湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0105民初5326号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行，住所地湖南省长沙市开福区东风路40号（原22号）。
负责人：阳峤，该银行行长。
委托诉讼代理人：唐静思，湖南恒昌律师事务所律师。
委托诉讼代理人：阳茜，湖南恒昌律师事务所实习律师。
被告：姚艳，女，1982年9月4日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。
委托诉讼代理人：谭艳辉，湖南湘达律师事务所律师。
被告：王伟平，男，1969年6月24日出生，汉族，住广东省深圳市南山区。
被告：湖南雄震置业有限公司（原湖南雄震投资有限公司），住所地湖南省长沙市芙蓉区万家丽中路一段176号旺德府大厦22楼。
法定代表人：赖立新，董事长。
委托诉讼代理人：刘志，男，1987年7月21日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，系该公司员工。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行（以下简称“中国邮政储蓄长沙开福支行”）诉被告姚艳、王伟平、湖南雄震置业有限公司（以下简称“雄震公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月11日立案后，依法由审判员解钢、人民陪审员柯重光、余鑫组成合议庭，由审判员解钢担任审判长，公开开庭进行了审理。代理书记员黄俊杰担任庭审记录。原告中国邮政储蓄长沙开福支行的委托诉讼代理人唐静思、阳茜、被告姚艳及其委托诉讼代理人谭艳辉、被告王伟平、被告湖南雄震置业有限公司的委托诉讼代理人刘志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄长沙开福支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告姚艳立即偿还原告借款本金1198847.37元、利息及罚息9164.15元，合计1208011.52元（利息及罚息暂计算至2017年8月22日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）；2、本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）及原告为实现债权而产生的其他费用均由被告承担；3、被告王伟平、雄震公司对上述请求承担连带清偿责任。庭审过程中，原告明确诉讼请求第二项，要求被告承担律师费15000元。事实与理由：原告与姚艳、王伟平于2014年5月28日签订了编号为43000326114056231832的《个人借款及担保合同》，合同约定原告向姚艳提供借款人民币132万元，自2014年5月28日至2034年5月28日。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告姚艳未按合同约定，按时足额存入还款资金，其行为已严重违背了双方之间的合约。截至2017年8月22日，被告共欠原告透支款本息及罚金合计1208011.52元（利息及罚息暂计算至2017年8月22日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）。合同第十条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。另合同第十三条约定订立和履行借款人合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。为确保上述合同的履行，被告雄震公司愿对上述债务承担连带清偿责任，并在保证人一栏处签名。根据合同约定，保证人对借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，合同约定保证人的保证责任自约定的正式抵押登记手续已办理完毕和贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书免除，但保证人尚未将他项权证书交予贷款人收执，故被告雄震公司对上述债务承担连带清偿责任。另该笔贷款发放时，被告姚艳和王伟平系婚姻关系存续期间，故被告王伟平对上述债务承担连带清偿责任。另根据《个人借款及担保合同》第三十条约定，由因借款合同引起的或与借款合同有关的任何争议，协商不成，可向贷款人所在地即原告所在地人民法院管辖。为维护自身的合法权益，故原告诉至法院，要求判如所请。
被告姚艳辩称：原告及被告雄震公司未及时办理房屋抵押登记手续，存在极大过错，导致房屋拍卖价款无法偿还原告债务，被告姚艳无需承担责任。即使被告需要偿还贷款，原告主张的债权数额有误，其只能按照实际借款期限来计算利息，截止至目前，被告已经还款332954.47元。被告已经毫无经济能力，无力偿还巨额贷款。综上，无法清偿原告的债务是原告与被告雄震公司的过错造成的，被告无需承担任何责任，请求法院依法查明事实，驳回原告对被告的全部诉讼请求。
被告王伟平辩称：向原告借款购买卖的房产不能处置，拍卖款已全部交给芙蓉区人民法院，法院已将款项分给债权人，被告要求芙蓉区法院优先偿还原告的按揭款，但因抵押物未办理抵押登记，故无法优先偿还。
被告雄震公司辩称：原告应当向被告姚艳、王伟平主张债权，后再向被告雄震公司主张，没有办理抵押是因为原告的过错。现原告向被告主张责任，明显显失公平。
经审理查明，2014年5月28日，被告姚艳、王伟平（借款人）、被告湖南雄震投资有限公司（后更名为湖南雄震置业有限公司）（保证人）与中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市东塘支行（贷款人）签订编号为：43000326114056231832的《个人借款及担保合同》。合同约定：借款人向贷款人借款1320000元用于购买位于长沙市恒大华府1、2栋××号房屋；贷款期限240月，自2014年5月28日至2034年5月28日；贷款年利率为6.55%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在年利率基础上加收30%；还款方式为等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如正式抵押登记手续已办理完毕、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。上述合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市东塘支行依约于2014年5月28日向被告姚艳发放贷款1320000元。涉案房屋于2014年11月25日登记办理产权证（产权证号为长房权证岳麓字第××号）。因中国邮政储蓄银行长沙市分行内部管理调整，中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市东塘支行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行即原告。
后被告姚艳未按合同约定的期限向原告按时偿还贷款本息，自2017年3月28日开始逾期偿还贷款本息。截止至2017年8月22日止，被告姚艳拖欠贷款本金1198847.37元、利息及罚息9164.15元，合计1208011.52元。庭审中被告姚艳提出其已归还332954.47元，并对原告的本金、利息及罚息计算有异议，原告当庭认可其还款数额并认为，被告的还款方式为等额本息，其归还的数额中包括本金与利息，原告诉求的是被告偿还欠款本金及逾期的利息及罚息。被告雄震公司提出曾代替被告姚艳、王伟平偿还27000元，原告庭后对此予以认可。截止至2017月12月27日开庭之日，被告姚艳拖欠贷款本金1198847.37元、利息及罚息29840.25元，合计1228687.62元。
另查明，被告姚艳、王伟平于2008年5月15日登记结婚，于2016年2月24日离婚，离婚协议约定位于恒大华府1栋101房归婚生女王筱瑶所有，双方应于产权变更条件成熟时立即办理变更登记手续。因案外人与被告之间的债务纠纷，案外人诉至长沙市芙蓉区人民法院，芙蓉区人民法院作出生效裁判后，案外人申请强制执行，芙蓉区人民法院依法委托拍卖公司将上述房屋进行拍卖，并以拍卖款偿还案外人。
被告雄震公司庭后向本院提交2014年8月25日以原告更名前东塘支行名义、2015年9月18日以原告更名后开福支行名义办理房屋抵押权登记申请书、2015年10月22日向长沙市住建委出具的申请，拟证明未办理抵押是因为原告更名的原因。原告对上述证据不予认可。
原告庭后向本院提交《催办函》、《现房抵押登记入网申请表（金融机构）》两份、不动产登记中心打印的通过审核的查询单及同时期以原告更名前、更名后的名称作抵押权人进行的抵押登记，拟证明原告更名不是被告雄震公司拖延办理抵押登记的原因，原告自2015年3月已完成更名程序并在房产局办理了备案，即可进行抵押登记。被告姚艳、王伟平对上述证据无异议，但认为是原告及被告雄震公司的原因致使抵押未登记，与其无关。被告雄震公司对上述证据不予认可。
本案在审理过程中，原告向本院提交其与湖南恒昌律师事务所签订的《不良贷款委托代理合同》及律师费发票，拟证明原告因实现本案债权支付律师费15000元。被告姚艳对此不予认可，认为该票据无法证明是与本案有任何关系，且没有转账凭证作为依据。
上述事实，有《个人借款及担保合同》、放款单、借据、欠款证明、流水打印单、对账单、结婚证、离婚证、离婚协议书、《长沙市不动产登记中心关于请求协助执行的回复》、病历、拍卖成交确认书、执行裁定书、律师委托代理合同、律师费发票、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。
本院认为，本案的争议焦点是：一、原告与被告姚艳签订的借款合同效力问题，被告姚艳、王伟平是否应承担还款责任；二、涉案房屋未办理抵押登记是谁的过错，其对被告雄震公司的保证责任有无影响。
首先，原告与被告姚艳签订的《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示、合法、有效，原告与被告姚艳之间形成了合法、有效的借贷关系。原告依约向被告姚艳发放了贷款，但被告姚艳未按合同约定的期限按时偿还借款本息，已构成违约，其违约行为已达到合同约定提前还款的条件。原告要求被告姚艳偿还逾期借款本息和提前偿还未到期借款本金的诉讼请求，符合合同的约定，亦符合法律规定。被告姚艳提出已归还的数额应为本金，且对原告诉求中的利息、罚息计算方式有异议，本院认为根据原、被告双方签订的合同约定，被告的还款方式为等额本息，原告按照约定计算逾期利息、罚息并无不妥，被告姚艳也未提交证据证明原告的计算有误，故本院对被告姚艳的该项抗辩理由不予支持。该笔债务发生在被告姚艳和王伟平婚姻关系存续期间，且系夫妻双方共同签字确认、共同购买房屋，应属于夫妻共同财产，故被告王伟平对上述债务承担连带清偿责任。被告姚艳、王伟平提出因原告与被告雄震公司的原因造成房产未办理抵押，导致未能优先受偿原告的借款，本院认为该抗辩不能成为免除被告姚艳、王伟平偿还债务的事由。
其次，根据借款合同约定，被告雄震公司对被告姚艳、王伟平的还款义务承担阶段性连带责任保证，即对被告姚艳、王伟平应偿还贷款本息开始之日到办理房屋抵押登记手续为止产生的所有应付款项承担连带保证责任。本案中涉案房屋至今未办理抵押登记，且已被案外人处置，故原告有权要求被告雄震公司按约承担连带责任保证。被告雄震公司辩称未办理抵押登记的责任在于原告，因原告更名的原因致使抵押权未能办理。本院认为原告有义务协助办理抵押登记，根据《个人借款及担保合同》的相关内容，办理抵押登记的义务方为借款人即被告姚艳、王伟平和经销商即被告雄震公司，而非贷款人即原告。且根据原、被告双方提交的证据，2014年8月25日被告雄震公司申请办理抵押权证未成功后，在2014年11月25日涉案房屋产权证设立登记后直至2015年9月18日被告雄震公司才再次申请办理抵押权证，其中长达十个月时间被告雄震公司未办理抵押权证，又根据原告提交的同时期同楼盘其他房屋抵押权证来看，2014年11月12日、2015年4月9日均以原告更名前名义办理了同楼盘的预抵押权证，故本院认为被告雄震公司公司未尽到积极履行办理抵押权证义务，原告更名并不能完全阻碍抵押登记的办理，被告雄震公司亦未能提供充分证据证明原告存在怠于配合办理抵押登记的行为。故本院对被告雄震公司的该项主张不予支持。因此，被告雄震公司应按借款合同的约定，对被告姚艳、王伟平的还本付息义务承担连带保证责任，并有权在承担保证责任后向被告姚艳、王伟平追偿。
因原告与被告姚艳在合同中对原告为实现债权的费用有约定，且原告委托律师起诉并无不当，其委托律师发生的费用属于原告要求被告姚艳归还借款本息及实现债权花费的合理费用，现原告主张为实现债权而实际支付的律师代理费15000元，符合约定，本院予以支持。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告姚艳于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行贷款本金1198847.37元、利息及罚息29840.25元，合计1228687.62元（利息及罚息暂计至2017月11月27日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）；
二、被告姚艳于本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行支付实现债权的费用15000元；
三、被告王伟平、湖南雄震置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费15672元，财产保全费5000元，公告费260元，合计20932元，由被告姚艳、王伟平、湖南雄震置业有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 解 钢
人民陪审员 柯重光
人民陪审员 余 鑫
二〇一八年三月十二日
代理书记员 黄俊杰
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。
当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。
宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。
宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。