山东省高唐县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）高商初字第508号
原告中国银行股份有限公司高唐支行，住所地：山东省高唐县。
负责人苏东昱，行长。
委托代理人赵学义，山东金城法苑律师事务所律师。
被告郭登民，男，1962年11月25日出生，汉族，高唐县和平机械有限公司法定代表人，住山东省高唐县。
被告杨钦英，女，1964年5月9日出生，汉族，教师，住山东省高唐县。
上述二被告委托代理人郭玉花，女，农民，住山东省高唐县。
被告杨佳，男，1983年6月2日出生，汉族，工人，住山东省高唐县。
被告刘长海，男，1963年7月15日出生，汉族，高唐县供电公司职员，住山东省高唐县。
原告中国银行股份有限公司高唐支行（简称中国银行高唐支行）与被告郭登民、杨钦英、杨佳、刘长海金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，于2014年7月6日、2014年7月13日公开开庭进行了审理。原告中国银行高唐支行的委托代理人赵学义及被告郭登民、杨钦英委托代理人郭玉花，被告杨佳、刘长海到庭参加第一次庭审，原告中国银行高唐支行的委托代理人赵学义及被告杨佳、刘长海到庭参加第二次庭审，被告郭登民、杨钦英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加第二次庭审。本案现已审理终结。
原告中国银行高唐支行诉称：2012年7月25日，被告郭登民向原告申请最高额个人循环借款98万元，被告杨钦英、杨佳、刘长海共同用自有的住宅楼为上述借款提供了抵押担保，并分别与原告签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，并办理了抵押物登记。2012年9月3日和2014年1月14日，原告与被告郭登民签订了两份《个人抵（质押）循环贷款合同》，被告郭登民累计两次借款121万元。合同签订后，原告按合同约定如数发放了贷款，被告偿还借款本息至2015年4月。后被告郭登民因经营状况恶化未偿还借款本息，请求法院判令解除原被告之间的借款合同，偿还借款本金655896.65元及相应的利息、罚息；原告享有抵押物优先受偿权；由被告承担本案诉讼费、律师代理费27735元。
被告郭登民、杨钦英辩称：原告所诉属实没有能力偿还。
被告杨佳辩称：原告所诉属实，现在没有能力偿还。
被告刘长海辩称：原告所诉属实，要求协商处理。
原告为证明其诉讼请求提交了以下证据：1、2012年9月3日原告与被告郭登民签订的2012年高抵额字032号《中国银行个人循环贷款额度协议》1份，2012年9月3日原告与被告郭登民签订的2012年高抵借字039号《中国银行个人抵（质）押循环贷款合同》1份，2014年1月14日原告与被告郭登民签订的2013年高抵额借字001号《中国银行个人抵（质）押循环贷款合同》一份，拟证明：原告与被告郭登民签订了借款合同，被告郭登民向原告借款2笔，借款期限分别为5年和3年。2、《中国银行个人贷款凭证》2份，拟证明：原告分别于2012年9月3日和2014年1月14日已将两笔贷款支付给被告郭登民。3、2012年9月3日原告与被告杨钦英、杨佳、刘长海分别签订的《中国银行个人循环贷款最高额抵押合同》3份及他项权利登记证书3份，拟证明：证明被告杨钦英、杨佳、刘长海分别用自己的楼房为被告郭登民借款提供了抵押担保并办理了抵押登记。4、被告借款、还款明细清单2份，拟证明：被告偿还借款情况及欠款本息数额。5、增值税发票1张及山东省律师服务收费标准1份，拟证明：原告为此次诉讼支付律师代理费27735元。
被告郭登民质证：对证据的真实性无异议。
被告杨钦英质证：对证据1、3、4、5的真实性无异议，对证据2有异议，只为郭登民担保了98万元的借款。
被告杨佳质证：对证据1、3、4、5的真实性无异议，对证据2有异议，只为郭登民担保了98万元的借款。合同上的签订日期不是2012年9月3日书写的，应该是起诉之前书写的，要求对日期书写时间申请鉴定。
被告刘长海质证：对证据1、3、4、5的真实性无异议，对证据2有异议，我只为郭登民担保了98万元的借款。合同上的签名是我签的，日期不是我书写的，不申请鉴定。
本院对原告提交的证据分析认定如下：原告提交的证据1、3、4、5经质证被告对其真实性无异议，本院确认为有效证据。原告提交的证据2与证据4能够证明原告为被告发放了贷款且在98万元的贷款额度内，本院确认为有效证据。
经审理查明：2012年9月3日，原告中国银行高唐支行与被告郭登民签订了2012年高抵额字032号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告提供个人循环贷款额度98万元，额度有效期为60个月。被告杨钦英、杨佳、刘长海提供最高额抵押担保。同日原告与被告郭登民签订了2012年高抵借字039号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，借款金额为980000元，借款期限60个月。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款基准月利率为6.4‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。
2014年1月14日原告与被告郭登民签订了2013年高抵额借字001号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，借款金额为23万元，借款期限36个月。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.66‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。
上述两份合同均约定：若被告郭登民未按约定期限归还借款，原告就逾期部分从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同约定发放贷款的方式为将贷款发放至被告同意并授权原告将贷款划入被告郭登民指定的账户。还款方式为按月等额本息还款法。未按期归还贷款本息即视为借款人违约，出现违约事件时，原告中国银行高唐支行有权终止或解除本合同，宣布本合同贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等。
2012年9月3日原告与被告杨钦英、杨佳、刘长海分别签订了2012年高抵额抵字032-1号、2012年高抵额抵字032-2号、2012年高抵额抵字032-3号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：被告杨钦英以其所有的位于金城路中段南侧的房屋（房屋所有权证号0268-145）、杨佳以其所有的金城路西段南侧蓝天花园9号楼3单元306室（房屋所有权证号0491-018）、刘长海以其所有的位于金城路中段南侧湖滨花园的房屋（房屋所有权证号0268-097）提供抵押并在高唐县房地产产权产籍管理所办理了他项权利证书。该3份抵押合同的主合同为：原告与被告郭登民签订的2012年高抵额字032号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，主债权发生期间为上述额度协议生效之日至该协议规定的额度有效期届满之日，被担保最高债权额为债权最高本金余额98万元及产生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给原告造成的损失和其他应付费用等。如果被告郭登民未按约定及时清偿主合同项下债务，抵押权人有权依照法律及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额98万元内就抵押物优先受偿。
贷款合同及抵押合同签订后，被告郭登民于2012年9月3日向原告借款98万元，该笔借款的借款期限截止日为2017年9月3日。至2014年1月13日，被告郭登民偿还借款本金230437.59元，2014年1月14日，被告郭登民再次向原告借款23万元，该笔借款的借款期限截止日为2017年1月13日。两笔贷款发放后，第一笔贷款98万元的本金及利息被告偿还至2015年4月2日，剩余本金511085.41元及利息未偿还。第二笔贷款23万元的本金及利息，被告偿还至2015年4月13日，剩余本金140764.19元及利息未偿还。原告为本次诉讼支付案件代理费27735元。审理中原告要求被告偿还的利息及罚息为：第一笔借款98万元自2015年4月3日起按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%支付未到期本金的利息、自2015年5月3日起按借款执行利率上浮50%支付逾期部分的罚息至判决确定的履行期限届满之日止；第二笔借款23万元自2015年4月14日起按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%支付未到期本金的利息、自2015年5月14日起按借款执行利率上浮50%支付逾期部分的罚息至判决确定的履行期限届满之日止。
本院认为，原告中国银行高唐支行与被告郭登民签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、2012年高抵借字039号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、2013年高抵额借字001号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，意思表示真实，内容合法，为有效合同。原告依约向被告郭登民发放了贷款，被告郭登民自2015年4月开始未按合同约定履行还款义务已构成违约，原告要求解除2012年高抵借字039号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》及2013年高抵额借字001号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告郭登民偿还剩余借款本金511085.41元并自2015年4月3日起按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%支付未到期本金的利息、自2015年5月3日起按借款执行利率上浮50%支付逾期部分的罚息及要求被告郭登民偿还剩余借款本金140764.19元并自2015年4月14日起按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%支付未到期本金的利息、自2015年5月14日起按借款执行利率上浮50%支付逾期部分的罚息的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告要求被告承担案件代理费27735元的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。原告与被告杨钦英、杨佳、刘长海分别签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》合法有效，原告要求在被告杨钦英、杨佳、刘长海提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。原告在向被告郭登民发放了贷款98万元后，被告郭登民于2014年1月13日偿还了部分本金及利息后，被告再次于2014年1月14日申请向原告借款23万元，并没有超过贷款额度协议上约定的98万元的额度，被告杨钦英、杨佳、刘长海辩称只担保了第一笔98万元借款的主张，本院不予采信。被告杨佳认为合同上的签订日期为原告起诉前补写要求申请鉴定，但在本院指定的期间内未提交鉴定申请，对其主张没有证据证明，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
原告中国银行股份有限公司高唐支行对抵押物被告杨钦英所有的位于金城路中段南侧的房屋（房屋所有权证号0268-145）、杨佳所有的金城路西段南侧蓝天花园9号楼3单元306室（房屋所有权证号0491-018）、刘长海所有的位于金城路中段南侧湖滨花园的房屋（房屋所有权证号0268-097）享有优先受偿权；
解除原告中国银行股份有限公司高唐支行与被告郭登民签订的2012年高抵借字039号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》及2013年高抵额借字001号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；
被告郭登民于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司高唐支行贷款本金511085.41元及利息、罚息（自2015年4月3日起按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%支付未到期本金的利息、自2015年5月3日起按借款执行利率上浮50%支付逾期部分的罚息至本判决确定的履行期限届满之日止）；
被告郭登民于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司高唐支行贷款本金140764.19元及利息、罚息（自2015年4月14日起按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%支付未到期本金的利息、自2015年5月14日起按借款执行利率上浮50%支付逾期部分的罚息至本判决确定的履行期限届满之日止）；
被告郭登民于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司高唐支行案件代理费27735元；
六、被告杨钦英、杨佳、刘长海承担担保责任后，有权向被告郭登民追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10636元，由被告郭登民负担，被告杨钦英、杨佳、刘长海负连带责任。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 陈 洁
人民陪审员 赵宝东
人民陪审员 李凤霞
二〇一五年九月一日
书 记 员 周梦娇