河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫01民终3549号
上诉人（原审被告）：阳光人寿保险股份有限公司河南分公司，营业场所郑州市金水区花园路59号省邮政大厦23层。
负责人：张龙，总经理。
委托诉讼代理人：黄瑞敏，该公司员工。
委托诉讼代理人：余沆，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：河南大智物流有限公司，住所地郑州市管城区107国道与南四环交叉口向西100米路北。
法定代表人：严海伟，经理。
委托诉讼代理人：连晓丰，河南金纬律师事务所律师。
委托诉讼代理人：蔡贝贝，河南金纬律师事务所实习律师。
上诉人阳光人寿保险股份有限公司河南分公司因与被上诉人河南大智物流有限公司人身保险合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2016）豫0105民初17404号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年2月21日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
上诉人阳光人寿保险股份有限公司河南分公司上诉请求：1、撤销河南省郑州市金水区人民法院作出（2016）豫0105民初17404号民事判决，并依法改判驳回一审原告诉讼请求或发回重审；2、本案的一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：2015年4月7日，河南大智物流有限公司与阳光人寿河南分公司签订团体保险意外伤害合同，被保险人共计包含黄文刚在内的89人，保险合同有效期1年，保险合同真实有效。2015年10月31日，被保险人黄文刚在贵阳市南明区二戈寨火车站某一物流仓库搬卸货物时不慎滑落，意外受伤，后在贵州华夏骨科医院住院治疗，期间投保人垫付医药费等共计26589.5元。后投保人未向公司正式申请理赔直接起诉至一审法院，经一审庭审，一审法院以我公司未提供证据证明已向投保人将有关免责事项进行明确告知为由判决我公司承担败诉的后果。上诉人认为一审法院认定事实不清，适用法律错误。第一、一审法院认定事实错误。河南大智物流有限公司已经在投保提示书上加盖公章确认保险条款作为保险合同的一部分，其中对就诊医院保障范围等有明确清晰的阐述，作为一般大众均可正常理解。第二、一审法院适用法律错误。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第二十条之规定，保险人以被保险人未在保险合同约定的医疗服务机构接受治疗为由拒绝给付保险金的，人民法院应予支持，但被保险人因情况紧急必须立即就医的除外。本案中，被上诉人黄文刚由于意外摔伤，后送至贵州华夏医院救治，并不符合司法解释三规定的例外情形。且我公司根据被保险人实际情况及保险条款的规定，可承担其在贵州华夏医院接受紧急治疗的前三天的费用。
河南大智物流有限公司答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应依法予以维持。1、被保险人黄文刚发生意外伤害后，答辩人及时联系保险公司进行理赔。但保险公司以黄文刚的就诊医院不符合约定为由，始终拒绝支付保险金，该事实已由一审法院查明。2、订立保险合同时，被答辩人关于就诊医院的等级、性质等要求从未与答辩人协商确定。保险合同明确列明的“责任免除”条款也未包括“就诊医院”的免责情形。被答辩人从未告知答辩人必须在二级及以上的公立医院进行治疗，更未告知若未在指定医院就诊便免除保险责任。因此，保险合同中根本不存在关于就诊“医院”的特殊约定。保险事故发生后，被答辩人单方以被保险人未在指定医院就诊拒绝理赔，违反合同约定。根据《保险法》第十七条的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”被答辩人未就指定医院的免责条款作出书面的特别提示，也从未告知答辩人该免责事项，因此不能以被保险人未在指定医院就诊拒绝承担保险责任。3、投保单第4页的备注并不显示免责条款的具体内容及法律后果，不能证明被答辩人对于免责条款已经尽到了法定的说明义务。4、被保险人黄文刚装卸货物过程中，从车上不慎跌落造成脚部受伤，答辩人及时将其送往离事故发生地最近的骨科医院进行治疗没有违反保险合同的约定，被答辩人应依约承担保险责任。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应依法维持原判。
河南大智物流有限公司向一审法院起诉请求：1、依法判决被告在保险范围内向原告支付因原告员工黄文刚受到意外伤害所产生的团体意外伤害医疗保险金23840.6元及附加团体意外住院津贴医疗保险金7000元，上述费用合计30840.6元。2、判令本案的诉讼费依法由被告承担。
一审法院认定事实：2015年4月7日，原、被告签订《保险合同》一份，主要约定：原告为其公司的89位员工（包含黄文刚在内）投保团体意外伤害保险、团体意外伤害医疗保险、团体意外伤害住院津贴医疗保险，保险期间自2015年4月7日0时起至2016年4月6日24时止；其中团体意外伤害医疗保险责任保险限额为5万元，100元免赔，给付比例为90%；附加团体意外住院津贴为100元/天等。阳光人寿附加团体意外伤害医疗保险条款2.3约定：被保险人遭受意外伤害事故，因本次意外伤害直接导致身体遭受伤害并在意外伤害发生之日起180日内经医院进行必要的门急诊、住院治疗，则本公司对被保险人已支出的必要且合理的实际医药和治疗费用超过免赔额的部分按照约定给付比例意外医疗保险金。在本附加合同有效期内，对同一被保险人累积给付的意外医疗给付金额最高以本附加合同保险单或合同批注上所载的意外医疗给付保险金额为限。
保险期间内，被保险人黄文刚意外受伤，于2015年10月31日至2016年1月9日期间（共70天）住院治疗，原告为其垫付医疗费26589.5元，并向黄文刚一次性补偿5.6万元。黄文刚同意将本案涉案保险合同中的所有权利转让给原告，由原告向被告索赔。后原告向被告主张保险金未果，酿成本案诉讼。
一审法院认为：原告与被告签订的《保险合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，该院予以确认。被保险人黄文刚在保险期间内发生保险事故住院70天、原告垫付各项医疗费合计26589.5元并赔偿黄文刚5.6万元款项事实清楚，有住院病历、缴费发票、黄文刚的证明为证，该院对上述事实予以确认，原告有权向被告主张保险赔偿，故原告请求被告赔偿保险金23840.55元（（26589.5元－100元）×0.9）及住院津贴7000元（100元×70天）的诉讼请求该院予以支持。被告无证据证明其已就其主张的免责事项对原告进行了明确告知义务，故其答辩意见该院不予采纳。故原告的诉讼请求该院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：被告阳光人寿保险股份有限公司河南分公司于判决生效后十日内向原告河南大智物流有限公司支付保险金30840.55元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费571元，由被告负担。
二审中，双方当事人均未提供新证据。
二审经审理查明的事实原审查明的事实一致。
本院认为，双方当事人签订的《保险合同》合法有效。被保险人黄文刚在保险期限内发生保险事故，上诉人阳光人寿保险股份有限公司河南分公司作为保险人应当承担保险责任。一审判决上诉人阳光人寿保险股份有限公司河南分公司支付被上诉人保险金30840.55元并无不当。上诉人阳光人寿保险股份有限公司河南分公司上诉称被保险人黄文刚就医的医院不符合《保险合同》约定的国家卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，其公司承担被上诉人河南大智物流有限公司垫付的事故发生后三天的医疗费。因被保险人黄文刚意外受伤，随即被送往贵州华夏骨科医院住院治疗，黄文刚受伤骨折属于情况紧急，必须立即就医的情形，被上诉人河南大智物流有限公司垫付了相应的医疗费，上诉人阳光人寿保险股份有限公司河南分公司应承担保险责任。上诉人阳光人寿保险股份有限公司河南分公司以被保险人未在其公司认可的医院就医为由，抗辩其公司应承担的保险责任，其实际上是以此为由免除保险人的保险责任，上诉人阳光人寿保险股份有限公司河南分公司该上诉理由不能成立，本院不予支持。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费571元，由上诉人阳光人寿保险股份有限公司河南分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 马增军
审判员 贾建新
审判员 郑新红
二〇一七年五月八日
书记员 胡 枭