云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2015）蒙民初字第454号原告曲靖市商业银行股份有限公司红河分行。住所地蒙自市文萃路龙泰花园F幢。代表人杨坤俊，职务行长。委托代理人王成永，男，汉族。代理权限为特别授权。委托代理人高航，男，彝族。代理权限为特别授权。被告李X1，男，汉族，个体户，。被告蒋XX，女，汉族，个体户。被告李X2，男，汉族，居民。委托代理人牟晓怡，云南盟志律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告曲靖市商业银行股份有限公司红河分行（以下简称曲商银行）与被告李X1、蒋XX、李X2金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月4日立案受理，依法由审判员潘江涛适用简易程序于2015年3月31日公开开庭进行了审理。原告曲商银行的委托代理人王成永、高航到庭参加诉讼，被告李X2的委托代理人牟晓怡到庭参加诉讼。被告李X1、蒋XX经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告曲商银行诉称，2014年5月12日，原告与被告李X1、蒋XX签署商微借字第52251201457801号《借款合同》，约定原告向两被告提供借款1000000元，借款期限24个月，月利率15‰，还款方式为等额本息还款；上述两被告如逾期还款或不能履行清偿、支付义务，原告有权加收复利和罚息，并有权宣告该合同项下所有债务立即到期，要求两被告立即清偿。同日，原告与被告李X2签署商微保字第52251201457801号《保证合同》，约定被告李X2为上述借款提供保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为《借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用；若被告李X1、蒋XX未履行《借款合同》约定的义务，原告有权要求被告李X2在保证范围内承担保证责任。合同签订后，原告于同日按约将借款1000000元一次性支付至被告李X1、蒋XX指定的账户中。根据约定，李X1、蒋XX应于2014年11月11日至2015年2月28日期间向原告偿还第6—9期借款本金154043.88元、利息43073.84元、罚息6835.99元，总计203953.71元。后被告李X1、蒋XX未按期还款。经原告向李X1、蒋XX、李X2催要，也未履行还款义务。故提起诉讼，要求：1、由被告李X1、蒋XX、李X2向原告连带支付借款本金821188.07元、利息126722.64元、罚息6835.99元（截止2015年2月28日），合计954746.70元。2、由三被告连带承担本案诉讼费（包括但不限于律师费和申请费、保全费、拍卖费等费用）。3、解除原告与被告李X1、蒋XX签订的商微借字第52251201457801号《借款合同》。被告李X2辩称，一、原告要求其承担连带偿还原告借款本金及利息的请求违反法律规定。根据《担保法》第十七条的规定，本案保证合同中约定的保证方式应为一般保证，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。二、原告主张其连带支付的利息、罚息过高，不符合法律的规定，且罚息的计算错误。原告主张的罚息的计算方式不对，因此主张的支付罚息的请求不应得到法院的支持。三、根据民事诉讼举证责任的分配方式来看，当事人应对自己的主张提交证据证明，谁主张谁举证，原告既然要求其支付利息及罚息，就应该举证证明其主张的利息和罚息的合法性，及计算的依据、方式，诉讼请求是如何得出的。四、原告因其合同约定的利率18%本身超过法律的规定，因此将该利率输入电脑系统中，按照其公式得出的系统数据自然是不合法的，由此产生的罚息也违法。综上，其认为原告的诉请与法律规定不相符，且违反了法律的强制性规定，违反部分应属无效，故请求人民法院在查清全案事实的基础上依法判决，驳回原告的诉讼请求，并承担诉讼费，维护被告的合法权益。被告李X1、蒋XX未作答辩。归纳双方的诉辩主张，双方争议的焦点问题是：一、原告主张的利息、罚息计算是否合法？二、被告李X2对涉案借款本息应否承担连带偿还责任？原告曲商银行对其诉讼主张向本院提交了以下证据：第一组：《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》、《身份证》复印件各一份、《税务登记证》复印件二份、《证明》一份，欲证实原告具备起诉主体资格。第二组：《借款合同》、《保证合同》、《提款申请书》、《人民币借款合同补充协议》、《还贷计划表》、《借据》、《业务受理书》、《银行卡》、《结算业务委托书》、《服装采购合同》、《订货单》复印件各一份，欲证实被告与原告存在借贷关系，原告已按约定支付了被告借款本金100万元到被告的账户及被告向原告贷款资金的使用情况。第三组：《身份证》复印件二份、《结婚证》复印件一份，欲证实被告的基本身份情况。第四组：《个体工商户营业执照》、《企业法人营业执照》复印件各一份、《税务登记证》复印件二份，欲证实借款人具备借款主体资格及其还款来源。第五组：《还贷款记录》、《逾期情况统计》各一份，欲证实贷款出现逾期，及逾期本金、利息、罚息的计算。第六组：银发（2004）251号《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》复印件一份，欲证实原告主张的利息计算的合法性及依据。第七组：《罚息明细表》一份，欲证实被告李X1、蒋XX、李X2所欠罚息的计算方式及金额明细。经质证，被告李X2对原告曲商银行提交的第一组、第三组、第四组、第六组证据的真实性、合法性、关联性均无异议。对第二组证据的真实性无意见，但对其合法性有异议，认为不符合中国人民银行对贷款利率的规定，且其除了《保证合同》外，该组其余证据均未见过；对第五组证据的真实性、合法性、关联性不予认可，认为该组证据系原告单方制作，证据形式上有瑕疵；对第七组证据里的罚息的金额计算方式无异议，但对于该表内的欠息复利有异议，认为复利不属于罚息，不应包含在原告主张的罚息的金额里，对该表内欠息复利的金额不予认可。被告李X2对其辩解向本院提交以下证据：《身份证》复印件一份，欲证明被告李X2的基本身份情况。经质证，原告曲商银行对被告李X2提交的证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告李X1、蒋XX未向本院提交证据，也未到庭质证。本院认为，被告李X1、蒋XX无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证的权利。原告曲商银行提交的第一组、第三组、第四组、第六组证据，被告李X2对真实性、合法性、关联性均无异议，予以采信；第二组、第五组证据客观真实，与本案有关联性，能够相互印证，本院予以采信；第七组证据中罚息金额的计算里包含了欠息复利，审理中原告已放弃复利，本院部分予以采信。被告李X2提交的证据，原告曲商银行对真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以采信。经审理查明，被告李X1与蒋XX系夫妻关系。2014年5月12日，原告与李X1、蒋XX签订商微借字第52251201457801号《借款合同》，由李X1、蒋XX向原告借款人民币1000000元，合同约定：1、贷款用途：用于进货；2、贷款期限为24个月，到期日为2016年5月11日；3、贷款年利率为18%，月利率为15‰；4、还款方式为等额本息还款；5、被告迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。同时，原告与被告李X1签订商微借字第52251201457801号《人民币借款合同﹤补充协议﹥》，约定贷款支付方式为贷款人受托支付。同日，原告又与被告李X2签订商微保字第52251201457801号《保证合同》，约定：由李X2对上述借款提供保证担保，保证方式为承担连带责任保证。合同签订后，原告于2014年5月12日将借款人民币1000000元发放到被告李X1指定的账户上；被告李X1、蒋XX偿还借款及利息至2014年11月11日，从2014年11月12日起至今未再还本付息，截止2015年2月28日止，尚欠本金821188.07元及利息126722.64元、罚息4096.82元。审理中，原告变更诉讼请求，要求由被告李X1、蒋XX、李X2向原告连带支付借款本金821188.07元、利息126722.64元、罚息4096.82元（截止2015年2月28日），并连带承担本案诉讼费。本院认为，本案原、被告签订的《借款合同》、《保证合同》系双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约向被告李X1、蒋XX发放了贷款1000000元，但被告从2014年11月12日起就未再按约还本付息，其行为违反了法律规定和双方约定，侵犯了原告的合法权益，已构成违约，故原告有权依合同约定宣布借款合同项下全部债务到期，其要求被告李X1、蒋XX共同偿还尚欠借款本金821188.07元及利息、罚息的主张符合合同约定和法律规定，于法有据，本院予以支持。因原告与被告李X2签订的《保证合同》中明确约定其对被告李X1、蒋XX的借款承担连带责任保证，故原告要求被告李X2对被告李X1、蒋XX未偿还的逾期借款本息承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李X2辩称其保证方式为一般保证，无充分证据证实，不能成立。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李X1、蒋XX于判决生效后十日内一次性共同偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司红河分行借款本金人民币821188.07元及利息、罚息（其中，截至2015年2月28日的利息为126722.64元、罚息为4096.82元；从2015年3月1日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息按原、被告签订的商微借字第52251201457801号《借款合同》约定的计算方式计算）。二、被告李X2对上述款项承担连带偿还责任。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13347元，减半收取计6673.50元，由被告李X1、蒋XX、李X2连带负担（原告已垫交，由被告在履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的二年期限内向本院申请强制执行。审判员  潘江涛二〇一五年六月三日书记员  夏许莲