宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁02民初208号
原告：宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司。住所地：石嘴山市大武口区。
法定代表人：黄金魁，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司董事长。
委托诉讼代理人：杨学温，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司职工。
被告：张刚，男，1976年3月20日出生，汉族。
被告：赵世珍，女，1973年6月10日出生，汉族。
被告：雷长春，男，1973年3月26日出生，汉族。
被告：吴菊芳，女，1975年9月27日出生，汉族。
被告：赵士合，男，1969年2月2日出生，汉族。
被告：朱文风，女，1971年8月15日出生，汉族。
被告：赵士宽，男，1968年7月3日出生，汉族。
被告：沈合兰，女，1967年6月21日出生，汉族。
原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司(以下简称石嘴山农村商业银行公司)与被告张刚、赵世珍、雷长春、吴菊芳、赵士合、朱文凤、赵士宽、沈合兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月18日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告石嘴山农村商业银行公司的委托诉讼代理人杨学温到庭参加了诉讼，被告张刚、赵世珍、雷长春、吴菊芳、赵士合、朱文凤、赵士宽、沈合兰经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
石嘴山农村商业银行公司的起诉请求：1.判令张刚、赵世珍偿还石嘴山农村商业银行公司的借款本金7999600元，利息3292643.28元，共计11292243.28元，利息截止2017年10月12日，并按14‰的月利率支付从2017年10月12日起直至本息全部清偿完毕期间的利息。2.判令雷长春、昊菊芳、赵士合、朱文风、赵士宽、沈合兰对诉讼请求1中的款项承担连带清偿责任。3.本案诉讼费及实现债权所产生的所有费用由张刚、赵世珍、雷长春、吴菊芳、赵士合、朱文凤、赵士宽、沈合兰承担。事实和理由：2014年12月1日，石嘴山农村商业银行公司下属单位营业部与张刚、赵世珍签订了主合同(个人借款合同)，与雷长春、昊菊芳、赵士合、朱文风、赵士宽、沈合兰签订了附属合同(保证合同)，主合同约定借款金额800万元，期限自2014年12月1日起至2015年11月30日，利率执行月息9.333333‰，按季计付利息，借款人应按合同约定的日期归还贷款，逾期贷款在逾期期间按合同约定的利率上浮50%计收罚息；附属合同约定保证人为债权人与债务人履行主合同形成的债权提供担保，保证人的保证范围包括主债权、利息、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用，且对债务承担连带保证责任，保证人保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之次日起贰年，并承担连带偿还责任。合同签订后，石嘴山农村商业银行公司于2014年12月1日向张刚发放贷款800万元。贷款履行期间，张刚仅归还2014年12月1日至2015年11月30日之间的部分贷款利息49873.52元(详见利息清单)。贷款到期后，张刚未能按合同约定偿还贷款本金及利息。经石嘴山农村商业银行公司多次催收，借款人张刚、赵世珍仍未能按照合同约定偿还剩余贷款本金及利息共计11292243.28元。
张刚、赵世珍、雷长春、吴菊芳、赵士合、朱文凤、赵士宽、沈合兰未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。
石嘴山农村商业银行公司围绕诉讼请求依法提交证据一、借款申请、个人借款申请书各一份，证明张刚、赵世珍向石嘴山农村商业银行公司申请借款800万元；证据二、借款合同、借款借据、放款通知书、放款凭证、贷款资金受托支付协议各一份，证明石嘴山农村商业银行公司与张刚、赵世珍签订了借款合同，按合同约定向张刚、赵世珍发放贷款800万元；证据三、保证合同一份，证明石嘴山农村商业银行公司与雷长春、吴菊芳、赵士合、朱文风、赵士宽、沈合兰签订保证合同，保证人在保证合同约定的期限、范围内为借款人履行债务承担连带责任保证；证据四、张刚、赵世珍、雷长春、吴菊芳、赵士合、朱文凤、赵士宽、沈合兰身份证、户口簿、结婚证各一份，证明张刚、赵世珍、雷长春、吴菊芳、赵士合、朱文凤、赵士宽、沈合兰身份信息及关系。
张刚、赵世珍、雷长春、吴菊芳、赵士合、朱文凤、赵士宽、沈合兰均未提交证据。
本院对上述证据综合分析后认为，张刚、赵世珍、雷长春、吴菊芳、赵士合、朱文凤、赵士宽、沈合兰无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利，石嘴山农村商业银行公司出示的上述证据能够相互印证，本院对石嘴山农村商业银行公司出示的上述证据予以采信。
根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：
2014年12月1日，石嘴山农村商业银行公司下属单位营业部与张刚签订了一份《个人借款合同》，约定张刚向石嘴山农村商业银行公司下属单位营业部借款800万元，期限自2014年12月1日至2015年11月30日，借款利率11.2%，按季结息，结息日为每季末月的20日，合同第三条中约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”，第四条约定”借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利”，合同第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”。赵世珍以共同借款人身份在合同落款处签字、盖章。
同日，张刚向石嘴山农村商业银行公司下属单位营业部出具《借款借据》，其上记载借款金额为800万元，月息为9.333333‰，起止日期为2014年12月1日至2015年11月30日。当日，石嘴山农村商业银行公司下属单位营业部向张刚发放贷款800万元。
当日，石嘴山农村商业银行公司下属单位营业部与雷长春、赵士合、赵士宽签订了一份《保证合同》，约定雷长春、赵士合、赵士宽就石嘴山农村商业银行公司下属单位营业部与张刚于2014年12月1日签订的合同编号为（营业部）支行（2014）年个字第1201210044号《个人借款合同》的履行提供保证担保，被担保的主债权金额及范围：主合同项下本金800万元及利息（包括复利、罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年等。吴菊芳、朱文风、沈合兰分别以财产共有人身份在合同落款处签字、盖章。
张刚与赵世珍系夫妻关系。雷长春、吴菊芳系夫妻关系。赵士合、朱文风系夫妻关系。赵士宽、沈合兰系夫妻关系。张刚偿还石嘴山农村商业银行公司2014年12月1日到12月20日利息49777.78元，偿还2014年12月21日至2015年3月20日利息95.74元，分别于2016年9月10日、2016年11月30日各偿还借款本金200元，剩余借款本金及利息未还，石嘴山农村商业银行公司诉至法院。
本院认为，双方当事人签订的《个人借款合同》、《保证合同》，体现了签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。石嘴山农村商业银行公司向张刚提供借款800万元，张刚有按合同约定于借款期限届满即2015年11月30日返还借款本金的义务，现借款期限已经届满，张刚未按照合同约定全额返还借款本金及相应利息，应承担违约责任，故石嘴山农村商业银行公司要求张刚返还借款本金7999600元的诉讼主张有事实和法律依据，本院予以支持。
关于借款利率。《借款合同》约定的利率为11.2%，并未明确该利率系月利率或年利率，因《借款合同》第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”，而借款借据中记载借款利率为月息9.333333‰，故本案诉争借款的借款利率以借款借据上的记载予以确定。因双方约定的月利率9.333333‰在中国人民银行确定的城乡信用社利率幅度范围内，故该利率约定合法有效。因中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发【1999】77号）第20条、第21条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改罚息利率计收复利；中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第3条第2款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中，《借款合同》关于复利和罚息的约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”、”借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利”，符合中国人民银行的规定，故该利率约定合法有效。张刚未能按照合同约定偿还借款本金及利息，应承担合同期内的应付利息和逾期罚息，结合石嘴山农村商业银行公司提交的利息计算清单，本院从石嘴山农村商业银行公司主张的2014年12月21日起截至2017年10月12日按合同约定的利率核算涉案借款的利息为3388460元（详见本判决书所附利息计算清单），石嘴山农村商业银行公司主张利息3292643.28元在本院核算的范围内，本院予以支持；该笔借款自2017年10月13日至本判决确定的履行之日的利息，本院按合同约定逾期罚息（月利率）以石嘴山农村商业银行公司主张的14‰予以支持。赵世珍系张刚的妻子，其以配偶身份在张刚的个人借款申请书上签字同意张刚申请个人贷款，并在合同中的共同借款人处签字、捺印、盖章，赵世珍应当与张刚共同偿还借款本息。
雷长春、赵士合、赵士宽与石嘴山农村商业银行公司签订《保证合同》，自愿为石嘴山农村商业银行公司下属单位营业部与张刚于2014年12月1日签订的合同编号为（营业部）支行（2014）年个字第1201210044号《个人借款合同》的履行提供保证担保，被担保的主债权金额及范围：主合同项下本金800万元及利息（包括复利、罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，石嘴山农村商业银行公司要求雷长春、赵士合、赵士宽承担保证责任均在保证合同约定的保证期间内，故石嘴山农村商业银行公司要求雷长春、赵士合、赵士宽对上述借款本金以及利息承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持，其在承担连带保证责任后有权向张刚、赵世珍追偿。
吴菊芳、朱文凤、沈合兰分别系雷长春、赵士合、赵士宽的妻子，吴菊芳、朱文凤、沈合兰虽未与石嘴山农村商业银行公司签订《最高额保证合同》，但其在上述《最高额保证合同》上以财产共有人身份签字的行为，代表其作出对上述债务在其各自夫妻共同财产范围内承担连带责任的意思表示，吴菊芳、朱文凤、沈合兰对上述债务应在其各自夫妻共同财产范围内承担连带责任，石嘴山农村商业银行公司要求吴菊芳、朱文凤、沈合兰承担保证责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。张刚、赵世珍、雷长春、吴菊芳、赵士合、朱文凤、赵士宽、沈合兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告张刚、赵世珍于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款7999600元,支付利息3292643.28元（计算至2017年10月12日），合计11292243.28元；以8853193.12元为基数，自2017年10月13日至判决确定的履行之日止的利息按合同约定逾期罚息以14‰（月利率）计算；
二、被告雷长春、赵士合、赵士宽对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，被告吴菊芳、朱文凤、沈合兰对上述债务在其各自夫妻共同财产范围内承担连带责任；
三、驳回原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如义务方不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费89553元，由被告张刚、赵世珍、雷长春、赵士合、赵士宽、吴菊芳、朱文凤、沈合兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。并在递交上诉状后7日内向宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，按自动撤回上诉处理。
审判长王正栋
审判员马玉兰
审判员魏聪唤
二Ｏ一七年十二月十八日
书记员董宁亚
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
......
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附利息清单：
一、借款期限内的利息
2014年12月20日前的利息已偿还。
1、2014年12月21日至2015年3月20日，计89天
利息：800万元×9.333333‰÷30×89天=221511.1元
减去偿还2014年12月21日至2015年3月20日利息95.74元，应付利息221415.36元。
2、2015年3月21日至2015年11月30日，计254天
利息：800万元×9.333333‰÷30×254天=632177.76元
二、借款期限届满后的利息
1、2015年12月1日至2016年9月9日，计283天
利息：800万元×14‰÷30×283天=1056533.33元
减去2016年9月10日支付本金200元，应付本金7999800元
2、2016年9月10日至2016年11月29日，计80天，
利息：7999800元×14‰÷30×80天=298659.2元
减去2016年11月30日支付本金200元，应付本金7999600元
3、2016年11月30日至2017年10月12日，计316天，
利息：7999600元×14‰÷30×316天=1179674.35元
上述利息合计：221415.36元+632177.76元+1056533.33元+298659.2元+1179674.35元=3388460元