阳朔县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳民初字第1177号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳朔县支行，住所地广西壮族自治区阳朔县阳朔镇蟠桃路28号。负责人孙朝成，行长。委托代理人翁镱菱，中国邮政储蓄银行股份有限公司阳朔县支行三农金融部业务管理员。委托代理人阳博凌，中国邮政储蓄银行股份有限公司阳朔县支行三农金融部业务检查员。被告莫宇年，男，1965年12月8日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。被告黎玉荣，女，1970年4月5日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。被告倪民生，男，1954年4月5日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。被告莫家凤，女，1962年8月2日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。被告莫永清，男，1986年8月19日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。被告徐国弟，女，1986年12月20日生，汉族，农民，住广西壮族自治区阳朔县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳朔县支行(以下简称邮政储蓄银行阳朔县支行)与被告莫宇年、黎玉荣、倪民生、莫家凤、莫永清、徐国弟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月10日立案受理后，依法由代理审判员王颜芳适用简易程序,于2015年10月22日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行阳朔县支行的委托代理人阳博凌到庭参加诉讼，被告莫宇年、黎玉荣、倪民生、莫家凤、莫永清、徐国弟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行阳朔县支行诉称，2013年1月22日，被告莫宇年、倪民生、莫永清向原告申请农户联保小额贷款信用额度30000元。2013年1月22日，被告莫宇年、黎玉荣向原告申请发放农户联保小额贷款30000元。2013年1月24日，原告与被告莫宇年、倪民生、莫永清签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定：被告莫宇年、倪民生、莫永清自愿成立联保小组，小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的30000元贷款提供连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及原告实现债权的其他费用。2013年1月24日，原告与被告莫宇年、黎玉荣签订了《小额联保借款合同》，合同约定:原告向被告莫宇年提供小额贷款30000元，用于购买农药化肥，贷款利率为年利率14.58%，贷款期限为12个月，被告莫宇年在借款后前10个月按月偿还当月利息，后2个月按等额本息还款法归还贷款本息15273.93元，被告莫宇年未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，未按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款利息罚息利率计收复利。合同签订后，原告依约发放了贷款30000元给被告莫宇年。贷款到期后，被告莫宇年未能按合同履行还款义务。2015年7月8日止，被告莫宇年欠原告贷款本金12438.63元及利息3677.46元。原告认为，原告与被告签订的借款合同及联保协议书合法有效，被告莫宇年未依约归还借款本息，已违约，原告有权收回借款本息。该借款属被告莫宇年、黎玉荣夫妻共同债务，应由被告莫宇年、黎玉荣共同偿还。被告倪民生、莫家凤、莫永清、徐国弟依约承担连带清偿的保证责任。为维护原告的合法权益，诉请法院判令被告莫宇年、黎玉荣共同归还原告贷款本金12438.63元及利息3677.46元（计至2015年7月8日），2015年7月9日以后的利息按贷款本金12438.63元计，年利率为21.87%，计至还清贷款之日止；被告倪民生、莫家凤、莫永清、徐国弟对被告莫宇年、黎玉荣的上述还款债务承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告莫宇年、黎玉荣承担，被告倪民生、莫家凤、莫永清、徐国弟承担连带支付责任。原告邮政储蓄银行阳朔县支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、组织机构代码证、营业执照、负责人身份证明，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告莫宇年、黎玉荣、倪民生、莫家凤、莫永清、徐国弟身份证，拟证明被告的身份情况，具有诉讼主体资格；3、小额联保贷款额度申请表、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表，拟证明2013年1月22日，被告莫宇年、倪民生、莫永清向原告申请联保小额贷款信用额度50000元。被告莫宇年、黎玉荣于2013年1月23日向原告申请小额贷款30000元；4、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，拟证明2013年1月24日，原告与被告莫宇年签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，被告莫宇年向原告贷款30000元，明确了各自的权利义务；5、中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，拟证明2013年1月24日，被告莫宇年、倪民生、莫永清自愿成立联保小组，小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任的保证担保；6、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，拟证明原告于2013年1月24日向被告莫宇年发放贷款30000元；7、小额信贷分期还款计划表、催收函，拟证明被告莫宇年贷款后，未按计划表归还贷款，原告进行了催收。8、还款明细，拟证明被告莫宇年的还款情况。被告莫宇年、黎玉荣、倪民生、莫家凤、莫永清、徐国弟未到庭，亦未提出答辩，也未提交相应证据。对于原告提供的上述证据，本院认为，原告提交的上述证据，能证明其合法来源，符合法律规定的证据要件，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，而被告莫宇年、黎玉荣、倪民生、莫家凤、莫永清、徐国弟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的答辩、质证等诉讼权利。因此，本院对原告提供的上述证据的效力予以确认，作为认定本案事实的依据。综合全案证据及原告的陈述，本院确认以下法律事实：被告莫宇年与被告黎玉荣系夫妻，被告倪民生与被告莫家凤系夫妻，被告莫永清与被告徐国弟系夫妻。2013年1月22日，被告莫宇年、倪民生、莫永清向原告申请联保小额贷款信用额度50000元。被告莫宇年于2013年1月23日以购买农药化肥为由向原告申请小额贷款30000元，被告黎玉荣在申请表上配偶处签名认可。2013年1月24日，原告与被告莫宇年、倪民生、莫永清签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议书约定：被告莫宇年、倪民生、莫永清自愿成立联保小组，从2013年1月24日起至2015年1月24日止，原告可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款；小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金和因借款人违约致使原告为实现债权而支付的费用；被告莫宇年、倪民生、莫永清的配偶同意被告作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告黎玉荣、莫家凤、徐国弟在协议书上其配偶处签名予以认可。2013年1月24日，原告与被告莫宇年签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定:原告向被告莫宇年提供小额贷款30000元，贷款期限为12个月（自2013年1月至2014年1月），被告莫宇年在借款后前10个月内按月偿还当月利息，后2个月按等额本息还款法归还贷款本息15273.93元；贷款期限内利息按年利率14.58%计，被告莫宇年不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，未按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款利息罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；双方对其他条款进行了约定。合同签订后，原告当日依约发放了贷款30000元给被告莫宇年。贷款后，被告莫宇年未履行还款义务。经原告催收，被告莫宇年仍未归还，至2015年7月8日止，被告莫宇年欠原告贷款本金12438.63元及利息3677.46元。本院认为，原告邮政储蓄银行阳朔县支行与被告莫宇年签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》以及原告与被告莫宇年、倪民生、莫永清签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。原告依合同履行了贷款义务，被告莫宇年应按合同履行还款义务，被告莫宇年未按合同的约定履行还款义务，已违约，原告要求被告莫宇年归还剩余贷款本息，理由充分，本院予以支持。被告黎玉荣与被告莫宇年系夫妻，对被告莫宇年所贷的款项签名认可，被告黎玉荣应对被告莫宇年所欠贷款本息共同承担偿还责任。被告倪民生、莫永清与被告莫宇年签订贷款联保协议书，对被告莫宇年所欠贷款本息应承担连带清偿责任。被告莫家凤、徐国弟作为被告倪民生、莫永清之配偶在被告倪民生、莫永清签订的联保协议书签名予以认可，对被告倪民生、莫永清在联保协议书上所确定的义务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告莫宇年、黎玉荣共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳朔县支行贷款本金12438.63元及利息3677.46元（计至2015年7月8日止），2015年7月9日至还清贷款之日止的利息以年利率21.87%计算。二、被告倪民生、莫家凤、莫永清、徐国弟对被告莫宇年、黎玉荣上述债务承担连带清偿责任。本案受理费203元，适用简易程序审理减半收取101.5元，原告已预交，由被告莫宇年、黎玉荣承担，被告倪民生、莫家凤、莫永清、徐国弟承担连带清偿责任。被告在支付上述款项时一并支付给原告。上述债务，义务人应于本判决生效后十五日内履行，如果未按本判决履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费203元（开户行：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。代理审判员  王颜芳二〇一五年十月二十三日代书 记员  黎 丽