重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0106民初2014号原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街75-6号，统一社会信用代码915001067562011608。代表人罗明，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行行长。委托代理人唐兴华，重庆锐力律师事务所律师。委托代理人陈恺迪，重庆锐力律师事务所律师。被告何海，男，1984年10月9日出生，汉族，职业不详，住重庆市合川区。被告黄新华，女，1987年7月4日出生，汉族，职业不详，住重庆市合川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行与被告何海、黄新华借款合同纠纷一案，本院于2016年2月1日立案受理后，依法由审判员周莉华担任审判长，与代理审判员黄燕、欧阳智鑫组成合议庭，适用普通程序于2016年6月12日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行的委托代理人陈恺迪到庭参加诉讼。被告何海、黄新华下落不明，本院于2016年3月10日在《重庆日报》公告送达开庭传票，公告期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行诉称，被告何海因购车（登记的车牌号为渝BR****）资金不足，向原告申请贷款，2014年9月9日被告何海与原告签订了《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定：原告以牡丹卡透支方式支付给被告何海借款344000元，被告何海向原告支付手续费43860元，借款本金和手续费实行等额还款方式分36期进行偿还。被告何海将所购前述渝BR****车辆用作贷款抵押，并按规定办理了抵押登记。被告黄新华自愿与被告何海一起偿还上述债务，并向原告出具了《共同还款责任确认书》。合同签订后，原告按合同约定向被告何海发放了购车贷款。被告未能按合同约定履行还款义务，已累计逾期多次未按时足额还款。截止2015年10月1日，担保商代被告偿还已到期本金、手续费、利息、滞纳金等共计66126.44元。经原告多次催收未果，现起诉要求判令被告何海、黄新华立即偿还原告的贷款本金、手续费、滞纳金、透支利息等。审理中，原告明确诉讼请求为，要求被告何海、黄新华立即偿还截止2016年5月29日的欠款本金223175元、分期付款手续费30450元、利息1856.44元；2016年5月30日以后的利息以到期未付的透支本金和手续费为基数按日万分之五计算，按月计收复利；确认原告对登记在被告何海名下的渝BR****号轿车就拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权；诉讼费用由被告何海、黄新华承担。被告何海、黄新华未作答辩。经审理查明，2014年9月9日，被告何海与原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告何海向重庆兆旭汽车销售服务有限公司购买奥迪Q5汽车，车辆总价为430800元，被告何海自行支付首付款86800元，剩余购车款，被告何海申请通过在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为344000元；分期付款手续费为43860元；分期还款共分36期；首期偿还的金额为10805元，以后每期偿还的金额为10773元；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；如被告何海没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告何海收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；被告何海连续三次未按期还款被原告收取滞纳金或展期后发生一次被原告收取滞纳金，原告有权要求被告何海立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告何海信用卡账户。同日，被告何海与原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行还签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告何海将贷款所购车辆（登记后车牌号为渝BR****）作为借款的抵押。后，双方办理了抵押登记，抵押权人为原告。同时，被告何海的妻子被告黄新华于2014年9月9日向原告出具了一份《共同偿债人承诺书》，承诺自愿作为共同债务人，对被告何海的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿债责任。上述合同签订后，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行按照合同约定向被告何海提供了贷款。但被告何海、黄新华未能按时足额归还到期借款本息，连续逾期三次以上。截止2016年5月29日，被告何海尚欠原告贷款本金223175元（含未到期部分）、分期手续费30450元（含未到期部分）、透支利息1856.44元，共计255481.44元。现原告起诉法院，要求判如所请。审理中，被告何海、黄新华下落不明，本院公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告的陈述及原告提供的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、结婚证、共同偿债人承诺书、机动车登记证书、被告何海银行卡还款明细等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，原告按约履行了借款义务，被告何海应按合同约定的时间和金额每月足额还款。现被告何海未按合同约定履行还款义务，违约次数已连续超过三次以上。根据双方合同约定，被告何海累计三次以上违约，原告有权要求被告何海立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等全部债务。故原告要求被告何海立即归还剩余借款本金、支付手续费、利息，理由正当，本院予以支持。被告何海以其所购汽车为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。本案债务系被告何海、黄新华夫妻关系存续期间产生，系夫妻共同债务，且被告黄新华签署《共同偿债人承诺书》予以确认，故本案债务应由二人共同偿还。被告何海、黄新华经本院公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何海、黄新华于本判决发生法律效力后三日内立即偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行借款本金223175元、分期手续费30450元、并支付透支利息（该透支利息截止2016年5月29日为1856.44元，从2016年5月30日起到本金偿清之日止，以应还的借款本金及分期付款手续费之和为基数，按日万分之五的标准计算；按月计收复利）。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行对登记在被告何海名下的渝BR****号轿车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4904元，公告费600元，合计5504元（原告已预交），由被告何海、黄新华负担，此款限于本判决发生法律效力后三日内迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审 判 长 周 莉 华代理审判员 黄  燕代理审判员 欧阳智鑫二〇一六年七月二十日书 记 员 汪 铁 柱