广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法伦民初字第949号
原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人蔡明。
委托代理人赖骏荣，该公司员工。
委托代理人甘卫东，该公司员工。
被告何坚辉。
被告何锦洪。
委托代理人韩菊婷，广东顺迪律师事务所律师。
被告何肖珊。
原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告何坚辉、何锦洪、何肖珊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月9日受理后，依法由审判员张锦华适用简易程序独任审判，被告何锦洪在答辩期间提出管辖权异议，管辖权异议审理结束后，于2016年8月22日公开开庭进行审理。原告的委托代理人甘卫东、被告何锦洪的委托代理人韩菊婷到庭参加了诉讼。被告何坚辉、何肖珊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告何坚辉于2010年12月16日签订了《购房抵押贷款合同》，约定：原告向被告何坚辉发放贷款人民币1000000元，期限20年（从贷款发放之日起240个月），合同签订时相关贷款月利率在贷款基准利率的基础上向下浮动15%，即当时合同执行的贷款月利率为4.34916‰，遇中国人民银行调整利率，该月利率作相应调整，被告何坚辉采用等额本金还款法，每月还款日为4日。如有或将有针对被告何坚辉的法律诉讼或仲裁发生，或不动产或其他财产（包括合同项下的抵押物）被扣押、冻结、没收或强制性收购时，被告何坚辉应及时书面通知原告。原告因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由被告何坚辉承担。经原告催告，被告何坚辉在限期内仍未纠正其违约行为，或被告何坚辉的违约行为已使原告不能实现其合同目的的，原告有权在不通知被告何坚辉的条件下解除合同、转让债权、处分抵押物、申请强制执行及提起诉讼等任何措施维护其合法权利。被告何坚辉提供佛山市顺德区大良街道办事处房产作为偿还借款和承担相应费用的担保。签约后，原告于2011年2月16日向被告何坚辉发放了贷款，并对上述抵押物办理了抵押登记，抵押权人为原告。另，被告何锦洪与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》为被告何坚辉的该笔贷款提供保证担保。另被告何肖珊、何锦洪系夫妻关系，且以上担保债务发生在其夫妻关系存续期间，故被告何肖珊依法应对上述债务承担连带清偿责任。原告认为，被告何坚辉的行为已构成违约，原告有权要求解除《购房抵押贷款合同》，被告何坚辉应向原告偿还所诉金额，原告对处分被告何坚辉所提供的抵押物的价款享有优先受偿权。为保护原告的合法权益，现请求：一、判令解除原告与被告何坚辉签订的《购房抵押贷款合同》；二、判令被告何坚辉支付原告购房贷款的本金、利息共计人民币764603.52元（暂计至2015年11月22日，其中未到期归还本金762499.81元、未到期本金产生利息2103.71元。实际支付额依《贷款合同》计至合同解除之日，其后利息按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率计至还清欠款之日）；三、判令被告何锦洪、何肖珊对被告何坚辉上述债务承担连带清偿责任；四、判令依法处分被告何坚辉所提供抵押的位于佛山市顺德区大良街道办事处的房产，原告对该抵押物有享有优先受偿权；五、判令三被告承担与本案相关之全部诉讼费用。
被告何锦洪辩称，被告何锦洪作为担保人不清楚被告何坚辉的借款及还款情况，原告应当提供被告何坚辉借款及还款明细核实被告何坚辉的借款的真实性及实际借款本金情况。被告何锦洪认为利息应当按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算。被告何锦洪为被告何坚辉的贷款提供担保属于被告何锦洪个人行为，被告何肖珊并不知情，且被告何肖珊没有在担保人处签名。被告何锦洪因承担保证责任形成的债务，并非用于夫妻共同生活，家庭没有从中获得利益，不符合夫妻共同债务构成要件，被告何肖珊无需承担连带清偿责任。
本院受理此案后，依法向被告送达起诉状副本及开庭传票，被告何坚辉、何肖珊没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见。
原告在诉讼中提供的证据及被告何锦洪的质证意见如下：
1.原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件及金融许可证复印件、被告何肖珊、何锦洪结婚证复印件各1份，身份证复印件3份，户口簿复印件2份，证实双方诉讼主体资格。
2.购房抵押贷款合同、个人贷款保证合同各1份，证明原、被告之间存在借贷关系，约定了双方权利义务、贷款金额、利率、罚息、违约责任等，被告何坚辉构成违约。被告何坚辉一直按期还款，但是涉案担保房产已经被拍卖。
3.借款借据1份，证明原、被告之间借款关系。
4.还款清单及明细清单各1份，证明被告何坚辉拖欠原告本金及利息情况；截至2016年8月4日止，被告何坚辉尚欠借款本金724999.78元，从2016年8月4日起至合同解除之日的利息按照合同约定的利息计算，从合同解除之日至借款清偿完毕的利息按照合同约定利率上浮50%计算。抵押房产已经被法院拍卖了，原告认为合同解除之日为法院拍卖房屋之日。
5.他项权证1份，证明被告何坚辉为涉案债务提供房产作为担保，涉案房产已经办理了抵押登记。
被告何锦洪的质证意见：对证据1无异议。对证据2，认为被告何锦洪不是贷款合同当事人，购房抵押贷款合同的真实性由法院认定；对个人贷款保证合同真实性无异议，根据合同第4条约定，因被告何坚辉一直按期归还贷款，原告要求保证人承担保证责任的条件不成立，应当驳回原告对被告何锦洪的诉讼请求。被告何肖珊没有在合同上签名，即使被告何锦洪需要承担保证责任，因涉案债务不属于夫妻共同债务，被告何肖珊不需要承担连带清偿责任。对证据3，认为真实性由法院认定。对证据4的还款清单，认为该清单系原告单方制作，截止日期为2015年11月4日，此后被告何坚辉是否按期还款及还款金额无法确定，该证据不能真实反映被告何坚辉实际所欠的贷款本金；对于另一份清单，认为真实性由法院认定。对证据5，认为真实性由法院认定。
三被告在诉讼中没有提供任何证据。
案经开庭审理，被告何坚辉、何肖珊经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的上述证据，形式真实、合法，与其主张的事实具有关联性，被告何锦洪虽对部分证据的真实性不发表具体意见，但未能提供相反证据反驳，故本院对原告提供的上列证据予以确认。
根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：
原告与被告何坚辉于2010年12月16日签订一份《购房抵押贷款合同》。合同约定，原告向被告何坚辉发放贷款人民币1000000元用于购买位于佛山市顺德区大良街道办事处房屋，贷款期限为20年，合同项下的贷款期限的贷款基准利率为5.11666‰，合同签订时相关贷款月利率在贷款基准利率的基础上向下浮动15%，即执行的贷款月利率为4.34916‰，遇中国人民银行调整利率，该月利率作相应调整；被告何坚辉采用等额本金还款法，每月还款日为4日；如被告未按还款计划还款，则原告有权就逾期部分（包括本金及利息）按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计罚息，逾期期间，如遇中国人民银行调整利率或罚息计算方法，则原告有权在中国人民银行规定的范围内确定新的罚息利率；被告何坚辉以购买的上述房屋为合同项下的贷款设定抵押，在被告何坚辉不能按合同约定履行还款义务的情况下，原告有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；如有或将有针对被告何坚辉的法律诉讼或仲裁发生，或不动产或其他财产（包括合同项下的抵押物）被扣押、冻结、没收或强制性收购时，被告何坚辉应及时书面通知原告；被告何坚辉违反合同约定的义务，原告有权在不通知被告何坚辉的条件下解除合同、转让债权、处分抵押物，原先因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由被告何坚辉承担。
同日，原告与被告何锦洪签订一份《个人贷款保证合同》，约定被告何锦洪自愿为被告何坚辉的上述贷款承担连带保证责任，主债务包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证，不影响债权人合同项下的任何权利及其行驶，保证人不得以此抗辩债权人，合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。
原告与被告何坚辉、何锦洪签订上述合同后，原告与被告何坚辉于2011年1月5日为位于佛山市顺德区大良街道办事处房屋办理了抵押登记手续；原告依约于2011年1月17日向被告何坚辉发放借款1000000元。后因被告何坚辉所有的房屋被查封，原告遂向本院提起诉讼；原告提起诉讼后，被告何坚辉继续还本付息（利息按合同约定的利率计算），截止至2016年8月4日向欠借款本金724999.78元未能归还。2016年6月29日，涉案抵押的房屋依法被拍卖。
被告何锦洪、何肖珊为夫妻关系。
本院认为，原告与被告何坚辉签订的《购房抵押贷款合同》及原告与被告何锦洪签订的《个人贷款保证合同》，为当事人的真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。但被告何坚辉违反合同约定，未能依约归还贷款，截至2016年8月4日止尚欠原告贷款本金724999.78元，显属违约，原告以被告何坚辉存在违约行为，请求解除合同，并由被告何坚辉清偿借款本金及此后的逾期利息，符合合同约定及法律规定，本院予以确认。关于合同的解除时间，在原告起诉后，本院依法向三被告送达了法律文书，涉案抵押物于2016年6月29日被依法拍卖，被告何坚辉截至2016年8月4日仍继续向原告还本付息（利息按合同约定的利率计算），故本院确认合同解除时间为被告何坚辉逾期还款之日即2016年8月4日。在合同解除后，被告何坚辉应负向原告归还借款本金724999.78元及逾期利息（利息计算方法：从2016年8月4日起至欠款清偿之日止，以本金724999.78元为基数按月利率4.34916‰上浮50%计付）的责任。
被告何锦洪自愿为被告何坚辉的上述借款提供连带保证责任，且在被告何锦洪与原告签订的《个人贷款保证合同》中约定“主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证，不影响债权人合同项下的任何权利及其行驶，保证人不得以此抗辩债权人”，故被告何锦洪应对上述欠款承担连带清偿责任。被告何锦洪认为承担保证责任条件不成就的抗辩意见，缺乏理据，本院不予支持。被告何肖珊与被告何锦洪为夫妻关系，但被告何坚辉的上述债务不属于被告何锦洪、何肖珊两人的夫妻共同债务，故原告请求被告何肖珊对何坚辉的债务负连带清偿责任的理由不充分，本院不予支持。
被告何坚辉自愿以其所有的位于佛山市顺德区大良街道办事处房屋为贷款提供抵押担保，并到有关部门办理了抵押登记手续，抵押行为已生效，原告对案涉房产在折价或拍卖、变卖该财产价值范围内享有优先受偿权。
被告何坚辉、何肖珊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可作缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司顺德分行与被告何坚辉于2010年12月16日签订的《购房抵押贷款合同》于2016年8月4日解除；
二、被告何坚辉于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国银行股份有限公司顺德分行清还贷款本金724999.78元以及逾期利息（利息计算方法：从2016年8月4日起至欠款清偿之日止，以本金724999.78元为基数按月利率4.34916‰上浮50%计付）；
三、被告何锦洪对本判决第二项所确定应由被告何坚辉所承担的债务承担连带清偿责任；
四、原告中国银行股份有限公司顺德分行在本判决所确定由被告何坚辉所承担的债务的范围内，对下列财产在折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权：登记于被告何坚辉名下位于佛山市顺德区大良街道办事处的房屋；
五、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5723.02元（已减半），财产保全费4343.01元，两项合共10066.03元，由被告何坚辉、何锦洪共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张锦华
二〇一六年八月二十五日
书记员 彭 雅