河南省民权县人民法院民 事 判 决 书（2018)豫1421民初662号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行，住所地河南省民权县和平路与江山大道交叉口。法定代表人：洪建军，任行长。委托诉讼代理人：张丙宇，河南宇博律师事务所律师。被告：赵芳，女，1990年11月10日出生，汉族，住河南省民权县。被告：刘建业，男，1990年5月7日出生，汉族，住河南省民权县。被告：刘运良，男，1986年8月16日出生，汉族，住河南省民权县。被告：赵喆，女，1987年3月3日出生，汉族，住河南省民权县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行诉被告赵芳、刘建业、刘运良、赵喆金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张丙宇，被告赵喆到庭参加诉讼，被告芳、刘建业、刘运良经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行提出诉讼请求：1.要求被告赵芳、刘建业偿还借款本金142635元和至起诉之日的利息及违约罚息1430元；2.要求被告赵芳、刘建业支付起诉日之后的利息及违约罚息；3.要求以被告刘运良、赵喆抵押物优先受偿；4.要求被告刘运良、赵喆在抵押物不足部分承担连带责任；5.诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2012年3月，因经营需要，经被告赵芳、刘建业申请，且以被告刘运良、赵喆房产作抵押(房产证号分别为位于民权县××楼××单元××室，即民权房权证2016字第××号)，原告与被告赵芳、刘建业签订了个人额度借款合同，并与被告刘运良、赵喆签订了个人最高额抵押合同，提供连带责任担保。合同约定被告赵芳、刘建业向原告借款168000元，额度存续期为10年，在额度支用内，可以循环使用。2016年3月24日原告向被告赵芳、刘建业发放消费贷款168000元，约定利率为年息8.3125%，期限为48个月，阶段性等额本息还款法还款(详见个人额度借款合同及个人最高额抵押合同)。原告按约支付借款后，然被告赵芳、刘建业却拒不按约偿还借款本息，截至目前，被告赵芳、刘建业已逾期多日，尚欠借款本金共计142635元，利息及违约罚息共计1430元。经多次催要，被告赵芳、刘建业至今不按约偿还借款本息。赵喆辩称，对原告起诉的借款事实没有异议。赵芳、刘建业、刘运良未作答辩。本院受理本案后，依法向被告赵芳、刘建业、刘运良送达了相关法律文书，告知了其诉讼权利和义务，在法定期限内被告赵芳、刘建业、刘运良未向本院提交答辩状和证据材料，经合法传唤又未到庭参加诉讼，根据有关法律规定，视为被告赵芳、刘建业、刘运良放弃了相关诉讼权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的证据能够证实被告赵芳、刘建业向原告借款、被告刘运良、赵喆为其提供抵押和连带保证的事实，与本案具有关联性，来源和形式符合法律规定，本院依法确认为有效证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月23日，因经营需要，被告赵芳与原告签订《个人额度借款合同》，约定授信额度金额为168000元，额度存续期最长为10年，自2016年3月23日至2026年3月23日，在额度支用期内，被告赵芳可以循环使用上述额度；被告赵芳未按期支付到期未清偿债务则构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告赵芳提前清偿；被告刘建业在借款人配偶一栏签字捺印。次日，被告赵芳与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，被告赵芳向原告借款168000元，借款期限12个月，年利率8.3125%，阶段性等额本息还款方式还款，按月计息，放款日的每月对应日为结息日，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权按借款合同确定的贷款利率加收50%计收罚息，借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按借款合同确定的贷款利率加收100%计收罚息。2016年3月23日，被告刘运良、赵喆与原告签订《个人最高额抵押合同》，为被告赵芳的上述借款本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项提供最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2016年3月23日至2026年3月23日，并以其所有的民权房权证2016字第××号、位于民权县人民路××南侧××楼××单元××室的房产提供抵押；债务人即被告赵芳不履行借款合同项下到期债务或者不履行被宣布到期的债务或违反借款合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。同日，双方办理了2016字第DY009211号民权房他证，抵押期限至2028年3月23日。合同签订后，原告于2016年3月24日将168000元借款发放给被告赵芳，被告赵芳偿还了部分本息后，不再按约偿还。截止2017年11月6日，被告赵芳尚欠原告借款本金142635元及利息、违约罚息1430元，至今未还，被告刘运良、赵喆亦未承担保证责任。另查明，被告赵芳、刘建业于2016年2月15日办理结婚登记。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行诉被告赵芳、刘建业、刘运良、赵喆金融借款合同纠纷一案，原、被告赵芳与原告签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，被告刘运良、赵喆与原告签订的《个人最高额抵押合同》是双方真实意思表示，为有效合同，双方应当遵循诚实信用的原则，按照合同的约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告已按约定将借款发放给被告。借款后，被告赵芳未足额偿还借款本息，被告赵芳已构成违约，被告刘建业与被告赵芳系夫妻，上述借款发生在夫妻关系存续期间，且被告刘建业在《个人额度借款合同》上签字捺印，该笔借款系被告赵芳、刘建业共同意思表示，是夫妻共同债务，故被告赵芳、刘建业应承担偿还借款本息及违约罚息的责任。被告刘运良、赵喆以其所有的房屋为上述借款提供了最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。原告主张被告刘运良、赵喆在抵押不足部分承担连带责任于法无据。综上所述，原告部分诉请，合法有据，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告赵芳、刘建业于本判决生效后五日内偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行借款本金142635元及利息、违约罚息1430元，以及2017年11月6日以后的利息及违约罚息（利息及违约罚息按照《个人额度借款合同》约定计算至清偿完毕之日止）；二、原告河南民权农村商业银行股份有限公司有权以被告刘运良、赵喆所有的房屋（民权房权证2016字第××号、位于民权县人民路东段南侧清华园6号楼2单元202室的房产，2016字第DY009211号民权房他证）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告刘运良、赵喆在承担最高额抵押担保责任后，有权向被告赵芳、刘建业追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行的其他诉讼请求。如果被告不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3182元，保全费1270元，合计4452元，由被告赵芳、刘建业、刘运良、赵喆负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  崔振江审 判 员  陶清湜人民陪审员  高青海二〇一八年五月三日书 记 员  孔奕博