江苏省大丰市�民法院
刑 事 判 决 书
（2015）大刑二初字第0029号
公诉机关大丰市人民检察院。
被告人周文清。被告人周文清因诈骗一案，于2014年5月30日被大丰市公安局刑事拘留，同年7月4日被逮捕。现羁押于盐城市看守所。
辩护人刘兴红，江苏涤非律师事务所律师。
大丰市人民检察院以大检诉刑诉（2015）64号起诉书指控被告人周文清犯诈骗罪，于2015年3月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大丰市人民检察院指派检察员陈磊出庭支持公诉，被告人周文清及其辩护人刘兴红到庭参加诉讼，现已审理终结。
大丰市人民检察院指控：2013年4月以来，被告人周文清欠下巨额债务无力偿还，为归还债务，被告人周文清于2013年4月至2013年6月间，利用被害人陈某丁、浦某、樊某、黄某的信任，以高息为诱饵，虚构需要短期借款周转的事实、隐瞒借款的真实用途，先后从被害人陈某丁、浦某、樊某、黄某处骗得人民币1623000元，用于归还前期所欠他人债务及支付房租。案发前，被告人周文清已归还被害人陈某丁、浦某、樊某、黄某人民币180000元，造成上述被害人损失计人民币1443000元。2014年2月底，在上述被害人多次追偿过程中，被告人周文清因无力偿还债务，遂关闭手机后离开大丰。具体事实如下：
1.2013年4月24日，被告人周文清以高息为诱饵，虚构短期借款周转的事实，向被告人陈某丁借款人民币130000元。嗣后，被告人周文清将该款用于归还前期所欠袁春的债务。案发前，被告人周文清归还被害人陈某丁人民币50000元。
2.2013年5月29日，被告人周文清以高息为诱饵，虚构短期借款周转的事实，向被害人浦某借款人民币343000元。嗣后，被告人周文清将该款用于归还前期所欠余某的债务以及支付房屋租金。案发前，被告人周文清归还被害人浦某人民币60000元。
3．2013年6月7日，被告人周文清以高息为诱饵，虚构短期借款周转的事实，向被害人黄某借款人民币850000元。嗣后，被告人周文清将该款用于归还前期所欠袁春的债务，案发前，被告人周文清归还被害人黄某人民币50000元。
4．2013年6月9日，被告人周文清以高息为诱饵，虚构短期借款周转的事实，向被害人樊某借款人民币300000元。嗣后，被告人周文清将该款用于归还前期所欠袁春的债务。案发前，被告人周文清归还被害人樊某人民币20000元。
2014年5月29日，被告人周文清主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
指控的证据，有书证；证人证言；被害人陈述；被告人供述和辩解等。公诉机关认为，被告人周文清以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人周文清主动投案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚。
被告人周文清对公诉机关指控的犯罪事实和罪名未提出异议，并当庭表示认罪。
被告人周文清的辩护人刘兴红的辩护意见是：对公诉机关指控的事实无异议，但在定性上，辩护人认为被告人周文清的行为属于民间借贷行为，不应认定为诈骗犯罪：1.在主观故意方面，被告人周文清借新债还旧债，其因客观原因无力偿还，被告人主观上没有非法占有的故意。2.在客观行为方面，被告人不存在以高利息为诱饵、虚构短期借款周转以骗取被害人财产的事实，被害人借款给被告人的目的是为获取高额利息，双方之间系民间借贷关系；此外，被告人周文清因控告人到被告人住处打闹致被告人无法正常生活，加之当时其怀有身孕，故被迫外出，其关闭手机离开大丰不能认定为是藏匿，不想还债。客观上其行为�应为认定为犯罪。
如被告人周文清的行为构成犯罪，被告人具有以下减轻处罚情节：（1）被告人有自首情节；（2）控告人从被告人处已经获得了高额利息，实际没有造成严重后果；（3）被告人系初犯、偶犯，当庭认罪。故应当对其减轻处罚，在法定刑以下量刑。
经审理查明：2013年4月以来，被告人周文清欠巨额债务无力偿还，为归还债务，被告人周文清于2013年4月至2013年6月间，利用被害人陈某丁、浦某、樊某、黄某的信任，隐瞒其真实财务状况及借款真实用途，虚构需要短期借款周转的事实，并承诺支付高额利息，先后从被害人陈某丁、浦某、樊某、黄某处骗得人民币1623000元，用于归还前期所欠他人债务及支付房租。案发前，被告人周文清已归还被害人陈某丁、浦某、樊某、黄某人民币180000元，造成上述被害人损失计人民币1443000元。2014年2月底，在上述被害�多次追偿过程中，被告人周文清因无力偿还债务，遂关闭手机后离开大丰。具体事实如下：
1.2013年4月24日，被告人周文清以高息为诱饵，虚构短期借款周转的事实，向被告人陈某丁借款人民币130000元。嗣后，被告人周文清将该款用于归还前期所欠袁春的债务。案发前，被告人周文清归还被害人陈某丁人民币50000元。
2.2013年5月29日，被告人周文清以高息为诱饵，虚构短期借款周转的事实，向被害人浦某借款人民币343000元。嗣后，被告人周文清将该款用于归还前期所欠袁春的债务。案发前，被告人周文清归还被害人浦某人民币60000元。
3．2013年6月9日，被告人周文清以高息为诱饵，虚构短期借款周转的事实，向被害人黄某借款人民币850000元。嗣后，被告人周文清将该款用于归还前期所欠袁春的债务，案发前，被告人周文清归还被害人黄某人民币50000元。
4．2013年6月9�，被告人周文清以高息为诱饵，虚构短期借款周转的事实，向被害人樊某借款人民币300000元。嗣后，被告人周文清将该款用于归还前期所欠余某的债务及支付房屋租金。案发前，被告人周文清归还被害人樊某人民币20000元。
2014年5月29日，被告人周文清主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
认定上述事实的证据有：
1.被告人周文清的供述：其供述称自2013年4月以来，其已欠下巨额债务无力偿还，采取借新债还旧债的方式，向借款人隐瞒真实财务状况及借款真实用途，以需要短期借款周转为名，并承诺支付高额利息，分别向被害人陈某丁借款130000元（案发前归还50000元）、向被害人浦某借款343000元（案发前归还60000元）、向被害人黄某借款850000元（案发前归还50000元）、向被害人樊某借款300000元（案发前归还20000元），用于归还他人债务及支付房屋租�的事实。
2.被害人陈述：
（1）被害人陈某丁的陈述，被害人陈述其有25万元资金在周文清处，周文清按月利率3-5分（即3%-5%）不等向其支付利息直至2013年2月，以后未再支付利息。2013年4月24日，周文清以经营所需为由向其借款13万元并承诺3天后归还，当天其取款后将现金13万元交给周文清。逾期后周文清未偿还，此后经陈某丁追要，周文清向其出具了借条，周文清于2013年9月25日向其还款5万元，此后周文清再未还款。
（2）被害人浦某的陈述，被害人陈述周文清曾向其借款并按月利率4-6分支付利息，2013年5月底，周文清以生意周转为由向其借款，并承诺有高利息、三到四天归还。为此，其于2013年5月28日向陈某甲借款15万元，次日向周某甲借款20万元（预扣4000元利息，实际拿到19.6万元），2013年5月29日周文清向其出具了一张35万元的借条，但到期后周文清未还款，经其催要，周文清在借款到期一周后叫周某乙还款3万元，后在10月份左右还款3万元。
（3）被害人黄某的陈述，被害人陈述自2010年1月至2013年2月期间，周文清向其借款并支付高额利息。2013年6月9日，周文清以经营信用卡业务之需为由向其借款85万元，该85万元中有其自有资金35万元，有陈某乙的资金50万元。周文清承诺一周归还，但到期后周文清一直未还款。后来周文清向其汇款5万元。
（4）被害人樊某的陈述，被害人陈述2013年6月9日，周文清以经营之需为由向其借款30万元并承诺3天归还，但到期后周文清一直未还款。在其催要下，2013年7月周文清及其丈夫朱某和向其出具了借条并承诺三个月归还，2013年9月底，周文清向其还款2万元，此后周文清再未还款。
3.证人证言
（1）证人周某甲的证言.证实其于2013年5月29日将19.6元（20万元预扣4000元利息）现金借给浦某，约定3天�还，借款到期后其向浦某追要，浦某说钱借给了周文清，后来周文清和浦某向其补了一张借条，但此后两人也未还款。
（2）证人陈某甲的证言，证实2013年5月28日浦某向其借款15万元，约定3天归还。其分别从银行卡取现30000元、50000元给浦某、并将其老公胡云祥信用卡交给浦某刷卡套现70000元。到期后浦某一直未归还，后来浦某称15万元都借给了周文清。
（3）证人陈某乙的证言，证实黄某系其外甥女，2013年6月9日黄某电话与其联系向其借款50万元，通话时黄某将电话给了周文清，周文清说急用一星期便还。陈某乙按照黄某的意思分两笔将50万元汇至周某乙银行卡上。这笔钱黄某和周文清一直未偿还。
（4）证人周某乙的证言，证实①2013年4月24日周文清向陈东红借款13万元，该款以现金形式存入周某乙农商行银行卡（尾号4601），该款连同另一笔14万元，合计27万元按�春指定汇至侍珍银行卡，用于偿还周文清让周某乙出面所借袁春的借款。②2013年5月28日周某乙、周文清约浦某在农商行碰面，周文清拿周某乙的银行卡去银行操作，周某乙银行卡当天一笔进账17.6万元应当是周文清向浦某的借款。其中15万元支取后用于偿还欠袁春的债务。③2013年6月7日周文清让周某乙向袁春借款80万元用于偿还周文清欠黄某的债务。2013年6月9日周文清又向黄某借款85万元，汇至周某乙银行卡后，其中81.6万元用于还给袁春。④2013年6月9日周文清让樊某汇款10万元至周某乙银行卡，其支取后将该款交给周文清丈夫朱某和用于支付门面租金。第二天周文清又让樊某汇款20万元至周某乙银行卡，周某乙按周文清指示将该款汇给余某。
（5）证人余某的证言，证实2013年6月10日周文清通过周某乙银行卡向其汇款20万元用于偿还债务。
（6）证人陈某丙的证言，证实自2011年开始周文清向其借款并支付高额利息，自2012年10月份以后，周文清就不支付利息。2013年2月份以后，其丈夫包伟伟让周文清写了三张100万的借条和一份还款承诺书。
（7）证言吴正祥的证言，证明2013年3月，周文清向其妻子借款，透支其名下一张信用卡8万元，约定月息3分。此后周文清仅偿还4万元，剩余4万元及1万元滞纳金未偿还。
（8）证人朱某和的证言，证人系被告人周文清丈夫。证实2013年6月，周文清向黄某借了一笔85万元用于偿还欠袁春的债务。2013年7月底的时候，其和周文清向樊某出具了一张30万元的借条，该款是2013年6月9日周文清借的。周文清在2010年开始和黄某一起做放贷和帮人还信用卡收手续费的生意，有没有赚到钱不知道，直到债主要钱才知道周文清在外借了很多钱。朱某和开办的两个公司没有赚到钱，门面租金是周文清支付的，具体她哪里来的钱不知道。目前仅有一套按揭的住房，名下两辆汽车已卖掉，两人没有存款。
4.书证
（1）被告人周文清基本户籍信息。
（2）被害人黄某等人联名控告书。
（3）大丰市公安局刑事侦查大队于2014年6月21日、22日出具的案发情况说明与归案情况说明。证明被告人周文清离开大丰后，于2014年5月29日联系民警并配合回大丰接受调查。
（4）周文清前期外债情况
①被害人陈某丁提供的借条复印件三份，载明截至2013年4月24日前，周文清合计欠陈某丁25万元。
③浦某提供的被告人周文清出具的借条复印件1份，载明截至2013年5月28日前，周文清合计欠浦某42万元。
④黄某提供周文清的承诺书复印件，承诺书载明截至2013年11月12日，周文清合计欠黄某借款汇总后合计300万元。
⑤陈某丙提供借款借条复印件三份、承诺书复印件一份。载明截至2013年11月12日，周文清合计欠陈�丙借款汇总后合计300万元。
（5）被告人周文清家庭资产情况
①盐城市大丰市工商行政管理局企业登记资料查询表；
②大丰市房产档案室产权登记查询情况说明；
③交通银行盐城大丰支行于2014年6月19日出具的协助查询财产通知书；
④工商银行查询记录；
⑤中国建设银行股份有限公司协助查询财产通知书；
⑥中国农业银行股份有限公司大丰市支行协助查询财产通知书；
⑦大丰市公安局刑事侦查大队于2014年6月25日出具的情况说明一份及大丰市车管所车辆查询系统查询朱松荣J21L26名爵汽车与朱某和宝马苏J×××××车辆信息。
以上证据证实被告人周文清没有可供归还所欠借款的资产。
（6）涉及被害人陈某丁部分的书证：
①被害人陈某丁提供的13万元借条复印件，载明2013年4月26日（实际日期为2013年4月24日）周文清向陈某丁借款13万元。
②江苏大丰农村商业�行股份有限公司出具的关于陈某丁银行卡账户明细查询记录，证实2013年4月24日陈某丁取款80000元的事实。
③周某乙银行卡交易记录。证实2014年4月24日，周某乙银行卡进账13万元和14万元（黄某所汇）后，向侍珍银行卡汇款27万元的事实。
（7）涉及被害人浦某部分的书证：
①浦某提供的被告人周文清出具借条复印件，载明周文清于2013年5月29日向浦某借款35万元。
②浦某、周文清周某甲出具借条复印件1份，载明浦某于2013年5月29日向周某甲借款，2013年11月8日，浦某、周文清向周某甲补了一张金额为20万元的借条。
③陈某甲提供的浦某所立借条，建行信用卡账单复印件、大丰农商行交易明细查询单、中国银行交易明细查询单。证明2013年5月28日浦某向陈某甲借款15万元。
（8）涉及被害人黄某部分的书证
①被害人黄某提供的借条复印件，载明周文清于2013年6月9日向�某借款85万元的事实。
②大丰农商行黄某账户交易明细及取款凭条，证实2013年6月9日周某乙从黄某账户支取现金15万元、20万元的事实。
③陈某乙的银行转账凭条，证实2013年6月9日陈某乙分别向周某乙账户汇款38万元、12万元的事实。
④周某乙的农商行银行卡交易明细查询，证实2013年6月9日陈某乙向周某乙账户汇款38万元、12万元，现金存入50万元，收到该80万元后，当天周某乙农行卡向袁春转账81.6万元的事实。
（9）涉及被害人樊某部分的书证：
①周文清出具给樊某的借条复印件一份，载明2013年6月9日周文清向樊某借款30万元。
②樊某的大丰农商行交易明细查询单，证实2013年6月9日樊某向周某乙转账10万元，次日向周某乙转账14万元的事实。
③周某乙银行卡记录，证实樊某向周某乙转账24万元并在周某乙卡内现金存入6万元，周某乙于2013年6月9日取现10万元，于次日向余某转账20万元的事实。
（10）案发前向被害人还款的书证
周文清的大丰农商行银行卡交易记录，证实周文清于2013年9月25日向陈某丁汇款5万元、向浦某汇款3万元、向黄某汇款5万元、向樊某汇款2万元的事实。
以上证据经法庭质证，证据间能够相互印证，足以认定。
本院认为，被告人周文清以非法占有为目的，隐瞒其真实财务状况及借款用途、虚构短期借款的事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控被告人周文清犯诈骗罪的事实清楚，证据充分，本院予以支持。但起诉书关于骗取被害人浦某、樊某资金去向以及周文清骗取被害人黄某财物时间的表述有误，本院予以纠正。被告人周文清在案发前所归还各被害人的180000元，公诉机关认定均系用于偿还本案所指控的犯罪部分，依照存疑有利于被告人的原则，本院亦予支持，该180000�不影响本案诈骗犯罪的认定，可相应核减被告人周文清的诈骗数额。关于被告人辩护人提出的被告人周文清与被害人之间系借贷关系，不应对被告人周文清的行为认定为犯罪的辩护意见。本院认为，根据查明的事实，被告人周文清自2013年4月以来，已经欠下巨额债务无力偿还，没有实际经营可以预期的盈利业务，其主观上对是否会对被害人资金造成损失采取放任态度，客观上采取隐瞒真实财务状况、虚构短期借款的事实的手段以获取借款，并将借款绝大部分用于归还债务，最终导致资金事实上无法归还，并在此后关闭手机、离开大丰。被告人周文清非法占有的他人财产的主观目的明显，客观上实施了诈骗行为，应当认定其行为构成诈骗罪。故对辩护人该辩护意见，本院不予采纳。被告人周文清犯罪后主动投案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，可以从轻或者�轻处罚。被告人周文清认罪、悔罪，可以酌情从轻处罚。对辩护人与此相同的辩护意见，本院予以采纳。综合被告人周文清的犯罪事实、情节和社会危害程度，决定对其减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款之规定，判决如下：
一、被告人周文清犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币八十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月30日〈羁押之日〉起至2022年5月29日止。罚金于本判决生效后十日内履行。）
二、责令被告人周文清继续退出尚未退出的赃款1443000元，发还给相关被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 吴 丹
审 判 员 陈 斌
人民陪审员 吴 红 云
二〇一五年六月三日
书 记 员 吴骁伟（代）
附录法律条文
1.《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，
是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，
犯罪较轻的，可以�除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，
如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》法释（2011）7号
第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。