偿还原告借款本金人民币30000元，截止2015年10月22日，被告洪辽原尚欠原告的借款本金为人民币494900元、利息人民币6914.96元、滞纳金及分期付款手续费人民币32173.42元。
上述事实，有原告提供的原告的《营业执照》、《组织机构代码年度申报报告表》、《金融许可证》、二被告各自的《居民身份证》、《结婚证》复印件各1份、《中国银行信用卡汽车转向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《机动车登记证》、《机动车抵押登记费票据》、《签购单》、《信用卡申请表》、《信用卡领用合约》各1份及原告在庭审中的陈述为证。对原告主张的事实和提供的证据，二被告没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据。因此可以确认原告所提供的证据具有证明力，足以证明原告所主张的事实，本院依法予以确认。
本院认为，被告洪辽原申请办理原告中国银行股份有限公司南安支行的信用卡，并承诺遵守《中国银行信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，没有违反法律规定，属合法、有效的合同。同时原告与被告洪辽原签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，也系当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，应确认合法、有效，各方当事人应按照上述合同的约定全面履行各自的合同义务。被告洪辽原逾期未还清信用卡借款本金、利息、滞纳金及分期付款手续费，其行为已构成根本违约，因此原告要求被告洪辽原按照合同的约定清偿尚欠的信用卡借款本金、利息滞纳金及分期付款手续费，符合事实和法律依据，依法应予支持。被告洪辽原将其所有的车牌号为闽CG22**）的雷克萨斯牌小型普通客车抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此原告就该抵押物享有优先受偿权。被告洪辽原、李彩华系夫妻关系，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。”的规定，本案被告洪辽原与原告设立债权、债务的行为是在二被告夫妻关系存续期间产生的，且被告李彩华也没有提供证据证明本案债务系被告洪辽原一方的个人债务，因此，被告李彩华对原告所负的债务应视为二被告夫妻关系存续期间的共同债务，应由二被告共同偿还。被告洪辽原、李彩华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告洪辽原、李彩华应于本判决生效后10内一次性偿还尚欠原告中国银行股份有限公司南安支行的借款本金人民币494900元、借记利息人民币6914.96元、滞纳金及分期付款手续费人民币32173.43元及自2015年10月23日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金（借记利息、滞纳金按照中国人民银行有关规定和合同约定计算）；
二、原告对被告洪辽原提供的抵押物即车牌号为闽CG22**）的雷克萨斯牌小型普通客车享有优先受偿权；
如果被告洪辽原、李彩华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币9411元，因适用简易程序审理，应减半收取即为人民币4705.5元，由被告洪辽原、李彩华负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 张良程
二〇一五年十一月二日
书记员 杨聪灵
速录员 叶晓青
附本案引用法律法规条文内容：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）、规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称，是指或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为的。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
申请执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。