福建省宁德市蕉城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0902民初627号
原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路8号，组织机构代码85746720-8。
代表人丁东平，行长。
委托代理人黄兆润、詹汤玉，系该行职员。
被告钟宁卫，男，1977年10月21日出生，畲族，住福建省宁德市蕉城区。
被告缪晓玲，女，1981年9月27日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。
原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行（以下简称建行蕉城支行）与被告钟宁卫、缪晓玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月24日立案受理后，依法由代理审判员雷丽娇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行蕉城支行的委托代理人黄兆润到庭参加诉讼，被告钟宁卫、缪晓玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告建行蕉城支行诉称：中国建设银行股份有限公司宁德分行（以下简称建行宁德分行）与被告钟宁卫于2013年3月21日签订2012年建宁蕉个个房借字326号《个人住房借款合同》，合同约定借款金额为101万元，借款期限为240个月，从2013年5月22日至2033年5月22日（合同所载的借款期限为2013年3月21日至2033年3月21日止，根据合同第三条约定，合同所载的借款期限起始日与借款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的借款支付凭证所载实际放款日期为准）；借款利率为年利率6.55%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法；担保方式为抵押加阶段性保证。借款合同第四十一条约定：贷款发放后，建行宁德分行将其在借款合同项下的权利义务全部转让给原告。合同第十七条约定：被告钟宁卫若不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同第二十一条约定：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费等），由被告承担；如被告拒绝还款，原告有权向原告所在地人民法院起诉。被告钟宁卫提供登记于其名下的坐落于宁德市××路××幢××室的房产作为其以上债务的抵押担保，并于2015年3月10日办理了相应的抵押登记手续。建行宁德分行依约于2013年5月22日支付101万元贷款至被告钟宁卫指定的银行账户，被告钟宁卫自2015年10月份起未按时足额支付贷款利息，截止2015年11月26日，被告钟宁卫尚欠原告贷款本金909522.12元、利息5281.17元。另悉，被告钟宁卫与缪晓玲于2009年1月15日办理结婚登记。原告认为，被告钟宁卫未依约还本付息，其行为已构成违约，原告依约有权宣布贷款立即到期及追偿借款本息和由此产生的一切费用；本笔借款发生于被告钟宁卫、缪晓玲夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应当由俩被告共同偿还；被告钟宁卫以其自有房产为本笔债务提供抵押担保，应对以上债务承担抵押担保责任。原告多次要求被告还款，被告仍未还款。为此，原告诉请法院依法判令：1.被告钟宁卫、缪晓玲偿还原告贷款本金909522.12元及相应利息（暂计至2015年11月26日的利息为5218.17,之后的利息、罚息按合同约定继续计算至实际还款之日止）；2.登记于被告钟宁卫名下的用于抵押的坐落于宁德市××路××幢××室房产的拍卖、变卖所得款用于优先偿还以上债务。
被告钟宁卫、缪晓玲未作答辩。
经审理查明：
1.2013年3月21日，建行宁德分行和被告钟宁卫签订了合同号为2012年建宁蕉个个房借字326号的《个人住房借款合同》，合同约定：被告钟宁卫向建行宁德分行借款101万元，用于购房，借款期限为240个月，即从2013年5月22日至2033年5月22日，借款年利率为基准利率，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率；按月还款，还款方式为等额本息还款法；若被告钟宁卫不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，建行宁德分行有权宣布借款立即到期，要求被告钟宁卫立即清偿借款本息及相关费用，对于被告钟宁卫未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被建行宁德分行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利。同时，合同约定：本合同项下贷款发放后，建行宁德分行将其在本合同项下的所有权利义务一并转给原告。
2.被告钟宁卫以其所有的坐落于宁德市××路××幢××室房产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告钟宁卫应向建行宁德分行支付的其他款项、建行宁德分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并于2015年3月10日办理了抵押登记。
3.2013年5月22日，建行宁德分行向被告钟宁卫发放贷款101万元。被告钟宁卫借款后，未按合同约定的还款日按时偿还借款本息，截至2015年11月26日，被告钟宁卫尚欠原告借款本金909522.12元、利息5281.17元。
4.被告钟宁卫与缪晓玲于2009年1月15日登记结婚。
上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告身份证、结婚证、个人住房借款合同、他项权证、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、贷款账户基本信息为证，足以认定。被告钟宁卫、缪晓玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告出示的证据虽未经被告质证，但上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。
综上所述，本院认为：依法成立的合同，受法律保护。建行宁德分行与被告钟宁卫签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同约定建行宁德分行发放贷款后将其在合同项下的所有权利义务一并转给原告，原告由此承受建行宁德分行在上述合同项下的所有权利义务，为本案适格主体。建行宁德分行依约向被告钟宁卫发放贷款后，被告钟宁卫未按合同约定的还款日按时偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定宣布借款立即到期，要求被告钟宁卫偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息，于法有据，予以支持。本案借款发生于被告钟宁卫、缪晓玲婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，依法应由俩被告共同偿还。被告钟宁卫以其所有的坐落于宁德市××路××幢××室房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告钟宁卫、缪晓玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十一条、第八十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钟宁卫、缪晓玲应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行借款本金人民币909522.12元及相应利息、罚息（截至2015年11月26日的利息、罚息合计为人民币5281.17元，之后至判决确定还款之日止的利息、罚息仍按合同约定计算）；
二、若被告钟宁卫、缪晓玲未按期履行上述第一项判决义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行有权以被告钟宁卫所有的坐落于宁德市××路××幢××室房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12950元，减半收取6475元，由被告钟宁卫、缪晓玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
代理审判员 雷丽娇
二〇一六年四月二十日
书 记 员 林桂星
附注：
一、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
二、本判决引用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。
第八十八条当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。