甘肃省庆阳市西峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）庆西民初字第3040号
原告庆阳市泰翔典当有限公司。
法定代表人李兴时，该公司董事长。
委托代理人李科。
委托代理人张双遇，甘肃北斗律师事务所律师。
被告梁光林，甘肃省庆阳市西峰区人。
委托代理人张继博，甘肃省庆阳市西峰区人。
被告刘军，甘肃省庆阳市西峰区人。
原告庆阳市泰翔典当有限公司（以下简称泰翔典当公司）与被告梁光林、刘军借款合同纠纷、担保合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告泰翔典当公司的委托代理人李科、张双遇、被告梁光林的委托代理人张继博到庭参加了诉讼，被告刘军经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告泰翔典当公司诉称，2012年7月初，二被告来到原告处，称第一被告承建工程急需资金，要求向原告借款200000元，由第二被告提供担保，并以盖振东名下的位于庆城县北区国土资源局家属楼一套作为抵押，第一被告向原告出具了《贷款申请》。原告经审查后认为第一被告的借款用途及保证人身份符合相关规定，便同意为其借款。2012年7月16日，原告与第一被告签订了一份《抵押借款协议》，双方约定：被告向原告借款200000元，借款期限从2012年7月17日起至2012年10月16日止，双方口头约定月利率为5%。协议签订后，第一被告又向原告出具《借条》一份，确认向原告借款200000元，并由第二被告作为担保人在借据上签名，同意为该笔借款提供担保，第一被告将盖振东的《房屋产权证明》交给原告作抵押，原告便将200000元借款打入第一被告指定的账户上。借款到期后，二被告又分别于2012年12月18日、2013年7月2日、2014年1月7日、2015年2月16日向原告出具承诺书，承诺愿意归还全部本息，2014年6月11日，原告与二被告及张继博签订了一份还款协议书，以张继博名下的车辆向原告抵还利息100000元，并由二被告归还本息。后二被告以种种理由推诿搪塞，未归还借款。现起诉请求：判令由被告梁光林归还原告借款200000元，并支付自借款之日起至归还借款之日止的利息，被告刘军对上述借款及利息承担连带保证责任。
被告梁光林辩称，借款属实，在给付借款时扣除了10000元利息，实际拿到借款为190000元。被告于2012年8月归还10000元，2014年6月用半挂车抵顶归还了100000元，2015年6月归还了10000元，2015年8月归还了10000元，共计归还了140000元，利息应当按照法律规定支付。
被告刘军辩称，2012年7月17日，被告作为一般保证人在借款条据上签名，借款期限3个月，被告的担保期限应为2012年10月17日之后的6个月，即为2013年4月16日，期间原告应积极向被告梁光林行使诉权，其未对梁光林提供的房产审核真伪，导致资金存在风险。2014年6月11日的还款承诺书，被告作为一般保证人的保证期间为2014年8月10日至2015年2月10日，被告只在协议约定的保证期间承担保证责任。综上，被告作为一般保证人，只在法律规定的保证期限内承担保证责任，该保证期间已过，应驳回原告对被告的诉讼请求。
经审理查明，2012年7月16日，被告梁光林向原告递交贷款申请，要求原告给其贷款200000元，用于工程建设。同日，原告与被告梁光林签订了《抵押借款协议》，约定被告梁光林以位于庆城县北区国土资源局家属楼6楼盖振东116.12平方米的住宅楼房一套为抵押，向原告借款200000元，用于生意周转，借款期限90天，即从2012年7月17日起至2012年10月16日止，如乙方（被告梁光林）未能按期归还借款，甲方（原告）每天按借款本金的1%向乙方收取滞纳金，并有权收回该抵押物以抵清乙方所借金额。协议签订的当天，原告按照双方口头约定的5%的月利率扣除1个月利息10000元后，交付被告梁光林现金90000元，向被告梁光林提供的账号内转账100000元，被告梁光林给原告出具了借据，内容为：“今借到泰翔典当有限责任公司人民币贰拾万元整，借款人梁光林，2012.7.16。”被告刘军在借据上的签字为：“担保人刘军，附身份证。”在约定的借款期限内，被告梁光林于2012年9月3日按照口头约定的利率给付原告10000元利息。约定的借款期限届满后，被告未归还，经原告催要，被告梁光林于2012年12月18日向原告出具承诺书，承诺于2013年1月10日前归还清借款及利息。到期后未归还，2013年7月2日，被告梁光林再次向原告出具承诺书，承诺其于2013年7月15日前给付原告利息50000元，2013年8月30日前还清本息，被告刘军在该份承诺书上签名为：“担保人刘军。”2014年1月7日，被告梁光林在未履行前一份承诺书的情况下再次给原告出具承诺书，承诺其欠原告本金200000元、利息60000元，于2014年1月23日前最少归还100000元，被告刘军仍以担保人身份在承诺书上签名。后被告未履行承诺，2014年6月11日，原告与二被告及张继博签订《还款协议书》，约定按照综合服务费加利率以5%计，截止2014年6月11日，梁光林尚欠本金200000元，利息220000元，本息合计420000元，乙方（梁光林）以丁方（张继博）甘L135**号挂车一辆，向甲方（原告）抵还利息100000元，乙方于2014年6月21日前归还100000元，甲方退还丁方车辆，否则，从2014年6月21日起该车归甲方所有；乙方于2014年6月30日前归还利息120000元，于2014年7月1日至2014年8月10日分两次向甲方归还本金200000元，甲方从2014年6月11日起至2014年8月10日不再向乙方收取综合服务费及利率。若乙方在协议约定的期限内不能按约定归还本金及利息，由丙方承担担保责任，协助甲方向乙方追要，直至归清为止。原、被告及张继博均在该协议上签了名。同日，原告的法定代表人李兴时与张继博签订了《旧机动车交易协议书》，约定张继博将其甘L135**号挂车一辆以100000元转让给李兴时，于2014年6月21日办理过户手续。后被告未按还款协议约定归还原告借款及利息，原告以甘L135**号挂车抵顶了其利息100000元。另外，被告梁光林于2015年7月10日、2015年8月25日两次分别给付原告10000元，再未归还本金及利息，原告经索要无果后于2015年9月16日起诉。
上述事实，有原、被告陈述、《抵押借款协议》、《借据》、建设银行转账凭证、《承诺书》、《还款协议书》、《旧机动车交易协议书》、还款明细在卷证实，予以认定。
本院认为，原告泰翔典当公司与被告梁光林签订了《抵押借款协议》，并按协议进行了履行，原告与被告梁光林之间形成借款合同法律关系，借款人应当按照合同约定的期限归还借款并按照约定支付利息，故原告要求被告梁光林归还借款的请求成立，予以支持；关于借款本金，借款当日原告扣除利息10000元，实际给付被告梁光林190000元，根据法律规定，应以实际给付额为准确定借款本金并计算支付利息，故本案借款本金应认定为190000元，并以此为准计算支付相应的利息；关于原告请求的利息，双方在《抵押借款协议》及借据中虽未明确约定利息，但根据原、被告陈述及后期双方签订的《还款协议书》，应认定为约定了利息，但双方约定的月利率5%超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》所规定的利率，根据该司法解释的规定，已支付当期利息中未超出借款年利率36%的部分被告无权要求返还，故本案的利息应当根据该司法解释的规定以年利率24%计算支付，已支付当期利息中未超出借款年利率36%的部分不抵顶为借款本金，超出借款年利率36%的部分应视为归还的本金。由此计算，至2012年9月3日，原告支付利息10000元，超支利息1004.93元，顶作本金，本金为188995.07元。至2014年3月23日，188995元按照年利率36%计算产生的利息为100000元，故被告梁光林2014年6月11日以甘L135**号挂车抵顶的100000元利息应认定为系按照年利率36%支付至2014年3月23日的利息。此后被告梁光林两次支付的利息均未超过按照年利率36%计算的当期利息，故此后的利息均应按照年利率24%计算支付至实际归还之日止，已支付的20000元利息应予以扣除。关于被告刘军是否应当承担保证责任的问题，被告刘军在借据上及《还款协议书》中以担保人身份签名，其与原告之间的保证合同成立，其保证方式应以最后一次签字确认的《还款协议书》中关于保证条款的内容为准确定，应为一般保证。双方未约定保证期间，《中华人民共和国担保法》第二十五条第一款规定：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。该条第二款规定在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。被告刘军与原告2014年6月11日签订《还款协议书》，约定被告梁光林于2014年8月10日之前归还、支付全部借款本金及利息，被告刘军的保证期间应为2014年8月10日起六个月，原告在该期间内未对被告梁光林提起诉讼或者申请仲裁，故被告刘军免除保证责任，原告要求被告刘军承担连带保证责任的请求不成立，应予以驳回，被告刘军的辩解意见成立，予以采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十七条、第二十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款之规定，判决如下：
一、被告梁光林于本判决生效之日起10日内归还原告庆阳市泰翔典当有限公司借款188995.07元，并按照借款年利率24%支付自2014年3月24日至实际归还之日止以188995.07元计算的利息（已支付利息20000元）；
二、驳回原告阳市泰翔典当有限公司要求被告刘军承担连带保证责任的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7900元，由被告梁光林负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审 判 长 任 舸
人民陪审员 张海燕
人民陪审员 侯雅妮
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 梁琇茸
本案引用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2、《中华人民共和国担保法》第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。
3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。