湖南省常德市鼎城区人民法院民 事 判 决 书（2015）常鼎民初字第1865号原告中国农业银行股份有限公司常德江北支行。住所地常德市。负责人李三明，该行行长。委托代理人郭景放，女，1986年1月24日出生，汉族，住湖南省常德市。该行员工，代理权限为特别授权代理。被告徐国华，男，1973年2月3日出生，汉族，居民，住常德市。被告湖南喜得利投资担保有限公司，住所地常德市。法定代表人黄小林，该公司董事长。原告中国农业银行股份有限公司常德江北支行（以下简称江北支行）与被告徐国华、湖南喜得利投资担保有限公司（以下简称投资担保公司）信用卡及保证合同纠纷一案，本院于2015年10月30日立案受理后，依法适用简易程序由审判员龚旭独任审判，代理书记员唐莉担任法庭记录，于2015年12月4日公开开庭进行了审理，原告委托代理人郭景放到庭参加诉讼，被告徐国华、投资担保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2013年11月1日，被告徐国华向原告申请办理金穗乐分卡，经批准，原告向其发放乐分卡一张，授信额度为30万元，被告投资担保公司为被告徐国华提供连带责任担保。2013年11月16日，被告开通此卡，进行透支。截止2015年9月21日，被告因透支已拖欠信用卡本金161118.19元、利息4167.23元、滞纳金4212.36元，共欠原告资金合计169497.78元。由于被告徐国华没有按照约定还款，被告湖南喜得利投资担保有限公司也没有切实履行担保义务，已构成严重违约。为此，原告请求：1、判决被告徐国华立即偿还原告信用卡本金161118.19元、利息4167.23元、滞纳金4212.36元，以及至信用卡还清之日止的利息；2、请求判决被告投资担保公司对被告徐国华的上述欠款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费及其他费用由二被告承担原告为支持其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了如下证据：1、《申请人承诺书》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》各1份，拟证明被告徐国华于2013年11月1日向原告申请金穗乐分卡的事实；2、《中国农业银行金穗信用卡章程》1份，拟证明被告徐国华于2013年11月1日阅读全部资料，愿意遵守合同（协议）的各项规定，并在该章程签名的事实；3、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》1份，拟证明被告徐国华、被告投资担保公司于2013年11月与原告签订借款与保证合同的事实；4、《湖南喜得利投资担保有限公司担保承诺书》1份，拟证明被告投资担保公司为被告徐国华在原告办理金穗乐分卡消费贷款30万元内提供还款连带责任担保的事实；5、《徐国华账户交易流水》1份，拟证明被告徐国华从2013年11月6日起至2015年7月29日消费金额和还款明细的事实；6、《房产登记查询证明》1份，拟证明被告徐国华自有的坐落在鼎城区的房屋权登记的事实。被告徐国华、被告投资担保公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。经庭审质证，对原告提交的证据1、2、3、4、5、6，被告徐国华、被告投资担保公司无正当理由未到庭质证，视为放弃质证权利，对上述证据本院予以采信。根据上述采信的证据，结合当事人在庭审中的陈述，本院认定如下案件事实：2013年11月1日，被告徐国华向原告申请金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同时，被告徐国华阅读《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》后，记载：“本人已阅读全部资料，充分了解并清楚知道信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项意见规则。被告徐国华签名。2013年11月1日。”《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：“第二条······是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在授信额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金，还款等功能····。第二十二条，贷记卡计息规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣手透支利率，如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的则无须支付透支利息，享受的银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。未能按期偿还最低还款额的还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分还应就超额部分支付一定比例的超限费。”同时，被告徐国华与原告江北支行签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定第十条违约责任，持卡人担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约····。持卡人未按期足额偿还分期资金，分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，故属违约。原告向被告徐国华发放金穗贷记卡一张，授信额度为30万元。2013年11月16日，原告为被告徐国华开通此卡，被告开始透支消费。被告投资担保公司向原告对徐国华金穗贷记卡消费贷款进行担保承诺，向原告提交《湖南喜得利投资担保有限公司担保承诺书》，被告投资担保公司于2013年11月与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定为被告徐国华使用金穗贷记卡所实际形成债务的最高余额30万元提供担保，保证人自愿承担连带责任，保证担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、超限费、年费等其他使用贷记卡产生的相关费用，违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证担保。2013年12月被告徐国华持卡透支消费29.8万元，约定分36期进行分期付款，截至2015年7月29日共有还款记录14次，还款金额169383.01元。2015年9月20日，被告徐国华因透支已拖欠信用卡本金161118.19元，利息4167.23元、滞纳金4212.36元（计算到2015年9月20日止）。经原告多次收讨，被告徐国华至今未偿还，被告提交投资担保公司也未尽担保责任。为此，原告于2015年10月29日向本院起诉。本院认为：被告徐国华向原告申请金穗贷记卡，并在原告《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》签名，签订《金穗贷记专项商户分期业务担保借款合同》，系双方的真实意思表示，该合同合法有效。原告江北支行于2013年11月16日将金穗贷记卡发放给了被告徐国华，并于2012年6月16日开通此卡，履行了自己的义务，但被告徐国华在合同履行期未按约定履行还款义务，属于违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告徐国华应承担还本付息的责任，故对原告江北支行要求被告徐国华偿还本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告投资担保公司在原告江北支行与被告徐国华签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》为徐国华作担保，并向原告递交《湖南喜得利投资担保有限公司担保承诺书》，是双方真实意思表示，但被告投资担保公司在约定的保证期间未履行担保义务，依照《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，应承担连带偿还责任，故对原告江北支行要求被告投资担保公司对徐国华的此笔债务承担连带清偿责任的请求予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后有权向债务人追偿”，被告投资担保公司承担担保责任后有权向被告徐国华追偿。被告徐国华、投资担保公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，应依法缺席判决，综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐国华自本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常德江北支行消费欠款本金161118.19元、利息4167.23、滞纳金4212.36元，合计169497.78元。2015年9月21日起至偿还上述本金之日止按照日利率为万分之五计算逾期利息，并按最低还款额未偿还部分的5％计算滞纳金；二、被告湖南喜得利投资担保有限公司对被告徐国华上述债务承担连带清偿责任；三、被告湖南喜得利投资担保有限公司承担连带清偿责任后有权向被告徐国华追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3599元，减半收取1799元，保全费1770元，合计3569元，由被告徐国华负担。被告湖南喜得利投资担保有限公司承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。审 判 员  龚旭二〇一五年十二月八日代理书记员  唐莉附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。