广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0104民初2101号原告：广州市中庸小额贷款有限公司，住所地广东省广州市越秀区长堤大马路99号601-605房。法定代表人：邱少雄，执行董事。委托代理人：朱文琪、陈克文，均系原告职员。被告：孙敏，女，1981年2月3日出生，汉族，住湖北省黄石市西塞山区。被告：成铭，男，1980年10月14日出生，汉族，住湖北省黄石市黄石港区。被告：孙正军，男，1959年12月2日出生，汉族，住贵州省凯里市。被告：祝林，女，1963年3月1日出生，彝族，住贵州省凯里市。原告广州市中庸小额贷款有限公司诉被告孙敏、成铭、孙正军、祝林小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈克文到庭参加诉讼。被告孙敏、成铭、孙正军、祝林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年6月22日，原告与被告孙敏签订《自然人循环贷款额度合同》，约定原告向被告孙敏提供额度为500000元的贷款，额度提供期限自2015年6月22日至2020年6月23日。同日，被告成铭、孙正军、祝林与原告签订《自然人循环贷款最高额度保证合同》，约定被告成铭、孙正军、祝林为被告孙敏上述借款承担连带保证责任，保证期间自主债务履行期间届满之日起两年。同日，原告与被告孙敏签订《自然人循环贷款最高额度抵押合同》，约定被告孙敏以其名下坐落于增城区新塘镇××型地下车库××号的房产为其上述借款提供抵押担保，约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权处分抵押财产。同日，原告与被告孙敏签订《自然人循环额度（单项）借款合同》，该合同属于上述《自然人循环贷款额度合同》项下的单项合同，约定原告借给被告孙敏300000元，借款期限自2015年6月23日至2016年7月15日，月利率17‰，并按照央行贷款基础利率的四倍予以同等浮动，同时约定按月等额本息还本付息。原告于2015年6月23日履行了该合同项下的借款义务，原告向被告孙敏指定账户实际放款300000元，借款期限自2015年6月23日至2016年7月15日。2016年2月2日，上述抵押房产办理了抵押登记手续。因被告孙敏未如约归还借款本息，经原告多次催收仍未清偿，原告故起诉请求法院判令：1、被告孙敏向原告立即归还借款本金207450.73元；2、被告孙敏向原告支付从2016年1月23日起至实际清偿之日止的借款利息、违约金，暂计至2017年1月22日为50400.68元（其中借款利息、违约金=剩余借款本金*2%/30*实际使用天数。被告孙敏2016年3月31日还款8000元、2016年4月7日还款1000元分别抵充2015年12月12日至2016年1月23日期间的全部利息、违约金共8920.38元，以及2016年1月24日至2017年1月22日期间的部分利息、违约金79.62元）；3、被告成铭、孙正军、祝林对上述债务承担连带责任；4、财产保全担保费5000元由四被告共同承担；5、对被告孙敏抵押的坐落于增城区新塘镇凤凰城凤锦苑Cl型地下车库负一层8××号的房产【他项权证号：粤(2016)广州市不动产证明第1006993号】经折价或以拍卖、变卖后所得的价款行使优先受偿权；6、本案诉讼费，财产保全费由四被告共同承担。被告孙敏、成铭、孙正军、祝林无答辩，无提交证据材料。经审理查明：2015年6月22日，原告与被告孙敏签订《自然人循环贷款额度合同》，约定原告同意向被告孙敏提供贷款额度500000元，贷款额度使用期限自本合同生效之日起至2020年6月23日止。同日，原告与被告成铭、孙正军、祝林签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，约定被告成铭、孙正军、祝林对上述《自然人循环贷款额度合同》及依据该合同签订的单项合同项下债务提供连带责任保证担保，担保的最高本金余额为500000元，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的律师费等，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。同日，原告与被告孙敏签订《自然人循环贷款最高额抵押合同》，约定担保债权的最高本金余额为500000元，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的律师费等，抵押物为增城区新塘镇××型地下车库××号。上述抵押物已办理抵押登记手续，《不动产登记证明》载明抵押权利人为原告，抵押方式为最高额抵押，最高债权限额为500000元。同日，原告（贷款人）与被告孙敏（借款人）签订《自然人循环额度（单项）借款合同》，约定：本合同属于上述《自然人循环贷款额度合同》项下的单项借款合同；借款金额300000元，用途为资金周转，借款期限为12个月，自2015年6月23日至2016年7月15日；借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍内执行，执行月利率17‰，合同有效期内如遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整，利率调整日为央行新的基准利率实行之日；原浮动比率指原执行的利率与原基准利率之差除以原基准利率，再乘以百分之百；借款以按月等额本息还本付息方式还款，详见“还款计划表”；借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收违约金，违约金=贷款本金余额×0.1%×逾期天数；借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项，若还款款项不足以支付借款人全部到期应付款项时，贷款人有权决定清偿顺序；借款人未按本合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务则构成违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失、要求保证人承担保证责任等；因本合同争议解决发生的费用（包括律师代理费、评估费、拍卖费、诉讼费等）由借款人负担。该合同所附的《等额本息还款计划》载明，借款金额300000元分12期还款，还款时间为自2015年8月至2016年7月的每月15日，每期应还款项分别为：第1期至第11期每期还款金额为27847.82元，第12期还款金额为33129.92元。被告孙敏、成铭、孙正军、祝林均在该份《等额本息还款计划》上签名确认。2015年6月23日，原告向被告孙敏发放贷款300000元。原告认为被告孙敏在还款过程中存在违约，故提起本诉。关于被告孙敏的还款情况，原告确认被告孙敏于2015年8月19日还款28447.82元，于2015年9月16日还款27847.82元，于2015年11月5日还款33012.89元，于2015年12月11日还款33717.72元，于2016年3月31日还款8000元，于2016年4月7日还款1000元，并确认上述还款已归还了本金92549.27元，并支付了截至2016年1月23日的利息及滞纳金，以及2016年1月24日起的部分利息、违约金79.62元。被告孙敏未还的借款本金余额为207450.73元。另查明：原告在本案中申请财产保全，与担保人签订《委托担保合同》，支付担保费5000元。以上事实有原告提交的《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款最高额保证合同》、《自然人循环贷款最高额抵押合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》、借款发放凭证、借款拮据、不动产登记证明、《委托担保合同》及担保费发票，以及原告的庭审陈述为凭。被告孙敏、成铭、孙正军、祝林对原告提交的证据未提出相反证据予以反驳，本院对上述事实均予以确认。本院认为：上述《自然人循环贷款额度合同》《自然人循环贷款最高额保证合同》《自然人循环贷款最高额抵押合同》《自然人循环额度（单项）借款合同》是各方当事人真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应严格遵行。原告已按合同约定履行了发放借款的义务，享有按时收回借款本金及利息收益的权利。被告孙敏未按照《自然人循环额度（单项）借款合同》约定的还款计划还款，已构成违约，原告起诉要求被告孙敏归还剩余借款本金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告确认被告孙敏的最后一次还款已清偿了2016年1月23日的利息及滞纳金，故主张自2016年1月23日起按照月利率2%的标准计算利息及违约金至款项清偿之日止。原告主张的计息标准未超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条的规定，本院予以支持，但利息及违约金的起算时间应为2016年1月24日，且被告孙敏已支付的自2016年1月24日起计算的部分利息、违约金79.62元应予抵扣，对此本院予以调整。上述合同均未约定原告因申请诉讼保全向担保人支付的担保费应由被告孙敏负担，且担保费并非原告为实现债权而发生的必要费用，该部分诉请缺乏事实及法律依据，本院不予支持。被告成铭、孙正军、祝林自愿为被告孙敏上述借款在最高额本金余额500000元范围内提供连带责任保证担保，应对被告孙敏债务承担连带清偿责任。被告成铭、孙正军、祝林承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告孙敏追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条，以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条的规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告孙敏向原告广州市中庸小额贷款有限公司归还借款本金207450.73元，并支付利息、违约金（利息及违约金合并以本金207450.73元为基数，自2016年1月24日起按照月利率2%的标准计算至款项清偿之日止，其中被告孙敏已支付的79.62元予以抵扣）。二、被告孙敏不履行上述判决时，则依法处分抵押物增城区新塘镇凤凰城凤锦苑C1型地下车库负一层8××号，原告广州市中庸小额贷款有限公司有权在最高本金余额500000元的范围内从所得价款中优先受偿。三、被告成铭、孙正军、祝林对被告孙敏上述第一项判决债务在最高本金余额500000元的范围内承担连带清偿责任。被告成铭、孙正军、祝林承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告孙敏追偿。四、驳回原告广州市中庸小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5468元及财产保全费1909元，合共7377元，由原告广州市中庸小额贷款有限公司负担531元，由被告孙敏、成铭、孙正军、祝林共同负担6846元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  唐 娜人民陪审员  胡今胜人民陪审员  温爱华二〇一七年六月九日书 记 员  韦昇瑜