广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第4127号
原告广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、二十四至二十八层。
负责人罗建，行长。
委托代理人廖坤、江明，分别是广东广悦鸿鼎律师事务所律师及实习律师。
被告黄天弋，地址广州市海珠区。
被告毕艳娟，地址广州市海珠区。
原告广发银行股份有限公司广州分行与被告黄天弋、毕艳娟借款合同纠纷一案，本院于2013年8月29日受理后，依法组成合议庭适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人廖坤到庭参加了诉讼。被告黄天弋、毕艳娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：原告与被告黄天弋于2012年1月5日签订编号为12180212002的《个人信用贷款合同》，约定原告向被告发放贷款150000元，贷款期限为3年，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，两被告按月偿还贷款本息及账户管理费。合同签订后，原告于2012年6月21日依约向被告发放了贷款150000元，但被告从2012年11月6日起未依约履行还款义务，经原告多次催收，被告至今仍未依约还款，被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。现起诉请求判令：
一、解除原告与被告黄天弋于2012年1月5日签订的《个人信用贷款合同》；
二、两被告立即向原告偿还贷款本金115443.76元及从2012年10月7日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2013年6月6日利息4572.64元、罚息832.89元、复利139.89元），贷款本息暂合计120989.18元；
三、两被告立即向原告偿还从2012年11月起至贷款期限届满之日止的账户管理费（暂计至2013年6月6日11×××99.13元）；
四、两被告承担原告支付的律师费用3966元；
五、两被告承担本案全部诉讼费用。
被告黄天弋、毕艳娟未答辩。
经审理查明：2011年3月30日，原告名称由广东发展银行股份有限公司广州分行经批准变更登记为现名称。
2012年1月5日，原告（甲方、贷款人，下同）与被告黄天弋（乙方、借款人，下同）签订编号为12180212002的《个人信用贷款合同》，约定借款金额150000元，借款期限为3年，从借款发放之日起算，具体借款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的银行出款日期和借款到期日为准；借款利率执行浮动利率：以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，甲方无需通知乙方即有权根据调整后的相应档次基准利率，按本条规定的浮动比例调整实际执行的利率并分段计息，并以此确定新的还款额，甲方执行本款规定不视为对本合同的修改或变更，浮动方式为中国人民银行调整基准利率以后，本合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30％；本合同项下的借款具体用于公司生产经营；乙方选定按等额本息偿还法偿还贷款本息，乙方应从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本、息，还款期共36期，还款日为放款日的对应日；账户管理费按照贷款初始金额×0.95%，按期与贷款本息一并收取；乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同。
2012年1月6日，原告向被告黄天弋发放贷款150000元，借款期限为3年，2012年1月6日至2015年1月6日，借款用途为生产经营。上述借款在被告黄天弋与被告毕艳娟夫妻关系存续期间所借。
2013年5月1日，原告与广东广悦鸿鼎律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告聘请广东广悦鸿鼎律师事务所作为借款合同案件代理人，原告按起诉标的金额的3％向广东广悦鸿鼎律师事务所支付代理费等。
被告黄天弋借款后未能按期偿还借款本息，从2012年11月6日起开始拖欠供款，截至2013年6月6日，尚欠借款本金115443.76元、利息4572.64元、罚息972.78元（含复利）、账户管理费11×××99.13元未清偿。原告向被告催款未果，遂委托广东广悦鸿鼎律师事务所提起本案诉讼，并提交律师费发票，证明支出律师代理费3966元。
本院认为：原告与被告黄天弋签订的《个人信用贷款合同》是当事人的真实意思表示，双方之间的借款合同关系成立、有效，均应依约履行。两被告为夫妻关系，涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，则本院认为属夫妻共同债务。
被告黄天弋借款后未能依约按期偿还借款本息，原告依约有权解除借款合同，有权要求被告黄天弋偿还全部借款本金并计付逾期利息。故原告请求解除其与被告黄天弋签订的编号12180212002的《个人信用贷款合同》有理，本院依法予以支持。同理，截至2013年6月6日，两被告应当清偿原告借款本金115443.76元、利息4572.64元、罚息972.78元（含复利）。因此，原告要求解除合同，要求两被告予以清偿上述债务，以及支付自2013年6月7日始的罚息有理，本院予以支持。合同解除后，即视借款全部到期，两被告逾期归还全部借款应计付原告罚息。原告在借款全部到期后仍要求被告支付利息，缺乏依据，本院不予支持并依法予以驳回。合同约定实现债权而产生的律师费用由被告承担，由于原告实际支出律师费3966元，故原告诉请两被告承担律师费3966元，本院予以支持。
关于账户管理费的问题。虽然原、被告签订的借款合同约定了该费用的计收，但是根据银监会的相关规定，原告诉请的账户管理费不符合法律、法规的相关规定，本院对此不予支持，但对于被告已经支付的账户管理费，由于被告未提出此方面的抗辩，本院对此不予调处，被告可通过另案方式予以主张。
综上所述，被告黄天弋、毕艳娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视其放弃抗辩权利，本院依法作缺席判决。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司广州分行与被告黄天弋于2012年1月5日签订的编号为12180212002的《个人信用贷款合同》；
二、被告黄天弋、毕艳娟于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告广发银行股份有限公司广州分行借款本金115443.76元、利息4572.64元及罚息972.78元（从2013年6月7日起以115443.76元为本金按中国人民银行同期一年期贷款利率上浮10%再上浮30%计付罚息至判决确定的清偿之日止）；
三、被告黄天弋、毕艳娟于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告广发银行股份有限公司广州分行律师费3966元；
四、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3020元、保全费1200元，合计4220元，均由被告黄天弋、毕艳娟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 赵心晶
人民陪审员 刘亚丽
人民陪审员 崔 萍
二〇一四年一月七日
书 记 员 王施琪
赖嘉涛