天津市河北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）北民初字第2526号
原告天津银行股份有限公司津城支行。
负责人周清，行长。
委托代理人苗辰，信贷员。
被告王志民。
被告张玉芬。
原告天津银行股份有限公司津城支行与被告王志民、张玉芬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苗辰到庭参加诉讼，被告王志民、张玉芬经本院依法公告传唤，期满后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告天津银行股份有限公司津城支行诉称，二被告系夫妻关系。被告王志民与原告于2014年1月16日签订《个人（消费）贷款合同》和《个人贷款抵押合同》。双方约定，原告向被告提供借款金额400000元，利率为年息6.2225%，借款期限336个月（自2014年1月16日起至2042年1月16日止）。被告按月等额偿还借款本息，如果逾期还款加付复利、罚息，如果被告连续三个月或者累计六个月拒绝还款，原告有权解除合同，要求被告还清全部借款本息。同时，约定被告以借款所购买的房屋对借款进行抵押担保。2014年1月24日，原告将被告的抵押房屋进行了他项权登记。2013年12月30日，被告张玉芬向原告出具书面承诺函，承诺其与被告王志民共同承担该笔贷款的还款义务。2014年2月12日，原告向被告发放贷款400000元。被告过去虽有逾期还款情形，但是尚能还款，自2014年12月起，被告经原告多次催要仍然拒绝还款。依据《中华人民共和国合同法》相关规定，请求依法判令：1、被告偿还原告截至2015年5月13日未到期本金395467.80元、逾期拖欠本金2480.20元，应收利息9863.66元，复利186.64元、罚息45.70元，共计人民币408044元，以及就上述款项自2015年5月13日起至实际偿还之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；2、解除原、被告签订的《个人（消费）贷款合同》、《个人贷款抵押合同》；3、原告对处分抵押物享有优先受偿的权利；4、被告承担本案全部诉讼费用。
被告王志民经本院依法公告传唤，期满后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。
被告张玉芬经本院依法公告传唤，期满后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明，原告天津银行股份有限公司津城支行与被告
王志民、被告张玉芬系金融借款合同关系。2014年1月16日，原告与被告王志民签订了《个人（消费）贷款合同》。双方约定，原告向被告发放贷款400000元，借款用途为购买××市××区××镇××园××号房屋，借款期限336个月，自2014年1月16日至2042年1月16日，借款利率为年利率6.2225%，还款方式为按月等额本息还款，每月15日为还款日。双方同时约定，若借款人未按本合同约定时间归还贷款本息，贷款人将按国家规定将贷款转为逾期贷款，贷款人有权对逾期贷款本息按罚息利率按日计收利息和复利，罚息利率为在本合同约定的贷款利率基础上计收30%确定。此外双方还约定，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息或者其他应付款项即构成违约。借款人发生违约情况的，贷款人有权采取宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用等措施。同日，被告王志民以其购买的坐落于天津市宝坻区周良庄镇京津温泉城上京嵘园2-10-402号房屋作为抵押物，与原告签订了《个人贷款抵押合同》。该合同第二条约定，担保范围为主合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、抵押权人实现债权以及抵押权而发生的相关费用和所有其他应付款项。2014年1月24日，原告就抵押物在天津市宝坻区房地产管理局依法办理了抵押登记。2014年2月12日，原告向被告发放贷款400000元，并约定发放贷款的方式为贷款人受托支付，支付对象为天津市房地产交易资金监管中心。合同签订后，被告开始还款情况尚好，自2014年12月15日至今，被告未偿还借款本息，截至2015年5月13日，被告尚欠原告未到期本金395467.80元、逾期拖欠本金2480.20元，应收利息9863.66元，复利186.64元、罚息45.70元，共计人民币408044元。另查，被告张玉芬于2013年12月30日向原告出具《共同还款责任承诺函》，承诺其与被告王志民对该笔贷款承担共同还款责任。故原告起诉至本院，请求依法判如所请。被告王志民、张玉芬经本院依法公告传唤，期满后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。
上述事实，有原告陈述及相关书证证实，本院予以确认。
本院认为，原告与被告王志民签订的《个人（消费）贷款合同》、《个人贷款抵押合同》是双方的真实意思表示，被告张玉芬出具的《共同还款责任承诺函》亦系其个人承诺与被告王志民对涉案贷款自愿承担共同还款责任。上述文件内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。各方均应按照约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放到被告的受托支付账户，二被告应依照约定履行还款义务。现二被告未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，符合合同中关于合同解除并承担违约责任的约定，故二被告应当按照合同约定承担相应的违约责任。因此，原告关于解除双方签订的《个人（消费）贷款合同》、《个人贷款抵押合同》并要求被告偿还未到期本金395467.80元、逾期拖欠本金2480.20元，应收利息9863.66元，复利186.64元、罚息45.70元，共计人民币408044元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张要求二被告按照合同约定支付以上款项至实际偿还之日产生的利息、罚息的诉讼请求，由于判决书生效后，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，如果被告未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，说明法律已就判决书确定给付之日后的迟延履行行为确定了被告应当承担的法律责任，因此二被告依据合同约定应支付的利息、罚息、复利，应当计算至本判决确定给付之日。因原告对被告所提供的借款抵押物已在房管部门办理了抵押登记手续，依据合同约定和相关法律规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告王志民、张玉芬经本院依法公告传唤，期满后无正当理由未到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩以及质证的权利，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、本判决书生效之日起十五日内，被告王志民、张玉芬偿还原告天津银行股份有限公司津城支行截至2015年5月13日尚欠原告的未到期本金395467.80元、逾期拖欠本金2480.20元、应收利息9863.66元、复利186.64元、罚息45.70元，共计人民币408044元，及自2015年5月14日起至本判决确定给付之日止的利息、罚息、复利（按合同约定的利率计算／执行）；
二、如被告王志民、张玉芬不能履行本判决书主文第一项确定的给付义务，在处置抵押物时，原告天津银行股份有限公司津城支行对所得价款享有优先受偿的权利；
三、本判决书主文第一项、第二项义务履行完毕后，原告天津银行股份有限公司津城支行与被告王志民签订的《个人（消费）贷款合同》、《个人贷款抵押合同》予以解除；
四、驳回原告天津银行股份有限公司津城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7421元，公告费560元，由被告王志民、张玉芬共同承担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 包锡伦
代理审判员 罗 蕾
人民陪审员 付常艳
二〇一五年十月十四日
书 记 员 田 野
附：本裁判文书适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百九十六条合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的而其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。