内蒙古自治区通辽市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）内05民终1185号
上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司通辽分公司，住所地内蒙古通辽市科尔沁左翼后旗甘旗卡镇。
法定代表人：田国华，职务：经理。
委托诉讼代理人：王秀娟，北京市尚衡律师事务所通辽分所律师。
委托诉讼代理人：王湛波，中国人寿保险股份有限公司通辽分公司员工。
被上诉人（原审原告）：胡国华，男现住内蒙古通辽市。
上诉人中国人寿保险股份有限公司通辽分公司因与被上诉人胡国华人身保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区科尔沁左翼后旗人民法院（2017）内0522民初2799号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年6月21日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
上诉人中国人寿保险股份有限公司通辽分公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判驳回上诉人的诉讼请求；2.一、二审的诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1.一审法院肆意扩大保险责任范围。涉案的保险合同是针对特定重大疾病进行投保的健康保险，保险条款中已明确列举所承保的重大疾病种类并对症状进行了详细描述。双方所承保的保险责任范围仅限此二十种疾病，被上诉人所患病情并不在此范围内。对于承保疾病范围的约定，在合同第十页声明与授权部分已由被上诉人亲笔签名确认。一审法院对于被上诉人的病情属于重大疾病就应赔偿的认定错误。2.保险责任条款是保险合同约定的保险人承担保险义务的基础条款，不属于免除保险人责任的条款。保险合同中承保保险的责任范围，双方已在保险合同中明确约定，一审法院认定”按重大疾病保险条款的约定，该条款属于免责条款”是错误的。
被上诉人胡国华辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，其手术属于重大疾病，其保险符合条件。
被上诉人胡国华向一审法院起诉请求：1、要求被告中国人寿保险股份有限公司内蒙古个自治区通辽分公司给付理赔金60000.00元；2、本案一切诉讼费用由被告负担。
一审法院认定事实：对于当事人双方没有争议的事实，予以确认，对在保险期内原告胡国华患病双方无异议，原告患病后于2016年10月20日至11月15日在中国人民解放军总医院住院治疗26天后出院，期间作了开胸手术，手术后诊断为：（1）二尖瓣脱离垂并重度关闭不全，三尖瓣重度关闭不全重度肺动脉高压（2）心律失常阵发性房颤心功能异常（3）心功能III级（4）陈旧性脑梗死（5）肺结核，上述疾病是否属于重大疾病双方有争议。原告胡国华患病后，心脏辩膜病二尖瓣脱离垂并重度关闭不全，三尖瓣重度关闭不全、重度肺动脉高压，其中1-3均应属于重大疾病。
一审法院认为，2015年4月20日，原告被告签订的《国寿康宁终身重大疾病保险合同》系当事人的真实意思表示，是一份有效合同，双方应当严格按照合同约定的内容履行，原告如期交付了保险费，保险期内原告患病后于2016年10月20日至11月15日在中国人民解放军总医院住院治疗26天后出院，期间做了开胸手术，出院诊断：（1）二尖瓣脱离垂并重度关闭不全，三尖瓣重度关闭不全重度肺动脉高压（2）心律失常阵发性房颤心功能异常（3）心功能III级（4）陈旧性脑梗死（5）肺结核。事后原告多次找被告要求给付保险金，但被告以种种理由拒绝给付。一审法院认为，根据诚信原则和遵循公平原则，被告应严格履行合同所约定的义务，采取合理的方式，如实告知投保方保险合同的内容，特别是对于免责、限责条款，保险人应当在签订保险合同时针对该免责、限责条款提请对方特别注意，向投保人做明确说明或做特别的解释，如果保险人未做明确说明的，该条款对投保人不产生效力。按重大疾病保险条款规定，该条款属免责条款，被告未就该免责条款履行明确说明或做特别解释的义务。原告住院期间进行的开胸手术应属于重大疾病，在被告保险公司的理赔范围内，而且，保险条款列举的二十种重大疾病的病症条件是一般人难以理解的，而被告保险公司的业务员并不具有专业的医学知识，对病症的赔付条件也没有向投保人进行释明。因此，该免责条款不具有效力。双方争议的焦点是原告所患疾病是否属于重大疾病。重大疾病不是具体的病种，所以，其不是医学上的专门术语，而是一个外延难以确定的不确定概念。通常理解应当指因病情严重导致花费巨大和因病情重大对患者正常生活影响巨大。因此，通常理解的重大疾病是指对患者健康及生活构成重大影响的疾病。本案中，原告胡国华在做开胸手术后，身体健康受到严重影响，并支出医疗费149213.96元。保险条款只是列举了二十种疾病为重大疾病，远小于常人理解的重大疾病的正常范围。从原告患病后的症状、治疗过程、支出情况以及身体现状，应属于常人所理解的凡是对投保人健康、生活造成重大影响的疾病均应视为重大疾病，也符合投保人的真实意图和一般人的合理期待，根据保险法第三十一条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释，对合同条款有两种以上解释的，应当做出有利于被保险人和受益人的解释。因此，对重大疾病内涵与外延的理解应做有利于原告的解释。重大疾病的范围不能只限于保险合同解释的范围。另外，根据《国寿康宁终身重大疾病保险合同》利益条款第五条约定，被告应按基本保险金额的300%给付重大保险金，故原告要求被告给付保险金60000.00元（20000.00元×3）的诉讼请求，予以支持。对被告辩称原告胡国华所患疾病不属于重大疾病以及原告胡国华没有履行如实告知义务的意见，不予支持。综上所述，原告要求被告给付保险理赔金60000.00元的诉讼请求，与法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第二十四条、第三十条，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司通辽分公司于本判决生效后十日内给付原告胡国华保险理赔金60000.00元。案件受理费1300.00元，减半收取计650.00元，由被告负担。
二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明上诉人胡国华患病后，心脏辩膜病二尖瓣脱离垂并重度关闭不全，三尖瓣重度关闭不全、重度肺动脉高压，该病情均不属于涉案保险合同中约定的重大疾病。二审审理查明的其他事实和采信的证据与一审一致，本院予以确认。
本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第七款规定：保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。本案中，上诉人中国人寿保险股份有限公司通辽分公司是否应当理赔，首先要确认被上诉人胡国华的理赔事由是否属于保险责任范围。双方签订的保险合同中明确约定了二十种重大疾病的范围、名称和定义，该约定属于保险责任条款，不是免责条款。现根据被上诉人胡国华提供的病例，其所患疾病（1）二尖瓣脱离垂并重度关闭不全，三尖瓣重度关闭不全重度肺动脉高压（2）心律失常，阵发性房颤，心功能异常（3）心功能III级（4）陈旧性脑梗死（5）肺结核，均不包括在合同约定的二十种重大疾病之中。因此，被上诉人胡国华要求上诉人中国人寿保险股份有限公司通辽分公司支付60000.00元保险金的诉讼请求，不应得到支持。
综上所述，上诉人中国人寿保险股份有限公司通辽分公司的上诉请求成立，予以支持。原审判决认定事实错误，应当予以改判。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条第七款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销内蒙古自治区科尔沁左翼后旗人民法院（2017）内0522民初2799号民事判决；
二、驳回被上诉人胡国华的诉讼请求。
一、二审案件受理费合计1950.00元，由被上诉人胡国华负担。
本判决为终审判决。
审判长 李永胜
审判员 师国亮
审判员 陈婷婷
二〇一七年八月十五日
书记员 于 磊