河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0811民初2282号原告广发银行股份有限公司焦作分行，住所地：焦作市塔南路1736号嘉隆金融中心。负责人李欣，该行行长。委托代理人李斐斐、马欣欣，河南好谦律师事务所。被告马俊，女，回族，1967年4月5日出生，住河南省孟州市。被告白义南，男，回族，1977年11月28日出生，住址同上。被告买中平，男，回族，1967年6月27日出生，住河南省孟州市。被告买俊芳，女，回族，1968年5月10日出生，住址同上。被告白俊萍，女，回族，1970年3月10日出生，住河南省孟州市。被告白保山，男，回族，1969年5月5日出生，住址同上。被告孟州市裕华皮毛制品有限公司，住所地：孟州市南庄镇桑坡村。负责人买中平。被告孟州市大山皮业有限责任公司，住所地：孟州市南庄镇桑坡村。负责人白俊萍。被告孟州市优格鞋业有限公司，住所地：孟州市南庄镇桑坡村。负责人马俊。原告广发银行股份有限公司焦作分行诉被告马俊、白义南、买中平、买俊芳、白俊萍、白保山、孟州市裕华皮毛制品有限公司、孟州市大山皮业有限责任公司、孟州市优格鞋业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月3日立案后，依法组成合议庭，于2016年11月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李斐斐到庭参加诉讼，各被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月6日，被告马俊、买中平、白俊萍三人自愿组成联保体向原告申请“联保易”贷款业务，联保体成员任意一人贷款，其他成员均作为保证人进行担保。原告通过审批同意上述“联保易”业务，并于2014年1月17日与被告马俊签订了个人额度贷款合同（编号：131149000507），合同约定：原告向被告提供300万元的借款，借款额度有效期为2014年1月17日至2015年1月17日止，借款期内额度可循环使用。同日，被告马俊向原告出具借据，借款金额为300万元，借款期间为2014年1月17日至2015年1月17日。合同借款利息为实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的借款基准利率上浮40%，还款方式为到期一次还本分期结息；合同还约定，若借款人逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，并就逾期部分，从逾期之日起按照日息0.035%收取逾期贷款罚息，直至清偿本息为止。此外，被告马俊、白义南、买中平、买俊芳、白俊萍、白保山、孟州市裕华皮毛制品有限公司、孟州市大山皮业有限责任公司、孟州市优格鞋业有限公司与原告签订了最高额保证合同（编号：1311490005071）为上述贷款提供保证，保证范围为贷款主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用和其他所有应付费用，保证期间为主合同债务到期之日起两年。后原告依约向被告马俊发放300万元贷款，被告于2015年1月17日起未按照约定支付利息。经原告多次催要，被告马俊至今仍未履行还款义务，其他八名被告亦未履行还款义务。故原告诉至本院，请求人民法院依法判令:1、被告马俊偿还贷款本金208443.97元及从2015年1月17日起按照日息0.03%计算至实际还款之日止的罚息（其中自2015年1月17日起至2016年11月3日止共欠罚息139036.79元，扣除被告已偿还罚息8179.66元，尚欠罚息130857.13元；自2016年11月4日起继续按照上述标准计算罚息至实际还款之日止）；2、其他八名被告对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费及相关费用由被告承担。各被告均未答辩。经审理查明，2014年1月6日，被告白俊萍、买中平、马俊向广发银行股份有限公司焦作分行填写了《广发银行“联保易”业务申请书》，申请书中载明：本申请书所涉及全体申请人同意经由本申请书自愿组成权利共享、责任共担的联保体，向贵行共同申请“联保贷”业务，用于联保体成员生产经营活动的授信额度，并由全体联保成员对单个联保体成员的贷款承担共同连带担保责任。申请书中第一部分载明“联保体成员基本信息（可视成员数量增加）：成员1白俊萍……成员2买中平……成员3马俊……；联保体成员一致同意，联保体负责人为白俊萍。”第二部分载明“联保体全体成员共同向贵行申请授信总额度人民币860万元，额度期限为1年；白俊萍最高可使用贷款额度为300万元，买中平最高可使用贷款额度260万元，马俊最高可使用贷款额度为300万元，最长期限不超过12个月。”第三部分载明“一、联保体向贵行申请授信额度，联保体全体成员对联保体任一成员在贵行发生的贷款业务提供连带责任担保，任一成员无力或不愿意偿还债务，其他成员须代其履行相应义务……。”白俊萍及其配偶白保山、买中平及其配偶买俊芳、马俊及其配偶白义南在联保体全部成员处签名。同日，被告马俊作为借款人，填写了生意通贷款申请表，向原告广发银行股份有限公司焦作分行申请贷款金额3000000元用于生产经营，被告白义南作为借款人的配偶也在《生意通贷款申请表》上签名。2014年1月17日，原告广发银行股份有限公司焦作分行作为贷款人（甲方）、被告马俊作为借款人（乙方）、被告买中平、白俊萍(丙方）作为保证人签订了《个人额度贷款合同》（合同编号：131149000507）。合同中约定，甲方给予乙方的借款额度为3000000元，该额度为可循环，额度有效期限自2014年1月17日起至2015年1月17日止，借款用途为生产经营；借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮40%计息，如遇基准利率调整，贷款利率从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；甲方将借款金额发放至马俊在广发银行焦作分行营业部的账户（账号62×××11）；支付对象为孟州市盛亚皮业有限公司；乙方选择到期一次性还本分期结息，按月分期偿还利息，每月的20日为结息日，乙方应于本合同生效前在甲方开立供款账户，并于每期还款日或结息日前存入足额款项用于偿还本息，乙方授权甲方在还款日或结息日从该账户划收当期应偿还金额；该笔贷款由买中平、白俊萍提供全程连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年；在履行本合同过程中发生争议，首先应由双方协商解决，协商不成的，向甲方所在地法院提起诉讼。同日，原告广发银行股份有限公司焦作分行作为债权人（甲方）、被告马俊及其配偶白义南、孟州市优格鞋业有限公司，被告买中平及其配偶买俊芳、孟州市裕华皮毛制品有限公司，被告白俊萍及其配偶白保山、孟州市大山皮业有限责任公司均作为联保体成员（乙方），各方共同签订了《最高额保证合同》（编号：1311490005071），合同中约定：本合同之主合同为甲方与各债务人（即联保体成员）于2014年1月17日至2015年1月17日期间签订的一系列《个人额度贷款合同》，联保体成员包括马俊、买中平、白俊萍；本合同所担保债权之最高本金余额为3000000元，保证方式为连带责任保证，各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用和其他所有应付费用，保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；乙方未按本合同的规定及时履行保证责任，甲方有权宣布乙方在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。被告马俊、白义南、买中平、买俊芳、白俊萍、白保山均在合同上签名，被告孟州市优格鞋业有限公司、孟州市裕华皮毛制品有限公司、孟州市大山皮业有限责任公司在该合同上加盖公章。同日，原告广发银行股份有限公司焦作分行作为质权人（甲方）、被告马俊、买中平、白俊萍作为出质人（乙方），各方共同签订了《最高额保证金质押合同》（编号：1311490005072），合同中约定：本合同之主合同为甲方与各债务人（即联保体成员）于2014年1月17日至2015年1月17日期间签订的一系列《个人额度贷款合同》，联保体成员包括马俊、买中平、白俊萍；质押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于律师费及其他必要费用）和其他所有应付费用，上述质押担保的范围为本合同所担保的最高债权额；本合同项下的质物为乙方各成员提供的以保证金形式特定化的金钱，即由马俊提供的保证金额为600000元、买中平提供的保证金额为502000元、白俊萍提供的保证金额为600000元，共计1702000元，在保证金质押期间，甲方按照定期利率向乙方支付利息，上述各乙方提供的保证金全部存入甲方名下的保证金专户，整体上为主合同项下的所有债务提供担保；各乙方均在甲方开立专门的保证金账户；若在主合同约定的债务人债务履行期届满甲方未受清偿，或因债务人违约甲方按主合同的约定提前要求债务人履行债务的情形出现，乙方同意甲方有权直接扣划“联保贷”保证金专户里的资金以实现债权，该质权效力及于保证金所生利息，甲方有权占有保证金所生利息用于清偿主债权；依据主合同约定的其他情形应当提前履行债务的，甲方有权提前用保证金优先受偿；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响甲方本合同项下的任何权利及其行使。被告马俊、白义南、买中平、买俊芳、白俊萍、白保山均在合同上签名。原告广发银行股份有限公司焦作分行于2014年1月17日向被告马俊账户发放了3000000元贷款，执行贷款年利率为8.4%。同日，被告马俊向其在原告处开办的保证金账户（账号：62×××96）存入600000元，并出具了《确认书》。借款到期后，因被告马俊未偿还借款，其他担保人也未履行保证责任，原告于2015年12月23日扣划了马俊在原告处的保证金600000元及产生的利息21556.10元。截止2016年11月3日，被告马俊尚欠贷款本金208443.97元、罚息130857.13元（按照日息0.03%从2015年1月17日计算至2016年11月3日止，已扣除被告偿还的罚息8179.66元），保证人也未能履行保证责任,故原告诉至本院为本案事实。上述事实有原告提交的广发银行“联保易”业务申请书、《个人额度贷款合同》、《最高额保证合同》、《最高额保证金质押合同》、广发银行客户历史查询一份以及原告陈述证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款并按照约定的期限支付利息。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担，没有约定的，平均分担。本案中，原告与各被告之间借款担保的事实清楚，证据充分，合同合法有效，原告要求各被告按合同约定承担责任，理由正当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马俊于判决书生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司焦作分行贷款本金208443.79元及从2015年1月17日起至本判决履行之日止的罚息（其中从2015年1月17日至2016年11月3日止的罚息130857.13元，自2016年11月4日起的罚息按日息0.03%计算至本判决履行之日止)；二、被告白义南、买中平、买俊芳、白俊萍、白保山、孟州市裕华皮毛制品有限公司、孟州市大山皮业有限责任公司、孟州市优格鞋业有限公司对上述贷款本金及罚息承担连带保证责任；三、被告白义南、买中平、买俊芳、白俊萍、白保山、孟州市裕华皮毛制品有限公司、孟州市大山皮业有限责任公司、孟州市优格鞋业有限公司承担保证责任后，有权向被告马俊追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6475元，由被告马俊、白义南、买中平、买俊芳、白俊萍、白保山、孟州市裕华皮毛制品有限公司、孟州市大山皮业有限责任公司、孟州市优格鞋业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  冯爱萍代理审判员  闫若男人民陪审员  宋 欣二〇一六年十二月十六日书 记 员  靳 佳河南省焦作市山阳区人民法院民事判决书（附页）（2016）豫0811民初2282号（2016）豫0811民初2282号民事判决书引用的相关法律规定，具体内容表述如下：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条：两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条：连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。