广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗番法民二初字第1170号
原告：ｘｘ银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区。
负责人：张x。
委托代理人：梁xx、吴xx，系广东金联律师事务所律师。
被告：王1ｘｘ，住河南省南阳市宛城区。
委托代理人：王2xx，系广东联合发展律师事务所律师。
委托代理人：梁xx，系广东联合发展律师事务所实习人员。
原告xx银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称x行番禺支行）诉被告王1xx金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王薇薇适用简易程序独任审判，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴xx、被告王1xx的委托代理人王2xx、梁xx到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告x行番禺支行诉称：2013年10月25日，被告与原告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：原告向被告发放购车分期额度款25万元，期限36期，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保。同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入帐、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告须向原告支付购车分期手续费3万元，逾期还款则须要按照《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，且原告有权解除合同，提前收回贷款并按照合同约定处分抵押物。被告还应按照合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，被告未按照合同约定如期偿还原告的贷款，经原告催讨，被告不予履行，据此原告要求被告提前清偿全部欠款并承担违约责任。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为了维护原告的合法权益，现诉请法院判令：1、解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》（2013年JPYQF字0921号）、提前结清贷款，由被告向原告偿还人民币本金132803.64元、手续费15832.32元、滞纳金2639.8元、透支利息696.02元（暂计至2015年7月27日，以后另计）及至全部借款结清日的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2、被告承担原告委托律师代理的律师费12000元；3、原告对被告提供抵押的宝马牌小型轿车（机动车登记编号：粤A）享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。
被告王1xx辩称：对原告的诉请没有异议。案涉《中银信用卡购车分期付款借款合同》确是王1xx所签，但王1xx是在被骗的情况下签的。公安机关对此已经立案处理，尚未有处理结果。目前案涉车辆停在车行，王1xx也无法使用该车辆。
经审理查明：王1xx向x行番禺支行申办中银信用卡，并在“主卡申请人签名”栏签名，确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；后x行番禺支行向王1xx核发卡号为6288的信用卡。
2013年10月25日，x行番禺支行（经办行）与王1xx（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JPYQF字0921号），约定：合同项下购车分期额度为人民币25万元，分期期数为36期，用途为购买宝马328i汽车，手续费率为使用购车分期额度的12％，手续费金额为3万元。经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称：广州宝悦汽车贸易有限公司，开户行：xx银行广州珠江支行，账号：6819）。如持卡人未依规定时间足额存入当期购车分期付款应还的本金款项，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。上述合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》第四条约定：持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……2、出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。合同附件二《中银信用卡申请表》领用合约对利息及滞纳金进行了约定：利息和收费1、除本合约另有规定，甲方（王1xx）非现金透支交易从交易记账日至乙方（xx银行）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以甲方申请信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按xx人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
同日，x行番禺支行（抵押权人）与王1xx（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2013年DPYQF字0921号），约定以王1xx名下车牌号为粤A，发动机号为A1460444N20B20A的宝马汽车为《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JPYQF字0921号）提供抵押担保，在本合同签订后5日内，抵押人与抵押权人到有关登记部门办理抵押登记手续。后于2013年11月26日办妥了抵押登记手续。
上述合同签订后，x行番禺支行于2013年11月11日按合同约定将25万元转至广州宝悦汽车贸易有限公司账户，王1xx在《借款借据》上签名确认。王1xx自2015年3月27日开始出现逾期供款，截至2015年7月27日，王1xx共欠本金人民币132803.64元、手续费15832.32元、滞纳金2639.8元、透支利息696.02元。
2015年7月29日，x行番禺支行（甲方）与广东金某律师事务所（乙方）签订《经济／民事委托代理合同》，约定甲方与王1xx因金融借款合同事宜，委托乙方梁曙芳律师为其诉讼代理人，同时提供专项法律顾问服务。本案律师费为人民币12000元。2015年11月12日，广东金某律师事务所向x行番禺支行开具发票（号码：12400735），载明律师费金额为12000元。
在本案审理过程中，本院依x行番禺支行申请作出（2015）穗番法民二初字第1170-1号民事裁定书，保全被告王1xx价值163971.78元的财产。
上述事实，有x行番禺支行提供的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其附件、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、机动车登记证书、中银信用卡申请表及领用合约、借款借据、账户明细信息、《经济／民事委托代理合同》、发票及本院庭审笔录予以证实。
本院认为：x行番禺支行具有经营金融业务资格，其与王1xx签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。庭审中，王1xx辩称其是在受骗的情况下签署的案涉《中银信用卡购车分期付款借款合同》，但对该主张王1xx未能提供证据予以证实，故本院不予采信。x行番禺支行已依约发放贷款25万元，王1xx未按时归还透支本金及手续费，依照合同约定，其行为已构成违约，符合借款合同约定的解除合同的条件。因此，x行番禺支行提出解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》，并要求王1xx清偿所有贷款本息和其他应付款项的诉讼请求，本院予以支持。王1xx应清偿贷款本金132803.64元、手续费15832.32元给x行番禺支行。此外，x行番禺支行要求王1xx支付透支利息及滞纳金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，王1xx应向x行番禺支行支付透支利息及滞纳金（透支利息及滞纳金按合同约定的每期透支交易记账日起分期分段计至本判决确定清偿之日止，其中透支利息按照每日万分之五的标准计算，并按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算）。
x行番禺支行为实现本案对王1xx的债权，委托律师代理诉讼，支付了律师费12000元。该费用是x行番禺支行为实现债权而产生的费用，依《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定，应由王1xx承担。
王1xx以其名下车牌号为粤A的汽车为前述债务提供抵押担保，并已办妥抵押登记，故xx银行番禺支行对该抵押物折价、变卖、拍卖的款项享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款的规定，判决如下：
一、解除原告xx银行股份有限公司广州番禺支行与被告王1xx于2013年10月25日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JPYQF字0921号）；
二、被告王1xx于本判决发生法律效力之日起五日内向原告xx银行股份有限公司广州番禺支行清偿贷款本金132803.64元、手续费15832.32元及透支利息、滞纳金（透支利息及滞纳金按合同约定的每期透支交易记账日起分期分段计至本判决确定清偿之日止，其中透支利息按照每日万分之五的标准计算，并按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算）；
三、被告王1xx于本判决发生法律效力之日起五日内向原告xx银行股份有限公司广州番禺支行支付律师代理费12000元；
四、原告xx银行股份有限公司广州番禺支行对被告王1xx名下车牌号为粤A的小汽车的折价、变卖、拍卖的款项在前述第二、三判项确定的债权范围内享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2615元、财产保全费1340元，由被告王1xx负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
代理审判员 王薇薇
二〇一五年十二月七日
书 记 员 吴梓云