重庆市渝北区人民法院	民 事 判 决 书	（2017）渝0112民初11844号	原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。	法定代表人：许罗德，总经理。	委托诉讼代理人：潘健，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。	委托诉讼代理人：李金莲，四川迪扬（重庆）律师事务所实习律师。	被告：杨胜忠，男，1970年10月11日出生，土家族，住重庆市黔江区。	委托诉讼代理人：孙章勇，重庆市黔江区联合法律事务所法律工作者。	原告中银消费金融有限公司与被告杨胜忠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日受理后，依法由代理审判员刘骁畅担任审判员，适用简易程序于2017年7月13日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人潘健、被告杨胜忠的委托代理人孙章勇到庭参加了诉讼本案现已审理终结。	原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金151804.32元；2、判令被告向原告立即支付截止到2017年3月23日的利息12280.43元、滞纳费9999.99元，并从2017年3月24日起以本金151804.32元为基数，按日利率0.05%计付利息，以151804.32元为基数，按每日万分之五计付逾期还款滞纳费；3、判令被告支付原告律师费损失5222元；4、本案诉讼费用由被告承担。	事实和理由：2016年4月29日，原被告双方签订了一份《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为170000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，执行固定月利率1.58%，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2016年11月1日起开始逾期，根据合同约定，被告应立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳费。	被告杨胜忠辩称：本金应当减去13000元；针对利息和滞纳费的约定加重了被告负担；被告无偿还能力；向原告公司员工杨大东出具过6500元的欠条，该6500元属重复还款，现提出该欠条作废无效。	原告围绕上述诉讼请求依法提交了《信用贷款额度申请和使用合约》、交易明细清单等证据，当事人未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。	根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：	2016年4月29日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告杨胜忠（借款人、乙方）签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款170000元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：杨胜忠；账号：621790320000544XXXX）；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、贷款执行固定月利率为1.58%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、还款方式为月结还款，等额本息方式；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在150000元到160000元之间的，每日滞纳费为80元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。	合同签订后，原告于2016年4月30日向被告放款170000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费5100元，被告杨胜忠的还款情况是：2016年6月1日，被告偿还6316.40元；2016年7月1日，被告偿还6228.09元；2016年8月1日，被告偿还6228.09元；2016年9月1日，被告偿还6228.09元；2016年10月1日，被告偿还156.16元；2016年10月30日，被告偿还6472元；2016年12月21日，被告偿还0.01元。	本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告杨胜忠签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告杨胜忠转款170000元，但在转款当日又扣除了5100元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为164900元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。本院根据被告杨胜忠实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告杨胜忠每期应偿还的本金、利息。对被告杨胜忠已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）																											还款时间																							本金剩余（元）																							已还本金（元）																							已还利息（元）																							应还本金													（元）																							应还利息（元）																							抵扣本金（元）																															2016年6月1日																							164900																							3490.48																							2825.92																							3720.56																							2638.40																							187.52																															2016年7月1日																							161222																							3633.39																							2594.70																							3536.18																							2418.33																							176.37																															2016年8月1日																							157412.24																							3605.18																							2622.91																							3583.00																							2361.18																							261.73																															2016年9月1日																							153545.33																							3625.66+													37.80																							2564.63																							3630.03																							2303.18																							261.45																															2016年10月1日																							149620.42																							110.84																							45.32																							3677.24																							2244.31																							0																															2016年10月30日																							149509.58																							3803.17																							2314.08+													354.75																							3823.60																							2198.99+													2242.64																							0																															145706.41																							1772.80																							 																注：按照借款金额164900元等额本息计算法计算出被告杨胜忠第一期应还利息2638.40元，被告杨胜忠第一期实际用款时间为32天，故应还利息为2473.50×32/30=2638.40元。	截至2016年10月30日，被告杨胜忠欠原告本金145706.41元、利息1772.80元。被告杨胜忠还应支付原告逾期还款利息，以145706.41元为基数，从2016年10月31日起计算，按照合同执行利率上浮50%计算。对原告超出的其他诉讼请求，本院不予支持。	原告未举示证明其支付原告本案律师费在其合计的律师费的组成，故对该项诉讼请求不予支持。	综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下：	一、被告杨胜忠于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金145706.41元、利息1772.80元；	二、被告杨胜忠于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息（以本金145706.41元为基数，从2016年10月31日起，按年利率28.44%计算至本金清偿之日止，减去2016年12月21日被告偿还的0.01元）；	三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。	如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	本案案件受理费3890元，减半收取1945元，由原告中银消费金融有限公司负担100元，由被告杨胜忠负担1845元。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。	代理审判员  刘骁畅	二〇一七年七月二十八日	书 记 员  李婷婷