广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2014）肇端法民一初字第180号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市建设二路85号，组织机构代码89527995-3。负责人：于辉，该行行长。委托代理人：林霖，广东君鼎律师事务所律师。被告：张志豪，男，1987年12月28日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。被告：张少清，女，1986年5月1日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。被告：肇庆市合创房地产开发有限公司，住所地广东省肇庆市端州区棠岗路6号星湖尚景苑D幢705室。法定代表人：伍耀荣。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称建行肇庆分行）与被告张志豪、张少清、肇庆市合创房地产开发有限公司（以下简称合创公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2014年3月31日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年5月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林霖、被告张志豪到庭参加了诉讼，被告张少清、合创公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行肇庆分行诉称：2010年9月10日，原告与被告一、被告二签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告一、被告二向原告贷款400000元，借款期限60个月，即从2010年9月13日至2015年9月13日止，贷款利率为月息3.96‰；被告一、被告二以其名下的向被告三所购买的位于肇庆市端州区棠岗路西南侧星湖尚景苑二期第5幢1108房作抵押；如被告一、被告二未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告可以立即宣布贷款到期，要求被告一、被告二立即归还借款本息、相关费用；借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括律师费等）等条款。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原告于2010年9月13日向被告张志豪发放了贷款400000元后，原告与被告一、被告二到肇庆市房产管理局办理了肇庆市端州区棠岗路西南侧星湖尚景苑二期第5幢1108房的预购商品房抵押权预告登记手续（他项权证号：粤房地预登肇字第0100015637号）。但被告一、被告二从2013年1月起就开始欠交每月应付的本金和利息，至2013年10月12日止共拖欠每月应还本金20349.43元及利息2381.45元、本金罚息264.44元、利息罚息30.37元，经原告多次电话及上门催促，被告一、被告二仍未能按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定每月偿还借款本金和利息。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条第2点的约定，原告有权“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”；根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条第6点的约定，原告有权对被告一、被告二计收罚息和复利；根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条第二点、第八点第一款的约定，原告有权行使抵押权利。根据原告与被告一、被告二签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第二十一条第一款的约定，原告因实现本案债权而产生的律师费，须由被告承担。现原告因本案诉讼而委托广东君鼎律师事务所的律师为代理人，参与本案诉讼，需支出律师代理费13000元，根据合同约定，该律师费应由被告一、被告二承担。另，根据原告与被告三于2010年5月19日签订了一份《楼宇抵押贷款合作协议》，约定原告为被告三开发建设并销售的座落于肇庆市端州区68区棠岗路西南侧的“星湖尚景苑”的商品楼宇进行抵押贷款合作，原告为该项目的购房人提供相关的贷款业务，被告三为购房人向原告的借款承担连带责任担保及承担原告因实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费及其他有关费用）。现原告因被告一、被告二的违约行为而提起诉讼，故被告三须为被告一、被告二的债务承担连带清偿责任，并承担原告因本案诉讼而支出的诉讼费、律师代理费等费用。综上所述，原告与被告一、被告二所签订的《个人住房〈商业用房）借款合同》以及原告与被告三签订的《楼宇抵押贷款合作协议》均是当事人的真实意思表示，且手续清楚，内容合法，符合有关法律规定，而被告一、被告二没有按照合同约定完全履行其还款义务，已违反了合同的约定，应承担违约责任，被告三对被告一、被告二的还款承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告一、被告二于2010年9月10日所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告一、被告二须立即清偿尚欠原告的贷款本金192814.19元及利息2381.45元、本金罚息264.44元、利息罚息30.37元（暂计至2013年10月7日，以后的利息、本金罚息、利息罚息按合同约定计至还清本金之日止）；2、被告一、被告二共同承担原告因本案诉讼而需支出的律师费13000元；3、原告对被告一、被告二名下的肇庆市端州区棠岗路西南侧星湖尚景苑二期第5幢1108房享有优先受偿权；4、被告三对被告一、被告二的上述债务承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费用全部由三被告承担。被告张志豪辩称对原告起诉的事实和诉讼请求无异议。被告张少清、合创公司未答辩。经审理查明：2010年5月19日，合创公司（甲方）与建行肇庆分行（乙方）签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定：甲乙双方就甲方依法开发建设并销售的肇庆市端州区棠岗路西南侧星湖尚景苑的商品楼宇进行抵押贷款合作。甲方同意对乙方向购房人发放的每一笔住房抵押贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证。保证期限自乙方将贷款资金划入甲方的银行账户之日起至抵押房屋办妥房地产权证和他项权证，并交由乙方保管之日止。2010年9月10日，张志豪、张少清（借款人）与建行肇庆分行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款人向贷款人借款400000元用于购置肇庆市端州区棠岗路西南侧星湖尚景苑二期第5幢1108房，并以该房设定抵押，为本合同项下债务偿还作担保。借款期限为60个月（即2010年9月13日至2015年9月13日），贷款利率为月利率3.96‰。借款人采用等额本息还款方法，约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，每月归还本息金额为7476.87元，借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。逾期，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。建行肇庆分行、张志豪、张少清和合创公司就合同的签订办理了律师见证手续和就抵押房屋到房管部门办理了预购商品房抵押权预告登记手续。合同签订后，建行肇庆分行依约定向张志豪、张少清发放了借款。但张志豪、张少清使用借款后，仅归还了部分借款本息，截至2013年10月7日，张志豪、张少清尚欠建行肇庆分行借款本金192814.19元及利息2381.45元、本金罚息264.44元、利息罚息30.37元。建行肇庆分行多次催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明，位于肇庆市端州区棠岗路西南侧星湖尚景苑二期第5幢1108房至开庭时仍未取得房地产权属证书或办妥以张志豪、张少清为抵押人的他项权证。原告为本诉讼支出律师代理费13000元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。建行肇庆分行与张志豪、张少清签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。建行肇庆分行向张志豪、张少清发放借款后，经建行肇庆分行多次催告，张志豪、张少清未按约履行还本付息的义务，事实清楚、证据充分。张志豪、张少清的行为已构成违约，建行肇庆分行请求解除双方所签订的合同，并要求张志豪、张少清偿还尚欠的借款本金、利息、罚息及承担本案律师代理费，该诉讼请求合理合法，本院予以支持；按照合同约定，张志豪、张少清以肇庆市端州区棠岗路西南侧星湖尚景苑二期第5幢1108房作抵押为合同债务担保，并办理了抵押登记手续。张志豪、张少清未能按期偿付上述借款本息，建行肇庆分行有权行使抵押权利。因张志豪、张少清至今未取得抵押房屋的房地产权属证书或办妥以贷款人为抵押人的他项权证，合创公司作为阶段性保证人，没有履行担保责任代张志豪、张少清向建行肇庆分行还本付息，亦属违约，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（一）项关于“保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或承担连带责任”的规定和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，合创公司应对建行肇庆分行使抵押权未受清偿之债务承担连带清偿责任。合创公司承担连带保证责任后，有权向张志豪、张少清追偿。张志豪、张少清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（一）、（二）项，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告张志豪、张少清于2010年9月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告张志豪、张少清自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行借款本金192814.19元及利息2381.45元、本金罚息264.44元、利息罚息30.37元（暂计至2013年10月7日，之后的利息、本金罚息、利息罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定之标准计算至款项还清之日止）。三、被告张志豪、张少清自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行律师代理费13000元。四、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行对被告张志豪、张少清提供抵押的肇庆市端州区棠岗路西南侧星湖尚景苑二期第5幢1108房依法享有优先受偿权。五、被告肇庆市合创房地产开发有限公司对原告行使前项抵押权后未受清偿之部分债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4428元（原告已交纳），由被告张志豪、张少清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  蒙婉珊审 判 员  罗延平人民陪审员  梁竞文二〇一四年七月十四日书 记 员  应 捷第1页共910页