辽宁省黑山县人民法院民 事 判 决 书（2015）黑民初字第02422号原告高某某，男，1978年9月10日生，汉族，个体，住黑山县黑山镇。委托代理人夏桂君，辽宁智源律师事务所律师。委托代理人高某甲，男，1955年10月8日生，汉族，个体户，住黑山县胡家镇。被告中国人民财产保险股份有限公司北京市宣武支公司，住所地北京市宣武区菜市口南大街平原里20号楼。负责人刘团聚，该公司经理。委托代理人张一庆，北京市逢时律师事务所律师。原告高某某诉被告中国人民财产保险股份有限公司北京市宣武支公司保险纠纷一案。本院于2014年9月12日（2015）黑民二初字第00822号民事判决，被告中国人民财产保险股份有限公司北京市宣武支公司保险纠纷不服上诉，2015年10月8日辽宁省锦州市中级人民法院作出（2015）锦民终字第00838号民事裁定书，裁定：一、撤销本院（2015）黑民二初字第00822号民事判决；二、发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案，原告委托代理人高某甲、夏桂君及被告的委托代理人张一庆到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告高某某诉称，2014年9月3日，原告购买奔驰家庭自用新车一辆。同日，以该车的发动机号和车架号在被告处投保道路交通事故强制险和商业险，其中商业险投保险种为机动车损失保险（赔偿限额198万元）、第三者责任险（赔偿限额100万元）、车上人员责任险（包括司机与乘客）、车身划痕险、玻璃单独破碎险、发动机特别损失险及不计免赔。保险期间为2014年9月4日0时至2015年9月3日24时止。2014年12月12日19时20分，原告的司机胡楠驾驶原告的车辆行驶至黑山县胡家镇西尤村弯道处，在自东向西行驶向北右转弯时，驶入道路左侧与李云光家的房屋相撞，致车辆和李云光的房屋损坏。事故发生后，经黑山县交通警察大队认定：胡楠负事故全部责任。同时，原告向被告报案，被告也派员到现场勘察。李云光的房屋经黑山县价格认证中心鉴定：房屋损失为9760元，原告已将此款给付李云光。2015年1月7日，原告收到被告作出的拒赔通知书。原告以被告没有履行明确说明责任免除条款的内容，该条款不产生效力为由诉至本院，要求被告赔偿财产损失各项费用合计405734元，并承担本案诉讼费用。原告为支持自己的主张，提供以下证明材料：1、机动车交强险保险和商业保险发票各一张，交强险保单与商业险保单各一份；2、道路交通事故责任认定书一份；3、拒赔通知书一份；4、车辆维修费发票4张，拖车费发票两张；5、价格鉴定报告书一份；6、李云光收到原告赔偿房屋款收据一张。被告中国人民财产保险股份有限公司北京市宣武支公司辩称，原告确实在我公司办理了机动车交强险和商业险。本次事故也发生在保险期间。我公司只同意在交强险财产部分赔偿原告2000元，其他损失不同意赔偿。理由如下：根据道路交通法规定，对于初次申领牌照的，凭交强险和机动车购买人的身份证明及发票即可申领牌照和临时牌照。本案涉案车辆在北京购买后曾办理过临时牌照，之后由于其个人原因导致临时牌照过期，并耽搁了办理正式牌照。原、被告之间的保险条款明确约定，没有交管部门核发的牌照的情况下发生交通事故，保险公司责任免除，且原告明知违法行为驾车发生交通事故，保险公司责任免除，无牌照属于法律法规所禁止，无需提示即可。现有原告在投保单上签字，说明我公司已尽到明确说明义务。综上，原告没有合法牌照进行驾驶而引发交通事故，我公司不承担赔偿责任。被告为支持自己的辩解，提供以下证明材料：1、货物进口证明书、机动车销售统一发票、原告交纳保险发票复印件、交强险保险费率浮动及代收税告知单、家庭自用汽车损失保险条款及机动车第三者保险条款各一份；2、交强险和商业险保险单各一份；拟证明原告购车后在被告处投保，被告向原告明确告知免责范围，原告无牌照上路行驶，被告不承担赔偿责任。被告对原告提供的1-6证据质证后，质证意见如下：对证据的真实性没有异议，但认为原告车辆无牌照上路行驶，其不应该承担赔偿责任。原告对被告提供的证据质证后，质证意见如下：除对商业险保单委托投保手书确认没有异议，并称被告未对商业险中免责条款内容进行书面和口头告知。本院经审查认为，原告提供的证据1-6，被告提供的证据1和证据2中的交强险保单及商业险中除免责条款的其他内容，符合真实性、合法性、关联性原则，确认其证据效力；对被告提供的商业保险单免责条款效力不予认定。经审理查明，一、2014年9月3日，原告自北京鹏龙星徽汽车销售服务有限公司购买奔驰越野车一辆。同日，原告在北京鹏龙星徽汽车销售服务有限公司以该车的发动机号15798260050602和车架号WDCDF7EEOEA427641在被告处投保道路交通事故强制险和商业险，并交纳了保费；其中：商业险投保险种为机动车损失保险（赔偿限额198万元）、第三者责任险（赔偿限额100万元）、车上人员责任险（包括司机与乘客）、车身划痕险、玻璃单独破碎险、发动机特别损失险，不计免赔。车辆保险期间为2014年9月4日0时至2015年9月3日24时止。二、2014年12月12日19时20分，原告的司机胡楠驾驶原告的奔驰越野车行驶至黑山县胡家镇西尤村弯道处，在自东向西行驶向北右转弯时，驶入道路左侧与李云光家的房屋相撞，致原告车辆和李云光的房屋损坏。当日，原告向交警部门和被告报案，交警部门和被告均派员到现场进行了勘察。2014年12月17日，经黑山县交通警察大队认定：胡楠负事故全部责任。三、2014年12月18日，李云光的房屋经黑山县价格认证中心鉴定；房屋损失为9760元。被告于2015年1月5日作出拒赔通知书并送达原告。2015年1月28日，原告将房屋赔偿款给付李云光。原告的车辆在北京鹏龙星徽汽车销售服务有限公司进行了维修，原告为此支付拖车费7500元，维修费用388474元。四、被告提供的原、被告之间签订的商业险保险单的第二页“投保人手书确认”一栏，要求投保人手书确认“经投保人明确说明，本人已充分了解责任免除条款的内容”的文字，原告表示是在售车人周幢没有提醒和告知合同中责任免除条款的内容，原告就按周幢的要求去写的，周幢没有让原告看合同，所以原告并不知合同内容。又查明，依据被告方提供投保单明确记载该保险业务来源是兼业代理业务，渠道名称为北京鹏龙星徽汽车销售服务有限公司，渠道码11003H100516，归属单位北京市宣武支公司车险直销部，有保险兼业代理资质，具备保险出单的权力，具备保险监督机构发放的代理许可，代表保险公司办理保险业务，依据被告方提供的格式合同要求在保险合同第二页下面两个空栏中需要业务员签字和复核人签字，但没有签字。与被告表示经办该笔保险业务员贺进在场的事实相矛盾。被告方现在不能说清是谁向原告明确说明责任免除条款的内容。本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本法解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务，但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。从本案可以看出原告虽然在投保单上签字，似乎应当认定保险人履行了该项义务，但根据被告提供投保单是北京鹏龙星徽汽车服务有限公司业务员与原告签订保险合同，而不是具有保险专业知识的保险公司业务员贺进。该笔保险业务是兼业代理，说明保险公司的业务员贺进并没有在场。没有证据证明保险人对责任免除条款的内容已向原告明确说明，故该条款不产生效力。被告应依据合同赔偿原告经济损失，原告诉求合理、合法，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第十三条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司北京市宣武支公司在交强险财产理赔范围内赔偿原告高某某垫付李云光房屋损失款2000元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司北京市宣武支公司在商业险机动车损失保险理赔范围内赔偿原告高某某车辆损失395974元（其中：拖车费7500元，维修费用388474元）；三、被告中国人民财产保险股份有限公司北京市宣武支公司在商业险第三者险理赔范围内赔偿原告高某某垫付李云光房屋损失款7760元。上述一、二、三项合计405734元，被告中国人民财产保险股份有限公司北京市宣武支公司于判决生效后十日内给付原告高某某。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7386元（原告已预交），由被告负担，此款与前款同期给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审判长  陈永山审判员  于东晓审判员  陈宇明二〇一六年一月二十日书记员  王 浩赔偿清单1、原告高某某垫付李云光房屋损失款9760元（2000元+7760元）；2、车辆损失395974元（其中：拖车费7500元，维修费用388474元）；合计：405734元附：汇款帐号：黑山县人民法院执行局帐号，中国农业银行黑山县支行06557901400006864特别提示：汇款时请标明车牌号及当事人姓名，以便核对。