甘肃省庆阳市西峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）庆西刑初字第230号
公诉机关庆阳市西峰区人民检察院。
被告人刘明，男，（基本情况略）。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2012年12月11日被庆阳市公安局西峰分局刑事拘留，2013年1月17日被逮捕。现羁押于庆阳市西峰区看守所。
辩护人郭峰，甘肃泰丰律师事务所律师。
庆阳市西峰区人民检察院以庆西检刑诉字（2013）163号起诉书指控被告人刘明犯贷款诈骗罪、职务侵占罪，于2013年5月31日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。庆阳市西峰区人民检察院指派检察员赵芳出庭支持公诉，被告人刘明及其辩护人郭峰均到庭参加诉讼。现已审理终结。
庆阳市西峰区人民检察院指控，被告人刘明受聘为甘肃某汽车销售服务有限责任公司的信贷部经理期间，在为其朋友薛某某及其妻子王某某办理车贷未果的情况下，私自复制王某某的身份证、户口本、结婚证、“惠农废旧收购部”的营业执照等证件资料，并伪造王某某购买“奥迪”Q7车购车合同、资薪、房产证明等材料，骗取中国银行庆阳分行开发区支行信用卡汽车专向贷款59万元，将其中3万元转存甘肃某汽车销售服务公司帐户；给贾某某归还借款4.5万元；与其表兄李某某注册登记公司因无注册资本，用其中5万元向兰州市“欣睿”财务公司拆资伍佰万进行验资；2013年12月4日向中国银行庆阳分行开发区支行归还第一期贷款19600元。余40万元藏匿于车内，后被其家属发现归还借款；剩余钱款挥霍。2012年11月17日被告人刘明从甘肃某汽车销售服务有限责任公司自动离职。刘明共诈骗贷款540400元，向银行退赔赃款54万元。被告人刘明在任甘肃某汽车销售服务有限责任公司信贷部经理期间，还利用其职务便利，收取办理汽车消费贷款客户的部分定金、首付款共计45000元未上交公司财务。被告人刘明将其中的12000元向刘某某及“合隆汽车公司”支付了介绍费，余33000元非法占为己有，均已挥霍。指控被告人刘明的行为构成贷款诈骗罪、职务侵占罪，有自首情节。公诉机关提供了相应的证据。建议对被告人刘明犯职务侵占罪判处六个月至一年有期徒刑。
被告人刘明对指控的犯罪事实无异议，当庭自愿认罪。但辩解其将所贷款项用于自建公司，未将款项挥霍，有偿还能力，无非法占有的目的，其行为不构成贷款诈骗罪。�辩护人辩护认为，（一）在贷款诈骗犯罪中，现有证据不足以认定被告人刘明有非法占有的目的，应当宣告其无罪；如其行为构成贷款诈骗罪，则应考虑该罪诈骗数额规定不清的情况，以及被告人刘明有自首、及时退赃等情节，应按最低法定刑判处。（二）在职务侵占罪中，该罪关于数额规定不清，应当以最低法定刑处罚。
审理查明：
一、贷款诈骗
2012年4月8日，被告人刘明受聘于甘肃某汽车销售服务有限责任公司（以下简称某公司），被任命为信贷部经理，负责该公司与中国银行庆阳分行之间的信用卡汽车专向分期付款业务。2012年7月份，被告人刘明在为其朋友薛某某及其妻子王某某办理车贷未果的情况下，私自复制王某某的身份证、户口本、结婚证、“惠农废旧收购部”的营业执照等证件资料，并伪造王某某购买“奥迪”Q7车购车�同、薪资证明、房屋所有权证书等材料，骗取中国银行庆阳市开发区支行（以下简称庆阳市开发区支行）信用卡汽车专向贷款67.8万元，扣除庆阳市开发区支行及某公司的贷款手续费共计11.8万后，被告人刘明实际得款56万元。被告人刘明给其妻兄贾某某归还借款4.5万元，与其表兄李某某注册登记“庆阳市明达商贸有限公司”因无注册资本，用其中4.99万元向兰州市“欣睿”财务公司拆资500万元进行验资。2013年12月4日，刘明向中国银行庆阳市开发区支行归还第一期贷款1.96万元，剩余40万元藏匿于其车内，余款挥霍。
2012年11月17日，被告人刘明从某公司自动离职。
2012年12月24日，庆阳市公安局西峰分局从被告人刘明之妻贾XX处扣押现金54万元。该款已由庆阳市开发区支行领取。
上述认定事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
1、报案材料、被害人石某某的陈述，证实其公司员工刘明在工作期间以王XX亲戚王某某的名义办理汽车贷款59万元，及事后王XX称其无名叫“王某某”的亲戚的事实。
2、证人袁某某的证言，证实其同事刘明以王某某的名义办理汽车贷款，并将该笔款项扣除手续费后的59万元转到“王某”的建行账户，该刘对其称王某某系王XX的亲戚，“王某”系王XX曾用名的事实；王XX的证言，证实某公司员工刘明向其供职的中国银行庆阳市开发区支行提交了王某某的购车资料，该行审核后根据规定放贷，及其无名叫“王某某”的亲戚，也无“王某”曾用名，亦未向某公司出具“代王某某”的借条的事实；王某的证言，证实其同事刘明于2012年10月30日借其建行卡未归还的事实；王某某、薛某某的证言，证实薛、王夫妻二人欲贷款扩大其经营的“惠农废旧收购部”规模便向刘明提供了身份证、户口本、结婚证、营业执照等证件，后贷款未办理，王某某在西峰无房产和工作单位，以及薛、王二人未在庆阳市开发区支行办理过汽车贷款的事实；王A的证言，证实其经营的庆阳市“德承”财务公司为刘姓男子注册“明达”公司因无资金验资而向兰州一财务公司拆借资金进行验资并收取代办费，以及该刘姓男子注册的公司法人系李某某的事实；孙某某的证言，证实其供职的“德承”财务公司从兰州一会计学校拆借资金为“明达”公司登记注册的事实；张A的证言，证实其与兰州“欣睿”财务公司老板到庆阳市实地考察后，在中国建设银行庆阳分行西郊支行（以下简称庆阳分行西郊支行）办理存折，后有4.99万元存入该存折，及“欣睿”公司拆借资金验资的事实；贾XX的证言，证实其妹夫刘明通过农行转账向其归还借款4.5万元的事�；贾XX、李A的证言，证实其代刘明向公安部门缴纳退赔款54万元的事实。
3、信用卡汽车专向分期付款业务合作协议，证实中国银行庆阳分行与某公司之间就信用卡汽车专向分期付款有业务合作关系的事实；信用卡申请登记表、身份证复印件、个人薪资证明、农行借记卡流水，证实刘明伪造王某某系某公司工作人员，平均月收入6400元的薪资证明及借记卡流水向庆阳市开发区支行申请办理信用卡的事实；汽车产品买卖合同、房屋所有权证书（证号庆市房权证西峰区字第2011012**号、庆市房权证西峰区字第2011056**号）、个人薪资证明、身份证复印件、结婚证复印件、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、共同还款承诺函、中国人民银行个人信息基础数据库查询授权书，证实刘明持王某某购买某公司的“奥迪”Q7汽车的购车合同、房产证明、王某某系中国石油庆阳石化公司职工及平均月收入20000元的薪资证明等材料，和其在庆阳市开发区支行办理的“王某某”信用卡向庆阳市开发区支行申请信用卡汽车专向贷款67.8万元的事实；亲签亲访登记表、中国银行信用卡汽车专向分期付款、承诺书、某公司银行卡汽车专向分期连带担保责任承诺函、中国银行信用卡汽车专向分期付款合同、抵押合同、庆阳分行信用卡专向分期业务审批表，证实某公司作为保证人担保“王某某”67.8万元贷款，及该笔贷款被核准的事实；交易单，证实庆阳市开发区支行将67.8万元贷款拨付到某公司的事实；借条、王某建行卡交易单，证实刘明在某公司以王XX的名义出具借条后将扣除银行手续费后的59万元贷款转到建行王某名下的事实；刘明建行卡交易单，证实刘明将其转到王某名下的59万元贷款转到其开户的建行卡上，后通过转账、ATM、提现等方式支取�专向贷款并向庆阳分行西郊支行转账9.49万元的事实；收款收据，证实刘明向某公司缴纳该笔贷款手续费3万元的事实；张A存折交易单，证实刘明通过转账的方式给其账户存入4.99万元及其给李某某转账支取450万元的事实；庆阳市开发区支行证明，证实该行汽车分期贷款人“王某某”还款1.96万元，某公司代还8.42万元的事实；庆阳市房地产交易与权属登记管理中心便函，证实经查，刘明提请贷款时所持庆市房权证西峰区字第2011012**号房屋所有权人系石某，庆市房权证西峰区字第2011056**号不存在的事实；中国石油庆阳石化公司便函，证实庆阳石化公司无“王某某”此人；内资企业基本信息，证实刘明注册登记的“庆阳市明达商贸有限公司”注册资本500万元、法定代表人系李某某的事实；扣押、发还物品清单，证实公安民警在贾XX处扣押现金54万元，该款已由庆阳市开发区�行领取；辨认笔录及照片，证实经王A辨认，本案被告人刘明系委托其公司代办工商营业执照之人。
二、职务侵占
被告人刘明在担任甘肃某汽车销售服务有限责任公司（以下简称某公司）信贷部经理期间，利用其职务便利，收取办理汽车消费贷款客户的部分定金、首付款未上交公司财务部，非法占为己有。其中非法占有客户王某3000元、褚某5000元、侯某5500元、尉某2000元、白某6500元、郭某6500元、刘某4500元、马某3500元、杨某6500元、付某2000元，共计45000元，被告人刘明用其中的12000元支付给向某公司介绍业务的刘某某及庆阳合隆汽车销售有限公司，余33000元非法占为己有，均已挥霍。
案发后，公安机关从刘某某处扣押现金9000元。该款已由某公司法定代表人石某某领取。
上述认定事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下�证据予以证明。
1、被害人石某某的陈述，证实其公司信贷部经理刘明在工作期间将所收取的部分客户购车定金、首付款未上交公司财务部及刘明自动离职的事实。
2、证人王某、邵某某的证言，证实王某在某公司办理汽车贷款手续时缴纳款项47000元，其收到两张总计44000元收款收据的事实；褚某的证言，证实其在某公司办理汽车贷款时缴纳首付定金5000元的事实；侯某的证言，证实其在某公司购买汽车办理贷款时先后两次交给刘明8500元的事实；刘A的证言，证实其陪同朋友侯某在某公司办理汽车贷款时交给刘明现金5000元的事实；尉某的证言，证实其在某公司办理汽车贷款手续时交给刘明贷款定金2000元未退的事实；白某的证言，证实其在某公司办理汽车贷款手续时交给刘明定金6500元未退的事实；郭某的证言，证实其经刘某某介绍，在某公司办理汽�贷款时交给刘明定金6500元未退的事实；刘某的证言，证实其经刘某某介绍，在某公司办理汽车贷款手续时交给刘明手续费7500元的事实；马某的证言，证实其经西峰区“起亚”4S店工作人员介绍，在某公司办理汽车贷款手续时交给刘明6500元的事实；杨某的证言，证实其经合隆汽车销售公司工作人员介绍在某公司办理汽车贷款时交给刘明现金6500元未退的事实；付某的证言，证实其在某公司办理汽车贷款时交给刘明现金2000元未退的事实；刘某某的证言，证实其在庆阳晟驰汽车销售服务有限公司工作期间，给某公司刘明介绍郭某、刘某、马某等三个客户，刘明给其提成共计9000元的事实；何A的证言，证实经营的庆阳合隆汽车销售有限公司给购车人杨某介绍其在某公司办理汽车贷款，刘明给其公司提成3000元的事实；殷A的证言，证实其在某公司工作期间发现刘明截留部分客户首付款定金的事实；袁某某的证言，证实其在某公司财务部工作期间，财务部分别收到王某27000元、侯某3000元、刘某3000元、马某3000元，以及给介绍人提成需经公司法人批准，由财务部支付提成费用的事实。
3、收款收据，证实某公司财务部分别收到侯某首付款定金3000元、刘某首付款定金3000元、王某款项44000元、马某首付款定金3000元的事实；某公司便函，证实刘明收取王某、侯某、刘某、马某、褚某、尉某、白某、郭某、杨某、付某等人的首付定金后向公司财务部上交53000元，其余未上交的事实；收款收据、收条，证实刘明收取王某、侯某、刘某、马某、褚某、尉某、白某、郭某、杨某、付某等人办理汽车贷款时缴纳款项的事实；扣押及发还物品、文件清单，证实公安民警从刘某某处扣押现金9000元，该款已由某公司法人石某某领取的事实。
2012年12月10日，被告人刘明主动到庆阳市公安局西峰分局经侦大队投案。
综合证据：
1、营业执照、组织机构代码证，证实某公司法定代表人系石某某的事实；到案经过说明，证实被告人刘明主动到公安机关投案的事实；人事任命的通知，证实经某公司任命，刘明为该公司信贷部经理，负责信贷部工作的事实；黄河水土保持西峰治理监督局便函，证实被告人刘明系该局水土保持防治中级工的事实；户籍证明，证实被告人刘明的个人基本情况。
2、被告人刘明的供述，与以上证据相互印证。
本院认为，被告人刘明以非法占有为目的，使用虚假的经济合同、虚假的证明文件以及虚假的产权证明作担保，骗取银行贷款，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成贷款诈骗罪；被告人刘明在甘肃某汽车销售服务有限责任公司工作期间，利用其职�上的便利，将属于本单位的财物非法占为己有，数额较大，其行为还构成职务侵占罪。被告人刘明一人身犯数罪，应实行数罪并罚。被告人刘明在案发后主动到司法机关投案，并如实供述其犯罪事实，是自首，依法可以从轻、减轻处罚。被告人刘明亲属在案发后代其退赔部分赃款，可酌定从轻处罚。被告人刘明辩护人辩护认为，被告人刘明有自首情节、及时退赃的意见正确，应予采纳；其他辩护意见及被告人刘明的辩解，与审理查明的事实及法律规定不符。经审理查明，被告人刘明使用虚假的的经济合同、虚假的证明文件以及虚假的产权证明作担保，骗取银行贷款540400元用于自建公司，其贷款诈骗的犯罪行为侵犯了公共财产的所有权和国家对银行贷款的管理制度，对涉案银行造成了危害，破坏了金融秩序；被告人刘明在某公司任职期间将属于公司的财物33000元非法侵占，数额较大，其职务侵占的犯罪行为侵犯了某公司的财产所有权。足以证明其非法占有的目的，被告人刘明的行为符合贷款诈骗罪和职务侵占罪的构成要件。根据罪刑相适应原则，依法应对被告人处以刑罚，故被告人刘明的辩解及辩护人的辩护意见无事实及法律依据，理由不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（二）项、（三）项、（四）项、第二百七十一条第一款、第六十九条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人刘明犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金50000元；犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年。数罪并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年12月11日起至2017年6月10日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 吴姿敏
审 判 员 孙述伟
代理审判员 郭亚亚
二〇一三年八月二十六日
书 记 员 付良刚