福建省周宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）周民初字第591号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行，住所地：福建省周宁县狮城镇南街37号，组织机构代码证号码：67651835-2。
负责人雷其才，系该支行行长。
委托代理人吴剑清，女，汉族。
被告谢妙生，男，汉族。
被告周伦兰，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与被告谢妙生、周伦兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月29日立案受理后，依法由审判员周华长适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行的委托代理人吴剑清到庭参加诉讼，被告谢妙生、周伦兰经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行诉称：2012年12月31日被告谢妙生以冬季采购新款鞋子为由，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》。被告谢妙生于2013年1月9日与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告借款28万元，贷款期限60个月，还款方式为等额本息，年利率9.6%（该利率为浮动利率）。被告谢妙生自2015年2月9日起，未按合同约定偿还贷款本息，截止2015年7月22日被告谢妙生尚欠借款本金176830.74元，利息7171.74元。被告谢妙生提供其名下位于周宁县狮城镇朝的房屋为上述贷款做担保。原告多次催讨、协商未果，遂向法院提起诉讼，请求依法判令：一、被告谢妙生、周伦兰共同偿还借款本金176380.74元，利息7171.74元（利息暂计至2015年7月22日），以及从2015年7月22日起至实际清偿之日的利息和罚息；二、原告有权就被告谢妙生位于周宁县狮城镇朝房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、依法判令本案诉讼费由二被告共同承担。
被告谢妙生、周伦兰均未作答辩。
经审理查明，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行为证明其诉讼主张提供以下证据：
1、原告营业执照复印件、金融许可证复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件，证明原告中国邮政储蓄股份有限公司周宁县支行身份情况；
2、被告谢妙生、周伦兰身份证复印件、常住人口登记卡复印件及结婚证复印件各一份，证明被告谢妙生、周伦兰身份情况及二人系夫妻关系；
3、个体工商户营业执照复印件一份，证明被告谢妙生系周宁县大东鞋店的经营者。
4、房屋所有权证复印件、国有土地使用证复印件、房地产价格预评估报告复印件、房地产抵押合同复印件、房屋他项权证复印件各一份，证明位于周宁县狮城镇房屋为被告谢妙生所有，该房屋于2012年11月7日的评估价值为51.50万元（已扣除土地出让金）。被告谢妙生将其名下位于周宁县狮城镇朝的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，登记日期为2013年1月8日，债权数额为28万元。
5、被告谢妙生于2012年10月31日出具的声明复印件一份，证明被告谢妙生用于借款合同抵押的房产非其唯一住处，其另一住处位于周宁县狮城镇，借款合同抵押权的实现并不影响被告在另一住处的居住。
6、个人商务贷款额度／借款申请表复印件一份、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单一份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、中国邮政储蓄银行个人借贷分期还款计划表、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行放款通知单、个人额度借款合同复印件、个人最高额抵押合同复印件各一份，证明原告中国邮政储蓄银行周宁县支行于2013年1月9日向被告谢妙生发放贷款28万元，该款直接发放至被告谢妙生的账户内。
7、被告谢妙生贷款后的还款记录及拖欠本息明细、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询各一份，证明被告谢妙生贷后的还款记录及拖欠本息的情况，即截止2015年7月22日，被告谢妙生拖欠本金为176380.74元，拖欠利息7171.74元。
8、个人信用报告二份（6页），证明被告谢妙生、周伦兰资信恶化情况。
本院认为：原告提供的证据1-8，均属于合法有效的书证，内容客观、真实，证据之间能够相互印证，本院予以采信。被告谢妙生、周伦兰均无正当理由拒不到庭参加诉讼而未进行质证，亦未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本院对上述证据的认证。
本院根据上述有效证据，结合庭审实际认定案件事实如下：
2012年12月31日被告谢妙生以冬季采购新款鞋子为由与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行签订了《个人额度借款合同》，该合同约定：原告向被告谢妙生提供可以循环使用的借款28万元，借款额度有效期间为10年（自2012年12月31日至2022年12月31日止）；担保方式为抵押；贷款利率为年利率，并以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单的约定为准；还款方式为等额本息还款，借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。并约定如借款人违约，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部还请，且罚息利率按贷款利率的1.5倍计算。后被告谢妙生与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行签订了《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》，被告谢妙生将其名下位于周宁县狮城镇朝的房屋为其向原告的借款担保，并于2013年1月8日办理抵押登记。被告周伦兰作为被告谢妙生的配偶均在上述合同上签字。原告于2013年1月9日向被告提供借款28万元用于采购鞋子、包包等，双方具立《个人额度借款支用单》、《个人贷款（手工）借据》为据，并约定贷款年利率为9.6%、还款方式均为等额本息，借款期限为2013年1月9日至2018年1月9日。被告谢妙生借款后，自2015年2月9日起未按合同约定偿还本息。截止2015年7月22日，被告谢妙生尚欠原告借款本金176380.74元，利息7171.74元。后原告多次催讨未果，遂诉至法院，请求判决支持原告的诉讼主张。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行与被告谢妙生签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、《个人额度借款支用单》、《个人贷款（手工）借据》，均是当事人真实意思的表示，借款事实清楚，债权债务关系明确、合法有效，依法应予保护。被告谢妙生借款后未按合同约定返还借款本金支付利息系属违约，应负本案还款付息的全部责任，因被告谢妙生违约，原告有权按《个人额度借款合同》的约定提前收回贷款本息。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告周伦兰与被告谢妙生系合法夫妻关系，上述债务产生于被告谢妙生、周伦兰婚姻关系存续期间，被告周伦兰应对被告谢妙生上述借款本息承担共同还款义务。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖，并就该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。被告谢妙生、周伦兰经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告谢妙生、周伦兰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行借款本金176380.74元，并支付截止至2014年7月22日的利息7171.74元，并按合同约定支付从2014年7月22日起至全部借款还清之日止的利息和罚息（利息的年利率为9.6%，罚息的利率按合同约定为年利率的1.5倍）。
二、被告谢妙生、周伦兰未按上述内容履行的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行有权就被告谢妙生名下坐落于周宁县狮城镇朝房屋折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。
如果上述当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款最高利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3970元，减半收取1985元，由被告谢妙生、周伦兰共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审判员 周华长
二〇一五年八月二十八日
书记员 肖 红
附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
附：相关的法律条文。
1、《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议已抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
4、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
5、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
6、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。