黑龙江省牡丹江农垦法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑8108刑初152号
公诉机关黑龙江省牡丹江农垦区人民检察院。
被告人梁某，无固定职业。2012年1月20日因犯故意伤害罪被黑龙江省虎林市人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年8月10日被刑事拘留，同年9月9日被取保候审。
被告人李某甲，无固定职业。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年6月24日被取保候审。
黑龙江省牡丹江农垦区人民检察院以黑牡农检诉刑诉〔2017〕156号起诉书指控被告人梁某、李某甲犯骗取贷款罪，于2017年7月25日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法适用简易程序实行独任审判。后因发现本案不宜适用简易程序审理，于2017年8月11日将该案转为普通程序审理。于2017年9月5日、10月13日公开开庭审理了本案。黑龙江省牡丹江农垦区人民检察院指派检察员王立实出庭支持公诉，被告人梁某、李某甲到庭参加了诉讼。现已审理终结。
黑龙江省牡丹江农垦区人民检察院指控：
1.2014年4月份，被告人李某甲与梁某预谋制作虚假的黑龙江省八五四农场（以下简称八五四农场）农牧业综合发展中心土地承包合同，以骗取哈尔滨银行鸡西牡垦支行的贷款。被告人梁某遂组织该场农户刘某甲、张某甲、侯某组成五户联保，到黑龙江省虎林市（以下简称虎林市）中国银行附近一个体复印社制作出五份虚假承包合同，与哈尔滨银行鸡西牡垦支行签订农户联保贷款合同后，骗得贷款人民币80万元。2015年因无法及时还贷遂偿还利息后进行转贷，至2017年4月份造成逾期本金人民币37.8万元。
2.被告人梁某因种地缺少资金遂产生骗取哈尔滨银行鸡西牡垦支行贷款之念。2014年4月份，梁采取相同手段，组织闫术文、张某乙、李某乙组成三户联保，骗得贷款人民币45万元；组织张艳侠、方俊秋、徐贺明组成三户联保，骗得贷款人民币59万元；组织史国英、周某、陈贵君、刘某乙、徐某组成五户联保，骗得贷款人民币70万元。上述三组贷款梁某占用人民币92万元，至2017年4月份造成逾期后案发。
综上，被告人梁某实施骗取贷款作案四起，骗取贷款人民币254万元。被告人李某甲实施骗取贷款作案一起，骗取贷款人民币80万元。
被告人梁某于2016年8月8日被公安机关在黑龙江省七台河市抓获到案。被告人李某甲于2016年6月23日被公安机关在虎林市抓获到案。
黑龙江省牡丹江农垦区人民检察院就指控的上述犯罪事实向法庭提供了书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据，认为：被告人梁某、李某甲以欺骗方法取得银行贷款，给银行造成重大经济损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；二被告人在第一起犯罪中系共同犯罪，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定对其处罚；梁某自愿认罪且态度较好，建议判处有期徒刑一年以下，并处罚金；李某甲自愿认罪且态度较好，建议判处拘役六个月以下，并处罚金，可适用缓刑。
被告人梁某、李某甲对公诉机关指控的犯罪事实、罪名和量刑建议没有异议。
经审理查明：2014年4月14日，被告人李某甲与梁某共谋制作虚假的八五四农场农牧业综合发展中心土地承包合同，以骗取哈尔滨银行鸡西牡垦支行的贷款。被告人梁某组织该场农户刘某甲、张某甲、侯某与二被告人组成五户联保，到虎林市中国银行附近一个体复印社制作出五份虚假土地承包合同，与哈尔滨银行鸡西牡垦支行签订农户联保贷款合同，后骗得贷款人民币80万元。2015年因无法及时还贷遂偿还利息后对该笔贷款进行了转贷。
2014年4月，被告人梁某因种地缺少资金遂采取相同手段，骗取哈尔滨银行鸡西牡垦支行的贷款。其中2014年4月1日组织闫术文、张某乙、李某乙组成三户联保，骗得贷款人民币45万元；2014年4月18日组织张艳侠、方俊秋、徐贺明组成三户联保，骗得贷款人民币59万元；2014年4月29日组织史国英、周某、陈贵君、刘某乙、徐某组成五户联保，骗得贷款人民币70万元。2015年因无法及时还贷遂偿还利息后对上述贷款进行了转贷。
综上，被告人梁某实施骗取贷款作案四起，骗取贷款人民币254万元。被告人李某甲实施骗取贷款作案一起，骗取贷款人民币80万元。
被告人梁某于2016年8月8日被公安机关在黑龙江省七台河市抓获到案。被告人李某甲于2016年6月23日被公安机关在虎林市抓获到案。
上述事实，有经依法质证、认证的下列证据予以证实：
1.书证报案材料一份，证实本案系哈尔滨银行鸡西牡垦支行客户经理徐晓明向公安机关报案。
2.书证户籍证明二份，证实被告人梁某出生于1977年8月4日，被告人李某甲出生于1969年7月19日，二被告人案发时系负完全刑事责任年龄，应负完全刑事责任。
3.书证到案经过一份，证实被告人梁某于2016年8月8日被公安机关抓获到案，被告人李某甲于2016年6月23日被公安机关抓获到案。
4.书证证明一份，证实2013年至2014年，候敬、张某甲、刘某甲、徐某、刘某乙、陈贵君、周某、史国英、张艳侠、方俊秋、徐贺明、闫术文、张某乙、李某乙、被告人梁某在八五四农场农牧业综合发展中心没有土地承包协议。被告人李某甲2013年在八五四农场农牧业综合发展中心有土地承包协议，2014年没有土地承包协议。
5.书证家庭农场农业生产承包协议二份，证实被告人李某甲与八五四农场农牧业综合发展中心于2013年1月12日签订
1389.5亩的旱田家庭农场农业生产承包协议，租期从2013年1月12日至12月30日止；2013年1月16日李某甲与八五四农场农牧业综合发展中心签订530亩水田的家庭农场农业生产承包协议，租期从2013年1月12日至12月30日止。
6.书证哈尔滨银行鸡西牡垦支行逾期证明四份，证实2014年4月14日，张某甲、刘某甲、候敬、李某甲、梁某在哈尔滨银行鸡西牡垦支行以五户联保的形式分别贷款人民币16万元，贷款于2015年4月13日到期，该笔贷款到期后经转化，目前五人的贷款均已逾期。2014年4月18日，徐贺明、方俊秋、张艳侠在哈尔滨银行鸡西牡垦支行以三户联保的形式分别贷款人民币19万元、20万元、20万元，贷款于2015年4月17日到期，该笔贷款到期后经转化，目前三人的贷款均已逾期。2014年4月29日，史国英、刘某乙、周某、徐某、陈贵君在哈尔滨银行鸡西牡垦支行以五户联保的形式分别贷款人民币16万元、9万元、13万元、16万元、16万元，贷款于2015年4月28日到期，该笔贷款到期后经转化，目前五人的贷款均已逾期。
2014年4月29日，周某、刘某乙、史国英、徐某、陈贵君，在哈尔滨银行鸡西牡垦支行以五户联保的形式分别贷款人民币13万元、9万元、16万元、16万元、16万元，贷款于2015年4月28日到期。其中周某、刘某乙、史国英、徐某四人于2015年6月29日进行了逾期贷款转化。
7.书证哈尔滨银行鸡西牡垦支行情况说明四份，证实被告人梁某、李某甲等人在哈尔滨银行鸡西牡垦支行贷款和还款明细、时间、金额。
8.书证农户联保贷款合同四份，证实2014年4月14日李某甲、梁某、侯某、张某甲、刘某甲与哈尔滨银行鸡西牡垦支行签订农户联保贷款合同，以五户联保的形式共计贷款80万元，期限为一年；2014年4月1日闫术文、张有才、李某乙与哈尔滨银行鸡西牡垦支行签订农户联保贷款合同，以三户联保的形式共计贷款45万元，期限为一年；2014年4月18日张艳侠、方俊秋、徐贺明与哈尔滨银行鸡西牡垦支行签订农户联保贷款合同，以三户联保的形式共计贷款59万元，期限为一年；2014年4月29日史国英、周某、陈贵君、刘某乙、徐某与哈尔滨银行鸡西牡垦支行签订农户联保贷款合同，以五户联保的形式共计贷款70万元，期限为一年。
9.书证吸毒人员动态管控详细信息单一份，证实被告人李某甲曾因吸食毒品被公安机关行政处罚。
10.书证情况说明一份，证实本案中涉及的贷款人张艳侠、史国英、闫术文、陈贵君，经公安机关侦查未找到上述4人，卷宗内无上述4人的笔录材料。
11.书证农户联保贷款合同四份及哈尔滨银行会计凭证十五份，证实公诉机关指控的四起骗取贷款中的贷款，因无法及时还贷已于2015年对上述贷款进行了转化。
12.书证还款协议书、谅解书各一份、哈尔滨银行通用凭证五份，证实被告人李某甲在贷款转化后还款的时间及金额，并就剩余的贷款与哈尔滨银行鸡西牡垦支行达成还款协议并取得谅解。
13.证人张某甲的证言，证实2012年春，被告人梁某找其帮忙顶名在哈尔滨银行虎林支行贷款20万给李某甲用，手续都由梁某办理。后将身份证、户口本、结婚证都交给梁某。当时办理贷款手续时，都是按梁某事先交代的虚假土地亩数回答银行工作人员的询问。提供给银行的《连队农户情况证明》不是其本人签的字。《家庭农场农业生产承包协议》是假的，其没在八五四农场牧业发展中心承包542亩水田。这份协议是梁某制作的，也是梁某拿过来让其签的字。
14.证人侯某的证言，证实2012年春天被告人梁某和李某甲找其帮忙贷款，并向银行提供了身份证、户口本、单身证明。当时到银行办理贷款时，梁某说如果银行工作人员核实种地情况，就按合同上写的地点和亩数讲。2013年贷款到期后，还款百分之二十，还有16万元未还。2014年本组又每人贷款16万元，一共是80万元。2014年贷款时向银行提供的家庭农场农业生产承包协议，是李某甲和梁某提供的。家庭农场农业生产承包协议的内容是假的，2014年种的是旱田，没种水田。
15.证人刘某甲的证言，证实2012年春，被告人梁某问其是否需要贷款，正好当时种地要用钱，就答应了，并将身份证、户口本、结婚证交给梁某。后梁某领着其与张某甲、侯某、李某甲等人一起到银行办理贷款手续。梁某嘱咐如果银行工作人员询问种地的情况，就按照承包协议上的土地亩数回答银行工作人员的询问。当时向银行提供的《连队农户情况证明》和《家庭农场农业生产承包协议》的签字不是其本人签名，内容也不是真实的。当时其在八五四农场农牧业综合发展中心没有承包土地。
16.证人徐某的证言，证实2012年春天时，周某找其帮被告人梁某贷款，并让其准备身份证、结婚证、户口本及照片。后梁某领着其与刘某乙、陈贵君、周某、史国英组成一组去哈尔滨银行虎林支行办理贷款手续。到银行之前梁某告诉大家银行的工作人员询问种地情况时，按照合同上说的亩数回答。银行提供的《农户借款凭证》中其所承包的412亩土地不是真的，其当时没在八五四农场承包土地。《家庭农场农业生产承包协议》的内容也是虚假的，这份合同是梁某制作提供的。
17.证人张某乙的证言，证实2014年闫术文找其帮忙贷款，并将身份证、户口本及结婚证交给闫术文。《家庭农场农业生产承包协议》和农场土地证明都是假的。其在八五四农场没有种地。《家庭农场农业生产承包协议》是闫术文让其在上面签名、捺印。
18.证人李某乙的证言，证实2014年被告人梁某找其帮忙贷款，并将身份证、户口本及单身证明交给梁。贷款当天是梁某妻子开车去的银行，所有的贷款手续都是梁某办的。当时梁某妻子告诉大家如果银行的工作人员询问，就说在八五四农场种502亩地。《家庭农场农业生产承包协议》和农场土地证明都是假的，其在八五四农场没有种地。该协议是梁某给的，其只在协议上签名、捺印，其他都是梁某办的。
19.证人董某的证言，其与闫术文是夫妻关系，证实闫术文与李某乙、张某乙以三户联保形式在哈尔滨银行鸡西牡垦支行分别贷款，闫术文贷了15万元。《家庭农场农业生产承包协议》和农场土地证明是假的。闫术文贷款时提供身份证、户口本、结婚证是真实的。
20.证人周某的证言，证实2012年时被告人梁某让其帮忙找人贷款，其找到徐某。梁某就以其和徐某的名义在哈尔滨银行办理了农户联保贷款，并让其提供了户口本、身份证、结婚证，其他手续都是梁某办理的，其只负责签字和领款。当时贷款时提供的土地承包合同是虚假的，其在八五四农场没有承包过土地，这些都是梁某运作的。徐某提交的贷款材料也是梁某提供的。
21.证人刘某乙的证言，证实2012年时被告人梁某找其帮忙贷款，并让其提供户口本、身份证、结婚证。梁某拿着这些材料去办理的贷款，具体怎么办的不清楚，其负责签字和领款。梁某说过如果有银行的工作人员问，就说种了400多亩水田，应付应付就行了。2013年至今，其在八五四农场就没有承包过土地。
22.被告人梁某、李某甲的供述与辩解，证实梁某组织农户利用虚假的家庭农场农业生产承包协议及八五四农场农户身份在哈尔滨银行鸡西牡垦支行骗取贷款及与李某甲共同骗取贷款的事实。
本院认为，被告人梁某、李某甲伪造家庭农场农业生产承包协议，以欺骗的手段取得银行贷款，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。梁某、李某甲到案后，如实供述自己的犯罪事实，均系坦白。二被告人在第一起犯罪事实中系共同犯罪。公诉机关建议判处梁某有期徒刑一年以下，并处罚金。梁某同意公诉机关的量刑建议。公诉机关的量刑建议合理，本院予以采纳。梁某具有以下量刑情节：坦白，自愿认罪，偿还部分贷款，有前科。综合决定对梁某从轻处罚。公诉机关建议判处李某甲拘役六个月以下，并处罚金，可适用缓刑。李某甲同意公诉机关的量刑建议。公诉机关的量刑建议合理，本院予以采纳。李某甲具有以下量刑情节：坦白，自愿认罪，偿还部分贷款，达成还款协议并取得谅解。综合考虑李某甲犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区无重大不良影响，综合决定对其从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款，第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款的规定，判决如下：
一、被告人梁某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月10日起至2018年8月2日止），并处罚金人民币五万元（罚金应于判决生效三十日内缴纳至本院）；
二、被告人李某甲犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑十个月（缓刑的考验期限从判决确定之日起计算），并处罚金人民币二万元（罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。
审 判 长 王晓东
审 判 员 凌左彬
人民陪审员 王洪波
二〇一七年十月十八日
书 记 员 黄甲卿