广东省茂名市电白区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂电法民一初字第57号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行，住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民路166号。
法定代表人陈辉德，系该行行长。
委托代理人伍世晓，系该银行资产管理员。
被告麦育宾。
被告许彩珠，系被告麦育宾的妻子。
被告麦李年。
被告陈碧娟，系被告麦李年的妻子。
被告麦李碧。
被告许小燕，系被告麦李碧的妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉被告麦育宾、许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月12日立案受理后，依法适用简易程序并由审判员张国标独任审判，同年2月4日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行的委托代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告麦育宾、许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕经本院合法传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉称，2011年4月15日，原告与被告麦育宾、许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：44092321104087XXXX），约定任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿保证责任。2013年2月7日，原告与被告麦育宾签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号为：44092311302145XXXX），约定被告麦育宾向原告借款40000元，借款期限从2013年2月7日起至2014年2月7日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，且约定被告麦育宾前十个月只还利息，第十一个月开始每月归还部分本息，违约利息按双方签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》第十四条第（一）项第1款计算。上述合同签订后，原告依约发放借款40000元给被告麦育宾。事后，在履行合同过程中，2013年2月7日至2013年12月7日期间被告麦育宾每月支付利息，2013年12月8日至2014年2月7日期间被告麦育宾每月应向原告偿还借款本息20391.86元，但被告麦育宾未依约偿还借款本息。借款逾期发生后，原告曾组织催收人员多次上门催收，被告麦育宾都敷衍、拖拉，迟迟不按约定归还贷款。被告许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕也未履行连带清偿保证责任。至2015年1月5日止，被告麦育宾共欠原告借款本金40000元，累计利息10340.38元，累计借款本息为50340.38元。故此，原告特向法院起诉，请求：一、判决被告麦育宾、许彩珠共同偿还借款本金40000元给原告，利息按借款合同约定利率15.3%计算，不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，利息（包含罚息）暂计至2015年1月5日止为10340.38元，以后利息和罚息另计至还清款止；二、判令被告麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕对上述借款本息的偿还承担连带清偿责任；三、判令被告承担本案全部诉讼费用。
原告就其主张，提供如下证据：
1、营业执照复印件、组织机构代码复印件各一份（已核对）。原告用以证明原告的诉讼主体资格适格；
2、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件一份（已核对）。原告用以证明2011年4月15日，原告与被告麦育宾、许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕签订《小额贷款联保协议书》（编号：44092321104087XXXX），约定任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿责任保证的事实；
3、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》复印件一份（已核对）。原告用以证明2013年2月7日，原告与被告麦育宾签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：44092311302145XXXX），约定被告麦育宾向原告借款40000元，借款期间从2013年2月7日起至2014年2月7日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期为10个月的事实；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告于2013年2月7日发放贷款40000元给被告麦育宾的事实，并签署个人贷款（手工）借据及借据涉及的金额、日期、还款方式、期限等要素；
5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件一份（已核对）。原告用以证明原告成功发放贷款到被告麦育宾所提供账户的事实；
6、身份证复印件六份、结婚证复印件三份（已核对）。原告用以证明被告麦育宾、许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕是具有完全民事行为能力的人，且被告麦育宾与被告许彩珠、被告麦李年与被告陈碧娟、被告麦李碧与被告许小燕分别为夫妻关系；
7、账户余额实时查询复印件二份（已核对）。原告用以证明被告麦育宾截止2015年1月5日应还未还的本金、利息等；
8、客户贷款还款详情复印件一份（已核对）。原告用以证明被告麦育宾还款违约的事实；
9、贷款结清试算复印件一份（已核对）。原告用以对应被告麦育宾截止2015年1月5日该笔贷款结清的测算。
被告麦育宾、许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕没有到庭参加诉讼，也没有向本院提出书面答辩及提供证据材料。
经审理查明，2011年4月15日，原告与被告麦育宾、许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：44092321104087XXXX），约定任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿保证责任，被告麦育宾、许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕共6人均签名成为联保小组成员，其中被告麦育宾与被告许彩珠系夫妻关系。2013年2月7日，被告麦育宾申请向原告借款40000元，并与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定借款期限从2013年2月7日起至2014年2月7日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，且约定从2013年2月7日起至2013年12月7日止被告麦育宾每个月只向原告偿还利息，从2013年12月8日起至2014年2月7日止被告麦育宾每个月向原告偿还本金和利息，另约定还款月利率为1.275%、年利率为15.30%，逾期还款的月利率为1.9125%，逾期还款的年利率为22.95%，还款期限共分为12期，每一个月为一期。上述合同签订后，原告依约以存款方式将人民币40000元存入被告麦育宾在中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行开设的账号为60×××94的账户内。被告麦育宾收到上述借款后，立下《贷款（手工）借据》给原告收执。事后，被告麦育宾按合同约定履行一段时间，从2013年5月7日当期起没有准时偿还利息，被告麦育宾推迟到2013年5月12日才偿还利息，除第七期如期偿还利息外，其他期都推迟才履行。直至2014年1月7日当期被告麦育宾本应向原告偿还借款本金20000元及利息391.86元和2014年2月7日当期被告麦育宾本应向原告偿还借款本金20000元及利息390.86元，但被告麦育宾至今仍未履行。事后，经原告多次催收，被告麦育宾尚欠原告本金40000元及逾期利息至今未还，其中计至2015年1月5日逾期利息为10340.38元。被告许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕对上述欠款没有履行连带清偿责任。故此，原告向本院起诉，请求支持其诉讼请求。
本院认为，原告与被告麦育宾、许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，与被告麦育宾签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容明确清楚，没有违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，被告麦育宾没有按合同约定履行其义务，被告许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕没有履行按时偿还借款本息的保证责任，导致原告至今未能按合同约定收回借款本息，被告的行为构成违约，被告麦育宾应承担偿还借款本金和支付逾期利息的民事责任。被告许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕应承担该借款本息的连带清偿责任。本案中，被告许彩珠与被告麦育宾是夫妻关系，本案的债务发生在婚姻关系存续期间，并且被告许彩珠是联保小组成员之一，应当知道被告麦育宾向原告借款的事实，该债务可确认是被告麦育宾、许彩珠夫妻的共同债务。故该借款本息，被告许彩珠应与被告麦育宾共同偿还。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告麦育宾、许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告麦育宾、许彩珠在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行偿还借款本金40000元及利息（借款本金的利息从逾期之日即2014年1月8日起按逾期月利率1.9125%计至还清之日止，其中计至2015年1月5日逾期利息为10340.38元）；
二、被告麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕对被告麦育宾、许彩珠上述借款本息承担连带清偿责任。
案件受理费529元，由被告麦育宾、许彩珠、麦李年、陈碧娟、麦李碧、许小燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 张国标
二〇一五年二月十一日
书记员 邱少梅
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。