河北省鸡泽县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鸡民初字第3号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行，（以下简称鸡泽邮政支行），住所地：鸡泽县中长街131号。
负责人孔文斌，系该行法定代表人。
委托代理人骆杰。
委托代理人贾娜。
被告王孟帅，农民。
被告王如阁，农民。
被告肖树峰，农民。
被告王志兴，农民。
原告鸡泽邮政支行诉被告王孟帅、王如阁、肖树峰、王志兴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月3日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人贾娜、骆杰、被告王孟帅到庭参加了诉讼，被告王如阁、肖树峰、王志兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告鸡泽邮政支行诉称，2011年1月22日，被告王告处从原告处借款50000元整，借款利息为年利率13.5%，逾期利率为借款利率上浮50%，借款期限为1年。被告王孟帅、王如阁、肖树峰与原告签订了联保协议书，三被告相互承担连带担保责任。借款后被告不按照合同约定偿还本金及利息，经原告多次催要，被告始终拒绝按合同偿还本金及利息。现依法起诉致贵院，请求支持原告的诉讼请求，判令被告王孟帅、王如阁偿还借款本金11237.56元，支付到2013年12月19日的利息、罚息4589.78元和自2013年12月20日至实际履行日的利息、罚息；其他被告对上述债务承担连带清偿责任；被告负担本案诉讼费。
为支持其主张，原告向本院提供的证据有：
1、鸡泽邮政支行营业执照复印件一份，以此证明原告从事金融业务的资格；
2、小额联保借款合同复印件一份，以此证明原告与被告王孟帅之间的借款事实、数额、利息、罚息及还款方式等的约定；
3、农户联保协议书复印件一份，以此证明本案被告肖树峰、王志兴对被告王孟帅、王如阁的借款承担连带责任保证；
4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件一份，以此证明原告已向被告王孟帅履行发放贷款的义务；
5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件一份，以此证明原告与被告王孟帅之间的借款事实；
6、被告王孟帅还款明细单原件一份，以此证明被告的还款和欠款情况；
7、商户／农户联保小额贷款申请表复印件一份，以此证明该债务是被告王孟帅与被告王如阁的夫妻共同债务。
被告王孟帅辩称，借款合同是被告王孟帅与原告签的，但借款是被告肖树峰拿的，被告肖树峰也承诺欠款由他归还，据被告王孟帅所知被告肖树峰最后一期欠款还没归还。被告肖树峰现在下落不明，肖树峰父亲说由他承担一切债务。农户联保协议书是被告王孟帅和被告肖树峰、王志兴签订的。因为原告直接把贷款发放给了被告肖树峰，所以原告具体什么时候发放了贷款及发放了多少，被告王孟帅都不清楚。因为每次还款都是被告肖树峰签字偿还的，证明原告已经默许了由被告肖树峰归还贷款，所以被告王孟帅认为该借款应由被告肖树峰偿还。此外，原告向被告王孟帅催要过贷款，被告王孟帅还和原告鸡泽邮政支行的工作人员一起去向被告肖树峰催要贷款，被告肖树峰的父亲也承认向原告借款的事实。
被告王如阁、肖树峰、王志兴经本院依法向其送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书，在法定期间内未答辩、未举证。
根据原、被告陈述及庭审举证，本院依法确认如下案件事实：
2011年1月22日原告鸡泽邮政支行与被告王孟帅签订了小额联保借款合同，合同编号为130431111012831452。合同第二条约定鸡泽邮政支行借给王孟帅5万元，年利率为13.5%，借款期限为12个月（自2011年1月22日至2012年1月22日）。第十三条约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日原告鸡泽邮政支行与被告王孟帅、肖树峰、王志兴签订了农户联保协议书（合同编号为130431211010669772），该协议第二条约定，从2011年1月22日起至2013年1月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额不超过人民币（大写）伍万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。借款合同有效期内，借款利率保持不变。第五条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。合同签订后，鸡泽邮政支行于2011年1月22日按照约定向被告王孟帅发放贷款50000元，被告王孟帅收到贷款50000元并在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（借据编号13043111101283145201）上签字按手印。取得贷款后，被告王孟帅自2011年2月22日至2012年3月21日偿还本金共计38762.44元，偿还利息共计4476.63元，偿还罚息共计35.59元，结算到2013年12月19日，被告王孟帅还下欠原告本金11237.56元，利息和罚息4589.78元。还款期到后，原告每个月都向被告王孟帅催要还款，但被告王孟帅一直未归还。2014年1月3日，原告鸡泽邮政支行起诉至法院，要求被告王孟帅、王如阁偿还借款本金11237.56元，到2013年12月19日的利息、罚息4589.78元和自2013年12月20日至实际履行日的利息、罚息。被告肖树峰、王志兴承担连带清偿责任。庭审中，被告王孟帅承认小额借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、商户／农户联保小额贷款申请表是被告王孟帅与原告鸡泽邮政支行签的，但其称借款是被告肖树峰使用的，对此被告王孟帅未向法庭提供相应证据予以证实。
以上案件事实亦由本案的庭审笔录佐证。
本院认为，被告王孟帅于2011年1月22日与原告鸡泽邮政支行签订的小额联保借款合同系双方在自愿基础上的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，该合同合法有效。当事人应按约定履行自己的义务。原告鸡泽邮政支行按照合同约定向被告王孟帅支付了贷款，被告王孟帅应当按照合同约定偿还借款本息。自2011年2月22日至2012年3月21日，被告王孟帅偿还原告本金共计38762.44元，偿还利息共计4476.63元，偿还罚息共计35.59元，现被告王孟帅仍欠原告鸡泽邮政支行本金11237.56元、自借款之日到2013年12月19日的利息、罚息4589.78元及自2013年12月20日至实际履行日的利息、罚息。本案中，被告王孟帅与王如阁系夫妻关系，该债务发生在二人夫妻关系存续期间，且被告王孟帅提交给原告鸡泽邮政支行的商户／农户联保小额贷款申请表有被告王孟帅与被告王如阁的共同签名，该欠款应为夫妻共同债务，故被告王孟帅、王如阁应共同清偿。中国人民银行于1999年3月2日公布的《人民币利率管理规定》，对短期贷款和中长期贷款，在贷款期限内不能按期支付的利息，贷款合同利率按季或月计收复利，贷款逾期后改按罚息计收复利。2003年12月10日《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：罚息利率问题，逾期贷款罚息利率由现行日万分之二点一计收利息改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%：带有一定的惩罚性，并未超出银行同类贷款的四倍的规定，根据合同自愿原则，当事人之间的约定不违反法律法规禁止性规定，应当认定为有效约定。被告王孟帅不按期向原告支付下欠本金及利息，其行为已违约。庭审中，被告王孟帅称该笔借款为被告肖树峰所使用且一直在由被告肖树峰归还，所以该借款应由被告肖树峰偿还，但被告王孟帅并未提供相应证据予以证实，故本院对此不予采信。综上所述，本院对原告鸡泽邮政支行要求被告王孟帅、王如阁偿还借款本金11237.56元，支付到2013年12月19日的利息、罚息4589.78元及自2013年12月20日至实际履行日的利息、罚息的诉讼请求予以支持。
本案中，被告王孟帅、肖树峰、王志兴与原告鸡泽邮政支行签订了农户联保协议书，根据合同约定和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，被告肖树峰、王志兴与被告王孟帅、王如阁承担连带偿还责任，故本院对原告鸡泽邮政支行要求被告肖树峰、王志兴对被告王孟帅、王如阁的债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告王如阁、肖树峰、王志兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席判决，程序合法。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王孟帅、王如阁偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡泽县支行贷款本金11237.56元，支付到2013年12月19日的利息、罚息4589.78元及自2013年12月20日至实际履行日的利息、罚息。
二、被告肖树峰、王志兴与被告王孟帅、王如阁承担连带偿还责任。
以上第一项待本判决生效后十日内履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费195元由被告王孟帅、王如阁、肖树峰、王志兴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。
审判长 范慧新
审判员 常 静
审判员 王 军
二〇一四年四月二日
书记员 廖静沙