山东省桓台县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0321刑初368号
公诉机关山东省桓台县人民检察院。
被告人王跃华，女，1974年12月13日出生于山东省桓台县，汉族，中专文化程度，无业，住桓台县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年1月9日被桓台县公安局刑事拘留，同年2月5日经桓台县人民检察院批准被逮捕。
辩护人郑文圣，山东法德利律师事务所律师。
桓台县人民检察院以桓检公刑诉（2016）342号起诉书指控被告人王跃华犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年10月17日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案（期间因补充侦查延长审限一次）。桓台县人民检察院指派检察员朱鹏出庭支持公诉，被告人王跃华及其辩护人郑文圣到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、诈骗罪事实
1、2014年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，多次骗取孙某21929110.32元。
2、2013年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，多次骗取蔡某137200元。
3、2014年9月至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，多次骗取张某367130元。
4、2015年上半年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，多次骗取徐某180300元。
5、2014年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，多次骗取蔡某2300000元。
6、2014年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，骗取王某74000元。
7、2014年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，多次骗取任某80445元。
8、2012年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，多次骗取荆某115920元。
9、2010年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，多次骗取蔡某3438708.90元。
10、2013年至2014年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，多次骗取郭某2810900元。
11、2015年5月、6月，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，骗取周某490000元。
12、2015年6月，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，骗取王萍为其担保借款200000元，后王萍为被告人王跃华偿还了该200000元。
13、2009年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，多次骗取罗某1353600元。
14、2011年至2013年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构其做生意需要资金的理由，多次骗取高某2841139元。
二、信用卡诈骗罪事实
2013年3月至2015年7月，被告人王跃华无还款能力恶意透支其卡号为62×××32的中信银行信用卡，共计透支消费本金67969.67元。自2015年9月起，经中信银行工作人员多次催收，被告人王跃华未归还欠款本息。
公诉机关当庭出示了被告人王跃华的供述和辩解；被害人孙某2、蔡某1等人陈述；证人马某、荣某等人证言；书证银行卡交易明细、户籍证明等；鉴定意见司法会计鉴定报告等。
公诉机关认为，被告人王跃华以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人王跃华以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人王跃华一人犯有数罪，应数罪并罚。诉请本院予以惩处。
被告人王跃华对起诉书指控的犯罪事实有异议，诈骗罪部分，其辩称无诈骗的主观故意；信用卡诈骗罪部分，其辩称自己一直偿还信用卡，银行未对其催收。
被告人王跃华的辩护人的辩护意见是，对起诉书指控被告人犯有诈骗罪的罪名有异议，被告人不构成诈骗罪，构成非法吸收公众存款罪；对信用卡诈骗罪的犯罪事实和罪名没有异议。
经审理查明：
一、诈骗罪事实
1、2014年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，多次骗取孙某21929110.32元。
2、2013年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，多次骗取蔡某137200元。
3、2014年9月至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，多次骗取张某367130元。
4、2015年上半年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，多次骗取徐某180300元。
5、2014年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，多次骗取蔡某2300000元。
6、2014年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，骗取王某74000元。
7、2014年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，多次骗取任某80445元。
8、2012年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，多次骗取荆某115920元。
9、2010年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，多次骗取蔡某3438708.90元。
10、2013年至2014年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，多次骗取郭某2810900元。
11、2015年5月、6月，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，骗取周某490000元。
12、2015年6月，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，骗取王萍为其担保借款200000元，后王萍为被告人王跃华偿还了该200000元。
13、2009年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，多次骗取罗某1353600元。
14、2011年至2015年，被告人王跃华在投资期货亏损的情况下，为能够继续投资期货，虚构做生意需要资金的理由，多次骗取高某2841139元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）发破案经过证实,2016年1月9日，王跃华被抓获到案。
（2）淄博旭鑫运输有限公司（以下简称旭鑫公司）工资发放明细、旭鑫公司企业信息证实，王跃华非该公司职工；并证实，2013年2月28日至2015年7月27日，荣某系该公司股东。
（3）期货账户交易明细证实，王跃华在招金期货有限公司的858895账户于2007年9月3日至2015年12月22日的交易总盈亏为5500860元，手续费为12547619.29元。
（4）王跃华银行卡交易明细证实，王跃华的银行卡与他人的交易情况。
（5）房屋抵押贷款材料证实，2014年至2015年，王跃华、荣某将其自有房屋用于抵押贷款的情况。
（6）协助冻结、查封通知书证实，侦查机关冻结王跃华投保保险公司的保单、查封王跃华房屋二套。
（7）扣押清单、随案移送清单、收据证实，随案移送王跃华现金10250元的情况。
（8）情况说明证实，张某自笨小孩投资平台，孙允贞、蔡某2自于民、张美自淄博冉启投资公司、蔡某3自江川金融服务股份有限公司的借款、还款情况。
（9）桓台县经侦大队情况说明证实，本案被害人经济损失情况的计算方式。
2、被害人陈述
（1）被害人孙某2的陈述证实，其和王跃华的父亲系亲戚关系。2014年12月、2015年2月、2015年3月，王跃华以她与丈夫荣某经营的旭鑫公司需要运转资金及其投资化工产品的名义向其借钱。王跃华快递邮寄了25万元、15万元、115万元的欠条三张，欠条上有她的签名和旭鑫公司的印章。2015年6月，王跃华向其借款，其向王跃美的账户转款447592元。之后，王跃华不再支付115万元和15万元的利息。8月14日，其联系不上王跃华了。旭鑫公司一名管公章的荆姓女子称她没有在欠条和信用卡上盖过章。2015年2月，李庆家通过其借款给王跃华5.3万元。其共借给王跃华210.30万元，王跃华按照约定替其支付了一部分利息。
附银行转账凭条及借条，证实孙某2借款给王跃华的情况。
（2）被害人蔡某1的陈述证实，其通过蔡某3介绍得知王跃华在马桥有个旭鑫公司，蔡某3让其将钱投到公司。王跃华称她经营的运输公司在博汇公司跑物流。2013年8月31日，其通过农行卡和现金投给王跃华6万元，收到2013年9月至2015年3月的利息共计22800元。
附借条，证实2013年8月31日蔡某1借款给王跃华现金6万元。
（3）被害人张某的陈述证实，其通过蔡某3介绍得知王跃华的旭鑫公司及其注册的贸易公司需要资金，蔡某3让其将钱投到公司。2014年8月，王跃华提议将张某的房子抵押贷款给她用。2014年9月，王跃华贷款40万元。2015年3月11日、7月9日，王跃华在迈森金融信息服务有限公司又分别将房子抵押贷款45万元，前一次其转给王跃华42.7万。2015年8月13日之后，其找不到王跃华了。王跃华向其借现金6万元及用其房屋抵押贷款45万元，共计51万元，期间没有支付约定的利息。2015年8月，其替王跃华归还了在迈森金融信息公司的贷款利息5850元。
附：借款合同、担保函，证实宫志伟、张某于2015年7月9日向迈森金融信息服务有限公司借款45万元，王跃华作为担保人；借条，证实2015年7月12日、2015年8月13日张某分别借款给王跃华45万元、6万元。
（4）被害人徐某的陈述证实，其妻子任某通过蔡某3认识了旭鑫公司的王跃华，并向旭鑫公司投钱。王跃华称该公司及她的化工厂运营很好。2015年2月4日至7月22日，其分三次共向王跃华转账32万元。2015年8月，其找不到王跃华了。王跃华未向其支付承诺的利息。
附借条，证实徐某三次借款给王跃华的情况。
（5）被害人蔡某2的陈述证实，其通过蔡某3介绍向旭鑫公司投钱，王跃华称运输公司和她经营的贸易公司的发展和经营需要资金。2014年9月至2015年6月，王跃华三次将蔡某2的房子抵押给智邦小额贷款公司分别贷款30万元。王跃华支付贷款利息，但没有支付蔡某22%的月息。2015年春节，王跃华向孙允贞的银行卡打了5000元。2015年8月14日王跃华跑了。蔡某2偿还了贷款公司30万元，其实际损失295000元。
附：孙允贞银行卡交易明细；借款协议、共同还款承诺书，证实孙允贞、蔡某2向智邦小额贷款公司抵押借款30万元，王跃华承诺共同还款。
（6）被害人王某的陈述证实，2014年初、2015年5月，其经过张美的介绍认识了王跃华，王跃华称她家的旭鑫公司需要周转资金，其分两次借给王跃华共75000元。王跃华没有支付其本金和利息。2015年8月，其联系不到王跃华了。
附借条，证实2014年2月5日王某借款给王跃华现金2万元；邮政储蓄存款凭条，证实2015年5月23日王某在邮政银行存款3万元。
（7）被害人任某的陈述证实，其通过蔡某3认识的王跃华。王跃华称她和博汇集团有物流合作，并经营一家贸易公司，公司发展需要资金，其自2014年年中在王跃华处存钱，王跃华承诺利息月结。2015年8月份王跃华跑了。其共给王跃华投资并损失83万元。
附借条，证实2015年4月20日任某借款给王跃华17万元，2015年5月30日任某借款给王跃华47.6万元、18.4万元。
（8）被害人荆某的陈述证实，2012年下半年，其和王跃华认识后，王跃华以她丈夫荣某经营的旭鑫公司发展需要资金为由向其借钱，口头承诺支付2%的利息。自2012年10月11日至2014年12月11日，其投了三次钱，共计33.5万元。其共收到王跃华15万元，实际损失18.5万元。
附借条、银行业务凭证，证实2012年10月11日、2013年3月7日、2014年12月11日荆某分别借款给王跃华现金10万元、20万元、3.5万元。
（9）被害人蔡某3的陈述证实，2011年，王跃华与其结识。王跃华称她在马桥开着旭鑫公司，让其把钱放在公司。2013年下半年其共借给王跃华58.5万元，后王跃华打了借条两张。2014年1月，王跃华在张店的江川抵押贷款公司将蔡某3的兴旺小区9号楼1单元502号的房产抵押贷款了35万元。2014年7月，王跃华续贷了12个月，支付贷款利息至2015年5月。2015年9月，贷款公司称找不到王跃华了。蔡某3偿还上了贷款35万元。2014年9月10日，其将贷款9.9万元借给王跃华。2015年8月至今的贷款利息由蔡某3偿还。其借给王跃华本金共计113.4万元，王跃华共支付了其五六万元。王跃华一直以借钱用于公司经营、资金周转的名义让其投钱，但王跃华不让找荣某，她自己想办法筹钱。王跃华称投的钱她用于旭鑫公司的经营了。
附借条，证实2015年5月30日蔡某3借款给王跃华50万元、8.5万元。
（10）被害人郭某的陈述证实，其和王跃华系亲戚。自2013年7月1日至2014年9月5日，王跃华以她丈夫荣某经营的旭鑫公司需要周转资金为由共向其借款445万元。2015年7月，王跃华向其打款本金7万元，但未支付过利息。
附郭某的银行卡打款明细、借条，证实郭某借款给王跃华的情况。
（11）被害人周某的陈述证实，其和王跃华系初中同学。2015年5月下旬，王跃华以她丈夫荣某经营的企业缺少周转资金为由向其借款53万元，后还款4万元，其实际损失49万元。
附借条，证实2015年5月25日周某借款给王跃华50万元。
（12）被害人李某1的陈述证实，王跃华系其学生。2015年6月初，王跃华以荣某的旭鑫公司缺少周转资金为由，让妻子王萍为她提供担保从孙立波处借款20万元。其和王萍替王跃华还款20万元。
附借条、民事调解书。
（13）被害人李某2的陈述证实，其和王跃华系通过工作关系而结识的。2015年6月王跃华以荣某经营的旭鑫公司缺少周转资金为由，让其和王萍分为她提供担保各从孙立波处借款20万元。其没有偿还该20万元借款。
附李某2提供的借条，民事起诉状、民事裁定书。
（14）被害人罗某的陈述证实，其和王跃华老家上系亲戚关系。自2009年王跃华以成立物流公司、手里缺资金为由向其借钱，王跃华将罗某在中国人寿保险有限公司的保单抵押借款用，罗某处有单据和借款申请书的4张保单52万元，后来几年王跃华一直以旭鑫公司需要周转资金、工人过节发工资、车队出事需要花钱处理等理由多次向其借钱。2015年2月其借给王跃华现金合计134万元，以上共计186万元。王跃华向其打款366400元。
附借条6张，证实罗某借款给王跃华的情况；借款申请书、保全业务受理单、保险合同，证实王跃华以罗某的保险合同抵押借款共计52万。
（15）被害人高某的陈述证实，2010年其与王跃华相识，系朋友关系。自2011年至2015年，王跃华以注册公司、运输公司需要周转资金的名义向其借钱。其共向王跃华转款8310884元，共收到了王跃华5192000元。
附借条15张，证实高某借款给王跃华的情况。
3、证人证言
（1）证人荣某、金某、杨某、胡某的证言证实，2013年4月荣某与金某、杨某共同出资成立旭鑫公司。若旭鑫公司使用公章，他们会相互打声招呼。2015年7月底，王跃华未经荣某同意，以旭鑫公司的名义从社会上吸收存款，致使旭鑫公司无法正常经营，荣某从旭鑫公司撤股。王跃华从未参与过公司任何经营，没有担任过公司任何职务，其与公司之间无经济往来。2015年8月14日，王跃美称王跃华要到青岛散心，荣某将王跃华送到了潍坊服务区。
（2）证人孙某1的证言证实，自2013年9月其代理旭鑫公司的账务。公司工资单上没有名为王跃华的人。
4、被告人王跃华的供述与辩解证实，2007年9月前后其办理了期货开户，一年左右赔光手里的一百多万。2010年至2015年6、7月份，其通过编造旭鑫公司需要运营周转资金的理由并承诺给借款人高额利息，向郭某、蔡某3等人借款。借款主要用于炒期货，但挣少赔多，需要周转资金还账，其继续以编造的理由向他人借款再投入炒期货。借款没有放到荣某的旭鑫公司作为周转资金使用。其和旭鑫公司没有任何关系，不清楚公司的经营情况；并证实其向各借款人借款、还款的情况及其无力偿还欠款后于2015年8月中旬逃至外地躲债的事实。
5、鉴定意见司法会计鉴定报告证实，孙某2实际损失1929110.32元、蔡某1实际损失37200元、张某实际损失367130元、徐某实际损失180300元、蔡某2实际损失300000、王某实际损失74000元、任某实际损失80445元、荆某实际损失115920元、蔡某3实际损失438708.90元、郭某实际损失2810900元、周某实际损失490000元、王萍实际损失200000元、罗某实际损失1353600元、高某实际损失2841139元，以上各被害人实际损失合计11218453.22元。
二、信用卡诈骗罪事实
2013年3月至2015年7月，被告人王跃华无还款能力恶意透支其卡号为62×××32的中信银行信用卡，共计透支消费本金67969.67元。自2015年9月起，经中信银行工作人员多次催收，被告人王跃华未归还欠款本息。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）报案材料证实，中信银行报案，王跃华信用卡62×××32欠款金额77879.82元（本金67969.67元，利息9910.15元）。
（2）王跃华申办信用卡材料证实，王跃华申办中信银行信用卡提交的材料情况。
（3）银行催收记录证实，中信银行于2015年9月7日起对王跃华多次进行电话催收。
（4）中信银行卡对账单证实，自2014年11月，王跃华中信银行信用卡62×××32的消费记录，其以大额透支信用卡为主。
2、证人马某的证言证实，王跃华的中信银行信用卡于2015年7月29日最后一次还款，9月7日银行第一次催收，9月8日第二次催收。王跃华的电话无人接听，有时联系到其登记时的家庭、单位电话，对方称王跃华在外欠了很多钱，找不到她了。截止2015年12月24日王跃华未偿还本行本金67969.67元。本行曾采用打电话、发短信、信函通知的方式向王跃华催收欠款。
3、被告人王跃华的供述和辩解证实，因其平时在外借款多，2013年其办理了卡号为62×××32的中信银行信用卡用以套现还账，每月还款日，其用其他信用卡还款后再套现。2015年7月29日其最后一次还款，透支了本金67969.67元。2015年8月中旬，其到外地躲债，并扔掉了手机，没有联系中信银行。其欠了很多外债，且没有固定的经济来源，无法偿还信用卡透支的本金。
上述证据相互印证，事实清楚，证据确实充分，足以认定。
被告人王跃华以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物价值11218453.22元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人王跃华以非法占有为目的，恶意透支信用卡67969.67元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以采信。被告人王跃华一人犯有数罪，应当数罪并罚。被告人王跃华虚构借款用途，在负债累累的情形下，仍多次借款用于投资期货，后因无力偿还借款而逃匿，被告人王跃华主观上具有非法占有的目的。故对被告人所提其无诈骗故意及其辩护人所提不构成诈骗罪的辩护意见不予采信。对被告人王跃华所提其一直偿还信用卡，银行未对其催收的辩护意见，经查，被告人王跃华明知没有还款能力而大量透支，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还。故对被告人的该辩护意见不予采信。依照《中华人民共和国刑法》二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十一条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人王跃华犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金三十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金三十二万元（罚金限本判决生效后三十日内日缴纳。刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月9日起至2029年1月8日止）。
二、责令被告人王跃华退赔被害人经济损失11218453.22元（退赔被害人名单及数额附后）；退赔被害单位中信银行股份有限公司信用卡中心经济损失67969.67元。（随案移送的现金10250元用于退赔被害人及被害单位）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 吕军红
审 判 员 袁淑萍
人民陪审员 张 娜
二〇一七年三月二十二日
书 记 员 于璐璐