成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初4090号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地：成都市锦江区盐市口大业路16号。负责人：谢红丽，行长。委托诉讼代理人：林奕良，四川法典律师事务所律师。委托诉讼代理人：马莉，四川法典律师事务所律师。被告：李某1，女，出生于1958年3月31日，汉族，住四川省邛崃市。被告：阎某，男，出生于1966年10月25日，汉族，住四川省邛崃市。被告：四川中洲融资担保有限公司，住所地：成都市武侯区科华北路12号6楼。法定代表人：吕刚正，董事长。委托诉讼代理人：李某2，女，出生于1985年12月28日，汉族，住，系公司员工。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行(以下简称农行蜀都支行)与被告李某1、阎某、四川中洲融资担保有限公司（以下简称中洲公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日立案受理，依法组成合议庭进行了审理。因被告李某1、阎某下落不明，本院依法在《人民法院报》向被告李某1、阎某公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书、民事裁定书等法律文书。现公告期满，本院于2017年3月21日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人林奕良、被告中洲公司的委托诉讼代理人李某2到庭参加了诉讼，被告李某1、阎某无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》欠款5971.33元（其中包括已过期分期本金1061.96元，已过期分期手续费3795元、已过期分期利息1114.37元）；2、判令被告支付从2016年2月25日至欠款实际还清之日的利息、滞纳金、手续费、复利、超限费；3、判令被告偿还消费欠款6803.68元；4、本案诉讼费、保全费由被告承担；5、李某1、阎某、中洲公司对上述款项承担连带责任。事实和理由：2012年12月11日，农行蜀都支行与李某1、阎某、中洲公司签订《金穗贷记卡汽车分期分期业务担保借款合同》，约定农行蜀都支行为李某1信用卡专项贷款396000元，用于购买奥迪轿车一辆，贷款期限为36个月，李某1每月分期归还，并支付分期手续费45540元；阎某为此借款承诺为共同债务人；中洲公司为此笔借款提供担保。合同签订后，农行蜀都支行依约履行了自己的放款义务，李某1、阎某最终未购买轿车。在合同期内，李某1、阎某拖欠本金、手续费等未付，现合同已到期。经催收，李某1、阎某仍未偿付欠款。故此，农行蜀都支行起诉至法院。庭审中，农行蜀都支行明确要求中洲公司对李某1、阎某的第一至四项诉讼请求的支付义务承担连带责任。被告李某1、阎某未到庭参加诉讼，未提交答辩意见。被告中州公司辩称，中洲公司已经代偿了分期欠款，对于农行蜀都支行主张的消费欠款与中洲公司无关，中洲公司不对该请求承担担保责任，其他内容无异议。经审理查明，2012年12月11日，李某1向农行蜀都支行申请办理金穗贷记卡，同意遵守《金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约》规定。《金穗贷记卡领用合约》规定，金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，应支付全部款项自银行记帐日起的利息，利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。同日，李某1、阎某向农行蜀都支行申请金穗贷记卡汽车分期业务，申请分期期数为36期；申请分期金额为396000元；分期手续费费率11.5%；分期手续费金额45540元，分期支付。当天，李某1（持卡人、借款人、抵押人）、阎某（抵押人）农行蜀都支行（银行、贷款人）、中洲公司（保证人）签订一份《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定农行蜀都支行向李某1所持贷记卡授予分期额度396000元，用于在汽车销售商成都通盟汽车销售服务有限公司处购买奥迪牌汽车；分期手续费率为11.5%，分期手续费金额为45540元；分期期数为36期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；持卡人、抵押人出现上述约定违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开户的任何账户划收。农行蜀都支行、李某1、中洲公司还签订了一份《信用卡购车分期付款补充协议》，补充约定李某1应从实际放款日起的次月开始在每个月的1日前办理还款手续并履行还款义务，中洲公司为李某1提供连带保证责任保证，担保范围包括《借款合同》项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金及实现债权有关费用。阎某还向农行蜀都支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺愿意作为共同债务人对李某1的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，农行蜀都支行还向李某1、阎某出具《告客户书》，告知李某1、阎某月还款金额为12265元。2012年12月31日，农行蜀都支行向李某1发放分期资金396000元。李某1取得贷款后并未按期归还借款。截止2016年2月23日，李某1尚欠农行蜀都支行分期款余额5971.33元未付，其中包括本金1061.96元、利息1114.37元、手续费3795元。另外，李某1还有消费欠款6803.68元未归还。以上事实有双方身份信息、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》、《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《信用卡购车分期付款补充协议》、客户回执及双方当事人在庭审中的陈述在案为证。本院认为，农行蜀都支行与李某1、阎某、中洲公司签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》和《信用卡购车分期付款补充协议》是双方的真实意思表示，且内容不违反国家法律的强制性规定，该合同合法有效，双方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行蜀都支行按约向李某1发放了分期款396000元，履行了合同义务。但李某1、阎某未按约履行分期还款的义务，已构成违约，按照《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的约定，农行蜀都支行有权要求李某1、阎某支付所欠的利息、滞纳金和分期手续费。故对农行蜀都支行要求李某1、阎某归还剩余借款本金1061.96元及支付截止2016年2月23日的利息1114.37元、分期手续费3795元共计5971.33元的诉讼请求，本院予以支持。关于农行蜀都支行主张的自2016年2月25日至还款之日的利息、滞纳金、手续费、复利、超限费，本院认为，按照《金穗贷记卡领用合约》的约定，李某1、阎某应当自2016年2月24日起，以所欠本金1061.96元为基数，按日利率万分之五支付利息至还款之日止，但农行蜀都支行主张从2016年2月25日起计算系对其权利的处分，本院予以确认。合同还约定，李某1、阎某未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金，故李某1、阎某应支付滞纳金53.1元（1061.96元×5%）。农行蜀都支行主张2016年2月25日之后的复利及超限费，因农行蜀都支行未举证证明李某1存在超限费，也未举证证明复利的计算依据，本院不予支持。农行蜀都支行要求中洲公司承担连带清偿责任，根据中洲公司与先小鹏、农行蜀都支行签订的《信用卡购车分期付款补充协议》约定的担保期限、担保范围、担保方式，农行蜀都支行要求中洲公司承担连带责任符合法律规定，本院予以支持，中洲公司承担保证责任后，有权向李某1、阎某追偿。但对于李某1的消费欠款6803.68元，双方并未约定中洲公司应对李某1、阎某信用卡购车分期资金之外的欠款承担连带责任，故本院对农行蜀都支行要求中洲公司对该消费欠款承担连带责任的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告李某1、阎某应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行贷款本金1061.96元，支付截止2016年2月23日的利息1114.37元、分期手续费3795元、滞纳金53.1元，共计6024.43元；二、被告李某1、阎某应于本判决发生法律效力之日起十日内以所欠本金1061.96元为基数，按日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行支付自2016年2月25日起至还款之日止的利息；三、被告四川中洲融资担保有限公司对被告李某1、阎某的上述支付义务承担连带清偿责任；被告四川中洲融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告李某1、阎某追偿；四、被告李某1、阎某应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行消费欠款6803.68元；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费120元、公告费300元以及后续因送达本裁判文书而产生的公告费，由被告李某1、阎某、四川中洲融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  谢 菲人民陪审员  苗春华人民陪审员  张 瑾二〇一七年四月一日书 记 员  罗灵犀附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。