南昌市青云谱区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0104民初1043号原告:魏金辉，男，汉族，1972年11月8日生，住南昌市青云谱区，.委托代理人：杜芝，江西秦风律师事务所律师，特别授权代理人被告：黎良保，男，汉族，1965年8月28日生，住址：南昌市青山湖区，。被告：郭小梅，女，汉族，1970年1月7日生，住址：南昌市青山湖区，。被告：魏罕，男，汉族，1973年10月26日生，住址：南昌市南昌县，。原告魏金辉诉被告黎良保、郭小梅、魏罕民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员胡件平、代理审判员舒胜璈，人民陪审员廖毛女组成合议庭审理本案并公开开庭进行了审理。原告魏金辉的委托代理人杜芝到庭参加诉讼，被告黎良保、郭小梅、魏罕经本院合法传唤无正当理由不到庭，依法做缺席审理，本案现已审理终结。原告魏金辉诉称：2014年9月30日，被告夫妻二人因个人需要与原告签订《借款合同》，约定向原告借款人民币80000元，借款利息按月利率2.2%计算，借款期限自2014年9月30日起至2016年9月30日止；合同同时约定借款本息等额每月支付8427元，共需支付12期，被告魏罕出具《个人保证承诺书》，承诺对被告黎良保、郭小梅上述借款本息，违约金、诉讼费等实现债权的一切费用承担连带责任、原告向被告交付借款后被告一直未依约按月还款，借款期满仍有76170元未支付，原告向被告交付借款后被告一直未依约按月还款，故原告有权依据双方的约定要求两位被告提前清偿，至起诉日，被告一直拖欠不还，严重侵犯了原告的合法权益，经原告多次与被告协商交涉，但被告置之不理，原告认为，被告欠原告款项，依法应当承担还本付息的义务，按最高人民法院《关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第123条的规定，被告从2015年1月1日起应向原告支付逾期利息，根据《民事诉讼法》第二十四条的规定，特起诉于人民法院，请求人民法院1、判令两被告向原告归还借款本息76170元及逾期还款违约金15600元（违约金按月利率2%计算，自2015年1月16日起至实际清偿之日止，暂计算至2016年5月31日），合计人民币91770元；2、判令被告魏罕对被告黎良保、郭小梅的债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用2094元由被告承担。被告黎良保、郭小梅、魏罕经本院合法传唤未到庭，也未提供书面答辩意见。原告魏金辉为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：第一组证据：原告魏金辉身份证，被告黎良保、郭小梅、魏罕身份证复印件、黎良保、郭小梅户口复印件和结婚证复印件，证明原被告诉讼主体适格。第二组证据：借款合同、借条、个人保证承诺书、建设银行明细，证明2014年9月30日原告借款8万元给被告。第三组证据：张腊平的证人证言，证明魏金辉给被告的借款是通过张腊平的银行卡转账支付。被告黎良保、郭小梅、魏罕未到庭对于原告提交的证据发表意见，也未提向本院提交证据。对于原告提交的以上三组证据经本院审核，可以确定其真实性，来源合法，与本案具有关联性，故本院对于以上证据予以采信。根据以上认定的证据并结合原告的陈述，本院确认如下法律事实：2014年9月30日，原告魏金辉与被告黎良保、郭小梅、魏罕签订了借款合同，合同约定由被告向原告借款80000元，借款期限为12个月，借款月利率为2.2%，双方约定本息等额按月支付，即乙方应自甲方交付借款之日起每届满一个月向甲方支付本息人民币捌仟肆佰贰拾柒元（8427）。并约定如被告逾期支付约定本息经原告催告后仍未支付，或者逾期支付约定本息达到15日以上，原告方可提前收回贷款。借款期限内，如被告逾期归还本息，则原告除应继续归还外，还须按照逾期偿还本息总额每日千分之三的标准向甲方支付违约金，该违约金不足以弥补原告损失的，原告仍应予以赔偿。被告黎良保、郭小梅向原告魏金辉出具借条，被告魏罕作为担保人在借条上签名，该借条载明：“借款人黎良保、郭小梅向出借人魏金辉借到人民币捌万元整（80000元）双方约定按照月利率2.2%计算利息。每月等额本息还款，即每月还款人民币捌仟肆佰贰拾柒元（8427）。还款期限2014年9月30日至2015年9月30日止”借款人：黎良保、郭小梅。身份证号码、36011117001070966.担保人：魏罕，身份证号码：。”同年9月30日，原告妻子张腊平通过其建行账户向被告过江转账借款80000元。借款后，被告向原告一共还款三次（2014年10月31日、12月4日、2015年1月5日），共计24954元。2016年6月23日，原告魏金辉因被告黎良保、郭小梅、魏罕未偿还借款诉至本院，要求判如所请。本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告告魏金辉向被告黎良保、郭小梅借款80000元，该事实有原告魏金辉与被告黎良保、郭小梅的借款合同、借条、原告魏金辉及原告委托张腊平向被告黎良保银行账号转账支付回单为证，故本院对于借款事实予以认定。被告向原告借款，理应履行到期还款义务，现被告未履行还款义务，应当依据双方的约定承担相应的民事法律责任，故本院对于原告魏金辉要求被告黎良保、郭小梅偿还未清偿的本金和依法计算的利息的诉讼请求予以支持。原、被告双方在《借款合同》中既约定按照月利率2.2%的标准计算利息，又约定在被告逾期还款的情况下按照逾期偿还本息总额每日千分之三的标准支付违约金、逾期利率为借款利率基础上加收百分之五十，该约定明显超出了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”以及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，故本院仅支持按照每月2%的标准计算其利息或者违约金，对于超出部分由于超出了法院规定的禁止性规定，本院不予支持。本案中被告已经按双方借款合同约定的2.2%的利率还款还款三次，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，被告支付给原告超过2%不高于3%的利息属于自然债务。又根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”之规定，应认定被告优先偿还的是借款利息，偿还数额超出借款利息的部分应认定为归还借款本金。具体计算方法：第一次：2014年10月30日还款8267元，还利息1760元（80000*2.2%），抵充本金6507元；第二次：2014年12月4日还款8587元，还利息1886.3元(73493*2.2%÷30*35),抵充本金6700.7元；第三次：2015年1月5日还款8100元，还利息1567.4（66792.3*2.2%÷30*32），抵充本金6532.6元，被告尚欠原告借款本金60259.7元。被告魏罕作为本案中原告魏金辉与被告被告黎良保、郭小梅借款合同的担保人，依法应当对上述借款和利息承担连带责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，缺席判决如下：被告黎良保、郭小梅在本判决发生法律效力之日起七日内偿还原告魏金辉借款60259.7元及利息（以未还款项为基数，按2%月利率标准，自2015年1月6日起计算至借款清偿之日止），被告魏罕对上述债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2094元（原告已预交），由被告黎良保、郭小梅、魏罕承担，被告黎良保、郭小梅、魏罕在本判决生效之日起七日内随上述款项一并支付给原告魏金辉。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  胡件平代理审判员  舒胜璈人民陪审员  廖毛女二０一六年十二月二十六日书 记 员  姚 星