浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温乐商初字第1244号
原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司。
法定代表人：朱信敏。
委托代理人：朱林郭。
被告：郑健。
被告：林文博。
被告：胡永光。
被告：胡志星，。
原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司与被告郑健、林文博、胡志星小额借款合同纠纷一案，本院于2014年6月10日立案受理。原告在诉讼过程中向本院提出保全申请，本院依法裁定查封被告林文博所有的坐落在乐清市乐成街道城西路204弄2-2号的房产（所有权证号为163720，金额以100万元为限）。后本院又经原告申请依法追加胡永光为被告。现本案依法组成合议庭，于2014年11月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱林郭到庭参加诉讼。被告郑健、林文博、胡永光、胡志星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司起诉称：2011年11月29日，被告郑健以资金周转为由，向原告借款，双方签订了《个人借款合同》（合同编号：正贷（2011）个借字第s248号）。合同约定：被告郑健向原告借款本金100万元；借款期限自2011年11月29日至2012年11月25日止，借款利率按月利率15.45‰计算，被告胡志星自愿为被告郑健的借款本金、利息及逾期罚息等其他相关费用承担连带担保责任。同日，被告胡永光向原告出具承担共同还款责任承诺书，约定其对被告郑健与原告签订的编号为正贷（2011）个借字第s248号信用业务合同项下的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及原告为实现债权的一切合理费用）承担共同还款责任。同日，原告依约通过中国农业银行向被告郑健指定的胡春双银行账户汇款100万元，被告郑健在《借款凭证》上亲笔签字确认。自合同约定的还款期限届满后，被告仅向原告支付181280元利息，经原告多次催讨，被告至今尚欠原告借款本金100万元，利息5150元及罚息等。被告林文博作为被告郑健的配偶，依法应对婚姻关系存续期间的共同债务承担共同还款责任。现原告向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告郑健、林文博、胡永光共同偿还原告借款本金100万元以及利息5150元，罚息（以本金100万元为基数自2012年11月25日起按月利率23.175‰计算至判决确定履行之日止）；二、被告胡志星对第一项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告承担。
在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下证据：
1、原告的营业执照、变更登记情况，以证明原告的诉讼主体资格。
2、被告的身份证，以证明四被告的诉讼主体资格。
3、婚姻登记材料，以证明被告郑健与林文博系夫妻关系，涉案债务发生在婚姻关系存续期间的事实。
4、个人借款合同，以证明被告郑健向原告借款100万元、被告胡志星为被告郑健的债务提供连带责任保证的事实。
5、授权书，以证明被告郑健授权原告将所贷款项100万元汇入胡春双在农行开立的账户内。
6、中国农业银行电子银行交易回单、乐清市正泰小额贷款股份有限公司借款凭证，以证明原告已依约履行完毕合同义务。
7、承担共同还款责任承诺书，以证明被告胡永光为原告与被告郑健之间签订的借款合同提供共同还款的承诺。
被告郑健、林文博、胡永光、胡志星未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提供证据。
原告提供的上述证据经庭审出示，四被告未到庭质证，视为其对原告提供的证据放弃质证与抗辩的权利，本院审查后认为，原告提供的上述证据内容真实、合法，能够证明待证事实，本院予以采信。
经审理查明：被告郑健与被告林文博于1995年2月8日登记结婚，2013年4月27日办理离婚手续。2011年11月29日，原告与被告郑健、胡志星签订了一份《个人借款合同》（合同编号：正贷（2011）个借字第s248号），合同约定：被告郑健向原告借款100万元，借款期限自2011年11月29日至2012年11月25日止，借款利率为固定利率，执行月利率15.45‰；借款按月结息，到期还本，结息日为每月的15日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按合同约定期限内归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。被告胡志星作为保证人自愿对该笔借款承担连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权和担保权的费用。同日，被告胡永光向原告出具承担共同还款责任承诺书，约定其对被告郑健与原告签订的编号为正贷（2011）个借字第s248号信用业务合同项下的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及原告为实现债权的一切合理费用）承担共同还款责任。同日，原告依约通过中国农业银行将100万元汇入被告郑健指定的胡春双银行账户（账号：62×××13），被告郑健向原告出具一份《借款凭证》。借款期限届满后，被告郑健仅向原告支付了181280元利息，现尚欠原告借款本金100万元、期内利息5150元及罚息，被告胡永光未承担相应的共同还款责任，被告胡志星也未承担相应的保证责任。
另查明：2013年12月10日原告的名称由乐清市正泰小额贷款有限责任公司变更为乐清市正泰小额贷款股份有限公司。2011年11月29日，中国人民银行发布的六个月至一年（含一年）的银行短期贷款基准利率为年利率6.56%。
本院认为，原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司和被告郑健、胡志星签订的《个人借款合同》以及被告胡永光向原告出具的《承担共同还款责任承诺书》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律或行政法规强制性的规定，合法有效。当事人应按照约定全面履行自己的义务。借款合同到期后，被告郑健未按借款合同约定偿付借款本息，其行为已构成违约，原告要求其偿付借款本金、期内利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。但双方约定的罚息利率为月利率25.2‰，此已超过银行同期同类贷款利率的四倍，应按中国人民银行同期贷款基准月利率（六个月至一年<；含一年>；）的四倍即月利率21.9‰计算，对其超过部分本院不予支持。被告胡永光自愿为该笔借款提供共同还款承诺，现债务人郑健未清偿到期债务，共同还款人应承担共同还款责任。被告胡志星自愿为该笔借款提供连带责任保证，现债务人郑健未清偿到期债务，保证人应承担保证责任，其承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告郑健与被告林文博现虽已离婚，但上述债务发生在俩被告夫妻关系存续期间，属俩被告夫妻共同债务，应由俩被告共同偿还。被告郑健、林文博、胡永光、胡志星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑健、林文博、胡永光于本判决生效之日起十日内共同偿还原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司借款本金100万元及期内利息5150元、逾期罚息（以100万元为基数，自2012年11月26日起按月利率21.9‰计算至判决确定履行之日止）。款交本院民二庭转付。
二、被告胡志星对上述第一项债务承担连带清偿责任，其承担担保责任后，有权向被告郑健追偿。
三、驳回原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13846元、财产保全费5000元、公告费400元均由被告郑健、胡永光、胡志星负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
审 判 长 虞成哲
人民陪审员 郑 婕
人民陪审员 郑秋秋
二〇一四年十一月二十七日
代书 记员 臧晓亮