杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第03495号
原告：中银消费金融有限公司。
法定代表人：祝树民。
委托代理人：邵国斌。
被告：何健。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）为与被告何健借款合同纠纷一案，于2015年8月18日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员詹琳玲独任审判，于同年10月12日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人邵国斌到庭参加诉讼，被告何健经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中银公司起诉称：2014年9月17日，原、被告双方签订了《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称为合约），约定原告向被告提供贷款70000元，贷款用途为家装，贷款利率采用浮动利率制度，以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，最高不超过法律法规规定的合法范围。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告已动用额度按日计息，如中国人民银行基准利率发生变动，则被告利率水平自中国人民银行公布当日即相应调整。在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限36个月；同时约定，未按期归还贷款本息的，构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。合约的终止或解除并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。合约签署后，原告于2014年9月18日向被告发放了70000元的贷款，但被告逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。原告认为，被告拒不还款的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规，特诉至法院，请求判令：1.被告立即归还原告贷款本金65541.44元；2.被告支付原告2014年9月18日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息，利息按《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》的约定计算（暂计算至2015年8月5日止为6775.83元）；3.被告支付原告2014年9月18日起至实际归还贷款本金之日止的滞纳费，滞纳费按《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》的约定计算（暂计算至2015年8月5日止为6509.95元），上述三项合计78827.22元；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告中银公司明确诉请中的利息按照合约第七条第一款的约定以及中银消费金融“新易贷”业务规则中的逾期罚则规定计算，按时间段分段上浮；滞纳费按照合约第七条第五款计算。
为证明自己的主张，原告中银公司向本院提交如下证据：
1.［新易贷］现金贷款申请表1份，欲证明被告向原告申请贷款的事实。
2.《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》1份，欲证明原、被告之间的贷款合同关系。
3.《“新易贷”告客户书》1份，欲证明原告向被告告知了还款方式、逾期处理及相关费用等情况的事实。
4.详细还款记录1份，欲证明被告逾期还款情况及欠款余额。
5.利率调整记录1份，欲证明因被告发生逾期还款，原告按约调整利率情况。
6.交易详细信息1份；
7.当前欠款信息1份；
证据6、7欲共同证明截止2015年8月5日，被告所欠的本金、利息以及滞纳金的数额。
8.借记卡入扣账资料查询结果1份；
9.新线存款历史交易明细清单1份；
证据8、9欲共同证明原告已经向被告放款的事实。
10.中银消费金融“新易贷”业务规则1份，欲证明原告的逾期罚则规定及工本费为15元的事实。
被告何健未作答辩，亦未向本院提交证据。
对于原告中银公司提供的上述证据，被告何健未到庭发表质证意见。经本院审核认为，证据1-10均客观真实，与本案存在关联，能相互佐证原告主张的案件事实，本院对其真实性均予以确认。
本院经审理，认定案件事实如下：
2014年9月17日，被告何健向原告中银公司申请贷款，申请额度为70000元，贷款用途为装修。同日，原告中银公司作为甲方（贷款人）与被告何健作为乙方（借款人）签订《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》，约定：贷款额度70000元，贷款用途为家装，贷款利率采用浮动利率制度，以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，最高不超过法律法规确定的合法范围；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息，如中国人民银行基准利率发生变动，则乙方利率水平自中国人民银行业公布当日即相应调整；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳金按日收取，计算标准为还款期内，逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元……更高贷款余额依每增加10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为月结还款的，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，采用等额本息方式还款；贷款使用期限为36个月；未按期归还本息的，构成乙方在本合同项下违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），乙方应按照费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳金和利息应计算至实际清偿日止；等等。此外，“新易贷”告客户书载明：贷款逾期未还的，原告中银公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。中银消费金融“新易贷”业务规则中的逾期罚则规定：逾期天数1-15天，利率不变；逾期16-30天，上浮1级；逾期31-60天，上浮1级；逾期61天以上，上浮1级。1级利率为基准利率的5%。［新易贷］消费金融卡制卡及递送工本费15元／次。
次日，原告中银公司按约向何健发放了70000元的贷款。
庭审中，原告中银公司自认被告何健已按照合同约定支付2100元的现金动用费，并从被告何健账户中扣收下列款项：2014年11月1日收取0.21元工本费、2014年11月6日扣收3030.29元（含工本费14.79元、利息1569.48元、本金1446.02元）、2014年12月1日扣收利息1001.88元、2014年12月5日扣收利息0.69元、2014年12月21日扣收滞纳费1.95元、2015年1月12日扣收3000元（含滞纳费1503.05元、利息1047.38元、本金449.57元）、2015年1月14日扣收2597.97元（含滞纳费35元、本金2562.97元）、2015年2月1日扣收利息0.03元、2015年3月21日扣收滞纳费0.05元，此外被告何健再无还款。
本院认为，贷款人中银公司与借款人何健签订的《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，合同当事人应恪守约定，履行各自义务。合同签订后，中银公司依约向何健发放了贷款70000元，履行了放款义务，但何健未按合同约定按期还本付息，构成违约，中银公司有权宣布贷款提前到期，并要求何健归还剩余贷款本金及支付利息等。经本院审核认定，中银公司要求何健归还贷款本金65541.44元，具有事实与法律依据，本院予以支持；中银公司同时主张自2014年9月18日起计算的利息和滞纳费，两者及现金动用费合计折算后的实际利率过高，本院酌情调整以中国人民银行同期同档贷款基准利率的四倍标准予以支持，并确定截止至2015年8月5日被告何健尚欠的利息、滞纳费合计为6520.31元（此后按该标准另计），对于其多主张部分不予支持。被告何健经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何健于本判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金65541.44元；
二、被告何健于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费6520.31元（暂计算至2015年8月5日，此后按中国人民银行同期同档贷款基准利率的四倍另计至生效判决确定的履行之日止）；
三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1771元，减半收取885.50元，财产保全申请费808元，合计1693.50元，由原告中银消费金融有限公司负担146.50元，被告何健负担1547元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
代理审判员 詹琳玲
二〇一五年十一月五日
代书 记员 陈肖肖