四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0191民初7125号原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行。住所地：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。负责人：江宇东，系该分行行长。委托诉讼代理人：李丽，四川及第律师事务所律师。一般授权代理人。委托诉讼代理人：张兴华，四川及第律师事务所律师。一般授权代理人。被告：罗炽奇，男，汉族，1971年4月14日出生，住四川省内江市东兴区。被告：邓容，女，汉族，1972年2月15日出生，住四川省内江市东兴区。被告：四川寰鑫房地产开发有限公司，住所地：成都市成华区青龙乡站北二路1栋1层。法定代表人：韩焕祥。委托诉讼代理人：何月梦，女，汉族，1988年11月9日出生，住成都市成华区。系该公司员工，特别授权代理人。中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称：农行高新支行）与罗炽奇、邓容、四川寰鑫房地产开发有限公司（以下简称：寰鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，后因罗炽奇、邓容下落不明，依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。农行高新支行委托诉讼代理人李丽、寰鑫公司委托代理人何月梦到庭参加诉讼，罗炽奇、邓容经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。农行高新支行向本院提出诉讼请求：1、罗炽奇、邓容偿还借款本金725395.69元，并支付利息、罚息及复利至本金结清之日止（截止起诉之日暂计为20901.85元）；2、罗炽奇、邓容向农行高新支行支付公告费600元、公证费200元、律师费59703.8元等农行高新支行为实现债权而产生的其他费用；3、确认农行高新支行对抵押物就上述所有债权享有优先受偿权；4、罗炽奇、邓容承担本案的全部诉讼费用；5、寰鑫公司就前述款项承担连带清偿责任。事实和理由：罗炽奇、邓容为购买房屋，于2015年10月15日与农行高新支行签订了《个人购房担保借款合同》，约定：农行高新支行向罗炽奇、邓容提供购房借款742000元，借款期限为2015年10月15日起至2035年10月14日止。寰鑫公司在合同尾部“保证人”处签章，为罗炽奇、邓容提供连带责任保证担保。合同签订后，农行高新支行依约于2015年10月15日向罗炽奇、邓容发放了全部借款。2016年8月15日至今，罗炽奇、邓容未按时、足额地偿还借款本息，农行高新支行依约向罗炽奇、邓容发送了《贷款提前到期通知书》，要求罗炽奇、邓容偿还全部借逾期本息。为维护其合法权益，农行高新支行遂向法院提起诉讼。罗炽奇、邓容未作答辩。寰鑫公司答辩称：对农行高新支行要求由本公司承担担保责任没有异议，但由于金额较大，公司目前资金困难，对罚息和复利请求予以减免。寰鑫公司对农行高新支行提交的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、个人信贷业务申请表、个人还款明细等证据均无异议，且证明农行高新支行与罗炽奇、邓容之间的借贷关系成立并履行，上述证据具有真实性、关联性和合法性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：罗炽奇与邓容于1994年1月22日登记结婚。2015年10月15日，罗炽奇、邓容与农行高新支行签订了编号为51020120150118987的《个人购房担保借款合同》，约定：罗炽奇、邓容因购房向农行高新支行借款742000元；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款利率在借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付的利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；寰鑫公司为罗炽奇、邓容该笔借款提供了阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括《借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年，贷款人宣布贷款提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。上述合同签订后，农行高新支行于2015年10月15日按约向罗炽奇、邓容指定的账户足额发放了贷款742000元。附件《借款凭证》载明：“借款人：罗炽奇,借款金额：742000元，借款用途：购买住房，借款日期：2015年10月15日，执行利率：5.15%，还款周期：月，还款日：15，到期日期：2035年10月14日，执行利率：5.15%，逾期利率：7.725%，还款方式：等额本息还款法”。另查明，农行高新支行当庭陈述，罗炽奇、邓容自2016年8月15日开始逾期，以向本院提起诉讼之日（2017年6月2日）作为宣布贷款提前到期之日。截止2017年6月2日，罗炽奇尚欠本金725395.69元、利息20570.66元、罚息10285.33元、复利201.42元。本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容合法，不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效。双方当事人应按照合同约定履行合同义务。在本案中，农行高新支行依约支付了借款，罗炽奇、邓容未按约还本付息，应承担相应的违约责任，农行高新支行依约有权宣布贷款提前到期（以诉讼方式），故对农行高新支行要求罗炽奇、邓容偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，除罚息不支持复利外，本院予以支持。寰鑫公司自愿为案涉借款提供连带责任保证担保，因此，寰鑫公司应当在相应的担保责任范围内对罗炽奇的还款义务承担连带清偿责任。罗炽奇、邓容自愿提供其购买的房产为案涉借款提供抵押担保，但未办理抵押登记，因此，农行高新支行对抵押财产不享有优先受偿权。农行高新支行未提供公证费、律师费票据及付款凭证，因此，其主张公证费、律师费的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、罗炽奇、邓容于本判决生效之日起十日之内向中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还基于编号为51020120150118987号的《个人购房担保贷款合同》产生的贷款本金725395.69元，利息20570.66元、罚息（截至2017年6月2日为10285.33元；之后的罚息：以725395.69元为基数，从2017年6月3日起，按照合同约定标准计算至清偿之日止）、复利（截至2017年6月2日复利为201.42元；之后的复利：以未付利息20570.66元为基数，从2017年6月3日起，按照合同约定标准计算至清偿之日止）。上述利息、罚息、复利的计算标准总计以年利率24%为限；二、四川寰鑫房地产开发有限公司对罗炽奇、邓容的上述债务承担连带清偿责任。四川寰鑫房地产开发有限公司在承担连带清偿责任后，有权向罗炽奇、邓容追偿；三、驳回中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11868元，保全费4554元，公告费260元及后续公告费，由罗炽奇、邓容、四川寰鑫房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  陈 敏人民陪审员  刘翠才人民陪审员  马新民二〇一七年十一月十七日书 记 员  陈 欢