湖南省长沙市天心区人民法院	民 事 判 决 书	（2014）天民初字第00631号	原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行，住所地湖南省长沙市天心区芙蓉中路三段422号。	负责人：彭文，行长。	委托诉讼代理人：周京军，湖南淡远律师事务所律师。	委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。	被告：刘小平，男，1963年10月3日出生，汉族，住湖南省望城县。	委托诉讼代理人：陈方元，湖南华湘律师事务所律师。	被告：郝利民，女，1968年10月4日出生，汉族，住湖南省望城县。	委托诉讼代理人：朱鹭，湖南华湘律师事务所律师。	被告：龚明全，男，1978年8月5日出生，汉族，住福建省福安市。	原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行（以下简称邮政银行）诉被告刘小平、郝利民、龚明全金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月6日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员罗霖担任审判长，与人民陪审员刘应君、杜娟组成合议庭，于2015年1月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人周京军，被告刘小平的委托诉讼代理人陈方元到庭参加诉讼，被告郝利民、龚明全经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案在审理过程中，后因工作安排，由审判员王利华担任审判长，与人民陪审员刘应君、杜娟组成合议庭于2016年11月30日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人李静虎，被告郝利民的委托诉讼代理人朱鹭到庭参加诉讼，被告刘小平、龚明全经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。	原告邮政银行向本院提出如下诉讼请求：1、判令立即解除原告邮政银行与被告刘小平签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》；2、判令被告刘小平、郝利民立即偿还原告邮政银行未到期借款本金484189.76元，逾期本金10338.2元，利息3224.32元，本息合计人民币497752.28元（利息暂计至2014年2月18日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率标准计算至清偿日止）；3、判令被告刘小平、郝利民承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币24888元；以上2、3项合计人民币522640.28元；4、判令原告邮政银行对被告刘小平、郝利民提供抵押的位于长沙市望城区××（102、201、401）号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告龚明全在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；6、判令被告刘小平、郝利民、龚明全承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2012年6月14日，原告与被告刘小平签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，合同约定：原告邮政银行向被告刘小平提供可以循环使用的借款额度人民币60万元。在借款额度有效期内，被告刘小平可以在可用额度（人民币60万元）范围内通过本人账户支用额度。提保方式为被告刘小平以其名下房产为借款提供抵押担保。同日，原告与被告刘小平签订了《个人最高额抵押合同》，对于抵押物、抵押担保的范围、期限等进行了明确的约定。	相关合同签订且办妥抵押手续后，2012年6月20日，被告刘小平以建厂名义在原告邮政银行提供的个人消费借款总额度内分一笔共计向原告邮政银行申请借款人民币60万元，借款期限60个月（即2012年6月20日至2017年6月20日），还款方式为等额本息：即每月等额归还贷款本息。原告邮政银行依照被告刘小平的申请及借款合同的约定，于2012年6月20日分一笔共计放款人民币60万元至被告刘小平的账户。现被告刘小平未依约履行还款义务，截止2014年2月18日，已连续90天未按时偿付贷款本息，已构成严重违约。被告刘小平与被告郝利民系夫妻，该借款属于婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，应当共同偿还，因此被告郝利民对上述债务需共同承担偿还义务。被告刘小平与被告龚明全系合伙人，被告龚明全向原告邮政银行出具担保函，自愿为被告刘小平与原告邮政银行签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证。但被告刘小平与被告龚明全未依约履行归还借款的合同义务，据此，原告邮政银行特诉至法院，请求法院依法维护原告邮政银行权益。	被告刘小平、郝利民辩称：1、被告刘小平与原告邮政银行签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》是成立的；2、被告刘小平没有及时偿还原告邮政银行贷款事出有因，因被告刘小平被检察院起诉，人身自由受到限制，无法偿还借款；3、被告刘小平已偿还了部分借款，但因被告刘小平人身自由受到限制及身份证扣押，导致无法及时到银行调取银行还款记录；4、原告邮政银行未提供代理合同，且要求支付律师费的标准过高。	被告龚明全两次开庭均未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见和证据材料。	原告邮政银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因被告龚明全未出庭质证，亦未提出书面异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对原告邮政银行提交的证据4、9，系合法有效的证据，能够证明原告邮政银行的证明目的，故对其真实性、合法性、关联性，本院予以采信。	根据原告邮政银行的委托诉讼代理人周京军、李静虎，被告刘小平的委托诉讼代理人陈方元，被告郝利民的委托诉讼代理人朱鹭的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：	2012年6月4日，被告龚明全向原告邮政银行出具担保函，自愿为被告刘小平与原告邮政银行签订的合同项下的所有贷款提供连带责任保证，担保的范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。	被告刘小平与被告郝利民系夫妻。2012年6月14日，原告邮政银行作为贷款人（乙方）、被告刘小平作为借款人（甲方），双方签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人授信额度为人民币600000元，额度存续期最长为拾年，自2012年6月14日至2022年6月14日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低（上/下）浮20％。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经贷款人同意。基准利率调整，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款，适用新的基准利率并按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定利率浮动比例，重新确定贷款利率。贷款发放后，遇基准利率调整的，贷款利率按期限在一年（含）以下的，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定利率，不分段计算利息，如贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款本息的偿还方式为按月等额本息还款法。如借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收100%确定；借款人应当按期偿还贷款本金及利息，如逾期，应当承担由此产生的罚息、违约金、实现债权的费用等（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；如借款人发生合同约定的违约情形，贷款人有权采取以下部分或全部措施：一、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求贷款人立即清偿；二、单方面解除合同；三、如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；四、要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；双方还约定了其他合同权利义务。同日，原告邮政银行又与被告刘小平签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告刘小平自愿以其单独所有的位于长沙市望城区××（102、201、401）号房屋（产权证号为：望房权证高字第××号）为被告刘小平的上述《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》产生的债务向原告邮政银行提供抵押物担保。同日，双方就上述房屋抵押办理了抵押登记，登记的债权数额为1006000元。	以上合同签订后，原告邮政银行于2012年6月20日依约向被告刘小平发放了600000元贷款，但被告刘小平并未按约履行还款义务，截至2014年2月18日，尚拖欠原告邮政银行逾期本金10338.2元，未到期贷款本金484189.76元、利息3224.32元。被告龚明全对上述贷款本息也未依约向原告邮政银行承担连带清偿担保责任。	另查明，原告邮政银行为实现债权，委托湖南韬一律师事务所代理本案诉讼，并于2014年3月26日按约定向湖南韬一律师事务所所支付了律师代理费24888元，第一次开庭时，湖南韬一律师事务所指派周京军律师出庭参加诉讼，后因故原告邮政银行撤销对湖南韬一律师事务所的委托授权，变理为由湖南淡远律师事务所代理本案诉讼。	本院认为：依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告邮政银行与被告刘小平签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，被告龚明全向原告邮政银行出具的《担保函》均系合同双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，系有效合同，双方应当严格履行各自的合同义务。原告邮政银行按约向被告刘小平提供了贷款，被告刘小平并未依约履行还款义务，已构成违约，被告刘小平应当承担相应的法律责任。现原告邮政银行要求解除其与被告刘小平所签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。截至2014年2月18日，被告刘小平尚拖欠原告邮政银行逾期本金10338.2元，未到期贷款本金484189.76元、利息3224.32元未予偿还。被告刘小平、郝利民系夫妻，夫妻关系存续期间所产生的债务为夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还，被告刘小平、郝利民应当及时足额向原告邮政银行清偿。原告邮政银行要求被告刘小平、郝利民偿还上述贷款本息，并按照合同约定的逾期贷款利率标准从2014年2月19日起至债务清偿之日止另行计算利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。	原告邮政银行与被告刘小平之间签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》明确约定了如借款人逾期，本合同项下产生的律师费用由借款人承担。原告邮政银行已委托湖南韬一律师事务所代理本案诉讼，后因故原告邮政银行撤销对湖南韬一律师事务所的委托授权，变理为由湖南淡远律师事务所代理本案诉讼。在本案诉讼中，原告邮政银行为本案已支付律师代理费24888元，故原告邮政银行有权要求被告刘小平、郝利民支付律师代理费。原告邮政银行要求被告刘小平、郝利民支付律师代理费24888元，未超出《湖南省律师服务收费标准（试行）》规定的比例幅度内分段累计收费标准的最高限额，本院予以支持。	根据《个人最高额抵押合同》的约定，被告刘小平以其单独所有的位于长沙市望城区××（102、201、401）号房屋（产权证号为：望房权证高字第××号）为其上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，原告邮政银行有权对上述房屋拍卖、变卖所得的价款在1006000元的债权额度内享有优先受偿权。	因被告龚明全向原告邮政银行出具了担保函，自愿为被告刘小平与原告邮政银行签订的所有贷款向原告邮政银行提供连带责任保证，故原告邮政银行要求被告龚明全对上述借款本金、利息承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据法律规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故被告龚明全应在被告刘小平所提供的座落于长沙市望城区××（102、201、401）号房屋（产权证号为：望房权证高字第××号）担保债权金额1006000元以外的债权向原告邮政银行承担连带保证责任。	综上，根据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第二十八条、第三十一条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：	一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行与被告刘小平于2012年6月14日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》；	二、限被告刘小平、郝利民于本判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行偿还未到期借款本金484189.76元，逾期本金10338.2元，利息3224.32元（利息暂计算至2014年2月18日，以后利息按照《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定计算至借款清偿之日止）；	三、限被告刘小平、郝利民于本判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行支付律师费24888元；	四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行有权对位于长沙市望城区××（102、201、401）号房屋（产权证号为：望房权证高字第××号）拍卖、变卖所得的价款在1006000元债权限额内享有优先受偿权；	五、被告龚明全对被告刘小平、郝利民的上述第二、三项给付义务在被告刘小平所提供的座落于长沙市望城区××（102、201、401）号房屋（产权证号为：望房权证高字第××号）担保债权金额即1006000元以外的债权向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市分行承担连带清偿责任，被告龚明全承担清偿责任后，有权向被告刘小平、郝利民予以追偿。	如被告刘小平、郝利民、龚明全未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	本案受理费9030元，由被告刘小平、郝利民、龚明全共同承担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。	审 判 长  王利华	人民陪审员  刘应君	人民陪审员  杜 娟	二〇一六年十二月二十九日	代理书记员  邓 文	附相关法律条文：	《中华人民共和国合同法》	第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。	第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。	依法成立的合同，受法律保护。	第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。	当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。	第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。	第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。	约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。	当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。	第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	《中华人民共和国担保法》	第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。	第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。	债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。	第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。	《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》	第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按	照承担责任的事实，另行提起诉讼。	《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》	第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。	第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。