宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁02民初80号
原告：石嘴山银行股份有限公司，住所地：石嘴山市大武口区。
法定代表人：李登芳，石嘴山银行股份有限公司董事长。
委托诉讼代理人：曹磊，石嘴山银行股份有限公司员工。
被告：贾玉城（曾用名贾玉成），男，1970年2月6日出生，汉族，石嘴山市源隆祥工贸有限公司总经理，住石嘴山市大武口区。
被告：苏爱琴（曾用名苏爱勤），女，1971年1月3日出生，汉族，石嘴山市源隆祥工贸有限公司股东，住石嘴山市大武口区。
被告：贾玉华，男，1975年4月17日出生，汉族，石嘴山市大武口区综合建材市场负责人，住石嘴山市大武口区。
原告石嘴山银行股份有限公司（以下简称石嘴山银行）与被告贾玉城、苏爱琴、贾玉华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月17日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月19日公开开庭进行了审理。原告石嘴山银行的委托诉讼代理人曹磊、被告苏爱琴到庭参加诉讼，被告贾玉城、贾玉华经传票传唤无正当理由拒不到庭参讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
石嘴山银行向本院提出诉讼请求：1、贾玉城、苏爱琴偿还借款本金8902078.44元；2、贾玉城、苏爱琴支付截止2016年5月20日所欠利息1956128.78元，之后利息利随本清；3、石嘴山银行对贾玉城抵押的位于石嘴山市大武口区大汝路西4749.62㎡的房产、位于石嘴山市大武口区110国道西（潮湖）1959㎡的土地使用权处置所得价款有优先受偿的权利；4、贾玉华对上述贷款本息承担连带清偿责任；5、诉讼费及诉讼期间产生的一切费用由贾玉城、苏爱琴、贾玉华承担。事实和理由：2012年6月7日，其与贾玉城签订《个人借款合同》一份，由其根据《个人借款合同》约定给贾玉城发放贷款9000000元，借款期限自2012年6月7日至2015年6月6日，月利率约定为10.5292‰。合同同时约定，贾玉城以其名下所有的位于石嘴山市大武口区大汝路西、面积为4749.62㎡的房屋所有权、位于石嘴山市大武口区110国道西（潮湖）、面积为1959㎡的土地使用权为该笔贷款提供抵押担保，贾玉华对该笔贷款提供连带责任保证担保。贷款到期后，贾玉城、苏爱琴、贾玉华未按时偿还，故石嘴山银行诉至法院，要求判如所请。
苏爱琴承认石嘴山银行主张的银行借款本金金额、未还借款本金金额、2014年12月21日起再未偿还借款本息、案涉借款设定抵押以及贾玉华提供担保的事实，但认为石嘴山银行主张的利息过高，人民银行利率标准已经下调，按照合同约定案涉借款的利率也应当下调。
贾玉城、贾玉华未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：
2012年6月7日，石嘴山银行以贷款人名义、贾玉城以借款人和担保人名义、贾玉华以担保人名义签订合同编号为石银个（借）字第20120611000017号的《个人借款合同》，合同约定由石嘴山银行向贾玉城发放贷款9000000元，贷款期限自2012年6月7日至2015年6月6日，自借款本金划入乙方账户之日开始计息，实行按日计息，按月结息，结息日为每月20日。合同第二条第3款约定“实际放款日和还款日与合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日为履行期限，借款凭证是本合同的必备部分并且具有确立债权债务的法律效力。乙方应在借款凭证确定的最后期限内偿还全部借款”，第四条约定“双方约定借款月利率为10.5292‰，此利率是按中国人民银行颁布的基准贷款利率的1.9倍计算。执行浮动利率，在合同期限内（含展期）如遇中国人民银行利率调整，本合同从中国人民银行利率调整后次年的第一个结息日起按调整后的基准利率的1.9倍计息”，第五条第3款约定“还款计划：⑴2013年6月30日前偿还金额伍拾万元；⑵2013年12月31日前偿还金额伍拾万元；⑶2014年6月30日前偿还金额伍拾万元；⑷2014年12月31日前偿还金额伍拾万元；⑸2015年6月6日前偿还金额柒佰万元”。合同第八条约定“乙方不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，从逾期之日起支付罚息......中长期贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息，如遇中国人民银行调整利率导致合同约定利率调整的，按调整后贷款利率的1.5倍计收罚息，直至清偿本息为止”。合同第十条约定，贾玉城、贾玉华为合同项下的借款提供连带责任保证和抵押担保，担保范围除借款本金外，还包括利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费用、律师费、差旅费等实现债权的费用等因借款人违约所产生的全部法律责任，所有其他应付费用，保证期间为借款发放之日起至借款履行期满后两年时止。合同第十一条第2款约定“当主合同债务既有保证担保、又有借款人或第三人提供的抵押（及或质押）担保同时存在的，甲方可以要求保证人承担还款责任；也可以依法实现抵押权或质权，还可以按照一定的比例或顺序要求保证人或抵押（或质押人）承担责任；在被担保的主债务及从债务全部清偿之前，任何一个担保人的担保责任不能免除”。合同第十三条第一款第（1）项约定“抵押人提供的抵押物为：房产、土地使用权（详见抵押物清单）”贾玉城以合同乙方和抵押人身份，苏爱琴以共同借款人和抵押物共有人身份，贾玉华以保证人身份在合同落款处签字、捺印。作为《个人借款合同》附件的抵押物清单记载的抵押财产有：证号为石房权证大武口区字第x**号、第xxx-1号的位于石嘴山市大武口区大汝路西面积为4749.62㎡的房屋所有权，证号为石国用（2008）第xxx号的位于石嘴山市大武口区110国道西（潮湖）、面积为1959㎡的国有出让土地使用权。贾玉城以抵押人身份、苏爱琴以抵押物共有人身份在该抵押物清单上签字、捺印。
同日，石嘴山银行对证号为石国用（2008）第xxx号的位于石嘴山市大武口区110国道西（潮湖）、面积为1959㎡的国有出让土地使用权办理了土地他项权利证书。
2012年6月8日，石嘴山银行对证号为石房权证大武口区字第D2010011**号的位于石嘴山市大武口区大汝路西面积为4749.62㎡的房屋所有权办理了房屋他项权利证书。
2012年6月11日，贾玉城向石嘴山银行出具《提款申请书》，石嘴山银行出具《借款凭证》。《借款凭证》上记载借款金额为9000000元，约定偿还时间为2015年6月6日，利率为10.5292‰。贾玉城在该《借款凭证》的借款单位处签字、捺印。同日，石嘴山银行向贾玉城尾号为“6830”的银行账户转账9000000元。
该笔借款2012年6月11日至2014年12月20日期间的利息，贾玉城已全额支付。2014年12月20日，石嘴山银行从贾玉城的银行账户中扣收借款本金97921.56元。对于剩余借款本金及2014年12月21日之后的利息，贾玉城再未支付。
2016年6月16日，石嘴山银行提起本案诉讼，要求判如所请。
本院认为，合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案所涉《个人借款合同》，体现了签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。石嘴山银行向贾玉城、苏爱琴提供借款9000000元，贾玉城、苏爱琴有按合同约定于借款期限届满返还借款本金的义务，因合同约定的借款期限已在2015年6月6日届满，且借款本金97921.56元已由石嘴山银行收回，故石嘴山银行要求贾玉城、苏爱琴返还借款本金8902078.44元（9000000元-97921.56元）的诉讼主张，本院予以支持。
关于借款利率和借款期限。《个人借款合同》第二条第3款约定“实际放款日和还款日与合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日为履行期限，借款凭证是本合同的必备部分并且具有确立债权债务的法律效力。乙方应在借款凭证确定的最后期限内偿还全部借款”，而《借款凭证》表明案涉借款实际发生于2012年6月11日，且《个人借款合同》与《借款凭证》中均记载还款日期为2015年6月6日，故案涉借款的借款期限应认定为2012年6月11日至2015年6月6日。《个人借款合同》约定借款月利率位浮动利率，即中国人民银行颁布的基准贷款利率的1.9倍，该利率约定在中国人民银行确定的利率幅度范围内，故该利率约定合法有效。石嘴山银行主张的罚息，因中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第3条第2款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。本案中，《个人借款合同》关于罚息的约定“乙方不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，从逾期之日起支付罚息......中长期贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息，如遇中国人民银行调整利率导致合同约定利率调整的，按调整后贷款利率的1.5倍计收罚息，直至清偿本息为止”，符合中国人民银行的规定，故该罚息利率约定合法、有效。贾玉城、苏爱琴未足额支付借款期限内的利息，其在该笔借款到期后未足额返还借款本金，故石嘴山银行要求借款期限内的利息按照合同约定利率、借款逾期之日至2016年5月20日期间按照罚息利率14.25‰（9.5‰×1.5）计收利息合计19566128.78元的诉讼主张，本院予以支持。石嘴山银行要求判令自2016年5月21日至贷款清偿完毕期间按照罚息利率14.25‰计收利息的诉讼主张，本院对该笔借款自2016年5月21日至至本判决确定的履行之日的利息按合同约定逾期罚息（月利率）14.25‰予以支持。石嘴山银行已按照中国人民银行颁布的基准贷款利率对案涉借款的利息及罚息进行了调整，故苏爱琴关于石嘴山银行主张的利息及罚息过高、应当下调的抗辩意见与事实不符，本院不予采纳。
贾玉城、苏爱琴以其自有财产为上述借款提供抵押担保，且抵押财产均办理了抵押登记，因债权已届清偿期，故石嘴山银行对本案所涉抵押财产有权优先受偿。
贾玉华在《个人借款合同》中以保证人身份签字，其自愿为本案诉争借款提供连带责任保证的意思明确。合同第十一条第2款约定“当主合同债务既有保证担保、又有借款人或第三人提供的抵押（及或质押）担保同时存在的，甲方可以要求保证人承担还款责任；也可以依法实现抵押权或质权，还可以按照一定的比例或顺序要求保证人或抵押（或质押人）承担责任；在被担保的主债务及从债务全部清偿之前，任何一个担保人的担保责任不能免除”，该约定系贾玉华与石嘴山银行达成的责任顺序意思自治的内容，现石嘴山银行要求贾玉华对诉争借款的本金及利息承担连带责任，符合双方的上述约定。因合同约定的保证期间为借款发放之日起至借款履行期满后两年时止，贾玉华提供的保证在保证期间内，故贾玉华应当对上述借款本金以及利息承担连带清偿责任，其在承担连带保证责任后有权向贾玉城、苏爱琴追偿。
贾玉城、贾玉华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。
综上所述，石嘴山银行的诉讼请求有事实和法律依据，应予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告贾玉城、苏爱琴于本判决生效之日起十五日内返还原告石嘴山银行股份有限公司借款8902078.44元,支付利息1956128.78元（利息计算至2016年5月20日），合计10858207.22元；2016年5月21日至本判决确定的履行之日的利息按合同约定逾期罚息（月利率）14.25‰计算；
二、原告石嘴山银行股份有限公司有权就被告贾玉城、苏爱琴提供的抵押财产【证号为石国用（2008）第xxx号的国有出让土地使用权、证号为石房权证大武口区字第x**号的房屋所有权】优先受偿；
三、被告贾玉华对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，其在承担保证责任后有权向被告贾玉城、苏爱琴追偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费86949元，由被告贾玉城、苏爱琴、贾玉华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。
审判长 陈 静
审判员 程改焕
审判员 周虎林
二〇一六年八月三十一日
书记员 吴学花
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
……
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。