宁波市海曙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）甬海刑初字第494号
公诉机关浙江省宁波市海曙区人民检察院。
被告人王海波。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年3月24日被宁波市公安局海曙分局刑事拘留，同年4月23日被逮捕，现羁押于宁波市看守所。
辩护人吕运来。
被告人谢传钢。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年1月17日被宁波市公安局海曙分局刑事拘留，同年2月21日被逮捕，现羁押于宁波市看守所。
辩护人蔡普。
浙江省宁波市海曙区人民检察院以甬海检公诉刑诉（2014）1388号起诉书指控被告人王海波、谢传钢犯非法吸收公众存款罪，于2014年8月25日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭。浙江省宁波市海曙区人民检察院于2014年11月25日以本案需要补充侦查为由建议本院延期审理，本院于同日决定本案延期审理，浙江省宁波市海曙区人民检察院于2014年12月25日提请本院恢复审理，本院于同日恢复审理。浙江省宁波市海曙区人民检察院又以甬海检公诉刑变诉（2015）1号变更起诉决定书，于2015年2月4日向本院提起变更公诉。本院公开开庭审理了本案。浙江省宁波市海曙区人民检察院指派检察员李剑出庭支持公诉，被告人王海波、谢传钢及辩护人吕运来、蔡普到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省宁波市海曙区人民检察院指控，
被告人王海波系宁波市立德现代控股集团有限公司法定代表人，宁波市立德现代装饰工程有限公司等公司实际负责人。被告人谢传钢系宁波市立德现代装饰工程有限公司法定代表人。
2011年8月至2013年8月期间，被告人王海波、谢传钢经营上述公司的过程中，未经依法审批的情况下，刊登融资广告，以银行转贷、资金周转等为由，承诺支付1.5%-6%的高额月息作为回报，以个人名义向社会不特定公众变相吸收存款达人民币4721万余元，归还本金人民币1970万余元，支付利息人民币431万余元，造成实际损失人民币2320万余元。所得款项均被用于归还个人或银行借款及利息、购买房产、帮助他人转贷等，具体犯罪事实如下：
1、2011年8月2日，被告人谢传钢以月息3%，向被害人韦某吸收存款人民币200万元，归还本金人民币140万元，造成实际损失人民币60万元。
2、2011年11月7日至2012年3月8日，被告人谢传钢以月息3%，向被害人童某吸收存款人民币105万，归还本金人民币55万元，支付利息人民币34万，造成实际损失人民币16万元。
3、2011年11月14日，被告人谢传钢以月息3%，向被害人张某甲吸收存款人民币41万元，归还本金人民币1万元，支付利息人民币15万元，造成实际损失人民币25万元。
4、2011年11月29日至2012年12月28日，被告人王海波、谢传钢以月息3-4.5%，向被害人叶某甲吸收存款人民币375万元，支付利息人民币100万元，造成实际损失人民币275万元。
5、2011年11月30日至同年12月21日，被告人谢传钢以月息1.5%，向被害人干某吸收存款人民币41万元，归还本金人民币10万元，支付利息人民币8万元，造成实际损失人民币23万元。
6、2012年初，被告人谢传钢以月息2%，向被害人陈某甲吸收存款人民币30万元，归还本金人民币20万元，支付利息人民币7万元，造成实际损失人民币3万元。
7、2012年1月13日至同年8月31日，被告人王海波以月息3%，向被害人莫某吸收存款人民币1541.7025万元，归还本金及利息人民币1241.7025万元，造成实际损失人民币300万元。
8、2012年3月1日，被告人王海波以月息2.5%，向被害人钱某吸收存款人民币25万元，支付利息人民币6万元，造成实际损失人民币19万元。
9、2012年3月29日至2013年8月6日，被告人谢传钢以月息2%，向被害人张某乙吸收存款共计人民币70万元，已支付利息人民币5万元，造成实际损失人民币65万元。
10、2012年4月15日，被告人王海波以月息3%，向被害人吴某甲吸收存款人民币200万元，未支付利息，造成实际损失人民币200万元。
11、2012年7月3日至2013年3月11日，被告人王海波以月息2.5-4.5%，向被害人傅某吸收存款共计人民币110万，支付利息人民币7万元，造成实际损失人民币103万元。
12、2012年7月30日，被告人王海波以月息2%，向被害人汪某吸收存款人民币50万元，支付利息人民币12.5万元，造成实际损失人民币37.5万元。
13、2012年8月6日至9月27日，被告人王海波、谢传钢以月息3.6-4.5%，向被害人杨某吸收存款人民币251万元，归还本金人民币135万元，支付利息人民币10万元，造成实际损失人民币106万元。
14、2012年8月24日，被告人王海波以月息3.6%，向被害人周某吸收存款人民币100万元，归还本金人民币40万元，支付利息人民币8.054万元，造成实际损失人民币51.946万元。
15、2012年8月27日，被告人王海波以月息3%，向被害人吴某乙吸收存款人民币80万元，归还本金人民币60万元，支付利息人民币7.2万元，造成实际损失人民币12.8万元。
16、2012年8月28日，被告人谢传钢以月息2.5%，向被害人吴某丙吸收存款人民币140万，归还本金人民币15万元，支付利息人民币2万元，实际损失人民币123万元。
17、2012年9月13日至2013年4月17日，被告人谢传钢以月息2.8%，向被害人陈某乙吸收存款人民币22万元，支付利息人民币7万元，造成实际损失人民币15万元。
18、2012年9月14日，被告人谢传钢以月息2%，向被害人王某乙吸收存款人民币35万，归还本金人民币8万，支付利息人民币2.72万，造成实际损失人民币24.28万元。
19、2012年9月21日至2013年9月10日，被告人谢传钢以月息2.5-2.8%，向被害人蒋某甲吸收存款人民币40万元，支付利息人民币6.59万元，实际损失人民币33.41万元。
20、2012年10月16日，被告人王海波以月息4.5%，向被害人李某吸收存款人民币350万元，归还本金人民币154.7427万元，支付利息人民币109.6573万元，造成实际损失人民币85.6万元。
21、2012年10月16日至同年12月24日，被告人王海波以4%月息，向被害人孙某乙吸收存款人民币125万元，支付利息人民币6.14万元，造成实际损失人民币118.86万元。
22、2012年11月15日至2013年4月16日，被告人谢传钢以月息3.6%，向被害人张某丙吸收存款人民币78万元，归还本金人民币30万元，支付利息人民币1.0872万元，造成实际损失人民币46.9128万元。
23、2012年11月21日，被告人谢传钢以月息2.5%，向被害人林某吸收存款人民币35万元，归还本金人民币30万元，支付利息人民币3.5万元，造成实际损失人民币1.5万元。
24、2012年11月27日，被告人王海波以月息2%，向被害人蒋某乙吸收存款人民币9.8万元，支付利息人民币0.36万元，造成实际损失人民币9.44万元。
25、2012年11月28日，被告人谢传钢以月息2%，向被害人任某吸收存款人民币10万元，支付利息人民币0.8万元，造成实际损失人民币9.2万元。
26、2012年12月12日，被告人谢传钢以月息3%，向被害人胡某吸收存款人民币30万元，归还本金人民币10万元，支付利息人民币3万元，造成实际损失人民币17万元。
27、2012年11月30日至2013年6月1日，被告人王海波、谢传钢以月息3.6%，向被害人王某丙吸收存款人民币156万元，支付利息人民币32.4084万元，造成实际损失人民币123.5916万元。
28、2012年12月17日至2013年1月26日，被告人王海波以月息2%，向被害人孙某丙吸收存款人民币40万元，支付利息人民币2.4万元，造成实际损失人民币37.6万元。
29、2013年1月7日至2013年3月9日，被告人王海波以6%的月息，向被害人孙某甲吸收存款人民币95万元，归还本金人民币20万元，支付利息人民币20万元，实际损失人民币55万元。
30、2013年1月28日，被告人王海波以月息4.5%，向被害人叶某乙吸收存款人民币10万元，未支付利息，造成实际损失人民币10万元。
31、2013年1月30日，被告人王海波以月息2%，向被害人张某丁吸收存款人民币40万元，支付利息人民币1.5万元，造成实际损失人民币38.5万元。
32、2013年2月21日至2013年3月19日，被告人王海波以月息4.5%，向被害人裘某吸收存款人民币127.075万元，支付利息人民币4.5万元，造成实际损失人民币122.575万元。
33、2013年4月22日，被告人王海波以月息1.5%，向被害人徐某吸收存款人民币50万元，支付利息人民币3万元，造成实际损失人民币47万元。
34、2013年5月16日，被告人王海波以月息1.5%，向被害人王某丁吸收存款人民币33万元，支付利息人民币0.99万元，造成实际损失人民币32.01万元。
35、2013年7月15日至2013年10月15日，被告人王海波以月息1.8%，向被害人孙某丁吸收存款人民币22万元，支付利息人民币1.25万元，造成实际损失人民币20.75万元。
36、2013年5月18日至同年8月14日，被告人王海波以月息1.7%，向被害人谢某乙吸收存款人民币34.105万元，支付利息人民币1.79万元，造成实际损失人民币32.315万元。
37、2013年8月13日，被告人王海波以月息1.8%，向被害人朱某某吸收存款人民币20万元，支付利息人民币0.72万元，造成实际损失人民币19.28万元。
为证实以上事实，公诉机关向法庭提供了相关的证据材料。公诉机关认为被告人王海波、谢传钢违反国家规定，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。被告人王海波、谢传钢能如实供述自己的罪行，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定予以判处。
被告人王海波、谢传钢对起诉指控的犯罪事实均无异议。
辩护人吕运来提出本案为单位犯罪更符合客观事实；被告人王海波由于对宁波天鼎塑机公司的1400万元借款、吴文杰的2000万元购房款等钱款无法收回，造成无法归还被害人的钱款；被告人王海波认罪态度好，请求对被告人王海波从轻处罚。
辩护人蔡普提出被告人谢传钢在共同犯罪中起辅助性作用，应认定为从犯；被告人谢传钢能自愿认罪，请求对被告人谢传钢减轻处罚。
经审理查明，被告人王海波系宁波市立德现代控股集团有限公司法定代表人，宁波市立德现代装饰工程有限公司等公司实际负责人。被告人谢传钢系宁波市立德现代装饰工程有限公司等公司法定代表人。
2011年8月至2013年10月期间，被告人王海波、谢传钢在经营上述等公司过程中，在未经依法审批的情况下，刊登融资广告，以银行转贷、资金周转等为由，承诺支付高额月息作为回报，以个人等名义，向社会不特定公众变相吸收存款达人民币4681.6825万元，归还本金及支付利息共计人民币2425.3697万元，造成实际损失人民币2256.3128万元。所得款项均被用于归还个人或银行借款及利息、购买房产、帮助他人转贷等，具体犯罪事实如下：
1、2011年8月2日，被告人谢传钢以月息3%，向被害人韦某吸收存款人民币200万元，归还本金人民币140万元，造成实际损失人民币60万元。
2、2011年11月至2012年3月，被告人谢传钢向被害人童某吸收存款人民币105万元，归还本金人民币55万元，支付利息人民币34万元，造成实际损失人民币16万元。
3、2011年11月14日，被告人谢传钢以月息3%，向被害人张某甲吸收存款人民币41万元，归还本金人民币1万元，支付利息人民币15万元，造成实际损失人民币25万元。
4、2011年11月至2012年12月，被告人王海波、谢传钢向被害人叶某甲吸收存款人民币375万元，支付利息人民币100万元，造成实际损失人民币275万元。
5、2011年11月至同年12月，被告人谢传钢以月息1.5%，向被害人干某吸收存款人民币41万元，归还本金人民币10万元，支付利息人民币8万元，造成实际损失人民币23万元。
6、2012年初，被告人谢传钢以月息2%，向被害人陈某甲吸收存款人民币30万元，归还本金人民币20万元，支付利息人民币7万元，造成实际损失人民币3万元。
7、2012年1月至同年8月，被告人王海波以月息3%，向被害人莫某吸收存款人民币1541.7025万元，归还本金及利息人民币1241.7025万元，造成实际损失人民币300万元。
8、2012年3月1日，被告人王海波以月息2.5%，向被害人钱某吸收存款人民币25万元，支付利息人民币6万元，造成实际损失人民币19万元。
9、2012年3月至2013年8月，被告人谢传钢以月息2%，向被害人张某乙吸收存款共计人民币70万元，已支付利息人民币5万元，造成实际损失人民币65万元。
10、2012年4月，被告人王海波以月息3%，向被害人吴某甲吸收存款人民币200万元，未支付利息，造成实际损失人民币200万元。
11、2012年7月至2013年3月，被告人王海波以月息2.5-4.5%，向被害人傅某吸收存款共计人民币110万元，支付利息人民币7万元，造成实际损失人民币103万元。
12、2012年7月，被告人王海波以月息2%，向被害人汪某吸收存款人民币50万元，支付利息人民币12.5万元，造成实际损失人民币37.5万元。
13、2012年8月6日至9月，被告人王海波、谢传钢以月息3.6-4.5%，向被害人杨某吸收存款人民币251万元，归还本金人民币135万元，支付利息人民币10万元，造成实际损失人民币106万元。
14、2012年7月至8月，被告人王海波以月息3.6%，向被害人周某吸收存款人民币100万元，归还本金人民币40万元，支付利息人民币8.054万元，造成实际损失人民币51.946万元。
15、2012年8月27日，被告人王海波以月息3%，向被害人吴某乙吸收存款人民币80万元，归还本金人民币60万元，支付利息人民币7.2万元，造成实际损失人民币12.8万元。
16、2012年8月至10月，被告人谢传钢以月息2.5%，向被害人吴某丙吸收存款人民币140万元，归还本金人民币15万元，支付利息人民币2万元，实际损失人民币123万元。
17、2012年9月至2013年4月，被告人谢传钢以月息2.8%，向被害人陈某乙吸收存款人民币22万元，支付利息人民币7万元，造成实际损失人民币15万元。
18、2012年9月至12月，被告人王海波、谢传钢以月息2%，向被害人王某乙吸收存款人民币35万元，归还本金人民币8万元，支付利息人民币2.72万元，造成实际损失人民币24.28万元。
19、2012年9月至2013年9月，被告人王海波、谢传钢以月息2.5-2.8%，向被害人蒋某甲吸收存款人民币40万元，支付利息人民币6.59万元，实际损失人民币33.41万元。
20、2012年10月16日，被告人王海波以月息4.5%，向被害人李某吸收存款人民币350万元，归还本金人民币154.7427万元，支付利息人民币109.6573万元，造成实际损失人民币85.6万元。
21、2012年10月至同年12月，被告人王海波以4%月息，向被害人孙某乙吸收存款人民币125万元，支付利息人民币6.14万元，造成实际损失人民币118.86万元。
22、2012年11月至2013年4月，被告人王海波、谢传钢以月息3.6%，向被害人张某丙吸收存款人民币78万元，归还本金人民币30万元，支付利息人民币1.0872万元，造成实际损失人民币46.9128万元。
23、2012年11月，被告人谢传钢以月息2.5%，向被害人林某吸收存款人民币35万元，归还本金人民币30万元，支付利息人民币3.5万元，造成实际损失人民币1.5万元。
24、2012年11月，被告人王海波以月息2%，向被害人蒋某乙吸收存款人民币9.8万元，支付利息人民币0.36万元，造成实际损失人民币9.44万元。
25、2012年11月，被告人谢传钢以月息2%，向被害人任某吸收存款人民币10万元，支付利息人民币0.8万元，造成实际损失人民币9.2万元。
26、2012年12月，被告人谢传钢以月息3%，向被害人胡某吸收存款人民币30万元，归还本金人民币10万元，支付利息人民币3万元，造成实际损失人民币17万元。
27、2012年11月至2013年6月，被告人王海波、谢传钢向被害人王某丙吸收存款人民币156万元，支付利息人民币32.4084万元，造成实际损失人民币123.5916万元。
28、2012年12月至2013年1月，被告人王海波以月息2%，向被害人孙某丙吸收存款人民币40万元，支付利息人民币2.4万元，造成实际损失人民币37.6万元。
29、2013年1月至2013年3月，被告人王海波以6%的月息，向被害人孙某甲吸收存款人民币95万元，归还本金人民币20万元，支付利息人民币20万元，实际损失人民币55万元。
30、2013年1月，被告人王海波向被害人叶某乙吸收存款人民币10万元，未支付利息，造成实际损失人民币10万元。
31、2013年2月至2013年3月，被告人王海波向被害人裘某吸收存款人民币127.075万元，支付利息人民币4.5万元，造成实际损失人民币122.575万元。
32、2013年4月，被告人王海波以月息1.5%，向被害人徐某吸收存款人民币50万元，支付利息人民币3万元，造成实际损失人民币47万元。
33、2013年5月，被告人王海波以月息1.5%，向被害人王某丁吸收存款人民币33万元，支付利息人民币0.99万元，造成实际损失人民币32.01万元。
34、2013年7月至2013年10月，被告人王海波以月息1.8%，向被害人孙某丁吸收存款人民币22万元，支付利息人民币1.25万元，造成实际损失人民币20.75万元。
35、2013年5月至同年8月，被告人王海波以月息1.7%，向被害人谢某乙吸收存款人民币34.105万元，支付利息人民币1.79万元，造成实际损失人民币32.315万元。
36、2013年8月13日，被告人王海波以月息1.8%，向被害人朱某某吸收存款人民币20万元，支付利息人民币0.72万元，造成实际损失人民币19.28万元。
另查明，被告人王海波、谢传钢于2013年8月10日与被害人韦某、张某甲签订合同，让被害人韦某、张某甲骑将被告人王海波、谢传钢的药行街35号、45号房产出租，所收租金折抵还款，后被害人张某甲骑将部分房产出租，被害人张某甲骑共收到租金人民币0.6万元。
被告人王海波、谢传钢于2013年7月20日与被害人杨某、孙某甲、孙某乙等四人签订房产租赁合同，将本市解放南路268号、270号的店铺以每年20万元人民币的租金租给被害人杨某、孙某甲、孙某乙等四人，租金折抵还款，合同期为2013年7月20日至2033年7月19日，截止2015年3月11日，已与被害人杨某、孙某甲、孙某乙分别折抵还款为人民币8.2192万元。
以上事实有检察机关提供，并经当庭质证，认证的以下证据予以证实：
1、被害人韦某、童某、张某甲、叶某甲、干某、陈某甲、莫某、钱某、张某乙、吴某甲、傅某、汪某、杨某、周某、吴某乙、吴某丙、陈某乙、王某乙、蒋某甲、李某、孙某乙、张某丙、林某、蒋某乙、任某、胡某、王某丙、孙某丙、孙某甲、叶某乙、裘某、徐某、王某丁、孙某丁、谢某乙、朱某某的陈述材料及银行个人业务赁证、银行回单、交易凭证、转帐凭证、银行历史明细清单、对帐单、借条、借据、收条等材料，证实各被害人借款的时间、数额、利某、损失数额等事实。
2、证人许某、鲁某、王某甲、谢某甲等人证言材料，证实被告人王海波系宁波市立德现代控股集团有限公司法定代表人，宁波市立德现代装饰工程有限公司等公司实际负责人。被告人谢传钢系宁波市立德现代装饰工程有限公司等公司法定代表人。被告人王海波、谢传钢通过刊登融资广告等方式向社会不特定公众吸收存款，所得款项用于归还个人或银行借款及利息、购买房产、帮助他人转贷等事实。
3、东南商报、广告预订单，证实被告人王海波、谢传钢通过刊登融资广告向社会不特定公众吸收存款的事实。
4、宁波市工商行政管理局出具的公司基本情况等材料，证实被告人王海波系宁波市立德现代控股集团有限公司法定代表人，宁波市立德现代装饰工程有限公司等公司实际负责人。被告人谢传钢系宁波市立德现代装饰工程有限公司等公司法定代表人。
5、租赁合同，证实被告人王海波、谢传钢于2013年8月10日与被害人韦某、张某甲签订合同，将药行街35号、45号房产租给被害人韦某、张某甲骑，让被害人韦某、张某甲骑将该房产出租；于2013年7月20日与被害人杨某、孙某甲、孙某乙等四人签订房产租赁合同，将本市解放南路268号、270号的店铺以每年20万元人民币的租金租给被害人杨某、孙某甲、孙某乙等四人的事实。
6、福州市公安局王庄派出所的抓获经过，证实公安机关于2014年3月24日抓获被告人王海波的事实。
7、宁波市公安局海曙分局经济犯罪侦查大队的到案经过，证实公安机关于2014年1月17日抓获被告人谢传钢的事实。
8、户籍证明，证实了被告人王海波、谢传钢的身份。
9、被告人王海波、谢传钢的供述在案。
本院认为，被告人王海波、谢传钢合伙向社会不特定对象吸收存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，系共同犯罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人王海波、谢传钢均能如实供述自己的罪行，均可从轻处罚。关于起诉指控被告人王海波、谢传钢向被害人张某丁吸收存款这节事实，经查被害人张某丁并未将相关款项交给被告人王海波、谢传钢，该节事实不应作为犯罪事实认定。以单位名义实施犯罪，违法所得归单位所有、使用是认定为单位犯罪的二个构成要件，而被告人王海波、谢传钢的行为并不符合单位犯罪的二个构成要件，故对辩护人吕运来提出本案定性为单位犯罪更符合客观事实的辩护意见不予采纳。辩护人吕运来的其他辩护意见与事实相符，可予采纳。被告人谢传钢在共同犯罪中积极参与，并非起次要或辅助作用，故对辩护人蔡普提出被告人谢传钢在共同犯罪中起辅助性作用，应认定为从犯的辩护意见不予采纳。辩护人蔡普提出被告人谢传钢能自愿认罪的辩护意见与事实相符，可予采纳。被告人王海波、谢传钢的违法所得应责令退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人王海波犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月24日起至2019年3月23日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳）。
二、被告人谢传钢犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月17日起至2018年1月16日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳）。
三、责令被告人王海波、谢传钢共同退赔违法所得人民币2256.3128万元，返还相应被害人（另附清单）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王文斌
人民陪审员 张安莉
人民陪审员 华爱丰
二〇一五年三月十一日
代书 记员 陈 露
退赃清单
序号
被害人
返还金额
（万元）
序号
被害人
返还金额
（万元）
韦福海
蒋国辉
童振华
李金芬
张卯骑
孙海丽
110.6408
叶智元
张爱丽
46.9128
干爱琴
林晓娟
陈惠祥
蒋柳君
莫翠凤
任雁
钱庆强
胡存国
张王益
王庆瑾
123.5916
吴文飞
孙天伟
傅金道
孙定峰
46.7808
汪雪清
叶勤龙
杨红权
97.7808
裘剑波
122.575
周诗洪
51.946
徐瑛
吴小涛
王祖茂
吴婷花
孙履人
陈建冲
谢振镕
32.315
王金娣
朱某某
本案引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。