甘肃省碌曲县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）甘3026刑初1号
公诉机关碌曲县人民检察院。
被告人苏刷个，男，回族，1980年6月26日出生，甘肃省甘南藏族自治州临潭县人，无业，初中文化程度，现住甘肃省甘南藏族自治州合作市西路。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年8月13日被碌曲县公安局依法刑事拘留，同年9月12日被取保候审。
被告人马强，男，回族，1980年10月11日出生，甘肃省甘南藏族自治州临潭县人，无业，初中文化程度，现住四川省甘孜州。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年8月18日被碌曲县公安局依法刑事拘留，同年9月12日被取保候审。
本案由碌曲县人民检察院以碌检公诉刑诉（2018）1号起诉书指控被告人苏刷个、马强犯骗取贷款罪，于2018年1月12日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。碌曲县人民检察院指派检察员安荣巴出庭支持公诉，被告人苏刷个、马强到庭参加诉讼。现已审理终结。
碌曲县人民检察院指控，2013年初，被告人苏刷个、马强合伙投资宾馆，因资金不足，找朋友丁某甲（另案处理）帮忙贷款，后丁某甲就带被告人马强、苏刷个到某信用社，详细咨询了贷款手续和条件及表明了贷款意愿。之后他们便找朋友丁某乙（另案处理）帮忙，以其名义贷款。后丁某甲拿来了两本他项权证，四人便前往某信用社办理贷款手续。某信用社于2013年4月8日将以丁某乙名义申请的70万元贷款发放并转入丁某乙办理的银行卡上，贷款期限为一年，于2014年4月8日到期。丁某乙将69万元贷款资金以转账的方式支付给苏刷个办理的银行卡上，后苏刷个和马强将该笔贷款平分后用于投资宾馆。在后续检查过程中某信用社审计人员发现当时以丁某乙名义贷款所提供的两本房屋他项权证均系伪造。丁某乙贷款后一直处于无法联系状态，贷款逾期后工作人员多次通过电话和上门催收，2016年9月1日被告人苏刷个和被告人马强向某信用社还贷30万元，其余贷款至今未还。就上述犯罪事实，公诉机关向法院提交了书证、证人证言、受害人陈述、被告人的供述与辩解等证据。被告人的行为给信用社造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。建议判处二被告人二年以下有期徒刑。
被告人苏刷个、马强对公诉机关指控的事实、证据和适用法律均无异议。
经审理查明，2013年4月8日被告人苏刷个和被告人马强以丁某乙（另案处理）名义经朋友丁某甲帮忙，在某信用社取得贷款70万元，贷款期限为一年。后经查证用于该笔贷款抵押的两本房屋他项权证均系伪造，贷款于2014年4月8日到期，贷款逾期后信用社工作人员多次通过电话和上门催收，2016年9月1日马强和苏刷个向某信用社还贷30万元，其余贷款至今未还。
认定上述犯罪事实的证据如下：
1、到案经过、受案登记表、立案决定书证实案件来源。
2、被告人苏刷个、马强的常住人口基本信息证实二被告人身份情况。
3、被告人供述：（1）被告人苏刷个的供述，2013年我和马强因为做药材虫草生意资金周转不足，所以找丁某甲帮忙贷款，因为我和马强名下有贷款，所以借了丁某乙的名义贷了款，这笔贷款先到丁某乙的卡上，之后将其中的1万元作为入股金，然后将剩余的69万元转到了我的卡上。贷出的款我和马强一人一半（每人34.5万元）。贷款时的抵押物一个是马强的房产证，另一个是丁某甲帮忙找的，房屋他项权证是丁某甲帮忙办的。（2）被告人马强的供述，2013年的时候我和苏刷个因为做药材虫草生意资金周转不足，所以我们俩找丁某甲帮忙贷笔款，因为我和苏刷个的名下都贷过款，所以需要用以别人的名义贷款，当时苏刷个就找了丁某乙，丁某乙也答应给我们帮忙贷款。后丁某甲给苏刷个说在碌曲贷的款批下来了，让我们去某信用社签字，发放贷款。随后我开车接丁某乙，在贷款手续上要求签字的地方签了字并捺了指印，贷款到账后我和苏刷个用在了临洮县投资开宾馆，所有的手续都是丁某甲帮我们办的，贷出了70万元。后来我听苏刷个还是丁某丙给我说抵押的房产证可能是假的，我就给丁某甲打电话要回了我的房产证。贷款到期后，信用社也催收过利息。
4、证人石某某的证言，我是来报案的，我单位被一名叫丁某乙的借款人诈骗了，2013年3月15日，丁某乙向我社申请用马强和丁某戊名下的两个他项权证抵押贷款，我社于2013年4月8日将丁某乙申请的70万元贷款发放，期限为一年，由于银行规定个人贷款金额达30万元以上要进行受托支付，丁某乙因合股经营餐厅将69万元贷款资金以转账的方式支付给苏刷个，丁某乙在借款后一直处于无法联系状态，贷款到期后我社工作人员多次上门催收都未发现丁某乙踪迹，在后续的工作检查中，我社审计人员发现丁某乙提供的两个房产抵押的他项权证都是伪造的假证。丁某乙的贷款是丁某甲介绍的，当时贷款前丁某甲和苏刷个来找我，苏刷个说他和他的合伙人要用，当时贷款时拿来的两本房产证是丁某戊和马强的，调查时用以抵押的房产是真实存在的，苏刷个说之前自己名下贷过款，所以不能贷，丁某乙是他的合伙人，是他们合伙生意需要用的钱。贷款手续要求是必须本人签字，具体业务由信贷员办理，我不清楚。2013年底联社统一核查时发现提供的他项权证是假的，当时我们想着让他们补交真实的房屋他项权证，或者尽快还款，所以没有报案。当时打电话通知了丁某甲。通知后丁某甲来了，让他尽快办理真实的房屋他项权证或者尽快还款。但没有办理也没有还款。
5、证人吴某某的证言证实丁某乙经丁某甲介绍在碌曲某信用社贷款70万元，之后发现抵押的两本他项权证是假证。
6、证人丁某甲的证言，2013年我和丁某丙、马强、苏刷个四人在临洮县开宾馆，由于他们资金不足，我就给他们帮忙在某信用社贷的款，由于马强和苏刷个之前有贷款，所以他俩就找了个叫丁某乙的人的名义贷的款。他俩贷款时，是以两个房产证做的抵押，一个是马强的，一个是我的丈人丁某戊的，马强和苏刷个贷款用的房屋他项权证是我帮忙通过一个叫“大猩猩”的人办理的，当时我不知道他项权证是假的，后某信用社石主任告诉我两本他项权证是伪造的。我就给马强和苏刷个打电话说了房屋他项权证是假的，让尽快想办法让把真的补上。马强和苏刷个将所贷的70万元都用在了临洮投资宾馆了。
7、证人丁某乙的证言，2013年马强和苏刷个借我的户口本贷款，我只知道他们贷了70万元，款贷出后，发放到我的卡上，又转账给了苏刷个，我一毛都没拿，贷款手续上所有该签的地方我都签了，手印也按了。
8、辨认笔录及辨认照片，被告人苏刷个对丁某乙和被告人马强分别作了辨认；被告人马强对被告人苏刷个和丁某乙分别作了辨认；丁某乙对二被告人分别作了辨认；证人石某某、吴某某对丁某乙和二被告人分别作了辨认。能与本案其他证据相互印证。
9、个人借款申请书、碌曲县农村信用社借款人约见谈话记录、户口本复印件，个人借款、抵押担保合同证实2013年丁某乙名下向碌曲县农村信用社贷款的事实。
10、马强和丁某戊的抵押书、身份证复印件、户口本复印件、房产证抵押物清单等证件证实为丁某乙贷款做抵押的事实。
11、甘肃省农村信用社借款借据、贷款发放通知书、提款申请书证实丁某乙取得农村信用社贷款的事实。
12、合同书、提款申请书证实二被告人（实际用款人）为取得较大数额的贷款，贷款人丁某乙与被告人苏刷个临时签订了一份生意合作合同，提款申请书中表明贷款用途，与实际用途不一致。
13、农村信用社转账单证实2013年4月8日以丁某乙名义取得的贷款扣除1万元股金后的69万元全部以转账方式转入被告人苏刷个的账户。
14、贷款催收通知书、关于催收丁某乙贷款的情况说明证实碌曲县农村信用社催收借款的事实。
15、甘肃省农村信用社贷款本金利息收回凭证证实丁某乙名下贷款于2016年9月1日还款人民币30万元。
16、贷款证明证实丁某乙名下贷款70万元贷款，到期后未履行合同义务，未按时还款，期间多次催收，截止2017年12月11日拖欠本金400000元，利息358587.21元。
17、临潭县住房和城乡建设局便函证实抵押的两本房屋他项权证经核查无登记，系伪造证件。
18、随案移送清单，证实两本他项权证已被公安机关扣押并随案移送。
19、个人信用报告、证明材料证实二被告人名下均有贷款未还。
20、调取证据通知书、银行业务凭证证实二被告人名下银行账户无存款，无力偿还贷款。
21、合作市房地产管理局便函证实了丁某乙、被告人苏刷个、马强在合作市无房产的事实。
22、碌曲县公安局交通警察大队车辆管理所情况说明证实二被告人及丁某乙名下均无机动车。
23、两本他项权证，均系伪造，证实二被告人以虚假证件抵押的事实。
24、中华人民共和国金融许可证、营业执照证实碌曲县农村信用社系金融机构。
以上证据经法庭举证、质证，证据来源及证据之间相互印证，能够证实本案的事实，本院予以采信。
本院认为，被告人苏刷个、马强借用他人名义，以虚假的房屋他项权证做抵押骗取贷款，贷款逾期未能归还，给信用社造成重大损失。二被告人的行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。案发后二被告人主动投案，归案后能如实供述自己的罪行，认罪态度较好，应当认定为自首，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条、第六十四条、第二十五条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人苏刷个犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年；并处罚金2万元（于判决生效后一个月内向本院缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月20日至2019年3月8日止。）
二、被告人马强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年；并处罚金2万元（于判决生效后一个月内向本院缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月20日至2019年3月13日止。）
三、二被告人违法所得财物，责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向甘南州中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 杨 娟 娟
代理审判员 道知东珠
人民陪审员 李 金 凤
二〇一八年四月九日
书 记 员 杨 泽 芳