内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区人民法院刑 事 判 决 书（2014）海刑初字第20号公诉机关内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区人民检察院。被告人胡某某，女，1963年8月14日出生于内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区，达斡尔族，高中文化，原系鄂温克旗财政局职工，户籍所在地内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区开发区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年7月8日被海拉尔公安分局刑事拘留，2013年7月11日被海拉尔公安分局取保候审，2014年9月11日经海拉尔区人民法院决定，由海拉尔公安分局执行逮捕，现羁押于呼伦贝尔市公安局看守所。辩护人妮娜，内蒙古环通律师事务所律师。辩护人金某某（与被告胡某某为夫妻关系）呼伦贝尔市海拉尔区人民检察院以海检公诉刑诉（2014）7号起诉书指控被告人胡某某犯信用卡诈骗罪，于2014年1月16日向本院提起公诉。本院于2014年1月16日受理后，依法适用普通程序，由审判员刘旭担任审判长，审判员包建华、杭延生三人组成合议庭，于2014年2月12日、2014年7月7日、2014年7月31日三次公开开庭进行审理。期间，公诉机关申请延期审理二次，被告人申请做精神病鉴定一次，海拉尔区人民检察院指派检察员李鑫出庭支持公诉，被告人胡某某及其辩护人妮娜、金某某到庭参加诉讼。现已审理终结。海拉尔区人民检察院指控，被告人胡某某先行骗取卢某、顾某某、郭某某、刘某某等人身份证复印件，并虚构以上四人个人基本情况向中国银行呼伦贝尔分行（以下简称中银分行）信用卡中心申领信用卡后，并透支使用，截止案发共透支本金367121.19元，这部分钱款全部用于被告人日常奢侈消费。并且向本院提交了书证、证人证言被告人供述等相关证据，提请本院依据《中华人民共和国刑罚》第一百九十六条第一款之规定，以信用卡诈骗罪追究被告人胡某某的刑事责任。被告人胡某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，辩称信用卡诈骗数额存在误差，有一部分是案发前归还的，不应计入诈骗数额。辩护人的辩护意见是，被告人胡某某在公安机关通知后在家人陪同下到公安机关接受询问并如实供述所犯罪行，应认定为自首。被告人胡某某又是限制责任能力人，应从轻或减轻处罚。胡某某在银行催缴时间内及时还款，起诉认定信用卡诈骗数额不准，案发前归还的部分应减出。在诉讼阶段全部赃款及利息已经归还，中银分行又给出具了谅解书，这是从轻处罚的条件。在公安侦查阶段，存在调查取证不合法，综合全案证据，认为定性准确，但未达到证据确实、充分，足以定罪量刑的标准，望给被告人一个公正的审判结论。经审理查明，2012年1月份，被告人胡某某先后骗取卢某、顾某某、郭某某、刘某某四人的身份证复印件，并虚构以上四个人的个人基本情况向中银分行信用卡中心申领信用卡后，于2012年1月21日起至2013年7月4日止，使用顾某某银行卡透支59902.31元。于2012年9月4日起至2013年7月4日止使用卢某银行卡透支38729.06元，于2013年2月起至2013年6月18日止使用郭某某银行卡透支199051.18元，使用刘某某银行卡透支69438.64元。截止案发共透支银行本金367121.19元。案发后被告人胡某某连本带利退还中银分行469000元。2013年7月5日被告人胡某某经传讯在亲属的陪同下到公安机关接受讯问，交待了全部事实。上述事实，有检察机关向本庭提交的，并经过当庭质证、认证的下列证据，予以证实。1、受案登记表、中银分行情况说明证实，中银分行信用卡中心报案，公安机关立案的过程。中银分行与信用卡实际使用人胡某某联系，胡某某承诺马上还款，直至2013年6月27日未还款，中银分行于2013年6月28日向公安机关报案。2、到案经过证实，2013年7月5日8时30分，被告人胡某某经传讯在其亲属陪同下到公安机关接受讯问。2013年7月8日胡某某接到通知后，再次在其亲属的陪同下到公安机关后被刑事拘留。3、证人安某某（中银分行职员）证言证实，安天武作为中银分行职员代表中银分行于2013年6月28日向公安局报案，郭某某、刘某某恶意透支，2013年7月12日又向公安局报案，顾某某、卢某恶意透支。4、证人黎某（鄂温克旗渔政监督管理站职员，与被告人胡某某系姐妹关系）证言证实，胡某某办理信用卡个人资信证明书上的单位是鄂温克渔政监督管理站，这事我不知道，我经常带单位公章出去办事，太晚了就将公章带回家，我姐胡某某趁机盖的公章。5、证人郭某某、刘某某、顾某某、卢某证言证实，以上四人的身份证借给过胡某某，该四人不知道胡某某办理过信用卡的事。6、证人李某某（中银分行职员）证言证实，是胡某某拿着填好的信用卡申请表、个人资信证明、身份证复印件，内容都是胡某某填好的，是不是本人签名我不知道，我就交信用卡部了，刘某某、卢某、顾某某、郭某某都没去。申请手续没有核对。7、利用银行卡诈骗银行的资金的报告证实，持卡人郭某某从2013年2月开始透支，截止2013年6月18日透支本金199051.18元，利息37740.76元，多次进行催缴，至今未还，持卡人刘某某从2013年2月开始透支本金69438.64元，利息19680.80元，多次催缴至今未还。8、证明材料证实，客户顾某某截止2013年7月4日欠款总计69727.48元，本金59902.31元，利息9825.17元。卢某截止2013年7月4日欠款总计39417.71元，本金38729.06元，利息688.65元。9、个人资信证明书证实，申请信用卡人的姓名，单位，个人收入，单位意见等情况。10、信用卡申请表证实，申请人的基本情况。11、催收通知书证实，已向郭某某、卢某、刘某某、顾某某催收透支款，胡某某签字同意转告。12、信用卡交易记录证实，胡某某利用信用卡透支的具体时间，数额等情况。13、扣押清单证实，在胡某某处扣押客户回单13张。14、客户回单证实，被告人胡某某已于2013年7月5日、7月6日、7月7日、7月11日分别以顾某某、郭某某、卢某、刘某某的名义给中国银行卡部汇款469000元。15、谅解书证实，中银分行银行卡部因被告人已将本息全部还清，对被告人表示谅解。16、常住人口基本信息证实，被告人胡某某于1963年8月14日出生。17、司法鉴定意见书证实，被告人胡某某为限制刑事责任能力，有诉讼能力。18、光盘两张证实，公安机关讯问胡某某的情况。19、被告人胡某某供述证实，2011年我用刘某某的身份证复印件办了一张透支额为5万元的信用卡。2012年3月用郭某某的身份证复印件办了一张透支额度10万元的信用卡，后来增到20万元。还有卢某、顾某某都是我用身份证复印件办的中国银行信用卡。办这四张卡他们都不知道，申请表都是我填写的，签名也是我签的，住址、单位电话号都是我编造的。透支后银行催缴过，用电话的方式，给我打了7-8次，还有一次工作人员找到我，我在催收通知书上签字同意转告。四张卡我是通过中国银行李玉梅办的。本院认为，被告人胡某某以虚假身份证明骗领银行信用卡，进行信用卡诈骗活动，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，海拉尔区人民检察院指控罪名成立。案发后，被告人胡某某接到公安机关通知后，在亲属的陪同下到公安机关接受讯问，属被传唤到案，不能认定为主动投案，但其主动交代了公安机关尚未掌握的另两起信用卡诈骗事实，因与已掌握的犯罪事实系同种罪名，可酌情从轻处罚。胡某某经依法鉴定为限制行为能力人，可以对其从轻或减轻处罚。案发后，被告人全部退还本金和利息，取得中银分行的谅解，可以对其从轻处罚。辩护人关于被告人胡某某为限制刑事责任能力人，全部退赃，取得谅解应从轻处罚的辩护意见与事实相符，予以采纳，关于犯罪数额不准确，公安机关取证不合法的意见与事实和法律不符，不予采纳。综合被告人犯罪的情节、性质、社会危害程度、认罪情况，依据《中华人名共和国刑法》第一百九十六条第（一）项、第六十七条第三款、第十八条第三款的规定，判决如下：被告人胡某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2014年9月11日起至2017年9月7日止，罚金于判决生效后十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼伦贝尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长 刘 旭审判员 包建华审判员 杭延生二〇一四年八月一日书记员 沈 鑫附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第十八条第三款尚未完全丧失辨认或者控制自己行为能力的精神病人犯罪的，应当负刑事责任，但是可以从轻或者减轻处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。