山东省济南市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁01刑初48号
公诉机关山东省济南市人民检察院。
被告人张宁，男，1980年8月4日出生于山东省济南市，汉族，中专文化，无业，住济南市，因涉嫌犯诈骗罪于2015年9月17日被刑事拘留，同年10月23日被逮捕，现羁押于山东省济南市看守所。
辩护人刘龙，山东齐邦律师事务所律师。
被告人潘庆彬，男，1982年1月23日出生于山东省济南市，汉族，初中文化，无业，住济南市，户籍地济阳县，因涉嫌犯诈骗罪于2015年9月6日被取保候审，2016年8月31日被逮捕，现羁押于山东省济南市看守所。
辩护人查才有、季永凯，山东才有律师事务所律师。
山东省济南市人民检察院以鲁济检公二刑诉[2016]10号起诉书指控被告人张宁、潘庆彬犯诈骗罪一案，于2016年8月29日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭，于2016年11月25日、2017年3月30日、11月27日公开开庭进行了审理。山东省济南市人民检察院指派代理检察员周翔出庭支持公诉，被告人张宁、潘庆彬及其各自的辩护人均到庭参加诉讼。审理期间，公诉机关认为需要补充侦查，于2016年11月29日建议本案延期审理。同年12月29日，本院根据公诉机关提请，恢复了对本案的审理。2017年3月1日，公诉机关以鲁济检公二刑变诉[2007]1号变更起诉决定书，对被告人张宁、潘庆彬追加起诉，后公诉机关认为需要补充侦查，分别于2017年6月1日、10月1日，二次建议本案延期审理，同年7月1日、11月1日，本院根据公诉机关提请，恢复了本案的审理。因案情复杂，经山东省高级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
山东省济南市人民检察院指控：2013年开始，被告人张宁以支付高息为诱饵，虚构所借资金用于替他人归还银行贷款，并可以获得高额回报等事实，隐瞒所借资金为了偿还个人债务及个人挥霍的真实目的，骗取他人资金，并用后续骗取的资金支付前期债务。被告人张宁明知这种方式最终将导致资金链断裂、仍然多次骗取他人资金。2014年底，被告人张宁为了应对被害人归还债务的要求并继续骗取资金，让被告人潘庆彬冒充平安银行工作人员，虚构所借资金都在潘庆彬处做“过桥业务”的事实，要求被害人洒红军、崔首超将部分资金存入潘庆彬银行账户。洒红军、崔首超将资金转入被告人潘庆彬银行账户后，潘庆彬按照张宁安排全部转至张宁账户。在洒红军、崔首超催要欠款或到约定的付息日时，张宁将部分资金转入潘庆彬银行账户，由潘庆彬支付部分利息。
2013年至2015年5月，被告人张宁骗取洒红军等6人2409.2488万元不能归还，潘庆彬参与骗取被害人洒红军、崔首超942.6504万元不能归还。
2015年5月21日，被告人张宁潜逃，同年9月17日，被公安机关抓获。同年9月6日，被告人潘庆彬经公安机关电话传唤到案。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭宣读、出示了被害人陈述、证人证言、书证、鉴定意见及被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人张宁、潘庆彬的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪。提请本院依法惩处。
对于公诉机关指控的犯罪事实，被告人张宁没有异议，其辩护人提出如下辩护意见：1、张宁未被采取强制措施前主动投案，如实供述犯罪事实，构成自首；2、张宁系初犯，主观恶性较小，认罪悔罪，要求对张宁酌情从轻处罚。被告人潘庆彬辩解其未参与张宁骗取洒红军从益康超市所借的300万元。其辩护人对起诉指控潘庆彬犯诈骗罪没有异议，但对潘庆彬参与诈骗的数额及未归还的数额提出辩护意见：1、洒红军及其亲友共转入潘庆彬账户22笔，金额958万元，但2015年3月9日之前，潘庆彬只是为张宁提供账户，并没有参与诈骗洒红军，因此，从陈晨账户转入潘庆彬账户的300万元不应计入潘庆彬诈骗洒红军的犯罪数额；2、起诉指控潘庆彬诈骗崔首超的数额中，2015年4月7日前，潘庆彬仅是提供账户，此前的转款数额不应认定为诈骗数额。2015年4月10日从济南新本经贸有限公司转入潘庆彬账户的1.5万元，当天转给了崔首超。根据阴某某证言，崔首超曾让潘庆彬转给阴某某10.9万元，上述12万元不应再计入潘庆彬的诈骗数额，认定潘庆彬的诈骗数额应为555.0004万元；3、潘庆彬有自首情节，在共同犯罪中作用较小，系初犯、偶犯，主观恶性较小，综合上述量刑情节，请求对潘庆彬减轻处罚。
被告人张宁、潘庆彬及其各自的辩护人均未向法庭提供新的证据。
经法庭审理查明：自2013年起，被告人张宁虚构借款用于为银行贷款做“过桥业务”，向出借人许以高息回报，骗取他人钱款，所借款项实际用于归还个人债务及挥霍，张宁在明知无法归还前期借款的情况下，仍然以上述同样手段继续骗取他人资金。2014年底，张宁为了应对被害人索要欠款，继续隐瞒巨额欠款无法归还的情况，指使被告人潘庆彬冒充平安银行工作人员，谎称借款用于在潘庆彬处做“过桥业务”，继续向洒红军、崔首超借款，为了使被害人相信借款用途，假意让洒、崔二人将部分借款转入“银行工作人员”潘庆彬个人的银行账户，然后潘庆彬再按照张宁的安排，将被害人转入其账户的款项转入张宁账户或直接归还张宁的欠款。
具体事实如下：
一、被告人张宁、潘庆彬诈骗被害人洒红军的事实
2014年7月，被告人张宁向洒红军谎称与平安银行领导很熟，在平安银行做“过桥业务”，向洒红军借款并支付高息，至2014年底，借款到期后一直未能归还。为了继续从洒红军处骗取钱款，张宁让潘庆彬冒充平安银行工作人员，谎称张宁在平安银行有几千万的“过桥业务”，其中包括洒红军之前借给张宁的款项，洒红军信以为真。之后张宁继续编造在其他银行有“过桥业务”、短期借款利息加倍等各种虚假理由，指使潘庆彬以潘自己的名义向洒红军借款。综上，张宁共骗取洒红军1912.4984万元，潘庆彬参与骗取876.5万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被害人洒红军的陈述、辨认笔录证明：2014年7月，同事傅国祥带张宁到其办公室，张宁称其在平安、民生银行做“过桥业务”，向其借款，200万一周利息5万元。同年7月14日，其与张宁签订了借款协议，借给张宁2**万元，至同年12月底，11次共借给张宁12**余万元。2014年10月，张宁讲他和平安银行贷款部经理潘庆彬一起做“过桥业务”，由于后期张宁还款不及时，其对张宁产生怀疑，想核实一下张宁是否确在银行有“过桥业务”，在其多次要求下，2015年春节后，张宁安排其与潘庆彬见面，潘庆彬着银行制服，胸口挂着平安银行名牌，潘庆彬介绍说平安银行发展很快，做“过桥业务”挺赚钱，和很多大银行有合作，建议其投资，其向潘庆彬求证张宁在平安银行有没有2400万元固定款项做“过桥业务”，潘庆彬不仅表示有“过桥业务”，还证实除张宁向其借的600万元外，张宁与其他合伙人还有自有资金1800万元。与潘庆彬见面不久，张宁带着潘庆彬，潘庆彬以与华夏银行有笔合作贷款业务急需资金为由向其借款200万元，并出具了借条，张宁在一旁劝其多多支持潘庆彬，之后，潘庆彬又以做“过桥业务”需要资金等各种理由向其借款，其陆陆续续又转给潘庆彬、张宁多笔资金。张宁还以在民生银行有笔3000多万元的“过桥业务”即将放款，以打点关系、交纳保证金等理由多次向其借款，2015年4月，张宁又安排其与民生银行业务经理张某甲见面，张某甲讲张宁在民生银行的3300万元贷款已经审批下来了，但需要存款330万元才能发放贷款，330万元存入一个月后就能提走，其相信了张宁和张某甲的说法，从同学张炳钧处借了100万元给了张宁。同年5月20日以后联系不上张宁了。其找到潘庆彬，潘庆彬讲张宁所说的办理“过桥业务”是虚假的，向潘庆彬支付的借款都转到张宁指定的账户，并未办理任何银行业务。经辨认，张宁即是编造各种理由向其借款的男子。
2、洒红军提供的借款协议、银行交易明细、借条、说明、洒红军与潘庆彬谈话录音、与张某甲视频资料整理内容、与张宁、潘庆彬短信交流内容等证据证明洒红军与张宁之间借款、转款等情况。
3、证人张乐洲书写的说明证明：2014年11月25日，洒红军向其借款69万元并让其转入张宁尾号3068账户，洒红军已归还此款。2015年3月17日，洒红军向其借款50万元并让其转入潘庆彬中国工商银行尾号0650账户，洒红军已归还此款。
4、证人周君书写的说明证明：2014年11月21日，洒红军向其借款100万元并让其转入张宁尾号为3068的账户，洒红军已归还此款。
5、证人张炳钧书写的说明、中国建设银行客户回单证明：2015年4月28日，洒红军向其借款100万元并让其转入张宁中国农业银行尾号为2163的账户，洒红军已归还此款。
6、证人洒某某的证言、账户明细证明：2015年4月30日，洒红军向其借款40万元，并让其转入了潘庆彬尾号为0650的账户，其通过自己浦发银行卡转账四笔，共20万元，通过哥哥洒西安的账户转款5万元，通过侄女洒炎炎的账号转账三笔，每笔5万元，三人账号共转款40万元，上述借款洒红军已归还。
7、张宁建设银行、农业银行账户明细、潘庆彬的中国工商银行账户明细证明：2013年6月17日至2015年6月21日张宁与洒红军及其亲友账户资金往来及潘庆彬与洒红军之间资金往来情况。
8、证人傅某某的证言证明：2014年下半年，其介绍张宁和洒红军认识，张宁向洒红军借款并支付利息，其他情况其不清楚。
9、证人尹某某的证言、账户明细证明：其与张宁是初中同学。张宁以对外放贷、潘庆彬在平安易贷有业务需要资金为由多次向其借款，2013年1月至2014年4月，其共转入张宁账户942040元，张宁归还本息459.3万元；2014年1月至4月，其转入潘庆彬账户329.8万元，从潘庆彬账户转给其72.9万元。通过母亲李玉芳的账户转给张宁、潘庆彬110万元，归还了191.5万元。
10、证人杨立华（尹某某前妻）的证言、账户明细证明：其与尹某某2015年6月离婚。张宁曾以对外放贷需要资金、用于潘庆彬平安易贷业务为由多次向其借款，2013年7月至2015年1月，其向张宁账户转款777.43万元，张宁分别归还783.23万元、122万元，2014年1月至2014年7月，其分别向潘庆彬账户转款162.9万元、190万元，从潘庆彬账户分别归还82.98万元、83.9万元。
11、洒红军提供的录音、录像光盘证明洒红军与张宁、潘庆彬、张某甲之间催要借款的情况。
12、被告人张宁供述单独及与潘庆彬共同骗取洒红军钱款的时间、手段、数额等主要情节与上述证据均相吻合。
13、被告人潘庆彬供述：其原系平安保险代理有限公司山东分公司业务员。2011年张宁在平安易贷贷过款。2012年或2013年，张宁介绍其认识张宁同学尹某某。张宁对其讲，张宁从尹某某处借款500多万元，用于放高利贷，并不是做“过桥业务”，如果尹某某向其问起，让其默认就行，让尹某某放心借给张宁钱。2014年1月以后，其按照张宁安排，以在平安易贷做“过桥业务”需要资金为由向尹某某要钱，尹某某、杨立华夫妇将款项转入其工商银行账户，其随后转给张宁，需要付息时，张宁转给其，其再转给尹某某或杨立华，这样做的目的就是让尹某某相信把钱放在其处比较安全还能获利。2014年10月，张宁借尹某某本息达到1000余万元，从2014年10月至2015年5月，每月给尹某某的利息七八十万元到一百万元不等，每月付息都比较及时。2015年2月，张宁介绍其与洒红军认识，让其冒充平安银行的工作人员，许诺给其支付购买紫御台房产首付款一二十万元，让其向洒红军谎称张宁在平安银行有2400万元的业务，其中包括借洒红军的600万元，1800万元是张宁和其他合伙人的，其向洒红军证实确有此事，欺骗洒红军的方式和骗尹某某的方式一样，目的是让洒红军信任张宁。几天后张宁让我以自己在农业银行做“过桥业务”需要资金为由向洒红军借款200万元，其按张宁的说法向洒红军要钱，洒红军分几次转给其200万元，其和张宁给洒红军出具了200万元的借条和一份证明，证明的内容是张宁从洒红军处借800万元（包括张宁先前借的600万元）在平安银行做“过桥业务”，其是证明人，负责监管这些款项的使用，这部分款项所得的利润由其每月18号、3号转给洒红军，每次40万元，每月合计80万元。之后张宁又编造各种虚假理由，向洒红军借款，归还前期的借款人，张宁讲这是斗智斗勇，玩人的。2015年3、4月份，张宁给其转款越来越少，其转给洒红军等人的利息越来越不及时，洒红军等人不断向其催要欠款，其继续按照张宁编造的各种说法再向洒红军等人要钱，归还先前的借款。洒红军转入其账户的款项按张宁要求支付了一些人的利息，余款都转给了张宁。2014年5月至12月，张宁每月给其3000元好处费，2014年下半年至2015年4、5月份，张宁频繁请其吃饭、夜总会消费，基本上每周都去夜总会，每次消费三四千元，每次都是张宁结账。
二、被告人张宁、潘庆彬诈骗被害人崔首超的事实
被告人张宁向崔首超介绍潘庆彬是平安银行信贷部主任。2015年1月起，张宁对崔首超谎称其在平安银行潘庆彬处做“过桥业务”需要资金，向崔首超借款并承诺给其高息，崔首超将款项转入张宁、潘庆彬银行账户，潘庆彬按照张宁的安排给崔首超返还利息。后来张宁、潘庆彬又以潘庆彬开展业务需要资金为由向崔首超借款，以潘庆彬名义出具借条。被告人张宁共骗取崔首超钱款116.8004万元，潘庆彬参与骗取的数额为55.2504万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被害人崔首超的陈述、辨认笔录证明：其与张宁系同学。2014年底，张宁以在银行做“过桥业务”需要资金为由分二三十次向其借款，大部分借款转入潘庆彬账户，有的转入张宁或张宁指定的他人账户，其中有20万元是转入张宁姑姑张某乙账户。开始张宁还款比较及时，后来催得紧的时候张宁或潘庆彬会还几万元。之前和张宁一起吃饭时张宁都带着潘庆彬，张宁介绍潘庆彬是平安银行信贷部主任，向潘庆彬账户转款后，其也向潘庆彬催款，潘庆彬讲张宁所借款项都在平安银行做存贷比业务，找各种理由拖延还款。2015年4月7日，张宁、潘庆彬约其吃饭，潘庆彬讲他开展业务急需200万元，张宁讲他3300万元“过桥业务”款很快就下来，到时候之前的借款一并归还，之后其分几次转给潘庆彬200万元，潘庆彬出具了200万元的借条。5月20日，经核实潘庆彬单位并无所谓的“过桥业务”，次日便无法联系到张宁了，潘庆彬讲张宁并没有将借款用于“过桥业务”。经辨认张宁、潘庆彬即是以做“过桥业务”向其借款的男子。
2、证人张德斌出具的说明证明：2015年3月27日至4月10日，崔首超向其借款共21.5万元，上述款项其按照崔首超的要求通过其公司账户转入潘庆彬账户，上述借款崔首超已归还。
3、张宁、张某乙、潘庆彬、崔首超账户交易明细、张某乙证言等证据证明：张宁、潘庆彬与崔首超等人转款的情况。
4、崔首超提供的转款明细、借条、转账支票等证据证明：张宁向崔首超借款的时间、金额及张宁以支票还款等情况。
5、证人阴某某的证言、账户明细证明：阴某某曾借给同学崔首超20万元，崔首超将钱给了潘庆彬，2015年5月13日崔首超让潘庆彬转给阴某某10.9万元。
6、被告人潘庆彬供述：张宁介绍其认识了崔首超，张宁以在平安易贷做银行“过桥业务”为由，从崔首超处借款，和欺骗尹某某、洒红军的方法一样。为了应对前期借款人不断索债，张宁与其编造在其处做“过桥业务”的虚假理由，以其名义继续向崔首超借款，所借款项均转入其账户，用于张宁归还前期借款，由于借款人不断催其还款，其又不得不想法向洒红军、崔守超等人不断借款，拆东墙补西墙，崔首超陆续给其转了100余万元，加上先前张宁欠的90万元，其给崔首超出具了200万元的借条，之后其转给崔首超本息70万元。
7、被告人张宁供述骗取崔首超钱款的时间、数额、手段等情节与上述证据均相吻合。
三、被告人张宁骗取被害人王东钱款的事实
被告人张宁与被害人王东系同学。2014年7月至2015年4月，张宁向王东谎称在银行做“过桥业务”需要资金，并承诺支付高息，先后多次骗取王东共计42.9万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被害人王东的陈述证明：其与张宁系同学。2014年7月，张宁讲他在平安银行和民生银行做“过桥业务”，资金很安全，三天2%的利息，其第一次借给张宁10万元现金，几天后张宁给其2000元利息。之后以类似理由向其借款十几次，之后其要求张宁还款，张宁讲借款都在潘庆彬处。同年5月12日，其找到潘庆彬，潘承认钱确实在他那儿，并给其出具了160万元的借条。2014年8、9月份，张宁向其介绍潘庆彬是平安银行信贷部主任，张宁通过潘庆彬在银行做“过桥业务”，张宁总是和潘庆彬在一起，每次潘庆彬都着银行制服，戴姓名牌，一看就是银行工作人员。2015年5月，其联系不上张宁以后，其与其他被害人一起找到潘庆彬，潘庆彬讲之前与他们这些人见面都是张宁安排的，如何回答他们的询问也是张宁安排好的。
2、借条、转款明细等证据证明王东借给张宁款项的数额及转款情况。
3、张宁的建设银行3068账户明细、农业银行2163账户明细（电子版）、王东的建设银行7788账户明细证明：张宁建设银行账户收到王东转款286.8万元，转给王东247万元，张宁的农业银行2163账户收到王东转款50万元，张宁转给王东60.5万元。2014年11月13日王东转入米运波账户36000元。
4、被告人张宁供述骗取王东钱款的时间、数额、手段等情节与上述证据均相吻合。
四、被告人张宁骗取被害人梁志文钱款的事实
被害人梁志文通过妹夫王峰介绍认识了张宁。2013年10月，被告人张宁谎称其在银行做“过桥业务”需要资金，多次向梁志文借款，至2015年2月，共骗取梁志文186.3万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被害人梁志文的陈述证明：其妹夫王峰与张宁是同学，其通过妹夫与张宁认识。2013年10月，张宁以做“过桥业务”需要资金为由向其借款，月息5分，其借给张宁10万元，扣下了5000元利息实际给付9.5万元，之后，张宁又向其借款20次左右，张宁给其出具了330万元的借条。2015年5月21日，其联系不到张宁，到银行兑张宁给其的100万元支票时兑不出来，知道被骗了，其共损失300万元左右。
2、书证借条证明：张宁向梁志文借款的时间、数额等情况。
3、书证银行账户明细证明：张宁与梁志文之间借款转款、还款情况。
4、书证转账支票证明：2015年5月19日，济南九悦机电设备有限公司出具金额100万元转账支票，收款人为梁志文。
5、被告人张宁供述骗取梁志文钱款的时间、数额、手段等情节与上述证据均相吻合。
五、被告人张宁骗取被害人王峰钱款的事实
被告人张宁以在平安银行潘庆彬处做“过桥业务”需要资金为由，向王峰借款并承诺支付高额利息，2013年10月至2015年4月，共骗取王峰74.35万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被害人王峰的陈述证明：其与张宁系同学，2013年10月起，张宁以做“过桥业务”需要资金为由向其借款，月息5至7分，其先后分7次分别通过其母安杰等账户共借给张宁1**.3万元，2015年4月28日，张宁出具了135万元的借条，后来找不到张宁了。其借给张宁的款项部分转入张宁或张宁指定的账户，其中30万交给张宁现金。2014年3、4月至10月，张宁约其、王东、陈晨到澳门玩了四、五次，机票及在澳门玩的大部分费用都是张宁承担，张宁每次到赌场赌的都很大。
2、王峰提供的转款明细及侦查机关调取的王峰、安杰、潘庆彬银行账户交易明细证明：王峰向张宁转款的时间、数额以及王峰、安杰与潘庆彬之间资金往来情况，经统计，张宁尚欠王峰43.35万元。
3、被告人张宁供述骗取王峰钱款的时间、数额、手段等情节与上述证据均相吻合。
六、被告人张宁骗取被害人梁亚丽钱款的事实
被告人张宁谎称其在银行做“过桥业务”需要资金，向梁亚丽借款并承诺给其高额利息，2013年11月至2015年1月，共骗取梁亚丽65.5万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被害人梁亚丽的陈述证明：其通过姐夫王峰认识了张宁。2013年10月，张宁以做“过桥业务”需要资金临时周转为由向其借款，月息5分，第一次其借给张宁9万元现金，张宁支付了4500元利息，三个月后归还了本金9万元。至2015年1月，共借给张宁86万元，张宁支付利息20万元。2015年4月，电话联系不上张宁，也找不到人，经询问得知张宁根本没有做所谓的“过桥业务”。
2、借条、转账明细证明梁亚丽给张宁转款的时间、数额等情况。
3、梁亚丽中国农业银行尾号为2569账户的电子流水明细证明梁亚丽与张宁账户的交易情况。
4、被告人张宁供述骗取梁亚丽钱款的时间、数额、手段等情节与上述证据均相吻合。
综上，被告人张宁骗取被害人洒红军、王东、梁志文、崔首超、王峰、梁亚丽款项共计2398.3488万元，潘庆彬参与诈骗数额931.7504万元。上述赃款张宁用于澳门赌博消费1047.4万余元，购买彩票支出16.4789万元，餐饮、按摩、KTV、购物等消费309.56935万元，其余款项用于归还个人债务及支付潘庆彬部分好处费等。
2015年5月21日，被告人张宁逃匿，同年9月17日被抓获。同年9月6日，被告人潘庆彬经公安机关传唤主动到案。
本案还有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人张某甲的证言、辨认笔录证明：张某甲与张宁系同学。2005年至2008年其在民生银行工作。2015年4月，张宁向洒红军介绍其是民生银行的客户经理，并安排其与洒红军见面，让其以民生银行客户经理的身份向洒红军介绍张宁在民生银行有3000万元的贷款业务，其按张宁要求向洒红军说明贷款已经通过审批，很快可以放贷。经张某甲辨认，洒红军就是张宁让其证明张宁在民生银行有3000万元贷款业务的男子。经洒红军辨认，张某甲就是张宁介绍与其见面的民生银行工作人员。
2、证人袁某某的证言证明：其与张宁20**年7、8月份离婚。2015年5月，张宁到重庆住在朋友家中。2014年下半年，张宁支付首付款20万元购买了重庆市北碚区歇马镇云泰路4号龙湖紫云台小区2幢2单元1-2房产，张宁每月给其一、二万元生活费，其中8000元用于还房贷，目前上述房产尚欠银行贷款60余万元。
3、证人杨某乙的证言、李宝霞账户明细证明：杨某乙通过徐利华认识了张宁，2014年9月至11月，杨某乙分多次通过妻子李宝霞的账户借给张宁3**.8万元，张宁先后归还了396.2万元。
4、证人陈某某的证言、账户明细等证据证明：张宁向其儿子陈晨借款，陈晨出借的款项是向其借的，2014年4月至12月，其共收到张宁归还借款201.3万元。
5、证人张某乙的证言、账户明细等证据证明：张宁曾以做生意需要资金为由向其借款，2013年1月至2014年12月，其转给张宁91万元，张宁转账归还了58.75万元。其不认识潘庆彬，由其工商银行账户转给潘庆彬2.4万元的情况不清楚，张宁曾借用其工商银行卡，该笔款项可能是张宁转的。
6、证人徐某某的证言、账户明细等证据证明：2014年5月，张宁讲他在平安银行做“过桥业务”，有次一起吃饭时张宁叫上了潘庆彬，张宁介绍潘庆彬是平安银行的领导，2014年6月25日，张宁让其帮忙代收了40万元，40万元到账后，张宁提出向其借款20万元用于平安银行“过桥业务”，月息2万元。其连同代收的40万元，共转给张宁60万元，之后张宁又多次向其借款，至2014年7月21日，共向其借款200万元，部分款项转入张宁账户，部分转入张宁指定的他人账户。刘月光、张显淑夫妇因不会操作网银，他们借给张宁的款项有些通过其账户转给张宁或张宁指定的账户。
7、证人蔡某某、范某某的证言、账户明细等证据证明：他们夫妇曾借给张宁1万元现金，并给张宁两张信用卡，张宁透支了4万元左右，张宁通过范某某账户归还了6000元。张宁账户转入蔡某某账户的15.99万元是张宁通过其账户取现，还有几笔是转给李某乙的。张宁转入范某某账户的26.42万元，其中1万元是张宁支付的张宁火锅店装修款，有10万元是张宁让其转给何贤的，其余款项是张宁让范某某提取现金。
8、证人曲某某的证言、账户明细等证据证明：徐某某、徐利华夫妇没有中国工商银行网银，他们通过其账户转给张宁账户50万元。
9、证人李某甲的证言、账户明细证明：李某甲不认识张宁，李某甲账户内收到的张宁转款357568元可能是张宁找其兑换外币的转款。
10、证人薛某甲的证言、收款收据、账户明细等证据证明：2015年1月7日，薛亮转入张宁账户54820元是张宁到金店出售旧首饰支付的款项。
11、证人孙某甲的证言、账户明细证明：2014年9月2日，孙某甲账户收到张宁转款1.3万元是张宁火锅店装修时的灯具款。
12、证人霍某某的证言、账户明细证明：2013年10月至2014年12月，张宁转入霍长霞丈夫李浩账户的8.7万元是张宁从我公司购买机票支付的票款。
13、证人赵某某的证言、账户明细证明：2014年10月14，张宁转入赵某某账户的2万元是张宁通过我账户提取了现金。
14、证人孙某乙的证言、账户明细证明：2015年3月至5月，潘庆彬向其借款10.3万元用于归还潘庆彬的信用卡，后来归还其5万元。
15、证人薛某乙的证言、账户明细证明：2013年11月1日、2014年9月23日转入其账户的49900元、2万元，共69900元是张宁当时没有带银行卡，通过手机银行转入其账户，其帮张宁提取的现金。
16、证人张某丙的证言证明：尹某某和张宁是同学，其曾在尹某某公司任会计，2014年9月3日，其账户收到张宁归还尹某某8000元。
17、证人孙某丙的证言、账户明细证明：2015年，其与张宁、张宁的舅舅、洒红军等人一起吃饭时，张宁说下午给其一张承兑汇票，让其帮忙贴现，贴现的款项给张宁或者洒红军，后来洒红军问其贴现款项到账没有，其告诉洒红军张宁还没给其承兑汇票。其建设银行账户2013年1月至2014年10月转入张宁账户3000元是张宁归还的借款，转入的12.46万元部分是支付其给张宁装修火锅店的工钱，部分是张宁让其帮忙还信用卡的款项，还有一部分是归还的借款。其名下尾号9469华夏银行卡是张宁和潘庆彬给其办的易贷通卡，透支额度10万元，每月还款4800元，还款期限三年，当时潘庆彬讲这个卡没有批下来，2015年3月16日，潘庆彬转入该账户4800元，应该是潘庆彬归还的透支款。
18、证人李某乙的证言、账户明细证明：2014年8月22日，张宁转入其账户1万元是张宁支付的装修火锅店的费用。
19、证人李荣亮（济南泉景广告传媒有限公司法定代表人）的证言、现金支票、营业执照等证据证明：2015年初，张宁提出借其公司账户走账，让其开张支票，其开具了一张300万元的现金支票，但其公司账上当时只有几千元。
20、证人杨春琴（济南九悦机电设备有限公司法定代表人）的证言、转账支票、营业执照等证据证明：张宁曾以帮其联系业务为由从其处拿走几张盖有公司财务章、杨春琴人名章的空白转账支票，经辨认，收款人崔首超、梁志文、洒红军的各100万元转账支票是其公司的支票，支票上的出票日期、收款人、金额、密码不是其填写的。
21、证人咎某某的证言、房屋租赁合同、账户明细等证据证明：2011年10月，张宁租赁其本市新黄路李庄社区舜馨佳园的住房。其账户2013年3月23日、2014年10月23日收到张宁转款是张宁支付给其的房租。
22、张宁银行账户交易记录证明：张宁20**年6月28日至2015年4月6日，在澳门消费1047.495487万元，购买彩票支出16.4789万元，餐饮、按摩、KTV、购物等消费309.56935万元，共计消费支出1373.543737万元。
23、书证张宁银行账户交易明细、银行查询结果说明、光盘刻录说明、张宁建设银行尾号为3068账户、中国农业银行尾号为2163账户的电子流水、潘庆彬中国工商银行尾号为0650账户的电子流水情况等证据证明：张宁、潘庆彬上述账户的交易情况。
24、公安机关出具的发破案经过、在逃人员登记表、抓获材料证明：2015年6月4日，洒红军报案，同年6月6日公安机关对潘庆彬进行询问，8月4日立案调查，并于8月28日对张宁上网追逃。同年9月17日，重庆市北碚区刑警支队根据线索在北碚区毛背沱197号1单元4-1将张宁抓获。9月6日，潘庆彬经传唤到案。
25、公安机关出具的户籍材料证明被告人张宁、潘庆彬的自然身份情况。
关于被告人潘庆彬提出的其未参与张宁骗取洒红军从益康超市所借的300万元，其辩护人提出的2015年4月7日之前，潘庆彬只是为张宁提供账户，并没有参与诈骗洒红军、崔首超，张宁在此之前诈骗所得的数额均不应计入潘庆彬的犯罪数额的问题。经查，2013年初至2015年5月，张宁以对外放贷、潘庆彬在平安易贷有业务需要资金为由多次向尹某某夫妇借款，仅转入潘庆彬账户的款项达700余万元，通过潘庆彬账户还款350余万元；在2014年期间，张宁多次带潘庆彬与张宁的同学王东、崔首超等人聚会，潘庆彬穿着银行工作服，佩戴姓名牌，张宁介绍潘庆彬是平安银行工作人员，并介绍其所借资金都在潘庆彬所在银行做“过桥业务”，资金安全没有问题，潘庆彬均以默认的方式，配合张宁骗取他们的信任，在张宁不能及时支付利息时，几名被害人对张宁借款用途产生怀疑，为了继续从被害人处骗取钱财，应付被害人及其他债主追要借款，张宁指使潘庆彬编造“过桥业务”需要资金等种种虚假理由，以潘庆彬名义借款，潘庆彬将转入其账户的款项再转给张宁，按张宁的安排从其银行账户转款支付被害人及其他人的本金及利息，潘庆彬在2013年配合张宁从尹某某夫妇处借款过程中即明知张宁虚构其身份、编造虚假借款理由，在后来张宁以同样手段骗取洒红军、崔首超借款过程中，潘庆彬仍然予以配合，综上，根据主客观相一致的原则，公诉机关指控潘庆彬参与诈骗洒红军、崔首超的数额并无不当，被告人潘庆彬及其辩护人提出的此条辩解、辩护意见没有事实依据，不能成立，不予采纳。
关于潘庆彬辩护人提出的起诉指控潘庆彬诈骗崔首超的数额中，2015年4月10日从济南新本经贸有限公司转入潘庆彬账户的1.5万元，当天转给了崔首超。崔首超曾让潘庆彬转给阴某某10.9万元，上述12万余元不应计入潘庆彬的诈骗数额的问题，经查，2015年4月10日，从潘庆彬账户转入崔首超账户的1.5万元已经计入归还数额，并未认定为诈骗数额，辩护人提出的此条辩护意见不予采纳。潘庆彬按崔首超要求转给阴某某的10.9万元应视为归还崔首超的数额，辩护人提出的此条辩护意见予以采纳。
本院认为，被告人张宁以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物数额特别巨大；被告人潘庆彬帮助被告人张宁虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，公诉机关指控被告人张宁、潘庆彬的行为构成诈骗罪成立。被告人张宁在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人潘庆彬在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，被告人潘庆彬经公安机关传唤后主动到案，如实供述犯罪事实，系自首，对其依法予以减轻处罚。被告人张宁案发前逃往外地藏匿，被重庆市公安机关抓获归案，其辩护人提出的张宁被采取强制措施前主动投案，如实供述犯罪事实，构成自首的辩护意见没有事实依据，不能成立，不予采纳。被告人张宁归案后，虽能如实供述犯罪事实，但其诈骗所得绝大部分用于赌博和挥霍，给被害人造成巨额经济损失，主观恶性较大，其辩护人提出张宁认罪悔罪，主观恶性较小，要求对其予以从轻处罚的辩护意见不予采纳。根据被告人张宁、潘庆彬的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，对被告人张宁依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第四款、第五十七条第一款、第六十四条；对被告人潘庆彬依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张宁犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
被告人潘庆彬犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金50万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月31日起至2022年8月30日止；罚金于判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人张宁退赔其违法所得2398.3488万元，按比例发还被害人洒红军、王东、梁志文、崔首超、王峰、梁亚丽；责令被告人潘庆彬对参与其中的违法所得931.7504万元，共同承担退赔责任，并按比例发还被害人洒红军、崔首超。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 毕庶惠
审 判 员 刘建民
代理审判员 秦荣萌
二〇一八年三月二十六日
书 记 员 朱小青