吉林省乾安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）乾刑初字第78号
公诉机关吉林省乾安县人民检察院。
被告人刘某甲，男，汉族，高中文化，吉林省乾安县人，原乾安县农村信用合作联社乾安镇信用社信贷员，因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年9月25日被刑事拘留，同年10月29日被取保候审，于2015年11月24日被逮捕，现羁押于乾安县看守所。
乾安县人民检察院以乾检刑诉字（2015）第66号起诉书指控被告人刘某甲犯违法发放贷款罪，于2015年6月18日向本院提起公诉。乾安县人民检察院于2015年9月15日建议延期审理，2015年10月14日恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，乾安县人民检察院指派代理检察员王凤江出庭支持公诉，被告人刘某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2008年5月至2012年7月，被告人刘某甲在任乾安县农村信用联社乾安镇信用社信贷员期间，在未对贷款户作贷前调查、贷后检查、贷后催收等情况下，违反国家规定发放95笔贷款计人民币2729700元。
公诉机关向法庭提供了相关证据，认为被告人刘某甲之行为已构成违法发放贷款罪，应依法判处。
被告人刘某甲对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，没有辩解意见。
经审理查明，2008年5月至2012年7月，被告人刘某甲在任乾安县农村信用联社乾安镇信用社信贷员期间，在未对贷款户作贷前调查、贷后检查、贷后催收等情况下，违反国家规定发放95笔贷款计人民币2729700元。案发后，公安机关扣押价值人民币1573950元的车辆五台。
上述事实，有下列经当庭质证、认证，本院予以确认的证据证实：
1、被告人刘某甲的供述，我是在2008年5月20日至2012年6月29日，发放给陈某某、赵某某等71人贷款，71笔贷款金额186.97万元。发放给杜某某、高某某等24人贷款，24笔贷款金额89万元。这些贷款在我放款的过程中没有按照国家的有关规定，对这些借款人在贷款前没有进行调查，没有对借款人的信用等级及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，未核实抵押物。在贷款发放出后没有对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。我没有按规定在短期贷款到期前1个星期之前、中期贷款到期1个月之前，对借款人发送还本付息通知单。没有对这些逾期的借款及时发出催收通知书，做好逾期贷款本息的催收工作。致使现在这些贷款形成为逾期贷款，无法收回。
2、证人马某某证言，证明其通过吴某某联系沈某某，并由沈某某交代刘某甲为其贷款20多万元，后马某某联系刘某甲又贷款100多万元。2008年我买车想办点贷款，我找吴某某时没说要贷多少款，吴某某让我找沈某某时，我也没说要贷多少款。2008年5月份开始贷款的，从5月到6月份贷的款能有20万左右，后来看买大车挣钱了，我还想买几台，在2008年7月份以后，到2009年上半年，我就没通过沈某某直接找到了刘某甲，借了些身份证，分多次又贷了100多万元。当时我与刘某甲说是沈某某让我找他的，想贷点款，看看什么样的人符合贷款条件，需要什么手续。刘某甲与我说只要没有陈欠贷款的你把身份证拿来我就能给你办贷款，支款的时候必须得本人来签字。这样我就开始借身份证了，找刘某甲办了贷款，我把借来的身份证交给了刘某甲，手续都是刘某甲给办的，他怎么办的，我不清楚，都是刘某甲填的各种表格及信息。联保户也是刘某甲随意填的，我与刘某甲开始也没说具体要办多少贷款，一开始我贷出的款也就20万元左右，后来我还想再买几台车，就没再找沈某某，就直接找刘某甲了，刘某甲没问什么就给我贷款了，我看只要能借来身份证找刘某甲就能办出贷款，我还想再买几台大车，我就陆陆续续的借身份证，陆陆续续的找刘某甲办贷款，又贷出100多万元，后来贷出的100多万元我没找过沈某某。沈某某他也不知道我后来找刘某甲办了这些贷款。也就是说头二个月贷的款是找的沈某某，后来贷的就不是找沈某某办的，是我直接找刘某甲办的，与沈某某没有关系。沈某某和刘某甲都说必须符合贷款条件，我也不知道什么是符合贷款条件，只知道没有陈欠贷款的就是符合条件的，所以我借的身份证的人都没有陈欠贷款。我借身份证的这些人，在办理贷款时，这些人都没见到刘某甲，是在刘某甲给我办完贷款手续后，要支款时，我把这些人找到信用社，在支款凭证上签了字。他们签完字就都走了，是我把钱支出来的。在用这些身份证办理贷款时，刘某甲没有对这些人及家庭进行贷款前的调查，调查他们经济收入情况、以及是否有偿还能力等，刘某甲也没问过这事。这些人根本没接触过信贷员，就是我把身份证借来交给刘某甲，刘某甲就给办理了贷款手续。我借身份证的这些人办里贷款的手续中，贷款户的基本信息表、贷款户的贷款申请表中的信息没人提供，是刘某甲填的，他根据什么填的我不知道。这些贷款贷出后，信贷员刘某甲及乾安镇信用社其他工作人员没有跟踪问贷款的实际用途情况。贷款到期后，信贷员刘某甲没向这些贷款户下达过贷款催收通知书。“乾安镇信用社马某某借他人身份证贷款明细表”我看了，这个明细表中一共涉及的人员59人，贷款58笔，总金额是1659700元。这里面郑某某2012年6月29日贷款48000元不是我办理的贷款，我不知道是怎么回事，其它所涉及的贷款都是经我手在乾安县乾安镇信用社办理的贷款，所贷的款我用了，用于我购置三辆大型挂车、一台翻斗车、一台铲车、三辆大型挂车及大车的改装和维修费，当时一共花了190多万元。
3、证人吴某某证言，证明马某某找到吴某某，让吴某某帮助联系银行贷款，吴某某联系沈某某，后马某某通过沈某某办理了100多万元的贷款用于购买工程车辆。马某某的贷款与我没有关系，我没用着这里面的贷款。当时是在2008年的时候，马某某想买大车拉石头，没有钱，想找个地方贷点款，让我给帮助联系个银行贷点款，我就给他联系了乾安镇信用社，当时我找的信用社主任沈某某，是通过电话联系的，我与沈某某说我的外孙子马某某想买大车，没有钱，想在乾安镇信用社贷点款，让他给帮忙贷点款，当时我与沈某某没说贷多少钱，沈某某说让他来吧，合乎的话就给他贷款，这样马某某就直接找沈某某办的贷款，马某某借了不少身份证在乾安镇信用社贷了这些贷款。因为这事是经我介绍马某某找的沈某某办的贷款，马某某进去了，他们就找的我，实际上这事与我没有什么关系，当时张某某与刘某甲找我就为了他们应付上级，他们求我，我不签字的话，刘某甲就得出事，就得进去，这样我就给他们在承诺书上签了字。
4、证人李某某证言，证明马某某通过吴金中联系沈某某，经刘某甲办理了贷款，另证明李某某帮助马某某借身份证贷款的人员和数额。2008年5月份左右，马某某想买大车搞运输，没有那么多资金，就找到了吴某某，求他帮助给贷些款，这样吴某某就与当时乾安镇信用社主任沈某某联系，与他说马某某要贷款买车，让他帮忙给贷些款，吴某某是通过电话联系的，吴某某与沈某某联系好后，就让我和马某某到乾安镇信用社找沈某某，这样我就与马某某到了信用社找到了沈某某，当时马某某与沈某某说：“我舅姥爷（吴某某）让我找你，我想借几个身份证贷点款，想买车”。沈某某与马某某说：“这事行，我都按排好了，你们就找信贷员刘某甲吧”。这样我们就找了信贷员刘某甲，刘某甲就给放了款。马某某分多次贷了100多万元。具体数我说不准，乾安镇信用社有底，有准数。开始办贷款时我基本上都去了，因为开始时经我手借了些身份证，都是我家的亲属的身份证，所以我都跟着了，后来不是我借的身份证贷款的，有时我也跟着，有时就不跟着去了。但每次马某某必须得去。不是每次办贷款时都要找沈某某的，因为沈某某与信贷员刘某甲说好了，只要我和马某某领着人去办贷款，信贷员就可以给办。所以以后再办贷款就不用再找沈某某了，直接找刘某甲就行了。经我找人借身份证办贷款的有10多人，贷了多少款我也说不准。我看了乾安镇信用社提供的吴某某用贷款明细表，这里面经我手找人借身份证的有：陈某某贷款10000元，贷款日期是2008年5月20日。李某某贷款10000元，贷款日期是2008年6月4日。孙某某贷款10000元，贷款日期是2008年4月30日。艾某某贷款30000元，贷款日期是2008年7月20日。孙某某贷款20000元，贷款日期是2008年8月4日。关某某贷款30000元，贷款日期是2008年9月4日。王某某贷款30000元，贷款日期2009年8月4日，这笔贷款已经还完了。许某某贷款30000元，贷款日期是2008年9月4日。郭某某贷款30000元，贷款日期是2008年9月20日。孙某某贷款30000元，贷款日期是2008年9月20日。齐某某贷款50000元，贷款日期2009年4月8日。郑某某贷款50000元，贷款日期是2012年6月29日。我借了孟某某、韩某某的身份证，给马某某贷款用了，每人分别贷了20000元。
5、证人沈某某证言，证明其没有故意指示刘某甲为马某某办理贷款，并证明信贷员办理贷款的程序。开始是一线的信贷员采集信息（对申请借款的人进行调查，填写农户信息档案表），调查借款人的自然情况、家庭经济情况、核实抵扣物、质押物、保证人等是否符合借款条件，之后信贷员上报给分管的副主任，分管副主任审核后，由营业室的农贷会计进行审核，之后就可以放款了（借款人就可以支钱了）。贷款放出后信贷员负责对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查，贷款到期前，由信贷员在规定的时间内向借款人发送还本付息通知单，到期后没来的，由信贷员对借款人发送贷款催收通知书。再不还的，信用社主任和分管外勤的副主任负责上报到联社，进行起诉。当时吴某某给我打过电话，说是他有一个朋友要买一台运输车，想办点贷款。我与他说你只要手续合乎谁来都行，后来什么人来办的贷款，办了多少贷款我就不知道了。我没让吴某某具体找哪个信贷员办，我只是说贷款的人是哪片的，找哪片的信贷员。没有指定任何人来给吴某某办他所说要买车的贷款。只要符合条件他们自己就可以直接找信贷员办了。不找我也一样，只要手续合乎就能放给他们。我没有找过刘某甲让他给吴某某朋友放过款。也没让哪个副主任来给他们放款。
6、证人刘某已证言，证明其找刘某甲办理贷款，并证明哪些人的贷款是他找刘某甲经手办理的。2008年我就是找过刘某甲办过贷款，没找沈某某办过贷款。当时刘某甲是信贷员，我直接找的刘某甲。我就是与刘某甲说，我自己用点款，也有朋友想用点款，让他给贷点款，他同意了，就给办了几笔。我办的贷款是：刘某某，2009年3月27日贷了5万元，刘某某，2009年3月27日贷了5万元，靳某某，2011年4月20日贷了3万元，曹某某，2011年4月20日贷了2万元，周某某，2011年4月20日贷了3万元。这些贷款不是刘某某用的，与刘某某没有关系。我找刘某甲给放的贷款，在办理贷款前，刘某甲都没有进行调查，农户信息档案表里的信息是刘某甲随意填的，他怎么填的我不知道。
7、证人刘某丙证言，证明其未给吴某某、李某某、马某某、刘某某、刘某某、谭某某、肖某某、郑某某、朱某某等人放过贷款，也未指示其他信贷员、副主任给上述人员发放贷款。
8、证人张某某证言，证明乾安镇农村信用社信贷员的贷款程序，并证明乾安县信用联社提供的“乾安镇信用社吴某某借名贷款明细”、“乾安镇信用社刘某某借名贷款”名单及相关的贷款凭证、借款合同，吴某某用的71笔贷款，总金额是1837900元，刘某某用有22笔贷款总额是890000元是刘某甲放的款。
9、证人汪某某证言，证明马某某从乾安镇信用社贷出的款都用于购置车辆，其中汪某某手中保管部分购车手续。他有3辆大汽车，一台铲车，一台翻斗车，他的这些手续在我手中保管一些。具体是：欧曼牌车（牵引汽车），车机动车登记编号为：吉J16**挂；永康牌车（厢式运行半挂车），车机动车登记编号为：吉JW6**挂；永康牌车（厢式运行半挂车），车机动车登记编号为：吉J14**挂。我手中就有这些车的登记证书和行驶证，另外一台铲车和翻斗车的手续我手中没有。马某某购置这些车具体花了多少钱我不知道。他在乾安镇信用社贷的钱都花在这上面了。在我手中还拿了60万元左右，用于车的改装了。现在这些车由我经管着，马某某出事后我一直没动，一直在吴某某沙石厂院内放着。
10、证人于某某、巴某某、赵某某、李某某、王某某、马某某、巴某某、范某某、于某某、马某某、郭某某、宋某某、王某某、王某某、孙某某、关某某、吴某某、于某某、吴某某、单某某、孙某某、付某某、王某某、杜某某、高某某、金某某、聂某某、唐某某、张某某、张某某、闫某某、于某某、云某某、肖某某、郑某某、侯某某、李某某、刘某某、靳某某、周某某、付某某、王某某、李某某、计某某、王某某等人证言，证明其贷款情况。
11、证人刘某某证言，刘某某否认乾安县信用联社统计的刘某某用款24笔共89万元的贷款为其本人使用，也否认办理或引荐他人办理上述24笔贷款。
12、马某某购买车辆的部分发票，证明马某某购买车辆情况。
13、贷款凭证。
14、乾安县农村信用合作联社报案材料并附贷款明细，证明乾安县信用联社审查，刘某甲发放的71笔贷款1839700元是吴某某使用，24笔贷款890000元是刘某某使用。
15、资产评估报告，证明公安机关扣押马某某用贷款购买的车辆价值人民币1573950元。
16、扣押物品清单，证明扣押马某某购买的5辆车及相关凭证。
17、死亡证明，证明高某某、黄某某已死亡。
18、前科劣迹证明，证明被告人刘某甲无前科劣迹。
19、常住人口查询，证明被告人刘某甲于1957年7月28日出生，犯罪时年满18周岁。
20、到案经过，证明被告人刘某甲于2013年9月23日口头传唤至乾安县公安局接受讯问。
综合上述证据，证据之间形成证据链，被告人刘某甲非法发放贷款的事实清楚，证据确实、充分，本院予以认定。
本院认为，被告人刘某甲作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款人民币2729700元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人刘某甲犯罪后如实供述了自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人刘某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月24日起至2017年10月18日止，先行羁押35天已扣除。罚金自判决生效后一个月内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本四份。
审 判 长 王忠喜
审 判 员 刘建国
人民陪审员 郑福仁
二〇一五年十二月八日
书 记 员 于晓敏