广西壮族自治区东兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东民初字第843号
原告防城港市金源时代房地产开发有限公司。
法定代表人杨伟新，董事长。
特别授权委托代理人雷振达，广西黎梁律师事务所律师。
一般授权委托代理人何盈盈，女，系该公司的行政人员。
被告谢京林（曾用名：谢京玲），女，现下落不明。
被告杨庚（曾用名：杨東森），男，系被告谢京林之夫，现下落不明。
原告防城港市金源时代房地产开发有限公司（以下简称金源公司）与被告谢京林、杨庚商品房销售合同纠纷一案，本院于2014年8月18日受理后，依法组成由审判员张畹婕担任审判长，代理审判员吴祖环、人民陪审员黄鑫参加的合议庭，于2014年12月26日公开开庭审理了本案，书记员曾繁媚担任法庭记录。原告金源公司的委托代理人雷振达到庭参加诉讼。被告谢京林、杨庚经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告金源公司诉称，两被告系夫妻关系。2012年1月11日，原被告签订《借款协议书》，协议约定：被告因购买原告开发的金源·天鹅湖国际高尚生活区一期工程A区第2幢二单元0202号房，资金不足，向原告借款10万元，借款期限一年，2013年1月10日前还清，如被告在借期内还清全部借款，则不必支付利息，若被告借款到期后未还清借款，则每日按尚欠借款的1‰支付利息。两被告同日立写收条为凭。
2012年1月17日，原被告签订《商品房买卖合同》，合同约定：被告购买原告开发的金源·天鹅湖国际高尚生活区一期工程A区第2幢二单元0202号房，建筑面积141.03平方米，单价3468元／m2，房屋总金额为489092元，被告以按揭付款方式付款（在2012年1月2日前支付定金2万元，在2012年1月11日支付购房款30%首付款即149092元，余款34万元申请银行按揭贷款支付），原告在2012年4月30日前，将具备验收合格的商品房交付原告使用。合同附件五第二条第7款还约定：被告未依约向银行偿还按揭贷款导致原告承担保证责任代被告还贷的，被告应于原告通知后10日内偿还原告代为清偿的款项，如逾期10日的，原告有权解除合同并要求被告按商品房总价款20%支付违约金。
合同签订后，被告按约支付首付购房款149092元（以上述借款折抵10万元购房款，同时再支付49092元）。2012年2月8日，争议商品房在东兴市房产管理部门取得商品房买卖合同备案登记。2012年6月21日，施工单位东兴市华夏建筑工程有限公司、勘察单位防城港市穿越岩土工程有限公司、设计单位广州大学建筑设计研究院、监理单位大连泛华工程建设监理有限公司、建设单位金源公司共同对金源·天鹅湖国际高尚生活区第2幢建设工程质量竣工验收合格。2012年5月24日，原告在《防城港日报》刊登公告，通知涉案楼盘可在2012年5月27日交房。
2012年11月6日，原被告与中国农业银行股份有限公司东兴新华支行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告贷款34万元支付金源·天鹅湖国际高尚生活区一期工程A区第2幢二单元0202号房的剩余房款，借款期限240个月，从2012年11月6日至2032年11月5日，借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，按等额本息还款法还款，原告作为保证人承担“阶段性保证＋抵押”保证责任，即承担连带保证责任，保证期限至被告取得房地产权属证书并办妥以被告为抵押权人的抵押登记手续之日止。签订合同后，中国农业银行股份有限公司东兴新华支行按约发放贷款34万元到原告银行账户上。被告未按约支付银行贷款的本息，银行多次向原告发出《债务逾期催收通知书》。原告在起诉前已代被告偿还银行贷款本息共计41421.26元（其中2013年5月22日代偿7400.68元、2013年6月28日代偿8050.63元、2013年9月27日代偿9700元、2014年3月31日代偿10769.95元及2014年6月30日代偿5500元），原告在起诉后即2014年9月30日又代偿7835.64元。
借款到期后，原告多次向两被告追索，两被告没有偿还借款及代偿的银行本息。遂造成纠纷。诉讼请求：一、两被告偿还原告借款10万元及利息（以10万元为基数，按中国人民银行规定的金融机构同期同类贷款基准利率的四倍分段计算，从2013年1月11日计至两被告还清借款之日止）；二、被告谢京林偿还原告代付月供款41421.26元及违约金（违约金分开计算：1、以7400.68元为基数，从2013年5月22日起计算；2、以8050.63元为基数，从2013年6月28日起计算；3、以9700元为基数，从2013年9月27日起计算；4、以10769.95元为基数，从2014年3月31日起计算；5、以5500元为基数，从2014年6月30日起计算；均按中国人民银行规定的金融机构同期同类贷款基准利率的四倍分段计算）；三、本案诉讼费用由两被告负担。
原告金源公司为其主张提供的主要证据有：
1、《商品房买卖合同》及买卖合同备案证明，证明原被告存在商品房买卖关系；
2、《个人购房担保借款合同》，证明被告向银行贷款34万元用于支付房款，原告提供阶段性保证；
3、《债务逾期催收通知书》、《进账单》、《关于逾期偿还借款及月供款的催款函》及国内标准快递，证明银行要求原告承担连带还款责任，原告催告被告履行还款义务，被告没有按通知还款，原告已为被告谢京林代偿月供款合计41421.26元；
4、《借款协议书》及收条，证明两被告向原告借款10万元，借期至2013年1月10日。
被告谢京林、杨庚未作书面答辩，也未到庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谢京林、杨庚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告金源公司提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告金源公司提交的证据和陈述的事实予以确认。
本院认为，原被告签订的《商品房买卖合同》、《借款协议书》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。
关于10万元的借款本息：根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，原被告约定的日利率1‰已超过银行同类贷款利率的四倍，超过部分本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，原告主张两被告偿还借款10万元及逾期利息符合法律规定，本院予以支持，利息按中国人民银行规定的金融机构同期同类贷款基准利率的四倍分段计算。
关于月供款及违约金：根据《中华人民共和国建筑法》第六十一第二款的规定，建筑工程竣工验收合格后，方可交付使用，未经验收或者验收不合格的，不得交付使用，我国对涉及到购房者人身和财产安全的商品房验收，采取国家法律法规规定的从严验收制度，必须经过工程质量竣工验收。原告将经过工程质量竣工验收合格的商品房交付给被告使用，原告已履行合同的主要义务。被告未按约偿还银行的贷款本息，致使原告代为履行，被告谢京林的上述行为已构成违约，应当承担偿还月供款并支付违约金的违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”原告主张被告谢京林偿还月供款41421.26元并按银行同类贷款利率的四倍支付违约金，符合法律规定，本院予以支持。违约金总额按约不应超过购房款的20%。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告谢京林、杨庚返还原告防城港市金源时代房地产开发有限公司借款本金10万元及逾期利息（利息计算：以10万元为基数，按中国人民银行规定的金融机构同期同类贷款基准利率的四倍分段计算，从2013年1月11日计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）；
二、被告谢京林支付原告防城港市金源时代房地产开发有限公司月供款41421.26元及违约金（违约金分开计算：1、以7400.68元为基数，从2013年5月22日起计算；2、以8050.63元为基数，从2013年6月28日起计算；3、以9700元为基数，从2013年9月27日起计算；4、以10769.95元为基数，从2014年3月31日起计算；5、以5500元为基数，从2014年6月30日起计算；均按中国人民银行规定的金融机构同期同类贷款基准利率的四倍分段计算，计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，但违约金总额不超过购房款的20%）。
案件受理费4120元，公告费350元，合计4470元（原告已预交），由被告谢京林、杨庚负担。
上述给付金钱的债务，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费4120元（汇款户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：农行防城港分行营业室；账号：20765101040122013）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 张畹婕
代理审判员 吴祖环
人民陪审员 黄 鑫
二〇一五年一月十五日
书 记 员 曾繁媚