安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖0202民初7219号 原告：郭小钧，男，1980年8月22日出生，汉族，公司职员，住天津市南开区。 委托诉讼代理人：刘涛，安徽平衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：殷昭芳，安徽平衡律师事务所律师。 被告：李梦云，女，1985年5月19日出生，汉族，职业不详，住安徽省芜湖市鸠江区。 原告郭小钧与被告李梦云民间借贷纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭小钧的委托诉讼代理人殷昭芳到庭参加诉讼、被告李梦云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郭小钧向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金21667元，并按月利率2%支付自2016年4月15日起至实际清偿之日止的逾期利息、违约金（截止2017年10月15日为7800元）；2、被告支付原告实现债权费用900元。事实和理由：被告因经营需要向原告借款，双方于2015年11月4日签订借款协议，约定：借款金额为38617.75元，分18期偿还，自2015年12月15日起至2017年5月15日止；原告代被告支付天津嘉业投资管理有限公司、天津嘉业信诚信用管理有限公司相关服务费后将剩余款项30000元通过第三方支付平台支付给被告；如未按时足额还款，原告有权要求被告立即清偿未偿付全部借款本息，并支付因违约产生的罚息、违约金、诉讼费、律师费等实现债权费用。双方约定合同签订地法院管辖，。协议签订后，被告依约支付了借款，但被告仅偿还5期借款本息后，未再按约定偿还借款本息。被告的违约行为损害了原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告李梦云未答辩，亦未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2015年11月4日，原告郭小钧（出借人）与被告李梦云（借款人）签订《借款协议》一份（含提醒函），约定：借款总金额38617.75元；借款人同意并授权出借人将本协议规定的借款金额，在扣除借款人按照其与天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司所签署的《信息咨询及信用管理服务协议》应支付的服务费、管理费后的剩余款项支付到借款人的专用账户（户名：李梦云，账号：62×××05，开户行：中国银行马鞍山财富广场支行）；本借款分18个月还清，自2015年12月15日至2017年5月15日，还款日为每月15日；首个还款日还款额为2590.17元，其余还款日还款额均为2410.67元；如未按本协议约定的还款时间足额还款，每日按当月应还本息的千分之一收取罚息，每月单独计算；如未按本协议约定的还款时间足额还款，每日按剩余未还金额的千分之一收取违约金，每月单独计算；若偿还支付金额不足，偿还支付顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、相关费用、应还本金；借款人任意一期未按时足额还款15个自然日以上，出借人有权解除协议，借款人需在出借人提出解除本协议要求的3个自然日内一次性支付余下的所有本金、罚息、利息和违约金；借款人未按时足额还款、逃避还款而带来的调查和诉讼费用、实际发生的律师费将由借款人承担等。2015年9月6日，被告李梦云（甲方）与天津嘉业投资管理有限公司（乙方）签订一份《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》（含附件一），约定甲方委托乙方提供相关小微金融服务，甲方自愿向乙方支付约定的贷前咨询服务费10460.53元、银行托管风险服务金1029.81元等。同日，原告通过银行转账支付被告30000元。 借款后，被告按约定归还了5期的借款本息。原告为本案诉讼支付律师代理费900元。 另查明：被告当庭提交一份由天津嘉业投资管理有限公司出具的结清证明，载明“今天津嘉业投资管理有限公司收到客户李梦云还款40000元整，您已向我司结清所有货款（包括违约金即利息），结清日为2016年6月2日”。被告陈述其与天津嘉业投资管理有限公司工作人员协商后一次性还款15000元，该工作人员出具了此份结清证明。原告对此份结清证明不予认可，一方面对此份证明是否系天津嘉业投资管理有限公司出具的无法确认，另一方面即使该证明是真实的，也与原告无关，因该公司并无原告的授权，无权出具该证明。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间的借贷关系有借款协议、转账凭证等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。借款协议中明确约定还款期限及方式，涉案借款的借款期限已于2017年5月15日届满，被告应偿还全部借款本息。一、对于借款本金。但根据相关法律规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，故应以原告实际支付的金额为借款本金，本案中原告实际支付给被告的借款金额仅为30000元，原告称其根据被告的授权将咨询费、服务费在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但未能提交任何支付凭证，故对原告该主张本院不予采纳，故本院认定被告向原告借款的本金金额为30000元。根据合同中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月利率1.26%（详见附表1），李梦云已还款金额为12232.85元（2590.17+2410.67×4），根据实际出借本金参照上述借款利率，按等额本息还款计算公式可以推算出李梦云每月应还款金额为1872.71元，其实际已全额归还6期，第7期仅归还996.59元，不足以归还全部本息，根据相关规定，民间借贷中未约定先还本金还是利息的，若债务人给付不足以清偿全部债务时，应当先还利息再冲抵本金，故该996.59元中归还当期利息260.67元，余735.92元应予冲抵本金。综上被告已偿还本金为9996.53元(每月应还本金及利息金额根据等额本息还款计算公式得出，详见附表2)，尚欠本金20003.47元（30000-9996.53）。二、对于逾期罚息、违约金。借款协议中约定的计算标准已超出法律规定的利率标准，现原告按月利率2%的标准主张不违反法律规定，本院予以支持，被告应支付自逾期之日（第7期还款日的次日）即2016年6月16日至实际清偿之日止按年利率24%计算的逾期还款违约金，经计算截至2017年10月15日金额为6401元。三、原告主张的实现债权费用即律师代理费900元，双方在合同中有明确约定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李梦云于本判决生效之日起十日内偿还原告郭小钧借款本金20003.47元、逾期罚息、违约金6401元，并应以未归还本金为基数继续支付自2017年10月26日起按月利率2%计算至实际清偿之日止； 二、被告李梦云于本判决生效之日起十日内支付原告郭小钧律师代理费900元。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取280元，由原告郭小钧负担28元，被告李梦云负担252元（原告郭小钧已预交，被告负担的费用应在支付上述款项时一并给付原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  吴贤佼 二〇一七年十二月六日 书记员  滕小进 附件1：                            当前利率                       1.26%                       借款本金                       38617.75                       期数                       18                               期数                       当期本金                       当期利息                       还款金额                                                                           1                       ¥1,925.28                       ¥485.39                       ¥2,410.67                                                                           2                       ¥1,949.48                       ¥461.19                       ¥2,410.67                                                                           3                       ¥1,973.98                       ¥436.68                       ¥2,410.67                                                                           4                       ¥1,998.79                       ¥411.87                       ¥2,410.67                                                                           5                       ¥2,023.91                       ¥386.75                       ¥2,410.67                                                                           6                       ¥2,049.35                       ¥361.31                       ¥2,410.67                                                                           7                       ¥2,075.11                       ¥335.55                       ¥2,410.67                                                                           8                       ¥2,101.19                       ¥309.47                       ¥2,410.67                                                                           9                       ¥2,127.60                       ¥283.06                       ¥2,410.67                                                                           10                       ¥2,154.35                       ¥256.32                       ¥2,410.67                                                                           11                       ¥2,181.42                       ¥229.24                       ¥2,410.67                                                                           12                       ¥2,208.84                       ¥201.82                       ¥2,410.67                                                                           13                       ¥2,236.60                       ¥174.06                       ¥2,410.67                                                                           14                       ¥2,264.72                       ¥145.95                       ¥2,410.67                                                                           15                       ¥2,293.18                       ¥117.48                       ¥2,410.67                                                                           16                       ¥2,322.00                       ¥88.66                       ¥2,410.67                                                                           17                       ¥2,351.19                       ¥59.48                       ¥2,410.67                                                                           18                       ¥2,380.74                       ¥29.92                       ¥2,410.67                                                            附件2：                            当前利率                       1.26%                       借款本金                       30000                       期数                       18                               期数                       当期本金                       当期利息                       还款金额                                                                           1                       ¥1,495.64                       ¥377.07                       ¥1,872.71                                                                           2                       ¥1,514.44                       ¥358.27                       ¥1,872.71                                                                           3                       ¥1,533.48                       ¥339.24                       ¥1,872.71                                                                           4                       ¥1,552.75                       ¥319.96                       ¥1,872.71                                                                           5                       ¥1,572.27                       ¥300.45                       ¥1,872.71                                                                           6                       ¥1,592.03                       ¥280.68                       ¥1,872.71                                                                           7                       ¥735.92                       ¥260.67                       ¥996.59                                                                           此后未再还款                附：本案适用法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。