吉林省通化市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉05民终939号
上诉人（原审原告）：陈茉，女，1983年4月8日生，汉族，柳河县人，个体，住柳河县。
委托代理人：郑哲，吉林惠群律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司通化中心支公司。
代表人：杨春成，副总经理。
委托代理人：邵宇川，该公司职员。
上诉人陈茉与被上诉人新华人寿保险股份有限公司通化中心支公司（以下简称新华保险公司）人身保险合同纠纷一案，不服吉林省柳河县人民法院作出的（2016）吉0524民初689号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理，本案现已审理终结。
陈茉一审诉称：2010年7月28日陈茉的母亲王玉芬在新华保险公司处投保了“吉星高照A款两全保险”。2015年10月17日王玉芬因病入院，10月24日死亡，陈茉向新华保险公司提出理赔申请，但至今新华保险公司未赔付到位。现陈茉主张王玉芬的疾病符合“重大疾病”保险合同中的脑中风后遗症、深度昏迷的约定，要求新华保险公司理赔重大疾病保险5万元。
新华保险公司一审辩称：陈茉主张的5万元是持续使用呼吸机、评分等要求达到标准以后才能赔付，陈茉没有提交相关材料，5万元若符合条款可以赔付。
一审法院审理查明：投保人王玉芬于2009年6月4日在新华保险公司处投保“吉星高照A款两全保险”（分红型），基本保险金额为4万元，“附加08定期重大疾病保险”，保险金额为2万元。保险期间2009年6月10日至2029年6月10日，被保险人为王玉芬，身故受益人为陈茉，陈茉系王玉芬的女儿，受益顺序为1，受益份额100%。王玉芬又于2010年7月5日在新华保险公司处投保“吉星高照A款两全保险（分红型）”，基本保险金额4万元，“附加08定期重大疾病保险”，基本保险金额3万元，保险期间2010年7月29日零时起至2031年7月28日二十四时止，被保险人为王玉芬，身故受益人为陈茉，陈茉系王玉芬的女儿，受益顺序为1，受益份额100%。王玉芬于2015年10月17日至2015年10月24日在柳河医院住院治疗，主要诊断：右侧额叶脑出血，于2015年10月24日临床死亡，死亡诊断：右侧额叶脑出血、枕顶叶、额叶、基底节区脑梗死、高血压3级（极高危组）、脑疝。王玉芬在住院期间格拉斯哥分级评分是5分，病历中记载王玉芬深度昏迷、吸氧，但并未有使用呼吸机的相关记载及医嘱。王玉芬虽为右侧额叶脑出血，但未导致神经系统永久性的功能障碍。另外新华保险公司已于2016年1月19日赔付给陈茉“吉星高照A款两全保险”（分红型）基本保险金额16万元（16万元为2009年6月4日保险合同中基本保险金额8万元、2010年7月5日保险合同中基本保险金额8万元）。
一审法院认为：人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同，投保人王玉芬生前和新华保险公司签订的“吉星高照A款两全保险（分红型）”、“附加08定期重大疾病”保险合同，是双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律法规的强制性规定，应认定合同有效。王玉芬在住院期间格拉斯哥分级评分是5分，病历中记载王玉芬深度昏迷、吸氧，但并未有使用呼吸机的相关记载及医嘱。王玉芬虽为右侧额叶脑出血，但未导致神经系统永久性的功能障碍。陈茉的理赔主张不符合新华保险公司附加08定期重大疾病保险条款所指的重大疾病“脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍；深度昏迷是指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上”的约定，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条之规定，一审法院判决：驳回陈茉的诉讼请求。案件受理费1050元，由陈茉承担。
陈茉不服一审判决，其主要上诉理由为：1、保险合同条款中载明的深度昏迷一项，限定两个条件，一是格拉斯哥等级，二是持续使用呼吸机以及其他生命维持系统96小时以上。陈茉认为王玉芬在深度昏迷时完全符合上述两个条件；2、在签订保险合同时，新华保险公司工作人员并未对专业性相当强的“深度昏迷”条款作出合理解释，陈茉也无法了解其真实含义。因该保险条款为格式条款，在对格式条款发生歧义的情况下，人民法院应采纳有利于陈茉的解释。综上，王玉芬符合“附加08定期重大疾病”保险理赔条件，新华保险公司应予理赔。
新华保险公司二审辩称：王玉芬的病历中没有格拉斯哥等级和持续使用呼吸机96小时以上的记载，故王玉芬不符合理赔条件。
二审审理过程中，陈茉提供了宋某某、王某某的当庭证言，对其诉讼主张进行补强。新华保险公司对宋某某、王某某的当庭陈述没有意见，本院予以采信。
二审审理查明：2015年10月17日，王玉芬因头痛、头胀、头晕到吉林省柳河县医院神经内科住院治疗，经内科治疗10余小时后病情加重，王玉芬进入深昏迷状态，故转至外科治疗，神志转清。几小时后王玉芬进行深昏迷状态，医院给予持续吸氧、降颅压等治疗，10月18日凌晨，王玉芬出现右侧瞳散大，病情加重，医院对王玉芬进行了手术，手术后仍持续深昏迷。因王玉芬预后较差，医院决定不再对王玉芬进行手术。王玉芬病情恶化，持续深昏迷，医院一直给予吸氧支持，王玉芬于10月24日死亡。2016年5月13日，柳河县人民医院出具证明，证实王玉芬住院期间格拉斯哥分级评分是5分。庭审过程中，新华保险公司对王玉芬投保的2份“附加08定期重大疾病”保险金额合计5万元无异议。陈茉系王玉芬的女儿，具有保险利益。陈茉为“附加08定期重大疾病”保险合同的受益人，受益顺序为1，受益份额100%。
二审查明的其他事实与一审查明的事实基本相同。
本院认为：王玉芬与新华保险公司签订的“附加08定期重大疾病”保险合同，系双方真实意思表示，且未违反法律强制性规定，该“附加08定期重大疾病”保险合同合法有效。保险合同5.2.12条款中关于“深度昏迷”的释义为：因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度照格拉斯哥昏迷分级结查为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。根据一、二审查证的事实，王玉芬实际住院8天，住院期间持续深昏迷状态，格拉斯哥分级评分达到5分。虽然住院病历中没有载明王玉芬持续使用呼吸机96小时以上，但医院采取持续吸氧、降颅压、气管切开等方式来维持王玉芬生命。医院出具的死亡记录中明确载明王玉芬住院期间持续深昏迷，医院作为专业医疗机构对王玉芬的深度昏迷已经进行了认定。此外，新华保险公司的保险营销员宋某某证实，其在向王玉芬推销“附加08定期重大疾病保险”时，对“深度昏迷”的解答为“只要昏迷保险公司就要承担责任”。故本院认定王玉芬达到了“附加08定期重大疾病”保险合同5.2.12条款中的深度昏迷，符合保险理赔条件。现王玉芬已病亡，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”《中华人民共和国保险法》第十二条第三款“人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。”第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”第十八条第三款“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。”的规定，新华保险公司应向保险受益人陈茉支付保险理赔金5万元。陈茉的上诉理由成立，一审认定事实错误，适用法律错误，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销吉林省柳河县人民法院（2016）吉0524民初689号民事判决；
二、新华人寿保险股份有限公司通化中心支公司于本判决生效后立即给付陈茉保险理赔金5万元。
一审案件受理费1050元，二审案件受理费1050元，合计2100元，由新华人寿保险股份有限公司通化中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 王艳刚
审判员 范立华
审判员 王立武
二〇一六年八月二十五日
书记员 徐晓东