广西壮族自治区桂平市人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0881民初4656号原告：桂平市农村信用合作联社，住所地:桂平市西山镇人民中路。法定代表人：吴秀超，该联社主任。委托诉讼代理人：陈民军，男，该社职工。委托诉讼代理人：梁韵潇，男，该社职工。被告:张美强，男，1972年2月9日出生，汉族，住桂平市。被告:李凤雪，女，1973年11月24日出生，壮族，住桂平市。被告：桂平市英瑞七星房地产开发有限公司，住所地:桂平市七星公寓内。法定代表人：陈瑞凤，该公司总经理。被告：陈瑞凤，女，1947年1月30日出生，汉族，住北京市海淀区。被告：李瑛，女，1946年11月6日出生，汉族，住桂平市。原告桂平市农村信用合作联社(以下简称桂平信用社)与被告张美强、李凤雪、桂平市英瑞七星房地产开发有限公司（以下简称七星公司）、陈瑞凤、李瑛金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月13日立案后，依法适用简易程序，于2017年12月15日公开开庭进行了审理。原告桂平信用社的委托诉讼代理人陈民军、梁韵潇,被告张美强到庭参加诉讼，被告李凤雪、七星公司、陈瑞凤、李瑛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告桂平信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的编号为农信个房抵借字2008第035号的《个人住房担保借款合同》；2.判令被告张美强、李凤雪共同归还借款本息267872.79元给原告（其中借款本金238699.72元，暂计至2017年10月15日的利息29173.07元，以后的利息应按合同约定利率算至借款还清之日止）;3.判令被告七星公司、陈瑞凤、李瑛共同为该笔借款承担连带保证责任；4.本案诉讼费由被告共同承担。事实和理由：原告与被告七星公司于2008年9月1日签订《按揭贷款业务合作协议》，约定原告作为被告七星公司预售的七星花苑项目的按揭贷款信用社，原告为购买被告七星公司开发的七星花苑项目(位于桂平市大坑口)预售房的购房者提供住房按揭贷款，被告七星公司、陈瑞英、李瑛并承诺在该项目预售房屋的《房屋他项权证》正式抵押未办妥前，为借款人（即购房人）因购买该“七星花苑”小区住房办理的按揭贷款提供阶段性连带责任保证。被告张美强、李凤雪因购买被告七星公司开发的七星花苑项目下的预售“桂平市”需要资金向原告申请按揭贷款，原、被告于2008年12月26日签订《个人住房担保借款合同》（合同编号:农信个房抵借字2008第035号），约定：被告向原告贷款300000元，借款期限为240个月，自2008年12月26日起至2028年12月26日止，还约定借款利率、违约责任等事项。随后，原告按约定向被告张美强发放了贷款并汇入被告七星公司的账户。合同开始履行后，被告张美强自2013年6月12日起未按合同约定按时足额偿还贷款本息，经原告多次催促，被告仍未按约履行合同义务。截止至2017年10月16日，被告尚欠原告的贷款本金238699.72元及利息29173.07元，被告已构成违约。根据原、被告双方签订的《个人住房担保借款合同》第十六条约定，被告不按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。原告与被告七星公司签订的《按揭贷款业务合作协议》约定：该项目未能为原告办妥《房屋他项权证》，被告七星公司、陈瑞凤、李瑛应对该笔借款承担连带保证责任。被告李凤雪作为被告张美强合法配偶，应对张美强婚姻关系存续期间产生的合法债务承担共同清偿责任。为维护原告合法权益，原告遂向法院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。被告张美强辩称，借款是事实，欠款也是事实，之前是由于出了车祸，经济困难，不能及时归还贷款本息给原告，不同意解除合同，希望能够继续履行合同，在今个月底之前其还清所有尚欠的逾期本金和利息，希望从下个月开始，按合同的约定按月按揭继续还款。被告李凤雪、七星公司、陈瑞凤、李瑛未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：2008年9月1日，原告桂平信用社（甲方）与被告七星公司（乙方）签订《按揭贷款业务合作协议》，协议约定：甲方同意作为乙方销（预）售的位于桂平市大坑口的七星花苑项目的按揭贷款信用社，甲方为购买该项目的住房（含商用房）的借款人提供单笔按揭贷款，在《房屋他项权证》未办妥之前，被告七星公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息及实现债权所发生费用的阶段性连带责任保证，在该项目通过综合验收后，由于乙方、借款人（购房人）及其他原因，不办理《房屋所有权证》和《房屋他项权证》的，乙方的担保期限直至借款人（购房人）还清按揭贷款为止。被告张美强、李凤雪是夫妻关系。2008年12月26日,原告桂平信用社（贷款人）与被告张美强(借款人、抵押人)、李凤雪（抵押人）签订《个人住房担保借款合同》（合同编号为：农信个房抵借字2008第035号），合同约定：被告张美强向原告借款300000元，用于其购买被告七星公司开发的位于桂平市,借款期限为240个月，即自2008年12月26日至2028年12月26日；借款利率为中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，当期执行年利率为5.94%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整则随之调整;借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，按合同约定的借款执行年利率基础上上浮30%计收罚息；还款的方式为按月等额本息还款，还款日为每月的10日；贷款由借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入被告七星公司的账户。合同第十六条还约定：本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使抵押权或要求保证人承担保证责任：…（2）借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息的。上述借款以被告张美强、李凤雪购买的上述房屋作为抵押担保，双方并于2008年12月26日到桂平市房产管理所办理了预售商品房抵押权预告登记（抵押权预告登记证证号:浔房他字第2008-1942号）。上述合同签订后，原告即按合同约定于2008年12月26日将购房按揭贷款300000元发放给被告张美强（该款按被告张美强的授权汇入了被告七星公司的账户）。而在合同的履行过程中，自2013年6月12日起，被告张美强未按合同约定按期足额履行还本付息的义务，出现多次逾期；自2017年3月27日起，被告张美强不再归还贷款本息给原告。截至2017年10月15日止，被告张美强尚拖欠原告合同项下的贷款本金238699.72元、利息29173.72元。经原告多次催收未果后，原告起诉至本院，并提出上述的诉讼请求。本院认为，原、被告双方签订的《按揭贷款业务合作协议》、《个人住房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应当确认有效。合同有效，各方当事人均应按照合同约定的内容全面履行各自的义务。原告已经依约将贷款300000元发放给了被告张美强，履行了合同发放贷款的义务。按照借款合同关于还款方式、还款期限的约定，被告张美强理应在合同履行期间按月足额偿还借款本息给原告。而自2013年6月12日起被告张美强开始出现逾期，并自2017年3月27日起不再按合同约定偿还贷款本息给原告，至今已经逾期累计超过6期，经原告多次催告后，被告张美强仍不按约履行合同的义务。被告张美强的行为已构成根本性违约，致使原告不能实现合同的目的，完全符合合同约定的解除合同的条件，也符合《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的…”规定的解除合同的法定条件。故原告主张解除与被告张美强、李凤雪签订《个人住房担保借款合同》，并要求被告张美强偿还合同项下尚欠的贷款本金及利息，符合合同的约定及法律规定，本院依法予以支持。被告李凤雪与张美强是夫妻关系，上述债务发生在被告张美强、李凤雪夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，被告李凤雪应与被告张美强对本案债务承担共同连带清偿责任。被告七星公司与原告签订的《按揭贷款业务合作协议》已明确约定被告七星公司自愿为借款人（购房人）因购买其公司开发的“七星花苑”小区的住房而在原告处办理的按揭贷款提供偿还贷款本息及原告实现债权所发生的费用的阶段性连带责任保证，保证期间在涉案商品房的《房屋所有权证》和《房屋他项权证》未办妥之前，担保期限直至借款人（购房人）还清按揭贷款之日为止。而本案被告张美强与原告形成的按揭贷款债务属于上述约定债务之一，且涉案的房产至今尚未办妥《房屋所有权证》及《房屋他项权证》。因此，被告七星公司应对被告张美强的上述债务承担连带清偿责任。至于原告还主张被告陈瑞凤、李瑛对被告张美强上述债务承担共同的连带保证责任，因被告陈瑞凤、李瑛仅是被告七星公司的股东，其个人并未向原告作出过以个人名义承担连带保证责任的承诺，亦未签订有保证担保合同，故原告请求被告陈瑞凤、李瑛承担共同的连带保证责任，没有事实和法律依据，本院依法不予支持。综上所述，被告李凤雪、七星公司、陈瑞凤、李瑛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告桂平市农村信用合作联社与被告张美强、李凤雪于2008年12月26日签订的《个人住房担保借款合同》（合同编号为:农信个房抵借字2008第035号）；二、被告张美强、李凤雪应共同归还合同项下尚欠的借款本金238699.72元给原告桂平市农村信用合作联社；三、被告张美强、李凤雪应共同支付利息（以本金238699.72元为基数，暂计至2017年10月15日止的利息为29173.07元，从2017年10月16日起至借款本息还清之日止的利息按合同约定利率计付）给原告桂平市农村信用合作联社；四、被告桂平市英瑞七星房地产开发有限公司应对被告张美强、李凤雪上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告桂平市农村信用合作联社的其他诉讼请求。本案受理费2659元（立案时已按简易程序减半收取，原告已预交），由被告张美强、李凤雪、桂平市英瑞七星房地产开发有限公司共同负担。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费5318元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；帐号：20×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  黄君玉二〇一七年十二月二十一日书记员  黄科华