襄阳市樊城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂樊城屏民初字第00227号
原告中国建设银行股份有限公司襄阳分行。
负责人程泽林，该分行行长。
委托代理人金玫，该分行员工。一般授权代理。
委托代理人马国超，湖北隆中律师事务所律师。一般授权代理。
被告王乔。
被告詹玉芬。
原告中国建设银行股份有限公司襄阳分行（以下简称建行襄阳分行）与被告王乔、詹玉芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月13日立案受理后，依法组成由审判员杨全胜担任审判长、审判员肖军、人民陪审员何传礼参加的合议庭，于2016年7月15日公开开庭进行了审理。原告建行襄阳分行的委托代理人马国超到庭参加诉讼，被告王乔、詹玉芬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行襄阳分行诉称，2009年9月23日，原告与被告王乔签订《个人住房借款合同》，约定：原告向被告王乔提供借款人民币10万元用于购房，借款期限为120个月，还约定了借款利息及罚息，并约定了违约责任，即：借款人未按期足额归还借款本息的，银行有权宣告贷款到期、提前收回借款本息、解除合同、有权依法处分抵押物等。被告王乔以其位于襄阳市樊城区星火路（合力集团）2幢2单元2层右户房屋向原告提供抵押担保并办理了房屋他项权证登记。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告未按借款合同约定按期清偿本息。故要求被告王乔立即清偿原告借款本金40925.65元及2016年7月15日之前的利息及罚息15153.86元，并按照合同约定偿还2016年7月15日之后的利息及罚息直至付清本息之日止；原告在享有的债权范围内对被告王乔提供的抵押物位于樊城区星火路（合力集团）2幢2单元2层右户房屋享有优先受偿权；被告詹玉芬对被告王乔的借款本息承担连带清偿责任；本案诉讼费由二被告承担。
原告建行襄阳分行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一：被告王乔、詹玉芬的身份证复印件各1份，以证明二被告的身份信息。
证据二：个人住房贷款申请表、个人住房抵押借款谈话笔录、《个人住房（商业用房）借款合同》各1份，以证明原告向被告王乔贷款10万元，被告詹玉芬为连带责任保证的保证人，以及约定的贷款期限、利率、罚息、抵押财产等。
证据三：开立贷款账户通知书、《个人贷款支付凭证》各1份，以证明原告履行了放款义务。
证据四：《房屋使用权证》、《土地使用证》、《房屋他项权证》各1份，以证明原、被告对抵押房屋办理了抵押登记。
证据五：《建设银行襄阳分行个贷客户结清试算表》1份，以证明截止到2016年7月15日，被告王乔拖欠原告贷款本金40925.65元、利息15153.86元。
被告王乔、詹玉芬未作答辩，亦未提交证据。
经审理查明，2009月9月23日，原告建行襄阳分行（贷款人）与被告王乔（借款人）、詹玉芬（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：原告建行襄阳分行向被告王乔提供借款人民币10万元，用于购买王俊全的坐落于樊城区星火路2栋203室住宅房；借款人首付款金额为6万元，并以其所购买的房屋抵押；保证人詹玉芬提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；如果本合同项下债务或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议；保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止，若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止；贷款人将款项一次性划入借款人指定的王俊全在建行的2670439980120383890账户；借款期限为120各月，自2009年9月23日至2019年9月23日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，贷款利率调整日为次年1月1日；还款日为每月的20日；借款人采取委托扣款方式还款，采取等额本息还款法；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人发生不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。合同还约定了其他事项。建行襄阳分行、王乔、詹玉芬分别在合同的贷款人、借款人、保证人处签名捺印，王乔另在抵押人处签名捺印。合同签订后的2009年9月25日，建行襄阳分行与王乔在房管部门对位于襄阳市樊城区星火路（合力集团）2幢2单元2层右户的抵押房屋（房屋所有权证号：樊城区字第70052745号）进行了抵押登记，并办理了房屋他项权证（他项权证号：襄樊市房他证樊城区字第000177**号），建行襄阳分行于2009年9月27日将10万元贷款转入合同指定的王俊全的账户。王乔并未按期偿还贷款本息，截止到2016年7月15日，王乔拖欠建行襄阳分行借款本金40925.65元、利息（含罚息）15153.86元。因王乔未按期还款，建行襄阳分行遂提起诉讼。
本院认为，原告建行襄阳分行与被告王乔、詹玉芬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，依法应受法律保护。合同签订后，原告履行了发放贷款的义务，但被告王乔作为借款人不按照双方的约定按期还款，属违约行为，对造成本案纠纷应承担全部责任。故对原告要求被告王乔偿还全部贷款本金、利息及罚息的请求，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。原告建行襄阳分行与被告王乔之间对设定的抵押权依法进行了登记，该抵押权有效，原告对抵押房屋享有优先受偿权。债务人王乔虽自己以其房屋提供担保，但《个人住房（商业用房）借款合同》明确约定“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议”，故作为连带责任保证人的被告詹玉芬应对被告王乔所负原告建行襄阳分行的债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王乔向原告中国建设银行股份有限公司襄阳分行偿还借款本金人民币40925.65元，支付截止2016年7月15日的利息及罚息人民币15153.86元；
二、被告王乔按照在基准利率水平上下调30%和在执行贷款利率水平上上浮50%向原告中国建设银行股份有限公司襄阳分行支付自2016年7月16日起至付清之日止的借款利息及罚息；
三、原告中国建设银行股份有限公司襄阳分行对被告王乔的位于襄阳市樊城区星火路（合力集团）2幢2单元2层右户的抵押房屋（房屋所有权证号：樊城区字第70052745号）享有抵押权，对抵押房屋有优先受偿权；
四、被告詹玉芬对被告王乔所负原告中国建设银行股份有限公司襄阳分行上述债务承担连带清偿责任。
上述应付款项，于本判决生效之日起十日内履行，逾期支付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费877元，由被告王乔、詹玉芬承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，按照不服一审判决部分请求的数额交纳案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，帐号：17-451701040003656。上诉人也可以直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨全胜
审 判 员 肖 军
人民陪审员 何传礼
二〇一六年七月三十日
书 记 员 郑晓丽