甘肃省玛曲县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘3025刑初1号
公诉机关玛曲县人民检察院。
被告人汪某1,甘肃省碌曲县人,住甘肃省碌曲县，2016年11月2日因涉嫌信用卡诈骗被甘肃省玛曲县公安局刑事拘留，同年12月9日被甘肃省玛曲县人民检察院批准逮捕，现羁押于玛曲县看守所。
辩护人牛力，甘肃雪之羚律师事务所律师
玛曲县人民检察院以玛检刑诉(2017)1号起诉书指控被告人汪某1信用卡诈骗一案，于2017年3月2日向本院提起公诉。本院经程序性审查后，认为符合受理条件，依法受理，并依法组成合议庭。于2017年4月13日依法进行了公开开庭审理，玛曲县人民检察院指派检察员聂存强出庭支持公诉，被告人汪某1及其辩护人牛力到庭参加诉讼。现已审理终结。
玛曲县人民检察院指控：2012年被告人汪某1以贷款为由，让苏某为其作担保，骗取苏某身份证复印件，在苏某不知情的情况下汪某1到工商银行玛曲县支行办理了一张10万元的引用卡，后该卡一直由汪某1所使用，2015年6月份至今，汪某1所使用的这张10万元的信用卡恶意透支，至今没有还款。经银行多次催收，但被告人至今仍未还款，现该卡尚欠本金95951.52元，滞纳金8000元，利息28450.77元，共计欠款132402.29元。
2、被告人汪某1于2014上半年办理餐厅健康证为由，向其朋友马某骗要身份证复印件一张，后汪某1在马某不知情的情况下于2014年7月15日在工商银行玛曲县支行申请办理了一张透支额度50000元信用卡，后恶意透支，经银行多次催收，汪某1无力偿还，现该卡尚欠本金23291.20元，滞纳金9250元，利息12157.25元，共计欠款44698.45元。
3、2014年上半年，被告人汪某1利用与东知布之间的朋友关系，称其要急用两个人身份证复印件，骗东知布为其提供，后东知布拿自己的妻子扎西昂毛和亲戚旦某的身份证复印件交于汪某1，后汪某1在东知布、扎西昂毛、旦某不知情的情况下于2014年7月15日在玛曲县工商银行用扎西昂毛身份信息申请办理了一张透支额度30000元的信用卡，该卡现已核销；用旦某身份信息申请办理了一张透支额度50000元旦的信用卡，后恶意透支，经银行多次催收，汪某1无力偿还透支的本金及利息，现该卡尚欠本金36997.27元，滞纳金5843.55元，利息7430.59元，共计欠款50271.41元，后犯罪嫌疑人汪某1潜逃。
公诉机关认为被告人的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任,并对上述指控事实向法庭提交了书证、被告人陈述、证人证言、被告人供述与辩解、银行终端交易资料及催收记录等证据。
被告人汪某1辩称，在借用被害人苏某身份证信息办理信用卡时，是经过被害人苏某同意的。对其它指控的事实及罪名均无异议。
辩护人牛力辩称，1、公诉机关指控被告人汪某1在本案中的涉案金额有误，根据相关法律规定在信用卡诈骗案中，不能把信用卡被透支本金后所产生的利息、滞纳金等认定到被告人的涉案金额当中，应以被告人恶意透支信用卡的本金认定犯罪金额，公诉机关指控的涉案金额总计227372.15元，不符合法律规定，应当以恶意透支的本金认定犯罪金额，即总计156239.99，请法庭予以采信。2、被告人汪某1能够如实供述自己的犯罪事实且悔罪诚恳，望法庭对被告人酌情从轻处罚。
经审理查明：1、2013年5、6月份被告人汪某1以贷款为由，让苏某为其作担保，骗取苏某身份证复印件，后被告人汪某1得知从申请贷款到放款周期较长，便在苏某不知情的情况下用其身份证复印件，到工商银行玛曲县支行办理了一张10万元的白金信用卡(卡号×××)，后此卡一直由被告人汪某1消费使用，并多次套取现金，截至2015年6月份，该信用卡被恶意透支本金95951.52元，经银行多次催收，但被告人汪某1至今仍未还款。
2、被告人汪某1于2014上半年以办理餐厅健康证为由，向其朋友马某骗要身份证复印件一张，2014年7月15日被告人汪某1在被害人马某不知情的情况下，用其身份信息在工商银行玛曲县支行办理了一张透支额度50000元的信用卡（卡号×××），后此卡一直由被告人汪某1消费使用，并套取现金，截至2015年6月份，该信用卡被恶意透支本金23291.20元，经银行多次催收，但被告人汪某1至今仍未还款。
3、2014年上半年，被告人汪某1利用与东知布之间的朋友关系，称其要急用两个人身份证复印件，骗东知布为其提供，后东知布拿自己的妻子扎西昂毛和亲戚旦某的身份证复印件交于汪某1，后汪某1在东知布、扎西昂毛、旦某不知情的情况下于2014年7月15日在玛曲县工商银行用扎西昂毛身份信息申请办理了一张透支额度30000元的信用卡（卡号×××），该卡现已核销；用旦某身份信息在玛曲县工商银行办理了一张透支额度50000元的信用卡（卡号×××），后此卡一直由被告人汪某1消费使用，并套取现金，截至2015年6月份，该信用卡被恶意透支本金36997.27元，经银行多次催收，但被告人汪某1至今仍未还款。
被告人汪某1恶意透支信用卡本金共计156239.99元，被告人汪某1于2016年6月为躲避债务潜逃至甘肃省平凉市，同年11月2日被玛曲县公安民警抓获。
认定上述事实的证据有：
一、受害人报案材料、玛曲县公安局受案登记表、立案决定书及刑事案件破案报告表等证据，证明了案件来源及案发时间。
二、书证信用卡申领表、交易明细、终端交易平台明细、POS机刷卡记录、催收记录，消费回单签名，证明被告人汪某1冒用他人身份信息申领信用卡，并透支消费和逾期未还款以及银行催收还款的情况及事实。
三、证人证言
1、证人苏某、马某、旦某、扎某的证人证言，证明被告人汪某1通过欺骗手段取得被害人马某、苏某、旦某、扎西昂毛的身份证信息，并在不知情的情况下冒用他们的身份证信息，在工商银行甘南支行申领信用卡，后经银行多次催收后才得知此事的事实。
2、证人郭某、水某的证人证言，证明郭某于2016年6月份期间，用被告人汪某1提供的苏某的身份证信息，给被告人汪某1办理了一张额度10万元的白金信用卡；水少龙于2014年7月份期间，用被告人汪某1提供的马某、旦某、扎西昂毛等人的身份证信息，给被告人汪某1办理信用卡的事实。
郭某系银行工作人员，违规办理信用卡，其称是在电话中取得被害人苏某的同意后办理的信用卡，证言避重就轻，法庭不予采信。
3、证人张某的证人证言，证明张某在得知被告人汪某1可以通过关系办理信用卡，就让被告人帮忙办一张信用卡，被告人汪某1利用帮忙办卡之际，让张某在几张信用卡申领空表格上加盖了自己单位公章的事实。
4、证人唐某、旦某、汪某2、孙某的证人证言，证明2014年期间被告人汪某1分别用5、6张信用卡，在其三人经营的场所消费和用POS机套取现金的事实。
四、现场勘验检查工作记录，证明案发现场的具体位置及现场状况。
五、被告人的供述与辩解，证明被告人实施犯罪时间，地点及详细过程，与本案其它证据能够相互印证，相互吻合。
六、到案经过，证明2016年11月2日被告人汪某1在甘肃省平凉市被玛曲县公安局民警抓获。
七、身份证证明，证明被告人汪某1犯罪时已达到法定刑事责任年龄。
以上证据经当庭质证、认证，证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认。
本院认为，被告人汪某1以非法占有为目的，在骗得他人身份证信息后，冒用他人身份信息办理信用卡以供自己使用，以透支消费、套取现金的方法，超过了发卡行规定期限透支，并经发卡行多次催收至今仍未还款，更为逃避债务变更联系电话并潜逃至外地，被告人汪某1属恶意透支信用卡犯罪行为，已触犯《中华人民共和国刑罚》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本案中恶意透支信用卡本金共计156239.99元，数额巨大，法定处刑在五年以上十年以下有期徒刑，并处五万以上五十万以下的罚金，鉴于被告人归案后认罪态度较好，对其可酌情从轻处罚，据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十三条、之规定，判决如下：
一、被告人汪某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金七万元（70000元）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月2日起至2022年11月1日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向甘南藏族自治州中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 才 让
审判员 包 文 华
审判员 群曾召玛
二〇一七年四月二十六日
书记员 马 冬 兰