江西省崇义县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）赣0725刑初17号
公诉机关江西省崇义县人民检察院。
被告人甘冬生，男，1973年1月23日出生于江西省崇义县，汉族，初中文化，户籍所在地江西省崇义县，案发前住崇义县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年6月27日被崇义县公安局取保候审，同年8月18日被崇义县人民检察院取保候审。经本院决定，于2018年2月11日被崇义县公安局执行逮捕。现羁押于崇义县看守所。
辩护人刘毅，江西海青律师事务所律师。
江西省崇义县人民检察院以崇检公诉刑诉（2018）16号起诉书指控被告人甘冬生犯信用卡诈骗罪，于2018年2月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，于2018年3月1日依法公开开庭审理了本案。崇义县人民检察院依法指派检察员孙瑞正出庭支持公诉，被告人甘冬生及其辩护人刘毅到庭参加了诉讼。现已审理终结。
崇义县人民检察院指控，被告人甘冬生于2013年10月22日在中国银行崇义县支行申领了一张卡号为62×××42的长城环球通白金信用卡，透支额度为5万元（后额度提升为6.5万元）。2015年第开始，甘冬生资金状况恶化，至2016年9月，甘冬生共欠银行贷款及个人高利贷100多万元，资产为负数。2016年7月31日和9月24日，甘冬生用上述信用卡在崇义县鑫汇商行、中国移动崇义县新速手机店内套现64280元和19828元，2016年9月22日归还19800元后无力偿还本息。至2017年5月31日，甘冬生上述信用卡已逾期9期，共欠款88057.37元，含本金64279.92元，利息10270.39元，费用13507.06元。公安机关立案后，甘冬生之子甘某于2017年6月27日帮其归还45000元。
2017年6月27日，甘冬生主动到公安机关投案自首并如实供述了本案的主要犯罪事实。
公诉机关认为，被告人甘冬生以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还透支款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人甘冬生同时具有自首情节。
被告人甘冬生及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，其辩护人提出，被告人甘冬生具有自首情节，可以从轻或者减轻处罚。其亲属已经帮其还清了透支的全部本金、利息和费用，并取得了受害银行的谅解，没有造成社会危害后果，系初犯，无前科劣迹，主观恶性小，认罪态度好。综上，希望法庭对被告人从轻处罚并适用缓刑。
经本院审理查明，被告人甘冬生于2013年10月22日在中国银行崇义县支行申领了一张卡号为62×××42的长城环球通白金信用卡，透支额度为5万元（后额度提升为6.5万元）。2015年第开始，甘冬生资金状况恶化，至2016年9月，甘冬生共欠银行贷款及个人高利贷100多万元，资产为负数。2016年7月31日和9月24日，甘冬生用上述信用卡在崇义县鑫汇商行、中国移动崇义县新速手机店内套现64280元和19828元，2016年9月22日归还19800元后无力偿还本息。至2017年5月31日，甘冬生上述信用卡已逾期9期，共欠款88057.37元，含本金64279.92元，利息10270.39元，费用13507.06元。公安机关立案后，甘冬生之子甘某于2017年6月27日帮其归还45000元。
2017年6月27日，甘冬生主动到公安机关投案自首并如实供述了本案的主要犯罪事实。
认定上述事实的证据如下：
一、书证：
1、被告人基本情况、常住人口信息及无犯罪记录证明一组，证明被告人甘冬生已达刑事责任年龄，无前科劣迹。
2、归案情况说明一组，证明被告人甘冬生于2017年6月27日向公安机关投案自首。
3、受案登记表一组，证明崇义县公安局于2017年6月1日收到被害人张某1报案的情况。
4、报案材料一组，证明截止2017年5月31日，甘冬生在中国银行崇义支行办理并使用的信用卡自2016年7月31日消费后，未按期还款，已拖欠9期，共欠人民币88057.37元，其中本金64279.92元，利息10270.39元，费用13507.06元。
5、长城环球通白金信用卡申请表、甘冬生身份证复印件、信息核查表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约一组，证明甘冬生于2013年10月22日向中国银行崇义支行申请信用卡的事实。
6、甘冬生卡号为62×××42交易查询明细一组，证明甘冬生于2016年7月31日通过POS机刷卡消费64280元，9月22日还款19800元，9月24日通过POS机刷卡消费19828元后无还款记录的事实。
7、中国银行股份有限公司江西省分行信用卡催收通知单两组，证明中国银行崇义支行于2016年11月29日、12月13日两次向甘冬生进行欠款催收，甘冬生配偶刘某在催收通知单上署名签收。
8、中国银行股份有限公司江西省分行银行卡逾期资产催收外包委托代理协议及催收记录一组，证明2017年1月15日至2017年3月9日，青岛联信商务咨询有限公司南昌分公司对甘冬生信用卡透支进行多次催收工作的记录。
9、中国银行自动柜员机客户通知书复印件两组，证明2017年6月27日还款4.5万元。
10、江西省崇义县人民法院民事判决书一组，证明2014年8月18日，甘冬生、刘某向中国农业银行崇义县支行贷款35万元，至2017年3月13日，贷款处于逾期状态，甘冬生、刘某结欠本金35万元，利息3025.84元。
11、甘冬生、刘某银行交易明细：
（1）农业银行
A．甘冬生农业银行：
a.账号62×××12，在2016年6月21日、9月21日时的余额分别为278.84元、279.05元；
b.账号62×××13，在2016年6月21日、9月21日时的余额分别为81.06元、81.12元；
c.账号62×××19，在2016年7月31日、9月21日时的余额分别为5500.74元、468.58元；
d.账号62×××19，在2016年7月7日、9月21日时的余额分别为705.84元、701.38元；
e.账号62×××16，在2016年6月25日、9月21日时的余额分别为86.43元、86.50元；
B．刘某农业银行：
a.账号62×××10，在2016年7月11日、9月21日时的余额分别为0.78元、0.78元；
b.账号62×××12，在2016年7月31日、9月24日时的余额分别为23.62元、8457.42元；
（2）中国银行
甘冬生账号19×××23，在2016年7年17日、9月24日的账户余额分别为0元。
（3）建设银行
甘冬生卡号62×××84，在2016年4月10日的余额为0元。
（4）中国邮政储蓄银行
甘冬生卡号60×××45，至2016年5月30日的余额为0元。
（5）中国工商银行
甘冬生卡号62×××39，在2016年6月21日、9月21日的余额分别为11138.62元、11147.16元。
二、证人证言：
1、证人刘某的证言，证明几年前甘冬生中国银行崇义支行贷了三十万元，2016年6月份的时候贷款逾期，甘冬生借钱还清了这笔贷款。2014年8月的时候，甘冬生在中国农业银行崇义支行贷款35万元，2016年5月份的时候在崇义的银座村镇银行贷款十五万元用于偿还农业银行的贷款。2015年冬至2016年上半年，甘冬生借了七八十万的高利贷。2016年11月和12月的时候，中国银行崇义支行的工作人员上门催收甘冬生使用的中国银行信用卡逾期欠款6万余元。刘某在《信用卡催收通知单》上签了字，并转告了甘冬生，甘冬生说没钱还。
2、证人甘某的证言，证明2017年6月27日，甘某在ATM机上帮其父甘冬生归还卡号为62×××42信用卡欠款4.5万元。
3、证人卢某的证言，证明甘冬生在该行办理的卡号为62×××42的信用卡，截至2017年6月份已逾期9期，欠款8万多元。2016年11月29日、12月13日，卢某与黄某2、张某2到甘冬生经营的国友麻将机店催收，当时透支金额为69637.87元，甘冬生的妻子刘某在催收单上签了字。此外，卢某和何黄某2还通过打电话给甘冬生的方式进行催收，甘冬生承诺会还钱，但未兑现。
4、证人张某2的证言，证明2016年11月29日、12月13日，张某2与黄某2、卢某到甘冬生经营的国友麻将机店催收，甘冬生透支的信用卡卡号为62×××42，当时透支金额为69637.87元，已逾期两期，甘冬生的妻子刘某在催收单上签了字。此外，该行工作人员还打电话及委托了外包公司对甘冬生进行催收。
5、证人黄某1的证言，证明甘冬生自2014年9月18日至2016年9月24日，使用其卡号62×××42的信用卡在黄某1经营的崇义县鑫汇商行内的POS机上套现13笔，其中2016年9月24日刷卡套现19828元。
6、证人李某的证言，证明李某与甘冬生是朋友关系，甘冬生经常向李某借钱用于偿还其中行和农行的信用卡，之后，甘冬生通过李某为法人代表的崇义县新速手机店内的POS机刷信用卡套现的方式归还借款。2016年7月31日，甘冬生用其卡号62×××42的信用卡在李某店内刷卡64280元，用于偿还李某借给甘冬生还信用卡的钱。
三、被害人张某1的陈述，证明其在2017年6月1日向崇义县公安局报案称，客户甘冬生于2013年10月22日在中国银行崇义支行办理一张卡号为62×××42的白金信用卡，信用额度为65000元。2016年7月31日在中国移动崇义县新速手机消费64280元，2016年9月22日还款19800元，2016年9月24日在崇义县鑫汇商行消费19828元，2016年9月24日自动扣款0.01元，之后就再无消费和还款的记录。2016年11月29日和2016年12月13日该行工作人员上门催收，甘冬生的妻子刘某在催收通知单签了名字。2017年1月14日至2017年3月12日，该行委托青岛联信商务咨询有限公司对甘冬生进行催收。
四、被告人甘冬生的供述与辩解，证明2017年6月27日，甘冬生到崇义县公安局投案自首，供述其在2013年10月份在中国银行崇义县支行办理了一张卡号尾数为0542的信用卡，额度由5万元提至6.5万元。甘冬生在2015年底经济状况开始恶化，至2016年9月欠银行贷款及个人高利贷数百万元。其中，2014年至2016年底，借刘世明60万元，月息5分，2016年8月在中国农业银行贷款35万元，2015年借肖长禄20万，2016年4-5月，借董纯华20万，2015年过年时借吴世俊15万，2016年6月还清中国银行逾期贷款30万元。期间，甘冬生用该张信用卡在崇义县鑫汇商行等店内进行大额套现用于生意周转，至2016年9月因资金周转不灵，拖欠信用卡8万多元，其中本金6万多，利息及滞纳金2万多元。2016年底，甘冬生接到刘某电话告知其中国银行崇义支行的工作人员多次到店内催收信用卡欠款，刘某在催收单上签了字。2017年1月至3月，甘冬生多次接到中国银行催收电话。
五、辨认笔录两组，证明黄某1和李某能辨认出甘冬生的事实。
经当庭质证，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
本院认为，被告人甘冬生以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还透支款，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。关于被告人的辩护人提出的被告人甘冬生有自首情节，其亲属帮其还清了透支的本金、利息和费用，并取得了受害银行的谅解，没有造成危害后果，且系初犯，无前科劣迹，主观恶性小，认罪态度好，希望法庭对其从轻处罚并适用缓刑的意见，本院认为与法律和事实相符，予以采纳。综上，为维护社会经济秩序，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，第六十七条第一款，第五十二条，第七十二条一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人甘冬生犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币30000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 詹静娴
审 判 员 杨清彦
人民陪审员 刘明玉
二〇一八年三月一日
书 记 员 张 莹