天津市第一中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）一中刑终字第0318号
原公诉机关天津市河北区人民检察院。
上诉人（原审被告人）李琰。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年12月12日被取保候审，2015年5月6日被依法逮捕。现羁押于天津市河北区看守所。
辩护人陈文壮，天津智聚律师事务所律师。
天津市河北区人民法院审理天津市河北区人民检察院指控原审被告人李琰犯信用卡诈骗罪一案，于2015年5月6日作出（2015）北刑初字第0006号刑事判决。原审被告人李琰不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人，听取辩护人的辩护意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审法院认定，2008年9月至2013年12月间，被告人李琰在没有还款能力的情况下，先后在本市申办多张银行信用卡并透支用于购买瓷器及日常消费。截至案发前，李琰共欠六家银行本金共计人民币（以下币种均为人民币）121193.73元。其中：
1、被告人李琰于2008年9月20日申领了中国交通银行股份有限公司天津市分行卡号为52×××50的信用卡一张，并于同年11月23日激活使用。自激活使用之日起至2013年10月10日间，李琰多次持该信用卡在家乐福河北店等地取现或透支消费，并于2013年4月13日偿还300元后不再还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年10月10日，其共欠该行本金23304.72元。另查，李琰于2013年10月14日还款5700元。
2、被告人李琰于2009年8月10日申领了中国银行股份有限公司天津市分行卡号为62×××31的信用卡一张后激活使用。自激活使用之日起至2013年12月12日间，李琰多次持该信用卡在本市河北区金钟河大街、靖江路邮局等地取现或透支消费，并于2013年1月11日偿还600元后不再还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年12月12日，其共欠该行本金1930元。
3、被告人李琰于2011年7月22日申领了广发银行股份有限公司天津分行卡号为62×××10的信用卡一张，并于同年8月1日激活使用。自激活使用之日起至2013年12月12日间，李琰多次持该信用卡在本市河东区安利（中国）日用品有限公司天津分公司等地取现或透支消费，并于2013年8月6日偿还3270元后不再还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年12月12日，其共欠该行本金25643.67元。
4、被告人李琰于2011年9月5日申领了中信银行股份有限公司天津分行卡号为62×××84的信用卡一张后激活使用。自激活使用之日起至2013年12月7日间，李琰多次持该信用卡在本市和平区乐宾百货（天津店）等地取现或透支消费，并于2013年7月13日偿还100元后不再还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年11月7日，其共欠该行本金25795.60元。另查，李琰于2013年11月25日还款3000元。
5、被告人李琰分别于2011年11月8日、2012年11月27日申领了中国建设银行股份有限公司天津市分行卡号为35×××57及6221681002228754的信用卡各一张后激活使用。自激活使用之日起至2013年12月12日间，李琰多次持上述两张信用卡分别在本市河北区江都路、民权门等地取现或透支消费，并于2013年7月13日分别向上述两张信用卡各偿还100元后不再还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年12月12日，其共欠该行本金11242.29元。
6、被告人李琰于2011年12月26日申领了中国民生银行股份有限公司天津分行卡号为62×××98的信用卡一张后激活使用。自激活使用之日起至2013年12月5日间，李琰多次持该信用卡在本市河北区小肥羊餐馆等地取现或透支消费，并于2013年7月13日偿还100元后不再还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年12月5日，其共欠该行本金33277.45元。
经中国民生银行股份有限公司天津分行报警，公安机关于2013年12月12日立案侦查，并于同日通过电话传唤李琰到案，李琰主动前往公安机关投案，其到案后除如实供述公安机关已掌握的犯罪事实外，又如实供述了其余多起信用卡诈骗的犯罪事实。
上述事实，被告人李琰在开庭审理过程中亦无异议，且有证人李照明及被害单位员工潘盛、张丹丹、孙庆、吕倩、刘飚、王永的证言，被害单位分别提供的报案材料、开卡申请表、信用卡交易信息及账单、发卡银行催收记录及光盘一张、情况说明及李琰申请信用卡时提交的身份证明材料，公安机关出具的案件来源及到案经过、常住人口登记表、物证照片、扣押决定书及扣押笔录等证据证实，足以认定。
关于公诉机关针对被告人李琰恶意透支中国光大银行股份有限公司天津分行信用卡的指控，经查，被告人李琰分别于2008年10月25日、2011年5月2日申领了中国光大银行股份有限公司天津分行卡号为35×××65及6226500810253181的信用卡各一张后激活使用。自激活使用之日起至2013年12月1日间，李琰多次持上述两张信用卡分别在本市河北区江都路、靖江路等地取现或透支消费，并于2013年7月13日分别向上述两张信用卡各偿还100元后不再还款，截止至2013年12月1日，其共欠该行本金28396.71元。发卡银行于2013年9月29日第一次向李琰催收欠款，至2013年12月12日立案之日止，发卡银行向李琰两次催收后的期间未满三个月。另查，李琰于诉讼期间即2015年1月15日将全部本金予以偿还。因该事实不符合相关司法解释关于“恶意透支”的规定，故公诉机关的该项指控不予支持。
原审法院认为，被告人李琰作为信用卡的持有人，以非法占有为目的，没有还款能力却仍超过规定的期限透支消费，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人李琰在接到公安机关的电话传唤后，即于当日主动到公安机关接受调查，应视为自动投案，其到案后如实供述全部犯罪事实，应认定为自首，依法可减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，认定被告人李琰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币120000元。责令被告人李琰分别退赔中国交通银行股份有限公司天津市分行人民币17604.72元；退赔中国银行股份有限公司天津市分行人民币1930元；退赔广发银行股份有限公司天津分行人民币25643.67元；退赔中信银行股份有限公司天津分行人民币22795.6元；退赔中国建设银行股份有限公司天津市分行人民币11242.29元；退赔中国民生银行股份有限公司天津分行人民币33277.45元。
宣判后，原审被告人李琰以原判量刑过重为由，提出上诉。其辩护人认为，上诉人李琰系初犯、认罪态度良好，悔罪深刻，恳请二审法院对其从轻处罚。
二审经审理查明的事实和认定的证据与原审一致。
关于上诉人李琰提出的原判量刑过重的上诉理由。经查，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，恶意透支数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，恶意透支数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为“数额巨大”。本案上诉人李琰恶意透支数额巨大，原审鉴于其有自首情节，对其予以减轻处罚，以信用卡诈骗罪对其判处有期徒刑四年，并处罚金人民币120000元，量刑适当。
本院认为，上诉人李琰作为信用卡的持有人，以非法占有为目的，恶意透支数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以处罚。其接到公安机关的电话传唤后，即于当日主动到公安机关接受调查，应视为自动投案，其到案后如实供述全部犯罪事实，系自首，依法可予以减轻处罚。原审认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见经查不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 杨雪梅
代理审判员 李草原
代理审判员 张玉峰
二０一五年七月七日
书 记 员 康 朝
附：本裁判文书依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项：
第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
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