中华人民共和国
浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2012）金义商外初字第84号
原告：中国工商银行股份有限公司义乌分行。
负责人：沈初阳。
委托代理人：陈岚。
被告：李恩河。
委托代理人：车峰圭。
被告：义乌市九州建设开发有限公司。
法定代表人：喻微芳。
被告：车峰圭。
被告：赵诚国。
原告中国工商银行股份有限公司义乌分行（以下简称工商银行义乌分行）为与被告李恩河、义乌市九州建设开发有限公司（以下简称九州公司）、车峰圭、赵诚国金融借款合同纠纷一案，于2012年9月13日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2013年1月30日公开开庭进行了审理。原告工商银行义乌分行的委托代理人陈岚到庭参加了诉讼，被告李恩河、九州公司、车峰圭、赵诚国经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告工商银行义乌分行起诉称，2008年7月7日，原告与被告李恩河签订了两份《个人房屋担保借款合同》（编号为：个字工行义乌支行2008年00458号、00459号），两份合同分别约定：被告李恩河向原告借款46万元和56万元，分别用于购买义乌市金福源精品商业街B区B3-303号和B12-301号商品房；借款期限分别为2008年8月1日至2018年8月1日止和2008年8月8日至2018年8月8日止；贷款基准利率均按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率浮动比例上浮25%；逾期年利率均为14.68125%；还款方式均为等额本息还款法，自贷款发放次月起，每期按月归还本息之和分别为6024.93元和7334.70元，遇中国人民银行调整利率，按调整后利率执行，浮动比例不变。被告李恩河以上述房产提供了抵押担保，合同签订之日起至办妥正式抵押登记手续期间由被告九州公司提供担保，被告车峰圭、赵诚国也为被告李恩河的贷款向原告提供了连带责任担保。合同第十二条第四项还约定：被告李恩河连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告可要求各被告提前清偿全部借款本息（包括逾期利息）。合同签订后，原告分别于2008年8月1日、8月8日依约向被告李恩河发放了贷款。被告李恩河分别从2008年11月1日和2008年9月8日起开始出现违约，截止2011年3月底，被告李恩河累计违约分别为29期和31期。尚欠原告借款本金分别为人民币409482.87元和491721.60元，算至2011年3月31日的利息合计为69155.08元。原告认为被告未依合同约定还款累计已达6个月以上，原告有权依约要求被告提前归还全部本息。2011年5月26日，原告向法院提起诉讼，要求被告立即归还借款本金和利息，后因故撤回了起诉，现原告再次起诉要求判令：一、被告李恩河立即归还借款本金人民币901204.47元并支付利息（计算至2011年5月26日止的利息为69155.08元，之后的逾期利息、罚息按合同约定计算至实际履行之日止）；二、被告李恩河支付原告为本次诉讼支付的律师代理费18450元；三、被告车峰圭、赵诚国、九州公司对上述债务承担连带清偿责任；四、原告对位于义乌市金福源精品商业街B区B3-303、B12-301号房产享有优先受偿权。
被告李恩河、九州公司、车峰圭、赵诚国未作答辩。
原告为了证明自己的主张，向本院提供了下列证据材料：
1.原告与被告李恩河于2008年7月7日签订的个人房屋担保借款合同两份，借款金额分别为人民币46万元和56万元，每期归还本息之和分别为人民币6024.93和7334.70元；贷款分别用于购买坐落于义乌市金福源精品商业街B区B3-303和B12-301号房产并以该房产为相应合同的抵押物。另外，合同均载明：贷款人一次性给借款人发放贷款并将全部款项分1次划至用户名为义乌市九州建设开发有限公司、账号为12×××13的账户上，划付时间及金额以实际发生时借款凭证上载明的为准；还款方式采用自贷款发放次月起，借款人按月等额本息还款法，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率浮动比例浮动25%，月实际执行利率为8.156250‰，如遇中国人民银行调整贷款利率，按合同签订日的贷款利率执行，并于下年度1月1日起按调整后的贷款利率执行；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款计收罚息，按本合同项下的逾期利率为14.68125%；借款人不按期偿还这贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计算复利；借款人承担本合同项下有关费用的支出，包括但不限于用于公证、鉴定、评估、登记等事项的费用，借款人或担保人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以通过合法的途径或方式追索，由此引起的合理费用由借款人或担保人负责；贷款人因借款人、担保人违约为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人或担保人追索并从贷款人实际支付之日起计收活期存款利息；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等）；被告九州公司为此借款提供连带责任保证，保证责任的范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用（包括但不限于由借款人、担保人违约造成的律师费等），保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年，如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办妥正式抵押登记手续并将他项权利证书上及抵押证明文件交付贷款人保管之日止。借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，借款人授权贷款人宣布本合同提前到期，并通知借款人和保证人，要求借款人和保证人提前清偿全部贷款本息（包括逾期利息），或提前处分抵（质）押物，贷款人正当行使上述权利引起的损失由借款人承担。本证据用以证明：（1）被告李恩河向原告借款并设定抵押的事实，（2）被告九州建设公司提供担保的事实，（3）利率约定、违约责任、解除合同、费用承担等约定情况。
2.金福源韩商办理银行按揭明细及被告车峰圭、赵诚国于2009年2月共同出具的承诺书各一份，用以证明被告车峰圭、赵诚国为李恩河借款提供连带责任保证的事实。
3.中国工商银行个人借款凭证两份，载明：借款人姓名李恩河，贷款金额分别为人民币46万元和56万元，贷款期限均为120个月，贷款基准利率均为7.83%，基准利率浮动比例均为25%，贷款起至日分别为2008年8月1日至2018年8月1日和2008年8月8日至2018年8月8日，还款周期为按月，还款方式为等额，该款根据借款人的要求转入九州公司账号。用以证明原告已履行合同义务。
4.义乌市房地产抵押登记备案证明书两份，用以证明义乌市金福源精品商业街B区B3-303、B12-301号房屋抵押已经作预售商品房抵押登记。
5.委托代理合同及代理费发票各一份，用以证明原告为本次诉讼支付的律师代理费用人民币18750元。
对原告提供的证据，本院认为：上述证据均系原件，且被告未到庭应诉，也未对证据发表质证意见，本院对上述证据的真实性均予以确认，根据其内容可以证明原告主张的事实，本院予以认定。
综上，本院认定本案事实如下：
原告工商银行义乌分行与被告李恩河于2008年7月7日签订的个人房屋担保借款合同两份，借款金额分别为人民币46万元和56万元，每期归还本息之和分别为人民币6024.93和7334.70元；贷款分别用于购买坐落于义乌市金福源精品商业街B区B3-303和B12-301号房产并以该房产为相应合同的抵押物。另外，合同均载明：贷款人一次性给借款人发放贷款并将全部款项分1次划至用户名为义乌市九州建设开发有限公司、账号为12×××13的账户上，划付时间及金额以实际发生时借款凭证上载明的为准；贷款期限均为120个月，还款方式采用自贷款发放次月起，借款人按月等额本息还款法，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率浮动比例浮动25%，月实际执行利率为8.156250‰，如遇中国人民银行调整贷款利率，按合同签订日的贷款利率执行，并于下年度1月1日起按调整后的贷款利率执行；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款计收罚息，按本合同项下的逾期利率为14.68125%；借款人不按期偿还这贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计算复利；借款人承担本合同项下有关费用的支出，包括但不限于用于公证、鉴定、评估、登记等事项的费用，借款人或担保人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以通过合法的途径或方式追索，由此引起的合理费用由借款人或担保人负责；贷款人因借款人、担保人违约为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人或担保人追索并从贷款人实际支付之日起计收活期存款利息；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等）；被告九州公司为此借款提供连带责任保证，保证责任的范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用（包括但不限于由借款人、担保人违约造成的律师费等），保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年，如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持房屋所有权证办妥正式抵押登记手续并将他项权利证书上及抵押证明文件交付贷款人保管之日止。借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，借款人授权贷款人宣布本合同提前到期，并通知借款人和保证人，要求借款人和保证人提前清偿全部贷款本息（包括逾期利息），或提前处分抵（质）押物，贷款人正当行使上述权利引起的损失由借款人承担。2009年2月，被告车峰圭、赵诚国为上述借款提供了连带责任保证，保证期限为贷款到期日后二年。原告分别于2008年8月1日和8月8日依约发放了贷款人民币46万元和56万元。被告李恩河作为抵押人将坐落于义乌市金福源精品商业街B区B3-303、B12-301号房产抵押给原告并办理了预售商品房抵押登记。被告李恩河分别自2008年11月1日和2008年9月8日起开始违约，至今尚欠本金分别为人民币409482.87元和491721.60元，合计欠利息为人民币69155.08元。原告为实现债权支付了律师代理费人民币18750元。原告于2011年5月26日曾就本案债权向本院提起诉讼，后撤回了起诉。另查明，涉案房产至今未办理房屋所有权证。
本院认为，涉案合同为金融借款合同，其履行地在本院辖区内，本院依法享有本案管辖权。涉案借款合同当事人未选择合同适用的法律，故应适用贷款人经常居所地法律。本案原告为贷款人，其住所地在中国境内，故本案适用中华人民共和国法律予以裁判。涉案借款合同、保证合同是原、被告之间真实意思的表示，合法有效，双方当事人应依约履行各自的义务。原告依约发放贷款后，被告李恩河应依约还本付息，但其分别自2008年11月1日及2008年9月8日起未按约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。被告李恩河逾期还款超过6个月以上，原告有权按合同的约定宣布合同提前到期并可要求借款人和保证人提前清偿全部贷款本息，故原告向本院主张权利之日（2011年5月26日）视为还款到期日。被告李恩河应按合同约定还本付息及承担原告为本案诉讼支出的合理律师费用。被担保的债权既有物的担保的又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保债权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供的物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案原、被告之间对债权实现的顺序未作约定且抵押人为被告李恩河。因此，原告应先就物的担保实现债权，不能实现部分，再由保证人承担保证责任。因涉案房产至今未办理房屋所有权证，因此，被告九州公司依合同约定应当承担保证责任。现原告起诉要求被告李恩河归还借款本金人民币901204.47元及至2011年5月26日止的利息、自逾期之日起至实际履行之日止的逾期利息、罚息、原告为实现债权支付的律师代理费18750元，合法有据，本院予以支持。原告对坐落于义乌市金福源精品商业街B区B12-301、B3-303号房产享有优先受偿权，被告车峰圭、赵诚国、九州公司在原告就物的担保不能实现债权的部分承担连带保证责任。被告李恩河、车峰圭、赵诚国、九州公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款，第九十七条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于审理涉外民事或商事合同纠纷案件法律适用若干问题的规定》第五条第二款第（七）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百六十五条的规定，判决如下：
一、被告李恩河于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司义乌分行借款本金人民币901204.47元并支付利息、逾期利息、罚息（利息按合同约定的利率计算至2011年5月26日止为人民币69155.08元；其中本金人民币409482.87元的逾期利息、罚息自2008年11月8日起、本金491721.60元的逾期利息、罚息自2008年9月8日起，按合同约定的利率计算至实际履行之日止）。
二、被告李恩河于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司义乌分行为实现债权支付的律师费人民币18750元。
三、原告中国工商银行股份有限公司义乌分行在上述第一、二项的债务及本案诉讼费的范围内分别对坐落于义乌市金福源精品商业街B区B3-303、B12-301房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
四、被告车峰圭、赵诚国、义乌市九州建设开发有限公司在上述第三项不能实现的债权范围内对第一、二两项的债务及本案诉讼费承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币13691元，由被告李恩河负担。
如不服本判决，原告及被告九州公司可在判决书送达之日起十五日内，被告李恩河、车峰圭、赵诚国可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。（在递交上诉状同时预交上诉费人民币13691元，至迟不得超过上诉期限届满后的7日内；上诉费汇入单位：金华市财政局；汇入账号：19×××37，开户银行：中国农业银行金华市分行或直接交金华市中级人民法院收费室。逾期不缴纳，按自动放弃上诉处理）
审 判 长 孙建英
代理审判员 张 婷
人民陪审员 叶芹弟
二〇一三年三月四日
代书 记员 刘芳芳