河北省滦平县人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0824民初1267号原告：刘文进，男，1963年10月18日出生，满族，河北省滦平县人，住址滦平县。委托诉讼代理人：魏思梦。原告：刘磊，男，1987年7月5日出生，满族，河北省滦平县人，住址滦平县。委托诉讼代理人：魏思梦，河北滦峰律师事务所律。原告：刘鑫，男，1997年6月9日出生，满族，河北省滦平县人，住址滦平县长山峪镇西营子村沈营**号。委托诉讼代理人：魏思梦。被告：中国人民财产保险股份有限公司滦平支公司，地址滦平县。统一社会信用代码：911308248091805951。负责人：高航，职务经理。委托诉讼代理人：王鹏飞（系被告公司员工），男，1983年6月9日出生，汉族，河北省鹿泉市人，住址河北省鹿泉市上庄镇。原告刘文进、刘磊、刘鑫与被告中国人民财产保险股份有限公司滦平支公司保险合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，由审判员贾慧新独任审判，于2017年5月8日公开开庭进行了审理。原告刘磊及三原告委托诉讼代理人魏思梦、被告中国人民财产保险股份有限公司滦平支公司委托诉讼代理人王鹏飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘文进、刘磊、刘鑫向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿赵桂凤身故保险金53262.50元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告刘文进系原告刘磊、刘鑫的父亲，赵桂凤（已故）系刘文进的妻子，系原告刘磊、刘鑫的母亲。2016年5月10日，赵桂凤向中国农业银行股份有限公司滦平县支行（以下简称滦平农行）借款本金50000.00元，年利息3262.50元，借款期限一年。滦平县供销农民合作社为其借款提供担保。当时滦平农行要求赵桂凤投保团体借款人意外伤害身故保险，赵桂凤为投保人和被保险人。保险期间自2016年5月11日至2017年5月10日24时止。保险责任包括意外身故和疾病身故，保险金额为53262.50元。2016年6月27日赵桂凤因患NK/T细胞淋巴瘤去世。因指定受益人滦平县供销农民联合社放弃受益权，三原告因此以法定继承人名义向被告提出理赔，被告拒绝赔偿。三原告认为，被告与赵桂凤签订的保险合同有效，赵桂凤在保险期内病故，属于保险事故，被告应承担赔偿责任。原告为维护其合法权益，故依法起诉，请支持原告的诉讼请求。被告中国人民财产保险股份有限公司滦平支公司辩称，赵桂凤在我公司投保了《团体借款人意外伤害身故保险》，保险金额为53262.50元，并且约定第一受益人为滦平县供销农民合作社联合社。因本案原告诉讼主体不适格，请求法院驳回原告的诉讼请求。且在第一受益人放弃了第一受益人的资格，本保险约定的赔偿方式为“保险人给付的保险金扣除第一受益人收益的部分”。本案被保险人并未偿还贷款，且第一受益人放弃第一受益人的资格，故本保险合同已经终止。请求法院驳回原告的起诉，被告不承担本案的诉讼费用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证，当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证，对有异议的事实和证据本院认定如下：2016年5月10日，赵桂凤向中国农业银行股份有限公司滦平县支行借款50000.00元，年利息3262.50元，借款期限为一年，由滦平县供销农民合作社为该借款提供担保。同时，赵桂凤在中国人民财产保险股份有限公司滦平支公司投保了团体借款人意外伤害身故保险，被保险人为赵桂凤，保险期间自2016年5月11日零时起至2017年5月10日二十四时止，保险金额为53262.50元。保险单特别约定：保险责任包括意外身故和疾病身故，保额为53262.50元，第一受益人为滦平县供销农民合作社联合社。2016年5月12日，赵桂凤到承德医学院附属医院住院治疗，出院记录显示赵桂凤于住院三天前于中国医学科学院肿瘤医院行鼻咽镜取病理活检及免疫组化结果示“鼻咽NK/T细胞淋巴瘤”，入院诊断：NK/T细胞淋巴瘤鼻型，于2016年6月13日出院。2016年6月27日赵桂凤死亡。赵桂凤的法定继承为：配偶刘文进、长子刘磊、次子刘鑫。2017年4月8日，受益人滦平县供销农民合作社联合社放弃受益权。根据《中国人民财产保险股份有限公司附加疾病身故保险条款（2009）版》2.1保险责任条款约定“在保险期间内，被保险人自保险期间开始之日起90日后（如主险合同为团体保险，则被保险人自获得被保资格之日起90日后）患有疾病（续保者不受90日规定的限制），并在保险期间内因该疾病导致身故的，保险人按本附加险合同项下的保险金额给付疾病身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。”2.2.1责任免除条款原因除外：被保险人因下列原因患病身故的，保险人不承担给付保险金责任：（7）既往病症（释义见4.1）及其并发症；4.1既往病症是指被保险人在保险期间开始之日前或自保险期间开始之日起90日内（如主险为团体保险，则自被保险人获得被保资格后90日内）已患有的疾病，或存在任何症状、体征而引致一切正常而审慎的人寻求诊断、医疗护理或医药治疗，或曾经医生推荐接受医药治疗或医疗意见。本院认为，投保人赵桂凤与被告之间签订的保险合同成立并生效，合同约定的被保险人赵桂凤在保险期间内因疾病身故，赵桂凤的法定继承人依法起诉被告要求给付保险金。本案的争议之处为：一、原告刘文进、刘磊、刘鑫是否具有诉讼主体资格；二、赵桂凤因患鼻咽恶性淋巴瘤于2016年6月27日死亡，被告应否承担给付保险金的义务。关于本案第一争议焦点，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款（三）规定“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”因赵桂凤与被告之间的保险合同仅约定了第一受益人为滦平县供销农民合作社联合社，未约定其他受益人，而第一受益人滦平县供销农民合作社联合社于2017年4月8日放弃了该受益权，故该保险金作为被保险人赵桂凤的遗产，原告刘文进、刘磊、刘鑫作为赵桂凤的法定继承人具备诉讼主体资格。关于本案第二争议焦点，原告主张在投保时赵桂凤尚未确诊患“鼻咽NK/T细胞淋巴瘤”，被告保险公司在投保时并未向原告询问既往病史，亦未向原告提交保险条款并就免责条款向投保人赵桂凤作出明确说明，故该免责条款不发生法律效力，被告应当履行支付保险金的义务。被告保险公司主张原告在投保前已经确诊患有“鼻咽NK/T细胞淋巴瘤”，属于疾病身故保险条款中责任免除第（7）项既往病症情形，故应该免除被告给付保险金的责任。《中华人民共和国保险法》第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。被告保险公司提交的《中国人民财产保险股份有限公司附加疾病身故保险条款（2009）版》中关于保险等待期以及责任免除中的既往病症条款，免除或减轻了保险人的责任，应属于“免除保险人责任的条款”。本案被告对于保险合同的免责条款在保险单中没有作出足以引起投保人注意的提示，亦未提交其他证据证明履行了明确说明义务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”故应认定被告对于免责条款未履行明确说明义务，该条款不产生效力。被保险人赵桂凤患有鼻咽NK/T细胞淋巴瘤，在保险期间内死亡，属于保险事故，被告应履行支付保险金的义务。因保险合同指定受益人放弃了受益权，故该合同约定保险金53262.50元将作为被保险人赵桂凤的遗产，原告刘文进、刘磊、刘鑫作为赵桂凤的法定继承人，其要求被告给付保险金53262.50元的请求符合法律规定，本院予以支持。对于被告的辩解意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第十七条、第十九条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：由被告中国人民财产保险股份有限公司滦平支公司于本判决生效后十日内给付原告刘文进、刘磊、刘鑫保险金53262.50元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1130.00元，减半收取565.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司滦平支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于承德市中级人民法院。审判员  贾慧新二〇一七年五月二十二日书记员  安 然滦平县人民法院判决书附页一、判决书依据法律条款1、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。2、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人第保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。3、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。二、当事人如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，副本三份，上诉于承德市中级人民法院。上诉当事人应在上诉期限届满前向承德市中级人民法院预交二审诉讼费，二审诉讼费与一审诉讼费相同。如不能按期预交上诉费，将按自动撤回上诉处理。三、双方当事人均服判的，上诉期满后，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行庭予以强制执行，申请强制执行的期限为二年。自本判决规定的自动履行期限届满之次日起计算。