广东省惠东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠东法民二初字第104号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行。
负责人：林石武。
委托代理人：杨跃春，广东惠保律师事务所律师。
被告：黎伟文，男，汉族。
被告：林运芬，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行诉被告黎伟文、林运芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月13日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告委托代理人杨跃春到庭参加诉讼，被告黎伟文、林运芬经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行诉称：2013年3月18日原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》。合同主要约定：一、原告向被告黎伟文发放贷款273000元；二、借款期限180个月（自2010年3月18日至2025年3月18日）；三、贷款年利率为6.534％；四、贷款用途为购买二手房屋；五、还款方式为等额本息：六、若被告黎伟文未按期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至还清贷款之日止，按罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30％确定；七、被告黎伟文连续三个月未按时足额偿还贷款本息，原告宣布已经发放贷款提前到期，要求被告黎伟文提前偿还贷款，直至解除合同；八、被告黎伟文承担原告为实现债权而发生的费用；九、被告黎伟文以其名下位于惠东县××华侨城西枝江畔××房屋【证号：粤房地权证惠东字第××号，面积：143.58平方米】为上述贷款提供抵押担保。
上述合同签订后，原告与被告黎伟文于2010年3月6日办理了房屋抵押登记【他项权证号：粤房地他项权证惠东字第XXXX号】。原告依约于2010年3月18日向被告黎伟文发放贷款273000元。但被告黎伟文并没有按照合同约定履行还款义务。截止2015年1月6日，被告黎伟文累计拖欠借款本息225772.6元（其中本金：220307.46元，利息、罚息：5465.14元）。
原告认为：原被告双方签订的合同合法有效。原告依约己履行放款义务。被告黎伟文未能按时足额偿还借款本息，其行为己构成违约，依法应承担违约责任。被告林运芬系被告黎伟文的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间，并用于购买位于惠东县××华侨城西枝江畔××号的房屋，该笔借款应属夫妻共同债务，被告林运芬与被告黎伟文共同承担还款责任。原告依约可解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》；被告黎伟文、被告林运芬向原告偿还借款本息，赔偿原告为实现本案债权所支付的律师费；原告对被告黎伟文名下的抵押物折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权利，现依法向贵院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告黎伟文2013年3月18日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告黎伟文、林运芬偿还原告借款本金220307.46元及利息、罚息5465.14元（暂计至2015年1月6日，自2015年1月7日起至还清借款本息之日的利息和罚息按合同约定的年利率8.494％计算）；三、被告黎伟文、林运芬赔偿原告为实现本案债权所支付的一审律师费ll289元；四、原告对被告黎伟文名下位于惠东县××华侨城西枝江畔××号的房屋【证号：粤房地权证惠东字第××号】折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；五、被告承担本案诉讼费用。
被告黎伟文、林运芬未作答辩及未向本院提交证据。
经审理查明：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行系经批准登记成立的可办理吸收公众存款、办理小额贷款等业务的金融企业。2010年1月28日，被告黎伟文因购房向原告申请贷款。2010年3月11日，原告（贷款人）与被告黎伟文（借款人、抵押人）签订一份编号为441323301111000936的《个人购房借款及担保合同》（以下简称《借款及担保合同》）。该合同由《借贷条款》及《抵押条款》组成。《借贷条款》约定借款人因购买位于惠东县××华侨城西枝江畔××房向贷款人借款，贷款人同意发放人民币273000元的贷款，贷款期限为180月，自2010年3月11日至2025年3月11日止。第四条利率约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，如遇基准利率调整，自基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率即浮动比例确定执行新的利率。第六条约定贷款按月等额本息还款法还款。第九条约定借款人未按约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收30%确定。第十条违约责任中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同第十三条中约定，“费用”包含借款人和担保人没有按合同约定履行义务时，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。《借款及担保合同》的《抵押条款》第十五条约定被告黎伟文自愿以抵押物为上述贷款提供抵押担保。抵押物为被告黎伟文名下位于惠东县××华侨城西枝江畔××房的房产【房地产权证号：粤房地权证惠东字第××号】。第十六条约定担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条约定当借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。原告在贷款人处盖章确认，被告黎伟文在借款人、抵押人处签字捺印确认。原、被告于2010年3月16日办理房产他项权登记【他项权登记证号：粤房地他项权证惠东字第XXXX号】。
2010年3月18日，原告将贷款273000元发放至被告黎伟文的银行账户，并向被告黎伟文发出《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款用途为购买二手房、借款期限180个月（从2010年3月18日至2025年3月18日）、借款年利率6.534％、采用等额本息还款法还款，首次还本月为2010年4月。被告黎伟文在上述贷款借据上签名捺印确认。
借款期间，被告黎伟文向原告偿付借款本金至2014年8月18日止，利息偿付至2014年9月21日止。截止至2015年1月6日，被告黎伟文欠款逾期110日（从2014年9月18日开始违约逾期），拖欠原告借款本金220307.46元，利息和罚息5465.14元，合计225772.6元。经原告多次催讨，被告黎伟文仍未能履行合同约定的还本付息义务。2015年2月9日，原告向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。
另查明：2015年2月2日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行（甲方）与广东惠保律师事务所（乙方）签订一份合同编号为（2015）惠保律诉代字第002号《委托代理合同》，委托乙方代理本案件，双方约定甲方向乙方支付一审律师服务费11289元。签订协议后，广东惠保律师事务所指派该所杨跃春律师承办本案的代理工作。诉讼过程中，原告提交律师费发票证明律师费11289元已实际支出。
另查明，根据原告提供的被告黎伟文和林运芬的婚姻登记信息显示，被告黎伟文、林运芬于1999年11月26日登记结婚，于2014年9月16日登记离婚，借款发生时处于婚姻关系存续期间。
以上事实有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行提交民事诉状、营业执照、单位负责人身份证明书、身份证复印件、结婚证、借款申请表、个人购房借款及担保合同、他项权证、放款单、借据、欠款情况说明、委托代理合同、律师费发票、被告婚姻信息和本院开庭笔录等材料在卷为据。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告黎伟文签订的《个人购房借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效。被告黎伟文向原告借款人民币273000元，在合同约定期间内，被告黎伟文未能按约足额偿付借款本息，属违约行为，应承担违约的法律责任，根据《借款及担保合同》第十条关于违约情形及违约救济的约定，原告向本院诉请解除与被告黎伟文签订的《借款及担保合同》，理由充分，应予支持。原告与被告黎伟文在《借款及担保合同》中约定借款利率为浮动利率，即借款利率为基准利率上浮10%计算，罚息利率为借款利率基础上加收30%。合同解除后，被告黎伟文应向原告偿付余欠贷款本金220307.46元，截止至2015年1月6日的利息和罚息5465.14元及从2015年1月7日起至还清款日止按贷款合同约定的逾期贷款利率计算的利息。
本案中，原告与被告黎伟文在《借款及担保合同》中约定了借款人逾期还款应赔偿贷款人包括律师费在内的损失，原告在本案中委托了律师参加诉讼，并向法院提交了《委托代理合同》及律师费收费发票证实律师费11289元已实际支出。故原告诉请被告黎伟文支付11289元律师代理费，证据充足，理由充分，本院予以支持。
被告黎伟文以其名下位于惠东县××华侨城西枝江畔××房的房产【粤房地权证惠东字第××号】为本案借款作抵押担保，且在房产部门办理了房产抵押登记手续，抵押担保关系依法成立并合法有效。因《借款及担保合同》第十三条约定费用包括贷款人为实现债权而产生的律师费，第十六条约定抵押担保范围包括贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，故原告就本案的贷款本金、利息、罚息、律师费等依法对被告黎伟文的上述房产的折价或者拍卖、变卖的价值享有优先受偿权。
虽被告黎伟文与被告林运芬已于2014年9月16日登记离婚，但在本案贷款发生时处于夫妻存续期间，本案债务系两被告婚姻存续期间所欠，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，因被告林运芬未对上述债务提出抗辩意见，亦未提供证据证明该债务为被告黎伟文的个人债务，故应认定为此笔债务为被告黎伟文、林运芬的夫妻共同债务，两被告应对上述债务承担共同偿还责任。
被告黎伟文、林运芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视作其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告黎伟文签订的编号为441323301111000936的《个人购房借款及担保合同》。
二、被告黎伟文、林运芬应在本判决生效后7日内一次性共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行清偿贷款本金220307.46元、利息和罚息5465.14元，并应偿付从2015年1月7日起至还清款日止按贷款合同约定的逾期贷款利率计算的利息。
三、被告黎伟文、林运芬应在本判决生效后7日内一次性共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行支付律师代理费11289元。
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行对被告黎伟文为本案借款提供抵押担保的位于惠东县平山华侨城西枝江畔怡景湾5栋5C号房的房产【粤房地权证惠东字第××号】的折价、拍卖或变卖所得款享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4686元、公告费560元，合计5246元，由被告黎伟文、林运芬共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审 判 长 刘振波
代理审判员 庄 滢
人民陪审员 李相照
二〇一五年十月十四日
书 记 员 林妙儿