湖北省钟祥市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂钟祥丰民二初字第00031号
原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行，住所地：钟祥市郢中镇承天大道中路1号。
负责人黄河，该行行长。
委托代理人（特别授权代理）商应海，湖北飞奥律师事务所律师。
委托代理人（特别授权代理）郑闵，湖北飞奥律师事务所律师。
被告金学贵，农民。
被告张玉兰，民族、职业、住址同上。系被告金学贵之妻。
被告陈顺礼，农民。
被告李明凤，农民。
原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行（以下简称农行钟祥支行）诉被告金学贵、张玉兰、陈顺礼、李明凤金融借款合同纠纷一案，农行钟祥支行于2014年8月5日向本院申请诉前保全，申请对被告金学贵、张玉兰、陈顺礼、李明凤在金融机构的存款65000元予以冻结，本院依申请于同日冻结被告金学贵存款65000元。2014年8月11日，原告农行钟祥支行向本院提起诉讼，本院于同日立案受理。2014年9月12日，本案由代理审判员彭宣明依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行钟祥支行的委托代理人郑闵、被告金学贵、陈顺礼、李明凤到庭参加诉讼，被告张玉兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。双方于2014年9月13日至2014年10月13日申请本院组织协商，未达成一致意见。本案现已审理终结。
原告农行钟祥支行诉称，2012年7月30日，被告李明凤因大棚种植所需与原告所属皇庄分理处签订一份《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定，借款金额伍万整（50，000.00元）；贷款人在额度有效期（2012年7月30日至2014年7月29日）内向借款人提供借款，单笔借款期限最长不超过壹年；借款利率为每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。被告金学贵、陈顺礼作为保证人在借款合同上签字，担保责任为连带责任担保。贷款到期后，被告违反合同约定不按时履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未偿还。综上所述，原告与被告之间的借款合同关系已依法成立，且已生效。原告按照约定履行法律义务，被告违反约定不按时履行还款义务，已构成违约，应按约定承担相应的民事责任。被告张玉兰系被告金学贵之妻，亦应当承担还款义务；被告李明凤、陈顺礼系被告李明凤的担保人，应当在担保责任范围内承担连带责任。由于原被告双方在借款合同中明确约定，借款人违约致使贷款人实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。为此，原告诉至法院，请求判决：1、被告金学贵、张玉兰及时偿还借款本金50000.00元及利息（利息从借款之日起按照《农户贷款借款合同》约定的利率计算至借款期满时止；逾期利息按照合同约定的利率基础上上浮百分之五十的利率标准从逾期之日起计算至偿还完毕时止），并由被告李明凤、陈顺礼承担连带责任；2、上列被告承担律师费3000.00元；3、本案诉讼费由上列被告承担。
原告农行钟祥支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、工商营业执照和组织机构代码证复印件各一份，证明原告农行钟祥市支行具有诉讼主体资格。
证据二、2014年7月30日原告与被告签订的《借款合同》、贷款到期催收通知书、贷款逾期催收通知书、被告身份信息及帐据材料各一份，证明1、被告陈顺礼向原告借款5万元，约定利息按照中国人民银行同期同档贷款基准利率基础上上浮40%计算；2、被告若逾期还款，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收违约利息的事实；3、被告陈顺礼、李明凤系被告金学贵的担保人，担保范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、仲裁费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保费用的事实。
证据三、委托代理合同、支付律师代理费收据一份，证明原告为实现债权委托代理人支付代理费3000元的事实。
被告金学贵辩称，当时向农行贷款时，是在别人那里照相把款借出来的，我不知道贷款多长时间以及具体的金额，所贷的款项也被他人使用，我没有拿到钱，我不应该偿还该借款。
被告李明凤、张玉兰未向本院提交相关证据。
被告陈顺礼辩称，当时向农行贷款时，是在别人那里照相把款借出来的，我不知道贷款多长时间以及具体的金额，所贷的款项也被他人使用，我没有拿到钱，我不应该偿还该借款。
被告金学贵未向本院提交相关证据。
被告李明凤辩称，当时向农行贷款时，是在别人那里照相把款借出来的，我不知道贷款多长时间以及具体的金额，所贷的款项也被他人使用，我没有拿到钱，我不应该偿还该借款。
被告陈顺礼未向本院提交相关证据。
经庭审质证，被告金学贵、陈顺礼、李明凤对原告提交的证据一无异议，经本院审查，该证据客观真实、来源合法、与本案关联，本院对证据一依法予以采信。
关于原告提交的证据二，三被告对于在借款合同书上签字、贷款的事实无异议。被告金学贵对签收贷款到期催收通知书、贷款逾期催收通知书的事实亦无异议，被告陈顺礼、李明凤则表示不清楚。三被告均提出《借款合同》签名确实是三被告所签，但贷款的银行卡不在其手里，也一直未看到这张银行卡。同时《借款合同》中写的蔬菜大棚三被告并没有，对其他证据二的其他内容均无异议。本院认为，三被告自愿在原告提交的《借款合同》上签名，即表示对《借款合同》内容的认可，且被告对于贷款及催收的事实并无异议，本院对证据二依法予以采信。
关于原告提交的证据三，三被告对其真实性无异议，但均提出与本案无关。本院认为在原被告双方签订的借款合同第五条第二项明确约定，被告担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、律师费等贷款人实现债权及担保的费用。故本院对原告律师费的请求予以支持，对证据三予以采信。
根据上述有效证据及原、被告双方当事人的当庭陈述，本院经审理查明：2012年7月30日，被告陈顺礼、李明凤、金学贵与原告农行钟祥支行签订农户贷款借款合同一份，该借款合同约定借款金额（可循环借贷额度）为50000元，借款用款方式为自主可循环方式，有效期为2012年7月30日至2014年7月29日，贷款人在额度有效期内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款。借款的利率依据借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定，被告若未按照约定期限归还借款本金，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同还约定，被告陈顺礼、李明凤、金学贵组成联保小组，被告陈顺礼作为该联保小组组长。联保小组任一成员自愿为其他小组成员作为借款人从原告处所借的贷款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证期间为借款期限届满之日起二年。被告金学贵、陈顺礼、李明凤在该借款合同上签字后，原告于当日将50000元贷款发放到被告金学贵的账户中。至2014年7月25日止，被告金学贵尚欠原告借款本金50000元、借款期限内的利息4258.33元。另查明，被告金学贵与被告张玉兰系夫妻关系。
本院认为，原告农行钟祥支行与被告均金学贵签订的农户贷款借款合同，系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，应当依法应予保护。合同双方当事人应积极、全面履行合同所约定的各自的义务。借款人应当按照约定的期限偿还借款并支付利息，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。被告金学贵在贷款逾期后仍未偿还给原告，其行为已构成违约。被告金学贵与张玉兰系夫妻关系，该贷款系夫妻关系存续期间共同债务，故被告金学贵与被告张玉兰应共同承担清偿责任。原告要求被告金学贵及张玉兰按照合同约定偿还本金及利息，并按约定自逾期之日起至还款之日按借款利率加收50%逾期利息，该请求有理，本院予以支持。原告要求被告支付律师费3000元，该项支出系双方约定实现债权及担保的支出，被告已实际违约，本院对该项请求予以支持。
关于被告金学贵主张该笔借款只在借款协议上签名，实际并未持有银行贷款卡，应由他人承担还款责任的问题。本院认为，被告金学贵并未就该抗辩向本院提交证据予以证实，且其系具有完全民事行为能力的民事主体，应当知道和预见在借款协议书上签名后，应承担依约还款责任这一后果。根据被告李明凤与原告签订的《借款合同》第1.3条之约定，持有借款人银行卡并通过密码验证的操作均被视为借款人本人或借款人授权实施。故，被告金学贵自愿在借款合同上签名后，自己持有该银行卡借款的，应当承担还本付息责任；被告将原告发放贷款的银行卡交与他人使用，则可视为对他人的授权行为，贷款不能返还的违约责任应由被告金学贵自行承担。被告金学贵主张不承担还款责任的理由不能成立，本院不予采纳。被告金学贵、陈顺礼、李明凤在签订借款合同时，对于相互之间的借款提供连带保证责任，是明知的，三被告自愿组成联保小组对小组成员的贷款承担连带保证责任，故被告陈顺礼、李明凤应依借款合同中的联保协议约定对被告金学贵借款的本金、利息、逾期利息承担连带保证责任，故本院对原告要求被告陈顺礼、李明凤对被告金学贵、张玉兰贷款的本金、利息、逾期利息承担连带清偿责任的请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：
一、被告金学贵、张玉兰偿还原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行借款本金50000元、利息4258.33元。被告陈顺礼、李明凤承担连带清偿责任。
二、被告金学贵、张玉兰支付原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行借款罚息（按本金50000元自2014年7月26日起至借款还清之日止按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%确定借款利率，在该基础上上浮50%计算）。被告陈顺礼、李明凤承担连带清偿责任。
三、被告金学贵、张玉兰支付原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行律师费支出3000元。被告陈顺礼、李明凤承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司钟祥市支行的其他诉讼请求。
上述第一、二、三判项，限本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件诉讼保全费用700元，受理费1300元减半收取650元，合计1350元，由被告金学贵、张玉兰、陈顺礼、李明凤共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。
代理审判员 彭宣明
二〇一四年十月二十日
书 记 员 李方明