湖南省衡阳市雁峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0406刑初85号
公诉机关湖南省衡阳市雁峰区人民检察院。
被告人周克军，男，1975年9月26日出生。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年2月15日被刑事拘留，同月28日被逮捕。现羁押于衡阳市看守所。
辩护人胡元，湖南追正律师事务所律师。
湖南省衡阳市雁峰区人民检察院以雁检公诉刑诉[2017]85号起诉书指控被告人周克军犯信用卡诈骗罪，于2017年8月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省衡阳市雁峰区人民检察院指派检察员徐国雄出庭支持公诉，被告人周克军及其辨护人胡元到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省衡阳市雁峰区人民检察院指控，2012年6月，被告人周克军使用罗某某的身份证复印件和虚假的房产证明，假冒罗某某的身份，在中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）苏眼井支行办理一张卡号为6227889973227440的信用卡。2014年1月，周克军帮助张某某在中国银行衡阳分行办理一张卡号为6259074350085676的信用卡，领卡后没有交给张某某而私自使用。至2017年1月26日，周克军使用以罗某某名义骗领的信用卡、冒用张某某的信用卡，各透支本金人民币（下同）55,462.65元和62,805.21元，共计118,267.86元。公诉机关就指控的上述事实向法庭提交了证人证言、信用卡申办资料、信用卡交易明细表、扣押物品清单、缴获的信用卡照片、被告人供述等证据，并认为周克军的行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处，建议对周克军在有期徒刑五年至六年之间量刑，并处罚金。
被告人周克军对起诉书指控他信用卡诈骗的事实不持异议。周克军的辩护人提出，周克军具有自首情节，请求对其减轻处罚。
经审理查明，2012年6月，被告人周克军借用罗某某的身份证办事时，擅自保留一张罗某某的身份证复印件。同年10月8日，周克军利用罗某某的身份证复印件和伪造的房屋所有权证，假冒罗某某的身份，在中国银行苏眼井支行申请办理一张卡号为6227889973227440的信用卡，信用额度10万元。此后，周克军使用骗领的信用卡透支资金经营装修业务和生活消费，截至2017年1月26日透支本金共计55462.65元。
2014年1月21日，周克军陪同张某某到中国银行衡阳分行申请办理信用卡，以张某某的名义伪造房屋所有权证等信用资料，提交给银行审核。同年3月，周克军领取张某某的卡号为6259074350085676的中国银行信用卡，信用额度7万元，而对张某某谎称信用卡没有申办成功。截至2016年10月5日，周克军使用张某某的信用卡透支本金共计62805.21元。2017年2月14日，公安机关接到中国银行衡阳分行的报案后抓获周克军。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、信用卡申请表及资信核查登记表、罗某某身份证复印件、伪造的房屋所有权证复印件等信用卡申办资料、证人罗某某的证言、房屋信息查询申请表、衡阳市房屋登记信息表证明周克军假冒罗某某身份并提供虚假的房权证明资料在中国银行苏眼井支行申办信用卡的事实；2、信用卡申请表等办卡资料、证人张某某的证言证明周克军冒用张某某信用卡的经过情况；3、银行报案材料、网点合并证明、证人段某某的证言、信用卡交易历史查询表证明周克军骗领罗某某的信用卡、冒用张某某的信用卡在中国银行衡阳分行透支欠款的数额情况；4、证人段某某、张某某的证言、手机短信记录截图证明银行卡管理人员向周克军催收罗某某、张某某名下信用卡欠款的情况；5、扣押物品清单、缴获的信用卡及照片证明公安机关缴获周克军作案所用信用卡的事实；6、证人阳某某、王某某、谭某某、吴某、罗某某的证言证明公安机关抓获周克军的经过情况。被告人周克军亦供认不讳，足以认定。
本院认为，被告人周克军使用以虚假的身份证明骗领的信用卡、冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控周克军犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，所指控的罪名成立，本院予以支持。对于周克军的辩护人提出周克军具有自首情节的辩护意见，经查，证人吴某、阳某某、王某某、谭某某、罗某某的证言证明公安机关于2017年2月4日接到中国银行衡阳分行工作人员报案后，通过调查取证，掌握了周克军以罗某某名义骗领信用卡实施诈骗的事实。同月14日，公安机关安排罗某某以解决信用卡欠款问题为由，约周克军在衡南县三塘镇雨母新城售楼部见面，且不要透露公安民警在场的信息。周克军随后应约来到雨母新城售楼部，被公安机关抓获。可见，周克军是在其犯罪事实已经被公安机关发觉和采取侦查措施抓获归案的，周克军在到案过程中没有直接、主动投案的行为，不属于自动投案，故不应认定为自首。对周克军的辩护人提出的这一辩护意见，本院不予采纳。周克军到案后能够如实供述自已的犯罪事实，依法予以从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（三）项、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（四）项的规定，判决如下：
一、被告人周克军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月15日起至2022年2月14日止。罚金限在本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、继续追缴被告人周克军违法所得118,267.86元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省衡阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 胡迎松
人民陪审员 刘忠道
人民陪审员 刘秋贵
二〇一七年十一月九日
代理书记员 何 柯
校对人：何 柯
---
注：本案适用法律条款见附页
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条第一款使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第二款刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（四）其他冒用他人信用卡的情形。