山西省交城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋1122刑初152号
公诉机关交城县人民检察院。
被告人郭壮生，男山西省交城县人，汉族，初中文化，交城县美鑫玻璃制品有限公司法人代表。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年7月20日被交城县公安局刑事拘留，2017年8月3日被依法逮捕。现羁押于交城县看守所。
辩护人李为民，北京市天瀚律师事务所律师。
交城县人民检察院以交检刑刑诉[2017]32号起诉书指控被告人郭壮生犯骗取贷款罪于2017年10月30日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。交城县人民检察院指派检察员雷强、书记员贾帆出庭支持公诉，被告人郭壮生及其辩护人李为民到庭参加诉讼。现已审理终结。
交城县人民检察院指控，被告人郭壮生于2014年4月30日以交城县美鑫玻璃制品有限公司购进原材料需流动资金为由，向交城县太行村镇银行有限公司贷款50万元。经调查，贷款时资料中提供的与姚某1签订的产品购销合同是虚假的，贷得50万元款后于2014年4月30日将该款先转到姚某1账户上，后将该50万元通过交城县美鑫玻璃制品有限公司的POS机从姚某1账户上转到被告人郭壮生在民生银行的账户上。该50万元转到郭壮生在民生银行的账户上后，其中的40000元用于归还洪相信用社的贷款、77000元于2014年5月1日转给张某1用于归还借款、100000元于2014年5月2日转给闫某1用于归还借款、100000元于2014年5月4日转给任某1、15000元于2014年5月1日转给李某1用于归还借款。
该50万元贷款于2015年4月30日到期，到期之日被告人郭壮生尚欠交城县太行村镇银行有限责任公司贷款本金349331.78元、利息22774.69元，截止2016年2月29日被告人郭壮生尚欠交城县太行村镇银行有限责任公司贷款本金349331.78元、利息89552元（2016年3月3日交城县公安局受理交城县太行村镇银行有限责任公司的报案）。交城县太行村镇银行有限责任公司说明：郭壮生于2014年12月29日还款15000元后至2016年4月20日前，经银行多次催收，被告人郭壮生未还过款。2017年3月31日，保证人任某1为被告人郭壮生归还交城县太行村镇银行有限公司的贷款本息共计453000元，2017年4月28日，被告人郭壮生亲戚代郭壮生偿还利息57262.65元。至此被告人郭壮生本案所骗的贷款本金和利息结清。
对指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人郭壮生使用虚假合同骗取银行贷款，其行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。请求依法判处。
被告人郭壮生对公诉机关指控的犯罪事实无异议，对公诉机关当庭提交的证据基本无异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、被告人郭壮生的行为构成骗取贷款罪；2、被告人郭壮生具有自首情节，因为其在公安抓捕时无拒捕行为，且到案后能如实供述自己的罪行，可从轻、减轻、免除处罚；3、被告人郭壮生无犯罪前科，一贯表现良好，兢兢业业从事生产经营活动，可以酌情予以从轻处罚；4、郭壮生虽有骗取贷款的行为，但其骗得贷款后并未将该款用于个人挥霍，而是用于其生产经营以及偿还之前生产经营所欠的款；5、被告人郭壮生被通缉后，其认识到了本人行为的违法性，能够积极鼓励其担保人和家属设法退赔，最终达到使银行未受到损失的效果。其当庭认罪，且受到了相应的惩罚。综上，请求法院判处被告人郭壮生免予刑事处罚。
经审理查明，被告人郭壮生于2014年4月30日以交城县美鑫玻璃制品有限公司购进原材料需流动资金为由，向交城县太行村镇银行有限公司贷款50万元。经调查，贷款时资料中提供的与姚某1签订的产品购销合同是虚假的（姚某1并不进行纯碱的销售，该笔贷款也并非用于该购销合同的履行），贷得50万元款后于2014年4月30日将该款先转到姚某1账户上，后将该50万元通过交城县美鑫玻璃制品有限公司的POS机从姚某1账户上转到被告人郭壮生在民生银行的账户上。该50万元转到郭壮生在民生银行的账户上后，其中的40000元用于归还洪相信用社的贷款、77000元于2014年5月1日转给张某1用于归还借款、100000元于2014年5月2日转给闫某1用于归还借款、100000元于2014年5月4日转给任某1、15000元于2014年5月1日转给李某1用于归还借款。
该50万元贷款于2015年4月30日到期，到期之日被告人郭壮生尚欠交城县太行村镇银行有限责任公司贷款本金349331.78元、利息22774.69元，截止2016年2月29日被告人郭壮生尚欠交城县太行村镇银行有限责任公司贷款本金349331.78元、利息89552元（2016年3月3日交城县公安局受理交城县太行村镇银行有限责任公司的报案）。交城县太行村镇银行有限责任公司说明：郭壮生于2014年12月29日还款15000元后至2016年4月20日前，经银行多次催收，被告人郭壮生未还过款。2017年3月31日，保证人任某1为被告人郭壮生归还交城县太行村镇银行有限公司的贷款本息共计453000元，2017年4月28日，被告人郭壮生亲戚代郭壮生偿还利息57262.65元。至此被告人郭壮生本案所骗的贷款本金和利息结清。
上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。
1、户籍证明，证明被告人郭壮生的出生时间为1975年8月16日。
2、到案经过，证明被告人郭壮生于2016年7月8日被交城县公安局列为网上逃犯，2017年7月20日18时许，接到举报称郭壮生可能在交城县天宁镇华誉小区，公安局经侦大队速赶到该小区，但敲门无应答，民警联系了郭壮生的亲戚武某1，武某1及时赶到，边敲门边劝郭壮生投案，后敲开门后武某1进入房间，将郭壮生交给公安民警，由民警带被告人郭壮生到公安局办案中心。
3、武某1提供的情况说明，证明被告人郭壮生系其外甥女婿，2017年7月20日是他将被告人郭壮生带出家中交给办案人员的。
4、交城县太行村镇银行出具的《郭壮生贷款情况》，证明被告人郭壮生贷款、还款时间及金额。
5、交城县太行村镇银行提供的情况说明，证明担保人任某1于2017年3月31日携现金453000元来到太行村镇银行为郭壮生代为偿还贷款业务，银行员工李某2为其办理了扣款还贷。
6、交城县创伟科技开发有限公司提供的情况说明，证明该公司与被告人郭壮生经营的美鑫玻璃制品有限公司曾有业务往来，但是2013年12月9日签订的合同并未实际履行，两公司之间也再无业务往来。
7、山西磊鑫化工有限公司提供的情况说明，证明被告人郭壮生经营的美鑫玻璃制品有限公司与其公司无业务往来，也没有签订过任何合同。
8、企业信息查询单及企业相关资料，证明交城县美鑫玻璃制品有限公司的法定代表人是郭壮生，属于有限责任公司性质，成立于2005年11月4日。
9、报案材料，证明被害人交城县太行村镇银行有限责任公司于2016年2月26日向交城县公安局报案，称被告人郭壮生于贷款到期之日未归还贷款，且无法联系其人，因其涉嫌贷款诈骗故向公安机关报案。
10、交城县太行村镇银行提供的贷款资料，证明被告人郭壮生贷款时所提供的全部资料。
11、太行村镇银行收款单、贷款结清证明，证明被告人郭壮生亲戚于2017年4月28日代郭壮生给付太行村镇银行利息，太行村镇银行出具了贷款结清证明。
12、产品购销合同，证明被告人郭壮生贷款时所使用的与姚某1签订的《产品购销合同》内容。
13、贷款明细查询单，证明被告人郭壮生所贷的50万元的贷款去向。
14、询问胡某1的笔录，证明他从2011年到2015年12月份一直在交城县太行村镇银行有限公司工作，在小微业务部担任客户经理。2014年4月30日交城县美鑫玻璃制品有限公司法人郭壮生从交城县太行村镇银行有限公司贷款50万元，他是这笔业务的客户经理，负责接待客户、收集整理客户提供的有关客户申请贷款资料、对客户进行贷前审查。贷款时郭壮生提供的产品购销合同是为了证明客户有真实的业务往来，该笔贷款的用途必须用于该产品购销合同的业务往来。该合同如何签订的不清楚，合同上的姚某1他也不认识。合同是在放款前提供的，提供的时候内容都已经填好了。
15、询问闫某1的笔录，证明他认识美鑫玻璃厂的经营者郭壮生，但是他们之间没有业务往来，他通过他二姐夫李某3借给郭壮生10万元，借了一两个月经过催促归还该款，归还时间是2014年5月2日，当时是通过往他XXXXXXXXXXXX的农行卡上打款归还的。
16、询问李某1的笔录，证明他和交城美鑫玻璃制品有限公司的法人郭壮生是朋友关系，他在磁窑河村开的一个烟酒门市，美鑫玻璃公司从他门市购买米、面、油，除此之外没有业务往来。2014年5月1日郭壮生通过卡转到他卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的工商银行卡上1.5万元，该款是郭壮生归还他的欠款，因为郭壮生平时经常问他借款，至今还有7万元左右没有还他。
17、询问张某1的笔录，证明他不认识郭壮生，但是认识郭壮生的兄弟郭某1，郭某1曾以归还贷款、给工人发工资等名义先后向他借款77000元，2014年5月1日从郭壮生银行卡上转到他卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的建行卡上的77000元，是郭某1归还他的借款。
18、询问任某1的笔录，证明他和郭壮生是朋友关系，2014年4月30日郭壮生从交城太行村镇银行贷款50万元，他从中为其做担保，2014年5月4日郭壮生从其民生银行的卡上给其卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的农行卡上转来10万元，该10万元是郭壮生归还他的借款。郭壮生归还不了银行贷款，他作为担保人于2017年3月底归还银行45.3万元。
19、询问姚某1的笔录，证明她于2015年春节前的七八年都在交城美鑫玻璃制品有限公司打工，具体从事办公室的工作。她从未经销过任何纯碱和石英砂。卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的工行卡是她的，是当时美鑫玻璃厂领导让她办的，说是公司要用一下，办好之后郭壮生或者其妻子用了很短的一段时间，之后这张卡一直由她本人保管。2014年4月30日转到她工行卡上的50万元，以及后期这张卡转出的资金，她均不清楚。另外她知道公司有一台P**机，是由郭壮生或其妻子牛某1保管使用的。
20、讯问郭壮生的笔录及庭审供述，主要供述了交城县美鑫玻璃制品有限公司成立于2005年，他担任该公司法人代表，公司属于个人独资公司。大约2014年春天他从太行村镇银行贷款50万元，这笔贷款他还了15万元的本金，最后一次还款时间是2014年12月份，后还有35万元的本金没有归还。最后一次还款后，银行多次催收过贷款，但由于其企业不景气，没有能力归还。2014年他是以购买原材料需要流动资金为由向银行申请贷款的，贷款时提供了一份《产品购销合同》，这份合同并非他公司实际业务的购销合同，而是他为贷款需要编写的购销合同，也未实际履行过。合同上供货方姚某1是他公司办公室文员，他记不清合同上是否是姚某1本人签名的，“郭壮生”是他签的。发放贷款时，他让姚某1办了一张工商银行卡，将这笔50万元的贷款先转到这张工行卡上，然后通过美鑫公司的POS机将该50万元从姚某1的卡上转到他本人的清徐民生银行卡上。贷款所需资料都是他提供给银行的，当时贷款时有担保人，担保人是他妻子牛某1和王某1、任某1、任某2。美鑫公司从2016年1月份左右停产，之后没有开过。公司从2014年底至2016年均处于亏损状态。故贷款无能力偿还。所贷的50万元贷款，转入他民生银行的卡上之后，分别给了闫某1人民币10万元，给了任某1人民币10万元，还了李某1米面油钱1.5万元，给了张某1人民币7.7万元，归还洪相信用社贷款4万元。2017年4月30日任某1代他归还银行453000元，2017年5月30日他又归还银行复利5.7万余元，至此，他所欠太行村镇银行的钱都结清了。
上列证据合法有效，本院予以确认。
本院认为，被告人郭壮生使用虚假的购销合同取得银行贷款，给银行造成了重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪成立，罪名适当，本院予以支持。被告人郭壮生的辩护人提出的被告人系自首的辩护意见，不符合法律规定，本院不予采纳；对于其提出的其他合理合法的辩护意见，本院予以采纳。被告人郭壮生在案发后将其所骗取的银行贷款本息均归还银行，酌情可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，判决如下：
被告人郭壮生犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人郭壮生的刑期自2017年7月20日起至2018年5月19日止。所处罚金在判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 杨海兵
审 判 员 康 婕
人民陪审员 岳治德
二〇一七年十二月二十二日
书 记 员 任 丹