福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第2669号
原告兴业银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区。
负责人叶向峰，该分行行长。
委托代理人陈的意，男，1986年4月26日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。
被告苏财丁，男，汉族，1980年08月11日出生，住安溪县。现羁押于泉州市司法强制戒毒所。
被告福建省金爵房地产开发有限公司，住所地泉州市丰泽区。
法定代表人ＸＸＸ，该公司负责人。
原告兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与被告苏财丁、福建省金爵房地产开发有限公司（以下简称“金爵房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月26日立案受理后，依法由审判员谢朝晖适用简易程序于2014年5月26日公开开庭进行了审理。原告兴业银行泉州分行的委托代理人陈的意、被告苏财丁到庭参加诉讼，被告金爵房地产公司经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业银行泉州分行诉称，2012年03月27日，原告与被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定由原告借予被告苏财丁人民币贰佰万元整，用于购买丰泽区东海中芸洲海景国际花园城高尚住宅区1#楼名豪2304号，借款期限壹拾年，按月计息，借款利率按基准利率执行，年利率以同期同档次国家基准利率上浮5%计算，并采用等额本息偿还法，按月还本付息；同时约定，被告苏财丁以前述房产，对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。被告福建省金爵房地产开发有限公司对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。合同并约定，若被告苏财丁未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息；若发生争议，可向原告所在地法院起诉，等等。前述借款合同签订后，该合同及合同项下的抵押物，已经登记机关办理抵押登记。原告亦即依约发放了贷款，但被告苏财丁并未按合同约定如期按月偿付借款本息，虽经原告屡催，仍未偿还已拖欠的借款本金及相应的利息。二被告亦未承担相应的担保责任。请求判令：1、解除原告与被告于2012年03月27日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、被告苏财丁立即偿还借款本金人民币￥1755021.57元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定执行，自欠息日起计至原告实际收回全部债权之日止）；3、被告苏财丁以其提供的抵押物（即丰泽区东海中芸洲海景国际花园）对上述借款所涉及的全部债务承担抵押担保责任，原告对前述抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；4、被告福建省金爵房地产开发有限公司立即对上述借款所涉的全部债务承担连带清偿责任；5、二被告承担案件诉讼费用及实现债权的其他费用。
被告苏财丁辩称，对借款合同及欠款事实没有异议，暂时没有能力还款。
被告金爵房地产公司未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告兴业银行泉州分行提供以下证据：
1、被告苏财丁的身份证、未婚证明；2、兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同；3、商品房买卖合同及销售不动产同意发票（代开）办证联；4、预购商品房抵押权预告登记；5、借款借据；6、个人贷款催收通知书；7、原告法定代表人身份证；8、原告营业执照副本、代码证、金融许可证；9、被告法定代表人身份证、被告营业执照副本。以此证明原告、被告的主体身份情况，双方存在借款、抵押、保证合同关系，原告依被告的指令发放贷款，以及被告发生的逾期还款情况。
被告苏财丁对上述证据没有异议。
本院经审查认为，被告金爵房地产公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对原告提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
2012年03月27日，原告与被告苏财丁、金爵房地产公司《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定由原告借予被告苏财丁人民币贰佰万元整，用于购买丰泽区东海中芸洲海景国际花园城高尚住宅区，借款期限壹拾年，按月计息，借款利率按基准利率执行，年利率以同期同档次国家基准利率上浮5%计算，并采用等额本息偿还法，按月还本付息；同时约定，被告苏财丁以前述房产，对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。被告福建省金爵房地产开发有限公司对前述借款所涉的全部债务的偿还，提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。合同并约定，若被告苏财丁为按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息。前述借款合同签订后，该合同及合同项下的抵押物，已经登记机关办理抵押登记。原告亦即依约发放了贷款，但被告苏财丁未能依约按期足额偿还借款本息，截至2014年5月15日，被告苏财丁拖欠原告逾期本金51122.01元、应收利息39818.97元、罚息1460.79元，合计92401.77元。原告催讨无果，遂诉至本院。
综上所述，本院认为，原告兴业银行泉州分行与被告苏财丁、金爵房地产公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。原告依约向被告苏财丁发放了贷款，履行了合同义务，被告苏财丁未能按约偿付借款本息，截至2014年5月15日，拖欠原告逾期本金、应收利息、罚息合计92401.77元，事实清楚，证据充分。被告苏财丁未按时履行还本付息义务的行为构成违约，符合双方在上述合同中约定的解除合同条件，故原告请求解除其与被告被告苏财丁、金爵房地产公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，具有合同依据，本院予以支持。合同解除后，被告苏财丁应就尚欠原告的债务履行清偿义务，故原告诉求被告苏财丁偿还借款本金1755021.57元、截至2014年5月15日利息39818.97元、罚息1460.79元及自2014年5月16日起按合同约定及中国人民银行规定计算的借款利息、罚息，本院予以支持。被告苏财丁自愿以其贷款所购址于泉州市丰泽区东海中芸洲海景国际花园城高尚住宅区房产设定抵押，该抵押物已依法办理抵押权预告登记手续，故该抵押合法有效。若被告苏财丁未能履行上述还款义务，原告有权依照法律的规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告金爵房地产公司为被告苏财丁的上述借款提供连带责任保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效，被告金爵房地产公司应对被告苏财丁的上述债务承担连带清偿责任。被告金爵房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司泉州分行和被告苏财丁、福建省金爵房地产开发有限公司于2012年03月27日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；
二、被告苏财丁应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金1755021.57元、利息（含罚息）41279.76元，并支付自2014年5月16日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定计算的利息、罚息；
三、若被告苏财丁未能履行上述还款义务，原告兴业银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告苏财丁提供的抵押物即址于泉州市丰泽区东海中芸洲海景国际花园城高尚住宅区房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；
四、被告福建省金爵房地产开发有限公司对被告苏财丁的上述债务承担连带清偿责任；被告福建省金爵房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告苏财丁追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费20595元，减半收取10297.5元，由被告苏财丁、福建省金爵房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 谢朝晖
二〇一四年八月十八日
书记员 伍晓利
附本案引用的主要法律法规条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。