山东省诸城市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）诸商初字第801号
原告山东诸城建信村镇银行有限责任公司。
法定代表人陈德明，该公司董事长。
委托代理人曲政宇。
委托代理人刘婕。
被告姜瑞龙。
被告王海芳。
被告王守明。
被告姜瑞芹。
被告马彬。
被告姜瑶。
被告谭瑞兵。
被告张娟。
被告王建鹏。
被告郑雪。
被告王守迎。
被告王植青。
被告王秀群。
原告山东诸城建信村镇银行有限责任公司与被告姜瑞龙、王海芳、王守明、姜瑞芹、马彬、姜瑶、谭瑞兵、张娟、王建鹏、郑雪、王守迎、王植青、王秀群借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王晓凤独任审理，公开开庭进行审理。原告的委托代理人曲政宇、刘婕，被告姜瑞龙、谭瑞兵、王守迎、王植青，到庭参加了诉讼；被告王海芳、王守明、姜瑞芹、马彬、姜瑶、张娟、王建鹏、郑雪、王秀群，经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2014年3月30日，原告与被告姜瑞龙、王守明、马彬、谭瑞兵、王建鹏签订了农户联保贷款借款合同，合同约定：原告给被告姜瑞龙发放贷款398000元，月利率为9.00‰，借款期限为12个月；姜瑞龙、王守明、马彬、谭瑞兵、王建鹏之间成立联保小组，相互提供连带责任保证。同日，原告分别与被告王植青、王守迎、王秀群签订了保证合同，对原告给被告姜瑞龙的贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款，但被告姜瑞龙在2014年8月20日开始没有按时付清贷款利息，截止起诉之日已经拖欠原告借款利息8083.96元。原告诉至法院，请求判令：1、判令被告姜瑞龙、王海芳偿还原告借款本金398000元、利息8083.96元（计算至2014年10月16日，以后利息另计），共计406083.96元；2、被告王守明、姜瑞芹、马彬、姜瑶、谭瑞兵、张娟、王建鹏、郑雪、王守迎、王植青、王秀群对上述借款本息承担连带偿还责任；3、实现债权费用20300元由被告负担，诉讼费、送达费由被告负担。
被告姜瑞龙辩称，借款属实，但答辩人和被告王守明、马彬、谭瑞兵、王建鹏早在2013年2月份成立了联保小组，2013年五户都向银行贷的款，到2014年2月份五户的贷款都没还上，原告提出借新还旧，说王守明的冷库和38亩承包地已抵押给银行，答辩人听说王守明将冷库和38亩地全部抵押给银行了才同意借新还旧、才签的字；且答辩人没有使用借款，贷款卡都没见，贷款由王守明使了，因此应由王守明偿还欠款。
被告王海芳未应诉，未答辩。
被告王守明未应诉、未答辩。
被告姜瑞芹未应诉、未答辩。
被告马彬未应诉、未答辩。
被告姜瑶未应诉、未答辩。
被告谭瑞兵辩称，担保属实，其他答辩意见同被告姜瑞龙的意见。
被告张娟未应诉、未答辩。
被告王建鹏未应诉、未答辩。
被告郑雪未应诉、未答辩。
被告王守迎辩称，答辩人系给被告马彬担保，未给被告姜瑞龙担保，其他答辩意见同被告姜瑞龙的意见。
被告王植青辩称，答辩人系给被告王建鹏担保，未给被告姜瑞龙担保，其他答辩意见同被告姜瑞龙的意见。
被告王秀群未应诉、未答辩。
经审理查明：2014年3月5日，被告王守明、谭瑞兵、王建鹏、马彬、姜瑞龙作为联保人，被告姜瑞芹、张娟、郑雪、姜瑶、王海芳分别作为联保人配偶，向原告作出承诺：我们五户申请成立联保小组，共同推选王守明为联保小组组长，联保小组成员在授信额度期内的所有借款均由小组所有成员提供连带责任保证，保证时间为自借款合同生效之日起至借款合同项下债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括但不限于借款的本金、利息（复利和罚息）、损害赔偿金和因借款人违约致使山东诸城建信村镇银行采取诉讼或其他方式所支付的律师费、诉讼费、差旅费及实现债权的费用；如果借款合同项下债务到期或者银行根据借款合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反借款合同的其他约定，保证人在保证范围内立即承担保证责任。
2014年3月30日，原告山东诸城建信村镇银行有限责任公司作为乙方（贷款人），被告姜瑞龙作为甲方（借款人），被告王守明、谭瑞兵、马彬、王建鹏作为丙方（保证人），共同签订农户联保贷款借款合同一份，约定：五被告向乙方申请，经乙方同意，组成联保小组，再由乙方统一授信，确定借款额度，最后由借款人个人根据借款额度，根据自身的需要，在规定时间内向乙方支用借款；乙方同意向甲方提供可循环使用的借款额度为人民币叁拾玖万捌仟元正，借款额度有效期自2014年3月28日起至2015年3月27日止，在授信额度期限内，联保小组所有成员对小组成员向乙方的借款承担连带保证责任；借款利率为月利率9.00‰，合同项下借款按月结息，结息日为每月的20日，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息；保证期间为借款合同项下债务履行届满之日后二年止，乙方为实现债权而实际发生的一切费用均由甲方承担，若甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，乙方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用。
同日，被告王守迎、王植青、王秀群分别与原告签订自然人保证合同，承诺对被告姜瑞龙的上述借款提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后二年止，若银行根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至银行宣布的债务提前到期日后两年止，保证范围包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。
同日，被告王海芳向原告出具共同参与还款人承诺书。
同日，原告向被告姜瑞龙发放贷款398000元，贷款到期日为2015年3月29日，利率为10.8％，被告姜瑞龙在贷转存凭证上签名并摁手印。后被告姜瑞龙偿还利息至2014年8月20日，自2014年8月21日后未按约定偿还本息，至2014年10月16日共拖欠利息8093.96元（其中利息为7402.8元、罚息为681.16元，利息按照10.8%计算，逾期利息上浮50%，按16.2%计算）。原告于2014年10月20日诉至本院。
另查明，被告姜瑞龙、王海芳系夫妻关系，被告王守明、姜瑞芹系夫妻关系，被告马彬、姜瑶系夫妻关系，被告谭瑞兵、张娟系夫妻关系，被告王建鹏、郑雪系夫妻关系。
本院认为：原告山东诸城建信村镇银行有限责任公司与被告签订的借款联保协议、农户联保借款合同、自然人保证合同，均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行义务。原告按合同约定向被告姜瑞龙发放贷款后，被告姜瑞龙负有按约定时间偿还借款本息的义务，其逾期还款，构成违约，故原告有权要求借款人立即偿还借款本息。经查，原告主张的借款本息数额符合合同约定，本院予以支持。被告姜瑞龙、王海芳系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，故原告要求被告姜瑞龙、王海芳共同偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告王守明、姜瑞芹、马彬、姜瑶、谭瑞兵、张娟、王建鹏、郑雪自愿与被告姜瑞龙、王海芳组成农户联保小组，为借款承担连带责任保证，被告王守迎、王植青、王秀群自愿为上述借款提供连带责任保证，故原告在保证期间内要求被告王守明、姜瑞芹、马彬、姜瑶、谭瑞兵、张娟、王建鹏、郑雪、王守迎、王植青、王秀群履行保证责任，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告王守明、姜瑞芹、马彬、姜瑶、谭瑞兵、张娟、王建鹏、郑雪、王守迎、王植青、王秀群履行保证责任后，可向被告姜瑞龙、王海芳追偿。至于实现债权费用，原告提供的代理费单据并非正规发票，不能证明原告确已支出代理费的事实，故原告主张实现债权费用，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告姜瑞龙、王海芳偿付原告山东诸城建信村镇银行有限责任公司借款本金398000元、利息8083.96元（计算至2014年10月16日），共计406083.96元，于本判决生效后十日内履行完毕；
二、被告姜瑞龙、王海芳偿付原告山东诸城建信村镇银行有限责任公司自2014年10月17日起至本判决指定偿付期间内其偿还借款本息之日止尚欠借款数额按合同约定利率计算的利息；
三、被告王守明、姜瑞芹、马彬、姜瑶、谭瑞兵、张娟、王建鹏、郑雪、王守迎、王植青、王秀群对上述债务承担连带保证责任；
四、被告王守明、姜瑞芹、马彬、姜瑶、谭瑞兵、张娟、王建鹏、郑雪、王守迎、王植青、王秀群承担保证责任后，有权向被告姜瑞龙、王海芳追偿；
五、驳回原告山东诸城建信村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7696元，减半收取3848元，保全费2550元，共计6398元，由原告山东诸城建信村镇银行有限责任公司负担153元，被告姜瑞龙、王海芳、王守明、姜瑞芹、马彬、姜瑶、谭瑞兵、张娟、王建鹏、郑雪、王守迎、王植青、王秀群负担6145元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审判员 王晓凤
二〇一五年一月八日
书记员 吴丽丽