山东省滨州市滨城区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1602民初274号原告：平安普惠融资担保有限公司。法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。委托诉讼代理人：苏雷雷，山东舜达律师事务所律师。委托诉讼代理人：张倩，山东舜达律师事务所律师。被告：韩新国。被告：周方茹。两被告共同委托诉讼代理人：牟玉峰，山东誉民律师事务所律师。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）与被告韩新国、周方茹追偿权纠纷一案，本院于2017年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠公司委托诉讼代理人苏雷雷、被告韩新国及被告韩新国、周方茹的共同委托诉讼代理人牟玉峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安普惠公司向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告支付代偿款320029.72元；2.两被告向原告支付代偿滞纳金(以320029.72元为基数，自代偿之日起计算至款项付清之日止，按照日1‰计算)，暂计算至2017年1月10日滞纳金为15681元；3.两被告向原告支付担保费3433.87元；4.两被告向原告支付主张债权产生的律师费2万元；5.被告周方茹以夫妻共同财产对以上诉讼请求承担付款责任；6.两被告在担保范围内对第1项、第2项、第3项及第4项诉讼请求向原告承担连带担保付款责任，且原告有权对被告韩新国与周方茹所有的房地产权证号为房权证滨字第××号的房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；7.被告承担本案全部诉讼费用（包含案件受理费、保全费、公告费等）。诉讼过程中，原告将担保费变更为4737.87元（2016年9月3日至2016年11月3日3个月的担保费，每个月1304元，2016年11月3日至2016年11月22日担保费是825.87元，以上共计4737.87元）。事实和理由：2016年5月26日，被告韩新国与××重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）签订《授信及借款合同》，约定授信金额为326000元；授信期限60个月，自2016年5月26日至2021年5月26日；借款人根据不同借款使用方式向××支付借款利息：还款期限为36个月，年利率9.2%；还款期限为24个月，年利率8.8%；还款期限为12个月，年利率8.6%；还款期限为6个月，年利率8.2%；从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额当月剩余本金余额×月利率（还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360），至借款全部结清日止；借款人就每笔借款需向××支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付；每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日；利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，××就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日按照0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。同日，原告与被告韩新国签订《最高额委托担保合同》，约定，被告韩新国委托原告为其与金安小贷公司签订的《授信及借款合同》项下在2016年5月26日至2021年5月26日期限发生的借款在最高本金金额为326000元的范围内向××提供连带责任保证担保；被告韩新国同意原告有权收取担保费，每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保金额=实际放款金额×月担保费率，不足一月的，按实际天数计收担保费，还款期限为36个月，月担保费率0.4%；原告履行保证责任后有权向被告追偿以下款项：（1）原告代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等；（2）原告为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等；原告履行保证责任后，被告韩新国应自原告履行担保责任（即代偿）之日起，以代偿金额为基础，按每日1%的标准向乙方支付代偿滞纳金。原告接受被告韩新国的委托担保申请，与××金安小贷公司签订了《最高额保证合同》，原告为被告韩新国向××履行《授信及借款合同》项下债务提供连带保证责任。该保证担保的范围为被告作为借款人在借款合同项下应向××支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等；保证方式为连带保证责任，担保期限为两年，自主合同最后一个还款日起计算。同日，被告韩新国与被告周方茹（二人为夫妻关系）提供双方共有的位于滨州市某号楼1-402的一套房产（产权证号：房权证滨字第××号）为原告的连带保证担保提供反担保，与原告签订了《最高额反担保抵押合同》并在房产登记部门办理了抵押权登记，原告已取得房地产他项权利证。该反担保合同第3.2约定，担保人对原告为被告韩新国代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用[包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用]以及借款合同项下其他到期应付的款项）、委托担保合同项下的全部义务及债务（包括但不限于担保费、延迟付款违约金以及原告为追偿、催收上述款项所产生的一切费用）及原告为实现反担保合同项下的担保权益而产生的一切费用提供不可撤销连带责任保证。同日，被告韩新国向××金安小贷公司提交了《额度动用申请表》申请借款，申请动用额度为326000元，动用期限为36个月。根据《授信及借款合同》、《最高额委托担保合同》的约定，动用期限为36个月的年利率为9.2%；一次性手续费率为3%；月担保费率0.4%。上述合同及《额度动用申请表》签订后，××金安小贷公司于2016年6月3日依约履行了出借义务，扣除一次性手续费后被告韩新国收到借款316220元。按照《授信及借款合同》约定，每月3日为还款日。后被告韩新国于2016年7月3日按照还款计划向××偿还了第一期本金7897.75元、利息2499.30元，向原告支付了第一期担保费1304元；被告韩新国本应于2016年8月3日支付第二期利息、本金及担保费，但是其到2016年9月13日才支付第二期本金7958.30元、利息2438.78元及担保费1304元，因此依约支付罚息366.30元。按照还款计划，被告韩新国本应于2016年9月3日向××支付本金8109.31元、利息2377.77元及向原告支付担保费1304元。然而直到2016年11月22日已逾期80天，被告仍然未能依约履行还款义务。因被告的违约行为，××金安小贷公司已要求原告履行担保义务。原告于2016年11月22日向××金安小贷公司代偿本金310143.95元、利息8336.61元及罚息1549.16元，共计320029.72元。截止原告代偿之日，被告韩新国已79天未向原告支付担保费，根据《最高额委托担保合同》约定，被告韩新国仍欠原告担保费3433.87元。另外，该借款发生在被告韩新国与周方茹夫妻关系存续期间，根据相关法律规定，被告周方茹应当以夫妻共同财产承担还款责任。原告履行保证责任后向××支付上述代偿款后，经原告催要，被告始终未向原告支付上述代偿款。被告韩新国、周方茹辩称，两被告分别与金安小贷公司借款属实，但是借款合同、原被告之间担保合同，被告均没有拿到，原告应举证证实自己的主张；被告已向借款人还部分款项；原告主张的滞纳金过高，被告申请调整，不能超过年利率24%。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交的授信及借款合同、额度动用申请表、客户电子回单、最高额委托担保合同、最高额保证合同、最高额反担保抵押合同及他项权利证、结婚证复印件，被告韩新国、周方茹提交的银行交易明细清单，本院经审查认为，真实客观、来源合法、与本案待证事实具有关联性，本院对其证据效力予以确认。原告提交的还款计划表中与本院查明的事实部分内容一致的部分予以确认。原告提交的委托服务合同、律师代理费发票、中信银行客户回单，该组证据无法证明与本案具有关联性及实际发生，且被告持有异议，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月26日，被告韩新国（借款人）与金安小贷公司（××）签订授信及借款合同，约定，借款授信金额：326000元；授信期限：60个月，自2016年5月26日至2021年5月26日；年利率9.2%；一次性手续费率3%；从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金金额×月利率（还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率/12；日利率=年利率/360），至借款全部结清日止；还款日为每月与每笔借款实际发放日性对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的则每月的最后一天为还款日，利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付；多期还款：当借款人存在多起应付款项未按时全额支付时，须有限偿还其所欠的手续费、多期担保费，支付完毕后，其余剩余还款资金根据应付款项拖欠的时间，从拖欠时间最长的应付款项开始支付，依期偿还，同一期应付款型的支付顺序均为：截止还款日逾期罚息、利息、本金；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，××就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向××履行担保责任。同日，原告平安普惠公司（乙方）与被告韩新国（甲方）签订最高额委托担保合同，约定，甲方与××签订了授信及借款合同，甲方委托乙方为其在该合同项下在2016年5月26日至2021年5月26日期间发生的借款在最高本金金额为326000元的范围内向××提供连带责任保证担保；保证担保的范围为甲方作为借款人在借款合同项下应向××支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；本合同项下保证担保的保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；甲方确认，债务人的任何一期应付款项逾期满80日时，乙方应向××承担保证担保责任；月担保费率0.4%；每月担保费金额=实际放款金额×月担保费率；乙方履行保证责任后，甲方应自乙方履行担保责任之日起，以乙方代偿金额为基数，按每日1‰的标准向乙方支付代偿滞纳金；甲方未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应当承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，原告平安普惠公司（乙方）与金安小贷公司（甲方）签订最高额保证合同，约定，原告为借款人韩新国向××履行借款合同项下的债务提供连带保证责任，合同还约定了其他事项。同日，被告韩新国、周方茹（××）与原告平安普惠公司（××）签订最高额反担保抵押合同，约定，××周方茹提供自己所有的坐落于滨州市某室（房权证号为滨字第××号）为原告的连带保证担保提供反担保，担保范围包括代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用及其他到期应付的款项，合同还约定了其他实现。韩新国、周方茹在合同抵押物清单甲方落款处签字，原告在乙方落款处加盖其印章。合同签订后，原被告办理了抵押登记。上述合同签订后，××金安小贷公司向被告韩新国履行了出借316220元的义务。被告韩新国于2016年7月3日向××金安小贷公司还款10436.20元，向原告支付担保费1264.88元；于2016年8月10日向××金安小贷公司还款47.06元，向原告支付担保费1452.94元；于2016年9月5日向××金安小贷公司还款9402.02元，向原告支付担保费1138.96元；于2016年11月21日还款3000元。后被告未能履行合同约定还本付息，原告于2016年11月23日为被告代偿借款本息合计320029.72元，保证责任已经全部履行完毕。被告韩新国于2016年11月25日向原告偿还代偿款3000元。此后，两被告未再偿还原告代偿本息及担保费相关费用。审理过程中，原被告均认可原告有效代偿额为303926.80元，欠原告担保费3633.83元。另查明，被告韩新国、周方茹于2002年11月30日办理了结婚登记，截止2016年10月份婚姻关系尚在存续中。原告催要代偿款未果，诉至本院。本院认为，被告韩新国与金安小贷公司签订的授信及借款合同，被告韩新国与原告平安普惠公司签订的最高额委托担保合同，原告平安普惠公司与金安小贷公司签订的最高额保证合同，被告韩新国、周方茹与原告平安普惠公司签订的最高额反担保抵押合同，均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告韩新国从金安小贷公司借款后未按期偿还，致使平安普惠公司依照最高额保证合同约定向金安小贷公司履行了代偿义务。平安普惠公司作为保证人已履行了保证担保的义务，有权向借款人韩新国行使追偿权。关于原告平安普惠公司的有效代偿金额及担保费问题。因被告韩新国与金安小贷公司明确约定所还款项中支付顺序为截止还款日逾期罚息、利息、本金。参照《中华人民共和国合同法》第二百条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，××金安小贷公司的实际出借本金为316220元。原被告均认可的原告有效代偿额为303926.80元，欠原告担保费3633.83元，并不超过合同约定及法律规定的计算标准，本院予以确认。原告的该项主张，本院依法予以支持。关于代偿滞纳金问题。本院认为当事人主张的滞纳金实为违约金性质，应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量。原告主张的代偿违约金标准过高，依法予以调整，违约金以有效代偿额303926.80元为基数，自代偿之日2016年11月23日起至履行之日止，按照月息2%计算为宜。关于律师代理费问题。本院认为，原告举证不足以证明支付了涉案律师代理费2万元，应当承担举证不能的法律后果。故本院对原告请求被告支付律师代理费2万元的主张，不予支持。关于被告周方茹的责任承担问题。涉案债务发生在被告韩新国与周方茹婚姻关系存续期间，没有证据证明原告与债务人韩新国明确约定涉案债务为韩新国个人债务，也没有证据证明存在韩新国与周方茹约定了婚姻关系存续期间所得财产归各自所有，并且原告知道该约定的情形。故涉案债务属于夫妻共同债务，被告周方茹应当对被告韩新国的涉案债务承担还款责任。关于原告主张对房权证号为滨字第××号的房屋实现抵押权的问题。本院认为，根据涉案最高额反担保抵押合同，被告周方茹提供自己所有的涉案房屋为原告的连带保证担保提供反担保，并办理了抵押登记，故原告请求对被告周方茹所有的房权证号为滨字第××的房屋实现抵押权，即请求人民法院拍卖、变卖涉案房屋，并就拍卖、变卖所得的价款在涉案债务限度内优先受偿有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告韩新国、周方茹于本判决生效后十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿款303926.80元及违约金（以303926.80元为基数，自2016年11月23日起至履行之日止，按照月息2%计算）；二、被告韩新国、周方茹于本判决生效后十日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司担保费3633.83元；三、原告平安普惠融资担保有限公司有权对被告周方茹名下的位于滨州市某室房屋实现抵押权，即申请法院拍卖、变卖该房屋，并有权就拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项债务总和限度内优先受偿；四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6687元，减半收取计3343.50元，财产保全费2470元，由被告韩新国、周方茹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审判员  孙春华二〇一七年五月五日书记员  周小延