苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）吴江商初字第1005号
原告苏州亨通担保投资有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇油车路692号。
法定代表人徐长根，该公司总经理。
被告周凤珍。
委托代理人陈琳。
原告苏州亨通担保投资有限公司（以下简称亨通担保公司）与被告周凤珍追偿权纠纷一案，本院于2013年10月17日立案受理后，依法由代理审判员袁媛适用简易程序，于2013年11月13日公开开庭进行了审理。原告亨通担保公司的法定代表人徐长根，被告周凤珍的委托代理人陈琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告亨通担保公司诉称：2013年1月25日，吴海勤（已死亡）向中国建设银行股份有限公司吴江支行（以下简称建行吴江支行）借款200万元，借款期限从2013年1月25日起至2014年1月25日止，借款月利率为6.5‰。原告为该笔借款提供担保，吴江市横扇镇北前三星羊毛衫厂（以下简称三星羊毛衫厂）、周凤珍向原告提供反担保。2013年10月初，吴海勤服毒身亡，其妻周凤珍不愿归还该笔借款，致原告在2013年10月16日代吴海勤向建行吴江支行归还借款本息2008296.36元。此后原告追偿未果，故诉至法院，请求判令：1、被告周凤珍立即归还原告代偿款2008296.36元，并偿付自2013年10月16日起至判决确定给付之日止的利息（利率按照中国人民银行同期贷款利率四倍计算）；2、若被告周凤珍到期不付，则原告有权就被告抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用。
被告周凤珍辩称：1、周凤珍没有签署借款合同及反担保合同，周凤珍不认识字，合同上的签名可能是吴海勤代签的，并非周凤珍本人的意思表示；2、吴海勤生前已经向建行吴江支行按期归还利息104781.79元直至其死亡，原告诉讼请求的金额有误；3、原告将款项交付给建行吴江分行而非建行吴江支行，支付对象不对；4、本案还有其他反担保人，法院应追加吴江龙云万利针织厂、周云泉、张雪英作为本案共同被告；5、借款人吴海勤的土地、房产抵押金额为153万元，则原告向吴某追偿的金额只能是153万元。
经审理查明：2013年1月，吴海勤与建行吴江支行签订一份《个人助业借款合同》，约定建行吴江支行向吴海勤提供200万元借款额度，借款期间自2013年1月25日起至2014年1月25日止，借款利率为基准利率上浮30%，罚息利率在借款利率基础上上浮50%。合同尾部显示有“周凤珍”的签名字样及一枚手印。2013年1月24日，原告与建行吴江支行签订一份《个人助业借款最高额保证合同》，约定原告为吴海勤的前述借款在最高限额200万元内提供保证担保。
2013年1月25日，吴海勤作为委托人，与原告签订一份《委托担保协议书》，约定：原告为吴海勤与建行吴江支行在2013年1月25日至2014年1月25日期间签订的总金额不超过200万元的借款合同提供保证担保；委托人应在借款合同到期日还清所有借款本息及相关费用，如造成担保人代还清偿的，担保人代偿后，担保人对委托人及反担保人享有追偿权。追偿债权为代偿本金、利息（包括罚息和复利）、违约金及为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、调查费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；委托人若逾期未还款而造成担保人代偿的，委托人应以担保人实际代偿金额为基数，利率按人民银行公布的同期贷款基准利率的四倍，再乘以实际代偿天数计算代偿期间利息。2013年1月25日，原告作为反担保权利人，与反担保保证人三星羊毛衫厂、吴海勤签订一份《最高额反担保保证合同》，约定：为保障原告与债务人吴海勤在2013年1月25日至2014年1月25日期间所形成的一系列担保债权的实现，三星羊毛衫厂、吴海勤同意为此在最高金额200万元内提供连带责任反担保。最高金额以借款额以及商业汇票、贸易融资、保函、贴现之面额累计计算，反担保保证人实际承担的保证责任可以高于最高金额。担保范围为：在上述期间内的任一时点，只要原告对债务人尚未实现的债权余额不超过该最高额，反担保权利人可以连续、循环地为债务人的借款、为债务人开立的商业汇票、贸易融资、保函等进行担保。反担保保证人在该最高额内对反担保权利人为债务人的借款、商业汇票、贸易融资、保函等所形成的一系列债权担保均提供连带责任反担保保证。反担保权利人尚未实现的债权余额包括：代偿借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金等。该合同首部的反担保保证人一栏填写有“周凤珍”，合同尾部有“周凤珍”的签名字样及一枚手印。同日，原告作为反担保抵押权人，三星羊毛衫厂作为反担保抵押人，双方签订两份《最高额反担保抵押合同》，约定：为保障原告与债务人吴海勤在2013年1月25日至2014年1月25日期间所形成的一系列担保债权的实现，三星羊毛衫厂自愿在最高金额100万元、53万元内向原告提供反担保，最高金额以借款额以及商业汇票、贸易融资、保函、贴现之面额累计计算，反担保保证人实际承担的保证责任可以高于最高金额。担保范围的约定与前述《最高额反担保保证合同》相同。三星羊毛衫厂同意以其名下位于苏州市吴江区太湖新城横扇街道沧州村的房产（房产证号：吴房权证横扇字第××号）及土地使用权（土地使用权证号：吴国用（2006）第170120001号）作为抵押物。2013年2月8日，原告与三星羊毛衫厂就上述房产和土地使用权分别办理了抵押登记（房屋他项权证号：苏房他证吴江字第001639**号，土地使用权证号：吴押他项（2013）第0648号），其中，房产抵押登记的债权数额为100万元，土地使用权抵押登记的债权数额为53万元。
2013年1月25日，建行吴江支行向吴海勤发放贷款200万元，该贷款汇入三星羊毛衫厂的银行账户。2013年10月10日，中国建设银行股份有限公司吴江分行（以下简称建行吴江分行）向原告发出一份《履行保证责任通知书》，载明：因吴海勤发生《个人助业借款合同》约定的违约情形，建行吴江分行宣布该借款合同项下的借款于2013年10月10日提前到期，要求原告于2013年10月16日前偿付借款本金1999200、利息9096.36元，合计2008296.36元。2013年10月16日，原告代吴海勤向建行吴江分行支付代偿款2008296.36元。
另查明：吴海勤于2013年9月27日死亡，生前与周凤珍系夫妻关系，并育有一女吴婷（居民身份证号码××。三星羊毛衫厂系个体工商户性质，工商登记的经营者为吴海勤，经营地点位于吴海勤与周凤珍苏州市吴江区太湖新城横扇街道沧州村的家中。2013年9月27日，吴婷出具一份《放弃继承权声明书》，声明：三星羊毛衫厂的一半属于吴海勤的遗产。吴婷作为法定继承人之一，放弃对吴海勤所有遗产、债权、债务的继承权。2013年9月28日，周凤珍出具一份《放弃继承权声明书》，声明：三星羊毛衫厂的一半属于吴海勤的遗产。周凤珍作为法定继承人之一，放弃对吴海勤所有遗产、债权、债务的继承权。
又查明，2012年12月27日，经中国银监会批准，同意建行吴江支行升格为建行吴江分行。
以上事实，有原告提供的委托担保协议书一份、最高额反担保保证合同一份、最高额反担保抵押合同二份、个人助业借款合同一份、个人助业借款最高额保证合同一份、房屋所有权证一份、房屋他项权证一份、土地他项权利证明书一份、个人贷款还款凭证一份、履行保证责任通知书一份、进账单一份、转账支票一份、收款证明一份、结清证明一份、责任解除通知一份、三星羊毛衫厂营业执照一份、结婚证及户口本各一份，中国银监会批复一份、质证意见一份，被告提供的银行卡客户交易查询单一份、放弃继承声明书二份、身份证复印件一份，本院所作询问笔录二份以及原、被告的当庭陈述等证据予以证实。
本案争议焦点是：被告周凤珍应否承担还款责任？
被告周凤珍主张：案涉借款的借款人系吴海勤，应由吴海勤的个人财产进行偿还，且周凤珍已放弃对吴海勤遗产包括所有债权债务的继承权。《个人助业借款合同》、《最高额反担保保证合同》上“周凤珍”的签名及手印并非周凤珍本人书写、捺印，对此被告申请司法鉴定。
原告亨通担保公司则主张：本案所涉债务系吴海勤与周凤珍婚姻关系存续期间产生的夫妻共同债务，周凤珍作为债务人理应进行清偿。合同上的签名确实不是周凤珍书写，但手印确系周凤珍本人当着原告工作人员的面所摁。
本院认为：本案所涉200万元个人助业借款发生在吴海勤与周凤珍婚姻关系存续期间，款项系由建行吴江支行直接划入吴海勤与周凤珍共同经营的三星羊毛衫厂的银行账户。根据《》第以及《》第、第二十六条的规定，涉案借款属于吴海勤、周凤珍在共同生产、经营活动中所负的债务，应认定为吴海勤、周凤珍的夫妻共同债务。在吴海勤死亡后，虽然作为法定继承人的周凤珍、吴婷声明放弃对吴海勤所有遗产、债权、债务的继承权，但周凤珍作为债务人，仍应当对该笔夫妻共同债务承担连带清偿责任。故本院对于被告的上述辩解不予采信，至于被告提出的司法鉴定申请，因对本案审理结果并无影响，本院不予受理。
综上，原告与吴海勤签订的委托担保合同，与反担保保证人签订的反担保合同均依法成立并有效，对合同各方均有法律约束力。因吴海勤在借款过程中出现贷款人建行吴江支行提前收回贷款的情形，贷款人提前收贷款本息，致使作为担保人的原告向升格为建行吴江分行的贷款人代偿借款本金1999200元以及吴海勤在2013年9月25日最后一次还款之后所产生的借款利息9096.36元。因前述借款本息属于夫妻共同债务，故原告代偿后有权向债务人周凤珍进行追偿。原告主张按照中国人民银行同期贷款利率四倍计算其利息损失，由于该计算标准明显高于被告违约给其造成的实际损失，本院依法调整为按照中国人民银行同期贷款基准利率的1.3倍计算。此外，原告就三星羊毛衫厂的房产及土地使用权办理了抵押登记，其有权就抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在登记的债权数额内优先受偿。至于被告周凤珍提出的追加其他反担保保证人的申请，原告自愿选择仅向债务人主张还款责任，系原告对其权利的自由处分，不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条，《》第以及《》第、第二十六条的规定，判决如下：
一、被告周凤珍应于本判决生效后十日内归还原告苏州亨通担保投资有限公司代偿款2008296.36元及相应的利息（以2008296.36元为本金，按中国人民银行同期贷款基准利率的1.3倍，自2013年10月16日起计算至本判决确定的给付之日止（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）；
二、若被告周凤珍未履行上述还款义务（含诉讼费用），则原告苏州亨通担保投资有限公司有权就吴江市横扇镇北前三星羊毛衫厂名下坐落于苏州市吴江区横扇镇沧州村的房屋（房屋他项权证号：苏房他证吴江字第001639**号）及土地使用权［土地使用权证号：吴押他项（2013）第0648号］折价或拍卖、变卖所得价款分别在100万元、53万元内优先受偿，不足部分由被告周凤珍继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取11473元，由被告周凤珍负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10-550101040009599）。
代理审判员 袁 媛
二〇一四年一月十四日
书 记 员 沈秋萍
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《》
第四十三条在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。
《》
第债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。
第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。