湖南省洞口县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0525刑初100号
公诉机关湖南省洞口县人民检察院。
被告人李文忠，男，1968年10月11日出生于湖南省洞口县，汉族，高中文化，农民，户籍所在地洞口县，现住湘潭市雨湖区。2016年7月20日因涉嫌贷款诈骗犯罪被湘潭市公安局岳塘分局抓获归案，次日被刑事拘留，同年8月26日被执行逮捕。现羁押在洞口县看守所。
辩护人李建平，湖南伏龙律师事务所律师。
被告人刘伟，男，1982年6月21日出生于湖南省洞口县，汉族，高中文化，系湘运洞口分公司职工，户籍所在地及居住地洞口县。2016年7月21日因涉嫌贷款诈骗犯罪被刑事拘留，同年8月26日被执行逮捕，同年9月23日被洞口县公安局决定执行取保候审。现在家。
辩护人周平非，男，1949年11月13日出生于湖南省洞口县，汉族，退休职工，户籍所在地洞口县。系刘伟表叔。
被告人周裕炳，男，1953年11月13日出生于湖南省洞口县，汉族，小学文化，农民，户籍所在地及居住地洞口县。2016年8月17日因涉嫌贷款诈骗犯罪被刑事拘留，同月26日洞口县人民检察院决定不批准逮捕，次日由洞口县公安局决定执行取保候审。现在家。
被告人米甲初，男，1994年1月18日出生于湖南省洞口县，汉族，初中文化，农民，户籍所在地及居住地洞口县。2016年9月20日因涉嫌贷款诈骗犯罪被刑事拘留，同年10月11日经洞口县公安局决定执行取保候审。现在家。
湖南省洞口县人民检察院于2017年6月26日以洞检公诉刑诉［2017］90号起诉书指控被告人李文忠、刘伟、周裕炳、米甲初犯贷款诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，因被告人李文忠、刘伟、周裕炳、米甲初对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，并征得其四被告人同意，适用简易程序，公开开庭进行了审理。洞口县人民检察院指派检察员刘祚麒出庭支持公诉，被告人李文忠及辩护人李建平、被告人刘伟及辩护人周平非，被告人周裕炳、米甲初均到庭参加诉讼。其中公诉机关需要补充侦查于2017年11月3日建议本院延期审理，2017年12月2日本院决定对本案恢复审理。现已审理终结。
经审理查明：
1、2013年1月24日，被告人李文忠以自己的名字伪造了一份房产证作抵押，又以担保人胡某的名字伪造一份房产证作担保，从洞口农商银行石江支行骗取贷款人民币15万元。
2、2013年5、6月份，被告人李文忠因与洞口县农商银行石江支行原行长刘某1（另案处理）、谭某1（系谭某2之父）、王某1、张某1等人合伙经营煤炭生意。同年7、8月份，因资金断链，被告人李文忠便找合伙人刘某1等人商量煤炭生意还做不做、资金如何筹备。被告人李文忠等人共同策划以找人立据、担保贷款，制作虚假房产证件。以不负责还贷、只得好处为诱饵，指使被告人刘伟联系找人，被告人周裕炳、米甲初及陈某1、徐某1、王某2等人以贷款人、担保人的身份立据和担保，由时任洞口县农商银行石江支行行长刘某1、信贷员谭某2签字审批、审核实施骗取贷款，并将所骗贷款进行瓜分。具体是：
（1）2013年8月中旬，被告人李文忠利用被告人刘伟找到被告人周裕炳，制作了一份周裕炳的假房产证；并伪造了被告人米甲初在洞口汽车总站工作人员的工资证明，以周裕炳为借款人、米甲初为担保人，由谭某2审核、刘某1审批，在洞口县农商银行石江支行骗取贷款20万元，并打入周裕炳的卡中。嗣后，由刘某1操作在取款机上将此款打入被告人李文忠卡中人民币8．9万元，李文忠给刘伟人民币2万元；被告人周裕炳获得人民币4．4万元，被告人米甲初获得人民币3万元，其余3．5万元被提供账号的唐某所得。
（2）2013年8月下旬，被告人李文忠利用陈某1、王某2的身份信息，以陈某1、王某2的名义伪造房产证，并以其二人互为贷款人、担保人的方式，使用虚假信息，由谭某2审核、刘某1审批，在洞口县农商银行石江支行骗取贷款人民币40万元。嗣后，被告人李文忠分得人民币20万元，陈某1分得人民币15万元，王某2分得人民币5万元。
（3）2013年9月份，被告人李文忠伙同陈某1利用张某2、徐某1的身份信息，并以张某2、徐某1的名义伪造房产证，且以其二人互为贷款人、担保人的方式，使用虚假信息，由谭某2审核、刘某1审批在洞口县农商银行石江支行骗取贷款人民币40万元。嗣后，被告人李文忠分得人民币20万元，陈某1分得人民币10万元，张某2分得人民币5万元，徐某1分得人民币5万元。
综上，被告人李文忠等人利用伪造的产权证明等材料，以李文忠、周裕炳、陈某1、王某2等人的名字在洞口县农商银行石江支行骗取贷款人民币115万元，获赃款61．9万元；被告人刘伟、周裕炳、米甲初参与骗取贷款人民币20万元，被告人刘伟获赃款2万元、周裕炳获赃款4．4万元、米甲初获赃款3万元。被告人李文忠将所骗得的贷款一部分用于挥霍外，其余赃款用于伙同刘某1、谭某2等人到云南、陕西等地考察煤炭生意开支和挥霍。案发后，被告人刘伟退赔赃款人民币四万元、米甲初退赔赃款人民币五万元给洞口县农商银行。被告人刘伟、周裕炳、米甲初均如实供述自己的罪行。本院在审理过程中，被告人李文忠亲属已退赔赃款5万元给洞口县农商银行。
上述事实，有下列经庭审质证且查证属实的证据证明：
1、①被告人李文忠的供述证明，在与刘某1、谭某1、张某1等人在做煤炭生意。2013年7、8月份的一天，因资金断了，找到刘某1等合伙人如何解决？在石江金鹏酒店包厢商量。刘某1说：资金没问题，与县农商银行朱董商量过，可以找人借贷款，只要没有信用不良记录就可以借。同时有人讲贷款不要立据、担保人偿还，贷款各占一半。第二天便找到刘伟要他借下贷款，告诉他“我们现在要找人借贷款，他拿一半，我们（不包括刘伟）拿一半。”。因刘伟有不良记录贷款未果。过了几天刘伟带着周裕炳等人立据借款，周裕炳立据借款20万元，从周裕炳卡中转账8．9万元到我卡中，从中给了刘伟2万元。陈某1、王某2的贷款各有15万转入我的账号中。张某2的贷款有8万元转入我的账号中。刘某1说用煤炭生意赢利款还，因没有赢利就一直没还。自己的贷款15万元，因在还原来的贷款时，银行不退还借据就一直没还。
②被告人刘伟的供述证明，2013年7月份左右，李文忠说要在石江农商银行贷款20万元，他与银行的工作人员关系特别好，要帮忙找立据、担保人，贷款各占10万元。8月初找到石江镇的周裕炳去立据，事成后从中得5万元好处费。并问李文忠需要什么资料，李文忠说：身份证、户口本、结婚证、房产证，周裕炳没有房产证，李文忠要我们去洞口老一中附近打字店拿别人的房产证打一份复印件，把周裕炳的名字补上去，又找到米甲初作担保人。贷款到账后，李文忠给了2万元好处费。
③被告人周裕炳的供述证明，2013年8月下旬，刘伟要我帮他大哥李文忠到石江农商银行立据借20万元的贷款，其他事不要管，给3万元好处费。因报酬太低、风险大没答应，后加到5万元好处费。贷款资料他们准备好了，只将身份证、户口本复印件给了他们。款贷出来后打入我新办的卡号中，李文忠告诉刘某1两个账号，由刘某1在ATM机上操作将款转入其他账号，自己从中获得卡中留下的4．4万元。
④被告人米甲初的供述证明2013年8月份，因开麻将馆没资金，林某、唐某、刘伟等人说有人在借贷款，缺担保人，如你愿意担保一笔20万元的贷款，可得5万元的好处费，钱不要你还。因缺钱就同意了。
⑤刘某1的供述证明：在任洞口县石江农商银行行长期间，于2013年1月23日李文忠为了做煤炭生意发放了15万的贷款给他。2013年5月底；与谭某1、张某1、王某1、李文忠等人合伙做煤炭生意，因煤炭质量问题生意停了，账无法结算，资金断链。有一天上午，李文忠与张某1找到我，在石江金鹏酒店讲资金断链，需要借贷款，同年8月22日李文忠找到人借贷款，由信贷员谭某2审核，审批了周裕炳立据借款20万元；8月31日由谭某2审核，审批了陈某1、王某2互为借款人、担保人各贷款20万元，共计40万元；同年9月27日由谭某2审核，审批了张某2、徐某1互为借款人、担保人各贷款20万元，共计40万元。
⑥谭某2的供述证明：发放周裕炳等人的贷款是给李文忠借的，这些人是李文忠喊来的。发放贷款之前，刘某1说：他要和李文忠单独做煤炭生意，需要100到200万作为启动资金，用于去云南、陕西一带考察做煤炭生意。2013年8月份的一天，刘某1将我喊到他办公室，当着李文忠的面，三人一起商量，具体由李文忠找人贷款，并提供虚假资料，我作贷款审核手续，最后由刘某1审批后再把贷款发放出来。并与李文忠等人到云南、陕西免费游玩了几趟。
2、证人谭某1的证言证明：2013年上半年与李文忠、刘某1、张某1、王某1合伙作煤炭生意，整个生意做起来要一千万元的资金，刘某1讲过一千万元的资金不是问题。当年7月2日合伙人写了个书面协议。因煤质问题当年7月份就停了。8月份李文忠、刘某1、张某1等人去云南考察，煤生意还是没有启动。后李文忠提出要去神木考察，我不同意，他们是否去了就不清楚了。
3、证人王某3、徐某2等人的证言证明：2013年1月份李文忠申请借款15万元，问刘某1行长对李文忠提供的资料进行调查，刘某1说不用调查核实，他借钱是做煤炭生意。徐某2证言证明2013年8月22日谭某2拿了周裕炳的贷款资料要签字，看了有工作人员作担保就签了字；谭某2拿了陈某1、王某2互为借款人、担保人的贷款资料审核不肯签字，刘某1将我喊到他办公室说，他们相互担保是可以的，县里是这么做，行里放出的贷款你都要签字，后在资料上补签了字；不久谭某2又拿了张某2、徐某1互为借款人、担保人的贷款资料补上签字。
4、证人陈某1、徐某1的证言证明：李文忠讲只要到银行签个字就可以了，资料、贷款手续、还款都不要管，干得好处费几万元，并告诉了张某2、徐某1，每人得了几万元。
5、唐某、林某的证言证明：刘伟讲李文忠借贷款要找担保人，谁愿意担保可得5万元好处费，米甲初同意做担保，因米甲初没有银行卡，李文忠就将好处费打入了唐某的银行卡中。
6、赵某、邱某等人的证言证明：李文忠日常开支和消费情况。
7、银行流水清单、贷款资料等证明被告人李文忠获得贷款后，由刘某1操作将部分款打入立据人、担保人等人的账号；贷款资料除借款人、担保人属自然人的身份情况真实外，其余是虚假资料。
8、被告人李文忠的笔迹、物证鉴定意见书证明贷款资料除落款处的签字和年月日外其余贷款资料的书写与李文忠的笔迹相同。
9、户籍资料、解款单证明被告人的身份及被告人刘伟、米甲初通过侦查机关向被害单位退赔了全部赃款。
本院认为，被告人李文忠、刘伟伙同他人制作虚假贷款资料和虚设抵押物，指使周裕炳、米甲初等人立据、担保骗取银行贷款，破坏国家的金融管理秩序，给洞口县农商银行造成重大损失，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。在共同犯罪中，被告人李文忠起主要作用，系主犯，应对其参与的全部犯罪进行处罚；被告人刘伟起次要作用，被告人周裕炳、米甲初起辅助作用，系从犯，并如实供述自己的罪行，应从轻处罚；案发后，被告人刘伟、米甲初退赔洞口县农商银行经济损失人民币4万元、5万元；被告人李文忠亲属已退赔洞口县农商银行经济损失人民币5万，均可酌情从轻处罚。被告人李文忠及辩护人李建平、被告人刘伟及辩护人周平非在庭审中辩称，公诉机关指控被告人李文忠、刘伟犯贷款诈骗罪的事实不清、证据不足。经查，被告人李文忠与银行工作人员刘某1、谭某2对贷款的动机、作案手段、赃款的去向各有说词，没有相应的证据证明。经公诉机关申请延期审理，对本案进行补充侦查也未收集到相关证据；被告人刘伟、周裕炳、米甲初的供述证明有利可图才在借款凭证、担保书上签名，对其他贷款所需资料的来源不知情。没有相应的证据证明被告人李文忠等人是否有非法占有为目的而实施贷款诈骗，证据之间有矛盾，没有得到合理排除。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额较大的行为；骗取贷款罪，是指釆用欺骗手段，是在不符合贷款条件的情况下取得贷款，不以非法占有为目的。结合本案的证据，被告人李文忠等人的行为符合于骗取贷款罪的特征，应对被告人李文忠等人以骗取贷款罪定罪量刑。公诉机关指控被告人李文忠等人犯贷款诈骗罪的证据不足，本院不予支持。根据被告人李文忠、刘伟、周裕炳、米甲初的犯罪情节和量刑情节及各自的悔罪表现，予以定罪量刑。据此，对被告人李文忠适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十六条第一款、第四款，第五十二条之规定；对被告人周裕炳适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十七条，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，第七十二条第一款之规定；对被告人刘伟、米甲初适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十七条，第五十二条，第六十七条第三款，第七十二条第一款之规定，判决如下：
一、被告人李文忠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日即自2016年7月20日起至2019年1月19日止。）
二、被告人周裕炳犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑十个月，并处罚金人民币五千元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限期在判决生效后三十日内缴纳。）
三、被告人刘伟犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑十个月，并处罚金人民币五千元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
四、被告人米甲初犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑十个月，并处罚金人民币五千元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 曾晓勋
审 判 员 胡扬龙
人民陪审员 邵传军
二〇一八年二月三日
书 记 员 贺 勃
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十六条第一款、第四款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次性或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人，怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。