四川省中江县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中江民初字第743号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行。
负责人：唐作勇，该支行行长。
委托代理人：易涛，四川宁安律师事务所律师。
被告：王玉兰。
被告：白远建。
被告：唐祥义。
被告：何开户。
被告：师玉蓉。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行（以下简称“邮政储蓄中江支行”）诉被告王玉兰、白远建、唐祥义、何开户、师玉蓉借款合同纠纷一案，本院于2015年1月21日立案受理，依法由审判员陈凤勇适用简易程序审理。因被告王玉兰、白远建、何开户、师玉蓉下落不明，本院于2015年1月29日将本案转入普通程序，依法由审判员陈凤勇担任审判长，与代理审判员谢红梅、人民陪审员林强组成合议庭，并于2015年5月8日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄中江支行的委托代理人易涛到庭参加了诉讼。被告王玉兰、白远建、何开户、师玉蓉经本院公告传唤，被告唐祥义经传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄中江支行诉称：2011年10月9日，原告与被告王玉兰、白远建、唐祥义、何开户、师玉蓉签订《小额贷款联保协议书》，约定：在2011年10月9日至2013年10月9日期间，原告授信三联保户每户50000.00元以内，合计贷款不超过150000.00元的借款额度。2012年12月12日，原告与被告王玉兰、白远建签订《小额联保借款合同》，约定被告王玉兰、白远建向原告借款50000.00元；借款期限为2012年12月至2013年12月，年利率15.66%，还款方式为阶段性等额本息还款法；如不按期还款，从逾期之日按借款利率加收50%罚息。合同签订后，原告依约履行了义务。但被告王玉兰、白远建未按约定偿还借款。为此，原告向本院提起诉讼，请求判令：1、被告王玉兰、白远建偿还原告借款本金50000.00元及利息、罚息（利息从2012年12月13日起，按照年利率15.66%计算，扣除已付利息6103.15元，并从2012年12月13日起对逾期部分以约定利率的50%计算罚息，均计至付清之日止）。2、被告王玉兰、白远建支付律师代理费2000.00元。3、被告唐祥义、何开户、师玉蓉对前列第一、第二项款项承担连带偿还责任。4、本案诉讼费由五被告承担。
被告王玉兰、白远建、唐祥义、何开户、师玉蓉未作答辩，亦未向本院提供任何证据材料。
经审理查明：被告王玉兰与被告白远建、被告何开户与被告师玉蓉分别系夫妻关系。2011年10月9日，原告与被告王玉兰、唐祥义、何开户签订《小额贷款联保协议书》，主要约定：成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选王玉兰为联保小组牵头人；从2011年10月9日起至2013年10月9日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元且联保小组合计贷款不超过人民币壹拾伍万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方为实现债权而支付的费用。2012年11月21日，被告王玉兰、白远建向原告申请借款50000.00元。同年12月12日，原告与被告王玉兰、白远建签订《小额联保借款合同》，主要约定：贷款金额50000.00元；年利率15.66%；期限12个月（自2012年12月至2013年12月），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；用途：购买饲料；还款方式：阶段性等额本息还款法：借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。借款合同签订同日，原告邮政储蓄中江支行依约向被告王玉兰发放了贷款50000.00元。被告王玉兰向原告邮政储蓄中江支行出具了贷款借据，该借据载明的借款金额、利率、借款用途、还款方式与《小额联保借款合同》一致，借款期限载明为：2012年12月12日至2013年12月12日。被告将该借款利息给付至2013年10月12日，此后的利息未再按约定给付，借款本金至今未能偿还。原告于2013年11月12日在被告的帐户中扣除借款利息165.40元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。诉讼中，原告明确请求借款利息从2013年10月13日起计至借款付清之日止，按年利率15.66%计算。原告于2013年11月12日从被告账户中扣除的利息165.40元应予以品迭。罚息从2013年12月13日起按约定的年利率15.66%的50%计至借款付清之日止。由于原告与被告王玉兰、白远建在借款合同中未明确约定律师费的负担，原告故自愿放弃了要求被告支付律师代理费2000.00元的诉讼请求。
上述事实，有原告的陈述、原告的营业执照、被告的身份证复印件、常住人口登记卡复印件、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、放款单、贷款借据、还款记录表等证据在卷佐证。
本院认为：原告邮政储蓄中江支行与被告王玉兰、唐祥义、何开户签订的《小额贷款联保协议书》，与被告王玉兰、白远建签订的《小额联保借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告王玉兰、白远建提供了借款，并约定还款方式为阶段性等额本息还款法。双方的借贷关系形成后，被告除将借款利息给付至2013年10月12日，原告于2013年11月12日扣除利息165.40元外，借款其余利息未再按约定给付，借款本金今未能偿还，且该借款已逾期，被告王玉兰、白远建也未申请展期或延期，其行为违反合同约定。被告王玉兰、白远建系夫妻关系，共同向原告申请借款并签订借款合同，客观反映了其共同举债的意思表示，案涉债务应为其夫妻共同债务。合同法第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告与被告王玉兰、白远建在借款合同中约定：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告王玉兰、白远建未在合同约定的期限内偿还借款，应按该约定支付利息、罚息。故对原告请求被告王玉兰、白远建共同偿还尚欠借款50000.00元，并从2013年10月13日起按约定的年利率15.66%计算利息、从2013年12月13日起按约定的年利率15.66%的50%计算罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告于2013年11月12日从被告王玉兰帐户中扣除的利息165.40元应予品迭。被告王玉兰、白远建、唐祥义、何开户、师玉蓉未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的诉讼权利。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条第一款规定：“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。”本案中，被告唐祥义、何开户作为保证人对本案所涉及的合同项下贷款本息提供连带责任保证，并未与原告约定保证份额，应当认定为连带共同保证。被告唐祥义、何开户作为联保小组成员，与原告在《小额贷款联保协议书》中又约定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；担保期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金……。故原告主张由被告唐祥义、何开户对被告王玉兰、白远建尚未偿还的借款及利息、罚息承担连带共同清偿责任，符合双方约定及法律规定，应予支持。被告师玉蓉虽与被告何开户系夫妻关系，但师玉蓉既未在《小额贷款联保协议书》中签名，也未单独向原告出具担保书，原告要求被告师玉蓉承担担保责任，于法无据，本院不予支持。原告与被告王玉兰、白远建在借款合同中未明确约定律师费的负担，原告自愿放弃请求被告支付律师代理费2000.00元的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条之规定，判决如下：
一、被告王玉兰、白远建于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行偿还借款50000.00元及利息、并给付罚息（利息计算方法为：以本金为基数，从2013年10月13日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率15.66%为标准进行计算。品迭已扣除的利息165.40元。罚息计算方法为：以本金为基数，从2013年12月13日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率15.66%的50%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息及罚息均计算至本金付清之日止）。
二、被告唐祥义、何开户对上述第一项款项承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中江县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1100.00元，由被告王玉兰、白远建、唐祥义、何开户共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。
审 判 长 陈凤勇
代理审判员 谢红梅
人民陪审员 林 强
二〇一五年五月十一日
书 记 员 李瑞雪