安徽省砀山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1321刑初61号
公诉机关安徽省砀山县人民检察院。
被告人王洪旭，男，1986年5月21日出生于安徽省砀山县，汉族，初中文化，无业，住砀山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年12月19日被砀山县公安局刑事拘留，2015年1月15日被该局变更为取保候审。2015年9月17日被砀山县人民检察院决定逮捕，同月22日由砀山县公安局执行逮捕。
辩护人王宜彬，砀山县法律援助中心律师。
安徽省砀山县人民检察院以砀检刑诉（2016）44号起诉书，指控被告人王洪旭犯信用卡诈骗罪，于2016年3月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年4月7日公开开庭审理了本案。砀山县人民检察院指派检察员秦瑨出庭支持公诉，被告人王洪旭及其辩护人王宜彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
安徽省砀山县人民检察院指控：2013年10月至12月期间，被告人王洪旭冒用庄某、郑飞等五人的身份信息，并编造虚假的教师资信证明，在中国工商银行砀山支行申领五张信用卡。王洪旭使用上述骗领的信用卡进行消费并恶意透支，经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还的本息合计112929.16元。被告人王洪旭于2014年12月19日到公安机关投案，并于同月24日还清庄某等五人信用卡透支的本金及利息。
对于上述指控，公诉人当庭宣读、出示了相关证据予以证明。公诉机关认为，被告人王洪旭的行为构成信用卡诈骗罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定对其定罪处罚。
被告人王洪旭当庭对起诉书指控的事实及罪名无异议，未作辩解。其辩护人提出，被告人王洪旭所欠银行的利息及罚息不应计入犯罪数额；王洪旭系初犯，并具有自首情节，归案后退还所欠银行的全部款、息，建议对其减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2013年10月至2014年1月期间，被告人王洪旭持庄某、郑飞、范忠进、高某、徐加文的身份证，通过提供虚假的工作证明材料的方式从中国工商银行股份有限公司砀山支行申领五张信用卡（卡号分别为：62×××71、62×××60、62×××54、62×××91、62×××85），后王洪旭持卡进行透资消费或利用POS机刷卡套取银行资金。因未按期归还透支款，发卡行对该五张信用卡进行止付处理，并多次以电话或信函方式进行催收，超过三个月其仍不归还。至案发时，被告人王洪旭未归还的银行本金共计97618.44元。
另查明：2014年12月19日，被告人王洪旭主动到砀山县公安局投案，如实供述了自己的犯罪事实。同月24日，其亲属代为偿还所欠银行全部本息。
上述事实，有下列当庭出示并质证的证据予以证明：
一、物证
扣押清单及作案工具POS机两台，证实被告人王洪旭刷卡套取银行资金的两台P**机被公安机关依法扣押。
二、书证
1、户籍证明，载明被告人王洪旭出生于1986年5月21日等个人基本身份信息。
2、到案经过，证实被告人王洪旭于2014年12月19日主动到砀山县公安局投案，如实供述了自己使用庄某等人的身份证，以虚假的职业资质申领信用卡进行透资及套现的事实。
3、工商银行砀山支行的报案材料，载明庄某、高某等人名下的信用卡透资后逾期不归还，银行多次催收仍不归还钱款，银行部门分别于2014年9月22日、15日、11月1日向砀山县公安局报案。
4、国内挂号信函收据、逾期还款催告函、电话催收记录，证明被告人王洪旭以庄某等五人身份证等信息资料办理的信用卡还款逾期后银行进行催收的情况。
5、互联网核查结果证明，庄某、郑飞等五人的身份证号码与姓名一致。
6、无违法犯罪信息，证明被告人王洪旭犯本罪前无违法犯罪记录。
7、工银信用卡申请表、预算单位公务卡办卡清单，证实中国工商银行砀山支行以庄某等五人的身份证办理信用卡业务的事实。
8、信用卡交易明细单、本金及利息清单，载明庄某、郑飞等五人名下的信用卡透支消费、套现金额及还款的时间、金额及至案发时未归还的银行本金为人民币97618.44元。2014年12月24日，该五张信用卡所欠银行本息全部还清。
9、公安机关出具的情况说明、证明，载明徐加文、郑飞、范忠进因外出务工长期不在家以及庄某、徐加文等五人不具有教师身份的事实。
三、证人证言
1、证人葛某证明，2013年年底时，他朋友王洪旭向其借身份证办卡，他将妻子庄某的身份证借与王洪旭，庄某对此不知情。一段时间后银行多次打电话催其还款，他将此事告知王洪旭，并催促王洪旭还款。
2、证人何某证明，2013年12月份，以庄某、范忠进的身份信息在中国工商银行砀山支行办理的牡丹公务卡（信用卡）于2014年3月份出现大笔透资消费，且逾期不还款。银行工作人员在催收时发现该两张卡系冒用教师身份领取的，隧对该卡进行停止支付处理。经多次催款仍不归还后报案。
3、证人庄某证明，她对王洪旭使用其身份证在砀山工商银行办理信用卡的事情不知情。
4、证人高某证明，2013年1月份，她将自己的身份证交与王洪旭让其帮助办理信用卡，卡办下来后，因家中急用钱，便让王洪旭从卡内取款四万元。2014年5月份她将款还上后把卡交给王洪旭让其销卡，之后该卡发生的业务不知情。
四、被告人王洪旭的供述的犯罪事实、经过及手段与审理查明的事实基本一致。
本院认为：被告人王洪旭以非法占有为目的，冒用他人的身份证件，通过向发卡银行提供虚假工作证明的方式骗领信用卡并恶意透支，经银行多次催收超过三个月仍不予归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王洪旭犯信用卡诈骗罪的事实存在，罪名成立。对于辩护人提出的银行利息及罚息不应计入犯罪数额的意见符合相关规定，予以采纳。案发后，被告人王洪旭主动投案，如实供述自己的罪行，系自首；鉴于被告人王洪旭系初犯，并在归案后归还所欠银行全部透支款本息，当庭认罪、悔罪，依法对其予以减轻处罚。辩护人据此提出对被告人王洪旭减轻处罚的意见成立，予以采纳。砀山县司法局出具了对被告人王洪旭可以适用非监禁刑实行社区矫正的意见书。根据被告人王洪旭犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条六十七条第一款第（一）、（三）、（四）项、第二款、第第一款、第五十二条、第七十二条、第七十三条第二款、第三款、第六十一条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款、第五条之规定，判决如下：
一、被告人王洪旭犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币八万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
二、禁止被告人王洪旭在缓刑考验期内申领、使用信用卡。
三、作案工具POS机两台予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 唐世金
审 判 员 张 超
人民陪审员 徐素英
二〇一六年五月二十日
书 记 员 李 冬
附本案适用的法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条第三款违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。