苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初275号原告中国光大银行股份有限公司苏州分行。负责人李良，该分行行长。委托代理人赵海燕，江苏新苏律师事务所律师。委托代理人何媛媛，江苏新苏律师事务所律师。被告杨永峰。被告朱红丽。原告中国光大银行股份有限公司苏州分行与被告杨永峰、朱红丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日立案受理后，依法由代理审判员李成独任审判。后依法组成合议庭，并于2016年6月6日依法公开开庭进行审理。原告中国光大银行股份有限公司苏州分行的委托代理人何媛媛到庭参加诉讼，被告杨永峰、朱红丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司苏州分行诉称：2008年7月，被告杨永峰、朱红丽向原告出具贷款申请暨面谈记录表一份，被告杨永峰向原告申请住房按揭贷款人民币35.4万元，被告朱红丽作为被告杨永峰的配偶，承诺对被告杨永峰的上述借款承担共同还款责任。2008年7月18日，两被告与原告签订个人贷款合同一份，约定被告杨永峰向原告借款人民币35.4万元用于购房，借款期限自2008年7月18日起至2013年7月18日止。合同同时约定两被告以其名下的房产为上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告与两被告依法办理了房屋抵押登记手续。原告据此依约发放了贷款，但两被告未按约归还贷款本息。原告根据个人贷款合同约定宣布贷款提前到期，并要求两被告归还全部所欠的贷款本息，但两被告未予理睬。现诉至法院，请求人民法院依法判令被告杨永峰、朱红丽归还原告贷款本金216876.19元、利息（含罚息、复利）2394.91元（暂计算至2015年10月20日，之后利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际给付之日止）；判令两被告支付原告律师损失费9678元；判令原告就上述债权（含诉讼费和财产保全费用）对两被告提供抵押的房屋享有优先受偿权；判令两被告承担本案诉讼费用及财产保全费用。被告杨永峰、朱红丽均未作答辩，也未向本院提交证据。本院经审理查明：2008年7月18日，被告杨永峰、朱红丽向原告提交贷款申请暨面谈记录表一份，内容为：被告杨永峰因购房资金不足，特向原告申请住房按揭贷款人民币35.4万元，申请贷款期限为180个月，同时承诺同意以名墅花园51幢903室房屋为上述贷款提供抵押担保。被告朱红丽承诺其与被告杨永峰系夫妻关系，对其以名墅花园51幢903室房屋为上述借款提供抵押担保事宜同意并完全知晓；并承诺与贷款申请人杨永峰共同承担该笔借款的偿还义务。2008年7月18日，原告中国光大银行股份有限公司苏州分行（贷款人、抵押权人）与被告杨永峰（借款人、××）、朱红丽（××）签订个人贷款合同（抵押、保证）一份，约定：1、贷款人同意向借款人发放住房按揭贷款人民币354000元，贷款期限为180个月，自2008年7月18日起至2023年7月18日止。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据记载为准。2、本合同项下的贷款利率为浮动利率，即按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮15%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.6555%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。3、本合同项下贷款的还款方式为按月等额还本付息，共分180期偿还。4、本合同项下的贷款由两被告以其所有的坐落于苏州市名墅花园51幢903室房屋提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。5、借款人未按时足额还款的，即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并有权宣布行使或实现本合同项下的担保权利。2008年7月18日，原告按约向被告杨永峰发放贷款人民币354000元，并约定贷款发放日为2008年7月18日，贷款到期日为2023年7月18日。被告杨永峰在贷款借据上借款人处签字予以确认。2009年8月24日，原、被告就被告杨永峰、朱红丽所有的坐落于苏州市名墅花园51幢903室房屋办理了抵押登记手续，抵押登记债权数额为人民币354000元，房屋他项权利人为本案原告。贷款发放后，被告发生逾期还款情况。2015年11月9日，原告委托江苏新苏律师事务所律师向两被告寄发律师函，告知两被告因其多次未能按约归还贷款本息，故依照合同约定，宣布上述贷款合同项下的未到期的贷款本息全部提前到期，并要求两被告立即归还未偿还的贷款本息。庭审中，原告自认在起诉至法院后，被告归还了部分欠款本息。截至2016年5月25日，被告共结欠原告借款本金205519.47元及利息（含罚息、复利）2400.53元。另查明，在本案债权债务发生期间，被告杨永峰与被告朱红丽系夫妻关系。为实现本案债权，原告与江苏新苏律师事务所签订聘请律师合同一份，并约定支付律师代理费用9678元。以上事实，由原告提供的贷款申请暨面谈记录表、个人贷款合同、房屋他项权证、贷款借据、利息清单、律师函及邮寄凭证、结婚证、聘请律师合同及本院庭审笔录予以证明。本院认为，被告杨永峰、朱红丽共同向原告中国光大银行股份有限公司苏州分行提交贷款申请暨面谈记录表后，原告即与两被告签订个人贷款合同，并按约足额发放了借款，据此，原、被告之间形成合法的借款合同法律关系。因被告在还款过程中未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，现原告依照合同约定，宣布合同项下的借款全部提前到期并无不当，故本院对原告要求被告杨永峰立即归还全部借款本息的诉讼请求予以支持。因被告朱红丽在向原告提交的贷款申请暨面谈记录表中明确承诺其与借款申请人杨永峰共同承担该笔借款的偿还义务；且在本案债权债务发生时两被告系夫妻关系，所借款项发生在两被告婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，故本院对原告要求被告朱红丽与被告杨永峰共同偿还全部借款本息的诉讼请求予以支持。因个人贷款合同中并未明确约定原告为实现债权支付的律师费由两被告负担，故本院依法驳回原告要求被告朱红丽与被告杨永峰承担其为实现债权支付的律师费的诉讼请求。原、被告约定将被告杨永峰、朱红丽所有的坐落于苏州市名墅花园51幢903室房屋作为债务的抵押并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告杨永峰、朱红丽经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭抗辩和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨永峰、朱红丽共同于本判决发生法律效力后10日内向原告中国光大银行股份有限公司苏州分行归还借款本金205519.47元及利息（含罚息、复利）2400.53元（暂计算至2016年5月25日，之后利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际给付之日止）。二、如被告杨永峰、朱红丽未履行上述债务，原告中国光大银行股份有限公司苏州分行有权对坐落于苏州市名墅花园51幢903室房屋（抵押登记债权数额为人民币354000元）经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告中国光大银行股份有限公司苏州分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4734元，财产保全费2020元，公告费600元，合计7354元，由原告中国光大银行股份有限公司苏州分行负担50元，被告杨永峰、朱红丽共同负担7304元并于本判决生效之日起十日内支付原告。原告预交的诉讼费用，本院不再予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  陆荣寿代理审判员  李 成人民陪审员  谢永坤二〇一六年六月六日书 记 员  谢 蓓本判决所援引法条：一、《中华人民共和国合同法》1、第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。2、第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3、第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4、第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5、第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》1、第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。2、第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与××未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。