云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0102民初8432号原告：中信银行股份有限公司昆明分行（统一社会信用代码：91530000727294134D），住所地云南省昆明市宝善街福林广场。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：刘亚陇、杨洁娅，云南上义律师事务所律师，特别授权代理。被告：周娴，女，汉族，1981年8月28日生，住址昆明市西山区，原告中信银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）与被告周娴（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日受理后,依法适用普通程序于2017年12月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘亚陇、杨洁娅到庭参加诉讼，被告下落不明经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金970,000.68元；2、判令二被告原告支付利息93,307.35元、罚息5,076.99元、复利7,998.69元；以上二项共计983,076.36元。3、判令二被告承担本案诉讼费、律师费24849.00元、邮寄费17元及其他实现债权的费用；4、判令二被告按合同约定支付自2017年7月16日至清偿之日利息、罚息、复利；5、判令原告对被告提供抵押的房产实现抵押权。事实和理由：2012年8月28日，被告与案外人金伟新、任小芳订立《房屋买卖合同》。以1,500,000.00元（大写壹佰伍拾万元正）受让金伟新、任小芳拥有所有权的房产。房产坐落于昆明市东寺街51-67号（328号）新兴商住综合楼北-19A4号。其中450,000.00元由被告直接支付。同日，被告与原告签订《个人购房借款合同》，约定被告向原告借款105万元，贷款期限自2012年9月11日起至2032年9月10日止，还款方式为按月等额本息支付。利息为年利率6.55%；若逾期还款则按照年利率150%计算罚息。同时约定，被告以其购买的昆明市东寺街51-67号（328号）新兴商住综合楼北-19A4号（昆明市房权证字第××号）作为抵押物，并办理抵押登记。原告取得他项权证（昆明市房他权证字第201229152号）。原告于2012年9月11日依约履行放款义务。被告自2015年8月起未履行还款义务，经原告多次催收，无果。为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，诚望判如所请。被告未应诉答辩。原告为支持其诉讼主张，向法庭提供以下证据加以证明：1、被告身份证复印件。证明：被告身份。2、房屋买卖合同、公证书。证明：被告与案外人签订房屋买卖合同，购买位于昆明市东寺街51-67号新兴商住综合楼北-19A4号房。3、中信银行个人购房借款合同。证明：被告与原告签订购房借款合同，约定原告向被告出借1050000元及利率，还款方式等，被告以购买的房产作为抵押物，为债权提供抵押担保。4、房屋他项权证。证明：2012年11月1日原告取得房屋他项权证。5、个人借款凭证（借据）。证明：原告依约履行房款义务。6、个人逾期贷款明细表。证明：至2017年7月15日，二被告欠付原告本金、利息、罚息情况。7、发票、委托代理协议。证明：原告支付律师费24849元。被告未到庭质证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。本院认证如下：原告提供的证据，具备证据的法定形式，符合证据的认定标准，本院予以采纳。综上所述，本院确认下列法律事实:2012年10月，被告向原告贷款人民币1050000.00元，（大写壹佰零伍万元整），贷款期限240个月，自2012年9月11日至2032年9月11日。用于购买位于昆明市东寺街51-67号新兴商住综合楼北-19A4号房屋。并签订（2012）滇银房贷字第211470号《个人购房借款合同》，双方就贷款的金额、用途、利率、担保、违约责任等作出了明确约定，其中利率6.55%/年，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%（为9.825%/年，6.55%/年×150%），对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利（9.825%/年）。2012年9月11日，被告向原告签字确认《个人贷款借款凭证借据》，年利率：6.55%。2012年8月28日，被告与卖方金伟新、任小芳在云南省昆明市明信公证处办理房屋买卖合同的公证，公证书编号：（2012）云昆明信证民字第21868号。被告将购买的昆明市东寺街51-67号新兴商住综合楼北-19A4号房屋抵押给原告，并于2012年11月1日，办理抵押登记手续。合同履行中，被告未按照约定归还贷款，截止2017年7月15日，逾期日期：2015年8月10日，逾期天数：705天，所欠贷款余额：970000.68元，逾期本金：70102.50元，逾期利息：93307.35元，罚息：5076.99元，复利：7998.69元。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实、恪守承诺。（1）截止2017年7月15日，被告未按约定归还欠款本息。逾期日期2015年8月10日，逾期天数：705天，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条之规定，对原告构成违约，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《个人购房借款合同》，违约责任条款：其中15.1.2被告方违反本合同约定，逾期或者未按约定的金额归还贷款本息，15.2发生违约情况时，原告方有权采取以下一种或多种措施：15.2.2按中国人民银行的规定计收罚息和复利；15.2.3停止发放贷款，宣布本合同项下以发贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、九十七条之规定，被告未按约定归还欠款本息，约定解除合同的条件成就，原告有权解除合同，要求被告偿还借款本金和赔偿损失。原告主张二被告偿还原告借款剩余本金970000.68元，支付利息93307.35元、支付罚息5076.99元、支付复利7998.69元，应予支持。2017年12月25日，起诉状副本已公告送达至被告，本院确认原、被告之间借款合同解除，被告逾期还款的还需要向原告支付至实际还清之日止逾期还款的利息。依照《个人购房借款合同》20.7逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，确定逾期贷款罚息利率为9.825%/年（年利率6.55%×150%）。（2）关于原告主张被告承担律师费24849元、邮寄费17元。被告未按约定归还欠款本息,对原告构成违约，应当承担违约责任。《个人购房借款合同》15.2.7,双方对违约责任的承担作出概括性约定：其他法律允许的措施，以及15.3贷款人因实现债权发生的各项费用，均由借款人承担。对此，被告应承担原告为实现债权的律师费、邮寄费。（3）被告将所购房屋昆明市东寺街51-67号新兴商住综合楼北-19A4号房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，并办理抵押权登记手续。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，被告到期不履行债务，原告有权就抵押的财产优先受偿。原告主张对被告提供抵押的位于昆明市东寺街51-67号新兴商住综合楼北-19A4号房屋实现抵押权，应予支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三、九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条之规定判决如下：一、被告周娴于本判决生效后十五日内，偿还原告中信银行股份有限公司昆明分行剩余借款本金人民币970000.68元，利息人民币93307.35元、罚息人民币5076.99元、复利人民币7998.69元（暂计至2017年7月15日）以及自2017年7月16日至2017年12月25日期间的利息、罚息、复利（按照《个人购房借款合同》的约定计算，即利率6.55%/年，逾期贷款罚息利率9.825%/年，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利9.825%/年）；二、被告周娴于本判决生效后十五日内，偿还原告中信银行股份有限公司昆明分行逾期贷款罚息（以欠款本金人民币970000.68元为基数，自2017年12月26日起至借款实际付清之日止，按照逾期贷款罚息利率9.825%/年计算）；三、被告周娴于本判决生效后十五日内，支付原告中信银行股份有限公司昆明分行为实现债权的律师费人民币24849元、邮寄费人民币17元；四、被告周娴未按期履行上述还款义务，则原告中信银行股份有限公司昆明分行有权对抵押的位于昆明市东寺街51-67号新兴商住综合楼北-19A4号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币14488元，由被告周娴负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行;申请强制执行的期限为二年。审 判 长  武子捷人民陪审员  肖 琳人民陪审员  鲁朝云二〇一七年十二月二十五日书 记 员  杨富梅