葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽1403民初34号原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行，住所地葫芦岛市连山区。负责人徐景天，该行行长。委托代理人杨宇，男，该行职员，住葫芦岛市龙港区。被告曹雪，住辽宁省葫芦岛市连山区。被告刘明，住辽宁省葫芦岛市连山区。被告葫芦岛万运汽车销售服务有限公司，住所地辽宁省葫芦岛市连山区。法定代表人杨振，该公司总经理。委托代理人刘翠，辽宁卓辰律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行诉被告曹雪、刘明、葫芦岛万运汽车销售服务有限公司借款合同纠纷一案，于2016年1月7日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行委托代理人杨宇，被告葫芦岛万运汽车销售服务有限公司的委托代理人刘翠到庭参加了诉讼，被告曹雪、刘明经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行诉称，2012年11月29日，原被告签订编号为BRQC101676的《信用卡购车透支还款合同》。合同约定：被告以透支方式自原告处借款190,000.00元，用于被告从葫芦岛万运汽车销售服务有限公司购买起亚智跑品牌机动车；被告按月分36期偿还原告透支本金，首期偿还（含手续费）26,737.00元，后每期（月）还款5,277.00元，罚息按应还未还债务每日万分之五计收，并对利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取等。同日，原告又与被告签订《抵押合同》，合同约定被告以其购买的起亚智跑品牌机动车（厂牌型号为YQZ644XXXX、车架号码为LJDJAC1E0C013XXXX、发动机号为CH49XXXX）为原告享有的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2013年2月6日，原被告双方在葫芦岛市公安局交通警察支队办理了抵押登记，原告为抵押权人，抵押的机动车车牌号码为辽P03J**。2013年2月6日，原告依约向葫芦岛万运汽车销售服务有限公司支付了190,000.00元的购车款，被告取得了机动车的所有权。被告在偿还透支本金116,140.00元，罚息5,578.29元，滞纳金3，492.03元，合计125,210.32元后，没有偿还后续的各项费用。原告多次通过电话、信函等方式催缴，被告均拒不偿还。截至目前，被告尚欠透支本金73,860.00元，罚息6,375.75元，滞纳金3,950.31元，合计84,186.06元。因原告与被告曹雪的债务关系发生在其与被告刘明夫妻关系存续期间，且被告刘明承诺与被告曹雪共同承担还款义务，所以该债务为二被告共同债务，二被告应共同偿还。故诉至法院，要求：一、请求判令解除原被告双方于2012年11月29日签订的《信用卡购车透支还款合同》。被告向原告偿还透支本金73,860.00元，罚息6,375.75元，滞纳金3,950.31元，合计84,186.06元（计算至2015年12月6日，并按照合同约定支付利息、滞纳金等至实际支付之日止）；二、判令被告葫芦岛万运汽车销售服务有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、判令原告对抵押物机动车（厂牌型号为YQZ644XXXX、车架号码为LJDJAC1E0C013XXXX、发动机号为CH49XXXX）享有优先受偿权；四、由被告承担本案全部诉讼费用。被告曹雪未到庭，未提交书面答辩意见。被告刘明未到庭，未提交书面答辩意见。被告葫芦岛万运汽车销售服务有限公司未提交书面答辩意见，当庭辩称，按照担保法的相关规定，万运公司应在抵押物范围之外承担担保责任。本院经审理查明，2012年11月29日，被告曹雪作为乙方与作为甲方的原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行签订《信用卡购车透支还款合同》，被告曹雪以牡丹购车专用卡以透支方式向汽车销售商葫芦岛万运汽车销售服务有限公司购买起亚智跑品牌机动车一辆，透支金额为190,000.00元。双方同时约定：乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的本金。分期还款共分36期，首期偿还（含手续费）26,737.00元，后每期（月）还款5,277.00元。乙方每期的透支款项应从透支次月的25日前偿还。如乙方未按合同约定按时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款账户被法院等有权机关采取冻结、划扣等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权向乙方收取透支利息滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取。同日，被告曹雪作为抵押人与作为抵押权人的原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行签订了《抵押合同》，并于2013年2月6日对本案所涉起亚牌小型普通客车（车辆型号为YQZ644XXXX、车架号码为LJDJAC1E0C013XXXX、发动机号为CH49XXXX）办理了抵押登记（登记证书编号：210006396616）。2012年11月28日，被告刘明在“共同还款人承诺书”上签字，承诺与被告曹雪共同承担透支款项的还款义务，直至贷款本息全部结清为止。同日，被告葫芦岛万运汽车销售服务有限公司向原告出具了担保承诺函，承诺其对曹雪申请透支的本金1903,000.00元及可能发生的滞纳金等全部债务向原告提供连带责任保证担保。在原告提交的信用卡交易明细上显示至2015年12月6日，被告曹雪尚欠透支本金73,860.00元，罚息6,375.75元，滞纳金3,950.31元，合计84,186.06元。该《信用卡购车透支还款合同》已于2016年1月6日到期。被告曹雪庭前向法院提交其与被告刘明签订的《协议书》，用以证明其与被告刘明婚姻关系存续期间发生的一切债务均系刘明个人行为，由被告刘明承担相应义务。上述事实，有信用卡购车透支还款合同、抵押合同、抵押物清单、购车分期付款业务申请审批表、用卡须知、机动车登记证书、结婚证、个人薪金收入证明、谈话笔录、申请审批表、共同产权人声明书、共同还款人承诺书、担保承诺函、交易明细及当事人陈述在案为凭，经本院审查，可以采信。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行与被告曹雪签订的《信用卡购车透支还款合同》是双方真实意思表示，合同合法有效，双方均应按照合同约定的内容自觉履行。在该合同中，原告已依约发放了贷款，被告刘明作为共同债务人应与被告曹雪共同承担按照合同约定的还款方式、数额、时间、利息计算标准等偿还银行贷款的义务。而被告曹雪、刘明在偿还部分透支本金后，不再偿还所欠款项，在原告数次催缴后亦不履行其还款义务，其以实际行为拒绝履行合同义务，已构成违约。在本案审理过程中，双方签订的《信用卡购车透支还款合同》已于2016年1月6日到期，该合同自动解除，原告要求解除合同的诉请已缺乏事实依据，故依法驳回。被告曹雪、刘明仍负有偿还全部借款本金、罚息以及滞纳金的义务。因双方在合同中对于利息、罚息及滞纳金计算标准等均做出了明确的约定，其约定比例并未超出法律、法规的强制性规定，故被告应按照双方签订合同的约定标准计算给付。截止到2015年12月6日，被告曹雪、刘明尚欠原告尚欠透支本金73,860.00元，罚息6,375.75元，滞纳金3,950.31元，合计84,186.06元。除此之外，被告还应给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行自2015年12月7日起至本判决确定的履行期限届满之日止所产生的罚息及滞纳金。在原被告双方形成借款合同的同时，双方亦对本案所涉起亚牌小型普通客车办理了抵押登记，该登记证书载明该车辆的抵押权人为本案原告，故原告依法享有了该车辆的优先受偿权。因葫芦岛万运汽车销售服务有限公司向原告出具了《担保承诺函》，被告葫芦岛万运汽车销售服务有限公司应依法在抵押物之外承担连带保证责任。被告曹雪虽提交协议书用以证明该笔债务应由被告刘明偿还，但该协议书仅为其与被告刘明之间的约定，并未得到原告认可，该协议书不能约束原告，故对于被告曹雪此项抗辩本院不予支持。被告曹雪、刘明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对自身权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告曹雪、刘明于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行透支本金73,860.00元，罚息6,375.75元，滞纳金3,950.31元，合计84,186.06元（该罚息及滞纳金部分计算至2015年12月6日），并给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行自2015年12月7日起至本判决确定的履行期限届满之日止的罚息及滞纳金，标准按照双方签订的《信用卡购车透支还款合同》中有关罚息及滞纳金计算标准的条款计算给付；二、原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行对本案所涉起亚牌小型普通客车（车辆型号为YQZ644XXXX、车架号码为LJDJAC1E0C013XXXX、发动机号为CH49XXXX）享有优先受偿权；三、被告葫芦岛万运汽车销售服务有限公司对本判决第一项所确定的给付内容在抵押物范围之外承担连带责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,910.00元，由被告曹雪、刘明承担，被告葫芦岛万运汽车销售服务有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  王笑言人民陪审员  周 爽人民陪审员  杨 柳二〇一六年六月十二日书 记 员  王 擎