广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2015)江鹤法民三初字第437号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市，组织机构代码：。负责人：简春林，该行行长。委托代理人：郭仲平，男，住广东省鹤山市，系该行员工。被告：麦焕新，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：3010。被告：谭祥香，女，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：1862。被告：麦焕汉，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：3016。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称“邮政储蓄银行”）诉被告麦焕新、谭祥香、麦焕汉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月28日立案受理后，依法适用普通程序由审判员古辉林担任审判长，与审判员刘东经、人民陪审员顾静漪组成合议庭进行审判，于2016年3月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭仲平到庭参加诉讼，被告麦焕新、谭祥香、麦焕汉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告邮政储蓄银行诉称：2013年6月4日，被告麦焕新与原告签订4499972q113062690566号《小额借款及担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款人民币5万元，用于购买饲料，贷款期限自2013年6月4日至2014年6月4日，年利率16.20%。被告谭祥香、麦焕汉作为保证人对本合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。2013年6月4日原告依约向被告麦焕新发放贷款人民币5万元。被告麦焕新借款后，原告发现其违反《小额借款及担保合同》第十四条以下（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化……；第十五条以下（一）1.乙方不按期归还借款本金的……；4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款……。被告已违约，现请求法院判令：1、解除原告与被告签订的《小额借款及担保合同》（合同编号：4499972q113062690566）；2、判令被告麦焕新、共同借款人谭祥香归还借款本金32750.29元，利息及罚息11535.94元，本息合计44286.23元（利息及罚息暂计算至2015年10月12日，从次日起仍按原《小额借款及担保合同》约定计算至还清时为止）；3、判令被告谭祥香、麦焕汉对被告麦焕新的上述债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费及其他实现债权的费用。原告为其主张在举证期限内提供的证据并认为所证明的事实有：证据1、《小额借款及担保合同》复印件1份，证明原告与被告麦焕新就贷款人民币5万元的事宜达成协议，以及被告谭祥香、麦焕汉对原告发放的贷款提供连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。证据2、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》复印件1份，证明被告麦焕新、谭祥香、麦焕汉承担借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。证据3、《个人贷款放款单》、《个人贷款借据》复印件1份，证明原告依约向被告麦焕新发放了贷款人民币5万元。证据4、《麦焕新欠款清单》复印件1份，证明被告麦焕新欠原告借款本息的情况。证据5、《居民身份证》复印件3份，证明三被告的诉讼主体资格。庭审中，原告出示证据1、2、3的原件，复印件经核对与原件无异。被告麦焕新、谭祥香、麦焕汉既无答辩，也无在举证期限内提供证据。经开庭质证，被告麦焕新、谭祥香、麦焕汉在举证期限内无提供证据，又无出庭辨认原告提供的证据，视为放弃举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告提供的证据的真实性予以确认，并结合庭审笔录，作为认定本案事实的依据。经审理查明：2013年5月21日，被告麦焕新为申请人，被告谭祥香为申请人配偶，被告麦焕汉为保证人，三人填写并向原告递交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，以购买饲料为由向原告申请贷款50000元。同年6月4日，原告邮政储蓄银行为甲方（贷款人），被告麦焕新为乙方（借款人），被告谭祥香为借款人配偶，被告麦焕汉为丙方（保证人），三方签订了一份合同编号为4499972q113062690566的《小额借款及担保合同》，合同约定：甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款50000元，用于购买饲料，贷款期限12个月，从2013年6月至2014年6月，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款年利率为16.20%；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前八个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。此外，合同还约定了被告麦焕汉作为保证人对上述借款提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用，担保期限从借款之日起至借款到期后两年。《小额借款及担保合同》签订后，原告即于当日将借款50000元发放到被告麦焕新的放款账户内。但其后被告麦焕新、谭祥香并没有按照合同约定偿还贷款本息给原告，被告麦焕汉也没有履行保证责任。至2015年10月12日，被告麦焕新仍欠原告的借款本金32750.29元，利息及罚息11535.94元，本息合计44286.23元。就上述欠款，原告经追收未果于2015年10月28日诉至本院。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告麦焕新、谭祥香、麦焕汉签订的《小额借款及担保合同》是各方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方应当按合同约定和法律规定履行各自的义务。原告已按合同约定将贷款50000元发放给被告麦焕新，但被告麦焕新并没有依约还本付息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告谭祥香作为被告麦焕新的配偶，在《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》和《小额借款及担保合同》中均签名确认，涉案债务属于被告麦焕新与谭祥香的夫妻共同债务，被告谭祥香应承担共同清偿责任。被告麦焕汉作为涉案借款的连带责任保证人，应对被告麦焕新所欠原告的借款本息承担连带清偿责任。为此，被告麦焕新、谭祥香应共同向原告归还借款本金32750.29元、利息和罚息11535.94元（利息和罚息暂计至2015年10月12日），并应支付自2015年10月13日起按合同约定计算的利息和罚息；被告麦焕汉对被告麦焕新欠原告的借款本金、利息和罚息承担连带清偿责任。至于原告请求解除与被告麦焕新、谭祥香、麦焕汉签订的《小额借款及担保合同》的问题。由于该合同约定的履行期限早已届满，合同并没有解除的必要，原告的该项诉求，本院不予支持。被告麦焕新、谭祥香、麦焕汉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告麦焕新、谭祥香于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行归还借款本金32750.29元并支付相应的利息及罚息（暂计至2015年10月12日的利息和罚息共为11535.94元；从2015年10月13日起至本判决确定付款日止的利息和罚息，以实欠借款本金为基数，按原告与被告麦焕新、谭祥香、麦焕汉签订的合同编号为4499972q113062690566的《小额借款及担保合同》约定的计算方法另行计付）。二、被告麦焕汉对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费908元，由被告麦焕新、谭祥香、麦焕汉共同负担（原告已预交受理费454元，三被告负担的受理费于给付欠款时一并付给原告454元，另于本判决生效之日起十日内向本院交纳454元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分上诉请求金额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  古辉林审 判 员  刘东经人民陪审员  顾静漪二〇一六年三月八日书 记 员  黄碧玲