重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初790号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。主要负责人：曲亮，行长。委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭鹏，重庆伟豪律师事务所律师。被告：黄秀琴，女，1973年12月18日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：熊晓华，男，1962年7月14日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：重庆长川置业有限公司，住所地重庆市北部新区经开园金渝大道87号-1层至-1夹层商业，统一社会信用代码915000000703259002。法定代表人：俞尾银。原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告黄秀琴、熊晓华、重庆长川置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月9日受理后，依法由审判员杨琼担任审判长，与代理审判员刘骁畅、人民陪审员王成红组成合议庭，适用普通程序于2017年6月27日公开开庭进行了审理。书记员李婷婷担任法庭记录。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人沈春宇、被告黄秀琴、熊晓华到庭参加诉讼。被告重庆长川置业有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行诉称：1、被告黄秀琴、熊晓华立即偿还原告贷款本金2021521.20元；2、被告黄秀琴、熊晓华立即偿还截至2016年12月14日的利息49089.23元、复息711.23元、罚息319.41元；从2016年12月15日（含）后，以本金2021521.20元为基数，按合同执行利率上浮50%计收罚息，以利息49089.23元为基数，按合同执行利率上浮50%计收复息，罚息、复息利随本清；3、确认原告对位于重庆北部新区XX大道XX号XX幢XX-XX号的房屋享有优先受偿权；4、被告重庆长川置业有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、本案律师费、诉讼费等实现债权的费用由被告承担。2014年10月28日，被告黄秀琴、熊晓华、重庆长川置业有限公司与原告签订了《个人购房借款及担保合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定原告向被告黄秀琴发放2110000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于重庆北部新区XX大道XX号XX幢XX-XX号的房屋，采取等额还款的方式归还贷款本息，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。2014年11月17日，原告按约向被告发放了该笔贷款，截至2016年12月14日，该笔贷款已逾期。被告黄秀琴辩称：希望宽限时间，希望费用能予以减免。被告熊晓华辩称：不应当计算复息，经济困难无法负担，律师费不应当负担，房屋价值超过贷款可以用以还款。被告重庆长川置业有限公司未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、个人贷款借款借据、贷款基本信息、贷款关键信息、贷款附属信息、已出账单列表、未来账单列表、逾期账单。因被告重庆长川置业有限公司未到庭亦未有质证意见，经被告黄秀琴、熊晓华质证后，本院认定如下事实：2014年10月28日，原告为贷款人、抵押权人，被告黄秀琴为借款人、抵押人，被告熊晓华为抵押人，被告重庆长川置业有限公司为保证人签订《个人购房借款及担保合同》，主要约定：被告向原告借款用于购买位于重庆北部新区XX大道XX号XX幢XX-XX号的房屋；贷款金额2110000元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为240个月，即从2014年10月28日起到2034年10月28日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率为基础，上浮0%；借款人采取等额本息的方式归还贷款本息，借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人愿意以其从售房人处购买的房产（重庆北部新区XX大道XX号XX幢XX-XX号的房屋）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施；保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金等；保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他想权证交由贷款人保管之日止。之后，原告为贷款方（抵押权人），被告黄秀琴、熊晓华为借款方（抵押人），被告重庆长川置业有限公司为保证人签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告以其所有的重庆北部新区XX大道XX号XX幢XX-XX号房屋为本案前述贷款提供抵押担保。之后，并未办理正式抵押登记。2014年11月17日，原告向被告发放了贷款2110000元。被告黄秀琴、熊晓华借款后，未按约定还款，从2016年8月开始逾期，截至2016年12月14日欠原告贷款本金2021521.20元、利息49089.23元、复息711.23元、罚息319.41元。原告要求被告还款无果，诉至本院。另查明，本案债务发生时二被告系夫妻关系。本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告黄秀琴、熊晓华、重庆长川置业有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务。被告黄秀琴、熊晓华未按约定足额还本付息，已构成违约，原告有权按照双方的约定，要求本案贷款立即全部提前到期并向被告收取其已欠原告贷款本金2021521.20元、利息49089.23元、复息711.23元、罚息319.41元，并对被告黄秀琴、熊晓华逾期贷款本金2021521.20元及利息49089.23元在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息、复息，利随本清。因本案债务发生时，二被告系夫妻关系，故被告熊晓华应当对被告黄秀琴的债务承担共同还款责任。被告黄秀琴、熊晓华以其所购的位于重庆北部新区XX大道XX号XX幢XX-XX号房屋为以上借款提供抵押担保，因原、被告双方并未就被告提供的房屋办理正式抵押登记，而已办理的预告登记是待房屋建成交付原告后，原告设立抵押权的一种预先的排他性保全，该预告登记并未使原告获得现实的抵押权，故原告并未对位于重庆北部新区XX大道XX号XX幢XX-XX号的预售商品房享有抵押权，故对该项诉讼请求不予支持。因位于重庆北部新区XX大道XX号XX幢XX-XX号的预售商品房屋的房地产权证尚未办理，根据《个人购房借款及担保合同》的约定，被告重庆长川置业有限公司应对被告黄秀琴、熊晓华的债务承担连带责任保证。原告未举示证据证明律师费的支出，故对该项诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告黄秀琴、熊晓华于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金2021521.20元及截至2016年12月14日的利息49089.23元、复息711.23元、罚息319.41元；二、被告黄秀琴、熊晓华于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行罚息及复息（以本金2021521.20元为基数计收罚息，以利息49089.23元为基数计收复息；均从2016年12月15日起，按中国人民银行公布的同期同类贷款利率为基数上浮50%计算，均计算至相应本息清偿时为止）；三、被告重庆长川置业有限公司对被告黄秀琴、熊晓华的前述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告黄秀琴、熊晓华、重庆长川置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23370元，保全费5000元，共计28370元，由被告黄秀琴、熊晓华、重庆长川置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨 琼代理审判员  刘骁畅人民陪审员  王成红二〇一七年七月五日书 记 员  李婷婷