青海省西宁市城东区人民法院
p t ” > 刑 事 判 决 书
（2017）青0102刑初447号
公诉机关青海省西宁市城东区人民检察院。
被告人马文林，男，1968年10月17日出生，公民身份证号：×××，回族，无文化程度，个体工商户，户籍地：青海省湟中县，住西宁市。2017年7月25日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月2日被依法逮捕。现羁押于西宁市第二看守所。
西宁市城东区人民检察院以东检公诉刑诉（2017）387号起诉书指控被告人马文林犯信用卡诈骗罪，于2017年12月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。西宁市城东区人民检察院指派检察员马桂香依法出庭支持公诉，被告人马文林到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2014年3月10日，被告人马文林到中国农业银行西宁市城东支行申请办理的一张卡号为×××的信用卡，2014年3月17日至2015年11月29日进行透支消费后不再履行正常还款义务，产生欠款逾期。经银行多次电话、上门及公告送达催收，被告人马文林在2016年8月26日至11月30日期间，共计还款122000元，之后不再履行还款义务。截止2017年7月24日，透支本金145169.34元，利息86360.14元，违约金15760.95元，共计247290.43元，欠款逾期已超过三个月。
2017年8月4日，被告人马文林在其亲属帮助下将欠款全额还至中国农业银行西宁市城东支行。
针对上述事实，公诉人当庭出示了相关的证据，并认为被告人马文林的行为已构成信用卡诈骗罪。应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，提请本院依法惩处。
庭审中，被告人马文林对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及当庭出示的证据均无异议。
经审理查明，2014年1月28日，被告人马文林向中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行提交办卡申请，同年3月10日成功申领一张卡号为×××的信用卡，额度为30万元。2014年3月17日至2015年11月29日进行透支消费后，产生欠款逾期。经银行多次电话、上门及公告送达催收，被告人马文林在2016年8月26日至11月30日期间，共计还款122000元，之后不再履行还款义务。截止2017年7月24日，透支本金145169.34元，利息86360.14元，违约金15760.95元，共计247290.43元，欠款逾期已超过三个月。
2017年8月4日，被告人马文林在其亲属帮助下将所欠银行的全部款息共计251129.14元全部还清。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1.报案材料证实，2017年7月24日，中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行向公安机关提交报案材料所述，该行持卡人马文林于2014年1月28日提交办卡申请，同年3月10日该行向马文林发放贷记卡，2015年10月29日最后一次透支消费后没有履行还款义务，截止2017年7月23日，马文林贷记卡透支达247290.43元，其中本金145169.34元，利息86360.14元，滞纳金15760.95元。欠款逾期期间，银行工作人员对持卡人多次电话、登报催收，马文林均以各种理由推诿；
2.到案经过证实，2017年7月24日17时30分许，公安人员前往本市东川工业园区金桥路农业银行将被告人马文林传唤到案；
3.信用卡申请表证实，2014年1月28日，被告人马文林向中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行提交办卡申请；
4.信用卡账户明细及对账单证实，被告人马文林所持信用卡截止2017年7月24日，透支本金145169.34元，利息86360.14元，违约金15760.95元，共计247290.43元；
5.催收记录证实，中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行委外催收人员自2015年9月至2016年11月间对被告人马文林多次电话及上门催收情况；
6.登报催收公告证实，中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行于2016年9月30日、11月9日两次在西海都市报刊登信用卡透支催收公告，要求信用卡账户透支款项严重逾期的客户（包括被告人马文林在内）于公告发布之日起30日内归还透支本息，否则，将根据有关法律规定向公安机关报案；
7.还款记录证实，被告人马文林在2016年8月26日至11月30日期间，共计还款122000元；2017年3月至4月间还款2000元；
8.委外催收情况说明证实，深圳万乘联合投资有限公司青海分公司自2016年8月开始，受中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行委托对信用卡欠款人马文林进行催收，期间包括电话催收和上门催收，未与债务人达成过书面协议；
9.中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行零售部出具的还款说明证实，2017年8月4日，被告人马文林在其亲属帮助下将所欠银行的全部款息共计251129.14元全部还清；
10.证人袁某的证言证实，其系中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行员工，主要负责信用卡催收工作。2014年1月28日，一名叫马文林的男子向我行提交办理信用卡申请表，经卡部审批后，马文林于2014年3月10日成功申领额度为30万元的信用卡，后持卡人马文林进行透支消费后不再履行正常还款义务，产生欠款逾期，截止2017年7月24日，欠款逾期达700天以上，欠款总金额达247290.43元（本金为145169.34元、利息为86360.14元、滞纳金为15760.95元）经多次电话催收仍无法全额结清欠款，后我行于2016年9月30日、11月10日两次在西海都市报刊登”信用卡催收公告”马文林仍未还清欠款；
11.证人毛某的证言证实，其系中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行对公客户经理，主要负责核查客户提供的资料是否齐全及客户征信记录是否良好。马文林办理信用卡时提供了银行卡交易流水、身份证复印件、购房合同或者是房产证，马文林办理信用卡时记录良好；
12.证人马某的证言证实，其系被告人马文林之子，其父亲马文林是做工艺品生意的，主要经营珊瑚、蜜蜡、绿松石等，在内蒙古呼和浩特市回民区、北京市朝阳区十里河程田古玩城、青海省湟中县鲁沙尔镇都开过店，在北京经营的店亏本了，亏了大概40多万元；
13.被告人马文林供述，2014年3月底，其前往西宁市农业银行城东支行咨询办理信用卡事项，并提交了本人身份证复印件、填写了信用卡申请表等材料。大约一个月后，其收到了信用卡，通过电话银行激活并使用，刚开始其能够正常履行还款义务，2015年6月间，由于其生意上出了问题，还钱数量和次数开始变少，达不到银行要求的最低还款额，2015年9月开始，银行工作人员每过一段时间就给其打电话催款，其分八次一共还款124000余元，2017年4月3日后因为实在没有钱了，就没有再还过款，截止银行报案时，共欠银行本息247000余元；
14.电话催收录音光盘证实，银行工作人员多次对被告人马文林电话催收并进行录音，由公安机关提取后随案移送；
15.讯问光盘证实，公安人员对被告人的讯问过程符合法律规定。
本案事实清楚，证据来源合法、有效，足以认定。
本院认为，被告人马文林以非法占有为目的，恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。根据相关司法解释规定恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，对被告人马文林恶意透支的数额应认定为人民币145169.34元。被告人马文林明知银行工作人员已报案，仍前往银行与工作人员协调还款事宜，公安人员到达对其传唤过程中无拒捕行为，到案后能如实供述犯罪事实，根据《最高人民法院<关于处理自首和立功若干具体问题的意见>》的规定，应认定其具有自首情节，依法可对其减轻处罚。案发后，被告人马文林在其亲属帮助下已偿还了所欠全部款息，避免了被害银行的巨大经济损失，亦可对其从轻处罚。鉴于其犯罪行为的社会危害性，宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人马文林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算），并处罚金人民币50000元（已缴纳，并依法上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长邱君
审判员于海洋
人民陪审员马芳
二〇一八年一月二十二日
书记员欧阳明霏