福建省屏南县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0923刑初68号
公诉机关屏南县人民检察院。
被告人陆继程，男，1966年1月26日出生于福建省屏南县，汉族，初中文化，屏南县古峰林场职工，住福建省屏南县古峰镇翠屏北路一巷19号（户籍地福建省屏南县）。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年5月19日被刑事拘留，同年6月2日被取保候审，2016年6月2日经屏南县检察院决定被取保候审，2017年5月26日经本院决定被取保候审。
辩护人游良舜，福建合立律师事务所律师。
屏南县人民检察院以屏检公刑诉[2017]53号起诉书指控被告人陆继程犯骗取贷款罪，于2017年5月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。屏南县人民检察院指派检察员张静出庭支持公诉，被告人陆继程及其辩护人游良舜到庭参加了诉讼。现已审理终结。
屏南县人民检察院指控：
2011年12月5日，被告人陆继程伪造虚假的黄金鲈鱼苗定购合同等贷款申请材料并以福建省伟望农业科技发展有限公司（以下简称伟望公司）的名义骗得屏南县农村信用合作联社（以下简称屏南信用联社）贷款人民币300万元。2012年12月4日，该贷款到期，被告人陆继程未将该笔贷款予以归还。案发后截至2015年6月2日，被告人陆继程共归还屏南信用联社3019431.6元。
为证实上述指控，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为被告人陆继程采取欺骗手段取得贷款300万元，情节严重，被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人陆继程对起诉书指控的犯罪事实及罪名有异议，其辩称其系在信用社领导的授意下，去找了城东信用社信贷员甘某3，甘某3给了其申请贷款的样本，要求其去制作相关的材料，因此其伪造虚假合同的事情是在信用社工作人员的授意下而为的。
其辩护人对起诉书指控的犯罪事实无异议，但其认为被告人陆继程主观上没有骗取贷款的故意，客观上亦未实际取得该款，没有造成金融机构的重大损失，不构成骗取贷款罪，理由如下：1、陆继程及伟望公司并无贷款需求，没有骗取贷款的故意。因信用社要求提前还贷，陆继程才在信贷员的授意下编制了申请贷款的相关材料。2、金融机构并未因此造成重大损失。陆继程申请贷款时提供了有履行能力的保证人，银行不会因虚假合同造成资金损失。3、本案主要责任在信用社，虚假材料实际上是信贷员提供。
经审理查明：
2011年间，市银监会在对屏南信用联社的现场检查中发现，屏南信用联社于2011年3月16日贷给屏南县天富木业有限公司（以下简称天富公司）的200万元贷款存在未对客户执行统一授信管理等问题，故对屏南信用联社提出限期提前收贷的要求。屏南信用联社遂要求天富公司股东之一的陆继程提前归还上述200万元贷款。另被告人陆继程于2010年间向屏南信用联社贷得的100万元个人贷款已经逾期未还。被告人陆继程为归还上述两笔贷款，欲向屏南信用联社申请贷款300万元，屏南信用联社则要求被告人需先归还其已逾期的100万元个人贷款，被告人陆继程遂于2011年12月1日向周某借得100万元用于归还其个人贷款。2011年12月5日，被告人陆继程为偿还周某借款以及天富公司的贷款，遂提供了虚假的黄金鲈鱼苗定购合同等贷款申请材料，并以伟望公司的名义骗得屏南信用联社贷款300万元。后被告人陆继程将该300万元用于偿还周某的借款以及天富公司的贷款。2012年12月4日，上述300万元贷款到期，直至2015年5月案发，被告人陆继程尚未归还该笔贷款。
2015年5月19日，被告人陆继程在屏南县古峰林场被屏南县公安局民警抓获。
截止2015年6月2日，被告人陆继程已归还屏南信用联社贷款3019431.6元，取得屏南信用联社的谅解。
上述事实有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、证人张某1的证言，证实其应屏南信用联社城东信用社主任陆某2的要求，同意给伟望公司担保贷款300万元，之后陆继程来找其，其在担保材料的保证人处签字并加盖私章及屏南县京华绿康农业有限责任公司的章。贷款逾期后，其有找过陆继程，陆继程承认伟望公司办理贷款的全部材料都是他办理的，公司法人陆某1的签名有些也是他签的。
2、证人周某的证言，证实陆继程称伟望公司的300万元贷款屏南信用联社已经批准下发，但由于其有100万元的个人贷款未还，故该300万元无法出账，遂请求其帮忙筹借100万元进行周转，其便筹备了100万元借给陆继程。后陆继程称办理300万元贷款需要出具鱼苗定购合同，其遂根据陆继程提供的合同模板制作了一份不存在的虚假鱼苗定购合同，并在合同上签上“丁某”的名字并按捺了指模。陆继程的300万元贷款出账后，陆继程就将100万元欠款转到其提供的“丁某”的农行账户上，钱款到账后，其就将钱转出了。
3、证人陆某1的证言，证实因其系残疾人，能享受国家的优惠政策，故其胞兄陆继程就请其担任伟望公司的法人代表，但公司的实际经营人系陆继程。另陆继程要用公司名义去申请贷款还原来的贷款是有告知其，但是具体的操作其不清楚，都是陆继程自己去做的，且其从来没有签过鱼苗定购合同，合同上的签名不是其本人签的。
4、证人胡某1的证言，证实其有应陆继程的要求办理了一张农行卡，在2011年12月22日，陆继程打电话给其，要求其去农行签字取款，其到农行后，看到两个男子，手上拿着黑色的袋子，一个是其会认识的叫“阿俤”的驾驶员，另一个好像是信用社的工作人员叫甘某3，之后其在取款凭条上签字，其没有看金额，签完字之后其就离开了。
5、证人丁某的证言，证实其于2011年间曾帮助周某以其的名义到古田县农行办理过一张银行卡，并将卡交给了周某。另其从未签订过鱼苗定购合同，也没有给人提供过黄金鲈的鱼苗，合同上的签名并非其本人所签。
6、证人陆某2的证言，证实2011年市银监会检查信用社的一批贷款，要求提前收回天富公司的一笔200万元的贷款，因其与陆继程有亲戚关系，联社营业部的副主任甘某3及联社理事长方某找到其，希望其能劝陆继程提前还贷，此外，陆继程个人还有一笔100万元的贷款已经逾期，也希望能一并处理。其找到陆继程说明情况后，陆继程表示其资金困难，无法还款。其将情况反馈甘某3和方某后，方某提出由陆继程以伟望公司名义向联社申请300万元贷款以归还所欠款项。其将该想法转达陆继程后，陆继程表示同意，在办理贷款过程中，其应陆继程请求找到陆北京，希望其妻子张某1的京华公司能为陆继程提供担保，陆北京同意后就由陆继程开始办理贷款。
7、证人甘某1的证言，证实2011年3月6日天富公司向屏南信用联社申请一笔200万元的贷款，2011年9、10月间，甘某3联系其，称银监会要求信用社提前收回该笔贷款。因为当时公司并没有空闲的资金，且之前伟望公司有欠天富公司两三百万元，其便要求伟望公司还款以支付该笔贷款，后伟望公司向信用社贷了一笔款，将其中200万元偿还天富公司，用于天富公司提前还贷。
8、证人韦某1、林某、张某2、胡某2、张某3、甘某2的证言，上述人员均系屏南信用联社工作人员，上述证人证实伟望公司的贷款系按正常程序审批的，在审查过程中均未发现异常，且并没有人私下找过他们。
9、证人方某的证言，证实伟望公司于2011年12月向屏南信用联社申请了一笔300万元的贷款，但申请人及保证人均没有私下找过其，该笔贷款的审批手续是按正常程序上报的，其只是在联社贷审会上列席，并未插手贷款的其他事宜。
10、证人郑某1的证言及转租协议复印件，证实其通过陆某2的介绍，于2013年6月与陆继程签订转租协议，陆继程将伟望公司位于屏南县棠口乡孔源村官定洋的蛋鸭基地以每年15000元的价格转租其，而当时该基地的鱼塘已经荒废。
11、福建省伟望农业科技发展有限责任公司的工商注册信息材料及2010-2014年度税收情况材料，证实伟望公司股东系陆某1及张某4贫二人，经营范围为禽饲养、淡水鱼养殖。该公司2010年4月至2011年3月累计销售免税货物519000元，于2011年5月13日被认定为一般纳税人，至今零申报。
12、屏南县天富木业有限公司的公司注册信息材料，证实自2008年1月30日起该公司股东为甘某1、陆继程。
13、屏南信用联社城东信用社提供的陆继程于2010年至2011年向屏南信用联社城东信用社贷款100万元的材料及陆继程信用社账户存款明细、储蓄存款凭证、贷款还款凭证，证实陆继程向屏南信用联社贷得100万元，借款期限为2010年10月16日至2011年10月15日。陆继程于2011年12月1日返还贷款本息1031890.85元。
14、屏南信用联社城东信用社提供的天富公司于2011年3月向屏南信用联社贷款200万元的材料及还款凭证，证实天富公司向屏南信用联社贷得200万元，借款期限为2011年3月16日至2012年3月15日；已于2011年12月22日返还贷款本息2000678元。
15、屏南信用联社提供的伟望有限公司于2011年12月间在屏南信用联社贷款300万元的相关材料，其中①福建农村信用社借款借据、流动资金借款合同、福建农村信用社贷款放款通知书，证实2011年12月5日屏南信用联社营业部向伟望公司发放300万元贷款，贷款起息日为2011年12月5日，贷款终止日为2012年12月4日，并有背书“本笔贷款由本人领取陆某1”及身份证号码;借款合同证实借款用途在于“黄金鲈鱼养殖”；②其他贷款基本资料：公司客户贷款审批表、公司客户贷前调查报告书、授信申请书、关于伟望公司申请流动资金贷款叁佰万元的调查报告、贷款申请书、公司客户借款申请表、企业贷款面谈记录、伟望公司固定资产清单、会计报表附注、营运计划、股东会决议、股东收入证明、企业法人资格确认书、企业法人营业执照、贷款卡、主要负责人名单及签字样本、开户许可证、印鉴卡、企业（股东）保证承诺书、企业基本信用信息报告及屏南县京华绿康农业有限责任公司作为担保方出具的相关材料，包括公司营运计划、董事会（股东会)同意保证意见书、股东会决议、主要负责人名单及签字样本、企业法人资格确认书、保证合同，上述证据证实屏南信用联社对伟望公司申请300万元贷款的审核情况及伟望公司提供的担保情况。③领款收据、伟望公司工程结算表、给排水及围墙承包合同、道路整修小工工资发放名册、黄金鲈养殖池承包合同、管理房、库建设承包合同、鱼苗定购合同，证实伟望公司的相关经营情况及黄金鲈鱼苗定购合同的相关情况，鱼苗供货方系丁某、定购方系伟望公司，定购的鱼苗为730吨，金额3109800元。
16、福建省农村信用社贷款发放凭证、电子汇款凭证、存款明细，证实屏南信用联社于2011年12月5日将300万元贷款发放至伟望公司账户,其中100万元于2011年12月5日转入丁某古田农行账户，款项用途为货款；1981000元于2011年12月22日转入胡某1屏南农行账户，款项用途为鱼苗购买。
17、中国农业银行股份有限公司福建省分行账户历史数据查询、账户历史交易清单、银行卡取款凭条，证实胡某1、丁某开户时间2011年11月18日，丁某账户2011年12月5日到账100万元，胡某1账户2011年12月22日到账1981000元，以及二人当日即通过柜面现支1981000元及100万元现金的情况。
18、中国银行业监督管理委员会宁德监管分局屏南办事处提供的屏南监管办关于对县公安局了解事项的反馈说明，证实2011年该分局在对屏南信用联社的现场检查中发现，屏南信用联社关于天富公司的贷款存在未对关联客户执行统一授信管理、未按规定进行流行性资金贷款需求量测算，未按借款合同约定用途使用信贷资金等问题，对联社提出限期收贷的要求。
19、屏南信用联社提交的还款情况说明、贷款还款凭证、进账单及谅解书，证实截至2015年6月2日伟望公司已归还屏南信用联社3019431.6元。屏南信用联社对陆继程的行为予以谅解。
20、屏南县公安局出具的查询违法犯罪记录情况说明，证实被告人陆继程此前没有违法犯罪记录。
21、屏南县公安局出具的抓获经过、侦破报告，证实被告人陆继程于2015年5月19日在屏南县古峰林场被屏南县公安局民警传唤到案。
22、屏南县公安局出具的户籍证明，证实被告人陆继程案发时已达完全刑事责任年龄。
23、被告人陆继程的供述及辩解，证实2011年10月间，其堂侄儿陆某2找到其，称天富公司在屏南信用联社的贷款200万元经银监局检查不能通过，要求天富公司提前还贷，另其个人也有一笔100万元的个人贷款已经逾期，因其系天富公司股东，因此信用社要其一并处理两笔贷款。另因其系伟望公司的实际经营人，故信用社领导要其以伟望公司的名义去信用社申请300万元贷款以归还上述两笔贷款，并交待其去找联社的甘某3。其找到甘某3后，在甘某3的指导下，其出具了一系列的贷款申请材料，其中鱼苗定购合同是虚假的，是为了申请贷款而制作的。期间，信用社要求其先偿还100万元的个人贷款，否则伟望公司的300万元贷款无法出账，其遂请求周某帮忙筹借100万元，并帮忙制作鱼苗定购合同。其申请的300万元贷款出账后，其随即将100万元打入周某提供的丁某的农行卡，另190多万元转入胡某1的农行卡中，同日即由张某4贫与甘某3共同到农行取出偿还了天富公司的贷款。
关于被告人陆继程是否构成骗取贷款罪的问题。经查，被告人陆继程为使屏南信用联社审批通过其申请的300万元贷款，以欺骗手段，向屏南信用联社提供了虚假的鱼苗定购合同等材料，从而使该笔贷款获得审批通过，直至案发，仍未归还，给屏南信用联社造成重大损失。被告人主观上具有骗取贷款的故意，客观上亦实施了骗取贷款的行为，符合骗取贷款罪的构成要件。另被告人及辩护人辩称信用社工作人员是明知陆继程提交的申请材料系虚假的，但就现有证据，仅有被告人的供述及证人陆某2的证言称系信用社领导要求被告人陆继程去找信贷员甘某3，并在甘某3的指导下制作相关的材料。而其他信用社工作人员的证言均称被告人陆继程的贷款审批是按正常程序报批的，对虚假的申请贷款材料，他们并不知情。现信贷员甘某3未到案，陆某2又系被告人陆继程某侄儿，其证言的证明力较弱，故在无其他证据予以佐证的情况下，认定信用社工作人员明知申请材料中的鱼苗定购合同系虚假的仍予以发放贷款证据不足。此外，虽然被告人申请贷款时提供了真实的担保人，但并非意味有担保人银行的资金就不存在风险，且从本案实际情况而言，被告人陆继程逾期未归还贷款，担保人亦未履行担保责任，给银行带来了300万元的实际经济损失，故应认定被告人的行为给银行资金带来了重大损失。综上，被告人陆继程的行为构成骗取贷款罪，被告人及辩护人关于被告人陆继程不构成骗取贷款罪的意见不予采纳。
本院认为，被告人陆继程采取欺骗手段取得信用社贷款300万元，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。辩护人关于被告人陆继程不构成骗取贷款的辩护意见不予采纳。被告人陆继程归案后能如实供述自己的犯罪事实，是坦白，依法可以从轻处罚。被告人陆继程虽利用虚假合同骗取贷款，但系因屏南信用联社存在未对客户执行统一授信管理等情况而被银监会发现并要求提前收回贷款，被告人为归还信用社要提前收回的贷款才以虚假合同申请贷款，且贷出的款项除100万元用于偿还其个人借款外，另200万元直接用于偿还被告人在屏南信用联社的上年度贷款。案发后被告人陆继程已积极归还全部贷款并取得屏南信用联社的谅解，其犯罪情节轻微，不需要判处刑罚，可免于刑事处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人陆继程犯骗取贷款罪，免于刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 张传旭
审 判 员 吴建华
人民陪审员 吴道华
二〇一七年八月二十四日
书 记 员 陆丽琪
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。