广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初13387号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区季华五路广发大厦，统一社会信用代码91440600193529807Y。负责人：李小水，系该行行长。委托诉讼代理人：黄淑卿，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：王怡，广东法岸律师事务所律师。被告：黎文峰，男，汉族，1974年6月18日出生，住所地广东省化州市，被告：谢丽冰，女，汉族，1976年4月22日出生，住所地广东省化州市，原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告黎文峰、谢丽冰金融借款合同纠纷一案,本院于2016年12月21日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年1月11日进行公开开庭审理。原告广发银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人王怡到庭参加诉讼，被告黎文峰、谢丽冰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告黎文峰、谢丽冰向原告归还贷款本金46683.99元及利息、罚息（暂计至2016年11月17日，所欠利息为1539.88元、罚息为2847.19元；自2016年11月18日起至实际支付之日止的利息、罚息按双方签订的合同约定的标准计算）；2、判令被告黎文峰、谢丽冰向原告清偿律师服务费1000元；3、判令本案诉讼费用由被告方承担。事实和理由：一、签约情况。2013年3月19日，被告黎文峰作为借款人签订《个人信用贷款申请表（生意红）》（下称“申请表”）及《个人信用贷款核准通知书》，约定原告向被告提供贷款授信额度270000元；采取等额本息还款法、还款日为贷款发放日在每月的对应日；借款用途为生产经营。该申请表附广发银行股份有限公司个人信用贷款条款，该条款含以下内容为：本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中按月扣除。利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；对借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告谢丽冰作为借款人配偶在申请表中签名确认。二、原告履约情况。截止至2013年4月10日，原告依被告申请，在额度范围内向其发放1笔贷款，被告没有按期足额偿还。三、被告严重违约。被告于2015年12月10日开始逾期，截至2016年11月17日，被告尚欠原告贷款本金46683.99元、利息1539.88元及罚息2847.19元，经原告多次催促，但被告一直未偿还。依照法律规定及原被告之合同之约定，被告逾期偿还借款本息，已构成严重违约。原告作为合法债权人，依约有权宣布被告与原告之间合同项下尚未偿还的贷款全部立即到期，要求被告立即全部清偿债务，并依合同约定计收利息、罚息。另外，因被告的违约行为，原告为实现债权而不得已委托律师提供法律服务，产生的前期律师服务费用人民币1000元应由被告在偿还贷款时一并清偿，律师服务费用按《广东省律师服务收费管理实施办法》的标准范围内计付。另，经查明，两被告已登记结婚，本案贷款发生在其婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同承担。起诉后，原告广发银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截止至2017年1月9日，被告黎文峰尚欠原告贷款本金46683.99元，利息1539.88元、罚息3449.64元（其中包含复利220.55元）；我方主张的罚息诉求中包含了复利部分，我方主张计收复利。被告黎文峰、谢丽冰未答辩。经审理查明：被告黎文峰于2013年3月19日填写了《个人信用贷款申请表（生意红）》（以下简称《申请表》），之后，原告广发银行股份有限公司佛山分行发出《个人信用贷款核准通知书》（以下简称《核准通知书》），被告黎文峰在《核准通知书》上签名确认。双方约定：原告广发银行股份有限公司佛山分行给予被告黎文峰授信额度270000元，贷款期限为36个月；贷款用途为生产经营，放款、还款账户均为62×××34；还款方式为等额本息，还款日为贷款发放日在每月的对日；贷款利率为固定利率，执行年利率18％（即月利率1.5％），合同有效期内合同利率不变；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（执行利率水平上加收30％，即年利率为23.4％）计收利息至实际清偿日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，视为违约，原告有权宣布项下借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。被告谢丽冰作为借款人配偶在《申请表》上签名确认。依据《申请表》、《核准通知书》的约定，原告广发银行股份有限公司佛山分行依据被告黎文峰的申请共计向其发放了1笔单笔出账贷款。原告于2013年4月10日向被告黎文峰发放贷款270000元，贷款期限为36个月，至2016年4月10日到期。被告黎文峰自2015年12月10日起未能按时足额偿还上述贷款本息，该笔贷款已于2016年4月10日全额到期。本院于2016年12月30日向被告黎文峰送达了诉状、证据副本等相关应诉材料。根据原告广发银行股份有限公司佛山分行提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》，截至2017年1月9日，被告黎文峰尚欠原告上述贷款本金46683.99元,利息1539.88元,罚息3229.59元，复利220.55元。为实现本案债权，原告广发银行股份有限公司佛山分行委托广东法岸律师事务所代理本案诉讼，收费方式为基础费用加风险代理费率，约定的基础律师费为1000元。被告黎文峰、谢丽冰于1995年12月登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司佛山分行与被告黎文峰签订的《申请表》、《核准通知书》合法有效，受法律保护,合同双方均应严格依约履行。一、违约责任被告黎文峰自2015年12月10日起未能按时足额偿还涉案贷款本息，已构成违约。现该笔贷款已全额到期，原告广发银行股份有限公司佛山分行请求被告黎文峰偿还全部贷款本息的诉求依法有据，本院予以支持。1、罚息《申请表》明确约定，被告黎文峰出现逾期还款的，原告广发银行股份有限公司佛山分行有权在本合同执行利率水平上加收30%计收罚息。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效，对双方均有约束力。原告主张罚息本院予以支持。2、复利《申请表》约定：若被告黎文峰未能按约定期限还款，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告黎文峰违约，应当按照合同约定承担违约责任，原告广发银行股份有限公司佛山分行请求被告支付复利有合同依据。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内应付的利息，不应包括逾期罚息。则原告主张的本案贷款的复利部分，贷款到期日之前的逾期利息计至实际清偿之日止的复利部分，应予以支持；而自到期日起至实际清偿之日止的罚息的复利部分超出了可支持的范围，应不予支持。根据原告所提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》，计至到期日2016年4月10日止的正常利息为1539.88元，该部分利息至实际清偿之日止的复利部分可予以支持；该部分利息计至2017年1月9日止的复利为220.55元，应予支持。超出上述的复利部分，本院不予支持。3、律师费双方签订的《申请表》、《核准通知书》中均未对原告广发银行股份有限公司佛山分行为实现债权而支出的律师费的承担问题作出明确规定，故原告关于律师费的诉求缺乏合同依据，本院不予支持。二、夫妻共同债务本案贷款发生在被告黎文峰、谢丽冰夫妻关系存续期间。且被告谢丽冰在《申请表》上签名确认，可见其对于本案贷款事宜清楚明知。本案诉讼中，二被告均未到庭应诉，未举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他特别情形，故本案贷款应属夫妻共同债务，二被告须共同承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告黎文峰、谢丽冰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金46683.99元及利息（至2017年1月9日止的利息、罚息、复利合计为4989.52元，之后至清偿之日止的利息按年利率23.4％计算；对不能按时支付的利息1539.88元，之后至实际清偿之日止按上述利率计收复利）；驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费适用简易程序减半收取551元，财产保全费541元，合计1092元，由原告负担50元，由二被告共同负担1042元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭颖颖二〇一七年一月十六日书记员  郑云娜